SUMBER DAN ALOKASI DANA PERBANKAN Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
PASAL 6 a UU PERBANKAN 7/1992 “HAL POKOK USAHA BANK ADALAH PEROLEHAN DANA DARI SISI PASIVANYA YANG KEMUDIAN DITEMPATKAN PADA SISI AKTIVA DIMANA AKAN DIPEROLEH KEUNTUNGAN” Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
DANA BANK
UANG TUNAI YANG DIMILIKI BANK / AKTIVA LANCAR BANK YANG SETIAP WAKTU DAPAT DIUANGKAN Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
FUNGSI DANA BANK
SUMBER KEGIATAN BANK MENJALANKAN FUNGSI INTERMEDIASI SUMBER KEUNTUNGAN DAN PERTUMBUHAN BANK MENENTUKAN TINGKAT KESEHATAN BANK Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
3 SUMBER DANA PERBANKAN
MODAL BANK
DANA MASYARAKAT
LEMBAGA KEUANGAN LAIN
Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
PENGERTIAN MODAL BANK DANA YANG BERASAL DARI PEMILIK BANK / PEMEGANG SAHAM BANK, BAIK PEMEGANG SAHAM PENDIRI MAUPUN PEMEGANG SAHAM YANG IKUT DI KEMUDIAN HARI
Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
FUNGSI MODAL 1. 2.
3.
FUNGSI PERLINDUNGAN FUNGSI OPERASIONAL FUNGSI PENGATUR / ADMINISTRASI
Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
2 JENIS PERMODALAN BANK
MODAL INTI
Contoh :Modal disetor, Laba ditahan, Agio saham dll
MODAL PELENGKAP
Contoh: cadangan revaluasi aktiva tetap, penyisihan penghapusan aktiva produktif Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
SUMBER DANA MASYARAKAT PASAL 16 (1) UU 10/1998 “SETIAP PIHAK YANG MELAKUKAN KEGIATAN MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT DALAM BENTUK SIMPANAN, WAJIB TERLEBIH DAHULU MEMPEROLEH IJIN USAHA SEBAGAI BANK UMUM ATAU BANK PERKREDITAN RAKYAT DARI PIMPINAN BANK INDONESIA, KECUALI APABILA KEGIATAN MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT DIMAKSUD DIATUR DENGAN UNDANG-UNDANG TERSENDIRI” Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
SIMPANAN
PASAL 1 (5) UU 10/1998
“SIMPANAN ADALAH DANA YANG DIPERCAYAKAN OLEH MASYARAKAT KEPADA BANK BERDASARKAN PERJANJIAN PENYIMPANAN DANA DALAM BENTUK GIRO, DEPOSITO, SERTIFIKAT DEPOSITO, TABUNGAN DAN ATAU BENTUK LAINNYA YANG DIPERSAMAKAN DENGAN ITU” Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
3 SUMBER DANA MASYARAKAT
GIRO
TABUNGAN
DEPOSITO BERJANGKA
DEPOSITO
DEPOSIT ON CALL
DANA SEMENTARA
DEPOSIT AUTOMATIC ROLL-OVER
Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
SERTIFIKAT DEPOSITO
GIRO
PASAL 1 (6) UU 10/1998 “GIRO ADALAH SIMPANAN YANG PENARIKANNYA DAPAT DILAKUKAN SETIAP SAAT DENGAN MENGGUNAKAN CEK, BILYET GIRO, SARANA PERINTAH PEMBAYARAN LAIN, ATAU DENGAN PEMINDAHBUKUAN” Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
TABUNGAN
PASAL 1 (9) UU 10/1998 “TABUNGAN ADALAH SIMPANAN YANG PENARIKANNYA HANYA DAPAT DILAKUKAN MENURUT SYARAT TERTENTU YANG DISEPAKATI, TETAPI TIDAK DAPAT DITARIK DENGAN CEK, BILYET GIRO, DAN ATAU ALAT LAINNYA YANG DIPERSAMAKAN DENGAN ITU” Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
DEPOSITO
PASAL 1 (7) UU 10/1998 “DEPOSITO ADALAH SIMPANAN YANG PENARIKANNYA HANYA DAPAT DILAKUKAN PADA WAKTU TERTENTU BERDASARKAN PERJANJIAN NASABAH PENYIMPAN DENGAN BANK”
Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
SERTIFIKAT DEPOSITO PASAL 1 (8) UU 10/1998
“SERTIFIKAT DEPOSITO ADALAH SIMPANAN DALAM BENTUK DEPOSITO YANG SERTIFIKAT BUKTI PENYIMPANANNYA DAPAT DIPINDAHTANGANKAN”
Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
PERSAMAAN DAN PERBEDAAN GIRO, TABUNGAN DAN DEPOSITO 1.
PERSAMAAN 2.
PERBEDAAN
1. 2.
3.
SUMBER DANA PENYIMPANAN DARI MASYARAKAT ADANYA IMBALAN (BUNGA/BAGI HASIL) WAKTU PENARIKAN CARA PENARIKAN TINGKAT IMBALAN
Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
CIRI-CIRI SERTIFIKAT DEPOSITO 1. 2. 3. 4.
5. 6. 7. 8. 9. 10.
BUKTI PENERIMAAN SEJUMLAH UANG YANG DIKELUARKAN BANK UMUM JANGKA WAKTU TERTENTU IMBALAN DIBERIKAN DI MUKA (DISCONTO) ATAS UNJUK/PEMBAWA PENYERAHAN DENGAN PINDAH TANGAN DAPAT DIPERJUAL-BELIKAN BANK MEMPERTANGGUNGJAWABKAN SELURUH HARTA KEKAYAANNYA BEBAS PAJAK ATAS BUNGA DAPAT DIJADIKAN JAMINAN (GADAI) DALUWARSA 30 TAHUN Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
DANA DARI LEMBAGA KEUANGAN LAIN
CALL MONEY
PINJAMAN ANTAR BANK
PINJAMAN DARI BI Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
PINJAMAN DARI BI (BANK INDONESIA) JENIS
PERBEDAAN 1.
KREDIT LIKUIDITAS BANK INDONESIA (KLBI)
2.
BANTUAN LIKUIDITAS BANK INDONESIA (BLBI)
1.
3.
KREDIT PROGRAM INISIATIF PEMERINTAH TINGKAT SUKU BUNGA RENDAH / BERSUBSIDI
NON KREDIT PROGRAM 2. INISIATIF BANK Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM 3. SUKU BUNGA TINGGI
PENGGUNAAN BLBI
MISMACHT RUSH OPERASI PASAR TERBUKA TALANGAN UNTUK MENJAGA KEPERCAYAAN TERHADAP BANK KOMERSIAL PENYEHATAN BANK Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
ALOKASI DANA BANK CADANGAN PRIMER CADANGAN SEKUNDER KREDIT PORTOFOLIO INVESTASI ASET TETAP Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
ALOKASI DANA BANK (USAHA PERBANKAN DARI SISI AKTIVA)
“DALAM MEMBERIKAN KREDIT ATAU PEMBIAYAAN BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH DAN MELAKUKAN KEGIATAN USAHA LAINNYA, BANK WAJIB MENEMPUH CARA-CARA YANG TIDAK MERUGIKAN BANK DAN KEPENTINGAN NASABAH YANG MEMPERCAYAKAN DANANYA KEPADA BANK” (PASAL 29 (3) UU 10/1998)
CONTOH: PENDEKATAN ALOKASI 1. POOL OF FUND APPROACH 2. ASSETS ALLOCATION APPROACH
Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
KEUNGGULAN DAN KELEMAHAN PENDEKATAN KEUNGGULAN
KELEMAHAN
POOL OF FUND APPROACH
LIKUIDITAS LEMAH
SEDERHANA
ASSET ALOCATION KEUNTUNGAN APPROACH BESAR Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
KELEBIHAN LIKUIDITAS
