Private Banking Leden 2016 – Newsletter pro klienty privátního bankovnictví Expobank CZ
Rozhovor s Janem Roztočilem Diverzifikace investic Výsledky banky za rok 2015
PRIVATE BANKING
Obsah
3 4 6 8 9 10 11
Úvodní slovo Rozhovor s Janem Roztočilem, členem představenstva Expobank CZ a.s. Komodity a certifikáty Diverzifikace investic Společensky odpovědný závěr roku Novinky ve skupině sesterských Expobank za rok 2015 Informace o výsledcích banky za rok 2015
VIP konto Komplexní balíček služeb. Založení až tří běžných účtů v CZK nebo v cizí měně. Bezkontaktní zlatá platební karta MasterCard Gold s doplňkovými službami. Vysoký kontokorentní rámec. Výběry hotovosti ze všech bankomatů v ČR i v zahraničí bez poplatků. Propojení se spořicím účtem. Elektronické odchozí tuzemské platby a příchozí tuzemské platby. Internetové bankovnictví. Dopřejte si pohodlí VIP konta.
Banka pro Vás
PRIVATE BANKING
www.expobank.cz
Banka pro Vás
Úvodní slovo Vážené dámy, vážení pánové, dovolte mi, abych vám popřál v roce 2016 hodně zdraví, štěstí a rodinné pohody. Přeji vám také, aby se vám v tomto roce profesně dařilo a Expobank přeji, aby vám byla i v tomto roce spolehlivým partnerem. Podle čínského kalendáře bude rok 2016 ve znamení Ohnivé opice. Je tedy velmi pravděpodobné, že se máme na co těšit. Předchozí vydání newsletteru se neslo v duchu„proti proudu“. Tématem tohoto vydání je synergie. Abychom mohli energicky vykročit do nového roku (jak jinak do roku Ohnivé opice také vykročit) a efektivně společně koncentrovat úsilí, je dobré vyhodnotit si rok 2015, který byl pro banku úspěšný. Irena Jandíková, ředitelka oddělení Treasury Sales, hodnotí aktuální volatilní situaci na finančních a kapitálových trzích a ukazuje, jak se v tomto prostředí chovat. S Alenou Novákovou, ředitelkou oddělení marketingu a komunikace, zavzpomínáme na společenské akce konce roku 2015 a nahlédneme pod pokličku plánovaných eventů pro rok 2016. V rozhovoru s Janem Roztočilem, členem představenstva Expobank CZ zodpovědným za korporátní bankovnictví, vám představíme kouzlo strukturovaného financování a možnosti využití synergické spolupráce s oddělením Private Banking. Josef Münzberger, senior privátní bankéř, zahájí sérii článků, které se budou zabývat investováním a diverzifikací. Podíváme se také, co nového je u sesterských Expobank v Rusku a v Lotyšsku. V neposlední řadě vás seznámíme se zatím neauditovanými hospodářskými výsledky Expobank CZ za rok 2015. Vážené dámy, vážení pánové, rok 2015 byl pro jak pro českou Expobank, tak i pro celou skupinu, rokem úspěšným. Tohoto úspěchu jsme dosáhli zejména díky spolupráci s vámi, našimi klienty. Dovolte mi prosím, abych vám jménem všech kolegů poděkoval za vaši důvěru a vyjádřil přání, že naši spolupráci v roce 2016 ještě rozšíříme. Přeji příjemné čtení.
Miroslav Filinger ředitel privátního bankovnictví
Private Banking
3
Máme co nabídnout, ale vždy je co zlepšovat Rozhovor s Janem Roztočilem, členem představenstva Jan Roztočil (42), člen představenstva za korporátní bankovnictví. V bance působí od roku 2011, v minulosti zastával funkci ředitele pro velké společnosti a strukturované financování v oddělení firemní klientely. V uplynulých letech pracoval pro několik bankovních institucí v České republice, například pro Komerční banku, Citibank či Volksbank CZ.
Když nemá Jan Roztočil schůzku, na kterou potřebuje auto, potkáte ho při cestě do práce klidně na kole. Na formality si nepotrpí a sport má v krvi. V loňském roce se v rámci banky umístil na 1. místě v soutěži do „Práce na kole“ s nejvyšším počtem jízd. Se stejným elánem přistupuje i k bankovnictví a hledání optimálního řešení financování pro firmy. Honzo, ráda bych tě představila klientům privátního bankovnictví jako člena představenstva odpovědného za korporátní bankovnictví, ale hlavně bych chtěla trochu více představit model spolupráce privátního a korporátního bankovnictví v Expobank CZ. Řekni mi prosím trochu blíže, jak to funguje. Jsem klient Private Banking, ale jsem i majitelem větší firmy, v čem mi můžete pomoci? Posílení spolupráce korporátního a privátního bankovnictví je jedním z našich cílů pro letošní rok. Prokázalo se totiž, že taková spolupráce je velmi vhodným zdrojem nových příležitostí pro obě strany. Pro klienta Private Banking spatřuji výhodu v tom, že se se svým případným požadavkem na firemní bankovní služby může obrátit přímo na svého privátního bankéře, a pokud si to přeje, privátní bankéř může být po celou dobu zpracování obchodního případu jeho hlavní kontaktní osobou. Pro banku není lepší situace, než když prvotní referenci dostane „z vnitřku“. Výrazně se tak urychlí případný úvěrový proces a proces analýzy bonity klienta. Pro klienta je naopak komfortní to, že svému bankéři důvěřuje, nemusí absolvovat množství „oťukávacích“ schůzek, bankéř již zná jeho potřeby. Oběma stranám to šetří čas. Můžeš mi dát nějaké konkrétní příklady? V roce 2015 jsme realizovali několik případů vzájemné spolupráce. Většinou klient privátního bankovnictví požádal banku o pomoc v případě posouzení možného financování své firmy. Na druhou stranu i banka iniciovala akviziční kampaň, kdy jsme prostřednictvím privátních bankéřů oslovovali klienty, u kterých jsme identifikovali potenciál pro spolupráci na poli firemního bankovnictví. Právě minulý týden jsme úspěšně dokončili obchodní případ, kdy klient firemního bankovnictví získal vedle poptávaného financování pro svou společnost i výhodnou refinanční půjčku na osobní hypotéku a stal se i klientem privátního bankovnictví. V současné době analyzujeme dva případy spolupráce pro klienty privátního bankovnictví v oblasti financování firemních aktivit. Co umíte v korporátním bankovnictví lépe/navíc, co jinde neumí? Jaká je vaše strategie? Strategií banky v oblasti firemního bankovnictví je zejména posílení na poli strukturovaného financování. Rádi bychom ještě více rozvinuli naše služby a možnosti v oblasti akvizičního financování, překlenovacího či doplňkového financování. Úspěšně uzavřené případy z loňského roku mi snad dávají za pravdu, že v oblasti individuálních řešení, a zejména rychlosti našeho schvalovacího postupu, máme opravdu co nabídnout. V čem se projevuje výhoda toho, že se o mě stará můj privátní bankéř, který zároveň spolupracuje s vámi? Posuzujete mě jako klienta a firmu zvlášť, když chci třeba žádat o úvěr, nebo to lze spojit? Rádi bychom maximalizovali výše zmíněný efekt, kdy klient komunikuje s bankou prostřednictvím svého privátního bankéře, kterého zná a kterému důvěřuje, ať už žádá o jakýkoliv produkt nebo službu. Samozřejmě, někdy je praktičtější propojit klienta přímo s konkrétním specialistou, ať se jedná o službu v oblasti oceňování nemovitostí nebo komunikaci s oddělením Treasury nebo právním oddělením. Z osobní zkušenosti ale vím, že kontakt s osobou, kterou znám a které důvěřuji, je nejdůležitější. Za předpokladu, že klient žádá jak o privátní, tak i o firemní úvěr, posuzuje se žádost v rámci jednoho schvalovacího procesu. Je jasné, že každý případ si vyžádá odlišnou informační vybavenost, ale schvalování jako takové probíhá společně.
Private Banking
4
Zmiňoval jsi i strukturované financování. Můžeš mi to trochu blíže popsat a zase mi dát nějaký konkrétní příklad toho, jak a co jste již takto financovali? Budu se snažit být tak konkrétní, jak mi to bankovní etika dovoluje. Rád bych zmínil tři odlišné transakce. Při první nás oslovil klient, který řešil momentální a rychlou potřebu provozního financování ve své skupině. Vybrali jsme likvidní aktivum z jedné části skupiny, doplnili zárukou jiné skupinové společnosti generující dostatečné cash flow a na úrovni skupiny jsme klientovi zpřístupnili střednědobé financování pokrývající jeho potřeby. Úvěrový rámec byl klientovi zpřístupněn do tří týdnů od prvního setkání. V druhém případě se jedná o akviziční financování. Klientovi jsme opět v krátké době schválili poskytnutí akvizičního úvěru pokrývající devadesát procent akviziční ceny cílové společnosti. Díky dostatečné likviditě v cílové společnosti jsme umožnili klientovi vyplatit zpět vlastní zdroje bezprostředně po fúzi obou společností a dosáhnout tak faktického stoprocentního financování kupní ceny. V oddělení German Desk právě dokončujeme strukturovanou transakci na akvizici lukrativní nemovitosti v Praze. Klient potřebuje využít aktuální nabídky na prodej nemovitosti a banku požádal o poskytnutí překlenovacího úvěru od doby nákupu nemovitosti do doby získání standardního developerského financování na rekonstrukci objektu do podoby luxusního hotelu. Zmínil jsi specializovaný team German Desk, banka má i Russian Desk. Jaká je hlavní role těchto útvarů? K čemu je jako privátní klient můžu využít? Jsou tyto týmy nějak více provázané s Expobank v Rusku a Lotyšsku, respektive s bývalým německým vlastníkem LBBW? Obě oddělení mají jako hlavní náplň činnosti právě tebou zmíněnou spolupráci se sesterskými Expobankami, potažmo LBBW. Na úrovni skupiny Expobank jsme si dokonce pro rok 2016 stanovili společné cíle vedoucí k faktickému využití synergických efektů. Právě řešíme několik případů, kdy chceme financovat exportní aktivity našich klientů do zemí Společenství nezávislých států (SNS). Cílem spolupráce s Expobank v Rusku nebo v Lotyšsku je maximalizace komfortu banky při poskytnutí financování, ideálně i bez komerčního pojištění. Stejně tak, jak bude české Expobank ze strany naší ruské sesterské banky poskytnuta součinnost při pokrytí exportního rizika, tak i česká Expobank poskytuje služby pro zajištění úspěšných vývozních nebo investičních aktivit klientů naší ruské banky. Osobně spatřuji v tomto segmentu obrovský potenciál, který se nám doufám podaří využít a nabídnout tak nejen našim firemním klientům tolik potřebné služby při spolupráci s podniky v zemích SNS. Jednou z oblastí, které se v Corporate Banking Expobank hodně věnujete, je i financování nemovitostí, což je business, kterým se zabývají i klienti Private Bankingu. V oblasti financování nemovitostí chceme navázat na úspěšnou a rozsáhlou zkušenost banky. Vedle standardních služeb v oblasti rezidenčního a komerčního developmentu se snažíme oblast financování nemovitostí propojit právě s již zmíněnou oblastí strukturovaného financování. Kvalitní nemovitost tak může sloužit k získání dodatečných finančních zdrojů nad rámec stávajícího zatížení. Možností je celá řada, my jsme tu od toho, abychom udělali maximum pro nalezení té optimální. Co chystáte na tento rok za novinky a kde spatřujete prostor pro zlepšování? Zlepšovat je vždy co. Preferuji vylepšovat a rozvíjet to, co prokazatelně funguje a po čem je poptávka. I přesto, že se maximálně snažíme vyjít klientům vstříc, bylo by nefér říci, že se vše podařilo tak, jak jsme chtěli. I při nejlepších úmyslech se stává, že se někdy nepodaří skloubit naše možnosti a klientovy požadavky. Mým cílem je, aby i v takových případech klient pochopil náš přístup a vrátil se třeba s dalším projektem. Ještě otázka na závěr. Co tě na bankovnictví i po těch letech baví? Potkávat lidi. Vždy dávám přednost osobnímu jednání. Co člověk, to příběh. Děkuji za rozhovor. Rozhovor vedla Alena Nováková, ředitelka marketingu a komunikace Expobank CZ Poznámka pod čarou z diskuse ke korekturám „Aleno, tak mě napadá, neměli bychom odstranit z toho rozhovoru větu v úvodu, že mám sport v krvi? Je to sice lichotivé, ale vzhledem k mé figuře to působí jako protimluv.“
Private Banking
5
Komodity IRENA JANDÍKOVÁ, ředitelka oddělení Treasury Sales
V roce 2015 zaznamenaly pokles ceny téměř všechny komodity. Kromě silného dolaru má na vývoj cen na komoditních trzích vliv také silná nabídka. Nelze navíc podceňovat vliv Číny. Tamní vláda plánovala obrovský růst spotřeby a investovala astronomické sumy do výstavby, nyní ale čelí největší spotřebitel komodit zpomalování ekonomického růstu, což pociťují prakticky všichni producenti. Podle údajů sesbíraných webem Visual Capitalist spotřebuje Čína 54 % celosvětové produkce hliníku, 48 % mědi, 50 % niklu, 46 % oceli a 60 % betonu. Čína podle webu spotřebovala za tři roky dokonce tolik betonu jako USA během celého 20. století. Pokud jde o energetické suroviny, spotřeba Číny spolkne 49 % světové produkce uhlí, 13 % uranu a 12 % ropy. Podobné je to s potravinami, na Čínu připadá spotřeba 30 % světové produkce rýže, 22 % kukuřice a 17 % pšenice. Na začátku tisíciletí byla Čína jedním z důležitých faktorů růstu cen komodit. Kvůli tomu, že její ekonomický růst zpomalil na polovinu, se ale nyní komodity prakticky vrátily do 90. let.
Zdroj: visualcapitalist.com
V níže uvedeném grafu je vidět vývoj cen komodit a dalších finančních aktiv v prvních 3Q roku 2015.
Zdroj: http://www.visualcapitalist.com/the-collapse-of-commodities-in-one-simple-chart/ Private Banking
6
Co se týká nejsledovanější komodity, ropy, světová produkce stále o mnoho převyšuje poptávku po této komoditě a díky tomu již skoro rok výrazně klesá její cena. OPEC se snaží nízkou cenou ropy tlačit na americké těžaře z břidlicových ložisek. Jejich náklady na těžbu jsou totiž výrazně vyšší, a proto se předpokládá, že brzy budou nuceni opustit trh. Podle výzkumu banky Morgan Stanley z letošního roku by v případě posílení dolaru o 5 %, mohlo dojít k poklesu ceny ropy o dalších 10-25 %, banka aktuálně predikuje pád ceny ropy až k 20 dolarům za barel, čímž se připojila k zářijové předpovědi Goldman Sachs. Ropa je obchodována v dolarech, takže silnější dolar činí ropu relativně dražší pro spotřebitele využívající jiné měny. Většina analytiků pozorně sleduje produkci kartelu OPEC, Spojených států, zásoby ropy a hodnoty HDP, nicméně změny měnových kurzů zůstávaly v pozadí. Morgan Stanley není první bankou, která předpovídá pokles až k 20 dolarům, je však jedna z prvních, kdo klade takový důraz na vývoj amerického dolaru. Banka Goldman Sachs v minulém roce předpověděla stejný pokles, jako důvod uvedla dosažení limitu skladovacích kapacit. Komentář k aktuálním úpisům strukturovaných produktů. Konec roku byl na kapitálových trzích ve znamení vyšší volatility a poklesu. Začátek roku odstartovaly akciové trhy jako jeden z nejhorších v historii. Ceny ropy nadále klesaly a vyvrátily tak spekulace o vzrůstající poptávce ze strany Číny. Zpomalení čínské ekonomiky zůstává i nadále v roce 2016 jedním z nejdůležitějších faktorů. Tento faktor bude mít jistě dopad na vývoj regionu Emerging Markets. Jak jsme psali již v minulém čísle newsletteru, pro toto období vnímáme jako vhodnější strukturované produkty s evropským typem opce, kdy k testování bariéry dochází až na konci např. po třech či pěti letech. Pro všechny naše produkty proto volíme tento druh testování.
Certifikáty 3Y Autocall Crude Oil CZK (XS 1239079061) V současné situaci se nacházíme pod úrovní 100 % počáteční hodnoty podkladového aktiva (289,2983). Další testování je stanoveno na 20. 5. 2016. Předpokládáme, že k posunu indexu nad tuto úroveň se nedostaneme a produkt bude pokračovat do dalšího testovacího období. Vzhledem k tomu, že tento produkt v sobě zahrnuje opci s evropskou bariérou, je stále ještě pravděpodobnost, že hodnota testování bariéry 70 %, které nastane až 18. 5. 2018, bude překročena.
3Y Autocall Veolia CZK (XS1224025178) Stále se pohybujeme nad úrovní 100 % počáteční hodnoty podkladového aktiva, zavírací cena k 26. 1. 2016 byla 21,505 EUR a počáteční hodnota byla zafixována na 19,08 EUR. Pokud tyto úrovně vydrží, bude produkt předčasně ukončen a investoři obdrží 105 % jistiny. Testování proběhne 20. 4. 2016: pokud by se cena pohybovala pod počáteční hodnotou podkladového aktiva, produkt bude pokračoval dále.
Private Banking
7
Autocall 9 % německé automobilky CZK (XS1202109556) Podkladová aktiva tohoto certifikátu se aktuálně nacházejí pod úrovní 100%, k dalšímu testování dojde 7. 3. 2016. Při tomto testování neočekáváme předčasné ukončení produktu, neboť situace v automobilovém sektoru se stále nezlepšila (poklesl odbyt a skandál VW stále ještě není vyřešen). Testování bariéry 70 % je nastaveno až na 5. 3. 2018, v současné době se ceny akcií BMW a Daimler pohybují nad touto úrovní, pouze u VW je pokles oproti počátečním hodnotám cca o 40 %. Německé automobilce BMW se loni zvýšil celosvětový prodej o šest procent na 2,25 milionu vozů. Zaznamenala tak již popáté za sebou rekordní celoroční výsledek a udržela si vedoucí pozici na trhu s luxusními automobily. V certifikátu nejproblematičtější automobilová skupina VW zaznamenala loni první pokles prodeje od roku 2002. Vedle emisního skandálu, který se odrazil na některých trzích v závěru roku, za to mohla i slabá poptávka v Číně a propad trhů v některých dalších rozvíjejících se zemích světa.
CZK 8,50 % Plus + Bonus na koš tří evropských sektorových indexů (AT0000A1GTC1) U tohoto certifikátu je fixní úrok 8,50 % vyplacen ve splatnosti (tj. 10. 5. 2017), VŽDY nezávisle na vývoji podkladových aktiv. Výplata nominální hodnoty je závislá na vývoji tří podkladových evropských sektorových indexů. 100 % nominální hodnoty bude investorům vyplaceno, pokud žádný z indexů v den pozorování bariéry (8. 5. 2017) neuzavře pod bariérou, která je nastavena na 60 % jejich počáteční hodnoty. Aktuálně se pohybují pod svou počáteční hodnotou, ale nad bariérou. Největší pokles z těchto tří indexů zaznamenal Stoxx Europe 600 Basic Resources.
Evropa Expres Tento certifikát byl emitován v listopadu loňského roku. Investorům nabízí jak možnost získat atraktivní výnos 7 %, tak šanci na předčasné ukončení. První datum pozorování je stanoveno na 24. 11. 2016 a v případě, že cena podkladového aktiva, kterým je tentokrát Euro Stoxx 50, bude nad počáteční hodnotou, která byla 3.434,50 bodů, certifikát skončí a investoři získají 107 % počáteční hodnoty. Pokud bude cena níže, certifikát pokračuje do dalšího roku. Výše výplaty se zvýší o 7 % pro další období. Nedojde-li k ukončení produktu dříve, bude se na jeho konci posuzovat cena podkladového aktiva. V případě, že bude nad bariérou 60 %, získá investor k datu splatnosti nominální hodnotu certifikátu. V případě proražení bariéry, bude vyplacena částka odpovídající uzavírací hodnotě indexu v poměru 1:1.
Diverzifikace investic JOSEF MÜNZBERGER, privátní bankéř
Poslední dobou nevěřícně sleduji ceny ropy nebo akcií ČEZu. Napadlo by vás před rokem, že barel ropy bude stát 27 dolarů nebo že se akcie ČEZu budou obchodovat za 380 korun? Mě tedy ne. Za posledních patnáct let jsem se ale divil už tolikrát, že mě to utvrdilo v přesvědčení, že na finančních a kapitálových trzích se může stát cokoli, a to je fakt, se kterým je třeba počítat. Názorným příkladem je třeba ukončení intervenčního režimu Švýcarské národní banky, následované skokovým posílením franku o desítky procent během jednoho dne, které zamotalo hlavu i renomovaným bankám poskytujícím maržové obchodování na měny. Takže, pokud už se člověk do investování na finančních a kapitálových trzích pustí, měl by své investice důsledně diverzifikovat, protože některé události prostě předvídat nelze. Diverzifikovat v čase, měnách, oblastech a typech investic. Měl by si stanovit pravidla a být důsledný v jejich dodržování, nenechat se unést mediální masáží nebo momentálním hnutím mysli. Významné finanční instituce teď cílují ropu na 10 dolarů za barel, za měsíc už možná bude zadarmo, stejně jako elektřina, která každým dnem stanovuje nová a nová minima… Hodně mi to připomíná rok 2011, kdy nás ty samé instituce masírovaly, že jediná správná investice je do zlata, protože peníze díky kvantitativnímu uvolňování ztratí cenu. O kolik od té doby posílil dolar a o kolik oslabilo zlato asi nemusím psát. Moje rada: Investujte, ale používejte zdravý rozum (nejlépe svůj vlastní) a diverzifikujte. V příštím vydání Newsletteru se dočtete, jaké možnosti diverzifikace existují v Expobank a jak k diverzifikaci s některými našimi klienty přistupujeme my.
Private Banking
8
Společensky odpovědný závěr roku ALENA NOVÁKOVÁ, ředitelka marketingu a komunikace
Závěr roku je tradičně spojen se setkáváním se, bilancováním a dobrým jídlem a pitím. Nejinak tomu bylo i v Expobank Private Banking. V Brně se klienti, bankéři i nejvyšší vedení banky v čele s ředitelem Marisem Avotinsem setkali v Restauraci Sunset, která nabízí nádherný výhled na historické jádro města. Společně ochutnali výběrové rumy či se nechali unášet pomalými i svižnějšími rytmy kapely The Swing Brothers. Setkání bylo komornějšího rázu, o to víc však potěšilo kvalitní gastronomií a úrovní obsluhy.
Pražské setkání se letos neslo ve francouzském duchu. Restaurace Art Nouveau v pražském Obecním domě bývá právem označována za nejkrásnější secesní restauraci na světě. Když k tomu přičteme fakt, že se řadí i mezi pražskou gastronomickou špičku, bylo téměř jisté, že se večírek vydaří. Kapela The Adams Trio navodila příjemnou atmosféru a společně s vybranými francouzskými víny rozhoupala boky našich hostů.
V rámci večera předal předseda představenstva banky Maris Avotins symbolický šek na tři sta tisíc korun paní Magdaleně Čáslavské, ředitelce Národního ústavu pro autismus (NAUTIS). Expobank podporuje NAUTIS již od roku 2008. „Banka nám každoročně přispívá především na poskytování osobní asistence a odlehčovacích služeb lidem s autismem a jejich rodinám“, vysvětluje využití daru ředitelka NAUTISu Magdalena Čáslavská. „V současné době je pro nás nezbytná obnova vozového parku, který je ve velmi špatném stavu. Na tento účel využijeme 100 % výtěžku z prodeje našeho charitativního kalendáře NAUTIS 2016, jehož sponzorem byla i Expobank,“ dodává Čáslavská. Banka s NAUTISem spolupracuje formou přímých finančních darů, ale také podporou fundraisingu v rámci klientských akcí jako je golfová charitativní jamka, setkání s klienty či rodinný den. Další formou je sponzoring projektů (charitativní kalendář), zapůjčení reprezentativních prostor banky pro akce NAUTISu (předání výročních cen APLAUS), či zakoupení obrázků od dětí s autismem, které banka využila pro svá vánoční přání.
Honzík Klekner, muzikant s poruchou autistického spektra, a Pavel Šporcl před fotografií z kalendáře NAUTIS 2016.
Private Banking
Oblíbené klientské akce pořádáme i v letošním roce, chystáme pro vás sportovní vyžití, vzdělávací i společenské akce. Eventy plánujeme na míru vám, klientům Expobank. Dejte svému bankéři či přímo nám (na email
[email protected]) vědět, čím bychom vám udělali radost, jaké odborné téma pro seminář vás zajímá nebo nám dejte zpětnou vazbu na již proběhlé akce.
9
Novinky ve skupině sesterských Expobank za rok 2015 ALENA NOVÁKOVÁ, ředitelka marketingu a komunikace
Rok 2015 byl úspěšný nejen pro Expobanku v Česku, ale i pro její sestry v Rusku a Lotyšsku. Oběma bankám se podařily akvizice finančních společností a i přes nepříznivou ekonomickou a politickou situaci v Rusku (pokles HDP o téměř 4 %, inflace ve výši 13 %, devalvace rublu k dolaru o 25 % a odliv zahraničního kapitálu, atp.) se jim podařilo posílit svůj business a pokračovat v nastavené růstové trajektorii. Expo LLC, Rusko V prosinci 2015 zlepšila mezinárodní ratingová agentura Fitch Ratings své hodnocení na B+ a A- v mezinárodním, respektive národním hodnocení, viz graf. Banka je v top 15 v hlediska návratnosti investic a v top 30 v čistém zisku. V prvním pololetí roku 2015 došlo k akvizici Makbank, transakce byla úspěšně dokončena ve druhém pololetí roku. V závěru roku 2015 došlo k podpisu dohody s Royal Bank of Scotland o akvizici jejich pobočky v rámci RBS Rusko. Ukončení transakce se předpokládá v prvním pololetí roku 2016.
B+ (International) A- (National) Výhled: Stabilní Zvýšeno: prosinec 2015
ВВB- (International) AА- (National) Výhled: Stabilní Potvrzeno: prosinec 2015
AS Expobank, Lotyšsko AS Expobank je jednou z nejstarších lotyšských bank, s pobočkou na Kypru a reprezentativní kanceláří v Hong Kongu, v roce 2015 se její působiště rozrůstá i o Spojené království. Na konci roku 2015 došlo k dokončení akvizice FXCM Securities Limited od FXCM Inc., jednoho z hlavních online poskytovatelů služeb foreign exchange (FX) trading a přidružených služeb. FXCM Securities, makléřská společnost, která se specializuje na akcie, futures, opce a CFD, byla dříve známá pod názvem ODL Securities. Pod novou značkou Walbrook Capital Markets bude společnost regulovaná FCA (regulatorní orgán ve Spojeném království) nadále působit v původním sídle v londýnském City. Banky, které působí pod značkou Expobank se v rámci akvizic řídí následujícími principy: Nabídky jsou podávány pouze společnostem s výtečnou reputací Výsledek finanční transakce musí být měřitelný Aktivity v rámci M&A nesmí představovat riziko pro hlavní činnost banky Uplatnění konzervativního a obezřetného přístupu k riziku
Spořicí účet
GARANT
Premium
Garance sazby na 12 měsíců
Private Banking
1,0 % p.a. Atraktivní úrokovou sazbou se úročí celý zůstatek do 20 mil. Kč.
10
Informace o výsledcích banky za rok 2015 MIROSLAV KOHOUT, člen představenstva
Rok 2015 nebyl jednoduchým rokem. Světové trhy byly nejisté, úrokové prostředí v České republice a Evropě velmi nízké, česká koruna v režimu intervencí České národní banky – to vše samozřejmě ovlivnilo nejen Expobank, ale i všechny ostatní banky na českém trhu. Některé banky to řešily tím, že poskytly mnohem víc úvěrů s velmi nízkou úrokovou sazbou a tím zlepšily své letošní výsledky, ale přijaly vyšší riziko pro příští roky. My jsme v souladu s naší strategií přinášet klientům řešení specifických požadavků poskytovali v roce 2015 spíše méně nových úvěrů, ale za oboustranně výhodných podmínek. A to se nám dařilo. Kromě toho jsme získali řadu zajímavých klientů a obchodních protistran, významně navýšili objem depozit nutných pro další rozvoj, rozjeli prodej různých investičních nástrojů,... a nakonec začali i vytvářet zisk pro naše akcionáře. Jsem přesvědčen, že Expobank CZ nabrala po letech hledání se ten správný směr – směr specializace na vybrané klienty a služby. Výsledkem roku 2015 je zisk ve výši 105 milionů, což je nejlepší výsledek hospodaření od roku 2007, a již nyní jsem si jist, že výsledek roku 2016 bude lepší. Jsme, a nadále budeme, českou bankou, která má vždy dostatek likvidity i kapitálu, aby se naši klienti, kromě důvěry v naše zaměstnance, mohli spolehnout také na naši finanční stabilitu.
Kapitálová vybavenost
Závazky podle věřitelů
EU 3% ostatní 3%
ČR 94%
Aktiva podle umístění EU 3% ostatní 5%
ČR 92%
Expobank CZ
25,3%
český bankovní sektor
17,3%
velké banky
17,1%
střední banky
18,2%
malé banky
15,5%
0%
mil CZK Aktiva
31.12.2014 31.12.2015
5%
10%
mil CZK
15%
20%
25%
30%
2014
2015
20 781
21 799
Hospodářský výsledek
5 495
7 538
Čisté úrokové výnosy
366
303
14 131
12 927
Výnosy z poplatků
115
100
Cenné papíry
296
604
Zisk z finančních operací
127
105
Dlouhodobý majetek
657
594
607
509
Ostatní aktiva
201
136
-663
-419
20 781
21 799
Ostatní výnosy a náklady
54
21
Závazky vůči bankám
1 312
311
Opravné položky k úvěrům
61
0
Závazky vůči klientům
16 503
18 447
59
110
363
278
Daň z příjmu
-38
-5
2 603
2 762
Zisk po zdanění
21
105
Pohledávky za bankami Úvěry klientům
Pasiva
Ostatní závazky Vlastní kapitál
Private Banking
Výnosy z finančních činností Provozní náklady
Zisk před zdaněním
11
