Rabo Supplier Finance Voor extra liquiditeit in de supply chain
Supplier Finance 1
Supplier Finance
2
Supplier Finance proces
3
Supplier Finance voordelen
4
Supplier Finance voorbeeld
5
Rabo Supplier Finance platform
Een introductie
Supplier Finance in vier stappen
Snelle betaling van facturen en verlengde betaaltermijnen
Win-Win situatie
Transparantie en gebruiksgemak via RaboTransact
1 Supplier Finance Meer stabiliteit in de keten
Wat is Rabo Supplier Finance? Supplier Finance is een dienst waarmee een afnemer in samenwerking met de Rabobank directe betalingen van facturen aan haar leveranciers kan aanbieden
Waarom Rabo Supplier Finance? Met Supplier Finance kan uw bedrijf de relatie met uw leveranciers verbeteren en de mogelijkheid creëren om betaaltermijnen te harmoniseren terwijl uw leveranciers sneller betaald worden
Wie gebruikt Rabo Supplier Finance? Heeft uw bedrijf een sterke kredietwaardigheid en willen uw leveranciers sneller worden betaald of het betaalrisico op uw bedrijf verlagen? Dan is Rabo Supplier Finance de perfecte oplossing voor u!
Het Rabo Supplier Finance concept Supplier Finance is een samenwerkingsverband tussen een afnemer, haar leveranciers en Rabobank. In deze samenwerking betaalt Rabobank de leveranciers eerder dan de tussen de afnemer en leverancier overeengekomen contractuele betaaltermijn. Voor deze versnelde betaling wordt een verdiscontering op de factuur in rekening gebracht, die gebaseerd is op de kredietwaardigheid van de afnemer en de betaaltermijn. De afnemer betaalt het volledige factuurbedrag aan de bank op de oorspronkelijke vervaldatum van de factuur. Voor de leverancier betekent dit een snelle en relatief goedkope manier om hun receivables snel om te zetten in cash.
2 Rabo Supplier Finance proces Supplier Finance in vier stappen
1. De afnemer ontvangt, controleert en keurt de facturen van leveranciers goed zoals gewoonlijk. Er zijn geen veranderingen in dit deel van het inkoopproces; 2. De afnemer stuurt de goedgekeurde factuurinformatie aan Rabobank via een geautomatiseerd web platform; 3. Leveranciers worden onmiddellijk betaald zodra de goedgekeurde facturen zijn ontvangen door Rabobank. Het factuurbedrag wordt verdisconteerd met de contractuele betaaltermijn overeengekomen tussen de afnemer en leverancier én de Supplier Finance marge, die gebaseerd is op de kredietwaardigheid van de afnemcareder. Voorbeeld: bij een marge van 3% en een betaaltermijn van 60 dagen is deze korting 0.5% (360/60=6, 3%/6=0.5%) waarvoor de leverancier haar geld dus op dag 1 ontvangt in plaats van op dag 60; 4. De afnemer betaalt 100% van het originele factuurbedrag op de vervaldatum van de factuur.
3 Supplier Finance voordelen Snelle betaling van facturen en verlengde betaaltermijnen
Voordelen voor kopers en leveranciers • Supplier Finance stelt afnemers in staat om leveranciers direct te betalen tegen een relatief kleine korting; • De afnemer kan hierdoor een langere betaaltermijn hanteren of een korting op de inkoopprijs onderhandelen, afhankelijk van de onderlinge verhoudingen; • Supplier Finance heeft geen impact op de balans van de afnemer. Het programma classificeert niet als schuld. Er blijven normale crediteuren op de balans staan; • Behoudens de initiele kosten voor het opzetten van het programma betaalt de afnemer niets voor Supplier Finance. Alle kosten worden gedragen door de korting welke betaald wordt door de leverancier; • Supplier Finance ondersteunt zwakkere leveranciers met goedkope financiering; • Naast de extra bron van financiering, verdwijnt het betaalrisico voor de leverancier en wordt de administratieve last voor de debiteurenafdeling verlaagd; en • Supplier Finance is een volledig geautomatiseerd proces waarbij geen handmatige handelingen nodig zijn.
Bekijk ook onze productuitleg op de website
www.supplierfinance.nl
4 Supplier Finance voorbeeld Win-Win Situatie
Rabobank Supplier Finance stelt afnemers in
bobank de factuur heeft ontvangen van de af-
staat om betaaltermijnen te verlengen zonder
nemer, wordt deze verdisconteerd en uitbetaald
negatieve gevolgen voor de leveranciers.
aan de leverancier. De toegepaste korting wordt
In het bovenstaande voorbeeld zijn de volgende
berekend aan de hand van de overgebleven da-
aannames gebruikt: een factuurbedrag van 1
gen in de betaaltermijn na goedkeuring (55) en
miljoen euro, een betaaltermijn van 60 dagen,
de Supplier Finance marge, gebaseerd op de kre-
een factuurverwerkingsproces van 5 dagen en
dietwaardigheid van de afnemer (Euribor+2%)
financieringskosten voor de leverancier van 6%,
De leverancier zal de eerste 5 dagen zelf moeten
die gebaseerd is op de kredietwaardigheid van
financieren tegen 6%. Dit resulteert in een verla-
de leverancier en (lokale) marktomstandigheden
ging van de financieringslasten voor de leveran-
Situatie A toont de kosten voor de leverancier
cier van >50%.
zonder Supplier Finance programma. De leve-
Situation C toont de kosten voor de leverancier
rancier krijgt na 60 dagen betaald, die hij moet
wanneer de afnemer de betaaltermijn verlengt
overbruggen tegen 6%. Dit resulteert in een fi-
naar 90 dagen. De korting op de factuur is nu ge-
nancieringslast van 10,000 euro.
baseerd op 85 dagen, waarbij de financieringslas-
Situatie B toont de kosten voor de leverancier
ten nog altijd 40% lager zijn dan in situatie A.
in een Supplier Finance programma. Nadat Ra-
5 Rabo Supplier Finance platform Transparantie en gebruiksgemak via RaboTransact
Rabo Supplier Finance wordt ondersteund door een volledig geautomatiseerd web platform, waardoor het uitwisselen van documenten overbodig wordt. Het platform kan direct worden aangesloten op het ERP systeem van de afnemer, wat de administratieve last verder verlaagt. Het platform geeft transparantie in factuurverwerking en betaalstatus voor zowel afnemer als leverancier. Het helpt de leverancier in cash flow planning, want het is de leverancier die bepaalt welke factuur op welke dag wordt uitbetaald.
Wat is uniek aan Rabobank’s platform? •
Het berekent kortingen per leverancier
•
Het implementeert een SOX-compliant workflow voor de afnemer en leverancier
•
Het biedt uitgebreide rapportage- en monitoringmogelijkheden
•
Het is gekoppeld aan Rabobank’s betaalfabriek (3,500 klanten, 15miljoen maandelijkse betalingen en 250,000 rekeningen)
•
Het is gecentraliseerd in Utrecht met wereldwijde dekking
Rabobank Asset Based Finance Supplier Finance
[email protected]
www.rabobank.nl/supplierfinance
