Pojištění podnikatelských rizik TREND 07

Kooperativa pojišťovna, a.s, Vienna Insurance Group Sídlo . Templová 747, 110 01 Praha 1

SMĚRNICE Číslo:

Č. S/7413-13

Verze:

4

Název:

Pojištění podnikatelských rizik TREND 07

Vydává: Útvar

Úsek pojištění majetku a odpovědnosti

Zpracoval

Odbor standardního pojištění podnikatelů

Vyřizuje

Ing. Radek Starosta

Připomínkoval

Právní úsek, Ekonomický úsek

Datum vydání

16.4.2012

Účinnost od:

16.4.2012

Konec účinnosti:

---

Přehled zapracovaných změn ·

zjednodušení metody klasifikace druhu činnosti v pojištění odpovědnosti – viz obecná část, kap.10, pojištění odpovědnosti, kap. 5.3,

·

plošné rozšíření pravomocí získatele - viz obecná část, kap. 12.1,

·

úprava koeficientu limitu plnění – viz živelní pojištění, kap. 7.2,

·

úprava sazeb v pojištění strojů – viz pojištění strojů, kap. 4.2,

·

úprava sazeb v pojištění elektroniky – viz pojištění elektroniky, kap. 3.2,

·

doplnění variant spoluúčastí v pojištění elektroniky – viz pojištění elektroniky, kap. 3.3,

·

Vm-720

úprava stupňů rizikovosti pro nebezpečí živel, odcizení, odpovědnost – viz příloha č.1

4/2012

OBSAH SMĚRNICE: OBECNÉ INFORMACE K POJIŠTĚNÍ

· OBECNÁ ČÁST · POJIŠTĚNÍ MAJETKU POJIŠTĚNÍ MAJETKU

· · · · ·

KLASIFIKACE RIZIKA POVODNĚ NEBO ZÁPLAVY ŽIVELNÍ POJIŠTĚNÍ POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD ODCIZENÍ POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD VANDALISMU POJIŠTĚNÍ SKEL

POJIŠTĚNÍ PŘEPRAVOVANÝCH VĚCÍ

· POJIŠTĚNÍ PENĚZ A CENIN PŘEPRAVOVANÝCH POVĚŘENOU OSOBOU - „POSEL“ · POJIŠTĚNÍ VĚCÍ BĚHEM SILNIČNÍ DOPRAVY

POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU

· POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU A POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU ZPŮSOBENOU VADOU VÝROBKU POJIŠTĚNÍ TECHNICKÝCH RIZIK

· POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD PŘERUŠENÍ NEBO OMEZENÍ PROVOZU · POJIŠTĚNÍ STROJŮ · POJIŠTĚNÍ ELEKTRONICKÝCH ZAŘÍZENÍ

Příloha č. 1 – Seznam činností Příloha č. 2 – Provádění změn k pojistné smlouvě Příloha č. 3 – Členění majetku Příloha č. 4 – Pracovní pomůcka oceňování Příloha č. 5 – Náhrady pojistných smluv sjednaných PČS

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“

OBECNÉ VYMEZENÍ POJISTNĚ TECHNICKÉ PROBLEMATIKY OBSAH:

1.

ÚVOD .............................................................................................................................................3

2.

PŘEDNOSTI POJIŠTĚNÍ .................................................................................................................3

3.

LIMITY PRODUKTU TREND ...........................................................................................................4 3.1. ZÁKLADNÍ KRITÉRIA...............................................................................................................4 3.2. OPRÁVNĚNÍ KE SJEDNÁVÁNÍ POJIŠTĚNÍ ...............................................................................4 3.2.1. Oprávnění ke sjednávání pojištění majetku .........................................................................4 3.2.2. Oprávnění ke sjednávání pojištění odpovědnosti za škodu.................................................4 3.2.3. Požární riziková zpráva ........................................................................................................5

4.

OBSAH PRODUKTU ........................................................................................................................5 4.1. PŘEHLED MATERIÁLŮ PRO SJEDNÁVÁNÍ POJIŠTĚNÍ .............................................................5 4.2. POJIŠTĚNÍ ČESKÝCH OSOB ....................................................................................................6 4.2.1. Právnické osoby ....................................................................................................................6 4.2.2. Fyzické osoby s identifikačním číslem ..................................................................................6 4.2.3. Fyzické osoby bez identifikačního čísla ................................................................................7 4.2.4. Subjekt v konkurzu ................................................................................................................7 4.2.5. Subjekt v likvidaci ................................................................................................................7 4.3. POJIŠTĚNÍ ZAHRANIČNÍCH OSOB ..........................................................................................7 4.3.1. Zahraniční osoba podnikající v ČR ........................................................................................7 4.3.2. Zahraniční osoba nepodnikající v ČR ....................................................................................7

5.

POČÁTEK POJIŠTĚNÍ .....................................................................................................................8

6.

DOBA TRVÁNÍ POJIŠTĚNÍ .............................................................................................................8

7.

ÚPRAVY CELKOVÉHO ROČNÍHO POJISTNÉHO .............................................................................8 7.1. CELKOVÁ SLEVA .....................................................................................................................8 7.1.1. Sleva za délku pojistného období ........................................................................................8 7.1.2. Obchodní sleva .....................................................................................................................9 7.2. ÚPRAVA POJISTNÉHO ZA KRÁTKODOBÉ POJIŠTĚNÍ..............................................................9

8.

POJISTNÉ .....................................................................................................................................10 8.1. 8.2. 8.3. 8.4. 8.5.

TARIFNÍ KOEFICIENT ...........................................................................................................10 ZAOKROUHLOVÁNÍ POJISTNÉHO ........................................................................................10 MINIMÁLNÍ POJISTNÉ ..........................................................................................................10 DÉLKA POJISTNÉHO OBDOBÍ ...............................................................................................11 ZPŮSOB PLACENÍ POJISTNÉHO ............................................................................................11

9.

SPOLUÚČAST ...............................................................................................................................12

10.

KLASIFIKACE DRUHŮ ČINNOSTÍ ................................................................................................12 10.1. ČINNOSTI VYŽADUJÍCÍ BLIŽŠÍ UPŘESNĚNÍ .........................................................................14

VERZE 01.04.12

OBECNÁ ČÁST

STR.1.1

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 11.

PODKLADY PRO SJEDNÁVÁNÍ POJIŠTĚNÍ ................................................................................. 15

12.

PRAVOMOCI KE SJEDNÁNÍ POJIŠTĚNÍ ...................................................................................... 16 12.1. ROZŠÍŘENÉ PRAVOMOCI ZÍSKATELE .................................................................................. 16 12.1.1. Pojištění movitého majetku na RČ ..................................................................................... 16 12.2. RIZIKA POJISTITELNÁ SE SOUHLASEM POVĚŘENÉ OSOBY ................................................ 17 12.3. VÝLUKY Z POJIŠTĚNÍ ........................................................................................................... 17

VERZE 01.04.12

OBECNÁ ČÁST

STR.1.2


1. ÚVOD Tento sazebník upravuje podmínky pro sjednávání smluvních pojištění podnikatelských rizik (majetku, odpovědnosti za škodu a pro případ přerušení nebo omezení provozu) prostřednictvím standardního produktu TREND. Sazebník je určen výhradně pro vnitřní potřebu Kooperativy, pojišťovny, a. s. (dále jen „pojišťovna“). Pro tento produkt platí: příslušná ustanovení zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě (dále jen „zákon o pojistné smlouvě“) a příslušné pojistné podmínky pojišťovny (VPP, ZPP, DPP).

Výše uvedené dokumenty jsou základními informačními materiály pro pracovníky sjednávající pojištění. Bez jejich znalosti nelze pojištění kvalitně sjednávat.

Pracovník sjednávající pojištění (dále jen „získatel“) může sjednat pojištění pouze za podmínek uvedených v tomto sazebníku. Odchýlit se od těchto podmínek může pouze pracovník určený samostatnou interní normou (dále jen „pověřená osoba“), a to pouze v případech určených tímto sazebníkem.

Jiná pojištění než uvedená v tomto sazebníku nelze prostřednictvím tohoto produktu uzavřít.

2. PŘEDNOSTI POJIŠTĚNÍ · komplexní nabídka nejžádanějších druhů pojištění pro firmy a podnikatele · rozsah pojištění volitelný podle individuálních potřeb a možností klienta · možnost hradit pojistné po částech (podle sjednaných pojistných období) bez navýšení pojistného; při ročním placení pojistného možnost cenového zvýhodnění až o 5% · dlouhodobé pojištění zabezpečuje bezproblémovou a pohodlnou pojistnou ochranu pro klienta.

VERZE 01.04.12

OBECNÁ ČÁST

STR.1.3

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 3. LIMITY PRODUKTU TREND 3.1.

ZÁKLADNÍ KRITÉRIA

Produkt lze použít pouze v obchodních případech, které splňují tyto základní požadavky a kritéria: ·

d r u h u č i n n o s t i pojištěného jsou v tomto sazebníku přiřazeny stupně rizikovosti a činnost, resp. druh pojištění není vyznačen jako nepojistitelný (kód „N“),

·

celková výše pojistné hodnoty n e m o v i t é h o a m o v i t é h o m a j e t k u (za celou pojistnou smlouvu) nepřesahuje 100 mil. Kč,

·

limit pojistného plnění pro pojištění o d p o v ě d n o s t i nepřesahuje 20 mil. Kč a roční příjmy pojištěného nepřesahují 200 mil. Kč (ročními příjmy se rozumí veškeré příjmy z pojišťovaných činností před odpočtem výdajů - dříve obrat). Pojištění majetku jednoho subjektu v daném místě pojištění musí být sjednáno j e d n o u pojistnou smlouvou.

3.2. 3.2.1.

OPRÁVNĚNÍ KE SJEDNÁVÁNÍ POJIŠTĚNÍ Oprávnění ke sjednávání pojištění majetku Pojištění je získatel oprávněn sjednat : - samostatně, je-li celk. výše poj. hodnoty majetku v místě pojištění do 50 mil. Kč, - s předchozím souhlasem pověřené osoby, je-li celk. výše pojistné hodnoty majetku v místě pojištění do 70 mil. Kč, - s předchozím souhlasem ÚPMO, je-li celk. výše pojistné hodnoty majetku v místě pojištění vyšší než 70 mil. Kč.

3.2.2.

Oprávnění ke sjednávání pojištění odpovědnosti za škodu Pojištění je získatel oprávněn sjednat : - samostatně, jde-li o subjekt s ročními příjmy do 100 mil. Kč, - s předchozím souhlasem pověřené osoby, jde-li o subjekt s ročními příjmy nad 100 mil. Kč. Souhlas ke sjednání pojištění se vydává prostřednictvím rozhodnutí vypracovaného v systému NOP.

VERZE 01.04.12

OBECNÁ ČÁST

STR.1.4

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 3.2.3.

Požární riziková zpráva Požární riziková zpráva (viz vzor v příloze sazebníku pro pověřené osoby) musí být zpracována před uzavřením pojistné smlouvy: - vždy, jde-li o činnost označenou RZ (vysoce riziková činnost, viz Seznam činností), a to bez ohledu na výši pojistné hodnoty majetku v místě pojištění, - pokud celková výše pojistné hodnoty majetku v místě pojištění přesahuje 50 mil. Kč. Pravidla uvedená v této kapitole se netýkají pojištění obytných a administrativních budov (viz kód předmětu činnosti 3735 a 3740), tzn. RZ není nutno zpracovávat.

4. OBSAH PRODUKTU 4.1.

PŘEHLED MATERIÁLŮ PRO SJEDNÁVÁNÍ POJIŠTĚNÍ

Pojištění se sjednává prostřednictvím kalkulačního programu TREND. Tiskovým výstupem je pojistná smlouva, vč. příslušných pojistných podmínek. K produktu TREND7 se vztahují následující pojistné podmínky: ·

VPP pro pojištění majetku a odpovědnosti P – 100/09

·

ZPP pro živelní pojištění P – 150/05

·

ZPP pro pojištění pro případ odcizení P – 200/05

·

ZPP pro pojištění skla P – 250/05

·

ZPP pro pojištění strojů P – 300/05

·

ZPP pro pojištění elektronických zařízení P – 325/07

·

ZPP pro pojištění odpovědnosti za škodu P – 600/05

·

ZPP pro pojištění věcí během silniční dopravy P – 695/05

·

DPP pro pojištění TREND P – 500/11 Pojistné podmínky jsou uvedeny v tištěné brožuře (tiskopis č. K-Vm-719-A), resp. jsou obsaženy v tiskovém výstupu kalkulačního programu TREND.

VERZE 01.04.12

OBECNÁ ČÁST

STR.1.5

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 4.2. POJIŠTĚNÍ ČESKÝCH OSOB 4.2.1. Právnické osoby tj. subjekty s přiděleným identifikačním číslem (IČ), které: - jsou zapsány v Obchodním rejstříku nebo evidovány Ministerstvem vnitra, - podnikají na základě živnostenského zákona nebo zvláštního právního předpisu, - vykonávají nepodnikatelskou činnost podle své zřizovací listiny.

Například : - obchodní společnosti (akciové společnosti, společnosti s ručením omezeným), - družstva, - příspěvkové organizace, - občanská sdružení registrovaná podle zákona č. 83/1990 Sb. (např. sdružení přátel školy, tělovýchovné jednoty, svazy, hnutí, spolky).

Občanským sdružením není sdružení osob založené k dosažení sjednaného účelu na základě smlouvy o sdružení podle § 829 občanského zákoníku. Toto sdružení nemá právní subjektivitu a nemá způsobilost k právním úkonům, tedy ani k uzavření pojistné smlouvy. Každý z členů jedná sám za sebe. Jde zejména o fyzické osoby podnikatele, které se sdružují k výdělečným účelům – např. dva zedníci se sdruží ke splnění konkrétní zakázky. K pojistné smlouvě musí být přiloženo příslušné podnikatelské oprávnění.

4.2.2.

Fyzické osoby s identifikačním číslem

tj. fyzické osoby podnikající na základě: - živnostenského zákona, - zvláštních předpisů (lékaři, advokáti, znalci, tlumočníci, auditoři, daňoví poradci, architekti).

K pojistné smlouvě musí být přiloženo příslušné podnikatelské oprávnění.

VERZE 01.04.12

OBECNÁ ČÁST

STR.1.6

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 4.2.3. Fyzické osoby bez identifikačního čísla tj. majitelé nemovitostí (bytů a nebytových prostor) sloužících k pronájmu. K jejich identifikaci slouží rodné číslo. Lze sjednat pouze pojištění nemovitého majetku a odpovědnosti z vlastnictví pojištěného nemovitého majetku. 4.2.4. Subjekt v konkurzu tj. fyzická nebo právnická osoba, na kterou je prohlášen konkurz podle zákona č. 182/2006 Sb. insolvenční zákon, a ve které je ustanoven správce konkurzní podstaty. Pojištění subjektu, na který byl vyhlášen konkurz (tzv. úpadce), lze sjednat pouze se souhlasem pověřené osoby, a to pouze tehdy, nebyl-li provoz dosud uzavřen a činnost je stále provozována. Prohlášením konkurzu úpadce neztrácí právní subjektivitu ani vlastnictví. Dochází však ke ztrátě všech dispozičních práv k majetku, která přecházejí z vlastníka na správce konkurzní podstaty. Správce je oprávněn i povinen nakládat s majetkem konkurzní podstaty místo úpadce, tj. např. uzavírat svým jménem pojištění jako pojistník (pojištěným je vždy úpadce) a přijímat pojistná plnění. 4.2.5. Subjekt v likvidaci Nelze sjednat pojištění subjektu v likvidaci.

4.3.

POJIŠTĚNÍ ZAHRANIČNÍCH OSOB

4.3.1. Zahraniční osoba podnikající v ČR tj. fyzická nebo právnická zahraniční osoba vykonávající v ČR svoji podnikatelskou činnost trvale, a to na základě příslušného živnostenského, popř. jiného podnikatelského oprávnění, které bylo vydáno v ČR. Sjednané pojištění se vztahuje pouze na podnikatelskou činnost zahraniční osoby vykonávanou v ČR. K pojistné smlouvě musí být přiloženo příslušné podnikatelské oprávnění. 4.3.2. Zahraniční osoba nepodnikající v ČR tj. fyzická nebo právnická zahraniční osoba, které v ČR nevykonává svoji podnikatelskou činnost trvale (tzn., má pouze podnikatelské oprávnění vydané ve svém domovském státu). Pojištění zahraniční osoby nepodnikající v ČR nelze tímto produktem sjednat.

VERZE 01.04.12

OBECNÁ ČÁST

STR.1.7

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 5. POČÁTEK POJIŠTĚNÍ Pojištění vzniká dnem označeným v pojistné smlouvě jako „Počátek pojištění“. Datum počátku pojištění je stanoveno jako den následující po dni uzavření pojistné smlouvy; lze se dohodnout i na datu pozdějším. Počátek pojištění nelze sjednat zpětně!

6. DOBA TRVÁNÍ POJIŠTĚNÍ Dobou trvání pojištění je doba, na kterou bylo pojištění sjednáno. V rámci tohoto produktu lze sjednat: a) dlouhodobé pojištění - na dobu určitou – jeden rok a více. Maximální doba, na kterou je

možno pojištění sjednat je 10 let (pouze na celé roky). Jde o pojištění s běžně placeným pojistným, tzn., že platí standardní varianty pro ukončení pojistné smlouvy. b) krátkodobé pojištění - pojištění na dobu určitou kratší než 1 rok.

Vždy musí být uvedeno datum konce pojištění.

7. ÚPRAVY CELKOVÉHO ROČNÍHO POJISTNÉHO 7.1.

CELKOVÁ SLEVA

Celkové roční pojistné před úpravou (tj. součet ročního pojistného za jednotlivé druhy pojištění) lze dále upravit. 7.1.1. Sleva za délku pojistného období Slevu za délku pojistného období lze použít pouze v případech, je-li: ·

pojistná smlouva uzavřena minimálně na dobu 1 roku,

·

délka pojistného období je 12 měsíců (roční) nebo 6 měsíců (pololetní). Slevu lze poskytnout pouze tehdy, byly-li splněny všechny tři podmínky současně. Tabulka 1

VERZE 01.04.12

Délka pojistného období

Výše slevy % (procenta)

6 měsíců

2

12 měsíců

5

OBECNÁ ČÁST

STR.1.8

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 7.1.2. Obchodní sleva Obchodní

slevu

lze

přiznat

z důvodu

obchodního

zájmu

na

základě

individuálního posouzení případu. Tabulka 2 Oprávnění k přiznání slevy

Výše slevy % (procenta)

získatel

Viz platný metodický pokyn

pověřená osoba

Aktuální výše obchodní slevy se odvíjí od situace na pojistném trhu a je vyhlašována na vymezené období prostřednictvím zvláštního metodického pokynu. V případě přiznání obchodní slevy je nutné do pojistné smlouvy (v části Zvláštní údaje a ujednání) uvést i stručné zdůvodnění (např. předchozí bezeškodní průběh pojištění, klient má u Kooperativy sjednány další pojistné smlouvy, je zjevné dodržování předpisů a pravidel – řádná organizace, dodržování bezpečnostních pravidel, pořádek na pracovišti, apod.). Obchodní slevu nelze uplatnit u krátkodobých pojištění.

7.2.

ÚPRAVA POJISTNÉHO ZA KRÁTKODOBÉ POJIŠTĚNÍ

Při sjednávání pojistné smlouvy na dobu kratší než 12 měsíců se celkové roční pojistné po úpravě vynásobí příslušným koeficientem podle doby trvání pojištění (viz tabulka 3). Výsledná částka se zapíše do kolonky „Jednorázové pojistné“.

Tabulka 3

Doba trvání pojištění

Koeficient

do 1 měsíce 1 až 2 měsíce

0,20 0,35

2 až 3 měsíce

0,50

3 až 6 měsíců

0,70

6 až 9 měsíců

0,90

9 až 12 měsíců

1,00

Jednorázové pojistné se již dále neupravuje, tj. nepočítá se prorata (poměrná část) pojistného za dobu trvání pojištění.

VERZE 01.04.12

OBECNÁ ČÁST

STR.1.9

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 8. POJISTNÉ Pojistné může být stanoveno jako: ·

běžné – pouze pro dlouhodobé pojištění (dobu delší než jeden rok); pojistné je stanoveno na pojistné období a je splatné prvního dne pojistného období,

·

jednorázové - pouze pro krátkodobé pojištění; pojistné je stanoveno na dobu trvání pojištění a je splatné dnem počátku pojištění.

8.1.

TARIFNÍ KOEFICIENT Pro podporu prodeje pojištění je možno při výpočtu pojistného použít tarifní koeficient. Tarifním koeficientem je možno upravit standardní sazbu, která je uvedena v platné verzi směrnice. Uvedené hodnoty tarifních koeficientů jsou spodní hranicí pro úpravu sazby. Aktuální výše tarifních koeficientů se odvíjí od situace na pojistném trhu a je vyhlašována na vymezené období prostřednictvím zvláštního metodického pokynu.

8.2.

ZAOKROUHLOVÁNÍ POJISTNÉHO

Roční pojistné a jednorázové pojistné se vždy zaokrouhlují směrem nahoru. Celkové roční pojistné po úpravě se vždy zaokrouhluje: · směrem dolů při 12 měsíčním pojistném období, · směrem dolů na nejbližší sudé číslo - při 6 měsíčním pojistném období, · směrem dolů na nejbližší číslo dělitelné čtyřmi - při 3 měsíčním pojistném období.

Pojistné se zaokrouhluje vždy na celé Kč.

8.3.

MINIMÁLNÍ POJISTNÉ

Minimální výše celkového ročního pojistného po úpravě za pojistnou smlouvu činí 1 000 Kč. U krátkodobého pojištění činí jednorázové pojistné za pojistnou smlouvu minimálně 500 Kč. K dosažení minimálního pojistného je nutno odpovídajícím způsobem navýšit základní sazby.

VERZE 01.04.12

OBECNÁ ČÁST

STR.1.10

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 8.4.

DÉLKA POJISTNÉHO OBDOBÍ

Běžné pojistné je placeno za dohodnuté pojistné období (pojistné za pojistné období). Délka pojistného období může být: ·

12 měsíců,

·

6 měsíců (možno sjednat pouze, přesahuje-li výše celkového ročního pojistného po úpravě za pojistnou smlouvu 4 000 Kč),

·

3 měsíce (možno sjednat pouze, přesahuje-li výše celkového ročního pojistného po úpravě za pojistnou smlouvu 8 000 Kč).

8.5.

ZPŮSOB PLACENÍ POJISTNÉHO Variabilním symbolem pro platbu pojistného je vždy číslo pojistné smlouvy.

Pojistník může platit pojistné některým z následujících způsobů: a) převodním příkazem – před splatností pojistného na další pojistné období je pojistníkovi zasláno připomenutí platby, b) inkasem z bankovního účtu (SINK) – pojistník musí v bance založit souhlas s inkasem, c) poštovní poukázkou – před splatností pojistného na další pojistné období je pojistníkovi zaslána poštovní poukázka, d) trvalým příkazem k úhradě – připomenutí platby není pojistníkovi zasíláno. Pro platbu prvního pojistného je nutno vždy pojistníkovi předat poštovní poukázku s vyplněným variabilním symbolem a výší pojistného. Platbu prvního pojistného je možné provést také převodním příkazem, popř. v hotovosti (přímo získateli) prostřednictvím inkasního bloku.

Inkaso z bankovního účtu (SINK) – pravidla: - do pojistné smlouvy bude vždy vyznačena varianta „poštovní poukázkou“, - první pojistné bude vždy uhrazeno poštovní poukázkou, popř. převodním příkazem, - změnu v nastavení způsobu platby (na SINK) provede pojišťovna na základě potvrzení o nastavení SINK (potvrzené bankou, resp. potvrzení o nastavení SINK prostřednictvím internetového bankovnictví). Potvrzení musí obsahovat všechny nutné údaje pro nastavení bezproblémového inkasa pojistného (tj. č. účtu pojistníka, ze kterého bude platba prováděna a č. účtu pojišťovny, na který bude pojistné inkasováno, dále limit a datum účinnosti). VERZE 01.04.12

OBECNÁ ČÁST

STR.1.11

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ U krátkodobé pojistné smlouvy sjednané na dobu kratší než tři měsíce musí být pojistné uhrazeno okamžitě (tzn. v hotovosti inkasním blokem, popř. bude k PS přiložen doklad o zaplacení – poštovní poukázka nebo výpis z účtu).

9. SPOLUÚČAST Sjednanou spoluúčastí se pojištěný podílí na pojistném plnění. Lze sjednat: ·

spoluúčast pro druh pojištění,

·

spoluúčast pro předmět pojištění. Je-li sjednána spoluúčast pro druh pojištění, potom spoluúčast pro předmět pojištění již nelze sjednat! Vznikne-li v jednom místě pojištění pojistná událost na více předmětech pojištění působením téhož pojistného nebezpečí, podílí se pojištěný na pojistném plnění pouze jednou, a to nejvyšší ze spoluúčastí sjednaných pro pojištění, ze kterých pojistná událost nastala. To neplatí, pokud je pro pojištěného, resp. pojistníka výhodnější podílet se na pojistném plnění všemi dohodnutými spoluúčastmi.

10. KLASIFIKACE DRUHŮ ČINNOSTÍ Pojištění se sjednává v závislosti na druhu (tzn. předmětu) provozované podnikatelské činnosti pojištěného. Provozovaná činnost má vliv na: - přijetí rizika do pojištění - jsou činnosti, pro které nelze pojištění sjednat, - ohodnocení přijímaného rizika, tzn. výši sazby.

Jednotlivé druhy podnikání jsou uvedeny v seznamu činností (viz Příloha č. 1 – Seznam činností). Každému druhu činnosti je přiřazen kód a dále jsou, pro vybrané druhy pojištění, stanoveny stupně rizikovosti, resp. jsou prostřednictvím zvláštních kódů vyznačeny další podstatné informace (viz Seznam činností, str. 14 - vysvětlivky).

VERZE 01.04.12

OBECNÁ ČÁST

STR.1.12

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ Má-li pojištěný v podnikatelském oprávnění (živnostenský list, výpis z obchodního rejstříku, …) zaregistrováno více předmětů činnosti, je postup následující: · pojištění majetku – jako druh činnosti se uvede vždy ta činnost, které je podle Seznamu činností přiřazen nejvyšší stupeň rizikovosti vzhledem k riziku požár - pokud je tato činnost v místě pojištění provozována a bez ohledu na to, v jakém rozsahu; je-li sjednáváno pouze pojištění pro případ odcizení (bez živelního pojištění) řídí se pojištění činností s nejvyšším stupněm rizikovosti vzhledem k riziku odcizení; · pojištění odpovědnosti za škodu – při sjednávání pojištění klient uvede 3 hlavní činnosti, které provozuje. Za hlavní se považují ty činnosti, které tvoří nejvyšší podíl na ročním příjmu z podnikání pojištěného (dříve „obrat“). Tyto činnosti získatel označí v kalkulátoru (viz výběr a stanovení nejrizikovější činnosti). Výpočet pojistného potom bude probíhat automaticky podle činnosti, které je v závislosti na stupni rizikovosti a skupině (viz Seznam činností, sloupec odpovědnost) přiřazena nejvyšší sazba, resp. výchozí sazba. V případě pojištění výrobkové odpovědnosti se porovnávají sazby až po vynásobení Kvýrobek (viz Pojištění odpovědnosti) – více informací viz pojištění odpovědnosti, kap. 5.3. Nepojistitelné činnosti (viz činnosti označené N), resp. činnosti s omezeným limitem plnění jsou uvedeny ve smluvních ujednáních a není nutno je v pojistné smlouvě již dále specifikovat. Pojištění odpovědnosti se tedy vztahuje na všechny činnosti, které

má

pojištěný

v podnikatelském

oprávnění,

kromě činností

z pojištění

vyloučených. Příklad stanovení klasifikace činnosti Podnikatel provozuje instalatérskou firmu s ročními příjmy do 10 mil. Kč. Předložil výpis z OR, ve kterém je uvedena také řada dalších činností. V místě pojištění však provozuje a zároveň jako činnosti s nejvyšším podílem na příjmu firmy uvedl: - vodoinstalatérství, topenářství, - montáž, opravy, revize a zkoušky vyhrazených el. zařízení, - specializovaný maloobchod (prodejna elektrozboží a sanitární techniky). Požaduje sjednat pojištění majetku (živel, odcizení) a pojištění odpovědnosti (obecná+výrobek). Činnost

majetek

Kód

odpovědnost vč.

činnosti

pož

odc

st.riz./sk.

obecná

Kvýrobku

2215

3

1

3C/II.

5 301

1,55

8 217

2205

1

1

3C/II.

5 301

1,55

8 217

1405

1

2

1A/I.

2 835

1,20

3 402

vodoinstalatérství, topenářství montáž, opravy, revize a zkoušky el. zařízení specializovaný maloobchod

výrobku

Kód činnosti pro pojištění majetku: 2215 Kód činnosti pro odpovědnost: VERZE 01.04.12

2215 OBECNÁ ČÁST

STR.1.13


Je-li pojištěným fyzická osoba bez identifikačního čísla, která se zabývá pronájmem nemovitostí (viz Příloha č. 1, kód 3730), stanoví stupeň rizikovosti pro požár a odcizení získatel individuálně, a to podle činnosti, která je v pronajímané nemovitosti nájemcem skutečně provozována - v tomto případě není třeba součinnost pověřené osoby. Do pojistné smlouvy (viz část Zvláštní údaje a ujednání) bude potom uveden text: „V pojištěné nemovitosti je provozováno ……..……“. V části „Druh činnosti pojištěného“ bude označeno podnikatelské oprávnění „jiné“ a bude uveden text: „Činnost volná – bez živnostenského oprávnění“. U pojištění odpovědnosti bude vždy uveden stupeň rizika 2. V tomto případě lze sjednat pojištění pouze obecné odpovědnosti z vlastnictví pojišťované nemovitosti, a do pojistné smlouvy (viz část Zvláštní údaje a ujednání) je nutno uvést text: „Sjednává se pouze pojištění obecné odpovědnosti z vlastnictví pojištěné nemovitosti“. V těchto případech nelze sjednat pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti bez živelního pojištění této nemovitosti!

Pojištění budov, ve kterých není provozována žádná činnost, je možné sjednat pouze se souhlasem pověřené osoby.

10.1.

ČINNOSTI VYŽADUJÍCÍ BLIŽŠÍ UPŘESNĚNÍ V podnikatelském oprávnění se mohou vyskytovat činnosti vyžadující bližší upřesnění. Pod každou touto činností se skrývá více rozličných předmětů podnikání, které z pojistně technického hlediska vykazují různé rizikovosti, resp. mohou být klasifikovány i jako nepojistitelné! Za činnosti vyžadující bližší upřesnění považujeme: § obchodní činnost, § výroba, obchod a služby jinde nezařazené. Uvedené činnosti mohou v podnikatelském oprávnění figurovat samostatně, nebo jako obory činností v rámci živnosti „Výroba, obchod a služby neuvedené v přílohách 1 až 3 živnostenského zákona“. Protože z podnikatelského oprávnění nelze v tomto případě vyčíst, které konkrétní činnosti klient skutečně provozuje, je třeba toto zjistit v rámci obchodního rozhovoru. Následný postup klasifikace druhů činnosti probíhá již standardním způsobem (viz str. 1.12, kap. 10).

VERZE 01.04.12

OBECNÁ ČÁST

STR.1.14

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ Obchodní činnost Obchodní činnost může být vymezena jako např. velkoobchod, maloobchod, koupě zboží za účelem jeho dalšího prodeje a prodej apod. Je třeba ověřit, zda klient neprovozuje obchod v tržnicích nebo na tržištích či zastavárnu. Pro tyto činnosti nelze pojištění sjednat. Dále je třeba ověřit, zda klient neprovozuje čerpací stanici pohonných hmot. Pokud ano, musí být činnost zařazena pod kód 5025, resp. kód se stejným či vyšším stupněm rizikovosti. Výroba, obchod a služby jinde nezařazené V pojistné smlouvě bude vždy uvedeno následující smluvní ujednání: „Ve vztahu k činnosti „výroba, obchod a služby jinde nezařazené“ se pojištění vztahuje pouze na pojistné události vzniklé v souvislosti s činností: … (uvést činnost, kterou klient provozuje).“

Činnost provozování kulturních zařízení, pořádání kulturních, prodejních akcí a dále činnost pořádání sportovních akcí jsou ošetřeny v doložce výluk a není již třeba je uvádět v pojistné smlouvě. Odpovědnost za škodu ve vztahu k pořádání sportovních akcí a k pořádání veletrhů lze sjednat pouze jako pojištění jednorázové akce.

11. PODKLADY PRO SJEDNÁVÁNÍ POJIŠTĚNÍ Identifikace podnikatelského oprávnění musí být uvedena v pojistné smlouvě (číslo jednací, ze dne……) - viz část „Druh činnosti pojištěného“. Kopie oprávnění nebo výpis z internetové databáze (viz adresy www.justice.cz nebo www.res.cz) musí být k pojistné smlouvě přiložena. K pojistné smlouvě budou případně přiloženy i další doklady podle požadavků pojišťovny (např. doklady o funkčnosti instalovaných zabezpečovacích zařízení pro uplatnění slevy z pojistného, riziková zpráva, …). Přílohy je nutno číselně značit.

VERZE 01.04.12

OBECNÁ ČÁST

STR.1.15

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 12. PRAVOMOCI KE SJEDNÁNÍ POJIŠTĚNÍ 12.1. ROZŠÍŘENÉ PRAVOMOCI ZÍSKATELE V rámci rozšířených pravomocí získatele jsou uvedena rizika, resp. odchylky, které

je

získatel

oprávněn

sjednat

bez

nutnosti

dalšího

schvalování

prostřednictvím systému NOP. Na konci každé z kapitol je uveden přehled rizik vždy spolu se stručným návodem jak postupovat (viz Rozšířené pravomoci získatele). Obecné zásady pro posuzování obchodního případu Před sjednáním požadovaného rizika je získatel povinen zohlednit podstatné okolnosti, které se k danému obchodnímu případu vztahují. Je důležité, zda jde o: · klienta Kooperativy v rámci jiných druhů pojištění (podstatný je objem pojištěného majetku, délka trvání pojištění, škodní průběh….), · perspektivního klienta – je předpoklad sjednání i jiných méně rizikových druhů pojištění, · náhradu PS, ve které již bylo požadované riziko sjednáno a vykazovalo příznivý škodní průběh, · jiné - obchodní důvody (VIP klient, …).

12.1.1. Pojištění movitého majetku na RČ Jde o fyzické osoby podnikající v rámci tzv. živnosti volné (bez živnostenského oprávnění), které poskytují ubytování ve svých nemovitostech (ubytovací služby v rodinných a bytových domech, ve stavbách pro individuální rekreaci). Současně však nejsou s ubytováním poskytovány i jiné než základní služby nebo snídaně do 10 lůžek vč. přistýlek. Získatel je oprávněn schválit pojištění za následujících podmínek: ·

je třeba ověřit, zda je vedeno účetnictví nebo alespoň evidence movitého majetku. Není-li toto k dispozici, je třeba ujednat způsob prokazování majetku v případě pojistné události. V pojistné smlouvě se lze odkázat, případně doložit kopii některého z dokumentů, ze kterého je patrno, jakým způsobem byl movitý majetek získán (kupní smlouva, rozhodnutí soudu o nabytí dědictví, doklad o vydání majetku dle restitučních zákonů, seznam jednotlivých věcí - jde-li o omezený počet věcí);

·

jako druh činnosti pojištěného se uvede „činnost volná - bez živnostenského oprávnění“; identifikací je RČ pojistníka,

·

kód činnosti: 3175 - ubytovací služby bez stravy (nelze zaměňovat za pronájem nemovitostí, bytů a nebytových prostor!),

VERZE 01.04.12

OBECNÁ ČÁST

STR.1.16

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ ·

pojištění odpovědnosti lze sjednat za podmínky, že je u Kooperativy sjednáno pojištění nemovitosti, ve které jsou ubytovací služby poskytovány - pojištění je sjednáno minimálně pro živelní pojistná nebezpečí; do pojistné smlouvy bude k pojištění odpovědnosti uvedeno následující zvláštní smluvní ujednání: „Pojištění odpovědnosti se vztahuje pouze na odpovědnost z vlastnictví pojištěné nemovitosti a z poskytování ubytovacích služeb.“

12.2. RIZIKA POJISTITELNÁ SE SOUHLASEM POVĚŘENÉ OSOBY - pojištění více specifikovaných míst s jednou společnou pojistnou částkou - individuálně stanovený stupeň rizikovosti (kód IS) - individuálně stanovená sazba (kód IS).

12.3. VÝLUKY Z POJIŠTĚNÍ - subjekt v konkurzu - pojištění více subjektů jednou pojistnou smlouvou.

VERZE 01.04.12

OBECNÁ ČÁST

STR.1.17


VERZE 01.04.12

OBECNÁ ČÁST

STR.1.18


POJIŠTĚNÍ MAJETKU OBSAH: 1.

PŘEDMĚT POJIŠTĚNÍ ....................................................................................................................2

2.

VLASTNICTVÍ POJIŠTĚNÉ VĚCI ....................................................................................................2

3.

ČLENĚNÍ PŘEDMĚTŮ POJIŠTĚNÍ ...................................................................................................3 3.1. 3.2.

PŘEDMĚTY POJIŠTĚNÍ (ŽIVELNÍHO POJIŠTĚNÍ, POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD ODCIZENÍ) ..........3 PŘEDMĚTY POJIŠTĚNÍ PRO OSTATNÍ DRUHY POJIŠTĚNÍ ......................................................3

4.

SYSTÉM POJIŠTĚNÍ .......................................................................................................................4

5.

HORNÍ HRANICE POJISTNÉHO PLNĚNÍ ........................................................................................4 5.1. 5.2.

6.

POJISTNÁ HODNOTA, POJISTNÁ ČÁSTKA ...............................................................................5 LIMIT POJISTNÉHO PLNĚNÍ ....................................................................................................5

ZÁKLADNÍ PRINCIPY POJIŠTĚNÍ MAJETKU .................................................................................6 6.1. 6.2. 6.2.1. 6.2.2. 6.2.3. 6.2.4. 6.3. 6.3.1. 6.3.2. 6.3.3. 6.3.4. 6.4. 6.5. 6.6. 6.7. 6.8. 6.9. 6.10.

MÍSTO POJIŠTĚNÍ ...................................................................................................................6 POJIŠTĚNÍ NEMOVITÉHO MAJETKU .......................................................................................6 Pojištění budov .....................................................................................................................6 Pojištění ostatních staveb ....................................................................................................7 Pojištění stavebních součástí a příslušenství .......................................................................7 Pojištění budov ve výstavbě nebo budov v rekonstrukci .......................................................8 POJIŠTĚNÍ MOVITÝCH VĚCÍ ...................................................................................................8 Pojištění zásob .....................................................................................................................8 Pojištění ostatních vlastních věcí movitých .........................................................................9 Pojištění cizích věcí užívaných .............................................................................................9 Pojištění cizích věcí převzatých ............................................................................................9 POJIŠTĚNÍ CENNOSTÍ ............................................................................................................10 POJIŠTĚNÍ UMĚLECKÝCH DĚL A STAROŽITNOSTÍ ...............................................................10 POJIŠTĚNÍ PÍSEMNOSTÍ .......................................................................................................10 POJIŠTĚNÍ SKEL .....................................................................................................................11 POJIŠTĚNÍ STROJŮ ................................................................................................................11 POJIŠTĚNÍ ELEKTRONICKÝCH ZAŘÍZENÍ ..............................................................................11 POJIŠTĚNÍ VĚCÍ BĚHEM SILNIČNÍ DOPRAVY .......................................................................11

7.

PROHLÍDKA V MÍSTĚ POJIŠTĚNÍ ...............................................................................................11

8.

PRAVOMOCI KE SJEDNÁNÍ POJIŠTĚNÍ.......................................................................................11 8.1. ROZŠÍŘENÉ PRAVOMOCI ZÍSKATELE ..............................................................................11 8.1.1. Pojištění nedokončené stavební výroby na území ČR ..........................................................11 8.1.2. Pojištění lešení na území ČR...............................................................................................13 8.1.3. Pojištění mobilních strojů – rozšíření územní platnosti .....................................................14 8.1.4. Věci movité – sloučení pod jeden společný předmět ..........................................................14 8.2. RIZIKA POJISTITELNÁ SE SOUHLASEM POVĚŘENÉ OSOBY .................................................14

VERZE 01.04.12

POJIŠTĚNÍ MAJETKU

STR.2.1

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 1. PŘEDMĚT POJIŠTĚNÍ Předmětem pojištění mohou být: - věci nemovité, tj. věci, které jsou se zemí spojeny pevným základem, jsou tedy nepřemístitelné (zpravidla se zapisují do listu vlastnictví katastru nemovitostí), - věci movité, tj. ostatní, přemístitelné věci. V případě pochybnosti, zdali jde o nemovitou či movitou věc je rozhodující, kde je věc vedena v účetní evidenci (stavební buňka apod.). Pojištění lze sjednat pro: - jednotlivou věc, resp. jednotlivé věci nebo - soubor věcí, resp. soubor vybraných věcí. Jednotlivá věc musí být v pojistné smlouvě specifikována tak, aby byla vyloučena její záměna za jinou věc, i kdyby šlo o věc stejného druhu (jde o číslo popisné budovy, popis movité věci, výrobní číslo apod.). Za jednotlivou věc je považováno i více jednotlivých věcí. Soubor věcí tvoří jednotlivé věci, které mají stejný nebo podobný charakter nebo jsou určeny ke stejnému účelu. Lze sjednat i pojištění souboru vybraných věcí, který musí být přesně specifikován v pojistné smlouvě (např. jde pouze o výpočetní techniku, jde o všechny věci movité s výjimkou…, apod.). Předmětem pojištění mohou být pouze věci v dobrém technickém stavu, udržované a užívané ke svému účelu.

Předmětem pojištění nejsou: motorová vozidla s přidělenou SPZ nebo registrační značkou (s výjimkou pracovních strojů samojízdných a přípojných), lodě a letadla, kolejová vozidla, vzorky, názorné modely, prototypy, živá zvířata, pozemky a porosty, stavby na vodních tocích (viz výluka v čl. I. odst. 6 písm. a) ZPP P – 150/05 a P – 200/05).

2. VLASTNICTVÍ POJIŠTĚNÉ VĚCI Předmětem pojištění mohou být: - věci vlastní, tj. věci ve vlastnictví nebo spoluvlastnictví pojistníka, - věci cizí (pojištění cizího rizika), kdy právo na plnění má jejich vlastník, pokud nejsou splněny zákonné podmínky k poskytnutí plnění pojistníkovi. Nelze sjednat pojištění ideálního podílu nemovitosti, ale pouze celé nemovitosti.

VERZE 01.04.12


STR.2.2

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 3. ČLENĚNÍ PŘEDMĚTŮ POJIŠTĚNÍ 3.1. PŘEDMĚTY POJIŠTĚNÍ (ŽIVELNÍHO POJIŠTĚNÍ, POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD ODCIZENÍ) Prostřednictvím produktu TREND lze sjednat pojištění pro následující předměty pojištění: ·

budovy,

·

ostatní stavby – oplocení, chodníky, zpevněné plochy, technická zařízení apod.,

·

stavební součásti a příslušenství – věci zřízené nákladem pojistníka na cizí budově (příčky, dveře, obklady stěn, podlahy, malby, apod.),

·

zásoby – materiál, zboží, nedokončená výroba (vyjma stavební výroby), polotovary, dokončené výrobky,

·

ostatní vlastní věci movité – inventář, výrobní zařízení,

·

cizí věci užívané – věci v leasingovém nájmu, věci zapůjčené (stroje, přístroje, nářadí),

·

cizí věci převzaté - věci převzaté za účelem provedení objednané služby (oprava, úprava, komisní prodej, úschova apod.),

·

cennosti – peníze (tj. platné tuzemské i cizozemské bankovky a mince), ceniny (tj. poštovní zámky, kolky, losy, jízdenky a kupony MHD, dobíjecí kupony do mobilních telefonů, dálniční známky, stravenky apod.), vkladní a šekové knížky, platební karty a jiné obdobné dokumenty, cenné papíry, cenné věci ( tj. drahé kovy, perly a drahokamy a předměty z nich vyrobené) a drobné luxusní předměty, jejichž hodnota přesahuje 10 tis.Kč za jeden kus (luxusní hodinky, luxusní plnicí pera, luxusní brýle apod.); netýká se elektroniky.

·

umělecká díla a starožitnosti - předměty umělecké nebo historické hodnoty,

·

písemnosti - obchodní knihy, plány, kartotéky, výkresy, software, nosiče dat a záznamy na nich uložené užívané pro vlastní potřebu pojistníka.

Přesné definice předmětů pojištění, viz čl. IX. ZPP P – 150/05 a P – 200/05.

3.2.

PŘEDMĚTY POJIŠTĚNÍ PRO OSTATNÍ DRUHY POJIŠTĚNÍ

Pro pojištění skel, strojů, elektronických zařízení a věcí během silniční přepravy jsou předměty pojištění definovány příslušnými zvláštními pojistnými podmínkami. V pojistné smlouvě se uvádí, zda jde o jednotlivou věc nebo soubor věcí a dále vlastnictví této věci. Každý předmět pojištění musí být vždy co nejpřesněji specifikován v pojistné smlouvě.

VERZE 01.04.12


STR.2.3

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 4. SYSTÉM POJIŠTĚNÍ U pojištění majetku musí být vždy stanoven systém pojištění, tzn. „na jakou cenu“ se věci pojišťují. V rámci tohoto produktu se pojištění sjednává na: - novou cenu, tj. cenu, za kterou lze stejnou nebo srovnatelnou věc sloužící ke stejnému účelu znovu pořídit v daném čase a na daném místě jako věc novou, - časovou cenu, tj. cenu, která se stanoví z nové ceny, přičemž se přihlíží ke stupni opotřebení nebo jiného znehodnocení anebo ke zhodnocení věci opravou, modernizací nebo jiným způsobem, - obvyklou cenu, tj. cenu, která by byla dosažena při prodeji stejné, popř. obdobné věci při obvyklém obchodním styku, - jinou cenu, která odpovídá nákladům na nové vyrobení nebo pořízení stejných nebo srovnatelných věcí (používá se pouze pro zásoby a cennosti).

Získatel je povinen v pojistné smlouvě - u vybraných předmětů vyznačit, zda je pojištění sjednáno na novou nebo časovou cenu (budovy, ostatní stavby, ostatní vlastní věci movité, a cizí věci užívané). Jde o věci, kdy systém pojištění není definován v příslušných zvláštních pojistných podmínkách. Pro zásoby, cizí věci převzaté, cennosti, umělecká díla a starožitnosti, sklo, stroje, elektronická zařízení je systém pojištění již definován v příslušných zvláštních pojistných podmínkách.

5. HORNÍ HRANICE POJISTNÉHO PLNĚNÍ Pojistné plnění pojistitele je omezeno horní hranicí plnění. Horní hranice plnění je určena pojistnou částkou nebo limitem pojistného plnění. Pojistná částka je horní hranicí pojistného plnění z každé pojistné události – jde o tzv. pojištění bez omezení kapacity pojistného plnění. Limit pojistného plnění je horní hranicí plnění pojistitele ze všech pojistných událostí vzniklých v jednom pojistném roce – jde o tzv. pojištění s omezením kapacity pojistného plnění.

VERZE 01.04.12


STR.2.4


POJISTNÁ HODNOTA, POJISTNÁ ČÁSTKA

Pojistná hodnota věci je hodnota rozhodná pro stanovení pojistné částky. Pojistná hodnota může být obecně vyjádřena v: - nové ceně, - časové ceně, - obvyklé ceně, - jiné ceně. Pokud je jako horní hranice pojistného plnění sjednána pojistná částka, musí být stanovena pojistníkem tak, aby odpovídala pojistné hodnotě pojištěné věci nebo souboru věcí v době sjednání pojištění (viz čl. XVI. VPP P – 100/09). Správně stanovená pojistná částka je základním předpokladem kvalitní pojistné ochrany. Získatel je povinen pojistníkovi objasnit důležitost správného stanovení pojistné částky a upozornit jej na případné riziko podpojištění a jeho důsledky. 5.2.

LIMIT POJISTNÉHO PLNĚNÍ

Limit pojistného plnění lze sjednat v případě, kdy jde o: a) pojištění na první riziko - v době sjednání pojištění není možné určit pojistnou hodnotu

věci (viz čl. XVIII. odst. 1 a) VPP P – 100/09), Pojištění na první riziko nelze sjednat (až na výjimky stanovené tímto sazebníkem) pro věc, pro kterou je v rámci jiného druhu pojištění sjednáno pojištění na pojistnou částku (a je tedy známa její pojistná hodnota). b) zlomkové pojištění - pojištění je vědomě sjednáno pouze na část známé pojistné hodnoty

věci (viz čl. XVIII. odst. 1 b) VPP P – 100/09). Zlomkové pojištění je možno sjednat v rámci živelního pojištění a dále v rámci pojištění pro případ odcizení.

Limit pojistného plnění se sjednává vždy na celé desetitisíce Kč.

VERZE 01.04.12


STR.2.5

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 6. ZÁKLADNÍ PRINCIPY POJIŠTĚNÍ MAJETKU 6.1.

MÍSTO POJIŠTĚNÍ

Místo pojištění má podstatný vliv na ocenění rizika, resp. na přijetí rizika do pojištění. Týká se živelního pojištění (zejména povodně a záplavy) a pojištění pro případ odcizení. Pojištění majetku se sjednává: · pro místo pojištění specifikované v pojistné smlouvě adresou (ulice, č. p., obec, část obce, PSČ); není-li č.p. přiděleno, uvede se číslo parcely a katastrální území. Místo pojištění se dále upřesní (např. areál firmy, prostory prodejny), Pokud je místo pojištění specifikováno číslem parcely a katastrálním územím a zároveň je pojistná částka majetku na tomto místě pojištění vyšší než 10 mil. Kč, je slovní upřesnění místa pojištění (popis) povinné. · pro všechna místa, do kterých mohou být věci přemístěny v souvislosti s podnikatelskou činností pojištěného v rámci území ČR; toto „místo pojištění“ lze za podmínek daných sazebníkem ujednat pro pojištění movitých věcí (tzn. zásob, ostatních vlastních věcí movitých, cizích věcí užívaných a cizích věcí převzatých). V tomto případě se jako místo pojištění uvede do pojistné smlouvy „místa podle podnikatelské činnosti na území ČR“; jako PSČ se v tomto případě uvádí 999 99. Přenosné elektronické zařízení (jde o specifický předmět pojištění) lze sjednat i v rámci specifikovaného místa pojištění, a to s upozorněním, že jde o přenosné zařízení. · pro více specifikovaných míst s jednou pojistnou částkou; sjednává se v případě, kdy jsou věci rozmístěny na známých přesně specifikovaných adresách. Celková hodnota věcí je známá, avšak je obtížné určit hodnoty v jednotlivých adresách. V tomto případě se jako místo pojištění uvede do pojistné smlouvy „více specifikovaných míst“; jako PSČ se v tomto případě uvádí 888 88. Pojištění lze sjednat pouze se souhlasem pověřené osoby.

6.2. POJIŠTĚNÍ NEMOVITÉHO MAJETKU 6.2.1. Pojištění budov Pojistit lze pouze budovy, jejichž hlavní konstrukční prvky jsou v dobré technickém stavu, udržované a užívané.

VERZE 01.04.12


STR.2.6

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ Hlavními konstrukčními prvky, jejichž technický stav má vliv na přijetí budovy do pojištění, jsou: - střešní krytina, - nosné konstrukce (zdivo, stropy, krovy apod.), - vodovodní a kanalizační instalace, - elektroinstalace, - klempířské prvky (parapety, žlaby, svody, úžlabí komínů apod.). Pojišťují se jako jednotlivá věc nebo jako soubor. Za soubor budov lze považovat 2 a více budov v daném místě pojištění.

Systém pojištění: - na novou cenu – upřednostňuje se u nových, resp. starších, avšak zrekonstruovaných, opravených či udržovaných budov, které jsou v dobrém technickém stavu, - na časovou cenu - sjednává se v případě, kdy je předmětem pojištění starší budova (cca nad 50 let), jejíž hlavní konstrukční prvky nebyly zjevně zrekonstruovány; v tomto případě je však třeba posoudit, zda jde ještě o pojistitelnou věc! Je-li pojišťován soubor budov, je systém pojištění určen podle technického stavu převážné části budov (podle výše pojistné hodnoty), popř. je možno sjednat pojištění pro dva soubory vybraných budov (soubor budov na NC a soubor budov na ČC). 6.2.2. Pojištění ostatních staveb Pojišťují se jako jednotlivá věc nebo jako soubor. Systém pojištění – viz pojištění budov. Termín „stavba“ nezaměňovat s nedokončeným procesem, tj. výstavbou! V rámci tohoto předmětu se sjednává pojištění dokončených a užívaných staveb. Jsou-li pojištěny budovy nebo ostatní stavby, pojištění se vždy automaticky týká i všech jejich stavebních součástí a příslušenství. Definice součásti a příslušenství věci viz čl. IX. ZPP P – 150/05 a P – 200/05. 6.2.3. Pojištění stavebních součástí a příslušenství Je určeno výhradně pro klienty, kteří podnikají v cizí budově, kde si na vlastní náklad pořídili různé stavební součásti (např. dveře, příčky, instalace, obklady, malby) nebo příslušenství budov (např. dřevěné obklady stěn, antény, EZS, EPS) pro účely svého podnikání. Do pojistné smlouvy je nutno vždy uvést rámcový popis pojišťovaných stavebních úprav (např. „Příčky, sociální zařízení, podlahy, podhledy vč. obkladů.“). VERZE 01.04.12


STR.2.7

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ Nelze sjednat pojištění nedokončené a rozestavěné práce subjektů, zabývajících se stavebními či montážními pracemi. Pojišťuje se vždy jako soubor. Pojištění se sjednává vždy na novou cenu. 6.2.4. Pojištění budov ve výstavbě nebo budov v rekonstrukci V tomto režimu se sjednává pojištění budov v průběhu výstavby. Za budovu v rekonstrukci je považována budova, na které jsou prováděny rozsáhlejší stavební a montážní práce za účelem jejího zhodnocení (např. zlepšení technického stavu, vybudování nástavby, modernizace). V rámci stavebních prací dochází i k zásahům do nosných konstrukcí budovy. Pojištění budovy v rekonstrukci se sjednává na základě předloženého stavebního povolení, popř. ohlášení stavby. Kopie dokumentu se vždy přikládá k pojistné smlouvě. Pojištění budov ve výstavbě nebo v rekonstrukci se sjednává výhradně pro jednotlivé budovy (pojištění souboru není přípustné). V případě, kdy není jednoznačně zřejmé, k jakému účelu bude budova po kolaudaci využívána, je nutné sjednat pojištění na dobu určitou max. 1 rok. Pojištění budov ve výstavbě a pojištění budov v rekonstrukci lze sjednat i na novou cenu (nová cena je cena hotového stavebního díla po jeho dokončení).

V popisu předmětu bude uvedena přesná specifikace a odkaz na stavební povolení (např. „Budova penzionu pro důchodce ve výstavbě, stavební povolení č. j.“).

6.3. POJIŠTĚNÍ MOVITÝCH VĚCÍ 6.3.1. Pojištění zásob Pojišťují se jako soubor. Pojistnou hodnotou je částka, která odpovídá nákladům na nové vyrobení nebo pořízení stejných nebo srovnatelných zásob v daném čase a na daném místě (viz ZPP P – 150/05 a ZPP P – 200/05).

VERZE 01.04.12


STR.2.8

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ Věci, které jsou pro účely pojištění ze zásob vyloučeny, ale pro pojištěného zásobami jsou, lze pojistit pouze v rámci jiného předmětu pojištění. Jde o: - cennosti - ceniny (např. u prodejců kuponů do mobilních telefonů, známek, kolků, jízdenek MHD), cenné věci a klenoty (např. zlatnictví, klenotnictví), - umělecká díla a starožitnosti (např. starožitnictví). Tyto věci se zásadně pojišťují jako cennosti, resp. umělecká díla a starožitnosti (za předepsaných podmínek a sazeb) s poznámkou, že jde o zásoby. V ojedinělých případech je požadováno i pojištění tzv. „cizích zásob“. Zřejmě jde o nesprávné pochopení pojmu (zásoby jsou vždy ve vlastnictví pojištěného). Nutno sjednat pojištění cizích věcí převzatých. Motorová a přípojná vozidla s SPZ, resp. s registrační značkou (netýká se pracovních strojů samojízdných nebo přípojných) jsou z pojištění vyloučena. Výše uvedené pojištění je požadováno provozovateli prodejen s motorovými vozidly nebo autobazarů. Pojištění lze sjednat pouze se souhlasem pověřené osoby. 6.3.2. Pojištění ostatních vlastních věcí movitých Pojišťují se jako soubor nebo jako jednotlivé věci. Pojištění se sjednává na novou cenu; lze sjednat i na časovou cenu, a to v případech, kdy je pojišťován majetek opotřebený či jinak znehodnocený, resp. na základě požadavku klienta. 6.3.3. Pojištění cizích věcí užívaných Cizí věci užívané jsou věci, které nejsou ve vlastnictví pojištěného a jsou pojištěným využívány v rámci jeho podnikatelských aktivit. Jde zejména o věci v leasingovém nájmu, nebo věci zapůjčené (stroje, nářadí, atd.). Pojišťují se jako soubor nebo jako jednotlivé věci (zejména pro věci v leasingovém nájmu). Pojištění se sjednává na novou cenu; lze sjednat i na časovou cenu, a to v případech, kdy je pojišťován majetek opotřebený či jinak znehodnocený, resp. na základě požadavku klienta. 6.3.4. Pojištění cizích věcí převzatých Cizí věci převzaté jsou movité věci, které pojištěný převzal na základě smlouvy, objednávky nebo zakázkového listu, za účelem provedení objednané činnosti (např. opravy, úpravy, prodeje, úschovy, uskladnění nebo poskytnutí odborné pomoci). Pojišťují se zásadně jako soubor.

VERZE 01.04.12


STR.2.9

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ Pojištění se sjednává zásadně na časovou cenu (viz ZPP P – 150/05 a P – 200/05). Věci, které nejsou pro účely pojištění obecně movitými věcmi (tedy ani věcmi převzatými), ale pojištěný je přebírá za účelem provedení objednané činnosti či jiné služby, lze pojistit pouze v rámci jiného předmětu pojištění. Jde o: - cennosti - ceniny (např. u prodejců kuponů do mobilních telefonů, známek, kolků, jízdenek MHD), cenné věci a klenoty (např. zlatnictví, klenotnictví), - umělecká díla a starožitnosti (např. starožitnictví). Tyto věci se zásadně pojišťují jako cennosti, resp. umělecká díla a starožitnosti (za předepsaných podmínek a sazeb) s poznámkou, že jde o cizí věci převzaté.

Motorová a přípojná vozidla s SPZ, resp. s registrační značkou (netýká se pracovních strojů samojízdných nebo přípojných) jsou z pojištění vyloučena. Výše uvedené pojištění je požadováno provozovateli prodejen s motorovými vozidly nebo autobazarů. Pojištění lze sjednat pouze se souhlasem pověřené osoby. 6.4. POJIŠTĚNÍ CENNOSTÍ Pojišťují se jako soubor nebo jednotlivé věci. Systém pojištění je dán jejich nominální hodnotou (peníze, ceniny) nebo pojistnou hodnotou (cenné věci a klenoty), která odpovídá nákladům na nové vyrobení nebo pořízení stejných nebo srovnatelných věcí v daném čase a na daném místě (viz ZPP P – 150/05 a ZPP P – 200/05). 6.5.

POJIŠTĚNÍ UMĚLECKÝCH DĚL A STAROŽITNOSTÍ

Pojišťují se jako soubor nebo jednotlivé věci. Pojistnou hodnotou je obvyklá cena věci (viz ZPP P – 150/05 a ZPP P – 200/05). Pojištění cenností, uměleckých děl a starožitností lze sjednat pouze za podmínek, které jsou stanoveny u jednotlivých druhů pojištění, a to především s ohledem na jejich skutečný způsob zabezpečení a výši horní hranice plnění. 6.6. POJIŠTĚNÍ PÍSEMNOSTÍ Pojišťují se jako jednotlivé věci nebo soubor. Písemnosti jsou jednou ze specifických skupin věcí, pro které je nadefinována pojistná hodnota jako částka odpovídající přiměřeným nákladům na jejich znovuzřízení (viz ZPP P – 150/05 a ZPP P – 200/05).

VERZE 01.04.12


STR.2.10

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 6.7. POJIŠTĚNÍ SKEL Pojišťují se jako soubor skel. Pojištění se sjednává na novou cenu. 6.8. POJIŠTĚNÍ STROJŮ Pojišťují se jako jednotlivé stroje nebo soubor strojů. Pojištění se sjednává na novou cenu 6.9. POJIŠTĚNÍ ELEKTRONICKÝCH ZAŘÍZENÍ Pojišťují se jako jednotlivá zařízení nebo soubor zařízení. Pojištění se sjednává na novou cenu. 6.10. POJIŠTĚNÍ VĚCÍ BĚHEM SILNIČNÍ DOPRAVY Pojišťují se soubory dopravovaných movitých věcí (zásoby, ostatní vlastní věci movité, cizí věci užívané a cizí věci převzaté). Systém pojištění je dán ZPP P – 695/05 (do pojistné smlouvy se neuvádí).

7. PROHLÍDKA V MÍSTĚ POJIŠTĚNÍ Pojištění majetku se sjednává na základě provedené prohlídky místa pojištění a pojišťovaných věcí. Výjimku z tohoto pravidla může povolit pověřená osoba (z důvodu znalosti klienta, relativně nízké pojistné hodnoty majetku).

8. PRAVOMOCI KE SJEDNÁNÍ POJIŠTĚNÍ 8.1. ROZŠÍŘENÉ PRAVOMOCI ZÍSKATELE 8.1.1. Pojištění nedokončené stavební výroby na území ČR Pojištění je určeno výhradně pro subdodavatele staveb a dodavatele dílčích stavebních součástí nebo celků. Nedokončenou stavební výrobou jsou stavební součásti a příslušenství, které jsou již pevně zabudované do stavby, avšak ještě nedošlo k jejich protokolárnímu předání a převzetí objednatelem (investorem). Nelze sjednat pro stavební firmu, která je generálním dodavatelem stavby.

Získatel je oprávněn sjednat pojištění za následujících podmínek: · pojištění bude sjednáno samostatně - jako pojištění zásob s uvedením přesné specifikace, že „Jde o nedokončenou stavební výrobu.“, VERZE 01.04.12


STR.2.11

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ Některé firmy budou mít tedy sjednáno pojištění „zásob 1“, tzn. movitých věcí uložených v dočasném skladu v místě zakázky a dále pojištění „zásob 2“, tzn. nedokončené stavební výroby. · pojištění bude sjednáno v režimu místa podle podnikatelské činnosti na území ČR (999 99), · pojištění nebezpečí „požár“ je možno sjednat s limitem pojistného plnění maximálně 1 mil. Kč; pojištění nebezpečí „odcizení“ je možno sjednat s limitem pojistného plnění maximálně 200 tis. Kč, Součet limitů všech movitých věcí pro místo pojištění podle podnikatelské činnosti nesmí přesáhnout 3 mil. Kč. · pojistné nebezpečí „vandalismus“ je možno sjednat s celkovým limitem 50 tis. Kč, · pro živelní pojištění budou použity sazby pro místa podle podnikatelské činnosti na území ČR; pro případ odcizení činí sazba pojistného min. 18‰; pro pojištění vandalismu činí sazba pojistného 25‰; podle individuální rizikovosti obchodního případu, např. typu stavební činnosti (tzn., co tvoří zásoby), režimu činnosti (převažují-li dlouhodobé zakázky) – je možno pojistné sazby přiměřeně navýšit. Pojištění nelze sjednat pro případ vandalismu. · pojistná smlouva, která obsahuje toto pojištění bude uzavřena na dobu určitou, a to maximálně 3 roky, · v pojistné smlouvě bude uvedeno toto zvláštní smluvní ujednání: 1. Za nedokončenou stavební výrobu se považují zásoby, které jsou již pevně zabudované do stavby, a to až do doby jejich protokolárního předání a převzetí objednatelem - investorem. Jde o (uvést konkrétní popis stavebních součástí). 2. Zabezpečení nedokončené stavební výroby proti krádeži Odchylně od DPP P - 500/11 se považuje za dostačující zabezpečení proti krádeži konstrukční upevnění pojištěných stavebních součástí ke stavebnímu dílu. Dále kromě překonání konstrukčního upevnění musí pachatel prokazatelně překonat i zabezpečení vstupů nebo jiných otvorů vedoucích do stavby, ve které se pojištěné věci nacházejí. Tyto vstupy a otvory s plochou větší než 600 cm2 musí být v době pojistné události prokazatelně zabezpečeny následujícím způsobem - řádně osazená a ukotvená okna a dveře, dveře uzamčené, okna a ostatní otevíratelné otvory zevnitř uzavřené a pokud jsou otevíratelné zvenčí i uzamčené, ostatní otvory do objektu zevnitř zneprůchodněny. Konstrukčním upevněním se rozumí rozebíratelné nebo nerozebíratelné pevné spojení pojištěné věci se stavbou. Za nerozebíratelné je považováno takové spojení, kdy pojištěnou věc nelze odcizit bez jeho destrukčního narušení. V případě rozebíratelného spojení je za dostatečné považováno pouze takové, k jehož překonání je nutno použít minimálně ručního VERZE 01.04.12


STR.2.12

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ nářadí, pokud nejde o běžně používaná spojení, jejichž konstrukci nelze ovlivnit (např. zavěšení dveří či oken na pantech). Nebudou-li v době pojistné události pojištěné věci takto zabezpečeny, je pojistitel oprávněn pojistné plnění odmítnout. 3. Pojištění se nevztahuje na nedokončenou stavební výrobu podzemních staveb, speciálního zakládání staveb, dopravních staveb a investičních celků. 8.1.2. Pojištění lešení na území ČR Získatel je oprávněn sjednat pojištění za následujících podmínek: · pojištění bude sjednáno v rámci samostatného předmětu - jako pojištění movitých věcí (vlastních nebo cizích) s uvedením přesné specifikace, že „Jde o lešení.“, Pojištění se tedy týká lešení, které je ve smontovaném nebo rozebraném stavu. · pojištění bude sjednáno v režimu místa podle podnikatelské činnosti na území ČR (999 99), · pojištění nebezpečí „požár“ je možno sjednat s limitem pojistného plnění maximálně 1 mil. Kč; pojištění nebezpečí „odcizení“ je možno sjednat s limitem pojistného plnění maximálně 200 tis. Kč; · pojistné nebezpečí „vandalismus“ je možno sjednat s celkovým limitem 50 tis. Kč, · pro živelní pojištění budou použity sazby pro místa podle podnikatelské činnosti na území ČR; pro případ odcizení činí sazba pojistného min. 18‰; pro pojištění vandalismu činí sazba pojistného 25‰; podle individuální rizikovosti obchodního případu je možno pojistné sazby přiměřeně navýšit. ·

v pojistné smlouvě bude sjednáno toto zvláštní smluvní ujednání pro případ odcizení:

1. Pro lešení, které je ve smontovaném stavu se odchylně od DPP P-500/11 za dostatečné zabezpečení proti odcizení považuje dočasné konstrukční ukotvení postaveného lešení k budově. Dále je pojištěný povinen zabezpečit postavené lešení proti odcizení v mimopracovní době tak, že v prvních dvou výškových polích od terénu budou žebříky uloženy vodorovně na podlážkách a budou uzamčeny ocelovým řetězem s jedním bezpečnostním visacím zámkem se zvýšenou ochranou třmene. Je-li lešení v rozebraném stavu, platí způsoby zabezpečení uvedené v DPP P-500/11. Pojištění nelze sjednat pro případ vandalismu. Pojištění nelze sjednat pro půjčovnu.

VERZE 01.04.12


STR.2.13

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 8.1.3. Pojištění mobilních strojů – rozšíření územní platnosti Získatel je oprávněn sjednat pojištění za následujících podmínek: · pojištění bude sjednáno v rámci ostatních vlastních věcí movitých nebo cizích věcí užívaných, jako jednotlivá věc s jednoznačnou identifikací (značka, typ, výr. č., SPZ, …), · pojištění bude sjednáno pro samostatné místo podle podnikatelské činnosti na území ČR (999 99), · pojistné stanovené pro místo podle podnikatelské činnosti na území ČR bude navýšeno o 10 až 30 %, a to podle rozšíření územní platnosti (v kalkulátoru budou navýšeny příslušné tarifní koeficienty); lze rozšířit pouze pro státy sousedící s ČR, · v pojistné smlouvě bude sjednáno toto zvláštní smluvní ujednání: Odchylně od ustanovení VPP je místem pojištění mobilního stroje… (specifikace strojeznačka, typ, výr.č., SPZ) také území …. 8.1.4. Věci movité – sloučení pod jeden společný předmět Získatel je oprávněn schválit pojištění za následujících podmínek: · pod jeden společný předmět lze sloučit zásoby, ostatní vlastní věci movité, cizí věci užívané, cizí věci převzaté; hodnoty musí být sečteny, · jako předmět pojištění bude v kalkulátoru vybrán předmět, jehož hodnota v rámci věcí movitých převažuje. Do specifikace předmětu bude dále uvedeno například: Pojištění se týká také cizích věcí užívaných a cizích věcí převzatých. (podle dané kombinace)

8.2.

RIZIKA POJISTITELNÁ SE SOUHLASEM POVĚŘENÉ OSOBY

- pojištění nedokončené stavební výroby na území ČR – vyšší limit - pojištění lešení na území ČR – vyšší limit.

VERZE 01.04.12


STR.2.14


KLASIFIKACE RIZIKA POVODNĚ NEBO ZÁPLAVY OBSAH: 1.

ÚVOD ................................ ................................ ................................ ............................ 2

2.

POSTUP STANOVENÍ KLASIFIKACE RIZIKA K MÍSTU POJIŠTĚNÍ ................................ 2 2.1. 2.2. 2.3.

POVODŇOVÁ ZÓNA ................................ ................................ ................................ 2 KLASIFIKACE RIZIKA ................................ ................................ .............................. 3 INDIVIDUÁLNÍ KLASIFIKACE RIZIKA ................................ ................................ ..... 5

VERZE 01.04.12

KLASIFIKACE RIZIKA POVODNĚ NEBO ZÁPLAVY

STR.3.1

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 1. ÚVOD Klasifikace

rizika

povodně

nebo

záplavy

(dále

jen

„klasifikace

rizika“)

určuje

pravděpodobnost vzniku povodňových nebo záplavových škod v daném místě pojištění. Klasifikace rizika musí být stanovena k místu pojištění vždy, je-li sjednáváno pojištění majetku proti nebezpečí povodně nebo záplavy.

2. POSTUP STANOVENÍ KLASIFIKACE RIZIKA K MÍSTU POJIŠTĚNÍ Kooperativa využívá ke zjištění rizikovosti místa pojištění aplikaci AQUARIUS, resp. AQUA, prostřednictvím které lze získat informace o pravděpodobnosti výskytu povodní nebo záplav v místě pojištění. Území jsou graficky a číselně rozdělena na tzv. povodňové zóny České asociace pojišťoven (dále jen „povodňová zóna“), které jsou společné pro všechny členské pojišťovny. 2.1. POVODŇOVÁ ZÓNA Povodňová zóna je údaj, který místu pojištění přiřadila aplikace AQUARIUS, resp. AQUA. Údaj je označen římskou číslicí I. až IV. Povodňová

Ohrožení povodní nebo záplavou

zóna I.

nejnižší ohrožení – mimo předpokládané rizikové území záplav

II.

území se zvýšenou pravděpodobností vzniku povodně nebo záplavy – odpovídá předpokládanému maximálnímu možnému rozlivu (modrá barva)

III.

území s vysokou pravděpodobností vzniku povodně nebo záplavy - odpovídá zátopovému území 50-ti leté vody (žlutá barva)

IV.

území s nejvyšší pravděpodobností vzniku povodně nebo záplavy - odpovídá zátopovému území 20-ti leté vody (červeně šrafováno)

Údaje o povodňové zóně lze získat : ― v aplikaci AQUA („Vyhledávání adres v registru UIR-ADR“) nebo AQUARIUS ― dotazem v obchodních místech Kooperativy ― na telefonní lince Kooperativy ( 844 400 500 (je k dispozici 24 hodin denně).

Získatel je povinen uvést adresu místa pojištění do pojistné smlouvy v úplném a správném tvaru! Pro stanovení povodňové zóny má tento údaj zásadní význam.

VERZE 01.04.12


STR.3.2

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ Správnost adresy lze ověřit prostřednictvím aplikací Vyhledávání adres v registru UIR-ADR ( AQUA) nebo Ověřování adres v registru UIR-ADR. Obě aplikace jsou dostupné na Intranetu a Extranetu Kooperativy.

Povodňovou zónu aplikace AQUARIUS, popř. AQUA stanoví za předpokladu, že jde o známou adresu, prostřednictvím které lze zaměřit konkrétní objekt.

Jde-li z pohledu aplikace AQUARIUS, popř. AQUA o neznámou adresu, tzn. místo bylo zaměřeno s přesností nižší než na konkrétní objekt – např. novostavba, musí být upřesnění povodňové zóny provedeno ručním zaměřením v aplikaci AQUARIUS - NAVIGÁTOR. Podkladem pro ruční zaměření je zákazníkem vyznačená poloha místa pojištění na jakémkoliv zřetelném mapovém podkladu, který umožňuje lokalizovat neznámou adresu. Mapový podklad a výstup z aplikace AQUARIUS - NAVIGÁTOR se přikládají k pojistné smlouvě. Na mapový podklad připojí pojistník datum a svůj podpis (pokud zákazník lokalizuje neznámou adresu přímo v aplikaci AQUARIUS – NAVIGÁTOR, připojí datum a svůj podpis na tento výstup).

Pro urychlení celého procesu zaměření neznámé adresy je vhodné využít aplikaci mapy.cz. Zde je možné objekt přesně zaměřit, dále místo označit „ikonou“ a zvýraznit souřadnice. Dokument lze v elektronické podobě přeposlat odpovědnému pracovníkovi pojišťovny, který neznámou adresu (prostřednictvím souřadnic) zaměří v aplikaci AQUARIUS – NAVIGÁTOR.

Jde-li o neznámou adresu a místo pojištění se nachází na rozhraní povodňové zóny III. a IV. je získatel povinen kontaktovat pověřenou osobu, která ověří přesnost lokalizace v mapě, rozhodne o zařazení do povodňové zóny a vystaví rozhodnutí pověřené osoby (NOP).

Údaj o povodňové zóně je získatel povinen vždy uvést do pojistné smlouvy, ve které je sjednáno pojištění zahrnující riziko povodně nebo záplavy ! 2.2. KLASIFIKACE RIZIKA Klasifikace rizika je údaj, který stanoví získatel z povodňové zóny po zohlednění dalších skutečností. Údaj je označen arabskou číslicí 1 až 4. K upřesnění a stanovení klasifikace rizika slouží dotaz na klienta - viz počet povodní nebo záplav v posledních 20ti letech. Odpovědi musí být vyznačeny v pojistné smlouvě, ve které je sjednáno pojištění zahrnující riziko povodně nebo záplavy. VERZE 01.04.12


STR.3.3


Výjimku tvoří příloha pojistné smlouvy pro pojištění majetku, kterou je sjednáno pojištění věcí v místech podle podnikatelské činnosti na území ČR, resp. pojištění mobilních elektronických zařízení (PSČ 999 99). Odpovědi na počet povodní nebo záplav se v tomto případě nevyznačují. Toto místo pojištění je vždy automaticky klasifikováno jako 3.

Klasifikace rizika může nabývat následujících hodnot : Klasifikace

Popis

Rizika

1 – nízké

Místo pojištění je situováno v povodňové zóně I. a v posledních 20ti letech se zde nevyskytla povodeň ani záplava.

2 – zvýšené

Místo pojištění je situováno v povodňové zóně I. a v posledních 20ti letech se zde povodeň nebo záplava vyskytla pouze jednou NEBO místo pojištění je situováno v povodňové zóně II. a v posledních 20ti letech se zde povodeň nebo záplava nevyskytla nebo se vyskytla pouze jednou.

3 – střední 4 – nepojistitelné

Místo pojištění je situováno v povodňové zóně III. a v posledních 20ti letech se zde povodeň nebo záplava nevyskytla nebo se vyskytla pouze jednou. Místo pojištění je situováno v povodňové zóně IV. NEBO na místě pojištění se v posledních 20ti letech povodeň nebo záplava vyskytla více než jednou.

Klasifikace rizika se stanoví z níže uvedené tabulky : Klasifikace rizika povodně nebo záplavy Počet povodní nebo záplav (20 let)

Povodňová zóna I.

II.

III.

IV.

ani jedna

1

2

3

4

jedna

2

2

3

4

více než jedna

VERZE 01.04.12

4


STR.3.4


2.3. INDIVIDUÁLNÍ KLASIFIKACE RIZIKA Individuální klasifikaci rizika je možno stanovit: ·

pro movité věci, resp. stavební součásti a příslušenství, které jsou uloženy tak, že nejsou případnou povodní nebo záplavou bezprostředně ohroženy, tj. nachází se v nadzemním podlaží, které je v bezpečné výšce nad hladinou historicky nejvyšší zaznamenané povodně nebo záplavy ve zděné, železobetonové budově, resp. v budově s nosnou ocelovou konstrukcí. V tomto případě musí být uložení tohoto majetku zcela zřejmé z pojistné smlouvy – jde o bližší specifikaci místa pojištění (např. „kancelář ve 4. patře“) a dále musí být v příloze pojistné smlouvy pro pojištění majetku v části „Doplňující údaje a zvláštní ujednání vztahující se k místu pojištění“ uvedeno:

Všechny pojištěné věci se nacházejí v nadzemním podlaží, které je v bezpečné výšce nad hladinou historicky nejvyšší zaznamenané povodně či záplavy.

V tomto případě je získatel oprávněn klasifikovat riziko povodeň stupněm 1 – nízké, a to bez ohledu na zjištěnou povodňovou zónu ČAP nebo počet povodní či záplav v posledních 20-ti letech.

·

výjimečně i v jiných opodstatněných případech, kdy je zřejmé, že riziko povodně nebo záplavy je konfigurací terénu podstatně sníženo nebo zcela vyloučeno.

Individuální klasifikaci rizika je v tomto případě oprávněna provést pouze pověřená osoba.

VERZE 01.04.12


STR.3.5


VERZE 01.04.12


STR.3.6


ŽIVELNÍ POJIŠTĚNÍ OBSAH: 1.

ROZSAHY POJISTNÝCH NEBEZPEČÍ ............................................................................................... 2

2.

METODIKA POJIŠTĚNÍ – VÝKLADOVÁ ČÁST ................................................................................. 2 2.1. HORNÍ HRANICE POJISTNÉHO PLNĚNÍ ...................................................................................... 2 2.2. POŽÁRNÍ ODOLNOST BUDOV .................................................................................................... 3 2.3. POJIŠTĚNÍ BUDOV VE VÝSTAVBĚ NEBO BUDOV V REKONSTRUKCI ......................................... 4 2.4. POJIŠTĚNÍ V MÍSTECH PODLE PODNIKATELSKÉ ČINNOSTI NA ÚZEMÍ ČR .............................. 4 2.5. POJIŠTĚNÍ MOBILNÍCH ELEKTRONICKÝCH ZAŘÍZENÍ .............................................................. 4

3.

ZÁKLADNÍ ŽIVELNÍ POJIŠTĚNÍ – POŽÁR ....................................................................................... 6 3.1. VZOREC PRO VÝPOČET POJISTNÉHO ........................................................................................ 6 3.1.1. Postup při sjednávání základního živelního pojištění - POŽÁR ............................................ 7

4.

DOPLŇKOVÁ ŽIVELNÍ POJIŠTĚNÍ .................................................................................................. 8 4.1. VZOREC PRO VÝPOČET POJISTNÉHO ........................................................................................ 8 4.2. POVODEŇ ................................................................................................................................. 10 4.2.1. Postup při sjednávání doplňkového pojištění POVODEŇ ................................................... 10 4.3. VODOVOD, VICHŘICE A SESUV ............................................................................................... 12 4.3.1. Postup při sjednávání doplňkového pojištění VODOVOD, VICHŘICE A SESUV ................. 12

5.

MÍSTA PODLE PODNIK. ČINNOSTI NA ÚZEMÍ ČR, MOBIL. ELEKTRON. ZAŘÍZENÍ .................... 13

6.

ZVLÁŠTNÍ SUBJEKT (ZS) ............................................................................................................... 13

7.

KOEFICIENTY ................................................................................................................................ 14 7.1. KOEFICIENTY SPOLUÚČASTI ................................................................................................... 14 7.2. KOEFICIENTY LIMITU POJISTNÉHO PLNĚNÍ ........................................................................... 15

8.

PRAVOMOCI KE SJEDNÁNÍ POJIŠTĚNÍ ................................................................................... 16 8.1. ROZŠÍŘENÉ PRAVOMOCI ZÍSKATELE ................................................................................. 16 8.1.1. Motorová a přípojná vozidla s SPZ v autosalonech a autobazarech ............................... 16 8.1.2. Písemnosti do limitu max. 300 000 Kč za celou pojistnou smlouvu................................... 17 8.1.3. Haly s obvodovým pláštěm na bázi textilu nebo plastu ...................................................... 17 8.1.4. Samostatně stojící stánky s pevnou konstrukcí ................................................................. 17 8.2. RIZIKA POJISTITELNÁ SE SOUHLASEM POVĚŘENÉ OSOBY ........................................... 18 8.3. VÝLUKY Z POJIŠTĚNÍ ............................................................................................................. 18

VERZE 01.04.12

ŽIVELNÍ POJIŠTĚNÍ

STR.4.1


1. ROZSAHY POJISTNÝCH NEBEZPEČÍ Živelní pojištění lze sjednat pro následující rozsahy pojištění: Rozsah

Obsahuje pojistná nebezpečí

pojištění

Poznámka

požár, výbuch, úder blesku, náraz nebo zřícení letadla, POŽÁR + NÁRAZ

jeho části nebo jeho nákladu; náraz dopravního prostředku nebo jeho nákladu, pád stromů, stožárů nebo jiných předmětů, nejsou-li součástí

základní živelní pojištění

poškozené věci nebo nejsou-li součástí téhož souboru jako poškozená věc

doplňkové živelní

POVODEŇ

povodeň nebo záplava

VODOVOD

kapalina unikající z vodovodních zařízení a médium


vytékající v důsledku poruchy ze stabilních hasicích

pojištění

pojištění

zařízení VICHŘICE + SESUV

vichřice nebo krupobití; sesouvání půdy, zřícení skal nebo zemin, sesouvání nebo


zřícení lavin, zemětřesení, a je-li pojištěnou věcí budova,

pojištění

též tíha sněhu nebo námrazy

Doplňková pojištění nelze sjednat bez základního pojištění POŽÁR.

2. METODIKA POJIŠTĚNÍ – VÝKLADOVÁ ČÁST 2.1.

HORNÍ HRANICE POJISTNÉHO PLNĚNÍ

Horní hranice pojistného plnění se určí: ·

pojistnou částkou (pojištění na pojistnou hodnotu)

·

limitem pojistného plnění (zlomkové pojištění, pojištění na první riziko).

Pravidla stanovení horní hranice pojistného plnění pro jednotlivé předměty pojištění: ·

základní živelní pojištění (POŽÁR) a) věci na specifikovaném místě pojištění - pojištění se sjednává na pojistnou hodnotu, horní hranicí pojistného plnění je pojistná částka; pojištění cizích věcí převzatých, cenností a písemností se sjednává na první riziko, horní hranicí pojistného plnění je limit pojistného plnění

VERZE 01.04.12


STR.4.2

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ b) věci v místech podle podnikatelské činnosti na území ČR - pojištění zásob, ostatních vlastních věcí movitých, cizích věcí užívaných a cizích věcí převzatých se sjednává na první riziko; horní hranicí plnění je limit pojistného plnění ·

doplňkové živelní pojištění (POVODEŇ) – pojištění se sjednává na první riziko; horní hranicí plnění je limit pojistného plnění

·

doplňkové živelní pojištění (VODOVOD) – pojištění se sjednává na pojistnou hodnotu; horní hranicí pojistného plnění je pojistná částka, popř. jako zlomkové pojištění nebo jako pojištění na první riziko - horní hranicí plnění je limit pojistného plnění

·

doplňkové živelní pojištění (VICHŘICE, SESUV) – pojištění se sjednává na pojistnou hodnotu; horní hranicí pojistného plnění je pojistná částka, popř. jako zlomkové pojištění nebo jako pojištění na první riziko - horní hranicí plnění je limit pojistného plnění. Bylo-li sjednáno pojištění budovy, resp. budov jsou hrazeny škody i na ostatních stavbách bez nutnosti připojištění (omezeno 1% z horní hranice plnění pro budovy, max. 100 000 Kč). Bylo-li sjednáno pojištění movitých věci, jsou hrazeny škody i na cennostech bez nutnosti připojištění (omezeno 1% z horní hranice plnění pro movité věci, max. 20 000 Kč).

2.2.

POŽÁRNÍ ODOLNOST BUDOV

Z hlediska požární odolnosti nosných konstrukcí se budovy dělí na: ·

odolné

·

neodolné

Odolné budovy Nosné konstrukce včetně stropů a střech jsou z nehořlavých materiálů (např. zděné, betonové a železobetonové konstrukce) nebo neodolných materiálů chráněných protipožární úpravou (dřevěné nebo kovové konstrukce chráněné protipožárními nátěry, nástřiky, omítkou nebo obklady), střešní plášť nehořlavý i na dřevěných nebo ocelových nosných konstrukcích střech (pálené tašky, betonová či plechová krytina); nebere se zřetel na dřevěné nebo ocelové konstrukce střech, pokud jsou nad požárním (nehořlavým) stropem posledního užitného podlaží. Neodolné budovy Každá budova nesplňující výše uvedená kritéria, tzn. dřevěné nebo kovové konstrukce nechráněné protipožární úpravou.

VERZE 01.04.12


STR.4.3

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ Pokud bude pojišťován soubor budov, bude zařazen do příslušného typu odolnosti podle požární odolnosti zjištěné u převažující části budov (stanoveno podle výše pojistné hodnoty). 2.3.

POJIŠTĚNÍ BUDOV VE VÝSTAVBĚ NEBO BUDOV V REKONSTRUKCI

Pojištění lze sjednat za následujících podmínek: ·

pojištění na novou cenu

·

klasifikace rizika vzniku povodně nebo záplavy stanovena dle standardních pravidel

·

pojištění se sjednává výhradně pro jednotlivé budovy (pojištění souboru není přípustné)

·

doba trvání pojištění –

v případě, kdy není zřejmé, k jakému účelu bude budova po

kolaudaci využívána, je nutno sjednat pojištění na dobu určitou max. 1 rok ·

pojištění se sjednává na základě předloženého stavebního povolení, resp. ohlášení stavby; kopie dokumentu se vždy přikládá k pojistné smlouvě (platí pouze pro budovy v rekonstrukci)

·

stupeň rizikovosti pro požár je dán předmětem činnosti, který bude provozován po kolaudaci budovy.

2.4.

POJIŠTĚNÍ V MÍSTECH PODLE PODNIKATELSKÉ ČINNOSTI NA ÚZEMÍ ČR

Pojištění lze sjednat za následujících podmínek: ·

pojistit lze pouze zásoby, ostatní vlastní věci movité, cizí věci užívané a cizí věci převzaté jako - jednotlivé věci na limit pojistného plnění (až do výše pojistné hodnoty věci) - soubor věcí na limit pojistného plnění ve výši maximálně 3 mil. Kč za pojistnou smlouvu

·

pro výpočet pojistného se použijí sazby uvedené v tabulce 7. Pojištění se týká pojistných událostí na celém území ČR, včetně specifikovaného místa pojištění.

2.5.

POJIŠTĚNÍ MOBILNÍCH ELEKTRONICKÝCH ZAŘÍZENÍ

Za mobilní elektronická zařízení se považují přenosná zařízení a zařízení pevně instalovaná ve vozidlech. Je-li hodnota zařízení: ·

nad 100 000 Kč, pojištění se sjednává v režimu pojištění v místech podle podnikatelské činnosti na území ČR (PSČ 999 99); pro výpočet pojistného se použijí sazby uvedené v tabulce 7

VERZE 01.04.12


STR.4.4


·

do 100 000 Kč lze pojištění sjednat i v rámci specifikovaného místa pojištění s upozorněním, že jde o mobilní zařízení; pro výpočet pojistného se použijí sazby uvedené v tabulce 2 a tabulce 5. Jde-li o přenosné zařízení (např. notebook) sjednává se pojištění pro jednotlivé věci nebo soubor vybraných věcí, tzn. pojištěné věci musí být přesně specifikovány (typ, výrobní číslo, inventární číslo).

VERZE 01.04.12


STR.4.5


3. ZÁKLADNÍ ŽIVELNÍ POJIŠTĚNÍ – POŽÁR Základnou pro stanovení pojistné částky budovy je vždy pořizovací cena, která vychází z místně obvyklých cen stavebních prací a materiálů (nikoli tržní cena nemovitosti). Pokud pojistník není schopen stanovit pojistnou hodnotu nemovitosti nebo není-li k dispozici její odborné ocenění, navrhne získatel výši pojistné částky orientačním výpočtem dle Přílohy č. 4 – Pomůcka pro oceňování. Cennosti je pojištěný povinen uložit v nehořlavé bezpečnostní schránce, jejíž provedení musí odpovídat limitu pojistného plnění (viz DPP P – 500/11 čl. II. odst. 6). Pojistitel poskytne plnění v závislosti na způsobu zabezpečení.

3.1. VZOREC PRO VÝPOČET POJISTNÉHO ROČNÍ POJISTNÉ (v Kč)

Horní hranice =

plnění

X

(v Kč)

Koeficienty

Sazba

X

(v ‰)

sprinkler, EPS)

Tabulka 1 – Základní pojištění POŽÁR + NÁRAZ

sazby uvedeny v ‰ (promile)

Nemovitosti (hodnota nemovitostí

(spoluúčast,

Stupeň rizikovosti Typ budovy 1

2

3

4

5

6

odolné

0,30

0,45

0,60

1,00

1,60

1,90

neodolné

1,00

1,20

1,50

1,80

2,50

3,00

odolné

0,20

0,36

0,50

0,90

1,30

1,60

neodolné

0,90

1,10

1,40

1,70

2,10

2,85

odolné

0,16

0,29

0,40

0,72

1,15

1,50

neodolné

0,85

1,00

1,35

1,65

2,00

2,70

odolné

0,13

0,23

0,34

0,60

1,10

1,40

neodolné

0,75

0,90

1,23

1,60

1,90

2,60

od 70 mil. Kč

odolné

0,11

0,20

0,30

0,53

1,00

1,30

do 100 mil. Kč

neodolné

0,70

0,85

1,10

1,50

1,80

2,50

za pojistnou smlouvu) do 15 mil. Kč

od 15 mil. Kč do 25 mil. Kč od 25 mil. Kč do 50 mil. Kč od 50 mil. Kč do 70 mil. Kč

Sazby v tabulce 1 se týkají budov, ostatních staveb, stavebních součástí a příslušenství, budov ve výstavbě, budov v rekonstrukci.

VERZE 01.04.12


STR.4.6

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ Tabulka 2 – Základní pojištění POŽÁR + NÁRAZ


Movité věci

Stupeň rizikovosti

(hodnota movitých věcí za pojistnou

Typ budovy

1

2

3

4

5

6

odolné

0,55

1,10

1,65

2,15

3,10

3,90

neodolné

1,30

2,00

2,90

3,50

4,20

5,10

odolné

0,50

1,00

1,45

2,00

2,90

3,50

neodolné

1,10

1,60

2,30

3,10

3,60

4,50

odolné

0,45

0,88

1,40

1,90

2,75

3,35

neodolné

1,05

1,40

2,00

2,80

3,20

4,20

odolné

0,30

0,85

1,30

1,70

2,60

3,20

neodolné

1,00

1,25

1,80

2,50

3,00

4,00

smlouvu) do 5 mil. Kč

od 5 mil. Kč do 10 mil. Kč od 10 mil. Kč do 25 mil. Kč od 25 mil. Kč do 50 mil. Kč

nad 50 mil. Kč

odolné

IS

neodolné

Sazby v tabulce 2 se týkají zásob, vlastních věcí movitých, cizích věcí užívaných, cizích věcí převzatých, cenností, uměleckých děl a starožitností, písemností. V případě pojištění na první riziko se sazba již neupravuje. Tabulka 3 – Pojistně technické koeficienty Požárně bezpečnostní zařízení

Koeficient

Instalováno sprinklerové hasicí zařízení

0,90

Instalována elektrické požární signalizace (EPS) s napojením na

0,90

místo ohlašovny požáru nebo na jednotku požární ochrany

3.1.1. Postup při sjednávání základního živelního pojištění - POŽÁR a) stanovit horní hranici plnění a způsob pojištění pro jednotlivé předměty b) zjistit požadovanou výši spoluúčasti; základní spoluúčast činí 5 000 Kč c) vyhledat sazbu; stanovení sazby se řídí (neplatí pro zvláštní subjekt): - hodnotou pojišťovaných věcí za pojistnou smlouvu (zvlášť pro nemovité a pro movité věci) - typem budovy (odolné, neodolné) - stupněm rizikovosti požár d) vyhledat koeficienty spoluúčasti a pojistně technické koeficienty (sprinkler, EPS) e) vypočítat roční pojistné.

VERZE 01.04.12


STR.4.7

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 4. DOPLŇKOVÁ ŽIVELNÍ POJIŠTĚNÍ 4.1. VZOREC PRO VÝPOČET POJISTNÉHO Uvedený vzorec je jednotný pro všechna doplňková živelní pojištění.

ROČNÍ POJISTNÉ (v Kč)

Hodnota majetku

=

(v Kč)

Sazba

X

(v ‰)

Tabulka 4 – Doplňková pojištění - nemovité věci

smlouvu)

do 15 mil. Kč

od 15 do 25 mil. Kč




X

(spoluúčast, limit poj. plnění)


POVODEŇ

Nemovitosti (hodnota nemovitostí za pojistnou

Koeficienty

VODOVOD

VICHŘICE + SESUV

0,20

0,25

0,17

0,22

0,15

0,20

0,10

0,15

0,10

0,15

klasifikace rizika 1

0,4

2

0,7

3

1,2*

1

0,35

2

0,65

3

1,1*

1

0,3

2

0,6

3

1,0*

1

0,2

2

0,5

3

0,8*

1

0,2

2

0,5

3

0,8*

* Lze sjednat pouze pro budovy na bázi zdiva, betonu, železobetonu, resp. ocel. konstrukcí se zděným nebo železobetonovým pláštěm.

VERZE 01.04.12


STR.4.8

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ Tabulka 5 – Doplňková pojištění - movité věci


POVODEŇ

Movité věci (hodnota movitých

VODOVOD

VICHŘICE + SESUV

0,50

0,20

0,40

0,18

0,38

0,17

0,36

0,16

klasifikace rizika

věcí za pojistnou smlouvu)

do 5 mil. Kč

od 5 mil. Kč do 10 mil. Kč



1

0,70

2

1,10

3

2,00*

1

0,60

2

0,90

3

1,40*

1

0,60

2

0,90

3

1,40*

1

0,60

2

0,90

3

1,40*

1 nad 50 mil. Kč

2

IS

3 * Lze sjednat pouze pro movité věci v budovách na bázi zdiva, betonu, železobetonu, resp. ocel.

konstrukcí se zděným nebo železobetonovým pláštěm.

VERZE 01.04.12


STR.4.9


POVODEŇ

4.2.1. Postup při sjednávání doplňkového pojištění POVODEŇ a) stanovit klasifikaci rizika v místě pojištění

- určit povodňovou zónu - dotaz na klienta – počet povodní nebo záplav v posledních 20ti letech b) stanovit hodnotu majetku, tzn. sečíst horní hranice plnění v základním živelním pojištění - za nemovité věci (budovy, ostatní stavby, vlastní stavební součásti a příslušenství) - za movité věci (zásoby, ostatní vlastní věci movité, cizí věci užívané, cizí věci převzaté, cennosti, umělecká díla a starožitnosti, písemnosti) - za nemovité a movité věci celkem (viz pojistná smlouva, pole Hodnota majetku celkem) c) stanovit limity pojistného plnění (pro nemovité a pro movité věci) a celkový limit plnění pro místo pojištění Při stanovení celkového limitu plnění pro místo pojištění je třeba dodržovat omezení uvedená v tabulce 6 – viz maximálně možný limit plnění pro místo pojištění. Limit pojistného plnění stanovený pro nemovité, resp. movité věci nesmí být vyšší než celkový limit plnění pro místo pojištění. Celkový limit plnění pro místo pojištění bude sjednán ve výši: - součtu limitů pro nemovité a movité věci na daném místě pojištění, a to v případě, je-li tento součet nižší než maximálně možný limit pojistného plnění pro místo pojištění (viz příklad 1) - maximálně možného limitu plnění pro místo pojištění, a to v případě, je-li součet limitů pro nemovité a movité věci roven nebo vyšší než maximálně možný limit pojistného plnění (viz příklad 2) d) zjistit požadovanou výši spoluúčasti; základní spoluúčast činí 5%, min. 25 000 Kč e) vyhledat sazbu f) stanovit podíl limitu a hodnoty majetku (v procentech, zaokrouhluje se na celé číslo)

Podíl limitu a hodnoty majetku = (Limit pojistného plnění / Hodnota majetku) x 100 [%]

g) vyhledat koeficient spoluúčasti a koeficient limitu pojistného pojištění h) vypočítat roční pojistné i)

stanovit celkový limit pojistného plnění za smlouvu.

VERZE 01.04.12


STR.4.10

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ Tabulka 6 – Maximálně možné limity plnění pro místo pojištění - POVODEŇ Součet pojistných částek a limitů plnění

Maximálně možný limit plnění

v místě pojištění pro POŽÁR

pro místo pojištění pro POVODEŇ

do 1 mil. Kč

součet pojistných částek a limitů plnění

nad 1 mil. Kč do 3 mil. Kč

1 mil. Kč


3 mil. Kč


5 mil. Kč


8 mil. Kč


10 mil. Kč

Celkový limit plnění pro případ povodně nebo záplavy za pojistnou smlouvu je dán součtem limitů plnění pro specifikovaná místa pojištění, maximálně však 100 mil. Kč. V případě pojištění movitého majetku podle podnikatelské činnosti na území ČR (PSČ 999 99), kde místem pojištění se rozumí „území ČR“ se maximálně možný limit plnění stanoví dle Tabulky 6. Tento limit pojistného plnění se vztahuje k místu pojištění a zároveň k pojistné smlouvě. Limit pojistného plnění pro nemovité, resp. movité věci nelze v průběhu pojistného roku obnovit.

Příklad stanovení celkového limitu plnění pro místo pojištění

Hodnota majetku

Předmět pojištění

Příklad 1

Příklad 2

nemovité věci

8 mil. Kč

15 mil. Kč

movité věci

2 mil. Kč

5 mil. Kč

-

10 mil. Kč

20 mil. Kč

nemovité věci

1mil. Kč

5 mil. Kč

movité věci

1 mil. Kč

5 mil. Kč

2 mil. Kč

5 mil. Kč

Hodnota majetku celkem Limity pojistného plnění Celkový limit plnění pro místo pojištění

VERZE 01.04.12


-

STR.4.11

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ Příklad stanovení celkového limitu plnění pro místo pojištění a pojistnou smlouvu

Hodnota majetku


Místo 1

Místo 2

nemovité věci

30 mil. Kč

15 mil. Kč

movité věci

5 mil. Kč

5 mil. Kč

-

35 mil. Kč

20 mil. Kč

nemovité věci

8 mil. Kč

5 mil. Kč

movité věci

1 mil. Kč

5 mil. Kč

-

8 mil. Kč

5 mil. Kč

Hodnota majetku celkem Limity pojistného plnění Celkový limit plnění pro místo pojištění Celkový limit plnění pro pojistnou smlouvu

4.3.

13 mil. Kč

VODOVOD, VICHŘICE A SESUV

4.3.1. Postup při sjednávání doplňkového pojištění VODOVOD, VICHŘICE A SESUV a) zvolit způsob pojištění – na pojistnou hodnotu (K) nebo na zlomkovou hodnotu (Z); první

riziko (P) pouze pro pojištění movitého majetku v místech podle podnikatelské činnosti na území ČR nebo pojištění mobilních elektronických zařízení b) stanovit hodnotu majetku, tzn. sečíst horní hranice plnění v základním živelním pojištění - za nemovité věci (budovy, ostatní stavby, vlastní stavební součásti a příslušenství) - za movité věci (zásoby, ostatní vlastní věci movité, cizí věci užívané, cizí věci převzaté, cennosti, umělecká díla a starožitnosti, písemnosti) c) stanovit horní hranice plnění zvlášť pro nemovité a pro movité věci d) zjistit požadovanou výši spoluúčasti; základní spoluúčast činí 5 000 Kč e) vyhledat sazbu, stanovení sazby se řídí hodnotou majetku f) stanovit podíl limitu a hodnoty majetku (v procentech, zaokrouhluje se na celé číslo)

Podíl limitu a hodnoty majetku = (Limit pojistného plnění / Hodnota majetku) x 100 [%]

g) vyhledat koeficient spoluúčasti a koeficient limitu pojistného plnění

h) vypočítat roční pojistné.

VERZE 01.04.12


STR.4.12

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 5. MÍSTA PODLE PODNIK. ČINNOSTI NA ÚZEMÍ ČR, MOBIL. ELEKTRON. ZAŘÍZENÍ Tabulka 7 – Soubor movitých věcí nebo jednotlivé věci


POŽÁR

POVODEŇ

VODOVOD

VICHŘICE + SESUV

2,5

1,8

0,15

0,6

6. ZVLÁŠTNÍ SUBJEKT (ZS) Zvláštní subjekt je subjekt, jehož předmět činnosti má podle Přílohy č. 1 – Seznam činností stupeň rizikovosti ZS, tj. obce, školy, učiliště, nemocnice, polikliniky, sanatoria,

ústavy

sociální

péče,

dětské

domovy,

domovy

důchodců,

domy

s pečovatelskou službou, zotavovny, občanská sdružení. Za zvláštní subjekt se nepovažují privátní zdravotnická zařízení – ordinace. Tabulka 8 - Nemovité věci – zvláštní subjekt POVODEŇ

POŽÁR

klasifikace rizika

0,11


1

0,15

2

0,45

3

1,1

VODOVOD

VICHŘICE + SESUV

0,10

0,15

Sazby uvedené v tabulce 8 se týkají budov, ostatních staveb, stavebních součástí a příslušenství, budov ve výstavbě, budov v rekonstrukci. Tabulka 9 – Movité věci – zvláštní subjekt POVODEŇ

POŽÁR

0,35


klasifikace rizika 1

0,45

2

0,9

3

1,5

VODOVOD

VICHŘICE + SESUV

0,30

0,17

Sazby uvedené v tabulce 9 se týkají zásob, vlastních věcí movitých, cizích věcí užívaných, cizích věcí převzatých, cenností, uměleckých děl a starožitností, písemností.

VERZE 01.04.12


STR.4.13

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 7. KOEFICIENTY 7.1.

KOEFICIENTY SPOLUÚČASTI

Tabulka 11 – Spoluúčast POŽÁR, VODOVOD, VICHŘICE a SESUV Spoluúčast (v Kč)

Koeficient

1 000

1,40

3 000

1,20

5 000

1,00

10 000

0,80

20 000

0,75

50 000

0,70

100 000

0,65

Tabulka 12 – Spoluúčast POVODEŇ Spoluúčast

Koeficient

5%, min. 25 000 Kč

1,00

10%, min. 50 000 Kč

0,90

15%, min. 100 000 Kč

0,80

VERZE 01.04.12


STR.4.14

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 7.2. KOEFICIENTY LIMITU POJISTNÉHO PLNĚNÍ Tabulka 13 – Koeficienty limitu pojistného plnění POVODEŇ Podíl limitu pojistného plnění (LPP) na hodnotě majetku (%)

Koeficient limitu pojistného plnění

1–5%

0,30

6 – 10 %

0,33

11 – 15 %

0,36

16 – 20 %

0,40

21 – 25 %

0,44

26 – 30 %

0,48

31 – 35 %

0,52

36 – 40 %

0,56

41 – 45 %

0,60

46 – 50 %

0,64

51 – 55 %

0,69

56 – 60 %

0,74

61 - 70 %

0,79

71 - 80 %

0,84

81 - 90 %

0,91

91 - 100 %

1,00

Platí pro nemovitý i movitý majetek! Tabulka 14 – Koeficienty limitu pojistného plnění VODOVOD, VICHŘICE a SESUV Podíl limitu pojistného plnění (LPP) na hodnotě majetku (%)

Koeficient limitu pojistného plnění

1–5%

0,50

6 – 10 %

0,52

11 – 15 %

0,54

16 – 20 %

0,56

21 – 25 %

0,58

26 – 30 %

0,60

31 – 35 %

0,62

36 – 40 %

0,64

41 – 45 %

0,66

46 – 50 %

0,69

51 – 55 %

0,72

56 – 60 %

0,76

61 - 70 %

0,80

71 - 80 %

0,86

81 - 90 %

0,92

91 - 100 %

1,00

Platí pro nemovitý i movitý majetek! VERZE 01.04.12


STR.4.15

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 8. PRAVOMOCI KE SJEDNÁNÍ POJIŠTĚNÍ 8.1.

ROZŠÍŘENÉ PRAVOMOCI ZÍSKATELE

8.1.1. Motorová a přípojná vozidla s SPZ v autosalonech a autobazarech Jde o poměrně rizikové subjekty, kde motorová a přípojná vozidla s přidělenou registrační značkou mohou být jak zásobami, tak i cizími věcmi převzatými určenými k prodeji. Získatel je oprávněn sjednat pojištění za následujících podmínek: · motorová vozidla, která jsou obecně vyloučena (viz čl. I., odst. 6 ZPP P-150/09) musí být v tomto případě zahrnuta do pojištění prostřednictvím zvláštního smluvního ujednání · bude-li požadován rozsah pojištění zahrnující doplňkové pojištění vichřice + sesuv, musí být zvláštním smluvním ujednáním sjednán omezený limit pojistného plnění pro pojistné nebezpečí krupobití. Limit pojistného plnění se rovná sjednané horní hranici plnění (tzn. PČ nebo LPP), maximálně však 1 mil. Kč, (tento limit nesmí být vyšší, než je limit sjednaný pro svazek vichřice + sesuv).

Příklad Na daném místě pojištění je požadováno živelní pojištění zásob (kterými jsou i motorová a přípojná vozidla s SPZ/RZ) na pojistnou částku 1 000 000 Kč a současně živelní pojištění věcí převzatých (motorová a přípojná vozidla s SPZ/RZ) na první riziko s LPP 800 000 Kč. Živelní pojištění je požadováno v rozsahu požár, povodeň, vichřice + sesuv. Do pojistné smlouvy bude uvedeno následující zvláštní smluvní ujednání: Odchylně od ZPP P-150/05 se za zásoby a cizí věci převzaté považují i motorová a přípojná vozidla s přidělenou SPZ, resp. registrační značkou. Pojištění těchto věcí se sjednává na obvyklou cenu. Plnění pojistitele za pojistné události vzniklé působením krupobití na motorových a přípojných vozidlech s přidělenou SPZ, resp. registrační značkou je omezeno limitem pojistného plnění ve výši 1 000 000 Kč. V popisu předmětu je důležité uvést, zda zásobami, resp. cizími věcmi převzatými jsou pouze motorová a přípojná vozidla s přidělenou SPZ/RZ nebo i jiné věci. Pokud bude v pojistné smlouvě uvedeno, že zásobami nebo cizími věcmi převzatými jsou motorová a přípojná vozidla s přidělenou SPZ, resp. registrační značkou znamená to, že jiné věci nejsou pojištěny. Pokud mají být pojištěny i jiné věci, musí to být z popisu jednoznačně zřejmé (viz rozdíl příklad 1, 2 proti příkladu 3).

VERZE 01.04.12


STR.4.16

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 8.1.2. Písemnosti do limitu max. 300 000 Kč za celou pojistnou smlouvu Získatel je oprávněn sjednat pojištění za následujících podmínek: · limit pojistného plnění je ve výši max. 300 tis. Kč · do pojistné smlouvy bude uvedena přesná specifikace předmětu pojištění

8.1.3. Haly s obvodovým pláštěm na bázi textilu nebo plastu Získatel je oprávněn sjednat pojištění za následujících podmínek: · v pojišťované hale se nevyskytuje výrobní činnost (zejména svařování, sklad hořlavin a technických plynů, propan butanu apod.) · riziko povodeň je klasifikováno 1 nebo 2 · opláštění není starší než 4 roky (do specifikace předmětu pojištění bude uveden rok výroby haly) · pojistná částka je ve výši max. 3 mil. Kč, minimální spoluúčast činí 5 000 Kč · základní sazby pojistného za požár 4,5‰, povodeň 4,0‰, vodovod 0,60‰, vichřice+sesuv 4,0‰ · doplňkové pojištění vichřice a sesuv bude sjednáno maximálně s limitem pojistného plnění ve výši 500 tis. Kč · pojištění bude sjednáno na dobu určitou, a to na jeden rok. 8.1.4. Samostatně stojící stánky s pevnou konstrukcí Získatel je oprávněn sjednat pojištění za následujících podmínek: · riziko povodeň je klasifikováno 1 nebo 2 · stánek není starší než 10 let · pojistná částka je ve výši max. 500 tis. Kč, minimální spoluúčast činí 5 000 Kč · pojistná částka pro věci movité uložené ve stánku je ve výši max. 300 tis. Kč · horní hranice plnění pro cennosti uložené ve stánku je ve výši max. 10 tis. Kč · pojištění bude sjednáno za podmínek a sazeb daných pro neodolné budovy a věci v nich uložené · pojištění bude sjednáno na dobu určitou, a to na tři roky.

VERZE 01.04.12


STR.4.17



- soubor zásob na první riziko

- soubor movitých věcí v místech pojištění podle podnikatelské činnosti na území ČR (PSČ 999 99) s limitem pojistného plnění vyšším než 3 mil. Kč - dřevostavby starší než 10 let a lehké montované stavby a věci v nich uložené - stavby a zařízení na vodních tocích, včetně věcí v nich uložených (s výjimkou nebezpečí povodeň nebo záplava) - písemnosti s limitem pojistného plnění vyšším než 300 000 Kč za pojistnou smlouvu - nemovitosti v dobrém technickém stavu momentálně nevyužívané, včetně věcí v nich uložených. 8.3.

VÝLUKY Z POJIŠTĚNÍ

Kromě specifických výluk pojištění s ohledem na nebezpečí povodeň nebo záplava uvedených v části KLASIFIKACE RIZIKA POVODNĚ NEBO ZÁPLAVY tohoto sazebníku nelze sjednat pojištění: - nemovitostí na první riziko - skleníků a fóliovníků - staveb a zařízení na vodních tocích proti pojistnému nebezpečí povodeň nebo záplava - přenosových a rozvodných sítí (stožáry, vedení) - budov a ostatních staveb, ve kterých je uloženo seno či sláma - zásob sena či slámy - tržnic a stánků v nich - písemnosti s limitem pojistného plnění vyšším než 500 000 Kč za pojistnou smlouvu - majetku u činností se stupněm rizikovosti pro požár označeným kódem N (viz příloha č. 1).

VERZE 01.04.12


STR.4.18


POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD ODCIZENÍ OBSAH: 1.

ROZSAH POJIŠTĚNÍ .......................................................................................................................2

2.

VÝPOČET POJISTNÉHO .................................................................................................................2 2.1.

VZOREC PRO VÝPOČET POJISTNÉHO.....................................................................................2

2.2.

POJISTNÉ SAZBY .....................................................................................................................2

2.2.1.

Nemovitosti ..........................................................................................................................2

2.2.2.

Movité věci ...........................................................................................................................3

2.2.3.

3.

4.

Cennosti, umělecká díla a starožitnosti, písemnosti .............................................................6

2.3.

PÁSMOVÉ TARIFY - SEZNAM MÍST PODLE VÝSKYTU VLOUPÁNÍ .........................................7

2.4.

KOEFICIENTY SPOLUÚČASTI..................................................................................................8

2.5.

KOEFICIENTY POJISTNÉ HODNOTY .......................................................................................8

METODIKA POJIŠTĚNÍ – VÝKLADOVÁ ČÁST................................................................................9 3.1.

AKCEPTOVATELNOST RIZIKA .................................................................................................9

3.2.

HORNÍ HRANICE POJISTNÉHO PLNĚNÍ ..................................................................................9

3.3.

PŘEDEPSANÉ ZPŮSOBY ZABEZPEČENÍ.................................................................................10

3.4.

POSTUP PŘI SJEDNÁVÁNÍ POJIŠTĚNÍ ..................................................................................10

PRAVOMOCI KE SJEDNÁNÍ POJIŠTĚNÍ.......................................................................................11 4.1.

ROZŠÍŘENÉ PRAVOMOCI ZÍSKATELE ..................................................................................11

4.1.1.

Motorová a přípojná vozidla s SPZ v autosalonech a autobazarech .....................................11

4.1.2.

Písemnosti do limitu max. 300 000 Kč za celou pojistnou smlouvu ....................................12

4.1.3.

Věci movité uložené v halách s obvodovým pláštěm na bázi textilu nebo plastu ................12

4.1.4.

Movité věci uložené v samostatně stojících stáncích s pevnou konstrukcí .........................12

4.1.5.

Věci v objektech typu kolna, maringotka a přívěs - mimo zabezpečený areál ......................13

4.1.6.

Pojištění budov ve výstavbě nebo budov v rekonstrukci .....................................................13

4.2.

RIZIKA POJISTITELNÁ SE SOUHLASEM POVĚŘENÉ OSOBY ................................................14

4.3.

VÝLUKY Z POJIŠTĚNÍ ............................................................................................................14

VERZE 01.04.12

POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD ODCIZENÍ

STR.5.1

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 1. ROZSAH POJIŠTĚNÍ Pojištění proti odcizení se sjednává pro případ: - krádeže, při které pachatel prokazatelně překonal překážky chránící pojištěnou věc, - loupeže. Pojistnou událostí je i poškození nebo zničení pojištěné věci nebo zábranných prostředků způsobené jednáním pachatele směřujícím k odcizení. Netýká se však škod na sklech výloh (vč. nalepených snímačů zabezpečovacích zařízení, fólií,…). Toto krytí je nutno sjednat v rámci pojištění skel. Pojištění se vztahuje i na škody způsobené na pojištěné věci při pokusu o její odcizení. Pojištění se vztahuje i na škody na zábranných prostředcích chránících pojištěnou věc.

2. VÝPOČET POJISTNÉHO 2.1.

VZOREC PRO VÝPOČET POJISTNÉHO


=

Horní hranice plnění (v Kč)

Koeficienty X

Sazba (v ‰)

Sazba

viz Tabulka 1 až 6

Koeficient spoluúčasti

viz Tabulka 7

Koeficient pojistné hodnoty

viz Tabulka 8

2.2.

X

(spoluúčasti a limitu pojistného plnění)

POJISTNÉ SAZBY Sazby jsou členěny podle druhu pojišťovaného majetku (nemovitosti, movité věci, …) a podle výše celkové pojistné hodnoty movitých věcí pojišťovaných v daném místě pojištění.

2.2.1.

Nemovitosti Za účelem sazbování jsou do skupiny „Nemovitosti“ zahrnuty budovy, ostatní stavby, vlastní stavební součásti a příslušenství.

VERZE 01.04.12


STR.5.2

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ Tabulka 1 – NEMOVITOSTI

sazby uvedeny v ‰ (promile) Sazba pro stupeň rizikovosti

Limit pojistného plnění (Kč)

1, 2, 3

ZS

do 100 tis.

7,0

5,0

nad 100 tis. do 300 tis.

5,0

3,5


4,5

3,0


4,0

nad 700 tis.

3,5

2,5

Základnou pro výpočet pojistného je limit pojistného plnění zvolený pojistníkem na první riziko. Základní pojistné se koeficientem limitu pojistného plnění již dále neupravuje. 2.2.2.

Movité věci Za účelem sazbování jsou do skupiny „Movité věci“ zahrnuty zásoby, ostatní vlastní věcí movité, cizí věci užívané a cizí věci převzaté.

a) Movité věci v místech s vysokým výskytem trestné činnosti

Tabulka 2 – MOVITÉ VĚCI (pásmový tarif I)


Celková výše pojistné hodnoty (Kč)

1

2

3

do 100 tis.

11,5

16,2

24,0


8,8

12,5

16,2

nad 500 tis. do 1 mil.

6,5

8,5

11,0

nad 1 mil. do 3 mil.

5,3

6,9

8,3


4,2

5,5

7,3


3,4

4,7

6,2


3,1

4,3

5,7


2,9

3,9

5,4

nad 50 mil.

IS

IS

IS

VERZE 01.04.12


ZS

4,2

STR.5.3

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ b) Movité věci v místech se středním výskytem trestné činnosti

Tabulka 3 – MOVITÉ VĚCI (pásmový tarif II)



1

2

3

do 100 tis.

8,8

12,8

21,0


7,0

10,1

14,0


5,3

6,7

9,5


4,2

5,2

7,0


3,3

4,1

5,5


2,9

3,7

5,0


2,7

3,5

4,7


2,6

3,3

4,3

nad 50 mil.

IS

IS

IS

ZS

3,3

c) Movité věci v místech s nízkým výskytem trestné činnosti

Tabulka 4 – MOVITÉ VĚCI (pásmový tarif III)



1

2

3

do 100 tis.

6,5

9,4

14,0


5,4

8,2

9,4


4,8

5,8

6,9


3,9

4,6

5,4


3,2

3,8

4,3


2,8

3,3

3,9


2,6

3,0

3,7


2,5

2,9

3,6

nad 50 mil.

IS

IS

IS

VERZE 01.04.12


ZS

2,5

STR.5.4

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ Pro stanovení pojistné sazby za movité věci (viz tab. 2, 3 a 4) je rozhodující celková výše pojistné hodnoty movitých věcí (tzn. zásoby + ostatní vlastní věci movité + cizí věci užívané + cizí věci převzaté), pro které bude pojištění pro případ odcizení v daném místě sjednáno. Bude-li pro některou z těchto věcí sjednáno pojištění na první riziko, načítá se do celkové výše pojistné hodnoty požadovaný limit plnění Celková výše pojistné hodnoty se tedy stanoví z údajů uvedených v části ODCIZENÍ – viz příklad.

Příklad stanovení celkové výše pojistné hodnoty: POŽÁR


ODCIZENÍ

Hor. hranice plnění

Hodnota majetku

Hor. hranice plnění

zásoby

1 000 000 Kč

1 000 000 Kč

500 000 Kč

ostatní vlastní věci movité

1 000 000 Kč

-

-

cizí věci užívané

900 000 Kč

900 000 Kč

900 000 Kč

cizí věci převzaté

600 000 Kč

-

300 000 Kč

Celk. výše pojistné hodnoty

2 200 000 Kč

Z výše uvedeného příkladu je zřejmé, že hodnota věci je stejná bez ohledu na druh sjednávaného nebezpečí (netýká se cizích věcí převzatých, kde vždy jde o pojištění na první riziko).

d) Místa podle podnikatelské činnosti na území ČR, pojištění mobilních elektronických

zařízení Tabulka 5 – MOVITÉ VĚCI (pásmový tarif IV)

VERZE 01.04.12


Horní hranice pojistného

Sazba

plnění (Kč)

(soubor nebo jednotlivé věci)

do 100 tis.

18,6


14,4


9,8

nad 1 mil do 3 mil.

7,9


6,3

nad 5 mil.

IS


STR.5.5

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ Pojištění jednotlivých věcí i souboru věcí se sjednává vždy na první riziko. Základnou pro výpočet pojistného je limit pojistného plnění. Základní pojistné se koeficientem limitu pojistného plnění již dále neupravuje. Limit pojistného plnění je ve výši max. 3 mil. Kč; toto omezení se netýká pojištění mobilních strojů samojízdných a přípojných Za mobilní elektronická zařízení se považují přenosná zařízení a zařízení pevně instalovaná ve vozidlech. Je-li hodnota zařízení: ·

nad 100 000 Kč, pojištění se sjednává v režimu „místa podle podnikatelské činnosti na území ČR (PSČ 999 99), tabulka 5

·

do 100 000 Kč lze pojištění sjednat i v rámci specifikovaného místa pojištění s upozorněním, že jde o mobilní zařízení, tabulka 2, 3, 4

Jde-li o přenosné zařízení (např. notebook) sjednává se pojištění pro jednotlivé věci nebo soubor vybraných věcí, tzn. pojištěné věci musí být přesně specifikovány (typ, výrobní číslo, inventární číslo). 2.2.3. Cennosti, umělecká díla a starožitnosti, písemnosti Skupina cennosti zahrnuje i cenné věci a klenoty; skupina umělecká díla a starožitnosti byla dříve nazývána jako věci zvláštní hodnoty. Pro všechny pásmové tarify platí stejné sazby. Tabulka 6 – CENNOSTI, UMĚLECKÁ DÍLA, STAROŽITNOSTI, PÍSEMNOSTI sazby uvedeny v ‰ Stupeň

plnění

rizikovosti

1, 2, 3

Základní sazba pro předmět pojištění

Horní hranice pojistného

um.díla,

(Kč)

cennosti

do 100 tis.

25

23,0


17,2

15,2


12

10,0


9,3

7,3


IS

IS

nad 10 mil.

N

N

bez rozlišení

12,0

8,0

ZS

VERZE 01.04.12

písemnosti

starožitnosti


8,0

N

5,0

STR.5.6

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ Základnou pro výpočet pojistného za pojištění uměleckých děl a starožitností je pojistná částka, popř. limit pojistného plnění (pro zlomkové pojištění nebo pro pojištění na první riziko).

Pojištění cenností a písemností se sjednává vždy na první riziko. Základnou pro výpočet pojistného je limit pojistného plnění. Základní pojistné se koeficientem limitu pojistného plnění již dále neupravuje. V pojistných smlouvách sjednaných subjektům typu obchod se starožitnostmi (viz kód činnosti 1340), klenotnictví, zlatnictví (viz kód činnosti 1805 a 2230), hodinářství (viz kód činnosti 2210), musí být uveden limit pojistného plnění pro případ loupežného přepadení. Limit se sjednává pro každé místo pojištění. Vzor smluvního ujednání: „V případě loupeže poskytne pojistitel plnění do výše maximálně 10 % z limitu pojistného plnění sjednaného pro cennosti pro případ odcizení“.

2.3.

PÁSMOVÉ TARIFY - SEZNAM MÍST PODLE VÝSKYTU VLOUPÁNÍ

Pásmový tarif I – místa s vysokým výskytem vloupání: Bohumín, Brno, Český Těšín, Děčín, Frýdek-Místek, Havířov, Chomutov, Karviná, Kladno, Litvínov, Most, Orlová, Ostrava, Plzeň, Praha, Teplice, Třinec, Ústí nad Labem. Pásmový tarif II – místa se středním výskytem vloupání: Aš, Benešov u Prahy, Beroun, Brandýs nad Labem, Bruntál, Břeclav, Česká Lípa, Česká Třebová, České Budějovice, Dvůr Králové nad Labem, Havlíčkův Brod, Hodonín, Hradec Králové, Cheb, Chrudim, Jablonec nad Nisou, Jičín, Jihlava, Jindřichův Hradec, Kadaň, Karlovy Vary, Klášterec nad Ohří, Klatovy, Kolín, Kopřivnice, Kralupy nad Vltavou, Krnov, Kroměříž, Kutná Hora, Kyjov, Liberec, Litoměřice, Louny, Mělník, Mladá Boleslav, Náchod, Neratovice, Nový Jičín, Nymburk, Olomouc, Opava, Ostrov nad Ohří, Otrokovice, Pardubice, Pelhřimov, Písek, Poděbrady, Prachatice, Prostějov, Přerov, Příbram, Rakovník, Rokycany, Roztoky u Prahy, Rudná u Prahy, Roudnice nad Labem, Rumburk, Říčany u Prahy, Sezimovo Ústí, Slaný, Sokolov, Stará Boleslav, Strakonice, Svitavy, Šumperk, Tábor, Tachov, Trutnov, Třebíč, Uherské Hradiště, Uherský Brod, Ústí nad Orlicí, Valašské Meziříčí, Varnsdorf, Vlašim, Vsetín, Vysoké Mýto, Vyškov, Zlín, Znojmo, Žatec. Pásmový tarif III – místa s nízkým výskytem vloupání: Všechny obce a města neuvedená v pásmovém tarifu I nebo II. Pásmový tarif IV Místa pojištění podle podnikatelské činnosti na území ČR. VERZE 01.04.12


STR.5.7


2.4.


Tabulka 7 – Koeficienty spoluúčasti

2.5.

Spoluúčast (v Kč)

Koeficient

1 000

1,20

3 000

1,00

5 000

0,90

10 000

0,80

20 000

0,75

50 000

0,70

KOEFICIENTY POJISTNÉ HODNOTY

Tabulka 8 – Koeficient limitu pojistného plnění Pojištění

Podíl limitu pojistného plnění na pojistné hodnotě

pojištění na pojistnou hodnotu

zlomkové pojištění

Koeficient 1,00

50 až 70 %

1,25

30 až 49 %

1,50

10 až 29 %

1,75

nižší než 10 %

2,00

pojištění na první riziko

2,00

Pokud je podíl limitu pojistného plnění na pojistné hodnotě vyšší než 70%, nelze zlomkové pojištění sjednat (pojištění se sjednává na pojistnou hodnotu).

VERZE 01.04.12


STR.5.8

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 3. METODIKA POJIŠTĚNÍ – VÝKLADOVÁ ČÁST 3.1.

AKCEPTOVATELNOST RIZIKA

Při sjednání pojištění je vždy nutno posoudit: ·

možnost pojištění majetku daného subjektu (viz Příloha č. 1 – Seznam činností),

·

polohu místa pojištění (výskyt trestné činnosti – viz tarifní pásma),

·

charakter a umístění pojišťovaných věcí v objektu a skutečný způsob zabezpečení v době sjednávání pojištění.

3.2. HORNÍ HRANICE POJISTNÉHO PLNĚNÍ Horní hranice pojistného plnění se určí: ·

pojistnou částkou (pojištění na pojistnou hodnotu),

·

limitem pojistného plnění (zlomkové pojištění, pojištění na první riziko).

Pravidla stanovení horní hranice pojistného plnění pro jednotlivé předměty pojištění: - nemovitý majetek - pojištění se sjednává na první riziko; horní hranicí pojistného plnění je limit pojistného plnění, - movité věci a) věci ve specifikovaném místě pojištění - pojištění zásob, ostatních vlastních věcí movitých, cizích věcí užívaných a cizích věcí převzatých lze sjednat na pojistnou hodnotu horní hranicí pojistného plnění je pojistná částka, popř. jako zlomkové pojištění nebo jako pojištění na první riziko - horní hranicí plnění je limit pojistného plnění, b) věci v místech dle podnikatelské činnosti na území ČR (vč. elektronických zařízení nad 100 tis. Kč) - jednotlivé věci i soubor věcí se sjednává na první riziko - horní hranicí plnění je limit pojistného plnění, c) elektronická zařízení do 100 tis. Kč (přenosná, pevně instalovaná ve vozidle) – pojištění se sjednává výhradně na pojistnou hodnotu - horní hranicí pojistného plnění je pojistná částka, - umělecká díla a starožitnosti - pojištění lze sjednat na pojistnou hodnotu - horní hranicí pojistného plnění je pojistná částka, popř. jako zlomkové pojištění nebo jako pojištění na první riziko - horní hranicí plnění je limit pojistného plnění, - cennosti, písemnosti - pojištění se sjednává vždy na první riziko - horní hranicí plnění je limit pojistného plnění.

VERZE 01.04.12


STR.5.9


PŘEDEPSANÉ ZPŮSOBY ZABEZPEČENÍ Předepsaný způsob zabezpečení je dán souhrnem jednotlivých prvků, které společně tvoří zabezpečení pojištěných věcí v daném místě pojištění. Jde o prvky mechanického zabezpečení (dveře, zámky, trezory apod.), popř. elektrického signalizačního a monitorovacího systému (prvky plášťové a prostorové ochrany, zvuková a světelná signalizace) nebo jde o oplocení či střežení celého objektu fyzickou ostrahou. Získatel je povinen při prohlídce místa pojištění ověřit skutečný způsob zabezpečení v době sjednání pojištění a upozornit pojistníka na limity plnění v souvislosti

s nedodržením

předepsaného

způsobu

zabezpečení

(viz DPP P-500/11).

Předepsané způsoby zabezpečení se netýkají pojištěných budov, resp. jejích součástí a příslušenství. Zde se za překonání překážky považuje odmontování, odtržení, vybourání, tzn. překonání konstrukčního upevnění dle ZPP P – 200/05. 3.4. POSTUP PŘI SJEDNÁVÁNÍ POJIŠTĚNÍ a) přesně určit místo pojištění, b) vyhledat předmět činnosti a stanovit kód činnosti, c) zjistit odpovídající stupně rizikovosti (neplatí pro zvláštní subjekt), d) stanovit horní hranici pojistného plnění (pojistnou částku, resp. limit plnění), e) vyznačit způsob pojištění (pojištění na pojistnou hodnotu, zlomkové pojištění, pojištění

na první riziko) f)

zjistit požadovanou výši spoluúčasti,

g) vyhledat odpovídající sazbu, h) vypočítat pojistné.

VERZE 01.04.12


STR.5.10



4.1.1. Motorová a přípojná vozidla s SPZ v autosalonech a autobazarech Jde o subjekty, kde motorová a přípojná vozidla s SPZ/RZ mohou být jak zásobami, tak i cizími věcmi převzatými k prodeji. Získatel je oprávněn sjednat pojištění za následujících podmínek: ·

vozidla jsou umístěna v uzavřeném prostoru nebo na oploceném prostranství, splňujícím základní kritéria dle DPP P-500/11

·

prohlídkou místa pojištění bude ověřeno, zda skutečný způsob zabezpečení vozidel odpovídá požadavku dle DPP P-500/11

·

bude-li sjednáván odchylný způsob zabezpečení – nutná součinnost s PO

·

v pojistné smlouvě bude ujednáno, že automobily budou uzavřené a uzamčené,

·

motorová vozidla, která jsou obecně vyloučena (viz čl. I., odst. 6 ZPP P-200/05) musí být v tomto případě zahrnuta do pojištění prostřednictvím zvláštního smluvního ujednání

·

limit pojistného plnění nepřesahuje 3 000 000 Kč.

Příklad Na daném místě pojištění je požadováno pojištění pro případ odcizení zásob, kterými jsou i motorová a přípojná vozidla s SPZ/RZ na zlomkové pojištění s limitem pojistného plnění 800 000 Kč a současně pojištění cizích věcí převzatých, kterými jsou rovněž motorová a přípojná vozidla s SPZ/RZ na první riziko s limitem pojistného plnění 500 000 Kč. Do pojistné smlouvy bude uvedeno následující zvláštní smluvní ujednání: Odchylně od ZPP P-200/05 se za zásoby a věci převzaté považují i motorová a přípojná vozidla s přidělenou SPZ, resp. registrační značkou. Pojištění těchto věcí se sjednává na obvyklou cenu. Kromě požadovaných způsobů zabezpečení dle DPP P-500/11 je pojistník dále povinen zabezpečit, aby vozidla umístěná na volném oploceném prostranství měla všechna okna uzavřená, dveře uzamčené a instalovaná zabezpečovací zařízení vozidel byla funkční a v činném stavu. Klíče od vozidel budou uloženy na bezpečném uzamčeném místě, a to mimo dosah neoprávněné osoby.

VERZE 01.04.12


STR.5.11

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 4.1.2. Písemnosti do limitu max. 300 000 Kč za celou pojistnou smlouvu Získatel je oprávněn sjednat pojištění písemností charakteru softwaru (dále jen „SW“) za následujících podmínek: ·

limit pojistného plnění nepřesahuje 300 000 Kč,

·

v pojistné smlouvě bude uvedena specifikaci předmětu pojištění, tzn., o jaký SW se jedná (název, licence.),

·

v pojistné smlouvě bude ujednán způsob zabezpečení s odkazem na DPP P-500/11, čl. XII., Tabulka č. 1 (v DPP není způsob zabezpečení pro písemnosti nadefinován).

Do pojistné smlouvy bude uvedeno následující zvláštní smluvní ujednání: Pro uložení a zabezpečení pojištěných písemností platí tabulka č. 1, čl. XII., DPP P-500/11. 4.1.3. Věci movité uložené v halách s obvodovým pláštěm na bázi textilu nebo plastu Získatel je oprávněn sjednat pojištění za následujících podmínek: ·

limit pojistného plnění je ve výši max. 200 tis. Kč

·

pojištění bude sjednáno na dobu určitou a to jeden rok, v odůvodněných případech i na dobu neurčitou

·

v pojistné smlouvě bude uveden způsob zabezpečení pojištěných věcí - příklad:

Odchylně od Části 2., DPP P – 500/11 se ujednává následující způsob zabezpečení uložených věcí v hale: všechny dveře do objektu jsou řádně uzavřeny a uzamčeny zámkem s bezpečnostní cylindrickou vložkou nebo bezpečnostním visacím zámkem. Nebudou-li pojištěné věci zabezpečeny výše uvedeným způsobem, resp. způsobem vyššího stupně, není pojistitel povinen poskytnout pojistné plnění. 4.1.4. Movité věci uložené v samostatně stojících stáncích s pevnou konstrukcí Jde o pojištění stánků a jiných obdobných objektů pojišťovaných na specifikovaném místě pojištění a věcí v nich uložených. Netýká se stánků umístěných v tržnicích (nepojistitelné riziko). Získatel je oprávněn sjednat pojištění za následujících podmínek: ·

stánek, resp. jiný obdobný objekt, musí splňovat podmínky uzavřeného prostoru typu B (viz DPP P-500/11, čl. XII)

·

horní hranice plnění pro movité věci uložené ve stánku nepřesahuje 100 000 Kč,

·

horní hranice plnění pro cennosti uložené ve stánku nepřesahuje 10 000 Kč,

·

jde o stánek na specifikovaném místě pojištění, tzn. nejde o pohyblivá zařízení (přívěsy s prodejem občerstvení …).

VERZE 01.04.12


STR.5.12

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 4.1.5. Věci v objektech typu kolna, maringotka a přívěs - mimo zabezpečený areál Získatel je oprávněn sjednat pojištění za následujících podmínek: ·

snadno zpřístupnitelný objekt musí splňovat podmínky uzavřeného prostoru typu B (viz DPP P-500/11, čl. XII),

·

limit pojistného plnění pro movité věci nepřesahuje 50 000 Kč

4.1.6. Pojištění budov ve výstavbě nebo budov v rekonstrukci Jde o rizikové pojištění vzhledem k tomu, že pro nemovité věci, resp. jejich součásti a příslušenství je dle DPP P-500/11 způsob zabezpečení specifikován pouze jako překonání jejich konstrukčního upevnění bez dalších podmínek. Velmi významný je i fakt, že stavby jsou obvykle v průběhu realizace nezabezpečené, resp. zabezpečené nedostatečně, bez dozoru a na stavbách se pohybuje hodně pracovníků různých firem, kteří mají informace o vybavenosti stavby. Vykrádání staveb je v dnešní době zcela běžné. Získatel je oprávněn sjednat pojištění za následujících podmínek: ·

pro budovu bude sjednáno i živelní pojištění

·

pojištění pro případ odcizení bude sjednáno na první riziko; limit pojistného plnění nepřesáhne 200 000 Kč

·

sazba pro případ odcizení je ve výši 14 ‰; sazba se již dále neupravuje koeficientem prvního rizika (koeficient je již v sazbě zahrnut)

·

je sjednán odchylný způsob zabezpečení - kromě překonání konstrukčního upevnění bude dále uveden i způsob zabezpečení všech otvorů (dveře, okna, jiné technologické otvory).

Příklad textu zvláštního smluvního ujednání: Odchylně od odst. 5, čl. IX., ZPP P – 200/05 se ujednává, že za krádež, při které pachatel prokazatelně překonal překážky chránící pojištěnou věc před odcizením, se u rozestavěné budovy budou považovat pouze případy, kdy pachatel kromě překonání konstrukčního upevnění pojištěných věcí prokazatelně překonal i zabezpečení vstupů nebo jiných otvorů do pojištěného objektu. Tyto vstupy a otvory s plochou větší než 600 cm² musí být v době pojistné události prokazatelně zabezpečeny následujícím způsobem: řádně osazená a ukotvená okna a dveře, dveře uzamčené, okna a ostatní otevíratelné otvory zevnitř uzavřené a pokud jsou otevíratelné zvenčí i uzamčené, Nebudou-li v době pojistné události takto zabezpečeny je pojistitel oprávněn pojistné plnění odmítnout.

VERZE 01.04.12


STR.5.13


RIZIKA POJISTITELNÁ SE SOUHLASEM POVĚŘENÉ OSOBY ·

stanovení individuálního způsobu zabezpečení

·

motorová a přípojná vozidla s SPZ/RZ v autosalonech a autobazarech s limitem pojistného plnění vyšším než 3 000 000 Kč

·

soubor movitých věcí v místech podle podnikatelské činnosti na území ČR s limitem pojistného plnění vyšším než 3 000 000 Kč

·

písemnosti s limitem pojistného plnění vyšším než 300 000 Kč za celou pojistnou smlouvu,

·

nemovitosti v dobrém technickém stavu momentálně nevyužívané

·

movité věci uložené v halách s obvodovým pláštěm na bázi textilu nebo plastu s limitem pojistného plnění větším než 200 000 Kč

·

pojištění cenností, starožitností a uměleckých děl s limitem pojistného plnění vyšším než 2 000 000 Kč

·

zvýšení sublimitu pro případ loupeže u subjektů typu zlatnictví, klenotnictví, hodinářství

·

věci ve snadno zpřístupnitelných objektech (kolny, plechové provizorní stavby, maringotky a přívěsy mimo zabezpečený areál) s limitem pojistného plnění vyšším než 50 000 Kč

·

pojištění budov ve výstavbě nebo budov v rekonstrukci) s limitem pojistného plnění vyšším než 200 000 Kč

4.3.

VÝLUKY Z POJIŠTĚNÍ ·

majetek u činností, kterým je v Příloze č. 1 – Seznam činností přiřazen kód N,

·

budovy poškozené či opuštěné a movité věci v nich uložené

·

písemnosti s limitem pojistného plnění vyšším než 500 000 Kč za celou pojistnou smlouvu.

VERZE 01.04.12


STR.5.14


POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD VANDALISMU OBSAH: 1.


2.

VÝPOČET POJISTNÉHO .................................................................................................................2 2.1. 2.2. 2.3.

3.

VZOREC PRO VÝPOČET POJISTNÉHO.....................................................................................2 POJISTNÉ SAZBY .....................................................................................................................2 KOEFICIENTY SPOLUÚČASTI..................................................................................................3

PRAVOMOCI KE SJEDNÁNÍ POJIŠTĚNÍ.........................................................................................4 3.1. ROZŠÍŘENÉ PRAVOMOCI ZÍSKATELE ....................................................................................4 3.1.1. Zařízení typu stánek, buňka ..................................................................................................4 3.1.2. Věci pojišťované v místech podle podnikatelské činnosti na území ČR (999 99) ..................4 3.2. RIZIKA POJISTITELNÁ SE SOUHLASEM POVĚŘENÉ OSOBY ..................................................4 3.3. VÝLUKY Z POJIŠTĚNÍ ..............................................................................................................4

VERZE 01.04.12

POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD VANDALISMU

STR.6.1

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 1. ROZSAH POJIŠTĚNÍ Pojištění vandalismu se sjednává pro případ úmyslného poškození nebo úmyslného zničení pojištěné věci, a to zjištěným či nezjištěným pachatelem.

Je-li sjednáno pojistné nebezpečí vandalismus pro nemovité věci, vztahuje se pojištění i na škodu způsobenou úmyslným poškozením vnějšího obvodového pláště budovy malbami, nástřiky (sprej) nebo polepením. Pojistitel poskytne plnění pouze z jedné pojistné události nastalé v průběhu pojistného roku, a to do výše maximálně 20 000 Kč v rámci limitu pojistného plnění pro pojistnou událost vzniklou v důsledku vandalismu. Doplňkové pojištění VANDALISMU nelze sjednat bez pojištění ODCIZENÍ. Za vandalismus není považována škoda, která nebyla šetřena Policií ČR.




=

Limit pojistného plnění (v Kč)

X

Sazba

viz Tabulka 1


viz Tabulka 2

Sazba (v ‰)

Koeficient

X

spoluúčasti

2.2. POJISTNÉ SAZBY Tabulka 1 – NEMOVITÉ a MOVITÉ VĚCI

sazby uvedeny v ‰ (promile) Pojistné sazby

Limit pojistného plnění (Kč) Nemovité věci

Movité věci

do 100 tis.

22,0

19,8


18,5

16,7


16,2

14,6


15,5

14,0


14,9

13,5

nad 1 mil.

IS

IS

VERZE 01.04.12


STR.6.2

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ Pojištění se sjednává na první riziko; základnou pro výpočet pojistného je limit pojistného plnění. Limity jsou stanoveny pro skupinu nemovitých a movitých věcí. Pojištění pro případ vandalismu se týká věcí, které jsou pojištěny proti odcizení.

Za nemovité věci se považují budovy, ostatní stavby, vlastní stavební součásti a příslušenství; za movité věci se považují zásoby, ostatní vlastní věcí movité, cizí věci užívané a cizí věci převzaté, cennosti, umělecká díla, starožitnosti, písemnosti.

Limit pojistného plnění pro danou skupinu věcí (nemovité, resp. movité věci) nesmí být vyšší než celková horní hranice sjednaná pro riziko odcizení (nemovité věci, resp. movité věci celkem).

2.3.


Tabulka 2 – Koeficienty spoluúčasti Spoluúčast

Koeficient

10% min. 1 000 Kč

1,20

10% min. 3 000 Kč

1,00

10% min. 5 000 Kč

0,90

10% min. 10 000 Kč

0,80

10% min. 20 000 Kč

0,75

10% min. 50 000 Kč

0,70

VERZE 01.04.12


STR.6.3

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 3. PRAVOMOCI KE SJEDNÁNÍ POJIŠTĚNÍ 3.1. ROZŠÍŘENÉ PRAVOMOCI ZÍSKATELE 3.1.1. Zařízení typu stánek, buňka Jde o pojištění zařízení typu stánek nebo buňka a jiných obdobných objektů pojišťovaných na specifikovaném místě pojištění a věcí v nich uložených. Netýká se stánků umístěných v tržnicích (nepojistitelné riziko). Získatel je oprávněn sjednat pojištění za následujících podmínek: ·

stánek, resp. jiný snadno zpřístupnitelný objekt musí splňovat podmínky uzavřeného prostoru typu B (viz DPP P-500/11, čl.XII)

·

limit pojistného plnění pro movité věci uložené ve stánku / buňce nepřesahuje 20 000 Kč

·

limit

pojistného

plnění

pro

vlastní

stánek

/

buňku

(předmět

pojištění)

nepřesahuje 20 000 Kč ·

pro stánek / buňku pojištěnou jako movitá věc (stánek není pevně spojen s podkladem) musí být v pojistné smlouvě ujednána výluka ve znění: Pojištění se nevztahuje na škody způsobené úmyslným poškozením pláště pojištěného stánku malbami, nástřiky nebo polepením.

·

jde o stánek na specifikovaném místě pojištění, tzn., nejde o pohyblivá zařízení (přívěsy s prodejem občerstvení …).

3.1.2. Věci pojišťované v místech podle podnikatelské činnosti na území ČR (999 99) Získatel je oprávněn sjednat pojištění za následujících podmínek: ·

limit pojistného plnění nepřesahuje částku 100 000 Kč,

·

výpočet probíhá standardním způsobem, bude použit tarifní koeficient 1,5 Nelze sjednat pro nemovitý majetek

3.2. RIZIKA POJISTITELNÁ SE SOUHLASEM POVĚŘENÉ OSOBY ·

stanovení sazby v tabulkách, kde je uveden kód IS,

·

poškození fasády ptactvem, hmyzem nebo hlodavci

·

věci pojišťované v místech dle podnikatelské činnosti na území ČR s limitem větším než 100 000 Kč

3.3. VÝLUKY Z POJIŠTĚNÍ Kromě výluk uvedených u pojištění pro případ odcizení nelze sjednat pojištění: ·

pro budovy ve výstavbě a v rekonstrukci.

VERZE 01.04.12


STR.6.4


POJIŠTĚNÍ SKEL OBSAH: 1.


2.


3.


4.

VZOREC PRO VÝPOČET POJISTNÉHO.....................................................................................3 POJISTNÉ SAZBY .....................................................................................................................3 KOEFICIENTY SPOLUÚČASTI..................................................................................................3

METODIKA POJIŠTĚNÍ – VÝKLADOVÁ ČÁST................................................................................3 4.1. 4.2.

SYSTÉM POJIŠTĚNÍ ................................................................................................................3 POSTUP PŘI SJEDNÁVÁNÍ POJIŠTĚNÍ ....................................................................................3

VERZE 01.04.12

POJIŠTĚNÍ SKEL

STR.7.1

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 1. PŘEDMĚT POJIŠTĚNÍ Předmětem pojištění je soubor osazených skel pořízených pojištěným na vlastní náklady nebo pronajatých. Jde o okna, výlohy a dveře z litého nebo taženého skla, výplně otvorů ze speciálního skla (determální a vrstvená skla, jiná speciální skla), skleněné pulty, vitríny, skleněné stěny, světelné reklamy a nápisy, firemní štíty (včetně jejich el. instalace a nosné konstrukce).

Předmětem pojištění je také pevně osazené běžné sklo tloušťky menší než 5 mm (viz DPP P-500/11, čl. V. odst. 3).

Pojištění se vždy sjednává jako pojištění souboru skel. Pro účely tohoto pojištění se za soubor považuje jedno a více jednotlivých skel.

Pojištění nelze sjednat pro skleníky, zasklení strojů, přístrojů nebo automatů a dále pro neosazená skla movitého charakteru (např. zásoby skleněného zboží, stínidla lamp, výplně nábytků).

V případě škody na sklech pojistitel uhradí náklady na nouzové zasklení do výše 20% z pořizovací ceny skla. V případě rozbití skla při vloupání (je-li sjednáno pojištění proti odcizení) se sjednaná spoluúčast neuplatňuje. Textilní markýza se nepojišťuje v rámci pojištění skla, nýbrž v rámci pojištění stavebních součástí.

2. ROZSAH POJIŠTĚNÍ Pojištění skla se vztahuje na jeho rozbití jakoukoli nahodilou událostí s výjimkou škod vzniklých při dopravě, instalaci, montáži nebo demontáži. Za rozbití skla se považuje i takové poškození skla, při kterém je ohrožena bezpečnost osob a je nezbytná jeho výměna. Pojištění souboru skel se sjednává na první riziko. Limit pojistného plnění si na svoji odpovědnost stanovuje pojistník.

Limit pojistného plnění by měl odpovídat minimálně pojistné hodnotě nejcennější části souboru skel (např. součet hodnot skel ve dvou výlohách nacházejících se vedle sebe). VERZE 01.04.12

POJIŠTĚNÍ SKEL

STR.7.2

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 3. VÝPOČET POJISTNÉHO 3.1. VZOREC PRO VÝPOČET POJISTNÉHO ROČNÍ POJISTNÉ (v Kč)

=


X

Sazba (‰)

Sazba

viz Tabulka 1


viz Tabulka 2

X


3.2. POJISTNÉ SAZBY Tabulka 1



Sazba

Soubor skel litých nebo tažených (okna, dveře, výlohy), soubor světelných reklam a nápisů včetně jejich elektrické instalace a nosné konstrukce, soubor skleněných pultů, vitrín a skleněných stěn uvnitř budovy.

65

3.3. KOEFICIENTY SPOLUÚČASTI Tabulka 2 Spoluúčast Kč

Koeficient

1 000

1,00

3 000

0,92

5 000

0,83

10 000

0,78

20 000

0,74

4. METODIKA POJIŠTĚNÍ – VÝKLADOVÁ ČÁST 4.1. SYSTÉM POJIŠTĚNÍ Pojištění skel se sjednává na novou cenu. 4.2. POSTUP PŘI SJEDNÁVÁNÍ POJIŠTĚNÍ a) zjistit limit pojistného plnění za soubor skel, b) zjistit požadovanou výši spoluúčasti, c) vypočítat pojistné.

VERZE 01.04.12

POJIŠTĚNÍ SKEL

STR.7.3


VERZE 01.04.12

POJIŠTĚNÍ SKEL

STR.7.4


POJIŠTĚNÍ PENĚZ A CENIN PŘEPRAVOVANÝCH POVĚŘENOU OSOBOU („POSEL“) OBSAH: 1.


2.


3.


4.

METODIKA POJIŠTĚNÍ – VÝKLADOVÁ ČÁST................................................................................3 4.1. 4.2.

5.

VZOREC PRO VÝPOČET POJISTNÉHO.....................................................................................2 POJISTNÁ SAZBA ....................................................................................................................3 KOEFICIENTY SPOLUÚČASTI..................................................................................................3 PRÁVO NA POJISTNÉ PLNĚNÍ .................................................................................................3 ZPŮSOB ZABEZPEČENÍ ...........................................................................................................3

PRAVOMOCI KE SJEDNÁNÍ POJIŠTĚNÍ.........................................................................................4 5.1. ROZŠÍŘENÉ PRAVOMOCI ZÍSKATELE ....................................................................................4 5.1.1. Přeprava peněz od zákazníků .................................................................................................4 5.2. RIZIKA POJISTITELNÁ SE SOUHLASEM POVĚŘENÉ OSOBY ..................................................5 5.3. VÝLUKY Z POJIŠTĚNÍ ..............................................................................................................5

VERZE 01.04.12

POSEL

STR.8.1

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 1. PŘEDMĚT POJIŠTĚNÍ Předmětem pojištění jsou pouze vlastní peníze nebo ceniny přepravované pojištěným nebo jím pověřenou osobou.

Osobou pověřenou přepravou peněz nebo cenin může být pouze zaměstnanec pojištěného uvedeného v pojistné smlouvě starší 18 let, způsobilý k právním úkonům, bezúhonný, spolehlivý, fyzicky zdatný, který není pod vlivem alkoholu či jiných psychotropních nebo omamných látek.

2. ROZSAH POJIŠTĚNÍ Pojištění se sjednává v rozsahu POSEL - viz ZPP P-200/05, čl. IV. Pojištění se vztahuje na odcizení peněz nebo cenin loupeží, pokud k němu došlo během přepravy, tj. v době od jejich převzetí až do jejich předání v místě určení.

Pojištění se sjednává na první riziko. Limit pojistného plnění si na svoji odpovědnost stanovuje pojistník, a to do výše maximálně 2 mil. Kč.

Limit pojistného plnění by měl odpovídat nejvyšší předpokládané přepravované hodnotě.

3. VÝPOČET POJISTNÉHO 3.1. VZOREC PRO VÝPOČET POJISTNÉHO ROČNÍ POJISTNÉ (v Kč)

=


X

Sazba

viz Tabulka 1


viz Tabulka 2

VERZE 01.04.12

POSEL

Sazba (v ‰)

X


STR.8.2

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 3.2. POJISTNÁ SAZBA Pojistná sazba není diferencována podle stupně rizikovosti druhu činnosti pojištěného, vždy je nutno individuálně zvážit rizikovost daného obchodního případu (na základě počtu a polohy míst pojištění, z nichž jsou peníze nebo ceniny přepravovány, počtu uskutečňovaných přeprav v měsíci apod.). Tabulka 1 – Sazba POSEL

min. 30 ‰

3.3. KOEFICIENTY SPOLUÚČASTI Tabulka 2 – Koeficient spoluúčasti Spoluúčast (v Kč)

Koeficient

1 000

1,20

3 000

1,00

5 000

0,90

10 000

0,80

20 000

0,75

50 000

0,70

4. METODIKA POJIŠTĚNÍ – VÝKLADOVÁ ČÁST 4.1. PRÁVO NA POJISTNÉ PLNĚNÍ Právo na plnění vznikne jen tehdy, jestliže přeprava: ¨

byla uskutečněna nejkratší možnou bezpečnou trasou mezi výchozím a cílovým místem přepravy a současně

¨

nebyla až do místa určení přerušena. Přeprava smí být přerušena jen z důvodů vyplývajících z pravidel silničního provozu nebo z důvodů převzetí či předání peněz nebo cenin v místě určení.

4.2. ZPŮSOB ZABEZPEČENÍ Získatel je povinen upozornit pojistníka na předepsaný způsob zabezpečení a na případná omezení ve výši pojistného plnění, nebude-li předepsaný způsob zabezpečení v době vzniku pojistné události splněn - viz čl. XV. DPP P – 500/11. Pojistník a pojištěný jsou povinni pojištěné věci uložit a zabezpečit podle jejich charakteru a hodnoty tak, aby toto zabezpečení odpovídalo minimálně požadavkům uvedeným v DPP P-500/11.

VERZE 01.04.12

POSEL

STR.8.3

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 5. PRAVOMOCI KE SJEDNÁNÍ POJIŠTĚNÍ 5.1. ROZŠÍŘENÉ PRAVOMOCI ZÍSKATELE 5.1.1. Přeprava peněz od zákazníků Jde o přepravu peněz, která nesplňuje podmínky čl. IV., odst. 3 ZPP P-200/05, tj. případy, kdy pojištěný, resp. jím pověřená osoba nepřepravuje peníze nejkratší možnou trasou mezi výchozím a cílovým místem, ale inkasuje peníze za dodané zboží v rámci dealerského prodeje s přestávkami na více místech a má je po celou dobu u sebe. Získatel je oprávněn sjednat toto pojištění za následujících podmínek: ·

jsou sjednány i jiné druhy pojištění majetku, resp. odpovědnosti (nelze akceptovat pouze pojištění posla!),

·

limit pojistného plnění nepřesahuje 100 000 Kč,

·

spoluúčast je minimálně ve výši 3 000 Kč,

·

pojištění bude sjednáno za podmínek a sazeb daným tímto sazebníkem,

·

v pojistné smlouvě bude uvedeno zvláštní smluvní ujednání (viz vzor), které odchylně od čl. IV, odst. 3, ZPP P – 200/05 upravuje podmínky vzniku práva na pojistné plnění (definuje trasu přepravy peněz, způsob uložení peněz, způsob dokladování, případně i vymezení doby). Vzor zvláštního smluvního ujednání: Odchylně od odst. 3, čl. IV., ZPP P – 200/05 se ujednává, že právo na pojistné plnění vznikne i tehdy je-li přeprava peněz prováděna po trase dle plánu rozvozu, resp. prodeje zboží za předpokladu, že k loupeži došlo v době od 6:00 do 22:00 hod. Přeprava může být kromě důvodů uvedených v ZPP P – 200/05 přerušena pouze za účelem prodeje a inkasování peněz. Odchylně od předepsaných způsobů zabezpečení čl. XV., DPP P – 500/11 se ujednává, že pověřená osoba musí mít peníze po celou dobu u sebe v oděvu (uložené v peněžence nebo v uzavřeném pouzdře připevněné na těle v ledvince apod.). Pověřená osoba je povinna dokladovat přijaté nebo vydané peníze během přepravy (příjmový či výdejový doklad).

VERZE 01.04.12

POSEL

STR.8.4

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 5.2. RIZIKA POJISTITELNÁ SE SOUHLASEM POVĚŘENÉ OSOBY - přeprava peněz od zákazníků (v rámci tzv. dealerského prodeje) s limitem pojistného plnění vyšším než 100 000 Kč. 5.3. VÝLUKY Z POJIŠTĚNÍ - přeprava peněz a cenin pro subjekty, které ji provádí na základě podnikatelského oprávnění (tj. subjekty zabývající se přepravou peněz a činností zajišťující ostrahu majetku a osob), - přeprava peněz a cenin s limitem pojistného plnění vyšším než 2 mil. Kč.

VERZE 01.04.12

POSEL

STR.8.5


VERZE 01.04.12

POSEL

STR.8.6


POJIŠTĚNÍ VĚCÍ BĚHEM SILNIČNÍ DOPRAVY OBSAH: 1.


2.


3.

LIMIT POJISTNÉHO PLNĚNÍ .........................................................................................................3

4.

VÝPOČET POJISTNÉHO .................................................................................................................3 4.1. 4.2. 4.3. 4.4. 4.5.

5.

METODIKA POJIŠTĚNÍ – VÝKLADOVÁ ČÁST................................................................................6 5.1. 5.2. 5.3. 5.4.

6.

VZOREC PRO VÝPOČET POJISTNÉHO.....................................................................................3 POJISTNÉ SAZBY .....................................................................................................................4 KOEFICIENT SPOLUÚČASTI ....................................................................................................4 KOEFICIENT ÚZEMÍ ................................................................................................................4 KOEFICIENT POČTU ................................................................................................................5 PŘEDMĚT POJIŠTĚNÍ ..............................................................................................................6 ROZSAH POJIŠTĚNÍ ................................................................................................................6 POŽADOVANÉ ZPŮSOBY ZABEZPEČENÍ .................................................................................6 POSTUP PŘI SJEDNÁVÁNÍ POJIŠTĚNÍ ....................................................................................7

PRAVOMOCI KE SJEDNÁNÍ POJIŠTĚNÍ.........................................................................................7 6.1. ROZŠÍŘENÉ PRAVOMOCI ZÍSKATELE ....................................................................................7 6.1.1. Pojištění se součtem limitů plnění vyšším než 500 000 Kč ..................................................7 6.1.2. Pojištění silniční dopravy bez uvedení SPZ, RZ (registrační značka) .....................................8 6.2. RIZIKA POJISTITELNÁ SE SOUHLASEM POVĚŘENÉ OSOBY ..................................................8 6.3. VÝLUKY Z POJIŠTĚNÍ ..............................................................................................................8

VERZE 01.04.12

POJIŠTĚNÍ VĚCÍ BĚHEM SILNIČNÍ DOPRAVY

STR.9.1

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 1. PŘEDMĚT POJIŠTĚNÍ Předmětem pojištění mohou být pouze věci vlastní (zásoby a ostatní vlastní věci movité), cizí věci užívané nebo cizí věci převzaté, které jsou dopravovány pojistníkem nebo pojištěným uvedeným v pojistné smlouvě pro vlastní potřebu, a to pouze vozidly uvedenými v pojistné smlouvě. Pojištění věcí během silniční dopravy se vztahuje na přepravu vlastního zboží, zakázek, nářadí, materiálu apod. prováděnou vlastním, popř. dlouhodobě pronajatým (leasing) dopravním prostředkem. Podle svého charakteru jsou pojištěné věci členěny do uvedených rizikových skupin: Rizikový

Riziková skupina

Pojištěné věci

kód např. elektronická zařízení všeho druhu, jejich součásti RIZ 1

vysoce rizikové věci

a

náhradní

díly,

tabákové

výrobky,

kosmetika,

farmaceutické výrobky, sportovní potřeby vč. jízdních kol, výrobky z kůže a kožešin, alkoholické nápoje např. elektrické stroje a přístroje vč. nářadí, měřicí,

RIZ 2

středně rizikové věci

optické, kontrolní a podobné přístroje (s výjimkou elektronických), stroje, sklo, keramika, výrobky z textilu, chemické výrobky, hudební nástroje, potraviny

RIZ 3

méně rizikové věci

např. výrobky z plastu, dřeva, kovu, papíru, gumy, stavební materiál, nerostné suroviny

Předmětem pojištění jsou pouze věci, které svým charakterem odpovídají sjednané rizikové skupině, resp. věci s nižší rizikovostí.

2. ROZSAH POJIŠTĚNÍ Pojištění věcí během silniční dopravy lze sjednat pro následující rozsahy pojištění: Rozsah

Obsahuje pojistná nebezpečí

Poznámka

pojištění ZÁKLADNÍ

nehoda dopravního prostředku, požár a jeho průvodní jevy,

základní

POJIŠTĚNÍ

výbuch, úder blesku, pád stromů, stožárů nebo jiných předmětů,

pojištění

nejsou-li součástí poškozené věci nebo nejsou-li součástí téhož souboru jako poškozená věc, povodeň nebo záplava, vichřice nebo krupobití, sesouvání půdy, zřícení skal nebo zemin, sesouvání nebo zřícení lavin, zemětřesení ODCIZENÍ

krádež, při které pachatel prokazatelně překonal překážky

doplňkové

chránící pojištěnou věc před odcizením nebo loupeží

pojištění

VERZE 01.04.12


STR.9.2


Doplňkové pojištění ODCIZENÍ nelze sjednat bez ZÁKLADNÍHO POJIŠTĚNÍ.

3. LIMIT POJISTNÉHO PLNĚNÍ Pojištění se sjednává na první riziko. Limit pojistného plnění je horní hranicí plnění za všechna vozidla zařazená do příslušné rizikové skupiny. SPZ, resp. RZ (registrační značka) vozidel zařazených do příslušné rizikové skupiny musí být vždy uvedeny v PS. Limit, resp. limity pojistného plnění na svoji odpovědnost stanovuje pojistník. Součet limitů pojistného plnění za celou pojistnou smlouvu (tj. součet limitů sjednaných pro jednotlivé rizikové skupiny) nesmí přesáhnout 1 000 000 Kč; za jedno vozidlo nesmí limit plnění přesáhnout 500 000 Kč.

4. VÝPOČET POJISTNÉHO 4.1. VZOREC PRO VÝPOČET POJISTNÉHO ROČNÍ POJISTNÉ (v Kč)

CELKOVÝ KOEFICIENT

=

=



X

Sazba (v ‰)

X

Celkový koeficient

X

Koeficient území

X

Koeficient počtu

Sazba

viz Tabulka 1


viz Tabulka 2

Koeficient území

viz Tabulka 3

Koeficient počtu

viz Tabulka 4

VERZE 01.04.12


STR.9.3

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 4.2. POJISTNÉ SAZBY Tabulka 1 – ZÁKLADNÍ POJIŠTĚNÍ a ODCIZENÍ Limit pojistného plnění (v Kč)


ZÁKLADNÍ POJIŠTĚNÍ

ODCIZENÍ

Riziková skupina

Riziková skupina

RIZ 1

RIZ 2

RIZ 3

RIZ 1

RIZ 2

RIZ 3

do 50 000

48

40

29

30

26

20

nad 50 000 do 200 000

40

33

24

25

22

16

nad 200 000 do 500 000

34

28

20

21

19

14

nad 500 000 do 1 000 000

28

22

14

16

14

8

Je-li sjednáváno ZÁKLADNÍ POJIŠTĚNÍ a pojištění ODCIZENÍ, příslušné sazby uvedené v Tabulce 1 se sečtou.

4.3. KOEFICIENT SPOLUÚČASTI Tabulka 2 – Koeficienty spoluúčasti Spoluúčast (v Kč)

Koeficient

3 000

1,20

5 000

1,00

10 000

0,80

20 000

0,75

50 000

0,70

Dojde-li k pojistné události odcizením, podílí se pojištěný na pojistném plnění sjednanou spoluúčastí, min. však spoluúčastí ve výši 10% z pojistného plnění, min. však 10 000 Kč (viz ujednání pojistné smlouvy).

4.4. KOEFICIENT ÚZEMÍ Tabulka 3 – Koeficienty území Území

Koeficient

ČR

1,0

ČR a sousední státy

1,2

Evropa

1,6

VERZE 01.04.12


STR.9.4

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ Evropou se pro účely tohoto pojištění rozumí geografická oblast Evropy s výjimkou států bývalého Sovětského svazu (avšak včetně Litvy, Lotyšska a Estonska), Albánie a Turecka.

4.5. KOEFICIENT POČTU Tabulka 4 – Koeficienty počtu Počet vozidel

Koeficient

1–2

1,0

3–5

1,3

6 – 10

1,6

11 – 15

1,9

16 – 20

2,1

Koeficient počtu vozidel se zvolí podle skutečného počtu vozidel ve skupině – viz počet uvedených SPZ, resp. RZ.

VERZE 01.04.12


STR.9.5

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 5. METODIKA POJIŠTĚNÍ – VÝKLADOVÁ ČÁST 5.1. PŘEDMĚT POJIŠTĚNÍ Pokud se pojišťuje jízdní souprava (např. tahač + návěs), do pojistné smlouvy se zapisuje pouze SPZ, resp. RZ (registrační značka) tahače.

Pojištění se nevtahuje na: ― zavazadla a věci osobní potřeby, ― mobilní telefony, ― cennosti, cenné věci, umělecká díla, starožitnosti a písemnosti, ― motorová a přípojná vozidla s přidělenou SPZ nebo RZ, s výjimkou pracovních strojů samojízdných a pracovních strojů přípojných, ― vzorky, názorné modely a prototypy, ― lodě a letadla, ― výbušniny, zbraně, střelivo a radioaktivní látky, ― živá zvířata.

5.2. ROZSAH POJIŠTĚNÍ Pojištění se nevztahuje na škody vzniklé v důsledku: ― vady, kterou měla pojištěná věc již v době před jejím naložením na vozidlo, ― vadného, nevhodného nebo nedostatečného balení pojištěné věci, ― nesprávného naložení pojištěné věci, ― nakládky či vykládky pojištěné věci.

5.3. POŽADOVANÉ ZPŮSOBY ZABEZPEČENÍ Je-li sjednáno doplňkové pojištění ODCIZENÍ, je pojištěný povinen zabezpečit pojištěné věci tak, aby toto zabezpečení odpovídalo předepsaným způsobům zabezpečení, uvedeným ve čl. V. ZPP P – 695/05.

Získatel je povinen upozornit pojistníka na předepsaný způsob zabezpečení a na případná omezení ve výši pojistného plnění, nebude-li předepsaný způsob zabezpečení v době vzniku pojistné události splněn.

Předepsané způsoby zabezpečení jsou uvedeny v čl. V., ZPP P - 695/05. VERZE 01.04.12


STR.9.6

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 5.4. POSTUP PŘI SJEDNÁVÁNÍ POJIŠTĚNÍ a) pro přepravované věci stanovit rizikovou skupinu b) zjistit požadovaný limit pojistného plnění pro rizikovou skupinu c) zjistit počet vozidel v rizikové skupině (jednotlivá vozidla budou v PS specifikována – SPZ,

resp. RZ) d) zjistit požadovaný rozsah pojištění (základní, resp. základní + odcizení) e) zjistit požadovanou spoluúčast f)

zjistit požadovaný územní rozsah pojištění

g) na základě zvoleného rozsahu pojištění, rizikové skupiny a výše limitu pojistného plnění

stanovit sazbu h) vyhledat příslušné koeficienty a vypočítat roční pojistné

Bude-li sjednáváno pojištění dalších rizikových skupin, nesmí být překročena kritéria pro pojistnou smlouvu – maximální celkový limit pojistného plnění pro PS činí 1 000 000 Kč, za vozidlo 500 000 Kč a maximální počet vozidel za PS je 20 vozidel.

6. PRAVOMOCI KE SJEDNÁNÍ POJIŠTĚNÍ 6.1. ROZŠÍŘENÉ PRAVOMOCI ZÍSKATELE 6.1.1. Pojištění se součtem limitů plnění vyšším než 500 000 Kč Získatel je oprávněn sjednat toto pojištění za následujících podmínek: ·

limit pojistného plnění za pojistnou smlouvu nesmí přesáhnout 1 000 000 Kč,

·

limit pojistného plnění za jedno vozidlo nesmí přesáhnout 500 000 Kč - v pojistné smlouvě bude uvedeno následující zvláštní smluvní ujednání: Pro pojištění věcí během silniční dopravy se sjednává limit pojistného plnění pro jedno vozidlo ve výši … (uvede se dohodnutý limit na jedno vozidlo, max. 500 000 Kč).

·

pojištění bude sjednáno za podmínek (sazby, spoluúčasti, způsob zabezpečení) daných tímto sazebníkem.

VERZE 01.04.12


STR.9.7

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 6.1.2. Pojištění silniční dopravy bez uvedení SPZ, RZ (registrační značka) Získatel je oprávněn sjednat toto pojištění za následujících podmínek: ·

přeprava je prováděna maximálně 2 vozidly, která jsou oprávněně užívána pojištěným (jde o vozidla ve vlastnictví, vozidla užívaná na základě nájemní smlouvy, smlouvy o leasingu),

·

v pojistné smlouvě bude uveden počet vozidel, která pojištěný oprávněně užívá,

·

v pojistné smlouvě bude uvedeno následující zvláštní ujednání: Odchylně od ustanovení čl. I. odst. (1) ZPP P – 695/05 předmětem pojištění věcí během silniční dopravy jsou věci, které jsou dopravovány pojistníkem nebo pojištěným uvedeným v pojistné smlouvě pro vlastní potřebu vozidly oprávněně užívanými pojištěným.

6.2. RIZIKA POJISTITELNÁ SE SOUHLASEM POVĚŘENÉ OSOBY - pojištění se součtem limitů pojistného plnění za celou pojistnou smlouvu vyšším než 1 mil. Kč, - pojištění silniční dopravy bez uvedení SPZ, resp. registrační značky pro více než 2 vozidla, - s limitem pojistného plnění za jedno vozidlo vyšším než 500 000 Kč, - pojištění více než 20 vozidel (za celou pojistnou smlouvu). 6.3. VÝLUKY Z POJIŠTĚNÍ Pojištění nelze sjednat pro subjekty, které dopravují věci na základě smluvního vztahu, tj. které mají v podnikatelském oprávnění některou z následujících činností: · zasílatelství (tj. zprostředkování přepravy věcí z určitého místa do určitého místa) a činnosti s tím spojené (uzavření smluv o přepravě, obstarání dokladů, naložení a uložení zásilky atp.), · silniční motorová doprava nákladní (tj. přeprava věcí a zvířat silničními motorovými vozidly pro cizí potřebu, přemísťování, přemísťování silničních motorových vozidel samých), · taxislužba (tj. bezprostřední přeprava osob a jejich zavazadel), · silniční motorová doprava osobní (tj. přeprava osob pro cizí potřebu, přemísťování silničních motorových vozidel samých). Tímto produktem nelze sjednat jednorázové nebo krátkodobé pojištění přepravy.

VERZE 01.04.12


STR.9.8


POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU A POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU ZPŮSOBENOU VADOU VÝROBKU OBSAH: 1.

ROZSAH POJIŠTĚNÍ .......................................................................................................................2 1.1. 1.2.

2.

ČASOVÁ PLATNOST POJIŠTĚNÍ ....................................................................................................4 2.1. 2.2. 2.3.

3.

ZÁKLADNÍ POJIŠTĚNÍ .............................................................................................................2 DODATKOVÁ POJIŠTĚNÍ.........................................................................................................2 PRINCIP PŘÍČINY VZNIKU ŠKODY .........................................................................................4 PRINCIP UPLATNĚNÍ NÁROKU NA NÁHRADU ŠKODY („CLAIMS MADE“) ..............................4 RETROAKTIVNÍ DATUM ..........................................................................................................5

VÝPOČET POJISTNÉHO ZA ZÁKLADNÍ POJIŠTĚNÍ .......................................................................5 3.1. OBECNÁ ODPOVĚDNOST ........................................................................................................5 3.1.1. Malý podnikatel (roční příjmy do 10 mil. Kč) ........................................................................5 3.1.2. Střední podnikatel (roční příjmy nad 10 mil. Kč) ..................................................................6 3.1.3. Zvláštní subjekty ...................................................................................................................6 3.1.4. Koeficienty (pro pojištění malých a středních podnikatelů, zvláštních subjektů) ..................9 3.2. ODPOVĚDNOST ZA ŠKODU ZPŮSOBENOU VADOU VÝROBKU ............................................10 3.3. JEDNORÁZOVÉ AKCE ............................................................................................................10

4.

VÝPOČET POJISTNÉHO ZA DODATKOVÁ POJIŠTĚNÍ .................................................................11 4.1.

VÝPOČET POJISTNÉHO ZA DODATKOVÉ POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI PŘI VÝKONU VEŘEJNÉ SLUŽBY ...................................................................................................................11 4.2. VÝPOČET POJISTNÉHO ZA DALŠÍ DODATKOVÁ POJIŠTĚNÍ ................................................12 4.2.1. Vzorec pro výpočet pojistného ............................................................................................12 4.2.2. Sazby, spoluúčasti ...............................................................................................................12 5.

METODIKA POJIŠTĚNÍ – VÝKLADOVÁ ČÁST..............................................................................13 5.1. ROZSAH POJIŠTĚNÍ ..............................................................................................................13 5.1.1. Základní pojištění ...............................................................................................................13 5.2. POSTUP PŘI SJEDNÁVÁNÍ POJIŠTĚNÍ ZÁKLADNÍ ODPOVĚDNOSTI ....................................14 5.2.1. Dlouhodobé pojištění (malý a střední podnikatel, zvláštní subjekt) ....................................14 5.2.2. Jednorázové akce .................................................................................................................14 5.3. HLAVNÍ ČINNOST POJIŠTĚNÉHO..........................................................................................15

6.

PRAVOMOCI KE SJEDNÁNÍ POJIŠTĚNÍ ..................................................................................15 6.1. ROZŠÍŘENÉ PRAVOMOCI ZÍSKATELE ..................................................................................15 6.1.1. Pojištění odpovědnosti poskytovatele sociálních služeb ....................................................15 6.1.2. Pojištění odpovědnosti osoby pověřené výkonem sociálně-právní ochrany dětí .................16 6.1.3. Pojištění odpovědnosti organizací vysílající dobrovolníky .................................................16 6.2. RIZIKA POJISTITELNÁ SE SOUHLASEM POVĚŘENÉ OSOBY ................................................17 6.3. VÝLUKY Z POJIŠTĚNÍ ............................................................................................................17

VERZE 01.04.12

POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI

STR.10.1

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 1. ROZSAH POJIŠTĚNÍ Pojištění obecné odpovědnosti se sjednává pro případ právním předpisem stanovené odpovědnosti za škodu vzniklou jinému v souvislosti s činností nebo vztahem pojištěného, které jsou uvedeny v pojistné smlouvě (včetně odpovědnosti za škodu vyplývající z vlastnictví, držby nebo jiného oprávněného užívání nemovitosti sloužící k výkonu pojištěné činnosti). Pojištění odpovědnosti za výrobek se vztahuje na odpovědnost za škodu způsobenou jinému: · vadným výrobkem, který pojištěný uvedl do oběhu v době trvání pojištění, · vadou vykonané práce, která se projeví po jejím předání.

Limit pojistného plnění, resp. omezený limit plnění je horní hranicí plnění z jedné pojistné události. Na úhradu všech pojistných událostí vzniklých během jednoho pojistného roku poskytne pojistitel pojistné plnění do výše dvojnásobku sjednaného limitu pojistného plnění, resp. omezeného limitu plnění, není-li ujednáno jinak v pojistné smlouvě.

1.1.

ZÁKLADNÍ POJIŠTĚNÍ

Základní pojištění lze sjednat pro následující rozsahy pojištění: - obecná odpovědnost bez odpovědnosti za škodu způsobenou vadou výrobku (dále jen „obecná odpovědnost“), - obecná odpovědnost + odpovědnost za škodu způsobenou vadou výrobku (na jeden společný limit pojistného plnění). Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou vadou výrobku nelze sjednat samostatně.

1.2.

DODATKOVÁ POJIŠTĚNÍ

K základnímu pojištění lze sjednat na základě požadavku klienta dodatková pojištění Dodatkové pojištění nelze sjednat samostatně, tj. bez základního pojištění.

VERZE 01.04.12


STR.10.2

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ Tabulka 1 – Přehled dodatkových pojištění Kód

Přehled typů dodatkových pojištění odpovědnost za čistou finanční škodu Pojištění odpovědnosti za majetkovou škodu, která vznikla jinému jinak, než jako škoda na zdraví, životě nebo věci jejím poškozením, zničením nebo ztrátou, nebo jako škoda z takové

C

škody vyplývající. Pojištění odpovědnosti za čistou finanční škodu vč. odpovědnosti za škodu způsobenou vadou

vykonané

práce,

která

se

projeví

po

jejím

předání, lze

sjednat

pouze

se souhlasem ÚPMO. odpovědnost za škodu na cizí věci převzaté D

Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou na movité věci, kterou pojištěný převzal za účelem provedení objednané činnosti (např. opravy, úpravy, prodeje, úschovy, uskladnění nebo poskytnutí odborné pomoci). odpovědnost za škodu na cizí věci užívané

E

Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou na movité věci, kterou pojištěný oprávněně užívá, s výjimkou škody způsobené na užívaném motorovém vozidle. náklady zdravotní pojišťovny Pojištění

náhrady

oprávněných

nákladů

léčení

vynaložených

zdravotní

pojišťovnou

na zdravotní péči poskytovanou zaměstnanci pojištěného, který utrpěl tělesnou újmu při pracovním úrazu nebo nemoci z povolání v důsledku zaviněného protiprávního jednání G

pojištěného. Toto dodatkové pojištění se vztahuje i na regresní náhradu, kterou je pojištěný povinen zaplatit orgánu nemocenského pojištění, pokud v důsledku jeho zaviněného protiprávního jednání zjištěného soudem nebo správním úřadem došlo ke skutečnostem rozhodným pro vznik nároku na dávku nemocenského pojištění zaměstnanci pojištěného, který utrpěl tělesnou újmu v důsledku pracovního úrazu nebo nemoci z povolání. připojištění odpovědnosti za škodu způsobenou požárem a jeho průvodními jevy

H

nebo výbuchem Zvýšení hor. hranice plnění pro škodu způsobenou požárem a jeho prův. jevy nebo výbuchem. dodatkové pojištění odpovědnosti při výkonu veřejné služby

V

Pojištění odpovědnosti za škodu, kterou způsobí, nebo která bude způsobena osobě vykonávající veřejnou službu na základě smlouvy uzavřené s obcí, popř. se subjektem, na který byly přeneseny úkoly obce v oblasti veřejné služby.

Je-li sjednáno dodatkové pojištění D, je pojištěný povinen uložit a zabezpečit převzaté věci podle jejich charakteru a hodnoty tak, aby toto zabezpečení minimálně odpovídalo předepsaným způsobům zabezpečení ve smyslu části 2. DPP P – 500/11.

VERZE 01.04.12


STR.10.3

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ V případě škod na věcech převzatých, kterými jsou motorová vozidla, v důsledku dopravní nehody je podmínkou vzniku práva na pojistné plnění splnění povinností ve vztahu k oznámení dopravní nehody, případně sepsání záznamu o dopravní nehodě, vyplývajících z obecně závazných právních předpisů. Dodatkové připojištění typu H nelze sjednat subjektům, které provozují činnosti uvedené ve skupině 2100 (Stavební a montážní práce), a dále činnost 5020 (Provádění staveb a jejich změn, přípravné práce pro stavby) - viz příloha č.1 – Seznam činností. Dodatkové pojištění odpovědnosti při výkonu veřejné služby lze uzavřít k pojištění odpovědnosti za škodu: a) obce, b) jiného subjektu, na nějž byly úkoly obce v oblasti veřejné služby přeneseny, za podmínky, že bude předložen doklad prokazující přenesení úkolů obce na příslušný subjekt, kterým je: § u příspěvkové organizace zřízené obcí zřizovací listina (popř. změna zřizovací listiny) schválená zastupitelstvem obce, § u jiného subjektu smlouva uzavřená s obcí.

2. ČASOVÁ PLATNOST POJIŠTĚNÍ 2.1.

PRINCIP PŘÍČINY VZNIKU ŠKODY Pojištění je zásadně sjednáváno na principu příčiny vzniku škody. Pojistitel je povinen poskytnout pojistné plnění za předpokladu, že k právní skutečnosti, v jejímž důsledku škoda vznikla, došlo v době trvání pojištění, tzn., že pojištěný odpovídá za škodu v důsledku svého jednání nebo vztahu z doby trvání pojištění.

2.2.

PRINCIP UPLATNĚNÍ NÁROKU NA NÁHRADU ŠKODY („CLAIMS MADE“) Je-li tak v pojistné smlouvě ujednáno, může být pojištění sjednáno na principu uplatnění nároku na náhradu škody (tzv. „claims made“). Pojistitel je v takovém případě povinen poskytnout pojistné plnění za současného splnění následujících podmínek: a) právní skutečnost, v jejímž důsledku škoda vznikla, nastala po datu uvedeném v pojistné

smlouvě

(retroaktivní

datum)

–

není-li

ujednáno

jinak,

je retroaktivní datum shodné s datem počátku pojištění, b) poškozený poprvé písemně uplatnil nárok na náhradu škody proti pojištěnému v době trvání pojištění, c) pojištěný uplatnil nárok na plnění vůči pojistiteli do 60 dnů po zániku pojištění.

VERZE 01.04.12


STR.10.4

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 2.3. RETROAKTIVNÍ DATUM V případě náhrady pojistné smlouvy, která zahrnuje pojištění sjednané na principu „claims made“, je pro zajištění kontinuální pojistné ochrany nutné sjednat retroaktivní datum předcházející datu počátku pojištění dle nově uzavírané pojistné smlouvy. V případě požadavku na sjednání retroaktivního data je třeba obrátit se na pověřenou osobu prostřednictvím systému nestandardních obchodních případů (NOP).

3. VÝPOČET POJISTNÉHO ZA ZÁKLADNÍ POJIŠTĚNÍ Základní

pojištění

se

sjednává

s limitem

pojistného

plnění

v rozmezí

500 tis. – 20 mil. Kč, viz tab. 7.

3.1.

OBECNÁ ODPOVĚDNOST

3.1.1. Malý podnikatel (roční příjmy do 10 mil. Kč) Malým podnikatelem je podnikatel, jehož roční příjmy z pojištěných činností nepřesahují 10 mil. Kč. Příslušná výchozí sazba je stanovena podle skupiny činností a přiřazeného stupně rizikovosti (viz Tabulka 2).


=

Výchozí sazba (v Kč)

Klimitu plnění

X

Kúzemí

X

Tabulka 2 – Výchozí sazba - malý podnikatel

sazby uvedeny v Kč

Kód typu subjektu

C.1.1. Skupina I.

Skupina II.

Skupina III.

Skupina IV.

(obchod)

(služby, řemesla)

(jiné služby)

(výroba)

1

2835

4275

3762

4878

2

3060

4446

4365

5220

3

3447

5301

5049

6075

4

3753

5562

5220

6498

5

3978

5985

5904

7272

Stupeň rizikovosti

VERZE 01.04.12


STR.10.5

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 3.1.2. Střední podnikatel (roční příjmy nad 10 mil. Kč) Středním podnikatelem se rozumí podnikatel, jehož roční příjmy z pojištěných činností přesahují 10 mil. Kč. Základnou pro stanovení pojistného jsou roční příjmy pojištěného z pojišťovaných činností, které jsou předmětem daně z příjmu. Ročními příjmy se rozumí veškeré příjmy z pojišťovaných činností před odpočtem výdajů. ROČNÍ POJISTNÉ

=

(v Kč)

Výchozí sazba

=

Výchozí sazba

Příjmy (v Kč)

X

Klimitu plnění

Kúzemí

X

X

Kpříjem

Sazba

X

(v ‰)

Tabulka 3 – Sazba pro středního podnikatele


Kód typu subjektu

C.2.1. Skupina I.

Skupina II.

Skupina III.

Skupina IV.

(obchod)

(služby, řemesla)

(jiné služby)

(výroba)

1

0,49

0,73

0,69

0,82

2

0,52

0,77

0,74

0,87

3

0,59

0,91

0,86

1,03

4

0,63

0,95

0,88

1,12

5

0,67

1,03

1,00

1,29

Stupeň rizikovosti

3.1.3. Zvláštní subjekty Výchozí sazba se stanovuje jako součin základny (tzn. počet žáků, počet lůžek apod.) a jednotkovou sazbou (tzn. sazba za žáka, za lůžko, apod.).


Výchozí sazba

VERZE 01.04.12

=

=

Výchozí sazba

X

Klimitu plnění

Základna (počet žáků, sedadel, atd.)

X

X


Kúzemí

Sazba (v Kč)

STR.10.6


¨ Škola, učiliště V případě subjektů, na něž se vztahuje působnost školského zákona, je kritériem pro zařazení klienta do kategorie zvláštní subjekt zápis do školského rejstříku. Tabulka 4 – Sazba – škola, učiliště Typ subjektu

Kód typu subjektu

Základna

Sazba (Kč) za žáka / lůžko

Minimální výše výchozí sazby (Kč)

MŠ

B.2.1.

30

1 000

ZŠ

B.2.2.

50

3 000

35

1 000

50

3 000

LŠU, domy dětí a mládeže, umělecké školy (mimo SŠ, VŠ)

B.2.8.

počet žáků (dětí)

SŠ

B.2.3.

VŠ

B.2.4.

30

3 000

SOU

B.2.5.

50

3 000

30

2 250

30

2 000

Školy v přírodě, rekreační tábory apod. internáty, koleje, dětské domovy apod.

B.2.6. B.2.7.

počet lůžek (míst)

Provozuje-li škola současně internát (kolej), je nutné k výchozí sazbě za školu připočíst také výchozí sazbu za internát (kolej) v závislosti na počtu lůžek.

Jde-li o pojištění mateřské školky (kód předmětu činnosti 3531) není přípustné do pojistné smlouvy zařazovat rozšiřující smluvní ujednání zaručující krytí škod na životě či zdraví žáků bez ohledu na zavinění.

VERZE 01.04.12


STR.10.7

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ ¨ Obec, město Tabulka 5 – Sazba – obec, město Kód typu

Počet obyvatel

subjektu

Základna

Sazba (Kč) za obyvatele

do 1.000

B.3.1.

5,50

do 10.000

B.3.2.

3,30

do 20.000

B.3.3.

do 100.000

B.3.4.

1,50

nad 100.000

B.3.5.

0,90

počet obyvatel

2,50


2 000

¨ Ostatní zvláštní subjekty Tabulka 6 – Sazba Typ subjektu divadla, kina, koncertní sály, kluby apod. provozování lyžařských vleků

Kód typu subjektu

B.4.1. B.4.3.

Základna za jedno sedadlo (místo) za jednu kotvu (místo)

Sazba (Kč) za sedadlo/kotvu


25

2 500

410

8 500

Lze sjednat pojištění provozovatele lyžařských vleků přepravujících na jedné kotvě současně max. 2 osoby. Limit pojistného plnění nesmí přesáhnout 5 mil. Kč.

VERZE 01.04.12


STR.10.8

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 3.1.4. Koeficienty (pro pojištění malých a středních podnikatelů, zvláštních subjektů) Tabulka 7 – Koeficient Klimitu plnění LP/SÚ

500

1 000

2 500

5 000

10 000

20 000

500 000

0,90

0,75

0,60

0,55

0,50

0,45

1 000 000

1,00

0,80

0,65

0,60

0,55

0,50

2 000 000

1,20

1,00

0,80

0,70

0,65

0,60

3 000 000

1,30

1,10

0,90

0,80

0,70

0,65

4 000 000

1,40

1,15

0,95

0,85

0,75

0,70

5 000 000

1,50

1,20

1,00

0,90

0,80

0,75

7 000 000

1,70

1,40

1,10

1,00

0,90

0,80

10 000 000

2,00

1,60

1,30

1,20

1,10

1,00

12 000 000

2,10

1,70

1,40

1,30

1,20

1,10

15 000 000

2,20

1,80

1,50

1,40

1,30

1,20

17 000 000

2,30

1,90

1,55

1,45

1,35

1,25

20 000 000

2,40

2,00

1,60

1,50

1,40

1,30

Tabulka 8 – Koeficient Kúzemí Území

Kúzemí

ČR

1,00

ČR a sousední státy

1,20

Evropa

1,50

Celý svět vyjma USA a Kanady

1,80

Tabulka 9 – Koeficient Kpříjmy Výše příjmů (Kč)

Kpříjmy

do 10 mil.

1,00

do 30 mil.

0,83

do 50 mil.

0,65

do 80 mil.

0,45

do 100 mil.

0,30

do 150 mil.

0,25

do 200 mil.

0,20

VERZE 01.04.12


STR.10.9


ODPOVĚDNOST ZA ŠKODU ZPŮSOBENOU VADOU VÝROBKU

V případě,

že

se

základní

pojištění

sjednává

v

zahrnujícím odpovědnost

rozsahu

za škodu způsobenou vadou výrobku, bude roční pojistné stanovené pro obecnou odpovědnost dále upraveno koeficientem výrobku – viz následující vzorec.


Roční pojistné za obecnou odpovědnost

=

Kvýrobek

X

(v Kč)

Tabulka 10 – Koeficient Kvýrobek Stupeň rizika *)

Kvýrobek

A

1,20

B

1,35

C

1,55

D

1,75

*) Stupeň rizika – viz příloha č.1 – Seznam činností.

Pojištění se vztahuje i na odpovědnost za škody způsobené salmonelózou. 3.3.

JEDNORÁZOVÉ AKCE Jednorázovou akcí se rozumí akce, uspořádané na omezenou dobu (obvykle max. 1 týden) – jde tedy o krátkodobé pojištění. Limit pojistného plnění činí max. 5 mil. Kč. Ve smlouvě je nutno uvést název akce a dobu konání.


=

Výchozí sazba

X

Klimitu plnění

X

Kvýznam

X

Kúzemí

Tabulka 11 – Výchozí sazba – jednorázové akce Kód typu

Délka trvání

Výchozí sazba

subjektu

akce

(Kč)

slavnost, průvod, jiná kulturně-zábavná

A.1.1.

do 3 dnů

7 500

obchodní, reklamní nebo společenská akce,

A.1.2.

nad 3 dny

12 500

jiná sportovní akce

A.1.4.

bez rozlišení

8 500

Typ akce

VERZE 01.04.12


STR.10.10

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ Tabulka 12 – Koeficient Kvýznam Význam akce

Kvýznam

Akce do 500 návštěvníků

1,00

Akce do 3000 návštěvníků

1,50

Akce nad 3000 návštěvníků

2,00

K pojištění obecné odpovědnosti jednorázových akcí nelze sjednat pojištění odpovědnosti za výrobek!

4. VÝPOČET POJISTNÉHO ZA DODATKOVÁ POJIŠTĚNÍ Dodatková pojištění se sjednávají s omezeným limitem plnění, který si stanovuje pojistník. 4.1. VÝPOČET POJISTNÉHO ZA DODATKOVÉ POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI PŘI VÝKONU VEŘEJNÉ SLUŽBY A) Základní pojištění odpovědnosti je sjednáno v rozsahu OBECNÁ ODPOVĚDNOST (bez pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou vadou výrobku). Koeficient limitu

ROČNÍ POJISTNÉ

=

Výchozí sazba

X

plnění a spoluúčasti

Tabulka 13 – Výchozí sazba - dodatkové pojištění odpovědnosti při výkonu veřejné funkce Velikost obce (dle počtu obyvatel)

Výchozí sazba (v Kč)

VERZE 01.04.12

do 1 tis.

nad 1 tis. do 10

nad 10 tis. do 20

nad 20 tis. do 100

nad 100 tis.

obyvatel

tis. obyvatel

tis. obyvatel

tis. obyvatel

obyvatel

2 500

3 750

5 200

7 400

ÚPMO


STR.10.11

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ Tabulka 14 – Koeficient limitu plnění a spoluúčasti: LP/SÚ

1 000

2 500

5 000

10 000

20 000

500 000

1,10

0,95

0,90

0,85

0,80

1 000 000

1,15

1,00

0,95

0,90

0,85

2 000 000

1,25

1,10

1,05

1,00

0,95

3 000 000

1,40

1,25

1,20

1,15

1,10

4 000 000

1,55

1,40

1,35

1,30

1,25

5 000 000

1,75

1,60

1,55

1,50

1,45

B) základní pojištění odpovědnosti je sjednáno VČETNĚ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU ZPŮSOBENOU VADOU VÝROBKU ROČNÍ POJISTNÉ

=

Výchozí sazba

Koeficient

Koeficient X

limitu plnění a

X

výrobek

spoluúčasti

( = 1,5)

Koeficient výrobek = 1,5 4.2.

VÝPOČET POJISTNÉHO ZA DALŠÍ DODATKOVÁ POJIŠTĚNÍ

4.2.1. Vzorec pro výpočet pojistného ROČNÍ POJISTNÉ (v Kč)

Omezený =

limit plnění (v Kč)

X

Sazba (v ‰)

X

Kspoluúčast

4.2.2. Sazby, spoluúčasti Tabulka 15 – Sazba

sazby uvedeny v ‰ (promile) Dodatkové pojištění

Sazba

odpovědnost za čistou finanční škodu – bez vady vykonané práce (typ C)

6‰

odpovědnost za škodu na cizí věci převzaté - bez motorových vozidel (typ D)

8‰

odpovědnost za škodu na cizí věci převzaté - vč. motorových vozidel (typ D)

12 ‰

odpovědnost za škodu na cizí věci užívané (typ E)

6‰

náklady zdravotní pojišťovny (typ G) připojištění odpovědnosti za škodu způsobenou požárem a jeho průvodními jevy nebo výbuchem (typ H) dodatkové pojištění odpovědnosti při výkonu veřejné služby (typ V)

VERZE 01.04.12


2,5 ‰ 0,3 ‰ 2.500,-Kč

STR.10.12

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ Je-li sjednáno připojištění odpovědnosti za škodu způsobenou požárem a jeho průvodními jevy nebo výbuchem (typ H), nesmí součet limitu pojistného plnění (viz základní pojištění) a částky zvýšení limitu plnění přesáhnout 20 mil. Kč. Tabulka 16 – Koeficient Kspoluúčast (dodatková pojištění) Spoluúčast (Kč)

Kspoluúčst

1 000

1,20

2 500

1,00

5 000

0,90

10 000

0,80

20 000

0,75

Dodatková pojištění se sjednávají s omezeným limitem plnění. Minimální výše omezeného limitu plnění činí 50 000 Kč. Vyšší omezené limity plnění odpovídají násobkům 50 000 Kč, avšak nesmí přesáhnout limit pojistného plnění sjednaný pro základní pojištění.


ROZSAH POJIŠTĚNÍ

5.1.1. Základní pojištění Ze základního pojištění pojistitel uhradí: - škodu na zdraví nebo na životě, - škodu na věci (vzniklou jejím poškozením, zničením nebo ztrátou), - jinou majetkovou škodu vyplývající ze škody na životě, na zdraví nebo na věci. Jinou majetkovou škodou se rozumí zejména ušlý zisk a náklady poškozeného, které nejsou škodou na zdraví, na životě nebo na věci, ale vznikly v souvislosti s ní (např. náklady na likvidaci zničené věci, náklady na odtah poškozeného vozidla, půjčovné za náhradní vozidlo, storno poplatky za zrušení zájezdu v důsledku škody na zdraví).

VERZE 01.04.12


STR.10.13


POSTUP PŘI SJEDNÁVÁNÍ POJIŠTĚNÍ ZÁKLADNÍ ODPOVĚDNOSTI

5.2.1. Dlouhodobé pojištění (malý a střední podnikatel, zvláštní subjekt) a) Z klientem předloženého živnostenského oprávnění vybrat hlavní činnosti (viz kapitola 5.3). Figuruje-li mezi činnostmi, jež mají být zahrnuty do pojištění, živnost volná („výroba, obchod a služby neuvedené v přílohách 1 až 3 živnostenského zákona“), je nezbytné přikládat jako přílohu k pojistné smlouvě výpis ze živnostenského rejstříku, v němž jsou specifikovány jednotlivé obory činnosti živnosti volné. b) podle výše ročního příjmu resp. typu subjektu stanovit způsob výpočtu základního pojistného, tj. - pro malého podnikatele se stanoví základní sazba v Kč, viz tab. 2, sazby C.1.1 - pro středního podnikatele se vychází z ročních příjmů pojištěného, viz tab. 3, sazby C.2.1. - pro zvláštní subjekt je základnou počet žáků, obyvatel, sedadel, viz tab. 4, 5, 6, sazby B.x.x d) zjistit požadovaný rozsah základního pojištění (obecná odpovědnost bez/ včetně pojištění

odpovědnosti za škodu způsobenou vadou výrobku) e) zjistit požadovaný rozsah územní platnosti pojištění – (ČR, ČR + sousední státy, Evropa,

celý svět mimo USA a Kanady) f)

zjistit požadovanou výši limitu pojistného plnění a spoluúčasti viz tabulka 7 Pro některé činnosti je výše limitu pojistného plnění omezena (viz bod 2 této části sazebníku).

g) nabídnout klientovi sjednání dodatkových pojištění – viz bod 4. této části sazebníku

5.2.2. Jednorázové akce a) zjistit typ akce, zjistit délku trvání akce a stanovit výchozí sazbu, viz tab. 11 b) stanovit koeficient významu, viz tab. 12 c) zjistit požadovanou výši limitu, spoluúčasti a stanovit koeficient limitu plnění, viz tab. 7 d) vypočítat pojistné – viz bod 3.3. této části sazebníku

Pojistné je v tomto případě stanoveno za celou dobu trvání pojištění – poměrná část pojistného se již nestanovuje. Pro pojištění jednorázových akcí lze sjednat i dodatková pojištění – pojistné se stanoví jako roční pojistné, tj. nepoužije se koeficient krátkodobého pojištění, ani se nestanovuje poměrná část pojistného podle počtu dní. VERZE 01.04.12


STR.10.14

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 5.3. HLAVNÍ ČINNOST POJIŠTĚNÉHO Za hlavní se považují ty činnosti, které tvoří nejvyšší podíl na ročním příjmu z podnikání pojištěného (dříve „obrat“).

Má-li pojištěný oprávnění k provozování většího počtu činností, je postup následovný: Počet činností uvedených v příslušeném oprávnění: a)

1-3:

Ze seznamu činností (Příloha č. 1) vybere získatel všechny činnosti uvedené v předloženém živnostenském oprávnění

b)

Více než 3: Ze seznamu činností (Příloha č. 1) vybere získatel tři hlavní činnosti Nejrizikovější

činnost

stanoví

automaticky

kalkulátor,

na

základě

výběru

pojišťovaných činností a zadání rozsahu pojištění odpovědnosti za škodu.

Hlavních činností je možno zadat i více než tři, a to zejména v případě, kdy klient požaduje sjednat odpovědnost za škodu způsobenou vadou výrobku, avšak u třech hlavních činností není pojištění výrobkové odpovědnosti možné (tzn., musí být zadána činnost, u které je rizikovost pro pojištění odpovědnost za výrobek nastavena, následně bude kalkulátor schopen stanovit výši pojistného).

6. PRAVOMOCI KE SJEDNÁNÍ POJIŠTĚNÍ 6.1.


6.1.1. Pojištění odpovědnosti poskytovatele sociálních služeb Pojištění odpovědnosti poskytovatele sociálních služeb pro případ odpovědnosti za škodu způsobenou při poskytování sociálních služeb - viz § 80 zákona č. 108/2006 Sb., o sociálních službách – jde o povinné pojištění. Odpovědnost z této činnosti je nutné dopojistit (výluka čl. IV. odst. 2 písm. d) ZPP P-600/05). Poskytovat sociální služby lze pouze na základě povolení k poskytování sociálních služeb, které vzniká zásadně rozhodnutím o registraci. Získatel je oprávněn sjednat pojištění za následujících podmínek: ·

bude předloženo rozhodnutí o registraci poskytovatele sociálních služeb (nutná podmínka pro sjednání pojištění),

VERZE 01.04.12


STR.10.15


·

do pojistné smlouvy bude uvedeno následující smluvní ujednání:

Odchylně od čl. IV. odst. 2 písm. d) ZPP P-600/05 se pojištění vztahuje i na odpovědnost pojištěného za škodu způsobenou při poskytování sociálních služeb na základě zákona č. 108/2006 Sb., v platném znění, v rozsahu rozhodnutí o registraci poskytovatele sociálních služeb čj. … ze dne … vydaného … (kým), které tvoří přílohu č. … této pojistné smlouvy. Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou při poskytování pobytových sociálních služeb se vztahuje také na odpovědnost za škodu způsobenou v souvislosti s poskytováním ošetřovatelské a rehabilitační péče osobám, jimž jsou poskytovány pobytové sociální služby na základě § 36 zákona o sociálních službách, jedná-li se o poskytování zdravotních služeb bez získání oprávnění k poskytování zdravotních služeb ve smyslu § 11 odst. 2 písm. b) zákona č. 372/2011 Sb., o zdravotních službách.“

6.1.2. Pojištění odpovědnosti osoby pověřené výkonem sociálně-právní ochrany dětí Pojištění odpovědnosti osoby pověřené výkonem sociálně-právní ochrany dětí pro případ odpovědnosti za škodu způsobenou jejím výkonem - viz § 49 odst. 7 zákona č. 359/1995 Sb., o sociálně-právní ochraně dětí – jde o povinné pojištění. Odpovědnost z této činnosti je nutné dopojistit (výluka čl. IV. odst. 2 písm. d) ZPP P-600/05). Poskytovat sociální služby lze pouze na základě rozhodnutí o pověření k výkonu sociálně-právní ochrany dětí. Získatel je oprávněn sjednat pojištění za následujících podmínek: ·

bude předloženo rozhodnutí o pověření k výkonu sociálně-právní ochrany dětí (nutná podmínka pro sjednání pojištění),

·

do pojistné smlouvy bude uvedeno následující smluvní ujednání:

Odchylně od čl. IV. odst. 2 písm. d) ZPP P-600/05 se pojištění vztahuje i na odpovědnost pojištěného za škodu způsobenou výkonem sociálně-právní ochrany dětí na základě zákona č. 359/1999 Sb., v platném znění, v rozsahu rozhodnutí o pověření k výkonu sociálně-právní ochrany dětí čj. … ze dne … vydaného … (kým), které tvoří přílohu č. … této pojistné smlouvy.“

6.1.3. Pojištění odpovědnosti organizací vysílající dobrovolníky Získatel je oprávněn sjednat pojištění za následujících podmínek: ·

k pojistné smlouvě bude doložena akreditace pojištěného jako vysílající organizace ve smyslu zákona o dobrovolnické službě č. 198/2002 Sb.,

VERZE 01.04.12


STR.10.16

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ ·

bude rozšířen rozsah základního pojištění bez zvýšení pojistného,

·

přípustný rozsah krytí (s výrobkem / bez výrobku) je dán podle základního pojištění odpovědnosti,

·

v pojistné smlouvě bude uvedeno následující zvláštní ujednání:

„Odchylně od čl. IV. odst. (2) písm. d) ZPP P-600/05 se pojištění vztahuje také na odpovědnost pojištěného jako vysílající organizace ve smyslu zákona o dobrovolnické službě za škodu na majetku nebo na zdraví, kterou při výkonu dobrovolnické služby způsobí dobrovolník sám nebo která mu bude při výkonu dobrovolnické služby způsobena. Pojištění se nevztahuje na odpovědnost za škodu způsobenou dobrovolníkem úmyslně.“ Je možno sjednat pouze jako rozšíření k pojištění obecné odpovědnosti sjednané produktem TREND, ne samostatně. V naprosté většině případů půjde o občanské sdružení (kód 3540). 6.2.


·

pojištění subjektů s ročními příjmy nad 100 mil Kč,

·

činnosti, kterým je v Seznamu činností přiřazen stupeň rizikovosti pro odpovědnost „IS“, a to i v případě, má-li pojištěný v oprávnění i jiné činnosti, pro které je stupeň rizikovosti stanoven,

·

pojištění odpovědnosti rekvalifikačního zařízení za škodu na zdraví způsobenou při rekvalifikaci uchazeči o zaměstnání nebo zájemci o zaměstnání podle zákona o zaměstnanosti – jde o povinně smluvní pojištění,

·

pojištění odpovědnosti právnické nebo fyzické osoby (provozovatele činnosti) pro případ náhrady škody, ke které by mohlo dojít při výkonu umělecké, kulturní, sportovní nebo reklamní činnosti dítětem podle zákona o zaměstnanosti – jde o povinně smluvní pojištění,

·

sjednání retroaktivního data v případě náhrady pojistné smlouvy zahrnující pojištění sjednané na principu „claims made“.

6.3.

VÝLUKY Z POJIŠTĚNÍ

Činnosti, kterým je v Seznamu činností přiřazen stupeň rizikovosti pro odpovědnost „N“. Nepojistitelné činnosti (viz činnosti, kde je u obecné odpovědnosti nebo u odpovědnosti za škodu způsobenou vadou výrobku, označení N), resp. činnosti s omezeným limitem plnění jsou uvedeny ve smluvních ujednáních a není nutno je v pojistné smlouvě již dále specifikovat. Pojištění odpovědnosti se tedy vztahuje na všechny činnosti, které má pojištěný v podnikatelském oprávnění, kromě činností z pojištění vyloučených. VERZE 01.04.12


STR.10.17


VERZE 01.04.12


STR.10.18


POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD PŘERUŠENÍ NEBO OMEZENÍ PROVOZU OBSAH: 1.


2.


3.

VÝPOČET POJISTNÉHO .................................................................................................................3 3.1. 3.2. 3.3. 3.4.

4.

METODIKA POJIŠTĚNÍ – VÝKLADOVÁ ČÁST................................................................................5 4.1.

5.

VZOREC PRO VÝPOČET POJISTNÉHO .....................................................................................3 LIMIT POJISTNÉHO PLNĚNÍ ...................................................................................................3 POJISTNÉ SAZBY .....................................................................................................................4 KOEFICIENTY ..........................................................................................................................5 POSTUP PŘI SJEDNÁVÁNÍ POJIŠTĚNÍ ....................................................................................5

PRAVOMOCI KE SJEDNÁNÍ POJIŠTĚNÍ.........................................................................................6 5.1. ROZŠÍŘENÉ PRAVOMOCI ZÍSKATELE ....................................................................................6 5.1.1. Pojištění ztráty ušlého nájmu z pronájmu nemovitosti .........................................................6 5.1.2. Pojištění vybraných míst pojištění ........................................................................................7 5.2. RIZIKA POJISTITELNÁ SE SOUHLASEM POVĚŘENÉ OSOBY ..................................................7

VERZE 01.04.12

POJIŠTĚNÍ PŘERUŠENÍ PROVOZU

STR.11.1

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 1. PŘEDMĚT POJIŠTĚNÍ Předmětem pojištění jsou následky přerušení provozu, kterými se rozumí: ·

ušlý zisk, tzn. zisk, kterého by pojištěný dosáhl za dobu přerušení provozu,

·

stálé náklady, tzn. náklady, které musí pojištěný vynakládat i během přerušení provozu (nájemné, mzdy, leasingové splátky, platby za odběr energie apod.).

Pojištění se vztahuje pouze na přerušení provozu způsobené věcnou škodou, tj. škodou na pojištěném majetku způsobenou některým ze sjednaných pojistných nebezpečí nebo úředním zásahem (viz dále - kapitola 2. Rozsah pojištění).

Za věcnou škodu se nepovažují škody na cennostech, písemnostech, uměleckých dílech a starožitnostech a dále škody, které nenastaly v místě pojištění specifikovaném konkrétní adresou (tzn. místa podle podnikatelské činnosti na území ČR).

2. ROZSAH POJIŠTĚNÍ Specifikace rozsahu věcné škody: Rozsah pojištění

Vztahuje se na pojistná

Podmínka pro sjednání

nebezpečí požár nebo jeho průvodní

POŽÁR

jevy, výbuch, úder blesku,

(základní rozsah)

náraz nebo zřícení letadla,

nutno sjednat pojištění majetku alespoň v rozsahu „požár“, viz ZPP P - 150/05

jeho částí nebo jeho nákladu,

nutno sjednat pojištění majetku

OSTATNÍ ŽIVELNÍ NEBEZPEČÍ

povodeň, záplava, vichřice,

pro všechna živelní nebezpečí

(doplňkové rozšíření

sesuv, vodovod,

(tzn. „sdružený živel“),

k základnímu rozsahu)

viz ZPP P - 150/05 nutno sjednat pojištění majetku

ODCIZENÍ (doplňkové rozšíření

odcizení

k základnímu rozsahu)

v rozsahu „odcizení“, viz ZPP P - 200/05

Doplňkové rozšíření rozsahu věcné škody nelze sjednat samostatně, aniž by byl sjednán základní rozsah (tzn. POŽÁR).

VERZE 01.04.12


STR.11.2





Sazba celkem (v ‰)

=

=


Sazba POŽÁR (v ‰)

Sazba X

celkem

X

(v ‰)


Sazba OSTATNÍ ŽIVELNÍ NEBEZPEČÍ

+

+

doby ručení

Sazba ODCIZENÍ

(v ‰)

Sazby

viz Tabulky 1, 2, 3

Koeficienty

viz Tabulky 4, 5

3.2.

Koeficient

X

(v ‰)

LIMIT POJISTNÉHO PLNĚNÍ Limit pojistného plnění by měl být stanoven v dostatečné výši, a to tak, aby odpovídal zisku (Z)+stálým nákladům (SN), které byly upraveny podle požadované doby ručení - viz zjednodušený postup, veličina (Z+SN)upravené. Zjednodušený postup stanovení limitu pojistného plnění: 1. z roční výše obratu vypočítat zisk+stálé náklady následovně (Z+SN) = obrat x (0,35 až 0,5) 2. a podle délky požadované doby ručení (Z+SN) dále upravit následovně (Z+SN)upravené = ( (Z+SN) / 12) x doba ručení (v měs.) Limit pojistného plnění si stanoví na svoji odpovědnost pojistník. Limit pojistného plnění je horní hranicí plnění pojistitele ze všech pojistných událostí vzniklých v jednom pojistném roce.

Maximální výše limitu pojistného plnění činí 5 mil. Kč.

VERZE 01.04.12


STR.11.3


POJISTNÉ SAZBY

Tabulka 1 – Sazba POŽÁR


Stupeň rizikovosti

Sazba

1

2,0

2

2,9

3

4,1

4

5,3

5

6,4

6

7,4

Sazba je stanovena podle nejrizikovější činnosti (vzhledem k riziku POŽÁR) provozované pojištěným - viz nejvyšší zjištěný stupeň rizikovosti.

Tabulka 2 – Sazba OSTATNÍ ŽIVELNÍ NEBEZPEČÍ


Klasifikace rizika

Sazba

1

2,1

2

3,2

3

5,8

Sazba je stanovena podle nejrizikovějšího místa pojištění (vzhledem k riziku POVODEŇ) – viz nejvyšší zjištěná klasifikace rizika.

Tabulka 3 – Sazba ODCIZENÍ


Pásmový tarif

Sazba

I.

2,5

II.

2,1

III.

1,8

Sazba je stanovena podle nejrizikovějšího místa pojištění (vzhledem k riziku ODCIZENÍ) – viz nejvyšší zjištěný pásmový tarif.

VERZE 01.04.12


STR.11.4


KOEFICIENTY

Tabulka 4 – Koeficient spoluúčasti Časová spoluúčast


(v kalendářních dnech) 3

1,00

4

0,98

5

0,95

6

0,92

Časovou spoluúčastí se rozumí doba přerušení provozu, na níž se pojištění nevztahuje.

Tabulka 5 – Koeficient doby ručení Doba přerušení provozu (v měsících)

Koeficient doby přerušení provozu

3

1,0

4

1,1

5

1,2

6

1,3

Doba ručení je maximální časové období, za které v případě přerušení nebo omezení provozu pojišťovna poskytuje pojistné plnění.


POSTUP PŘI SJEDNÁVÁNÍ POJIŠTĚNÍ

a) stanovit limit pojistného plnění (viz bod 4.2. - zjednodušený postup), b) zjistit požadovaný rozsah pojištění (kombinace POŽÁR a OSTATNÍ ŽIVELNÍ NEBEZPEČÍ,

resp. ODCIZENÍ), c) zjistit požadovanou časovou spoluúčast a stanovit koeficient spoluúčasti, d) zjistit požadovanou dobu ručení a stanovit koeficient doby ručení, e) podle sjednaného rozsahu pojištění stanovit stupeň rizikovosti (POŽÁR), resp. klasifikaci

rizika (POVODEŇ), resp. tarifní pásmo (ODCIZENÍ), f)

v závislosti na údajích stanovených v bodě e) vyhledat odpovídající pojistné sazby a stanovit sazbu celkem,

g) vypočítat roční pojistné.

VERZE 01.04.12


STR.11.5



5.1.1. Pojištění ztráty ušlého nájmu z pronájmu nemovitosti Jde o případy, kdy je sjednáno pouze živelní pojištění nemovitosti a není sjednáno pojištění movitých věcí. Týká se podnikatelských subjektů, které provozují pronájem nemovitostí a k této činnosti požadují sjednat pojištění přerušení nebo omezení provozu – tzn. pojištění ušlého nájmu.

Získatel je oprávněn sjednat pojištění za následujících podmínek: ·

limit pojistného plnění by měl odpovídat ročnímu příjmu z nájmu, který byl upraven podle požadované doby ručení – viz vzorec: Nupravený = (roční příjem z nájmu /12) x doba ručení (v měs.),

·

stupeň rizikovosti za nebezpečí „požár“ bude stanoven podle nejrizikovější činnosti provozované v pronajímané nemovitosti

·

stanovení sazeb vzhledem k rizikům ostatní živelní nebezpečí a odcizení se provádí standardním způsobem

·

maximální výše limitu pojistného plnění činí 5 mil. Kč, doba ručení 6 měsíců

·

v pojistné smlouvě bude sjednáno toto zvláštní smluvní ujednání:

Následnou škodou se rozumí ztráta zisku z nájemného, kterého by pojištěný jinak dosáhl z pronájmu bytových a nebytových prostor na základě platných nájemních smluv uzavřených s nájemci pronajímaných prostor za dobu přerušení provozu, nejdéle však za dobu ručení. Za ztrátu zisku z nájemného se považuje finanční újma vzniklá v důsledku neobyvatelnosti nebo částečné neobyvatelnosti pronajímaných prostor z důvodu věcné škody, pokud je v důsledku toho nájemce na základě zákonných ustanovení nebo nájemní smlouvy oprávněn buď zcela, nebo částečně odmítnout platbu nájemného. Ziskem z nájemného se rozumí provozní zisk před zdaněním, kterého by bylo během doby trvání přerušení provozu dosaženo, pokud by provoz přerušen nebyl. Dále se následnou škodou rozumí stálé náklady, které musí pojištěný bezpodmínečně vynakládat během doby trvání přerušení provozu, aby bylo možné co nejdříve obnovit provoz v původním rozsahu, nejdéle však za dobu ručení. Horní hranice plnění je určena limitem pojistného plnění sjednaným v této pojistné smlouvě. Veškerá ujednání uvedená v čl. VIII. DPP P – 500/11 zůstávají v platnosti.

VERZE 01.04.12


STR.11.6

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 5.1.2.

Pojištění vybraných míst pojištění Provozuje-li daný subjekt svoji činnost na více místech pojištění, je možno pojištění přerušení provozu sjednat pouze pro vybrané adresy, resp. vyloučit některou adresu.

Získatel je oprávněn sjednat pojištění za následujících podmínek: ·

v pojistné smlouvě bude uvedeno: V rámci pojištění přerušení nebo omezení provozu se za věcnou škodu nepovažuje pojistná událost, která nastala na adrese (zde uvést adresu místa pojištění, které má být vyloučena).

·

stanovení nejrizikovější činnosti (vzhledem k rizikům požár, ostatní živelní nebezpečí, odcizení) se provádí standardním způsobem, avšak adresa, která byla vyloučena, není uvažována.

5.2. RIZIKA POJISTITELNÁ SE SOUHLASEM POVĚŘENÉ OSOBY - s limitem pojistného plnění vyšším než 5 mil. Kč - s dobou ručení delší než 6 měsíců.

VERZE 01.04.12


STR.11.7


VERZE 01.04.12


STR.11.8


POJIŠTĚNÍ STROJŮ OBSAH: 1.


2.


3.


4.

METODIKA POJIŠTĚNÍ – VÝKLADOVÁ ČÁST................................................................................9 4.1. 4.2. 4.3. 4.4.

5.

VZOREC PRO VÝPOČET POJISTNÉHO.....................................................................................3 POJISTNÉ SAZBY .....................................................................................................................4 KOEFICIENTY SPOLUÚČASTI..................................................................................................9 PŘEDMĚT POJIŠTĚNÍ ..............................................................................................................9 SYSTÉM POJIŠTĚNÍ ..............................................................................................................10 HORNÍ HRANICE POJISTNÉHO PLNĚNÍ ................................................................................10 POSTUP PŘI SJEDNÁVÁNÍ POJIŠTĚNÍ ..................................................................................10

PRAVOMOCI KE SJEDNÁNÍ POJIŠTĚNÍ.......................................................................................10 5.1. ROZŠÍŘENÉ PRAVOMOCI ZÍSKATELE ..................................................................................10 5.1.1. Pojištění zásob uložených v chladících nebo mrazících zařízeních ......................................10 5.1.2. Pojištění havárie u mobilního stroje během přesunu po vlastní ose ...................................11 5.2. RIZIKA POJISTITELNÁ SE SOUHLASEM POVĚŘENÉ OSOBY ................................................11 5.3. VÝLUKY Z POJIŠTĚNÍ ............................................................................................................11

VERZE 01.04.12

POJIŠTĚNÍ STROJŮ

STR.12.1

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 1. PŘEDMĚT POJIŠTĚNÍ Předmětem pojištění jsou provozuschopné: ¨ stroje, ¨ strojní zařízení (např. technologické linky), ¨ pracovní stroje samojízdné a pracovní stroje přípojné (i s registrační značkou/SPZ), a to včetně jejich výbavy a příslušenství.

Provozuschopný stav je takový stav stroje, ve kterém je po úspěšně dokončeném přejímacím testu a zkušebním provozu schopen plnit určené funkce a dodržovat hodnoty parametrů v mezích stanovených technickou dokumentací.

Pojištění lze sjednat pro: ¨ stroje vlastní nebo stroje cizí užívané podle dohody, ¨ jednotlivé stroje nebo soubor strojů.

2. ROZSAH POJIŠTĚNÍ Pojištění strojů se sjednává pro případ náhlého poškození nebo zničení stroje jakoukoli nahodilou událostí, která není smluvně vyloučena. Jde o tzv. omezený all risks (technické riziko).

Pojištění se týká škod způsobených zejména: - chybnou konstrukcí, vadou materiálu nebo výrobní vadou, - přetlakem nebo podtlakem páry, plynu nebo kapaliny, - nevyvážeností a roztržením odstředivou silou, - vniknutím cizího tělesa, - pádem stroje (netýká se však přepravy), - zkratem nebo přepětím elektrického proudu, - selháním měřících, regulačních nebo zabezpečovacích zařízení, - nesprávnou obsluhou, nešikovností, nepozorností pojištěného nebo jeho zaměstnance.

VERZE 01.04.12


STR.12.2

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ Základní výluky z pojištění uvedené v čl. V. ZPP P – 300/05 jsou: - přirozené opotřebení, trvalý vliv provozu, koroze nebo eroze, - vyjmenované živelní události (viz čl.V., bod b), - krádež, loupež, ztráta, zpronevěra (viz čl.V., bod c). Pojištění strojů proti živelním škodám a škodám způsobeným odcizením se sjednává v rámci pojištění majetku (viz živelní pojištění, pojištění pro případ odcizení). Dojde-li k pojistné události na stroji, který byl pojištěn jako jednotlivá věc a stáří tohoto stroje přesáhlo 10 let, podílí se oprávněná osoba na pojistném plnění kromě sjednané spoluúčasti i částkou ve výši 50% z celkového pojistného plnění před odečtením spoluúčasti. Dojde-li k poškození samojízdného nebo přípojného pracovního stroje, který je starší než 5 let, odečte pojistitel při stanovení výše plnění kromě spoluúčasti i částku z nákladu na opravu, která odpovídá opotřebení poškozených částí, a to v rozsahu 10% za každý započatý rok provozu přesahující 5 let, celkově však max. 50%. Za tyto stroje se považují zemědělské a lesnické traktory a za přípojné pracovní stroje také přípojná vozidla traktorů (viz skupina 1900). Je-li sjednáno pojištění souboru strojů, vztahuje se pojištění pouze na ty stroje, jejichž stáří nepřesáhlo 10 let. Pro určení stáří stroje je rozhodující rok jeho prvního uvedení do provozu. V případě, že rok prvního uvedení do provozu nelze zjistit, je pro určení stáří rozhodující rok výroby (viz čl. I. ZPP P – 300/05).

3. VÝPOČET POJISTNÉHO 3.1. VZOREC PRO VÝPOČET POJISTNÉHO


=

Pojistná částka (v Kč)

X

Sazba (v ‰)

Sazba

viz Tabulka 1


viz Tabulka 2

VERZE 01.04.12


X


STR.12.3

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 3.2. POJISTNÉ SAZBY Tabulka 1

sazby uvedeny v ‰

100 Energetická zařízení 101

Sazba

rotační zdroje proudu, elektromotory, síťové kondenzátory, montážní součásti rozvodů a bleskosvodů, výkonové měniče (usměrňovače) nad 0,1 kW, rozvaděče, výkonové transformátory a tlumivky, blokové a stožárové transformátory a blokové

5,2

rozvodny, měnírny 102

čerpadla včetně motoru (mimo ponorných), objemové kompresory, dmychadla a vývěvy, turbokompresory

103

čerpadla ponorná včetně motoru

199

ostatní

200

Energetické a hnací stroje

201

motory benzinové u elektráren, dieselové motory u elektráren, generátory, parní

8,6 15,5 IS Sazba

stroje, soustavy benzínový motor + generátor, soustavy dieselmotor + generátor 202

fluidní kotle a kotle na odpad

203

potrubí v elektrárnách, prachové filtry, elektrostatické odlučovače, uzávěry

14,8 5,3

a šoupata

2,7

299

ostatní

300

Malé vodní elektrárny

301

turbíny, turbosoustrojí , dynama, mikroelektrárny a mikrozdroje

10,4

302

rozvody uvnitř elektrárny

3,2

399

ostatní

IS

400

Stavební stroje na přemisťování zeminy

401

srovnávací stroje – grejdry, seškrabovací stroje - skrejpry, pásová rypadla se lžící,

IS Sazba

bagry, pásové dozery – buldozery, a nakladače, kolové nakladače nebo rypadla, stroje pro hloubení výkopů

Sazba

15,6

402

lanové exkavátory, skrývkové a ostatní dopravníky

7,5

499

ostatní

IS

500

Stroje na stavbu silnic a železničních tratí, vrtné soupravy

501

mobilní nebo stacionární obalovny asfaltu, kolové nebo pásové pokladače vozovky; mobilní betonárky, stroje na stavbu tratí, rozmetače, rozhazovače

502

Sazba

7,6

podbíječky pražců, pěchovadla a deskové pěchovačky, pneumatické pěchovací válce; tandemové a ostatní válce, stroje pro vrtání otvorů (bez nástroje); rozrývače silnic (skarifikátory), zhutňovače, vibrátory

503

mobilní vrtné soupravy

599

ostatní

VERZE 01.04.12

11,7 30,0 IS


STR.12.4

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 600

Jeřáby, dopravní a manipulační systémy a zařízení

601

dopravníky pásové, dopravníky korečkové a řetězové, dopravníky pneumatické

Sazba

(včetně sacího zařízení), lanové průmyslové dráhy (bez lana), lanovky kabinkové (včetně stožárů), výtahy nákladní, zdvihací plošiny, sklápěcí a výsypné, sedačkové výtahy, vleky lyžařské a jiné, stavební zdviže, kladkostroje, navijáky, vrátky, portálové jeřáby (na dráze nebo pneumatikách), mostové jeřáby (mimo budovu i uvnitř), věžové jeřáby, výsuvné (šplhající) věžové jeřáby, jeřáby na pásových

7,2

podvozcích a ostatní jeřáby, vidlicové zdvihací vozíky se spalovacím motorem, vidlicové zdvihací vozíky elektrické, stroje pro kladení potrubí 602

mobilní jeřáby

699

ostatní

700

Dopravní a obslužná zařízení

701

dopravníky na beton, pumpy na beton, vodní cisterny,

13,5

702

sněhové pluhy, frézy apod., sněhové rolby

15,2

703

stroje pro čištění a údržbu cest

10,0

704

sekačky na travnaté plochy

15,2

705

samostatná spec. požární technika

12,5

799

ostatní

800

Zařízení staveb

801

kompresory mobilní, kompresory stabilní, míchačky betonu

802

ohýbačky výztuhových tyčí, hydraulické zvedáky, svářecí elektrická zařízení,

14,5 IS Sazba

IS Sazba

pohyblivé nosiče mostního bednění

11,8 7,3

803

pohyblivá tunelová bednění, stroje pro vyzdívání tunelů

22,9

804

stacionární betonárky

5,4

805

sila, zásobníky, nádrže na vodu

4,0

806

drtiče kamene a kulové mlýny, lisování kamene, formování cihel

25,0

807

zařízení pro prosévání, vážení, dávkování, pily na kámen

10,4

899

ostatní

900

Stroje v textilní výrobě, stroje na zpracování kůže

901

spřádací, navíjecí snovací, svinovací stroje, šicí a mykací stroje, stroje na stříhání

IS Sazba

podle šablon, stroje na potisk textilií, tkalcovské stavy, sušárny, žehlicí sušárny, zařízení na barvení, praní, čištění, bělení, zařízení chemických čistíren a prádelen, tkalcovské stavy, vyzrnovací stroje, balicí lisy, otevírače balíků, lisy na zpracování

5,1

kůže (všechny druhy), stroje odchlupovací, válcovací a hladící stroje 999

ostatní

VERZE 01.04.12

IS


STR.12.5


Stroje a zařízení pro zpracování kovů

Sazba

1001 stroje na jiskrové obrábění, svařovací zařízení na plyn, svařovací zařízení obloukové; zařízení na bodové svařování, pece ohřívací nebo žíhací, tváření za studena - lisy hlubokotažné, obráběcí stroje, NC stroje (brusky, vrtačky, soustruhy, frézy atp.), válcovací, lemovací a obrubovací stroje, stroje na tažení drátu,

6,1

galvanické linky – zařízení na pokovování 1002

nůžky, ohýbačky, stříhací lisy apod., tváření za studena - lisy třecí, nárazové, válcovny plechu (za tepla i studena), tváření za tepla – buchary, klikové a výstředníkové lisy,vřetenové a hydraulické lisy

1099

ostatní

1100

Zařízení na zpracování rud a šrotu, slévárenství

1101

elektrické tavicí pece, odlévací stroje a zařízení, palivové tavicí pece, pece rotační,

IS

redukční, vypalovací, kalcinační a pece na výrobu neželezných kovů 1102

prosévací a vážící jednotky, elektrostatické odlučovače, cyklóny, formovací stroje, mlýny na písek, hlínu, mísící zařízení

1103

12,3

Sazba 10,4 5,4

paketovací (balíkovací) lisy na šrot, drtírny, mlýny na uhlí, válcové drtiče, pulverizátory (rozmělňovače), kladivové mlýny, trhače (bez válců a trhacích čelistí),

25,0

nůžky na šrot 1199

ostatní

1200

Zpracování potravin a krmiv, skladovací zařízení

1201

hnětací, mísící a vyvalovací stroje, granulátory, sušičky, kalolisy a rotační filtry,

IS Sazba

pece, pražírny, tlakové nádoby (autoklávy, varné kotle, destilátory), odstředivky, mycí stroje na láhve, chladící jednotky absorpční, výparníky, kondenzátory, nádrže,

5,3

potrubí. 1202

lisy, mlýny, drtiče, rozmělňovače, kráječe, kutry, chladící agregáty kompresorové (vč. motoru)

11,4

1203

chladicí zařízení a hlubokomrazicí prům. jednotky

1299

Ostatní

1300

Zařízení a vybavení občanského sektoru služeb

1301

automatické prací stroje

13,3

1302

antény pro příjem i vysílání

8,9

1303

kotle ET, ÚT a TUV

8,4

1304

čerpadla s příslušenstvím na topení, horkou vodu a odpad, tepelná čerpadla

14,6

1305

průtokové ohřívače elektrické nebo plynové

16,9

1306

rozvody ÚT apod.

3,8

1307

nádrže (bez obsahu)

8,7

1308

mrazničky a chladničky (vyjma průmyslových)

15,3

1309

mycí zařízení a automatické mycí linky (ne automyčka)

15,2

VERZE 01.04.12

15,1 IS


Sazba

STR.12.6


čističe koberců a ostat. čistící a úklidové stroje

13,5

1311

zařízení v chemických čistírnách

10,0

1312

pohyblivá schodiště

12,7

1313

výtahy nákladní

7,5

1314

výtahy osobní

5,1

1315

kuchyňská zařízení na mísení, krájení, sušení, hnětení apod.

7,8

1316

vzduchotechnika a větrací zařízení

6,2

1317

automatické kuželníky, bowling

6,2

1318

zařízení jevišť

4,2

1319

zařízení potrubní pošty

7,4

1320

nádoby tlakové, vzduchové zásobníky

3,1

1321

nádrže nadzemní (průmyslové)

2,1

1322

nádrže podzemní

5,3

1323

laboratorní přístroje mobilní (neelektronické)

5,8

1324

laboratorní přístroje stabilní (neelektronické)

5,6

1325

optické a optickomechanické mobilní přístroje

6,0

1326

optické a optickomechanické stabilní přístroje

5,6

1327

vybavení fitness centra (posilovací stroje, trenažery apod.)

12,2

1399

ostatní

1400

Stroje a zařízení v chemické výrobě

1401

lisy deskové a vulkanizační, extrudery (kontinuální šroubové lisy), zařízení na

IS

výlisky z plastů, stroje na svařování plastických hmot, kalandry, válcovací zařízení 1402

Sazba 11,2

Zařízení na čištění plynů, štěpení plynu, krakovací pece, reforming, výparníky, kondenzátory (chlazené vodou, vzduchem), koksárenská zařízení, mixéry, míchací

6,6

zařízení 1403

výměníky tepla, nádoby a trubky

2,2

1499

ostatní

IS

1500

Stroje a zařízení v polygrafii

1501

rotační ofsetové stroje, stroje na tisk, sloupcování a na lití písmen, střihací

Sazba

a zarovnávací lisy, lisy razicí a speciální, tisk ofsetový a tisk na archy, tisk na

5,0

kotoučový papír, tisk deskový (ruční nebo automatický) 1599

ostatní

1600

Stroje a zařízení na výrobu papíru

1601

drtiče dřeva, štípací a řezací stroje, autoklávy, difuzéry, odparky, rotační filtry,

IS

zahušťovací stroje, stroje na papír a lepenku, řezačky a nůžky, stroje na vlnitý

Sazba

7,5

a vrstvený karton, lisy na odpad 1699

ostatní

VERZE 01.04.12

IS


STR.12.7


Stroje na zpracování dřeva

Sazba

1701

pily řetězové, rámové, pásové a cirkulárky, podavače klád, upínače, manipulátory na klády, sekací stroje, štípače dýhy, loupací stroje, hoblovky, lisy deskové (např. na

11,1

výrobu překližek nebo laťovek) 1702

sušící pece

5,2

1799

ostatní

IS

1800

Zařízení autoservisů a pneuservisů

Sazba

1801

zvedací zařízení, hydraulická zařízení

9,0

1802

mycí linky

15,2

1803

zařízení pro svařování (plamenem, obloukem)

7,7

1804

lisy vulkanizační

8,2

1805

zařízení autoopraven kompletní

11,3

1899

ostatní

1900

Zemědělské a lesnické stroje (min. spoluúčast 10% min. 5000 Kč)

1901

sklízecí mlátičky (kombajny); sklízecí řezačky samojízdné; sklízecí řezačky ostatní;

IS Sazba

sklízeče brambor; vyorávače brambor; sklízeče cukrovky kombinované; vyorávače; ořezávače cukrovky; samosběrací vozy; rozmetadla chlévské mrvy; rozmetadla průmyslových hnojiv; postřikovače; rosiče; žací řádkovače a mačkače samojízdné;

18,4

linky na odklízení chlévské mrvy 1902

obraceče, shrnovače, pohrabovače, secí a sázecí stroje, secí kombinace, malotraktory bez SPZ, lisy vysokotlaké, svinovací apod., stroje na posklizňovou úpravu brambor, ovoce, zeleniny, stroje na sklizeň lnu, česačky chmele, linky na

15,2

krmení mobilní, sušárny obilí, píce 1903

žací stroje rotační, lištové, malá mechanizace (Tera, Vari apod.), adaptéry na zemědělské pojízdné stroje, linky na dojení, linky na krmení stacionární (nadžlabové dopravníky)

1904

20,8

pluhy, podmítače, smyky, kombinátory, čističky zrnin, linky na krmení mobilní (krmné vozy, vybírače siláže), lesnická technika, drtiče průmyslových hnojiv, závlahová čerpací zařízení (bez potrubí), váhy dobytčí, pytlovací

1905

rotavátory, vibrační brány (aktivní zpracování půdy)

1999

ostatní

VERZE 01.04.12

12,0 26,0 IS


STR.12.8

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 3.3. KOEFICIENTY SPOLUÚČASTI Tabulka 2 – Koeficienty spoluúčasti Kód

Spoluúčast (v Kč)

Koeficient

S1

1 000

1,50

S2

3 000

1,30

S3

5 000

1,00

S4

10 000

0,85

S5

20 000

0,75

S6

50 000

0,70

4. METODIKA POJIŠTĚNÍ – VÝKLADOVÁ ČÁST 4.1. PŘEDMĚT POJIŠTĚNÍ ¨ Každý jednotlivě pojištěný stroj musí být v pojistné smlouvě přesně specifikován (druh stroje- název, tovární značka a typ, výrobní číslo, inventární číslo, u pracovních strojů samojízdných a přípojných případně i jejich VIN kód a registrační značka SPZ, rok výroby). ¨ Soubor strojů, resp. soubor vybraných strojů musí být v pojistné smlouvě rovněž blíže určen (např. soubor všech obráběcích strojů). Bude-li pojišťováno více odlišných souborů, musí být z důvodu správného ocenění rizika, každý soubor specifikován samostatně jako soubor vybraných strojů. Příslušenství a výbavu strojů nelze pojistit samostatně! Pojistná částka stroje, resp. souboru tedy musí zahrnovat i hodnotu výbavy a příslušenství. Příslušenství stroje je pomocné zařízení, pomocné přístroje a prostředky se strojem pevně spojené, které jsou po technické stránce nezbytné pro činnost stroje podle jeho účelu. Výbavou stroje se rozumí základní výbava dodávaná k danému typu stroje výrobcem, jakož i výbava předepsaná právní normou.

VERZE 01.04.12


STR.12.9

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 4.2. SYSTÉM POJIŠTĚNÍ Pojištění strojů se sjednává na novou cenu. V případě parciální škody (tzn. poškození stroje) – bude oprava hrazena v nových cenách až do výše časové ceny stroje; v případě totální škody (tzn. zničení stroje) – bude plnění ve výši časové ceny stroje. Pojistné plnění je vždy omezeno sjednanou pojistnou částkou. 4.3. HORNÍ HRANICE POJISTNÉHO PLNĚNÍ Horní hranicí pojistného plnění je pojistná částka, která musí odpovídat nové ceně stejného stroje. Pojistnou částku stanovuje na svou odpovědnost pojistník. Při určování výše pojistné částky by měly být zohledněny i náklady na dopravu, montáž, instalaci a zprovoznění stroje.

4.4. POSTUP PŘI SJEDNÁVÁNÍ POJIŠTĚNÍ a)

specifikovat předmět pojištění (viz bod 4.1 této části sazebníku),

b)

zjistit pojistnou částku,

c)

zjistit požadovanou výši spoluúčasti,

d)

vyhledat odpovídající sazbu– viz tabulka 1,

e)

vypočítat pojistné.

5. PRAVOMOCI KE SJEDNÁNÍ POJIŠTĚNÍ 5.1. ROZŠÍŘENÉ PRAVOMOCI ZÍSKATELE 5.1.1. Pojištění zásob uložených v chladících nebo mrazících zařízeních Získatel je oprávněn sjednat pojištění za následujících podmínek: ·

sjednává se jako rozšíření podmínek strojního pojištění; vztahuje se na zásoby potravin, resp. zásoby léčiv (v rámci pojištění ordinace nebo lékárny),

·

u stávajících klientů, kteří vykazují dobrou bilanci (škodní průběh do 45 %, pojištění u Kooperativy déle než 3 roky) je možné toto pojištění zakomponovat bez navýšení pojistného; u ostatních klientů bude pojistné za pojištění strojů navýšeno o 1 000 Kč,

·

limit pojistného plnění činí max. 50 000 Kč.

VERZE 01.04.12


STR.12.10


·

do pojistné smlouvy bude uvedeno následující zvláštní smluvní ujednání:

Pojištění se vztahuje na poškození nebo zničení zásob zboží (var. zásob léčiv) uložených v chladících nebo mrazících zařízeních způsobené v důsledku: - poruchy chladícího nebo mrazícího zařízení - přerušení dodávky elektrické energie z distribuční sítě trvající déle než 4 hodiny, ke kterému nedošlo v důsledku porušení povinnosti ze strany pojištěného. Limit pojistného plnění činí 50 000 Kč. 5.1.2. Pojištění havárie u mobilního stroje během přesunu po vlastní ose Získatel je oprávněn sjednat pojištění za následujících podmínek: ·

sjednává se jako rozšíření podmínek strojního pojištění pro samojízdné nebo přípojné stroje (stroje stavební, zemědělské, lesnické, apod.);

· ·

pojistné za pojištění strojů bude navýšeno koeficientem 1,05, do pojistné smlouvy bude uvedeno následující zvláštní smluvní ujednání:

Ujednává se, že pojistitel poskytne pojistné plnění i za škodu vzniklou během přesunu pojištěného stroje po pozemní komunikaci po vlastní ose stroje, ke které došlo v souvislosti s dopravní nehodou. Pokud ke škodě došlo při dopravní nehodě, je podmínkou vzniku práva na plnění z pojištění splnění povinností ve vztahu k oznámení dopravní nehody, případně sepsání záznamu o dopravní nehodě vyplývajících z obecně závazných právních předpisů. Výluka z pojištění dle čl. V., písm. f) ZPP P-300/05 na škodu vzniklou během přepravy pojištěného stroje jako nákladu zůstává v platnosti.


pojištění stroje, jehož stáří přesáhlo 10 let,

·

pojištění stroje na dobu kratší než jeden rok (krátkodobé pojištění),

·

pojištění stroje na limit pojistného plnění.

5.3. VÝLUKY Z POJIŠTĚNÍ ·

nefunkční, poškozené stroje,

·

soubor strojů starší více než 10 let,

·

samostatné pojištění příslušenství stroje, které nejsou schopny samostatného provozu,

·

krátkodobé pojištění zemědělských strojů.

VERZE 01.04.12


STR.12.11


VERZE 01.04.12


STR.12.12


POJIŠTĚNÍ ELEKTRONICKÝCH ZAŘÍZENÍ OBSAH: 1.

PŘEDMĚT POJIŠTĚNÍ.....................................................................................................................2

2.


3.

VÝPOČET POJISTNÉHO..................................................................................................................3

4.

5.

3.1.

VZOREC PRO VÝPOČET POJISTNÉHO .....................................................................................3

3.2.

POJISTNÉ SAZBY .....................................................................................................................4

3.3.

KOEFICIENTY SPOLUÚČASTI ................................................................................................10

METODIKA POJIŠTĚNÍ – VÝKLADOVÁ ČÁST ..............................................................................11 4.1.

PŘEDMĚT POJIŠTĚNÍ ............................................................................................................11

4.2.

SYSTÉM POJIŠTĚNÍ...............................................................................................................11

4.3.

HORNÍ HRANICE POJISTNÉHO PLNĚNÍ ................................................................................11

4.4.

POSTUP PŘI SJEDNÁVÁNÍ POJIŠTĚNÍ ..................................................................................12

PRAVOMOCI KE SJEDNÁNÍ POJIŠTĚNÍ .......................................................................................12 5.1.

ROZŠÍŘENÉ PRAVOMOCI ZÍSKATELE ..................................................................................12

5.1.1. Pojištění el. zařízení s pojistnou částkou nižší než 100 000 Kč...........................................12 5.2. RIZIKA POJISTITELNÁ SE SOUHLASEM POVĚŘENÉ OSOBY ................................................12 5.3.

VÝLUKY Z POJIŠTĚNÍ ............................................................................................................12

VERZE 01.04.12

POJIŠTĚNÍ ELEKTRONICKÝCH ZAŘÍZENÍ

STR.13.1


1. PŘEDMĚT POJIŠTĚNÍ Předmětem pojištění jsou provozuschopná elektronická zařízení, která mohou být: ¨ stacionární (tzn. na specifikovaném místě pojištění), ¨ přenosná, ¨ pevně instalovaná ve vozidle, a to včetně jejich součástí a základních dat pro zajištění základních funkcí.

Provozuschopný stav je takový stav elektronického zařízení, ve kterém je po úspěšně dokončeném přejímacím testu a zkušebním provozu schopno plnit určené funkce a dodržovat hodnoty parametrů v mezích stanovených technickou dokumentací. Je-li předmětem pojištění přenosné zařízení nebo zařízení instalované v motorovém vozidle, musí být tato skutečnost uvedena v pojistné smlouvě (vazba na plnění pojistitele a způsob zabezpečení).

Pojištění lze sjednat pro: ¨ zařízení vlastní nebo zařízení cizí užívané podle dohody, ¨ jednotlivá zařízení nebo soubor zařízení. Za soubor zařízení lze považovat více zařízení, která na sebe vzájemně technologicky navazují. Zařízení jsou navzájem provázána svou funkcí a účelem do jednoho celku.

2. ROZSAH POJIŠTĚNÍ Pojištění elektronických zařízení se sjednává pro případ náhlého poškození nebo zničení jakoukoli nahodilou událostí, která není smluvně vyloučena. Jde o tzv. omezený all risks (technické riziko). Pojištění se týká škod způsobených zejména: - přepětím, indukcí elektrického proudu, zkratem, výpadkem elektrické energie, - chybnou konstrukcí, vadou materiálu, výrobní vadou, - vniknutím cizího tělesa, - pádem zařízení, - selháním měřících, regulačních nebo zabezpečovacích zařízení, - nesprávnou obsluhou, nešikovností, nepozorností pojištěného nebo jeho zaměstnance.

VERZE 01.04.12


STR.13.2

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ Základní výluky z pojištění uvedené v čl. V. ZPP P – 325/07 jsou: - přirozené opotřebení, trvalý vliv provozu, koroze nebo eroze, - vyjmenované živelní události (viz čl.V., bod b), - krádež, loupež, (viz čl.V., bod c), - ztráta zpronevěrou, podvodem, zatajením a neoprávněným užíváním třetí osobou (viz čl.V., bod d). Pojištění elektronických zařízení proti živelním škodám a škodám způsobeným odcizením se sjednává v rámci pojištění majetku (viz živelní pojištění, pojištění pro případ odcizení).

Pojištění nelze sjednat, přesáhlo-li stáří zařízení 5 let.

Dojde-li k pojistné události na elektronickém zařízení, jehož stáří přesáhlo 5 let, pojistitel uplatní spoluúčast ve výši 50% z pojistného plnění. Toto pravidlo se týká pouze elektronických zařízení pojišťovaných jednotlivě. Je-li sjednáno pojištění souboru elektronických zařízení, vztahuje se pojištění pouze na ta zařízení, jejichž stáří nepřesáhlo 5 let. Pro určení stáří elektronického zařízení je rozhodující rok jeho prvního uvedení do provozu. V případě, že rok prvního uvedení do provozu nelze zjistit, je pro určení stáří rozhodující rok výroby (viz čl. I. ZPP P – 325/07).

Doplňkové pojištění vícenákladů vynaložených v důsledku přerušení nebo omezení provozu zařízení nelze v rámci tohoto produktu sjednat.




=


X

Sazba (v ‰)

Sazba

viz Tabulka 1 až 7


viz Tabulka 8

VERZE 01.04.12


X


STR.13.3


POJISTNÉ SAZBY SKUPINA I. 100 - Kancelářská a výpočetní technika

Tabulka 1 Kód

sazby uvedeny v ‰ (promile) Druh zařízení


Sazba

Základní spoluúčast (v Kč)

110 informační technologie:

do 500 tis.

11,5

5 000

počítačová centra,

nad 500 tis. - do 1 mil.

7,1

5 000

nad 1 mil. - do 2 mil.

5,8

5 000


4,9

10 000

kopírky (sazba na jednotku),


4,2

10 000

spotřební elektronika mimo


3,4

20 000


2,6

50 000

nad 40 mil. – do 95 mil.

IS

100 000

IS

100 000

142 bankomaty - ve vnitřních prostorách

8,8

10 000

143

12,5

10 000

20,2

5 000

IS

IS

počítačové sítě, kancelářská zařízení, přístroje na elektronické zpracování dat,

mobilních telefonů, prezentační technika (interaktivní tabule.)

nad 95 mil.

- přístupné z ulice

150 mobilní výpoč. technika – (notebooky, tablety apod.) 199 ostatní

VERZE 01.04.12


STR.13.4

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ SKUPINA II. 200 – Komunikační a rozhlasová technika Nepojistitelné předměty a zařízení: mobilní telefony, pagery, komunikátory, kapesní počítače (PDA), mobilní navigační systémy (GPS). Tabulka 2 Kód 210


telefonní ústředny vč. rozvodných linek a přídavných zařízení

212

telefonní ústředny

Pojistná částka(v Kč)

Sazba


do 500 tis.

12,6

5 000


11,7

5 000


10,4

5 000


8,1

10 000


6,2

20 000

do 2 mil.

7,6

10 000


6,7

10 000


5,5

20 000


4,6

20 000


3,8

50 000

231

radiostanice

19,1

5 000

232

radiová zařízení ve vozidlech

20,9

1 000

233

bezdrátové signální systémy, lokátory osob a vozidel

21,4

1 000

(včetně kapesních přijímačů) 234

mobilní telefony

N

N

235

navigační zařízení

N

N

236

dálkově ovládaná signalizační zařízení

9,8

10 000

241

interkomy (interní komunikační zařízení)

15,5

5 000

250

rádio – vysílače a přijímače

9,6

10 000

253

radarové systémy

8,2

20 000

254

pozemní satelitní stanice (přenos digitálního signálu

6,2

50 000

21,5

10 000

apod.) 261

veřejné anténní systémy (sítě pro přenos digitálního signálu, internet apod.)

262

parabolické antény

17,9

10 000

263

radioteleskopy

10,2

20 000

299

ostatní

IS

IS

VERZE 01.04.12


STR.13.5

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ SKUPINA III. 300 - Zdravotnická technika Nepojistitelné předměty a zařízení: protézy, naslouchadla, kardiostimulátory.

Tabulka 3 Kód



Sazba


310

RTG přístroje

9,0

10 000

312

digitální laboratorní jednotky (bez RTG zařízení)

4,5

10 000

313

počítačové tomografy

6,1

100 000

320

lékařské přístroje

14,6

5 000


10,6

10 000


8,6

10 000


7,1

10 000


6,7

20 000

do 500 tis.

a laboratorní aparáty, soubor zařízení ordinace, solária, masážní vany

322

endoskopy

36,6

10 000

323

ultrazvuková zařízení

28,4

10 000

324

nukleární magnetická rezonanční zařízení

6,1

100 000

325

zařízení na rozbíjení ledvinových kamenů

6,1

20 000

331

nukleární medicína:

vyšetřovací aparáty

9,0

20 000

332

terapeutická zařízení

6,1

20 000

333

urychlovače

6,1

100 000

340

lékařské televizní zařízení – systémy monitorování

10 000

pacientů

9,0

350

zařízení pro zubolékařskou péči

7,4

10 000

399

ostatní

IS

IS

VERZE 01.04.12


STR.13.6

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ SKUPINA IV. 400 – Zařízení pro polygrafický průmysl Tabulka 4 Kód


Pojistná částka

(v Kč)

Sazba


410

elektronické záznamové systémy pro sazbu rukopisů

10,0

20 000

420

barevné kompoziční

do 10 mil.

10,9

10 000


10,0

20 000


7,8

20 000

zařízení pro fotosazbu

200 tis. – do 1 mil.

13,0

10 000

a kompoziční jednotky,


10,4

10 000


8,2

10 000

a mechanické typovací


6,9

10 000

přístroje


5,9

20 000


5,7

20 000

200 tis. – do 1 mil..

15,6

10 000


12,4

10 000


9,8

10 000


8,2

10 000


7,2

20 000


6,8

20 000

IS

IS

jednotky, barevné scannery

430

zařízení pro expozici a vyvolávání filmů

440

499

průmyslové laserové tiskárny

ostatní

VERZE 01.04.12


STR.13.7

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ SKUPINA V. 500 - Zařízení pro rozhlas a televizi Nepojistitelné předměty a zařízení: diskotéková zařízení, elektronická zařízení pro zábavní průmysl, hudební nástroje, tlampače a reproduktory, videokamery, fotoaparáty, výherní a hrací automaty. Tabulka 5 Kód 510



Sazba


příslušenství pro rozhlasové

do 1 mil.

13,0

10 000

vysílání a zvuková nahrávací


9,4

20 000


8,2

20 000


6,2

50 000

200 tis. – do 2 mil.

18,7

20 000


10,2

20 000


9,0

20 000


8,2

20 000


6,2

50 000

- s pevnou kabel. instalací.

13,6

5 000

- bez pevné kabel. instalace

15,2

5 000

28,5

5 000

studia

520

příslušenství pro foto, filmová, televizní a videostudia

541

elektroakust. systémy

542 550

videosystémy pro nahrávání a přenos (ne studiové)

555

televizní přijímače, dataprojektory

15,6

5 000

560

příslušenství pro kino - a filmovou projekci

11,4

5 000

570

překladatelské systémy, jazykové laboratoře

15,5

10 000

599

ostatní

IS

IS

VERZE 01.04.12


STR.13.8

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ SKUPINA VI. 600 – Zařízení pro automatizační, měřící a poplachovou techniku Nepojistitelné předměty a zařízení: TV systémy pro kontrolu potrubí Tabulka 6 Kód 610


Sazba


do 500 tis.

14,3

5 000

nad 501 tis. – do 1 mil.

9,8

5 000

nad 1 mil. – 2 mil.

8,2

5 000


6,6

10 000


5,3

10 000


4,4

20 000


4,0

50 000

nad 40 mil.

IS

IS

do 1 mil.

8,6

5 000


7,8

5 000


5,9

10 000


4,7

10 000


4,4

10 000

zařízení pro měření, testování a řízení výroby a řízení technologických procesů

611


chronometrické měřicí systémy, časomíry

612

mobilní měřicí a zkušební příslušenství

18,4

10 000

613

dopravní signální systémy včetně ovládání výhybek

9,4

20 000

614

parkovací hodiny

17,2

10 000

615

elektronické kontrolní

19,0

5 000

nad 500 tis. – do 1 mil.

18,4

5 000

nad 1 mil. – do 2 mil..

14,3

10 000


12,5

10 000

nad 4 mil.– do 10 mil.

10,7

20 000

nad 10 mil – do 20 mil.

9,1

20 000

pokladní systémy, váhy

do 500 tis.

617

laserová zařízení pro kontrolu potrubí

28,9

10 000

621

RTG příslušenství pro mikrostrukturální analýzu (kromě

8,4

10 000

trubic) 622 624

RTG příslušenství pro makrostrukturální analýzu (kromě trubic)

16,3

elektronové mikroskopy

6,5

VERZE 01.04.12


20 000 20 000

STR.13.9

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ Kód

Druh zařízení

630

bezpečnostní systémy a alarmy (EZS, EPS)


Sazba


do 1 mil.

11,1

5 000


10,8

5 000


10,2

10 000

631

TV systémy pro kontrolu potrubí

N

N

699

ostatní

IS

IS

SKUPINA VII. 700 – Ostatní zařízení Tabulka 7


Kód

Druh zařízení

711


Sazba


klimatizační jednotky

5,4

10 000

712

zdroje energie

5,4

10 000

713

automatická hasicí zařízení

5,4

10 000

720

externí kabelové vodiče

17,3

5 000

730

letové simulátory

do 20 mil.

5,1

50 000


4,4

50 000

16,3

10 000

IS

IS

740

neonové reklamy, displeje, iluminační systémy

799

ostatní

3.3. KOEFICIENTY SPOLUÚČASTI Tabulka 8 – Koeficienty spoluúčasti Základní spoluúčast

Požadovaná spoluúčast (v Kč)

(v Kč) 1 000

5 000

10 000

20 000

50 000

100 000

1 000

1,00

0,90

0,80

0,70

0,55

0,35

5 000

1,20

1,00

0,90

0,80

0,70

0,55

10 000

1,30

1,20

1,00

0,90

0,80

0,70

20 000

1,30

1,25

1,20

1,00

0,90

0,80

50 000

-

-

1,35

1,30

1,00

0,90

100 000

-

-

-

-

1,35

1,00

VERZE 01.04.12


STR.13.10

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 4. METODIKA POJIŠTĚNÍ – VÝKLADOVÁ ČÁST 4.1. PŘEDMĚT POJIŠTĚNÍ ¨ Každé jednotlivě pojištěné zařízení musí být v pojistné smlouvě přesně specifikováno (druh zařízení - název, tovární značka a typ, výrobní číslo, inventární číslo, rok výroby). ¨ Soubor zařízení, resp. soubor vybraných zařízení musí být v pojistné smlouvě rovněž blíže určen (např. soubor výpočetní techniky, soubor lékařských přístrojů, …). Bude-li pojišťováno více odlišných souborů, musí být, z důvodu správného ocenění rizika, každý soubor specifikován samostatně jako soubor vybraných zařízení. Součásti zařízení a základní data nelze pojistit samostatně. Za součást zařízení se považují zařízení, která k němu podle povahy patří a nemohou být oddělena bez toho, aniž se tím zařízení znehodnotí. Za součást zařízení se nepovažují externí nosiče dat a data potřebná pro základní funkce zařízení. Hodnota součásti zařízení musí být zahrnuta do pojistné částky pojištěného zařízení (souboru). Za základní data jsou považována data potřebná pro základní funkce zařízení. Jde především o systémové programy nebo programy jim rovnocenné (např. operační systém PC). Hodnota základních dat zařízení musí být zahrnuta do pojistné částky pojištěného zařízení (souboru). 4.2. SYSTÉM POJIŠTĚNÍ Pojištění elektronických zařízení se sjednává na novou cenu. V případě parciální škody (tzn. poškození stroje) – bude oprava hrazena v nových cenách až do výše nové ceny zařízení; v případě totální škody (tzn. zničení stroje) – bude plnění ve výši nové ceny zařízení. Pojistné plnění je vždy omezeno sjednanou pojistnou částkou. Pokud však pojištěný do 12 měsíců po vzniku pojistné události neprokáže, že poškozené nebo zničené zařízení opravil nebo místo něho pořídil zařízení nové, pojišťovna poskytne pojistné plnění pouze do výše časové ceny pojištěného zařízení. 4.3. HORNÍ HRANICE POJISTNÉHO PLNĚNÍ Horní hranici pojistného plnění pro pojištění zařízení je pojistná částka, která musí odpovídat nové ceně zařízení (jde-li o zařízení již nevyráběné, novou cenu nejblíže srovnatelného zařízení – účelem, funkcemi, parametry) a stanovuje ji na svou odpovědnost pojistník. Při určování výše pojistné částky by měly být zohledněny i náklady na dopravu, montáž, instalaci a zprovoznění zařízení. VERZE 01.04.12


STR.13.11

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 4.4. POSTUP PŘI SJEDNÁVÁNÍ POJIŠTĚNÍ a) specifikovat předmět pojištění (viz bod 1 této části sazebníku), b) zjistit pojistnou částku, c) zjistit požadovanou výši spoluúčasti, d) vyhledat odpovídající sazbu - viz tabulky 1 až 7, e) vypočítat pojistné.

5. PRAVOMOCI KE SJEDNÁNÍ POJIŠTĚNÍ 5.1. ROZŠÍŘENÉ PRAVOMOCI ZÍSKATELE 5.1.1. Pojištění el. zařízení s pojistnou částkou nižší než 100 000 Kč Získatel je oprávněn sjednat pojištění za následujících podmínek: ·

hodnota elektronických zařízení za celou pojistnou smlouvu je nižší než 100 000 Kč,

·

v pojistné smlouvě jsou sjednány i další pojištění majetku, resp. odpovědnosti,


pojištění zařízení starších 5 let,

·

pojištění zařízení, pro které je v tabulkách sazeb uveden symbol IS, který vyjadřuje povinnost individuální konzultace obchodního případu,

·

pojištění zařízení na dobu kratší než jeden rok (krátkodobá pojištění),

·

pojištění elektronického zařízení na limit pojistného plnění.

5.3. VÝLUKY Z POJIŠTĚNÍ ·

nefunkční a poškozená zařízení,

·

pojištění zařízení, která jsou uvedena před příslušnými tabulkami sazeb jako nepojistitelná nebo mají přiřazen kód N.

VERZE 01.04.12


STR.13.12


PŘÍLOHA Č. 1 – SEZNAM ČINNOSTÍ S t u p e ň Kód

P ř e d m ě t

I. O B C H O D N Í

č i n n o s t i

r i z i k o v o s t i

POŽÁR

ODCIZENÍ

ODPOVĚDNOST obecná

výrobek

ČINNOST

1100 – Obchod s potravinami, tabákovým zbožím 1105

cukrárna (pouze prodej bez výroby)

1

1

1

B

1110

obchod s potravinami do 400 m2 prod. plochy

1

1

1

B

1113

obchod s potravinami nad 400 m prod. plochy

2

1

2

B

1115

obchod s tabákovým zbožím, časopisy

1

2

1

A

1120

obchod s ovocem, zeleninou

1

1

1

A

1125

tržnice a stánkový prodej v tržnicích

1199

jiné obdobné riziko

IS

IS

IS

2

N IS

1200 – Obchod s oděvy, obuví, textilem, koženým zbožím 1205

butik

2

1

1

A

1210

galanterie, kloboučnické zboží

1

1

1

A

1215

obchod s konfekcí

2

1

1

A

1220

obchod s koženým zbožím a kožešinami

2

2

1

A

1225

obchod s obuví

2

2

1

A

1230

obchod s textilem, prádlem, pleteným zbožím

2

1

1

A

1235

obchod s bytovým textilem bez podlahových

2

1

1

A

IS

IS

IS

IS

krytin 1299


1300 – Obchod se spotřebním zbožím 1305

obchod s domácími potřebami

1

1

1

A

1310

obchod s nábytkem

2

1

1

A

1315

obchod s podlahovými krytinami

3

1

1

A

1320

obchod s proutěným zbožím

2

1

1

A

1325

obchod s tapetami

2

1

1

A

1330

obchod s uměleckými a dárkovými předměty

2

2

1

A

1335

obchod se sklem, porcelánem, sanitární

1

1

1

A

keramikou 1340

obchod se starožitnostmi

21)

31)

1

A

1345

obchod se stroji a nástroji, železářství

1

1

1

B

1399


IS

IS

IS

IS

VERZE 01.04.12

PŘÍLOHA Č. 1 – SEZNAM ČINNOSTÍ

STR. 1

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ S t u p e ň Kód

P ř e d m ě t

č i n n o s t i

POŽÁR


ODCIZENÍ


výrobek

1400 – Obchod s elektrospotřebiči, elektronikou, hudebními nástroji 1405

obchod s elektrozbožím, spotř. elektronikou

1

2

1

A

1410

obchod s hudebními nástroji, hudebninami

2

2

1

A

1499


IS

IS

IS

IS

1500 – Obchod s tiskovinami, kancelářskými stroji, papírnictví 1505

knihkupectví

1

1

1

A

1515

obchod s kancelářskými potřebami, papírnictví

1

1

1

A

1520

obchod s výpočetní technikou, softwarem

1

2

1

C

1599


IS

IS

IS

IS

1600 – Obchod s farmaceutickým a zdravotnickým zbožím, kosmetikou 1605

lékárny

1

1

1

N

1610

obchod s erotickým zbožím

1

1

1

N

1615

obchod s léčivy, léčivými rostlinami (mimo

1

1

1

B

lékárny) 1620

obchod se zdravotnickým zbožím bez léčiv

1

1

1

B

1625

parfumérie, kosmetika (bez drogistického

1

2

1

B

IS

IS

IS

IS

zboží) 1699


1700 – Obchod s vozidly, stroji 1705

obchod s novými automobily

2

2

2

B2)

1710

obchod s autopříslušenstvím

2

3

2

B2)

1715

obchod s jízdními koly

1

2

2

B

1720

obchod s pneumatikami

6

2

2

B2)

1725

obchod se stavebními stroji

1

2

2

B

1730

obchod se zemědělskými stroji

1

2

2

B

1735

obchod s použitými automobily (autobazary)

2

2

3

C2)

1799


IS

IS

IS

IS

VERZE 01.04.12


STR. 2


P ř e d m ě t

č i n n o s t i


POŽÁR

ODCIZENÍ


výrobek

1800 – Obchod s ostatním zbožím 1805

klenotnictví, zlatnictví

11)

31)

1

A

1810

květinářství, dárkové předměty

1

1

1

A

1815

nákupní střediska, obchodní domy

4

1

2

B

1820

drogerie, barvy, laky, chemikálie

5

1

22)

B2)

1825

obchod s CD, audio-video záznamy

1

1

1

A

1840

obchod foto-kino

1

2

1

A

1845

obchod s gumovým a umělohmotným zbožím

4

1

1

A

1850

obchod s hračkami

2

1

1

B

1855

obchod s použitým zbožím, bazary,

4

3

3

C

1856

zastavárny, stánky, tržnice

1860

obchod se dřevem, domácí dílna

5

1

2

B

1865

obchod se semeny, zahrádkářskými potřebami

1

1

1

A

1870

obchod se smíšeným zbožím

2

1

1

B

1875

obchod se sportovními potřebami

1

2

1

A

1880

obchod se zbraněmi

3

2

2

B

1885

obchod se zvířaty a chovatelskými potřebami

1

1

2

B

1890

rybářské potřeby

1

2

1

A

1895

stavebniny

1

2

2

B

1899


IS

IS

IS

IS

N

II. S L U Ž B Y A Ř E M E S L A 2100 – Stavební a montážní práce 2105

kladení podlahových krytin

3

1

3

B

2110

kominictví

1

1

3

B

2115

malířské, natěračské a tapetářské práce

2

1

3

A

2120

pokrývačství, provádění výškových prací

1

1

4

B

horolezeckou technikou

VERZE 01.04.12


STR. 3


P ř e d m ě t

č i n n o s t i


POŽÁR

ODCIZENÍ


výrobek

2123

zednictví, vč. montážních prací

1

1

3

B

2125

zpracování kamene (kamenické práce)

1

1

2

B

2130

izolatérské práce

3

1

4

B

2199


IS

IS

IS

IS

1

1

3

C

2200 – Práce s kovy 2205

montáž, opravy, revize a zkoušky vyhrazených elektrických zařízení, chladicích zařízení a tepelných čerpadel

2210

hodinářství

11)

31)

1

A

2215

vodoinstalatérství, topenářství,

3

1

3

C

vzduchotechnika 2220

opravy karosérií včetně lakovny

3

1

3

B

2225

klempířství

2

1

2

B

2230

zlatnictví a klenotnictví

11)

31)

1

A

2235

kovárna – kovářství

2

1

2

B

2240

kovolitecká dílna – slévárenství

2

1

2

B

2245

lakovna

3

1

3

B

2250

autoopravna bez lakovny – opravy silnič. vozidel

2

1

2

C

2255

autoopravna s lakovnou

3

1

3

C

2260

opravna pracovních strojů

2

1

3

C

2261

opravy a údržba potřeb pro domácnost, výrobků

1

1

2

B

jemné mechaniky, optických přístrojů a měřidel 2265

zámečnictví, kovoobráběčství

2

1

2

B

2266

svářečství

2

1

3

B

2267

revize a zkoušky hasičských zařízení

1

1

2

C

2275

montáž, opravy, revize a zkoušky plynových

1

1

42)

C2)

1

1

3

C

zařízení 2280

montáž a opravy zdvihacích zařízení

VERZE 01.04.12


STR. 4


2290

P ř e d m ě t

č i n n o s t i

technické služby k ochraně majetku (montáž,


POŽÁR

ODCIZENÍ

1


výrobek

1

2

N

IS

IS

IS

IS

údržba, opravy a revize EZS, EPS) 2299


2300 – Práce se dřevem 2303

bednářství

3

1

1

A

2305

rámování obrazů

3

2

1

A

2310

tesařství

5

1

3

B

2315

truhlářství, stolařství (truhlářská dílna)

5

1

3

B

2320

opravy hudebních nástrojů

3

1

2

A

2330

uměleckořemeslné zpracování dřeva

3

2

2

A

2335

modelářství (slévárenské modely, makety)

3

1

1

A

2399


IS

IS

IS

IS

2400 – Práce s textilem, kůží a kožešinami 2405

čalounictví

3

1

2

A

2407

kloboučnictví

2

1

2

A

2410

kožešnictví

2

2

2

A

2415

krejčovství

1

1

2

A

2420

obuvnictví, opravy obuvi

2

1

2

A

2425

brašnářství, sedlářství

2

1

2

A

2499


IS

IS

IS

IS

2500 – Výrobky ze skla, keramiky a papíru 2505

hrnčířství

1

1

1

A

2510

keramická dílna

1

1

1

A

2515

vázání a konečné zpracování knih - knihařství

3

1

1

A

2520

sklenářství

1

1

2

B

2599


IS

IS

IS

IS

2600 – Zpracování potravin

VERZE 01.04.12


STR. 5


P ř e d m ě t

č i n n o s t i


POŽÁR

ODCIZENÍ


výrobek

2610

pekařství, cukrářství (roční příjmy do 10 mil. Kč)

1

1

2

B

2615

řeznictví, uzenářství (roční příjmy do 10 mil. Kč)

1

1

2

B

2699


IS

IS

IS

IS

2700 – Péče o zdraví a krásu 2705

fit centrum, solárium

1

1

2

N

2710

holičství, kadeřnictví

1

1

2

B

2715

kosmetické služby

1

1

2

N

2716

činnosti, při kterých je porušována integrita lidské kůže

1

1

N

N

2720

lázně, koupaliště

1

1

3

B

2725

oční optika

1

1

1

B

2730

masérské, rekondiční a regenerační služby

1

1

2

N

2735

pedikúra, manikúra

1

1

2

B

2740

salón pro psy

1

1

2

B2)

2745

Sauna

1

1

3

B

2799


IS

IS

IS

IS

4

2

4

N

2800 – Ostatní řemesla, služby 2805

chemická laboratoř, fyzikální laboratoř, testování, měření, analýzy

2810

fotoateliér, fotolaboratoř, kopírovací služby

2

1

2

A

2815

chemické postřiky a deratizace

4

2

42)

C2)

2820

opravna elektrospotřebičů, spotřební

1

1

2

C

elektroniky 2830

restaurátorská dílna

41)

31)

1

B

2835

uměleckořemeslné zpracování kovů

2

1

1

A

2840

umělecký atelier

41)

31)

1

A

2845

výkon geologických prací

1

1

1

N

2899


IS

IS

IS

IS

VERZE 01.04.12


STR. 6


P ř e d m ě t

č i n n o s t i


POŽÁR

ODCIZENÍ


výrobek

III. J I N É S L U Ž B Y 3100 – Pohostinství a ubytovací služby 3105

bar, vinárna (nelze nonstop provoz a herny)

2

3

2

B

3110

bufet

1

1

2

C

3115

diskotéka

N

3130

herna

N

3135

hotel, motel, penzion (hostinská a ubyt. činnost)

2

1

2

B

3140

kantýna, kuchyně

1

1

2

C

3165

rekreační středisko

2

1

2

B

3170

restaurace, kavárna

2

3

2

B

3175

ubytovací služby bez stravy (kempy, tábořiště)

2

2

2

A

3199


IS

IS

IS

IS

3200 – Služby v oblasti čištění 3205

čištění textilu a oděvů, barvení a chem. úprava

2

1

2

B

3210

čištění a úklid interiérů

1

1

2

B

3215

čištění oken a fasád

1

1

3

B

3220

technické služby (čištění ulic a chodníků, údržba

1

1

3

B2)

zeleně) 3225

čistírna peří

2

1

2

A

3230

praní, žehlení, opravy a údržba oděvů (bez chem.

2

1

2

B

IS

IS

IS

IS

čištění) 3299


3300 – Svobodná povolání 3302

advokátní kancelář

1

1

1

N

3305

aranžér, dekoratér

1

1

1

A

3310

architekt, projektant (projektová a inženýrská

1

1

1

N

1

1

1

N

činnost ve výstavbě) 3315

kancelář – obecně (např. zprostředkovatel…)

VERZE 01.04.12


STR. 7


3316

P ř e d m ě t

č i n n o s t i

vzdělávací a výchovná činnost (nejedná-li se


POŽÁR

ODCIZENÍ

1


výrobek

1

1

A

o subjekt zařazený do sítě škol, předškolních a školských zařízení 3320

lékař – ordinace

1

1

1

N

3322

zvěrolékař – ordinace

1

1

1

N

3325

notář – kancelář

1

1

1

N

3330

poradce, znalec, tlumočník - kancelář

1

1

1

N

3345

reklamní a propagační kancelář, marketing

1

1

1

B

3350

výkon zeměměřičských a geodetických prací

1

1

1

N

3355

činnost účetních poradců, vedení účetnictví

1

1

1

N

3360

konstruktér, technolog ve strojírenství

1

1

1

N

3365

technik požární ochrany, poskytování služeb

1

1

1

N

1

1

1

N

IS

IS

IS

IS

v oblasti bezpečnosti a ochrany zdraví při práci 3370

poskytování SW, poradenství v oblasti SW a HW

3399


3400 – Zdravotnická zařízení a ústavy 3405

dětský domov

ZS

ZS

ZS

B

3410

domov seniorů

ZS

ZS

1

B

3420

lékařská, zubní laboratoř

1

1

1

N

3425

nemocnice

ZS

ZS

1

N

3430

pečovatelský dům

ZS

ZS

1

B

3435

privátní zdrav. zařízení (sanatorium, klinika)

1

1

1

N

3440

útulek pro zvířata

1

1

1

C2)

3499


IS

IS

IS

IS

3500 – Zařízení komunální správy, školství, církve 3505

obec, město

ZS

ZS

ZS

B

3510

knihovna

2

1

1

A

VERZE 01.04.12


STR. 8


P ř e d m ě t

č i n n o s t i


POŽÁR

ODCIZENÍ


výrobek

3515

kostel / církev

IS

IS

1

A

3520

klášter / řád

IS

IS

1

A

3525

ostatní církevní objekty

IS

IS

1

A

3531

školka, jesle

ZS

ZS

ZS

B

základní, střední, vyšší odborná, vysoká škola,

ZS

ZS

ZS

B

3535

SOU 3536

internát, koleje

ZS

ZS

ZS

B

3540

občanské sdružení, charitativní organizace

ZS

ZS

12)

B2)

3545

politická strana, politické hnutí, odbory

1

1

2

B

3599


IS

IS

IS

IS

3600 – Ostatní služby 3603

autoškola – provoz kanceláře

1

1

1

A

3606

autodoprava (osobní, nákladní, taxislužba) –

1

1

2

A

pouze provoz kanceláře 3607

pneuservis

4

2

3

C

3608

pořádání kulturních, prodejních

1

1

32)

B2)

a obdobných akcí 3609

cestovní kancelář

1

1

1

A

3615

divadlo, koncertní sál

2

1

ZS

A

3621

jezdecká škola, jízdárna

5

2

5

A

3624

kino

1

ZS

A

3627

letecká doprava

N

3630

lodní doprava

N

3633

pouťové atrakce, zábavní parky a cirkusy,

2

N

provozování lidově technické zábavy 3636

muzeum, galerie, výstavní síň

IS

IS

1

A

3639

nahrávací studio (zvukově–obrazové záznamy)

2

2

1

B

3645

nakládání s odpady (vyjma nebezpečných)

4

1

2

B

VERZE 01.04.12


STR. 9

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ S t u p e ň Kód 3646

P ř e d m ě t

č i n n o s t i

nakládka, vykládka, technické činnosti v dopravě (provozování parkovišť a garáží bez


POŽÁR

ODCIZENÍ

3


výrobek

2

3

C

1

1

N

N

1

1

2

A

1

1

1

A

ostrahy, dopravní značení atd.), balicí činnost 3648

ochrana majetku a osob, služby soukromých detektivů

3649

poskytování služeb pro rodinu a domácnost (úklid domácnosti, hlídání dětí v rodině), poskytování služeb osobního charakteru a pro osobní hygienu

3651

pohřební služba

3657

přeprava cenností, peněz

3660

půjčovna spotřebního zboží

2

2

1

B

3661

půjčovna obleků

2

1

1

A

3663

půjčovna strojů, nářadí

2

2

2

B

3666

půjčovna vozidel

2

3

2

C

3667

lyžařské vleky (kromě lanovek)

1

1

ZS

A

3672

sázková kancelář

1

1

1

A

3675

sportovní hala, stadion, tělovýchovná zařízení

3

2

32)

A2)

3676

organizování sportovní činnosti

1

1

32)

A2)

3678

správa a údržba nemovitostí (pro třetí osoby)

1

1

1

C

3681

taneční škola

1

1

2

A

3684

úschovna

3

2

2

A

3687

zahradnictví

1

1

2

A

3688

poskytování služeb pro zemědělství

2

2

2

B

N

zahradnictví, rybníkářství, lesnictví a myslivost 3693

obchod s energií

1

1

1

N

3694

kotelna, teplárna, spalovna – tuhá, tekutá paliva

5

1

3

N

3696

kotelna, teplárna, spalovna - plyn

5

1

3

N

3697

zasilatelství, zásilková a kurýrní služba

3

2

1

A

3698

realitní činnost (nákup, prodej, pronájem)

1

1

1

C

VERZE 01.04.12


STR. 10


P ř e d m ě t

č i n n o s t i

POŽÁR


ODCIZENÍ

3700

směnárenská činnost

N

3710

nakládání s nebezpečnými odpady

N

3715

provozování střelnic, výuka a výcvik ve střelbě

3720

provádění trhacích a ohňostrojných prací

3730

pronájem vlastních nemovitostí bez

2

3


výrobek

N

N

N IS

IS

1

A

souvisejících služeb (vč. RČ) 3735

administrativní budova

1

1

1

A

3740

bytový dům

1

1

1

A

3741

agentura práce

3799


N IS

IS

IS

IS

IV. V Ý R O B A 4100 – Zpracování kamene a zeminy 4105

štěrkovna, pískovna

1

2

3

A

4199


IS

IS

IS

IS

4200 – Zpracování keramiky, skla a minerálů 4205

cihelna

2

1

2

C

4210

výroba porcelánu, keramiky

2

1

2

B

4215

výroba a zpracování skla

2

1

2

B

4220

výroba stavebních hmot a výrobků

2

1

2

C

4299


IS

IS

IS

IS

4300 – Zpracování kovů 4305

el. chemické pokovování (galvanizérství)

3

1

2

B

4310

výroba dopravních prostředků nebo jejich částí

3

2

2

C2)

4315

výroba elektrických strojů, přístrojů a vybavení

2

2

2

B

(NN) 4320

výroba optických a fotografických zařízení

2

2

2

A

4325

výroba hudebních nástrojů (bez zprac. dřeva)

2

1

2

A

VERZE 01.04.12


STR. 11


P ř e d m ě t

č i n n o s t i


POŽÁR

ODCIZENÍ


výrobek

4330

výroba měřicí a regulační techniky

2

2

2

B

4335

výroba nástrojů – nástrojařství

2

1

2

B

4340

výroba přístrojů

2

2

2

B

4341

výroba, opravy, údržba sportovních potřeb,

2

2

3

B

2

2

2

C

2

2

2

B

2

1

2

B

3

2

B

hraček a dětských kočárků 4342

výroba zdravotní techniky, pomůcek, přístrojů a zářičů

4345

výroba, instalace a opravy elektrických, elektronických a telekomunikačních zařízení

4346

výroba mechanických strojů

4347

výroba výpočetní techniky

4349

2

výroba, opravy, úpravy, přeprava, nákup, prodej, půjčování, uschovávání a znehodnocování zbraní

N

a bezpečnostního materiálu 4350

výroba železářského zboží a zařízení

2

1

2

B

2

2

2

B

3

2

42)

C2)

IS

IS

IS

IS

pro domácnost a gastronomii 4352

výroba kovových konstrukcí, kotlů, tělesa kontejnerů

4355

výroba, montáž, opravy, revize a zkoušky tlakových zařízení a periodické zkoušky nádob na plyny

4399


4400 – Zpracování chemikálií 4405

výroba barev a laků, lepidla, ředidla

6 (RZ)

2

42)

C2)

4410

výroba a dovoz chemikálií

6 (RZ)

2

42)

C2)

4415

výroba kosmetických přípravků

3

2

3

C2)

4420

výroba třaskavin

4425

zpracování umělých hmot

4499


N 5 (RZ)

1

3

B

IS

IS

IS

IS

4500 – Zpracování textilu, kůže, kožešin

VERZE 01.04.12


STR. 12


4505

P ř e d m ě t

č i n n o s t i

výroba textil. vláken a tkanin (pletárna,


POŽÁR

ODCIZENÍ

4


výrobek

1

2

A

přádelna, tkalcovna) 4510

výroba oděvů a oděvních doplňků

3

1

2

A

4515

výroba koženého, kožešinového zboží (obleky,

3

2

2

A

doplňky) 4520

výroba obuvi

3

1

2

A

4525

výroba prádla, výroba textilu

3

1

2

A

4530

zpracování kůží a kožešin (loužení, činění,

3

2

3

A

IS

IS

IS

IS

3

1

2

A

1

1

1

A

barvení) 4599


4600 – Zpracování gumy, papíru 4605

polygrafická výroba (tiskárna, ofset, litografie, vazby)

4610

vydavatelská a nakladatelská činnost (bez tiskárny)

4620

výroba a zpracování papíru, lepenky

4

1

3

A

4625

gumárenská výroba, vulkanizovna, pneu

5

2

4

C2)

4699


IS

IS

IS

IS

4700 – Zpracování dřeva 4705

zpracování dřeva (pila)

6 (RZ)

2

3

A

4712

výroba nábytku, dřevěných stav. prvků apod.

6 (RZ)

2

2

A

4715

výroba dřevěných hudebních nástrojů

5

2

2

A

4799


IS

IS

IS

IS

4800 – Zpracování živin, potravin a tabáku 4803

dozrávárna ovoce

1

1

1

A

4805

řeznictví, uzenářství, jatka

2

1

2

B

(roční příjmy nad 10 mil. Kč) 4807

lihovar, likérka, pěstitelské pálení

5

2

2

C

4810

konzervárna

2

1

2

B

VERZE 01.04.12


STR. 13


P ř e d m ě t

č i n n o s t i


POŽÁR

ODCIZENÍ

2


výrobek

1

2

B

6 (RZ)

1

2

B

4815

mlékárna

4820

mlýn

4823

mrazírna

3

1

2

B

4825

moštárna

3

1

2

B

4830

pekárna, cukrář. výroba

3

1

2

B

(roční příjmy nad 10 mil. Kč) 4835

pivovar, sladovna

3

1

2

A

4840

pražírna kávy

3

1

2

A

4845

škrobárna

3

1

2

A

4855

sušička obilí

6 (RZ)

1

3

A

4875

výroba a skladování krmiv

3

1

2

B

4876

výroba hnojiv

5

2

3

B

4880

výroba nealkoholických nápojů

2

1

2

B

4885

výroba potravinářských výrobků

2

1

2

C

4890

zpracování tabáku a výroba tab. výrobků

4

2

2

N

4899


IS

IS

IS

IS

4900 – Zemědělská výroba a lesnictví 4905

chov ryb

1

1

2

A

4910

lesnictví, těžba dřeva

2

2

4

A

4915

rostlinná výroba

3

1

2

A

4920

včelařství

1

1

1

A

4925

živočišná výroba

3

1

2

B

4999


IS

IS

IS

IS

5 (RZ)

1

4

N

5000 – Ostatní zpracovatelské činnosti, sklady, zásobování 5004

větrná elektrárna

5005

malá vodní elektrárna,

3

1

2

N

5006

fotovoltaická elektrárna

3

3

2

N

5007

výroba elektrické energie z biomasy

4

1

3

N

VERZE 01.04.12


STR. 14


5010

P ř e d m ě t

č i n n o s t i

sklad hořlavin, barev, mazadel, pneumatik, plynů


POŽÁR

ODCIZENÍ

6 (RZ)


výrobek

2

42)

C2)

(propan butan) apod. 5015

sklad nehořlavého materiálu

3

2

3

C

5020

provádění staveb a jejich změn, přípravné práce

3

3

5

D

2

2

32)

N

pro stavby 5021

provozování vodovodů a kanalizací, úprava a rozvod vody

5025

provozování čerpacích stanic PHM

4

3

3

C2)

5026

provozování čerpacích stanic LPG, CNG

5

3

32)

C2)

5099


IS

IS

IS

IS

Vysvětlivky : IS

― individuálně stanovený stupeň rizikovosti, stanoví pověřená osoba (nesmí být nižší než nejnižší stupeň dané skupiny)

N

― tímto produktem nelze pojistit

ZS

― zvláštní subjekt

RZ

― nutná riziková zpráva a zároveň nutný souhlas pověřené osoby

1)

― u takto označených stupňů rizikovosti lze pro živel a odcizení sjednat pojištění do maximální výše pojistné částky 2 mil. Kč (vyšší pojistnou částku pouze se souhlasem a za podmínek stanovených pověřenou osobou)

2)

― u takto označených stupňů rizikovosti obecné odpovědnosti nebo odpovědnosti za výrobek lze sjednat pojištění do maximální výše limitu plnění 5 mil. Kč

3)

― u takto označených stupňů rizikovosti lze sjednat obecnou odpovědnost pouze z vlastnictví nebo držby pojišťované nemovitosti

VERZE 01.04.12


STR. 15


VERZE 01.04.12


STR. 16


PŘÍLOHA Č. 2 – PROVÁDĚNÍ ZMĚN K POJISTNÉ SMLOUVĚ 1. TYPY ZMĚN Změny pojistné smlouvy mohou být: ¨

administrativní (nemění se pojistně technické okolnosti, nemají vliv na výši pojistného),

¨

technické (pojistně technické okolnosti se mění, mají vliv na výši pojistného),

¨

vyvolávající storno pojistné smlouvy.

1.1. ADMINISTRATIVNÍ ZMĚNY Týká se změny: ¨

jména nebo názvu firmy v případě, kdy IČ, resp. RČ zůstává stejné (tzn. pojistník ani pojištěný uvedený v pojistné smlouvě se nemění),

¨

osoby jednajícího,

¨

adresy sídla/bydliště, korespondenční adresy, telefonních čísel nebo jiných kontaktů (netýká se změny místa pojištění),

¨

vinkulace pojistného plnění (vinkulace nebo devinkulace),

¨

způsobu platby pojistného (netýká se změny ve sjednaném pojistném období).

Administrativní změny se provádějí na základě písemné žádosti pojistníka. V případě osobního kontaktu s pojistníkem vyplní zástupce pojišťovny propisovací tiskopis, kde zřetelně a jednoznačně uvede obsah požadované změny; pojistník potvrdí změnu svým podpisem. Kopie tiskopisu je určena pro zákazníka, originál je určen pro vnitřní potřebu pojišťovny. Administrativní změnu lze provést současně s technickou změnou – tzn. prostřednictvím dodatku k pojistné smlouvě, resp. přepracováním pojistné smlouvy. 1.2. TECHNICKÉ ZMĚNY Týká se změny: ¨

druhu činnosti pojištěného (může vyvolat změnu v několika druzích pojištění, resp. u několika předmětů pojištění v daném místě pojištění),

¨

místa pojištění,

¨

druhu pojištění (jde o připojištění, resp. dopojištění celého druhu pojištění),

¨

předmětu pojištění (jde o změnu pojistné částky, změnu rozsahu pojištění či výše spoluúčasti),

VERZE 01.04.12

PŘÍLOHA Č. 2 – PROVÁDĚNÍ ZMĚN

STR. 1


¨

pojistném období (lze uplatnit pouze od dalšího pojistného roku a to v dostatečném předstihu před výročním dnem).

Mezi technické změny patří i dokoupení kapacity pojistného plnění.

Dokoupení kapacity pojistného plnění se týká pojištění na první riziko nebo zlomkového pojištění, kdy došlo k úplnému nebo částečnému vyčerpání sjednaného limitu pojistného plnění – viz část 2. POJIŠTĚNÍ MAJETKU.

1.3. ZMĚNY VYVOLÁVAJÍCÍ STORNO POJISTNÉ SMLOUVY Týká se případů, kdy: ¨

bylo již provedeno více změn a smlouva pozbývá přehlednost - (max. tři dodatky),

¨

požadovaná technická změna se týká převážné části údajů pojistné smlouvy,

¨

dojde ke změně pojistníka, resp. pojištěného uvedeného v pojistné smlouvě,

¨

dojde ke změně místa pojištění. Tento typ změny se provádí prostřednictvím náhrady (tzn. přepracování) pojistné smlouvy. Přepracovaná pojistná smlouva musí počátkem pojištění navazovat na původní pojistnou smlouvu. Číslo původní (nahrazované) pojistné smlouvy bude uvedeno v nové pojistné smlouvě.

2. DODATEK K POJISTNÉ SMLOUVĚ 2.1. DODATEK K PROPISOVACÍ POJISTNÉ SMLOUVĚ Dodatek k propisovací pojistné smlouvě se sjednává prostřednictvím příslušného tiskopisu pojišťovny „Dodatek č. X k pojistné smlouvě o pojištění podnikatelských rizik TREND“ (viz tiskopis č. K-Vm-718-A) a příslušnými přílohami „MAJ“ k pojištění majetku (viz tiskopis č. K-Vm-715-A).

Vždy je nutno vycházet z aktuálně platné verze pojistné smlouvy, tzn. je třeba znát původní pojistnou smlouvu, vč. všech předchozích dodatků.

VERZE 01.04.12


STR. 2


Prostřednictvím dodatku jsou řešeny pouze rizikové linky, ve kterých došlo ke změně nebo které jsou sjednávány nově. Pro ostatní rizikové linky (tzn., ve kterých není změna) platí poslední aktuální verze – a do dodatku se neuvádí! V živelním pojištění (viz příloha MAJ, části C.1 až C.4) vyvolá změna ve výši pojistných částek v základním živelním pojištění (část C.1) následné změny i v doplňkových živelních pojištěních (dochází ke změně hodnoty nemovitých, resp. movitých věcí). V tomto případě je nutno kompletně odpojistit celé živelní pojištění na dané příloze MAJ a sjednat v aktuální podobě. Toto pravidlo se při zásadnějších změnách pojistných hodnot týká i pojištění pro případ odcizení. Postup při vypracování dodatku: a)

zjistit všechny požadované změny - jedním dodatkem může být současně zohledněno několik technických změn i změny administrativní,

b) zjistit aktuální stav pojistné smlouvy v době sjednávání dodatku; ověřit, zda již k dané

pojistné smlouvě neexistují nějaké předchozí dodatky. c)

zjistit dopad požadovaných technických změn - zvážit, zda by nebylo vhodnější pojistnou smlouvu přepracovat (vzhledem k počtu či rozsahu změn),

d) v části „Tímto dodatkem se mění, ruší.“ (viz část E.) jednoznačně zrušit (tzn. odpojistit)

všechny rizikové linky, resp. druhy pojištění, kterých se změna týká, Příklad: Je požadována změna ve výši pojistné částky u budovy v živelním pojištění. V části „E“ bude uveden text: Ruší se základní i doplňková živelní pojištění, která jsou sjednána v příloze MAJ č. 1. sjednané dne 18. 4. 2007.

e) v dalších částech tiskopisu „Dodatek č.X k pojistné smlouvě“, resp. na příloze „MAJ“ bude

následně sjednáno pojištění příslušných položek v požadované aktuální podobě, f)

vypočítat novou výši celkového ročního pojistného před úpravou a po úpravě,

g) objasnit klientovi vznik nedoplatku, resp. přeplatku pojistného a způsob jeho vypořádání.

Klientovi je třeba vždy sdělit vznik nedoplatku (resp. přeplatku) pojistného, resp. jeho orientační výši a uvést do dodatku jakým způsobem má být vypořádán. Přesná výše nedoplatku (resp. přeplatku) je klientovi zaslána zvláštním akceptačním dopisem s poštovní poukázkou nebo příkazem k úhradě až po vložení do provozního systému. VERZE 01.04.12


STR. 3


2.2. DODATEK ZPRACOVANÝ PROSTŘEDNICTVÍM KALKULAČKY Dodatek zpracovaný prostřednictvím kalkulačního programu tvoří novou verzi pojistné smlouvy, tzn., že v dodatku je zrekapitulována celá pojistná smlouva v aktuální podobě od data účinnosti dodatku (vč. stanovení výše přeplatku, resp. nedoplatku). 2.3. DOKOUPENÍ KAPACITY POJISTNÉHO PLNĚNÍ Dokoupení kapacity pojistného plnění se provádí prostřednictvím krátkodobé pojistné smlouvy. Krátkodobé pojištění se sjednává pod novým číslem pojistné smlouvy.

Limit pojistného plnění nelze obnovit pro doplňkové živelní pojištění POVODEŇ.

V krátkodobé pojistné smlouvě bude sjednáno pojištění pro příslušnou položku, u které došlo k vyčerpání kapacity. Do části „M – Zvláštní údaje a ujednání“ bude uveden text: „Jde o obnovení limitu pojistného plnění pro pojistné nebezpečí sjednané pojistnou smlouvou č. …..“ Jako konec pojištění krátkodobé pojistné smlouvy bude uvedeno datum, které odpovídá datu nejbližšího výročního dne pojistné smlouvy, u které došlo k vyčerpání limitu pojistného plnění. V následujícím pojistném roce dojde k obnovení kapacity pojistného plnění automaticky.

3. PRAVIDLA PRO PROVÁDĚNÍ TECHNICKÝCH ZMĚN A NÁHRAD Došlo-li v průběhu doby trvání pojištění ke zvýšení pojistných sazeb, resp. ke změně jiných podmínek pojištění, platí, že mohou být použity původní sazby a příslušné koeficienty – obchodní důvody; týká se klienta s příznivým škodním průběhem pojištění, dotyčnou změnou nedochází k jiným změnám podmínek pojištění - viz např. způsob zabezpečení ...,

4. VÝPOČET PŘEPLATKU (NEDOPLATKU) POJISTNÉHO Přesný výpočet přeplatku, resp. nedoplatku pojistného provede provozní systém. Na přání klienta zástupce pojišťovny může sdělit pouze orientační výši přeplatku, resp. nedoplatku s tím, že přesnou částku vypočte provozní systém po zadání příslušných změn, a to podle uvedeného schématu. VERZE 01.04.12


STR. 4


počet dnů v roce

n

1. poj. období

2. poj. období

3. poj. období

4. poj. období

datum

výroční

změny

datum

d = ( (P1 - P) / počet dnů v roce ) x n d ……. výše přeplatku, resp. nedoplatku P ……. původní výše celkového ročního pojistného P1 ……nová výše celk. ročního pojistného (po provedení změny) n ……. počet dnů od data účinnosti změny do výročního data

Stejně jako u všech ostatních technických změn, které mají být uplatněny ke konci pojistného roku je z důvodu provozní průchodnosti třeba, aby mezi datem provedené změny a datem konce pojistného roku zbýval časový interval alespoň 6 týdnů (nepodaří-li se změnu zadat do provozního systému včas, provozní systém automaticky vytvoří předpisy pojistného na celý další pojistný rok bez zohlednění požadované změny).

VERZE 01.04.12


STR. 5


VERZE 01.04.12


STR. 6


VERZE 01.04.12

PŘÍLOHA Č. 3 – ČLENĚNÍ MAJETKU

STR. 1



Budovy Ostatní stavby

Vlastní staveb.součásti a příslušenství

Zásoby

Ostatní vlastní věci movité

Systém pojištění

na novou cenu

Uveden

v pojistné smlouvě

na časovou cenu

na novou cenu na částku odpovídající nákladům na nové vyrobení nebo pořízení

na novou cenu

Cizí věci užívané


P-150/05 P-200/05


na časovou cenu

Pojistné plnění při totální škodě

při parciální škodě

v nové ceně

v nové ceně

při opotřebení > 70% omezeno časovou cenou


v časové ceně

v časové ceně

v nové ceně

v nové ceně



náklady na nové vyrobení nebo pořízení

náklady na opravu

v nové ceně

v nové ceně



v časové ceně

v časové ceně

Cizí věci převzaté

na časovou cenu

P-150/05 P-200/05

v časové ceně

v časové ceně

Cenné věci

na částku odpovídající nákladům na nové vyrobení nebo pořízení

P-150/05 P-200/05

náklady na nové vyrobení nebo pořízení

náklady na opravu

Umělecká díla a starožitnosti

na obvyklou cenu

P-150/05 P-200/05

obvyklá cena

částka odpovídající přiměřeným nákladům na uvedení do původního stavu

Sklo

na novou cenu

P-250/05

v nové ceně

-

Stroje

na novou cenu

P-300/05

v časové ceně

v nové ceně

Elektronická zařízení

na novou cenu

P-325/05

v nové ceně

v nové ceně

VERZE 01.04.12

PŘÍLOHA Č. 3 – ČLENĚNÍ MAJETKU

STR. 2


PŘÍLOHA Č. 4 – PRACOVNÍ POMŮCKA OCEŇOVÁNÍ 1. ÚVOD ¨ Tato pomůcka je určena pouze pro orientační stanovení pojistných hodnot nemovitostí. ¨ Stanovení pojistných hodnot movitých věcí je velice obtížné, zejména u souborů věcí a nelze tedy doporučit jednoduchou metodiku. ¨ Klientovi je třeba zvláště důrazně vysvětlit termín nová nebo časová hodnota tak, aby byl pojistnou částku schopen správně pro pojišťovaný majetek stanovit a nevystavoval se institutu podpojištění. ¨ Pojistník stanovuje pojistnou částku sám na svou odpovědnost. Tato orientační pomůcka slouží získatelům: ¨ k ověření pojistné hodnoty majetku stanovené pojistníkem, ¨ k doporučení výše pojistné hodnoty v případě, že je ji pojistník sám nedovede stanovit. Pojistnou hodnotu odpovídající sjednanému systému pojištění (tj. novou cenu nebo cenu časovou) lze stanovit: ¨ dle znaleckého posudku (je-li k dispozici), ¨ orientačním výpočtem, ¨ z historických pořizovacích cen.

2. POJISTNÁ HODNOTA STANOVENÁ DLE ZNALECKÉHO POSUDKU Znaleckým posudkem je obvykle zpracováno ocenění všech nemovitostí. Jde zejména o pozemky a porosty, které jsou pro pojištění bezpředmětné (viz výluka čl. I odst. 6 ZPP P – 150/05 a P – 200/05). Je tedy nejprve nutné vyčlenit budovy, resp. ostatní stavby, které mají být předmětem pojištění (viz popis nemovitostí v úvodu znaleckého posudku). Dalším krokem je zjištění, ke kterému datu byly nemovitosti oceněny (pozor neplést s datem, kdy byl znalecký posudek vypracován). Datum ocenění vyhotovení znaleckého posudku má, vzhledem k nárůstu cen stavebních prací, vliv na postup při určení pojistných hodnot (viz níže).

VERZE 01.04.12

PŘÍLOHA Č. 4 – PRAC.POMŮCKA PRO OCEŇOVÁNÍ

STR. 1

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 2.1. VÝKLAD NĚKTERÝCH POJMŮ ZE ZNALECKÝCH POSUDKŮ Znalecké posudky jsou vyhotovovány podle cenového předpisu, v současné době podle vyhl. č. 540/2002 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zák. 151/1997 Sb., o oceňování majetku, ve znění vyhlášky č. 452/2003 Sb. – pro využití v pojištění je předmětný nákladový způsob oceňování. Cena administrativní (zjištěná) je cena časová, navíc většinou upravená koeficientem prodejnosti. Cena reprodukční je cena za kterou by bylo možno stejnou nebo srovnatelnou věc postavit jako věc novou v daném místě a čase. Věcná hodnota (časová cena) je cena reprodukční snížená o opotřebení a jiné znehodnocení věci. Cena obvyklá (obecná) je cena za kterou lze stejnou nebo porovnatelnou věc v daném čase a na daném místě koupit tj. jde o cenu tržní. Tato cena je pro pojištění bezpředmětná. Měrná jednotka je uvedena v m3, m2 nebo m dle typu nemovitostí. Základní cena (dále jen ZC) je jednotková cena měrné jednotky, stanovená vyhláškou pro daný typ nemovitosti standardního vybavení. Základní cena upravená (dále jen ZCU) je ZC upravená předmětnými koeficienty vzorec: ZCU = ZC x K1 x K2 x K3 x K4 x K5 x Ki x Kp Koeficienty používané pro výpočet ZCU: K1 - koeficient druhu konstrukce K2 - koeficient zastavěné plochy K3 - koeficient výšky podlaží K4 - koeficient vybavení stavby K5 - koeficient polohový Ki - koeficient změny cen staveb, který zohledňuje nárůst cen stavebních prací (inflaci) zpravidla je každoročně vydáván vyhláškou. Kp - koeficient prodejnosti

Koeficient prodejnosti Kp se do výpočtu ZCU pro účely stanovení pojistné hodnoty nemovitosti nepoužívá a je nutno ho z výpočtu vždy vyloučit.

VERZE 01.04.12


STR. 2

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 2.2. POSTUP STANOVENÍ NOVÉ HODNOTY (POJIŠTĚNÍ NA NOVOU CENU) 2.2.1. Z aktuálního znaleckého posudku (tj. datum ocenění není starší než 1 rok) Pokud je ve znaleckém posudku uvedena pro předmět pojištění reprodukční cena, lze ji použít jako novou hodnotu. Není-li tato cena stanovena, postupuje se dále uvedeným způsobem: a) pro pojišťovanou nemovitost vyhledat ZCU, b) zjistit, jaké koeficienty byly pro výpočet ZCU použity, c) vyloučit koeficient Kp (je-li ve výpočtu ZCU použit), d) zjistit počet měrných jednotek nemovitosti (m3, m2, m), e) vynásobit ZCU (bez Kp) počtem měrných jednotek.

Příklad použití aktuálního znaleckého posudku: Budova pro průmysl speciální OP - obestavěný prostor

25 108 m3

ZC - základní cena

2 786 Kč / m3

Korekce základní ceny koeficienty K1

0,9390

K2

0,9228

K3

0,7565

K4

1,0000

K5

0,8500

Ki -

1,775 (pro rok 2004)

Kp - koeficient prodejnosti

(0,3870)*

ZCU* = ZC x K1 x K2 x K3 x K4 x K5 x Ki

= 2 755 Kč /m3*

* pro potřeby zjištění NH bez koeficientu K p Nová hodnota (2004): po zaokrouhlení

VERZE 01.04.12

25 108 m3 x 2 755 Kč/m3 = 69 172 540 Kč 69 180 000 Kč


STR. 3

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 2.2.2. Ze znaleckého posudku staršího data (datum ocenění je starší než 1 rok) V tomto případě se nová hodnota stanovená dle předchozího postupu upraví koeficientem změny cen staveb od data ocenění dle vyhotovení znaleckého posudku ke dni data sjednání pojistné smlouvy (viz Tabulka 4).

2.3. POSTUP STANOVENÍ ČASOVÉ HODNOTY (POJIŠTĚNÍ NA ČASOVOU CENU) 2.3.1. Z aktuálního znaleckého posudku (tj. datum ocenění není starší než 1 rok), ¨ z věcné hodnoty, která se rovná přímo časové ceně ¨ z ceny administrativní (zjištěné), ze které se vyloučí koeficient Kp: Časová cena = Cena zjištěná / Kp Příklad: Cena zjištěná budovy

15 950 380 Kč

V ceně byl použit Kp ve výši 0,852 Cena zjištěná

15 950 380 / 0,852 = 18 721 103 Kč

Po zaokrouhlení

18 730 000 Kč

¨ z nové hodnoty stanovené dle bodu 2.2.1, upravené opotřebením stanoveným znalcem Příklad: Nová hodnota budovy

15 950 380 Kč

Opotřebení stanoveno znalcem

45 %

Časová cena Po zaokrouhlení

15 950 380 x 0,55 = 8 772 709 Kč 8 780 000 Kč

2.3.2. Ze znaleckého posudku staršího data (datum ocenění je starší než 1 rok) Stanovení časové hodnoty je problematičtější, neboť novou hodnotu stanovenou podle znaleckého posudku staršího data je nejdříve nutno upravit koeficientem změny cen staveb dle Tabulky 4 a procento opotřebení je nutno upravit o nárůst ode dne vyhotovení posudku k datu sjednání PS (opotřebení se zvyšuje). Pouze velmi orientačně lze uvažovat opotřebení budov nebo hal v rozpětí 1 – 2% za rok. Pro stavby opotřebení orientačně stanovit nelze.

VERZE 01.04.12


STR. 4

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 3. ORIENTAČNÍM VÝPOČTEM (POUZE BUDOVY NEBO HALY) 3.1. POSTUP STANOVENÍ NOVÉ HODNOTY (POJIŠTĚNÍ NA NOVOU CENU) a) provede se výpočet obestavěného prostoru budovy nebo haly OP v m3 (viz níže), b) OP se vynásobí příslušnou částkou v Kč/m3 uvedenou v Tabulce 1 (budovy) a v Tabulce 2

(haly), a to podle účelu jejich užití. Výpočet obestavěného prostoru OP (m3) OP = OPs + OPv + OPk OP

obestavěný prostor celé budovy (m3),

Ops

obestavěný prostor suterénu (m3),

OPs = C x B x (Hs + 0,1)

Opv

obestavěný prostor vrchní stavby (m3),

OPv = A x B x Hv

Opk

obestavěný prostor krovu (m3)

OPk = A x B x (1/2 Hk + Hn)

Symboly - viz náčrt.

ŘEZ - VARIANTA KROV H

ŘEZ - VARIANTA PLOCHÁ STŘECHA

k

Hn H

H

v

s

H

H

v

s

PŮDORYS

B

C A

VERZE 01.04.12


STR. 5

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ Do výpočtu OP se neuvažují balkony a přístřešky vyčnívající přes líc méně než 0,5 m, nadstřešní zdivo (komíny a atiky). Připočítávají se balkony a pavlače vyčnívající přes líc zdi více než 0,5 m a výšky více než 1 m. V případě, že je obtížné změřit výšky u budov, lze pro účely výpočtu u standardních budov použít následující výšky: ― výška typického patra (včetně konstrukce podlahy): 3 m ― výška sklepa včetně konstrukce podlahy: 2,5 m Půdorysnou plochu je třeba ověřit vždy!

VERZE 01.04.12


STR. 6


Tabulka 1 – BUDOVY Typ

Účel užití budovy

Kč / m3 obestavěného prostoru* Od

do

A

zdravotní péče

5 100

6 000

B

komunální služby

5 200

5 800

C

školy, věda

4 900

5 500

D

kulturní účely

4 800

6 000

E

tělocvičny

4 200

5 000

F

služby a administrativa

4 700

5 700

G

hotely, penzióny, ubytovny

4 800

5 700

H

obchod a společné stravování

4 900

5 900

I

sociální péče

4 300

5 300

J

domy více bytové typové (panelové domy)

4 200

7 000

K

domy více bytové netypové

4 400

7 000

L

průmysl

4 600

5 600

M výrobní pro energetiku

4 900

5 700

N

4 300

5 200

O rostlinná a živočišná produkce

3 300

4 200

P

doprava a spoje

4 500

5 400

R

garáže, oprava a údržba

4 500

5 500

S

skladování a manipulace

3 800

4 700

Z

skladování, úprava zemědělských produktů

4 000

vodní hospodářství, čistírny, úpravny

4 700

Kč / m podlahové plochy* 2

J.1 byty v domech více bytových typových K.1 byty v domech více bytových netypových

14 600 17 600

16 000 19 100

H.1 nebytové prostory

17 100

18 600

VERZE 01.04.12


STR. 7


Tabulka 2 – HALY Typ

Účel užití haly

Kč / m3 obestavěného prostoru* Od

do

A

kulturní účely

2 900

3 600

B

tělocvičny

2 900

3 600

C

obchod, prodejny a společné stravování

3 200

4 100

D

ostatní občanská výstavba

3 600

4 500

E

průmysl bez jeřábových drah

2 100

2 900

F

průmysl s jeřábovými drahami

3 000

3 900

G

výrobní pro energetiku

3 600

4 400

H

pro dopravu a spoje

3 400

4 200

I

garáže, opravy a údržba

3 200

4 000

J

skladování a manipulace

2 300

3 000

K

skladování, úprava zemědělských produktů

1 800

2 600

L

živočišná produkce

3 100

3 800

3 400

4 100

M vodní hospodářství, čistírny, úpravny vody *cenová úroveň 2006

Rozpětí uvedené v tabulkách vyjadřuje stavební vybavenost budovy nebo haly a kvalitu jejích součástí a příslušenství (tj. cenovou relaci použitých konstrukcí, výplní oken a dveří, vytápění, el.instalace, vnitřní úpravy – obklady, podhledy, podlahy, zařizovací předměty, výtahy, vzduchotechnika atp.). Je na zkušenostech získatele a na objektivním zvážení, jakou částku v daném rozpětí klientovi doporučit. Použití ceny/m3 na spodní hranici rozpětí samo o sobě nezaručuje správnost stanovené pojistné hodnoty. Budova je definována jako stavba prostorově soustředěná a navenek převážně uzavřená obvodovými stěnami a střešními konstrukcemi. Má jeden nebo více ohraničených užitkových prostorů. Hala je definována jako stavba o jednom nebo více podlažích, v níž jednotlivé prostory o velikosti minimálně 400 m3 vnitřního prostoru převažují více než dvě třetiny obestavěného prostoru stavby. Přitom se nepřihlíží k rozčlenění půdorysu prostor příčkami a k podhledům. Zastavěná plocha haly činí nejméně 150 m2. Pro ostatní stavby nelze pojistnou hodnotu stanovit orientačním výpočtem.

VERZE 01.04.12


STR. 8

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 3.2. POSTUP STANOVENÍ ČASOVÉ HODNOTY (POJIŠTĚNÍ NA ČASOVOU CENU) Opotřebení, jehož výše má vliv na časovou hodnotu je složitý problém, neboť na jeho výši má vliv několik faktorů z nichž nejdůležitější jsou provedení budovy, stáří a celková údržba. Pouze velmi orientačně lze uvažovat opotřebení budov v rozpětí 1 – 2% za rok. Stanovení časové hodnoty orientačním propočtem z nové hodnoty u budov a hal podle následujícího vzorce s využitím Tabulky 3.

ČC

=

NC x ( 1 –

Stáří Životnost

)

Tabulka 3 Provedení budovy

zděné o tloušťce obvodového zdiva přízemí

Životnost do 15 cm

60 let

nad 15 do 30 cm

80 let

nad 30 do 45 cm

100 let

nad 45 do 60 cm

120 let

nad 60 do 75 cm

150 let

nad 75 cm

200 let

ocelové, železobetonové monolitické nebo montované z dílců plošných a tyčových

100 let

dřevěné, oboustranně opláštěné

60 let

Příklad:

Zděná budova s tloušťkou nosného zdiva 1.NP 60 cm a stáří 20 let. Nová hodnota vyčíslená metodou obestavěného prostoru na 57 800 000 Kč (viz Tabulka 1)

ČH

=

57 800 000 x ( 1 –

20 120

) = 48 167 000 Kč

4. STANOVENÍ NOVÉ HODNOTY Z HISTORICKÝCH POŘIZOVACÍCH CEN Je-li k dispozici tzv. historická cena (tj. technická cena v době prvního pořízení, resp. uvedení nemovitosti do prvního užívání), lze navrhnout novou cenu koeficientem změny cen staveb (viz Tabulka 4)

VERZE 01.04.12


STR. 9


Tabulka 4 – KOEFICIENTY ZMĚN CEN STAVEB Souhrnné indexy cen stavebních objektů rok

období

index

rok

období

index

1971

1/71 – 12/71

7,228

1995-2

7/95 – 12/95

1,966

1977

1/77 – 12/77

7,831

1996-1

1/96 – 6/96

1,857

1978

1/78 – 12/78

7,831

1996-2

7/96 – 12/96

1,747

1979

1/79 – 12/79

7,831

1997-1

1/97 – 6/97

1,677

1980

1/80 – 12/80

7,831

1997-2

7/97 – 12/97

1,544

1981

1/81 – 12/81

7,831

1998-1

1/98 – 6/98

1,489

1982

1/82 – 12/82

7,206

1998-2

7/98 – 12/98

1,393

1983

1/83 – 12/83

7,206

1999-1

1/99 – 6/99

1,366

1984

1/84 – 12/84

6,285

1999-2

7/99 – 12/99

1,306

1985

1/85 – 12/85

6,285

2000-1

1/00 – 6/00

1,281

1986

1/86 – 12/86

6,285

2000-2

7/00 – 12/00

1,255

1987

1/87 – 12/87

6,285

2001-1

1/01 – 6/01

1,220

1988

1/88 – 12/88

6,285

2001-2

7/01 – 12/01

1,193

1989

1/89 – 12/89

6,363

2002-1

1/02 – 6/02

1,172

1990

1/90 – 12/90

5,929

2002-2

7/02 – 12/02

1,144

1991

1/91 – 12/91

3,532

2003-1

1/03 – 6/03

1,124

1992

1/92 – 12/92

3,085

2003-2

7/03 – 12/03

1,107

1993-1

1/93 – 6/93

2,544

2004-1

1/04 – 6/04

1,088

1993-2

7/93 – 12/93

2,437

2004-2

7/04 – 12/04

1,051

1994-1

1/94 – 6/94

2,286

2005-1

1/05 – 6/05

1,023

1994-2

7/94 – 12/94

2,190

2005-2

7/05 – 12/05

1,000

1995-1

1/95 – 6/95

2,027

Pro přepočet na novou cenu se z příslušné tabulky vždy použije pouze jeden koeficient příslušný roku pořízení nebo roku stanovení nové ceny.

Pro přepočet mezi jednotlivými roky se použije poměr indexů podle vzorce:

I

=

index pro rok, ke kterému je známa cena index pro rok, na který je třeba cenu přepočíst

Indexy se mohou použít i pro přepočet nové ceny ze znaleckého posudku staršího data. Zásadně nelze koeficienty přepočtu cen staveb aplikovat pro nemovitosti, u kterých je známa pouze jejich kupní či jiná cena.

VERZE 01.04.12


STR. 10


PŘÍLOHA Č. 5 – NÁHRADY POJISTNÝCH SMLUV SJEDNANÝCH PČS 1. ÚVOD Tato příloha upravuje pravidla pro postup v případě požadavku klienta na provedení technické změny v pojistné smlouvě uzavřené prostřednictvím produktu Pojišťovny České spořitelny (dále jen PČS).

Prostřednictvím dodatků nelze provádět technické změny pojistných smluv uzavřených PČS.

Níže uvedená pravidla se týkají

pojistných smluv, které splňují základní

kritéria pojistitelnosti prostřednictvím produktu TREND. V případě, že pojistná smlouva tato kritéria nesplňuje, bude požadavek na její změnu řešen prostřednictvím některého z produktů spravovaných CPHR. Smlouvy, u nichž se žádná změna neprovádí (není pojistníkem požadována), zůstávají nadále v platnosti ve stávajícím znění.

2. ŘEŠENÍ POŽADAVKU NA TECHNICKOU ZMĚNU POJISTNÉ SMLOUVY Požadavek na technickou změnu bude řešen náhradou pojistné smlouvy PČS, tzn. celá pojistná smlouva PČS bude dohodou ukončena a nahrazena pojistnou smlouvou KOOP. Do nově sjednané pojistné smlouvy je vždy nutno uvést číslo původní pojistné smlouvy PČS !

3. PRODUKTOVÁ OPATŘENÍ 3.1. POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI – ZMĚNA PRINCIPU POJIŠTĚNÍ Kooperativa sjednává pojištění obecné odpovědnosti a odpovědnosti za výrobek na principu příčiny, tzn. základní podmínkou práva na plnění je, že porušení právní povinnosti nebo jiná právní skutečnost, v jejímž důsledku vznikla škoda, nastaly v době trvání pojištění. V pojistných smlouvách PČS je pojištění odpovědnosti založeno i na jiných principech, a to zejména na: ¨

principu vzniku škody (loss occurrence) - základní podmínkou vzniku práva na plnění je skutečnost, že ke škodě došlo v době trvání pojištění,

VERZE 01.04.12

PŘÍLOHA Č. 5

STR.1

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ ¨

principu vznesení nároku (claims made) – základní podmínkou vzniku práva na plnění je, že poškozený poprvé uplatnil nárok na náhradu škody proti pojištěnému v době trvání pojištění.

Po náhradě pojistné smlouvy PČS může nastat situace, kdy se nebude na vzniklou škodu vztahovat původní ani nově sjednávané pojištění.

Tabulka 2 – Vliv změny principu pojištění na pojistnou ochranu Období A původní PS

Předpoklad vzniku práva na plnění

B nově sjednaná PS

plní se z pojistné smlouvy

Příčina spadá do

vznik škody spadá do

vznesení nároku spadá do

oznámení pojistiteli spadá do

princip

A

nepodstatné

nepodstatné

nepodstatné

A

příčiny

B

nepodstatné

nepodstatné

nepodstatné

B

nepodstatné

A

nepodstatné

nepodstatné

A

princip

princip

A

B

nepodstatné

nepodstatné

ani A ani B

vzniku škody

příčiny

B

nepodstatné

nepodstatné

nepodstatné

B

princip

A

A

A

A*)

A

vznesení

A

A

B

B*)

ani A ani B

A

B

B

B*)

ani A ani B

B

nepodstatné

nepodstatné

nepodstatné

B

nároku

*) Pokud není princip vznesení nároku (prvního uplatnění nároku na náhradu škody poškozeným vůči pojištěnému) kombinován navíc s podmínkou oznámení uplatnění nároku pojistiteli v době trvání pojištění, je datum oznámení pojistiteli nepodstatné.

V případě, kdy při náhradě pojistné smlouvy PČS dochází ke změně principu pojištění - z principu vzniku škody, resp. principu vznesení nároku na princip příčiny - je třeba do nové pojistné smlouvy doplnit následující zvláštní ujednání.

Odchylně od článku II., odst. 2 ZPP P-600/05 se ujednává : Pojistitel je povinen poskytnout pojistné plnění za předpokladu, že právní skutečnost, v jejímž důsledku škoda vznikla, nastala v době od ……………. (uvede se datum počátku pojištění původní – nahrazované - pojistné smlouvy)

Datum uvedené do zvláštního ujednání může být maximálně 3 roky před datem počátku pojištění nové pojistné smlouvy. VERZE 01.04.12

PŘÍLOHA Č. 5

STR.2

POJIŠTĚNÍ PODNIKATELSKÝCH RIZIK – PRODUKT „TREND 07“ 3.2. MIMOŘÁDNÁ SLEVA ZA PŘÍZNIVÝ ŠKODNÍ PRŮBĚH Při náhradě celé pojistné smlouvy PČS je získatel oprávněn (tj. bez souhlasu pověřené osoby) přiznat mimořádnou slevu ve výši až 30%.

Mimořádnou slevu lze přiznat pouze tehdy, byly-li současně splněny následující podmínky: - škodní průběh původní pojistné smlouvy PČS nepřesáhl 45%, - celkový součet slev na nové pojistné smlouvě KOOP nebude vyšší než 50% (tj. včetně slevy za délku pojistného období a obchodní slevy), - celkové nové roční pojistné nebude nižší než dosavadní celkové roční pojistné.

Pro zjištění škodního průběhu nahrazované pojistné smlouvy PČS je k dispozici aplikace na intranetu Kooperativy – viz Škodní průběh pojistných smluv.

VERZE 01.04.12

PŘÍLOHA Č. 5

STR.3


VERZE 01.04.12

PŘÍLOHA Č. 5

STR.4

Pojištění podnikatelských rizik TREND 07

Recommend Documents