PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA

   

PT BANK SUMITOMO MITSUI    INDONESIA       

   

LAPORAN PELAKSANAAN

GOOD CORPORATE GOVERNANCE

& LAPORAN SELF-ASSESSMENT

GOOD CORPORATE GOVERNANCE

Untuk posisi tahun 2013 

   

 

PT BANK SUMITOMO MITSUI     INDONESIA   

 

   

           

LAPORAN PELAKSANAAN

GOOD CORPORATE GOVERNANCE

  

             

Untuk posisi tahun 2013 

  KATA PENGANTAR  

  Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 sebagaimana telah  diubah dengan Peraturan Bank Indonesia No. 8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 dan Surat Edaran  Bank Indonesia No. 15/15/DPNP tanggal 29 April 2013, dengan ini kami sampaikan Laporan Pelaksanaan  Good Corporate Governance di PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia (“Bank”) untuk posisi tahun 2013. 

     

TRANSPARANSI PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE

 

A 

Pengungkapan Pelaksanaan Good Corporate Governance 

 

I. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi    

a. Jumlah,  komposisi,  kriteria  dan  independensi  anggota  Dewan  Komisaris  dan  Direksi   

Dewan Komisaris    Per 31 Desember 2013, jumlah Dewan Komisaris Bank adalah 4 (empat) orang, yaitu 2 (dua)  orang  warga  negara  Jepang  dan  2  (dua)  orang  warga  negara  Indonesia  dengan  komposisi  sebagai berikut:    Nama 

Posisi 

Masayuki Shimura  

Komisaris Utama 

Airo Shibuya  

Wakil Komisaris Utama 

RAG Bramono Dwiedjanto 

Komisaris Independen 

Ninik Herlani Masli Ridhwan 

Komisaris Independen 

  Seluruh anggota Dewan Komisaris telah lulus Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper  Test). Selain itu, anggota Dewan Komisaris:  1. Tidak memiliki jabatan rangkap sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau pejabat  Eksekutif  baik  pada  lembaga/perusahaan  bukan  lembaga  keuangan  maupun  pada  perusahaan  anak  bukan  bank  yang  dikendalikan  oleh  Bank  (sesuai  dengan  peraturan  Bank Indonesia No. 8/14/PBI/2006 pasal 7 ayat 1).  2. Tidak  memiliki  hubungan  keluarga  sampai  dengan  derajat  kedua  dengan  sesama  anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi.  3. Tidak pernah memanfaatkan Bank untuk kepentingan pribadi, keluarga dan/atau pihak  lain yang dapat menyebabkan kerugian atau penurunan keuntungan Bank.  4. Tidak  pernah  mengambil  dan/atau  menerima  keuntungan  pribadi  dari  Bank  selain  remunerasi dan fasilitas lainnya yang diputuskan pada Rapat Umum Pemegang Saham.  1

 

Direksi    Per 31 Desember 2013, Bank memiliki 7 (tujuh) anggota Direksi yaitu 4 (empat) orang warga  negara  Indonesia  dan  3  (tiga)  orang  warga  negara  Jepang.  Semua  anggota  Direksi  berdomisili di Indonesia. Komposisi Direksi adalah sebagai berikut:    Nama 

Posisi 

Masaya Hirayama 

Direktur Utama 

Tsuyoshi Yamaguchi 

Wakil Direktur Utama 

Shoichi Yamashiro 

Direktur 

Bruno Octer Purba 

Direktur  

Masa Paskalis Lingga 

Direktur 

Trie Karjati Wibowo  

Direktur Kepatuhan 

Ajar Siswandono 

Direktur 

  Seluruh  anggota  Direksi  berasal  dari  pihak  independen  terhadap  pemegang  saham  pengendali. Selain itu, anggota Direksi:   1. Tidak  memangku  jabatan  rangkap  sebagai  anggota  Dewan  Komisaris,  Direksi,  atau  Pejabat Eksekutif pada bank, perusahaan dan/atau lembaga lain.  2. Tidak  memiliki  saham  baik  secara  sendiri  maupun  bersama‐sama  lebih  dari  25%  (dua  puluh lima persen) dari modal disetor Bank dan/atau perusahaan lain.  3. Tidak  memiliki  hubungan  keluarga  sampai  dengan  derajat  kedua  dengan  sesama  anggota Direksi dan/atau dengan anggota Dewan Komisaris.  4. Tidak  memberikan  kuasa  umum  kepada  pihak  lain  yang  mengakibatkan  pengalihan  tugas dan fungsi Direksi.  5. Tidak pernah memanfaatkan Bank untuk kepentingan pribadi, keluarga, dan/atau pihak  lain yang dapat menyebabkan kerugian atau mengurangi keuntungan Bank.  6. Tidak mengambil dan/atau menerima keuntungan pribadi dari Bank, selain remunerasi  dan  fasilitas  lainnya  yang  ditetapkan  berdasarkan  keputusan  Rapat  Umum  Pemegang  Saham.     

b. Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi   

Dewan Komisaris    Dewan Komisaris telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya sebagai berikut secara  independen dan tepat waktu:  1. Memastikan pelaksanaan GCG dalam setiap usaha Bank di seluruh tingkat atau jenjang  organisasi.  2. Melaksanakan  fungsi  pengawasan  terhadap  pelaksanaan  tugas  dan  tanggung  jawab  Direksi, serta memberikan nasihat kepada Direksi dengan cara:   2

3.

4.

5. 6. 7.

Mengarahkan, memantau dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis Bank  Tidak  terlibat  dalam  pengambilan  keputusan  terkait  dengan  kegiatan  operasional  Bank.  Memastikan  bahwa  Direksi  telah  menindaklanjuti  temuan  audit  dan  rekomendasi  dari  satuan  kerja  audit  internal  Bank,  auditor  SMBC,  auditor  eksternal,  hasil  pengawasan  Bank Indonesia dan/atau hasil pengawasan otoritas lain.  Membentuk  Komite  Audit  dan  Komite  Pemantau  Risiko  pada  tanggal  27  Juni  2007,  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  pada  tanggal  26  Juni  2008.  Pengangkatan  anggota  komite  dilakukan  oleh  Direksi  berdasarkan  keputusan  rapat  Dewan  Komisaris.  Selama  tahun 2013, Direksi mengangkat Sdri. Ninik Herlani Masli Ridhwan sebagai ketua Komite  Audit,  Sdri.  Triharini  Kartiko  sebagai  anggota  Komite  Pemantau  Risiko  dan  Sdr.  Airo  Shibuya sebagai anggota Komite Remunerasi dan Nominasi.  Memastikan bahwa komite yang telah dibentuk melaksanakan tugasnya secara efektif.  Memberikan  persetujuan  kredit  Bank  khususnya  kepada  pihak  terkait  dalam  jumlah  tertentu.  Menyusun pedoman dan tata tertib kerja (Code of Conduct) yang mengikat bagi setiap  anggota Dewan Komisaris, yang mencakup:  Benturan Kepentingan/Conflicts of Interest  Corporate Opportunities  Kerahasiaan/Confidentiality  Fair Dealing  Kepatuhan pada Hukum, Aturan dan Peraturan yang berlaku/Compliance with Laws,  Rules and Regulations  Encouraging the Reporting of Any Illegal or Unethical Behavior  Prosedur Kepatuhan/Compliance Procedures  Waktu kerja/Working Time  Pengaturan rapat Dewan Komisaris/Code of Meeting of BOC 

 

Direksi    Setiap  anggota  Direksi  telah  melaksanakan  tugas  dan  tanggung  jawab  atas  pelaksanaan  kepengurusan Bank sebagai berikut:  1. Mengelola Bank sesuai dengan kewenangan dan tanggungjawabnya sebagaimana diatur  dalam Anggaran Dasar dan peraturan perundang‐undangan yang berlaku.  2. Menerapkan  prinsip‐prinsip  GCG  dalam  setiap  kegiatan  usaha  Bank  pada  semua  tingkatan atau jenjang organisasi.  3. Menindaklanjuti  temuan  audit  dan  rekomendasi  dari  Satuan  Kerja  Audit  Internal  (Internal  Audit  Department)  Bank,  auditor  SMBC,  auditor  eksternal,  hasil  pengawasan  Bank Indonesia dan/atau hasil pengawasan otoritas lain.  4. Menunjuk  Internal  Audit  Department  (IAD),  Satuan  Kerja  Manajemen  Risiko/Komite  Manajemen Risiko dan Compliance Department (COD) untuk selalu menerapkan prinsip‐ prinsip  GCG.  Direksi  menghadiri  setiap  rapat  yang  diadakan  dan  memberikan  pengarahan  untuk  peningkatan  prinsip‐prinsip  GCG  terkait  dengan  penerapan  fungsi  kepatuhan,  auditor  internal  dan  auditor  eksternal,  serta  penerapan  manajemen  risiko,  termasuk sistem pengendalian internal.  5. Mempertanggungjawabkan  pelaksanaan  tugasnya  kepada  Pemegang  Saham  melalui  Rapat Umum Pemegang Saham.   6. Mengungkapkan kebijakan strategis Bank kepada pegawai, baik secara langsung kepada  karyawan  maupun  secara  tidak  langsung  melalui  masing‐masing  kepala  departemen  3

dalam rapat mingguan.  7. Tidak menggunakan penasihat perorangan dan/atau jasa profesional sebagai konsultan  kecuali jika memenuhi persyaratan sebagai berikut: a. Proyek berkarakteristik khusus;  b. Berdasarkan  kontrak  yang  jelas,  paling  sedikit  meliputi  lingkup  kerja,  tanggung  jawab dan masa kerja serta biaya yang terlibat;  c. Konsultan  adalah  Pihak  Independen  yang  memiliki  kualifikasi  untuk  bekerja  pada  proyek yang berkarakteristik khusus sebagaimana dimaksud pada huruf a.  8. Memberikan  data  dan  informasi  yang  akurat,  relevan  dan  tepat  waktu  kepada  Dewan  Komisaris.  9. Memiliki pedoman dan tata tertib kerja (Code of Conduct) yang bersifat mengikat bagi  setiap anggota Direksi, yang mencakup:   Benturan Kepentingan/Conflicts of Interest  Corporate Opportunities  Kerahasiaan/Confidentiality  Fair Dealing  Ketaatan pada peraturan‐peraturan yang berlaku/Compliance with Laws, Rules, and  Regulations  Encouraging the Reporting of Any Illegal or Unethical Behavior  Prosedur Kepatuhan/Compliance Procedures  Waktu Kerja/Working Time  Pengaturan rapat Direksi/Code of Meeting of BOD    Semua  keputusan  yang  dibuat  Direksi  sesuai  dengan  pedoman  dan  tata  tertib  kerja  yang  mengikat dan menjadi tanggung jawab seluruh anggota Direksi. Setiap perbedaan pendapat  (dissenting opinion) dan alasannya akan diungkapkan secara jelas dalam risalah rapat Direksi  yang kemudian akan ditandatangani dan dibagikan kepada seluruh anggota Direksi.     

c. Rekomendasi Dewan Komisaris    Berikut  ini  adalah  ringkasan  rekomendasi  dari  Dewan  Komisaris  kepada  Direksi  yang  disampaikan  pada  rapat  Dewan  Komisaris  yang  diselenggarakan  pada  tahun  2013  bersama  dengan agenda rapat:    No. 

Tanggal 

1 

28 Februari  2013 

Agenda 

Rekomendasi 

 Melakukan 

kaji  ulang  dan  a) Menurut  laporan  survei  gaji  2012,  Dewan Komisaris merekomendasikan  menyetujui  laporan  Direksi  di  bahwa  Bank  harus  menjaga  daya  bawah ini:  saing  di  pasar  dalam  hal  kompensasi  ▪ Evaluasi  Realisasi  Bisnis  Bank  dan  manfaat.  Posisi  kompensasi  per 31 Desember 2012.  harus  dikelola  sesuai  dengan  ▪ Evaluasi  Laporan  Profil  Risiko  referensi  kepada  posisi  P75  dan  per 31 Desember 2012.  membuat keseimbangan antara daya  ▪ Laporan  Kepatuhan  dan  APU  saing  dan  kemampuan  perusahaan  & PPT.  ▪ Tindak  lanjut  Bank  atas  untuk membayar.  rekomendasi  dari  Dewan  b) Dalam hal manfaat, Dewan Komisaris  Komisaris.  merekomendasikan untuk   4

No. 

Tanggal 

 

 

2 

6 Mei 2013 

Agenda  ▪ Laporan 

Rekomendasi  melakukan  studi  untuk  memberikan  Asuransi Jiwa bagi karyawan sebagai  tambahan  atas  asuransi  jiwa  yang  diharuskan  oleh  hukum  dan  regulasi  tenaga  kerja.  Hal  ini  dimaksudkan  untuk  meningkatkan  keterlibatan  karyawan  selama  bekerja  dan  menghidupi  keluarga  mereka  ketika  mereka meninggal. Menurut laporan  survei  gaji  2012,  77,77%  dari  Joint  Venture  Bank  telah  menerapkan  hal  tersebut.  Selain  untuk  memiliki  turn  over  rate  yang  jauh  lebih  rendah  berdasarkan  industri,  Dewan  Komisaris  merekomendasikan  kepada  manajemen  untuk  melakukan  studi  lebih  lanjut  dalam  upaya  untuk  memiliki pemahaman yang lebih baik  atas  pola  turn  over  dalam  jangka  panjang,  sehingga  memungkinkan  manajemen  untuk  merumuskan  strategi yang lebih baik pada SDM.  a) Dewan  Komisaris  meminta  perhatian  Dewan  Direksi  pada  kegiatan  Triwulan  I/2013  yang  terkait  dengan  kekurangan  Giro  Wajib  Minimum  Bank  Indonesia  yang  belakangan  ini  terjadi.  Dewan  Komisaris  meminta  perhatian  Dewan  Direksi  untuk  menginstruksikan  departemen  terkait  melakukan  hal  berikut  guna  menghindari  terulangnya  hal  tersebut:  - Mengintegrasikan  tindakan  pencegahan  pada  kasus  yang  terkait  kedalam  Kebijakan  dan  manual Prosedur.  - Mensosialisasikan  tindakan  pencegahan  dengan  departemen  internal.   b) Selain  untuk  mencapai  tingkat  turnover  yang  lebih  rendah  dibandingkan  dengan  industri,  Dewan Komisaris merekomendasikan  manajemen untuk mengurangi  

IT  Steering  Committee.  ▪ Lain‐lain.    Laporan  Aktivitas  Komite  Audit,  Komite  Pemantau  Risiko  dan  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  dan rekomendasi dari  setiap  Komite  ke  Dewan  Komisaris.   Evaluasi  terhadap  Fungsi  Kepatuhan  untuk  posisi  Semester II/2012.  Lain‐lain.  c)

 Melakukan 

kaji  ulang  dan  menyetujui  laporan  Direksi  di  bawah ini:   Evaluasi  Realisasi  Bisnis  Bank  per 31 Maret 2013.  ▪ Evaluasi  Laporan  Profil  Risiko  per 31 Maret 2013.  ▪ Laporan  Kepatuhan  dan  APU  & PPT.  ▪ Tindak  lanjut  Bank  atas  rekomendasi  dari  Dewan  Komisaris.  ▪ Laporan  IT  Steering  Committee.  ▪ Lain‐lain.   Laporan  Aktivitas  Komite  Audit,  Komite  Pemantau  Risiko  dan  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi dan rekomendasi dari  setiap  Komite  ke  Dewan  Komisaris.   Lain‐lain. 

5

No. 

 

Tanggal 

 

Agenda 

 

Rekomendasi  tingkat  turnover  lebih  rendah  dari  10%  dengan  mempertimbangkan  untuk  melakukan  beberapa  tindakan  berikut:   - Untuk  memberikan  peran  dan  tanggung  jawab  yang  lebih  tinggi  untuk  staf  yang  berpotensial  disertai  dengan  otoritas  yang  lebih tinggi,   - Untuk  memperbaiki  cara  berkomunikasi  di  perusahaan  dengan  semangat  saling  menghargai  dan  saling  menghormati,   - Karena  staf  telah  memberikan  masukan  positif  untuk  faktor  "Hubungan  antar  rekan‐rekan",  Bank  harus  menjaga  dan  meningkatkan  segi  positif  ini  dengan  melakukan  lebih  banyak  kegiatan  untuk  mendukung  hubungan baik antara karyawan,  c) Berkaitan  dengan  kasus  kekurangan  Giro  Wajib  Minimum  tanggal  11  Maret  2013  dipahami  adanya  kesalahan manusia dan tidak sengaja  dilakukan.    Namun  upaya  mitigasi  adalah  yang  lebih  diutamakan,  terutama  kesalahan  serupa  di  masa  mendatang.  Dengan  demikian,  Dewan Komisaris merekomendasikan  kepada  Manajemen  untuk  perlu  meninjau  kembali  dan  mengevaluasi  praktik  saat  ini  dari  sistem  internal  dengan  memberikan  pada  hal‐hal  berikut:  - Tanggung  jawab  Kerja  dan  interaksi antara fungsi checker dan  approver  dalam  melaksanakan  transaksi.   - Penentuan  “reasonable  closing  window  time”  untuk  end‐of‐day  yang  berkaitan  dengan  operasional  harian  dengan  Bank  Indonesia,  sehingga  kita  masih  memiliki  cukup  waktu  untuk  melakukan rekap akhir.  6

No. 

Tanggal 

Agenda 

Rekomendasi  Teguran  harus  secara  konsisten  diberikan  karena  kesalahan  tidak  hanya  dikaitkan  dengan  laba  rugi  Bank  tetapi  lebih  kepada  reputasi  yang  akan  membebankan  biaya  yang tidak terukur kepada Bank.  d) Dewan Komisaris merekomendasikan  bahwa  Bank  perlu  membuat  prosedur  tertulis/pedoman  penyusunan  Penilaian  Bank  berdasarkan  risiko  (RBBR)  dengan  mengacu  pada  Peraturan  Bank  Indonesia Nomor 13/1/PBI/2011.  a) Sehubungan  dengan  peraturan  BI  No.  15/15/DPNP/  tanggal  29  April  2013  mengenai  “Pelaksanaan  Good  Corporate  Governance  (GCG)  bagi  Bank  Umum”.  Audit  Committee  menyarankan  kepada  Manajemen  untuk  melakukan  Gap  Analysis  antara  praktek  internal  GCG  dengan  peraturan  BI  dan  melakukan  perbaikan  yang  dibutuhkan  sebagai  tindak  lanjut.  Komite  Audit  juga  menyarankan agar Bank memasukan  kertas  kerja  GCG  Self  Assessment  kedalam manual prosedur internal.  b) Sehubungan  dengan  proyek  kolaborasi Internal Audit antara Bank  dengan  SMBC  yang  dinamakan  Leveraging  Audit  Partnership  in  Subsidiary  (LAPIS),  Komite  Audit  memberikan  rekomendasi  kepada  departemen  internal  audit  untuk  melakukan  kegiatan  dibawah  dalam  rencana audit 2014:  - Untuk  memasukan  proyek  LAPIS  kedalam  rencana  audit  tahun  2014.  - Untuk  memberikan  penekanan  pemeriksaan kepada area dengan  risiko inheren High/Moderate.  - Untuk  menghitung  dan  menyediakan  jumlah  staff  dan  kompetensi  yang  diperlukan  mendukung rencana audit.  c) Selain dengan tercapainya   -

 

 

3 

 

6 September   Melakukan  kaji  ulang  dan  2013  menyetujui  laporan  Direksi  di  bawah ini:  ▪ Evaluasi  Realisasi  Bisnis  Bank  per 30 Juni 2013.  ▪ Evaluasi  Laporan  Profil  Risiko  per 30 Juni 2013.  ▪ Laporan  Kepatuhan  dan  APU  & PPT.  ▪ Tindak  lanjut  Bank  atas  rekomendasi  dari  Dewan  Komisaris.  ▪ Laporan  IT  Steering  Committee.  ▪ Laporan  Credit  Policy  Committee  ▪ Lain‐lain.   Laporan  Aktivitas  Komite  Audit,  Komite  Pemantau  Risiko  dan  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  dan rekomendasi dari  setiap  Komite  ke  Dewan  Komisaris.   Lain‐lain. 

7

No. 

Tanggal 

 

 

4 

Agenda   

22 November   Melakukan  kaji  ulang  dan  2013  menyetujui  laporan  Direksi  di  bawah ini:  ▪ Evaluasi  Realisasi  Bisnis  Bank  per 30 September 2013.  ▪ Diskusi  mengenai  Rencana  Bisnis Bank 2014‐2016.  ▪ Evaluasi  Laporan  Profil  Risiko  per 30 September 2013.  ▪ Laporan  Kepatuhan  dan  APU  & PPT.  ▪ Tindak  lanjut  Bank  atas  rekomendasi  dari  Dewan  Komisaris.  ▪ Laporan  IT  Steering  Committee.  ▪ Lain‐lain.    Laporan  Aktivitas  Komite  Audit,  Komite  Pemantau  Risiko  dan  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  dan rekomendasi dari  setiap  Komite  ke  Dewan  Komisaris.   Evaluasi  terhadap  efektifitas  tugas  dan  tanggung  jawab  komite   Lain‐lain 

Rekomendasi  penurunan  rasio  turnover  dibandingkan  dengan  industri  dan  pencapaian  target  untuk  rasio  dibawah  10%,  manajemen  direkomendasikan  untuk  mempertahankan  progress  yang  ada  dengan cara memberikan lingkungan  kerja  yang  mendukung  dan  faktor  lain yang mempengaruhi faktor rasio  turnover  seperti  kompensasi  dan  benefit  yang  kompetitif,  kondisi  lingkungan  kerja  dan  saling  menghormati & percaya.  dengan  upaya  d) Sehubungan  meningkatkan  pemahaman  nilai‐nilai  perusahaan,  hal  ini  harus  diterapkan  juga  kepada  semua  karyawan  pada  semua  posisi  yang  dimana  telah  diterapkan  kepada  karyawan  baru  melalui program Shin Jin Ken.  a) Sehubungan  dengan  surat  edaran  Bank  Indonesia  No  15/35/DPAU  tanggal  29  Agustus  2013  mengenai  pemberian  kredit  atau  pembiayaan  oleh Bank Umum dan bantuan teknis  dalam  rangka  Pengembangan  usaha  mikro, kecil dan menengah (UMKM);  mengingat  Bank  tidak  mempunyai  rencana  untuk  menyalurkan  kredit  UMKM,  namun  Komite  Audit  memberikan  rekomendasi  bagi  bank  untuk  melakukan  tindakan  yang  diperlukan,  seperti    mempersiapkan  laporan terkait atau analisa terhadap  kondisi  bank  untuk  memenuhi  kebutuhan peraturan. 

8

 

II. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite‐Komite dan Satuan Kerja  Pelaksanaan Fungsi Audit Internal    

a. Jumlah, Komposisi, Kriteria dan Independensi Anggota Komite   

Komite Audit    Komite Audit dibentuk pada tanggal 27 Juni 2007. Per Desember 2013, Komite Audit terdiri  dari 3 (tiga) anggota independen dengan komposisi sebagai berikut:     Nama 

Posisi 

Ninik Herlani Masli Ridhwan 

Ketua merangkap anggota 

Jenly Hendrawan 

Anggota dengan keahlian di bidang Keuangan dan  Akunting 

Constance J. Rehatta 

Anggota dengan keahlian di bidang Perbankan 

 

Komite Audit telah memenuhi persyaratan‐persyaratan sebagai berikut:   1. Memiliki  pengetahuan  yang  cukup  di  bidang  perbankan  dengan  integritas,  akhlak  dan  moral yang baik;  2. Kesediaan untuk menerima Akuntabilitas;  3. Memberikan  pendapat  ataupun  saran  dengan  penuh  pertimbangan  yang  terinformasikan;  4. Memiliki kepercayaan diri yang matang;  5. Memiliki obyektivitas dan kejujuran intelektual.    

Komite Pemantau Risiko    Komite Pemantau Risiko dibentuk pada tanggal 27 Juni 2007. Komposisi Komite Pemantau  Risiko per Desember 2013 terdiri atas 3 (tiga) Pihak Independen, sebagai berikut:    Nama 

Posisi 

RAG Bramono Dwiedjanto 

Ketua merangkap anggota 

Sofyan Rambey 

Anggota dengan keahlian di bidang Manajemen Risiko 

Tri Harini Kartiko 

Anggota dengan keahlian di bidang Keuangan 

  Komite Pemantau Risiko telah memenuhi persyaratan‐persyaratan sebagai berikut:   1. Memiliki  pengetahuan  yang  cukup  di  bidang  perbankan  dengan  integritas,  akhlak  dan  moral yang baik;  2. Menyediakan waktu yang cukup untuk melaksanakan kewajibannya;  3. Mampu untuk berkomunikasi secara efektif;  4. Memiliki  mental  dan  etika  yang  baik  dan  melaksanakan  tanggung  jawabnya  secara  profesional. 

9

 

Komite Remunerasi dan Nominasi   

Komite Remunerasi dan Nominasi dibentuk pada tanggal 30 Juni 2008. Per Desember 2013,  Komite Pemantau Risiko terdiri dari 2 (dua) anggota. Namun, pada tanggal 24 Februari 2014,  Bank  telah  menunjuk  Sdri.  Yvonne  Febrina  yang  merupakan  pejabat  eksefutif  di  bidang  tenaga  kerja  untuk  menjadi  anggota.  Oleh  karena  itu,  komposisi  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi saat ini adalah sebagai berikut:    Nama 

Posisi 

RAG Bramono Dwiedjanto 

Ketua merangkap anggota, Komisaris Independen 

Airo Shibuya 

Anggota, Komisaris  

Yvonne Febrina* 

Anggota, Pejabat Eksekutif di bidang Tenaga Kerja 

* Efektif tanggal 24 Februari 2014, Sdri. Yvonne Febrina telah ditunjuk sebagai anggota Komite Remunerasi dan  Nominasi untuk mengisi posisi yang lowong sejak tanggal 13 September 2013. 

  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  telah  memenuhi  persyaratan‐persyaratan  sebagai  berikut:   1. Memiliki  pengetahuan  yang  cukup  di  bidang  perbankan  dengan  integritas,  akhlak  dan  moral yang baik;  2. Mempunyai komitmen yang kuat atas tugas dan penilaian yang obyektif;   3. Mempunyai  pengetahuan  yang  cukup  mengenai  konsep  Human  Resources  Management;  4. Memiliki sifat proaktif dan pemikiran yang profesional.     

b. Tugas dan Tanggung Jawab Komite   

Komite Audit    Berdasarkan pasal 43 tentang tugas dan tanggung jawab Komite Audit dari Peraturan Bank  Indonesia  Nomor  8/4/PBI/2006  tertanggal  30  Januari  2006  sebagaimana  diubah  dengan  Peraturan  Bank  Indonesia  Nomor  8/14/PBI/2006  tertanggal  5  Oktober  2006  perihal  Pelaksanaan  Good  Corporate  Governance  Bagi  Bank  Umum,  tugas  dan  tanggung  jawab  Komite  Audit  tersebut  telah  dituangkan  ke  dalam  Audit  Committee  Charter,  yaitu  sebagai  berikut:    Memiliki  pedoman  kerja  dan  tata  tertib  kerja  yang  seluruhnya  dimuat  dalam  Audit  Committee Charter yang bersifat mengikat bagi setiap anggota Komite.      Melakukan  pemantauan  dan  evaluasi  atas  perencanaan  dan  pelaksanaan  audit  serta  pemantauan  atas  tindak  lanjut  hasil  audit  dalam  rangka  menilai  kecukupan  pengendalian internal termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan.    Melakukan pemantauan dan evaluasi atas hal‐hal yang di bawah ini untuk memberikan  rekomendasi kepada Dewan Komisaris:   Pelaksanaan tugas Satuan Kerja Audit Intern;   Kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik dengan standar audit yang  berlaku;   Kesesuaian laporan keuangan dengan standar akuntansi yang berlaku;  10

 Pelaksanaan  tindak  lanjut  oleh  Dewan  Direksi  atas  hasil  temuan  oleh  Satuan  Kerja 

Audit Intern, Akuntan Publik, dan hasil pengawasan Bank Indonesia.   Sebagai  tambahan  temuan  oleh  Auditor  dari  SMBC  sebagai  pemegang  saham  mayoritas    Memberi  rekomendasi  atas  penunjukan  Akuntan  Publik  dan  Kantor  Akuntan  Publik  kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham.    Mengkaji ulang secara berkala semua laporan keuangan interim dan tahunan; termasuk  pembahasan dan analisa manajemen, pendapat dan saran auditor, serta permasalahan  akuntansi atau pelaporan yang penting lainnya.   

Komite Pemantau Risiko    Menyusun  pedoman  kerja  dan  tata  tertib  kerja  yang  seluruhnya  dimuat  dalam  Risk  Monitoring Committee Charter yang bersifat mengikat bagi setiap anggota Komite.  Membantu Dewan Komisaris dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawab di bidang  manajemen risiko Bank dengan memberi rekomendasi kepada Dewan Komisaris.   Melakukan  evaluasi  atas  konsistensi  antara  kebijakan  manajemen  risiko  dan  pelaksanaannya.   Melakukan  pemeriksaan  dan  evaluasi  terhadap  pelaksanaan  tugas‐tugas  Komite  Manajemen Risiko dan Risk Management Department.  Melakukan  pemantauan  atas  perkembangan  dari  proses  kebijakan,  prosedur,  dan  pelaksanaan manajemen risiko Bank, untuk memastikan bahwa manajemen risiko Bank  telah dilaksanakan dengan baik.   Melakukan  kaji  ulang  dan  memastikan  kecukupan  dan  kelengkapan  perangkat  manajemen  risiko  Bank  yang  mencakup  pengelolaan  risiko  kredit,  pasar,  likuiditas,  operasional, hukum, reputasi, stratejik dan kepatuhan.  Melakukan  kaji  ulang  dan  memastikan  bahwa  profil  risiko  Bank  (inherent  risk  dan  risk  control  system)  telah  sesuai  dengan  tingkat  toleransi  risiko  yang  ditetapkan  oleh  Manajemen.   Memberi  pendapat  secara  umum  kepada  manajemen  tentang  manajemen  risiko  Bank  yang  baik,  termasuk  identifikasi  atas  area‐area  yang  berisiko  tinggi  sejalan  dengan  perubahan kondisi usaha Bank.   

Komite Remunerasi dan Nominasi    Terkait dengan kebijakan remunerasi:    Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi    Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai:   Kebijakan  remunerasi  bagi  Dewan  Komisaris  dan  Dewan  Direksi  untuk  disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham.   Kebijakan  remunerasi  bagi  Pejabat  Eksekutif  dan  pegawai  secara  keseluruhan  untuk disampaikan kepada Dewan Direksi.    Memastikan bahwa kebijakan remunerasi paling kurang sesuai dengan:   Kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan sebagaimana diatur dalam  peraturan perundang‐undangan yang berlaku.   Prestasi kerja individual   Kewajaran dengan peer group   Pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjang Bank.    11

Terkait dengan kebijakan nominasi:    Menyusun  dan  memberikan  rekomendasi  mengenai  sistem  serta  prosedur  pemilihan  dan/atau  penggantian  anggota  Dewan  Komisaris  dan  Dewan  Direksi  kepada  Dewan  Komisaris  untuk  disampaikan  kepada  Rapat  Umum  Pemegang  Saham;    Memberikan  rekomendasi  mengenai  calon  anggota  Dewan  Komisaris  dan/atau  Dewan  Direksi  kepada  Dewan  Komisaris  untuk  disampaikan  kepada  Rapat  Umum  Pemegang Saham;    Memberikan rekomendasi mengenai Pihak Independen yang akan menjadi anggota  Komite kepada Dewan Komisaris.     

c. Frekuensi Rapat Komite   

Komite Audit  Berdasarkan ketentuan di dalam Audit Committee Charter, Komite Audit mengadakan rapat  sekurang‐kurangnya  setiap  bulan  sekali.  Apabila  ada  hal‐hal  penting  yang  perlu  dibahas,  Komite  Audit  melakukan  pertemuan  lebih  sering  untuk  memenuhi  tanggungjawabnya.  Selama tahun 2013, Komite Audit telah mengadakan rapat sebanyak 17 (tujuh belas) kali.   

Komite Pemantau Risiko  Komite Pemantau Risiko mengadakan rapat sekurang‐kurangnya setiap bulan sekali. Selama  tahun 2013, Komite Pemantau Risiko telah mengadakan rapat sebanyak 12 (dua belas) kali.   

Komite Remunerasi dan Nominasi  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  mengadakan  rapat  sekurang‐kurangnya  3  (tiga)  bulan  sekali. Dari bulan Januari sampai dengan Desember 2013, Komite Remunerasi dan Nominasi  telah mengadakan rapat sebanyak 4 (empat) kali.     

d. Program Kerja Komite dan Realisasinya di Tahun 2013   

Komite Audit    Dalam melakukan pemantauan dan evaluasi atas perencanaan dan pelaksanaan audit serta  pemantauan  atas  tindak  lanjut  hasil  audit  dalam  rangka  menilai  kecukupan  pengendalian  intern  termasuk  kecukupan  proses  pelaporan  keuangan,  selama  tahun  2013  Komite  Audit  telah melaksanakan kegiatan – kegiatan sebagai berikut:    Melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap:   Aktivitas – aktivitas Departemen Audit Intern, antara lain sebagai berikut  pembuatan  Rencana  Kerja  Tahunan  Audit  Intern  untuk  tahun  2014;  realisasi  atau  pelaksanaan  audit sesuai dengan Rencana Kerja Tahunan Audit Intern Tahun 2012 dan tahun 2013;  pelaksanaan  tindak  lanjut  dari  hasil  kaji  ulang  tiga  tahunan  Kantor  Akuntan  Publik  (KPMG)  atas  kinerja  dan  kepatuhan  Departemen  Audit  Intern  terhadap  peraturan  Bank  Indonesia  (SPFAIB  /  Standar  Pelaksanaan  Fungsi  Audit  Intern  Bank  Umum  dan  Penerapan Penggunaan Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi bagian fungsi 

12

  



audit  Teknologi  Informasi);  dan  penyampaian  kewajiban  pelaporan  atas  hasil  audit  kepada Bank Indonesia.    Rencana Kerja dan pelaksanaan/realisasi dari In‐Office Inspection yang dilakukan oleh  Business Administration Planning Department (BAPD).   Kesesuaian  laporan  keuangan  dengan  standar  akuntansi  yang  berlaku  dengan  membandingkan laporan keuangan Bank.  Kesesuaian pelaksanaan audit yang dilakukan oleh Audit Ekstern (KPMG) untuk audit  laporan keuangan tahun 2012 dan rencana pelaksanaan untuk audit laporan keuangan  tahun 2013 dengan standar ketentuan audit yang berlaku.  Pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil pemeriksaan:  Departemen Audit Intern, Pengawasan Bank Indonesia, SMBC Audit, Audit Ekstern. 

  Memberikan  rekomendasi  perihal  penunjukan  Akuntan  Publik  untuk  audit  laporan  keuangan tahun 2013 yaitu KPMG kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada  Rapat Umum Pemegang Saham.     Aktivitas – aktivitas lainnya:   Menyusun perencanaan kerja Komite Audit untuk tahun 2014.    Menyusun realisasi kegiatan Komite Audit untuk tahun 2012 dan 2013.   Membuat penilaian atau self‐assessment atas kinerja Komite Audit untuk tahun 2012  sebagai pelaksanaan Good Corporate Governance.   Melakukan  penyerahan  tugas  dan  tanggung  jawab  Ketua  Komite  Audit  dari  Bp.  Bramono  Dwiedjanto  (Ketua  Komite  Audit  sebelumnya)  dengan  Ibu  Ninik  Herlani  (Ketua Komite Audit yang baru).   Memberikan  pendapat  secara  tertulis  kepada  Dewan  Komisaris  tentang  hal‐hal  yang  perlu  diperhatikan  oleh  Dewan  Direksi  antara  lain  untuk  menambahkan  tindakan  pencegahan  pada  satu  kasus  yang  pada  saat  itu  terjadi  dan  melakukan  sosialisasi  dalam  intern  departemen;  melakukan  kaji  ulang  praktek  intern  dari  GCG  dengan  ketentuan  Bank  Indonesia  yang  terkait  dan  mempersiapkan  tindak  lanjut  perbaikan  sebagaimana  diperlukan  dan  menambahkan  projek  kerjasama  antara  Departemen  Audit  Intern  SMBC  dengan  Departemen  Audit  Intern  Bank  yaitu  (projek  LAPIS  atau  Leveraging  Audit  Partnership  in  Subsidiary)  ke  dalam  Rencana  Kerja  Tahunan  Departemen Audit Intern Bank.    Menyusun  agenda  dan  mengadakan  pertemuan  koordinasi  dengan  departemen‐ departemen  terkait  untuk  membahas  antara  lain  kegiatan  operasional,  staffing,  rencana pengembangan dan lainnya.      Mengadakan  pertemuan/pembahasan  dengan  Audit  Ekstern  (KPMG)  untuk  membahas hasil audit laporan keuangan tahun 2012 dan rencana kinerja pemeriksaan  laporan keuangan tahun 2013.     Fungsi  dan  aktivitas  Komite  Audit  telah  berjalan  sesuai  dengan  perencanan  kerja  dan  ketentuan  yang  berlaku.  Bank  akan  terus  meningkatkan  kinerja  Komite  Audit  sesuai  dengan ketentuan yang berlaku.   

Komite Pemantau Risiko    Dalam  melakukan  evaluasi  atas  konsistensi  antara  kebijakan  manajemen  risiko  dan  penerapannya,  pada  tahun  2013  Komite  mengadakan  diskusi  dengan  Risk  Management  Department dan atau risk taking unit serta melaksanakan aktivitas‐aktivitas sebagai berikut:  13

  Mengadakan pertemuan rutin setiap bulan.    Membahas  Laporan  Profil  Risiko  yang  mencakup  8  (delapan)  jenis  risiko,  yang  disampaikan kepada Bank Indonesia setiap triwulan.    Membahas  risalah  rapat  Risk  Management  Coordination  dan  rapat  RMC  sebagai  salah  satu cara pemantauan terhadap penerapan manajemen risiko di Bank.   Membahas  hasil  pemeriksaan  Bank  Indonesia,  untuk  posisi  September  2012  dan  Mei  2013.  Membahas mengenai Loan Portfolio Stress Test yang dilakukan oleh Bank.  Membahas  mengenai  Penilaian  Risiko  Kepatuhan  dan  Survei  Pencucian  Uang  dengan  Compliance Department.  Membahas proposal perubahan Paramater Risiko Operasional.  Melakukan pembahasan dengan anggota Garuda Project terkait upaya penyempurnaan  operasional Bank melalui Garuda Project.    Fungsi  dan  aktivitas  Komite  Pemantau  Risiko  telah  berjalan  sesuai  dengan  ketentuan  yang  berlaku.  Bank  akan  terus  meningkatkan  kinerja  Komite  Pemantau  Risiko  sesuai  dengan  ketentuan yang berlaku.   

Komite Remunerasi dan Nominasi    Di  tahun  2013  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  membuat  rencana  kerja  terkait  dengan  tugas‐tugas  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  sesuai  dengan  Peraturan  Bank  Indonesia  No.8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 dan perubahannya. Untuk merealisasikan rencana  kerja diatas, Komite telah melakukan beberapa aktivitas di tahun 2013:  Mengadakan pertemuan secara berkala, paling sedikit sekali dalam 3 (tiga) bulan.      Terkait dengan Kebijakan Remunerasi:   Berkoordinasi  dengan  HRD,  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  mengkaji  Kebijakan  Remunerasi  yang  dijalankan  oleh  Bank,  termasuk  mengusulkan  peningkatan  remunerasi  dalam  bentuk  dana  pensiun  dan  peningkatan  benefit  kesehatan.  Selain  itu  juga  mengusulkan  peningkatan  sistem  imbalan  (reward)  dalam  bentuk  non‐ kompensasi,  misalnya  dalam  bentuk  pemberian  penghargaan  kepada  karyawan  untuk meningkatkan motivasi dan keterlibatan kerja karyawan.   Membahas  dan  memberikan  rekomendasi  kepada  Dewan  Komisaris  mengenai  kebijakan  remunerasi  bagi  Dewan  Komisaris  dan  Direksi  untuk  disampaikan  kepada  Rapat Umum Pemegang Saham.    Membahas  perkembangan  implementasi  evaluasi  jabatan  dan  struktur  gaji  untuk  mempelajari/  mengetahui  posisi  jabatan  dan/  atau  grade  dan  remunerasi  Bank  di  pasar tenaga kerja.   Membahas pembaharuan  tentang program kesehatan karyawan yang diajukan oleh  HRD.    Terkait dengan Kebijakan Nominasi:   Melakukan kajian atas evaluasi tahunan yang dilakukan oleh Ketua Komite Audit dan  Risk  Monitoring  dan  memberikan  rekomendasi  terhadap  penunjukan  kembali  anggota Komite dari pihak independen.   Melakukan  evaluasi  terhadap  calon  anggota  Dewan  Komisaris  dan  Dewan  Direksi  yang baru dan memberikan rekomendasi sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia. 

14

 Melakukan  evaluasi  terhadap  anggota  Dewan  Direksi  yang  ada  dan  memberikan 

rekomendasi sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia    Lain‐lain   Mengevaluasi  dan  memonitor  turn‐over  karyawan.  Per  semester  II/2013,  total  turnover karyawan (13%) lebih tinggi dibandingkan semester I/2013 (9,3%).    Fungsi dan kegiatan Komite Remunerasi dan Nominasi telah berjalan sesuai dengan rencana  kerja  yang  telah  ditetapkan  dan  sesuai  dengan  peraturan  yang  berlaku.  Namun  demikian,  Bank  akan  terus  menerus  meningkatkan  kinerja  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  sesuai  ketentuan yang berlaku.     

III. Penerapan Fungsi Kepatuhan, Audit Internal dan Audit Eksternal   

a. Fungsi Kepatuhan   

Penerapan Fungsi Kepatuhan    Bank  senantiasa  melakukan  upaya  untuk  memastikan  ketaatan  Bank  terhadap  peraturan  yang  berlaku  di  bidang  perbankan  serta  memitigasi  risiko  kepatuhan  yang  mungkin  terjadi  apabila Bank tidak mematuhi/melaksanakan peraturan yang berlaku.    Dalam  rangka  memastikan  hal  tersebut,  berikut  adalah  aktivitas  di  bidang  kepatuhan  sepanjang tahun 2013:    Pengawasan Aktif oleh Dewan Komisaris dan Dewan Direksi    Memantau  kepatuhan  Bank  terhadap  pemenuhan  prinsip  kehati‐hatian  seperti  Kewajiban  Penyediaan  Modal  Minimum  (KPMM),  Batas  Maksimum  Pemberian  Kredit  (BMPK), Posisi Devisa Neto (PDN), Giro Wajib Minimum (GWM), Kredit Bermasalah dan  Penilaian Kualitas Aktiva. Selama periode ini, Bank telah melaksanakan komitmen untuk  meningkatkan  kesadaran  akan  risiko  dan  komitmen  tersebut  dibuktikan  dari  tidak  terdapatnya pelanggaran limit yang telah ditetapkan oleh peraturan yang berlaku.    Indikator kepatuhan posisi Desember 2013 adalah sebagai berikut:   Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM): 25,81%    Tidak  ada  pelampauan  maupun  pelanggaran  terhadap  Batas  Maksimum  Pemberian  Kredit (BMPK)   Tidak ada Pelampauan terhadap ketentuan Posisi Devisa Neto (0,23%)   Giro Wajib Minimum (GWM) utama Rupiah 8,17% dan GWM valuta asing 8,26%    Rasio NPL (gross) 0,38%, dan NPL (nett) 0,32%     Direktur  yang  membawahkan  Fungsi  Kepatuhan  melaporkan  pelaksanaan  tugas  dan  tanggung  jawab  secara  berkala  kepada  Direktur  Utama  dengan  tembusan  kepada  Dewan Komisaris.   

15

Melakukan  fungsi  pengawasan  kepatuhan  melalui  pertemuan  berkala  dengan  Pejabat  Eksekutif Bank, yakni melalui Rapat Kepatuhan bulanan untuk membahas masalah yang  berhubungan dengan kepatuhan Bank terhadap peraturan yang berlaku dan memantau  tindak lanjut yang harus dilakukan oleh Bank sehubungan dengan penerbitan beragam  peraturan tersebut.     Bank  membentuk  Departemen  Kepatuhan  yang  bertanggung  jawab  langsung  kepada  Direktur  yang  membawahkan  Fungsi  Kepatuhan.  Departemen  Kepatuhan  membuat  Compliance  Action  Plan  yang  disusun  berdasarkan  hasil  Compliance  Risk  Assessment,  Laporan Profil Risiko, Hasil Pemeriksaan Bank Indonesia, Audit Eksternal, Audit Internal  dan  melakukan  kontrol  dan  pemantauan  terhadap  realisasi  Compliance  Action  Plan  tersebut.    Dewan  Komisaris  melakukan  evaluasi  terhadap  pelaksanaan  Fungsi  Kepatuhan  dan  memberikan  rekomendasi  atas  hal‐hal  yang  memerlukan  perbaikan  kepada  Dewan  Direksi yang memastikan semua rekomendasi Dewan Komisaris telah dilaksanakan.    Bank  menyusun  Laporan  Pelaksanaan  Tugas  Direktur  yang  membawahi  Fungsi  Kepatuhan dan melaporkannya ke Bank Indonesia setiap 6 (enam) bulan sekali.    Kebijakan dan Prosedur    Melakukan  revisi/kaji  ulang  terhadap  kebijakan  dan  prosedur  manual  Bank  untuk  memastikan  bahwa  ketentuan  internal  Bank  tersebut  telah  sesuai  dengan  ketentuan  Bank Indonesia atau ketentuan lainnya yang berlaku.    Pengendalian Intern    Melakukan  review  secara  berkala  mengenai  pelaksanaan  prinsip  kepatuhan  melalui  pelaksanaan  program  Compliance  Self‐Reviewing  terhadap  beberapa  legal  categori,  antara lain: Confidentiality, Conflicts of Interest, Customer Protection, Financial Products,  Foreign  Currency  Administration,  Labor,  Prohibition  of  Insider  Trading,  Net  Open  Position,  Legal  Lending  Limit,  Minimum  Reserve  Requirement,  Entertainment  &  Gifts,  dan Reporting to Authorities.   Berkoordinasi dengan bagian terkait lainnya untuk melakukan review terhadap rencana  mengenai  produk  atau  aktivitas  baru  termasuk  peningkatan  dan/atau  perubahan  terhadap produk/aktivitas.   Memantau penyampaian berbagai laporan kepada Bank Indonesia dan otoritas lainnya.  Memantau  kemajuan  penyelesaian  hasil  temuan  pemeriksaan  Bank  Indonesia  dan  memastikan bahwa rekomendasi Bank Indonesia ditindaklanjuti dan dilaksanakan.    Sistem Informasi Manajemen    Tersedianya  informasi  yang  akurat  dan  tepat  waktu,  antara  lain  dengan  melakukan  pengkinian  terhadap  peraturan  baru  yang  relevan  dengan  kegiatan  usaha  Bank  yang  diterbitkan  oleh  Bank  Indonesia  dan  institusi  pemerintah  lainnya,  mengedarkannya  kepada  Direksi  dan  seluruh  departemen  terkait  serta  membahasnya  di  forum  Compliance Meeting (Rapat Kepatuhan). 

16

Melakukan analisis terhadap peraturan baru yang memiliki dampak signifikan terhadap  Bank dan mendiskusikannya dengan departemen terkait.  Melakukan  perbaikan  pada  sistem  informasi  dan  teknologi  Bank  terkait  dengan  pelaporan  ke  Bank  Indonesia  dan  pelaporan  kepada  otoritas  lainnya  sehingga  secara  efektif dapat menghasilkan data dan laporan.  Mengadakan  Rapat  Kepatuhan  secara  bulanan  sebagai  sarana  untuk  membahas  dan  menginformasikan isu kepatuhan yang terkait dengan kegiatan perbankan.    SDM & Pelatihan    Untuk mendukung fungsi kepatuhan, selama tahun 2013 Bank telah menyelenggarakan  program  pelatihan  internal/in‐house  training  terkait  dengan  Kepatuhan  antara  lain  sebagai berikut:    No.  1.  2. 

Topik  Strategi Anti Fraud dan Investigasi Fraud di Operasional  Bank   Program Penyegaran Manajemen Risiko: Operational Risk  Awareness 

Tanggal  12 Januari 2013 16 Februari 2013

3. 

Pelatihan  mengenai  Pembelian  dan  Pembatasan  Transaksi  28 September 2013 Rupiah serta Transaksi Derivatif 

4. 

Sistem Informasi Debitur (SID) dan Lalu Lintas Devisa (LLD)

16 November 2013

5. 

Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK)

9 – 10 Desember 2013

6. 

Compliance Awareness (e‐learning)

September ‐ Desember 2013

  Bank  melakukan  study  meeting  terkait  dengan  kepatuhan  Bank  terhadap  peraturan  yang  berlaku  serta  menugaskan  karyawan  dari  departemen  terkait  untuk  menghadiri  sosialisasi  mengenai  penerbitan  peraturan‐peraturan  baru  yang  diselenggarakan  oleh  Bank Indonesia dan otoritas lainnya.   Bank  menyelenggarakan  pelatihan  internal  terkait  dengan  kepatuhan  kepada  seluruh  karyawan  baru  untuk  memberikan  pengetahuan  tentang  pelaksanaan  dari  fungsi  kepatuhan di Bank serta ketentuan dan peraturan perundang‐undangan yang berlaku.   

Sanksi dari Bank Indonesia     Pengenaan Sanksi Administratif  Selama  Januari  ‐  Desember  2013,  Bank  menerima  4  (empat)  sanksi  administratif  dari  Bank  Indonesia.  Pengenaan  sanksi  tersebut  disebabkan  oleh  kekurangan  saldo  giro  wajib  minimum  di  Bank  Indonesia  oleh  karena  kesalahan  staff  Bank  dalam  melakukan  proses  otorisasi  terhadap  Fasilitas  Deposit  Bank  Indonesia,  ketidakakuratan  dalam  menyampaikan  data  Sistem  Informasi  Debitur  (SID),  ketidakakuratan  dalam  menyampaikan  data  Laporan  Harian  Bank  Umum  (LHBU),  dan  keterlambatan  dalam  penyampaian  laporan  penunjukan  dan  pemberhentian  Anggota  Dewan  Komisaris.  Jumlah  sanksi  administratif  yang  dikenakan  oleh  Bank  Indonesia  kepada  Bank  selama  periode tersebut adalah sebesar IDR 75,981,471.    

17

Adapun Bank telah mengambil langkah‐langkah yang diperlukan untuk menindaklanjuti  hal ini, antara lain, dengan memperbaiki prosedur yang ada, meningkatkan pengawasan  laporan internal dan menyampaikan laporan secara akurat dan tepat waktu.     

Penerapan  Ketentuan  Prinsip  Mengenal  Nasabah  (KYC)  dan  Undang  Undang  Pencegahan  dan  Pemberantasan  Tindak  Pidana  Pencucian  Uang  (Anti‐Money  Laundering)     Didukung  oleh  ketentuan  Bank  Indonesia  yang  dikeluarkan  pada  tahun  2009,  tentang  Penerapan Program Anti‐Pencucian Uang (APU) & Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT)  bagi  Bank  Umum  dan  Undang‐Undang  tentang  Pencegahan  dan  Pemberantasan  Tindak  Pidana Pencucian Uang, Bank juga selalu berupaya untuk meningkatkan kualitas penerapan  manajemen risiko yang terkait dengan penerapan APU dan PPT.    Hal  tersebut  dilakukan  dengan  kesadaran  bahwa  risiko  pemanfaatan  transaksi  perbankan  sebagai  sarana  pencucian  uang  dan  pendanaan  terorisme  akan  terus  meningkat  seiring  dengan  semakin  meningkatnya  kompleksitas  produk  dan  aktivitas  perbankan  secara  keseluruhan.     Dengan  mempertimbangkan  hal  tersebut  di  atas,  sepanjang  tahun  2013  Bank  melakukan  beberapa  aktivitas  dalam  upaya  untuk  meningkatkan  kualitas  pelaksanaan  APU  dan  PPT,  sebagai berikut:       Pengawasan oleh Dewan Direksi dan Dewan Komisaris    Bank telah membentuk AML & CFT Unit yang menangani penerapan program APU dan  PPT  dan  bertanggung  jawab  langsung  kepada  Direktur  yang  membawahkan  Fungsi  Kepatuhan.  Pelaksanaan Program APU & PPT selalu menjadi salah satu agenda pembahasan dalam  rapat yang diselenggarakan secara rutin antara Direksi dengan para Kepala Departemen  termasuk permasalahan maupun kendala yang dihadapi Bank.   Melakukan pemantauan secara berkala terhadap realisasi rencana kerja Penerapan APU  dan PPT.  Direktur  yang  membawahkan  Fungsi  Kepatuhan  melaporkan  penerapan  Program  APU  dan PPT kepada Direksi dan Dewan Komisaris secara triwulan.    Kebijakan dan Prosedur    Melakukan revisi terhadap Pedoman Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan  Terorisme  dengan  mengacu  pada  diterbitkannya  beberapa  peraturan  terkait  dengan  APU & PPT. Selain itu, Bank juga melakukan revisi terhadap Procedure Manual of AML &  CFT  Unit  untuk  mengakomodir  perubahan  pada  Pedoman  Anti  Pencucian  Uang  dan  Pencegahan Pendanaan Terorisme tersebut.  Melakukan  revisi  terhadap  Manual  &  Procedure  of  STB  Detector,  sebagai  sistem  pendukung APU.  Membuat rencana kerja tentang Penerapan Program APU dan PPT, Rencana Pengkinian  data  nasabah,  dan  laporan  realisasi  pengkinian  data  nasabah  yang  dilaporkan  kepada  Bank Indonesia setiap semester.  18

Melakukan  revisi  terhadap  metode  Pemeringkatan  Risiko  Nasabah  berdasarkan  hasil  review terhadap metode pemeringkatan nasabah yang dilakukan setiap tahun.    Pengendalian Intern    Departemen  Audit  Internal  melakukan  pemeriksaan  terhadap  efektivitas  pelaksanaan  program  APU  dan  PPT  di  Bank,  antara  lain  dengan  melakukan  uji  kepatuhan  terhadap  kebijakan dan prosedur yang terkait dengan Program APU dan PPT.   Melakukan  Independent  review  APU  &  PPT  setiap  tiga  bulan  dan  enam  bulan  untuk  menilai  penerapan    APU  dan  PPT  terutama  dalam  identifikasi  nasabah,  customer  due  diligence,  pelaporan  transaksi  mencurigakan  dan  pelaksanaan  kebijakan  SMBC  terkait  dengan ketentuan OFAC.  Sistem Informasi Manajemen    Bank  melakukan  langkah  untuk  menerapkan  beberapa  pengembangan  system  baru  yang  direncanakan  akan  berjalan  live  pada  tahun  2014  untuk  mendukung  penerapan  pemantauan transaksi dan juga penerapan program APU dan KYC dalam Bank:   Pengembangan  system  untuk  pelaporan  transaksi  transfer  dana  dari/dan  ke  luar  negeri kepada PPATK   Sistem e‐KYC System untuk mendukung proses pembukaan rekening maupun kajian  berkala secara lebih efisien dan efektif   Sistem  SAS  sebagai  system  pendukung  APU  yang  baru  menggantikan  system  STB  Detector.  Bank  menyampaikan  Laporan  Transaksi  Keuangan  Mencurigakan  (LTKM)  dan  Laporan  Transaksi  Keuangan  Tunai  (LTKT)  kepada  Pusat  Pelaporan  dan  Analisis  Transaksi  Keuangan (PPATK).     SDM & Pelatihan    Bank  melakukan  seleksi  terhadap  calon  karyawan  berdasarkan  latar  belakang  pendidikan,  pengalaman  yang  disesuaikan  dengan  kebutuhan  Bank  serta  menerapkan  prosedur penyaringan (screening) untuk mengetahui keterkaitan calon pegawai dengan  PEP  (Politically  Exposed  Person),  serta  untuk  mengetahui  apakah  calon  karyawan  memiliki catatan criminal, sebagai bagian dari pelaksanaan KYE (Know Your Employee).  Bank  melakukan  study  meeting  terkait  dengan  penerapan  APU  dan  PPT  serta  menugaskan  karyawan  dari  departemen  terkait  untuk  menghadiri  sosialisasi  mengenai  penerbitan peraturan‐peraturan baru  yang diselenggarakan di  Bank Indonesia maupun  yang diselenggarakan oleh eksternal training provider  Untuk  mendukung  pelaksanaan  program  APU  dan  PPT,  Bank  telah  menyelenggarakan  program  pelatihan  internal/in‐house  training  terkait  dengan  APU  dan  PPT  sebagai  berikut:     No.  1. 

Topik 

Penyelenggara Pelatihan 

Implementasi AML & CFT   e‐learning Bank 

Tanggal  September – Desember 2013 

19

b. Fungsi Audit Intern (Satuan Kerja Audit Internal – SKAI)   

Departemen  Audit  Intern  (SKAI)  yang  independen  terhadap  satuan  kerja  operasional  dan  unit  kerja  lainnya,  mempunyai  peranan  penting  untuk  memeriksa  fungsi  dan  sistem  pengendalian  internal Bank dan memberi laporan kepada Manajemen perihal hal‐hal sebagai berikut:    Menilai  efektivitas  dan  penerapan  administrasi  dan  kontrol  keuangan  dan  tingkat  keakuratan data yang dikembangkan di Bank.     Mengevaluasi tingkat ketaatan Bank terhadap rencana bisnis, kebijakan dan prosedur dan  peraturan‐peraturan internal dan eksternal.     Memastikan kecukupan sistem pengendalian dalam melindungi aset Bank dan melakukan  verifikasi keberadaan aset tersebut.    Menelaah  kegiatan  operasional  dan  program  untuk  memastikan  apakah  hasil  tersebut  konsisten  dengan  tujuan  yang  telah  ditentukan  dan  program  telah  dilaksanakan  sesuai  dengan yang telah direncanakan.    Memantau langkah tindak lanjut atas hasil audit dengan memastikan bahwa tindak lanjut  tersebut telah dilakukan dan berjalan efektif.     Satuan  Kerja  Audit  Intern  telah  mempersiapkan  Rencana  Kerja  Tahunan  yang  disusun  untuk  memaparkan  rencana  kerja  audit  dan  cakupan  bidang  audit  yang  terkait  dengan  pelaksanaan  Audit Berbasis Risiko. Rencana Kerja Tahunan tersebut disusun dari hasil penilaian risiko ruang  lingkup audit baik dalam  model kuantitatif maupun kualitatif serta mempertimbangkan aspek‐ aspek lainnya, antara lain area‐area yang memerlukan perhatian lebih lanjut disebabkan adanya  permasalahan kegiatan operasional; profil risiko dari departemen‐departemen terkait; Rencana  Bisnis  Bank  dan  lainnya.  Rencana  kerja  audit  tahunan  tersebut  telah  mendapatkan  kaji  ulang  dari Komite Audit dan persetujuan dari Direktur Utama dan Dewan Komisaris.      Terhadap  permasalahan‐permasalahan  yang  ditemukan  sebagai  hasil  pemeriksaan  SKAI,  telah  dilakukan  perbaikan  dengan  segera  oleh  satuan  kerja  yang  diaudit  atau  dengan  menyusun  serangkaian  proses  tindak  lanjut  penyelesaian  agar  permasalahan  tersebut  tidak  terulang  kembali  di  masa  yang  akan  datang.  Penyelesaian  temuan  atau  permasalahan‐permasalahan  tersebut dipantau setiap bulan dan dilaporkan kepada Dewan Direksi dan Dewan Komisaris. Di  samping  itu,  SKAI  juga  telah  melaporkan  pokok‐pokok  hasil  pemeriksaan  yang  terkait  kepada  Bank Indonesia sesuai dengan ketentuan yang berlaku.     Kantor  Akuntan  Publik  telah  melakukan  pemeriksaan  terhadap  hasil  kerja  dan  kepatuhan  SKAI  terhadap  peraturan  Bank  Indonesia  (Standar  Pelaksanaan  Fungsi  Audit  Internal  Bank  Umum  atau  SPFAIB  dan  Penerapan  Penggunaan  Manajemen  Risiko  dalam  Penggunaan  Teknologi  Informasi  bagian  fungsi  audit  Teknologi  Informasi)  setiap  3  (tiga)  tahun  sekali.    Kaji  ulang  terakhir  telah  dilaksanakan  oleh  Kantor  Akuntan  Publik  yang  ditunjuk  (KPMG)  pada  bulan  Juli  2011  yang  menunjukkan  bahwa  pelaksanaan  kerja  SKAI  telah  memadai  dan  memenuhi  peraturan Bank Indonesia yang terkait. Hasil kaji ulang tersebut telah disampaikan kepada Bank  Indonesia.    

c. Fungsi Audit Eksternal dan Audit Lainnya      Siddharta & Widjaja (KPMG)  Melakukan  kaji  ulang  laporan  keuangan  konsolidasi  Bank  ke  SMBC  sebagai  pemegang  saham mayoritas per posisi 30 Juni 2013.  20

Mengaudit laporan keuangan Bank per dan untuk periode yang berakhir pada tanggal 31  Desember 2013.    Pemeriksaan oleh SMBC  Dari  tanggal  11  –  22  Maret  2013,  SMBC  sebagai  pemegang  saham  mayoritas  Bank,  melakukan  evaluasi  terhadap  Operasional  and  Treasuri  PT  Bank  Sumitomo  Mitsui  Indonesia, departemen‐departemen utama yang diperiksa adalah sebagai berikut:  - Cash and Deposit Services Department  - Settlement Service Department (I & II)  - Trade Finance Operation Department  - Treasury Department  - Risk Management Department  - Treasury Operation Department  - Bagian terkait lainnya   Bank  menerima  hasil  akhir  dengan  20  Audit  Comment  Referral  dari  Tim  Audit  SMBC,  Kesimpulan dari hasil pemeriksaan tersebut diatas adalah sebagai berikut:     Operasional  Hasilnya  adalah  “AMBER”  yang  berarti:  ”Teridentifikasinya  adanya  kelemahan‐ kelemahan  dalam  area  Internal  Control  yang  dapat  mempengaruhi  tingkat  kesehatan area tersebut secara signifikan. Berbagai kelemahan yang teridentifikasi  tersebut  dapat  mengakibatkan  kerugian  finansial  dan  atau  rusaknya  reputasi  dan  atau pelanggaran peraturan perundang‐undangan yang berlaku.”     Treasuri  Hasilnya adalah "Green", yang berarti: "Area Internal Control telah berjalan efektif.  Kelemahan  yang  teridentifikasi  tidak  berdampak  signifikan  terhadap  area  pengendalian dan dapat dikoreksi dalam kegiatan bisnis normal.”    Dari tanggal 9 ‐ 20 September 2013, SMBC sebagai pemegang saham mayoritas Bank,  melakukan evaluasi terhadap Bisnis Promosi, Kredit, Cash Management Services, Anti  Pencucian  Uang  dan  pemeriksaan  secara  global  terhadap  laporan  Otoritas.  Departemen‐departemen utama yang diperiksa adalah sebagai berikut:  - Seluruh Marketing Department and Marketing Middle Department  - Project Finance Department  - Trade Finance Marketing Department  - Loan Department  - Loan Administration Department  - Cash Management Services Department  - Compliance Department   - Risk and governance committees  - Bagian terkait lainnya    Bank  menerima  hasil  akhir  dengan  25  temuan  dari  Tim  Audit  SMBC,  Kesimpulan  dari  hasil pemeriksaan tersebut diatas adalah sebagai berikut:     Business Promotion, Kredit dan Cash Management Services  21

Hasilnya  adalah  "Amber",  yang  berarti:  "Teridentifikasinya  adanya  kelemahan‐ kelemahan  dalam  area  Internal  Control  yang  dapat  mempengaruhi  tingkat  kesehatan area tersebut secara signifikan. Berbagai kelemahan yang teridentifikasi  tersebut  dapat  mengakibatkan  kerugian  finansial  dan  atau  rusaknya  reputasi  dan  atau pelanggaran peraturan perundang‐undangan yang berlaku.”     Anti Pencucian Uang  Hasilnya  adalah  "Amber",  yang  berarti:  "Teridentifikasinya  adanya  kelemahan‐ kelemahan  dalam  area  Internal  Control  yang  dapat  mempengaruhi  tingkat  kesehatan area tersebut secara signifikan. Berbagai kelemahan yang teridentifikasi  tersebut  dapat  mengakibatkan  kerugian  finansial  dan  atau  rusaknya  reputasi  dan  atau pelanggaran peraturan perundang‐undangan yang berlaku.”     Pemeriksaan secara global terhadap laporan Otoritas  Hasilnya adalah “Green” yang berarti: ” Area Internal Control telah berjalan efektif.  Kelemahan yang teridentifikasi tidak berdampak signifikan terhadap area  pengendalian dan dapat dikoreksi dalam kegiatan bisnis normal”    Pemeriksaan oleh Bank Indonesia  Dari tanggal 24 Juni – 12 Juli 2013, Bank Indonesia mengadakan pemeriksaan untuk posisi 1  Oktober 2012 – 31 Mei 2013, dengan cakupan sebagai berikut:  - Penerapan Good Corporate Governance (GCG)  - Aktivitas Perkreditan  - Aktivitas Fungsional Tresuri dan Investasi  - Penerapan Program Anti Pencucian Uang & Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU &  PPT)  - Aktivitas Fungsional Teknologi Informasi      

IV. Penerapan Manajemen Risiko    Berdasarkan peraturan Bank Indonesia No. 5/8/PBI/2003 tanggal 19 Mei 2003, dan Peraturan Bank  Indonesia  No.  11/25/PBI/2009  tanggal  1  Juli  2009  mengenai  Perubahan  Peraturan  Bank  Indonesia  No.5/8/PBI/2003,  serta  Surat  Edaran  Bank  Indonesia  No.  5/21/DPNP/2003  tanggal  29  September  2003  mengenai  Penerapan  Manajemen  Risiko  oleh  Bank  Umum  dan  perubahannya  melalui  Surat  Edaran  Bank  Indonesia  No.  13/23/DPNP/2011  tanggal  25  Oktober  2011,  Bank  telah  menerapkan  sebagai berikut:  Bank telah melakukan penyesuaian atas Pedoman Standard Penerapan Manajemen Risiko untuk  mengakomodasi  perubahan  atas  parameter‐parameter  yang  digunakan  untuk  melakukan  pemantauan risiko.  Menerapkan pengelolaan 8 (delapan) type risiko yaitu risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas,  risiko operational risiko hukum, risiko reputasi, risiko stratejik dan risiko kepatuhan.  Bank membentuk Komite Manajemen Risiko (KMR), Asset and Liability Committee (ALCO), dan  Risk Management Department sebagai bagian dari penyempurnaan struktur  manajemen risiko  bank.     Setiap  bulan,  Bank  mengadakan  rapat  Risk  Management  Coordination,  rapat  KMR,  dan  rapat  ALCO untuk membahas hal‐hal sebagai berikut: 

22

a. Risk Management Coordination.  Bank membahas mengenai hasil pemantauan atas kedelapan jenis risiko, antara lain sebagai  berikut:    Tipe Risiko  Risiko Pasar 

Risiko Likuiditas  

Risiko Kredit 

Risiko  Operasional  

Risiko Hukum 

Risiko Reputasi 

Risiko Stratejik 

Risiko Kepatuhan 

Isi  Volume dan Komposisi Portfolio  Kerugian Potensial Risiko Suku Bunga dalam Banking Book  Strategi dan Kebijakan Bisnis  Komposisi Aset, Kewajiban dan Transaksi Rekening Administratif   Konsentrasi Aset dan Kewajiban   Kerentanan pada Kebutuhan Pendanaan   Akses pada Sumber‐sumber Pendanaan   Komposisi Portfolio Aset dan Tingkat Konsentrasi  Kualitas Penyediaan Dana dan Kecukupan Pencadangan  Strategi Penyediaan Dana dan Timbulnya Penyediaan Dana   Faktor Eksternal  Karakteristik dan Kompleksitas Bisnis  Sumber Daya Manusia   Teknologi Informasi dan Infrastruktur Pendukung  Fraud  Kejadian Eksternal  Faktor Litigasi  Faktor Kelemahan Perikatan  Faktor Ketiadan Peraturan Perundang‐undangan  Pengaruh  Reputasi  Pemilik  dari  Pemilik  Bank  dan  Perusahaan  Terkait  Pelanggaran Etika Bisnis  Kompleksitas Produk dan Kerjasama Bisnis  Frekuensi, Materialitas dan Eksposur Pemberitaan Negatif Bank  Frekuensi dan Materialitas Keluhan Nasabah Bank  Kesesuaian Strategi dengan Kondisi LIngkungan Bisnis Bank  Strategi Berisiko Tinggi dan Strategi Berisiko Rendah  Posisi Bisnis Bank  Pencapaian Rencana Bisnis Bank  Jenis dan Signifikansi Pelanggaran yang Dilakukan  Frekuensi  Pelanggaran  yang  Dilakukan  atau  Track  Record  Kepatuhan Bank  Pelanggaran  terhadap  Ketentuan  atas  Transaksi  Keuangan  Tertentu. 

  b. Komite Manajemen Risiko (KMR)  Komite  Manajemen  Risiko  memberikan  rekomendasi  di  dalam  rapat,  berkenaan  dengan  penyempurnaan penerapan manajemen risiko serta menetapkan keputusan terkait dengan  masalah manajemen risiko.    c. Assets and Liabilities Management Committee (ALCO)  Bank  membahas  situasi  pasar,  pendanaan  serta  likuiditas  yang  berdampak  terhadap  aset  dan kewajiban Bank.  23

  Bank  akan  terus  menerus  meningkatkan  peran  dan  fungsi  Risk  Management  Department  (RMD)  untuk  memastikan  bahwa  kebijakan,  prosedur,  penetapan  limit  dan  sistem  pengendalian  internal  telah  dilaksanakan  dengan  baik.  RMD  juga  melakukan  identifikasi,  pengukuran  dan  pemantauan  terhadap posisi/eksposur risiko secara keseluruhan per jenis risiko pada tahun 2013. Dengan tujuan  untuk  memantau  dan  mengevaluasi  profil  risiko  Bank,  pengawasan  aktif  Dewan  Komisaris  dan  Direksi akan terus dilakukan secara berkala.    Berkenaan  dengan  hasil  pemeriksaan  Bank  Indonesia  posisi  31  Mei  2013  dan  31  Oktober  2013,  terutama  terkait  dengan  analisa  industri,  penentuan  target  untuk  Non  Japanese  Marketing  Department (NJMKD) dan Project Finance Department (PFD), serta penggunaan Tenaga Kerja Asing  yang belum tercakup  dalam Rencana Kerja Bank tahun 2013 – 2015, Bank telah melakukan tindak  lanjut dengan menambahkan faktor‐faktor tersebut dalam Rencana Kerja Bank tahun 2014 – 2016.     

V. Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Penyediaan Dana  Besar (Large Exposure)    Total  No. 

Deskripsi 

Nominal  (jutaan rupiah) 

Debitur  1 

Kepada Pihak Terkait 

9 

2 

Kepada debitur inti: 

 

a. Individu 

17 

   17.542.220

 

b. Grup 

8 

17.805.942

 

1.520.334  

   

VI. Rencana Strategis Bank    Sesuai  dengan  Peraturan  Bank  Indonesia  No.  12/21/PBI/2010  tanggal  19  Oktober  2010  dan  Surat  Edaran  Bank  Indonesia  No.  12/27/DPNP  tanggal  25  Oktober  2010  tentang  Rencana  Bisnis  Bank  Umum,  Bank  telah  menyusun  Rencana  Bisnis  tahun  2014–2016  dan  menyampaikan  ke  Bank  Indonesia pada tanggal 2 Desember 2013. Selain itu, Direksi terus menerus memantau realisasinya  dan  menyampaikan  Laporan  Realisasi  Rencana  Bisinis  secara  triwulanan  kepada  Bank  Indonesia.  Direksi  juga  melaporkan  ringkasan  laporan  realisasi  tersebut  dalam  rapat  koordinasi  Dewan  Komisaris  dan  Direksi  yang  kemudian  akan  dibahas  oleh  Dewan  Komisaris  dalam  rapat  Dewan  Komisaris.  Selain  itu,  Laporan  Pengawasan  Rencana  Bisnis  juga  dilaporkan  Bank  setiap  6  (enam)  bulan sekali dan telah disampaikan ke Bank Indonesia pada bulan Agustus 2013 dan Februari 2014.     Secara umum, Bank telah berhasil mencapai laba bersih yang telah diaudit sebesar Rp. 665,9 miliar  atau 31,56% lebih tinggi dibandingkan dengan tahun lalu.     Dari lingkup aset, realisasi jumlah kredit yang diberikan mencapai Rp. 34,35 triliun pada akhir tahun  2013,  lebih  tinggi  48,37%  dibandingkan  dengan  akhir  tahun  2012.  Bank  juga  telah  berhasil 

24

mempertahankan  Non  Performing  Loan  (NPL)  rasio  di  bawah  5%;  0,38%  (gross)  dan  0,32%  (neto)  pada akhir tahun 2013. Total aset Bank juga meningkat sebesar 45,74%, dari Rp. 32,13 triliun pada  akhir tahun 2012 ke Rp. 46,83 triliun (yang telah diaudit) pada akhir tahun 2013.     Dari lingkup kewajiban, pada akhir tahun 2013 Bank mengumpulkan dana pihak ketiga sebesar Rp.  18,53 triliun atau 47,25% lebih besar dibandingkan pada akhir tahun 2012. Dari lingkup permodalan,  Capital Adequacy Ratio (CAR) dengan mempertimbangkan risiko kredit, risiko operasional dan risiko  pasar  Bank  pada  akhir  tahun  2013  adalah  sebesar  25,81%,  yang  berada  jauh  di  atas  ketentuan  minimum  yang  ditetapkan  oleh  Bank  Indonesia.  Bank  akan  berusaha  keras  untuk  memelihara  pertumbuhan bisnis secara terus menerus dalam kondisi stabil.     

VII. Transparansi  Kondisi  Keuangan  dan  Non‐Keuangan  Bank  yang  Belum  Diungkapkan dalam Laporan Lainnya    Bank telah melakukan kewajibannya untuk menyusun dan menyampaikan laporan, informasi produk  Bank  dan  penggunaan  data  pribadi  nasabah  Bank  serta  informasi  suku  bunga  dasar  kredit  sesuai  dengan Peraturan Bank Indonesia berikut ini:  Peraturan  Bank  Indonesia  No.  3/22/PBI/2001  tanggal  13  Desember  2001,  perubahannya  No.  7/50/PBI/2005  tanggal  29  November  2005  dan  Peraturan  Bank  Indonesia  No.  14/14/PBI/2012  tanggal 18 Oktober 2012  tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank serta Surat Edaran  Bank  Indonesia  No.  14/35/DPNP  tanggal  10  Desember  2012  tentang  Laporan  Tahunan  Bank  Umum  dan  Laporan  Tahunan  Tertentu  yang  Disampaikan  kepada  Bank  Indonesia  dengan  menyusun  dan  menyampaikan  secara  lengkap  laporan  tahunan,  laporan  publikasi  keuangan  triwulanan dan bulanan sesuai dengan peraturan‐peraturan di atas.  Peraturan  Bank  Indonesia  No.  7/6/PBI/2005  tanggal  20  Januari  2005  dan  Surat  Edaran  Bank  Indonesia No. 7/25/DPNP tanggal 18 Juli 2005 tentang Transparansi Informasi Produk Bank dan  Penggunaan Data Pribadi Nasabah dengan membuat kebijakan dan prosedur tertulis tentang hal  ini.   Surat Edaran Bank Indonesia No.: 13/05/DPNP tanggal 8 Februari 2011 yang telah diubah oleh  Surat  Edaran  Bank  Indonesia  No,:  15/01/DPNP  tanggal  15  Januari  2013  tentang  Transparansi  Informasi Suku Bunga Dasar Kredit    Dengan demikian, tidak ada laporan lain yang belum diungkapkan oleh Bank.    

B 

Kepemilikan Saham Anggota Dewan Komisaris dan Direksi  yang Mencapai 5% atau Lebih dari Modal Disetor 

Anggota  Dewan  Komisaris  dan  Direksi  Bank  tidak  mempunyai  saham  yang  mencapai  5%  (lima  perseratus) atau lebih dari modal disetor, yang meliputi jenis dan jumlah lembar saham pada Bank, bank  lain,  lembaga  keuangan  bukan  bank  dan  perusahaan  lainnya  yang  berkedudukan  di  dalam  maupun  di  luar negeri.      

25

C 

Hubungan Keuangan dan Hubungan Keluarga Anggota Dewan  Komisaris dan Direksi dengan Anggota Komisaris Lainnya, Direksi  Lainnya dan/atau Pemegang Saham Pengendali Lainnya 

  Tidak terdapat hubungan keuangan dan keluarga antara anggota Dewan Komisaris dan Direksi dengan  anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi lainnya dan/atau Pemegang Saham Pengendali lainnya.   

D 

Paket/Kewajiban Remunerasi dan Fasilitas Lain bagi  Dewan Komisaris dan Direksi 

Remunerasi  untuk  Direksi  dan  Dewan  Komisaris  ditinjau  ulang  dan  diputuskan  oleh  Rapat  Umum  Pemegang  Saham  (RUPS).  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  juga  akan  melakukan  evaluasi  atas  kebijakan remunerasi untuk Direksi, Dewan Komisaris, Pejabat Eksekutif, dan karyawan.    Pengungkapan paket/kebijakan remunerasi sebagaimana dimaksud di atas adalah sebagai berikut:   Jumlah yang diterima dalam 1 tahun  No. 

Dewan Komisaris 

Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain 

Orang  1. 

Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem dan  fasilitas lainnya dalam bentuk non‐natura) 

2 **)

2. 

Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan,  transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) yang *): a.  dapat dimiliki  b.  tidak dapat dimiliki 

      ‐ 

Total

Jutaan  Rupiah  417        ‐ 

2

417 

Dewan Direksi  Orang 

Jutaan  rupiah 

7

14,541

7

2,650

7

17,191

*) Dinilai dalam ekivalen Rupiah  **) 1 (satu) Komisaris baru diangkat pada tanggal 21 Februari 2013 

  Jumlah anggota Dewan Komisaris dan Dewan Direksi yang menerima paket remunerasi dalam 1 (satu)  tahun yang dikelompokkan dalam kisaran tingkat penghasilan adalah sebagai berikut:   Jumlah  Komisaris 

Jumlah Direksi 

Di atas Rp. 2 milyar 

‐ 

5 

Di atas Rp. 1 milyar s.d. Rp. 2 milyar 

‐ 

2 

Di atas Rp. 500 juta s.d. Rp. 1 milyar 

‐ 

‐ 

Rp. 500 juta ke bawah 

2 

‐ 

Jumlah Remunerasi per orang dalam 1 tahun (tunai) 

  26

E 

Shares Option 

Tidak ada sistem shares option di Bank.     

F 

Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah 

  Rasio gaji tertinggi dan terendah dapat dikelompokkan sebagai berikut:    Deskripsi  Rasio gaji pegawai yang tertinggi dan terendah 

Persentase  5,818% 

Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan terendah 

274% 

Rasio gaji Komisaris yang tertinggi dan terendah 

125% 

Rasio gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi 

124% 

   

G 

Frekuensi Rapat Dewan Komisaris 

  Bank  telah  mengadakan  rapat  Dewan  Komisaris  sebanyak  4  (empat)  kali  dalam  setahun,  yaitu  pada  tanggal 28 Februari, 6 Mei, 6 September, dan 22 November 2013. Rapat ke 1 dihadiri oleh 75% anggota  Dewan  Komisaris  sedangkan  rapat  ke  2,  3  dan  4  dihadiri  oleh  100%  anggota  Dewan  Komisaris  secara  langsung  melalui  video  conference,  yang  berarti  telah  mencapai  kuorum  untuk  mengadakan  rapat  Dewan  Komisaris  sesuai  dengan  anggaran  dasar  Bank.  Setiap  rapat  pada  dasarnya  terdiri  dari  2  (dua)  sesi:  Pertemuan  koordinasi  antara  Dewan  Komisaris  dan  Direksi  dan  Pertemuan  Dewan  Komisaris.  Rincian rapat adalah sebagai berikut:    No.  1  2  3  4 

Kehadiran  Dihadiri secara langsung oleh 75% anggota Dewan Komisaris melalui  video conference  Dihadiri secara langsung oleh 100% anggota Dewan Komisaris melalui  video conference  Dihadiri secara langsung oleh 100% anggota Dewan Komisaris melalui  video conference  Dihadiri secara langsung oleh 100% anggota Dewan Komisaris melalui  video conference 

Tanggal  28 Februari 2013 6 Mei 2013 6 September 2013 22 November 2013

     

27

H 

Jumlah Penyimpangan Internal (Internal Fraud) 

Selama tahun 2013, tidak ada penyimpangan internal (internal fraud) yang terjadi di Bank.      

I 

Permasalahan Hukum 

 

Jumlah permasalahan hukum yang dihadapi Bank untuk posisi tahun 2013 adalah sebagai berikut:   Jumlah 

Permasalahan Hukum 

Perdata 

Pidana 

Telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) 

1 

‐

Dalam proses penyelesaian  

3 

‐

Total 

4 

‐

  Ringkasan  permasalahan  hukum  yang  dihadapi  Bank  yang  sedang  dalam  proses  penyelesaian  dapat  diuraikan sebagai berikut:    Jumlah Klaim  Status  Tahun  Jenis Sengketa Pajak  (jutaan Rp.)  per 31 Desember 2013  PENGADILAN PAJAK  2009 

PPh Badan 

46,78 

Bank telah menerima jumlah permintaan  pengembalian. Status dapat dinyatakan  selesai. 

MAHKAMAH AGUNG  2002 

Imbalan Bunga PPh Badan 

2002 

PPh Badan 

2003 

Imbalan Bunga PPh Badan 

42.430,89 

Menunggu putusan Mahkamah Agung 

Pokok: 81.424,33  Kompensasi bunga:  Menunggu putusan Mahkamah Agung  22.534,64  15.392,72 

Menunggu putusan Mahkamah Agung 

   

J 

Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan 

 

Selama  tahun  2013,  tidak  terdapat  transaksi  yang  mengandung  benturan  kepentingan  yang  timbul  di  Bank. Dalam hal terjadinya benturan kepentingan, Bank telah memiliki dan menerapkan kebijakan intern  yang  tertulis  dalam  Manual  Kepatuhan  mengenai  penanganan,  administrasi  pencatatan,  dokumentasi 

28

dan  pengungkapan  benturan  kepentingan  dalam  risalah  rapat.  Selain  itu,  pemegang  saham  mayoritas  Bank, SMBC, juga menerbitkan “Rules for Managing Conflict of Interest" yang telah diterapkan di Bank,  sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundangan yang berlaku di Indonesia.     

K 

Buy Back Shares dan Buy Back Obligasi Bank 

Selama tahun 2013, tidak terdapat buy back shares dan buy back obligasi Bank.   

L 

Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan Kegiatan  Politik selama Periode Laporan

 

Tidak  ada  pemberian  dana  untuk  kegiatan  sosial  dan  politik  yang  diberikan  oleh  Bank  selama  tahun  2013.  

29

     

PT BANK SUMITOMO MITSUI     INDONESIA       

           

LAPORAN SELF-ASSESSMENT

GOOD CORPORATE GOVERNANCE

 

                 

Untuk posisi tahun 2013   

Laporan Penilaian Sendiri (Self Assessment)  Pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG)      Nama Bank  Posisi   

PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia  31 Desember 2013 

  Individual 

Peringkat  2 

Konsolidasi 

 

Hasil Penilaian Sendiri (Self Assessment) Pelaksanaan GCG  Definisi Peringkat  Mencerminkan  Manajemen  Bank  telah  melakukan  penerapan  Good  Corporate  Governance  yang  secara  umum  baik.  Hal  ini  tercermin  dari  pemenuhan  yang  memadai  atas  prinsip‐prinsip  Good  Corporate  Governance.  Apabila  terdapat  kelemahan  dalam  penerapan  prinsip  Good  Corporate  Governance,  maka  secara  umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan  normal oleh manajemen Bank.    

 

ANALISIS:  Kesimpulan atas penilaian pelaksanaan GCG Bank dengan mempertimbangkan faktor‐faktor penilaian GCG secara  komprehensif dan terstruktur adalah sebagai berikut:    A. Governance Structure    • Faktor ‐ faktor positif aspek governance structure Bank adalah:   - Jumlah, komposisi dan kompetensi BOC, BOD, Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko telah sesuai  dengan peraturan yang berlaku.  - Bank telah mempunyai struktur organisasi yang memadai.  - Bank  telah  menyediakan  sumber  daya  manusia  yang  berkualitas  untuk  menyelesaikan  tugas  secara  efektif.  - Bank telah menyusun rencana strategis sesuai dengan visi dan misi Bank.    • Faktor ‐ faktor negatif aspek governance structure Bank adalah:   - BOC,  BOD,  dan  karyawan  Bank  telah  memiliki  kompetensi  yang  memadai  dan  relevan  dengan  tugas  dan  tanggung  jawabnya.  Namun,  untuk  menyelaraskan  pertumbuhan  bisnis  Bank  dan  perkembangan  ekonomi  khususnya  industri  perbankan  termasuk  perubahan  terhadap  ketentuan/peraturan  yang  berlaku,  maka  kompetensi  tersebut  perlu  terus  ditingkatkan  dan  menyimbangkan  kebutuhan  tenaga  kerja di setiap unit. Peningkatan kompetensi karyawan antara lain dengan cara meningkatkan pelatihan  yang lebih terstruktur dan berkesinambungan. Oleh karena itu pada tahun 2014, Bank berencana untuk  membentuk 1 (satu) departmen baru yang akan fokus menangani peningkatan kompetensi karyawan  tersebut.  - Per  31  Desember  2013  komposisi  Komite  Remunerasi  Nominasi  hanya  terdiri  dari  1  (satu)  orang  Komisaris  Independen  dan  1  (satu)  orang  Wakil  Komisaris  Utama.  Sejak  tanggal  15  September  2013,  posisi pejabat eksekutif yang membawahi HR adalah lowong.        B. Governance Process    • Faktor ‐ faktor positif aspek governance process Bank adalah:   - Penunjukkan  dan  pengangkatan  BOC,  BOD  dan  anggota  Komite  Audit,  Komite  Pemantau  Risiko  dan  Komite Remunerasi dan Nominasi telah sesuai dengan peraturan yang berlaku. 

-

-

•

BOC, BOD dan anggota Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi  telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara efektif dan efisien sesuai dengan ketentuan  yang berlaku.  Bank  telah  mentransparansikan  kondisi  keuangan  dan  non‐keuangan  serta  tata  cara  pengaduan  nasabah dan penyelesaian sengketa kepada nasabah sesuai dengan peraturan yang berlaku.  Bank  menunjuk  Akuntan  Publik  dan  Kantor  Akuntan  Publik  yang  terdaftar  di  BI  sesuai  dengan  ketentuan dan peraturan yang berlaku 

  Faktor ‐ faktor negatif aspek governance process Bank adalah:   - Bank telah mempunyai kebijakan Manajemen Risiko termasuk strategi dan kerangka Manajemen Risiko  yang  ditetapkan  sesuai  dengan  tingkat  risiko  yang  diambil  (risk  appetite)  dan  toleransi  risiko  (risk  tolerance).  Bank  juga  telah  melakukan  kajian  sektor  industri,  namun  Bank  belum  menetapkan  limit/guideline  per  sektor  industri.  Walaupun  demikian,  Bank  telah  melakukan  pemantauan  terhadap  risiko  konsentrasi  melalui  stres  test  atas  eksposure  risiko  kredit  pada  sektor  industri  yang  terkonsentrasi secara berkala.  - Berdasarkan temuan pemeriksaan Bank Indonesia untuk periode tahun 2013, masih terdapat beberapa  kelemahan  dalam  proses  GCG.  Untuk  hal  ini,  Bank  telah  menetapkan  komitmen  dan  target  waktu  penyelesaian.  - Berdasarkan  temuan  pemeriksaan  yang  dilakukan  oleh  auditor  SMBC  (pemegang  saham  mayoritas  Bank) di tahun 2013, masih terdapat beberapa kelemahan dalam pengendalian internal Bank. 

    C. Governance Outcome    • Faktor ‐ faktor positif aspek governance outcome Bank adalah:   - Pemilik tidak melakukan intervensi terhadap komposisi BOC dan BOD, tugas dan tanggung jawab BOC  dan  BOD  yang  mengakibatkan  terganggungnya  kegiatan  operasional  Bank  yang  berdampak  pada  berkurangnya keuntungan Bank dan/atau menyebabkan kerugian Bank.  - Hasil  risalah  rapat  BOC,  BOD,  Komite  Audit,  Komite  Pemantau  Risiko  dan  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  telah  dituangkan  dalam  risalah  rapat  dan  didokumentasikan  dengan  baik,  termasuk  dissenting opinion yang terjadi secara jelas.  - Bank telah berhasil mencapai target Rencana Bisnis Bank, terutama dalam pencapaian laba, kredit yang  diberikan dan penghimpunan dana pihak ketiga.    • Faktor ‐ faktor negatif aspek governance outcome Bank adalah:   - Selama  tahun  2013,  Bank  menerima  beberapa  sanksi/denda  terkait  beberapa  kesalahan/keterlambatan  pelaporan.  Dibandingkan  tahun  sebelumnya,  frekuensi  dan  nilai  sanksi/denda mengalami peningkatan.  - Selama  tahun  2013,  tidak  terdapat  pelanggaran  atau  pelampauan  BMPK.  Namun,  per  tanggal  31  Desember 2013, 25 debitur grup terbesar Bank mencapai 83,93% dari total portofolio dan portofolio  kredit  terbesar  berdasarkan  sektor  industri  adalah  perusahaan  yang  bergerak  di  bidang  manufaktur  yang  mencapai  39,05%.  Walaupun  konsentrasi  kredit  Bank  cukup  tinggi,  Bank  telah  memitigasi  risiko  tersebut melalui jaminan dan Bank selalu memperhatikan kualitas nasabah serta menerapkan prinsip  kehati‐hatian dalam memberikan kredit.  - Fungsi  audit  intern  telah  dilaksanakan  secara  memadai  dan  temuan‐temuan  pemeriksaan  SKAI  telah  ditindak  lanjuti.  Namun,  seiring  dengan  pertumbuhan  bisnis  Bank,  maka  fungsi  audit  intern  perlu  ditingkatkan.   

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS     I. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS  A. Governance Structure  KRITERIA/INDIKATOR   1. Jumlah  anggota  Dewan  Komisaris  sekurang‐kurangnya  3  (tiga)  orang  dan tidak melampaui jumlah anggota Direksi.    2. Sekurang‐kurangnya 1 (satu) anggota Dewan Komisaris  berdomisili di  Indonesia.    3. Paling kurang 50% (lima puluh perseratus) dari jumlah anggota Dewan  Komisaris adalah Komisaris Independen.     4. Dewan Komisaris tidak   merangkap  jabatan kecuali terhadap hal‐hal  yang  telah  ditetapkan  dalam  PBI  tentang  Pelaksanaan  GCG  bagi  Bank  Umum,  yaitu  hanya  merangkap  jabatan  sebagai  anggota  Dewan  Komisaris,  Direksi atau Pejabat Eksekutif:  a) pada 1 (satu) lembaga/perusahaan bukan lembaga keuangan; atau  b) yang  melaksanakan  fungsi  pengawasan  pada  1  (satu)  perusahaan  anak bukan Bank yang dikendalikan Bank.    5. Komisaris Independen dapat merangkap jabatan sebagai Ketua Komite  paling banyak pada 2 (dua) Komite pada Bank yang sama.      6. Mayoritas  Komisaris  tidak  saling  memiliki  hubungan  keluarga  sampai  dengan  derajat  kedua  dengan  sesama  anggota  Dewan    Komisaris  dan/atau Direksi.        7. Dewan  Komisaris  telah  memiliki  pedoman  dan  tata  tertib  kerja 

ANALISIS SELF ASSESMENT  Jumlah Dewan Komisaris Bank 4 (empat) orang, tidak melebihi jumlah Direksi (7  orang).    2  (dua)  anggota  Dewan  Komisaris  berdomisili  di  Indonesia  (Sdr.  RAG  Bramono  Dwiedjanto dan Sdri. Ninik Herlani Masli Ridhwan).    Jumlah  Komisaris  Independen  Bank  adalah    50%  dari  jumlah  anggota  Dewan  Komisaris (total anggota Komisaris = 4, Komisaris Independen = 2).    Seluruh  anggota  Dewan  Komisaris  tidak  mempunyai  rangkap  jabatan  dan  telah  diungkapkan  dalam  surat  pernyataan  yang  berhubungan  dengan  permohonan  untuk persetujuan calon anggota Dewan Komisaris dan telah di perbaharui pada  bulan Desember 2013.          1  (satu)  Komisaris  Independen  Bank,  Sdr.  Bramono  Dwiedjanto,  merangkap  jabatan  sebagai  Ketua  Komite  Pemantau  Risiko  dan  Ketua  Komite  Remunerasi  dan Nominasi.    Semua Komisaris tidak saling memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat  kedua  dengan  sesama  anggota  Dewan  Komisaris  dan/atau  Direksi  dan  telah  diungkapkan  dalam  surat  pernyataan  yang  berhubungan  dengan  permohonan  untuk persetujuan calon anggota Dewan Komisaris dan telah di perbaharui pada  bulan Desember 2013.    Pedoman  dan  tata  tertib  kerja  Dewan  Komisaris  telah  disusun  pada  tanggal  28 

1 

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS     I. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS  termasuk pengaturan etika kerja, waktu kerja, dan rapat.      8. Seluruh anggota Dewan Komisaris memiliki integritas, kompetensi dan  reputasi keuangan yang memadai.      9. Anggota  Dewan  Komisaris  Independen  yang  berasal  dari  mantan  anggota  Direksi  atau  Pejabat  Eksekutif  Bank  atau  pihak‐pihak  yang  memiliki  hubungan  dengan  Bank  yang  dapat  mempengaruhi  kemampuannya  untuk  bertindak  independen,  dan  tidak  melakukan  fungsi  pengawasan  serta  berasal  dari  Bank  yang  bersangkutan,  telah  menjalani  masa  tunggu  (cooling  off)  paling  kurang  selama  1  (satu)  tahun.    10. Seluruh  Komisaris  Independen  tidak  ada  yang  memiliki  hubungan  keuangan, kepengurusan, kepemilikan dan hubungan keluarga dengan  anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi dan/atau  Pemegang  Saham  Pengendali  atau  hubungan  dengan  Bank,  yang  dapat  mempengaruhi  kemampuannya untuk bertindak independen.      11. Seluruh  anggota  Dewan  Komisaris  telah  lulus  F&P  Test  dan  telah  memperoleh surat persetujuan dari Bank Indonesia.             

Juni  2007.  Pada  tanggal  27  Juli  2010,  Bank  telah  melakukan  revisi  I  dan  pada  tanggal 15 November 2011 melakukan revisi II atas tata tertib kerja tersebut.    Seluruh  anggota  Dewan  Komisaris  memiliki  integritas,  kompetensi  dan  reputasi  keuangan  yang  memadai  yang  telah  di  evaluasi  sejak  dari  proses  pencalonan  sampai dengan pengangkatan anggota Dewan Komisaris.    1  (satu)  Komisaris  Independen  Bank  yang  ditunjuk  pada  tahun  2013  yaitu  Sdri.  Ninik Herlani MR, berasal dari pihak yang memiliki hubungan dengan Bank yaitu  dari  BCA,  dengan  jabatan  terakhir  yaitu  Kepala  Pengendalian  Mutu  dan  Pengembangan Audit dan telah menjalani masa tunggu (cooling off).          Seluruh  Komisaris  Independen  tidak  ada  yang  memiliki  hubungan  keuangan,  kepengurusan,  kepemilikan  dan  hubungan  keluarga  dengan  anggota  Dewan  Komisaris lainnya, Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan  dengan Bank dan telah diungkapkan dalam surat pernyataan yang berhubungan  dengan  permohonan  untuk  persetujuan  calon  anggota  Dewan  Komisaris  dan  telah di perbaharui pada bulan Desember 2013.    Semua  anggota  Dewan  Komisaris  telah  lulus  F&P  Test  dan  telah  memperoleh  persetujuan dari Bank Indonesia dengan penjelasan sebagai berikut:  ƒ Sdr.  Masayuki  Shimura  melalui  surat  BI  No.  12/101/GBI/DPIP/Rahasia  tertanggal 22 Juli 2010.   ƒ Sdr.  Airo  Shibuya  melalui  surat  BI  No.  15/48/GBI/DPIP/Rahasia  tertanggal  13  September 2013.  ƒ Sdr.  RAG  Bramono  Dwiedjanto  melalui  surat  BI  No.11/32/GBI/DPIP/Rahasia  tertanggal 19 Maret 2009. 

2 

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS     I. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS        12. Anggota  Dewan  Komisaris  memiliki  kompentensi  yang  memadai  dan  relevan  dengan  jabatannya  untuk  menjalankan  tugas  dan  tanggung  jawabnya  serta  mampu  mengimplementasikan  kompetensi  yang  dimilikinya dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya.    13. Anggota  Dewan  Komisaris  memiliki  kemauan  dan  kemampuan  untuk  melakukan  pembelajaran  secara  berkelanjutan  dalam  rangka  peningkatan  pengetahuan  tentang  perbankan  dan  perkembangan  terkini terkait bidang keuangan/lainnya yang mendukung pelaksanaan  tugas dan tanggung jawabnya.      14. Komposisi Dewan Komisaris tidak memenuhi ketentuan karena adanya  intervensi pemilik.  B. Governance Process  KRITERIA/INDIKATOR  1. Penggantian  dan/atau  pengangkatan  Komisaris  telah  memperhatikan  rekomendasi Komite Nominasi atau Komite Remunerasi dan Nominasi  dan memperoleh persetujuan dari RUPS.                 

ƒ Sdri. Ninik Herlani Masli Ridhwan melalui surat BI No.15/15/ GBI/DPIP/Rahasia  tertanggal 28 Januari 2013.    Semua  anggota  Dewan  Komisaris  memiliki  kompentensi  yang  memadai  dan  relevan  dengan  jabatannya  untuk  menjalankan  tugas  dan  tanggung  jawabnya  serta  mampu  mengimplementasikan  kompetensi  yang  dimilikinya  dalam  pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya.    Semua  anggota  Dewan  Komisaris  memiliki  kemauan  dan  kemampuan  untuk  melakukan  pembelajaran  secara  berkelanjutan  dalam  rangka  peningkatan  pengetahuan  tentang  perbankan  dan  perkembangan  terkini  terkait  bidang  keuangan/lainnya  yang  mendukung  pelaksanaan  tugas  dan  tanggung  jawabnya.  Selama tahun 2013, Bank juga telah mengikutsertakan  pelatihan untuk anggota  Dewan Komisaris.     Komposisi Dewan Komisaris telah memenuhi ketentuan.    ANALISIS SELF ASSESMENT  ‐ Pengangkatan  Sdri.  Ninik  Herlani  Masli  Ridhwan  sebagai  Komisaris  Independen  Bank  telah  memperhatikan    rekomendasi  Komite  Remunerasi   dan  Nominasi  (BSMI/RemCom/2012/010  tanggal  31  Oktober  2012)  dan  memperoleh persetujuan dari pemegang saham melalui Shareholders Circular  Resolution In Lieu of an Extraordinary General Meeting of Shareholders.  ‐ Penggantian  dan/atau  pengangkatan  Sdr.  Airo  Shibuya  sebagai  Wakil  Komisaris  Utama  Bank  telah  memperhatikan    rekomendasi  Komite  Remunerasi    dan  Nominasi  (BSMI/RemCom/2013/006  tanggal  23  Mei  2013)  dan  memperoleh  persetujuan  dari  pemegang  saham  melalui  Shareholders  Circular  Resolution  In  Lieu  of  an  Extraordinary  General  Meeting  of  Shareholders. 

3 

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS     I. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS  2. Dewan  Komisaris  telah  melaksanakan  tugasnya  untuk  memastikan  terselenggaranya  pelaksanaan  prinsip‐prinsip  GCG  dalam  setiap  kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi.    3. Dewan  Komisaris  telah  melaksanakan  pengawasan  terhadap  pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi secara berkala maupun  sewaktu‐waktu, serta memberikan nasihat kepada Direksi.        4. Dalam  rangka  melakukan  tugas  pengawasan,  Komisaris  telah  mengarahkan,  memantau  dan  mengevaluasi  pelaksanaan  kebijakan  strategis Bank.        5. Dewan Komisaris tidak terlibat dalam pengambilan keputusan kegiatan  operasional  Bank,  kecuali  dalam  hal:  penyediaan  dana  kepada  pihak  terkait,  dan  hal‐hal  lain  yang  ditetapkan  dalam  Anggaran  Dasar  Bank  dan/atau  peraturan  perundangan  yang  berlaku  dalam  rangka  melaksanakan fungsi pengawasan.     6. Dewan  Komisaris  telah  memastikan  bahwa  Direksi  telah  menindaklanjuti  temuan  audit  dan  rekomendasi  dari  Satuan  Kerja  Audit  Internal  (SKAI)  Bank,  auditor  eksternal,  hasil  pengawasan  Bank  Indonesia dan/atau hasil pengawasan otoritas lainnya.    7. Dewan Komisaris memberitahukan kepada Bank Indonesia paling lama  7 (tujuh) hari kerja sejak ditemukan pelanggaran peraturan perundang‐ undangan  di  bidang  keuangan  dan  perbankan,  dan  keadaan  atau 

Dewan  Komisaris  telah  melakukan  pengawasan  terhadap  pelaksanaan  prinsip‐ prinsip  GCG  secara  formal  maupun  informal.  Namun,  sejalan  dengan  pertumbuhan bisnis Bank, pengawasan tersebut perlu ditingkatkan.    Telah dilaksanakan melalui penyampaian laporan per semester ke BI, kunjungan  Komisaris  Independen  secara  berkala  dan  diadakannya  rapat  Koordinasi  Dewan  Komisaris dan Direksi per triwulan (28 Februari, 6 Mei, 6 Sept dan 22 Nov 2013)  dengan  tujuan  untuk  mengawasi  aktivitas  Direksi  dan  memberikan  saran  dan  rekomendasi kepada Direksi.     Dewan  Komisaris  telah  melakukan  pengawasan,  mengarahkan,  memantau  dan  mengevaluasi  realisasi  rencana  bisnis  Bank  dan  kebijakan  strategis  lainnya  dan  membahasnya pada rapat Dewan Komisaris. Namun sehubungan dengan adanya  beberapa  proyek  yang  dilakukan  Bank  untuk  mendukung  pertumbuhan  bisnis  Bank, maka peran Komisaris dalam hal ini perlu ditingkatkan.    Dewan  Komisaris  tidak  terlibat  dalam  pengambilan  keputusan  kegiatan  operasional Bank, kecuali dalam hal: penyediaan dana kepada pihak terkait, dan  hal‐hal  lain  yang  ditetapkan  dalam  Anggaran  Dasar  Bank  dan/atau  peraturan  perundangan yang berlaku dalam rangka melaksanakan fungsi pengawasan.      Telah  dilaksanakan  melalui  penyampaian  laporan  bulanan  dan  laporan  per  semester  oleh  Internal  Audit  Department.  Dewan  Komisaris  memberikan  saran  dan pendapatnya pada laporan bulanan.      Tidak  terjadi  pelanggaran  peraturan  perundang‐undangan  di  bidang  keuangan  dan perbankan dan keadaan atau perkiraan keadaan yang dapat membahayakan  kelangsungan  usaha  Bank  selama  tahun  2013.  Jika  terjadi  pelanggaran,  Dewan 

4 

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS     I. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS  perkiraan  keadaan  yang  dapat  membahayakan  kelangsungan  usaha  Bank.    8. Dewan  Komisaris  telah  melaksanakan  tugas  dan  tanggung  jawab  secara independen.    9. Dewan  Komisaris  telah  membentuk  Komite  Audit,  Komite  Pemantau  Risiko, serta Komite Remunerasi dan Nominasi.      10. Pengangkatan  anggota  Komite,  telah  dilakukan  Direksi  berdasarkan  keputusan rapat Dewan Komisaris.                             11. Dewan Komisaris telah memastikan bahwa Komite yang dibentuk telah  menjalankan tugasnya secara efektif.       

Komisaris  akan  melaporkannya  sesuai  dengan  ketentuan‐ketentuan  yang  berlaku.    Telah  dilaksanakan.  Keputusan  rapat  Dewan  Komisaris  tidak  dapat  dipengaruhi  oleh siapapun.      Komite  Audit  dan  Komite  Pemantau  Risiko  telah  dibentuk  pada  tanggal  27  Juni  2007, sedangkan Komite Remunerasi dan Nominasi telah dibentuk pada tanggal  26 Juni 2008.    Pengangkatan  anggota  komite  selama  tahun  2013  telah  dilakukan  Direksi  berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris yaitu:  • Sdr. Bramono Dwiedjanto sebagai Ketua Komite Pemantau Risiko, Sdri. Ninik  Herlani  MR sebagai Ketua Audit Komite dan Sdri.  Tri Harini sebagai Anggota  Komite Pemantau  Risiko telah dilakukan oleh Direksi melalui BOD CIRCULAR  RESOLUTION  IN  LIEU  OF  THE  BOARD  OF  DIRECTORS'  MEETING  No.030/BOD/Circular/III/2013  berdasarkan  BOC  CIRCULAR  RESOLUTION  IN  LIEU  OF  THE  BOARD  OF  COMMISSIONERS'  MEETING  No.  027/BOC/Circular/III/2013.   • Sdr. Airo Shibuya sebagai Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi melalui  BOD CIRCULAR RESOLUTION IN LIEU OF THE BOARD OF DIRECTORS' MEETING  No.036/BOD/Circular/XII/2013  berdasarkan  BOC  CIRCULAR  RESOLUTION  IN  LIEU  OF  THE  BOARD  OF  COMMISSIONERS'  MEETING  No.  031/BOC/Circular/XI/2013.    Telah  dilaksanakan  dengan  penunjukan  anggota  Komisaris  sebagai  anggota  Komite  dan  berpartisipasi  secara  aktif  dalam  rapat  Komite.  Setiap  tahun  Ketua  Komite  yaitu  Komisaris  Independen  telah  melakukan  penilaian  terhadap  efektivitas komite.    

5 

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS     I. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS  12. Dewan  Komisaris  telah  menyediakan  waktu  yang  cukup  untuk  melaksanakan tugas dan tanggung‐jawabnya secara optimal.            13. Rapat  Dewan  Komisaris  membahas  permasalahan  sesuai  dengan  agenda  rapat  dan  diselenggarakan  secara  berkala,  paling  kurang  4  (empat) kali dalam setahun, serta dihadiri secara fisik paling kurang 2  (dua) kali dalam setahun, atau melalui teknologi telekonferensi apabila  anggota Dewan Komisaris tidak dapat menghadiri rapat secara fisik.    14.  Pengambilan  keputusan  rapat  Dewan  Komisaris  telah  dilakukan  berdasarkan  musyawarah  mufakat  atau  suara  terbanyak  dalam  hal  tidak terjadi musyawarah mufakat.    15. Anggota  Dewan  Komisaris  tidak  memanfaatkan  Bank  untuk  kepentingan  pribadi,  keluarga,  dan/atau  pihak  lain  yang  merugikan  atau mengurangi keuntungan Bank.    16. Anggota  Dewan  Komisaris  tidak  mengambil  dan/atau  menerima  keuntungan  pribadi  dari  Bank  selain  remunerasi  dan  fasilitas  lainnya  yang ditetapkan RUPS.    17. Pemilik  melakukan  intervensi  terhadap  pelaksanaan  tugas  Dewan  Komisaris  yang  menyebabkan  kegiatan  operasional  Bank  terganggu  sehingga  berdampak  pada  berkurangnya  keuntungan  Bank  dan/atau  menyebabkan kerugian Bank.   

Dewan  Komisaris  telah  menyediakan  waktu  yang  cukup  untuk  melakukan  tugas  dan  tanggungjawabnya.  Komisaris  berkewarganegaraan  Indonesia  melakukan  kunjungan secara berkala (mingguan), sedangkan Komisaris berkewarganegaraan  Jepang  juga  melakukan  kunjungan  ke  Indonesia  jika  ada  masalah‐masalah  penting  yang  perlu  didiskusikan  dan  hadir  pada  rapat  Dewan  Komisaris  baik  secara langsung maupun melalui telekonferensi.    Selama  tahun  2013,  rapat  Dewan  Komisaris,  yang  telah  diselenggarakan  4  (empat) kali (tanggal 28 Februari, 6 Mei, 6 September dan 22 November 2013),  dihadiri  secara  langsung  oleh  seluruh  anggota  Dewan  Komisaris  baik  melalui  teknologi telekonferensi maupun secara fisik.      Telah  dilaksanakan  sesuai  dengan  pedoman  dan  tata  tertib  kerja  Dewan  Komisaris.      Anggota Dewan Komisaris tidak memanfaatkan Bank untuk kepentingan pribadi,  keluarga,  dan/atau  pihak  lain  yang  merugikan  atau  mengurangi  keuntungan  Bank.    Anggota  Dewan  Komisaris  tidak  mengambil  dan/atau  menerima  keuntungan  pribadi dari Bank selain remunerasi dan fasilitas lainnya yang ditetapkan RUPS.      Pemilik tidak melakukan intervensi terhadap pelaksanaan tugas Dewan Komisaris  yang menyebabkan kegiatan operasional Bank terganggu. 

6 

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS     I. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS  C. Governance Outcome  KRITERIA/INDIKATOR  1. Hasil rapat Dewan Komisaris telah dituangkan dalam risalah rapat dan  didokumentasikan  dengan  baik,  termasuk  dissenting  opinions  yang  terjadi secara jelas.    2. Hasil  rapat  Dewan  Komisaris  telah  dibagikan  kepada  seluruh  anggota  Dewan Komisaris dan pihak yang terkait.    3. Hasil  rapat  Dewan  Komisaris  merupakan  rekomendasi  dan/atau  nasihat yang dapat  diimplementasikan oleh RUPS dan/atau Direksi.      4. Dalam  laporan  pelaksanaan  GCG,  Anggota  Dewan  Komisaris  telah  mengungkap:  a)  Kepemilikan  sahamnya  yang  mencapai  5%  (lima  perseratus)  atau  lebih  pada  Bank  yang  bersangkutan  maupun  pada  bank  dan  perusahaan lain yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri;  b)  Hubungan  keuangan  dan  hubungan  keluarga  dengan  anggota  Dewan Komisaris lain, anggota Direksi dan/atau Pemegang Saham  Pengendali Bank;  c)  Remunerasi dan fasilitas lain;  d) Shares option yang dimiliki Dewan Komisaris.    5. Peningkatan pengetahuan, keahlian, dan kemampuan Anggota Dewan  Komisaris  dalam  pengawasan  Bank  yang  ditunjukkan  antara  lain  dengan  peningkatan  kinerja  Bank,  penyelesaian  permasalahan  yang  dihadapi  Bank,  dan  pencapaian  hasil  sesuai  ekspektasi  pemangku  kepentingan (stakeholders).  Peningkatan budaya pembelajaran secara berkelanjutan dalam rangka 

ANALISIS SELF ASSESMENT  Hasil  rapat  Dewan  Komisaris  telah  dituangkan  dalam  risalah  rapat  dan  terdokumentasi  dengan  baik.  Selama  tahun  2013,  tidak  terdapat  dissenting  opinions.     Telah  dilaksanakan,  bukti  tertulis  penyampaian  bahan  rapat  juga  telah  terdokumentasi dengan baik.    Telah  dilaksanakan.  Rekomendasi  Dewan  Komisaris  telah  ditindaklanjuti  oleh  Bank  dan  bukti‐bukti  terkait  dengan  tindak  lanjut  tersebut  telah  didokumentasikan dengan baik.    Telah diungkapkan melalui surat pernyataan yang disampaikan pada saat proses  pencalonan/fit  and  proper  test  dan  telah  dilaporkan  pada  laporan  pelaksanaan  GCG  tahun  2013  dan  surat  pernyataan  tersebut  telah  diperbaharui  pada  bulan  Desember 2013.                 Peningkatan  pengetahuan,  keahlian  dan  kemampuan  anggota  Dewan  Komisaris  dalam pengawasan Bank yang ditunjukkan dengan memberikan rekomendasi ke  direksi  dengan  tujuan  untuk  meningkatkan  operasional  Bank  sehingga  target  yang telah ditentukan dapat tercapai.     

7 

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS     I. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS  peningkatan  pengetahuan  tentang  perbankan  dan  perkembangan  terkini terkait bidang keuangan/lainnya yang mendukung pelaksanaan  tugas dan tanggung jawab Anggota Dewan Komisaris.    6. Kegiatan  operasional  Bank  terganggu  dan/atau  memberikan  keuntungan  yang  tidak  wajar  kepada  pemilik  yang  berdampak  pada  berkurangnya  keuntungan  Bank  dan/atau  menyebabkan  kerugian  Bank,  akibat  intervensi  pemilik  terhadap  komposisi  dan/atau  pelaksanaan tugas Dewan Komisaris. 

        Pemilik  tidak  melakukan  intervensi  terhadap  komposisi  dan/atau  pelaksanaan  tugas  Dewan  Komisaris  yang  mengakibatkan  kegiatan  operasional  Bank  terganggu  dan/atau  memberikan  keuntungan  yang  tidak  wajar  kepada  pemilik  yang  berdampak  pada  berkurangnya  keuntungan  Bank  dan/atau  menyebabkan  kerugian Bank. 

8 

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI      II. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI  A. Governance Structure  KRITERIA/INDIKATOR  1. Jumlah anggota Direksi paling kurang 3 (tiga) orang.    2. Seluruh anggota Direksi telah berdomisili di Indonesia.    3. Mayoritas  anggota  Direksi  telah  memiliki  pengalaman  paling  kurang  5  (lima)  tahun  di  bidang  operasional  sebagai  Pejabat  Eksekutif  Bank,  kecuali untuk Bank Syariah (minimal 2 tahun).    4. Direksi  tidak  memiliki  rangkap  jabatan  sebagai  Komisaris,  Direksi  atau  Pejabat Eksekutif pada Bank, perusahaan dan atau lembaga lain kecuali  terhadap  hal    yang  telah  ditetapkan  dalam  PBI  tentang  Pelaksanaan  GCG  Bagi  Bank  yaitu  menjadi  Dewan  Komisaris  dalam  rangka  melaksanakan  tugas  pengawasan  atas  penyertaan    pada  perusahaan  anak bukan Bank yang dikendalikan oleh Bank.    5. Anggota  Direksi  baik  secara  sendiri‐sendiri  atau  bersama‐sama  tidak  memiliki  saham  melebihi  25%  (dua  puluh  lima  perseratus)  dari  modal  disetor pada  suatu perusahaan lain.        6. Mayoritas  anggota  Direksi  tidak  saling  memiliki  hubungan  keluarga   sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota Direksi, dan/atau  dengan anggota Dewan Komisaris.       

ANALISIS SELF ASSESMENT  Jumlah anggota Direksi per tanggal 31 Desember 2013 adalah 7 (tujuh) orang.    Seluruh anggota Direksi telah berdomisili di Indonesia.     Mayoritas  anggota  Direksi  telah  memiliki  pengalaman  paling  kurang  5  (lima)  tahun di bidang perbankan.      Direksi  tidak  memiliki  rangkap  jabatan  dan  telah  diungkapkan  dalam  surat  pernyataan  yang  berhubungan  dengan  permohonan  untuk  persetujuan  calon  anggota Direksi dan telah diperbaharui pada bulan Desember 2013.           Anggota  Direksi  baik  secara  sendiri‐sendiri  atau  bersama‐sama  tidak  memiliki  saham melebihi 25% (dua puluh lima perseratus) dari modal disetor pada suatu  perusahaan  lain  dan  telah  diungkapkan  dalam  surat  pernyataan  yang  berhubungan  dengan  permohonan  untuk  persetujuan  calon  anggota  Direksi.  Surat pernyataan tersebut telah diperbaharui pada bulan Desember 2013.    Seluruh anggota Direksi tidak saling memiliki hubungan keluarga  sampai dengan  derajat kedua dengan sesama anggota Direksi, dan/atau dengan anggota Dewan  Komisaris  dan  telah  diungkapkan  dalam  surat  pernyataan  yang  berhubungan  dengan permohonan untuk persetujuan calon anggota Direksi. Surat pernyataan  tersebut telah diperbaharui pada bulan Desember 2013.   

9

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI      II. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI  7. Penggantian  dan/atau  pengangkatan  anggota  Direksi  telah  memperhatikan  rekomendasi  Komite  Nominasi  atau  Komite  Remunerasi dan  Nominasi.      8. Direksi  memiliki  pedoman  dan  tata  tertib  kerja  yang  telah  mencantumkan pengaturan etika kerja, waktu kerja, dan rapat.    9. Direksi  tidak  menggunakan  penasehat  perorangan  dan/atau  jasa  profesional  sebagai  konsultan  kecuali  untuk  proyek  yang  bersifat  khusus,  telah  didasari  oleh  kontrak  yang  jelas  meliputi  lingkup  kerja,  tanggung  jawab,  jangka  waktu  pekerjaan,  dan  biaya,  serta  konsultan   merupakan  Pihak  Independen  yang  memiliki  kualifikasi  untuk  mengerjakan proyek yang bersifat khusus.    10. Seluruh  anggota  Direksi  memiliki  integritas,  kompetensi  dan  reputasi  keuangan yang memadai.      11. Presiden  Direktur  atau  Direktur  Utama,  berasal  dari  pihak  yang  independen  terhadap  Pemegang  Saham  Pengendali,  yakni  tidak  memiliki  hubungan  keuangan,  kepengurusan,  kepemilikan  saham  dan  hubungan keluarga.    12. Seluruh  anggota  Direksi  telah  lulus  F&P  Test  dan  telah  memperoleh  surat persetujuan dari Bank Indonesia.       

Pengangkatan  Sdr.  Tsuyoshi  Yamaguchi  sebagai  Wakil  Direktur  Utama  efektif  tanggal  1  April  2013  telah  memperhatikan  rekomendasi  Komite  Nominasi  atau  Komite  Remunerasi  dan    Nominasi  no.:  BSMI/RemCom/2012/008  tanggal  24  September 2012.    Pedoman dan tata tertib kerja Direksi telah disusun pada tanggal 28 Juni 2007.  Pada tanggal 2 Mei 2011, Bank telah melakukan revisi I.    Direksi  menggunakan  penasehat  perorangan  sebagai  konsultan  untuk  proyek  yang bersifat khusus dan didasari oleh kontrak yang jelas.            Seluruh anggota Direksi memiliki integritas, kompetensi dan reputasi keuangan  yang  memadai  yang  telah  di  evaluasi  sejak  proses  pencalonan  sampai  dengan  pengangkatan anggota Direksi.    Presiden  Direktur  atau  Direktur  Utama,  berasal  dari  pihak  yang  independen  terhadap Pemegang Saham Pengendali.        Seluruh  anggota  Direksi  telah  lulus  F&P  Test  dan  telah  memperoleh  surat  persetujuan dari Bank Indonesia dengan penjelasan sebagai berikut:  ƒ Sdr.  Masaya  Hirayama  melalui  surat  BI  No.  13/134/GBI/DPIP/Rahasia  tertanggal 13 Desember 2011.  ƒ Sdr.  Tsuyoshi  Yamaguchi  melalui  surat  BI  No.  15/14/GBI/DPIP/Rahasia 

10

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI      II. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI                              13. Anggota  Direksi  memiliki  kompetensi  yang  memadai  dan  relevan  dengan  jabatannya  untuk  menjalankan  tugas  dan  tanggung  jawabnya  serta  mampu  mengimplementasikan  kompetensi  yang  dimilikinya  dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya.    14. Anggota  Direksi  memiliki  kemauan  dan  kemampuan  untuk  melakukan  pembelajaran  secara  berkelanjutan  dalam  rangka  peningkatan  pengetahuan  tentang  perbankan  dan  perkembangan  terkini  terkait  bidang  keuangan/lainnya  yang  mendukung  pelaksanaan  tugas  dan  tanggung jawabnya.    15. Anggota  Direksi  membudayakan  pembelajaran  secara  berkelanjutan  dalam  rangka  peningkatan  pengetahuan  tentang  perbankan  dan  perkembangan  terkini  terkait  bidang  keuangan/lainnya  yang  mendukung  pelaksanaan  tugas  dan  tanggung  jawabnya  pada  seluruh 

tertanggal 28 Januari 2013.  ƒ Sdr. Shoichi Yamashiro melalui surat BI No. 8/42/GBI/DPIP/Rahasia tertanggal  28 April 2006.  ƒ Sdr.  Bruno  Octer  Purba  melalui  surat  BI  No.  7/26/GBI/DPIP/Rahasia  tertanggal 21 Juni 2005.  ƒ Sdri.  Trie  Karjati  Wibowo  melalui  surat  BI  No.  10/23/GBI/DPIP/Rahasia  tertanggal 20 Februari 2008.  Penunjukan  Sdri.  Trie  Karjati  Wibowo  sebagai  Direktur  Kepatuhan  melalui  surat BI No. 10/111/GBI/DPIP/Rahasia tertanggal 28 Juli 2008.  ƒ Sdr. Ajar Siswandono melalui surat BI No. 11/92/GBI/DPIP/Rahasia tertanggal  15 Juli 2009.  ƒ Sdr.  Masa  Paskalis  Lingga  melalui  surat  BI  No.  14/81/GBI/DPIP/Rahasia  tertanggal 9 Agustus 2012.    Anggota  Direksi  memiliki  kompetensi  yang  memadai  dan  relevan  dengan  jabatannya  untuk  menjalankan  tugas  dan  tanggung  jawabnya  serta  mampu  mengimplementasikan  kompetensi  yang  dimilikinya  dalam  pelaksanaan  tugas  dan tanggung jawabnya.    Anggota  Direksi  memiliki  kemauan  dan  kemampuan  untuk  melakukan  pembelajaran  secara  berkelanjutan  dalam  rangka  peningkatan  pengetahuan  tentang  perbankan  dan  perkembangan  terkini  terkait  bidang  keuangan/lainnya  yang mendukung pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya.      Anggota  Direksi  membudayakan  pembelajaran  secara  berkelanjutan  dalam  rangka peningkatan pengetahuan tentang perbankan dan perkembangan terkini  terkait  bidang  keuangan/lainnya  yang  mendukung  pelaksanaan  tugas  dan  tanggung jawabnya pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. 

11

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI      II. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI  tingkatan atau jenjang organisasi.    16. Komposisi Direksi tidak memenuhi ketentuan karena adanya intervensi  pemilik.  B. Governance Process  KRITERIA/INDIKATOR  1. Direksi telah mengangkat anggota Komite, didasarkan pada  keputusan  rapat Dewan Komisaris.        2. Anggota Direksi tidak memberikan kuasa umum kepada pihak lain yang  mengakibatkan pengalihan tugas dan fungsi Direksi.        3. Direksi  bertanggung  jawab  penuh  atas  pelaksanaan  kepengurusan  Bank.    4. Direksi  mengelola  Bank  sesuai  kewenangan  dan  tanggung  jawabnya  sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar dan peraturan perundang‐ undangan yang berlaku.    5. Direksi  telah  melaksanakan  tugas  dan  tanggung  jawabnya  secara  independen terhadap pemegang saham.    6. Direksi telah melaksanakan prinsip‐prinsip GCG dalam setiap kegiatan  usaha Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi.   

    Komposisi Direksi telah memenuhi ketentuan. 

ANALISIS SELF ASSESMENT  Pengangkatan  anggota  Komite  yaitu  Sdri.  Ninik  Herlani  Masli  Ridhwan  sebagai  Ketua  merangkap  anggota  Komite  Audit  dan  Sdri.  Triharini  sebagai  anggota  Komite  Pemantau  Risiko  telah  dilakukan  oleh  Direksi  berdasarkan  keputusan  sirkular Dewan Komisaris sebagai pengganti Rapat Dewan Komisaris.    Anggota  Direksi  tidak  memberikan  kuasa  umum  kepada  pihak  lain  yang  mengakibatkan pengalihan tugas dan fungsi Direksi dan telah diungkapkan dalam  surat  pernyataan  yang  berhubungan  dengan  permohonan  untuk  persetujuan  calon anggota Direksi dan telah diperbaharui pada bulan Desember 2013.    Direksi telah bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan kepengurusan Bank.      Direksi mengelola Bank sesuai kewenangan dan tanggung jawabnya sebagaimana  diatur dalam Anggaran Dasar dan peraturan perundang‐undangan yang berlaku.      Direksi  telah  melaksanakan  tugas  dan  tanggung  jawabnya  secara  independen  terhadap pemegang saham.    Telah  dilaksanakan,  namun  masih  terdapat  beberapa  kelemahan  seperti  yang  telah didokumentasikan dalam hasil pemeriksaan Bank Indonesia untuk posisi 31  Mei  2013.  Per  tanggal  31  Desember  2013,  Bank  telah  menetapkan  rencana 

12

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI      II. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI      7. Direksi telah menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari SKAI,  auditor eksternal, dan hasil pengawasan Bank Indonesia dan/atau hasil  pengawasan otoritas lain.    8. Direksi  telah  menyediakan  data  dan  informasi  yang  lengkap,  akurat,  kini dan tepat waktu kepada Komisaris.      9. Pengambilan  keputusan  rapat  Direksi  telah  dilakukan  berdasarkan  musyawarah  mufakat  atau  suara  terbanyak  dalam  hal  tidak  terjadi  musyawarah mufakat.    10. Setiap keputusan  rapat yang diambil Direksi dapat diimplementasikan  dan  sesuai  dengan  kebijakan,  pedoman  serta  tata  tertib  kerja  yang  berlaku.    11. Direksi  telah  menetapkan  kebijakan  dan  keputusan  strategis  melalui  mekanisme rapat Direksi.    12. Direksi tidak memanfaatkan Bank untuk kepentingan pribadi, keluarga,  dan/atau  pihak  lain  yang  merugikan  atau  mengurangi  keuntungan  Bank.    13. Direksi  tidak  mengambil  dan/atau  menerima  keuntungan  pribadi  dari  Bank selain Remunerasi dan fasilitas lainnya yang ditetapkan RUPS.    14. Pemilik melakukan intervensi terhadap pelaksanaan tugas Direksi yang 

tindak lanjut beserta target waktu penyelesaiannya.    Telah  dilaksanakan  dengan  menyusun  rencana  tindak  lanjut  dan  target  penyelesaiannya pada setiap temuan dan rekomendasi audit.      Direksi telah melaporkan aktivitasnya dalam rapat koordinasi Direksi dan Dewan  Komisaris.  Direksi  juga  telah  menyediakan  data  dan  informasi  kepada  Dewan  Komisaris melalui surat, e‐mail dan/atau telepon.    Pengambilan  keputusan  rapat  Direksi  telah  dilakukan  berdasarkan  musyawarah  mufakat atau suara terbanyak dalam hal tidak terjadi musyawarah mufakat.      Keputusan    rapat  yang  diambil  Direksi  dapat  diimplementasikan  dan  sesuai  dengan kebijakan, pedoman serta tata tertib kerja yang berlaku.      Rapat  Direksi  telah  dilaksanakan  dalam  rangka  menetapkan  kebijakan  dan  keputusan strategis seperti perubahan struktur organisasi.    Direksi tidak memanfaatkan Bank untuk kepentingan pribadi, keluarga, dan/atau  pihak lain yang merugikan atau mengurangi keuntungan Bank.      Direksi tidak mengambil dan/atau menerima keuntungan pribadi dari Bank selain  Remunerasi dan fasilitas lainnya yang ditetapkan RUPS.    Pemilik  tidak  melakukan  intervensi  terhadap  pelaksanaan  tugas  Direksi  yang 

13

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI      II. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI  menyebabkan  kegiatan  operasional  Bank  terganggu  sehingga  berdampak  pada  berkurangnya  keuntungan  Bank  dan/atau  menyebabkan kerugian Bank.  C. Governance Outcome  KRITERIA/INDIKATOR  1. Direksi telah mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya kepada  pemegang saham melalui RUPS.        2. Pertanggungjawaban  Direksi  atas  pelaksanaan  tugasnya  diterima  oleh  pemegang saham melalui RUPS.       3. Direksi  telah  mengungkapkan  kebijakan‐kebijakan  Bank  yang  bersifat  strategis  di  bidang  kepegawaian  kepada  pegawai  dengan  media  yang  mudah diakses pegawai.    4. Direksi  telah  mengkomunikasikan  kepada  pegawai  mengenai  arah  bisnis bank dalam rangka pencapaian misi dan visi bank.    5. Hasil  rapat  Direksi  telah  dituangkan  dalam  risalah  rapat  dan  didokumentasikan  dengan  baik,  termasuk  pengungkapan  secara  jelas   dissenting opinions yang terjadi dalam rapat Direksi.    6. Dalam  laporan  pelaksanaan  GCG,  seluruh  anggota  Direksi  paling  kurang  telah mengungkapkan:  a) Kepemilikan saham yang mencapai  5% (lima perseratus) atau lebih  pada Bank yang bersangkutan maupun pada Bank dan  perusahaan 

menyebabkan kegiatan operasional Bank terganggu.      ANALISIS SELF ASSESMENT  Direksi  telah  menyampaikan  laporan  petanggung  jawaban  beserta  laporan  keuangan yang telah  diaudit  tahun 2012 pada RUPS yang  diselenggarakan  pada  tanggal 16 April 2013, sedangkan untuk tahun 2013 disampaikan pada RUPS yang  diselengarakan pada bulan Mei 2014.    Pertanggungjawaban  Direksi  atas  pelaksanaan  tugasnya  di  tahun  2012  telah  diterima oleh pemegang saham melalui RUPS yang diselenggarakan pada tanggal  16 April 2013.    Direksi telah mengungkapkan kebijakan‐kebijakan Bank yang bersifat strategis di  bidang  kepegawaian  kepada  pegawai  via  BSMI  Library  pada  Lotus  Notes  yang  mudah diakses pegawai.    Direksi  telah  mensosialisasikan  arah  bisnis  bank  dalam  rangka  pencapaian  misi  dan visi bank kepada pegawai.    Hasil  rapat  Direksi  telah  dituangkan  dalam  risalah  rapat  dan  didokumentasikan  dengan baik. Selama tahun 2013, tidak terdapat dissenting opinions.      Telah  diungkapkan  dalam  Laporan  Pelaksanaan  GCG  Bank  yang  disampaikan  pada Bank Indonesia dan pihak‐pihak lainnya pada bulan Mei setiap tahunannya.      

14

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI      II. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI  lain yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri;  b) Hubungan  keuangan  dan  hubungan  keluarga  dengan  anggota  Dewan  Komisaris,  anggota  Direksi  lainnya  dan/atau  Pemegang  Saham Pengendali Bank;  c) Remunerasi dan fasilitas lain;  d) Share option yang dimiliki Direksi.    7. Peningkatan pengetahuan, keahlian, dan kemampuan Anggota Direksi  dalam  pengelolaan  Bank  yang  ditunjukkan  antara  lain  dengan  peningkatan  kinerja  Bank,  penyelesaian  permasalahan  yang  dihadapi  Bank, dan pencapaian hasil sesuai ekspektasi stakeholders.        8. Peningkatan  pengetahuan,  keahlian,  dan  kemampuan  dari  seluruh  karyawan  Bank  pada  seluruh  tingkatan  atau  jenjang  organisasi  yang  ditunjukkan  antara  lain  dengan  peningkatan  kinerja  individu  sesuai  tugas dan tanggung jawabnya.     9. Peningkatan budaya pembelajaran secara berkelanjutan dalam rangka  peningkatan  pengetahuan  tentang  perbankan  dan  perkembangan  terkini terkait bidang keuangan/lainnya yang mendukung pelaksanaan  tugas  dan  tanggungjawabnya  pada  seluruh  tingkatan  atau  jenjang  organisasi  yang  ditunjukkan  antara  lain  dengan  peningkatan  keikutsertaan  karyawan  Bank  dalam  sertifikasi  perbankan  dan/atau  pendidikan/pelatihan dalam rangka pengembangan kualitas individu.    10. Kegiatan  operasional  Bank  terganggu  dan/atau  memberikan  keuntungan  yang  tidak  wajar  kepada  pemilik  yang  berdampak  pada 

              Peningkatan  pengetahuan,  keahlian,  dan  kemampuan  Anggota  Direksi  dalam  pengelolaan Bank yang ditunjukkan dengan tercapainya beberapa target rencana  bisnis dan menyelesaikan permasalahan yang dihadapi Bank dengan baik seperti:  masalah  yang  berhubungan  dengan  perpajakan,  keluhan  nasabah,  dan  mengakomodir  permasalahan  yang  timbul  terkait  dengan  kesejahteraan  karyawan.    Bank  terus  berusaha  untuk  meningkatkan  kinerja  individu  sesuai  dengan  tugas  dan  tanggung  jawabnya.  Namun,  selama  tahun  2013,  masih  terdapat  beberapa  kesalahan  operasional  dan  keluhan  nasabah  yang  diterima  Bank  karena  kesalahan tersebut.    Bank  mendukung  seluruh  karyawan  untuk  meningkatkan  pengetahuan  dengan  mengikut sertakan pelatihan karyawan di dalam dan luar negeri dan mewajibkan  karyawan  untuk  mengikuti  sertifikasi  manajemen  risiko  sesuai  dengan  jabatan  dan peraturan yang berlaku.          Pemilik  tidak  melakukan  intervensi  terhadap  komposisi  dan/atau  pelaksanaan  tugas Direksi yang mengakibatkan kegiatan operasional Bank terganggu dan/atau 

15

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI      II. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI  berkurangnya  keuntungan  Bank  dan/atau  menyebabkan  kerugian  memberikan keuntungan yang tidak wajar kepada pemilik yang berdampak pada  Bank,  akibat  intervensi  pemilik  terhadap  komposisi  dan/atau  berkurangnya keuntungan Bank dan/atau menyebabkan kerugian Bank.  pelaksanaan tugas Direksi. 

16

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  KELENGKAPAN DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE    III. KELENGKAPAN  DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE  A. Governance Structure  KRITERIA/INDIKATOR  1. Komite Audit  a) Anggota Komite Audit paling kurang terdiri dari seorang Komisaris  Independen,  seorang  Pihak  Independen  ahli  di  bidang  keuangan  atau akuntansi dan seorang Pihak Independen yang ahli di bidang  hukum atau perbankan.    b) Komite Audit diketuai oleh Komisaris Independen.      c) Paling  kurang  51%  (lima  puluh  satu  perseratus)  anggota  Komite  Audit adalah Komisaris Independen dan Pihak Independen.      d) Anggota Komite Audit memiliki integritas, akhlak dan moral yang  baik.    2. Komite Pemantau Risiko  a) Anggota  Komite  Pemantau  Risiko  paling  kurang  terdiri  dari  seorang Komisaris Independen, seorang Pihak Independen ahli di  bidang  keuangan  dan  seorang  Pihak  Independen  yang  ahli  di  bidang manajemen risiko.    b) Komite Pemantau Risiko diketuai oleh Komisaris Independen.      c) Paling  kurang  51%  (lima  puluh  perseratus)  anggota  Komite  Pemantau  Risiko  adalah  Komisaris  Independen  dan  Pihak 

ANALISIS SELF ASSESMENT    Anggota  Komite  Audit  terdiri  dari  3  (tiga)  orang  yaitu  Sdri.  Ninik  Herlani  Masli  Ridhwan  (Ketua/Komisaris  Independen),  Sdr.  Jenly  Hendrawan  (Anggota/Pihak  Independen  yang  ahli  di  bidang  keuangan  dan  akuntansi),  Sdri.  Constance  J.  Rehatta (Anggota/Pihak Independen yang ahli di bidang perbankan).    Komite  Audit  telah  diketuai  oleh  Sdri.  Ninik  Herlani  Masli  Ridhwan  yang  juga  menjabat sebagai Komisaris Independen.    Seluruh  anggota  Komite  Audit  terdiri  dari  Komisaris  Independen  (Sdri.  Ninik  Herlani  Masli  Ridhwan)  dan  dua  orang  sebagai  Pihak  Independen  (Sdr.  Jenly  Hendrawan dan Sdri. Constance J. Rehatta).    Integritas,  ahlak  dan  moral  yang  baik  dimiliki  oleh  Komite  Audit  dan  hal  ini  dievaluasi setiap tahun.      Komite  Pemantau  Risiko  memiliki  3  (tiga)  anggota,  yakni  Sdr.  RAG  Bramono  Dwiedjanto  (Komisaris  Independen),  Sdri.  Tri  Harini  Kartiko  (pihak  independen  yang  memiliki  keahlian  di  bidang  keuangan)  serta  Sdr.  Sofyan  Rambey  (pihak  independen yang memiliki keahlian di bidang manajemen risiko).     Komite Pemantau Risiko diketuai oleh salah seorang Komisaris Independen Bank  yakni Sdr. RAG Bramono Dwiedjanto.     Seluruh anggota Komite Pemantau Risiko terdiri dari Komisaris Independen (Sdr.  RAG  Bramono  Dwiedjanto)  dan  dua  orang  sebagai  Pihak  Independen  (Sdri.  Tri 

17

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  KELENGKAPAN DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE    III. KELENGKAPAN  DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE  Independen.    d) Anggota  Komite  Pemantauan  Risiko  memiliki  integritas,  akhlak  dan moral yang baik.    3. Komite Remunerasi dan Nominasi  a) Anggota  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  paling  kurang  terdiri  dari  seorang  Komisaris  Independen,  seorang  Komisaris  dan  seorang Pejabat Eksekutif yang membawahi sumber daya manusia  atau seorang perwakilan pegawai.     b) Pejabat Eksekutif atau perwakilan pegawai anggota Komite harus  memiliki  pengetahuan  dan  mengetahui  ketentuan  sistem  remunerasi dan/atau nominasi serta succession plan Bank.    c) Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  diketuai  oleh  Komisaris  Independen    d) Apabila  jumlah  anggota  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  ditetapkan  lebih  dari  3  (tiga)  orang  maka  anggota  Komisaris  Independen paling kurang berjumlah 2 (dua) orang.    e) Apabila Bank membentuk Komite tersebut, secara terpisah maka:  o Pejabat  Eksekutif  atau  perwakilan  pegawai  anggota  Komite  Remunerasi  harus  memiliki  pengetahuan  mengenai  sistem  remunerasi Bank; dan  o Pejabat  Eksekutif  anggota  Komite  Nominasi  harus  memiliki  pengetahuan  tentang  sistem  nominasi  dan  succession  plan  Bank. 

Harini Kartiko dan Sdr. Sofyan Rambey).    Anggota  Komite  Pemantau  Risiko  dalam  melaksanakan  fungsinya  telah  menunjukkan integritas, akhlak dan moral yang baik.      Per tanggal 31 Desember 2013, anggota Komite Remunerasi dan Nominasi terdiri   dari  2  (dua)  orang  yaitu  Sdr.  RAG  Bramono  Dwiedjanto  (Komisaris  Independen),  Sdr.  Airo  Shibuya  (Wakil  Presiden  Komisaris)  sedangkan  posisi  Pejabat  Eksekutif,  Kepala bagian Human Resources Department masih lowong.    Per tanggal 31 Desember 2013, posisi Pejabat Eksekutif yang bertanggung jawab  di bidang Human Resources di Bank masih lowong.      Komite Remunerasi dan Nominasi diketuai oleh Komisaris Independen yaitu Sdr.  RAG Bramono Dwiedjanto.    Per tanggal 31 Desember 2013, Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi hanya  terdiri dari 2 (dua) orang yaitu 1 (satu) orang Komisaris Independen dan 1 (satu)  orang Wakil Presiden Komisaris.    Bank tidak membentuk Komite secara terpisah.             

18

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  KELENGKAPAN DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE    III. KELENGKAPAN  DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE  4. Anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko, tidak berasal dari  Direksi dari Bank yang sama maupun Bank lain.    5. Rangkap  jabatan  Pihak  Independen  pada  Bank  yang  sama,  Bank  lain  dan/atau  perusahaan  lain  telah  memperhatikan  kompetensi,  kriteria  independensi,  kerahasiaan,  kode  etik  dan  pelaksanaan  tugas  dan  tanggung jawab.    6. Seluruh  Pihak  Independen  anggota  Komite  tidak  memiliki  hubungan  keuangan,  kepengurusan,  kepemilikan  saham  dan/atau  hubungan  keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/atau Pemegang Saham  Pengendali  atau  hubungan  dengan  Bank,  yang  dapat  mempengaruhi  kemampuannya untuk bertindak independen.    7. Seluruh  Pihak  Independen  yang  berasal  dari  mantan  Anggota  Direksi  atau  Pejabat  Eksekutif  yang  berasal  dari  Bank  yang  sama  dan  tidak  melakukan  fungsi  pengawas  atau  pihak‐pihak  lain  yang  mempunyai  hubungan dengan Bank yang dapat mempengaruhi kemampuan untuk  bertindak  independen  telah  menjalani  masa  tunggu  (cooling  off)  selama 6 (enam) bulan.    8. Rapat  Komite  Audit  dan  Komite  Pemantau  Risiko  paling  kurang  dihadiri  51%  (lima  puluh  satu  perseratus)  dari  jumlah  anggota  termasuk Komisaris Independen dan Pihak Independen.           

Anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko tidak berasal dari Direksi dari  Bank yang sama maupun Bank lain.    Rangkap jabatan Sdr. RAG. Bramono sebagai Ketua Komite Pemantau Risiko dan  Ketua  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  pada  Bank  yang  sama  telah  memperhatikan  kompetensi,  kriteria  independensi,  kerahasiaan,  kode  etik  dan  pelaksanaan tugas dan tanggung jawab.     Seluruh  Pihak  Independen  anggota  Komite  tidak  memiliki  hubungan  keuangan,  kepengurusan,  kepemilikan  saham  dan/atau  hubungan  keluarga  dengan  Dewan  Komisaris, Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan  Bank. Hal tersebut dicantumkan tertulis dalam Surat Pernyataan.      Pihak  Independen  yang  diangkat  sebagai  Ketua  maupun  Anggota  Komite  pada  tahun  2013  adalah  Sdri.  Tri  Harini  Kartiko  adalah  sebelumnya  menjabat  sebagai  Direktur Bank. Namun beliau telah menjalani masa tunggu (cooling off) selama 6  (enam) bulan sebelum ditunjuk sebagai anggota Komite Pemantau Risiko.        Semua  rapat  Komite  Audit  dan  Komite  Pemantau  Risiko  paling  kurang  dihadiri  51%  (lima  puluh  satu  perseratus)  dari  jumlah  anggota  termasuk  Komisaris  Independen  dan  Pihak  Independen.  Untuk  Komite  Pemantau  Risiko,  sebelum  penunjukkan  Sdr.  RAG  Bramono  Dwiedjanto  sebagai  Ketua  Komite  Pemantau  Risiko  pada  tanggal  15  Maret  2013,    rapat  komite  hanya  dihadiri  oleh  2  (dua)  anggota  komite  (Sdr.  Sofyan  Rambey  dan  Sdri.  Maharany  Reza)  karena  posisi  ketua yang lowong.   

19

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  KELENGKAPAN DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE    III. KELENGKAPAN  DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE  9. Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi, paling kurang   dihadiri  51%  (lima  puluh  satu  perseratus)  dari  jumlah  anggota  termasuk  seorang  Komisaris Independen dan Pejabat Eksekutif atau perwakilan pegawai.     10. Komposisi  Komite  tidak  memenuhi  ketentuan  karena  adanya  intervensi pemilik. 

B.  Governance Process  KREITERIA/INDIKATOR  1. Komite Audit  Untuk memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris:  a) Komite  Audit  telah  pemantauan  dan  mengevaluasi    perencanaan  dan  pelaksanaan  audit  serta    memantau  tindak  lanjut  hasil  audit  dalam rangka menilai kecukupan pengendalian internal termasuk  kecukupan proses pelaporan keuangan.      b) Komite Audit telah  melakukan review terhadap:  • pelaksanaan tugas SKAI;              • kesesuaian  pelaksanaan  audit  oleh  Kantor  Akuntan  Publik  (KAP) dengan standar audit yang berlaku; 

Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi, paling kurang   dihadiri lebih dari  51%  (lima  puluh  satu  perseratus)  dari  jumlah  anggota.  Akan  tetapi  dari  tanggal  15  September  –  31  Desember  2013,  rapat  tidak  dihadiri  oleh  Pejabat  Eksekutif  karena posisi terkait masih lowong.    Komposisi Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko telah memenuhi ketentuan  yang berlaku. Namun komposisi Komite Remunerasi dan Nominasi masih kurang  yaitu  anggota yang berasal dari Pejabat Eksekutif yang membawahi sumber daya  manusia (masih lowong). Hal ini bukan karena intervensi dari pemilik Bank.          Komite  Audit  telah  memantau  dan  mengevaluasi  perencanaan  dan  pelaksanaan  audit  serta  memantau  tindak  lanjut  hasil  audit  sebagaimana  tercantum  dalam  Audit  Committee  Charter  (hal  tersebut  telah  dituangkan  dalam  Risalah  Rapat  Komite Audit tertanggal 20 Pebruari 2013, 25 Maret 2013, 23 April 2013, 21 Mei  2013, 28 Juni 2013, 25 Juli 2013, 11 September 2013, 8 Oktober 2013, 28 Okober  2013 dan 18 Desember 2013).    Telaah  atas  pelaksanaan  kinerja  SKAI  telah  dilaksanakan  dengan  baik.  Petunjuk  dan  saran/rekomendasi  telah  disampaikan  kepada  Kepala  SKAI  dengan  segera  pada saat rapat berlangsung (hal tersebut telah dituangkan dalam Risalah Rapat  Komite Audit tertanggal 20 Pebruari 2013, 25 Maret 2013, 23 April 2013, 21 Mei  2013, 28 Juni 2013, 25 Juli 2013, 21 August 2013, 11 September 2013, 08 Oktober  2013 dan 18 Desember 2013).    1. Memilih  Kantor  Akuntan  Publik  dengan  kriteria‐kriteria  tertentu,  seperti  termasuk  dalam  Big  Four  Public  Accountant,  terdaftar  di  Bank  Indonesia,   

20

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  KELENGKAPAN DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE    III. KELENGKAPAN  DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE                    • kesesuaian  laporan  keuangan  dengan  standar  akuntansi  yang  berlaku; dan                     • pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil temuan SKAI,  Akuntan Publik dan hasil pengawasan Bank Indonesia.                

khususnya  audit  dalam  industri  perbankan,  memiliki  tim  audit  yang  handal,  dan  sebagainya  (hal  tersebut  telah  dituangkan  dalam  Risalah  Rapat  Komite  Audit tertanggal 20 Pebruari 2013; Memorandum Komite Audit tertanggal 20  Pebruari 2013).  2. Memantau  kesesuaian  kinerja  Kantor  Akuntan  Publik  dengan  standar  akuntansi  yang  berlaku  sesuai  dengan  pernyataan  Akuntan  Publik  di  dalam  Laporan  Akuntan  Independen  (hal  tersebut  telah  dituangkan  dalam  Risalah  Rapat Komite Audit tertanggal 18 Maret 2013 dan 25 Maret 2013).    Mendiskusikan  laporan keuangan Bank, terutama apabila ada angka/ figure yang  selisihnya  berlebihan  dibandingkan  angka  sebelumnya,  Komite  Audit  mempertanyakan  hal  tersebut  kepada  Kepala  Departemen  atau  staf  senior  yang  terkait,  contohnya  Akunting,  Planning  untuk  mendapatkan  informasi  dan  /atau  tindak lanjut yang perlu dilakukan. Frekuensi dari tugas Komite Audit ini dilakukan  secara  konsisten  dalam  waktu  setiap  tiga  bulan  sekali  (hal  tersebut  telah  dituangkan  dalam  Risalah  Rapat  Komite  Audit  tertanggal  21  Mei  2013  untuk  laporan  keuangan  bulan  Desember  2012  dan  Maret  2013,  tanggal  9  September  2013  untuk  laporan  keuangan  Juni  2013  dan  tanggal  28  Oktober  2013  untuk  laporan keuangan September 2013).    Komite Audit telah memantau tindak lanjut atas hasil temuan sebagai berikut:  1.    SKAI  (hal  tersebut  telah  dituangkan  dalam  Risalah  Rapat  Komite  Audit  tertanggal  20  Pebruari  2013,  25  Maret,  23  April  2013,  21  Mei  2013,  28  Juni  2013, 25 July 2013, 11 September 2013, 28 Oktober 2013 dan 18 November  2013).  2.      Kantor  Akuntan  Publik  (hal  tersebut  telah  dituangkan  dalam  Risalah  Rapat  Komite Audit tertanggal 23 April 2013, 21 Mei 2013 dan 28 Juni 2013).  3.  Hasil pengawasan Bank Indonesia (hal tersebut telah dituangkan dalam Risalah  Rapat  Komite  Audit  tertanggal  20  Pebruari  2013,  25  Maret  2013,  23  April 

21

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  KELENGKAPAN DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE    III. KELENGKAPAN  DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE        c) Komite  Audit  telah  memberikan  rekomendasi  penunjukan  Akuntan  Publik  dan  KAP  sesuai  ketentuan  yang  berlaku  kepada  RUPS melalui Dewan Komisaris.    2. Komite Pemantau Risiko  Untuk memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris:     a) Komite  Pemantau  Risiko  mengevaluasi  kebijakan  dan  pelaksanaan  manajemen risiko;                      b) Komite Pemantau Risiko memantau dan mengevaluasi pelaksanaan  tugas  Komite  Manajemen  Risiko  dan  Satuan  Kerja  Manajemen  Risiko (SKMR).         

2013,  21  Mei  2013,  28  Juni  2013,  25  Juli  2013,  28  Oktober  2013  dan  18  Desember 2013).    Komite  Audit  telah  memberikan  rekomendasi  atas  penunjukkan  Kantor  Akuntan  Publik  kepada  Dewan  Komisaris  secara  tepat  waktu  untuk  disampaikan  kepada  Rapat  Umum  Pemegang  Saham  (hal  tersebut  telah  dituangkan  dalam  Memorandum Komite Audit nomor AC‐32/II‐13 tertanggal 20 Pebruari 2013).         • Komite  Pemantau  Risiko  melakukan  evaluasi  kebijakan  dan  pelaksanaan  manajemen  risiko  diantaranya  dengan  melalui  berbagai  rapat  dan  diskusi  dengan  Risk  Management  Department  serta  departemen/bagian  terkait  lainnya.  Selama  tahun  2013  ini  komite  telah  melakukan  telaahan  terhadap  sistem internal Bank khususnya terkait dengan kasus pelanggaran GWM yang  terjadi pada tanggal 11 Maret 2013, pembentukan prosedur tertulis terpadu  mengenai  penyusunan  Laporan  Tingkat  Kesehatan  Bank  dengan  mengacu  pada  peraturan  BI  No.13/1/PBI/2011,  perubahan  parameter  Risiko  Operasional  Bank,  hasil  awal  pemeriksaan  Bank  Indonesia,  serta  melakukan  diskusi  berkenaan  dengan  Garuda  Project,  sebagai  salah  satu  upaya  Bank  untuk memperbaiki kinerja operasional Bank.    • Pantauan dan evaluasi terhadap pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko  dan Risk Management Department dengan cara:  - Melakukan  kaji  ulang  terhadap  berbagai  kebijakan  terkait  dengan  Manajemen Risiko;  - Melakukan  kaji  ulang  secara  bulanan  terhadap  risalah  rapat  Risk  Management Coordination dan rapat RMC, serta memantau tindak lanjut  terhadap hal‐hal yang mempengaruhi penerapan manajemen risiko Bank. 

22

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  KELENGKAPAN DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE    III. KELENGKAPAN  DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE  3. Komite Remunerasi dan Nominasi  Untuk memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris:  a) Komite Remunerasi telah mengevaluasi kebijakan remunerasi  bagi:  • Dewan  Komisaris  dan  Direksi  dan  telah  disampaikan  kepada  RUPS; dan  • Pejabat  Eksekutif  dan  pegawai  dan  telah  disampaikan  kepada  Direksi.         b) Terkait  dengan  kebijakan  nominasi,  Komite  telah  menyusun  sistem,  serta    prosedur  pemilihan  dan/atau  penggantian  anggota  Dewan Komisaris dan Direksi untuk disampaikan kepada RUPS.        c) Komite  Nominasi,  telah  memberikan  rekomendasi  calon  anggota  Dewan  Komisaris  dan/atau  Direksi  untuk  disampaikan    kepada  RUPS;      d) Komite  Nominasi,  telah  memberikan  rekomendasi  calon  Pihak  Independen  yang  dapat    menjadi  anggota  Komite  kepada  Dewan  Komisaris.          4. Rapat Komite diselenggarakan sesuai  kebutuhan Bank. 

    Komite Remunerasi dan Nominasi telah melaksanakan evaluasi dan memberikan  rekomendasi terhadap Kebijakan Remunerasi untuk Dewan Komisaris dan Direksi  dan melaporkannya pada Rapat Umum Pemegang Saham.  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  juga  telah  memberikan  rekomendasi  terkait  kebijakan  remunerasi  bagi  Pejabat  Eksekutif  dan  pegawai.  Namun  komite  tersebut  masih  perlu  melakukan  evaluasi  remunerasi  khususnya  terkait  dengan  pemanfaatan TKA.    Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  telah  menetapkan  sistem  dan  prosedur   rekomendasi  atas  pemilihan  dan/atau  penggantian  anggota  Dewan  Komisaris,  Direksi  dan  anggota  Komite  yang  berasal  dari  Pihak  Independen  dan  telah  merevisi prosedur tersebut pada bulan Juni 2010 sesuai dengan arahan dari audit  Bank Indonesia dan SMBC.    Selama  periode  Januari  –  Desember  2013  telah  mengeluarkan  1  (satu)  rekomendasi  untuk  calon  anggota  Dewan  Komisaris  yaitu  pada  tanggal  23  Mei  2013,  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  mengeluarkan  rekomendasi  Nomor:  BSMI/RemCom/2013/006 atas pencalonan Mr. Airo Shibuya sebagai Komisaris.    Pada tanggal 19 Februari 2013, Komite Remunerasi dan Nominasi mengkaji ulang  hasil  penilaian  tahunan  yang  dilakukan  oleh  setiap  Ketua  Komite  atas  kinerja  anggota  Komite  yang  berasal  dari  Pihak  Independen  dan  memberikan  rekomendasi  Nomor:  BSMI/RemCom/2013/003  tanggal  25  Februari  2013  atas  penunjukan  ulang  anggota  Komite  yang  berasal  dari  Pihak  Independen  kepada  Dewan Komisaris.    Rapat  Komite  diselenggarakan  sesuai  dengan  kebutuhan  Bank  dengan  mengacu 

23

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  KELENGKAPAN DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE    III. KELENGKAPAN  DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE                  5. Keputusan  rapat  diambil  berdasarkan  musyawarah  mufakat  atau  suara terbanyak dalam hal tidak terjadi musyawarah mufakat.    6. Hasil rapat Komite merupakan rekomendasi yang  dapat dimanfaatkan  secara optimal oleh Dewan Komisaris.      7. Pemilik  melakukan  intervensi  terhadap  pelaksanaan  tugas  Komite,  seperti  misalnya  terkait  rekomendasi  pemberian  remunerasi  yang  tidak  wajar  kepada  pihak  terkait  pemilik,  rekomendasi  calon  Dewan  Komisaris/Direksi  yang  tidak  sesuai  dengan  prosedur  pemilihan  dan/atau penggantian yang telah ditetapkan.  C. Governance Outcome  KRITERIA/INDIKATOR  1. Hasil risalah rapat wajib dibuat, termasuk pengungkapan perbedaaan  pendapat    (dissenting  opinions)    secara  jelas  dan    wajib  didokumentasikan dengan baik.    2. Masing‐masing  Komite  telah  melaksanakan  fungsinya  sesuai  ketentuan  yang  berlaku  seperti  misalnya  pemberian  rekomendasi  sesuai tugasnya kepada Dewan Komisaris 

kepada Charter Komite. Selama periode  Januari ‐ December 2013, Komite Audit  telah mengadakan rapat sebanyak 17 (tujuh belas) kali.  Komite Pemantau Risiko  telah  mengadakan  pertemuan  sebanyak  12  (dua  belas)  kali.  Komite  Remunerasi  dan Nominasi telah mengadakan pertemuan sebanyak 4 (empat) kali. Sementara  itu,  di  setiap  Committee  Charter,  rapat  komite  diadakan  sekurang‐kurangnya  sekali  dalam  sebulan  kecuali  rapat  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  diadakan  sekurang‐kurangnya 1 (satu) kali dalam 3 (tiga) bulan.    Keputusan rapat diambil berdasarkan diskusi dan kesepakatan di antara anggota  setiap Komite.    Hasil  rapat  Komite  merupakan  rekomendasi  yang  telah  dilaporkan  kepada  rapat  Dewan Komisaris dan dimanfaatkan secara optimal oleh Dewan Komisaris sebagai  rekomendasi.    Tidak terdapat intervensi yang dapat mengganggu pelaksanaan tugas Komite.          ANALISIS SELF ASSESMENT  Risalah rapat telah dibuat dengan lengkap dan didokumentasikan dengan baik.           Komite‐komite melaksanakan fungsinya sesuai ketentuan yang berlaku. 

24

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PENANGANAN BENTURAN KEPENTINGAN    IV. PENANGANAN BENTURAN KEPENTINGAN  A. Governance Structure  KRITERIA/INDIKATOR  Bank   memiliki  kebijakan, sistem dan prosedur penyelesaian  mengenai :     1) benturan  kepentingan  yang  mengikat  setiap  pengurus  dan  pegawai  Bank;                   2) administrasi,  dokumentasi  dan  pengungkapan  benturan  kepentingan  dimaksud dalam Risalah Rapat.    B. Governance Process  KRITERIA/INDIKATOR  Dalam  hal  terjadi  benturan  kepentingan,  anggota  Dewan  Komisaris,  anggota  Direksi,  dan  Pejabat  Eksekutif  tidak  mengambil  tindakan  yang  dapat merugikan atau mengurangi keuntungan Bank.  C. Governance Outcome  KRITERIA/INDIKATOR  1. Benturan  kepentingan  yang  dapat  merugikan  Bank  atau  mengurangi  keuntungan Bank telah diungkapkan dalam setiap keputusan dan telah   terdokumentasi dengan baik.    2. Kegiatan  operasional  Bank  bebas  dari  intervensi  pemilik/pihak 

ANALISIS SELF ASSESMENT  Sebagai  acuan  dalam  menangani  benturan  kepentingan,  Bank  telah  melakukan  hal‐hal sebagai berikut:  Bank  memilki  kebijakan  dan  prosedur  mengenai  benturan  kepentingan  yang  diatur dalam pedoman dan tata tertib kerja (Code of Conduct) Dewan Komisaris,  tata  tertib  kerja  Dewan  Direksi  serta  Compliance  Manual  yang  berlaku  bagi  semua karyawan Bank.    Selanjutnya, dalam menangani benturan kepentingan yang mungkin timbul Bank  juga  mengacu  pada  “Rules  for  Managing  Conflict  of  Interest”  yang  dibuat  oleh  pemegang  saham  mayoritas  Bank,  SMBC,  selama  peraturan  tersebut  tidak  bertentangan dengan ketentuan‐ketentuan yang berlaku di Indonesia.    Ada  tidaknya  benturan  kepentingan  akan  didokumentasikan  dan  dituangkan  dalam  risalah  rapat  Dewan  Komisaris  dan  dalam  Risalah  Rapat  Dewan  Direksi  serta diadministrasikan dan didokumenatsikan dengan baik.  ANALISIS SELF ASSESMENT  Selama  tahun  2013,  tidak  terdapat  benturan  kepentingan  yang  menyebabkan  Dewan Komisaris, Dewan Direksi maupun Pejabat Ekeskutif mengambil tindakan  yang  merugikan atau mengurangi keuntungan Bank.  ANALISIS SELF ASSESMENT  Selama  tahun  2013,  tidak  terdapat  laporan  benturan  kepentingan  yang  dapat  merugikan atau mengurangi keuntungan Bank.      Dalam  melaksanakan  kegiatan  operasional,  tidak  terdapat  intervensi  yang 

25

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PENANGANAN BENTURAN KEPENTINGAN    IV. PENANGANAN BENTURAN KEPENTINGAN  terkait/pihak  lainnya  yang  dapat  menimbulkan  benturan  kepentingan  yang dapat merugikan Bank atau mengurangi keuntungan Bank.            3. Bank berhasil menyelesaikan benturan kepentingan yang terjadi.                                           

menimbulkan  benturan  kepentingan  yang  berasal  dari  pemilik/pihak  terkait/pihak lainnya kepada Bank. Selain itu, Bank juga selalu menerapkan tata  kelola  yang  baik  serta  prinsip  kehati‐hatian  terhadap  setiap  transaksi,  terutama  terhadap  transaksi  yang  memiliki  potensi  benturan  kepentingan,  untuk  menghindari  kemungkinan  timbulnya  benturan  kepentingan  yang  dapat  merugikan Bank atau mengurangi keuntungan Bank.       Tidak terdapat benturan kepentingan selama tahun 2013.       

26

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK    V. PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK  A. Governance Structure  KRITERIA/INDIKATOR  1. Satuan  kerja  kepatuhan  independen  terhadap  satuan  kerja  operasional.                        2. Pengangkatan,  pemberhentian  dan/atau  pengunduran  diri  Direktur  yang membawahkan Fungsi Kepatuhan sesuai dengan ketentuan Bank  Indonesia.        3. Bank  telah  menyediakan  sumber  daya  manusia  yang  berkualitas  pada  satuan kerja Kepatuhan untuk menyelesaikan tugas secara efektif             

  ANALISIS SELF ASSESMENT  Bank  memiliki  Departemen  Kepatuhan  yang  berperan  sebagai  Satuan  Kerja  Kepatuhan  seperti  yang  dipersyaratkan  oleh  Bank  Indonesia.  Independensi  dari  Satuan Kerja Kepatuhan dapat diindikasikan, antara lain, sebagai berikut:  • Departemen  Kepatuhan  melakukan  tugasnya  secara  tersendiri  dan  bertindak  independen terhadap satuan kerja lainnya.  • Departemen Kepatuhan tidak ditempatkan pada posisi menghadapi conflict of  interest dalam melaksanakan tanggung jawab Fungsi Kepatuhan.  • Kepala  Departemen  Kepatuhan  tidak  melaksanakan  tugas  lainnya  di  luar  Fungsi Kepatuhan   • Departemen Kepatuhan mempunyai akses langsung pada Direktur Kepatuhan  dan  dapat  melaporkan  permasalah  kepatuhan  secara  langsung  kepada  Direktur Kepatuhan.    Pengangkatan,  pemberhentian  dan/atau  pengunduran  diri  Direktur  yang  membawahi  Fungsi  Kepatuhan  dilakukan  sesuai  dengan  Peraturan  Bank  Indonesia  No.  13/27/PBI/2011  mengenai  Bank  Umum  maupun  Peraturan  Bank  Indonesia  No.  13/2/PBI/2011  mengenai  Pelaksanaan  Fungsi  Kepatuhan  Bank  Umum.      Bank telah:  • Melakukan  seleksi  terhadap  calon  karyawan  berdasarkan  latar  belakang  pendidikan dan pengalaman untuk memastikan kompetensi sumber daya yang  dimilki calon karyawan tersebut sesuai dengan kebutuhan Bank dalam hal ini  Satuan Kerja Kepatuhan.   • Mengikutsertakan  karyawan  dari  satuan  kerja  kepatuhan  pada  berbagai  pelatihan  terutama  pelatihan  yang  terkait  dengan  peraturan‐peraturan  di  bidang  perbankan  serta  pelatihan  yang  terkait  dengan  penerapan  peraturan 

27

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK    V. PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK        B. Governance Process  KRITERIA/INDIKATOR  1. Direktur  yang  membawahkan  Fungsi  Kepatuhan  bertugas  dan  bertanggungjawab antara lain:  a) Memastikan  kepatuhan  Bank  terhadap  ketentuan  Bank  Indonesia  dan  peraturan perundang‐undangan yang berlaku,  dengan cara:    • menetapkan  langkah‐langkah  yang  diperlukan  dengan  memperhatikan prinsip kehati‐hatian;                    • memantau  dan  menjaga  agar  kegiatan  usaha  Bank  tidak  menyimpang dari ketentuan;           

sebagaimana dimaksud dalam operasional perbankan sehari‐hari.  • Mengirimkan  para  karyawannya  untuk  mengikuti  pelatihan  lainnya  yang  bertujuan  untuk  meningkatkan  softskill  yang  dimiliki  guna  meningkatkan  efektifitas kerja dari para karyawan tersebut.  ANALISIS SELF ASSESMENT  Tugas  dan  tanggung  jawab  Direktur  yang  membawahkan  Fungsi  Kepatuhan,  antara lain:    a) Memastikan  kepatuhan  Bank  terhadap  ketentuan  Bank  Indonesia  maupun  Otoritas  Jasa  Keuangan  dan  peraturan  perundang‐undangan  yang  berlaku  dengan menetapkan langkah‐langkah sebagai berikut:   ‐ Menyusun  dan  menetapkan  ’Rencana  Kerja  Kepatuhan’  setiap  tahun  sebagai  acuan  terhadap  tujuan  yang  ingin  dicapai  terkait  dengan  kepatuhan  terhadap  ketentuan  yang  berlaku  serta  fungsi  Satuan  Kerja  Kepatuhan untuk mencapai tujuan tersebut.     ‐ Berdasarkan  analisa  terkait  dengan  risiko  kepatuhan  yang  dibuat  oleh  Satuan  Kerja  Kepatuhan,  Direktur  Kepatuhan  memberikan  masukan  kepada  Direksi  dan  unit  usaha  atas  risiko  kepatuhan  yang  didokumentasikan  di  dalam  bentuk  Memorandum  kepada  Dewan  Direksi  dan Pendapat/Saran dari Satuan Kerja Kepatuhan.    ‐ Untuk  memantau  dan  menjaga  agar  kegiatan  usaha  Bank  tidak  menyimpang  dari  ketentuan,  melalui  Satuan  Kerja  Kepatuhan  diinformasikan  setiap  penerbitan  ketentuan  Bank  Indonesia  maupun  Otoritas  Jasa  Keuangan  dan  Perundang‐undangan  yang  berlaku  kepada  seluruh  karyawan,  Dewan  Komisaris,  dan  Dewan  Direksi.  Jika  diperlukan,  juga dilakukan diskusi dengan departemen terkait.  Setiap    penerbitan  ketentuan  tersebut    kemudian  didiskusikan  dalam 

28

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK    V. PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK                                          • memantau  dan  menjaga  kepatuhan  Bank  terhadap  seluruh  perjanjian  dan  komitmen  yang  dibuat  oleh  Bank  kepada  Bank  Indonesia dan lembaga otoritas yang berwenang.             

‐

Rapat Kepatuhan (Compliance Meeting) untuk membahas langkah‐langkah  yang  harus  dilakukan  Bank  dalam  mematuhi  ketentuan  tersebut  serta  membahas  pula  permasalah  yang  mungkin  timbul  dalam  pelaksanaan  ketentuan tersebut. Rapat Kepatuhan diselenggarakan secara rutin setiap  bulan dan dihadiri oleh Dewan Direksi dan seluruh Kepala Bagian.   Dalam  Rapat  Kepatuhan  tersebut  juga  dibahas  apabila  terdapat  pelanggaran  terhadap ketentuan yang berlaku, untuk mengetahui dengan  pasti penyebab terjadinya pelanggaran  serta untuk menentukan tindakan  yang harus diambil agar pelanggaran tersebut tidak  terulang kembali.   Selama  tahun  2013,  Rapat  Bulanan  Kepatuhan  diselenggarakan  pada  tanggal‐tanggal sebagai berikut:  - 16 Januari 2013*)                           ‐ 23 Juli 2013*)  - 21 Februari 2013                          ‐ 20 Agustus 2013  - 20 Maret 2013*)                            ‐ 26 September 2013*)  - 18 April 2013                                ‐ 29 Oktober 2013*)  - 21 Mei 2013*)                                ‐ 26 November 2013  - 18 Juni 2013                                  ‐ 17 Desember 2013*)  *) diselenggarakan  bersama  dengan  In‐Office  Compliance  Committee  Meeting    Selain  hal  tersebut  di  atas,  Direktur  Kepatuhan  juga  memastikan,  memantau dan menjaga kepatuhan Bank terhadap komitmen yang dibuat  oleh Bank kepada Bank Indonesia maupun otoritas pengawas lainnya yang  berwenang.      Perkembangan  dari  kepatuhan  Bank  terhadap  komitmen  yang  telah  disampaikan  Bank  kepada  Bank  Indonesia  maupun  lembaga  otoritas  bewenang  lainnya  juga  didiskusikan  di  Rapat  Kepatuhan  yang  diselenggarakan  tiap  bulannya.  Diskusi  tersebut,  antara  lain,  mencakup 

29

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK    V. PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK    langkah‐langkah  yang  telah  dilakukan  Bank  untuk  menindak  lanjuti    temuan  pemeriksaan  Bank  Indonesia  maupun  lembaga  otoritas  yang    berwenang  lainnya,  seperti  Direktorat  Pajak.  Diskusi  tersebut  ditujukan    untuk  memantau  dan  menjaga  kepatuhan  Bank  terhadap  seluruh    perjanjian  dan  komitmen  yang  dibuat  oleh  Bank  kepada  Bank  Indonesia    dan lembaga otoritas yang berwenang.         Terkait hasil pemeriksaan Bank Indonesia, Bank senantiasa menyampaikan    laporan  kepada  Bank  Indonesia  mengenai  tindak  lanjut  yang  telah    dilakukan  untuk  memenuhi  komitmen  Bank  terhadap  hasil  pemeriksaan    tersebut.       b) Menyampaikan  laporan  pelaksanaan  tugas  dan  tanggung  jawab  b) Direktur  Kepatuhan,  bekerja  sama  dengan  Satuan  Kerja  Kepatuhan,  secara  berkala  kepada  Direktur  Utama  dengan  tembusan  kepada  mengadakan  Rapat  Kepatuhan  yang  berperan  sebagai  alat  monitor  terhadap  Dewan Komisaris atau pihak‐pihak yang berwenang sesuai struktur  masalah‐masalah kepatuhan yang penting, seperti menginformasikan masalah  organisasi Bank;  tersebut  kepada  peserta  rapat  dan  memantau  perkembangannya  secara    berkala. Rapat Kepatuhan diadakan secara berkala tiap bulannya dan dihadiri    oleh Dewan Direksi dan seluruh Kepala Bagian.        Selain itu, Direktur Kepatuhan juga secara rutin melaporkan pelaksanaan tugas    dan  tanggung  jawabnya  kepada  Direktur  Utama  dalam  pertemuan  Dewan    Direksi  yang  diselenggarakan  setiap  bulan  serta  kepada  Dewan  Komisaris    dalam Rapat Dewan Komisaris yang diselenggarakan setiap triwulan. Laporan    tersebut  antara  lain  mencakup  penyampaian  ketentuan  dan  peraturan    perundang‐undangan  baru,  analisa  permasalahan  kepatuhan,  dsb.  Dengan    penyampaian  laporan  tersebut,  seluruh  anggota  Dewan  Direksi  maupun    Dewan  Komisaris    akan  mengetahui    pelaksanaan  prinsip  kepatuhan  dalam    kegiatan usaha bank.      Selama  tahun  2013,  Rapat  Dewan  Direksi  diselenggarakan  pada  tanggal  – 

30

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK    V. PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK    tanggal sebagai berikut:    - 22 Januari 2013                                     ‐ 17 Juli 2013    - 22 Februari 2013                                   ‐ 27 Agustus 2013    - 22 Maret 2013                                       ‐ 25 September 2013  - 19 April 2013                                          ‐ 23 Oktober 2013    - 27 Mei 2013                                            ‐ 19 November 2013    - 18 Juni 2013                                            ‐ 20 Desember 2013        Pelaksanaan  tugas  dan  tanggung  jawab  Direktur  yang  membawahkan  Fungsi    Kepatuhan  disampaikan  kepada  Dewan  Komisaris  dan  Dewan  Direksi  pada    Pertemuan  Dewan  Komisaris  yang  diadakan  setiap  triwulan  sesuai  dengan    ketentuan  Bank  Indonesia  yang  berlaku.  Laporan  untuk  periode  Triwulan    IV/2012, Triwulan I/2013, Triwulan II/2013 dan Triwulan III/2013 dibahas pada    rapat  yang  diadakan  masing‐masing  pada  tanggal  28  Februari  2013,  6  Mei    2013, 6 September 2013 dan 22 November 2013.        c) Merumuskan  strategi  guna  mendorong  terciptanya  Budaya  c) Direktur  Kepatuhan  merumuskan  strategi  guna  mendorong  terciptanya  budaya  kepatuhan  yang  tertuang  dalam  Rencana  Kerja  Kepatuhan,  rencana  Kepatuhan Bank;  strategis tersebut antara lain meliputi:       - Meningkatkan  efektivitas  Budaya  Kepatuhan:  “Kepatuhan  kepada    Peraturan  Bank  Indonesia  dan  perundang‐undangan  yang  berlaku  adalah    tanggung jawab setiap individu sesuai dengan bidang tugas dan tanggung    jawab masing‐masing yang terkait dengan peraturan tersebut”    - Memastikan kesiapan Bank dalam mengakomodir perkembangan undang‐   undang  serta  beragam  peraturan  termasuk  peraturan  Otoritas  Jasa    Keuangan (OJK) yang berlaku kepada Bank sejak 1 Januari 2014    - meningkatkan efisiensi serta efektivitas sistem pelaporan dan  informasi    - Meningkatkan  pelatihan  serta  sosialisasi  Undang‐undang  dan  beragam    peraturan  baru  termasuk  penyampaian  informasi  serta  sosialisasi  kepada   

31

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK    V. PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK              d) Mengusulkan  kebijakan  kepatuhan  atau  prinsip‐prinsip  kepatuhan  yang akan ditetapkan oleh Direksi;                      e) Menetapkan  sistem  dan  prosedur  kepatuhan  yang  akan  digunakan  untuk menyusun ketentuan dan pedoman internal Bank;          f) Memastikan  bahwa  seluruh  kebijakan,  ketentuan,  sistem,  dan  prosedur,  serta  kegiatan  usaha  yang  dilakukan  Bank  telah  sesuai  dengan  ketentuan  Bank  Indonesia  dan  peraturan  perundang‐ undangan yang berlaku;   

-

-

para nasabah   Memastikan  kepatuhan  Bank  terhadap  komitmen  Bank  kepada  Bank  Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan  dan/atau Otoritas Pengawasan lainnya  yang berwenang  Mengelola Risiko Pencucian Uang & Pendanaan Teroris 

  d) Direktur  Kepatuhan  Mengusulkan  kebijakan  kepatuhan  dengan  menetapkan  prinsip‐prinsip  kepatuhan  terhadap  penyusunan  sistem,  prosedur  dan  pedoman  internal  dalam  rangka  harmonisasi  kepentingan  komersial  Bank  dengan ketaatan Bank pada peraturan yang berlaku.    Selain itu, Bank secara  berkala juga melakukan kaji ulang terhadap kebijakan  dan  pengambilan  keputusan  yang  mempunyai  dampak  signifikan  terhadap  Bank untuk memastikan bahwa kebijakan dan keputusan tersebut telah sesuai  dengan  ketentuan  Bank  Indonesia,  peraturan  Otoritas  Jasa  Keuangan  dan  peraturan  perundang‐undangan  yang  berlaku  dan  dapat  sejalan  dengan  perkembangan bisnis Bank.       e) Menetapkan prosedur untuk memastikan kesesuaian pedoman internal Bank  terhadap  ketentuan  yang  berlaku  antara  lain  dengan  secara  aktif  menginformasikan  penerbitan  peraturan  baru  oleh  otoritas  terkait  serta  melakukan  review  terhadap  perubahan  maupun  kesesuaian  dari  pedoman  internal tersebut.     f) Setiap kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur, serta kegiatan usaha yang  dilakukan  Bank  akan  di  review  oleh  Satuan  Kerja  kepatuhan  bedasarkan  petunjuk  dari  Direktur  Kepatuhan  untuk  memastikan  kesesuaiannya  dengan  ketentuan Bank Indonesia, peraturan Otoritas Jasa Keuangan serta peraturan  perundang‐undangan lain yang berlaku. 

32

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK    V. PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK      g) Meminimalkan Risiko Kepatuhan Bank;  g) Salah  satu  cara  untuk  meminimalkan  risiko  kepatuhan  dilakukan  dengan    meningkatkan  budaya  kepatuhan  di  seluruh  jenjang  organisasi  sehingga    dipahami  bahwa  tanggung  jawab  untuk  memitigasi  risiko  kepatuhan  berada    pada setiap lini bisnis dan tidak tebatas pada Satuan Kerja Kepatuhan saja.      h) Melakukan  tindakan  pencegahan  agar  kebijakan  dan/atau  h) Dalam setiap pertemuan yang dihadiri Dewan Direksi, maupun dalam arahan  keputusan  yang  diambil  Direksi  Bank  atau  pimpinan  KCBA  tidak  yang  diberikan  kepada  para  karyawan,  Direktur  Kepatuhan  selalu  menyimpang  dari  ketentuan  Bank  Indonesia  dan  peraturan  memberikan pandangan dari sisi kepatuhan dengan mengacu pada ketentuan  perundang‐undangan yang berlaku;  yang  berlaku.  Selain  itu,  terhadap  permasalahan  kepatuhan,  Direktur    Kepatuhan akan melakukan penilaian dari segi kepatuhan untuk memastikan    bahwa  keputusan  dibuat  telah  sesuai  dengan  ketentuan  dan  peraturan    perundang‐undangan yang berlaku dan melakukan konsultasi lebih lanjut ke    Bank Indonesia dan lembaga otoritas yang berwenang lainnya jika diperlukan.    Hal  itu  dilakukan  untuk  memastikan  bahwa  kegiatan  usaha  bank  serta    keputusan  yang  diambil  oleh  Dewan  Direksi  sesuai  dengan  ketentuan  yang    berlaku.      i) Melakukan  tugas‐tugas  lainnya  yang  terkait  dengan  Fungsi  i) Tugas‐tugas  lain  yang  terkait  dengan  Fungsi  Kepatuhan  dalam  memastikan  Kepatuhan.   kepatuhan Bank terhadap ketentuan Bank Indonesia, peraturan Otoritas Jasa    Keuangan  dan  peraturan  perundang‐undangan  yang  berlaku,  juga  dilakukan    melalui beberapa  aktivitas sebagai berikut :     • Memantau  pelaksanaan  prinsip‐prinsip  kehati‐hatian  antara  lain  namun    tidak  terbatas  pada  pemenuhan  terhadap  Kewajiban  Penyediaan  Modal    Minimum,  Batas  Maksimum  Pemberian  Kredit,  Posisi  Devisa  Neto,    Penilaian  Kualitas  Aktiva,  Penyisihan  Penghapusan  Aset,  dan  Giro  Wajib    Minimum.    • Memastikan  bahwa  pengaduan  nasabah  telah  diselesaikan  dengan  baik,    antara  lain  dengan  melakukan  kaji  ulang  terhadap  laporan  pengaduan 

33

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK    V. PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK                                      2. Penunjukkan  Direktur  yang  membawahkan  Fungsi  Kepatuhan  telah  sesuai dengan ketentuan yang berlaku.      3. Direksi telah:  a) Menyetujui  kebijakan  kepatuhan  Bank  dalam  bentuk  dokumen  formal tentang fungsi kepatuhan yang efektif;           

• • •

•

nasabah yang dibuat oleh Customer Voice Team (CVT)  Melakukan pemantauan terhadap penyampaian laporan‐laporan periodik  kepada Bank Indonesia dan lembaga otoritas yang berwenang.  Melakukan  kaji  ulang  terhadap  kebijakan  /  prosedur  internal  Bank  untuk  memastikan  bahwa  kebijakan  /  prosedur  tersebut  telah  sesuai  dengan  ketentuan yang berlaku.  Dengan  dibantu  Satuan  Kerja  Kepatuhan,  melakukan  kaji  ulang  secara  berkala mengenai pelaksanaan prinsip kepatuhan melalui Compliance Self  Reviewing.  Bekerja  sama  dengan  Departemen  Sumber  Daya  manusia  dalam  merencanakan  pelatihan  kepada  karyawan  Bank,  baik  internal  maupun  eksternal,  terkait  dengan  ketentuan  dan  peraturan  perundang‐undangan  yang  berlaku  untuk  memberikan  pengetahuan  dan  pemahaman  tentang  ketentuan  dan  peraturan  perundang‐undangan  tersebut  dengan  melibatkan pihak otoritas penerbit peraturan maupun pihak lainnya yang  memiliki keahlian sebagai  instruktur pelatihan. 

  Penunjukan  Direktur  Kepatuhan  telah  mendapat  persetujuan  Bank  Indonesia  melalui  surat  No.  10/111/GBI/DPIP/Rahasia  tertanggal  28  Juli  2008  serta  telah  disahkan dalam RUPS.    Direksi telah:  a) Direksi  telah  memberikan  persetujuan  terhadap  Pedoman  Kepatuhan  (Compliance Manual) dan setiap perubahan dari kebijakan maupun prosedur  manual  di  setiap  departemen.  Pengkinian  terhadap  Pedoman  Kepatuhan  terakhir  dilakukan  pada  bulan  Oktober  2013  (Revisi  ke‐9).  Pedoman  Kepatuhan telah mencakup sistem, kerangka pikir, serta kode etik kepatuhan.    Direksi  juga  memberikan  persetujuan  terhadap  Program  Kepatuhan  setiap 

34

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK    V. PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK          b) Bertanggung  jawab  untuk  mengkomunikasikan  seluruh  kebijakan,  pedoman, sistem dan prosedur ke seluruh jenjang organisasi terkait;     c) Bertanggung  jawab  untuk  menciptakan  fungsi  kepatuhan  yang  efektif dan permanen sebagai bagian dari kebijakan kepatuhan Bank  secara keseluruhan.              4. Satuan kerja kepatuhan bertugas dan bertanggungjawab antara lain:      a) Membuat  langkah‐langkah  dalam  rangka  mendukung  terciptanya  Budaya  Kepatuhan  pada  seluruh  kegiatan  usaha  Bank  pada  setiap  jenjang organisasi;    b) Melakukan  identifikasi,  pengukuran,  monitoring,  dan  pengendalian  terhadap  Risiko  Kepatuhan  dengan  mengacu  pada  peraturan  Bank  Indonesia  mengenai  Penerapan  Manajemen  Risiko  bagi  Bank  Umum;   

tahun.  Program  Kepatuhan  ini  merupakan  bagian  dari  Rencana  Bisnis  Bank  yang  disampaikan  kepada  Bank  Indonesia  setiap  tahun.  Pelaksanaan  kebijakan dan  program tersebut juga dikontrol serta dipantau oleh Direksi.    b) Seluruh  kebijakan,  pedoman,  sistem  dan  prosedur  telah  diinformasikan  ke  seluruh jenjang organisasi terkait melalui Lotus Notes yang dapat diakses oleh  semua karyawan.     c) Direksi  menciptakan  fungsi  kepatuhan  yang  efektif  dengan  menetapkan  langkah  untuk  mewujudkan  terlaksananya  Budaya  Kepatuhan;  mengelola  Risiko  Kepatuhan  yang  dihadapi  oleh  Bank;  memastikan  agar  kebijakan,  ketentuan,  sistem,  dan  prosedur  serta  kegiatan  usaha  yang  dilakukan  oleh  Bank  telah  sesuai  dengan  ketentuan  Bank  Indonesia  dan  peraturan  perundang‐undangan  yang  berlaku,  dan  memastikan  kepatuhan  Bank  terhadap komitmen yang dibuat oleh Bank kepada Bank Indonesia dan/atau  otoritas pengawas lain yang berwenang.    Pembentukan  Satuan  Kerja  Kepatuhan  adalah  untuk  menunjang  peran  Direktur  yang membawahkan Fungsi Kepatuhan. Tugas dan tanggung jawab Satuan Kerja  Kepatuhan antara lain meliputi:  a) Menetapkan  langkah‐langkah  dalam  rangka  mendukung  terciptanya  Budaya  Kepatuhan.  Langkah‐langkah  yang  dilakukan  antara  lain  melalui  pembuatan  sistem, program, kerangka kerja serta kebijakan kepatuhan.      b) Melakukan identifikasi, pengukuran, monitoring, dan pengendalian terhadap  Risiko  Kepatuhan  serta  melakukan  kaji  ulang  secara  berkala  mengenai  pelaksanaan prinsip kepatuhan melalui Compliance Self Reviewing. Hasil dari  Compliance  Self  Reviewing  tersebut  juga  disampaikan  kepada  Departmen  Manajemen Risiko sebagai bahan pertimbangan dalam membuat profil risiko.  

35

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK    V. PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK    c) Menilai  dan  mengevaluasi  efektivitas,  kecukupan,  dan  kesesuaian  kebijakan,  ketentuan,  sistem  maupun  prosedur  yang  dimiliki  oleh  Bank dengan peraturan perundang‐undangan yang berlaku;      d) Melakukan  review  dan/atau  merekomendasikan  pengkinian  dan  penyempurnaan  kebijakan,  ketentuan,  sistem  maupun  prosedur  yang  dimiliki  oleh  Bank  agar  sesuai  dengan  ketentuan  Bank  Indonesia dan peraturan perundang‐undangan yang berlaku;              e) Melakukan  upaya‐upaya  untuk  memastikan  bahwa  kebijakan,  ketentuan,  sistem  dan  prosedur,  serta  kegiatan  usaha  Bank  telah  sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang‐ undangan yang berlaku;                   

  c) Menilai  draft/rancangan  kebijakan  baru,  ketentuan  internal,  sistem  atau  prosedur,  dan  berinisiatif  untuk  melakukan  penyempurnaan  kebijakan,  ketentuan, sistem maupun prosedur berdasarkan informasi yang diperoleh.       d) Secara aktif  menginformasikan setiap penerbitan ketentuan Bank Indonesia  dan  ketentuan  perundang‐undangan  lainnya  kepada  seluruh  karyawan  dan  Dewan  Direksi.  Jika  diperlukan,  mengadakan  study  meeting  dengan  bagian  terkait.  Apabila  terdapat  pengkinian  dan  penyempurnaan  terhadap  kebijakan,  ketentuan,  sistem  maupun  prosedur  Bank,  Satuan  Kerja  Kepatuhan  akan  melakukan review berdasarkan sudut pandang kepatuhan (compliance point  of  view)  untuk  memastikan  kesesuaian  ketentuan  tersebut  terhadap  ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang‐undangan yang berlaku.    e) Melakukan  kajian  terhadap  sistem  dan  prosedur  internal  Bank  dengan  memeriksa  kesesuaian  pedoman,  sistem  dan  prosedur  Satuan  Kerja  atas  ketentuan  dalam  peraturan  perundang‐undangan  yang  berlaku  berdasarkan  metode  secara  acak.  Jika  terdapat  perubahan  atau  pengeluaran  sistem  internal  dan  prosedur  Bank,  Bagian  Kepatuhan  harus  memastikan  bahwa  sistem dan prosedur tersebut telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia  dan  peraturan  perundang‐undangan  yang  berlaku  dan  memberikan  pandangan dari sisi kepatuhan jika diperlukan.    Selain  hal  tersebut  di  atas,  peran  Satuan  Kerja  Kepatuhan  terkait  dengan  manajemen risiko kepatuhan, juga dilakukan melalui penilaian analisis risiko  kepatuhan dengan mempertimbangkan level risiko inheren dan level kualitas  penerapan  manajemen  risiko  dengan  pendekataan  berbasis  risiko  sesuai 

36

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK    V. PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK                  f) Melakukan  tugas‐tugas  lainnya  yang  terkait  dengan  Fungsi  f) Kepatuhan.   

C. Governance Outcome  KRITERIA/INDIKATOR  1. Bank  telah  menyampaikan  laporan  pokok  pelaksanaan  tugas  Direktur  yang  membawahkan  Fungsi  Kepatuhan  dan  laporan  khusus  kepada  Bank Indonesia dan pihak terkait.         

dengan  ketentuan  yang  berlaku.  Satuan  Kerja  Kepatuhan  juga  melakukan    beberapa  aktivitas  terkait  penerapan  manajemen  risiko  kepatuhan  yang  meliputi :  - melakukan identifikasi Risiko Kepatuhan   - melakukan pengukuran Risiko Kepatuhan   - memantau Risiko Kepatuhan  - mengontrol Risiko Kepatuhan    Tugas lain dari Satuan Kerja Kepatuhan antara lain:  • memastikan  kepatuhan  Bank  terhadap  komitmen  yang  dibuat  oleh  Bank  Indonesia dan/atau hasil pengawasan otoritas lain yang berwenang.   • melakukan  sosialisasi  kepada  seluruh  karyawan  mengenai  hal‐hal  yang  terkait  dengan  Fungsi  Kepatuhan  terutama  mengenai  peraturan  yang  berlaku  serta  sosialisasi  atas  budaya  kepatuhan  Bank  antara  lain  melalui  program e‐learning terhadap seluruh karyawan Bank.  • bertindak sebagai contact person untuk permasalahan kepatuhan Bank   • Satuan  Kerja  Kepatuhan  juga  memberikan  opini  dan  saran  terhadap  berbagai  aktivitas  usaha  Bank  melalui  sudut  pandang  kepatuhan  yang  didasarkan  kepada  peraturan  perundang‐undangan  khususnya  yang  terkait dengan aktivitas Perbankan. 

ANALISIS SELF ASSESMENT  Mengacu  pada  peraturan  Bank  Indonesia  No.  13/2/PBI/2011  tentang  Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum, Direktur yang membawahkan Fungsi  Kepatuhan  telah  menyampaikan  laporan  kepada  Bank  Indonesia    tentang  pelaksanaan tugasnya, antara lain, meliputi:  • Rencana  Kerja  Kepatuhan  Bank  tahun  2014  sebagai  bagian  Rencana  Bisnis  Bank periode 2014 – 2016 ke Bank Indonesia pada 2 Desember 2013 melalui  surat No. BSMI/BI/PLD/2013/420.    

37

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK    V. PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK                            2. Cakupan  laporan  pelaksanaan  tugas  Direktur  yang  membawahkan  Fungsi  Kepatuhan  tersebut  telah  sesuai  dengan  ketentuan  Bank  Indonesia yang berlaku.                3. Bank  berhasil  menurunkan  tingkat  pelanggaran  terhadap  ketentuan  yang berlaku.         

• Laporan  Pelaksanaan  Tugas  dan  Tanggung  Jawab  Direktur  yang  membawahkan Fungsi Kepatuhan untuk periode Juli – Desember 2012 melalui  surat No. BSMI/BI/COD/2013/032 tanggal 29 Januari 2013 dan untuk periode  Januari  –  Juni  2013  melalui  surat  No.  BSMI/BI/COD/2013/272  tanggal  30  Juli  2013.  Laporan  Pelaksanaan  Tugas  dan  Tanggung  Jawab  Direktur  yang  membawahkan  Fungsi  Kepatuhan  untuk  periode  Juli  –  Desember  2013  disampaikan kepada Bank Indonesia pada akhir bulan Januari 2014.  • Selama periode pelaporan tidak terdapat laporan khusus mengenai kebijakan  dan/atau  keputusan  Direksi  yang  menurut  Direktur  yang  membawahkan  Fungsi Kepatuhan telah menyimpang dari ketentuan Bank Indonesia dan/atau  peraturan  perundang‐undangan  yang  berlaku  sebagai  bagian  dari  tugas  Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan.    Cakupan  laporan  pelaksanaan  tugas  Direktur  yang  membawahkan  Fungsi  Kepatuhan  telah  sesuai  dengan  ketentuan  Bank  Indonesia.  Laporan  tersebut  memuat  pelaksanaan  tugas  dari  Fungsi  Kepatuhan,  risiko  kepatuhan  yang  dihadapi  oleh  Bank,  potensi  risiko  kepatuhan  yang  mungkin  dihadapi  Bank  dimasa  yang  akan  datang,  serta  mitigasi  atas  risiko  kepatuhan  yang  telah  dilakukan  oleh  Bank.  Selain  itu,  sesuai  dengan  PBI  yang  mengatur  mengenai  pelaksanaan APU & PPT bagi Bank, Laporan sebagaimana dimaksud di atas juga  mencakup  rencana  kegiatan  pengkinian  data  dan  realisasi  pengkinian  data  nasabah Bank    Pada tahun 2013, telah terjadi pelanggaran yaitu:   - Terkait  dengan  rasio  kepatuhan  dimana  Bank  dikenakan  sanksi  kewajiban  membayar  atas  pelanggaran  ketentuan  Giro  Wajib  Minimum  yaitu  melalui  surat  No.  15/102/DPB2/IDAB2/Rahasia  tanggal  14  Maret  2013  perihal  Pengenaan  Sanksi  Kewajiban  Membayar  atas  Pelanggaran  Ketentuan  Giro  Wajib Minimum. Namun seperti telah dijelaskan oleh Bank melalui surat No. 

38

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK    V. PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK                                                           

‐

‐

BSMI/BI/TRD/2013/099  tanggal  14  Maret  2013  perihal  Giro  Wajib  Minimum  Rupiah  Periode  8‐15  Maret  2013  posisi  tanggal  11  &  12  Maret  2013,  kekurangan  Giro  Wajib  Minimum  (IDR)  tersebut  bukan  disebabkan  karena  Bank  mengalami  kesulitan  likuiditas,  namun  semata‐mata  disebabkan  oleh  kesalahan manusia (operasional risk).   Untuk  memitigasi  risiko  tersebut,  Bank  mengubah  prosedur  manual  Bank  terkait dengan pengelolaan Giro Wajib Minimum.    Bank dikenakan sanksi kewajiban membayar atas kesalahan pelaporan dalam  Crash  Program  Sistem  Informasi  Debitur  yaitu  melalui  surat  No.  15/84/DPB2/IDAB2/Rahasia  tanggal  23  Juli  2013  perihal  Pengenaan  Sanksi   Kewajiban Membayar atas Kesalahan Pelaporan dalam Crash Program Sistem  Informasi  Debitur  (SID).  Namun  seperti  telah  dijelaskan  oleh  Bank  melalui  surat  No.  BSMI/BI/LAD/2013/222  tanggal  21  Juni  2013  perihal  Konfirmasi  Kesalahan  Pelaporan  SID,  kesalahan  pelaporan  bukan  semata  adanya  kesalahan  di  pihak  bank  namun  terdapat  pula  kelemahan  pada  sistem  SID  yang  sebelumnya,  terutama  pada  tidak  jelasnya  pedoman  SID  serta  kelemahan pada proses validasi.   Untuk memitigasi risiko tersebut, Bank telah melakukan perbaikan pada data  SID  dan  mengirimkan  laporan  perbaikan  dimaksud  kepada  Bank  Indonesia  serta  melakukan  upaya‐upaya  yang  dipandang  perlu  untuk  menghindari  terulangnya kesalahan serupa.     Bank  dikenakan  sanksi  kewajiban  membayar  atas  keterlambatan  pelaporan  pengunduran  diri  dan  pengangkatan  anggota  dewan  komisaris  yaitu  melalui  surat No. 15/29/DPB2/PB2‐7 dari Bank Indonesia tanggal 13 November 2013  perihal  Pengunduran  Diri  Sdr.  Hiroshie  Irie  dan  pengangkatan  Sdr.  Airo  Shibuya sebagai Wakil Komisaris Utama.   

39

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK    V. PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN BANK    Untuk  memitigasi  risiko  tersebut,  Bank  meningkatkan  pengetahuan  staff    terkait dengan pelaporan yang dilakukan kepada Bank Indonesia        ‐ Bank  dikenakan  sanksi  kewajiban  membayar  atas  kesalahan  pelaporan  LBU    Form  11  sebanyak  2  item  yaitu  melalui  surat  No.15/4/DPB2/PB2‐7/Rahasia    dari  Bank  Indonesia  tanggal  11  Desember  2013  perihal  Laporan  Hasil    Pemeriksaan (LHP) posisi 31 Mei 2013.    Untuk  memitigasi  risiko  tersebut,  Bank  telah  melakukan  perbaikan  dengan    meningkatkan  pengetahuan  staff  terkait  dengan  pelaporan  yang  dilakukan    kepada Bank Indonesia        ‐ Terkait  dengan  Perpajakan,  Bank  dikenakan  sanksi  kewajiban  membayar    melalui  surat  Kantor  Pajak  No.00127/101/12/091/13  tanggal  18  Juli  2013    perihal  Surat  Tagihan  Pajak  PPh  Pasal  21  atas  keterlambatan  pembayaran    pajak penghasilan (PPh pasal 21) untuk periode bulan Januari 2013 dan Maret    2014.  Atas  kesalahan  tersebut,  Bank  telah  melakukan  pembayaran  denda    keterlambatan dimaksud.    Untuk  memitigasi  risiko  tersebut,  Bank  meningkatkan  pengetahuan  staff    terkait dengan perpajakan khisisnya Pajak Penghasilan Pasal 21.      4. Bank  berhasil  membangun  budaya  kepatuhan  dalam  pengambilan  Dalam  pelaksanaannya,  Bank  berkomitmen  untuk  selalu  meningkatkan  budaya  keputusan dan dalam kegiatan operasional Bank.  kepatuhan  dan  praktek  kepatuhan  dalam  setiap  kegiatan  usahanya  dan  setiap  pengambilan keputusan akan selalu dilandaskan atas prinsip kehati‐hatian. 

40

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN  FUNGSI AUDIT INTERN       VI. PENERAPAN FUNGSI AUDIT INTERNAL  A. Governance Structure  KRITERIA/INDIKATOR  1. Struktur  organisasi  SKAI  Bank  telah  sesuai  dengan  ketentuan  yang  berlaku.        2. Bank  memiliki  Standard  Pelaksanaan  Fungsi  Audit  Internal  Bank  (SPFAIB), dengan:  a) Menyusun Piagam Audit Internal (Internal Audit Charter);  b) Membentuk Satuan Kerja Audit Internal  (SKAI);  c) Menyusun panduan audit internal.    3. Kelembagaan SKAI independen terhadap satuan kerja operasional.      4. Bank  menyediakan  sumber  daya  yang  berkualitas  pada  SKAI  untuk  menyelesaikan tugas secara efektif. 

B. Governance Process  KRITERIA/INDIKATOR  1. Direksi bertanggung jawab atas:  a) Terciptanya  struktur  pengendalian  internal,  dan  menjamin  terselenggaranya fungsi audit internal Bank dalam setiap tingkatan  manajemen.   

  ANALISIS SELF ASSESMENT  Struktur organisasi SKAI Bank telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku. SKAI  merupakan lembaga independen atau terpisah dari satuan kerja operasional dan  satuan  kerja  lainnya.  Kepala  SKAI  bertanggung  jawab  langsung  kepada  Direktur  Utama Bank dan memiliki jalur komunikasi langsung dengan Dewan Komisaris.    Bank telah membentuk Internal Audit Department (IAD) yang merupakan  Satuan  Kerja Audit Intern (SKAI) sebagaimana disebutkan oleh Peraturan Bank Indonesia  nomor 1/6/1999 tanggal 20 September 1999 perihal Standar Pelaksanaan Fungsi  Audit  Intern  Bank  Umum.  Dan  telah  menyusun  Piagam  Audit  Internal  serta  panduan audit internal yang dikaji ulang secara berkala.    SKAI  merupakan  kelembagaan  independen  atau  terpisah  dari  satuan  kerja  operasional dan satuan kerja lainnya.    Kriteria atau kualifikasi tertentu sebagai auditor telah ditentukan oleh Bank untuk  mendukung  program  rekrutmen  auditor.  Kualifikasi  sumber  daya  manusia  telah  sesuai  dengan  keahlian  yang  dibutuhkan  sesuai  fokus  pemeriksaan  yang  ditetapkan  sebagaimana  tertuang  dalam  perencanaan  pemeriksaan  sebagai  bagian dari penerapan Pemeriksaan Berbasis Risiko.  ANALISIS SELF ASSESMENT    Struktur  pengendalian  internal  yang  meliputi  kebijakan,  organisasi,  prosedur,  metode  dan  ketentuan  yang  terkoordinasi  di  dalam  Bank  telah  dibentuk  oleh  Bank termasuk Satuan Kerja Audit Internal yang merupakan bagian dari struktur  pengendalian internal dan merupakan segala bentuk kegiatan yang berhubungan 

41

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN  FUNGSI AUDIT INTERN       VI. PENERAPAN FUNGSI AUDIT INTERNAL        b) Tindak lanjut temuan audit internal Bank sesuai dengan kebijakan   dan arahan  Dewan Komisaris.    2. Bank  menerapkan  fungsi  audit  internal  secara  efektif  pada  seluruh  aspek  dan  unsur  kegiatan  yang  secara  langsung  diperkirakan  dapat  mempengaruhi kepentingan Bank dan masyarakat.    3. Bank melakukan kaji ulang  secara berkala atas efektifitas pelaksanaan  kerja  SKAI  dan  kepatuhannya  terhadap  SPFAIB  oleh  pihak  eksternal  setiap tiga tahun.                    4. Rencana  pemeriksaan  SKAI  Bank,  kecukupan  ruang  lingkup  pemeriksaan serta kedalaman pemeriksaan telah memadai.      5. Tidak  terdapat  penyimpangan  dalam  realisasi  atas  rencana  pemeriksaan SKAI Bank. 

dengan  audit  serta  pelaporan  hasil  audit  mengenai  terselenggaranya  struktur  pengendalian secara terkoordinasi dalam setiap tingkatan manajemen Bank.    Tindak lanjut temuan audit intern Bank telah dilakukan sesuai dengan kebijakan  dan arahan Dewan Komisaris.    Bank  telah  membentuk  SKAI  untuk  melaksanakan  fungsi  audit  intern  secara  efektif  pada  aktivitas  perbankan  berdasarkan  Pemeriksaan  Berbasis  Risiko  (Risk  Based Audit).    Pihak eksternal yang independen telah melakukan kaji ulang secara berkala atas  kinerja dan kepatuhan SKAI terhadap peraturan Bank Indonesia setiap tiga tahun.   Hasil kaji ulang terakhir mencakup profiling SKAI terhadap ketentuan SPFAIB dan  Manajemen Risiko bagian Audit TI berdasarkan peraturan Bank Indonesia.   Kaji  ulang  terakhir  telah  dilaksanakan  oleh  pihak  ekstern  independen  yang  terpilih  (KPMG)  pada  bulan  Juli  2011.  Hasil  kaji  ulang  yang  dimaksud  menyebutkan  bahwa  kinerja  dan  kepatuhan  SKAI  telah  memadai  dan  sesuai  dengan ketentuan SPFAIB serta Manajemen Risiko bagian Audit TI sebagaimana  disebutkan dalam peraturan Bank Indonesia.  Kaji  ulang  oleh  pihak  ekstern  independen  untuk  periode  berikutnya  akan  dilaksanakan pada tahun 2014.    Rencana  pemeriksaan  SKAI,  kecukupan  ruang  lingkup  pemeriksaan  serta  kedalaman  pemeriksaan  telah  memadai  dan  sesuai  dengan  implementasi  Pemeriksaan Berbasis Risiko (Risk Based Audit).    Tidak  terdapat  penyimpangan  dalam  realisasi  atas  rencana  pemeriksaan  SKAI  Bank. 

42

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN  FUNGSI AUDIT INTERN       VI. PENERAPAN FUNGSI AUDIT INTERNAL  6. Bank  merencanakan  dan  merealisasikan  peningkatan  mutu  keterampilan sumber daya manusia  secara berkala dan berkelanjutan.      7. SKAI  telah  melakukan  fungsi  pengawasan  secara  independen  dengan  cakupan tugas yang memadai dan sesuai dengan rencana, pelaksanaan  maupun pemantauan hasil  audit.            8. SKAI telah Melaksanakan tugas sekurang‐kurangnya meliputi penilaian:  a) kecukupan Sistem Pengendalian Internal Bank;  b)  efektivitas Sistem Pengendalian Internal Bank;  c)  kualitas kinerja.    9. SKAI  telah  melaporkan  seluruh  temuan  hasil  pemeriksaan    sesuai  ketentuan yang berlaku.      10. SKAI  telah  memantau,  menganalisis  dan  melaporkan  perkembangan  tindaklanjut perbaikan yang  dilakukan auditee.           

Rencana  pendidikan  dan  pelatihan  auditor  telah  ditentukan  serta  dilaksanakan  secara berkala dan berkesinambungan  untuk meningkatkan  mutu, pengetahuan  dan ketrampilan auditor.    SKAI telah melaksanakan fungsi pengawasan secara independen sehingga dapat  melaksanakan  tugas/audit  secara  objektif  dan  bebas  dalam  cakupan  bidang  audit.  Audit  telah  dilaksanakan  sesuai  dengan  rencana  kerja  SKAI  berikut  pemantauan hasil audit telah dilakukan secara berkesinambungan.   Pelaksanaan  hasil  kerja  dan  pemantauan  hasil  audit  telah  dilaporkan  dan  dikaji  ulang  secara  berkala  kepada  Dewan  Direksi,  Dewan  Komisaris  maupun  kepada  Komite Audit.    SKAI telah melakukan pemeriksaan terhadap sistem pengendalian intern/struktur  yang  melputi  kebijakan‐kebijakan,  organisasi,  prosedur‐prosedur,  metode‐ metode  dan  peraturan  dalam  masing‐masing  departemen  meliputi  kecukupan,  efektifitas dan kualitas kerja.    SKAI telah melaporkan hasil pemeriksaan sesuai dengan ketentuan yang berlaku  kepada  Presiden  Direktur,  Direksi,  Dewan  Komisaris,  Komite  Audit,  Bank  Indonesia termasuk kepada auditee (departemen atau unit yang diaudit).    SKAI telah memantau, menganalisa dan melaporkan perkembangan tindak lanjut  perbaikan dari auditee secara berkesinambungan.  SKAI telah meminta kepada auditee untuk segera melakukan tindakan perbaikan  atau  menyusun  langkah  tindak  lanjut  apabila  penyelesaiannya  memerlukan  waktu serta menentukan upaya pencegahan agar hal tersebut tidak berulang di  kemudian hari.   

43

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN  FUNGSI AUDIT INTERN       VI. PENERAPAN FUNGSI AUDIT INTERNAL  11. SKAI  telah  menyusun,  dan  mengkinikan  pedoman    serta  sistem  dan  prosedur kerja secara berkala sesuai ketentuan dan perundangan yang  berlaku.  C. Governance Outcome  KRITERIA/INDIKATOR  1. Direksi  bertanggung  jawab  atas  tersedianya  laporan  kegiatan  pelaksanaan fungsi audit internal Bank kepada RUPS.    2. Temuan‐temuan  pemeriksaan  SKAI  telah  ditindaklanjuti  dan  tidak  terjadi temuan yang berulang.      3. SKAI bertindak obyektif dalam melakukan audit.        4. Fungsi  audit  intern  telah  dilaksanakan  secara  memadai  dengan  memperhatikan antara lain:  a) Program  audit  telah  mencakup  keseluruhan  unit  kerja  yang  pelaksanaannya  mempertimbangkan  tingkat  risiko  pada  masing‐ masing unit kerja.    b) Program  audit  dan  ruang  lingkup  audit  telah  memadai  sesuai  dengan  prinsip‐prinsip  SPFAIB  antara  lain  terpenuhinya  independensi,  objektivitas,  tidak  ada  pembatasan  dalam  cakupan  dan ruang lingkup audit intern.    c) Terpenuhinya jumlah dan kualitas auditor intern. 

SKAI  telah  menyusun,  melakukan  kaji  ulang  secara  berkala  serta  melakukan  pengkinian sebagaimana yang diperlukan terhadap pedoman dan prosedur kerja  sebagaimana diperlukan sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan terkini.  ANALISIS SELF ASSESMENT  Direksi  telah  bertanggung  jawab  atas  kegiatan  pelaksanaan  fungsi  audit  intern  Bank yang terangkum dalam laporan yang disampaikan kepada RUPS.    Temuan‐temuan  pemeriksaan  SKAI  telah  ditindaklanjuti  oleh  departemen  yang  diaudit  serta  dianalisa  dan  dipantau  secara  berkala  oleh  SKAI.  Tidak  terjadi  temuan yang berulang.    SKAI telah bertindak secara obyektif yaitu independen, menyusun laporan audit  secara  lengkap,  dibuat  sesuai  dengan  standar  audit  yang  berlaku,    berdasarkan  analisis yang cermat serta tidak memihak.    Fungsi  audit  intern  telah  dilaksanakan  secara  memadai  dengan  memperhatikan  antara lain:  a) Pemeriksaan Berbasis Risiko (Risk Based Audit) dimana program audit  telah  dibuat berdasarkan penilaian tingkat risiko dari masing‐masing  departemen  atau unit kerja.    b) Program audit dan ruang lingkup telah memadai dan sesuai dengan prinsip‐ prinsip SPFAIB.        c) Jumlah dan kualitas auditor intern telah sesuai dengan yang dibutuhkan. 

44

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN FUNGSI AUDIT EKSTERN      VII. PENERAPAN FUNGSI AUDIT EKSTERNAL  A. Governance Structure  KRITERIA/INDIKATOR  Penugasan  audit  kepada  Akuntan  Publik  dan  Kantor  Akuntan  Publik  sekurang‐kurangnya memenuhi aspek‐aspek:   • Kapasitas Kantor Akuntan Publik yang ditunjuk;  • Legalitas perjanjian kerja;   • Ruang lingkup audit;  • Standar profesional akuntan publik, dan   • Komunikasi Bank Indonesia dengan Kantor Akuntan Publik dimaksud.  B. Governance Process  KRITERIA/INDIKATOR  1. Dalam  pelaksanaan  audit  laporan  keuangan  Bank,  Bank  menunjuk  Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik (KAP) yang terdaftar di Bank  Indonesia.     2. Penunjukan Akuntan Publik dan KAP yang sama oleh Bank telah sesuai  dengan peraturan dan perundang‐undangan yang berlaku.    3. Penunjukan  Akuntan  Publik  dan  KAP  terlebih  dulu  memperoleh  persetujuan RUPS berdasarkan rekomendasi dari Komite Audit melalui  Dewan Komisaris.    4. Akuntan  Publik  dan  KAP  yang  ditunjuk,  mampu  bekerja  secara  independen,  memenuhi  standard  profesional  akuntan  publik  dan  perjanjian kerja serta ruang lingkup audit yang ditetapkan.    5. Akuntan  Publik  telah  melakukan  komunikasi  dengan  Bank  Indonesia  mengenai  kondisi  Bank  yang  diaudit  dalam  rangka  persiapan  dan  pelaksanaan audit. 

  ANALISIS SELF ASSESMENT  Penugasan  audit  kepada  Akuntan  Publik  dan  Kantor  Akuntan  Publik  tertuang  dalam engagement letter yang telah didokumentasikan dengan baik.       

ANALISIS SELF ASSESMENT  Bank menunjuk KAP Sidharta & Widjaja  (KPMG) untuk audit  laporan keuangan  tahun 2012 dan tahun 2013.      Penunjukan  Akuntan  Publik  dan  KAP  yang  sama  oleh  Bank  telah  sesuai  dengan  peraturan dan perundang‐undangan yang berlaku.    Penunjukan  Akuntan  Publik  dan  KAP  telah  memperoleh  persetujuan  RUPS  berdasarkan rekomendasi dari Komite Audit melalui Dewan Komisaris      KAP Sidharta & Widjaja  (KPMG) mampu bekerja secara independen, memenuhi  standar profesional akuntan publik dan perjanjian kerja serta ruang lingkup audit  yang ditetapkan.    Akuntan  Publik  telah  melakukan  pertemuan  dengan  BI  (pengawas  Bank)  untuk  membahas kondisi Bank.   

45

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN FUNGSI AUDIT EKSTERN      VII. PENERAPAN FUNGSI AUDIT EKSTERNAL    6. Akuntan  Publik  telah  melaksanakan  audit  secara  independen  professional.    7. Akuntan  Publik  telah  melaporkan  hasil  audit  dan  management  letter  kepada Bank Indonesia.  C. Governance Outcome  KRITERIA/INDIKATOR  1. Hasil  audit  dan  management  letter  telah  menggambarkan  permasalahan  Bank  yang  signifikan  dan  disampaikan  secara  tepat  waktu kepada Bank Indonesia oleh KAP yang ditunjuk.    2. Cakupan  hasil  audit  paling  kurang  sesuai  dengan  ruang  lingkup  audit  sebagaimana diatur dalam ketentuan yang berlaku.    3. Auditor bertindak obyektif dalam melakukan audit. 

  Akuntan  Publik  telah  melaksanakan  audit  secara  independen  professional  dan  sesuai dengan standar audit yang berlaku.    Akuntan Publik telah menyampaikan hasil audit dan management letter kepada  Bank Indonesia.  ANALISIS SELF ASSESMENT  Hasil pemeriksaan oleh kantor akuntan publik (KAP) untuk tahun buku 2012 tidak  terdapat  permasalahan  yang  signifikan  yang  dihadapi  Bank.  Hasil  tersebut  telah  disampaikan KAP kepada BI dengan tepat waktu.    Cakupan hasil audit telah sesuai dengan ruang lingkup audit sebagaimana diatur  dalam ketentuan yang berlaku.    Auditor bertindak obyektif dalam melakukan audit. 

 

46

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN  MANAJEMEN RISIKO TERMASUK SISTEM PENGENDALIAN INTERN    VIII. PENERAPAN  MANAJEMEN RISIKO TERMASUK SISTEM  PENGENDALIAN INTERNAL   A. Governance Structure  KRITERIA/INDIKATOR  ANALISIS SELF ASSESMENT  1. Bank  telah  memiliki  struktur  organisasi  yang  memadai  untuk  Bank  telah  membentuk  Risk  Management  Department,  Internal  Audit  mendukung  penerapan  manajemen  risiko  dan  pengendalian  intern  Department  dan  Compliance  Department  guna  mendukung  penerapan  yang baik antara lain SKAI, SKMR dan Komite Manajemen Risiko serta  manajemen risiko dan pengendalian intern yang baik.  Satuan Kerja Kepatuhan.        2. Bank  telah  memiliki  kebijakan,  prosedur  dan  penetapan  limit  risiko  Bank  juga  telah  memiliki  kebijakan,  prosedur  dan  penetapan  limit  risiko  yang  yang memadai.  memadai dan direview secara berkala, paling kurang satu kali dalam setahun.  B. Governance Process  KRITERIA/INDIKATOR  ANALISIS SELF ASSESMENT  1. Dewan  Komisaris  memiliki  tugas  dan  tangung  jawab  yang  jelas,  Dewan  Komisaris  memiliki  tugas  dan  tanggung  jawab  yang  jelas  terkait  diantaranya:  manajemen risiko sebagaimana yang diatur dalam Pedoman Standar Penerapan    Manajemen Risiko, diantaranya:  a) Menyetujui  kebijakan  Manajemen  Risiko  termasuk  strategi  dan  • Dewan Komisaris menyetujui berbagai kebijakan manajemen risiko termasuk  kerangka Manajemen Risiko yang ditetapkan sesuai dengan tingkat  strategi  dan  kerangka  manajemen  risiko  pada  Pedoman  Standar  Penerapan  risiko  yang  diambil  (risk  appetite)  dan  toleransi  risiko  (risk  Manajemen Risiko, yang sesuai dengan risk appetite dan risk tolerance Bank,  tolerance);  yang  juga  dicantumkan  dalam  Rencana  Kerja  Bank  (dilaporkan  ke  BI  setiap    tahun).      b) Mengevaluasi  kebijakan  Manajemen  Risko  dan  Strategi  • Dewan Komisaris mengevaluasi berbagai kebijakan terkait Manajemen Risiko  Manajemen  Risiko  paling  kurang  satu  kali  dalam  satu  tahun  atau  dan Strategi Manajemen Risiko paling kurang satu kali dalam satu tahun.  dalam  frekuensi  yang  lebih  sering  dalam  hal  terdapat  perubahan    faktor‐faktor  yang  mempengaruhi  kegiatan  usaha  Bank  secara    signifikan;        c) Mengevaluasi  pertanggungjawaban  Direksi  dan  memberikan  • Dewan  Komisaris  mengevaluasi  laporan  Direksi  mengenai  penerapan  arahan  perbaikan  atas  pelaksanaan  kebijakan  Manajemen  Risiko  kebijakan manajemen risiko serta memberikan arahannya pada rapat Dewan  secara  berkala.  Evaluasi  dilakukan  dalam  rangka  memastikan  Komisaris serta rapat koordinasi Dewan Komisaris dan Direksi yang dilakukan 

47

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN  MANAJEMEN RISIKO TERMASUK SISTEM PENGENDALIAN INTERN    VIII. PENERAPAN  MANAJEMEN RISIKO TERMASUK SISTEM  PENGENDALIAN INTERNAL   bahwa  Direksi  mengelola  aktivitas  dan  risiko‐risiko  Bank  secara  secara berkala (setiap triwulan).  efektif.         2. Direksi memiliki tugas dan tanggungjawab yang jelas, diantaranya:  Direksi menjalankan tugas dan tanggung jawab terkait manajemen risiko yaitu:  a) Menyusun  kebijakan  Manajemen  Risiko  termasuk  strategi  dan  • Direksi  menyusun  dan  kemudian  menetapkan  berbagai  kebijakan,  strategi  kerangka kerja Manajemen Risiko secara tertulis dan komprehensif  dan  kerangka  manajemen  risiko  secara  tertulis  termasuk  limit  risiko  dengan  termasuk  limit  risiko  secara  keseluruhan  dan  per  jenis  risiko,  memperhatikan risk appetite dan risk tolerance serta kecukupan modal Bank  dengan  memperhatikan  tingkat  risiko  yang  diambil  dan  toleransi  setelah mendapat persetujuan dari Dewan Komisaris.   risiko  terhadap  kecukupan  permodalan.  Setelah  mendapat    persetujuan  dari  Dewan  Komisaris  maka  Direksi  menetapkan    kebijakan, strategi, dan kerangka Manajemen Risiko dimaksud;        b) Menyusun, menetapkan, dan mengkinikan prosedur dan alat untuk  • Direksi  menyusun,  menetapkan,  melakukan  kaji  ulang  dan  mengkinikan  mengidentifikasi,  mengukur,  memonitor,  dan  mengendalikan  berbagai prosedur dan alat dalam penerapan proses manajemen risiko.   risiko;        c) Menyusun  dan  menetapkan  mekanisme  persetujuan  transaksi,  • Mekanisme  persetujuan  transaksi,  termasuk  yang  melampaui  limit  dan  termasuk  yang  melampaui  limit  dan  kewenangan  untuk  setiap  kewenangan setiap jenjang jabatan telah disusun dan ditetapkan oleh Direksi.  jenjang jabatan;        d) Mengevaluasi  dan/atau  mengkinikan  kebijakan,  strategi,  dan  • Direksi  melakukan  kaji  ulang  dan  melakukan  pengkinian  berbagai  kebijakan  kerangka  Manajemen  Risiko  paling  kurang  satu  kali  dalam  satu  dan  strategi  manajemen  risiko  (tercantum  pada  Rencana  Kerja  Bank  yang  tahun  atau  dalam  frekuensi  yang  lebih  sering  dalam  hal  terdapat  disampaikan kepada BI) paling kurang satu kali dalam satu tahun.  perubahan faktor‐faktor yang mempengaruhi kegiatan usaha Bank,    eksposur risiko, dan/atau profil risiko secara signifikan;        e) Menetapkan  struktur  organisasi  termasuk  wewenang  dan  • Direksi menetapkan struktur, wewenang dan tanggung jawab yang jelas pada  tanggungjawab yang jelas pada setiap jenjang jabatan yang terkait  setiap  jabatan  terkait  dengan  penerapan  manajemen  risiko,  misalnya  pada  dengan penerapan Manajemen Risiko;  Risk  Management  Department,  Internal  Audit  Department,  Compliance 

48

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN  MANAJEMEN RISIKO TERMASUK SISTEM PENGENDALIAN INTERN    VIII. PENERAPAN  MANAJEMEN RISIKO TERMASUK SISTEM  PENGENDALIAN INTERNAL     Department serta semua department yang ada di Bank.      f) Bertanggung  jawah  atas  pelaksanaan  kebijakan,  strategi,  dan  • Direksi melaksanakan berbagai kebijakan, strategi dan kerangka manajemen  kerangka  Manajemen  Risiko  yang  telah  disetujui  oleh  Dewan  risiko  yang  telah  disetujui  oleh  Dewan  Komisaris.  Direksi  juga  memberikan  Komisaris  serta  mengevaluasi  dan  memberikan  arahan  berbagai arahan berdasarkan laporan dan analisa yang dilakukan oleh RMD.  berdasarkan  laporan‐laporan  yang  disampaikan  oleh  SKMR    termasuk laporan mengenai profil risiko;        g) Memastikan  seluruh  risiko  yang  material  dan  dampak  yang  • Direksi  menyampaikan  laporan  pertanggungjawaban  atas  penerapan  ditimbulakn  oleh  risiko  dimaksud  telah  ditindaklanjuti  dan  telah  manajemen  risiko  kepada  Dewan  Komisaris  dalam  rapat  koordinasi  antara  menyampaikan  laporan  pertanggungjawaban  kepada  Dewan  BOC dan BOD yang dilakukan secara berkala setiap triwulan.  Komisaris  secara  berkala.  Laporan  dimaksud  antara  lain  memuat    laporan  perkembangan  dan  permasalahan  terkait  risiko  yang    material  disertai  langkah‐langkah  perbaikan  yang  telah,  sedang,    dan akan dilakukan;        h) Memastikan  pelaksanaan  langkah‐langkah  perbaikan  atas  • Hasil audit yang dilakukan oleh Internal Audit Department (IAD) disampaikan  permasalahan  atau  penyimpangan  dalam  kegiatan  usaha  Bank  kepada  Presiden  Direktur.  Pemantauan  atas  tindak  lanjut  hasil  audit  itu  yang ditemukan oleh SKAI;  kemudian juga dilaporkan kepada Presiden Direktur.      i) Mengembangkan  budaya  Manajemen  Risiko  termasuk  kesadaran  • Direksi  berusaha  menanamkan  dan  mengembangkan  budaya  manajemen  risiko  pada  seluruh  jenjang  organisasi,  antara  lain  meliputi  risiko  pada  seluruh  jenjang  organisasi,  baik  melalui  berbagai  rapat  dengan  komunikasi  yang  memadai  kepada  seluruh  jenjang  organisasi  direksi, pelatihan, dan study meeting yang dilakukan di setiap departemen.  tentang pentingnya pengendalian intern yang efektif;        j) Memastikan  kecukupan  dukungan  keuangan  dan  infrastruktur  • Direksi memberikan dukungan keuangan dan infrastruktur yang cukup dalam  untuk mengelola dan mengendalikan risiko;  pengelolaan dan pengendalian risiko.      k) Memastikan  bahwa  fungsi  Manajemen  Risiko  telah  diterapkan  • Direksi  telah  membentuk  Risk  Management  Department  yang  independen 

49

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN  MANAJEMEN RISIKO TERMASUK SISTEM PENGENDALIAN INTERN    VIII. PENERAPAN  MANAJEMEN RISIKO TERMASUK SISTEM  PENGENDALIAN INTERNAL   secara  independen  yang  dicerminkan  antara  lainnya  adanya  dan  terpisah  dari  risk  taking  unit,  guna  melakukan  identifikasi,  pengukuran,  pemisahan  fungsi  antara  SKMR  yang  melakukan  identifikasi,  dan pemantauan risiko dengan prinsip kehati‐hatian.  pengukuran,  pemantauan  dan  pengendalian  risiko  dengan  satuan    kerja yang melakukan dan menyelesaikan transaksi.        3. Bank telah menerapkan sistem pengendalian internal yang menyeluruh  Bank  telah  menerapkan  berbagai  sistem  pengendalian  internal  guna  memitigasi  dan handal.  berbagai  risiko  yang  dihadapi  Bank,  seperti,  pembuatan  dan  penyempurnaan  kebijakan dan prosedur internal Bank, pemisahan tugas dan tanggung jawab yang  jelas dalam mengeksekusi suatu transaksi, keamanan pada sistem IT, dll. Namun  berdasarkan temuan pemeriksaan yang dilakukan oleh SMBC (pemegang saham  mayoritas  Bank)  auditor  di  tahun  2013,  masih  terdapat  beberapa  kelemahan  dalam system pengendalian internal Bank.  C. Governance Outcome  KRITERIA/INDIKATOR  ANALISIS SELF ASSESMENT  1. Bank  menerapkan  menajemen  risiko  secara  efektif,  yang  disesuaikan  Manajemen  risiko  yang  diterapkan  Bank  telah  sesuai  dengan  tujuan,  kebijakan  dengan tujuan, kebijakan usaha, ukuran dan kompleksitas usaha serta  usaha,  ukuran  dan  kompleksitas  usaha  dan  kemampuan  Bank.  Namun,  masih  kemampuan Bank.  perlu  ditingkat  khususnya  mengenai  penetapan  batasan  atau  guidelines  terkait    pemberian kredit ke suatu sektor industri tertentu. Hal ini dianggap perlu sebagai    pedoman  Bank  dalam  melakukan  diversifikasi  sektor  kredit  sehingga  dapat    mengendalikan risiko konsentrasi kredit ke suatu sektor tertentu.      2. Komisaris  dan  Direksi  (Manajemen)  mampu  melakukan  pengawasan  Direksi  melakukan  pengawasan  aktif  terhadap  pelaksanaan  kebijakan  dan  secara  aktif  terhadap  pelaksanaan  kebijakan  dan  strategi  manajemen  strategi  manajemen  risiko  yang  disampaikan  melalui  berbagai  laporan  terkait  risiko.  manajemen risiko oleh RMD. Direksi kemudian juga akan menyampaikan laporan    penerapan  manajemen  risiko  tersebut  kepada  Dewan  Komisaris  melalui  rapat    koordinasi BOC dan BOD secara berkala.      3. Bank  tidak  melakukan  aktivitas  bisnis  yang  melampaui  kemampuan  Aktivitas  bisnis  yang  dilakukan  oleh  Bank  masih  tergolong  konvensional  dan  permodalan untuk menyerap risiko kerugian.  merupakan  aktivitas  bisnis  yang  biasa  ditawarkan  oleh  Bank  pada  umumnya. 

50

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PENERAPAN  MANAJEMEN RISIKO TERMASUK SISTEM PENGENDALIAN INTERN    VIII. PENERAPAN  MANAJEMEN RISIKO TERMASUK SISTEM  PENGENDALIAN INTERNAL   Direksi juga memastikan bahwa aktivitas bisnis Bank tidak menimbulkan potensi  kerugian  yang  melebihi  kemampuan  Bank  atau  menganggu  kesinambungan  operasional Bank.  

51

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PENYEDIAAN DANA KEPADA PIHAK TERKAIT (RELATED PARTY)  DAN PENYEDIAAN DANA BESAR (LARGE EXPOSURE)     IX. PENYEDIAAN DANA KEPADA PIHAK TERKAIT (RELATED PARTY) DAN  PENYEDIAAN DANA  BESAR (LARGE EXPOSURES)  A. Governance Structure  KRITERIA/INDIKATOR  Bank telah memiliki kebijakan, sistem dan prosedur tertulis yang memadai  untuk  penyediaan  dana  kepada  pihak  terkait  dan  penyediaan  dana  besar  berikut monitoring dan penyelesaian masalahnya.  B. Governance Process  KRITERIA/INDIKATOR  1. Bank  telah  secara  berkala  mengevaluasi  dan  mengkinikan  kebijakan,  sistem dan prosedur dimaksud agar disesuaikan dengan ketentuan dan  perundang undangan yang berlaku.    2. Terdapat  proses  yang  memadai  untuk  memastikan  penyediaan  dana  kepada  pihak  terkait  dan  penyediaan  dana  dalam  jumlah  besar  telah  sesuai dengan prinsip kehati‐hatian.    3. Pengambilan  keputusan  dalam  penyediaan  dana  diputuskan  manajemen secara independen tanpa intervensi dari pihak terkait dan  atau pihak lainnya.  C. Governance Outcome  KRITERIA/INDIKATOR  1. Penerapan penyediaan  dana oleh Bank kepada  pihak terkait dan atau  penyediaan dana  besar  telah  :  a) Memenuhi  ketentuan  Bank  Indonesia  tentang  Batas  Maksimum  Pemberian  Kredit  (BMPK)  dan  memperhatikan  prinsip  kehati‐ hatian maupun perundang undangan yang berlaku.    b) Memperhatikan  kemampuan  permodalan  dan  penyebaran/diversifikasi portofolio penyediaan dana. 

ANALISIS SELF ASSESMENT  Bank telah memiliki kebijakan, sistem dan prosedur yang tertulis dan jelas untuk  penyediaan  dana  kepada  pihak  terkait  dan  penyediaan  dana  besar  berikut  monitoring dan penyelesaian masalahnya.  ANALISIS SELF ASSESMENT  Bank  telah  mengevaluasi  dan  mengkinikan  kebijakan,  sistem  dan  prosedur  dimaksud  secara  berkala  sesuai  dengan  ketentuan  dan  perundang‐undangan  yang berlaku.    Bank selalu melakukan pemantauan terhadap BMPK.        Keputusan Manajemen tidak dapat dipengaruhi oleh siapapun.   

ANALISIS SELF ASSESMENT      Tidak terdapat pelanggaran atau pelampauan BMPK selama tahun 2013.         Telah  dilaksanakan.  Per  tanggal  31  Desember  2013,  25  debitur  grup  terbesar 

52

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR PENILAIAN:  PENYEDIAAN DANA KEPADA PIHAK TERKAIT (RELATED PARTY)  DAN PENYEDIAAN DANA BESAR (LARGE EXPOSURE)     IX. PENYEDIAAN DANA KEPADA PIHAK TERKAIT (RELATED PARTY) DAN  PENYEDIAAN DANA  BESAR (LARGE EXPOSURES)                          2. Laporan  sebagaimana  dimaksud  pada  angka  1  telah  disampaikan  secara berkala kepada Bank Indonesia secara tepat waktu. 

Bank  mencapai  83,93%  dari  total  portofolio  dan  portofolio  kredit  terbesar  berdasarkan  sektor  industri  adalah  perusahaan  yang  bergerak  di  bidang  manufaktur  yang  mencapai  39,05%.  Namun  demikian,  penyaluran  kredit  ke  sektor industri manufaktur ini dilakukan secara tersebar ke beberapa sub sektor  seperti  industri  otomotif  dan  komponennya,  makanan  dan  minuman,  industri  karet  dan  komponennya  yang  terbuat  dari  karet  dan  plastik  dan  industri  logam  dasar, serta beberapa sub sektor lain. Sektor industri terbesar kedua adalah jasa  perantara  keuangan  yaitu  sebesar  29,52%  terhadap  total  portofolio  kredit.  Walaupun  risiko  konsentrasi  kredit  pada  Bank  cenderung  tinggi,  Bank  telah  memitigasi risiko terhadap debitur inti melalui jaminan dengan deposit, Standby  L/C, Letter of Guarantee dan akan terus menerus dimonitor secara berkala.    Bank telah menyampaikan laporan secara berkala kepada Bank Indonesia perihal  dimaksud secara tepat waktu. 

53

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR  PENILAIAN:  TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN BANK, LAPORAN PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE SERTA  PELAPORAN INTERNAL    X.   TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN, LAPORAN PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE  DAN  PELAPORAN INTERNAL  A. Governance Structure  KRITERIA/INDIKATOR  ANALISIS SELF ASSESMENT  1. Bank memiliki kebijakan dan prosedur mengenai tata cara pelaksanaan  Bank  telah  melakukan  transparansi  kondisi  keuangan  dan  non  keuangan  yang  transparansi kondisi keuangan dan non keuangan.  dilakukan oleh departemen terkait. Sehingga kebijakan dan prosedur mengenai    tata  cara  pelaksanaan  transparansi  kondisi  keuangan  dan  non  keuangan    melekat  pada  manual  dan  prosedur  departemen  terkait  tersebut  seperti:    transparansi  tentang  Laporan  tahunan,  Laporan  Pelaksanaan  GCG  dan  SBDK    melekat pada manual dan prosedur Planning Department (PLD).      2. Bank telah menyusun laporan pelaksanaan GCG dengan isi dan cakupan  Bank  telah  menyusun  laporan  pelaksanaan  GCG  dengan  isi  dan  cakupan  sekurang‐kurangnya sesuai dengan ketentuan yang berlaku.  sekurang‐kurangnya sesuai dengan ketentuan yang berlaku.      3. Tersediaanya pelaporan internal yang lengkap, akurat, dan tepat waktu  Bank mempunyai sistem informasi yang memadai yang senantiasa diperbaharui  yang didukung oleh SIM yang memadai.  untuk  menyesuakan  dengan  teknologi  terkini  baik  perangkat  keras  maupun    perangkat  lunak.    Bank  secara  terus  menerus  mengembangkan  sistem  utama    bank  (T24)  untuk  mendukung  pelaporan  untuk  kebutuhan  internal  maupun    external,  dan  sistem  pelaporan  baru  IFTI  dan  XBRL.  Bank  memiliki  data    warehouse  untuk  menyediakan  data  yang  dibutuhkan  untuk  pelaporan  ke    otoritas.      4. Terdapat  sistem  informasi  yang  handal  yang  didukung  oleh  sumber  Bank  memilki  sistem  informasi  yang  mencukupi  yang  didukung  oleh  staf  yang  daya manusia yang kompeten dan IT security system yang memadai.  kompeten  di  bidang  Teknologi  Informasi  (TI),  serta  mampu  untuk    mengoperasikan  dan  mengembangkan  sistemnya  sendiri,  baik  di  Pusat  Data    maupun  di  Pusat  Pemulihan  Bencana.  Bank  juga  telah  mulai  melakukan  data    replikasi secara realtime untuk sistem‐sistem utama antara Pusat Data dengan    Pusat Pemulihan bencana    o Dibentuknya kebijakan keamanan TI.    o Dibentuknya  organisasi  keamanan  bidang  TI  yang  akan  membantu  bank 

54

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR  PENILAIAN:  TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN BANK, LAPORAN PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE SERTA  PELAPORAN INTERNAL    X.   TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN, LAPORAN PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE  DAN  PELAPORAN INTERNAL    melakukan  pengawasan  terhadap  masalah  yang  berhubungan  dengan    keamanan TI.    o Akses yang aman terhadap pusat data TI.    o Bank  melakukan  pemisahan  access  terhadap  sistem  baik  dari  sisi  user    maupun fungsinya    o Pembangunan pusat pemulihan bencana: Bank telah mengembangkan pusat    pemulihan  bencananya  dengan  menambahkan  kapasitas  ruang  kerja,  sehingga  bank  dapat  melakukan  operasi  dari  pusat  pemulihan  bencana  setera dengan operasi dari Pusat Data bank.  B. Governance Process  KRITERIA/INDIKATOR  ANALISIS SELF ASSESMENT  1. Bank  telah  mentransparansikan  kondisi  keuangan  dan  non‐keuangan  Bank  telah  mempublikasikan  kondisi  keuangan  dan  non‐keuangan  di  website  kepada  stakeholders  termasuk  Laporan  Keuangan  Publikasi  triwulanan  Bank  dan  surat  kabar  termasuk  laporan  keuangan  di  harian  Media  Indonesia  dan  telah  melaporkannya  kepada  Bank  Indonesia  atau  stakeholder  secara triwulanan dan telah melaporkannya kepada Bank Indonesia.  sesuai ketentuan yang berlaku.        2. Bank  mentransparansikan  informasi  produk  Bank  sesuai  ketentuan  Bank  mentransparansikan  informasi  produk  Bank  sesuai  ketentuan  Bank  Bank  Indonesia  tentang  Transparansi  Informasi  Produk  Bank  dan  Indonesia yaitu:  Penggunaan Data Pribadi Nasabah, antara lain:    a) Informasi  secara  tertulis  mengenai  produk  Bank  yang  memenuhi  Informasi secara tertulis mengenai produk Bank dapat dilihat di website Bank.  persyaratan minimal sebagaimana ditentukan;    b) Petugas Bank (Customer Service dan Marketing) telah menjelaskan  Petugas Bank telah menjelaskan informasi produk tersebut pada saat nasabah  informasi‐informasi produk kepada nasabah;  melakukan transaksi pertama kali.  c) Informasi  produk  yang  disampaikan  sesuai  dengan  kondisi  Informasi produk yang disampaikan sesuai dengan kondisi sebenarnya.  sebenarnya;    d) Bank  telah  menyampaikan  kepada  nasabah  jika  terdapat  Bank telah menyampaikan kepada nasabah jika terdapat perubahan‐perubahan  perubahan‐perubahan informasi produk;  informasi produk melalui BSMI news.  e) Informasi‐informasi  produk  dapat  terbaca  dengan  jelas  dan  dapat  Informasi‐informasi produk dapat  terbaca dengan jelas (melalui  website Bank) 

55

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR  PENILAIAN:  TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN BANK, LAPORAN PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE SERTA  PELAPORAN INTERNAL    X.   TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN, LAPORAN PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE  DAN  PELAPORAN INTERNAL  dimengerti;  dan dapat dimengerti.  f) Bank  memiliki  layanan  informasi  produk  yang  dapat  diperoleh  Layanan  informasi  produk  Bank  dapat  dilihat  dengan  mudah  melalui  website  dengan mudah oleh masyarakat;  Bank.  g) Bank  telah  menjelaskan  tujuan  dan  konsekuensi  penyebaran  data  Tujuan  dan  konsekuensi  penyebaran  data  pribadi  tersebut  kepada  nasabah  pribadi tersebut kepada nasabah;  terdapat dalam formulir pembukaan rekening.  h) Nasabah  yang  data  pribadinya  disebarluaskan  telah  memberikan  Persetujuan  nasabah  atas  penyebaran  data  pribadi  nasabah  kepada  pihak  persetujuan atas pemberian data pribadinya tersebut.  tertentu terdapat dalam formulir pembukaan rekening.      3. Bank  mentransparansikan  tata  cara  pengaduan  nasabah  dan  Bank telah mentransparansikan tata cara pengaduan nasabah dan penyelesaian  penyelesaian  sengketa  kepada  nasabah  sesuai  ketentuan  Bank  sengketa kepada nasabah sesuai ketentuan Bank Indonesia tentang Pengaduan  Indonesia tentang Pengaduan Nasabah dan Mediasi Perbankan.  Nasabah dan Mediasi Perbankan melalui BSMI News (pada bulan Juli 2008 dan    Februari 2010) dan website Bank.      4. Bank  menyusun  dan  menyajikan  laporan  dengan  tata  cara,  jenis  dan  Bank  telah  menyusun  dan  menyajikan  laporan  dengan  tata  cara,  jenis  dan  cakupan sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia tentang  cakupan  sebagaimana  diatur  dalam  ketentuan  Bank  Indonesia  tentang  Transparansi Kondisi Keuangan.  Transparansi Kondisi Keuangan Bank.      5. Bank  telah  menyusun  Laporan  Pelaksanaan  GCG  dengan  isi  dan  Bank telah menyusun Laporan Pelaksanaan GCG dengan isi dan cakupan sesuai  cakupan sekurang‐kurangnya sesuai dengan ketentuan yang berlaku.  dengan ketentuan yang berlaku.      6. Dalam hal Laporan Pelaksanaan GCG tidak sesuai dengan kondisi Bank  Bank akan segera menyampaikan revisi secara lengkap kepada Bank Indonesia  yang  sebenarnya,  Bank  segera  menyampaikan  revisi  secara  lengkap  dan  homepage  Bank  apabila  Laporan  Pelaksanaan  GCG  tidak  sesuai  dengan  kepada  Bank  Indonesia,  dan  bagi  Bank  yang  telah  memiliki  homepage  kondisi Bank yang sebenarnya.  wajib mempublikasikannya pula pada homepage Bank.        7. Dalam  hal  terdapat  perbedaan  Peringkat  Faktor  GCG  dalam  hasil  Dalam  hal  Bank  menerima  hasil  pemeriksaan  Bank  Indonesia  dan  terdapat  penilaian  (self  assessment)  pada  Laporan  Pelaksanaan  GCG  Bank  perbedaan  Peringkat  hasil  penilaian  (self  assessment)  pada  Laporan  dengan hasil penilaian pelaksanaan GCG oleh Bank Indonesia, Bank:    Pelaksanaan GCG Bank, maka Bank akan merevisi dan menyampaikan Peringkat 

56

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR  PENILAIAN:  TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN BANK, LAPORAN PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE SERTA  PELAPORAN INTERNAL    X.   TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN, LAPORAN PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE  DAN  PELAPORAN INTERNAL  a) Paling  kurang  melakukan  revisi  terhadap  Peringkat  hasil  penilaian  hasil  penilaian  (self  assessment)  tersebut  sesuai  dengan  peraturan  yang  (self  assessment)  dimaksud  kepada  publik  melalui  Laporan  berlaku.  Keuangan Publikasi pada periode yang terdekat;    b) Segera  menyampaikan  revisi  hasil  penilaian  (self  assessment)  GCG    Bank  secara  lengkap  kepada  Bank  Indonesia,  dan  bagi  Bank  yang    telah  memilki  homepage  wajib  mempublikasikannya  pula  pda    homepage Bank.  C. Governance Outcome  KRITERIA/INDIKATOR  ANALISIS SELF ASSESMENT  1. Laporan  Tahunan  telah  disampaikan  Bank  secara  lengkap  dan  tepat  Bank  telah  menyampaikan  Laporan  Tahunan  ke  Pemegang  Saham,  Bank  waktu kepada pemegang saham dan sekurang‐kurangnya kepada:  Indonesia  dan  pihak‐pihak  lain  sesuai  dengan  ketentuan‐ketentuan  yang  a) Bank Indonesia;   berlaku.  b) Yayasan Lembaga Konsumen Indonesia (YLKI);     c) Lembaga Pemeringkat di Indonesia;     d) Asosiasi Bank‐Bank di Indonesia;     e) Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI);     f) 2 (dua) Lembaga Penelitian bidang Ekonomi dan Keuangan;     g) 2 (dua) Majalah Ekonomi dan Keuangan.        2. Transparansi  laporan  telah  dilakukan  secara  tepat  waktu  dengan  Bank telah mempublikasikan Laporan Tahunan di homepage Bank dan Laporan  cakupan sesuai ketentuan pada homepage Bank, meliputi:  Keuangan Publikasi Triwulanan di homepage Bank dan harian Media Indonesia.  a) Laporan Tahunan (keuangan dan non‐keuangan);    b) Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan sekurang‐kurangnya dalam    1  (satu)  surat  kabar  berbahasa  Indonesia  yang  memiliki  peredaran    luas  di  tempat  kedudukan  kantor  pusat  Bank  atau  di  tempat    kedudukan KCBA.        3. Laporan  pelaksanaan  GCG  telah  mencerminkan  kondisi  Bank  yang  Laporan pelaksanaan GCG telah mencerminkan kondisi Bank yang sebenarnya 

57

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR  PENILAIAN:  TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN BANK, LAPORAN PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE SERTA  PELAPORAN INTERNAL    X.   TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN, LAPORAN PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE  DAN  PELAPORAN INTERNAL  sebenarnya  atau  sesuai    hasil  penilaian  (self  assessment)  Bank  dan  atau sesuai  hasil penilaian (self assessment) Bank dan dilampiri hasil penilaian  dilampiri  hasil  penilaian  (self  assessment)  serta  paling  kurang  (self assessment) sesuai dengan peraturan yang berlaku.  mencakup.    a) Cakupan  GCG  sebagaimana  dimaksud  dalam  PBI  GCG  dan  hasil    penilaian (self assessment) atas pelaksanaan GCG;    b) Kepemilikan  saham  anggota  Dewan  Komisaris  serta  hubungan    keuangan dan hubungan keluarga anggota Dewan Komisaris dengan    anggota Dewan Komisaris lain, anggota Direksi dan/atau pemegang    saham Bank;    c) Kepemilikan  saham  anggota  Direksi  serta  hubungan  keuangan  dan    hubungan  keluarga  anggota  Direksi  dengan  anggota  Dewan    Komisaris lain, anggota Direksi dan/atau pemegang saham Bank;    d) Kepemilikan  saham  anggota  Direksi  serta  hubungan  keuangan  dan    hubungan  keluarga  anggota  Direksi  dengan  anggota  Dewan    Komisaris, anggota Direksi lain dan/atau pemegang saham Bank;    e) Paket/kebijakan  renumerasi  dan  fasilitas  lain  bagi  anggota  Dewan    Komisaris serta Direksi;    f)  Share option yang dimilki Komisaris, Direksi, dan Pejabat Eksekutif;    g) Rasio gaji tertinggi dan gaji terendah;    h) Frekuensi rapat Dewan Komisaris sesuai ketentuan;    i) Jumlah  penyimpangan  (internal  fraud)  yang  terjadi  dan  upaya    penyelesaian oleh Bank;    j) Transaksi yang mengandung benturan kepentingan;    k) Buy back shares dan/atau buy back obligasi Bank;    l) Pemberian  dana  untuk  kegiatan  sosial  dan  kegiatan  politik,  baik    nominal maupun penerimaan.        4. Laporan  Pelaksanaan  GCG  telah  disampaikan  Bank  secara  lengkap  dan  Bank  telah  menyampaikan  Laporan  Pelaksanaan  GCG  ke  Pemegang  Saham, 

58

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR  PENILAIAN:  TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN BANK, LAPORAN PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE SERTA  PELAPORAN INTERNAL    X.   TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN, LAPORAN PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE  DAN  PELAPORAN INTERNAL  tepat waktu kepada pemegang saham dan kepada:  Bank Indonesia dan pihak‐pihak lain sesuai dengan ketentuan‐ketentuan yang  a) Bank Indonesia;   berlaku.  b) Yayasan Lembaga Konsumen Indonesia (YLKI);     c) Lembaga Pemeringkat di Indonesia;     d) Asosiasi Bank‐Bank di Indonesia;     e) Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI);     f) 2 (dua) Lembaga Penelitian bidang Ekonomi dan Keuangan;     g) 2 (dua) Majalah Ekonomi dan Keuangan.        5. Bank  telah  menyajikan  laporan  pelaksanaan  GCG  dalam  homepage  Bank telah menyajikan laporan pelaksanaan GCG dalam homepage secara tepat  secara tepat waktu.  waktu.      6. Mediasi  dalam  rangka  penyelesaian  pengaduan  nasabah  Bank  Mediasi  dalam  rangka  penyelesaian  pengaduan  nasabah  Bank  dilaksanakan  dilaksanakan dengan baik.  dengan baik.      7. Bank  menerapkan  transparansi  informasi  mengenai  produk  dan  Bank  menerapkan  transparansi  informasi  mengenai  produk  dan  penggunaan  penggunaan data pribadi nasabah.  data pribadi nasabah. 

59

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR  PENILAIAN:  RENCANA STRATEGIS BANK    XI. RENCANA STRATEGIS BANK  A. Governance Structure  KRITERIA/INDIKATOR  1. Rencana strategis Bank telah disusun dalam bentuk Rencana Korporasi  (corporate  plan)  dan  Rencana  Bisnis  (business  plan)  sesuai  dengan  visi  dan misi Bank.     2. Rencana strategis Bank didukung sepenuhnya oleh pemilik, antara lain  tercermin  dari  komitmen  dan  upaya  pemilik  untuk  memperkuat  permodalan Bank.  B. Governance Process  KRITERIA/INDIKATOR  1. Bank  telah  menyusun  Rencana  Bisnis  Bank  secara  realistis,  komprehensif,  terukur  (achievable)  dengan  memperhatikan  prinsip  kehati‐hatian dan responsif terhadap perubahan internal dan eksternal.    2. Rencana Bisnis Bank disetujui oleh Dewan Komisaris    3. Direksi telah mengkomunikasikan Rencana Rencana Bisnis Bank kepada: a) Pemegang Saham Bank;   b) seluruh jenjang organisasi yang ada pada Bank.    4. Direksi telah melaksanakan Rencana Bisnis Bank (RBB) secara efektif.    5. Dalam penyusunan dan penyampaian RBB berpedoman pada ketentuan  Bank  Indonesia  tentang  Rencana  Bisnis  Bank  dan  Bank  telah  memperhatikan:  a) faktor eksternal dan faktor internal yang mempengaruhi  kelangsungan usaha Bank;  b) prinsip kehati‐hatian; 

ANALISIS SELF ASSESMENT  Bank  telah  menyusun  Rencana  Korporasi  (corporate  plan)  dan  Rencana  Bisnis  (business plan) sesuai dengan visi dan misi Bank.      Rencana strategis Bank didukung sepenuhnya oleh  pemilik dan  pemilik dengan  pertimbangan tertentu akan memberikan dukungan penuh apabila Bank sangat  memerlukan tambahan permodalan.  ANALISIS SELF ASSESMENT  Rencana  Bisnis  Bank  telah  disusun  secara  realistis,  komprehensif,  terukur  (achievable)  dengan  memperhatikan  prinsip  kehati‐hatian  dan  responsif  terhadap perubahan internal dan eksternal.    Rencana Bisnis Bank telah disetujui oleh Komisaris.    Direksi  telah  mengkomunikasikan  Rencana  Rencana  Bisnis  Bank  kepada  Pemegang Saham Bank dan seluruh jenjang organisasi yang ada pada Bank.      Telah melaksanakan Rencana Bisnis Bank (RBB) secara efektif.    Dalam  penyusunan  dan  penyampaian  RBB,  Bank  telah  berpedoman  pada  ketentuan Bank Indonesia yang berlaku.         

60

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR  PENILAIAN:  RENCANA STRATEGIS BANK    XI. RENCANA STRATEGIS BANK  c) penerapan manajemen risiko;  d) azas perbankan yang sehat.    6. Komisaris  telah  melaksanakan  pengawasan  terhadap  pelaksanaan  Rencana Bisnis Bank.          7. Pemilik  tidak  menunjukkan  keseriusan  dan/atau  tidak  mengambil  langkah‐langkah  yang  diperlukan  dalam  rangka  mendukung  rencana  strategis  Bank  antara  lain  tercermin  dari  kurangnya  komitmen  dan  upaya pemilik untuk memperkuat permodalan Bank.  C. Governance Outcome  KRITERIA/INDIKATOR  1. Rencana  Korporasi  dan  Bisnis  disusun  oleh  Direksi  dan  disetujui  oleh  Komisaris.    2. Rencana Korporasi (corporate plan) dan Rencana Bisnis Bank (business  plan)  beserta  realisasinya  telah  dikomunikasikan  Direksi  kepada  Pemegang  Saham  Pengendali  dan  ke  seluruh  jenjang  organisasi  yang  ada pada Bank.    3. Rencana  Bisnis  Bank  menggambarkan  pertumbuhan  Bank  yang  berkesinambungan.    4. Pertumbuhan Bank memberikan manfaat ekonomis dan non ekonomis  bagi stakeholders.   

      Pengawasan  terhadap  pelaksanaan  Rencana  Bisnis  Bank  oleh  Komisaris  dilakukan melalui evaluasi realisasi rencana Bisnis Bank dalam rapat Koordinasi  dengan  Direksi.  Namun  sehubungan  dengan  terdapatnya  beberapa  proyek  untuk mendukung pertumbuhan bisnis Bank maka keterlibatan peran Komisaris  dalam segi pengawasan perlu ditingkatkan.    Pemilik  menunjukkan  keseriusan  dan/atau  mengambil  langkah‐langkah  yang  diperlukan  dalam  rangka  mendukung  rencana  strategis  Bank  seperti  tercermin  dalam  pemberian  tambahan  pinjaman  subordinasi  untuk  memperkuat  permodalan Bank (Tier II Capital) pada bulan Desember 2013.   ANALISIS SELF ASSESMENT  Rencana Korporasi dan Bisnis disusun oleh Direksi dan disetujui oleh Komisaris.      Rencana  Korporasi  (corporate  plan)  dan  Rencana  Bisnis  Bank  (business  plan)  beserta  realisasinya  telah  dikomunikasikan  Direksi  kepada  Pemegang  Saham  Pengendali dan ke seluruh jenjang organisasi yang ada pada Bank.      Rencana  Bisnis  Bank  telah  menggambarkan  pertumbuhan  Bank  yang  berkesinambungan.    Pertumbuhan  Bank  memberikan  manfaat  ekonomis  dan  non  ekonomis  bagi  stakeholders.   

61

Lampiran 2, Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013    FAKTOR  PENILAIAN:  RENCANA STRATEGIS BANK    XI. RENCANA STRATEGIS BANK  5. Rencana  strategis  Bank  disusun  atas  dasar  kajian  yang  komprehensif  dengan memperhatikan peluang bisnis dan kekuatan yang dimiliki Bank  serta mengidentifikasikan kelemahan dan ancaman (SWOT Analysis).    6. Rencana strategis Bank harus didukung dengan penyiapan infrastruktur  yang  memadai  antara  lain  SDM,  IT,  jaringan  kantor,  kebijakan  dan  prosedur.      7. Terdapat  intervensi  pemilik  terhadap  pembagian  keuntungan  Bank  yang  dilakukan  tanpa  memperhatikan  upaya  pemupukan  modal  untuk  mendukung rencana strategis Bank.    8. Pemilik  tidak  mampu  mengatasi  kondisi  permodalan  Bank  yang  memburuk atau permodalan Bank kurang dari jumlah yang ditetapkan  sesuai ketentuan yang berlaku.   

Rencana  strategis  Bank  telah  disusun  atas  dasar  kajian  yang  komprehensif  dengan  memperhatikan  peluang  bisnis  dan  kekuatan  yang  dimiliki  Bank  serta  mengidentifikasikan kelemahan dan ancaman (SWOT Analysis).    Dalam  penyusunan  rencana  strategis,  Bank  telah  memasukkan  infrastruktur  yang  mendukung  pencapaian  rencana  tersebut,  antara  peningkatan  SDM,  pengembangan IT dan produk/jasa dan pengkinian kebijakan dan prosedur jika  diperlukan    Tidak  terdapat  intervensi  pemilik  terhadap  pembagian  keuntungan  Bank  yang  dilakukan  tanpa  memperhatikan  upaya  pemupukan  modal  untuk  mendukung  rencana strategis Bank.    Pemilik  mempunyai  kemampuan  mengatasi  kondisi  permodalan  Bank  jika  memburuk  atau  permodalan  Bank  kurang  dari  jumlah  yang  ditetapkan  sesuai  ketentuan yang berlaku. 

       

62