PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA LAPORAN PELAKSANAAN & SELF ASSESSMENT GOOD CORPORATE GOVERNANCE

 

PT BANK SUMITOMO MITSUI   INDONESIA                   

LAPORAN PELAKSANAAN &  SELF‐ASSESSMENT  GOOD CORPORATE  GOVERNANCE 

 

Untuk posisi tahun 2012  

 

 

 

   

 

 

                 

 

   

 

 

PT BANK SUMITOMO MITSUI   INDONESIA         

LAPORAN PELAKSANAAN

 

GOOD CORPORATE  GOVERNANCE 

 

 

   

   

Untuk posisi tahun 2012  

 

 

 

   

 

 

                 

 

 

 

         

 

  KATA PENGANTAR  

  Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 sebagaimana telah  diubah dengan Peraturan Bank Indonesia No. 8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 dan Surat Edaran  Bank Indonesia No. 9/12/DPNP tanggal 30 Mei 2007, dengan ini kami sampaikan Laporan Pelaksanaan  Good Corporate Governance di PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia (“Bank”) untuk posisi tahun 2012.   

     

TRANSPARANSI PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE

 

A 

Pengungkapan Pelaksanaan Good Corporate Governance 

 

I. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi    

a. Jumlah,  komposisi,  kriteria  dan  independensi  anggota  Dewan  Komisaris  dan  Direksi   

Dewan Komisaris    Per  31  Desember  2012,  jumlah  Dewan  Komisaris  Bank  adalah  3  (tiga)  orang,  yaitu  2  (dua)  orang  warga  negara  Jepang  dan  1  (satu)  orang  warga  negara  Indonesia  dengan  komposisi  sebagai berikut:    Nama 

Posisi 

Masayuki Shimura  

Komisaris Utama 

Hiroshi Irie  

Wakil Komisaris Utama 

RAG Bramono Dwiedjanto 

Komisaris Independen 

Lowong *) 

Komisaris Independen 

*)  Efektif  tanggal  1  Juli  2012,  Sdr.  Subianto  Rustandi  mengundurkan  diri  sebagai  Komisaris  Independen,  posisi  1  (satu)  Komisaris  Independen  Bank  per  tanggal  31  Desember  2012    adalah  Lowong. Pada tanggal 21 Februari 2013, Bank menunjuk Sdri. Ninik Herlani Masli Ridhwan sebagai  Komisaris Independen Bank yang baru. 

  Seluruh anggota Dewan Komisaris telah lulus Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper  Test). Selain itu, anggota Dewan Komisaris:    (1) Tidak memiliki jabatan rangkap sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau pejabat  Eksekutif  baik  pada  lembaga/perusahaan  bukan  lembaga  keuangan  maupun  pada  perusahaan  anak  bukan  bank  yang  dikendalikan  oleh  Bank  (sesuai  dengan  peraturan  Bank Indonesia No. 8/14/PBI/2006 pasal 7 ayat 1).  1

(2) Tidak  memiliki  hubungan  keluarga  sampai  dengan  derajat  kedua  dengan  sesama  anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi.  (3) Tidak pernah memanfaatkan Bank untuk kepentingan pribadi, keluarga dan/atau pihak  lain yang dapat menyebabkan kerugian atau penurunan keuntungan Bank.  (4) Tidak  pernah  mengambil  dan/atau  menerima  keuntungan  pribadi  dari  Bank  selain  remunerasi dan fasilitas lainnya yang diputuskan pada Rapat Umum Pemegang Saham.     

Direksi    Per 31 Desember 2012, Bank memiliki 6 (enam) anggota Direksi yaitu 4 (empat) orang warga  negara  Indonesia  dan  2  (dua)  orang  warga  negara  Jepang.  Semua  anggota  Direksi  berdomisili di Indonesia. Komposisi Direksi adalah sebagai berikut:  Nama 

Posisi 

Masaya Hirayama 

Direktur Utama 

Lowong *) 

Wakil Direktur Utama 

Shoichi Yamashiro 

Direktur 

Bruno Octer Purba 

Direktur  

Masa Paskalis Lingga 

Direktur 

Trie Karjati Wibowo  

Direktur Kepatuhan 

Ajar Siswandono 

Direktur 

*)

  Efektif  tanggal  30  Oktober  2012,  Sdr.  Nobuyasu  Akagi  mengundurkan  diri  sebagai  Wakil  Direktur  Utama,  posisi  Wakil  Direktur  Utama  Bank  per  tanggal  31  Desember  2012  adalah  Lowong.  Pada  tanggal  1  April  2013,  Bank  menunjuk  Sdr.  Tsuyoshi  Yamaguchi  sebagai  Wakil  Direktur  Utama  Bank  yang baru. 

  Seluruh  anggota  Direksi  berasal  dari  pihak  independen  terhadap  pemegang  saham  pengendali. Selain itu, anggota Direksi:     (1) Tidak  memangku  jabatan  rangkap  sebagai  anggota  Dewan  Komisaris,  Direksi,  atau  Pejabat Eksekutif pada bank, perusahaan dan/atau lembaga lain.  (2) Tidak  memiliki  saham  baik  secara  sendiri  maupun  bersama‐sama  lebih  dari  25%  (dua  puluh lima persen) dari modal disetor Bank dan/atau perusahaan lain.  (3) Tidak  memiliki  hubungan  keluarga  sampai  dengan  derajat  kedua  dengan  sesama  anggota Direksi dan/atau dengan anggota Dewan Komisaris.  (4) Tidak  memberikan  kuasa  umum  kepada  pihak  lain  yang  mengakibatkan  pengalihan  tugas dan fungsi Direksi.  (5) Tidak pernah memanfaatkan Bank untuk kepentingan pribadi, keluarga, dan/atau pihak  lain yang dapat menyebabkan kerugian atau mengurangi keuntungan Bank.  (6) Tidak mengambil dan/atau menerima keuntungan pribadi dari Bank, selain remunerasi  dan  fasilitas  lainnya  yang  ditetapkan  berdasarkan  keputusan  Rapat  Umum  Pemegang  Saham.   

2

b. Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi   

Dewan Komisaris    Dewan Komisaris telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya sebagai berikut secara  independen dan tepat waktu:  (1) Memastikan pelaksanaan GCG dalam setiap usaha Bank di seluruh tingkat atau jenjang  organisasi.  (2) Melaksanakan  fungsi  pengawasan  terhadap  pelaksanaan  tugas  dan  tanggung  jawab  Direksi, serta memberikan nasihat kepada Direksi dengan cara:   Mengarahkan, memantau dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis Bank  Tidak  terlibat  dalam  pengambilan  keputusan  terkait  dengan  kegiatan  operasional  Bank.  (3) Memastikan  bahwa  Direksi  telah  menindaklanjuti  temuan  audit  dan  rekomendasi  dari  satuan  kerja  audit  internal  Bank,  auditor  eksternal,  hasil  pengawasan  Bank  Indonesia  dan/atau hasil pengawasan otoritas lain.  (4) Membentuk  Komite  Audit  dan  Komite  Pemantau  Risiko  pada  tanggal  27  Juni  2007,  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  pada  tanggal  26  Juni  2008.  Pengangkatan  anggota  komite dilakukan oleh Direksi berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris.  (5) Memastikan bahwa komite yang telah dibentuk melaksanakan tugasnya secara efektif.  (6) Memberikan  persetujuan  kredit  Bank  khususnya  kepada  pihak  terkait  dalam  jumlah  tertentu.  (7) Menyusun pedoman dan tata tertib kerja (Code of Conduct) yang mengikat bagi setiap  anggota Dewan Komisaris, yang mencakup:  Benturan Kepentingan/Conflicts of Interest  Corporate Opportunities  Kerahasiaan/Confidentiality  Fair Dealing  Kepatuhan pada Hukum, Aturan dan Peraturan yang berlaku/Compliance with Laws,  Rules and Regulations  Encouraging the Reporting of Any Illegal or Unethical Behavior  Prosedur Kepatuhan/Compliance Procedures  Waktu kerja/Working Time  Pengaturan rapat Dewan Komisaris/Code of Meeting of BOC     

Direksi    Setiap  anggota  Direksi  telah  melaksanakan  tugas  dan  tanggung  jawab  atas  pelaksanaan  kepengurusan Bank sebagai berikut:    (1) Mengelola Bank sesuai dengan kewenangan dan tanggungjawabnya sebagaimana diatur  dalam Anggaran Dasar dan peraturan perundang‐undangan yang berlaku.  (2) Menerapkan  prinsip‐prinsip  GCG  dalam  setiap  kegiatan  usaha  Bank  pada  semua  tingkatan atau jenjang organisasi.  (3) Menindaklanjuti  temuan  audit  dan  rekomendasi  dari  Satuan  Kerja  Audit  Internal  (Internal  Audit  Department)  Bank,  auditor  eksternal,  hasil  pengawasan  Bank  Indonesia  dan/atau hasil pengawasan otoritas lain.  3

(4) Membentuk  Internal  Audit  Department  (IAD),  Satuan  Kerja  Manajemen  Risiko/Komite  Manajemen  Risiko  dan  Compliance  Department  (COD)  untuk  menerapkan  prinsip‐ prinsip  GCG.  Direksi  menghadiri  setiap  rapat  yang  diadakan  dan  memberikan  pengarahan  untuk  peningkatan  prinsip‐prinsip  GCG  terkait  dengan  penerapan  fungsi  kepatuhan,  auditor  internal  dan  auditor  eksternal,  serta  penerapan  manajemen  risiko,  termasuk sistem pengendalian internal.  (5) Mempertanggungjawabkan  pelaksanaan  tugasnya  kepada  Pemegang  Saham  melalui  Rapat Umum Pemegang Saham.   (6) Mengungkapkan kebijakan strategis Bank kepada pegawai di bidang kepegawaian, baik  secara langsung kepada karyawan maupun secara tidak langsung melalui masing‐masing  kepala  departemen  dan  Human  Resources  Department  (HRD)  dalam  rapat  mingguan,  yang  kemudian  akan  ditempatkan  di  file  sharing  (BSMI  Library  Folder)  yang  dapat  diakses oleh seluruh karyawan.  (7) Tidak menggunakan penasihat perorangan dan/atau jasa profesional sebagai konsultan  kecuali jika memenuhi persyaratan sebagai berikut: a. Proyek berkarakteristik khusus;  b. Berdasarkan  kontrak  yang  jelas,  paling  sedikit  meliputi  lingkup  kerja,  tanggung  jawab dan masa kerja serta biaya yang terlibat;  c. Konsultan  adalah  Pihak  Independen  yang  memiliki  kualifikasi  untuk  bekerja  pada  proyek yang berkarakteristik khusus sebagaimana dimaksud pada huruf a.  (8) Memberikan  data  dan  informasi  yang  akurat,  relevan  dan  tepat  waktu  kepada  Dewan  Komisaris.  (9) Memiliki pedoman dan tata tertib kerja (Code of Conduct) yang bersifat mengikat bagi  setiap anggota Direksi, yang mencakup:   Benturan Kepentingan/Conflicts of Interest  Corporate Opportunities  Kerahasiaan/Confidentiality  Fair Dealing  Ketaatan pada peraturan‐peraturan yang berlaku/Compliance with Laws, Rules, and  Regulations  Encouraging the Reporting of Any Illegal or Unethical Behavior  Prosedur Kepatuhan/Compliance Procedures  Waktu Kerja/Working Time  Pengaturan rapat Direksi/Code of Meeting of BOD    Semua  keputusan  yang  dibuat  Direksi  sesuai  dengan  pedoman  dan  tata  tertib  kerja  yang  mengikat dan menjadi tanggung jawab seluruh anggota Direksi. Setiap perbedaan pendapat  (dissenting opinion) dan alasannya akan diungkapkan secara jelas dalam risalah rapat Direksi  yang kemudian akan ditandatangani dan dibagikan kepada seluruh anggota Direksi.     

c. Rekomendasi Dewan Komisaris    Berikut  ini  adalah  ringkasan  rekomendasi  dari  Dewan  Komisaris  kepada  Direksi  yang  disampaikan  pada  rapat  Dewan  Komisaris  yang  diselenggarakan  pada  tahun  2012  bersama  dengan agenda rapat:     

4

No. 

Tanggal 

Agenda 

Rekomendasi 

1 

15‐Feb‐12  ` Melakukan kaji ulang dan  a) Dewan Komisaris memberikan  menyetujui laporan Direksi di  rekomendasi kepada Bank untuk  bawah ini:  membuat analisa terhadap hidden staff  • Realisasi Bisnis Bank per 31  turnover cost yang nantinya dapat  Desember 2011   membantu Manajemen dalam  mengambil keputusan di masa depan.  • Evaluasi Laporan Profil Risiko  per 31 Desember 2011  b) Dewan Komisaris menyarankan bahwa  • Laporan Kepatuhan dan  selain pembentukan struktur gaji baru,  APU&PPT  Bank seharusnya juga membandingkan  • Tindak lanjut Bank atas  fringe benefits dengan bank‐bank lain  rekomendasi dari Dewan  karena fringe benefit juga merupakan  Komisaris   salah satu komponen/alasan utama  pengunduran diri karyawan.  • Lain‐lain  `  Laporan aktivitas Komite  Audit, Komite Pemantau Risiko  dan Komite Remunerasi dan  Nominasi dan rekomendasi  dari setiap Komite ke Dewan  Komisaris  ` Evaluasi terhadap Fungsi  Kepatuhan untuk posisi  Semester II/2011.    Lain‐lain 

2 

14‐Mei‐12  ` Melakukan kaji ulang dan  a) Dewan Komisaris meminta Direktur  menyetujui laporan Direksi di  untuk memantau komitmen KPMG  dalam merealisasikan proposal mereka  bawah ini:  untuk audit keuangan tahun 2012 yang  • Realisasi Bisnis Bank per 31  bertujuan untuk menjamin transisi  Maret 2012  yang lancar dari kantor akuntan publik  • Evaluasi Laporan Profil Risiko  yang terdahulu (Ernst&Young) dan  per 31 Maret 2012  untuk memahami aktifitas Bank tanpa  • Laporan Kepatuhan dan  harus menghambat kegiatan Bank dan  APU&PPT  mengambil waktu dan upaya staff  • Tindak lanjut Bank atas  dalam memberikan informasi, dan  rekomendasi dari Dewan  mengharapkan kepada para Direktur  Komisaris   untuk memberikan arahan yang jelas  • Lain‐lain  kepada KPMG dan memantau kinerja  ` Laporan aktivitas Komite  KPMG terutama selama waktu transisi.  Audit, Komite Pemantau Risiko  b) Dikarenakan penurunan terhadap  dan Komite Remunerasi dan  turnover ratio untuk bulan Maret 2012  Nominasi dan rekomendasi  di bandingkan dengan bulan dan tahun  dari setiap Komite ke Dewan  sebelumnya, Bank harus  Komisaris  mempertahankan perubahan positif  ` Lainnya  tersebut. Oleh karena itu, selain  dengan penerapan sistem grading baru    5

No. 

Tanggal 

 

 

Agenda 

 

3 

4 

Rekomendasi  Dan program Team Building yang  seharusnya memberikan dampak  positif terhadap karyawan, Bank harus  mendukung aktifitas informal group  karyawan guna meningkatkan interaksi  dan hubungan antar karyawan.  c) Bank harus mempersiapkan penetapan  target kinerja untuk setiap karyawan  dan mempergunakannya sebagai dasar  untuk evaluasi gaji, pembayaran  lainnya dan promosi untuk karyawan. 

7‐Agustus‐ ` Melakukan kaji ulang dan  a) Dewan Komisaris menekankan kembali  12  menyetujui laporan Direksi di  rekomendasi yang diberikan pada  bawah ini:  triwulan I/2012 yaitu Dewan Direktur  ▪ Evaluasi Realisasi Bisnis Bank  untuk terus memberikan arahan yang  per 30 Juni 2012.  jelas kepada KPMG dan terus  ▪ Evaluasi Laporan Profil Risiko  memantau terutama pada saat masa  per 30 Juni 2012.  transisi.  ▪ Laporan Kepatuhan dan APU  b) Sehubungan dengan rencana  & PPT.  peningkatan kompensasi dan manfaat  ▪ Tindak lanjut Bank atas  kesejahteraan karyawan yang terkait  rekomendasi dari Dewan  dengan dana pensiun, Dewan  Komisaris.  Komisaris memberikan rekomendasi  ▪ Lain‐lain.  agar Bank memperhatikan beberapa  ` Laporan Aktivitas Komite Audit,  faktor dalam pemilihan Dana Pensiun  Komite Pemantau Risiko dan  Lembaga Keuangan (DPLK), misalnya  Komite Remunerasi dan  mengenai reputasi DPLK tersebut,  Nominasi dan rekomendasi  biaya administrasi, kinerja  dari setiap Komite ke Dewan  investasinya, dan nasabah‐nasabah  Komisaris.  DPLK.  ` Lain‐lain.  a) Dewan Komisaris memberikan  24‐ ` Melakukan kaji ulang dan  Oktober‐ menyetujui laporan Direksi di  rekomendasi kepada Bank untuk  12  bawah ini:  menerapkan program recognition.  ▪ Evaluasi Realisasi Bisnis Bank  Dimana program ini ditujukan untuk  per 30 September 2012.  memberikan penghargaan kepada staf  ▪ Evaluasi Laporan Profil Risiko  untuk pencapaian tertentu dan untuk  per 30 September 2012.  memberikan semangat kepada staf agar  ▪ Laporan Kepatuhan dan APU  & PPT.  bekerja lebih baik, menjaga motivasi  ▪ Tindak lanjut Bank atas  dan terus melakukan perbaikan.  rekomendasi dari Dewan  Beberapa pertimbangan mengenai  Komisaris.  program ini adalah:   ▪ Lain‐lain.  ‐ Penghargaan harus di ukur menurut  ` Laporan Aktivitas Komite Audit,  kriteria yang bisa di ukur secara  Komite Pemantau Risiko dan  

6

No. 

Tanggal 

 

 

Agenda  Komite Remunerasi dan  Nominasi dan rekomendasi  dari setiap Komite ke Dewan  Komisaris.  ` Evaluasi terhadap efektifitas  tugas dan tanggung jawab  komite.  ` Lain‐lain. 

Rekomendasi  spesifik,  dan  berpengaruh  pada  produktifitas Bank.  ‐ Penghargaan  harus  berharga  untuk  di lakukan oleh staff.   ‐ Penghargaan  harus  bernilai  bagi  staff.   

   

II. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite‐Komite dan Satuan Kerja  Pelaksanaan Fungsi Audit Internal    

a. Jumlah, komposisi, kriteria dan independensi anggota Komite   

Komite Audit    Komite Audit dibentuk pada tanggal 27 Juni 2007. Per Desember 2012, Komite Audit terdiri  dari 3 (tiga) anggota independen dengan komposisi sebagai berikut:     Nama 

Posisi 

RAG Bramono Dwiedjanto 

Ketua merangkap anggota 

Jenly Hendrawan 

Anggota dengan keahlian di bidang Keuangan dan  Akunting 

Constance J. Rehatta 

Anggota dengan keahlian di bidang Perbankan 

 

Komite Audit telah memenuhi persyaratan‐persyaratan sebagai berikut:   1. Memiliki  pengetahuan  yang  cukup  di  bidang  perbankan  dengan  integritas,  akhlak  dan  moral yang baik;  2. Kesediaan untuk menerima Akuntabilitas;  3. Memberikan  pendapat  ataupun  saran  dengan  penuh  pertimbangan  yang  terinformasikan;  4. Memiliki kepercayaan diri yang matang;  5. Memiliki obyektivitas dan kejujuran intelektual.    

Komite Pemantau Risiko    Komite Pemantau Risiko dibentuk pada tanggal 27 Juni 2007. Komposisi Komite Pemantau  Risiko per Desember 2012 hanya terdiri atas 2 (dua) Pihak Independen, sebagai berikut:         

7

Nama 

Posisi 

Lowong *) 

Ketua merangkap anggota 

Sofyan Rambey 

Anggota dengan keahlian di bidang Manajemen Risiko 

Maharani Reza 

Anggota dengan keahlian di bidang Keuangan 

*)  Efektif  tanggal  1  Juli  2012,  Sdr.  Subianto  Rustandi  mengundurkan  diri  sebagai  Ketua  Komite  Pemantau Risiko,  posisi Ketua Komite Pemantau Risiko per 31 Desember 2012 adalah Lowong. 

  Pada tanggal 15 Maret 2013, Bank menunjuk Sdr. RAG Bramono Dwiedjanto sebagai Ketua  merangkap  anggota  Komite  Pemantau  Risiko  dan  Sdri.  Triharini  sebagai  Anggota  Komite  Pemantau  Risiko  dengan  keahlian  di  bidang  Keuangan  menggantikan  Sdri.  Maharani  Reza.  Sehingga komposisi Komite Pemantau Risiko per 15 Maret 2013 adalah sebagai berikut:    Nama 

Posisi 

RAG Bramono Dwiedjanto 

Ketua merangkap anggota 

Sofyan Rambey 

Anggota dengan keahlian di bidang Manajemen Risiko 

Triharini  

Anggota dengan keahlian di bidang Keuangan 

  Komite Pemantau Risiko telah memenuhi persyaratan‐persyaratan sebagai berikut:   1. Memiliki  pengetahuan  yang  cukup  di  bidang  perbankan  dengan  integritas,  akhlak  dan  moral yang baik;  2. Menyediakan waktu yang cukup untuk melaksanakan kewajibannya;  3. Mampu untuk berkomunikasi secara efektif;  4. Memiliki  mental  dan  etika  yang  baik  dan  melaksanakan  tanggung  jawabnya  secara  profesional.   

Komite Remunerasi dan Nominasi   

Komite Remunerasi dan Nominasi dibentuk pada tanggal 30 Juni 2008. Per Desember 2012,  Komite Pemantau Risiko terdiri dari 3 (tiga) anggota independen dengan komposisi sebagai  berikut:  Nama 

Posisi 

RAG Bramono Dwiedjanto 

Ketua merangkap anggota, Komisaris Independen 

Hiroshi Irie 

Anggota, Komisaris  

Akhmad Ludzain 

Anggota, Pejabat Eksekutif di bidang Tenaga Kerja 

  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  telah  memenuhi  persyaratan‐persyaratan  sebagai  berikut:   1. Memiliki  pengetahuan  yang  cukup  di  bidang  perbankan  dengan  integritas,  akhlak  dan  moral yang baik;  2. Mempunyai komitmen yang kuat atas tugas dan penilaian yang obyektif;   3. Mempunyai  pengetahuan  yang  cukup  mengenai  konsep  Human  Resources  8

Management;  4. Memiliki sifat proaktif dan pemikiran yang profesional.     

b. Tugas dan Tanggung Jawab Komite   

Komite Audit    Berdasarkan pasal 43 tentang tugas dan tanggung jawab Komite Audit dari Peraturan Bank  Indonesia  Nomor  8/4/PBI/2006  tertanggal  30  Januari  2006  sebagaimana  diubah  dengan  Peraturan  Bank  Indonesia  Nomor  8/14/PBI/2006  tertanggal  5  Oktober  2006  perihal  Pelaksanaan  Good  Corporate  Governance  Bagi  Bank  Umum,  tugas  dan  tanggung  jawab  Komite  Audit  tersebut  telah  dituangkan  ke  dalam  Audit  Committee  Charter,  yaitu  sebagai  berikut:    Memiliki  pedoman  kerja  dan  tata  tertib  kerja  yang  seluruhnya  dimuat  dalam  Audit  Committee Charter yang bersifat mengikat bagi setiap anggota Komite.      Melakukan  pemantauan  dan  evaluasi  atas  perencanaan  dan  pelaksanaan  audit  serta  pemantauan  atas  tindak  lanjut  hasil  audit  dalam  rangka  menilai  kecukupan  pengendalian internal termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan.    Melakukan pemantauan dan evaluasi atas hal‐hal yang di bawah ini untuk memberikan  rekomendasi kepada Dewan Komisaris:  ` Pelaksanaan tugas Satuan Kerja Audit Intern;  ` Kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik dengan standar audit yang  berlaku;  ` Kesesuaian laporan keuangan dengan standar akuntansi yang berlaku;  ` Pelaksanaan  tindak  lanjut  oleh  Dewan  Direksi  atas  hasil  temuan  oleh  Satuan  Kerja  Audit Intern, Akuntan Publik, Auditor dari SMBC sebagai pemegang saham mayoritas  dan hasil pengawasan Bank Indonesia.    Memberi  rekomendasi  atas  penunjukan  Akuntan  Publik  dan  Kantor  Akuntan  Publik  kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham.    Mengkaji ulang secara berkala semua laporan keuangan interim dan tahunan; termasuk  pembahasan dan analisa manajemen, pendapat dan saran auditor, serta permasalahan  akuntansi atau pelaporan yang penting lainnya.   

Komite Pemantau Risiko    Menyusun  pedoman  kerja  dan  tata  tertib  kerja  yang  seluruhnya  dimuat  dalam  Risk  Monitoring Committee Charter yang bersifat mengikat bagi setiap anggota Komite.  Membantu Dewan Komisaris dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawab di bidang  manajemen risiko Bank dengan memberi rekomendasi kepada Dewan Komisaris.   Melakukan  evaluasi  atas  konsistensi  antara  kebijakan  manajemen  risiko  dan  pelaksanaannya.   Melakukan  pemeriksaan  dan  evaluasi  terhadap  pelaksanaan  tugas‐tugas  Komite  Manajemen Risiko dan Risk Management Department.  Melakukan  pemantauan  atas  perkembangan  dari  proses  kebijakan,  prosedur,  dan  pelaksanaan manajemen risiko Bank, untuk memastikan bahwa manajemen risiko Bank  telah dilaksanakan dengan baik.  

9

Melakukan  kaji  ulang  dan  memastikan  kecukupan  dan  kelengkapan  perangkat  manajemen  risiko  Bank  yang  mencakup  pengelolaan  risiko  kredit,  pasar,  likuiditas,  operasional, hukum, reputasi, stratejik dan kepatuhan.  Melakukan  kaji  ulang  dan  memastikan  bahwa  profil  risiko  Bank  (inherent  risk  dan  risk  control  system)  telah  sesuai  dengan  tingkat  toleransi  risiko  yang  ditetapkan  oleh  Manajemen.   Memberi  pendapat  secara  umum  kepada  manajemen  tentang  manajemen  risiko  Bank  yang  baik,  termasuk  identifikasi  atas  area‐area  yang  berisiko  tinggi  sejalan  dengan  perubahan kondisi usaha Bank.   

Komite Remunerasi dan Nominasi    Terkait dengan kebijakan remunerasi:    Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi    Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai:  ƒ Kebijakan  remunerasi  bagi  Dewan  Komisaris  dan  Dewan  Direksi  untuk  disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham.  ƒ Kebijakan  remunerasi  bagi  Pejabat  Eksekutif  dan  pegawai  secara  keseluruhan  untuk disampaikan kepada Dewan Direksi.    Memastikan bahwa kebijakan remunerasi paling kurang sesuai dengan:  ƒ Kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan sebagaimana diatur dalam  peraturan perundang‐undangan yang berlaku.  ƒ Prestasi kerja individual  ƒ Kewajaran dengan peer group  ƒ Pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjang Bank.  Terkait dengan kebijakan nominasi:    Menyusun  dan  memberikan  rekomendasi  mengenai  sistem  serta  prosedur  pemilihan  dan/atau  penggantian  anggota  Dewan  Komisaris  dan  Dewan  Direksi  kepada  Dewan  Komisaris  untuk  disampaikan  kepada  Rapat  Umum  Pemegang  Saham;    Memberikan  rekomendasi  mengenai  calon  anggota  Dewan  Komisaris  dan/atau  Dewan  Direksi  kepada  Dewan  Komisaris  untuk  disampaikan  kepada  Rapat  Umum  Pemegang Saham;    Memberikan rekomendasi mengenai Pihak Independen yang akan menjadi anggota  Komite kepada Dewan Komisaris.   

c. Frekuensi Rapat Komite   

Komite Audit  Berdasarkan ketentuan di dalam Audit Committee Charter, Komite Audit mengadakan rapat  sekurang‐kurangnya  setiap  bulan  sekali.  Apabila  ada  hal‐hal  penting  yang  perlu  dibahas,  Komite  Audit  melakukan  pertemuan  lebih  sering  untuk  memenuhi  tanggungjawabnya.  Selama tahun 2012, Komite Audit telah mengadakan rapat sebanyak 16 (enam belas) kali.   

Komite Pemantau Risiko  Komite Pemantau Risiko mengadakan rapat sekurang‐kurangnya setiap bulan sekali. Selama  tahun 2012, Komite Pemantau Risiko telah mengadakan rapat sebanyak 12 (dua belas) kali.    10

Komite Remunerasi dan Nominasi  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  mengadakan  rapat  sekurang‐kurangnya  3  (tiga)  bulan  sekali. Dari bulan Januari sampai dengan Desember 2012, Komite Remunerasi dan Nominasi  telah mengadakan rapat sebanyak 8 (delapan) kali.   

d. Program Kerja Komite dan Realisasinya di Tahun 2012   

Komite Audit    Dalam melakukan pemantauan dan evaluasi atas perencanaan dan pelaksanaan audit serta  pemantauan  atas  tindak  lanjut  hasil  audit  dalam  rangka  menilai  kecukupan  pengendalian  intern  termasuk  kecukupan  proses  pelaporan  keuangan,  selama  tahun  2012  Komite  Audit  telah melaksanakan kegiatan – kegiatan sebagai berikut:  Melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap:  ` Aktivitas – aktivitas Departemen Audit Intern, antara lain sebagai berikut  pembuatan 

` ` `

`

Rencana  Kerja  Tahunan  Audit  Intern  untuk  tahun  2012  dan  2013;  realisasi  atau  pelaksanaan audit sesuai dengan Rencana Kerja Tahunan Audit Intern Tahun 2011 dan  tahun  2012;  pelaksanaan  tindak  lanjut  dari  hasil  kaji  ulang  tiga  tahunan  Kantor  Akuntan Publik (KPMG) atas kinerja dan kepatuhan Departemen Audit Intern terhadap  peraturan  Bank  Indonesia  (SPFAIB  /  Standar  Pelaksanaan  Fungsi  Audit  Intern  Bank  Umum  dan  Penerapan  Penggunaan  Manajemen  Risiko  dalam  Penggunaan  Teknologi  bagian fungsi audit Teknologi Informasi); dan penyampaian kewajiban pelaporan atas  hasil audit kepada Bank Indonesia.    Rencana Kerja dan pelaksanaan/realisasi dari In‐Office Inspection yang dilakukan oleh  Business Administration Planning Department (BAPD).   Kesesuaian  laporan  keuangan  dengan  standar  akuntansi  yang  berlaku  dengan  membandingkan laporan keuangan Bank.  Kesesuaian  pelaksanaan  audit  yang  dilakukan  oleh  Audit  Ekstern  (Ernst  and  Young)  untuk  audit  laporan  keuangan  tahun  2011  dan  rencana  pelaksanaan  Audit  Ekstern  yang  baru  (KPMG)  untuk  audit  laporan  keuangan  tahun  2012  dengan  standar  ketentuan audit yang berlaku.  Pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil pemeriksaan:  Departemen  Audit  Intern;  Pengawasan  Bank  Indonesia;  SMBC  Audit;  Audit  Eksternal  (Ernst and Young). 

Memberikan  rekomendasi  perihal  penunjukan  Akuntan  Publik  untuk  audit  laporan  keuangan tahun 2012 yaitu KPMG kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada  Rapat Umum Pemegang Saham.   Aktivitas – aktivitas lainnya:  ` Menyusun perencanaan kerja Komite Audit untuk tahun 2012 dan tahun 2013.   ` Menyusun realisasi kegiatan Komite Audit untuk tahun 2011 dan 2012.  ` Membuat penilaian atau self‐assessment atas kinerja Komite Audit untuk tahun 2011  sebagai pelaksanaan Good Corporate Governance.  ` Memberikan  pendapat  secara  tertulis  kepada  Dewan  Komisaris  tentang  hal‐hal  yang  perlu  diperhatikan  oleh  Dewan  Direksi  yaitu  realisasi  komitmen  KPMG  terhadap  proposal/presentasi KPMG untuk melaksanakan audit keuangan tahun 2012 sehingga  proses transisi dari Auditor Ekstern yang lama (Ernst & Young) dapat berjalan secara  lancar serta dapat memahani aktivitas BSMI dengan segera.  11

` Menyusun  agenda  dan  mengadakan  pertemuan  koordinasi  dengan  departemen‐

`

` ` `

departemen di BSMI untuk membahas antara lain kegiatan operasional, staf, rencana  pengembangan dan lainnya.     Mengadakan  pertemuan/pembahasan  dengan  departemen  –  departemen  terkait  perihal  topik  dan  kegiatan  yang  terkini,  sebagai  contoh  pemantauan  persiapan  Bank  terhadap pelaksanaan IFRS (International Financial Reporting Standard),   Mengadakan pertemuan/pembahasan dengan Audit Ekstern (Ernst and Young) untuk  membahas audit laporan keuangan tahun 2011.  Mengadakan  pertemuan/pembahasan  dengan  Audit  Ekstern  baru  (KPMG)  untuk  melaksanakan audit laporan keuangan tahun 2012.  Membahas  ketentuan‐ketentuan  terbaru  yang  diterbitkan  oleh  Bank  Indonesia  dengan  Departemen  Audit  Intern,  sebagai  contoh  penyampaian  pengisian  kuesioner  Member  Certification  sistem  BI‐RTGS  dan  SKN  sebagai  laporan  hasil  audit  sistem  BI‐ RTGS dan SKN kepada Bank Indonesia. 

  Fungsi  dan  aktivitas  Komite  Audit  telah  berjalan  sesuai  dengan  perencanan  kerja  dan  ketentuan  yang  berlaku.  Bank  akan  terus  meningkatkan  kinerja  Komite  Audit  sesuai  dengan ketentuan yang berlaku.   

Komite Pemantau Risiko    Dalam  melakukan  evaluasi  atas  konsistensi  antara  kebijakan  manajemen  risiko  dan  penerapannya,  pada  tahun  2012  Komite  mengadakan  diskusi  dengan  Risk  Management  Department dan atau risk taking unit serta melaksanakan aktivitas‐aktivitas sebagai berikut:    Mengadakan pertemuan rutin setiap bulan.    Membahas  Laporan  Profil  Risiko  yang  mencakup  8  (delapan)  jenis  risiko,  yang  disampaikan kepada Bank Indonesia setiap triwulan.    Membahas  risalah  rapat  Risk  Management  Coordination  dan  rapat  RMC  sebagai  salah  satu cara pemantauan terhadap penerapan manajemen risiko di Bank.   Membahas perbedaan hasil penilaian risiko kepatuhan yang dilakukan oleh Compliance  Department yang mengacu pada peraturan SMBC dengan hasil penilaian yang dilakukan  oleh Risk Management Department yang dibuat berdasarkan peraturan Bank Indonesia.  Membahas kegiatan Asset Purchase, Trade Finance serta Teknologi Informasi di BSMI.  Membahas realisasi Rencana Kerja Bank tahun 2012.  Membahas mengenai Kode Etik Bankir.  Fungsi  dan  aktivitas  Komite  Pemantau  Risiko  telah  berjalan  sesuai  dengan  ketentuan  yang  berlaku.  Selama  kekosongan  jabatan  Ketua  Komite  Pemantau  Risiko,  anggota  tetap  melaksanakan  pertemuan  rutin  guna  membicarakan  hal‐hal  terkait  tugas  dan  tanggung  jawab komite. Bank akan terus meningkatkan kinerja Komite Pemantau Risiko sesuai dengan  ketentuan yang berlaku.   

Komite Remunerasi dan Nominasi    Di  tahun  2012  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  membuat  rencana  kerja  terkait  dengan  tugas‐tugas  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  sesuai  dengan  Peraturan  Bank  Indonesia  No.8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 dan perubahannya. Untuk merealisasikan rencana  kerja diatas, Komite telah melakukan beberapa aktivitas di tahun 2012: 

12

  Mengadakan pertemuan secara berkala, paling sedikit sekali dalam 3 (tiga) bulan.    Terkait dengan Kebijakan Remunerasi:  ` Berkoordinasi  dengan  HRD,  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  mengkaji  Kebijakan  Remunerasi  yang  dijalankan  oleh  Bank,  termasuk  mengusulkan  peningkatan  remunerasi  dalam  bentuk  dana  pensiun  dan  peningkatan  benefit  kesehatan.  Selain  itu  juga  mengusulkan  peningkatan  sistem  imbalan  (reward)  dalam  bentuk  non‐ kompensasi,  misalnya  dalam  bentuk  pemberian  penghargaan  kepada  karyawan  untuk meningkatkan motivasi dan keterlibatan kerja karyawan.  ` Membahas  dan  memberikan  rekomendasi  kepada  Dewan  Komisaris  mengenai  kebijakan  remunerasi  bagi  Dewan  Komisaris  dan  Direksi  untuk  disampaikan  kepada  Rapat Umum Pemegang Saham.   ` Membahas  perkembangan  implementasi  evaluasi  jabatan  dan  struktur  gaji  untuk  mempelajari/  mengetahui  posisi  jabatan  dan/  atau  grade  dan  remunerasi  Bank  di  pasar tenaga kerja.  ` Membahas pembaharuan  tentang program kesehatan karyawan yang diajukan oleh  HRD.  Terkait dengan Kebijakan Nominasi:  ` Melakukan kajian atas evaluasi tahunan yang dilakukan oleh Ketua Komite Audit dan  Risk  Monitoring  dan  memberikan  rekomendasi  terhadap  penunjukan  kembali  anggota Komite dari pihak independen.  ` Melakukan  evaluasi  terhadap  calon  anggota  Dewan  Komisaris  dan  Dewan  Direksi  yang baru dan memberikan rekomendasi sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia.  ` Melakukan  evaluasi  terhadap  anggota  Dewan  Direksi  yang  ada  dan  memberikan  rekomendasi sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia  Lain‐lain  ` Mengevaluasi  dan  memonitor  turn‐over  karyawan.  Per  semester  II/2012,  total  turnover karyawan (11,52%) lebih rendah dibandingkan semester I/2012 (13,37%).    Fungsi dan kegiatan Komite Remunerasi dan Nominasi telah berjalan sesuai dengan rencana  kerja  yang  telah  ditetapkan  dan  sesuai  dengan  peraturan  yang  berlaku.  Namun  demikian,  Bank  akan  terus  menerus  meningkatkan  kinerja  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  sesuai  ketentuan yang berlaku.   

III. Penerapan Fungsi Kepatuhan, Audit Internal dan Audit Eksternal   

a. Fungsi Kepatuhan   

Penerapan Fungsi Kepatuhan    Bank  senantiasa  melakukan  upaya  untuk  memastikan  ketaatan  Bank  terhadap  peraturan  yang  berlaku  di  bidang  perbankan  serta  memitigasi  risiko  kepatuhan  yang  mungkin  terjadi  apabila Bank tidak mematuhi/melaksanakan peraturan yang berlaku.    Dalam  rangka  memastikan  hal  tersebut,  berikut  adalah  aktivitas  di  bidang  kepatuhan  sepanjang tahun 2012:       

13

Pengawasan oleh Dewan Komisaris dan Dewan Direksi    Komisaris  dan  Direksi  memantau  dan  menjaga  agar  kegiatan  usaha  Bank  tidak  menyimpang  dari  ketentuan  yang  berlaku,  terutama  terhadap  pemenuhan  ketentuan  terkait  prinsip  kehati‐hatian,  seperti  KPMM,  BMPK,  PDN,  GWM,  dan  Penilaian  Kualitas  Aktiva.   Indikator kepatuhan posisi Desember 2012 adalah sebagai berikut:  ` Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM/CAR) : 26,14%   ` Tidak  ada  pelampauan  maupun  pelanggaran  terhadap  Batas  Maksimum  Pemberian  Kredit (BMPK)  ` Tidak ada Pelampauan terhadap ketentuan Posisi Devisa Neto (0,14%)  ` GWM dalam Rupiah 8,21% dan dalam mata uang asing 8,19%   ` Rasio NPL (gross) 0,70%, dan NPL (nett) 0,55%   Direktur  yang  membawahkan  Fungsi  Kepatuhan  melaporkan  pelaksanaan  tugas  dan  tanggung  jawab  secara  berkala  kepada  Direktur  Utama  dengan  tembusan  kepada  Dewan Komisaris.  Rapat  Kepatuhan  bulanan  yang  dihadiri  oleh  Direksi  dan  semua  Kepala  Departemen  membahas  masalah  yang  berhubungan  dengan  kepatuhan  Bank  terhadap  peraturan  yang berlaku dan memantau tindak lanjut yang harus dilakukan oleh Bank sehubungan  dengan penerbitan beragam peraturan tersebut.   Bank  membentuk  Departemen  Kepatuhan  yang  bertanggung  jawab  langsung  kepada  Direktur  yang  membawahkan  Fungsi  Kepatuhan.  Departemen  Kepatuhan  membuat  Compliance  Action  Plan  yang  disusun  berdasarkan  hasil  Compliance  Risk  Assessment,  Laporan Profil Risiko, Hasil Pemeriksaan Bank Indonesia, Audit Eksternal, Audit Internal  dan  melakukan  kontrol  dan  pemantauan  terhadap  realisasi  Compliance  Action  Plan  tersebut.  Dewan  Komisaris  melakukan  evaluasi  terhadap  pelaksanaan  Fungsi  Kepatuhan  dan  memberikan  rekomendasi  atas  hal‐hal  yang  memerlukan  perbaikan  kepada  Dewan  Direksi yang memastikan semua rekomendasi Dewan Komisaris telah dilaksanakan.  Penanganan Penyelesaian Pengaduan Nasabah  Bank  memastikan  bahwa  Customer  Voice  Team  yang  telah  dibentuk  oleh  Bank  melaksanakan  tugas‐tugas  serta  tanggung  jawabnya  termasuk  fungsinya  sebagai  koordinator  penyelesaian  pengaduan  nasabah  serta  penyampaian  laporan  ke  Bank  Indonesia  secara  triwulanan.  Seluruh  pengaduan  nasabah  yang  diterima  selama  2012  telah diselesaikan dengan baik antara Bank dengan nasabah. Bank juga telah melakukan  tindakan pencegahan agar kesalahan tersebut tidak terulang di masa yang akan datang  serta secara aktif menyelesaikan setiap pengaduan nasabah dalam rangka menghindari  timbulnya Risiko Reputasi serta Risiko Hukum.  Bank  menyusun  Laporan  Pelaksanaan  Tugas  Direktur  yang  membawahi  Fungsi  Kepatuhan dan melaporkannya ke Bank Indonesia setiap 6 (enam) bulan sekali.    Kebijakan dan Prosedur    Melakukan  revisi/kaji  ulang  terhadap  kebijakan  dan  prosedur  manual  Bank  untuk  memastikan  bahwa  ketentuan  internal  Bank  tersebut  telah  sesuai  dengan  ketentuan  Bank Indonesia atau ketentuan lainnya yang berlaku.        14

Pengendalian Intern    Melakukan  review  secara  berkala  mengenai  pelaksanaan  prinsip  kepatuhan  melalui  Compliance  Self‐Reviewing  terhadap  beberapa  legal  category,  antara  lain:  Confidentiality,  Conflicts  of  Interest,  Customer  Protection,  Financial  Products,  Foreign  Currency Administration, Labor, Prohibition of Insider Trading, Net Open Position, Legal  Lending Limit, Minimum Reserve Requirement, Entertainment & Gifts, dan Reporting to  Bank Indonesia.   Berkoordinasi dengan bagian terkait lainnya untuk melakukan review terhadap rencana  mengenai  produk  atau  aktivitas  baru  termasuk  peningkatan  dan/atau  perubahan  terhadap produk/aktivitas.    Sistem Informasi Manajemen    Tersedianya  informasi  yang  akurat  dan  tepat  waktu,  antara  lain  dengan  melakukan  pengkinian  terhadap  peraturan  baru  yang  relevan  dengan  kegiatan  usaha  Bank  yang  diterbitkan  oleh  Bank  Indonesia  dan  institusi  pemerintah  lainnya,  mengedarkannya  kepada  Direksi  dan  seluruh  departemen  terkait  serta  membahasnya  di  forum  Compliance Meeting (Rapat Kepatuhan).  Melakukan analisis terhadap peraturan baru yang memiliki dampak signifikan terhadap  Bank dan mendiskusikannya dengan departemen terkait.  Melakukan  perbaikan  pada  sistem  informasi  dan  teknologi  Bank  terkait  dengan  pelaporan  ke  Bank  Indonesia  dan  pelaporan  kepada  otoritas  lainnya  sehingga  secara  efektif dapat menghasilkan data dan laporan.  Mengadakan  Rapat  Kepatuhan  secara  bulanan  sebagai  sarana  untuk  membahas  dan  menginformasikan isu kepatuhan yang terkait dengan kegiatan perbankan.    SDM & Pelatihan    Untuk mendukung fungsi kepatuhan, selama tahun 2012 Bank telah menyelenggarakan  program  pelatihan  internal/in‐house  training  terkait  dengan  Kepatuhan  antara  lain  sebagai berikut:   No. 

Topik 

Penyelenggara  Pelatihan  Risk  Management  Guard (RMG)  GPS Consulting

1. 

Perlindungan Nasabah 

2. 

Program Pemeliharaan Sertifikat  Manajemen Risiko  

3. 

Produk Keuangan Treasuri

Lentera Pro

4. 

Kode Etik Bankir 

e‐learning Bank

5. 

Pembelian Mata Uang Asing dan  Transaksi Mata Uang Asing terhadap  Rupiah   Compliance Awareness

RMG (Risk  Management  Guard)  e‐learning Bank

6. 

Tanggal  18 Februari 2012

12 Mei 2012 untuk  karyawan lokal & 1 Juni  2012 untuk Tenaga Kerja  Asing (TKA)  12 Mei 2012  September ‐ Desember  2012   13 Oktober 2012

September ‐ Desember  2012  15

  Bank  melakukan  study  meeting  terkait  dengan  kepatuhan  Bank  terhadap  peraturan  yang  berlaku  serta  menugaskan  karyawan  dari  departemen  terkait  untuk  menghadiri  sosialisasi mengenai penerbitan peraturan‐peraturan baru yang diselenggarakan di Bank  Indonesia.   Bank  menyelenggarakan  pelatihan  internal  terkait  dengan  kepatuhan  kepada  seluruh  karyawan  baru  untuk  memberikan  pengetahuan  tentang  pelaksanaan  dari  fungsi  kepatuhan di Bank serta ketentuan dan peraturan perundang‐undangan yang berlaku.   Bank  berperan  aktif  dalam  Forum  Komunikasi  Direktur  Kepatuhan  (FKDKP)  dan  forum  diskusi dengan Bank Indonesia.   

Sanksi dari Bank Indonesia     Pengenaan Sanksi Administratif  Selama Januari ‐ Desember 2012, Bank menerima 1 (satu) sanksi administratif terhadap  kewajiban pelaporan kepada Bank Indonesia. Sehubungan dengan keterlambatan dalam  menyampaikan  revisi  terhadap  data  LHBU  Form  407  Pinjaman  Luar  Negeri  Jangka  Pendek  untuk  tanggal  laporan  9  Maret  2012,  Bank  dikenakan  sanksi  kewajiban  membayar  sebesar  Rp  450.000,00  (empat  ratus  lima  puluh  ribu  rupiah).  Adapun  Bank  telah mengambil langkah‐langkah yang diperlukan untuk menindaklanjuti hal ini, antara  lain,  dengan  memperbaiki  prosedur  yang  ada,  meningkatkan  pengawasan  laporan  internal dan menyampaikan laporan secara akurat dan tepat waktu.    Kelebihan Pengenaan Sanksi   Pada  tanggal  8  Oktober  2012,  Bank  menerima  pemberitahuan  dari  Bank  Indonesia  bahwa  terdapat  kelebihan  pengenaan  sanksi  kewajiban  membayar  atas  pelanggaran  GWM  Rupiah  periode  bulan  Agustus  2005  sampai  dengan  Mei  2009.  Untuk  kelebihan  pengenaan  sanksi  tersebut,  Bank  Indonesia  telah  melakukan  pengkreditan  terhadap  rekening  giro  Bank  yang  ada  pada  Bank  Indonesia  sebesar  Rp  341.501,00  (tiga  ratus  empat puluh satu ribu lima ratus satu rupiah).     

Penerapan Ketentuan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme     Didukung oleh ketentuan Bank Indonesia tentang Penerapan Program Anti‐Pencucian Uang  (APU)  &  Pencegahan  Pendanaan  Terorisme  (PPT)  bagi  Bank  Umum  dan  Undang‐Undang  tentang  Pencegahan  dan  Pemberantasan  Tindak  Pidana  Pencucian  Uang,  Bank  juga  selalu  berupaya  untuk  meningkatkan  kualitas  penerapan  manajemen  risiko  yang  terkait  dengan  penerapan APU dan PPT.    Hal  tersebut  dilakukan  dengan  kesadaran  bahwa  risiko  pemanfaatan  transaksi  perbankan  sebagai  sarana  pencucian  uang  dan  pendanaan  terorisme  akan  terus  meningkat  seiring  dengan  semakin  meningkatnya  kompleksitas  produk  dan  aktivitas  perbankan  secara  keseluruhan.     Dengan  mempertimbangkan  hal  tersebut  di  atas,  sepanjang  tahun  2012  Bank  melakukan  beberapa  aktivitas  dalam  upaya  untuk  meningkatkan  kualitas  pelaksanaan  APU  dan  PPT,  sebagai berikut:      16

Pengawasan oleh Dewan Direksi dan Dewan Komisaris    Bank telah membentuk AML & CFT Unit yang menangani penerapan program APU dan  PPT  dan  bertanggung  jawab  langsung  kepada  Direktur  yang  membawahkan  Fungsi  Kepatuhan.  Pelaksanaan Program APU & PPT selalu menjadi salah satu agenda pembahasan dalam  rapat yang diselenggarakan secara rutin antara Direksi dengan para Kepala Departemen  termasuk permasalahan maupun kendala yang dihadapi Bank.   Melakukan pemantauan secara berkala terhadap realisasi rencana kerja Penerapan APU  dan PPT   Direktur  yang  membawahkan  Fungsi  Kepatuhan  melaporkan  penerapan  Program  APU  dan PPT kepada Direksi dan Dewan Komisaris secara triwulan.    Kebijakan dan Prosedur    Melakukan revisi terhadap Pedoman Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan  Terorisme  dengan  mengacu  pada  diterbitkannya  beberapa  peraturan  terkait  dengan  APU & PPT. Selain itu, Bank juga melakukan revisi terhadap Procedure Manual of AML &  CFT  Unit  untuk  mengakomodir  perubahan  pada  Pedoman  Anti  Pencucian  Uang  dan  Pencegahan Pendanaan Terorisme tersebut.  Melakukan  revisi  terhadap  Manual  &  Procedure  of  STB  Detector,  sebagai  sistem  pendukung  APU,  untuk  mengganti  skenario  parameter  di  STB  Detector  serta  pengembangan STB Detector System terkait dengan laporan transaction monitoring.  Membuat  rencana  kerja  tentang  Penerapan  Program  APU  dan  PPT  serta  melaporkan  realisasi rencana kerja tersebut kepada Bank Indonesia setiap semester.  Melakukan pengkinian data dan dokumen nasabah.   Melakukan  revisi  terhadap  metode  Pemeringkatan  Risiko  Nasabah  berdasarkan  hasil  review terhadap metode pemeringkatan nasabah yang dilakukan setiap tahun.    Pengendalian Intern    Departemen  Audit  Internal  melakukan  pemeriksaan  terhadap  efektivitas  pelaksanaan  program  APU  dan  PPT  di  Bank,  antara  lain  dengan  melakukan  uji  kepatuhan  terhadap  kebijakan dan prosedur yang terkait dengan Program APU dan PPT.   Melakukan  Independent  review  APU  &  PPT  setiap  tiga  bulan  dan  enam  bulan  untuk  menilai  penerapan    APU  dan  PPT  terutama  dalam  identifikasi  nasabah,  customer  due  diligence,  pelaporan  transaksi  mencurigakan  dan  pelaksanaan  kebijakan  SMBC  terkait  dengan ketentuan OFAC.  Sistem Informasi Manajemen    Bank secara berkala melakukan kaji ulang terhadap STB Detector System yang digunakan  untuk  mengidentifikasi,  melakukan  analisis,  memantau,  dan  menyediakan  laporan  mengenai  karakteristik  transaksi  yang  dilakukan  oleh  Nasabah  Bank  serta  melakukan  pengembangan pada sistem tersebut, terutama terkait dengan transaction monitoring.   Bank  menyampaikan  Laporan  Transaksi  Keuangan  Mencurigakan  (LTKM)  dan  Laporan  Transaksi  Keuangan  Tunai  (LTKT)  kepada  Pusat  Pelaporan  dan  Analisis  Transaksi  Keuangan (PPATK).     17

SDM & Pelatihan    Bank  melakukan  seleksi  terhadap  calon  karyawan  berdasarkan  latar  belakang  pendidikan,  pengalaman  yang  disesuaikan  dengan  kebutuhan  Bank  serta  menerapkan  prosedur penyaringan (screening) untuk mengetahui keterkaitan calon pegawai dengan  PEP  (Politically  Exposed  Person),  serta  untuk  mengetahui  apakah  calon  karyawan  memiliki catatan criminal, sebagai bagian dari pelaksanaan KYE (Know Your Employee).  Bank  melakukan  study  meeting  terkait  dengan  penerapan  APU  dan  PPT  serta  menugaskan  karyawan  dari  departemen  terkait  untuk  menghadiri  sosialisasi  mengenai  penerbitan peraturan‐peraturan baru  yang diselenggarakan di  Bank Indonesia maupun  peraturan‐peraturan lainnya.   Untuk  mendukung  pelaksanaan  program  APU  dan  PPT,  Bank  telah  menyelenggarakan  program  pelatihan  internal/in‐house  training  terkait  dengan  APU  dan  PPT  sebagai  berikut:     No.  1. 

Topik  Implementasi  AML&CFT  

Penyelenggara Pelatihan  e‐learning Bank 

Tanggal  September – Desember 2012 

b. Fungsi Audit Intern   

Departemen  Audit Intern  / Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) yang independen terhadap satuan  kerja operasional dan unit kerja lainnya, mempunyai peranan penting untuk memeriksa fungsi  dan sistem pengendalian internal Bank dan memberi laporan kepada Manajemen perihal hal‐hal  sebagai berikut:         

 

Menilai  efektivitas  dan  penerapan  administrasi  dan  kontrol  keuangan  dan  tingkat  keakuratan data yang dikembangkan di Bank.   Mengevaluasi tingkat ketaatan Bank terhadap rencana bisnis, kebijakan dan prosedur dan  peraturan‐peraturan yang berlaku (termasuk Peraturan Bank Indonesia).  Memastikan kecukupan sistem pengendalian dalam melindungi aset Bank dan melakukan  verifikasi keberadaan aset tersebut.  Menelaah  kegiatan  operasional  dan  program  untuk  memastikan  apakah  hasil  tersebut  konsisten  dengan  tujuan  yang  telah  ditentukan  dan  program  telah  dilaksanakan  sesuai  dengan yang telah direncanakan.  Memantau langkah tindak lanjut atas hasil audit dengan memastikan bahwa tindak lanjut  tersebut telah dilakukan dan berjalan efektif.  

  Satuan  Kerja  Audit  Intern  telah  mempersiapkan  Rencana  Kerja  Tahunan  yang  disusun  untuk  memaparkan  rencana  kerja  audit  dan  cakupan  bidang  audit  yang  terkait  dengan  pelaksanaan  Audit Berbasis Risiko. Rencana Kerja Tahunan tersebut disusun dari hasil penilaian risiko ruang  lingkup audit baik dalam  model kuantitatif maupun kualitatif serta mempertimbangkan aspek‐ aspek lainnya, antara lain area‐area yang memerlukan perhatian lebih lanjut disebabkan adanya  permasalahan kegiatan operasional; profil risiko dari departemen‐departemen terkait; Rencana  Bisnis  Bank  dan  lainnya.  Rencana  kerja  audit  tahunan  tersebut  telah  mendapatkan  kaji  ulang  dari Komite Audit dan persetujuan dari Direktur Utama dan Dewan Komisaris.     

18

Terhadap  permasalahan‐permasalahan  yang  ditemukan  sebagai  hasil  pemeriksaan  SKAI,  telah  dilakukan  perbaikan  dengan  segera  oleh  satuan  kerja  yang  diaudit  atau  dengan  menyusun  serangkaian  proses  tindak  lanjut  penyelesaian  agar  permasalahan  tersebut  tidak  terulang  kembali  di  masa  yang  akan  datang.  Penyelesaian  temuan  atau  permasalahan‐permasalahan  tersebut dipantau setiap bulan dan dilaporkan kepada Dewan Direksi dan Dewan Komisaris. Di  samping  itu,  SKAI  juga  telah  melaporkan  pokok‐pokok  hasil  pemeriksaan  yang  terkait  kepada  Bank Indonesia sesuai dengan ketentuan yang berlaku.     Kantor  Akuntan  Publik  telah  melakukan  pemeriksaan  terhadap  hasil  kerja  dan  kepatuhan  SKAI  terhadap  peraturan  Bank  Indonesia  (Standar  Pelaksanaan  Fungsi  Audit  Internal  Bank  Umum  atau  SPFAIB  dan  Penerapan  Penggunaan  Manajemen  Risiko  dalam  Penggunaan  Teknologi  Informasi bagian fungsi audit Teknologi Informasi) setiap 3 tahun sekali.  Kaji ulang terakhir telah  dilaksanakan oleh Kantor Akuntan Publik yang ditunjuk (KPMG) pada bulan Juli tahun 2011 yang  menunjukkan  bahwa  pelaksanaan  kerja  SKAI  telah  memadai  dan  memenuhi  peraturan  Bank  Indonesia yang terkait. Hasil kaji ulang tersebut telah disampaikan kepada Bank Indonesia.    

c. Fungsi Audit Eksternal     Siddharta & Widjaja (KPMG)  Terpilih  sebagai  Audit  Ekstern  BSMI  yang  baru  menggantikan  Purwantono,  Suherman  dan Surja (E&Y).  Melakukan  kaji  ulang  laporan  keuangan  konsolidasi  Bank  ke  SMBC  sebagai  pemegang  saham mayoritas per posisi 30 Juni 2012.  Mengaudit laporan keuangan Bank per dan untuk periode yang berakhir pada tanggal 31  Desember 2012.    Pemeriksaan oleh SMBC  Dari tanggal 5 – 16 Maret 2012, SMBC sebagai pemegang saham mayoritas Bank, melakukan  evaluasi  terhadap  Business  Promotions  dan  Credit  &  Cash  Management  Services  PT  BSMI.  Departemen‐departemen utama yang diperiksa adalah sebagai berikut:  - Marketing Departments I ‐ VI  - Credit Risk Management Department  - Loan Department  - Loan Administration Department  - Cash Management Services Department  - Asset Purchase Department  - Risk and governance committees  - Bagian terkait lainnya   Kesimpulan dari hasil pemeriksaan tersebut diatas adalah sebagai berikut:  ¾ Business Promotions dan Credit & Cash Management Services   Hasilnya  adalah  “AMBER”  yang  berarti  ”kelemahan  ‐  kelemahan  yang  teridentifikasi  dalam  internal  control  apabila  tidak  diperbaiki  dalam  kurun  waktu  tertentu  dapat  mempengaruhi  pengawasan  secara  menyeluruh  secara  signifikan.  Kelemahan–

19

kelemahan  yang  teridentifikasi  tersebut  dapat  mengakibatkan  kerugian  finansial  dan  atau rusaknya reputasi dan atau perlawanan hukum”.    Pemeriksaan oleh Bank Indonesia    Dari tanggal 26 November – 14 Desember 2012, Bank Indonesia mengadakan pemeriksaan  untuk posisi 30 September 2012 dengan cakupan sebagai berikut:  - Perkreditan  - Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme  - Penerapan Prinsip GCG   

IV. Penerapan Manajemen Risiko    Berdasarkan peraturan Bank Indonesia No. 5/8/PBI/2003 tanggal 19 Mei 2003, dan Peraturan Bank  Indonesia  No.  11/25/PBI/2009  tanggal  1  Juli  2009  mengenai  Perubahan  Peraturan  Bank  Indonesia  No.5/8/PBI/2003,  serta  Surat  Edaran  Bank  Indonesia  No.  5/21/DPNP/2003  tanggal  29  September  2003  mengenai  Penerapan  Manajemen  Risiko  oleh  Bank  Umum  dan  perubahannya  melalui  Surat  Edaran  Bank  Indonesia  No.  13/23/DPNP/2011  tanggal  25  Oktober  2011,  Bank  telah  menerapkan  sebagai berikut:    Bank telah melakukan penyesuaian atas Pedoman Standard Penerapan Manajemen Risiko untuk  mengakomodasi  perubahan  atas  parameter‐parameter  yang  digunakan  untuk  melakukan  pemantauan risiko.  Menerapkan pengelolaan 8 (delapan) type risiko yaitu risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas,  risiko operational risiko hukum, risiko reputasi, risiko stratejik dan risiko kepatuhan.  Bank membentuk Komite Manajemen Risiko (KMR), Asset and Liability Committee (ALCO), dan  Risk Management Department sebagai bagian dari penyempurnaan struktur  manajemen risiko  bank.   Setiap  bulan,  Bank  mengadakan  rapat  Risk  Management  Coordination,  rapat  KMR,  dan  rapat  ALCO untuk membahas hal‐hal sebagai berikut:   

a. Risk Management Coordination.  Bank membahas mengenai hasil pemantauan atas kedelapan jenis risiko, antara lain sebagai  berikut:    Tipe Risiko  Risiko Pasar 

Risiko Likuiditas  

Risiko Kredit 

Isi  Volume dan Komposisi Portfolio  Kerugian Potensial Risiko Suku Bunga dalam Banking Book  Strategi dan Kebijakan Bisnis  Komposisi Aset, Kewajiban dan Transaksi Rekening Administratif   Konsentrasi Aset dan Kewajiban   Kerentanan pada Kebutuhan Pendanaan   Akses pada Sumber‐sumber Pendanaan   Komposisi Portfolio Aset dan Tingkat Konsentrasi  Kualitas Penyediaan Dana dan Kecukupan Pencadangan  Strategi Penyediaan Dana dan Timbulnya Penyediaan Dana   Faktor Eksternal 

20

Tipe Risiko  Risiko  Operasional  

Risiko Hukum 

Risiko Reputasi 

Risiko Stratejik 

Risiko Kepatuhan 

Isi  Karakteristik dan Kompleksitas Bisnis  Sumber Daya Manusia   Teknologi Informasi dan Infrastruktur Pendukung  Fraud  Kejadian Eksternal  Faktor Litigasi  Faktor Kelemahan Perikatan  Faktor Ketiadan Peraturan Perundang‐undangan  Pengaruh  Reputasi  Pemilik  dari  Pemilik  Bank  dan  Perusahaan  Terkait  Pelanggaran Etika Bisnis  Kompleksitas Produk dan Kerjasama Bisnis  Frekuensi, Materialitas dan Eksposur Pemberitaan Negatif Bank  Frekuensi dan Materialitas Keluhan Nasabah Bank  Kesesuaian Strategi dengan Kondisi LIngkungan Bisnis Bank  Strategi Berisiko Tinggi dan Strategi Berisiko Rendah  Posisi Bisnis Bank  Pencapaian Rencana Bisnis Bank  Jenis dan Signifikansi Pelanggaran yang Dilakukan  Frekuensi  Pelanggaran  yang  Dilakukan  atau  Track  Record  Kepatuhan Bank  Pelanggaran  terhadap  Ketentuan  atas  Transaksi  Keuangan  Tertentu. 

  b. Komite Manajemen Risiko (KMR)  Komite  Manajemen  Risiko  memberikan  rekomendasi  di  dalam  rapat,  berkenaan  dengan  penyempurnaan penerapan manajemen risiko serta menetapkan keputusan terkait dengan  masalah manajemen risiko.    c. Assets and Liabilities Management Committee (ALCO)  Bank  membahas  situasi  pasar,  pendanaan  serta  likuiditas  yang  berdampak  terhadap  aset  dan kewajiban Bank.    Bank  akan  terus  menerus  meningkatkan  peran  dan  fungsi  Risk  Management  Department  (RMD)  untuk  memastikan  bahwa  kebijakan,  prosedur,  penetapan  limit  dan  sistem  pengendalian  internal  telah  dilaksanakan  dengan  baik.  RMD  juga  melakukan  identifikasi,  pengukuran  dan  pemantauan  terhadap posisi/eksposur risiko secara keseluruhan per jenis risiko pada tahun 2012. Dengan tujuan  untuk  memantau  dan  mengevaluasi  profil  risiko  Bank,  pengawasan  aktif  Dewan  Komisaris  dan  Direksi akan terus dilakukan secara berkala.    Sejalan dengan audit BI yang dilakukan untuk posisi September 2012 yang lalu serta hasil kaji ulang  internal  Bank,  Bank  akan  melakukan  penyempurnaan  atas  beberapa  Kebijakan  dan  Prosedur  yang  berlaku seperti di antaranya pembentukan Komite Kebijakan Kredit, penyempurnaan atas Kebijakan  Perkreditan,  Kebijakan  Impairment,  serta  kebijakan  terkait  transaksi  derivatif  agar  sesuai  dengan  ketentuan yang berlaku saat ini.      21

V. Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Penyediaan Dana  Besar (Large Exposure)    Total  No. 

Deskripsi 

Nominal  (jutaan rupiah) 

Debitur  1 

Kepada Pihak Terkait 

13 

2 

Kepada debitur inti: 

 

a. Individu 

13 

   11.580.277

 

b. Grup 

7 

12.008.141

 

920.780  

   

VI. Rencana Strategis Bank    Sesuai  dengan  Peraturan  Bank  Indonesia  No.  12/21/PBI/2010  tanggal  19  Oktober  2010  dan  Surat  Edaran  Bank  Indonesia  No.  12/27/DPNP  tanggal  25  Oktober  2010  tentang  Rencana  Bisnis  Bank  Umum,  Bank  telah  menyusun  Rencana  Bisnis  tahun  2013–2015  dan  menyampaikan  ke  Bank  Indonesia pada tanggal 30 November 2012. Selain itu, Direksi terus menerus memantau realisasinya  dan  menyampaikan  Laporan  Realisasi  Rencana  Bisinis  secara  triwulanan  kepada  Bank  Indonesia.  Direksi  juga  melaporkan  ringkasan  laporan  realisasi  tersebut  dalam  rapat  koordinasi  Dewan  Komisaris  dan  Direksi  yang  kemudian  akan  dibahas  oleh  Dewan  Komisaris  dalam  rapat  Dewan  Komisaris.  Selain  itu,  Laporan  Pengawasan  Rencana  Bisnis  juga  dilaporkan  Bank  setiap  6  (enam)  bulan sekali dan telah disampaikan ke Bank Indonesia pada bulan Agustus 2012 dan Februari 2013.  Rencana Korporasi Bank tahun 2008–2012 telah disampaikan pada tanggal 31 Januari 2008.    Secara umum, Bank telah berhasil mencapai laba bersih yang telah diaudit sebesar Rp. 506,2 milyar  atau 16,08% lebih tinggi dibandingkan dengan tahun lalu.     Dari lingkup aset, realisasi jumlah kredit yang diberikan mencapai Rp. 23,15 trilyun pada akhir tahun  2012,  lebih  tinggi  44,91%  dibandingkan  dengan  akhir  tahun  2011.  Bank  juga  telah  berhasil  mempertahankan  Non  Performing  Loan  (NPL)  rasio  di  bawah  5%;  0,70%  (gross)  dan  0,55%  (neto)  pada akhir tahun 2012. Total aset Bank juga meningkat sebesar 51,95%, dari Rp. 21,15 trilyun pada  akhir tahun 2011 ke Rp. 32,13 trilyun (yang telah diaudit) pada akhir tahun 2012.     Dari lingkup kewajiban, pada akhir tahun 2012 Bank mengumpulkan dana pihak ketiga sebesar Rp.  12,59  trilyun  atau  49,29%  lebih  besar  dibandingkan  pada  akhir  tahun  2011.  Dari  lingkup  permodalan,  Capital  Adequacy  Ratio  (CAR)  dengan  mempertimbangkan  risiko  kredit,  risiko  operasional dan risiko pasar Bank pada akhir tahun 2012 adalah sebesar 26,14%, yang berada jauh  di atas ketentuan minimum yang ditetapkan oleh Bank Indonesia. Bank akan berusaha keras untuk  memelihara pertumbuhan bisnis secara terus menerus dalam kondisi stabil.     

22

VII. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non‐Keuangan Bank yang Belum  Diungkapkan dalam Laporan Lainnya    Bank telah melakukan kewajibannya untuk menyusun dan menyampaikan laporan, informasi produk  Bank  dan  penggunaan  data  pribadi  nasabah  Bank  serta  informasi  suku  bunga  dasar  kredit  sesuai  dengan Peraturan Bank Indonesia berikut ini:  Peraturan  Bank  Indonesia  No.  3/22/PBI/2001  tanggal  13  Desember  2001,  perubahannya  No.  7/50/PBI/2005  tanggal  29  November  2005  dan  Peraturan  Bank  Indonesia  No.  14/14/PBI/2012  tanggal 18 Oktober 2012  tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank serta Surat Edaran  Bank  Indonesia  No.  14/35/DPNP  tanggal  10  Desember  2012  tentang  Laporan  Tahunan  Bank  Umum  dan  Laporan  Tahunan  Tertentu  yang  Disampaikan  kepada  Bank  Indonesia  dengan  menyusun  dan  menyampaikan  secara  lengkap  laporan  tahunan,  laporan  publikasi  keuangan  triwulanan dan bulanan sesuai dengan peraturan‐peraturan di atas.  Peraturan  Bank  Indonesia  No.  7/6/PBI/2005  tanggal  20  Januari  2005  dan  Surat  Edaran  Bank  Indonesia No. 7/25/DPNP tanggal 18 Juli 2005 tentang Transparansi Informasi Produk Bank dan  Penggunaan Data Pribadi Nasabah dengan membuat kebijakan dan prosedur tertulis tentang hal  ini.   Surat Edaran Bank Indonesia No.: 13/05/DPNP tanggal 8 Februari 2011 yang telah diubah oleh  Surat  Edaran  Bank  Indonesia  No,:  15/01/DPNP  tanggal  15  Januari  2013  tentang  Transparansi  Informasi Suku Bunga Dasar Kredit    Dengan demikian, tidak ada laporan lain yang belum diungkapkan oleh Bank.   ireksi yang M5% atau Lebih dari Modal Disetor 

B 

Kepemilikan Saham Anggota Dewan Komisaris dan Direksi  yang Mencapai 5% atau Lebih dari Modal Disetor 

Anggota  Dewan  Komisaris  dan  Direksi  Bank  tidak  mempunyai  saham  yang  mencapai  5%  (lima  perseratus) atau lebih dari modal disetor, yang meliputi jenis dan jumlah lembar saham pada Bank, bank  lain,  lembaga  keuangan  bukan  bank  dan  perusahaan  lainnya  yang  berkedudukan  di  dalam  maupun  di  luar negeri.  

C 

Hubungan Keuangan dan Hubungan Keluarga Anggota Dewan  Komisaris dan Direksi dengan Anggota Komisaris Lainnya, Direksi  Lainnya dan/atau Pemegang Saham Pengendali Lainnya 

  Tidak terdapat hubungan keuangan dan keluarga antara anggota Dewan Komisaris dan Direksi dengan  anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi lainnya dan/atau Pemegang Saham Pengendali lainnya.              23

 

Paket/Kewajiban Remunerasi dan Fasilitas Lain bagi  Dewan Komisaris dan Direksi 

D 

Remunerasi  untuk  Direksi  dan  Dewan  Komisaris  ditinjau  ulang  dan  diputuskan  oleh  Rapat  Umum  Pemegang  Saham  (RUPS).  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  juga  akan  melakukan  evaluasi  atas  kebijakan remunerasi untuk Direksi, Dewan Komisaris, Pejabat Eksekutif, dan karyawan.    Pengungkapan paket/kebijakan remunerasi sebagaimana dimaksud di atas adalah sebagai berikut:   Jumlah yang diterima dalam 1 tahun  No. 

Dewan Komisaris 

Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain 

Orang  1. 

Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem dan  fasilitas lainnya dalam bentuk non‐natura) 

2 **)

2. 

Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan,  transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) yang *): a.  dapat dimiliki  b.  tidak dapat dimiliki 

      ‐ 

Total

Jutaan  Rupiah  339        ‐ 

2

339 

Dewan Direksi  Orang 

Jutaan  rupiah 

7 ***)

13,423

7 ***)

2,925

7

16,348

*) Dinilai dalam ekivalen Rupiah  **) 1 (satu) Komisaris mengundurkan diri di pertengahan tahun 2012  ***) 1 (satu) Direksi menyelesaikan tugasnya di tahun 2012 dan belum digantikan 

  Jumlah anggota Dewan Komisaris dan Dewan Direksi yang menerima paket remunerasi dalam 1 (satu)  tahun yang dikelompokkan dalam kisaran tingkat penghasilan adalah sebagai berikut:   Jumlah  Komisaris 

Jumlah Direksi 

Di atas Rp. 2 milyar 

‐ 

3 

Di atas Rp. 1 milyar s.d. Rp. 2 milyar 

‐ 

3 

Di atas Rp. 500 juta s.d. Rp. 1 milyar 

‐ 

1 

Rp. 500 juta ke bawah 

2 

‐ 

Jumlah Remunerasi per orang dalam 1 tahun (tunai) 

E.

Shares Option 

E 

Shares Option 

  Tidak ada sistem shares option di Bank.  24

 

F 

Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah 

  Rasio gaji tertinggi dan terendah dapat dikelompokkan sebagai berikut:    Deskripsi  Rasio gaji pegawai yang tertinggi dan terendah  Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan terendah 

Persentase  1.842,1%  183,1% 

Rasio gaji Komisaris yang tertinggi dan terendah 

100% 

Rasio gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi 

195,4% 

   

G 

Frekuensi Rapat Dewan Komisaris 

G. Frekuensi Rapat Dewan Komisaris  

Bank  telah  mengadakan  rapat  Dewan  Komisaris  sebanyak  4  (empat)  kali  dalam  setahun,  yaitu  pada  tanggal  15  Februari,  14  Mei,  7  Agustus,  dan  24  Oktober  2012.  Semua  rapat  telah  dihadiri  oleh  100%  anggota  Dewan  Komisaris  secara  langsung,  yang  berarti  telah  mencapai  kuorum  untuk  mengadakan  rapat  Dewan  Komisaris  sesuai  dengan  anggaran  dasar  Bank.  Setiap  rapat  pada  dasarnya  terdiri  dari  2  (dua) sesi: Pertemuan koordinasi antara Dewan Komisaris dan Direksi dan Pertemuan Dewan Komisaris.  Rincian rapat adalah sebagai berikut:  No.  1  2  3  4 

Kehadiran  Dihadiri secara langsung oleh 100% anggota Dewan Komisaris melalui  video conference  Dihadiri secara langsung oleh 100% anggota Dewan Komisaris melalui  video conference  Dihadiri secara langsung oleh 100% anggota Dewan Komisaris melalui  video conference  Dihadiri secara langsung oleh 100% anggota Dewan Komisaris melalui  video conference 

Tanggal  15 Feb 2012 14 Mei 2012 7 Agustus 2012 24 Oktober 2012

   

H 

Jumlah Penyimpangan Internal (Internal Fraud) 

 

  Selama tahun 2012, tidak ada penyimpangan internal (internal fraud) yang terjadi di Bank.         25

 

I 

Permasalahan Hukum 

 

Jumlah permasalahan hukum yang dihadapi Bank untuk posisi tahun 2012 adalah sebagai berikut:   Jumlah 

Permasalahan Hukum 

Perdata 

Pidana 

Telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) 

0 

‐

Dalam proses penyelesaian  

4 

‐

Total 

4 

‐

  Ringkasan  permasalahan  hukum  yang  dihadapi  Bank  yang  sedang  dalam  proses  penyelesaian  dapat  diuraikan sebagai berikut:  Tahun 

Jenis Sengketa Pajak 

Jumlah Klaim  (jutaan Rp.) 

Status  per 31 Desember 2012 

PENGADILAN PAJAK  2009 

PPh Badan 

46,78 

Dalam proses banding 

MAHKAMAH AGUNG  2002 

Imbalan Bunga PPh Badan 

2002 

PPh Badan 

2003 

Imbalan Bunga PPh Badan 

42.430,89 

Menunggu putusan Mahkamah Agung 

Pokok: 81.424,33  Kompensasi bunga:  Menunggu putusan Mahkamah Agung  22.534,64  15.392,72 

Menunggu putusan Mahkamah Agung 

   

J 

Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan 

 

Selama  tahun  2012,  tidak  terdapat  transaksi  yang  mengandung  benturan  kepentingan  yang  timbul  di  Bank. Dalam hal terjadinya benturan kepentingan, Bank telah memiliki dan menerapkan kebijakan intern  yang  tertulis  dalam  Manual  Kepatuhan  mengenai  penanganan,  administrasi  pencatatan,  dokumentasi  dan  pengungkapan  benturan  kepentingan  dalam  risalah  rapat.  Selain  itu,  pemegang  saham  mayoritas  Bank, SMBC, juga menerbitkan “Rules for Managing Conflict of Interest" yang telah diterapkan di Bank,  sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundangan yang berlaku di Indonesia.          26

 

K 

Buy Back Shares dan Buy Back Obligasi Bank 

Selama tahun 2012, tidak terdapat buy back shares dan buy back obligasi Bank.   

L 

Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan Kegiatan  Politik selama Periode Laporan

 

Tidak  ada  pemberian  dana  untuk  kegiatan  sosial  dan  politik  yang  diberikan  oleh  Bank  selama  tahun  2012.  

27

II NO 1

2

3

4

Aspek yang dinilai Pelaksanaan Tugas Dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris

Pelaksanaan Tugas Dan Tanggung Jawab Dewan Direksi

Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite

Penanganan Benturan Kepentingan

KESIMPULAN UMUM HASIL SELF ASSESSMENT PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA Peringkat

Kekuatan dan Kelemahan

Action Plan

2

Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris telah memenuhi prinsipprinsip GCG. Dewan Komisaris telah mengambil tindakan dan membuat keputusan secara independen, aspek transparansi cukup baik dan tidak pernah melanggar larangan sebagaimana yang diatur dalam ketentuan. Pedoman dan prosedur kerja bagi Dewan komisaris telah dibentuk dan dikaji ulang sesuai dengan peraturan yang berlaku. Namun masih ada kelemahan minor yaitu: jumlah Komirsaris Independen hanya 33,33% dari jumlah Dewan Komisaris dan surat pernyataan rangkap jabatan dan tidak saling memiliki hubungan kekeluargaan tidak pernah diperbaharui.

Dewan Komisaris akan terus meningkatkan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris sesuai dengan prinsip-prinsip GCG dan ketentuan yang berlaku. Pada tanggal 21 Februari 2013, Bank menunjuk Sdri. Ninik Herlani Masli Ridhwan sebagai Komisaris Independen Bank. Pernyataan tentang tidak mempunyai rangkap jabatan dan tidak saling memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi akan diperbaharui setiap tahun (1 kali dalam 1 tahun).

Fungsi Dewan Direksi telah dilaksanakan dengan efektif dan rapat Dewan Direksi telah diadakan secara efektif dan periodik. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Direksi telah memenuhi prinisip-prinsip GCG, namun berdasarkan hasil pemeriksaan Bank Indonesia per posisi 30 September 2012, terdapat hal-hal yang perlu diperhatikan terutama mengenai pemanfaatan TKA dan alih pengetahuan.

Dewan Direksi akan terus meningkatkan pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya sesuai prinsip-prinsip GCG dan ketentuan yang berlaku. Bank akan mengkinikan surat pernyataan dari Dewan Direksi tentang transparansi dan independensi setiap tahun. Bank juga akan meningkatkan efektivitas pemanfaatan TKA dan alih pengetahuan dengan memperbaiki program yang dimiliki Bank saat ini yaitu dengan lebih meningkatkan peran tenaga pendamping TKA tersebut.

Fungsi dan aktivitas Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi telah berjalan dengan efektif sesuai dengan ketentuanketentuan yang berlaku. Rapat setiap Komite juga telah diselenggarakan secara berkala. Namun, struktur keanggotaan Komite Pemantau Risiko saat ini belum memenuhi ketentuan yang berlaku (posisi ketua Komite Pemantau Risiko untuk sementara Lowong).

Bank akan secara berkelanjutan meningkatkan kinerja Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Pada tanggal 15 Maret 2013, Bank menunjuk Sdr. Bramono Dwiedjanto yang merupakan Komisaris Independen Bank sebagai Ketua Komite Pemantau Risiko.

Bank telah memiliki kebijakan mengenai benturan yang diatur dalam dalam pedoman dan tata tertib kerja (Code of Conduct) Dewan Komisaris, ‘Code of Conduct’ Dewan Direksi serta Compliance Manual yang berlaku bagi semua karyawan Bank dan selalu dikinikan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Ada tidaknya benturan kepentingan telah diungkapkan dan didokumentasikan dalam Risalah Rapat Dewan Komisaris dan dalam Risalah Rapat Dewan Direksi. Selama tahun 2012 tidak terdapat transaksi yang menempatkan posisi Bank dalam situasi dimana terdapat benturan kepentingan antara Bank dengan nasabahnya.

Bank akan selalu menerapkan prinsip kehati-hatian terhadap transaksi dengan pihak terkait termasuk pula dalam hal “Benturan Kepentingan”. Bank juga akan memperhatikan ketentuan internal mengenai penanganan benturan kepentingan, mengungkapkan, mengadakan diskusi, dan mendokumentasikan benturan kepentingan, dan memantau transaksi nasabah untuk memastikan bahwa tidak terdapat transaksi yang menempatkan posisi Bank dalam situasi dimana terdapat benturan kepentingan antara Bank dengan nasabahnya.

1

2

1

Target Date

Status

Dec-13

In Progress

-

Ongoing Process

-

Ongoing Process

-

Ongoing Process

II NO 5

6

7

Aspek yang dinilai Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank

Penerapan Fungsi Audit Internal

Penerapan Fungsi Audit Eksternal

KESIMPULAN UMUM HASIL SELF ASSESSMENT PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA Peringkat

Kekuatan dan Kelemahan

Action Plan

1

Pelaksanaan tugas dan independensi Direktur Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan berjalan sangat efektif. Direktur Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan melakukan review secara berkala mengenai pelaksanaan prinsip kepatuhan melalui Compliance Self Reviewing dan mengkaji ulang kebijakan/prosedur internal Bank untuk memastikan bahwa kebijakan/prosedur tersebut telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku. dan telah sesuai dengan strategi bisnis, ukuran dan kompleksitas Bank dengan memperhitungkan setiap perubahan signifikan, baik secara internal maupun eksternal. Terkait dengan penyampaian laporan ke Bank Indonesia, masih terdapat beberapa permasalahan minor yang memerlukan perbaikan lebih lanjut yaitu dalam pelaporan LBU dan LHBU.

Bank akan berupaya untuk meningkatkan budaya kepatuhan dalam rangka mengelola risiko kepatuhan dengan meningkatkan kesadaran bahwa kepatuhan merupakan tanggung jawab dari seluruh bagian dari organisasi Bank.

Hasil kaji ulang terakhir yang dilakukan oleh pihak ekstern yang independen (KPMG) pada bulan Juli 2011 menunjukkan bahwa kinerja dan kepatuhan Departemen Audit Intern telah memadai dan sesuai dengan persyaratan SPFAIB (Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank) dan Manajemen Risiko bagian Audit TI berdasarkan peraturan Bank Indonesia. SKAI telah mengembangkan Audit Berbasis Risiko dengan melakukan penilaian risiko ruang lingkup audit baik dalam metode kuantitatif maupun kualitatif serta mempertimbangkan aspek-aspek lainnya, sebagai contoh past historical data (data historis masa lampau), profil risiko Bank , rencana bisnis Bank, dan lainnya. Namun, berdasarkan temuan BI per 30 September 2012 masih terdapat kelemahan minor yaitu perlunya penambahan tenaga kerja di bagian IAD untuk mengimbangi perkembangan bisnis Bank yang cukup signifikan.

Bank akan konsisten memelihara kinerja dan kepatuhan Departemen Audit Internal sesuai dengan peraturan Bank Indonesia dan mengembangkan Audit Berbasis Risiko sesuai dengan perkembangan dan kondisi Bank. Sejalan dengan pengembangan bisnis Bank di tahun 2013, SKAI telah merencanakan penambahan tenaga auditor yang berpengalaman di bidang kredit atau tresuri. Proses rekrutmen telah dimulai semenjak bulan Agustus 2012. Pada akhir bulan Januari 2013, tenaga auditor yang baru telah bergabung dengan Bank.

2

1

Bank menunjuk KAP Purwantono, Suherman & Surja (Ernst and Young) sebagai Bank akan terus menjaga kepatuhan untuk memastikan bahwa audit eksternal dalam pelaksanaan audit laporan keuangan Bank tahun 2011 dan penunjukan auditor eksternal serta pelaksanaan audit tersebut telah untuk tahun 2012, Bank telah menunjuk KAP baru yaitu Siddharta & Widjaja sesuai dengan peraturan yang berlaku. (KPMG). Pelaksanaan audit telah memenuhi kriteria yang ditetapkan. Penunjukkan KAP juga telah memenuhi prosedur yang berlaku.

Target Date

Status

-

Ongoing Process

Feb-13

Done

-

Ongoing Process

II NO 8

9

Aspek yang dinilai Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Internal

Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait (Related Party ) Dan Debitur Besar (Large Exposures )

10 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan pelaksanaan GCG dan laporan Internal

KESIMPULAN UMUM HASIL SELF ASSESSMENT PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA Peringkat 2

3

1

Kekuatan dan Kelemahan

Action Plan

Manajemen Bank telah mengidentifikasi risiko-risiko utama dan melakukan Bank secara berkelanjutan meningkatkan penerapan manajemen mitigasi/pengendalian. Prosedur dan penerapan pengendalian internal Bank secara risiko di BSMI. Selain itu, Bank juga akan melakukan berkelanjutan terus ditingkatkan. Manajemen mendukung peningkatan kualitas staf penyempurnaan pada beberapa kebijakan khususnya yang terkait dengan memberikan pelatihan/training yang diperlukan termasuk secara aktif kredit seperti Kebijakan Kredit serta Impairment Policy. Bank juga mendukung staf guna berpartisipasi dalam program sertifikasi manajemen risiko. akan meningkatkan fungsi pengendalian internalnya untuk Namun demikian, berdasarkan temuan BI yang dilakukan untuk posisi 30 meminimalisir terjadinya kesalahan dalam operasionalnya. September 2012 masih terdapat kelemahan atas beberapa Kebijakan dan Prosedur yang berlaku seperti di antaranya pembentukan Komite Kebijakan Kredit, penyempurnaan atas Kebijakan Perkreditan, Kebijakan Impairment, serta kebijakan terkait transaksi derivatif agar sesuai dengan ketentuan yang berlaku saat ini.

Tidak terdapat pelanggaran atau kelebihan BMPK selama tahun 2012. Per tanggal 31 Desember 2012, 25 peminjam terbesar Bank mencapai 84,43% dari total portofolio dan portofolio kredit terbesar berdasarkan sektor industri adalah perusahaan yang bergerak di bidang keuangan yang mencapai 33,92%. Terbentuknya konsentrasi-konsentrasi tersebut juga tidak terlepas dari strategi bisnis Bank yang prudent untuk fokus memberikan kredit pada nasabah-nasabah yang memiliki kemampuan dan kesehatan finansial yang kuat dan prospek bisnis yang baik.

Bank telah memitigasi risiko terhadap debitur inti melalui jaminan dengan deposit, Standby L/C, Letter of Guarantee. Bank terus berusaha untuk mendiversifikasi pemberian kredit yang tercermin dalam menurunnya konsentrasi kepada 25 peminjam terbesar Bank dan kepada perusahaan yang bergerak di bidang keuangan dibandingkan tahun sebelumnya.Bank akan memantau tingkat konsentrasi kredit dan menerapkan prinsip kehati-hatian dalam penyediaan dana agar risiko yang melekat dapat diatasi dan dikelola dengan baik.

Bank transparan dalam menyampaikan informasi keuangan dan non-keuangan Bank akan terus meningkatkan penerapan transparansi kondisi dengan tepat waktu, lengkap, akurat, kini dan utuh serta menerapkan pengelolaan keuangan dan non keuangan, laporan pelaksanaan GCG dan pengaduan nasabah dengan efektif di mana Bank juga telah mengembangkan pelaporan internal sesuai dengan peraturan yang berlaku. Customer Voice Team and System guna meningkatkan efisiensi pelayanan suara nasabah.

Target Date

Status

-

Ongoing Process

-

Ongoing Process

-

Ongoing Process

II NO

Aspek yang dinilai

11 Rencana Strategis Bank

Nilai Komposit

KESIMPULAN UMUM HASIL SELF ASSESSMENT PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA Peringkat 1

1.48

Kekuatan dan Kelemahan

Action Plan

Rencana korporasi dan rencana bisnis Bank telah disusun sesuai dengan Bank akan melakukan yang terbaik untuk mencapai target usaha peraturan yang berlaku dan terealisasi dengan baik sesuai dengan target yang kinerja Bank yang telah ditetapkan dalam Rencana Bisnis Bank ditetapkan, visi dan misi Bank, serta mempertimbangkan seluruh faktor eksternal 2013 – 2015 dan secara teratur memantau kemajuannya untuk dan internal, prinsip kehati-hatian dan prinsip perbankan yang sehat. memastikan bahwa risiko strategis tetap berada pada level rendah. Secara keseluruhan, realisasi rencana bisnis Bank tahun 2012 adalah baik. Bank mencapai beberapa target yang telah ditetapkan baik dalam hal perolehan laba, maupun pencapaian kredit dan dana pihak ketiga. Per tanggal 31 Desember 2012, Peringkat risiko yang melekat untuk risiko strategis adalah low dan peringkat kecukupan pengendalian internal adalah satisfactory sehingga risiko komposit adalah low .

Peringkat: Sangat Baik

Target Date

Status

Des 2013

In Progress

 

PT BANK SUMITOMO MITSUI   INDONESIA                     

LAPORAN   SELF‐ASSESSMENT  GOOD CORPORATE  LAPORAN PELAKSANAAN GOVERNANCE  GOOD CORPORATE  GOVERNANCE  

Untuk posisi tahun 2012  

 

 

 

   

 

 

                 

 

 

 

 

       

 

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS   I. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS  TUJUAN  Untuk menilai:   • kecukupan jumlah, komposisi,  integritas dan  kompetensi anggota Dewan Komisaris dibandingkan dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank,   kriteria minimum dan tingkat independensi anggota Dewan Komisaris;  • efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris;  • efektivitas penyelenggaraan rapat Dewan Komisaris;  • kecukupan aspek pengungkapan kepemilikan saham dan berbagai hubungan  anggota Dewan Komisaris dengan anggota Dewan Komisaris   lain,  anggota  Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali Bank;  • kepatuhan anggota Dewan Komisaris terhadap larangan‐larangan yang ditetapkan dalam ketentuan dan perundang‐undangan yang berlaku.  SUB FAKTOR  A. Komposisi, Kriteria dan Independensi Dewan Komisaris  KRITERIA/INDIKATOR   ANALISIS SELF ASSESMENT  1. Jumlah  anggota  Dewan  Komisaris  sekurang‐kurangnya  3  (tiga)  Jumlah  Dewan  Komisaris  PT  BSMI  3  (tiga)  orang,  tidak  melebihi  jumlah  Direksi (6 orang).  orang dan tidak melampaui jumlah anggota Direksi.      2. Sekurang‐kurangnya 1 (satu) anggota Dewan Komisaris  berdomisili  1  (dua)  anggota  Dewan  Komisaris  berdomisili  di  Indonesia  (Sdr.  RAG  Bramono Dwiedjanto).  di Indonesia.      3. Paling  kurang  50%  (lima  puluh  perseratus)  dari  jumlah  anggota  Per  tanggal  31  Desember  2012,  jumlah  Komisaris  Independen  1  (satu)  Dewan Komisaris adalah Komisaris Independen.   orang,  33,33%  dari  jumlah  Dewan  Komisaris,  maka  persyaratan  ini  belum    terpenuhi. Namun pada tanggal 21 Februari 2013, Bank telah mengangkat 1    (satu) orang Komisaris Independen baru. Sehingga per tanggal 21 Februari    2013, jumlah Komisaris Independen Bank telah mencapai 50% dari jumlah    anggota Dewan Komisaris      4. Penggantian  dan  atau  pengangkatan  Komisaris  telah  Selama  tahun  2012  tidak  terdapat  penggantian  dan  atau  pengangkatan  memperhatikan  rekomendasi  Komite  Nominasi  atau  Komite  Komisaris.  Jika  ada,  penggantian  dan  atau  pengangkatan  Komisaris  akan  Remunerasi dan Nominasi dan memperoleh persetujuan dari RUPS.  memperhatikan  rekomendasi  Komite  Nominasi  atau  Komite  Remunerasi  dan Nominasi dan memperoleh persetujuan dari RUPS.        

1 

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS   I. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS  5. Komisaris Independen  tidak   merangkap  jabatan kecuali terhadap  hal‐hal  yang  telah  ditetapkan  dalam  PBI  tentang  Pelaksanaan  GCG  bagi Bank Umum, yakni hanya merangkap jabatan sebagai anggota  Dewan Komisaris,  Direksi atau Pejabat Eksekutif:  • pada  1  (satu)  lembaga/perusahaan  bukan  lembaga  keuangan;  atau  • yang  melaksanakan  fungsi  pengawasan  pada  1  (satu)  perusahaan anak bukan Bank yang dikendalikan Bank;  dan  rangkap  jabatan  Komisaris  Independen  sebagai  Ketua  Komite  paling banyak pada 2 (dua) Ketua Komite pada Bank yang sama.    6. Mayoritas  Komisaris  tidak  saling  memiliki  hubungan  keluarga  sampai  dengan  derajat  kedua  dengan  sesama  anggota  Dewan   Komisaris dan/atau Direksi. 

B. Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris  KRITERIA/INDIKATOR  1. Dewan  Komisaris  telah  memastikan  terselenggaranya  pelaksanaan  prinsip‐prinsip GCG dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh  tingkatan atau jenjang organisasi.    2. Dewan  Komisaris  telah  melaksanakan  pengawasan  terhadap  pelaksanaan  tugas  dan  tanggung  jawab  Direksi  secara  berkala  maupun sewaktu‐waktu, serta memberikan nasihat kepada Direksi.        3. Dalam  rangka  melakukan  tugas  pengawasan,  Komisaris  telah  mengarahkan, memantau dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan 

Komisaris  Independen  tidak  mempunyai  rangkap  jabatan  dan  telah  diungkapkan  dalam  surat  pernyataan  yang  berhubungan  dengan  permohonan  untuk  persetujuan  calon  anggota  Dewan  Komisaris.  Akan  tetapi surat pernyataan tersebut tidak pernah di perbaharui setiap tahun.                Semua  Komisaris  tidak  saling  memiliki  hubungan  keluarga  sampai  dengan  derajat  kedua  dengan  sesama  anggota  Dewan  Komisaris  dan/atau  Direksi  dan telah diungkapkan dalam surat pernyataan yang berhubungan dengan  permohonan  untuk  persetujuan  calon  anggota  Dewan  Komisaris.  Akan  tetapi surat pernyataan tersebut tidak pernah di perbaharui setiap tahun.  ANALISIS SELF ASSESMENT  Prinsip‐prinsip GCG telah dilaksanakan dengan baik pada seluruh tingkatan  atau jenjang organisasi.      Telah  dilaksanakan  melalui  penyampaian  laporan  per  semester  ke  BI,  kunjungan  Komisaris  Independen  secara  berkala  dan  diadakannya  rapat  Koordinasi Dewan Komisaris dan Direksi per kuartal (15 Februari, 14 Mei, 7  Agustus  dan  24  Oktober  2012)  dengan  tujuan  untuk  mengawasi  aktivitas  Direksi dan memberikan saran dan rekomendasi kepada Direksi.     Dewan  Komisaris  telah  menyetujui  Rencana  Bisnis  dan  Rencana  Korporasi  Bank  dan  juga  melakukan  pengawasan  dan  evaluasi  atas  realisasi  rencana 

2 

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS   I. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS  strategis Bank.      4. Dewan  Komisaris  tidak  terlibat  dalam  pengambilan  keputusan  kegiatan  operasional  Bank,  kecuali  dalam  hal:  penyediaan  dana  kepada  pihak  terkait,  dan  hal‐hal  lain  yang  ditetapkan  dalam  Anggaran  Dasar  Bank  dan/atau  peraturan  perundangan  yang  berlaku dalam rangka melaksanakan fungsi pengawasan.     5. Dewan  Komisaris  telah  memastikan  bahwa  Direksi  telah  menindaklanjuti  temuan  audit  dan  rekomendasi  dari  Satuan  Kerja  Audit  Internal  (SKAI)  Bank,  auditor  eksternal,  hasil  pengawasan  Bank Indonesia dan/atau hasil pengawasan otoritas lainnya.    6. Dewan  Komisaris  memberitahukan  kepada  Bank  Indonesia  paling  lama  7  (tujuh)  hari  kerja  sejak  ditemukan  pelanggaran  peraturan  perundang‐undangan  di  bidang  keuangan  dan  perbankan,  dan  keadaan  atau  perkiraan  keadaan  yang  dapat  membahayakan  kelangsungan usaha Bank.    7. Dewan  Komisaris  telah  melaksanakan  tugas  dan  tanggung  jawab  secara independen.    8. Dewan  Komisaris  telah  membentuk  Komite  Audit,  Komite  Pemantau Risiko, serta Komite Remunerasi dan Nominasi.      9. Pengangkatan anggota Komite, telah dilakukan Direksi berdasarkan  keputusan rapat Dewan Komisaris.    

bisnis Bank dan kebijakan strategis lainnya (apabila ada) dan membahasnya  pada rapat Dewan Komisaris.    Dewan  Komisaris  tidak  terlibat  dalam  pengambilan  keputusan  kegiatan  operasional Bank, kecuali dalam hal: penyediaan dana kepada pihak terkait,  dan  hal‐hal  lain  yang  ditetapkan  dalam  Anggaran  Dasar  Bank  dan/atau  peraturan  perundangan  yang  berlaku  dalam  rangka  melaksanakan  fungsi  pengawasan.    Telah dilaksanakan melalui penyampaian laporan bulanan dan laporan per  semester  oleh  Internal  Audit  Department.  Dewan  Komisaris  memberikan  saran dan pendapatnya pada laporan bulanan.      Tidak  terjadi  pelanggaran  peraturan  perundang‐undangan  di  bidang  keuangan dan perbankan dan keadaan atau perkiraan keadaan yang dapat  membahayakan  kelangsungan  usaha  Bank  selama  2012.  Jika  terjadi  pelanggaran,  Dewan  Komisaris  akan  melaporkannya  sesuai  dengan  ketentuan‐ketentuan yang berlaku.    Telah  dilaksanakan.  Keputusan  rapat  Dewan  Komisaris  tidak  dapat  dipengaruhi oleh siapapun.      Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko telah dibentuk pada tanggal 27  Juni  2007,  sedangkan  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  telah  dibentuk  pada tanggal 26 Juni 2008.    Selama  tahun  2012  tidak  terdapat  pengangkatan  anggota  Komite.  Jika  terdapat  pengangkatan  anggota  Komita,  akan  dilakukan  oleh  Direksi  berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris. 

3 

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS   I. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS    10. Dewan  Komisaris  telah  memastikan  bahwa  Komite  yang  dibentuk  telah menjalankan tugasnya secara efektif.        11. Dewan  Komisaris  telah  memiliki  pedoman  dan  tata  tertib  kerja  termasuk pengaturan etika kerja, waktu kerja, dan rapat.        12. Dewan  Komisaris  telah  menyediakan  waktu  yang  cukup  untuk  melaksanakan tugas dan tanggung‐jawabnya secara optimal. 

C. Efektivitas Rapat Dewan Komisaris  KRITERIA/INDIKATOR  1. Rapat  Dewan  Komisaris  diselenggarakan  secara  berkala,  paling  kurang 4 (empat) kali dalam setahun, dan dihadiri secara fisik atau  melalui  teknologi  telekonferensi  oleh  seluruh  anggota  Dewan  Komisaris paling kurang 4 (empat) kali setahun.     2. Pengambilan  keputusan  rapat  Dewan  Komisaris  telah  dilakukan  berdasarkan musyawarah mufakat atau suara terbanyak dalam hal  tidak terjadi musyawarah mufakat.     3. Hasil  rapat  Dewan  Komisaris  telah  dituangkan  dalam  risalah  rapat  dan  didokumentasikan  dengan  baik,  termasuk  dissenting  opinions 

  Telah dilaksanakan dengan penunjukan anggota Komisaris sebagai anggota  Komite  dan  berpartisipasi  secara  aktif  dalam  rapat  Komite.  Setiap  tahun  Ketua  Komite  yaitu  Komisaris  Independen  telah  melakukan  penilaian  terhadap efektivitas komite.     Pedoman dan tata tertib kerja Dewan Komisaris telah disusun pada tanggal  28 Juni 2007. Pada tanggal 27 Juli 2010, Bank telah melakukan revisi I dan  pada  tanggal  15  November  2011  melakukan  revisi  II  atas  tata  tertib  kerja  tersebut.    Dewan  Komisaris  telah  menyediakan  waktu  yang  cukup  untuk  melakukan  tugas  dan  tanggungjawabnya.  Komisaris  berkewarganegaraan  Indonesia  melakukan  kunjungan  secara  berkala,  sedangkan  Komisaris  berkewarganegaraan  Jepang  juga  melakukan  kunjungan  ke  Indonesia  jika  ada masalah‐masalah penting yang perlu didiskusikan dan hadir pada rapat  Dewan Komisaris baik secara langsung maupun melalui telekonferensi.  ANALISIS SELF ASSESMENT  Rapat Dewan Komisaris, yang telah diselenggarakan 4 (empat) kali (tanggal  15  Februari,  14  Mei,  7  Agustus  dan  24  Oktober  2012),  dihadiri  secara  langsung  oleh  seluruh  anggota  Dewan  Komisaris  baik  melalui  teknologi  telekonferensi maupun secara fisik.    Telah  dilaksanakan  sesuai  dengan  pedoman  dan  tata  tertib  kerja  Dewan  Komisaris.      Hasil  rapat  Dewan  Komisaris  telah  dituangkan  dalam  risalah  rapat  dan  terdokumentasi dengan baik. Selama tahun 2012, tidak terdapat dissenting 

4 

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS   I. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS  yang terjadi secara jelas.    4. Hasil  rapat  Dewan  Komisaris  telah  dibagikan  kepada  seluruh  anggota Dewan Komisaris dan pihak yang terkait.  5. Hasil  rapat  Dewan  Komisaris  merupakan  rekomendasi  dan/atau  nasihat yang dapat  diimplementasikan oleh RUPS dan/atau Direksi. 

opinions.     Telah  dilaksanakan,  bukti  tertulis  penyampaian  bahan  rapat  juga  telah  terdokumentasi dengan baik.  Telah  dilaksanakan.  Rekomendasi  Dewan  Komisaris  telah  ditindaklanjuti  oleh  Bank  dan  bukti‐bukti  terkait  dengan  tindak  lanjut  tersebut  telah  didokumentasikan dengan baik.  D. Transparansi , Hubungan Keuangan, Kepengurusan dan Keluarga  serta Larangan Dewan Komisaris  KRITERIA/INDIKATOR  ANALISIS SELF ASSESMENT  1. Anggota Dewan Komisaris telah mengungkap:  Telah  diungkapkan  melalui  surat  pernyataan  yang  disampaikan  pada  saat  •   Kepemilikan  sahamnya  yang  mencapai  5%  (lima  perseratus)  proses  pencalonan/fit  and  proper  test  dan  telah  dilaporkan  pada  laporan  atau  lebih  pada  Bank  yang  bersangkutan  maupun  pada  bank  pelaksanaan GCG tahun 2012. Akan tetapi surat pernyataan tersebut tidak  diperbaharui setiap tahun.  dan perusahaan lain (di dalam dan di luar negeri).  •   Hubungan  keuangan  dan  hubungan  keluarga  dengan  anggota    Dewan  Komisaris  lain,  anggota  Direksi  dan/atau  Pemegang      Saham Pengendali Bank.    •   Remunerasi dan fasilitas lain.          pada laporan pelaksanaan GCG.       2. Anggota  Dewan  Komisaris  tidak  memanfaatkan  Bank  untuk  Anggota  Dewan  Komisaris  tidak  memanfaatkan  Bank  untuk  kepentingan  kepentingan pribadi, keluarga, dan/atau pihak lain yang merugikan  pribadi,  keluarga,  dan/atau  pihak  lain  yang  merugikan  atau  mengurangi  keuntungan Bank.  atau mengurangi keuntungan Bank.       3. Anggota  Dewan  Komisaris  tidak  mengambil  dan/atau  menerima  Anggota  Dewan  Komisaris  tidak  mengambil  dan/atau  menerima  keuntungan pribadi dari Bank selain remunerasi dan fasilitas lainnya  keuntungan  pribadi  dari  Bank  selain  remunerasi  dan  fasilitas  lainnya  yang  ditetapkan RUPS.  yang ditetapkan RUPS.  E.  Informasi  Fit  and  Proper  Test  (F&P Test)                                                                                                                        KRITERIA/INDIKATOR  ANALISIS SELF ASSESMENT  1. Seluruh anggota Dewan Komisaris memiliki integritas, kompetensi  Telah  dilaksanakan  melalui  proses  pencalonan  sampai  dengan  dan reputasi keuangan yang memadai.  pengangkatan anggota Dewan Komisaris. 

5 

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS   I. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS    2. Seluruh  anggota  Dewan  Komisaris  yang  berasal  dari  mantan  anggota Direksi atau Pejabat Eksekutif Bank atau pihak‐pihak yang  memiliki  hubungan  dengan  Bank  yang  dapat  mempengaruhi  kemampuannya untuk bertindak independen, dan tidak melakukan  fungsi pengawasan serta berasal dari Bank sendiri, telah menjalani  masa tunggu (cooling off) paling kurang selama 1 (satu) tahun.    3. Seluruh  Komisaris  Independen  tidak  ada  yang  memiliki  hubungan  keuangan,  kepengurusan,  kepemilikan  dan  hubungan  keluarga  dengan  anggota  Dewan  Komisaris  lainnya,  Direksi  dan/atau  Pemegang  Saham  Pengendali  atau  hubungan  dengan  Bank,  yang  dapat  mempengaruhi  kemampuannya  untuk  bertindak  independen.      4. Seluruh  anggota  Dewan  Komisaris  telah  lulus  F&P  Test  dan  telah  memperoleh surat persetujuan dari Bank Indonesia. 

  Not Applicable.               Seluruh  Komisaris  Independen  tidak  ada  yang  memiliki  hubungan  keuangan,  kepengurusan,  kepemilikan  dan  hubungan  keluarga  dengan  anggota  Dewan  Komisaris  lainnya,  Direksi  dan/atau  Pemegang  Saham  Pengendali atau hubungan dengan Bank dan telah diungkapkan dalam surat  pernyataan  yang  berhubungan  dengan  permohonan  untuk  persetujuan  calon  anggota  Dewan  Komisaris.  Akan  tetapi  surat  pernyataan  tersebut  tidak diperbaharui setiap tahun.    Semua  anggota  Dewan  Komisaris  telah  lulus  F&P  Test  dan  telah  memperoleh  persetujuan  dari  Bank  Indonesia  dengan  penjelasan  sebagai  berikut:  ƒ Sdr.  Masayuki  Shimura  melalui  surat  BI  No.  12/101/GBI/DPIP/Rahasia  tertanggal 22 Juli 2010.   ƒ Sdr. Hiroshi Irie melalui surat BI No. 13/91/GBI/DPIP/Rahasia tertanggal  11 Agustus 2011.  ƒ Sdr.  RAG  Bramono  Dwiedjanto  melalui  surat  BI  No.11/32/GBI/DPIP/Rahasia tertanggal 19 Maret 2009.  KRITERIA PERINGKAT1 – FAKTOR PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS  Peringkat 1  • Jumlah, komposisi,  integritas dan kompetensi anggota Dewan Komisaris sangat sesuai dibandingkan dengan ukuran  dan kompleksitas usaha Bank serta telah memenuhi ketentuan yang berlaku.  1

Termasuk dalam kriteria perigkat ini adalah pemenuhan terhadap ketentuan yang berlaku

6 

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS   I. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS  • Seluruh anggota Dewan Komisaris  mampu bertindak dan mengambil keputusan secara independen.  • Pelaksanaan  tugas  dan  tanggung  jawab  Dewan  Komisaris  telah  sepenuhnya  memenuhi  prinsip‐prinsip  GCG,  telah  berjalan sangat efektif dan tidak ada kelemahan minor.  • Rapat Dewan Komisaris terselenggara sangat efektif dan efisien.  • Aspek  transparansi  anggota  Dewan  Komisaris  sangat  baik  dan  tidak  pernah  melanggar  ketentuan/peraturan  yang  berlaku.  Peringkat 2  • Jumlah,  komposisi,  integritas  dan  kompetensi  anggota  Dewan  Komisaris  sesuai  dengan  ukuran  dan  kompleksitas  usaha Bank serta telah memenuhi ketentuan yang berlaku.  • Seluruh anggota Dewan Komisaris  mampu bertindak dan mengambil keputusan secara independen.  • Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris telah sepenuhnya memenuhi prinsip‐prinsip GCG, berjalan  efektif  namun masih terdapat kelemahan minor.  • Rapat Dewan Komisaris terselenggara secara efektif dan efisien.  • Aspek transparansi anggota Dewan Komisaris baik dan tidak pernah melanggar ketentuan/perundangan yang berlaku.  Peringkat 3  • Jumlah,  komposisi,  integritas  dan  kompetensi  anggota  Dewan  Komisaris  cukup  sesuai  dengan  ukuran  dan  kompleksitas usaha Bank serta telah memenuhi ketentuan yang berlaku.  • Seluruh anggota Dewan Komisaris   mampu bertindak dan mengambil keputusan secara independen.  • Pelaksanaan  tugas  dan  tanggung  jawab  Dewan  Komisaris  cukup  memenuhi  prinsip‐prinsip  GCG  dan  cukup  efektif  namun  terdapat  kelemahan‐kelemahan  yang  apabila  tidak  segera  diperbaiki  dapat  mengakibatkan  penurunan  peringkat.  • Rapat Dewan Komisaris terselenggara secara cukup efektif dan efisien.  • Aspek transparansi anggota Dewan Komisaris cukup baik dan tidak pernah melanggar ketentuan/perundangan yang  berlaku.  Peringkat 4  • Jumlah, komposisi, integritas dan kompetensi Komisaris kurang sesuai dibandingkan dengan ukuran dan kompleksitas  usaha Bank serta pemenuhan terhadap ketentuan yang berlaku.  • Anggota Dewan Komisaris   bertindak dan mengambil keputusan kurang independen.  • Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris kurang memenuhi prinsip‐prinsip GCG, kurang efisien dan  terdapat  kelemahan  penerapan  yang  cukup  signifikan  yang  dapat  mengakibatkan  penurunan  peringkat  aspek  dan  peringkat komposit GCG.  • Rapat Dewan Komisaris terselenggara kurang efektif dan kurang efisien. 

7 

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS   I. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS  • Aspek  transparansi  anggota  Dewan  Komisaris  kurang  baik  dan  pernah  melanggar  ketentuan/perundangan  yang  berlaku.  Peringkat 5  • Jumlah, komposisi, integritas dan kompetensi anggota Dewan Komisaris tidak sesuai dibandingkan dengan ukuran dan  kompleksitas usaha Bank serta pemenuhan terhadap ketentuan yang berlaku.  • Anggota Dewan Komisaris   bertindak dan mengambil keputusan tidak independen.  • Pelaksanaan  tugas  dan  tanggung  jawab  Dewan  Komisaris  tidak  memenuhi  prinsip‐prinsip  GCG,  tidak  efisien  dan  terdapat kelemahan yang signifikan yang akan mengakibatkan penurunan aspek dan peringkat komposit GCG Bank.   • Rapat Dewan Komisaris terselenggara tidak efektif dan tidak efisien.  • Aspek  transparansi  anggota  Dewan  Komisaris  tidak  baik  dan  sering  melakukan  pelanggaran  terhadap  ketentuan/perundangan yang berlaku.  KESIMPULAN : IDENTIFIKASI MASALAH, RENCANA TINDAK LANJUT DAN WAKTU PENYELESAIANNYA 2  Peringkat 2 (Peringkat tahun lalu = 2)  Pelaksanaan  tugas  dan  tanggung  jawab  Dewan  Komisaris  telah  memenuhi  prinsip‐prinsip  GCG.  Dewan  Komisaris  telah  mengambil  tindakan  dan  membuat  keputusan  secara  independen,  aspek  transparansi  cukup  baik  dan  tidak  pernah  melanggar  larangan  sebagaimana  yang  diatur  dalam  ketentuan. Pedoman dan prosedur kerja bagi Dewan komisaris telah dibentuk dan dikaji ulang sesuai dengan peraturan yang berlaku. Namun masih  ada kelemahan minor yaitu:  • Jumlah Komisaris Independen hanya 33,33% dari jumlah Dewan Komisaris.  • Komisaris Independen tidak mempunyai rangkap jabatan dan telah diungkapkan dalam surat pernyataan yang berhubungan dengan permohonan  untuk persetujuan calon anggota Dewan Komisaris. Akan tetapi surat pernyataan tersebut tidak pernah di perbaharui setiap tahun.  • Semua  Komisaris  tidak  saling  memiliki  hubungan  keluarga  sampai  dengan  derajat  kedua  dengan  sesama  anggota  Dewan  Komisaris  dan/atau  Direksi  dan  telah  diungkapkan  dalam  surat  pernyataan  yang  berhubungan  dengan  permohonan  untuk  persetujuan  calon  anggota  Dewan  Komisaris. Akan tetapi surat pernyataan tersebut tidak pernah di perbaharui setiap tahun.  Rencana tindak lanjut:  Dewan Komisaris akan terus meningkatkan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris sesuai dengan prinsip‐prinsip GCG dan ketentuan  yang berlaku.   2

Kolom ini merupakan gabungan hasil analisis dari self assessment pada setiap sub Faktor/Faktor dengan membandingkannya dengan kriteria peringkatnya, penetapan Peringkat Faktor serta menjelaskan kelemahan atau permasalahan yang bersifat signifikan dalam penerapan Good Corporate Governance. Penjelasan hasil identifikasi masalah/kelemahan diperlukan untuk menetapkan rencana tindak (action plan), yang meliputi tindakan korektif (corrective action) dan waktu penyelesaiannya guna peningkatan kualitas penerapan Good Corporate Governance.

8 

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS   I. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS  • Per akhir Desember 2012, Bank sedang dalam proses penunjukkan Komisaris Independen. Pada tanggal 21 Februari 2013, Bank mengangkat Sdri.  Ninik sebagai Komisaris Independen Bank, sehingga total Komisaris Independen Bank telah mencapai 50% dari jumlah Dewan Komisaris  • Pernyataan tentang tidak mempunyai rangkap jabatan dan tidak saling memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan sesama  anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi akan diperbaharui setiap tahun (1 kali dalam 1 tahun). 

9 

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI    II. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI  TUJUAN  Untuk menilai:   • kecukupan  jumlah,  komposisi,    integritas  dan    kompetensi  anggota  Direksi  dibandingkan  dengan  ukuran  dan  kompleksitas  usaha  Bank,    kriteria  minimum, dan tingkat independensi anggota Direksi;  • efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi;  • efektivitas penyelenggaraan rapat Direksi;  • kecukupan  aspek  pengungkapan  mengenai  kepemilikan  saham  dan  berbagai  hubungan  anggota  Direksi  dengan  anggota  Dewan  Komisaris,  anggota  Direksi lain dan/atau Pemegang Saham Pengendali Bank;  • kepatuhan Direksi terhadap larangan‐larangan yang ditetapkan dalam ketentuan dan perundang‐undangan yang berlaku.  SUB FAKTOR  A. Komposisi, Kriteria dan Independensi Direksi  KRITERIA/INDIKATOR  ANALISIS SELF ASSESMENT  Jumlah anggota Direksi saat ini adalah 6 (enam) orang.  1. Jumlah anggota Direksi paling kurang 3 (tiga) orang.      2. Seluruh anggota Direksi telah berdomisili di Indonesia.  Seluruh anggota Direksi telah berdomisili di Indonesia.       3. Penggantian  dan/atau  pengangkatan  anggota  Direksi  telah  Pengangkatan  Sdr.  Masa  Paskalis  Lingga  sebagai  Direktur  untuk  memperhatikan  rekomendasi  Komite  Nominasi  atau  Komite  menggantikan  Sdri.  Tri  Harini  efektif  tanggal  10  September  2012  telah  Remunerasi dan  Nominasi.  memperhatikan  rekomendasi  Komite  Nominasi  atau  Komite  Remunerasi    dan  Nominasi no.: BSMI/RemCom/2012/006 tanggal 19 Juni 2012.      4. Mayoritas  anggota  Direksi  telah  memiliki  pengalaman  paling  kurang  5  Mayoritas anggota Direksi telah memiliki pengalaman paling kurang 5 (lima)  (lima)  tahun  di  bidang  operasional  sebagai  Pejabat  Eksekutif  Bank,  tahun di bidang perbankan.     kecuali untuk Bank Syariah (minimal 2 tahun).      5. Direksi  tidak  memiliki  rangkap  jabatan  sebagai  Komisaris,  Direksi  atau  Direksi  tidak  memiliki  rangkap  jabatan  dan  telah  diungkapkan  dalam  surat  Pejabat Eksekutif pada Bank, perusahaan dan atau lembaga lain kecuali  pernyataan  yang  berhubungan  dengan  permohonan  untuk  persetujuan  terhadap  hal    yang  telah  ditetapkan  dalam  PBI  tentang  Pelaksanaan  calon  anggota  Direksi.  Akan  tetapi  surat  pernyataan  tersebut  tidak  GCG  Bagi  Bank  yakni  menjadi  Dewan  Komisaris  dalam  rangka  diperbaharui setiap tahun. 

10

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI    II. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI  melaksanakan  tugas  pengawasan  atas  penyertaan    pada  perusahaan  anak bukan Bank yang dikendalikan oleh Bank.    6. Anggota  Direksi  baik  secara  sendiri‐sendiri  atau  bersama‐sama  tidak  memiliki  saham  melebihi  25%  (dua  puluh  lima  perseratus)  dari  modal  disetor pada  suatu perusahaan lain.          7. Direksi telah mengangkat anggota Komite, didasarkan pada  keputusan  rapat Dewan Komisaris.         8. Mayoritas  anggota  Direksi  tidak  saling  memiliki  hubungan  keluarga   sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota Direksi, dan/atau  dengan anggota Dewan Komisaris.           9. Anggota Direksi tidak memberikan kuasa umum kepada pihak lain yang  mengakibatkan pengalihan tugas dan fungsi Direksi. 

B. Tugas dan Tanggung Jawab Direksi  KRITERIA/INDIKATOR 

      Anggota  Direksi  baik  secara  sendiri‐sendiri  atau  bersama‐sama  tidak  memiliki  saham  melebihi  25%  (dua  puluh  lima  perseratus)  dari  modal  disetor  pada  suatu  perusahaan  lain  dan  telah  diungkapkan  dalam  surat  pernyataan  yang  berhubungan  dengan  permohonan  untuk  persetujuan  calon  anggota  Direksi.  Akan  tetapi  surat  pernyataan  tersebut  tidak  diperbaharui setiap tahun.      Selama  tahun  2012,  tidak  ada  pengangkatan  anggota  Komite.  Jika  ada,  pengangkatan  anggota  Komite  akan  dilakukan  oleh  Direksi  berdasarkan  keputusan  sirkular  Dewan  Komisaris  sebagai  pengganti  Rapat  Dewan  Komisaris.    Seluruh  anggota  Direksi  tidak  saling  memiliki  hubungan  keluarga    sampai  dengan  derajat  kedua  dengan  sesama  anggota  Direksi,  dan/atau  dengan  anggota  Dewan  Komisaris  dan  telah  diungkapkan  dalam  surat  pernyataan  yang  berhubungan  dengan  permohonan  untuk  persetujuan  calon  anggota  Direksi.  Akan  tetapi  surat  pernyataan  tersebut  tidak  diperbaharui  setiap  tahun.    Anggota  Direksi  tidak  memberikan  kuasa  umum  kepada  pihak  lain  yang  mengakibatkan pengalihan tugas dan fungsi Direksi dan telah diungkapkan  dalam  surat  pernyataan  yang  berhubungan  dengan  permohonan  untuk  persetujuan  calon  anggota  Direksi.  Akan  tetapi  surat  pernyataan  tersebut  tidak diperbaharui setiap tahun.  ANALISIS SELF ASSESMENT 

11

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI    II. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI  1. Direksi  bertanggung  jawab  penuh  atas  pelaksanaan  kepengurusan  Bank.    2. Direksi  mengelola  Bank  sesuai  kewenangan  dan  tanggung  jawab  sebagaimana  diatur  dalam  Anggaran  Dasar  dan  peraturan  perundang‐ undangan yang berlaku.    3. Direksi  telah  melaksanakan  prinsip‐prinsip  GCG  dalam  setiap  kegiatan  usaha Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi.        4. Direksi  telah  membentuk  SKAI,  SKMR  dan  Komite  Manajemen  Risiko  serta Satuan Kerja Kepatuhan.        5. Direksi telah menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari SKAI,  auditor eksternal, dan hasil pengawasan Bank Indonesia dan/atau hasil  pengawasan otoritas lain.     6. Direksi telah  mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya kepada  pemegang saham melalui RUPS.      7. Direksi  telah  mengungkapkan  kebijakan‐kebijakan  Bank  yang  bersifat  strategis  di  bidang  kepegawaian  kepada  pegawai  dengan  media  yang  mudah diakses pegawai.   

Direksi  telah  bertanggung  jawab  penuh  atas  pelaksanaan  kepengurusan  Bank.    Telah dilaksanakan.        Telah  dilaksanakan,  namun  masih  terdapat  beberapa  kelemahan  seperti  yang  telah  didokumentasikan  dalam  hasil  pemeriksaan  Bank  Indonesia  untuk posisi 30 September 2012. Per tanggal 31 Desember 2012, Bank telah  menetapkan rencana tindak lanjut beserta target waktu penyelesaiannya.    Direksi  telah  membentuk  Internal  Audit  Department  (IAD)  sebagai  SKAI,  SKMR  dan  Komite  Manajemen  Risiko  serta  Compliance  Department  (COD)  sebagai  Satuan  Kerja  Kepatuhan,  yang  dapat  dilihat  dalam  struktur  organisasi Bank.    Telah  dilaksanakan  dengan  menyusun  rencana  tindak  lanjut  dan  target  penyelesaiannya pada setiap temuan dan rekomendasi audit.      Telah  dilaksanakan.  Direksi  telah  menyampaian  laporan  keuangan  yang  telah diaudit tahun 2011 dan 2012 pada RUPS yang diselenggarakan secara  berturut pada tanggal 26 Maret 2012 dan 16 April 2013.    Telah dilaksanakan via BSMI Library pada Lotus Notes yang mudah diakses  pegawai.     

12

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI    II. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI  8. Direksi  tidak  menggunakan  penasehat  perorangan  dan/atau  jasa  profesional  sebagai  konsultan  kecuali  untuk  proyek  yang  bersifat  khusus,  telah  didasari  oleh  kontrak  yang  jelas  meliputi  lingkup  kerja,  tanggung  jawab,  jangka  waktu  pekerjaan,  dan  biaya,  serta  konsultan   merupakan  Pihak  Independen  yang  memiliki  kualifikasi  untuk  mengerjakan proyek yang bersifat khusus.     9. Direksi telah menyediakan data dan informasi yang lengkap, akurat, kini  dan tepat waktu kepada Komisaris.      10. Direksi  memiliki  pedoman  dan  tata  tertib  kerja  yang  telah  mencantumkan pengaturan etika kerja, waktu kerja, dan rapat.  C. Efektivitas Rapat Direksi  KRITERIA/INDIKATOR  1. Direksi  telah  menetapkan  kebijakan  dan  keputusan  strategis  melalui  mekanisme rapat Direksi.    2. Pengambilan  keputusan  rapat  Direksi  telah  dilakukan  berdasarkan  musyawarah  mufakat  atau  suara  terbanyak  dalam  hal  tidak  terjadi  musyawarah mufakat.    3. Hasil  rapat  Direksi  telah  dituangkan  dalam  risalah  rapat  dan  didokumentasikan  dengan  baik,  termasuk  pengungkapan  secara  jelas   dissenting opinions yang terjadi dalam rapat Direksi.    4. Setiap keputusan  rapat yang diambil Direksi dapat diimplementasikan  dan  sesuai  dengan  kebijakan,  pedoman  serta  tata  tertib  kerja  yang  berlaku. 

Direksi  tidak  menggunakan  penasehat  perorangan  dan/atau  jasa  profesional  sebagai  konsultan  kecuali  untuk  proyek  yang  bersifat  khusus  dan konsultan merupakan Pihak Independen yang memiliki kualifikasi untuk  mengerjakan proyek yang bersifat khusus.        Direksi  telah  melaporkan  aktivitasnya  dalam  rapat  koordinasi  Direksi  dan  Dewan  Komisaris.  Direksi  juga  telah  menyediakan  data  dan  informasi  kepada Dewan Komisaris melalui surat, e‐mail dan/atau telepon.    Pedoman  dan  tata  tertib  kerja  Direksi  telah  disusun  pada  tanggal  28  Juni  2007. Pada tanggal 2 Mei 2011, Bank telah melakukan revisi I.  ANALISIS SELF ASSESMENT  Rapat  Direksi  telah  dilaksanakan  dalam  rangka  penetapan  kebijakan  dan  keputusan strategis seperti perubahan struktur organisasi.    Telah dilaksanakan dan diungkapkan dalam pedoman dan tata tertib kerja  anggota Direksi.      Hasil  rapat  Direksi  telah  dituangkan  dalam  risalah  rapat  dan  didokumentasikan  dengan  baik.  Selama  tahun  2012,  tidak  terdapat  dissenting opinions.    Telah dilaksanakan.     

13

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI    II. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI  D. Transparansi,  Hubungan   Keuangan,  Kepengurusan  dan Keluarga  serta  Larangan  Direksi  KRITERIA/INDIKATOR  1. Seluruh anggota Direksi telah mengungkapkan:  • Kepemilikan saham yang mencapai  5% (lima perseratus) atau lebih  pada Bank yang bersangkutan maupun pada Bank dan  perusahaan  lain (di dalam dan di luar negeri)  • Hubungan  keuangan  dan  hubungan  keluarga  dengan  anggota  Dewan  Komisaris,  anggota  Direksi  dan/atau  Pemegang  Saham  Pengendali Bank.  • Remunerasi dan fasilitas lain         pada Laporan  Pelaksanaan GCG.     2. Direksi tidak memanfaatkan Bank untuk kepentingan pribadi, keluarga,  dan/atau pihak lain yang merugikan atau mengurangi keuntungan Bank.    3. Direksi  tidak  mengambil  dan/atau  menerima  keuntungan  pribadi  dari  Bank selain Remunerasi dan fasilitas lainnya yang ditetapkan RUPS.    4. Anggota  Direksi  baik  sendiri‐sendiri  atau  bersama‐sama  tidak  memiliki  saham  melebihi  25%  (dua  puluh  lima  perseratus)  dari  modal  disetor  pada suatu perusahaan lain. 

ANALISIS SELF ASSESMENT    Telah  diungkapkan  melalui  surat  pernyataan  yang  disampaikan  pada  saat  proses pencalonan / fit & proper test dan telah diungkapkan dalam Laporan  Pelaksanaan GCG tahun 2012. Akan tetapi surat pernyataan tersebut tidak  diperbaharui setiap tahun            Direksi  tidak  memanfaatkan  Bank  untuk  kepentingan  pribadi,  keluarga,  dan/atau pihak lain yang merugikan atau mengurangi keuntungan Bank.  

 

Direksi tidak mengambil dan/atau menerima keuntungan pribadi dari Bank  selain Remunerasi dan fasilitas lainnya yang ditetapkan RUPS.    Anggota  Direksi  baik  sendiri‐sendiri  atau  bersama‐sama  tidak  memiliki  saham  melebihi  25%  (dua  puluh  lima  perseratus)  dari  modal  disetor  pada  suatu perusahaan lain dan telah diungkapkan dalam surat pernyataan yang  berhubungan  dengan  permohonan  untuk  persetujuan  calon  anggota  Direksi.  Akan  tetapi  surat  pernyataan  tersebut  tidak  diperbaharui  setiap  tahun.  E. Informasi Fit and Proper Test (F&P Test)    KRITERIA/INDIKATOR  ANALISIS SELF ASSESSMENT  1. Seluruh  anggota  Direksi  memiliki  integritas,  kompetensi  dan  reputasi  Telah  dilaksanakan  melalui  proses  pencalonan  sampai  dengan  pengangkatan anggota Direksi.  keuangan yang memadai.     

14

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI    II. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI  2. Presiden  Direktur  atau  Direktur  Utama,  berasal  dari  pihak  yang  independen  terhadap  Pemegang  Saham  Pengendali,  yakni  tidak  memiliki  hubungan  keuangan,  kepengurusan,  kepemilikan  saham  dan  hubungan keluarga.    3. Seluruh  anggota  Direksi  telah  lulus  F&P  Test  dan  telah  memperoleh  surat persetujuan dari Bank Indonesia. 

Telah dilaksanakan dan diungkapkan dalam surat pernyataan independensi.  Akan tetapi surat pernyataan tersebut tidak diperbaharui setiap tahun.        Seluruh  anggota  Direksi  telah  lulus  F&P  Test  dan  telah  memperoleh  surat  persetujuan dari Bank Indonesia dengan penjelasan sebagai berikut:  ƒ Sdr.  Masaya  Hirayama  melalui  surat  BI  No.  13/134/GBI/DPIP/Rahasia  tertanggal 13 Desember 2011.  ƒ Sdr.  Shoichi  Yamashiro  melalui  surat  BI  No.  8/42/GBI/DPIP/Rahasia  tertanggal 28 April 2006.  ƒ Sdr.  Bruno  Octer  Purba  melalui  surat  BI  No.  7/26/GBI/DPIP/Rahasia  tertanggal 21 Juni 2005.  ƒ Sdri.  Trie  Karjati  Wibowo  melalui  surat  BI  No.  10/23/GBI/DPIP/Rahasia  tertanggal 20 Februari 2008.  Penunjukan  Sdri.  Trie  Karjati  Wibowo  sebagai  Direktur  Kepatuhan  melalui surat BI No. 10/111/GBI/DPIP/Rahasia tertanggal 28 Juli 2008.  ƒ Sdr.  Ajar  Siswandono  melalui  surat  BI  No.  11/92/GBI/DPIP/Rahasia  tertanggal 15 Juli 2009.  ƒ Sdr.  Masa  Paskalis  Lingga  melalui  surat  BI  No.  14/81/GBI/DPIP/Rahasia  tertanggal 9 Agustus 2012.  KRITERIA PERINGKAT 1 – FAKTOR PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI  Peringkat 1  • Jumlah, komposisi,  integritas dan   kompetensi anggota Direksi sangat sesuai dibandingkan dengan  ukuran dan kompleksitas usaha  Bank serta telah memenuhi ketentuan yang berlaku.  • Seluruh anggota Direksi mampu bertindak dan mengambil keputusan secara independen.  • Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi  telah memenuhi prinsip‐prinsip GCG,  berjalan sangat efektif dan tidak ada kelemahan  minor.  • Rapat Direksi terselenggara secara  sangat efektif dan  efisien.  • Aspek transparansi anggota Direksi sangat baik dan tidak pernah melanggar ketentuan/perundangan yang berlaku. 

15

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI    II. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI  Peringkat 2  • Jumlah,  komposisi,    integritas  dan  kompetensi  anggota  Direksi  sesuai  dengan  ukuran  dan  kompleksitas  usaha  Bank  serta  telah  memenuhi ketentuan yang berlaku.  • Seluruh Direksi  mampu bertindak dan mengambil keputusan secara independen.  • Pelaksanaan  tugas  dan  tanggung  jawab  Direksi    telah  memenuhi  prinsip‐prinsip  GCG,  berjalan  efektif  namun  masih  terdapat  kelemahan minor.  • Rapat Direksi terselenggara secara efektif dan efisien.  • Aspek transparansi anggota Direksi baik dan tidak pernah melanggar ketentuan/perundangan yang berlaku.  Peringkat 3 

• • • • •

Peringkat 4 

• • • • •

Jumlah,  komposisi,    integritas  dan  kompetensi  anggota  Direksi  cukup  sesuai  dengan  ukuran  dan  kompleksitas  usaha  Bank  serta  memenuhi ketentuan yang berlaku.  Seluruh anggota Direksi mampu bertindak dan mengambil keputusan secara independen.  Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi cukup memenuhi prinsip‐prinsip GCG, berjalan cukup efektif  dan terdapat kelemahan‐ kelemahan yang apabila tidak segera diperbaiki dapat mengakibatkan penurunan Peringkat Faktor.  Rapat Direksi terselenggara secara cukup efektif dan cukup efisien.  Aspek transparansi anggota Direksi cukup baik dan tidak pernah melanggar ketentuan/perundangan yang berlaku.  Jumlah, komposisi, integritas dan kompetensi Direksi kurang sesuai dibandingkan dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank serta   kurang  memenuhi ketentuan yang berlaku.  Direksi bertindak dan mengambil keputusan secara kurang independen.  Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi kurang memenuhi prinsip‐prinsip GCG dan terdapat kelemahan penerapan yang cukup  signifikan yang dapat mengakibatkan penurunan Peringkat Faktor dan Komposit GCG.  Rapat Direksi terselenggara secara kurang efektif dan kurang efisien.  Aspek transparansi anggota Direksi kurang baik dan pernah melanggar ketentuan/perundangan yang berlaku. 

16

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI    II. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI  Peringkat 5  • Jumlah, komposisi,  integritas dan kompetensi Direksi tidak sesuai dibandingkan dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank serta    tidak memenuhi ketentuan yang berlaku.    • Direksi bertindak dan mengambil keputusan secara tidak independen.    • Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi tidak memenuhi prinsip‐prinsip GCG yang  dapat berakibat pada penurunan kualitas    GCG atau penurunan Peringkat Komposit GCG Bank, aspek Manajemen dalam CAMELS, serta Peringkat Komposit CAMELS.    • Rapat Direksi terselenggara secara tidak efektif dan tidak efisien.    • Aspek transparansi  anggota Direksi tidak baik dan sering melakukan pelanggaran terhadap ketentuan/perundangan yang berlaku.     KESIMPULAN : IDENTIFIKASI MASALAH,  RENCANA TINDAK LANJUT DAN WAKTU PENYELESAIAN2  Peringkat 1 (Peringkat tahun lalu = 2)    Fungsi  Dewan  Direksi  telah  dilaksanakan  dengan  efektif  dan  rapat  Dewan  Direksi  telah  diadakan  secara  efektif  dan  periodik.  Pelaksanaan  tugas  dan  tanggung  jawab  Dewan  Direksi  telah  memenuhi  prinisip‐prinsip  GCG,  namun  berdasarkan  hasil  pemeriksaan  Bank  Indonesia  per  posisi  30  September  2012, terdapat hal‐hal yang perlu diperhatikan terutama mengenai pemanfaatan TKA dan alih pengetahuan.     Rencana tindak lanjut:    Dewan  Direksi  akan  terus  meningkatkan  pelaksanaan  tugas  dan  tanggung  jawabnya  sesuai  prinsip‐prinsip  GCG  dan  ketentuan  yang  berlaku.  Bank  akan  mengkinikan  surat  pernyataan  dari  Dewan  Direksi  tentang  transparansi  dan  independensi  setiap  tahun.  Bank  juga  akan  meningkatkan  efektivitas  pemanfaatan  TKA  dan  alih  pengetahuan  dengan  memperbaiki  program  yang  dimiliki  Bank  saat  ini  yaitu  dengan  lebih  meningkatkan  peran  tenaga  pendamping TKA tersebut.  

17

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  KELENGKAPAN DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE  III. KELENGKAPAN  DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE  TUJUAN  Untuk menilai:  • kecukupan struktur, kualifikasi, independensi dan kompetensi Komite;  • efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggungjawab Komite;  • efektivitas dan efisiensi pelaksanaan rapat Komite.  SUB FAKTOR  A. Struktur, Komposisi, Rangkap Jabatan dan Independensi Anggota Komite  KRITERIA/INDIKATOR  ANALISIS SELF ASSESMENT  1. Komite Audit    ƒ Anggota  Komite  Audit  paling  kurang  terdiri  dari  seorang  Anggota  Komite  Audit  terdiri  dari  3  (tiga)  orang,  yang  bernama  Sdr.  RAG  Komisaris  Independen,  seorang  Pihak  Independen  ahli  di  bidang  Bramono  Dwiedjanto  (Komisaris  Independen),  Sdr.  Jenly  Hendrawan  (Pihak  keuangan  atau  akuntansi  dan  seorang  Pihak  Independen  yang  Independen  yang  ahli  di  bidang  keuangan  dan  akuntansi),  Sdri.  Constance  J.  ahli di bidang hukum atau perbankan.  Rehatta (ahli di bidang perbankan).      ƒ Komite Audit diketuai oleh Komisaris Independen.  Komite  Audit  diketuai  oleh  Sdr.  RAG  Bramono  Dwiedjanto  (Komisaris    Independen).      ƒ Paling  kurang  51%  (lima  puluh  satu  perseratus)  anggota  Komite  Seluruh  anggota  Komite  Audit  terdiri  dari  Komisaris  Independen  (Sdr.  RAG  Audit adalah Komisaris Independen dan Pihak Independen.  Bramono  Dwiedjanto)  dan  dua  orang  sebagai  Pihak  Independen  (Sdr.  Jenly    Hendrawan dan Sdri. Constance J. Rehatta).      ƒ Anggota Komite Audit memiliki integritas, akhlak dan moral yang  Integritas,  akhlak  dan  moral  yang  baik  yang  dimiliki  oleh  Komite  Audit  telah  baik.  mendukung  kinerja  Komite  Audit  yang  telah  dilaksanakan  melalui  proses    pencalonan sampai dengan pengangkatan Komite Audit.  2. Komite Pemantau Risiko    ƒ Anggota  Komite  Pemantau  Risiko  paling  kurang  terdiri  dari  Terhitung  mulai  1  Juli  2012,  Sdr.  Subianto  Rustandi  mengundurkan  diri  dari  seorang Komisaris Independen, seorang Pihak Independen ahli di  jabatannya  sebagai  Komisaris  Independen  Bank  dan  Ketua  Komite  Pemantau  bidang  keuangan  dan  seorang  Pihak  Independen  yang  ahli  di  Risiko.  Dengan  demikian,  komposisi  Komite  Pemantau  Risiko  per  Desember  2012  hanya  terdiri  atas  2  (dua)  Pihak  Independen,  yakni  Sdr.  Sofyan  Rambey  bidang manajemen risiko. 

18

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  KELENGKAPAN DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE  III. KELENGKAPAN  DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE            ƒ Komite Pemantau Risiko diketuai oleh Komisaris Independen.          ƒ Paling  kurang  51%  (lima  puluh  perseratus)  anggota  Komite  Pemantau  Risiko  adalah  Komisaris  Independen  dan  Pihak  Independen.    ƒ Anggota  Komite  Pemantauan  Risiko  memiliki  integritas,  akhlak  dan moral yang baik.        3. Komite Remunerasi dan Nominasi  ƒ Anggota  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  paling  kurang  terdiri  dari  seorang  Komisaris  Independen,  seorang  Komisaris  dan  seorang  Pejabat  Eksekutif  yang  membawahi  sumber  daya  manusia atau seorang perwakilan pegawai.       ƒ Pejabat Eksekutif atau perwakilan pegawai anggota Komite harus  memiliki  pengetahuan  dan  mengetahui  ketentuan  sistem  remunerasi dan/atau nominasi serta succession plan Bank. 

(ahli  di  bidang  manajemen  risiko),  Sdri.  Maharany  Reza  (ahli  di  bidang  perbankan).  Namun,  pada  tanggal  15  Maret  2013,  Bank  menunjuk  Sdr.  Bramono  Dwiedjanto  yang  merupakan  Komisaris  Independen  Bank  sebagai  Ketua Komite Pemantau Risiko.    Per tanggal 31 Desember 2012, jabatan Ketua Komite Pemantau Risiko adalah  lowong.  Namun,    pada  tanggal  15  Maret  2013,  Bank  menunjuk  Sdr.  Bramono  Dwiedjanto yang merupakan Komisaris Independen Bank sebagai Ketua Komite  Pemantau Risiko.    Per tanggal 31 Desember 2012, jabatan Ketua Komite Pemantau Risiko adalah  lowong  sehingga  komposisi  komite  hanya  terdiri  dari  2  (dua)  orang  sebagai  Pihak Independen (Sdr. Sofyan Rambey and Sdri. Maharany Reza).    Telah  dilaksanakan  melalui  proses  pencalonan  sampai  dengan  pengangkatan  anggota  Komite  Pemantau  Risiko.  Anggota  Komite  Pemantau  Risiko  dalam  melaksanakan  fungsinya  juga  telah  menunjukkan  integritas,  akhlak  dan  moral  yang baik     Saat  ini  anggota  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  terdiri    dari  3  (tiga)  orang  yaitu  Sdr.  RAG  Bramono  Dwiedjanto  (Komisaris  Independen),  Sdr.  Hiroshi  Irie  (Wakil Presiden Komisaris) dan Sdr. Akhmad Ludzain (Pejabat Eksekutif, Kepala  bagian Human Resources Department).      Sdr.  Akhmad  Ludzain,  Pejabat  Eksekutif  yang  bertangung  jawab  di  bidang  Human Resources di Bank, telah bekerja di bidang Human Resources lebih dari  10 tahun dan memiliki pengetahuan yang baik mengenai peraturan dan sistem 

19

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  KELENGKAPAN DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE  III. KELENGKAPAN  DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE      ƒ Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  diketuai  oleh  Komisaris  Independen    ƒ Apabila  jumlah  anggota  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  ditetapkan  lebih  dari  3  (tiga)  orang  maka  anggota  Komisaris  Independen paling kurang berjumlah 2 (dua) orang.    ƒ Apabila Bank membentuk Komite tersebut, secara terpisah maka:  o Pejabat  Eksekutif  atau  perwakilan  pegawai  anggota  Komite  Remunerasi  harus  memiliki  pengetahuan  mengenai  sistem  remunerasi Bank; dan  o Pejabat  Eksekutif  anggota  Komite  Nominasi  harus  memiliki  pengetahuan  tentang  sistem  nominasi  dan  succession  plan  Bank.    4.   Rangkap Jabatan Anggota Komite   ƒ Anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko, tidak berasal  dari Direksi dari Bank yang sama maupun Bank lain.    ƒ Rangkap  jabatan  Pihak  Independen  pada  Bank  yang  sama,  Bank  lain dan/atau perusahaan lain telah memperhatikan kompetensi,  kriteria  independensi,  kerahasiaan,  kode  etik  dan  pelaksanaan  tugas dan tanggung jawab.    5.  Independensi Anggota Komite  ƒ Seluruh  Pihak  Independen  anggota  Komite  tidak  memiliki  hubungan  keuangan,  kepengurusan,  kepemilikan  saham 

remunerasi serta succession plan Bank.    Komite Remunerasi dan Nominasi diketuai oleh Sdr. RAG Bramono Dwiedjanto  (Komisaris Independen).    Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi hanya terdiri dari 3 (tiga) orang.        Bank tidak membentuk Komite secara terpisah.                  Anggota  Komite  Audit  dan  Komite  Pemantau  Risiko  tidak  berasal  dari  Direksi  dari Bank yang sama maupun Bank lain.    Anggota Komite tidak mempunyai rangkap jabatan pada Bank yang sama, Bank  lain dan/atau perusahaan lain.          Seluruh Pihak Independen anggota Komite tidak memiliki hubungan keuangan,  kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan Dewan 

20

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  KELENGKAPAN DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE  III. KELENGKAPAN  DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE  dan/atau  hubungan  keluarga  dengan  Dewan  Komisaris,  Direksi  dan/atau  Pemegang  Saham  Pengendali  atau  hubungan  dengan  Bank,  yang  dapat  mempengaruhi  kemampuannya  untuk  bertindak independen.    ƒ Seluruh  Pihak  Independen  yang  berasal  dari  mantan  Anggota  Direksi atau Pejabat Eksekutif yang berasal dari Bank yang sama  dan tidak melakukan fungsi pengawas atau pihak‐pihak lain yang  mempunyai  hubungan  dengan  Bank  yang  dapat  mempengaruhi  kemampuan  untuk  bertindak  independen  telah  menjalani  masa  tunggu (cooling off) selama 6 (enam) bulan.  B.  Pelaksanaan Tugas dan tanggung Jawab Komite  KREITERIA/INDIKATOR  1. Komite Audit  Untuk memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris:  ƒ Komite  Audit  telah  pemantauan  dan  mengevaluasi    perencanaan  dan  pelaksanaan  audit  serta    memantau  tindak  lanjut  hasil  audit  dalam  rangka  menilai  kecukupan  pengendalian  internal  termasuk  kecukupan proses pelaporan keuangan.        ƒ Komite Audit telah  mereview:  o pelaksanaan tugas SKAI;           

Komisaris,  Direksi  dan/atau  Pemegang  Saham  Pengendali  atau  hubungan  dengan Bank.        Not Applicable. 

        Komite Audit telah memantau dan mengevaluasi perencanaan dan pelaksanaan  audit  serta  memantau  tindak  lanjut  hasil  audit  sebagaimana  tercantum  dalam  Audit  Committee  Charter  (hal  tersebut  telah  dituangkan  dalam  Risalah  Rapat  Komite  Audit  tertanggal  31  Januari  2012,  24  Februari  2012,  11  April  2012,  30  April  2012,  29  Mei  2012,  26  Juni  2012,  24  Juli  2012,  05  September  2012,  24  September  2012,  04  Oktober  2012,  20  November  2012,  dan  19  Desember  2012).    Review atas pelaksanaan kinerja SKAI telah dilaksanakan dengan baik. Petunjuk  dan saran/rekomendasi telah disampaikan secara langsung kepada Kepala SKAI  pada saat rapat berlangsung (hal tersebut telah dituangkan dalam Risalah Rapat  tertanggal 31 Januari 2012, 24 Februari 2012, 11 April 2012, 30 April 2012, 29  Mei 2012, 26 Juni 2012, 24 Juli 2012, 05 September 2012, 24 September 2012,  04 Oktober 2012, 20 November 2012, dan 19 Desember 2012). 

21

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  KELENGKAPAN DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE  III. KELENGKAPAN  DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE    o kesesuaian  pelaksanaan  audit  oleh  KAP  dengan  standar  audit  yang berlaku;                                      o kesesuaian  laporan  keuangan  dengan  standar  akuntansi  yang  berlaku; dan              

  Komite  Audit  telah  mengkaji  ulang  kinerja  KAP  (Ernst  &  Young)  dalam  pelaksanaan  audit  sesuai  dengan  standar  ketentuan  audit  yang  berlaku  untuk  audit  laporan  keuangan  tahun  2011  (hal  tersebut  telah  dituangkan  dalam  Risalah Rapat tertanggal 11 April 2012 dan 30 April 2012).    Sedangkan untuk memastikan pelaksanaan oleh KAP yang baru (KPMG)  apakah  telah  dilakukan  sesuai  dengan  standar  audit  yang  berlaku,  Komite  Audit  telah  melaksanakan hal‐hal sebagai berikut:   1. KAP baru yang terpilih (KPMG) telah mempresentasikan ruang lingkup kerja  dengan  pendekatan  kinerja  auditnya  yang  memadai;  dimana  pelaksanaan  kerja KAP tersebut sesuai dengan perencanaannya.  2. Pada tanggal 31 Juli 2012, KPMG mempresentasikan kick off meeting untuk  review laporan keuangan interim PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia untuk  posis 30 Juni 2012.  3. Pada tanggal 9 November 2012, KPMG mempresentasikan kick off meeting  untuk review laporan keuangan PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia untuk  posis 31 Desember 2012.  Komite  Audit  telah  menghadiri  presentasi  KPMG  dan  melakukan  pembahasan  hal‐hal yang terkait dengan KPMG     Pelaksanaan tugas ini dilakukan adalah sebagai berikut:   Mendiskusikan  laporan  keuangan  Bank,  terutama  apabila  ada  figure  yang  mencolok/berlebihan,  Komite  Audit  segera  mempertanyakan  hal  tersebut  kepada  Kepala  Departemen  terkait/Akunting  untuk  mendapatkan  informasi  tindak lanjut yang perlu dilakukan (hal tersebut telah dituangkan dalam Risalah  Rapat Komite Audit tertanggal 31 Januari 2012; 24 Februari 2012; 11 April 2012;  30  April  2012;  29  Mei  2012;  19  Juni  2012,  26  Juni  2012,  05  September  2012,  dan 20 November 2012). 

22

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  KELENGKAPAN DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE  III. KELENGKAPAN  DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE    o pelaksanaan  tindak  lanjut  oleh  Direksi  atas  hasil  temuan  SKAI,  Akuntan Publik dan hasil pengawasan Bank Indonesia.                   ƒ Komite Audit telah memberikan rekomendasi penunjukan Akuntan  Publik  dan  Kantor  Akuntan  Publik  (KAP)  sesuai  ketentuan  yang  berlaku kepada RUPS melalui Dewan Komisaris.        2. Komite Pemantau Risiko  Untuk  memberikan  rekomendasi  kepada  Dewan  Komisaris,  Komite  Pemantau Risiko:   ƒ mengevaluasi kebijakan dan pelaksanaan manajemen risiko;    ƒ memantau  dan  mengevaluasi  pelaksanaan  tugas  Komite  Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko.           

  Komite Audit telah memantau secara ketat tindak lanjut atas hasil temuan SKAI  (hal tersebut telah dituangkan dalam Risalah Rapat Komite Audit tertanggal  31  Januari 2012, 24 Februari 2012, 11 April 2012, 30 April 2012, 29 Mei 2012, 19  Juni 2012, 26 Juni 2012, 24 Juli 2012, 05 September 2012, 24 September 2012,  04 Oktober 2012, 20 November 2012, dan 19 Desember 2012); Kantor Akuntan  Publik  (hal  tersebut  telah  dituangkan  dalam  Risalah  Rapat  Komite  Audit  tertanggal  29  Mei  2012);  dan  hasil  pengawasan  Bank  Indonesia  (hal  tersebut  telah dituangkan dalam Risalah Rapat Komite Audit tertanggal 31 Januari 2012  sampai dengan temuan/rekomendasi tersebut selesai ditindaklanjuti.    Komite Audit telah memberikan rekomendasi atas penunjukkan Kantor Akuntan  Publik  kepada  Dewan  Komisaris  secara  tepat  waktu  dan  menyampaikannya  kepada  Rapat  Umum  Pemegang  Saham  (hal  tersebut  telah  dituangkan  dalam  Memorandum nomor AC‐ AC‐27/III‐12 tertanggal 15 Maret 2012)         Rekomendasi  yang  disampaikan  kepada  Dewan  Komisaris  oleh  Komite  Pemantau Risiko dibuat berdasarkan:  • Evaluasi terhadap kebijakan dan pelaksanaan manajemen risiko Bank.    • Pantauan  dan  evaluasi  terhadap  pelaksanaan  tugas  Komite  Manajemen  Risiko dan Risk Management Department dengan cara:  - Melakukan  kaji  ulang  terhadap  berbagai  kebijakan  terkait  dengan  Manajemen Risiko;  - Melakukan  kaji  ulang  secara  bulanan  terhadap  risalah  rapat  Risk  Management  Coordination  dan  rapat  RMC,  serta  memantau  tindak  lanjut  terhadap  hal‐hal  yang  mempengaruhi  penerapan  manajemen 

23

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  KELENGKAPAN DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE  III. KELENGKAPAN  DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE                            3. Komite Remunerasi dan Nominasi  Untuk memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris:  ƒ Komite  Remunerasi  telah  mengevaluasi  kebijakan  remunerasi   bagi:  o Dewan  Komisaris  dan  Direksi  dan  telah  disampaikan  kepada  RUPS; dan  o Pejabat Eksekutif dan pegawai dan telah disampaikan kepada  Direksi.     ƒ Terkait  dengan  kebijakan  remunerasi,  Komite  telah  mempertimbangkan  kinerja  keuangan,  prestasi  kerja  individual,  kewajaran  dengan  peer  group,  dan  sasaran  dan  strategi  jangka  panjang Bank.    ƒ Terkait  dengan  kebijakan  nominasi,  Komite  telah  menyusun  sistem, serta  prosedur pemilihan dan/atau penggantian anggota 

risiko Bank.  - Melakukan  kaji  ulang  serta  memberikan  masukan  untuk  menyempurnakan  Laporan  Profil  Risiko  Bank  yang  disampaikan  kepada  Bank Indonesia setiap triwulan.  - Mengundang  unit  kerja  operasional    untuk  mendiskusikan  tugas  dan  tanggung jawabnya serta hal‐hal yang terkait dengan manajemen risiko  untuk memastikan efektivitas penerapan manajemen risiko Bank.    Selama  kekosongan  jabatan  Ketua  Komite  Pemantau  Risiko,  anggota  tetap  melaksanakan  pertemuan  rutin  guna  membicarakan  hal‐hal  terkait  tugas  dan  tanggung jawab komite.          Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  telah  melaksanakan  evaluasi  dan  memberikan  rekomendasi  terhadap  Kebijakan  Remunerasi  untuk  Dewan  Komisaris dan Direksi dan melaporkannya pada Rapat Umum Pemegang Saham.          Telah  dilaksanakan  sebagaimana  yang  telah  ditetapkan  dalam  Remuneration  and Nomination Committee Charter.         Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  telah  menetapkan  sistem  dan  prosedur   rekomendasi  atas  pemilihan  dan/atau  penggantian  anggota  Dewan  Komisaris, 

24

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  KELENGKAPAN DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE  III. KELENGKAPAN  DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE  Dewan Komisaris dan Direksi untuk disampaikan kepada RUPS.        ƒ Komite Nominasi, telah memberikan rekomendasi calon anggota  Dewan  Komisaris  dan/atau  Direksi  untuk  disampaikan    kepada  RUPS;                              ƒ Komite  Nominasi,  telah  memberikan  rekomendasi  calon  Pihak  Independen yang dapat  menjadi anggota Komite kepada Dewan  Komisaris. 

C. Efektivitas Rapat Komite  KRITERIA/INDIKATOR  1. Rapat Komite diselenggarakan sesuai  kebutuhan Bank. 

Direksi  dan  anggota  Komite  yang  berasal  dari  Pihak  Independen  dan  telah  merevisi  prosedur  tersebut  pada  bulan  Juni  2010  sesuai  dengan  arahan  dari  audit Bank Indonesia dan SMBC.    Telah  dilaksanakan.  Selama  tahun  2012  telah  mengeluarkan  4  (empat)  rekomendasi untuk calon anggota Dewan Komisaris dan Direksi yaitu:  1. Pada  tanggal  19  Maret  2012,  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  telah  mengeluarkan  rekomendasi  Nomor:  BSMI/RemCom/2012/003  atas  penunjukan ulang anggota Dewan Direksi.  2. Pada tanggal 19 Juni 2012, Komite Remunerasi dan Nominasi menerbitkan  rekomendasi Nomor: BSMI/RemCom/2012/006 atas pencalonan Sdr. Masa  Paskalis Lingga sebagai Direktur.   3. Pada  tanggal  24  September  2012,  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  juga  menerbitkan  rekomendasi  Nomor:  BSMI/RemCom/2012/008  atas  pencalonan Sdr. Tsuyoshi Yamaguchi sebagai Direktur.  4. Pada  tanggal  31  Oktober  2012,  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  menerbitkan  rekomendasi  Nomor:  BSMI/RemCom/2012/010  atas  pencalonan  Sdri.  Ninik  Herlani    Masli  Ridhwan  untuk  mengisi  posisi  Komisaris  Independen  yang  kosong  sejak  1  Juli  2012  karena  pengunduran  diri Sdr. Subianto Rustandi.    Pada tanggal 22 Maret 2012, Komite Remunerasi dan Nominasi mengkaji ulang  hasil  penilaian  tahunan  yang  dilakukan  oleh  setiap  Ketua  Komite  atas  kinerja  anggota  Komite  yang  berasal  dari  Pihak  Independen  dan  memberikan  rekomendasi Nomor: BSMI/RemCom/2012/004 atas penunjukan ulang anggota  Komite yang berasal dari Pihak Independen kepada Dewan Komisaris.  ANALISIS SELF ASSESMENT  Selama tahun 2012, Komite Audit telah mengadakan rapat sebanyak 16 (enam 

25

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  KELENGKAPAN DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE  III. KELENGKAPAN  DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE    belas) kali. Komite Pemantau Risiko telah mengadakan pertemuan sebanyak 12    (dua  belas)  kali.  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  telah  mengadakan    pertemuan  sebanyak  8  (delapan)  kali  termasuk  pertemuan  untuk    mewawancarai kandidat Direktur dan Komisaris Independen. Sementara itu, di    setiap  Committee  Charter,  rapat  komite  diadakan  sekurang‐kurangnya  sekali    dalam  sebulan  kecuali  rapat  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  diadakan    sekurang‐kurangnya 1 (satu) kali dalam 3 (tiga) bulan.      2. Rapat  Komite  Audit  dan  Komite  Pemantau  Risiko  paling  kurang  Semua rapat  Komite Audit dan Komite  Pemantau  Risiko paling kurang dihadiri  dihadiri  51%  (lima  puluh  satu  perseratus)  dari  jumlah  anggota  51%  (lima  puluh  satu  perseratus)  dari  jumlah  anggota  termasuk  Komisaris  termasuk Komisaris Independen dan Pihak Independen  Independen dan Pihak Independen.      3. Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi, paling kurang   dihadiri  51%  Semua rapat Remunerasi dan Nominasi paling kurang dihadiri 66% (enam puluh  (lima  puluh  satu  perseratus)  dari  jumlah  anggota  termasuk  seorang  enam  per  seratus)  dari  jumlah  total  anggota  termasuk  Komisaris  Independen  Komisaris Independen dan Pejabat Eksekutif atau perwakilan pegawai. dan Pejabat Eksekutif.      4. Keputusan  rapat  diambil  berdasarkan  musyawarah  mufakat  atau  Keputusan  rapat  diambil  berdasarkan  diskusi  dan  kesepakatan  di  antara  anggota setiap Komite.  suara terbanyak dalam hal tidak terjadi musyawarah mufakat.      5. Hasil risalah rapat wajib dibuat, termasuk pengungkapan perbedaaan  Risalah rapat telah dibuat dengan lengkap dan didokumentasikan dengan baik.   pendapat    (dissenting  opinions)    secara  jelas  dan    wajib      didokumentasikan dengan baik.      6. Hasil rapat Komite merupakan rekomendasi yang  dapat dimanfaatkan  Hasil  rapat  semua  Komite  telah  dilaporkan  ke  Dewan  Komisaris  dalam  rapat  Dewan Komisaris dan dimanfaatkan secara optimal.  secara optimal oleh Dewan Komisaris.  1 KRITERIA PERINGKAT  – FAKTOR  EFEKTIVITAS  DAN  KELENGKAPAN  KOMITE  Peringkat 1  • Komposisi dan kompetensi anggota Komite‐Komite sangat sesuai dibandingkan dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank.  • Pelaksanaan tugas Komite‐Komite telah berjalan sangat efektif dan tidak ada kelemahan minor.  • Rekomendasi  Komite‐Komite, sangat bermanfaat dan dapat dipergunakan sebagai bahan acuan keputusan Dewan Komisaris.  

26

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  KELENGKAPAN DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE  III. KELENGKAPAN  DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE  • Penyelenggaraan rapat Komite‐Komite berjalan sesuai dengan pedoman internal dan terselenggara secara sangat efektif dan  efisien.  Peringkat 2  • Komposisi dan kompetensi anggota Komite‐Komite sesuai dibandingkan dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank.  • Pelaksanaan tugas Komite‐Komite telah berjalan efektif namun masih terdapat kelemahan minor.  • Rekomendasi  Komite‐Komite, bermanfaat dan dapat dipergunakan sebagai bahan acuan keputusan Dewan Komisaris.   • Penyelenggaraan rapat Komite‐Komite berjalan sesuai dengan pedoman internal dan terselenggara secara efektif dan efisien.  Peringkat 3  • Komposisi dan kompetensi anggota Komite‐Komite cukup sesuai dibandingkan dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank.  • Pelaksanaan  tugas  Komite‐Komite  telah  berjalan  cukup  efektif  namun  terdapat  kelemahan‐kelemahan  yang  apabila  tidak  segera diperbaiki dapat mengakibatkan penurunan Peringkat Faktor.  • Rekomendasi  Komite‐Komite,  cukup  bermanfaat  dan  cukup  dapat  dipergunakan  sebagai  bahan  acuan  keputusan  Dewan  Komisaris.   • Penyelenggaraan rapat Komite‐Komite berjalan sesuai dengan pedoman internal dan terselenggara secara cukup efektif dan  cukup efisien.  Peringkat 4  • Komposisi dan kompetensi anggota Komite‐Komite kurang sesuai dibandingkan dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank.  • Pelaksanaan  tugas  Komite‐Komite  berjalan  kurang  efektif  dan  terdapat  kelemahan  penerapan  yang  cukup  signifikan  yang  dapat mengakibatkan penurunan Peringkat Faktor dan Komposit GCG.  • Rekomendasi    Komite‐Komite,  kurang  bermanfaat  dan  kurang  dapat    dipergunakan  sebagai  bahan  acuan  keputusan  Dewan  Komisaris.   • Penyelenggaraan  rapat  Komite‐Komite  berjalan  kurang  sesuai  dengan  pedoman  internal  dan  terselenggara  secara    kurang  efektif dan efisien.  Peringkat 5  • Komposisi dan kompetensi anggota Komite‐Komite tidak sesuai dibandingkan dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank.  • Pelaksanaan  tugas  Komite‐Komite  berjalan  tidak  efektif  dan  terdapat  kelemahan  penerapan  yang  signifikan  yang  dapat  mengakibatkan penurunan peringkat faktor dan peringkat komposit GCG.  • Rekomendasi    Komite‐Komite,  tidak  bermanfaat  dan  tidak  dapat    dipergunakan  sebagai  bahan  acuan  keputusan  Dewan  Komisaris.  • Penyelenggaraan rapat Komite‐Komite berjalan tidak sesuai dengan pedoman internal dan terselenggara secara  tidak efektif  dan efisien.  KESIMPULAN : IDENTIFIKASI MASALAH,  RENCANA TINDAK LANJUT DAN WAKTU PENYELESAIAN2 

27

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  KELENGKAPAN DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE  III. KELENGKAPAN  DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE  Peringkat 2 (Peringkat tahun lalu = 2)  -

-

-

Komite Audit  Fungsi  dan  kegiatan  Komite  Audit  telah  dilakukan  dengan  efektif  sesuai  dengan  ketentuan‐ketentuan  yang  berlaku.  Rapat  Komite  Audit  telah  dilaksanakan dengan baik  untuk membahas segala hal yang berkaitan dengan tugas dan tanggung jawab Komite Audit. berjalan sesuai dengan pedoman  internal (Audit Committee Charter).     Komite  Audit  telah  mengadakan  pertemuan  koordinasi  dengan  departemen‐departemen  terkait  setiap  dua  bulan  sekali  untuk  lebih  menambah  pengetahuan  dan  informasi  perihal  kegiatan  bisnis  dan  operasional  Bank  dan  hal‐hal  lainnya  serta  memberikan  pengarahan  kepada  departemen‐ departemen untuk pengembangannya.    Komite Pemantau Risiko  Fungsi dan kegiatan Komite Pemantau Risiko telah berjalan dengan baik sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Namun demikian, dengan pengunduran  diri Sdr. Subianto Rustandi dari jabatannya sebagai Komisaris Independen dan Ketua Komite Pemantau Risiko, struktur keanggotaan Komite Pemantau  Risiko saat ini belum memenuhi ketentuan yang berlaku. Per tanggal 31 Desember 2012, Bank sedang dalam proses penunjukan Komisaris Independen  yang baru guna memenuhi ketentuan BI.    Komite Remunerasi dan Nominasi  Fungsi dan aktivitas Komite Remunerasi dan Nominasi telah berjalan dengan baik sesuai dengan ketentuan‐ketentuan yang berlaku. Selama tahun 2012,  rapat  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  diselenggarakan  sebanyak  8  (delapan)  kali  termasuk  pertemuan    untuk  mewawancarai  kandidat  Direktur  dan  Komisaris. Berdasarkan Committee Charter, rapat harus diselenggarakan  sekurang‐kurangnya sekali dalam 3 (tiga) bulan (4 kali dalam setahun).   

  Rencana tindak lanjut:    Bank akan secara berkelanjutan meningkatkan kinerja Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan  Komite Remunerasi dan Nominasi dalam melaksanakan  tugas dan tanggung jawabnya sesuai dengan ketentuan yang berlaku.     Pada tanggal 15 Maret 2013, Bank menunjuk Sdr. Bramono Dwiedjanto yang merupakan Komisaris Independen Bank sebagai Ketua Komite Pemantau Risiko.  

28

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PENANGANAN BENTURAN KEPENTINGAN  IV. PENANGANAN BENTURAN KEPENTINGAN  TUJUAN  Untuk menilai efektifitas pengelolaan benturan kepentingan serta kecukupan aspek pengungkapan (disclosure)‐nya serta dampak benturan kepentingan  tersebut terhadap profitabilitas Bank.  Penanganan Benturan Kepentingan  KRITERIA/INDIKATOR  ANALISIS SELF ASSESMENT  1. Bank      memiliki    kebijakan,  sistem  dan  prosedur  penyelesaian   1. Sebagai  acuan  dalam  menangani  benturan  kepentingan,  Bank  memiliki  kebijakan  mengenai  benturan  yang  diatur  dalam  pedoman  dan  tata  tertib  mengenai :   kerja (Code of Conduct)  Dewan Komisaris, ‘Code of Conduct’  Dewan Direksi   • benturan  kepentingan  yang  mengikat  setiap  pengurus  dan  serta Compliance Manual yang berlaku bagi semua karyawan Bank.  pegawai Bank;       Selanjutnya,  dalam  menangani  benturan  kepentingan  tersebut  Bank  juga  • administrasi,  dokumentasi  dan  pengungkapan  benturan  mengacu  pada  “Rules  for  Managing  Conflict  of  Interest”  yang  dibuat  oleh  kepentingan dimaksud dalam Risalah Rapat.  pemegang  saham  mayoritas  Bank,  SMBC,  selama  peraturan  tersebut  tidak    bertentangan dengan ketentuan‐ketentuan yang berlaku di Indonesia.        2. Benturan  kepentingan  telah  diungkapkan  dalam  setiap  keputusan  2. Tidak terdapat laporan benturan kepentingan selama tahun 2012.    dan telah  terdokumentasi dengan baik.       3. Benturan  kepentingan  tidak  merugikan  atau  mengurangi  3. Selama  tahun  2012,  tidak  terdapat  benturan  kepentingan  yang  menyebabkan  Dewan  Komisaris,  Dewan  Direksi  maupun  Pejabat  Ekeskutif  keuntungan Bank.  mengambil tindakan yang  merugikan atau mengurangi keuntungan Bank.  1 KRITERIA PERINGKAT – PENANGANAN BENTURAN KEPENTINGAN  Peringkat 1  y Bank memiliki kebijakan, sistem dan prosedur penyelesaian  benturan kepentingan yang sangat lengkap dan efektif.  y Seluruh  benturan  kepentingan  telah  diungkap  dalam  setiap    keputusan,  telah  dilengkapi  dengan  risalah  rapat,  telah  diadministrasikan dan  terdokumentasi dengan sangat baik.   y Benturan kepentingan tidak merugikan atau mengurangi keuntungan Bank.  Peringkat 2  y Bank memiliki kebijakan, sistem dan prosedur penyelesaian benturan kepentingan yang lengkap dan efektif.  y Benturan  kepentingan  telah  diungkap  dalam  setiap  keputusan,  telah  dilengkapi  dengan  risalah  rapat,  telah  diadministrasikan  dan terdokumentasi dengan baik.   

29

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PENANGANAN BENTURAN KEPENTINGAN  IV. PENANGANAN BENTURAN KEPENTINGAN  y Benturan kepentingan tidak merugikan atau mengurangi keuntungan Bank.  Peringkat 3  y Bank memiliki kebijakan, sistem dan prosedur benturan kepentingan yang cukup lengkap dan efektif.  y Benturan  kepentingan  telah  cukup  diungkap  dalam  keputusan,  telah  dilengkapi  dengan  risalah  rapat,  telah  diadministrasikan  dan terdokumentasi dengan baik.  y Benturan kepentingan tidak merugikan atau mengurangi keuntungan Bank.  Peringkat 4  y Kebijakan, sistem dan prosedur  benturan kepentingan Bank  kurang lengkap dan  efektif.  y Benturan  kepentingan  kurang  diungkap  dalam  keputusan,  sebagian  telah  dilengkapi  dengan  risalah  rapat,  belum  diadminsitrasikan secara lengkap dan didokumentasikan secara  kurang baik.    y Benturan kepentingan telah merugikan atau mengurangi keuntungan Bank.  Peringkat 5  y Kebijakan, sistem dan prosedur   benturan kepentingan  tidak lengkap dan efektif.  y Benturan  kepentingan  tidak  diungkap  dalam  keputusan,  tidak  dilengkapi  dengan  risalah  rapat,  tidak  diadministrasikan  dan   didokumentasikan dengan baik.   y Benturan kepentingan telah merugikan atau mengurangi keuntungan Bank.   KESIMPULAN : IDENTIFIKASI MASALAH,  RENCANA TINDAK LANJUT DAN WAKTU PENYELESAIAN2    Peringkat 1 (Peringkat tahun lalu = 1)     Bank telah memiliki kebijakan mengenai benturan yang diatur dalam dalam pedoman dan tata tertib kerja (Code of Conduct)  Dewan Komisaris, ‘Code of  Conduct’  Dewan Direksi  serta Compliance Manual yang berlaku bagi semua karyawan Bank dan selalu dikinikan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.  Ada  tidaknya  benturan  kepentingan  telah  diungkapkan  dan  didokumentasikan  dalam  Risalah  Rapat  Dewan  Komisaris  dan  dalam  Risalah  Rapat  Dewan  Direksi.  Selama  tahun  2012  tidak  terdapat  transaksi  yang  menempatkan  posisi  Bank  dalam  situasi  dimana  terdapat  benturan  kepentingan  antara  Bank  dengan  nasabahnya.    Rencana tindak lanjut:  Bank akan selalu menerapkan prinsip kehati‐hatian terhadap transaksi dengan pihak terkait termasuk pula dalam hal “Benturan Kepentingan”. Bank juga  akan memperhatikan ketentuan internal mengenai penanganan benturan kepentingan, mengungkapkan, mengadakan diskusi, dan mendokumentasikan  benturan kepentingan, dan memantau transaksi nasabah untuk memastikan bahwa tidak terdapat transaksi yang menempatkan posisi Bank dalam situasi  dimana terdapat benturan kepentingan antara Bank dengan nasabahnya. 

30

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK  V. PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK  TUJUAN  Untuk menilai:  • tingkat kepatuhan Bank terhadap ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang‐undangan yang berlaku serta pemenuhan komitmen dengan  lembaga otoritas yang berwenang;  • efektivitas pelaksanaan tugas dan independensi Direktur Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan;  • menjamin ketersediaan pedoman kerja, sistem dan prosedur kerja yang kini di seluruh bidang/jenjang organisasi;  • tersedianya MIS yang memadai agar Satuan Kerja Kepatuhan dapat menjalankan tugasnya secara efektif.   Pelaksanaan Tugas Fungsi Kepatuhan    KRITERIA/INDIKATOR  ANALISIS SELF ASSESMENT  1. Direktur Kepatuhan   1. Direktur Kepatuhan bertugas:  a. Memastikan  kepatuhan  Bank  terhadap  ketentuan  Bank  a. Untuk memastikan kepatuhan Bank terhadap ketentuan Bank Indonesia dan   peraturan  perundang‐undangan  yang  berlaku,  Direktur  Kepatuhan  telah  Indonesia  dan    peraturan  perundang‐undangan  yang  berlaku,   melakukan beberapa hal sebagai berikut :   melalui:  1) Menyusun  dan  menetapkan  ’Rencana  Kerja  Kepatuhan’  setiap  tahun  • menetapkan  langkah‐langkah  yang  diperlukan  dengan  sebagai  acuan  terhadap  tujuan  yang  ingin  dicapai  terkait  dengan  memperhatikan prinsip kehati‐hatian;  kepatuhan  terhadap  ketentuan  yang  berlaku;  serta  fungsi  Satuan  Kerja    Kepatuhan  untuk  mencapai  tujuan  tersebut.  Bank  telah  menyampaikan    Rencana  Kerja  Kepatuhan  Bank  tahun  2013  sebagai  bagian  dari  Rencana    Bisnis  Bank  periode  2013  –  2015  ke  Bank  Indonesia  pada  30  Nopember    2012 melalui surat No. BSMI/BI/PLD/2012/487.        2) Berdasarkan  analisa  terkait  dengan  risiko  kepatuhan  yang  dibuat  oleh  • memantau  dan  menjaga  agar  kegiatan  usaha  Bank  tidak  Satuan  Kerja  Kepatuhan,  Direktur  Kepatuhan  memberikan  pendapat  menyimpang dari ketentuan;  tertulis  kepada  Direksi  dan  unit  usaha  terhadap  kebijakan,  usulan,    aktivitas,  laporan  yang  dinilai  belum  sesuai  dengan  ketentuan  yang    berlaku (apabila perlu).        3) Melalui    Satuan  Kerja  Kepatuhan,  menginformasikan  setiap  penerbitan  • memantau  dan  menjaga  kepatuhan  Bank  terhadap  seluruh  ketentuan Bank Indonesia dan Perundang‐undangan yang berlaku kepada  perjanjian  dan  komitmen  yang  dibuat  oleh  Bank  kepada 

31

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK  V. PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK  Bank Indonesia dan lembaga otoritas yang berwenang.                                                         

seluruh karyawan, Dewan Komisaris, dan Dewan Direksi. Jika diperlukan,  juga dilakukan diskusi dengan  dengan departemen terkait.  Untuk  memantau  dan  menjaga  agar  kegiatan  usaha  Bank  tidak  menyimpang  dari  ketentuan  tersebut,  setiap    penerbitan  ketentuan  tersebut    kemudian  didiskusikan  dalam  Rapat  Kepatuhan  (Compliance  Meeting)  untuk  membahas  langkah‐langkah  yang  harus  dilakukan  Bank  dalam  mematuhi  ketentuan  tersebut  serta  membahas  pula  permasalah  yang  mungkin  timbul  dalam  pelaksanaan  ketentuan  tersebut.  Rapat  Kepatuhan  diselenggarakan  secara  rutin  setiap  bulan  dan  dihadiri  oleh  Dewan Direksi dan seluruh Kepala Bagian.   Dalam  Rapat  Kepatuhan  tersebut  juga  dibahas  apabila  terdapat  pelanggaran    terhadap  ketentuan  yang  berlaku,  untuk  mengetahui  dengan pasti penyebab terjadinya pelanggaran  serta untuk menentukan  tindakan  yang  harus  diambil  agar  pelanggaran  tersebut  tidak  terulang  kembali.   Selama  periode  Januari  –  Desember  2012,  Rapat  Kepatuhan  Bulanan  diselenggarakan pada tanggal‐tanggal sebagai berikut:  - 19 Januari 2012   ‐ 25 Juli 2012      - 16 Februari 2012   ‐ 29 Agustus 2012  - 8 Maret 2012                    ‐ 13 September 2012      ‐  18 April 2012                     ‐ 11 Oktober 2012  ‐  10 Mei 2012                      ‐ 28 Nopember 2012  ‐  21 Juni 2012                       ‐ 13 Desember 2012    4) Perkembangan  dari  kepatuhan  Bank  terhadap  komitmen  yang  telah  disampaikan  Bank  kepada  Bank  Indonesia  maupun  lembaga  otoritas  bewenang  lainnya  juga  didiskusikan  di  Rapat  Kepatuhan  yang  diselenggarakan  tiap  bulannya.  Diskusi  tersebut,  antara  lain,  mencakup  langkah‐langkah  yang  telah  dilakukan  Bank  untuk  menindak  lanjuti 

32

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK  V. PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK  temuan  pemeriksaan  Bank  Indonesia  maupun  lembaga  otoritas  yang    berwenang  lainnya,  seperti  Direktorat  Pajak.  Diskusi  tersebut  ditujukan    untuk  memantau  dan  menjaga  kepatuhan  Bank  terhadap  seluruh    perjanjian  dan  komitmen  yang  dibuat  oleh  Bank  kepada  Bank  Indonesia    dan lembaga otoritas yang berwenang.     Pada tahun 2012 Bank Indonesia telah melakukan pemeriksaan terhadap      Bank pada tanggal 26 November 2012 sampai dengan 12 Desember 2012    untuk  posisi  pemeriksaan  periode  30  September  2012.  Namun  sampai    dengan  31  Desember  2012,  Bank  belum  secara  formal  menerima  hasil    pemeriksaan Bank Indonesia tersebut.       b. Mencegah Direksi Bank atau pimpinan Kantor Cabang Bank Asing  b. Dalam setiap pertemuan yang dihadiri Dewan Direksi, maupun dalam arahan  agar  tidak  menempuh  kebijakan  dan/atau  menetapkan  yang  diberikan  kepada  para  karyawan,  Direktur  Kepatuhan  selalu  keputusan  yang  menyimpang  dari  ketentuan  dan  peraturan  memberikan  pandangan  dari  sisi  kepatuhan  dengan  mengacu  pada  perundang‐undangan yang berlaku.  ketentuan  yang  berlaku.  Selain  itu,  terhadap  permasalahan  kepatuhan,    Direktur  Kepatuhan  akan  melakukan  penilaian  dari  segi  kepatuhan  untuk    memastikan  bahwa  keputusan  dibuat  telah  sesuai  dengan  ketentuan  dan    peraturan  perundang‐undangan  yang  berlaku  dan  melakukan  konsultasi    lebih lanjut ke Bank Indonesia dan lembaga otoritas yang berwenang lainnya    jika  diperlukan.  Hal  itu  dilakukan  untuk  memastikan  bahwa  kegiatan  usaha    bank  serta  keputusan  yang  diambil  oleh  Dewan  Direksi  sesuai  dengan    ketentuan yang berlaku.      c. Menyampaikan  laporan  pelaksanaan  tugas  dan  tanggung  jawab  c. Direktur  Kepatuhan,  bekerja  sama  dengan  Satuan  Kerja  Kepatuhan,  secara berkala kepada Direktur Utama dengan tembusan kepada  mengadakan Rapat Kepatuhan yang berperan sebagai alat monitor terhadap  Dewan  Komisaris  atau  pihak‐pihak  yang  berwenang  sesuai  masalah‐masalah  kepatuhan  yang  penting,  seperti  menginformasikan  masalah  tersebut  kepada  peserta  rapat  dan  memantau  perkembangannya  struktur organisasi Bank.  secara berkala. Rapat Kepatuhan diadakan secara berkala tiap bulannya dan    dihadiri oleh Dewan Direksi dan seluruh Kepala Bagian.   

33

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK  V. PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK                                              d. Penunjukan  Direktur  Kepatuhan  telah  sesuai  dengan  ketentuan   yang berlaku.           

  Selain  itu,  Direktur  Kepatuhan  juga  secara  rutin  melaporkan  pelaksanaan  tugas  dan  tanggung  jawabnya  kepada  Direktur  Utama  dalam  pertemuan  Dewan  Direksi  yang  diselenggarakan  setiap  bulan  serta  kepada  Dewan  Komisaris  dalam  Rapat  Dewan  Komisaris  yang  diselenggarakan  setiap  kuartal. Laporan tersebut antara lain mencakup penyampaian ketentuan dan  peraturan  perundang‐undangan  baru,  analisa  permasalah  kepatuhan,  dst.  Dengan  penyampaian  laporan  tersebut,  seluruh  anggota  Dewan  Direksi  maupun Dewan Komisaris  akan mengetahui  pelaksanaan prinsip kepatuhan  dalam kegiatan usaha bank.      Selama  periode  Januari  –  Desember  2012,  Rapat  Dewan  Direksi  diselenggarakan pada tanggal – tanggal sebagai berikut:  - 17 Januari 2012           ‐ 30 Juli 2012       - 24 Februari 2012         ‐ 31 Agustus 2012  - 16 Maret 2012             ‐ 21 September 2012  - 25 April 2012                ‐ 30 Oktober 2012  - 29 Mei 2012                 ‐  09 Nopember 2012  - 26  Juni 2012                 ‐ 17 Desember 2012 ,  dan Rapat Dewan Komisaris diselenggarakan pada  15 Februari 2012,  14 Mei  2012, 7 Agustus 2012 dan 24 Oktober 2012.    d. Penunjukan Direktur Kepatuhan telah mendapat persetujuan Bank Indonesia  melalui  surat  No.  10/111/GBI/DPIP/Rahasia  tertanggal  28  Juli  2008  serta  telah disahkan dalam RUPS.     e.  Selain  hal  tersebut  di  atas,  peran  Direktur  Kepatuhan  untuk  memastikan  kepatuhan  Bank  terhadap  ketentuan  Bank  Indonesia  dan  peraturan  perundang‐undangan  yang  berlaku,  juga  dilakukan  melalui  beberapa  

34

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK  V. PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK  aktivitas sebagai berikut :       • memantau  pelaksanaan  prinsip‐prinsip  kehati‐hatian  antara  lain  namun    tidak terbatas pada pemenuhan terhadap Kewajiban Penyediaan Modal    Minimum,  Batas  Maksimum  Pemberian  Kredit,  Posisi  Devisa  Neto,    Penilaian Kualitas Aktiva,  Penyisihan Penghapusan  Aset, dan  Giro Wajib    Minimum.    • memastikan bahwa pengaduan nasabah telah diselesaikan dengan baik.    • melakukan  pemantauan  terhadap  penyampaian  laporan‐laporan    periodik kepada Bank Indonesia dan lembaga otoritas yang berwenang.    • Melakukan kaji ulang terhadap kebijakan / prosedur internal Bank untuk    memastikan  bahwa  kebijakan  /  prosedur  tersebut  telah  sesuai  dengan    ketentuan yang berlaku.    • Dengan  dibantu  Satuan  Kerja  Kepatuhan,  melakukan  kaji  ulang  secara    berkala  mengenai  pelaksanaan  prinsip  kepatuhan  melalui  Compliance    Self Reviewing.      2. Direksi telah:  2. Direksi   a. Menyetujui  kebijakan  kepatuhan  Bank  dalam  bentuk  dokumen  a.  Direksi  telah  memberikan  persetujuan  terhadap  Pedoman  Kepatuhan  formal tentang fungsi kepatuhan yang efektif.  (Compliance  Manual)  dan  setiap  perubahan  dari  kebijakan  maupun    prosedur  manual  di  setiap  departemen.  Pengkinian  terhadap  Pedoman    Kepatuhan terakhir dilakukan pada bulan Juni 2012 (Revisi ke‐8). Pedoman    Kepatuhan  telah  mencakup  sistem,  kerangka  pikir,  serta  kode  etik    kepatuhan.    Direksi juga memberikan persetujuan terhadap Program Kepatuhan setiap    tahun. Program Kepatuhan ini merupakan bagian dari Rencana Bisnis Bank    yang  disampaikan  kepada  Bank  Indonesia  setiap  tahun.  Pelaksanaan    kebijakan dan  program tersebut juga dikontrol serta dipantau oleh Direksi.      b. Bertanggung  jawab  untuk  mengkomunikasikan  seluruh  b. Seluruh kebijakan, pedoman, sistem dan prosedur telah diinformasikan ke 

35

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK  V. PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK  kebijakan,  pedoman,  sistem  dan  prosedur  ke  seluruh  jenjang  organisasi terkait.    c. Bertanggung  jawab  untuk  menciptakan  fungsi  kepatuhan  yang  efektif  dan  permanen  sebagai  bagian  dari  kebijakan  kepatuhan  Bank secara keseluruhan.              3. Satuan Kerja Kepatuhan telah:  a. Independen terhadap satuan kerja operasional;                      b. Bertanggung  jawab  terhadap  ketersediaan  dan  kesesuaian  pedoman,  sistem  dan  prosedur  seluruh  Satuan  Kerja  dengan  peraturan  perundang‐undangan  yang  berlaku,  yang  kini  di   seluruh jenjang organisasi.   

seluruh  jenjang  organisasi  terkait  melalui  Lotus  Notes  yang  dapat  diakses  oleh semua karyawan.     c.  Direksi  menciptakan  fungsi  kepatuhan  yang  efektif  dengan  menetapkan  langkah  untuk  mewujudkan  terlaksananya  Budaya  Kepatuhan;  mengelola  Risiko  Kepatuhan  yang  dihadapi  oleh  Bank;  memastikan  agar  kebijakan,  ketentuan, sistem, dan prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh  Bank  telah  sesuai  dengan  ketentuan  Bank  Indonesia  dan  peraturan  perundang‐undangan  yang  berlaku,  dan  memastikan  kepatuhan  Bank  terhadap  komitmen  yang  dibuat  oleh  Bank  kepada  Bank  Indonesia  dan/atau otoritas pengawas lain yang berwenang.    3. Satuan Kerja Kepatuhan  a. Bank  memiliki  Bagian  Kepatuhan  yang  berperan  sebagai  Satuan  Kerja  Kepatuhan seperti yang diwajibkan oleh Bank Indonesia. Independensi dari  Satuan Kerja Kepatuhan dapat diindikasikan, antara lain, sebagai berikut:  • Bagian Kepatuhan melakukan tugasnya secara tersendiri dan bebas dari  satuan kerja lainnya.  • Kepala Satuan Kerja Kepatuhan tidak melaksanakan tugas lainnya di luar  Fungsi Kepatuhan   • Bagian Kepatuhan mempunyai akses langsung pada Direktur Kepatuhan  dan melaporkan permasalah kepatuhan secara langsung kepada Direktur  Kepatuhan.    b.  Satuan Kerja Kepatuhan melakukan kajian terhadap sistem dan prosedur  internal  Bank  dengan  memeriksa  kesesuaian  pedoman,  sistem  dan  prosedur  Satuan  Kerja  atas  ketentuan  dalam  peraturan  perundang‐ undangan  yang  berlaku  berdasarkan  metode  secara  acak.  Jika  terdapat  perubahan  atau  pengeluaran  sistem  internal  dan  prosedur  Bank,  Bagian 

36

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK  V. PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK                                    4. Bank telah:  a. Menyediakan  sumber  daya  yang  menyelesaikan tugas secara efektif;                   

Kepatuhan  harus  memastikan  bahwa  sistem  dan  prosedur  tersebut  telah  sesuai  dengan  ketentuan  Bank  Indonesia  dan  peraturan  perundang‐ undangan  yang  berlaku  dan  memberikan  pandangan  dari  sisi  kepatuhan  jika diperlukan.    c. Selain  hal  tersebut  di  atas,  peran  Satuan  Kerja  Kepatuhan  terkait  dengan  manajemen  risiko  kepatuhan,  juga  dilakukan  melalui  penilaian  analisis  risiko kepatuhan dengan mempertimbangkan level risiko inheren dan level  kualitas penerapan manajemen risiko dengan pendekataan berbasis risiko  sesuai  dengan  ketentuan  yang  berlaku.  Satuan  Kerja  Kepatuhan  juga  melakukan        beberapa  aktivitas  terkait  penerapan  manajemen  risiko  kepatuhan yang meliputi :  • melakukan identifikasi Risiko Kepatuhan   • melakukan pengukuran Risiko Kepatuhan   • memantau Risiko Kepatuhan  • mengontrol Risiko Kepatuhan  berkualitas 

  4. Untuk mendukung fungsi kepatuhan, Bank telah   untuk  a. Melakukan  seleksi  terhadap  calon  karyawan  berdasarkan  latar  belakang  pendidikan dan pengalaman yang disesuaikan dengan kebutuhan Bank;  Bank  menyelenggarakan  pelatihan  internal  terkait  dengan  kepatuhan  kepada  seluruh  karyawan  baru  untuk  memberikan  pengetahuan  tentang  pelaksanaan  dari  fungsi  kepatuhan  di  Bank  dan  ketentuan  dan  peraturan  perundang‐undangan yang berlaku.   Pada  tahun  2012  Bank  juga  menyelenggarakan  pelatihan  internal  kepada  seluruh  jenjang  organisasi  melalui  program  e‐learning  melalui  sistem  intranet  Bank,  yaitu  Compliance  e‐learning  dan  Anti  Money  Laudering  &  Combating Financing of Terrorism (AML & CFT) e‐learning, serta pelatihan  Kode Etik Bankir. 

37

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK  V. PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK         Selain  itu,  Bank  juga  mengadakan  in‐house  training  dengan  mengundang    instruktur  pelatihan  dari  pihak  berwenang  yang  menerbitkan  peraturan.    Selama tahun 2012, Bank telah mengadakan 1 (satu) in‐house compliance      training  dengan  topik  Pembelian  Mata  Uang  Asing  dan  Transaksi  Mata    Uang  Asing  terhadap  Rupiah  pada  tanggal  13  Oktober  2012.  Selain  itu,    dengan  menimbang  kebutuhan  pelatihan  pegawai  Bank,  Bank  juga    mengadakan  training  tentang  Perijinan  Perusahaan  Penanaman  Modal    Asing  (PMA)  pada  tanggal  8  Desember  2012  dengan  menghadirkan    pembicara dari Badan Koordinasi Penanaman Modal (BKPM)        Bank mengirimkan para karyawannya untuk mengikuti pelatihan eksternal,    sesuai  dengan  kompetensi  dan  kebutuhan  karyawan  serta  tugas  dan    tanggung  jawabnya.  Bagian  Kepatuhan  bekerjasama  dengan  Bagian    Sumber  Daya  Manusia  memberikan  usulan  kepada  Pengurus  Bank  untuk    menugaskan  pegawai  Bank  berpartisipasi  dalam  pelatihan  terkait  dengan    kepatuhan  yang  diselenggarakan  oleh  penyelenggara  pelatihan  (training    provider) eksternal.      b. Menyampaikan  laporan  pokok  pelaksanaan  tugas  Direktur  b. Bank  telah  menyampaikan  laporan  pokok  pelaksanaan  tugas  Direktur  Kepatuhan dan laporan khusus kepada Bank Indonesia dan pihak  Kepatuhan ke Bank Indonesia untuk Semester I/2012 pada tanggal 31 Juli  terkait.  2012 melalui surat No. BSMI/BI/COD/2012/329. Selama tahun 2012,  tidak  ada  laporan  khusus  kepada  Bank  Indonesia  dan  pihak  terkait  mengenai  kebijakan  dan/atau  keputusan  direksi  yang  menyimpang  dari  peraturan  Bank Indonesia dan/atau peraturan perundangundangan lain yang berlaku.  1 KRITERIA PERINGKAT – FAKTOR PENERAPAN FUNGSI  KEPATUHAN 

38

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK  V. PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK  Peringkat 1  • Kepatuhan Bank tergolong sangat baik dan tidak pernah melakukan pelanggaran terhadap ketentuan dan komitmen yang telah  dibuat.  • Pelaksanaan tugas dan independensi Direktur Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan berjalan sangat efektif.  • Direktur Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan melakukan review secara berkala mengenai kepatuhan seluruh satuan kerja  operasional.  • Pedoman, sistem dan prosedur kerja seluruh jenjang organisasi tersedia secara sangat lengkap,  kini dan sangat sesuai dengan  ketentuan dan perundang‐undangan yang berlaku.  Peringkat 2  • Kepatuhan Bank tergolong baik namun pernah melakukan pelanggaran yang tidak material terhadap ketentuan dan komitmen  yang telah dibuat, dan telah diselesaikan pada masa triwulan penilaian CAMELS Rating.  • Pelaksanaan tugas dan independensi Direktur Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan berjalan efektif.  • Direktur Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan melakukan review secara berkala mengenai kepatuhan mayoritas satuan kerja  operasional.  • Pedoman, sistem dan prosedur seluruh jenjang organisasi tersedia lengkap, kini dan sesuai dengan ketentuan dan perundang‐ undangan yang berlaku.    Peringkat 3  • Kepatuhan  Bank  cukup  baik  namun  pernah  melakukan  pelanggaran  yang  tidak  material  terhadap  ketentuan  dan  komitmen  yang telah dibuat, dan akan diselesaikan pada masa triwulanan berikutnya.  • Pelaksanaan tugas dan independensi Direktur Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan berjalan cukup efektif.  • Direktur Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan melakukan review secara berkala mengenai kepatuhan sebagian satuan kerja  operasional.  • Pedoman,  sistem  dan  prosedur  seluruh  jenjang  organisasi  tersedia  cukup  lengkap,  terkini  dan  sesuai  dengan  ketentuan  dan  perundang‐undangan yang berlaku.    Peringkat 4  • Kepatuhan Bank kurang baik dan pernah melakukan pelanggaran yang cukup material terhadap ketentuan dan komitmen yang  telah dibuat, dan akan diselesaikan pada 2 (dua) masa triwulan berikutnya.  • Pelaksanaan tugas dan independensi Direktur Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan berjalan kurang efektif.  • Direktur  Kepatuhan  dan  Satuan  Kerja  Kepatuhan  melakukan  review  namun  dalam  frekuensi  yang  tidak  teratur  terhadap  kepatuhan sebagian satuan kerja operasional.  • Pedoman, sistem dan prosedur  seluruh jenjang organisasi tersedia kurang lengkap, kini dan kurang sesuai dengan ketentuan 

39

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK  V. PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK  dan perundang undangan yang berlaku.    Peringkat 5  • Kepatuhan  Bank  tidak  baik  dan  sering  melakukan  pelanggaran  yang  material  terhadap  ketentuan  dan  komitmen  yang  telah  dibuat, dan kemungkinan penyelesaiannya akan memakan waktu lebih dari 2 (dua) masa triwulanan.  • Pelaksanaan tugas dan independensi Direktur Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan berjalan tidak efektif.  • Direktur Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan tidak pernah melakukan review terhadap kepatuhan satuan kerja operasional.  • Pedoman, sistem dan prosedur seluruh jenjang organisasi tersedia tidak lengkap, kini dan tidak sesuai dengan ketentuan dan  perundang undangan yang berlaku.    KESIMPULAN: IDENTIFIKASI MASALAH, RENCANA TINDAK LANJUT DAN WAKTU PENYELESAIAN 2    Peringkat 1 (Peringkat tahun lalu = 2)  • Kepatuhan  Bank  tergolong  sangat  baik  dan  tidak  pernah  melakukan  pelanggaran  terhadap  ketentuan  yang  berlaku,  terutama  terhadap  pemenuhan  ketentuan terkait  prinsip kehati‐hatian, antara lain KPMM, BMPK, PDN, GWM, dan Penilaian Kualitas Aktiva.  Laporan ke Bank Indonesia  Terkait dengan penyampaian laporan ke Bank Indonesia, Bank telah menyampaikan laporan‐laporan rutin maupun insidentil secara akurat dan tepat  waktu.   Namun begitu, masih terdapat beberapa permasalahan minor yang memerlukan perbaikan lebih lanjut, antara lain sebagai berikut:  1. Berdasarkan  hasil  pemeriksaan  Bank  Indonesia  untuk  posisi  30  September  2012,  terdapat  beberapa  isu  terkait  dengan  pelaporan  Laporan  Bank  Umum (LBU), khususnya Form 11. Dalam hal ini, Bank masih perlu mengambil tindak lanjut yang diperlukan untuk memperbaiki keakurasian dalam  pelaporan aktivitas kredit.  2. Pada bulan Desember 2012, terdapat kesalahan penyampaian 1 butir (item) data  dalam Laporan Harian Bank Umum (LHBU) Formulir 202 (transaksi  Forward/ Swap/ Option) untuk transaksi Forward yang terjadi pada tanggal 10 Desember 2012, dan koreksinya telah disampaikan secara offline  ke  Bank Indonesia pada tanggal 20 Desember 2012. Dalam hal ini, terdapat kemungkinan pengenaan sanksi kewajiban membayar dari Bank Indonesia  terkait kesalahan data tersebut. Namun begitu, sampai dengan 31 Desember 2012, Bank belum menerima pemberitahuan atau konfirmasi mengenai  hal tersebut dari Bank Indonesia.   Menimbang  materialitas  and  signifikansi  permasalahan  tersebut  serta  tindak  lanjut  yang  akan  ditempuh  oleh  Bank,  hal  ini  tidak  mempengaruhi  penilaian Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank dengan peringkat ’1’.  • Pelaksanaan tugas dan independensi Direktur Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan berjalan sangat efektif.  •  Direktur Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan melakukan kaji ulang secara berkala mengenai pelaksanaan prinsip kepatuhan melalui Compliance Self 

40

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK  V. PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK  Reviewing.  • Direktur Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan memberikan masukan kepada Direksi dan unit usaha atas risiko kepatuhan.  • Direktur Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan melakukan kaji ulang terhadap kebijakan/prosedur internal Bank untuk memastikan bahwa kebijakan/  prosedur  tersebut  telah  sesuai  dengan  ketentuan  yang  berlaku  dan  telah  sesuai  dengan  strategi  bisnis,  ukuran  dan  kompleksitas  Bank  dengan  memperhitungkan setiap perubahan signifikan, baik secara internal maupun eksternal.    Rencana tindak lanjut:  Bank  akan  berupaya  untuk  meningkatkan  budaya  kepatuhan  dalam  rangka  mengelola  risiko  kepatuhan  dengan  meningkatkan  kesadaran  bahwa  kepatuhan merupakan tanggung jawab dari seluruh bagian dari organisasi Bank. 

41

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN  FUNGSI AUDIT INTERN     VI. PENERAPAN FUNGSI AUDIT INTERNAL  TUJUAN  Untuk menilai:   • kecukupan fungsi audit internal Bank, untuk menilai seluruh aspek kegiatan sesuai peraturan Bank Indonesia  dan perundang‐undangan yang berlaku;  • efektivitas pelaksanaan tugas audit internal Bank dalam menciptakan Bank yang sehat dan mampu berkembang secara wajar.   Pelaksanaan Tugas Fungsi Audit Internal    KRITERIA/INDIKATOR  ANALISIS SELF ASSESMENT    1. Direksi bertanggung jawab atas:  • Tenciptanya  struktur  pengendalian  internal,  dan  menjamin  Struktur  pengendalian  internal  yang  meliputi  kebijakan,  organisasi,  prosedur,  terselenggaranya  fungsi  audit  internal  Bank  dalam  setiap  metode  dan  ketentuan  yang  terkoordinasi  di  dalam  Bank  telah  dibentuk  oleh  Bank  termasuk  Satuan  Kerja  Audit  Internal  (Internal  Audit  Department)  yang  tingkatan manajemen.  merupakan  bagian  dari  struktur  pengendalian  internal  dan  merupakan  segala    bentuk  kegiatan  yang  berhubungan  dengan  audit  serta  pelaporan  hasil  audit    mengenai  terselenggaranya  struktur  pengendalian  secara  terkoordinasi  dalam    setiap tingkatan manajemen Bank.    • Tindak  lanjut  temuan  audit  internal  Bank  sesuai  dengan  Tindak lanjut temuan audit intern Bank telah dilakukan sesuai dengan kebijakan  dan arahan Dewan Komisaris dan kegiatan pelaksanaan fungsi audit intern Bank  kebijakan  dan arahan  Dewan Komisaris.  telah terangkum dalam laporan serta disampaikan kepada RUPS.  • Tersedianya laporan kegiatan pelaksanaan fungsi audit internal    Bank kepada RUPS.        2. Bank:  • Menerapkan  fungsi  audit  internal  secara  efektif  pada  seluruh  Bank  telah  membentuk  SKAI  untuk  melaksanakan  fungsi  audit  intern  secara  aspek  dan  unsur  kegiatan  yang  secara  langsung  diperkirakan  efektif pada aktivitas perbankan berdasarkan Audit Berbasis Risiko    dapat mempengaruhi kepentingan Bank dan masyarakat.      • Memiliki  Standard  Pelaksanaan  Fungsi  Audit  Internal  Bank  Bank  telah  melaksanakan  ketentuan‐ketentuan  SPFAIB  dengan  menyusun  (SPFAIB), dengan:  Piagam Audit Internal, membentuk SKAI, dan menyusun panduan audit internal.  o Menyusun Piagam Audit Internal (Internal Audit Charter);    o Membentuk Satuan Kerja Audit Internal  (SKAI);   

42

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN  FUNGSI AUDIT INTERN     VI. PENERAPAN FUNGSI AUDIT INTERNAL  o Menyusun panduan audit internal.      • Kelembagaan  SKAI  independen  terhadap  satuan  kerja  operasional.  • Melakukan  kaji  ulang    secara  berkala  atas  efektifitas  pelaksanaan  kerja  SKAI  dan  kepatuhannya  terhadap  SPFAIB  oleh pihak eksternal setiap tiga tahun.                  • Menyediakan  sumber  daya  yang  berkualitas  untuk  menyelesaikan tugas secara efektif.    • Merencanakan  dan  merealisasikan  peningkatan  mutu  keterampilan  sumber  daya  manusia    secara  berkala  dan  berkelanjutan.     3. SKAI telah:  • Melakukan  fungsi  pengawasan  secara  independen  dengan  cakupan  tugas  yang  memadai  dan  sesuai  dengan  rencana,  pelaksanaan maupun pemantauan hasil  audit.      

    SKAI  merupakan  kelembagaan  independen  atau  terpisah  dari  satuan  kerja  operasional dan satuan kerja lainnya.  Pihak ekstern yang independen telah melakukan kaji ulang secara berkala atas  kinerja  dan  kepatuhan  SKAI  terhadap  peraturan  Bank  Indonesia  setiap  tiga  tahun.   Hasil  kaji  ulang  terakhir  mencakup  profiling  SKAI  terhadap  ketentuan  SPFAIB  dan Manajemen Risiko bagian Audit TI berdasarkan peraturan Bank Indonesia.   Kaji  ulang  terakhir  telah  dilaksanakan  oleh  pihak  ekstern  independen  yang  terpilih  (KPMG)  pada  bulan  Juli  2011.  Hasil  kaji  ulang  yang  dimaksud  menyebutkan  bahwa  kinerja  dan  kepatuhan  SKAI  telah  memadai  dan  sesuai  dengan ketentuan SPFAIB serta Manajemen Risiko bagian Audit TI sebagaimana  disebutkan dalam peraturan Bank Indonesia. 

  Kriteria  atau  kualifikasi  sebagai  auditor  telah  ditentukan  untuk  mendukung  program rekrutmen auditor.    Rencana pendidikan dan pelatihan auditor telah ditentukan serta dilaksanakan  secara berkala dan berkesinambungan untuk meningkatkan mutu, pengetahuan  dan ketrampilan sumber daya manusia.      SKAI telah melaksanakan fungsi pengawasan secara independen sehingga dapat  melaksanakan  tugas/audit  secara  objektif  dan  bebas  dalam  cakupan  bidang  audit.  Audit  telah  dilaksanakan  sesuai  dengan  rencana  kerja  SKAI  berikut  pemantauan hasil audit telah dilakukan secara berkesinambungan.   Pelaksanaan hasil kerja dan pemantauan hasil audit telah dilaporkan dan dikaji 

43

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN  FUNGSI AUDIT INTERN     VI. PENERAPAN FUNGSI AUDIT INTERNAL  ulang secara berkala kepada Dewan Direksi, Dewan Komisaris maupun kepada    Komite Audit.        SKAI  telah  melakukan  pemeriksaan  terhadap  sistem  pengendalian  • Melaksanakan tugas sekurang‐kurangnya meliputi penilaian:  intern/struktur  yang  melputi  kebijakan‐kebijakan,  organisasi,  prosedur‐ o kecukupan Sistem Pengendalian Internal Bank;  prosedur,  metode‐metode  dan  peraturan  dalam  masing‐masing  departemen  o   efektivitas Sistem Pengendalian Internal Bank;  meliputi kecukupan, efektifitas dan kualitas kerja.  o   kualitas kinerja.      • Melaporkan  seluruh  temuan  hasil  pemeriksaan    sesuai  SKAI  telah  melaporkan  seluruh  hasil  pemeriksaan  dan  meminta  unit  kerja  ketentuan yang berlaku.  terkait untuk segera melakukan tindakan perbaikan dan upaya pencegahan agar    hal  tersebut  tidak  berulang  di  kemudian  hari.  SKAI  telah  melaporkan  hasil    pemeriksaan serta upaya tindak lanjut tersebut kepada Dewan Direksi, Dewan    Komisaris, dan Komite Audit.      • Memantau,  menganalisis  dan  melaporkan  perkembangan  SKAI  telah  menganalisa  dan  memantau  perkembangan  tindaklanjut  perbaikan  dari auditee serta melaporkannya secara berkesinambungan.  tindaklanjut perbaikan yang  dilakukan auditee.      • Menyusun,  dan  mengkinikan  pedoman    serta  sistem  dan  SKAI  telah  menelaah  secara  berkala  serta  melakukan  pengkinian  terhadap  prosedur  kerja  secara  berkala  sesuai  ketentuan  dan  pedoman dan prosedur kerja sebagaimana diperlukan sesuai dengan ketentuan  yang berlaku.  perundangan yang berlaku.  1 KRITERIA PERINGKAT – FAKTOR PENERAPAN FUNGSI AUDIT INTERNAL  Peringkat 1  • Pelaksanaan fungsi audit internal Bank telah berjalan sangat efektif,  pedoman internal  sesuai dengan standar minimum yang  ditetapkan dalam SPFAIB dan tidak ada kelemahan minor.  • SKAI telah menjalankan fungsinya secara sangat independen dan obyektif.  Peringkat 2  • Pelaksanaan  fungsi  audit  internal  Bank  telah  berjalan  efektif,  pedoman  internal  sesuai  dengan  standar  minimum  yang  ditetapkan dalam SPFAIB namun terdapat kelemahan minor yang telah/dapat diatasi dengan tindakan rutin.  • SKAI menjalankan fungsinya secara independen dan obyektif. 

44

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN  FUNGSI AUDIT INTERN     VI. PENERAPAN FUNGSI AUDIT INTERNAL  Peringkat 3  • Pelaksanaan fungsi audit internal Bank berjalan cukup efektif, pedoman internal cukup sesuai dengan standar minimum yang  ditetapkan  dalam  SPFAIB  namun  terdapat  kelemahan  minor  yang  apabila  tidak  segera  diatasi  dapat  menurunkan  kualitas  pelaksanaan fungsi audit internal.  • SKAI menjalankan fungsinya secara cukup independen dan obyektif.  Peringkat 4  • Pelaksanaan  fungsi  audit  internal  Bank  berjalan  kurang  efektif,  pedoman  internal  kurang  sesuai  dengan  standar  minimum  yang ditetapkan dalam SPFAIB dan terdapat kelemahan yang cukup signifikan.  • SKAI menjalankan fungsinya secara kurang independen dan obyektif.  Peringkat 5  • Pelaksanaan fungsi audit  internal Bank berjalan  tidak efektif, pedoman internal tidak sesuai dengan standar minimum yang  ditetapkan dalam SPFAIB dan terdapat kelemahan yang signifikan.  • SKAI menjalankan fungsinya secara tidak independen dan obyektif.  KESIMPULAN : IDENTIFIKASI MASALAH, RENCANA TINDAK LANJUT DAN WAKTU PENYELESAIAN 2    Peringkat 2 (Peringkat tahun lalu =  2)  Hasil  kaji  ulang  terakhir  yang  dilakukan  oleh  pihak  ekstern  yang  independen  (KPMG)  pada  bulan  Juli  2011  menunjukkan  bahwa  kinerja  dan  kepatuhan  Departemen Audit Intern telah memadai dan sesuai dengan persyaratan SPFAIB (Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank) dan Manajemen Risiko  bagian Audit TI berdasarkan peraturan Bank Indonesia.  SKAI telah mengembangkan Audit Berbasis Risiko dengan melakukan penilaian risiko ruang lingkup audit baik dalam metode kuantitatif maupun kualitatif  serta mempertimbangkan aspek‐aspek lainnya, sebagai contoh past historical data (data historis masa lampau), profil risiko Bank , rencana bisnis Bank,  dan lainnya. Namun, berdasarkan temuan BI per 30 September 2012 masih terdapat kelemahan minor yaitu perlunya penambahan tenaga kerja di bagian  IAD untuk mengimbangi perkembangan bisnis Bank yang cukup signifikan.    Rencana tindak lanjut:  Bank akan konsisten memelihara kinerja dan kepatuhan Departemen Audit Internal sesuai dengan peraturan Bank Indonesia dan mengembangkan Audit  Berbasis Risiko sesuai dengan perkembangan dan kondisi Bank.  Sejalan dengan pengembangan bisnis Bank di tahun 2013, SKAI telah merencanakan penambahan tenaga auditor yang berpengalaman di bidang kredit  atau tresuri. Proses rekrutmen telah dimulai semenjak bulan Agustus 2012, dan pada akhir bulan Januari 2013, auditor tersebut bergabung dengan Bank.  

45

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  FUNGSI AUDIT EKSTERN   VII. PENERAPAN FUNGSI AUDIT EKSTERNAL  TUJUAN  Untuk menilai:   • efektivitas pelaksanaan audit oleh Akuntan Publik;  • kualitas hasil audit Akuntan Publik;  • kesesuaian penunjukkan Akuntan Publik dan KAP dibandingkan dengan ketentuan yang berlaku.  Pelaksanaan Tugas  Fungsi  Audit  Eksternal    KRITERIA/INDIKATOR  ANALISIS SELF ASSESMENT  1. Dalam pelaksanaan audit laporan keuangan Bank, Bank menunjuk  Telah dilaksanakan. Bank menunjuk KAP Purwantono, Suherman, & Surja (E&Y)  Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik (KAP) yang terdaftar di  untuk audit laporan keuangan tahun 2011.  Selanjutnya,  Bank  menunjuk  KAP  yang  baru  atau  Sidharta  &  Widjaja    (KPMG)  Bank Indonesia.   untuk audit  laporan keuangan tahun 2012.        2. Penunjukan  Akuntan  Publik  dan  KAP  yang  sama  oleh  Bank  tidak  Penunjukan  Akuntan  Publik  dan  KAP  yang  sama  oleh  Bank  tidak  lebih  dari  5  lebih dari 5 (lima) tahun buku berturut‐turut.  (lima) tahun buku berturut‐turut.      3. Penunjukan  Akuntan  Publik  dan  KAP  terlebih  dulu  memperoleh  Komite  Audit  telah  memberikan  rekomendasi  atas  penunjukan  Akuntan  Publik  persetujuan  RUPS  berdasarkan  rekomendasi  dari  Komite  Audit  dan KAP dan persetujuan RUPS telah diperoleh.     melalui Dewan Komisaris.      4. Penugasan  audit  kepada  Akuntan  Publik  dan  Kantor  Akuntan  Telah dilaksanakan. Penugasan audit kepada Akuntan Publik dan Kantor Akuntan  Publik  tertuang  dalam  engagement  letter  yang  telah  didokumentasikan  dengan  Publik sekurang‐kurangnya memenuhi aspek‐aspek:   baik.  • Kapasitas Kantor Akuntan Publik yang ditunjuk;    • Legalitas perjanjian kerja;     • Ruang lingkup audit;    • Standar profesional akuntan publik, dan   • Komunikasi  Bank  Indonesia  dengan  Kantor  Akuntan  Publik      dimaksud.        5. Akuntan Publlik dan KAP yang ditunjuk, telah: 

46

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  FUNGSI AUDIT EKSTERN   VII. PENERAPAN FUNGSI AUDIT EKSTERNAL  • Menyampaikan  hasil  audit  dan  management  letter  kepada  Telah  menyampaikan  hasil  audit  dan  management  letter  kepada  bank  tepat  waktu.  bank tepat waktu;      • Mampu  bekerja  secara  independen,  memenuhi  standard  Mampu  bekerja  secara  independen,  memenuhi  standar  profesional  akuntan  profesional  akuntan  publik  dan  perjanjian  kerja  serta  ruang  publik dan perjanjian kerja serta ruang lingkup audit yang ditetapkan.  lingkup audit yang ditetapkan.  KRITERIA PERINGKAT1– FAKTOR PENERAPAN FUNGSI AUDIT EKSTERNAL  Peringkat 1  • Pelaksanaan  audit  oleh  Akuntan  Publik  sangat  efektif  dan  sesuai  dengan  persyaratan  minimum  yang  ditetapkan  dalam  ketentuan3.  • Kualitas dan cakupan hasil audit Akuntan Publik sangat  baik.  • Pelaksanaan audit dilakukan oleh Akuntan Publik/KAP sangat  independen dan telah memenuhi kriteria yang ditetapkan.  Peringkat 2 

• • •

Peringkat 3 

• • •

Peringkat 4 

• • •

Pelaksanaan audit oleh Akuntan Publik efektif dan sesuai dengan persyaratan minimum yang ditetapkan dalam ketentuan3  namun terdapat kekurangan minor.  Kualitas dan cakupan hasil audit Akuntan Publik baik.  Pelaksanaan audit oleh Akuntan Publik/KAP telah  independen dan memenuhi kriteria yang ditetapkan.  Pelaksanaan  audit  oleh  Akuntan  Publik  cukup  efektif  dan  sesuai  dengan  persyaratan  minimum  yang  ditetapkan  dalam  ketentuan3 namun terdapat kekurangan.  Kualitas dan cakupan hasil audit Akuntan Publik cukup baik.  Pelaksanaan audit oleh Akuntan Publik/KAP cukup independen dan cukup memenuhi kriteria yang ditetapkan.  Pelaksanaan  audit  oleh  Akuntan  Publik  kurang  efektif  dan  sesuai  dengan  persyaratan  minimum  yang  ditetapkan  dalam  ketentuan3 dan terdapat kekurangan yang cukup material.  Kualitas dan cakupan hasil audit Akuntan Publik kurang baik.  Pelaksanaan audit oleh Akuntan Publik/KAP kurang independen. 

47

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  FUNGSI AUDIT EKSTERN   VII. PENERAPAN FUNGSI AUDIT EKSTERNAL  Peringkat 5  • Pelaksanaan audit oleh Akuntan Publik tidak efektif dan tidak sesuai dengan persyaratan minimum yang ditetapkan dalam  ketentuan3 dan terdapat kekurangan yang material.  • Kualitas dan cakupan hasil audit Akuntan Publik tidak baik.  • Pelaksanaan audit oleh Akuntan Publik/KAP tidak independen.  KESIMPULAN : IDENTIFIKASI MASALAH,  RENCANA TINDAK LANJUT DAN WAKTU PENYELESAIAN2    Peringkat 1 (Peringkat tahun lalu = 1)    Bank menunjuk KAP Purwantono, Suherman & Surja (Ernst and Young) sebagai audit  eksternal dalam pelaksanaan audit laporan  keuangan Bank tahun  2011  dan  untuk  tahun  2012  Bank  telah  menunjuk  KAP  baru  yaitu  Siddharta  &  Widjaja  (KPMG).  Pelaksanaan  audit  telah  memenuhi  kriteria  yang  ditetapkan. Penunjukkan KAP juga telah memenuhi prosedur yang berlaku.    Rencana tindak lanjut:    Bank  akan  terus  menjaga  kepatuhan  untuk  memastikan  bahwa  penunjukan  audit  eksternal  serta  pelaksanaan  audit  tersebut  telah  sesuai  dengan  peraturan yang berlaku.      3

 Terkait Hubungan antara Bank, Akuntan Publik dan Bank Indonesia bagi Bank Konvensional atau Hubungan antar Bank yang Melaksanakan Kegiatan Usaha  berdasarkan Prinsip Syariah, Kantor Akuntan Publik, Akuntan Publik, Dewan Pengawas Syariah dan Bank Indonesia bagi Bank yang melaksanakan kegiatan  usaha  berdasarkan  Prinsip  Syariah,  sebagaimana  telah  diatur  dalam  ketentuan  Bank  Indonesia  mengenai  Transparansi  Kondisi  Keuangan  Bank.

48

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN  MANAJEMEN RISIKO TERMASUK SISTEM PENGENDALIAN INTERN  VIII. PENERAPAN  MANAJEMEN RISIKO TERMASUK SISTEM  PENGENDALIAN INTERNAL   TUJUAN  Untuk menilai :  • efektivitas dan kecukupan penerapan manajemen risiko sesuai dengan tujuan, ukuran dan kompleksitas usaha Bank serta  risiko yang dihadapinya;  • memastikan  bahwa  Dewan  Komisaris  dan  Direksi  (Manajemen)  telah    melakukan  pengawasan  secara  aktif  terhadap  pelaksanaan  kebijakan  dan  strategi manajemen risiko.  Pelaksanaan Tugas Fungsi Manajemen Risiko Termasuk System Pengendalian Internal  KRITERIA/INDIKATOR  ANALISIS SELF ASSESMENT  1. Dewan  Komisaris  memiliki  tugas  dan  tangung  jawab  yang  jelas,  Dewan  Komisaris  memiliki  tugas  dan  tanggung  jawab  yang  jelas  terkait  manajemen risiko sebagaimana yang diatur dalam Pedoman Standar Penerapan  diantaranya:    Manajemen Risiko.  • Menyetujui dan mengevaluasi kebijakan manajemen risiko.  • Dewan  Komisaris  menyetujui  dan  mengevaluasi  berbagai  kebijakan  dan    prosedur  terkait  manajemen  risiko  termasuk  Pedoman  Standar  Penerapan    Manajemen Risiko      • Mengevaluasi  tanggung  jawab  Direksi  atas  pelaksanaan  • Dewan  Komisaris  mengevaluasi  laporan  Direksi  mengenai  penerapan  kebijakan manajemen risko.  kebijakan  manajemen  risiko  pada  rapat  Dewan  Komisaris  serta  rapat    koordinasi Dewan Komisaris dan Direksi.      • Mengevaluasi  dan  memutuskan  permohonan  Direksi  yang  • Dewan Komisaris mengevaluasi dan memberikan persetujuannya dalam hal  terkait dengan transaksi yang memerlukan persetujuan Dewan  pemberian  kredit  yang  dilakukan  Direksi  kepada  pihak  terkait/  terafiliasi  Komisaris.  dengan Bank.      2. Direksi memiliki tugas dan tanggung jawab yang jelas, diantaranya: • Direksi  melakukan  kaji  ulang  terhadap  laporan  profil  risiko  dan  penerapan  pengendalian internal, termasuk kebijakan, prosedur, dan limit.  • Melakukan  kaji  ulang  terhadap  metodologi  penilaian  risiko,    kecukupan  implementasi  SIM  dan  ketepatan  kebijakan,    prosedur dan penetapan limit.      • Menyediakan  sumber  daya  yang  berkualitas  untuk  • Direksi secara berkelanjutan meningkatkan kualitas sumber daya dan sistem  untuk mengelola manajemen risiko.  menyelesaikan tugas pengelolaan risiko yang efektif. 

49

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN  MANAJEMEN RISIKO TERMASUK SISTEM PENGENDALIAN INTERN  VIII. PENERAPAN  MANAJEMEN RISIKO TERMASUK SISTEM  PENGENDALIAN INTERNAL   • Merencanakan  dan  merealisasikan  peningkatan  mutu  • Direksi  menerapkan  peningkatan  kualitas  staf  dengan  mengikutsertakan  keterampilan  sumber  daya  manusia  pengelola  risiko  secara  staf yang bersangkutan dalam training, seminar, mengundang sumber daya  berkala dan berkelanjutan.  eksternal (training provider) guna meningkatkan wawasan staf.      3. Bank telah:    • Memiliki kebijakan, prosedur dan penetapan limit risiko.  • Bank telah memiliki  Pedoman Standar Penerapan Manajemen  Risiko, serta    kebijakan dan prosedur untuk manajemen risiko kredit, operasional, hukum,    reputasi,  stratejik,  dan  kepatuhan.  Bank  juga  telah  memiliki  peraturan    internal  serta  limit,  terkait  risiko  pasar  dan  likuiditas.    Namun  demikian,    sejalan  dengan  audit  BI  yang  dilakukan  untuk  posisi  September  2012  yang    lalu  serta  hasil  kaji  ulang  internal  Bank,  Bank  akan  melakukan    penyempurnaan atas beberapa Kebijakan dan Prosedur yang berlaku seperti    di  antaranya  pembentukan  Komite  Kebijakan  Kredit,  penyempurnaan  atas    Kebijakan  Perkreditan,  Kebijakan  Impairment,  serta  kebijakan  terkait    transaksi derivatif agar sesuai dengan ketentuan yang berlaku saat ini.         • Secara  efektif  mengidentifikasi,  mengukur,  memantau  dan  • Bank  melakukan  identifikasi,  pengukuran,  pemantauan  dan  pengendalian  mengendalikan  risiko  Bank  serta  memiliki  sistem  informasi  terhadap  risiko  (Kredit,  Pasar,  Likuiditas,  Operasional,  Hukum,  Reputasi,  manajemen risiko yang memadai.  Stratejik, dan Kepatuhan), yang terepresentasi dalam profil risiko. Bank juga    memiliki  pelaporan  manajemen  risiko  yang  memadai.  Bank  juga  telah    melakukan  Risk  Self  Assessment  setiap  kuartal  guna  meningkatkan    penerapan manajemen risiko.      • Menerapkan  sistem  pengendalian  internal  yang  menyeluruh  • Bank  secara  berkelanjutan  meningkatkan  pengendalian  internal  dengan  melakukan penyempurnaan prosedur, pemisahan tugas dan tanggung jawab  dan handal.  yang  jelas  termasuk  dual  control,  pemisahan  fungsi,  dan  lain  sebagainya.  Namun  demikian,  Bank  menyadari  bahwa  masih  terdapat  ruang  untuk  melakukan  penyempurnaan  pada  pelaksanaan  pengendalian  internal  untuk  meminimalisir terjadinya kesalahan operasional. 

50

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN  MANAJEMEN RISIKO TERMASUK SISTEM PENGENDALIAN INTERN  VIII. PENERAPAN  MANAJEMEN RISIKO TERMASUK SISTEM  PENGENDALIAN INTERNAL   KRITERIA PERINGKAT1 – FAKTOR PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO DAN SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL   Peringkat 1  • Manajemen  sangat  efektif mengidentifikasi dan mengendalikan seluruh risiko Bank.  • Manajemen  sangat  aktif  pemantauan  kebijakan,  prosedur,  dan  penetapan  limit,  sistem  informasi  manajemen  yang  komprehensif dan sangat  efektif untuk memelihara kondisi internal Bank yang sehat.  • Prosedur  dan  penerapan  pengendalian  internal  Bank  sangat  komprehensif  dan  sangat  sesuai  dengan  tujuan,  ukuran  dan  kompleksitas usaha serta risiko yang dihadapi Bank.   • Manajemen  sangat  efektif  dalam  memantau  kesesuaian  kondisi  Bank  dengan  prinsip  pengelolaan  Bank  yang  sehat,   ketentuan yang berlaku serta sangat sesuai dengan kebijakan dan prosedur internal Bank.  • Penerapan pengendalian internal, tidak menunjukkan adanya kelemahan.  Peringkat 2  • Manajemen efektif  dalam mengidentifikasi dan mengendalikan seluruh risiko Bank.  • Manajemen aktif pemantauan kebijakan, prosedur, dan penetapan limit, sistem informasi manajemen yang komprehensif  dan  efektif untuk memelihara kondisi internal Bank yang sehat.  • Prosedur  dan  penerapan  pengendalian  internal  Bank  komprehensif  dan  sesuai  dengan  tujuan,  ukuran  dan  kompleksitas  usaha dan risiko yang dihadapi Bank.  • Manajemen  efektif  dalam  memantau  kesesuaian  kondisi  Bank  dengan  prinsip  pengelolaan  Bank  yang  sehat,  ketentuan  yang berlaku serta sesuai dengan kebijakan dan prosedur internal Bank.   • Penerapan  pengendalian  internal  menunjukkan  adanya  kelemahan,  namun  telah    dilakukan  tindakan  korektif  sehingga  tidak menimbulkan pengaruh signifikan terhadap kondisi bank.  Peringkat 3  • Manajemen cukup efektif mengidentifikasi dan mengendalikan seluruh risiko Bank.  • Manajemen  cukup  aktif  pemantauan  kebijakan,  prosedur,  dan  penetapan  limit,  sistem  informasi  manajemen  yang  komprehensif dan cukup  efektif untuk memelihara kondisi internal Bank yang sehat.   • Prosedur  dan  penerapan  pengendalian  internal  Bank  cukup  komprehensif  dan  cukup  sesuai  dengan  tujuan,  ukuran  dan  kompleksitas usaha dan risiko yang dihadapi Bank.  • Manajemen  cukup  efektif  dalam  memantau  kesesuaian  kondisi  Bank  dengan  prinsip  pengelolaan  Bank  yang  sehat,  ketentuan yang berlaku serta cukup sesuai dengan kebijakan dan prosedur internal Bank.  • Penerapan pengendalian internal menunjukkan adanya kelemahan yang tidak material, yang apabila tidak segera dilakukan  tindakan korektif dapat menimbulkan pengaruh yang signifikan terhadap kondisi bank. 

51

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN  MANAJEMEN RISIKO TERMASUK SISTEM PENGENDALIAN INTERN  VIII. PENERAPAN  MANAJEMEN RISIKO TERMASUK SISTEM  PENGENDALIAN INTERNAL   Peringkat 4  • Manajemen kurang efektif mengidentifikasi dan mengendalikan seluruh risiko Bank.  • Manajemen  kurang  aktif  pemantauan  kebijakan,  prosedur,  dan  penetapan  limit,  sistem  informasi  manajemen  yang  komprehensif dan kurang  efektif untuk memelihara kondisi internal Bank yang sehat.   • Prosedur dan penerapan pengendalian internal  Bank kurang komprehensif dan kurang sesuai dengan tujuan, ukuran dan  kompleksitas usaha dan risiko yang dihadapi Bank.  • Manajemen  kurang  efektif  dalam  memantau  kesesuaian  kondisi  Bank  dengan  prinsip  pengelolaan  Bank  yang  sehat  dan  ketentuan yang berlaku serta kurang sesuai dengan kebijakan dan prosedur internal Bank.   • Penerapan pengendalian internal menunjukkan adanya kelemahan material, yang apabila tidak segera dilakukan tindakan  korektif dapat menimbulkan pengaruh yang signifikan terhadap kondisi bank.  Peringkat 5  • Manajemen tidak efektif dalam mengidentifikasi dan mengendalikan seluruh risiko Bank.  • Manajemen  tidak  aktif  pemantauan  kebijakan,  prosedur,  dan  penetapan  limit,  sistem  informasi  manajemen  yang  komprehensif dan tidak  efektif untuk memelihara kondisi internal Bank yang sehat.   • Prosedur  dan  penerapan  pengendalian  internal  Bank  tidak  komprehensif  dan  tidak  sesuai  dengan  tujuan,  ukuran  dan  kompleksitas usaha dan risiko yang dihadapi Bank.   • Manajemen  tidak  efektif  dalam  memantau  kesesuaian  kondisi  Bank  dengan  prinsip  pengelolaan  Bank  yang  sehat  dan  ketentuan yang berlaku serta tidak sesuai dengan kebijakan dan prosedur internal Bank.   • Penerapan pengendalian internal menunjukkan adanya beberapa kelemahan dan pelanggaran material, yang apabila tidak  segera  dilakukan  tindakan  korektif  yang  menyeluruh  akan  menimbulkan  pengaruh  yang  signifikan  terhadap  kondisi  Bank  atau hampir dipastikan akan menimbulkan kerugian yang material.  KESIMPULAN  : IDENTIFIKASI MASALAH,  RENCANA TINDAK LANJUT DAN WAKTU PENYELESAIAN2 

52

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN  MANAJEMEN RISIKO TERMASUK SISTEM PENGENDALIAN INTERN  VIII. PENERAPAN  MANAJEMEN RISIKO TERMASUK SISTEM  PENGENDALIAN INTERNAL     Peringkat 2 (Peringkat tahun lalu = 2)    Manajemen Bank telah mengidentifikasi risiko‐risiko utama dan melakukan mitigasi/pengendalian. Prosedur dan penerapan pengendalian internal Bank  secara  berkelanjutan  terus  ditingkatkan.  Manajemen  mendukung  peningkatan  kualitas  staf  dengan  memberikan  pelatihan/training  yang  diperlukan  termasuk secara aktif mendukung staf guna berpartisipasi dalam program sertifikasi manajemen risiko.     Namun  demikian,  berdasarkan  temuan  BI  yang  dilakukan  untuk  posisi  30  September  2012  masih  terdapat  kelemahan  atas  beberapa  Kebijakan  dan  Prosedur  yang  berlaku  seperti  di  antaranya  pembentukan  Komite  Kebijakan  Kredit,  penyempurnaan  atas  Kebijakan  Perkreditan,  Kebijakan  Impairment,  serta kebijakan terkait transaksi derivatif agar sesuai dengan ketentuan yang berlaku saat ini    Rencana tindak lanjut:    Bank  secara  berkelanjutan  meningkatkan  penerapan  manajemen  risiko  di  BSMI.  Selain  itu,  Bank  juga  akan  melakukan  penyempurnaan  pada  beberapa  kebijakan khususnya yang terkait kredit seperti Kebijakan Kredit serta Impairment Policy. Bank juga akan meningkatkan fungsi pengendalian internalnya  untuk meminimalisir terjadinya kesalahan dalam operasionalnya.   

53

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PENYEDIAAN DANA KEPADA PIHAK TERKAIT (RELATED PARTY)  DAN PENYEDIAAN DANA BESAR (LARGE EXPOSURE)  IX. PENYEDIAAN DANA KEPADA PIHAK TERKAIT (RELATED PARTY) DAN  PENYEDIAAN DANA  BESAR (LARGE EXPOSURES)  TUJUAN  Untuk menilai:  • penerapan prinsip kehati‐hatian dalam penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) dan penyediaan dana besar (large exposure);  • penerapan manajemen risiko terkait dengan konsentrasi penyediaan dana;  • independensi pengambilan keputusan yang berkaitan dengan penyediaan dana khususnya kepada pihak terkait dan penyediaan dana  besar.    Penyediaan  Dana  Kepada  Pihak Terkait (related party)  dan Penyediaan  Dana Besar (large exposure)  KRITERIA/INDIKATOR  ANALISIS SELF ASSESMENT    1. Bank telah:  • Memiliki kebijakan, sistem dan prosedur yang tertulis dan jelas  Bank  telah  memiliki  kebijakan,  sistem  dan  prosedur  yang  tertulis  dan  jelas  untuk  penyediaan  dana  kepada  pihak  terkait  dan  penyediaan  untuk  penyediaan  dana  kepada  pihak  terkait  dan  penyediaan  dana  besar  dana besar berikut, monitoring dan penyelesaian masalahnya.  berikut, monitoring dan penyelesaian masalahnya.      • Secara  berkala  mengevaluasi  dan  mengkinikan  kebijakan,  Bank  telah  mengevaluasi  dan  mengkinikan  kebijakan,  sistem  dan  prosedur  sistem  dan  prosedur  dimaksud  agar  disesuaikan  dengan  dimaksud  secara  berkala  sesuai  dengan  ketentuan  dan  perundang‐undangan  yang berlaku.  ketentuan dan perundang undangan yang berlaku.        2. Penerapan  penyediaan  dana  oleh  Bank  kepada  pihak  terkait  dan      atau penyediaan dana  besar  telah  :  • Memenuhi ketentuan Bank Indonesia tentang Batas Maksimum  Tidak terdapat pelanggaran atau pelampauan BMPK selama tahun 2012.  Pemberian  Kredit  (BMPK)  dan  memperhatikan  prinsip  kehati‐     hatian maupun perundang undangan yang berlaku.       • Memperhatikan  kemampuan  permodalan  dan  Telah dilaksanakan. Per tanggal 31 Desember 2012, 25 peminjam terbesar Bank  mencapai  84,43%  dari  total  portofolio  dan  portofolio  kredit  terbesar  penyebaran/diversifikasi portofolio penyediaan dana.  berdasarkan  sektor  industri  adalah  perusahaan  yang  bergerak  di  bidang    keuangan  yang  mencapai  33,92%.  Walaupun  risiko  konsentrasi  kredit  pada    Bank  cenderung  tinggi,  Bank  telah  memitigasi  risiko  terhadap  debitur  inti    melalui  jaminan  dengan  deposit,  Standby  L/C,  Letter  of  Guarantee  sehingga   

54

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PENYEDIAAN DANA KEPADA PIHAK TERKAIT (RELATED PARTY)  DAN PENYEDIAAN DANA BESAR (LARGE EXPOSURE)  IX. PENYEDIAAN DANA KEPADA PIHAK TERKAIT (RELATED PARTY) DAN  PENYEDIAAN DANA  BESAR (LARGE EXPOSURES)  rasio  berubah  menjadi  21,43%  dan  akan  terus  menerus  dimonitor  secara    berkala.          3. Diputuskan  manajemen,  secara  independen  tanpa  intervensi  dari  Telah  dilaksanakan.  Keputusan  Manajemen  tidak  dapat  dipengaruhi  oleh  siapapun.  pihak terkait dan atau pihak lainnya.      4. Bank  telah  menyampaikan  laporan  secara  berkala  kepada  Bank  Bank  telah  menyampaikan  laporan  secara  berkala  kepada  Bank  Indonesia  Indonesia perihal dimaksud secara tepat waktu.  perihal dimaksud secara tepat waktu.  KRITERIA PERINGKAT1– FAKTOR PENYEDIAAN KEPADA PIHAK TERKAIT  (RELATED PARTY) DAN PENYEDIAAN DANA BESAR (LARGE EXPOSURE)  Peringkat 1  • Bank  telah  memiliki  kebijakan,  sistem  dan  prosedur  tertulis  yang  up  to  date  dan  sangat  lengkap  untuk  penyediaan  dana  kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar .  • Tidak pernah ada pelanggaran dan pelampauan BMPK maupun prinsip kehati‐hatian.  • Diversifikasi  penyediaan  dana  sangat  merata  atau  jumlah  penyediaan  dana  besar/debitur  inti  dibandingkan  dengan  total  penyediaan dana sangat tidak signifikan.   • Pengambilan keputusan dalam penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar dilakukan dengan sangat  independen.   •

Peringkat 2 

• • •

Bank telah memiliki kebijakan, sistem dan prosedur tertulis yang up to date dan lengkap untuk penyediaan dana kepada  pihak terkait dan penyediaan dana besar.  Tidak  ada  pelanggaran  BMPK  dan  maupun  prinsip  kehati‐hatian,  namun  pernah  ada  pelampauan  BMPK,  dan  telah  diselesaikan.  Diversifikasi  penyediaan  dana  merata  atau  jumlah  penyediaan  dana  besar/debitur  inti  dibandingkan  dengan  total  penyediaan dana tidak signifikan.  Pengambilan  keputusan  dalam  penyediaan  dana  kepada  pihak  terkait  dan  penyediaan  dana  besar  dilakukan  secara  independen. 

 

55

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PENYEDIAAN DANA KEPADA PIHAK TERKAIT (RELATED PARTY)  DAN PENYEDIAAN DANA BESAR (LARGE EXPOSURE)  IX. PENYEDIAAN DANA KEPADA PIHAK TERKAIT (RELATED PARTY) DAN  PENYEDIAAN DANA  BESAR (LARGE EXPOSURES)  Peringkat 3  • Bank telah memiliki kebijakan, sistem dan prosedur tertulis yang cukup up to date, dan cukup lengkap untuk penyediaan  dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar.  • Tidak ada pelanggaran BMPK dan maupun prinsip kehati‐hatian, namun ada pelampauan BMPK yang belum diselesaikan,  karena masih dalam jangka waktu penyelesaian sesuai action plan.  • Diversifikasi penyediaan dana cukup merata.  • Pengambilan keputusan dalam penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar dilakukan dengan cukup  independen.  •

Peringkat 4 

• • •

•

Peringkat 5 

• • •

Bank  telah  memiliki  kebijakan,  sistem  dan  prosedur  tertulis  yang  kurang  up  to  date,  kurang  lengkap  dan  belum  sesuai  ketentuan yang berlaku untuk penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar..  Tidak ada pelanggaran BMPK dan maupun prinsip kehati‐hatian, namun ada pelampauan BMPK yang belum diselesaikan,  tetapi telah melampaui jangka waktu penyelesaian action plan.   Diversifikasi penyediaan  dana kurang  merata atau  jumlah penyediaan dana  besar/debitur inti dibandingkan dengan total  penyediaan dana signifikan.  Pengambilan keputusan dalam penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar dilakukan dengan kurang  independen.  Bank  telah  memiliki  kebijakan,  sistem  dan  prosedur  tertulis  namun  tidak  up  to  date,  tidak  lengkap  dan  belum  sesuai  ketentuan yang berlaku untuk penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar.  Ada  pelanggaran  BMPK  dan  prinsip  kehati‐hatian  maupun  ada  pelampuan  BMPK  yang  penyelesaiannya  telah  melampaui  masa 2 (dua) jangka waktu penyelesaian action plan.   Diversifikasi  penyediaan  dana  tidak  merata  atau  jumlah  penyediaan  dana  besar/debitur  inti  dibandingkan  dengan  total  penyediaan dana sangat signifikan.  Pengambilan keputusan dalam penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar dilakukan dengan tidak  independen. 

   

56

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR PENILAIAN:  PENYEDIAAN DANA KEPADA PIHAK TERKAIT (RELATED PARTY)  DAN PENYEDIAAN DANA BESAR (LARGE EXPOSURE)  IX. PENYEDIAAN DANA KEPADA PIHAK TERKAIT (RELATED PARTY) DAN  PENYEDIAAN DANA  BESAR (LARGE EXPOSURES)  KESIMPULAN: IDENTIFIKASI MASALAH, RENCANA TINDAK LANJUT DAN WAKTU PENYELESAIAN2    Peringkat 3 (Peringkat tahun lalu = 3)    Tidak terdapat pelanggaran atau kelebihan BMPK selama tahun 2012. Per tanggal 31 Desember 2012, 25 peminjam terbesar Bank mencapai 84,43% dari  total portofolio dan portofolio kredit terbesar berdasarkan sektor industri adalah perusahaan yang bergerak di bidang keuangan yang mencapai 33,92%.  Terbentuknya konsentrasi‐konsentrasi tersebut juga tidak terlepas dari strategi bisnis Bank yang prudent untuk fokus memberikan kredit pada nasabah‐ nasabah yang memiliki kemampuan dan kesehatan finansial yang kuat dan prospek bisnis yang baik.    Rencana tindak lanjut:    Bank  telah  memitigasi  risiko  terhadap  debitur  inti  melalui  jaminan  dengan  deposit,  Standby  L/C,  Letter  of  Guarantee.  Bank  terus  berusaha  untuk  mendiversifikasi  pemberian  kredit  yang  tercermin  dalam  menurunnya  konsentrasi  kepada  25  peminjam  terbesar  Bank  dan  kepada  perusahaan  yang  bergerak  di  bidang  keuangan  dibandingkan  tahun  sebelumnya.  Bank  akan  memantau  tingkat  konsentrasi  kredit  dan  menerapkan  prinsip  kehati‐hatian  dalam penyediaan dana agar risiko yang melekat dapat diatasi dan dikelola dengan baik. 

57

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR  PENILAIAN:  TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN BANK, LAPORAN PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE SERTA  PELAPORAN INTERNAL  X.   TRANSPARANSI  KONDISI  KEUANGAN  DAN  NON  KEUANGAN,  LAPORAN  PELAKSANAAN  GOOD  CORPORATE  GOVERNANCE    DAN    PELAPORAN  INTERNAL  TUJUAN  Untuk menilai:   • ketepatan waktu, keakurasian dan cakupan transparansi informasi keuangan dan non‐keuangan yang disampaikan  kepada stakeholders (publik);  • efektifitas pengelolaan informasi produk dan jasa Bank, pengelolaan pengaduan nasabah serta pengelolaan data pribadi nasabah;  • cakupan laporan pelaksanaan GCG yang disampaikan secara lengkap, akurat, kini, utuh dan tepat waktu;  cakupan pihak pihak yang menerima laporan pelaksanaan GCG;  • • keandalan Sistem Informasi Manajemen (SIM) Bank, khususnya Sistem Pelaporan Internal mampu menyajikan data dan informasi secara tepat waktu,  lengkap, akurat, serta kemanfaatannya dalam pengambilan keputusan (bisnis).  SUB FAKTOR  A. Penerapan Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan  KRITERIA/INDIKATOR  ANALISIS SELF ASSESMENT  1. Bank  telah  mentransparansikan  kondisi  keuangan  dan  non‐ Selama  tahun  2012,  Bank  telah  mempublikasikan  laporan  keuangan  di  harian  keuangan  kepada  stakeholders  termasuk  Laporan  Keuangan  Media  Indonesia  secara  triwulanan  dan  telah  melaporkannya  kepada  Bank  Publikasi  triwulanan  dan  telah  melaporkannya  kepada  Bank  Indonesia.  Indonesia atau stakeholder sesuai ketentuan yang berlaku.        2. Bank wajib dan telah:    • Menyusun dan menyajikan laporan dengan tata cara, jenis dan  Bank  telah  menyusun  dan  menyajikan  laporan  dengan  tata  cara,  jenis  dan  cakupan  sebagaimana  diatur  dalam  ketentuan  Bank  Indonesia  cakupan  sebagaimana  diatur  dalam  ketentuan  Bank  Indonesia  tentang  Transparansi Kondisi Keuangan Bank.  tentang Transparansi Kondisi Keuangan Bank.      • Mentransparansikan  informasi  produk  Bank  sesuai  ketentuan  Bank telah mentransparansikan informasi produk dan suku bunga dasar kredit  Bank  Indonesia  tentang  transparansi  Informasi  Produk  Bank  (SBDK)  Bank  sesuai  ketentuan  Bank  Indonesia  tentang  transparansi  Informasi  Produk Bank dan Penggunaan Data Pribadi Nasabah.  dan Penggunaan Data Pribadi Nasabah.      • Mentransparansikan  tata  cara  pengaduan  nasabah  dan  Bank telah mentransparansikan tata cara pengaduan nasabah dan penyelesaian  penyelesaian  sengketa  kepada  nasabah  sesuai  ketentuan  Bank  sengketa kepada nasabah sesuai ketentuan Bank Indonesia tentang Pengaduan 

58

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR  PENILAIAN:  TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN BANK, LAPORAN PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE SERTA  PELAPORAN INTERNAL  X.   TRANSPARANSI  KONDISI  KEUANGAN  DAN  NON  KEUANGAN,  LAPORAN  PELAKSANAAN  GOOD  CORPORATE  GOVERNANCE    DAN    PELAPORAN  INTERNAL  Indonesia tentang Pengaduan Nasabah dan Mediasi Perbankan.  Nasabah dan Mediasi Perbankan melalui BSMI News pada bulan Juli 2008 dan    Februari  2010.  Bank  juga  telah  mengembangkan  Customer  Voice  Team  dan    sistem pendukungnya guna meningkatkan efisiensi pelayanan suara nasabah.       • Menyampaikan  Laporan  Tahunan  paling  tidak  kepada:  Bank  Bank telah menyampaikan Laporan Tahunan ke Bank Indonesia dan pihak‐pihak  Indonesia;  YLKI;  Lembaga  Pemeringkat  di  Indonesia;  Asosiasi  lain sesuai dengan ketentuan‐ketentuan yang berlaku.  Bank‐Bank  di  Indonesia;  LPPI;  2  (dua)  Lembaga  Penelitian    bidang  Ekonomi  dan  Keuangan;  2  (dua)  Majalah  Ekonomi  dan      Keuangan.      3. Bank telah  mentransparansikan laporan secara tepat waktu dengan  Bank telah mempublikasikan Laporan Tahunan di homepage Bank dan Laporan  Keuangan Publikasi Triwulanan di homepage Bank dan harian Media Indonesia.  cakupan sesuai ketentuan pada homepage Bank, meliputi:    • Laporan Tahunan (keuangan dan non‐keuangan)‐nya;  • Laporan  Keuangan  Publikasi  Triwulanan  sekurang‐kurangnya    dalam 1 (satu) surat kabar berbahasa Indonesia yang memiliki      peredaran luas di tempat kedudukan kantor pusat Bank.  B. Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance  KRITERIA/INDIKATOR  ANALISIS SELF ASSESMENT  1. Bank  telah  menyusun  laporan  pelaksanaan  GCG  dengan  isi  dan  Bank  telah  menyusun  laporan  pelaksanaan  GCG  dengan  isi  dan  cakupan  cakupan  sekurang‐kurangnya  sesuai  dengan  ketentuan  yang  sekurang‐kurangnya sesuai dengan ketentuan yang berlaku.  berlaku.        2. Laporan pelaksanaan GCG telah:    • mencerminkan kondisi Bank yang sebenarnya atau sesuai  hasil  Laporan  pelaksanaan  GCG  Bank  telah  mencerminkan  kondisi  Bank  yang  sebenarnya atau sesuai  hasil self assessment Bank.  self assessment Bank.      Laporan pelaksanaan GCG Bank telah dilampiri hasil self assessment Bank.  • dilampiri hasil self assessment Bank.  

59

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR  PENILAIAN:  TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN BANK, LAPORAN PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE SERTA  PELAPORAN INTERNAL  X.   TRANSPARANSI  KONDISI  KEUANGAN  DAN  NON  KEUANGAN,  LAPORAN  PELAKSANAAN  GOOD  CORPORATE  GOVERNANCE    DAN    PELAPORAN  INTERNAL      3. Dalam  hal  terdapat  perbedaan  Predikat  dalam  penilaian  hasil  self  Dalam  hal  Bank  menerima  hasil  pemeriksaan  Bank  Indonesia  dan  terdapat  assessment  dengan  hasil  pengawasan/pemeriksaan  Bank  perbedaan  Predikat  penilaian  hasil  self  assessment  Bank,  maka  Bank  akan  merevisi dan menyampaikan Nilai Komposit dan Predikat hasil self assessment  Indonesia,Bank:    ƒ merevisi  Nilai  Komposit  dan  Predikat  hasil  self  assessment  tersebut sesuai dengan peraturan yang berlaku.   dimaksud  kepada  publik    melalui  Laporan  Keuangan  Publikasi       pada periode yang terdekat.  ƒ menyampaikan  revisi  hasil  self  assessment  GCG  Bank  secara      lengkap kepada Bank Indonesia.      4. Bank  telah  menyampaikan  laporan  pelaksanaan  GCG  sekurang‐ Bank  telah  menyampaikan  Laporan  Pelaksanaan  GCG  ke  Bank  Indonesia  dan  kurangnya  kepada  pihak‐pihak:  Bank  Indonesia;  YLKI;  Lembaga  pihak‐pihak lain sesuai dengan ketentuan‐ketentuan yang berlaku.   Pemeringkat di Indonesia; Asosiasi Bank‐Bank di Indonesia; LPPI; 2    (dua)  Lembaga  Penelitian  bidang  Ekonomi  dan  Keuangan;  2  (dua)      Majalah Ekonomi dan Keuangan secara lengkap dan tepat waktu.      5. Bank telah menyajikan laporan pelaksanaan GCG dalam homepage  Sejak tanggal 28 Desember 2012, Bank telah mempunyai homepage akan tetapi  Bank belum menyajikan laporan pelaksanaan GCG.  secara tepat waktu    C. Kecukupan Pelaporan Internal  KRITERIA/INDIKATOR  ANALISIS SELF ASSESMENT  1. Tersediaanya  pelaporan  internal  yang  lengkap  dan  didukung  oleh  Bank  memiliki  laporan  internal  yang  memadai  dan  selalu  berusaha  untuk  mengkinikan  dan  meningkatkan  teknologi  informasi  yang  dimilikinya  baik  SIM yang handal.  perangkat  keras  maupun  perangkat  lunak.  Bank  senantiasa  menambahkan    kemampuan  pada  core  banking  system  (T24)  untuk  membantu  meningkatkan    laporan  internal  atau  eksternal  Bank,  menambahkan  laporan  baru  atau      memperbaiki  laporan  yang  ada  pada  sistem  STB  untuk  mendukung  pelaporan 

60

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR  PENILAIAN:  TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN BANK, LAPORAN PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE SERTA  PELAPORAN INTERNAL  X.   TRANSPARANSI  KONDISI  KEUANGAN  DAN  NON  KEUANGAN,  LAPORAN  PELAKSANAAN  GOOD  CORPORATE  GOVERNANCE    DAN    PELAPORAN  INTERNAL  terkait AML, CTR dan STR. Bank juga telah melakukan pengkinian daftar teroris    ke semua sistem terkait secara realtime.        2. Tersedianya informasi  yang cukup, akurat,  dan tepat waktu.   o Sistem  T24  dan  MIS  untuk  mendukung  user  mendapatkan  informasi  yang    dibutuhkan.    o Pelaporan yang dibuat melalui sistem MIS sesuai permintaan Direktur Utama    melalui Marketing Departments.    o Pengkinian  sistem  STB  untuk  memenuhi  permintaan  dari  SMBC  Tokyo    dan/atau Bank Indonesia.    o Ketersediaan sistem GCM untuk membantu Bank terkait informasi kredit.     o Ketersediaan  sistem  Loss‐DB  untuk  mendapatkan  informasi  kejadian  yang    merugikan/hampir merugikan Bank.    o Ketersediaan sistem untuk memonitor BMPK setiap hari.      3. Terdapat  sistem  informasi  yang  memadai  yang  didukung  oleh  Bank mempunyai sistem informasi yang memadai yang didukung oleh staf yang  sumber daya manusia yang kompeten.  kompeten  di  bidang  Teknologi  Informasi  (TI),  serta  mampu  untuk    mengoperasikan  sistemnya  sendiri,  baik  di  Pusat  Data  maupun  di  Pusat    Pemulihan Bencana.      4. Terdapat IT security system yang memadai.  o Dibentuknya kebijakan keamanan TI.  o Dibentuknya  organisasi  keamanan  bidang  TI  yang  akan  membantu  bank  melakukan  pengawasan  terhadap  masalah  yang  berhubungan  dengan  keamanan TI.  o Akses yang aman terhadap pusat data TI.  o Bank  melakukan  pemisahan  access  terhadap  sistem  baik  dari  sisi  user  maupun fungsinya.  o Pembangunan pusat pemulihan bencana: Bank telah mengembangkan pusat 

61

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR  PENILAIAN:  TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN BANK, LAPORAN PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE SERTA  PELAPORAN INTERNAL  X.   TRANSPARANSI  KONDISI  KEUANGAN  DAN  NON  KEUANGAN,  LAPORAN  PELAKSANAAN  GOOD  CORPORATE  GOVERNANCE    DAN    PELAPORAN  INTERNAL  pemulihan  bencananya  dengan  menambahkan  kapasitas  ruang  kerja,  sehingga  bank  dapat  melakukan  operasi  dari  pusat  pemulihan  bencana  setera dengan operasi dari Pusat Data bank.  KRITERIA PERINGKAT1– FAKTOR TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN, LAPORAN PELAKSNAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE  MDAN PELAPORAN INTERNAL  Peringkat 1  • Bank  sangat  transparan  dalam  menyampaikan  informasi  keuangan  dan  non‐keuangan  kepada  publik  melalui  homepage  Bank dan media yang sangat mudah diakses.  • Cakupan informasi keuangan dan non‐keuangan tersedia sangat  tepat waktu, lengkap, akurat, kini dan utuh.  • Bank sangat transparan menyampaikan informasi produk dan jasa, menerapkan pengelolaan pengaduan nasabah dengan  sangat efektif serta memelihara data dan informasi pribadi nasabah dengan sangat  memadai.   • Cakupan laporan pelaksanaan GCG sangat lengkap, akurat, kini dan  utuh,  telah disampaikan secara sangat  tepat waktu  kepada shareholder sesuai ketentuan yang berlaku.  • Sistem  Informasi  Manajemen  Bank  khususnya  terkait  Sistem  Pelaporan  Internal  Bank  mampu  menyediakan  data  dan  informasi  dengan  sangat  tepat  waktu,  akurat,  lengkap  dan  sangat  handal  serta  efektif  untuk    pengambilan  keputusan  manajemen.    Peringkat 2 

• • • • •

Bank transparan dalam menyampaikan informasi keuangan dan non‐keuangan kepada publik melalui homepage dan media  yang memadai.  Cakupan informasi keuangan dan non‐keuangan tersedia secara tepat waktu, lengkap, akurat, kini dan utuh.  Bank transparan menyampaikan informasi produk dan jasa, menerapkan pengelolaan pengaduan nasabah dengan efektif  serta memelihara data dan informasi pribadi nasabah secara memadai.   Cakupan  laporan  pelaksanaan  GCG  lengkap,  akurat,  kini  dan  utuh,  telah  disampaikan  secara  tepat  waktu  kepada  shareholder sesuai ketentuan yang berlaku.  Sistem  Informasi  Manajemen  Bank  khususnya  terkait  Sistem  Pelaporan  Internal  Bank  mampu  menyediakan  data  dan  informasi dengan tepat waktu, akurat, lengkap dan handal serta efektif untuk pengambilan keputusan manajemen.   

62

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR  PENILAIAN:  TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN BANK, LAPORAN PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE SERTA  PELAPORAN INTERNAL  X.   TRANSPARANSI  KONDISI  KEUANGAN  DAN  NON  KEUANGAN,  LAPORAN  PELAKSANAAN  GOOD  CORPORATE  GOVERNANCE    DAN    PELAPORAN  INTERNAL  Peringkat 3  • Bank cukup transparan dalam menyampaikan informasi keuangan dan non‐keuangan kepada publik melalui homepage dan  media yang cukup mudah diakses.  • Cakupan informasi keuangan dan non‐keuangan tersedia secara cukup tepat waktu, lengkap, akurat dan kini.  • Bank  cukup  transparan  dalam  menyampaikan  informasi  produk  dan  jasa,  menerapkan  pengelolaan  pengaduan  nasabah  dengan cukup efektif serta memelihara data dan informasi pribadi nasabah secara cukup memadai.   • Cakupan  laporan  Pelaksanaan  GCG  cukup  lengkap,  akurat,  kini  dan  utuh,  telah  disampaikan  secara  cukup  tepat  waktu  kepada shareholder sesuai ketentuan yang berlaku.  • Sistem Informasi Manajemen Bank khususnya terkait Sistem Pelaporan Internal Bank cukup mampu menyediakan data dan  informasi secara   tepat waktu, akurat, lengkap serta cukup handal dan efektif untuk pengambilan keputusan manajemen.    Peringkat 4  • Bank kurang transparan dalam menyampaikan informasi keuangan dan non‐keuangan kepada publik.  • Cakupan informasi keuangan dan non‐keuangan tersedia kurang  lengkap dan kurang akurat.  • Bank  kurang  transparan  dalam  menyampaikan  informasi  produk  dan  jasa,  menerapkan  pengelolaan  pengaduan  nasabah  dengan kurang efektif serta memelihara data dan informasi pribadi nasabah secara kurang memadai.   • Cakupan laporan pelaksanaan GCG kurang lengkap, akurat, kini dan  utuh,  disampaikan kepada shareholder kurang sesuai  ketentuan yang berlaku/terlambat.  • Sistem  Informasi  Manajemen  Bank  khususnya  terkait  Sistem  Pelaporan  Internal  Bank  kurang  mampu  menyediakan  data  dan  informasi  secara    tepat  waktu,  akurat,  lengkap  serta  kurang  handal    dan  efektif    untuk    pengambilan  keputusan  manajemen. 

63

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR  PENILAIAN:  TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN BANK, LAPORAN PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE SERTA  PELAPORAN INTERNAL  X.   TRANSPARANSI  KONDISI  KEUANGAN  DAN  NON  KEUANGAN,  LAPORAN  PELAKSANAAN  GOOD  CORPORATE  GOVERNANCE    DAN    PELAPORAN  INTERNAL  Peringkat 5  • Bank tidak  transparan dalam menyampaikan informasi keuangan dan non‐keuangan kepada publik.  • Cakupan informasi keuangan dan non‐keuangan tersedia secara tidak lengkap dan kurang akurat.  • Bank  tidak  transparan  dalam  menyampaikan  informasi  produk  dan  jasa,  tidak  menerapkan  pengelolaan  pengaduan  nasabah serta tidak memelihara data dan informasi pribadi nasabah.   • Cakupan  laporan  pelaksanaan  GCG  tidak  lengkap,  akurat,  kini  dan    utuh,    disampaikan  kepada  shareholder  tidak  sesuai  ketentuan yang berlaku.  • Sistem Informasi Manajemen Bank khususnya terkait Sistem Pelaporan Internal Bank tidak mampu menyediakan data dan  informasi secara  tepat waktu, akurat, lengkap serta tidak handal  dan efektif  untuk  pengambilan keputusan manajemen.            KESIMPULAN  : IDENTIFIKASI MASALAH,  RENCANA TINDAK LANJUT DAN WAKTU PENYELESAIAN2    Peringkat 1 (Peringkat tahun lalu = 2)    Bank  transparan  dalam  menyampaikan  informasi  keuangan  dan  non‐keuangan  dengan  tepat  waktu,  lengkap,  akurat,  kini  dan  utuh  serta  menerapkan  pengelolaan  pengaduan  nasabah  dengan  efektif  di  mana  Bank  juga  telah  mengembangkan  Customer  Voice  Team  dan  sistem  pendukungnya  guna  meningkatkan efisiensi pelayanan suara nasabah.     Rencana tindak lanjut:    Bank  akan  terus  meningkatkan  penerapan  transparansi  kondisi  keuangan  dan  non  keuangan,  laporan  pelaksanaan  GCG  dan  pelaporan  internal  sesuai  dengan peraturan yang berlaku.   

64

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR  PENILAIAN:  RENCANA STRATEGIS BANK  XI. RENCANA STRATEGIS BANK  TUJUAN  Untuk menilai :  • kecukupan Rencana Korporasi (corporate plan) dan Rencana Bisnis Bank (business plan) dikaitkan dengan visi dan misi Bank, sasaran strategis  serta  nilai‐nilai perusahaan (corporate value) –nya;  • kematangan penyusunan Rencana Bisnis Bank (business plan).  Penyusunan dan Komunikasi Rencana Korporasi (corporate plan) dan Rencana Bisnis Bank (business plan)  KRITERIA/INDIKATOR  ANALISIS SELF ASSESMENT  1. Rencana  strategis  Bank  telah  disusun  dalam  bentuk  Rencana  Bank  telah  menyusun  Rencana  Korporasi  (corporate  plan)  dan  Rencana  Bisnis  Korporasi  (corporate  plan)  dan  Rencana  Bisnis  (business  plan)  (business plan) sesuai dengan visi dan misi Bank.    sesuai dengan visi dan misi Bank.       2. Rencana Bisnis Bank (business  plan)  telah disusun  secara realistis,  Rencana  Bisnis  Bank  (business  plan)  telah  disusun  secara  realistis,  komprehensif, terukur (achievable), memperhatikan prinsip kehati‐ komprehensif,  terukur  (achievable)  dengan  memperhatikan  prinsip  kehati‐ hatian dan responsif terhadap perubahan internal dan eksternal.  hatian dan responsif terhadap perubahan internal dan eksternal.      3. Rencana  Korporasi  dan  Bisnis  disusun  oleh  Direksi  dan  disetujui  Rencana Korporasi dan Bisnis disusun oleh Direksi dan disetujui oleh Komisaris.    oleh Komisaris.        4. Direksi telah :  • Mengkomunikasikan  Rencana  Korporasi  (corporate  plan)  dan  Telah dilaksanakan.  Rencana  Bisnis  Bank  (business  plan)  kepada  Pemegang  Saham    Pengendali  dan  ke  seluruh  jenjang  organisasi  yang  ada  pada      Bank;  • Melaksanakan  Rencana  Bisnis  Bank  (corporate  plan)  secara  Telah melaksanakan Rencana Bisnis Bank (corporate plan) secara efektif.  efektif;     

65

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR  PENILAIAN:  RENCANA STRATEGIS BANK  XI. RENCANA STRATEGIS BANK  5. Penyusunan  dan  penyampaian  Rencana  Bisnis  (corporate  plan)   Bank :   • Berpedoman  pada  ketentuan  Bank  Indonesia  tentang  Rencana  Bisnis Bank (corporate plan);     • Memperhatikan  tingkat  risiko  komposit  Risk  Control  System  (RCS) – Strategic Risk;           • Memperhatikan  faktor  eksternal  dan  faktor  internal  yang  mempengaruhi kelangsungan usaha Bank;    • Memperhatikan  prinsip  kehati‐hatian  serta  prinsip  perbankan  yang sehat;    6.  Komisaris  telah  melaksanakan  pengawasan  terhadap  pelaksanaan  Rencana Bisnis Bank (corporate plan). 

    Telah  berpedoman  pada  ketentuan  Bank  Indonesia  tentang  Rencana  Bisnis  Bank (corporate plan).    Bank  telah  mengukur  tingkat  risiko  komposit  Risk  Control  System  (RCS)  –  Strategic  Risk  sejak  tahun  2009  di  dalam  Laporan  Profil  Risiko  secara  triwulanan. Per tanggal 31 Desember 2012, Peringkat risiko yang melekat untuk  risiko  strategis  adalah  low  dan  peringkat  kecukupan  pengendalian  internal  adalah satisfactory  sehingga risiko komposit adalah low.    Telah memperhatikan faktor eksternal dan faktor internal yang mempengaruhi  kelangsungan usaha Bank.    Telah memperhatikan prinsip kehati‐hatian serta prinsip perbankan yang sehat.      Komisaris  telah  melaksanakan  pengawasan  terhadap  pelaksanaan  Rencana  Bisnis Bank (corporate plan). 

66

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR  PENILAIAN:  RENCANA STRATEGIS BANK  XI. RENCANA STRATEGIS BANK  KRITERIA PERINGKAT1 – FAKTOR RENCANA BISNIS BANK UMUM  Peringkat 1  • Rencana Bisnis Bank (business plan)  sangat sesuai dengan visi dan misi Bank serta Rencana Korporasi (corporate plan) Bank.   • Rencana  Korporasi  (corporate  plan)  dan  Rencana  Bisnis  Bank  (business    plan)  disusun  sangat  realistis  dan  telah  memperhatikan seluruh faktor eksternal dan faktor internal, prinsip kehati‐hatian dan azas perbankan yang sehat.  • Realisasi Rencana Bisnis sangat sesuai dengan Rencana Bisnis Bank (business  plan).  • Low Strategic Risk Rating.  Peringkat 2 

• • • •

Peringkat 3 

• • • •

Peringkat 4 

• • • •

Peringkat 5 

• • • •

Rencana Bisnis Bank (business plan) sesuai dengan visi dan misi Bank serta Rencana Korporasi (corporate plan) Bank.  Rencana  Korporasi  (corporate  plan)  dan  Rencana  Bisnis  Bank  (business  plan)  disusun  realistis  dan  telah  memperhatikan  seluruh faktor eksternal dan faktor internal, prinsip kehati‐hatian dan azas perbankan yang sehat.  Realisasi rencana bisnis sesuai dengan Rencana Bisnis Bank (business  plan).   Low Strategic Risk Rating atau Moderate to Low Strategic Risk Rating.  Rencana Bisnis Bank (business plan) cukup sesuai dengan visi dan misi Bank serta Rencana Korporasi (corporate plan) Bank.  Rencana  Korporasi  (corporate  plan)  dan  Rencana  Bisnis  Bank  (business  plan)  disusun  cukup  realistis  dan  telah  memperhatikan seluruh faktor eksternal dan faktor internal, prinsip kehati‐hatian dan azas perbankan yang sehat.  Realisasi rencana bisnis cukup sesuai dengan Rencana Bisnis Bank (business  plan).   Moderate Strategic Risk Rating.  Rencana Bisnis Bank (business plan) kurang sesuai dengan visi dan misi Bank serta Rencana Korporasi (corporate plan) Bank.   Rencana  Korporasi  (corporate  plan)  dan  Rencana  Bisnis  Bank  (business  plan)  disusun  kurang  realistis  dan  kurang  memperhatikan prinsip kehati‐hatian dan azas perbankan yang sehat.  Realisasi rencana bisnis kurang sesuai dengan Rencana Bisnis Bank (business  plan).  High Strategic Risk Rating atau Moderate to high Strategic Risk Rating.  Rencana Bisnis Bank (business plan) tidak sesuai dengan visi dan misi Bank serta Rencana Korporasi (corporate plan) Bank.  Rencana Korporasi (corporate plan) dan Rencana Bisnis Bank (business plan) disusun tidak realistis dan tidak memperhatikan  seluruh faktor eksternal dan faktor internal, prinsip kehati‐hatian dan azas perbankan yang sehat.  Realisasi rencana bisnis sangat  tidak sesuai dengan Rencana Bisnis Bank (business  plan).  High Strategic Risk Rating.  

67

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007    FAKTOR  PENILAIAN:  RENCANA STRATEGIS BANK  XI. RENCANA STRATEGIS BANK  KESIMPULAN: IDENTIFIKASI MASALAH, RENCANA TINDAK LANJUT DAN WAKTU PENYELESAIAN2    Peringkat 1 (Peringkat tahun lalu = 2)    Rencana korporasi dan rencana bisnis Bank telah disusun sesuai dengan peraturan yang berlaku dan terealisasi dengan baik sesuai dengan target yang  ditetapkan, visi dan misi Bank, serta mempertimbangkan seluruh faktor eksternal dan internal, prinsip kehati‐hatian dan prinsip perbankan yang sehat.   Secara keseluruhan, realisasi rencana bisnis Bank tahun 2012 adalah baik. Bank mencapai beberapa target yang telah ditetapkan baik dalam hal perolehan  laba, maupun pencapaian kredit dan dana pihak ketiga.  Per  tanggal  31  Desember  2012,  Peringkat  risiko  yang  melekat  untuk  risiko  strategis  adalah  low  dan  peringkat  kecukupan  pengendalian  internal  adalah  satisfactory  sehingga risiko komposit adalah low.    Rencana tindak lanjut:     Bank akan melakukan yang terbaik untuk mencapai target usaha kinerja Bank yang telah ditetapkan dalam Rencana Bisnis Bank 2013 – 2015 dan secara  teratur memantau kemajuannya untuk memastikan bahwa risiko strategis tetap berada pada level rendah.     

68

Lampiran 3, Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007

RINGKASAN PERHITUNGAN NILAI KOMPOSIT SELF-ASSESSMENT GOOD CORPORATE GOVERNANCE NO

1

ASPEK YANG DINILAI

Pelaksanaan Tugas Dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris

2

Pelaksanaan Tugas Dan Tanggung Jawab Dewan Direksi

3

Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite

4

Penanganan Benturan Kepentingan

BOBOT (a)

10.00%

20.00%

10.00%

10.00%

PERINGKAT (b)

2

1

2

1

NILAI (a) x (b)

CATATAN *)

0.200

Memenuhi kriteria peringkat 2 (Peringkat tahun lalu = 2). Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris telah memenuhi prinsip-prinsip GCG. Dewan Komisaris telah mengambil tindakan dan membuat keputusan secara independen, aspek transparansi cukup baik dan tidak pernah melanggar larangan sebagaimana yang diatur dalam ketentuan. Pedoman dan prosedur kerja bagi Dewan komisaris telah dibentuk dan dikaji ulang sesuai dengan peraturan yang berlaku. Namun masih ada kelemahan minor. Dewan Komisaris akan terus meningkatkan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris sesuai dengan prinsip-prinsip GCG dan ketentuan yang berlaku.

0.200

Memenuhi kriteria peringkat 1 (Peringkat tahun lalu = 2). Fungsi Dewan Direksi telah dilaksanakan dengan efektif dan rapat Dewan Direksi telah diadakan secara efektif dan periodik. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Direksi telah memenuhi prinisip-prinsip GCG, namun berdasarkan hasil pemeriksaan Bank Indonesia per posisi 30 September 2012, terdapat hal-hal yang perlu diperhatikan terutama mengenai pemanfaatan TKA dan alih pengetahuan. Dewan Direksi akan terus meningkatkan pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya sesuai prinsip-prinsip GCG dan ketentuan yang berlaku. Bank akan mengkinikan surat pernyataan dari Dewan Direksi tentang transparansi dan independensi setiap tahun. Bank juga akan meningkatkan efektivitas pemanfaatan TKA dan alih pengetahuan dengan memperbaiki program yang dimiliki Bank saat ini yaitu dengan lebih meningkatkan peran tenaga pendamping TKA tersebut.

0.200

Memenuhi kriteria peringkat 2 (Peringkat tahun lalu = 2). Fungsi dan kegiatan Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi telah berjalan efektif sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Rekomendasi komite bermanfaat dan telah dipergunakan sebagai bahan acuan keputusan Dewan Komisaris. Namun terdapat kelemahan minor yaitu: posisi ketua Komite Pemantau Risiko yang merupakan Komisaris Independen masih lowong.

0.100

Memenuhi kriteria peringkat 1 (Peringkat tahun lalu = 1). Bank telah memiliki kebijakan mengenai benturan yang diatur dalam dalam pedoman dan tata tertib kerja (Code of Conduct ) Dewan Komisaris, ‘Code of Conduct ’ Dewan Direksi serta Compliance Manual yang berlaku bagi semua karyawan Bank dan selalu dikinikan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Ada tidaknya benturan kepentingan telah diungkapkan dan didokumentasikan dalam Risalah Rapat Dewan Komisaris dan dalam Risalah Rapat Dewan Direksi. Selama tahun 2012 tidak terdapat transaksi yang menempatkan posisi Bank dalam situasi dimana terdapat benturan kepentingan antara Bank dengan nasabahnya.

Lampiran 3, Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007

RINGKASAN PERHITUNGAN NILAI KOMPOSIT SELF-ASSESSMENT GOOD CORPORATE GOVERNANCE NO

5

6

7

8

ASPEK YANG DINILAI

Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank

Penerapan Fungsi Audit Internal

Penerapan Fungsi Audit Eksternal

Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Internal

BOBOT (a)

5.00%

5.00%

5.00%

7.50%

PERINGKAT (b)

1

2

1

2

NILAI (a) x (b)

CATATAN *)

0.050

Memenuhi kriteria peringkat 1 (Peringkat tahun lalu = 2). Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank tergolong sangat baik dan tidak pernah melakukan pelanggaran terhadap ketentuan yang berlaku, terutama terhadap pemenuhan ketentuan terkait prinsip kehati-hatian. Selama tahun 2012, tidak pernah ada pelanggaran dan pelampauan BMPK maupun prinsip kehati-hatian lainnya. Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan telah melakukan kaji ulang atas kebijakan/prosedur internal Bank untuk memastikan kesesuaian dengan ketentuan yang berlaku maupun dengan strategi bisnis, ukuran, dan kompleksitas Bank dengan memperhitungkan setiap perubahan signifikan, baik secara internal maupun eksternal. Bank akan terus berupaya untuk meningkatkan budaya kepatuhan dalam rangka mengelola risiko kepatuhan dengan meningkatkan kesadaran bahwa kepatuhan merupakan tanggung jawab dari seluruh bagian dari organisasi Bank.

0.100

Memenuhi kriteria peringkat 2 (Peringkat tahun lalu = 2). SKAI telah mengembangkan Audit Berbasis Risiko dengan melakukan penilaian risiko ruang lingkup audit baik dalam metode kuantitatif maupun kualitatif serta mempertimbangkan aspek-aspek lainnya. Hasil kaji ulang terakhir yang dilakukan oleh pihak ekstern yang independen (KPMG) pada bulan Juli 2011 menunjukkan bahwa kinerja dan kepatuhan Departemen Audit Intern telah memadai dan sesuai dengan persyaratan SPFAIB (Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank) dan Manajemen Risiko bagian Audit TI berdasarkan peraturan Bank Indonesia. Namun, berdasarkan temuan BI per 30 September 2012 masih terdapat kelemahan minor yaitu perlunya penambahan tenaga kerja di bagian IAD untuk mengimbangi perkembangan bisnis Bank yang cukup signifikan.

0.050

Memenuhi kriteria peringkat 1(Peringkat tahun lalu = 1). Pelaksanaan fungsi audit oleh akuntan publik berjalan efektif, telah sesuai standar atau persyaratan minimum yang telah ditetapkan oleh ketentuan. Bank menunjuk KAP Purwantono, Suherman & Surja (Ernst and Young) sebagai audit eksternal dalam pelaksanaan audit laporan keuangan Bank tahun 2011 dan untuk tahun 2012, Bank telah menunjuk KAP baru yaitu Siddharta & Widjaja (KPMG). Pelaksanaan audit telah memenuhi kriteria yang ditetapkan. Penunjukkan KAP juga telah memenuhi prosedur yang berlaku.

0.150

Memenuhi kriteria peringkat 2 (Peringkat tahun lalu = 2). Manajemen Bank telah mengidentifikasi risiko-risiko utama dan melakukan mitigasi/pengendalian. Prosedur dan penerapan pengendalian internal Bank secara berkelanjutan terus ditingkatkan. Manajemen mendukung peningkatan kualitas staf dengan memberikan pelatihan/training yang diperlukan termasuk e-learning program serta secara aktif mendukung staf guna berpartisipasi dalam program sertifikasi manajemen risiko. Namun demikian, berdasarkan temuan BI yang dilakukan untuk posisi September 2012 masih terdapat kelemahan atas beberapa Kebijakan dan Prosedur yang berlaku seperti di antaranya pembentukan Komite Kebijakan Kredit, penyempurnaan atas Kebijakan Perkreditan, Kebijakan Impairment, serta kebijakan terkait transaksi derivatif agar sesuai dengan ketentuan yang berlaku saat ini. Bank secara berkelanjutan meningkatkan penerapan manajemen risiko di BSMI. Selain itu, Bank juga akan melakukan penyempurnaan pada beberapa kebijakan khususnya yang terkait kredit seperti Kebijakan Kredit serta Impairment Policy. Bank juga akan meningkatkan fungsi pengendalian internalnya untuk meminimalisir terjadinya kesalahan dalam operasionalnya.

Lampiran 3, Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007

RINGKASAN PERHITUNGAN NILAI KOMPOSIT SELF-ASSESSMENT GOOD CORPORATE GOVERNANCE NO

ASPEK YANG DINILAI

9

Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait (Related Party) Dan Debitur Besar (Large Exposures)

10

Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan pelaksanaan GCG dan laporan Internal

11

Rencana Strategis Bank

Nilai Komposit

BOBOT (a)

7.50%

15.00%

5.00%

100.00%

PERINGKAT (b)

3

1

1

NILAI (a) x (b)

CATATAN *)

0.225

Memenuhi kriteria peringkat 3 (Peringkat tahun lalu = 3). Tidak terdapat pelanggaran atau kelebihan BMPK selama tahun 2012. Per tanggal 31 Desember 2012, 25 peminjam terbesar Bank mencapai 84,43% dari total portofolio dan portofolio kredit terbesar berdasarkan sektor industri adalah perusahaan yang bergerak di bidang keuangan yang mencapai 33,92%. Terbentuknya konsentrasi-konsentrasi tersebut juga tidak terlepas dari strategi bisnis Bank yang prudent untuk fokus memberikan kredit pada nasabah-nasabah yang memiliki kemampuan dan kesehatan finansial yang kuat dan prospek bisnis yang baik. Bank telah memitigasi risiko terhadap debitur inti melalui jaminan dengan deposit, Standby L/C, Letter of Guarantee. Bank terus berusaha untuk mendiversifikasi pemberian kredit yang tercermin dalam menurunnya konsentrasi kepada 25 peminjam terbesar Bank dan kepada perusahaan yang bergerak di bidang keuangan dibandingkan tahun sebelumnya.Bank akan memantau tingkat konsentrasi kredit dan menerapkan prinsip kehati-hatian dalam penyediaan dana agar risiko yang melekat dapat diatasi dan dikelola dengan baik.

0.150

Memenuhi kriteria peringkat 1 (Peringkat tahun lalu = 2). Bank transparan dalam menyampaikan informasi keuangan dan nonkeuangan dengan tepat waktu, lengkap, akurat, kini dan utuh serta menerapkan pengelolaan pengaduan nasabah dengan efektif di mana Bank juga telah mengembangkan Customer Voice Team and System guna meningkatkan efisiensi pelayanan suara nasabah. Selain itu, Bank juga telah memiliki homepage yang dapat digunakan sebagai sarana/media untuk lebih meningkatkan transparansi Bank kepada semua pemangku kepentingan (stakeholders).

0.050

Memenuhi kriteria peringkat 1 (Peringkat tahun lalu = 2). Rencana korporasi dan rencana bisnis Bank telah disusun sesuai dengan peraturan yang berlaku dan terealisasi dengan baik sesuai dengan target yang ditetapkan, visi dan misi Bank, serta mempertimbangkan seluruh faktor eksternal dan internal, prinsip kehati-hatian dan prinsip perbankan yang sehat. Secara keseluruhan, realisasi rencana bisnis Bank tahun 2012 adalah baik. Bank mencapai beberapa target yang telah ditetapkan baik dalam hal perolehan laba, maupun pencapaian kredit dan dana pihak ketiga. Per tanggal 31 Desember 2012, Peringkat risiko yang melekat untuk risiko strategis adalah low dan peringkat kecukupan pengendalian internal adalah satisfactory sehingga risiko komposit adalah low .

1.475

* : berisikan penjelasan mengapa penilai memberikan peringkat sebagaimana pada kolom (b) Nilai Komposit Nilai Komposit < 1.5 1.5 < Nilai Komposit < 2.5 2.5 < Nilai Komposit < 3.5 3.5 < Nilai Komposit < 4.5 4.5 < Nilai Komposit < 5

Peringkat: Sangat Baik (Peringkat tahun lalu = Baik) Predikat Komposit Sangat Baik Baik Cukup Baik Kurang Baik Tidak Baik