POJIŠTĚNÍ KOMERČNÍ PŘÍLOHA 28. LISTOPADU Pojišťovnictví je připraveno na vstup do Evropy

07 pojist 11-2003.QXD

24.11.2003 10:04

»ESK¡ ASOCIACE POJIäçOVEN

StrÆnka 1

POJIŠTĚNÍ

Přílohu připravila

www.medialni.cz

KOMERČNÍ PŘÍLOHA 28. LISTOPADU 2003 ●

Seznam členských pojišťoven České asociace pojišťoven • AIG CZECH REPUBLIC pojišťovna, a. s. • Allianz pojišťovna, a. s. • Aviva životní pojišťovna, a. s. • ARAG – pojišťovna právní ochrany, a. s. • CREDIT SUISSE LIFE & PENSIONS POJIŠŤOVNA a. s. • Česká podnikatelská pojišťovna, a. s. • Česká pojišťovna a. s. • Česká pojišťovna ZDRAVÍ a. s. • ČSOB Pojišťovna, a. s., člen holdingu ČSOB • D.A.S. pojišťovna právní ochrany, a. s. • Euler Hermes Čescob, úvěrová pojišťovna, a. s. • Evropská Cestovní Pojišťovna, a. s. • Exportní garanční a pojišťovací společnost, a. s. (EGAP) • Generali Pojišťovna a. s. • GERLING-Konzern Všeobecná pojišťovací akciová společnost – organizační složka • Gothaer Allgemeine Versicherung AG, organizační složka pro Českou republiku • Hasičská vzájemná pojišťovna, a. s. • Komerční pojišťovna, a. s. • Kooperativa, pojišťovna, a. s. • MAXIMA pojišťovna, a. s. • Nationale-Nederlanden životní pojišťovna, organizační složka • Pojišťovna CARDIF PRO VITA, a. s. • Pojišťovna České spořitelny, a. s. • Pojišťovna Slavia a. s. • PRVNÍ AMERICKO-ČESKÁ POJIŠŤOVNA, a. s. (AMCICO AIG Life) • Union pojišťovna, a. s. • UNIQA pojišťovna, a. s. • VICTORIA-VOLKSBANKEN pojišťovna, a. s. • Wüstenrot, životní pojišťovna, a. s.

Z OBSAHU:

Pojišťovnictví je připraveno na vstup do Evropy Není jistě sporu o tom, že 1. květen 2004 je velmi významným datem. Tímto dnem totiž vstoupí v platnost smlouva o přistoupení České republiky k Evropské unii, a my se tak staneme po letech příprav jejími plnoprávnými členy. V této souvislosti si samozřejmě nemůžeme nepoložit otázku, jak se tento významný krok projeví v politice, ekonomice i v životě každého z nás. Pokusím se nastínit, jak vstup do EU ovlivní náš obor, tedy pojišťovnictví, a fungování pojišťoven. Tím, že české pojišťovnictví prošlo obdobím po roce 1990 – na rozdíl od jiných částí finančního trhu – bez závažných problémů a již od roku 1993 se pojistné právo začalo sbližovat s legislativou Evropské unie, můžeme hovořit o velmi dobré základně pro působení českých pojišťoven v rámci jednotného pojistného trhu členských států Evropské unie. Nová legislativa prospěje pojišťovnictví Pokud jde o implementaci právních aktů Evropské unie v pojišťovnictví, obzvláště letošní rok je na legislativní změny nebývale bohatý. Zejména bych připomněl, že Poslanecká sněmovna Parlamentu ČR nedávno schválila balíček návrhů zákonů k pojišťovnictví a k pojištění – návrh novely zákona o pojišťovnictví, návrh zákona o pojistné smlouvě, návrh zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí i návrh novely zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla – a postoupila ho k projednání Senátu.

Jejich vydáním, což bude pravděpodobně na počátku roku 2004, budou splněny požadavky na harmonizaci pojistného práva k datu přistoupení. Určitě můžeme říci, že tyto zákony nově, lépe a přesněji definují práva, povinnosti a vztahy účastníků trhu, tedy klientů, pojišťoven i státu. Jsem přesvědčen, že nová legislativa bude ku prospěchu pojišťovnictví, protože aplikuje principy jednotného trhu pro pojišťovny i pojišťovací zprostředkovatele. Především však znamená výrazný posun ve prospěch ochrany spotřebitele, mimo jiné i rozšířením pravomocí a spektra činnosti státního dozoru nad pojišťovnictvím. Uplatňování nové legislativy v praxi nebude jistě jednoduché, ale pojišťovny již mnohokrát v minulosti, kupříkladu při loňských povodních, dokázaly, že se umějí s problémy a výzvami vypořádat. Je však na místě připomenout, že v řadě případů, například pokud jde o novou právní úpravu pojistné smlouvy, je nutné počítat s náklady na přípravu pojistných podmínek a prodejních materiálů, tiskopisů a podobně. Poroste význam životního pojištění Z hlediska dlouhodobých trendů vývoje pojistného trhu očekáváme v budoucnu zejména výrazné zvyšování role životního pojištění. Za vzor nám mohou v tomto směru sloužit právě členské státy EU: Jestliže se dnes životní pojištění v ČR podílí na celkovém

Rozšiřování služeb, zvyšování jejich kvality a příprava nových produktů zaměřených předepsaném pojistném zhruba 37 procen- na snižování rizik patří mezi priority ty, měl by se tento podíl postupně přibližo- pojišťovny. str. 1 a 6 vat průměru členských států Evropské unie, který činí 63 procent. Odpovídající harmonizované právní předpisy životnímu pojištění jistě hodně pomohou, ale zvýšenou pozornost a péči by mu měli věnovat nejen klienti a pojišťovny, ale i státní orgány Vedle dalších produktů pojišťovna nabízí v rámci reformy důchodového systému. několik druhů životního pojištění Měla by se zvýšit daňová motivace směrem s možností rozsáhlého připojištění. str. 1 a 2 k občanům a měl by být vytvořen takový systém, aby firmy mohly uzavírat pojistné smlouvy o soukromém životním pojištění pro kolektivy svých zaměstnanců, nikoli jim jen přispívat na jejich individuální pojištění U životního pojištění získáte do konce roku a podobně. k daňové úlevě navíc i 3 % garantovaného Nelze opomenout skutečnost, že svobo- výnosu. da poskytování služeb přes hranice povede str. 2 k větší konkurenci na pojistném trhu především v segmentu pojištění průmyslu a podnikatelů. Na druhé straně tím, že pojištění je převážně lokálním obchodem, nelze očeká- Jedním z hledisek volby pojišťovny je její finanční stabilita. V tomto ohledu se vat převratné změny. Určitě je pravda, že pro pojišťovnictví je vyplatí dát na hodnocení ratingových přistoupení České republiky k Evropské unii agentur. str. 3 velkou výzvou. Máme však všechny předpoklady k tomu, abychom se s ním úspěšně K výhodám bankopojištění vyrovnali, protože již dnes máme produkty, patří jeho jednoduchost, služby i legislativu srovnatelné se zemědostupnost, přizpůsobivost mi EU. Co bychom měli změnit a co je přía posilování spořicí složky ležitostí pro všechny pojišťovny? Ještě vyživotního pojištění. lepšit image pojišťovnictví, vysvětlit lidem str. 3 jeho funkci a učinit ho co do objemu stejně významným, jako je například v Rakousku. A to především v oblasti životního pojištění. Vladimír Mráz Nejlepší způsob, jak se postarat o sebe prezident České asociace pojišťoven, a své blízké, je uzavřít pojištění DYNAMIK předseda představenstva nebo KOMBI. pojišťovny Kooperativa str. 3 a 4

Čeká nás rozvoj životního pojištění Ačkoli se podle velkého množství reklamy na produkty životního pojištění může zdát, že je tuzemský trh s tímto druhem služeb rozvinutý, řeč čísel hovoří jinak. Zatímco nabídka klíčových produktů je srovnatelná se zahraničím, pojistná ochrana u nás stále ještě není na světové úrovni. V Evropské unii vydávají občané a firmy na životní pojištění 63 % (nejvíce ve Finsku – dokonce 80 %) z celkových plateb za pojistné, na neživotní pojištění tam pak připadá 37 %. V České republice je tento poměr přesně obrácený. V neživotním pojištění jsme co do úrovně pojistné ochrany majetku již téměř na srovnatelné úrovni se zeměmi EU. Je tedy evidentní, že oblast životního pojištění skýtá velký potenciál a bude tahounem růstu celého našeho trhu.

V roce 1992 činil podíl předepsaného pojistného na hrubém domácím produktu v České republice 2,1 % a roku 2002 to byla již 4 %. Životní pojištění přitom rostlo rychleji – z 0,7 % HDP v roce 1992 na 1,5 % v loňském roce. V případě neživotního pojištění došlo ve stejném období k nárůstu z 1,4 % na 2,5 % HDP. V Evropské unii byla přitom dynamika celého trhu podstatně nižší – podíl předepsaného pojistného na HDP v roce 1992 činil celkově 6,2 % a roku 2001 pak 8,6 %. Česká republika má ve srovnání s ostatními východoevropskými kandidátskými zeměmi v období vstupu do EU velmi dobrou výchozí pozici. Naši úroveň pojistného trhu přesahuje pouze Slovinsko s pětiprocentním podílem předepsaného pojistného na HDP. Úroveň pojistného trhu rychle poroste Třeba v Maďarsku tento podíl činí 3,3 %, na Netvrdím, že dosáhneme úrovně propojiš- Slovensku 3,2 % a v Polsku 3,1 %. těnosti sousedních vyspělých zemí během krátké doby, ale postupně se bude rozdíl Je potřeba změnit důchodový systém mezi námi a stávajícími členy EU snižovat. Velký potenciál pro rozvoj životního pojištěPředpokládám, že rozdíly v úrovni pojistné- ní v České republice se skrývá také v jednoho trhu budou překonány rychleji než u cel- značné potřebě zásadní reformy důchokové ekonomické situace. To mimochodem dového systému. Lidé, kteří jsou dnes prokazují i čísla za poslední desetiletí. v produktivním věku, platí ze svých příjmů

vysoké částky na sociální pojištění. Z něj se přitom průběžně hradí výplaty penzí stávajícím důchodcům. Ani koruna však nejde na skutečné „spoření na stáří“. Počet důchodců roste a počet pracujících klesá. Při zachování existence průběžného systému financování penzí by brzy nastala doba, kdy dnešní přispěvatelé do sociálního systému (daňoví poplatníci) v období odchodu do důchodu zjistí, že jim stát nemá penzi z čeho zaplatit. A to přesto, že do důchodového systému celý život každý měsíc poukazovali značnou část svého platu. Řešením současné situace je vytvoření takového modelu, kde si každý bude moci část ze svých peněz placených na důchodové zabezpečení ukládat formou povinného fondového spoření a spoření dobrovolného. Na tvorbě tohoto systému by se měly významně podílet právě penzijní fondy a životní pojišťovny. V nich si část svých úspor ukládá mnoho obyvatel již dnes, avšak úroveň zabezpečení prostředků na důstojný život ve stáří je velmi nízká. Z části právě proto, že lidé nemají kvůli vysokému zdanění svých současných příjmů dostatek disponibilních prostředků pro své individuální zajištění. Ladislav Bartoníček viceprezident České asociace pojišťoven, předseda představenstva České pojišťovny

S životní, důchodovou či jubilejní pojistkou SPONSOR a vkladovou pojistkou SPECIAL myslí pojišťovna na každého člena rodiny. str. 4 Vysoce variabilní pojištění kopíruje životní etapy a umožňuje kvalitní spoření s garantovaným zhodnocením. str. 4 Nový interaktivní nástroj – Aviva finanční kalkulačka jistoty – vám pomůže zjistit, jak máte zajištěn finanční standard rodiny. str. 5

Moderním trendem je kolektivní životní pojištění zaměstnanců. UNIQA radí zaměstnavatelům – pojistěte si své pracovníky. str. 5

Flexibilní životní pojištění je pojistně-spořicí program, který pokrývá široké spektrum pojistných rizik a umožňuje vysoké zhodnocení naspořené částky. str. 6

I dobrému řidiči se hodí pojištění bonusu povinného ručení, které získá pouze u Kooperativy. Větru, dešti a silničářům neporučíme. Jako jediná pojišťovna ale umíme zařídit, aby případná Vámi způsobená nehoda neohrozila Váš bonus povinného ručení, tedy slevu z pojistného. Řekněme, že díky 45% slevě platíte za své povinné ručení od Kooperativy jen 2 696 Kč *. Proč riskovat, že o ušetřené peníze přijdete, když můžete využít další z výhod našeho povinného ručení – BONUS Garant. Stačí jednou zaplatit 250 Kč nebo 350 Kč (podle obsahu motoru) a máte garantováno, že o svůj bonus nepřijdete, i kdyby třeba padaly trakaře.

Povinné ručení

* Platí pro klienty, kteří vlastní automobil s obsahem motoru 1 000–1 350 ccm a jezdí 4. rok bez nehody.


2 8 .

1 1 .

2 0 0 3

24.11.2003 10:06

●

S T R A N A

StrÆnka 2

2

P O J I Š T Ě N Í

K O M E R Č N Í

P Ř Í L O H A

Výhody životního pojištění

6x Ema Destinnová, tak tomu říkám finanční koncert.

Jak ušetřit na daních 12 000 Kč? Jde to jednoduše a hned několika způsoby! • Když do konce roku uzavřete smlouvu o penzijním připojištění nebo životním pojištění, můžete si snížit daňový základ za letošní rok až o 12 000 Kč. • Jestliže již spoříte, stačí Vám jednorázové navýšení příspěvku a pak si jen odečtete 12 000 Kč z daňového základu. • Pozor, speciální nabídka platná pouze do konce roku: u životního pojištění získáte k daňové úlevě navíc i 3 % garantovaného výnosu. Buďte rychlí a uberte svým daním ještě letos.

Investujte do života. www.cslife.cz, infolinky: 841 111 121, 531 021 111, 531 021 112 Obchodní místa: Brno – 545 176 434, České Budějovice – 386 353 121, Hradec Králové – 495 518 145, Olomouc – 585 235 430, Ostrava – 596 621 059, Plzeň – 377 329 626, Praha – 222 519 858, Teplice – 417 531 496, Hodonín – 518 340 987, Karlovy Vary – 353 230 051, Kolín – 321 714 075, Liberec – 485 109 031, Nový Jičín – 556 706 797, Příbram – 318 633 435, Zlín – 577 218 982

Životní pojištění se stává součástí soukromého pilíře důchodového systému, a to bez ohledu na to, jaká bude jeho konečná podoba. Stát podporuje daňovými výhodami životní pojištění, které zajišťuje pojištěnému po dovršení 60 let vyplacení naspořené částky, ať již jednorázově nebo ve formě pravidelné penze. Zájem o soukromé životní pojištění s kapitálovou složkou roste a nabídka na trhu se nadále rozšiřuje. Česká republika má v porovnání se zeměmi Evropské unie v životním pojištění ještě malou propojištěnost, což je poměr předepsaného pojistného k HDP. V zemích Evropské unie je průměr 5,4 procenta a v České republice zatím jen 1,5 procenta. V budoucnu se dá očekávat, že soukromé životní pojištění s kapitálovou složkou bude stále více využíváno k zajištění ve stáří. Pojištění sníží daně Podle novely zákona o dani z příjmů z roku 2000 si může každý odečíst ročně od daňového základu 12 tisíc korun, které zaplatil na soukromé životní pojištění. Podmínkou je, aby smlouva trvala minimálně 60 měsíců a pojištěný inkasoval pojistné plnění až po dovršení 60. roku života. Z daňového základu nelze odečíst pojistné, které je zaplaceno na krytí jiných rizik, než je riziko smrti. Pojišťovny vydávají pro daňové účely potvrzení o zaplaceném pojistném a zpravidla přesně definují, na jakou pojistnou ochranu bylo využito. Pojištěný tak ví, kolik si může z daní odečíst. Daňové zvýhodnění získali od státu i zaměstnavatelé, kteří přispívají na soukromé životní pojištění svým zaměstnancům. Stát tak podporuje účast podniků v zajištění jejich zaměstnanců na stáří. Daňově uznatelným výdajem je pro zaměstnavatele příspěvek ve výši 8000 korun ročně na jednu osobu. Z této částky nemusí podniky odvádět zdravotní ani sociální pojištění, a proto je levnější zaplatit zaměstnanci pojištění než mu stejnou částku přidat k platu. Navíc zaměstnanec z pojistného neplatí daň z příjmu ani zdravotní a sociální pojištění.

nanou částku a případné zhodnocení. Některé smlouvy dovolují vkládat mimořádné pojistné nebo vklady, kterými se posiluje tvorba kapitálu. U některých smluv je zase možné mimořádné vklady vybírat. U jiných životních pojistek si pojištěný může na nějakou dobu část výnosu půjčit. Také lze uzavřít smlouvu a vložit hned do pojišťovny jednorázově vyšší částku. Ta se postupně zhodnocuje a z výnosů se odečítá pojistné na krytí rizika smrti. Pojištění pro případ dožití je vhodné pro občany ve zralém věku, kteří už nemusí tolik myslet na zajištění svých blízkých. V době trvání pojistné smlouvy nejsou pojištěni pro případ smrti na předem sjednanou pojistnou částku. Pojišťovna v takovém případě vyplácí osobě uvedené ve smlouvě jen pojistné zaplacené ke dni úmrtí a k tomu případně zhodnocení. Sjednanou pojistnou částku včetně zhodnocení dostane pojištěný při dožití konce pojistné smlouvy jednorázově, nebo si může dát vyplácet pravidelný důchod.

Garantovaný výnos Základním smyslem životního pojištění je ochrana pojištěných osob a zajištění jejich blízkých. Část pojistného jde tedy na krytí pojistných rizik – zejména rizika smrti – a část se zhodnocuje. Výnosy z druhé části pojistného jsou pojištěnému každoročně připisovány. Skládají se většinou z technické úrokové míry, která vlastně představuje pojišťovnou garantovaný výnos, a z dalšího podílu na výnosech z investovaných rezerv životního pojištění. Technická úroková míra se dnes pohybuje mezi třemi a čtyřmi procenty. Další zhodnocení závisí na tom, do čeho pojišťovna investuje. Obvykle jsou pojistné rezervy pojišťoven uloženy do bezpečných instrumentů. Letos se přepokládá, že budou pojišťovny připisovat k tech- Flexibilní pojištění uspokojí nické úrokové míře ještě kolem každého dvou až tří procent. Zajímavé možnosti nabízí flexibilní životní pojištění. Jde o pojištění, Pojistné lze investovat u něhož lze během trvání smlouvy Pojišťovny u některých druhů život- měnit ne jeden, ale hned celou ních pojistek umožňují, aby si řadu parametrů. U běžných smluv o způsobu investování pojistné re- jsou zpravidla změny možné jen zervy rozhodoval sám pojištěný. v omezené míře a záleží na indiviJde o takzvané investiční pojištění, duálním jednání s pojišťovnou. u kterého není zaručena technická Flexibilní pojištění je vhodné přeúroková míra. Pojištěný si vybere devším pro ty, kteří chtějí být pojišz nabídky pojišťovny jeden nebo těni dlouhodobě. V průběhu trvání více fondů a do nich pak jde kapi- smlouvy se mění jejich životní potálová část pojistného. Investiční třeby i finanční poměry. Flexibilní strategii může v průběhu pojistné pojistka umožňuje měnit poměr doby měnit. Z fondů je zpravidla mezi rizikem a rezervami, zvyšovat na výběr fond peněžního trhu, ob- a snižovat pojistnou částku, měnit ligační a akciový či smíšený fond osoby oprávněné inkasovat pojists vyšším podílem akcií. né plnění. Dají se přikupovat pojištění dalších rizik (například úrazu, vážných onemocnění) či připojišNové produkty umí více Na trh přicházejí produkty, jež do- ťovat přibývající členové rodiny. volují pružnější využívání kapitálo- Mohou se vkládat mimořádné částvých životních pojistek. Základní po- ky na zhodnocení nebo se dají vyjištění pro případ smrti a dožití bírat. Zájem o flexibilní pojištění pojištěnému umožňuje krýt riziko ukazuje, že jde o produkt, který vyvlastní smrti a při dožití konce po- hovuje požadavkům současné dyjistné smlouvy mu zaručuje sjed- namické doby.


K O M E R Č N Í

24.11.2003 10:08

StrÆnka 3


P Ř Í L O H A

POJIŠTĚNÍ VÁM DÁVÁ JISTOTU Ve slově pojištění je ukryto slovo jistota. Lidé se pojišťují proto, aby jistotu získali a přenesli svoje starosti na pojišťovnu, která se o jejich rizika umí postarat. Aby se pojištěný svých rizik skutečně zbavil, a nezpůsobil si naopak další starosti, je nutné vybrat spolehlivou pojišťovnu. Hledisek, podle kterých je možné vybírat, je několik.

První americko-česká pojišťovna, a.s., AMCICO AIG Life je dceřinou společností American International Group, Inc. (AIG), která patří ve světě financí a pojišťovnictví k naprosté špičce a poskytuje společnosti cenné zázemí. Na českém pojistném trhu působí AMCICO AIG Life již přes 10 let a je první a jedinou pojišťovnou v České republice, jež byla nezávislou ratingovou agenturou Standard & Poor’s oceněna nejvyšším dosažitelným ratingem AAA.

Finanční stabilita pojišťovny Jedním z hledisek volby je finanční stabilita pojišťovny. Není třeba se orientovat ve velkém množství ekonomických a finančních ukazatelů, vyplatí se dát na hodnocení ratingových agentur. U nás ještě rating příliš nezdomácněl, ve světě však má dlouholetou tradici. Ratingové agentury provádějí rovněž hodnocení pojišťoven působících na českém trhu a lze se na ně skutečně spolehnout.

Kvalitní nabídka produktů Životní pojišťovna AMCICO AIG Life nabízí pestrý výběr produktů, které jsou připraveny tak, aby uspokojily odlišné potřeby lidí hledajících životní pojištění.

Život Plus Tento program kombinuje pojištění pro případ smrti s pojištěním pro případ dožití. Jeho prostřednictvím můžete zabezpečit své blízké v případě smrti a zajistit si dostatečné finanční prostředky po dožití se určitého věku. A to i v případě, že se stanete invalidní. Pojišťovna za vás totiž přebírá povinnost platit pojistné až do konce trvání pojištění. Výhodou tohoto programu je možnost odečíst si zaplacené pojistné od základu daně z příjmu. Pojišťovna samozřejmě nabízí i řadu dalších produktů a zabezpečuje svým klientům možnost výběru vhodného programu – podle jejich potřeb a finančních možností.

Jistota Plus Tento produkt spojuje výhody základního životního pojištění pro případ smrti a dožití s pojištěním pro případ vážného onemocnění. Umožňuje tak pojištěnému zajistit si finanční prostředky v období, kdy kvůli vážné nemoci klesnou jeho příjmy.

Baby Program Jak již název napovídá, je toto pojištění určeno především rodičům, kteří chtějí zajistit svému potomkovi dostatečnou finanční částku pro start do života. Pojištěné dítě dostane sjednanou pojistnou částku i v případě, že se jeho rodiče během doby pojištění stanou trvale invalidními nebo zemřou, a nemohou tak platit dohodnuté pojistné.

USA Klinika Plus AMCICO AIG Life nabízí jako jediná pojišťovna v České republice produkt USA Klinika Plus. Toto připojištění vám v případě vážné choroby či zdravotního stavu zajistí přístup k lékařským konzultacím z významných medicínských center v USA.

PRVNÍ AMERICKO-ČESKÁ POJIŠŤOVNA, a. s. V Celnici 1028/10, 117 21 Praha 1 tel.: 221 033 888, fax: 221 033 777, e-mail: [email protected], www.amcico.cz

2 0 0 3

●

S T R A N A

Jednoduché pojištění a výhodné spoření Životní pojištění bylo možné až donedávna uzavřít pouze v pojiš- Příklady z praxe ťovně či prostřednictvím pojišťovacího poradce nebo jiné zprostředkovatelské osoby. Díky bankopojištění to lze jednoduše učinit ČSOB Spořicí program Optimal Profit (za jednorázové pojistné) také v každé pobočce ČSOB, která je průkopníkem zavádění této další služby klientům v České republice. Bankopojištění optimálním Vklad klienta je 500 000 Kč. Nejsou sjednána pojistná krytí, nezáleží tedy na věku způsobem kombinuje výhodné a bezpečné spoření s možnostmi ani pohlaví klienta. krýt závažná životní rizika klienta. Není náhodou, že v zavádění a rozvoji bankopojištění u nás je ČSOB v čele. Využívá totiž rozsáhlých zkušeností i know-how své mateřské společnosti KBC Bank and Insurance Holding. A ta, jak je z názvu patrno, řadí pojištění spolu s bankovními službami k nejdůležitějším produktům z celé oblasti svého působení. Smrt není „povinná“ Běžné životní pojištění je automaticky uzavíráno pro případ úmrtí či dožití. Při sjednání životního pojištění v pobočce ČSOB se klient může rozhodnout, zda bude svoje prostředky jenom zhodnocovat, nebo je použije i na krytí závažných životních rizik. Kromě toho si může vybrat způsob investování vložených prostředků. Zatímco u programu Optimal je garantován 3% roční výnos, u programu Maximal si investiční strategii volí klient sám. Nejviditelnější výhodou bankopojištění je jeho jednoduchost a dostupnost. Bez složitých dotazníků a zdravotní prohlídky může zájemce v kterékoli pobočce ČSOB uzavřít životní pojištění na počkání. Pokud chce krýt i některá pojistná rizika, stačí odpovědět na šest jednoduchých otázek týkajících se jeho zdravotního stavu. Další předností bankopojištění sjednaného v ČSOB je jeho velká flexibilita. Klient může u pojistné smlouvy kdykoli změnit téměř všechny její parametry podle své momentální finanční situace a investičních záměrů. Na rozdíl od konkurence, kde je smlouva uzavírána na dobu určitou, což je 10, 15 i více let, je ČSOB bankopojištění sjednáváno na dobu neurčitou.

ČSOB Spořicí program Kapitálové a investiční životní pojištění, které si lze sjednat ve všech pobočkách nejsilnější banky v České republice, je součástí produktu, který nese název ČSOB Spořicí

program. To samo o sobě zvýrazňuje u tohoto životního pojištění význam spoření. Toto pojištění mohou uzavřít občané ČR i cizinci ve věku od 18 do 59 let (je-li sjednáno alespoň jedno pojistné krytí), respektive 65 let (není-li sjednáno žádné pojistné krytí a klient pouze spoří). Pokud si klient sjedná minimálně jedno další pojistné krytí, bude zdarma pojištěn pro případ trvalé plné invalidity následkem úrazu. Minimální výše běžného pojistného, které může být placeno měsíčně, čtvrtletně, pololetně či ročně, je 400 Kč za měsíc. Mimořádné pojistné, jež lze zaplatit nad rámec předepsaných plateb jako mimořádný vklad a které podporuje výhradně spořicí složku produktu, můžete vložit kdykoli ve výši již od 4800 Kč. U programů s daňovými úlevami si lze pro zvýšení možného výnosu pojistné předplatit.

ČSOB Optimal Profit Cílem tohoto životního pojištění je maximální zhodnocení jednorázově vložených finančních prostředků. Protože se nesjednává žádné pojistné krytí, může být smlouva uzavřena s klientem ve věku 18–95 let, bez ohledu na jeho zdravotní stav. Minimální výše jednorázového vkladu je 100 tisíc Kč, u mimořádných vkladů 10 tisíc Kč. Fixní doba spoření je 5 let s možností prolongace za velmi výhodných podmínek. Po celou dobu 5 let je klientovi garantován roční výnos 2,5 %. Stane-li se invalidním nebo vážně onemocní, je mu vyplacena celá hodnota pojištění bez srážky daně z výnosu. Podmínkou pro poskytnutí produktu není vedení účtu u ČSOB. V případě potřeby může klient část vložených prostředků vybrat. K výhodám tohoto produktu dále patří výhodnější danění výnosů nebo možnost volby oprávněných osob.

Charakteristika jednotlivých variant ČSOB Spořicího programu název produktu Optimal

garance výnosu ano, 3%

Optimal 60 ano, 3% ne (KBC fondy) Maximal 60 ne (KBC fondy)

pojistná doba min. 5 let

daňové pojistná úlevy krytí ne invalidita, úmrtí, vážná onemocnění min. 5 let ano invalidita, a do 60 let věku úmrtí min. 5 let ne invalidita, úmrtí, vážná onemocnění min. 5 let ano invalidita, a do 60 let věku úmrtí

částečné výběry ano ne ano ne

Možnosti připojištění Při uzavírání životní pojistky je dobré se informovat také o různých možnostech připojištění, které pojišťovna nabízí. K životnímu pojištění tak můžete výhodně získat další pojištění. Klasickým typem připojištění k životnímu pojištění je úrazové pojištění.

1 1 .

ČSOB – bankopojištění

Maximal

Nabídka produktů pojišťovny AMCICO AIG Life je samozřejmě širší. Podrobnější informace najdete na webových stránkách www.amcico.cz.

2 8 .

Výhody ČSOB Spořicího programu • životní pojištění tohoto typu může uzavřít každý občan od 18 do 65 let na počkání v kterékoli pobočce ČSOB bez absolvování zdravotní prohlídky a vyplňování složitých dotazníků • vysoké a dlouhodobě stabilní zhodnocení vložených prostředků s možností využít daňových odpočtů (čistá roční úspora daně je až 3840 Kč) • krytí závažných životních rizik (úmrtí, trvalé plné invalidity a deseti druhů vážných onemocnění) podle vlastního výběru klienta • možnost volby mezi námi garantovaným 3% zhodnocením u programu Optimal a investičním životním pojištěním, které v programu Maximal umožňuje ovlivňovat investiční strategii při zhodnocování vložených prostředků s cílem dosáhnout dlouhodobě vyššího výnosu

• v průběhu trvání pojistné smlouvy lze kdykoli změnit její podmínky podle momentální situace klienta • smlouva je uzavírána na dobu neurčitou, takže ji klient může kdykoli po 1 roce vypovědět, nebo dlouhodobě zhodnocovat své finance a využívat výhod doživotní pojistné ochrany • po dobu trvání pojistky je možné její placení třikrát až na dvanáct měsíců přerušit bez dopadu na výši a rozsah pojistného krytí • v případě potřeby může klient část vložených prostředků bez poplatků vybrat či vložit mimořádný vklad, má-li volné finanční prostředky, které chce výhodně zhodnotit • využitím pobočkové sítě ČSOB minimalizuje poplatky, které jsou jinak s distribucí životního pojištění spojené (akviziční provize a náklady na udržování agentské sítě), a posiluje tak spořicí složku pojištění

rok spoření 3 4 5

2,5% výnos (garantovaný) 521 535 534 328 547 440

5% výnos 560 654 588 434 617 604

ČSOB Spořicí program Optimal 60 (za běžné pojistné) Klient ve věku 50 let se rozhodl, že v rámci spoření na důchod vloží 120 000 Kč do programu Optimal 60 tak, aby si mohl každý rok snížit daňový základ o 12 000 Kč. Pojistnou ochranu nepotřebuje, neboť je vdovec s již zaopatřenými dětmi. Vklad klienta je 120 000 Kč (jednorázově formou předplacení na počátku). Nejsou sjednána pojistná krytí, pojistná částka je nulová. Klient dosahuje 25% daně z příjmu. rok spoření 3 6 8 10 15 20

3% výnos (garantovaný) 122 133 140 148 171 197

506 111 723 798 202 176

3% výnos vč. daňové úspory 131 506 151 111 164 723 178 798 216 202 257 176

ČSOB Spořicí program Optimal (za běžné pojistné) Muž ve věku 30 let chce zajistit svoji rodinu, a proto si sjedná pojištění pro případ úmrtí. K tomuto pojistnému krytí dostává od ČSOB zdarma pojištění trvalé plné invalidity následkem úrazu. Požadavkem klienta je, aby produkt byl velice pružný, bylo možné měnit veškeré parametry, vybírat část naspořené hodnoty, přerušit placení atd. Vklad klienta je 1000 Kč měsíčně. Pojistkou je kryto riziko úmrtí a zdarma též trvalé plné invalidity následkem úrazu. Pojistná částka činí 360 000 Kč. rok spoření 10 15 20 25 30

3% výnos (garantovaný) 121 383 196 351 283 211 386 746 508 553

5% výnos 134 230 355 516 722

605 864 207 661 729

Vhodný typ pojištění vám v každé pobočce ČSOB pomůže vybrat školený pracovník. V rámci akce Klíčový plán vám může také zdarma provést komplexní analýzu osobních financí, která pro rozhodování poskytne potřebné informace.

Československá obchodní banka, a. s. Na Příkopě 14, 115 20 Praha 1 tel.: 261 354 098 infolinka: 800 110 808 e-mail: [email protected] www.csob.cz

Myslíte na zadní vrátka? Přemýšlejte o životním pojištění… Kladete si často otázku, jak se co nejlépe postarat o sebe a své blízké? I když byste se raději nechávali v životě překvapovat jen dobrými zprávami, uvědomujete si, že některé životní momenty neovlivníte a jejich důsledky rozhodně příjemnými být nemusí? Přemýšlíte, jak tomu předejít? „S tím vším vám může pomoci kapitálové životní pojištění,“ říká Ivo Foltýn, náměstek generálního ředitele České pojišťovny (ČP). V čem jsou podle vás nejsilnější stránky flexibilního kapitálového životního pojištění? Flexibilní kapitálové životní pojištění je produkt, který vás pojistí pro případ nepříjemných životních situací a současně vložené finanční proIvo Foltýn středky zhodnocuje. V případě pojistné události jste – vy či vaše rodina – zabezpečeni částkou, kterou si pro jednotlivá rizika zvolíte, a pokud k takové události nedojde, vložené prostředky vám

pojišťovna ke konci smlouvy vyplatí zhodnocené o garantovaný úrok a o podíly na výnosech. U flexibilního kapitálového životního pojištění neexistuje riziko znehodnocení vložených prostředků například poklesem kapitálového trhu – tak, jak to může nastat u investičních životních pojištění. Lidé se často obávají vázat prostředky na dlouhou dobu – co když je budou za několik let potřebovat? Máte pravdu, u řady lidí dosud panuje představa, že se životním pojištěním upíší na celý život. Dnes je však situace jiná, pojišťovny se snaží přizpůsobit současnému životnímu rytmu a požadavkům, které díky němu lidé mají. Česká pojišťovna dnes

nabízí nejpružnější životní pojištění na trhu s příznačným názvem DYNAMIK. Jeho hlavním krédem je, že si jednoduše přizpůsobujete pojistku podle toho, jak se mění vaše životní situace a z ní vyplývající potřeby. V průběhu smlouvy tedy můžete měnit výši plateb i spořicí a rizikové složky. To v praxi znamená, že si v rámci pojištění DYNAMIK můžete během let sjednávat různá volitelná pojištění i měnit jejich nastavení – jedná se zejména o úrazové pojištění, pojištění závažných onemocnění, pojištění zproštění od placení pojistného v případě invalidity či soukromé zdravotní a nemocenské pojištění. V průběhu trvání pojištění můžete vkládat mimořádné pojistné, a to pravidelně nebo nepravidelně, podle toho, jaké jsou vaše momentální finanční možnosti. Zároveň máte možnost z pojištění i vybírat. Myslíme také na děti – můžete současně připojistit až tři potomky.

úlevách pojistné na tři roky. Pokud platíte mě- Darujete tak pojistnou ochranu včetně síční pojistné 1000 Kč a pohybujete se ve 20% zhodnoceného vloženého vkladu. daňovém pásmu, ročně ušetříte 2400 Kč, tedy 36 000 Kč za dobu patnáctiletého pojištění. Poraďte, prosím, všem zájemcům, jak postupovat při výběru a uzavírání životní Představme si situaci, kdy mám jednorá- pojistky. zově k dispozici částku v řádech tisíců 1. Nikdy o pojištění nepřemýšlejte izolovaa přemýšlím, jak s ní naložím. Mám ji ně. Zvažte své finanční příjmy i výdaje, své uspořit, nebo se raději pojistit? Co byste závazky do budoucna a stanovte si, čeho mi poradil? chcete pojištěním dosáhnout. Jednoznačně bych vám doporučil vklado- 2. Zvažte částku, na kterou byste měli být vé životní pojištění KOMBI, které, jak již pojištěni. Obecně lze říci, že pojistná částka jeho název vypovídá, kombinuje výhody by měla činit 2–5násobek vašeho ročního životního a úrazového pojištění a spoření. příjmu. Charakteristiky pojištění jsou stejné jako 3. Ptejte se svého pojišťovacího poradce, u pojištění DYNAMIK, ale KOMBI ruší sta- jak vaše budoucí pojistka bude reagovat rost s pravidelnou platbou měsíčního po- v té či oné životní situaci. Nechte si spočítat jistného, neboť to se hradí z úrokových vý- modelové situace do budoucna. nosů tohoto vkladu. KOMBI lze nabídnout Nespoléhejte jen na štěstí, nikdy nevíte, co i jako vhodný dárek vašim blízkým. Vše lze se může stát. S životním pojištěním České připravit předem v pobočce pojišťovny pojišťovny získáte jistotu, že když už na nějanebo s pojišťovacím poradcem a obdaro- ký nepříjemný životní moment dojde, nezůJak je to s daňovým zvýhodněním pojiš- vaný ve finále jen smlouvu podepíše. stanete v tom sami. Ten klid určitě stojí za to. tění DYNAMIK? Dlouhodobý dopad úspor na daních není u pojištění DYNAMIK nezajímavý. Od daňového základu si totiž můžete uplatnit odpočet až 12 000 Kč ročně. A tak například během patnácti let pojištění ušetříte na daňových

3


2 8 .

1 1 .

2 0 0 3

24.11.2003 10:09

●

S T R A N A

4

StrÆnka 4


K O M E R Č N Í

P Ř Í L O H A

DYNAMIK České pojišťovny – vaše peníze v dobrých rukou Pojištění šité na míru, které vás bude chránit celý život – to všechno dovede kapitálové životní pojištění České pojišťovny s názvem DYNAMIK. Spojuje totiž pojištění s možností výhodného spoření. A navíc se vždy dokáže přizpůsobit vašim potřebám – pojistné i pojistnou částku lze snižovat nebo zvyšovat v závislosti na nejrůznějších životních situacích. DYNAMIK se umí přizpůsobit všem životním situacím, počínaje těmi příjemnými, jako je narození dítěte, až po úpravu pojistného v případě, když klient přijde o práci. Je-li situace vážnější, lze si dokonce vybrat platební prázdniny. Několik čísel neuškodí Ženatý muž, kterému je 37 let a má dvě malé děti, může za měsíční pojistné 1500 korun spolehlivě zajistit svou rodinu. Stačí, aby zvolil životní pojištění DYNAMIK a pojistil se pro případ smrti nebo závažných onemocnění na rovných půl milionu korun. Může se navíc připojistit i na zproštění od placení pojistného pro případ plného invalidního důchodu. Pak za něj totiž začne platit pojistné Česká pojišťovna. Ale nyní ke slíbeným číslům. Začneme daňovými úlevami – ty mohou dosáhnout až 12 000 korun ročně. Při dožití konce pojištění dostane dotyčný zpět celou naspořenou částku navýšenou nejen o smlouvou zaručená procenta, ale i o předpokládané podíly na výnosech. Kolik to celkem dělá? Při předpokládaném podílu na výnosech ve výši dvou procent může celková částka dosáhnout 255 861 korun. V případě diagnózy závažného onemocnění je klientovi vyplacena pojistná částka 500 000 korun. Podobně tomu je při úmrtí, kdy uvedenou částku obdrží oprávněná osoba, navíc včetně spořicí složky nastřádané k danému období. Kupříkladu po deseti letech by to bylo téměř 620 000 korun.

z již zaplaceného pojistného. Z ní se totiž během platebních prázdnin čerpají platby na sjednaná rizika. Důležité však je, že v době případných finančních potíží zůstává klient pojištěn! Mimořádné vklady a výběry Program DYNAMIK nabízí možnost mimořádných vkladů, stejně jako výběrů. Mimořádné vklady navyšují celkově uspořenou částku. Bezpečně a výhodně tak zhodnocují vaše úspory. Ještě jednou několik čísel. Muž, kterému je 27 let, platí si pojistné 1000 korun měsíčně a každoročně vloží do České pojišťovny jednorázově částku 5000 korun, může mít v šedesáti letech k dispozici u České pojišťovny 1 038 265 korun! Bez jednorázových vkladů by naspořená částka včetně předpokládaných podílů na výnosech dosáhla více než tři čtvrtě milionu korun. A to přece také není málo, že? Další volitelná pojištění navíc Stále to není vše. DYNAMIK umožňuje sjednat další, volitelná pojištění, jako třeba pojištění závažných onemocnění či možnost pojistit si zproštění od placení pojistného v případě trvalé invalidity. Výhodné je i úrazové pojištění dospělých. V rámci programu DYNAMIK může dospělý navíc připojistit až tři děti. Vyplatí se také zahrnout soukromé zdravotní pojištění.

Když slunce zrovna nesvítí... Klient skutečně nemusí po určitou dobu České pojišťovně nic platit, například když přijde o práci. Maximální délka platebních prázdnin závisí na výši kapitálové hodnoty

Podrobnější informace nejen o životním pojištění mohou klienti získat na bezplatné informační lince České pojišťovny 800 133 666 nebo na internetových stránkách www.cpoj.cz.


K O M E R Č N Í

24.11.2003 10:09

StrÆnka 5


P Ř Í L O H A

2 8 .

1 1 .

2 0 0 3

●

S T R A N A

UNIQA pojišťovna Moderní trend: kolektivní životní pojištění zaměstnanců Kolektivní (skupinové) životní pojištění získává v poslední době na významu. Jeho smyslem je pojistit na základě jedné smlouvy větší počet lidí, které něco spojuje – například příslušnost k nějaké firmě. Je samozřejmé, že uzavření a správa jediné kolektivní smlouvy jsou jednodušší než sjednání a údržba řady individuálních smluv. S ohledem na velikost a charakteristiky pojišťované skupiny poskytují pojišťovny často velmi výrazná zvýhodnění. Kolektivy lze pojistit na cesty, proti úrazu, proti pracovní neschopnosti – a také na život. Skupinové životní pojištění uzavírají pro své zaměstnance zpravidla firmy, které si je chtějí udržet a motivovat. V neposlední řadě mohou touto cestou rovněž ušetřit na daních a na zdravotním a sociálním pojištění, uzavřou-li smlouvy o daňově optimalizovaných produktech kapitálového životního pojištění, jimiž pojišťovny pružně reagovaly na zavedení odpočtů v roce 2001.

Rizikové životní pojištění Vybere-li si zaměstnavatel pro své pracovníky rizikové životní pojištění, chrání jeho blízké pro případ smrti pojištěného (tyto osoby stanovuje pojištěná osoba), popřípadě smrti úrazem (v případě smrti úrazem by pojišťovna vyplatila odškodnění z obou rizik současně) nebo trvalým následkům úrazu (invaliditě – plní se podle stupně postižení). Pojistné částky se sjednávají jako násobky ročních příjmů; ve smlouvě lze sjednat automatické navyšování pojistné částky podle aktuálního růstu platu či mzdy.

Kapitálové životní pojištění Kapitálové životní pojištění je pojištěním dvousložkovým – vedle klasické rizikové složky je do něj „namíchána“ složka úspor pro případ dožití se konce sjednané pojistné doby. Tento druh pojištění, je-li uzavřen podle předepsaných parametrů, umožňuje čerpat daňové odpočty zaměstnancům i zaměstnavatelům – podle toho, kdo kolik pojistného hradí. Firma se může rozhodnout zařadit do rámcové smlouvy prakticky jakéhokoli zaměstnance bez ohledu na jeho postavení ve vnitropodnikové hierarchii – ta je zohledněna ve výši pojistné částky. Velikost pojišťované skupiny osob je velmi významná: zajistné krytí (jakési pojištění samotné pojišťovny, které nakupuje u zajišťoven, jež se podílejí na krytí rizik) se získává tím snad-

něji, čím více lidí chceme v rámci jedné smlouvy pojistit. Potenciální riziko se tak příznivě rozprostře, protože každá z pohledu životního pojištění rizikovější osoba je zde „vyvážena“ řadou dalších relativně zdravých jedinců. V případě individuálních smluv na vyšší pojistné částky vyžaduje životní pojistitel důkladné lékařské vyšetření aktuálního zdravotního stavu. U skupinových smluv si může dovolit být s ohledem na hromadný přírůstek kmene shovívavější. Aktualizace smlouvy probíhá tak, že zaměstnavatel zasílá pojišťovně pravidelně vyplněné návrhy pojistek zaměstnanců nově vstupujících do pojištění s potvrzením jejich ročního příjmu u firmy a současně i výkaz ukončených pracovních poměrů doposud pojištěných zaměstnanců. Úprava pojistných částek se provádí například jednou ročně na základě předloženého přehledu nových platových výměrů pojištěných. Končí-li zaměstnanec svůj pracovní poměr u firmy, která pro něj životní pojištění sjednala, může po dohodě s ní a pojišťovnou pokračovat ve smluvním vztahu sám.

Připojištění Součástí skupinového životního pojištění mohou být i další připojištění, kupříkladu proti neschopnosti vykonávat povolání (schopnost pojištěného vykonávat dosavadní práci je zredukována o více než 50 % – například byla-li po úrazu nutná amputace končetiny „potřebné“ z hlediska profese, ale i proti psychickým a duševním poruchám). Velmi specifické je připojištění pro klíčové managery proti riziku, že nebudou nadále schopni vykonávat svou řídící práci. Subjektem, v jehož prospěch se takové připojištění sjednává, je samotná firma, které mají takto získané prostředky pomoci financovat náročné školení a trénink nástupce postiženého managera.

UNIQA radí zaměstnavatelům: pojistěte si své pracovníky Chcete své pracovníky pozitivně motivovat? Záleží vám na jejich zabezpečení v nepříznivých situacích a na budoucnosti jejich blízkých? Myslíte na jejich zajištění i v seniorském věku? Jste-li ochotni přispět k jejich jistotám, nabízíme vám řešení: Kolektivní životní pojištění pro zaměstnance • RIZIKOVÉ pojištění pro případ smrti • KAPITÁLOVÉ pojištění pro případ smrti nebo dožití se konce pojistné doby, s celou řadou možných připojištění Optimálním řešením je kolektivní kapitálové životní pojištění zaměstnanců. Na základě jediné rámcové smlouvy podniku s pojišťovnou umožňuje čerpat daňové výhody jak pracovníkům, tak i firmě. Zaměstnavatel ušetří i na sociálním a zdravotním pojištění. Výhodou je i zjednodušené zkoumání zdravotního stavu pojištěného a pravidelná aktualizace rámcové smlouvy. Kolektivní kapitálové životní pojištění zaměstnanců umožňuje bezpečné uložení prostředků a jejich výhodné zhodnocení. Kolektivní zdravotní pojištění pro zaměstnance Každá absence z důvodu nemoci znamená snížení příjmu. Je-li na zaměstnanci závislých více rodinných příslušníků, je to situace dvojnásob nepříjemná. Čerpá-li nemocný navíc nějaký úvěr anebo nakoupil-li na leasing, musí splácet pravidelně bez ohledu na to, zda je schopen na splátky zrovna vydělat. I v těchto situacích může zaměstnavatel pomoci, uzavře-li za své pracovníky • pojištění DENNÍCH DÁVEK V PRACOVNÍ NESCHOPNOSTI, popř. • pojištění DENNÍCH DÁVEK PŘI POBYTU V NEMOCNICI Pojištění denních dávek v pracovní neschopnosti může dorovnat příjem až do výše 80 % platu. Zvýhodněné podmínky pro větší kolektivy, například upravené čekací lhůty na pojistné plnění. Informujte se i na kolektivní úrazové a kolektivní cestovní pojištění UNIQA.

UNIQA pojišťovna, Bělohorská 19, 160 12 Praha 6 tel.: 225 393 111, www.uniqa.cz, infolinka: 800 120 020

5


2 8 .

1 1 .

2 0 0 3

24.11.2003 10:10

●

S T R A N A

StrÆnka 6


6

K O M E R Č N Í

P Ř Í L O H A

Kooperativa, pojišťovna, a. s. Na českém trhu je Kooperativa druhou největší pojišťovnou s více než 18,5 % tržního podílu. Jejím hlavním akcionářem a strategickým partnerem je významný evropský pojišťovací koncern Wiener Städtische Group, působící v oboru více než 175 let. Kooperativa poskytuje kompletní pojištění pro občany, podnikatele i velké průmyslové, obchodní a finanční společnosti. Neustále rozšiřuje rozsah služeb – aktuální novinkou je například pojištění bonusu povinného ručení BONUS GARANT. Informační zákaznické centrum – bezplatná Zelená linka Kooperativy – poskytuje své služby 24 hodin denně, 365 dnů v roce. Také ve více než 200 obchodních místech, která jsou rozmístěna po celém území ČR a jejichž počet dále roste, najdou klienti Kooperativy pomoc.

NABÍDKA PRODUKTŮ Pojištění pro občany

Pojištění osob ● několik druhů kapitálových životních pojištění ● důchodová pojištění ● soukromé životní pojištění placené zaměstnavatelem ● pojištění dětí ● úrazová pojištění ● komerční zdravotní pojištění ● pojištění léčebných výloh v zahraničí ● asistenční služby v českém jazyce 24 hodin denně po celém světě ● cestovní pojištění Pojištění majetku a odpovědnosti ● pojištění domácností ● pojištění rodinných a bytových domů ● pojištění bytů ● pojištění chat a chalup ● havarijní pojištění motorových vozidel ● povinné ručení ● několik druhů pojištění odpovědnosti za škodu

pojistné smlouvy) pojištěná osoba plně invalidní, je pojistník zproštěn placení poPovinné ručení jistného; splnění podmínky dvou let se nevyžaduje, vznikla-li invalidita jako dů- V rámci povinného ručení (smluvního pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou sledek úrazu provozem vozidla) u Kooperativy může klient letos využít skutečně lákavou nabídku KONTO – pojištění bonusu BONUS GARANT. Stačí zaplatit jednorázově částku 250 Kč, respekKapitálové životní pojištění KONTO za tive 350 Kč (dle obsahu motoru), a Koopejednorázové pojistné je velmi variabilní. rativa garantuje svým klientům dosavadní Obsah pojištění si každý může uzpůsobit výši pojistného i v případě jedné škodní udápodle svých potřeb a finančních možností. losti (dopravní nehody) z provozu vozidla, Jednou z výhod pojištění KONTO je volnost k jehož povinnému ručení je BONUS při nakládání s penězi. Nároky z pojištění GARANT sjednán. Toto pojištění lze též sjedmůžete upravovat zaplacením dalšího po- nat prostřednictvím internetu. jistného nebo výběrem části pojistného. Při zániku pojištění se vrací zaplacené pojistné.

Pojistná doba Minimální pojistná doba je 5 let. Pojištění Kapitálová životní pojištění HORIZONT KONTO lze sjednat ve dvou variantách: a RENDITE PLUS poskytují nejen moderní buď na dobu 5, 10 a 15 let, nebo do roku, životní pojištění, ale i velmi dobrou finanč- ve kterém se klient dožije věku 65 let. ní investici. Lze je sjednat pro každého ve Pojistné částky věku od 15 do 55 let. Stanoví se v závislosti na pohlaví, vstupním věku pojištěného a na výši zaplaceného poPojistná doba Pojištění se sjednává nejméně na 10 let. jistného. Maximální pojistná částka není Součet vstupního věku a pojistné doby ne- u pojištění pro případ dožití limitována, u pojištění pro případ smrti činí 6 000 000 Kč. smí přesáhnout 65 let.

HORIZONT, RENDITE PLUS

Pojistná částka Nejnižší pojistná částka, na niž lze pojištění sjednat, činí 50 000 Kč. Nejvyšší pojistná částka je 6 000 000 Kč. Způsob placení pojistného Výše pojistného závisí na pohlaví a věku pojištěné osoby, na výši pojistné částky, na době trvání pojištění a na způsobu placení pojistného. Je-li pojistné placeno čtvrtletně, resp. pololetně, či ročně, je poskytována sleva z pojistného ve výši 3 %, resp. 5 %, nebo 7 %. Doplňková pojištění ● úrazové pojištění s progresivním plněním za trvalé následky úrazu ● pojištění pobytu v nemocnici ● pojištění pro případ vážných onemocnění ● pojištění pracovní neschopnosti Nároky ● výplata ke stanovenému datu: Kooperativa vyplatí pojištěnému pojistnou částku včetně podílu na zisku na konci pojistné doby ● zemře-li pojištěná osoba: Kooperativa vyplatí oprávněné osobě sjednanou pojistnou částku a navíc – po uplynutí dne sjednaného v pojistné smlouvě jako konec pojištění vyplatí znovu pojistnou částku a podíl na zisku ● stane-li se během trvání pojištění (nejdříve však po dvou letech od uzavření

Pojištění majetku

Kooperativa nabízí jedno z nejmodernějších a nejkomplexnějších pojištění majetku občanů, které jako první v ČR získalo značku CZECH MADE. V rámci pojištění majetku občanů Kooperativa svým klientům nabízí pojištění domácností, rodinných a bytových domů, bytů, chat a chalup i několik druhů pojištění odpovědnosti za škodu. Kooperativa také poskytuje pojištění OPTIMUM, což je cenově zvýhodněná naKonto je variabilní bídka pro pojištění domácnosti společně Uzavřete-li pojištění KONTO, zaplatíte jed- s rodinným domem. norázové pojistné a vyberete si typ pojištění podle vaší aktuální finanční a životní siPojištění na cesty tuace: ● pojištění pro případ dožití Pojištění léčebných výloh ● pojištění pro případ smrti Předmětem pojištění léčebných výloh jsou ● pojištění pro případ vážných onemocnění nezbytné náklady na ošetření, které bylo nebo smrti klientovi poskytnuto v souvislosti s úrazem ● úrazové pojištění nebo akutním onemocněním, a náhrada Uvedené druhy pojištění je možné kombi- nákladů spojených se smrtí pojištěného. novat. Cestovní pojištění Součástí cestovního pojištění je: Havarijní pojištění ● úrazové pojištění (pojištění pro případ smrti následkem úrazu a pojištění pro Kooperativa nabízí novinku – inovované hapřípad trvalých následků úrazu a tělesnévarijní pojištění EuroDOMINO, které navaho poškození způsobeného úrazem) zuje na oblíbené DOMINO. Nový produkt ● pojištění zavazadel je sjednáván pro právnické i fyzické osoby ● pojištění odpovědnosti za škody způsobené na zdraví a životě, za škody na věa jediným možným územním rozsahem je cech i za jiné škody Evropa. Díky optimalizaci základního pojistného pro jednotlivé typy vozidel a daleko ● pojištění pro případ zrušení účasti na zájezdu ze zdravotních a jiných závažných příznivější sazbě pro starší vozy je až o čtvrdůvodů tinu levnější než původní DOMINO. Pojištění již není nutné sjednat v rozsahu all Roční karta risk, ale klient si může volit ze tří variant – all Pojištění léčebných výloh v zahraničí a cesrisk, krytí rizika částečné havárie, nebo pou- tovní pojištění od Kooperativy, Roční karze krytí rizika odcizení. Je též možno si sjed- ta – je vhodné ke krátkodobým výjezdům nat kromě existujících dodatkových pojiště- do zahraničí, na služební i turistické cesty ní další doplňkové produkty – pojištění a zahrnuje také pojištění pro některé druhy právní ochrany a pojištění zavazadel. sportovní činnosti. Délka pobytu v zahra-

ničí je stanovena maximálně na 90 dnů pro každou cestu. Pojistná smlouva se uzavírá na dobu jednoho běžného roku. Roční karta obsahuje pojištění léčebných výloh v zahraničí až do výše 1,5 mil. Kč pro každou pojistnou událost a cestovní pojištění. Proč se pojistit u Kooperativy ● zaplatí za vaše léčebné výlohy až do výše 1,5 milionu korun ● jediným omezením je limit na ošetření zubů ● děti do 18 let mají při cestách s oběma rodiči pojištění léčebných výloh i cestovní pojištění zdarma Kupříkladu pro jednu osobu v rozmezí věku 18–70 let, která jede na rekreaci po Evropě nebo do Turecka, činí denní pojistné léčebných výloh 20 Kč, běžné cestovní pojištění rovněž 20 korun. Takže komplexní pojistná ochrana v zahraničí i s asistenční službou přijde na 40 Kč za den a jistě nemusíme zdůrazňovat, jak potřebné jsou klid a pocit bezpečí zejména na dovolené. Toto pojištění je možné též sjednat prostřednictvím internetu.

Struktura pojistného Kooperativy roku 2002 pojištění majetku občanů (4 %)

životní pojištění osob (19 %)

zákonné pojištění (18 %)

rizikové pojištění osob (1 %)

pojištění malých a středních podnikatelů (5 %)

povinné ručení (24 %)

pojištění hospodářských rizik (22 %)

havarijní pojištění (7 %)

Kooperativa, pojišťovna, a. s. Templová 747, 110 01 Praha 1 tel.: 221 000 111–2 infolinka: 800 105 105 e-mail: [email protected] www.koop.cz

POJIŠTĚNÍ KOMERČNÍ PŘÍLOHA 28. LISTOPADU Pojišťovnictví je připraveno na vstup do Evropy

Recommend Documents