Introductie ABN AMRO werkt continue aan haar dienstverlening. Om die reden gaat er dit jaar en begin 2009 een aantal zaken op beleggingsgebied veranderen. Hier kunt u meer lezen over het assortiment beleggingsfondsen van ABN AMRO Asset Management dat samengevoegd gaat worden met dat van Fortis Investments. Tevens lichten wij een tipje van de sluier op van een nieuwe applicatie die u als belegger in Internet Bankieren in 2009 ter beschikking krijgt. Daarnaast vindt u hier meer informatie over wijzigingen in bewaarloon, risicoprofielen, Vermogenscategorieën en portefeuille-analyse.
Samengaan ABN AMRO Asset Management en Fortis Investments Wijzigingen in beleggingsfondsen Zoals bij veel fusies en overnames is ook bij de onderlinge beleggingsfondsen van Fortis Investments en ABN AMRO Asset Management sprake van enige overlap van activiteiten. Vandaar dat we de bestaande activiteiten van beide fondsbeheerders onder de loep hebben genomen. We hebben onder meer bekeken welke wederzijdse fondsen zich op een zelfde aandachtsgebied (bijvoorbeeld regio of sector) richten en welke beleggingsfondsen qua fondsvermogen onvoldoende omvang hebben. Deze analyse heeft in bepaalde gevallen geresulteerd in een aantal wijzigingen binnen de beleggingsfondsen, waarover u als belegger in deze fondsen via een brief zal worden geïnformeerd. In onderstaande paragrafen onder het kopje “brief” wordt kort aangegeven welke inhoud de brief bevat.
Brief Rond eind september 2008 zullen klanten met Fortis en/of ABN AMRO beleggingfondsen in bezit een brief ontvangen over het samengaan van de fondsenassortimenten van ABN AMRO Asset Management en Fortis Investments Alle circa 150 beleggingsfondsen van ABN AMRO Asset Management houden in naam op te bestaan. De ABN AMRO beleggingsfondsen wijzigen alle van naam, maar een aantal ABN AMRO beleggingsfondsen gaat één op één of via een vooraf bepaalde ruilverhouding over in een ander beleggingsfonds van Fortis Investments.
1
Wat betekent dit voor u? De samenvoeging van de beleggingsfondsen zal in de maanden november en december 2008 in vier fasen worden uitgevoerd. Alle wijzingen worden automatisch en kosteloos doorgevoerd. ABN AMRO probeert zoveel mogelijk werkzaamheden te verrichten tijdens de weekeinden. Echter door de omvang van het samengaan, zal de handel voor bepaalde fondsen een korte tijd worden opgeschort. Meer informatie over de wijzigingen met betrekking tot ABN AMRO Beleggingsfondsen vindt u www.abnamro.nl/fonds
ABN AMRO Beleggersprofielen Achtergrondinformatie i Op 1 november 2007 is nieuwe regelgeving, genaamd MIFID , in werking getreden voor banken die beleggingsdiensten en/of beleggingsactiviteiten verrichten in de Europese unie. Banken die beleggingsdiensten aanbieden, dienen meer dan voorheen achtergrondinformatie in te winnen over de financiële positie, de beleggingsdoelstelling en de risicobereidheid van hun cliënten, voordat zij effectendiensten mogen aanbieden. Ook dienen banken voortaan meer rekening te houden met de kennis en ervaring van hun cliënten met specifieke beleggingsproducten.
Vragenlijst Beleggersprofiel ABN AMRO wil de effectendienstverlening zo goed mogelijk op uw persoonlijke situatie afstemmen. Daarom hebben wij in 2007 aan al onze beleggende klanten gevraagd een vragenlijst Beleggersprofiel in te vullen. De vragenlijst bestaat uit twee delen: De vragen in deel A gaan over uw beleggingsdoelstelling, risicohouding en financiële situatie. De antwoorden op deze vragen bepalen uiteindelijk het Risicoprofiel van uw beleggingsportefeuille. De vragen in deel B gaan over uw kennis van en ervaring met verschillende financiële instrumenten zoals aandelen, obligaties en diverse structured products.
2
Deel A en Deel B vormen samen uw Beleggersprofiel. Als u gekozen heeft voor de beleggingsvorm Direct Beleggen, hebt u ervoor gekozen geen advies van ABN AMRO te ontvangen. In dat geval hoeft u alleen Deel B in te vullen. Advies over uw beleggingen Als u in 2007 een vragenlijst Beleggersprofiel heeft ingevuld, kunnen wij u adviseren over uw beleggingen en zullen wij u waarschuwen wanneer uw beleggingsportefeuille uit de pas gaat lopen met het portefeuillemodel dat hoort bij het door u gekozen Risicoprofiel. Op uw Portefeuille Overzicht kunt u zien of de samenstelling van uw beleggingsportefeuille nog steeds aansluit bij het portefeuillemodel behorend bij uw gekozen Risicoprofiel. Als u deze vragenlijst Beleggersprofiel nog niet heeft ingevuld, kunnen wij u niet meer van beleggingsadvies voorzien.
Portefeuille-analyse Als u van de nieuwe vragenlijst Beleggersprofiel zowel deel A als deel B heeft ingevuld, wordt in uw Portefeuille Overzicht de samenstelling van uw beleggingsportefeuille vergeleken met de samenstelling van een portefeuillemodel die is gebaseerd op uw Risicoprofiel. Bij afwijkingen die tot een te hoog risico voor uw beleggingsportefeuille leiden, ontvangt u advies van de bank op welke wijze u uw beleggingen weer in lijn kunt brengen met het portefeuillemodel behorende bij uw gekozen Risicoprofiel. Echter, als u de nieuwe vragenlijst Beleggersprofiel nog niet heeft ingevuld, dan kunnen we deze vergelijking niet meer maken. Wilt u deze zogenaamde portefeuille-analyse wel (weer) ontvangen en wilt u wel geadviseerd worden over uw beleggingsportefeuille dan verzoeken wij u alsnog de nieuwe vragenlijst Beleggersprofiel in te vullen. Als u gekozen heeft voor de beleggingsvorm Direct Beleggen en alleen deel B heeft ingevuld, ontvangt u geen portefeuille-analyse.
3
Waar vindt u uw Beleggersprofiel? Op Internet Bankieren kunt u onder ‘Mijn Bankproducten – Klantgegevens Beleggen’ zien of voor u een Beleggersprofiel is vastgelegd. Ook kunt u de vragenlijst Beleggersprofiel via Internet Bankieren invullen of wijzigen. Voor het invullen van uw Beleggersprofiel via Internet Bankieren heeft u een e-dentifier nodig. Hebt u een vermogenscontract (10 cijfers), dan is invullen via Internet Bankieren niet mogelijk. Neem contact op met uw ABN AMRO kantoor. Heeft u geen toegang tot Internet Bankieren? Neem dan contact op met uw ABN AMRO kantoor. Meer informatie over de beleggersprofielen vindt u op www.abnamro.nl/beleggersprofiel
Van zes naar vijf Risicoprofielen In de loop van 2009 gaat ABN AMRO binnen haar effectendienstverlening de huidige zes Risicoprofielen vereenvoudigen tot vijf Risicoprofielen. Hierdoor zullen een aantal Risicoprofielen een naamswijziging ondergaan. De wijzigingen zullen automatisch plaatsvinden. U hoeft zelf niets te doen. Indien de wijzigingen gevolgen voor uw portefeuille(s)en uw huidige gekozen risicoprofiel hebben, zullen wij u uiteraard persoonlijk informeren. Meer informatie over de huidige Risicoprofielen vindt u op www.abnamro.nl/beleggersprofiel
Wijziging Vermogenscategorie Onroerend Goed Aan elk Risicoprofiel is een Portefeuillemodel gekoppeld die de aanbevolen verdeling over de diverse Vermogenscategorieën in uw portefeuille aangeeft. Tegelijk met de samensmelting van zes naar vijf Risicoprofielen zal de Vermogenscategorie “Onroerend Goed” in de aan de Risicoprofielen gekoppelde Portefeuillemodellen opgaan in de bredere Vermogenscategorie “Alternatieve Investeringen”. Naast “Onroerend Goed” bestaat deze Vermogenscategorie ii verder uit de subcategorieën “Commodities” (de aan de grondstoffenprijzen iii gerelateerde produkten)en “Hedge Funds” . De overige Vermogenscategorieën – aandelen, obligaties en liquiditeiten – wijzigen niet. Meer informatie over de huidige portefeuillemodellen en vermogenscategorieën vindt u op www.abnamro.nl/beleggersprofiel
4
Nieuwe Portefeuille analyse en Simulatie In de loop van 2009 heeft ABN AMRO een Portefeuille analyse & Simulatie internetapplicatie beschikbaar binnen het beleggingsdomein van Internet Bankieren. Met deze applicatie kunt u uw huidige effectenportefeuille analyseren op het gebied van vermogenscategorieën en risico. Tevens hebt u iv de mogelijkheid om aan- en verkopen te simuleren . Hiermee kunt u de invloed van effectentransacties op uw effectenportefeuille meten in relatie tot uw Risicoprofiel. Om gebruik te kunnen maken van deze applicatie is het wel noodzakelijk dat uw gekozen Risicoprofiel is vastgelegd.
Wijziging Bewaarloon 2009 ABN AMRO brengt voor het bewaren van effecten bewaarloon in rekening. Met ingang van 1 januari 2009 verandert de wijze waarop de verrekening plaatsvindt. De verrekening vindt dan namelijk niet meer jaarlijks vooraf in januari plaats, maar achteraf aan het einde van ieder kwartaal. ABN AMRO gaat hierbij uit van de portefeuillewaarde aan het einde van iedere maand in het desbetreffende kwartaal. Over de drie eindwaarden wordt vervolgens het gemiddelde berekend. Het bewaarloontarief blijft ongewijzigd en geldt op jaarbasis. Voor het saldo girale ABN AMRO beleggingsfondsen, ABN AMRO Groen en Agaath Bankbrieven en derivaten wordt, zoals nu ook het geval is, geen bewaarloon in rekening gebracht. Meer informatie over de huidige tarieven Beleggen bij ABN AMRO vindt u op www.abnamro.nl/tarieven
i MiFID: Markets in Financial Instruments Directive ii Onder Commodities verstaan wij aan de grondstoffenprijzen gerelateerde produkten. Verschillende vormen van grondstoffen zijn bijvoorbeeld basismaterialen, edelmetalen, olie- en energiegerelateerde grondstoffen en landbouwgerelateerde grondstoffen. iii Voor hedgefunds bestaat geen exacte definitie. Hedgefunds worden door hun domiciliekeuze over het algemeen aan minder strikte regelgeving onderworpen dan ‘gewone’ beleggingsfondsen. Zij kennen daarnaast een grote mate van beleggingsvrijheid. Ook kunnen zij beleggen in verschillende soorten effecten (inclusief derivaten) en trekken regelmatig vreemd vermogen aan om aantrekkelijk geachte beleggingen te financieren. Hedgefunds vergelijken hun resultaten niet
5
met een benchmark. Hun doel is een positief rendement te behalen, ongeacht de richting van de financiële markten. 4 Voor een effectendepot met de beleggingsvorm Vermogensbeheer kan geen simulatie worden uitgevoerd.
6
