Staalbankiers arrangement Leden NCD Exclusief
Bankiers met inlevingsvermogen
Als private bank besteden wij natuurlijk veel aandacht aan uw financiële situatie en wensen. Onze bankiers hebben daarbij ook oog voor uw persoonlijke leefomgeving. Juist daardoor kunnen wij uw financiële huishouding optimaal laten aansluiten op uw dagelijkse leven. Dat verstaan wij onder ‘bankieren met inlevingsvermogen’.
2
Staalbankiers en haar cliënten
Onze cliënten zijn divers. De één is actief met zijn of haar vermogen bezig, de ander wil er geen omkijken naar hebben. Ook de achtergrond varieert sterk. Van ondernemer tot commissaris, van CEO tot stichtingsb estuurder. Afhankelijk van de behoeften van de cliënt adviseren wij een volledig pakket aan financiële diensten, passend bij uw persoonlijke situatie. Voor u als lid van NCD Exclusief hebben wij een financieel arrangement samengesteld. U geniet de volgende voordelen:
Vaste bankier NCD Exclusief Bij Staalbankiers hebben leden van NCD Exclusief één vast aanspreekpunt. Deze bankier is volledig op de hoogte van de inhoud van het NCD Exclusief arrangement en is hierdoor in staat u optimaal te adviseren over, en in te spelen op, uw specifieke financiële wensen. Indien nodig is deze bankier ook de link naar de regiokantoren van Staalbankiers. Jaarlijks kosteloos een update van de financiële/fiscale planning Eenmaal per jaar wordt indien gewenst een inventarisatie van uw financiën gemaakt waarbij een advies volgt met een structureel plan voor uw privésituatie. 3
Extra NCD Exclusief voordeel Wordt u cliënt via het NCD Exclusief arrangement dan ontvangt u van Staalbankiers een cheque voor 2 personen voor een Alliance Arrangement Royal waarmee u bij ieder bij de Alliance Gastronomique aangesloten restaurant kunt genieten van een glas champagne, een gastronomisch viergangendiner met begeleidende wijnen en als afsluiting een mokka met zoete lekkernijen. De Alliance Gastronomique is een partner van Staalbankiers.
Staalbankiers en de DGA Onze speciale DGA Adviesdesk kent alle valkuilen én financiële mogelijkheden van de DGA zoals een optimale verdeling van inkomen en vermogen, pensioenvraagstukken, een aanstaande bedrijfsoverdracht of gewoon een goed financieringsadvies. Staalbankiers verstrekt zelf geen bedrijfsfinancieringen. Dit onderstreept de onafhankelijkheid in onze advisering. Het advies van de DGA-specialisten voor leden van NCD Exclusief kan de volgende onderdelen omvatten: Inkomens- en vermogenstructurering Aan de hand van de vermogens- en inkomensinventarisatie en -analyse krijgt u inzicht in de haalbaarheid van uw wensen en optimalisatie mogelijkheden op o.a. het gebied van
risicobeperking, fiscaliteiten, rendement van vermogen en het evenwicht tussen privé- en zakelijk vermogen. Check pensioen en inkomensverzekeringen Wij brengen met u in kaart welke voorzieningen u heeft en of deze nog in overeenstemming zijn met uw huidige wensen en uw huidige inkomens- en vermogenspositie. Aan de hand van deze analyse kunnen wij voorstellen doen voor bijvoorbeeld het optimaliseren van de pensioenregeling, de keuze tussen uw pensioen in eigen beheer houden of (deels) verzekeren en het beëindigen, continueren of aanpassen van risicodekkingen voor overlijden en/of arbeidsongeschiktheid. Planning van bedrijfsoverdracht Er zijn diverse vormen van 4
bedrijfsoverdracht. U kunt denken aan overdracht binnen de familie, verkoop aan personeel, verkoop aan een externe partij of een combinatie hiervan. Iedere verkoop begint echter bij uzelf en uw eigen wensen en verwachtingen. Een goede voorbereiding is essentieel voor het welslagen van de overdracht. De adviseurs van onze DGA Adviesdesk hebben ervaring met iedere vorm van overdracht. Niet alleen houden zij hierbij alle technische aspecten in het oog, ook uw privé- en zakelijke afwegingen worden hierbij nauw betrokken. Door uw persoonlijke wensen, uw financiële verwachtingen en de ondernemingssituatie tegen elkaar af te wegen geven wij u inzicht in de verschillende mogelijkheden tot overdracht en de hiermee samenhangende keuzes en consequenties.
Staalbankiers en de directeur in loondienst en commissaris Inkomens- en vermogenstructurering Staalbankiers staat garant voor een objectief en onafhankelijk financieel advies. Op basis van de gesprekken die wij met u voeren wordt een gedegen inventarisatie en analyse van uw vermogen en inkomen opgesteld. Hierdoor krijgt u een helder inzicht in de haalbaarheid van uw wensen en optimalisatiemogelijkheden op o.a. het gebied van risicobeperking, fiscaliteiten, rendement van vermogen en het evenwicht tussen privé- en zakelijk vermogen. Hierbij komen uiteraard ook zaken als bonusregelingen en/of gouden handdrukken aan de orde. Check pensioen en inkomensverzekeringen Wij brengen met u in kaart welke voorzieningen u heeft en of deze nog in 5
overeenstemming zijn met uw huidige wensen en uw huidige inkomens- en vermogenspositie. Aan de hand van deze analyse kunnen wij voorstellen doen voor eventuele optimalisaties. Kennis corporate governance vraagstukken Voor directeuren en commissarissen is het van belang om te weten dat de dienstverlening, met name op het gebied van beleggen, onderhavig kan zijn aan regels van corporate governance. Het is dan goed om te weten dat Staalbankiers ruime ervaring heeft op dit terrein.
Staalbankiers Vermogensbeheer
Vertrouwen en deskundigheid beschouwt Staalbankiers als een vereiste voor goed advies. Zeker als het om uw beleggingen gaat. Bij Staalbankiers kunt u vertrouwen op deskundig en optimaal advies bij het beleggen van het vermogen. Of het nu om beleggingsadvies op maat gaat, of over het volledige beheer van het vermogen. Een goed beleggingsresultaat begint met een uitgebreide inventarisatie van uw wensen. Wat heeft u met de beleggingen voor ogen? En welke beleggingsrisico’s bent u bereid te nemen? Uw financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risico bereidheid vormen de bouwstenen van uw beleggingsprofiel.
Na het vaststellen en vastleggen van het beleggingsprofiel volgt de invulling van de portefeuille. Staalbankiers heeft inzicht in een groot aantal beleggingsmogelijkheden. De volgende opties zijn beschikbaar voor leden van NCD Exclusief: Staalbankiers Fondsbeheer Het Staalbankiers Fondsbeheer belegt voor haar cliënten in beleggings fondsen. Wij brengen met u uw wensen in kaart en selecteren vervolgens de
beleggingsfondsen, stellen een optimale beleggingsportefeuille samen en beheren de portefeuille. Kosten Staalbankiers Fondsbeheer NCD Exclusief Ten aanzien van de kosten voor het fondsbeheer wordt een korting verleend van 15% op de onderstaande all-in fees:
Kosten Staalbankiers Fondsbeheer NCD Exclusief Vermogen van € 75.000 tot € 250.000
90 basispunten excl. BTW
over het meerdere tot € 500.000
80 basispunten excl. BTW
over het meerdere tot € 1.000.000
55 basispunten excl. BTW
over het meerdere boven € 1.000.000
45 basispunten excl. BTW
6
Discretionair vermogensbeheer De vermogensbeheerders van Staalbankiers beheren op discretionaire basis vermogens van particulieren en instituten vanaf € 1.000.000,00 vrij belegbaar in effecten.
Het beheer vindt plaats met inachtneming van de voorwaarden en restricties die vooraf zorgvuldig met de cliënt zijn afgesproken. De tarieven vindt u in het tarievenoverzicht van Staalbankiers.
Dit overzicht wordt voorafgaand aan de daadwerkelijke effectendienstverlening aan het betreffende NCD Exclusief lid verstrekt.
Kosten discretionair vermogensbeheer NCD Exclusief Vermogen
Fee
Bewaarloon
Korting effectentransactieprovisies
Vermogen 500.000,00 – 1.000.000,00
fee op jaarbasis 80 basispunten exclusief BTW (voor 60% vrijgesteld van BTW) fee op jaarbasis 60 basispunten exclusief BTW (voor 60% vrijgesteld van BTW) fee op jaarbasis 40 basispunten exclusief BTW (voor 60% vrijgesteld van BTW)
Geen bewaarloon
25% korting op de door Staalbankiers gepubliceerde tarieven
Geen bewaarloon
25% korting op de door Staalbankiers gepubliceerde tarieven
Geen bewaarloon
25% korting op de door Staalbankiers gepubliceerde tarieven
Vermogen 1.000.000,00 – 2.500.000,00 Vermogen > 2.500.000,00
7
Staalbankiers en privé financieringen
Woonhuisfinanciering De woonhuisfinancieringen die wij afsluiten voor NCD Exclusief leden worden aan de dekkings- en inkomenseisen van Staalbankiers getoetst. De rente opslagen zijn sterk afhankelijk van de valuta van de hypotheek en het totale bankbelang dat bij Staalbankiers wordt ondergebracht. Daar waar u doorgaans op hypothekengebied een groot aantal standaard hypotheekvormen wordt aangeboden, biedt Staalbankiers maatwerkkredieten afgestemd op uw persoonlijke wensen en financiële situatie.
Rentevormen woonhuisfinancieringen Woonhuisfinancieringen kunnen worden verstrekt op basis van een vast- of variabel rentetarief; ook een combinatie is mogelijk. Tevens kunt u de hoogte van de rente maximeren door een rentecap af te sluiten. Aflossingsvormen Naast de traditionele aflossingsvormen, te weten aflossingsvrij, lineair (een vast bedrag aan aflossingen per jaar), annuïtair (een vast bedrag per jaar bestaande uit een aflossings- en rentecomponent) of op basis van uitkering uit een gemengde- of levensverzekering is ook (gedeeltelijke) aflossing mogelijk uit een verpand effectendepot. 8
Woning buitenland Als u van plan bent om een (tweede) woning in het buitenland aan te kopen, dient u rekening te houden met juridische en/of fiscale aangelegen heden. Staalbankiers kan u onder andere behulpzaam zijn bij het verstrekken van een financiering voor de aankoop van uw woning in België en Frankrijk. Hypotheek in Zwitserse Franken De CHF hypotheek is een woonhuis financiering in Zwitserse Franken. De rente wordt ook in die valuta in rekening gebracht. Het voordeel is dat niet het Euribor tarief van toepassing is, maar het thans lagere CHF Libor. Hier is een rentevoordeel te behalen maar er kan wel een valutarisico spelen.
Afsluitprovisie NCD Exclusief Door deelname aan het arrangement NCD Exclusief betaalt u geen afsluitprovisie. Taxaties Voor de waardering van het onroerend goed maken wij zoveel mogelijk gebruik van de meest recente WOZ rapporten. Indien wij niet kunnen volstaan met een WOZ rapport dan laten wij een waarde
verklaring of taxatierapport opmaken. De kosten van het opmaken van de waardeverklaring zullen voor rekening komen van Staalbankiers. Indien een volledig rapport moet worden gemaakt, zal Staalbankiers deze rapportage laten verzorgen. De kosten hiervoor zullen voor leden van NCD Exclusief maximaal € 500,00 per rapport bedragen.
Rentetarieven NCD Exclusief De (vaste) rentetarieven bij Staalbankiers worden dagelijks bepaald en zijn afhankelijk van de marktomstandigheden, de rentestand, de specifieke situatie van de kredietnemer en de financiering (waaronder de dekkingspositie). Staalbankiers biedt de leden van NCD Exclusief een korting op deze tarieven van: 40 basispunten indien het credit/effectenbelang
> dan € 1.000.000,00
25 basispunten indien het credit/effectenbelang
< dan € 1.000.000,00
9
Staalbankiers Betalingsverkeer Bankieren is iets persoonlijks. Staalbankiers biedt rekeningen aan die passen bij de persoonlijke wensen. Via NCD Exclusief heeft u de keuze uit een veelzijdig aanbod van exclusieve rekeningen-courant en spaarrekeningen. Uiteraard is uw bankier u graag van dienst bij de dagelijkse handelingen op uw rekening. En als u het beheer zelf wilt uitvoeren, bieden wij u daarvoor uitgebreide mogelijkheden via het Internet met onze service Webbankieren. Wij kunnen ieder lid van NCD Exclusief een Staal Signatuurrekening dan wel een Staalmeester Rekening aanbieden en deze, indien van toepassing, koppelen aan het effectendepot. Staal Signatuurrekening • D ebetlimiet rekening standaard € 10.000,00. • D ebetrente StaalBasisRente + 4%.
•C reditrente 1-maands Euribor –1,5%. • G oldcard met limiet € 10.000,00 per maand. • K osten Staal signatuurrekening normaal € 80,00 per jaar voor 2 personen. Deze kosten worden niet doorberekend aan de leden van NCD Exclusief. Staalmeester Rekening • D ebetlimiet rekening standaard € 10.000,00. • D ebetrente StaalBasisRente + 4%. • C reditrente 1-maands Euribor –1,0%. • World Signiakaart met limiet € 15.000,00 - € 450.000,00 per maand Inclusief priority pass die toegang biedt aan 330 Airport Executive Lounges. Verder zijn er diverse verzekeringen gekoppeld aan deze kaart. • K osten Staalmeester Rekening normaal € 220,00 per jaar voor 2 personen. Hierop geven wij 50% korting.
10
Kennismaking Staalbankiers Bent u geïnteresseerd geraakt in de dienstverlening van Staalbankiers en de mogelijkheden van het NCD Exclusief Arrangement, dan nodigen wij u graag uit contact op te nemen met mr. Ed H. Fransen, Senior Private Banker Staalbankiers, voor een persoonlijk gesprek via 06-22 99 25 68 of via 070-310 15 73. NCD Exclusief Waar mogelijk zullen wij u via NCD Exclusief regelmatig op de hoogte houden van ontwikkelingen op de financiële markt met betrekking tot uw privé situatie en de ontwikkelingen bij Staalbankiers via: • NCD Exclusief. • A rtikelen in Management Scope in het speciale katern voor NCD-leden. • A anbiedingen en wetenswaardigheden via e-news van NCD Exclusief.
Regio Noord-Holland Prinsen Bolwerk 1 2011 MA Haarlem Tel: 023 553 59 00 Fax: 023 553 59 10 Regio Den Haag Lange Houtstraat 8 2511 CW Den Haag Tel: 070 310 15 10 Fax: 070 364 45 08 Regio Midden Maliebaan 72 3581 CV Utrecht
Adressen
Tel: 030 239 80 30 Fax: 030 239 80 50 Regio Noordoost Eekwal 3 8011 LA Zwolle Tel: 038 429 76 70 Fax: 038 429 76 80 Regio Twente M.H. Tromplaan 9 7511 JJ Enschede Tel: 053 487 87 10 Fax: 053 487 87 20 Regio Oost
Disclaimer
Oranjesingel 4
Staalbankiers N.V., statutair gevestigd aan de Lange Houtstraat 8, 2511 CW Den Haag, is
6511 NT Nijmegen
ingeschreven bij de KvK Haaglanden onder nummer 27030700.
Tel: 024 328 71 00
Staalbankiers N.V. heeft een bankvergunning van de Nederlandsche Bank N.V.
Fax: 024 328 71 70
en is tevens bevoegd beleggingsdiensten te verlenen. Staalbankiers N.V. is ingeschreven in de
Regio Zuid
registers bij de Nederlandsche Bank en de Autoriteit Financiële Markten.
Parklaan 66 Staalbankiers behoudt zich het recht voor de tekst van deze brochure te wijzigen. Aan deze uitgave kunnen geen rechten worden ontleend. Staalbankiers wijst op de mogelijkheid dat bepaalde informatie na verloop van tijd verouderd of niet juist is. Uiteraard is aan deze uitgave de grootst mogelijke zorg besteed. Reproductie, geheel of gedeeltelijk, is slechts geoorloofd na schriftelijke toestemming.
5611 CW Eindhoven Tel: 040 265 75 00 Fax: 040 265 75 40 www.staalbankiers.nl
11
0509.1000
Bankiers met inlevingsvermogen
