1
PRINSIP MENGENAL NASABAH (KNOW YOUR CUSTOMER PRINCIPLE) SEBAGAI UPAYA PENCEGAHAN TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG PADA BANK SKRIPSI Diajukan untuk melengkapi tugas-tugas dalam memenuhi syarat-syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Hukum
OLEH: IKA RAHAYU NIM: 060200160 DEPARTEMEN HUKUM PIDANA
FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2010
Universitas Sumatera Utara
2
PRINSIP MENGENAL NASABAH (KNOW YOUR CUSTOMER PRINCIPLE) SEBAGAI UPAYA PENCEGAHAN TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG PADA BANK SKRIPSI Diajukan untuk melengkapi tugas-tugas dalam memenuhi syarat-syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Hukum
OLEH: IKA RAHAYU NIM: 060200160 DISETUJUI OLEH: KETUA DEPARTEMEN HUKUM PIDANA
Abul Khair, SH, M.Hum NIP. 196107021989031001
Dosen Pembimbing I
Dosen Pembimbing II
Abul Khair, SH, M.Hum NIP. 196107021989031001
Nurmalawaty, SH, M.Hum NIP. 196209071988112001
FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2010
Universitas Sumatera Utara
3
KATA PENGANTAR
Puji Syukur penulis ucapkan kehadirat Tuhan Yang Maha Esa atas kasih dan penyertaan-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. Adapun judul skripsi ini adalah “PRINSIP MENGENAL
NASABAH
(KNOW
YOUR
CUSTOMER
PRINCIPLE)
SEBAGAI UPAYA PENCEGAHAN TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG PADA BANK” Pada kesempatan ini, penulis mengucapkan terima kasih dan penghargaan yang sebesar-besarnya kepada Ayahanda Kompol K. Nainggolan dan Ibunda D br Sarumpaet, yang telah membesarkan dan mendidik saya tanpa pamrih sehingga saat ini saya mampu menyelesaikan perkuliahan saya di Universitas Sumatera Utara. Dalam penyusunan skripsi ini penulis banyak mendapat bantuan dari berbagai pihak sehingga pada kesempatan ini penulis juga ingin mengucapkan rasa terima kasih kepada: 1. Bapak Prof. Dr. Runtung, SH, M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. 2. Bapak Prof. Dr. Suhaidi, SH, M.H selaku Pembantu Dekan I Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. 3. Bapak Syafruddin Hasibuan, SH, M.H, DFM selaku Pembantu Dekan II Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
Universitas Sumatera Utara
4
4. Bapak Muhammad Husni, SH M.Hum selaku Pembantu Dekan III Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. 5. Bapak Abul Khair, SH, M.Hum selaku Ketua Departemen Hukum Pidana Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara dan sekaligus selaku Dosen Pembimbing I yang berkenan membantu dan memperhatikan mahasiswa Hukum Pidana. 6. Ibu Nurmalawaty, SH, M.Hum selaku Sekretaris Departemen Hukum Pidana Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara dan sekaligus selaku Dosen Pembimbing II yang banyak menuntun penulis dari awal sampai akhir pembuatan skripsi yang dengan kesabaran menuntun penulis dalam penulisan skripsi ini sehingga skripsi ini dapat selesai. 7. Bapak Prof. Dr. M.Yamin, SH, MS, CN selaku Dosen Penasehat Akademik yang telah mendukung dan membimbing selama perkuliahan 8. Bapak dan Ibu Dosen pengajar Fakultas HukumUniversitas Sumatera Utara yang telah memberikan ilmu pengetahuan kepada penulis. 9. Seluruh Pegawai Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. 10. Semua pihak yang telah membantu penulisan skripsi ini. Semoga Tuhan Yang Maha Esa memberikan balasan yang berlipat ganda atas semua kebaikan yang telah diberikan. Dalam menyelesaikan skripsi ini, penulis menyadari sepenuhnya bahwa tulisan ini masih banyak kekurangan baik dari struktur bahasa, maupun teknik penyajiannya, ini semua karena keterbatasan ilmu dan kemampuan yang ada pada penulis.
Universitas Sumatera Utara
5
Oleh karena itu dengan segala kerendahan hati, penulis mengharapkan kritik dan saran yang sehat yang bersifat membangun demi kesempurnaan isi skripsi ini, namun demikian penulis berharap agar skripsi ini dapat bermanfaat bagi penulis sendiri maupun pihak-pihak lain yang berkepentingan.
Medan,
Mei 2010
Penulis
Universitas Sumatera Utara
6
DAFTAR ISI
KATA PENGANTAR .................................................................................. i DAFTAR ISI ................................................................................................ iv ABSTRAK ................................................................................................... vi BAB I PENDAHULUAN ............................................................................ 1 A. Latar Belakang ............................................................................ 1 B. Perumusan Masalah ..................................................................... 5 C. Tujuan Penulisan ......................................................................... 7 D. Manfaat Penulisan ....................................................................... 7 E. Keaslian Penulisan....................................................................... 8 F. Tinjauan Kepustakaan ................................................................. 8 1. Pengertian Prinsip Mengenal Nasabah ..................................... 8 2. Pengertian Tindak Pidana Pencucian Uang .............................. 9 3. Pengertian Bank dan Hukum Perbankan .................................. 11 G. Metode Penulisan ........................................................................ 15 H. Sistematika Penulisan .................................................................. 16 BAB II KAJIAN UMUM TENTANG TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG A. Sejarah dan Perkembangan Tindak Pidana Pencucian Uang .......... 19 B. Objek dan Tujan Tindak Pidana Pencucian Uang .......................... 25 C. Modus Operandi Tindak Pidana Pencucian Uang ......................... 28 D. Pengaturan Hukum Tentang Tindak Pidana Pencucian Uang ....... 33 E. Dampak Tindak Pidana Pencucian Uang ...................................... 40
Universitas Sumatera Utara
7
BAB III KAJIAN UMUM TENTANG PRINSIP MENGENAL NASABAH A. Latar Belakang Lahirnya Prinsip Mengenal Nasabah ................ 47 B. Prinsip Mengenal Nasabah Sebagai Bagian Dari Prinsip Kehatihatian (Prudential Principle) Pada Bank .................................... 53 C. Peraturan Hukum Tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah………………………………………………………….58 BAB IV PRINSIP MENGENAL NASABAH (KNOW YOUR CUSTOMER PRINCIPLE) SEBAGAI UPAYA PENCEGAHAN TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG PADA BANK A. Tujuan dan Orientasi Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah........68 B. Kerjasama Bank dan Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK) Dalam Mencegah Tindak Pidana Pencucian Uang Berkaitan Dengan Prinsip Mengenal Nasabah ...................... 73 C. Penguatan Prinsip Mengenal Nasabah Didalam Pelaksanaanny...... 91 BAB V KESIMPULAN DAN SARAN A. Kesimpulan .......................................................................................... 97 B. Saran .................................................................................................... 98 DAFTAR PUSTAKA………………………………………………………........vii
Universitas Sumatera Utara
8
ABSTRAK Ika Rahayu * Abul Khair, SH, M.Hum ** Nurmalawaty, SH, M.Hum ***
Perkembangan teknologi dan globalisasi di sektor perbankan, menjadikan bank sebagai sasaran utama untuk kegiatan pencucian uang. Hal ini disebabkan karena bank sebagai penyedia jasa keuangan banyak menawarkan jasa–jasa instrumen dalam lalu lintas keuangan yang dapat digunakan untuk menyembunyikan/menyamarkan asal–usul suatu dana. Melihat begitu pentingnya pencegahan dan pemberantasan pencucian uang tersebut, maka di dalam negara sendiri haruslah dibentuk peraturan yang tegas. Berkenaan dengan pencegahan dan pemberantasan pencucian uang pada bank, maka dikeluarkanlah “Prinsip Mengenal Nasabah”. Dimana “Prinsip Mengenal Nasabah ini dilaksanakan dengan cara mengenal dan mengetahui identitas nasabah, memantau transaksi dan memelihara profil nasabah, serta melaporkan adanya transaksi keuangan yang mencurigakan yang dilakukan oleh pihak yang menggunakan jasa bank. Dalam pelaksanaan “Pinsip Mengenal Nasabah” yang bertujuan dan berorientasi pada pencegahan tindak pidana pencucian uang ini, bank juga bekerjasama dengan PPATK dalam memantau transaksi keuangan mencurigakan. Metode yang dipakai dalam penulisan skripsi ini adalah dengan cara pengumpulan data dengan penelitian kepustakaan (library research) yakni melakukan penelitian dengan menggunakan data dari berbagai sumber bacaan seperti perundang–undangan, buku–buku, majalah dan internet yang dinilai relevan dengan permasalahan yang akan dibahas penulis dalam skripsi ini Prinsip Mengenal Nasabah (Know Your Customer Principle/KYC Principle) diterapkan dalam rangka pemberantasan pencucian uang serta prudential bank, yang bertujuan dan berorientasi sebagai instrumen pencegahan pencucian uang agar bank dapat mengenali nasabah dan karakteristik transaksi nasabah, bank juga bekerjasama dengan Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK). PPATK berfungsi sebagai ”pengawas” terhadap transaksi mencurigakan yang disampaikan oleh bank kepada PPATK. Oleh karena itu, seluruh bank di Indonesia harus memiliki pedoman/prinsip yang sama mengenai Prinsip Mengenal Nasabah, untuk mengenali nasabahnya dan juga mengetahui transaksi yang dilakukan oleh nasabah, serta meningkatkan kerjasamanya dengan PPATK dalam memantau dan menganalisis transaksi mencurigakan tersebut sehingga dapat ditindaklanjuti.
* Mahasiswa ** Dosen pembimbing I *** Dosen Pembimbing II
Universitas Sumatera Utara
