Algemene voorwaarden voor de Rabo OpbouwSpaarrekening en Rabo OpbouwEffectenrekening 2014
Inhoudsopgave Hoofdstuk 1 Wat bedoelen wij met bepaalde woorden? Hoofdstuk 2 Welke regels gelden voor de Rabo OpbouwSpaarrekening en Rabo OpbouwEffectenrekening? Hoofdstuk 3 Welke regels gelden alleen voor de Rabo OpbouwSpaarrekening? Hoofdstuk 4 Welke regels gelden alleen voor de Rabo OpbouwEffectenrekening? Hoofdstuk 5 Switchen: van de Rabo OpbouwSpaarrekening naar de Rabo OpbouwEffectenrekening, of andersom Hoofdstuk 6 Welke regels gelden als u de waarde van een andere spaarrekening eigen woning, kapitaalverzekering of beleggingsrecht eigen woning inbrengt? Hoofdstuk 7 Welke regels gelden voor de Rabo OpbouwDepositorekening?
Hoofdstuk 1 Wat bedoelen wij met bepaalde woorden? We gebruiken bepaalde woorden in de overeenkomst en in deze algemene voorwaarden. Hieronder leest u wat wij met een aantal van deze woorden bedoelen. U: Wij, ons: Rabobank Nederland: Overeenkomst: Spaarinleg: Beleggingsinleg: Inleg: Leningdeel: Debiteur: Aflosdatum: Rekeningjaar: Participaties: Jaarinleg: Eindspaarbedrag: Doelvermogen: Spaarinbrengwaarde: Beleggingsinbrengwaarde: Inbrengwaarde:
• de rekeninghouder; • alle rekeninghouders samen; en • iedere rekeninghouder apart. de Rabobank waarmee u de overeenkomst heeft gesloten. de Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Boerenleenbank B.A., statutair gevestigd te Amsterdam. de overeenkomst die wij en u hebben gesloten waarvoor deze algemene voorwaarden gelden. het bedrag dat u elke maand moet inleggen op uw Rabo OpbouwSpaarrekening. het bedrag waarvoor u elke maand participaties moet aankopen en inleggen op uw Rabo OpbouwEffectenrekening. de spaar- en beleggingsinleg samen. het leningdeel van de Rabo OpbouwHypotheek. de persoon of personen aan wie wij het leningdeel hebben gegeven. de datum waarop u het leningdeel helemaal of voor een deel terugbetaalt. In de overeenkomst staat wanneer dat is. het rekeningjaar begint op de dag waarop wij uw Rabo OpbouwSpaarrekening openen en stopt na 12 maanden. Daarna begint telkens een nieuw rekeningjaar. de beleggingen die u aanhoudt op de Rabo OpbouwEffectenrekening. het bedrag dat u in totaal in een rekeningjaar op de Rabo OpbouwSpaarrekening en Rabo OpbouwEffecttenrekening heeft ingelegd. het bedrag dat u met sparen op uw Rabo OpbouwSpaarrekening wil opbouwen. het bedrag dat u met beleggen op uw Rabo OpbouwEffectenrekening wil opbouwen. het geld van een andere spaarrekening eigen woning, kapitaalverzekering of beleggingsrecht eigen woning dat u inbrengt om te sparen op uw Rabo OpbouwSpaarrekening. het geld van een andere spaarrekening eigen woning, kapitaalverzekering of beleggingsrecht eigen woning dat u inbrengt om te beleggen op uw Rabo OpbouwEffectenrekening. de spaar- en beleggingsinbrengwaarde samen.
Hoofdstuk 2 Welke regels gelden voor de Rabo OpbouwSpaarrekening en Rabo OpbouwEffectenrekening? 1 Wie kan rekeninghouder zijn van de Rabo OpbouwSpaarrekening en Rabo OpbouwEffectenrekening? a U en eventueel uw fiscaal partner kunnen rekeninghouder zijn. b Minstens één van u moet debiteur zijn van het leningdeel. c De rekeninghouders van de Rabo OpbouwEffectenrekening moeten dezelfde personen zijn als de rekeninghouders van de Rabo OpbouwSpaarrekening. 2 Welke regels gelden voor de inleg? a De inleg is minimaal € 50,- per maand. Belegt u? Dan moet de beleggingsinleg ook minimaal € 50,- per maand zijn. b Uw maandelijkse inleg moet voldoen aan de bandbreedte-eis van 1:10. c De bandbreedte-eis van 1:10 betekent het volgende. Het bedrag dat u in een rekeningjaar in totaal inlegt, vergelijken wij met de totale bedragen die u in andere rekeningjaren heeft ingelegd (de toets). Zo bepalen wij: 1) wat de laagste totale inleg is die u ooit in een rekeningjaar heeft betaald. Dat noemen wij de laagste jaarinleg. U mag in enig rekeningjaar in totaal niet meer inleggen dan 10 keer de laagste jaarinleg. Blijkt uit de toets dat de jaarinleg in het lopende of een toekomstig rekeningjaar te hoog wordt? Dan verlagen wij de inleg tot een bedrag dat maximaal past binnen de bandbreedte-eis van 1:10. Wij verlagen eerst de beleggingsinleg. Is dat niet genoeg om aan de bandbreedte-eis te voldoen? Dan verlagen wij ook de spaarinleg. In dat geval verlagen we ook het eindspaarbedrag. Wij stellen het eindspaarbedrag dan opnieuw vast. Daarbij rekenen wij met de spaarinleg die we dan hebben vastgesteld en het rentepercentage dat dan geldt voor het leningdeel. En 2) wat de hoogste totale inleg is die u ooit in een rekeningjaar heeft betaald. Dat noemen wij de hoogste jaarinleg. U mag in enig rekeningjaar in totaal niet minder inleggen dan 10% van de hoogste jaarinleg. Blijkt uit de toets dat de jaarinleg in het lopende of een toekomstig rekeningjaar te laag wordt? Dan verhogen wij de spaarinleg tot een bedrag dat minimaal nodig is om binnen de bandbreedte-eis van 1:10 te blijven. In dat geval verhogen wij het eindspaarbedrag niet. d Om te beleggen, openen wij een Rabo OpbouwEffectenrekening én een Rabo OpbouwSpaarrekening. De beleggingsinleg die wij incasseren, storten wij eerst op de Rabo OpbouwSpaarrekening. Vervolgens worden er van deze inleg participaties aangekocht die u inlegt en aanhoudt op uw Rabo OpbouwEffectenrekening. e Wilt u een extra bedrag inleggen op uw Rabo OpbouwSpaarrekening? Dan moet u ons dat eerst vragen. Het eindspaarbedrag kunt u niet verhogen. Wij toetsen dan of de extra inleg past binnen de bandbreedte-eis van 1:10. Dat betekent dat u maximaal een bedrag kunt inleggen dat past binnen deze bandbreedte-eis. Wij kunnen de bandbreedte-eis altijd aanpassen. Een extra inleg moet minimaal € 300,- zijn. U kunt geen extra bedrag inleggen op de Rabo OpbouwEffectenrekening. f Heeft u de inleg niet op tijd betaald? Dan kunnen wij uw Rabo OpbouwSpaarrekening en Rabo OpbouwEffectenrekening inlegvrij maken. Ze blijven dan doorlopen, maar u mag geen geld meer inleggen op uw Rabo OpbouwSpaarrekening en Rabo OpbouwEffectenrekening. U betaalt kosten voor dit inlegvrij maken. Deze kosten bedragen € 250,-. Wij houden deze kosten in op het geld op uw Rabo OpbouwSpaarrekening. Staat er daarvoor te weinig geld op uw Rabo OpbouwSpaarrekening? Dan mogen wij participaties op uw Rabo OpbouwEffectenrekening verkopen. De kosten kunnen wij dan betalen met het geld van de opbrengst van de verkoop van de participaties. Tekent u de overeenkomst? Dan geeft u ons daarmee volmacht om participaties te kunnen verkopen. Wij bepalen dan wanneer wij de participaties verkopen. Hebben wij uw Rabo OpbouwSpaarrekening en Rabo OpbouwEffectenrekening inlegvrij gemaakt? En wilt u toch weer gaan inleggen? Dan moet u ons dit schriftelijk vragen. Wij kunnen u toestaan weer in te gaan leggen. Wij kunnen hier voorwaarden aan verbinden. Wij mogen uw verzoek ook weigeren. g De inleg en de andere bedragen die u ons moet betalen volgens de overeenkomst, schrijven wij af van uw betaalrekening. Hiervoor moet u ons een volmacht of een incassomachtiging geven. Wilt u dat wij de bedragen afschrijven van een betaalrekening die u bij ons of een andere Rabobank aanhoudt? Dan moet u ons hiervoor een volmacht geven om uw betaalrekening te kunnen gebruiken. Wilt u dat wij de bedragen afschrijven van een betaalrekening die u niet bij een Rabobank aanhoudt? Dan moet u ons een incassomachtiging geven. Dat is een machtiging om één of meer bedragen van uw betaalrekening af te laten schrijven. De betaalrekening waarvan wij de bedragen afschrijven, moet op uw naam staan. Of mede op uw naam staan. En u moet die betaalrekening kunnen gebruiken. Geeft u ons een incassomachtiging? Dan laten wij u van tevoren weten wanneer wij de bedragen zullen afschrijven. Dat doen wij minimaal 7 werkdagen voordat we de bedragen afschrijven. Wij mogen deze termijn veranderen. Als wij dat doen, laten wij u dat van tevoren weten. h Wij kunnen bepalen dat de inleg en de andere bedragen die u ons moet betalen volgens de overeenkomst van dezelfde betaalrekening worden afgeschreven als de rente over het leningdeel.
3 Welke regels gelden als 2 personen rekeninghouder zijn? a Is de Rabo OpbouwSpaarrekening van 2 personen? Dan mag u alleen samen de Rabo OpbouwSpaarrekening gebruiken. Wilt u bijvoorbeeld de Rabo OpbouwSpaarrekening opzeggen of daarvan geld opnemen? Dan mag u dat alleen samen doen. En alleen als wij daarvoor toestemming geven. b Wij hoeven maar één van u te informeren. U moet elkaar meteen laten weten welke informatie wij aan één van u hebben gegeven. De informatie die wij aan één van u hebben gegeven, geldt voor u allebei. c Ieder van u kan namens de ander mededelingen aan ons doen over de Rabo OpbouwSpaarrekening. d Voor de Rabo OpbouwEffectenrekening gelden de bepalingen van a, b en c in dit artikel ook. 4 Mag u uw rechten overdragen of verpanden? U mag uw rechten uit de overeenkomst aan ons en/of de Rabohypotheekbank N.V. overdragen of verpanden. U mag die rechten niet aan een ander overdragen of verpanden. 5 Wat doen wij met bedragen die u aan ons overmaakt? Maakt u bedragen aan ons over? Dan kunnen wij bepalen waarvoor we die bedragen gebruiken. Wij kunnen deze bedragen gebruiken om het volgende te betalen: • de rente voor het leningdeel; • de inleg; • de kosten; en • andere bedragen die u ons moet betalen. 6 Hoe geven wij u informatie? a Wij geven u informatie over het verloop van uw Rabo OpbouwSpaarrekening. Wij kunnen u die informatie op papier geven. Maar wij kunnen u de informatie ook alleen via Rabobank Internetbankieren geven. Of op een andere elektronische wijze. b Geven wij u de informatie op papier? Dan moet u de informatie meteen controleren nadat u deze op papier ontvangt. Geven wij u de informatie via Internetbankieren of op een andere elektronische wijze? Dan moet u regelmatig, maar ten minste één keer per 3 maanden, controleren of er elektronische informatie voor u is. U moet die elektronische informatie dan meteen controleren. c Klopt de informatie niet? Of denkt u dat er informatie ontbreekt? Dan moet u ons dat meteen laten weten. d Heeft u niet binnen 13 maanden op de informatie gereageerd? Dan gaan wij ervan uit dat u die informatie heeft goedgekeurd. Dan hoeven wij niets meer te herstellen. Bijvoorbeeld als u ons na die termijn vertelt dat een bedrag fout is afgeschreven. Rekenfouten herstellen wij wel na die 13 maanden. e Voor de Rabo OpbouwEffectenrekening gelden de bepalingen van a, b, c en d in dit artikel ook. 7 Wat gebeurt er als de overheid ons aansprakelijk stelt? a Wanneer u emigreert, kan dat voor de Rabo OpbouwSpaarrekening en Rabo OpbouwEffectenrekening leiden tot een belastingaanslag. De overheid kan ons daarvoor aansprakelijk stellen. Dit staat in artikel 70c van de Invorderingswet 1990. Dat zou ook volgens een andere bepaling of wetgeving kunnen. Kan de overheid ons aansprakelijk stellen of zijn wij aansprakelijk gesteld? Dan hoeven wij aan u geen geld uit te betalen van uw Rabo OpbouwSpaarrekening en Rabo OpbouwEffectenrekening. Wij bepalen wanneer dat het geval is. b Stelt de overheid ons aansprakelijk voor een bepaald bedrag? Dan kunnen wij dat bedrag inhouden op het geld op uw Rabo OpbouwSpaarrekening. Wij mogen ook participaties op uw Rabo OpbouwEffectenrekening verkopen. Het bedrag kunnen wij dan voldoen uit de opbrengst van de verkoop van de participaties. Tekent u de overeenkomst? Dan geeft u ons daarmee volmacht om participaties te kunnen verkopen. Wij bepalen dan wanneer wij de participaties verkopen. c Houden wij het bedrag waarvoor we aansprakelijk zijn gesteld niet in op het geld op uw Rabo OpbouwSpaarrekening? En hebben wij ook geen participaties verkocht? Dan moet u dit bedrag aan ons terugbetalen. U moet dat meteen doen wanneer wij daarom vragen. Ook moet u ons over dit bedrag wettelijke rente betalen. 8 Kunt u of kunnen wij uw Rabo OpbouwSpaarrekening en Rabo OpbouwEffectenrekening opzeggen? a Zowel u als wij kunnen uw Rabo OpbouwSpaarrekening en Rabo OpbouwEffectenrekening stoppen door deze schriftelijk op te zeggen als: • u het leningdeel helemaal heeft terugbetaald; of • het geld op uw Rabo OpbouwSpaarrekening of Rabo OpbouwEffectenrekening niet meer aan ons en/of de Rabohypotheekbank N.V. is verpand. b Heeft u alleen een Rabo OpbouwSpaarrekening? Dan kunnen wij ook uw Rabo OpbouwSpaarrekening opzeggen als het geld op uw Rabo OpbouwSpaarrekening minder is dan € 1000,-. Heeft u ook een Rabo OpbouwEffectenrekening? Dan kunnen wij ook uw Rabo OpbouwSpaarrekening en Rabo OpbouwEffectenrekening opzeggen als: • het geld op uw Rabo OpbouwSpaarrekening, en • de waarde van uw participaties op de Rabo OpbouwEffectenrekening samen minder zijn dan € 1000,-.
c Heeft u geen participaties meer op uw Rabo OpbouwEffectenrekening? Dan kunnen wij uw Rabo OpbouwEffectenrekening opzeggen. d Zijn uw Rabo OpbouwSpaarrekening en Rabo OpbouwEffectenrekening gestopt? Dan blijven deze algemene voorwaarden gelden totdat: • u aan al uw verplichtingen heeft voldaan; en • er geen nieuwe verplichtingen meer kunnen ontstaan. 9 Wat gebeurt er bij overlijden als u geen schuld meer heeft bij ons of de Rabohypotheekbank N.V.? Komt een rekeninghouder te overlijden? En heeft u een schuld bij onze bank of de Rabohypotheekbank N.V.? En is er 1 rekeninghouder? Dan worden het tegoed op de Rabo OpbouwSpaarrekening en de participaties op de Rabo OpbouwEffectenrekening gebruikt om de lening terug te betalen. Bij 2 rekeninghouders worden de helft van het tegoed en de helft van de participaties gebruikt om de lening terug te betalen. Dit staat in de overeenkomst. Maar komt een rekeninghouder te overlijden en heeft u geen schuld meer bij onze bank of de Rabohypotheekbank N.V.? Dan geldt het volgende: • Is er 1 rekeninghouder? Dan is het tegoed op de Rabo OpbouwSpaarrekening beschikbaar voor de erfgenamen van de overleden rekeninghouder. • Zijn er 2 rekeninghouders? Dan is de helft van het tegoed op de Rabo OpbouwSpaarrekening beschikbaar voor de erfgenamen van de overleden rekeninghouder. Dit geldt ook voor de participaties op de Rabo OpbouwEffectenrekening als er 1 rekeninghouder is. Of de helft daarvan als er 2 rekeninghouders zijn. Die participaties of de helft daarvan zullen we conform de overeenkomst verkopen bij overlijden van een rekeninghouder. De opbrengst daarvan is beschikbaar voor de erfgenamen van de overleden rekeninghouder. Om na te gaan wie de erfgenamen zijn, kunnen wij vragen om een verklaring van erfrecht. Deze verklaring moet opgesteld zijn door een Nederlandse notaris. In plaats van een verklaring van erfrecht kunnen wij genoegen nemen met andere stukken die wij acceptabel vinden. 10 Kunnen wij deze algemene voorwaarden of bedragen in deze algemene voorwaarden aanpassen? a Wij kunnen deze algemene voorwaarden aanpassen. Wij delen u dit mee minimaal 30 dagen voordat wij de algemene voorwaarden aanpassen. b In deze algemene voorwaarden staan bedragen. Wij kunnen de hoogte van deze bedragen altijd aanpassen. 11 Wat gebeurt er bij fusie, splitsing, contractsoverneming en overdracht? a Fusie en splitsing van de Rabobank Wij kunnen samengaan met een andere rechtspersoon. Dat heet fuseren. Wij kunnen ook in onderdelen worden opgesplitst. Dat heet splitsen. Fuseren of splitsen wij? Dan kunnen onze rechtsopvolgers zelfstandig: • alle rechten en bevoegdheden tegenover u uitoefenen; en • al onze verplichtingen tegenover u nakomen. b Contractsoverneming Wij kunnen de rechtsverhouding met u en de rechten, verplichtingen en nevenrechten die daarbij horen, overdragen aan een ander. Dat kan helemaal of voor een deel. Dat heet contractsoverneming. Tekent u de overeenkomst? Dan geeft u ons daardoor nu al toestemming hiervoor. Bij contractsoverneming kunnen onze rechtsopvolgers zelfstandig: • alle rechten en bevoegdheden tegenover u uitoefenen; en • al onze verplichtingen tegenover u nakomen. c Overdracht Wij kunnen de vorderingen op u en de nevenrechten die daarbij horen, overdragen aan een ander. Dat kan helemaal of voor een deel. Dat heet overdracht. Bij overdracht kunnen onze rechtsopvolgers zelfstandig alle rechten en bevoegdheden tegenover u uitoefenen. Als bij overdracht de rechtsopvolgers ook verplichtingen hebben overgenomen, kunnen zij tegenover u ook die verplichtingen nakomen. d Is er sprake van fusie, splitsing, contractsoverneming of overdracht? Dan wordt met ‘wij’ en ‘ons’ in de overeenkomst en deze algemene voorwaarden ook bedoeld: onze rechtsopvolgers.
Hoofdstuk 3 Welke regels gelden alleen voor de Rabo OpbouwSpaarrekening? 12 Spaarinleg a U moet op uw Rabo OpbouwSpaarrekening per maand een bedrag inleggen. Dat is de spaarinleg. In de overeenkomst staat hoe hoog de spaarinleg is. b Deze spaarinleg wijzigt als: • de rente voor het leningdeel wijzigt; • u een extra bedrag op uw Rabo OpbouwSpaarrekening inlegt; • de spaarinbrengwaarde die u op uw Rabo OpbouwSpaarrekening ontvangt, afwijkt van de spaarinbrengwaarde die in de overeenkomst staat; en ‘of’ • de spaarinbrengwaarde eerder of later op uw Rabo OpbouwSpaarrekening wordt gestort dan in de overeenkomst staat. c Daarnaast stellen wij ieder jaar opnieuw de hoogte van de spaarinleg vast. In het laatste rekeningjaar doen wij dat minimaal 1 keer extra. d Wij stellen de spaarinleg niet meer opnieuw vast als: • het eindspaarbedrag is bereikt; • het eindspaarbedrag hoger is dan het uitstaande bedrag van het leningdeel; of • u het leningdeel heeft terugbetaald. In dat geval blijft de spaarinleg gelden zoals we die als laatste hebben vastgesteld. e Hoe stellen wij de nieuwe spaarinleg vast? Wij berekenen welke spaarinleg nodig is om het eindspaarbedrag bij elkaar te kunnen sparen. Daarvoor gebruiken wij onder andere de volgende gegevens: • de hoogte van de rente die dan geldt voor het leningdeel; • de aflosdatum; • het moment waarop en het aantal keren dat u inleg moet betalen; en • het geld op uw Rabo OpbouwSpaarrekening. Wij stellen de nieuwe spaarinleg zo vast dat deze voldoet aan de bandbreedte-eis van 1:10. In artikel 2 onder c leest u meer daarover. f U mag op uw Rabo OpbouwSpaarrekening alleen bedragen inleggen die wij met u hebben afgesproken. Zijn er op uw Rabo OpbouwSpaarrekening bedragen ingelegd die niet zijn afgesproken? Dan mogen wij deze bedragen terugstorten op de betaalrekening waarvan wij de inleg innen. En hoeven wij u over dat bedrag geen rente te geven. 13 Welke rente krijgt u? a U krijgt over het geld op uw Rabo OpbouwSpaarrekening rente vergoed. Het rentepercentage is hetzelfde als het rentepercentage dat u betaalt over het leningdeel. Daarvoor gelden de volgende voorwaarden: • wij en de Rabohypotheekbank N.V. hebben een pandrecht op het geld op uw Rabo OpbouwSpaarrekening; • het bedrag op uw Rabo OpbouwSpaarrekening is lager dan het bedrag van het leningdeel; en • uw Rabo OpbouwSpaarrekening is een spaarrekening eigen woning. In artikel 10bis.2 en 10bis.5 van de Wet inkomstenbelasting 2001 kunt u lezen welke regels gelden voor een spaarrekening eigen woning. Wijzigt het rentepercentage van het leningdeel? Dan wijzigt ook het rentepercentage voor de Rabo OpbouwSpaarrekening. Dat rentepercentage wijzigt op dezelfde dag als de dag waarop het rentepercentage voor het leningdeel wijzigt. b Wordt niet voldaan aan de voorwaarden onder a? Dan geven wij een variabele rente over het geld op uw Rabo OpbouwSpaarrekening. Wij doen dat zodra wij weten dat niet meer aan die voorwaarden wordt voldaan. Bij een variabele rente bepalen wij wat de hoogte is van het rentepercentage. Wij kunnen het rentepercentage altijd aanpassen. Voldoet u weer aan de voorwaarden die onder a staan? Dan vergoeden wij weer hetzelfde rentepercentage als het percentage dat u betaalt voor het leningdeel. Wij doen dit vanaf de 1e dag van de maand daarna. c Wij schrijven iedere maand de rente op uw Rabo OpbouwSpaarrekening bij. Dit is het rentebedrag van de maand daarvoor. U krijgt rente over dit rentebedrag vanaf de 1e dag van de nieuwe maand. Wij kunnen deze dag aanpassen. d Wij bepalen hoe we de rente berekenen. De manier waarop wij dat doen kunnen we altijd aanpassen. 14 Wilt u geld opnemen of overmaken? a Wilt u geld van uw Rabo OpbouwSpaarrekening opnemen of naar een andere rekening overmaken? En is het geld op uw Rabo OpbouwSpaarrekening aan ons verpand? Dan heeft u onze toestemming nodig. Geven wij u die toestemming en neemt u vervolgens het geld op of maakt u het geld over? Dan moet u een boete aan ons betalen als: • wij over het geld op uw Rabo OpbouwSpaarrekening een rentepercentage geven dat gelijk is aan het rentepercentage over het leningdeel; en • de rekenrente op de dag waarop u het geld opneemt of overmaakt hoger is dan het rentepercentage van het leningdeel. b Om te berekenen hoe hoog die boete is, gebruiken wij de volgende begrippen. • Berekeningsdatum: de dag waarop u het geld opneemt of overmaakt. • Rentevastperiode: de periode waarin de rente van het leningdeel vaststaat. • Rentebedenktijd: de periode waarin u kunt kiezen of en wanneer u de rente voor het leningdeel opnieuw vastzet.
c
d
e f
• Resterende rentevastperiode: de periode vanaf de berekeningsdatum tot en met de laatste dag van de rentevastperiode van het leningdeel. Is voor het leningdeel rentebedenktijd afgesproken? Dan loopt de periode tot de dag waarop de rentebedenktijd begint. • Adviesrente: de rente die Rabobank Nederland op de berekeningsdatum adviseert aan de aangesloten banken voor dezelfde soort leningdelen als het leningdeel. En met een rentevastperiode die gelijk is aan de resterende rentevastperiode. Wij kijken of er een adviesrente is met een rentevastperiode gelijk aan de resterende rentevastperiode. Is die er niet? Dan gebruiken wij de adviesrente voor de dichtstbijzijnde kortere rentevastperiode. Als minimum gebruiken wij de adviesrente die hoort bij een rentevastperiode van 1 jaar. • Rentekorting: de korting die u heeft gekregen op de adviesrente voor het leningdeel. Deze korting staat in de overeenkomst voor het leningdeel, of hebben wij op een andere manier met u afgesproken. • Rekenrente: de adviesrente min de eventuele rentekorting. • Betaaldag: de met u overeengekomen dagen waarop u de rente voor het leningdeel moet betalen. Wij berekenen de boete op de berekeningsdatum. Deze boete berekenen wij als volgt. Stap 1 Wij berekenen eerst het verschil tussen de rekenrente en het rentepercentage van het leningdeel. Dit is het verschilrentepercentage. Stap 2 Wij berekenen per betaaldag het bedrag aan verschilrente. De verschilrente berekenen we over de resterende rentevastperiode en het bedrag dat u opneemt of overmaakt. Stap 3 Wij berekenen de contante waarde van ieder bedrag aan verschilrente. De contante waarde is de huidige waarde van een bedrag dat je pas na een bepaalde periode moet betalen. Daarvoor gebruiken we een bepaald rentepercentage. Het rentepercentage dat wij gebruiken om de contante waarde te berekenen, is de rekenrente. Stap 4 Alle contante waardes tellen we bij elkaar op. Dit is de boete die u ons moet betalen. U hoeft geen boete te betalen als: • u het geld opneemt of overmaakt op de laatste dag van een rentevastperiode van het leningdeel; • u het geld opneemt of overmaakt tijdens de rentebedenktijd van het leningdeel; • u het geld alleen gebruikt om een deel van het leningdeel terug te betalen; • u het leningdeel helemaal terugbetaalt, of • wij over het geld op uw Rabo OpbouwSpaarrekening een variabele rente geven. U moet de boete betalen op het moment dat u geld opneemt of overmaakt van uw Rabo OpbouwSpaarrekening. Wij zullen deze boete inhouden op het geld dat wij uitbetalen of overmaken. Als u geld opneemt of overmaakt, geldt wat hiervoor staat in artikel 7. We zullen dan eerst het bedrag inhouden waarvoor wij aansprakelijk zijn. Of het bedrag waarvoor de overheid ons aansprakelijk kan stellen. Het bedrag dat overblijft, zullen wij dan uitbetalen of overmaken.
Hoofdstuk 4 Welke regels gelden alleen voor de Rabo OpbouwEffectenrekening? 15 Welke regels gelden voor de beleggingsinleg? a De beleggingsinleg moet minimaal € 50,- zijn. Moeten wij de inleg verlagen omdat deze niet meer voldoet aan de bandbreedte-eis van 1:10 van artikel 2 onder c? En wordt hierdoor of om een andere reden de beleggingsinleg lager dan € 50,-? Dan mag u geen participaties meer aankopen. Wij zullen dan uw opdracht tot het aankopen van participaties niet meer uitvoeren. De beleggingsinleg blijft dan op uw Rabo OpbouwSpaarrekening staan. Het eindspaarbedrag wordt niet verhoogd. b U mag op de Rabo OpbouwEffectenrekening alleen participaties aanhouden die u met ons heeft afgesproken. 16 Wanneer kopen en verkopen wij participaties voor u? a Hebben wij uw beleggingsinleg op uw Rabo OpbouwSpaarrekening ontvangen vóór de 1e dag van de maand? Dan zullen wij participaties aankopen op of rond de 6e dag van die maand. Wij mogen de dag waarop wij de participaties elke maand aankopen, aanpassen. Wij zullen u daarover vooraf informeren. b Hebben wij de beleggingsinleg niet op tijd op uw Rabo OpbouwSpaarrekening ontvangen? Dan kunnen wij de participaties later aankopen. Maar wij hoeven dat niet. Wij kunnen ook besluiten om de participaties toch aan te kopen op of rond de 6e dag van iedere maand. Ook al hebben wij de beleggingsinleg van u niet op tijd ontvangen. c Voor de afbouw van het doelrisicoprofiel staan in de overeenkomst dagen waarop u participaties moet verkopen en/of aankopen. Daarvoor heeft u ons in de overeenkomst een opdracht en volmacht gegeven. Dit doen wij als volgt. Wij zullen op die dagen namens u een verkoop- en aankoopopdracht geven. Is de dag waarop wij de verkoop- en aankoopopdracht geven een handelsdag? Dan worden de verkoop en de aankoop uitgevoerd op de 1e handelsdag nadat wij de opdracht hebben gegeven. Is de dag waarop wij de verkoop- en aankoopopdracht geven geen handelsdag? Dan worden de verkoop en de aankoop uitgevoerd op de 2e handelsdag nadat wij de opdracht hebben gegeven. Moet u de verkoopopbrengst van de participaties inleggen op de Rabo OpbouwDepositorekening? Dan geven wij namens u een verkoopopdracht. Dat gebeurt op dezelfde manier zoals u hiervoor kunt lezen. Bent u of is één van u overleden? En moet u of uw nabestaanden participaties verkopen? Dan geven wij namens u of uw nabestaanden een verkoopopdracht daarvoor. Dat doen wij zo snel mogelijk nadat wij weten van het overlijden. Hebben wij namens u een verkoopopdracht gegeven? Dan wordt de verkoop uitgevoerd op hetzelfde moment zoals u hiervoor kunt lezen. Een handelsdag is een dag waarop participaties aangekocht en verkocht kunnen worden in dat fonds. Bijvoorbeeld een zondag is geen handelsdag. 17 Wat gebeurt er met dividend dat een beleggingsfonds uitkeert? Keert het beleggingsfonds dividend uit in geld? Dan kopen wij voor dit geld participaties aan in het beleggingsfonds waarin u op dat moment belegt. Dat doen wij ook als het geld al is bijgeschreven op uw Rabo OpbouwSpaarrekening. Tekent u de overeenkomst? Dan geeft u ons daarmee opdracht en volmacht om participaties aan te kopen. 18 Wat gebeurt er als u participaties verkoopt? Als u participaties verkoopt, storten wij de verkoopopbrengst op de Rabo OpbouwSpaarrekening. Misschien moet u dan een boete betalen. In artikel 21 leest u daar meer over. 19 Welke voorwaarden gelden nog meer? In de overeenkomst staat welke algemene voorwaarden voor de effectendienstverlening van de Rabobank ook gelden voor uw Rabo OpbouwEffectenrekening. Die voorwaarden gelden naast deze algemene voorwaarden. Staat er in deze algemene voorwaarden iets anders dan in de algemene voorwaarden voor de effectendienstverlening van de Rabobank? Dan geldt het bepaalde in deze algemene voorwaarden.
Hoofdstuk 5 Switchen: van de Rabo OpbouwSpaarrekening naar de Rabo OpbouwEffectenrekening, of andersom 20 Hoe kunt u switchen? a Heeft u naast de Rabo OpbouwSpaarrekening een Rabo OpbouwEffectenrekening? Dan mag U het geld op uw Rabo OpbouwSpaarrekening of een deel ervan gebruiken om participaties aan te kopen. U kunt alleen participaties aankopen in het beleggingsfonds dat voor u op dat moment geldt binnen de Rabo OpbouwHypotheek. Andersom kan ook: u mag alle participaties of een deel ervan op uw Rabo OpbouwEffectenrekening verkopen. De verkoopopbrengst maken wij dan over naar uw Rabo OpbouwSpaarrekening. Heeft u geen Rabo OpbouwEffectenrekening meer, maar een Rabo OpbouwDepositorekening? Dan kunt u het geld op uw Rabo OpbouwDepositorekening of een deel ervan overmaken naar uw Rabo OpbouwSpaarrekening. b Switcht u? Dan moet u misschien een boete betalen. In artikel 21 leest u daar meer over. c Heeft u nog geen Rabo OpbouwEffectenrekening en wilt u participaties aankopen? Dan moeten wij eerst samen met u uw doelrisicoprofiel vaststellen. Ook moet u dan een nieuwe overeenkomst tekenen om ook een Rabo OpbouwEffectenrekening te openen. d Wilt u switchen? Vraag ons dan om een voorstel. Wilt u van het voorstel gebruik maken? Dan moet u dit voorstel ondertekenen en aan ons terugsturen. 21 Moet u een boete betalen voor het switchen? a Wilt u het geld op uw Rabo OpbouwSpaarrekening gebruiken om participaties aan te kopen? Dan moet u een boete aan ons betalen als: • wij over het geld op uw Rabo OpbouwSpaarrekening een rentepercentage geven dat gelijk is aan het rentepercentage voor het leningdeel; en • op de berekeningsdatum de rekenrente hoger is dan het rentepercentage van het leningdeel. b Wilt u de participaties op de Rabo OpbouwEffectenrekening verkopen? Of heeft u geen Rabo OpbouwEffectenrekening meer, maar een Rabo OpbouwDepositorekening? En wilt u het geld op de Rabo OpbouwDepositorekening of een deel ervan overmaken naar de Rabo OpbouwSpaarrekening? Dan moet u een boete aan ons betalen als: • wij over het geld op uw Rabo OpbouwSpaarrekening een rentepercentage geven dat gelijk is aan het rentepercentage voor het leningdeel; en • op de berekeningsdatum de rekenrente lager is dan het rentepercentage van het leningdeel. c Om te berekenen hoe hoog de boete is, gebruiken we de volgende begrippen. • Berekeningsdatum: de dag waarop wij het voorstel maken voor het switchen. Deze datum staat in het voorstel. • Rentevastperiode: de periode waarin de rente van het leningdeel vaststaat. • Rentebedenktijd: de periode waarin u kunt kiezen of en wanneer u de rente voor het leningdeel opnieuw vastzet. • Resterende rentevastperiode: de periode vanaf de berekeningsdatum tot en met de laatste dag van de rentevastperiode van het leningdeel. Is voor het leningdeel een rentebedenktijd afgesproken? Dan loopt de periode tot de dag waarop de rentebedenktijd begint. • Adviesrente: de rente die Rabobank Nederland op de berekeningsdatum adviseert aan de aangesloten banken voor dezelfde soort leningdelen als het leningdeel. En met een rentevastperiode die gelijk is aan de resterende rentevastperiode. Wij kijken of er een adviesrente is met een rentevastperiode gelijk aan de resterende rentevastperiode. Is die er niet? Dan gebruiken wij de adviesrente voor de dichtstbijzijnde kortere rentevastperiode. Als minimum gebruiken wij de adviesrente die hoort bij een rentevastperiode van 1 jaar. • Rentekorting: de korting die u heeft gekregen op de adviesrente voor het leningdeel. Deze korting staat in de overeenkomst voor de lening, of hebben wij op een andere manier met u afgesproken. • Rekenrente: de adviesrente min de eventuele rentekorting. • Betaaldag: de met u overeengekomen dagen waarop u de rente voor het leningdeel moet betalen. d Wij berekenen de boete op de berekeningsdatum. Deze boete berekenen wij als volgt. Stap 1 Wij berekenen eerst het verschil tussen de rekenrente en het rentepercentage van het leningdeel. Dit is het verschilrentepercentage. Stap 2 Wij berekenen per betaaldag het bedrag aan verschilrente. De verschilrente berekenen we over de resterende rentevastperiode en het bedrag dat op de Rabo OpbouwSpaarrekening wordt gestort of daarvan wordt opgenomen. Dit bedrag berekenen wij met de koers van de participaties op de berekeningsdatum. Ontstaan er daarna koersverschillen en is het bedrag dat wordt gestort op of opgenomen van de Rabo OpbouwSpaarrekening lager of hoger? Dan berekenen wij de boete niet opnieuw. Stap 3 Wij berekenen de contante waarde van ieder bedrag aan verschilrente. De contante waarde is de huidige waarde van een bedrag dat u pas na een bepaalde periode moet betalen. Daarvoor gebruiken we een bepaald rentepercentage. Het rentepercentage dat wij gebruiken om de contante waarde te berekenen, is de rekenrente.
Stap 4 Alle contante waardes tellen we bij elkaar op. Dit is de boete die u ons moet betalen. e U hoeft geen boete te betalen als: • u switcht tijdens de rentebedenktijd van het leningdeel; of • wij over het geld op uw Rabo OpbouwSpaarrekening een variabele rente geven. f Gebruikt u het geld op de Rabo OpbouwSpaarrekening om participaties aan te kopen? Dan moet u de boete aan ons betalen direct voordat wij de participaties aankopen. Verkoopt u participaties? Of maken wij het geld van de Rabo OpbouwDepositorekening over naar uw Rabo OpbouwSpaarrekening? Dan moet u de boete aan ons betalen meteen nadat het geld op uw Rabo OpbouwSpaarrekening is gestort. g Wij houden de boete in op het geld op uw Rabo OpbouwSpaarrekening.
Hoofdstuk 6 Welke regels gelden als u de waarde van een andere spaarrekening eigen woning, kapitaalverzekering of beleggingsrecht eigen woning inbrengt? 22 Welke regels gelden bij inbreng? a Staat in de overeenkomst dat u geld van een andere spaarrekening eigen woning, kapitaalverzekering of beleggingsrecht eigen woning inbrengt in uw Rabo OpbouwSpaarrekening? Of dat u deze via uw Rabo OpbouwSpaarrekening inbrengt in uw Rabo OpbouwEffectenrekening? Dan moet deze voldoen aan de daarvoor geldende eisen van de Wet inkomstenbelasting 2001. Door inbreng is uw Rabo OpbouwSpaarrekening en Rabo OpbouwEffectenrekening fiscaal gezien een voortzetting van die andere spaarrekening eigen woning, kapitaalverzekering of beleggingsrecht eigen woning. Wij gebruiken dan de ingangsdatum van die andere spaarrekening eigen woning, kapitaalverzekering of beleggingsrecht eigen woning om de fiscale looptijd van de Rabo OpbouwSpaarrekening en Rabo OpbouwEffectenrekening te berekenen. Deze ingangsdatum noemen wij de fiscale ingangsdatum van uw Rabo OpbouwSpaarrekening en Rabo OpbouwEffectenrekening. Een rekeningjaar is dan ieder heel jaar na de fiscale ingangsdatum. b U moet alles doen wat wij vragen om de inbreng te kunnen regelen. Bijvoorbeeld informatie geven die wij u vragen en formulieren ondertekenen. c Wij vragen gegevens op over die andere spaarrekening eigen woning, kapitaalverzekering of beleggingsrecht eigen woning. Dat doen wij bij de financiële instelling waar u die andere spaarrekening eigen woning, kapitaalverzekering of beleggingsrecht eigen woning heeft. Hebben wij die gegevens ontvangen? Dan toetsen wij of uw Rabo OpbouwSpaarrekening en Rabo OpbouwEffectenrekening voldoen aan de bandbreedte-eis van 1:10. Dat doen wij op basis van de informatie die wij hebben ontvangen van de financiële instelling waar u die andere spaarrekening eigen woning, kapitaalverzekering of beleggingsrecht eigen woning heeft. In artikel 2 onder c kunt u meer lezen over deze bandbreedte-eis. Daarbij kijken we ook naar alle bedragen die u heeft ingelegd in die andere spaarrekening eigen woning, kapitaalverzekering of beleggingsrecht eigen woning. Voldoet de inleg voor uw Rabo OpbouwSpaarrekening en Rabo OpbouwEffectenrekening niet aan die bandbreedte-eis van 1:10? Dan passen we de inleg aan zodat de inleg aan de bandbreedte-eis van 1:10 voldoet. Dat gebeurt op de manier die staat in artikel 2 onder c. d Kan de inleg niet voldoen aan de bandbreedte-eis van 1:10? En is de inbrengwaarde al gestort op uw Rabo OpbouwSpaarrekening of doorgestort op uw Rabo OpbouwEffectenrekening? Dan voldoen uw Rabo OpbouwSpaarrekening en Rabo OpbouwEffectenrekening niet aan de fiscale eisen van de spaarrekening eigen woning van de Wet inkomstenbelasting 2001. Het kan ook dat uw Rabo OpbouwSpaarrekening en Rabo OpbouwEffectenrekening niet voldoen aan deze fiscale eisen, omdat er andere dingen zijn gebeurd met de spaarrekening eigen woning, kapitaalverzekering of beleggingsrecht eigen woning die u inbrengt. Wij zijn hiervoor niet aansprakelijk. Maar wij nemen wel contact met u op. Wij bekijken samen met u of, en zo ja, hoe wij uw Rabo OpbouwSpaarrekening en Rabo OpbouwEffectenrekening kunnen aanpassen. Wij mogen ook de inbrengwaarde terugstorten naar de financiële instelling waarvan wij de inbrengwaarde ontvangen hebben. Wij beëindigen dan uw Rabo OpbouwSpaarrekening en uw Rabo OpbouwEffectenrekening. En we doen hetzelfde als wij de inbrengwaarde niet binnen 3 jaar na de openingsdatum hebben ontvangen. In bepaling g van dit artikel kunt u lezen wat wij dan doen. e Heeft u met ons een spaarinbrengwaarde en een beleggingsinbrengwaarde afgesproken? En is de inbrengwaarde die wij ontvangen lager dan de totale inbrengwaarde waarmee wij in de overeenkomst hebben gerekend? Dan gebruiken wij de inbrengwaarde die wij hebben ontvangen eerst als spaarinbrengwaarde. Dat doen wij tot het bedrag dat wij met u zijn overeengekomen als spaarinbrengwaarde. Blijft er dan nog een bedrag over? Dan gebruiken wij het bedrag dat overblijft als beleggingsinbrengwaarde. Is de inbrengwaarde die wij hebben ontvangen hoger dan de totale inbrengwaarde waarmee wij in de overeenkomst hebben gerekend? Dan gebruiken wij het meerdere als beleggingsinbrengwaarde. Wij kopen daarvoor dus participaties aan in het beleggingsfonds dat wij met u hebben afgesproken. En wij leggen deze participaties in op uw Rabo OpbouwEffectenrekening. f Wijkt de spaarinbrengwaarde die wij ontvangen af van de spaarinbrengwaarde die in de overeenkomst staat? Dan passen wij de spaarinleg aan. In artikel 12 onder e staat hoe wij dat doen. g Wij moeten de inbrengwaarde binnen 3 jaar na de openingsdatum ontvangen hebben. Ontvangen wij de inbrengwaarde niet binnen 3 jaar? Dan mag u de inbrengwaarde niet meer op uw Rabo OpbouwSpaarrekening en Rabo OpbouwEffectenrekening storten. Wij beëindigen dan de Rabo OpbouwSpaarrekening en Rabo OpbouwEffectenrekening. En verkopen de participaties op de Rabo OpbouwEffectenrekening. De verkoopopbrengst van die participaties en het geld op de Rabo OpbouwSpaarrekening gebruiken wij om een deel van het leningdeel terug te betalen. Het leningdeel dat dan overblijft, zetten wij om naar een ‘Annuïteitenhypotheek’. Meer hierover leest u in de algemene voorwaarden die gelden voor het leningdeel. h Bij de toetsen zoals omschreven in artikel 2 onder c nemen wij ook alle bedragen mee die u heeft ingelegd in die andere spaarrekening eigen woning, kapitaalverzekering of beleggingsrecht eigen woning.
i. Brengt u geld in van een andere spaarrekening eigen woning, kapitaalverzekering of beleggingsrecht eigen woning in uw Rabo OpbouwSpaarrekening? Dan kunnen wij de spaarinleg of beleggingsinleg aanpassen . In lid e van dit artikel en artikel 12 onder e staat hoe wij dat doen. Kan dit om fiscale redenen niet? En geldt voor de spaarrekening eigen woning, kapitaalverzekering of beleggingsrecht eigen woning waarvan u de waarde inbrengt een optieclausule? Dan geldt deze clausule ook voor de Rabo OpbouwSpaarrekening en Rabo OpbouwEffectenrekening. Een optieclausule is een bepaling in een overeenkomst die u het recht geeft om bijvoorbeeld extra geld te storten in een spaarrekening eigen woning, kapitaalverzekering of beleggingsrecht eigen woning of om bijvoorbeeld het verzekerde bedrag of eindspaarbedrag te verhogen. De optieclausule geldt alleen: • voor het verhogen van de spaar- of beleggingsinleg als gevolg van inbreng; en • indien en voor zover fiscaal nodig. De optieclausule eindigt als de inbreng helemaal is afgerond. U mag nooit hogere bedragen inleggen dan we hebben afgesproken in de andere bepalingen in deze voorwaarden. Ook kan het eindspaarbedrag nooit hoger worden dan wij met u hebben afgesproken in de overeenkomst of de andere bepalingen in deze voorwaarden. Wij bepalen hoe we de optieclausule uitleggen en toepassen.
Hoofdstuk 7 Welke regels gelden voor de Rabo OpbouwDepositorekening? 23 Welke rente geldt voor de Rabo OpbouwDepositorekening? U ontvangt een variabele rente over het geld op de Rabo OpbouwDepositorekening. Wij bepalen wat de hoogte is van dit rentepercentage. Wij kunnen het rentepercentage altijd aanpassen. 24 Welke artikelen gelden voor de Rabo OpbouwDepositorekening? Op de Rabo OpbouwDepositorekening zijn ook deze algemene voorwaarden van toepassing. Maar niet alle artikelen in deze algemene voorwaarden gelden voor de Rabo OpbouwDepositorekening. Voor de Rabo OpbouwDepositorekening gelden de artikelen: • 1 tot en met 11; • 13 onder c en d; en • 20 en 21.
www.rabobank.nl
19326 jan-2014
De tekst van deze Algemene voorwaarden voor de Rabo OpbouwSpaarrekening en Rabo OpbouwEffectenrekening 2014 is op 20 januari 2014 gedeponeerd ter griffie van de rechtbank Midden-Nederland te Utrecht, onder nummer 22/2014.
