PROFIL PERUSAHAAN PT BPRS HARTA INSAN KARIMAH

PROFIL PERUSAHAAN PT BPRS HARTA INSAN KARIMAH

Kantor Pusat :

Jalan Ciledug Raya No 88D Cipadu Larangan Tangerang 15155 Telp : 021-7301456 Fax : 021-7312461 Website : www.bprshik.com

RIWAYAT SINGKAT & MILESTONE PENGEMBANGAN BISNIS BPRS HARTA INSAN KARIMAH BPRS HIK berdiri tanggal 8 September 1993, dengan Kantor Pusat dan Kantor Cabang di Ciledug, Tangerang

• Perseroan didirikan pada tanggal 8 September 1993, berpengalaman selama lebih dari 17 tahun di dunia perbankan syariah. • Pemegang Saham Perseroan adalah Alumni Himpunan Mahasiswa Islam Fakultas Ekonomi Universitas Gadjah Mada (HMI FE UGM) Jogjakarta. • Sampai dengan Desember 2010, jumlah pemegang saham sebanyak 243 orang dengan jumlah saham yang tersebar.

1990

1993

Pembukaan Cabang ke 2 bulan Mei 2005 Cikarang, Bekasi.

2005 Pembukaan Cabang ke 3 bulan Desember 2007 di Karawaci, Tangerang

2007

Pendirian INDUK HIK pada tahun 2008 yang dimaksudkan sebagai holding company dari grup BPRS HIK dengan visi mewujudkan Nationwide Sharia Micro Banking yang Terunggul dan Terpercaya

2008

2011

Pembukaan Cabang ke 4 di Pondok Gede< Jakarta Timur, pada bulan Januari 2011

YAHMI (Yayasan Harapan Mulya Insani) yang didirikan pada tanggal 25 Juli 1990 merupakan penggerak Alumni HMI FE UGM untuk mendirikan BPRS HIK.

Profil Perusahaan – BPRS Harta Insan Karimah © 2011

2

IDENTITAS PERSEROAN BPRS HARTA INSAN KARIMAH IDENTITAS PERSEROAN Nama Perseroan

PT. BANK PEMBIAYAAN RAKYAT SYARIAH HARTA INSAN KARIMAH

NPW P

01.605.769.7-415.000

Legalitas

Akta Nomor 151 Perubahan Anggaran Dasar Nomor 38 tahun 1993, Pernyataan Keputusan Rapat Nomor 03 tahun 2010 disetujui SK Menteri Hukum & HAM Nomor AHU-AH.01.10-12936 Tahun 2010

Tanggal Pembentukan

19 Desember 1992

Modal Dasar

Rp. 30.000.000.000,-

Modal Disetor

Rp. 12.908.000.000,-

Alamat

Jalan Ciledug Raya No. 88D Larangan Tangerang Banten Telp : 021 - 7301456 Fax. : 021 - 7312461

Email

[email protected]

W ebsite

ww w.bprshik.com


3

DEWAN PENGURUS BPRS HARTA INSAN KARIMAH

DEWAN DIREKSI :

DEWAN KOMISARIS :

DEWAN PENGAWAS SYARIAH :

1. Ir. H. Toto Suharto

1. Drs. H. Ladiman Djaiz, MM, CPA

1. DR. KH Masyhuri Naim, MA

2. Khusnul Khorip, SE, SH

2. H. Budi Yuwono, SE

2. Drs Karnaen A Perwataatmadja MPA

3. Alfi Wijaya, SE, MM

3. Hj Norainio Bawazier, BSc.

DEWAN PENASEHAT : Ir. Adiwarman A. Karim, MBA, MAEP


4

VISI, MISI & ARSITEKTUR BISNIS BPRS HARTA INSAN KARIMAH Visi

Misi

Pilar

Terwujudnya Bank Syariah yang Unggul dan Terpercaya. Menjalankan usaha perbankan yang sehat & amanah

INFRA STRUCTURE Kokoh, Handal & Adaptif

Nilai

Budaya

Memberikan pelayanan yang terbaik & Islami.

Berperan aktif dalam pengembangan dunia usaha & peningkatan kesejateraan masyarakat

Meningkatkan kesejahteraan pemegang saham, pengurus & karyawan

Menjalankan misi dakwah yang rahmatan lil alamin.

SYSTEM & PROCEDURE

HUMAN CAPITAL

FINANCIAL SOUNDNESS

PRODUCT & SERVICES

Up-date, Prudent, & Syariah Compliance

Produktif, Profesional & Berkualitas

Expansive, Profitable & Sehat

Beragam, Inovatif, & Solutif

• Menjadikan bekerja sebagai ibadah

• Disiplin, tanggung jawab & kerjasama

• Keramah-tamahan & kekeluargaan

• Berorientasi pada proses & hasil

• Berakhlaqul karimah

• Penyempurnaan yang kreatif & inovatif

Konsistensi dalam Syariah


Etos Kerja yang Tinggi

• Hasil terbaik & peningkatan kompetensi • Siddiq, Amanah, Fathonah, dan ikhlas • Layanan terbaik & kemitraan strategis

Profesional & Berintegritas

5

ROADMAP TRANSFORMASI BPRS HIK : CONSOLIDATION, TAKE-OFF & OUTPERFORM THE MARKET 2011

2012 - 2013

2014 - 2015

Horizon 1 :

Horizon 2 :

Horizon 3 :

CONSOLIDATION

TAKE-OFF

OUTPERFORM THE MARKET

Fix the leaks and lay the strong foundations

Build momentum and develope the right business model

Accelerate growth and creating the new learning curve

Bagaimana Cara Konsolidasi ? Gradual & Balance Consolidation

Ekspansi & Diversifikasi

Konsentrasi / Konsolidasi 1. Pengembangan Kualitas Sumber Daya Insani 2. Penyempurnaan Standard Operating Procedure (SOP) serta Sistem Informasi Akuntansi, Keuangan, dan Manajemen.

Konsolidasi

2. Optimalisasi ATM 3. Optimalisasi Operasional Cabang Jakarta Timur.

3. Peningkatan Produktifitas & Kualitas Aktiva Produktif. 4. Pembinaan & pemeliharaan hubungan baik dengan nasabah. Profil Perusahaan – BPRS Harta Insan Karimah © 2011

1. Optimalisasi Produk Rahn (Gadai Emas Syariah)

4. Relokasi Kantor Cabang Karawaci.

Ekspansi 6

IKHTISAR LAPORAN KEUANGAN 2009 – 2010 BPRS HARTA INSAN KARIMAH IKHTISAR KEUANGAN NERACA Pos - Pos

2010 Audited

(Jutaan Rupiah) 2009 Perubahan Audited Jutaan Rp. %

Total Aset Aset Produktif : - Penempatan Pd Bank Lain - Pembiayaan Diberikan

175,553

128,963

46,590

36

9,445 163,866

6,096 122,117

3,349 41,749

55 34

Jumlah Aset Produktif Dana Pihak Ketiga : - Tabungan - Deposito - Pembiayaan Diterima

173,311

128,213

45,098

35

15,494 127,449 3,156

12,370 89,687 8,114

3,124 37,762 (4,958)

25 42 (61)

Jumlah Dana Pihak Ketiga Ekuitas : - Modal Disetor - Tambahan Modal Disetor - Agio Saham - Cadangan Umum - Laba Bersih Tahun Berjalan - Laba Tahun Lalu

146,099

110,172

35,927

33

7,505 5,404 1,233 3,752 4,875 -

5,046 3,476 867 2,415 2,906 -

2,459 1,928 366 1,337 1,969 -

49 55 42 55 68 -

22,769

14,711

8,058

55

Jumlah Ekuitas


LABA RUGI

(Jutaan Rupiah) 1 Jan s/d 1 Jan s/d Perubahan 31 Des 2010 31 Des 2009 Jutaan Rp. %

Pos - Pos Pendapatan Usaha

34,418

25,273

9,145

36

15,805 11,912 80

12,612 8,499 78

3,193 3,413 2

25 40 2

Laba Sebelum Zakat & Pajak Zakat Pajak Kini Pajak Tangguhan

6,621 166 1,616 (36)

4,083 102 1,075 0

2,538 64 541 (36)

62 63 50 -

Laba Bersih

4,875

2,906

1,969

68

Hak Pihak Ketiga atas Bagi Hasil Beban Usaha Beban Non Usaha

RASIO KESEHATAN BANK Pos-Pos -

Cash Rasio CAR FDR ROA ROE NPF Gross NPF Net PPAP

31 Des '10 6.7 14.6 114.6 4.3 35.3 3.2 0.7 115.0

31 Des '09 5.2 12.7 119.7 3.6 33.2 2.9 1.0 110.0

7

KINERJA BPRS HARTA INSAN KARIMAH PERKEMBANGAN ASET DAN LABA BERSIH 2005-2010

Asset BPRS HIK 2005 – 2010

Laba Bersih BPRS HIK 2005 – 2010

4.874

175.553

33,8%

46,4%

128.963

2.906

101.739 59.768

2.141

74.988

41.258

2005

754 44,9%

25,5%

35,7%

26,8%

36,1%

2006

2007

2008

2009

2010

: pertumbuhan tahunan (yoy)


2005

899

1.304

19,2%

45,1%

64,2%

35,7%

67,7%

2006

2007

2008

2009

2010

: rata-rata pertumbuhan selama 5 tahun

8

KINERJA BPRS HARTA INSAN KARIMAH PERKEMBANGAN PENYALURAN PEMBIAYAAN 2005-2010 : pertumbuhan tahunan (yoy)

163.866

: rata-rata pertumbuhan selama 5 tahun

34,5%

122.116

87.961 67.274 53.031 37.402

2005

41,8%

26,9%

30,8%

38,8%

34,2%

2006

2007

2008

2009

2010

Penyaluran Pembiayaan berdasarkan Akad Lainnya 1,05%

3,1%

Murabahah Musyarakah

Komposisi Jumlah Nasabah per Segmen (Total nasabah pembiayaan = 2134 orang) Kecil ( Rp 50 500 juta )

Menengah ( > Rp 500 juta )

22,0%

Mikro (sd Rp 50 juta)

44,59% 54,36% 74,9%


9

PRODUK PENYALURAN DANA (PEMBIAYAAN) BPRS HARTA INSAN KARIMAH Deposito Hasanah Bank Syariah Harta Insan Karimah telah memberikan bukti tingkat bagi hasil deposito hasanah melebih tingkat suku bunga bank umum atau bagi hasil bank umum syariah lainnya, sebagaimana terlihat dari tingkat bagi hasil per 31 Desember 2010 :

Tasbih

PRODUK

NISBAH

INDIKASI p.a.

TABUNGAN

25 : 75

5.87

DEPOSITO 1 BULAN

47 : 53

11.08

Taslim

DEPOSITO 3 BULAN

50 : 50

11.79

DEPOSITO 6 BULAN

55 : 45

12.97

DEPOSITO 12 BULAN

60 : 40

14.15

Tabungan yang dirancang khusus untuk lembaga-lembaga pendidikan syariah atau umum yang berencana mengatur dana keuangan sekolah secara syariah, aman dan menguntungkan.

Tabungan yang disediakan bagi umat Islam yang berencana menunaikan ibadah haji dan umroh, berasuransi syariah dan mendapatkan fasilitas pembiayaan talangan haji.

Tabungan Qurban Tabungan Anak Sholeh Tabungan khusus pelajar dan mahasiswa, memperolah bagi hasil dan mendapatkan santunan Asuransi Syariah sebesar Rp 1.000.000,- (satu juta rupiah) sekiranya pelajar/mahasiswa meninggal dunia.

Tabungan yang dirancang khusus bagi nasabah yang berkeinginan merencanakan ibadah qurban secara teratur setiap tahunnya. Pembelian hewan qurban dan penyalurannya dapat dipercayakan ke Bank.

Tabungan Karimah Tabungan untuk perorangan, memperolah bagi hasil dan santunan asuransi syariah sebesar Rp 1.000.000,- (satu juta rupiah) sekiranya nasabah meninggal dunia karena kecelakaan. Profil Perusahaan – BPRS Harta Insan Karimah © 2011

10

KINERJA BPRS HARTA INSAN KARIMAH PERKEMBANGAN PENGHIMPUNAN DANA 2005-2010 : pertumbuhan tahunan (yoy)

142.943 : rata-rata pertumbuhan selama 5 tahun

33,2%

102.057 86.964 51.931

64.621

34.758

2005

49,4%

24,4%

34,6%

17,4%

40,1%

2006

2007

2008

2009

2010

Komposisi Penghimpunan Dana per Produk

Komposisi Jumlah Nasabah per Produk (Total nasabah pendanaan = 12745 orang)

10,8%

18,9%

: Deposito : Tabungan 89,2%


81,1%

11

PRODUK PENGHIMPUNAN DANA BPRS HARTA INSAN KARIMAH Murabahah (Jual Beli) Akad jual beli suatu barang dimana bank (penjual) menyebutkan harga jual yang terdiri dari harga pokok barang dan tingkat keuntungan tertentu atas barang tersebut yang disetujui oleh nasabah (pembeli). Al murabahah sangat berguna bagi nasabah yang membutuhkan barang secara mendesak tetapi kekurangan dana, pada saat nasabah kekurangan likuiditas, maka ia meminta kepada bank agar membiayai pembelian barang tersebut dan nasabah membayar secara mengangsur kepada bank.

Istishna’ (Pesanan) Akad penjualan nasabah (mustashni) dengan bank (shani’) dalam akad ini bank menerima pesanan dari nasabah dan bank berusaha melalui pihak lain untuk membuat atau membeli pokok akad (mashnu) menurut spesifikasi yang telah disepakati dan menjualnya kepada nasabah. Dan kedua belah pihak telah sepakat atas harga serta sistem pembayaran. Istishna ini biasanya diaplikasikan pada pembiayaan konstruksi dimana bank menerima pesanan dari nasabah untuk membangun suatu bangunan dan bank menyerahkannya kepada kontraktor untuk membangunnya. Bank membayar untuk konsturksi itu kemudian menjualkannya pada nasabah.

Pembiayaan Mudharabah (Bagi Hasil) Akad kerjasama usaha antara bank ( shahibul maal ) dengan nasabah ( mudharib ) dimana bank menyediakan modal 100% sedang nasabah menjadi pengelola. Keuntungan usaha dibagai menurut kesepakatan bersama berupa nisbah bagi hasil yang dituangkan didalam akad. Apabila terjadi kerugian maka ditanggung oleh bank selama bukan akibat kelalaian nasabah sedang jika kerugian disebabkan akibat kelalaian nasabah, maka nasabah wajib menanggung kerugian tersebut. Mudharabah sangat tepat bagi nasabah yang membutuhkan modal kerja untuk pengembangan usaha atau jasa. Ijarah (Sewa) Akad pemindahan hak guna atas barang/jasa melalui pembayaran upah sewa tanpa diikuti pemindahaan kepemilikan atas barang itu sendiri. Ijarah bisa digunkaan bagi nasabah yang kekurangan dana untuk menyewa bangunan (misal RUKO) yang harus dibayar tunai tanpa diangsur. Nasabah meminta bank untuk membayar sewa ruko tersebut secara tunai dan bank menyewakan kembali kepada nasabah ruko tersebut dengan cara di angsur.

Ijarah Muntahiyyah Bit Tamlik Pembiayaan Musyarakah (Bagi Hasil) Akad usaha antara bank dengan nasabah dimana masing-masing pihak memberikan kontribusi dana atas usaha tersebut dengan kesepakatan bahwa keuntungan dan resiko akan ditanggung bersama sesuai kesepakat. Musyarakah sangat tepat bagi nasabah yang kekurangan dana untuk penyelesaian suatu proyek diamana nasabah dan bank sama-sama menyediakan dana untuk membiayai proyek tersebut. Setelah proyek selesai nasabah mengembalikan dana tersebut bersama bagi hasil yang disepakati.


Perpaduan antara sewa menyewa (ijarah) dan jual beli/hibah diakhir masa sewa atau lebih tepatnya akad sewa yang diakhiri dengan pemindahan kepemilikan barang dari bank (pemilik barang) kepada nasabah (penyewa). Ijarah muntahiyyah bit tamlik bisa diaplikasikan bagi nasabah yang membutuhkan barang (motor) bank terlebih dahulu membelikan barang yang dibutuhkan nasabah dan kemudian bank menyewakan barang tersebut kepada nasabah dengan cara mengangsur disertai janji penjualan/hibah diakhir periode angsuran (LUNAS) dari bank kepada nasabah sehingga barang menjadi milik nasabah.

12

KINERJA BPRS HARTA INSAN KARIMAH RASIO KEUANGAN UTAMA FDR BPRS HIK 2005 – 2010

Cash Rasio BPRS HIK 2005 – 2010 16,1%

128,47%

12,9%

119,7%

10,9%

114,6%

8,8% 5,2%

2005

2006

2007

2008

2009

6,7%

107,6% 102,1%

2010

2005

NPF gross BPRS HIK 2005 – 2010

2006

104,1%

2007

2005

3,4%

3,6%

2007

3,5%

2008

2009

2010

27,46% 2,9%

2006

2008

CAR BPRS HIK 2005 – 2010

6,50% 3,1%

101,1%

2009

3,2%

2010

13,0%

2005

14,0%

15,1%

2007

2008

11,5%

2006

12,7%

2009

14,6%

2010

Data Industri BPR Syariah, Statistik Perbankan Syariah, Bank Indonesia, Desember 2010


13

KINERJA BPRS HARTA INSAN KARIMAH RASIO KEUANGAN UTAMA BOPO BPRS HIK 2005 – 2010 78,08%

85,8% 87,9% 71,9% 66,8% 72,2% 64,0%

2005

2006

2007

2008

2009

2010

ROA BPRS HIK 2005 – 2010

ROE BPRS HIK 2005 – 2010 14,29%

3,49%

3,7% 3,0% 2,4%

2005

2006

3,6%

4,3%

23,1%

2,7%

2007

34,4% 33,2% 35,2%

2008

2009

2010

2005

26,5% 20,4%

2006

2007

2008

2009

2010

Data Industri BPR Syariah, Statistik Perbankan Syariah, Bank Indonesia, Desember 2010


14

KOMPOSISI KARYAWAB BPRS HIK – DES 2010 : SDI SEBAGAI ASSET UTAMA PERUSAHAAN Komposisi Karyawan berdasarkan Tingkat Pendidikan (N=101 orang)

SD SLTP

1

< 20

2 26

D3

23

35 - 40 42

Proses S2

41

30 - 35

12

S1

18

25 - 30

14

Proses S1

2

20 - 25

SLTA

S2

Komposisi Karyawan berdasarkan Usia (N=101 orang)

3

10

40 - 45 > 45

5 2

1


15

STRUKTUR ORGANISASI BPRS HARTA INSAN KARIMAH RUPS

Dewan Pengawas Syariah

Direktur Komisaris

Direktur Utama

Direktur

Direktur Internal Audit

Sekretaris Direksi

Cabang Cikarang

Cabang Ciledug

Cabang Jaktim

Cabang Karawaci


TPPB

Akuntansi

Treasury

SDI

Teknologi Informasi

16

KEGIATAN SOSIAL DAN PENYALURAN ZIS 2010 • BPRS HIK sebagai lembaga keuangan syariah juga menjalankan fungsi sosial disamping fungsi bisnis. • Implementasi dari fungsi sosial ini adalah pendirian ….. pada tanggal ….. Adapun kegiatan sosial dan penyaluran ZIS antara lain : • Beasiswa kepada 30 anak asuh. • Pembagian 1608 paket sembako. • Sumbangan beras rutin kepada 7 pondok pesantren. • Penyaluran daging hewan kurban. • Sumbangan kepada korban bencana alam Merapi dan Mentawai. • Pemberian 2000 paket ta’jil Buka Puasa Ramadhan kepada masyarakat. Profil Perusahaan – BPRS Harta Insan Karimah © 2011

17

TERIMA KASIH Jazakumullahu khairan katsira Wassalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh www.bprshik.com Profil Perusahaan – BPRS Harta Insan Karimah © 2011

18

PROFIL PERUSAHAAN PT BPRS HARTA INSAN KARIMAH

Recommend Documents