SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA

SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA

Garis Besar: 1.  Pendahuluan 2.  Sejarah Sistem Keuangan dan Perbankan Indonesia 3.  Model Sistem Keuangan dan Perbankan Indonesia 4.  Otoritas Moneter dan Perbankan Ind. 5.  Sistem Perbankan 6.  Sistem Lembaga Keuangan Non Bank

1. PENDAHULUAN •  Sistem keuangan dan perbankan Indonesia berperan dalam menyediakan fasilitas jasajasa keuangan di Indonesia •  Sistem keuangan dan perbankan Indonesia mengalami banyak perubahan sejak era deregulasi (pada akhir dekade 1980-an) sampai munculnya perundangan bidang keuangan dan perbankan

3

2. SEJARAH SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA

4

UU Sektor Keuangan & Perbankan Indonesia: •  UU 14 Tahun 67 à UU 7/1992 à UU 10 Tahun 1998 à ttg Perbankan •  UU 2 Tahun 1992 à ttg Asuransi •  UU 11 Tahun 1992 à ttg Dana Pensiun •  UU 8 Tahun 1995 à ttg Pasar Modal •  UU 23 Tahun 1999 à UU 3/2004 à ttg BI •  UU 24 Tahun 2004 à ttg LPS •  UU 21 tahun 2008 à Perbankan Syariah •  UU 21 Tahun 2011 à ttg OJK 5

Perubahan mendasar dari UU 14/67 ke UU 7/92 •  Penyederhanaan sistem perbankan dgn:

–  menghilangkan fungsi2 operasional bank scr struktural (bank umum, bank tabungan dll à bank umum dan BPR) –  Penghilangan misi khusus bank2 pemerintah (BNIàsektor industri, BBDà perkebunan & kehutanan, BDNàpertambangan, Bank Eksimàproduksi, pengolahan, pemasaran ekspor, BRIàkoperasi, pertanian dll) 6  

Perubahan mendasar dari UU 7/92 ke UU 10/98 •  Penegasan kemandirian BI dlm hal pembinaan dan pengawasan dari MenKeu ke BI •  Pemerintah menjamin simpanan masyarakat (LPS) di perbankan •  Perubahan cakupan rahasia bank lebih transparan •  Penyesuaian ketentuan pendirian dan kepemilikan bank •  Kemudahan prinsip syariah •  Pendirian BPPN 7  

Perubahan mendasar setelah UU No. 23 th 99 tentang BI •  BI tidak diperkenankan memberi kredit program dan pinjaman pada pemerintah •  BI membantu bank hanya sebagai The Lender of the Last Ressort •  Pengawasan perbankan dialihkan ke LPJK/OJK •  BI bebas dari intervensi pemerintah •  Segala perizinan perbankan pada BI •  Dewan moneter tidak difungsikan

8  

Perubahan mendasar setelah UU LKBB •  UU Asuransi (UU No. 2 tahun 1992) dan Dana Pensiun (UU No. 11 tahun 1992)àPerkembangan perasuransian dan dana pensiun •  Modal ventura menjadi lembaga sendiri keluar dari bidang usaha lembaga pembiayaan •  UU Pasar Modal (UU No. 8 tahun 1995)à –  –  –  – 

perubahan fungsi Bapepam (pelaksanaàpengawas) Kemudahan proses emisi efek atau go public Keragaman instrumen pasar modal Tidak ada pembatasan pihak asing

9  

3. MODEL SISTEM KEUANGAN INDONESIA

10

Sistem Keuangan dan Perbankan Indonesia

Fungsi

BANK INDONESIA UU 23/1999 UU 3/2004

LEMBAGA PENJAMIN SIMPANAN (LPS) UU 24/2004

Menjaga stabilitas moneter, keuangan dan sistem pembayaran

Perlindungan nasabah perbankan

PERBANKAN UU 7/1992 UU 10/1998

OTORITAS JASA KEUANGAN UU 21/2011

Pengaturan, pengawasan dan perijinan

LEMBAGA KEUANGAN BUKAN BANK (LKBB)

KEM. KEUANGAN

Melakukan tindakan dalam kondisi sistemik

PASAR MODAL UU 8/1995

Lembaga Keuangan Bank Umum - Bank Persero - Bank Swasta Nasional - Bank Asing - Bank Campuran - BPD Bank Perkreditan Rakyat

Bank Indonesia @

Dana Pensiun (UU 11/1992) - DPPK - DPLK Modal Ventura

Perush Asuransi Perush Pembiayaan (UU 2/1992) (Keppres61/1988) - Asuransi Jiwa - Leasing - Asuransi Kerugian - Factoring - Asuransi Sosial - Credit card - Consumer Finance Perush Penjaminan

- Perush Efek - Reksadana - Perush Investasi - Bursa efek - LPP - BAE - LKP

4. OTORITAS MONETER DAN PERBANKAN INDONESIA

12

Otoritas Moneter dan Perbankan di Indonesia •  •  •  • 

BANK INDONESIA LPS OJK PEMERINTAH (KEMENKEU)

13

BANK INDONESIA •  adalah Bank Sentral RI, independen, yg berperan mencapai dan memelihara kestabilan nilai Rp melalui kebijakan moneter, sistem pembayaran dan pengaturan/ pengawasan bank

14

LPS •  Lembaga independen yg berperan menjamin simpanan nasabah bank dan turut aktif dalam memelihara stabilitas sistem perbankan sesuai dengan kewenangannya

PEMERINTAH (KEMENKEU) •  Sebagai  ketua  merangkap  anggota  KSSK  yang   keanggotaannya  terdiri  dari  Menkeu  dan  Gub.  BI  bertujuan   menciptakan  dan  memelihara  stabilitas  sistem  keuangan   melalui  pencegahan  dan  penanganan  krisis   •  Sebelum UU 23/1999 Depkeu bersama BI berwenang mengatur bidang moneter dan perbankan •  Setelah independensi BI (UU 3/2004) _Depkeu hanya mengatur dan mengawasi LKBB melalui Bapepam (sekarang Bapepam-LK) •  Bersama OJK menyelenggarakan sistem pengaturan dan pengawasan sektor keuangan

16

OJK (OTORITAS JASA KEUANGAN) •  adalah lembaga independen yang mempunyai fungsi, tugas, dan wewenang pengaturan, pengawasan, pemeriksaan, dan penyidikan bidang jasa keuangan •  berfungsi menyelenggarakan sistem pengaturan dan pengawasan yang terintegrasi terhadap keseluruhan kegiatan di dalam sektor jasa keuangan. 17

Perubahan Fundamental ttg Otoritas Moneter di Indonesia: •  Dewan Moneter (menkeu, gub BI, menteri ekonomi) ditiadakan •  LPS dibentuk dg otoritas bidang perbankan •  OJK dibentuk mengambil alih tugas BI (dlm pengaturan & pengawasan perbankan) dan Depkeu (LKBB) •  BI menjaga stabilitas keuangan 18

5. SISTEM PERBANKAN

19

➫  Berdasarkan Fungsi : Jenis Bank ➫  Bank Sentral ➫  Bank Umum ➫  BPR

➫  Berdasarkan Kepemilikan : ➫  ➫  ➫  ➫  ➫ 

Bank Persero Bank Umum Swasta Nasional Bank Asing Bank Pemerintah Daerah Bank Campuran

➫  Sistem Pengenaan Bunga : ➫  Bank Konvensional ➫  Bank Syariah

➫  Kegiatan Bidang Devisa ➫  Foreign Exchange Bank (Bank Devisa) ➫  Non Foreign Exchange Bank (Bank Non Devisa)

20

Bentuk Hukum Bank: Bentuk Hukum Bank Umum ( Hal. 48) ➫  PT ➫  Koperasi ➫  Perusahaan Daerah

21

JENIS  BANK1   Berdasarkan  Fungsi   •  Bank  Sentral  (Central  Bank)  à  melaksanakan  pengaturan   bank-­‐bank  dalam  satu  negara   •  Bank  Umum  (Commercial  Bank)  à  melaksanakan   kegiatan  usaha  scr  konvensional/  syariah  yg  dalam   kegiatannya  memberikan  jasa  dalam  lalu  lintas   pembayaran   •  Bank  Perkreditan  Rakyat  (BPR)  à  melaksanakan  kegiatan   usaha  scr  konvensional/  syariah  yg  dalam  kegiatannya   !dak  memberikan  jasa  dalam  lalu  lintas  pembayaran  

22  

JENIS  BANK2     Berdasarkan  Pemilik   1.  Bank  Persero  (BUMN)  :  Bank  yang  sebagian  besar/seluruh   sahamnya  dimiliki  pemerintah   2.  Bank  milik  Pemda  (BPD)  :Bank  yang  sebagian  besar/seluruh   sahamnya  dimiliki  pemerintah  daerah   3.  Bank  milik  asing  :  Bank  yang  sebagian  besar  sahamnya   dimiliki  asing   4.  Bank  milik  swasta  :  Bank  yang  sebagian  besar/seluruh   sahamnya  dimiliki  swasta  DN   5.  Bank  campuran  :  Bank  yang  sahamnya  dimiliki  swasta  DN   dan  LN  secara  kemitraan  

23  

JENIS  BANK3     Berdasarkan  Lingkup  Operasi:   •  Bank  Devisa  :  bank  yang  dalam  operasinya   dapat  melakukan  transaksi  devisa   •  Bank  Non  Devisa  :  bank  yang  dalam   operasinya  3dak  dapat  melakukan  transaksi   devisa  

24  

JENIS  BANK4     Berdasarkan  Sistem  Operasional   •  Bank  Konvensional:  prinsip  konvensional     •  Bank  Syariah:  prinsip  syariah  

25  

6. SISTEM LEMBAGA KEUANGAN NON BANK

26

Lembaga Keuangan Non Bank •  lembaga keuangan yang dalam kegiatan usahanya tidak diperkenankan menghimpun dana secara langsung dari masyarakat dalam bentuk simpanan

27

SEJARAH LEMBAGA KEUANGAN NON BANK •  1972àmelakukan kegiatan di bidang keuangan yang menghimpun dana dengan mengeluarkan kertas berharga dan menyalurkannya untuk membiayai investasi perusahaan. Tidak boleh menerima dana masy. dalam bentuk giro, deposito dan tab (Kep.men keu 792/MK/IV/12/72 ) •  1988àdapat menerbitkan CD dan mendirikan kantor cabang. Jenis usaha_development type dan investment type (Pakto 27, 1988 ) •  1992àharus menjadi Bank Umum_tidak dikenal lagi LKBB sbg suatu lembaga (UU No 7 1992 dan PP 70 1992)

28

Jenis-jenis LKBB di Indonesia 1.  Lembaga Pembiayaan (Multifinance) 2.  Perusahaan perasuransian 3.  Dana Pensiun (Pension Plan) 4.  Perusahaan Efek (Securities company) 5.  Reksadana (Mutual Fund) 6.  Perusahaan Modal Ventura 7.  Pegadaian

29  

•  Lembaga  Pembiayaan  (Mul3finance)  à  badan  usaha   yang  melakukan  kegiatan  pembiayaan  dalam  bentuk   penyediaan  dana  atau  barang  modal  dengan  Xdak   menarik  dana  secara  langsung  dari  masyarakat.   •  Perusahaan  Perasuransian  à  Perusahaan  yang   melakukan  usaha  bidang  asuransi  dan  reasuransi   •  Dana  Pensiun  (Pensiuon  Fund)  à  badan  hukum  yang   mengelola  dan  menjalankan  program  yang   menjanjikan  manfaat  pensiun   •  Perusahaan  Efek  (Securi3es  Company)  à  perusahaan   yg  bergerak  di  bidang  penjamin  emisi  efek,  perantara   pedagang  efek  dan  manajer  investasi  

30  

•  Reksa  Dana  (Mutual  Fund)  à  perusahaan  yg   menginvestasikan  dana  masyarakat  pada  portofolio   efek   •  Modal  Ventura  (Venture  Capital)  à  usaha   pembiayaan  dalam  bentuk  penyertaan  modal  ke   dalam  suatu  perusahaan  yang  menerima  bantuan   pembiayaan  untuk  jangka  waktu  tertentu   •  Pegadaian  à  lembaga  yang  menyalurkan  pinjaman   dengan  pengikatan  cara  gadai    

31