Perspectieven voor de toekomst Een leidraad voor het inzetten van uw startkapitaal
Inhoudsopgave Inleiding
5
Forza Asset Management en haar dienstverlening
7
Informeren: De mogelijkheden om startkapitaal in te zetten
8
Informeren en begeleiden: Aan tafel met de Financial Planner Roel Schmitz
2
11
Uitvoeren: De samenwerkende partijen • Leenen-Van den Beucken, Financieel Adviseurs • Heuskes & Van der Heijde, Accountants, Belasting- en Bedrijfsadviseurs • Ton & Van den Broecke, Netwerk Notarissen • Forza Asset Management Vermogensbeheer
13
Er staat een team professionals voor u klaar
20
Bedrijfsgegevens
22
13
15
17
19
3
Inleiding U staat voor de moeilijke vraag “Wat ga ik doen met mijn afkoopsom?” De fase waarin u op dit moment verkeert is voor uw financiële toekomst de meest cruciale. Immers, de beslissing die u nu neemt bepaalt voor een groot deel uw toekomstige financiële positie. Deze brochure geeft u handreikingen om te komen tot de juiste beslissing. U wordt in de gelegenheid gesteld advies in te winnen bij deskundigen met jarenlange ervaring. De kans die u nu hebt om te kiezen voor het inwinnen van de beste adviezen en optimale ondersteuning is van essentieel belang voor het toekomstig rendement van uw afkoopsom. In deze brochure maakt u kennis met Forza Asset Management, de initiatiefnemer van een dienstverleningsconcept voor mensen zoals u. De partijen waarmee Forza Asset Management in dit kader samenwerkt worden aan u voorgesteld. Wij bieden u graag deze brochure aan, zodat u zult ontdekken dat ook uw toekomst perspectieven biedt.
Jan Frissen 4
Directeur, eigenaar Forza Asset Management
5
Forza Asset Management en haar dienstverlening
6
In het jaar 2000 heeft Jan Frissen Forza Asset Management opgericht in Zuid-Limburg. Naar later zou blijken was dit aan de vooravond van een decennium waarin de financiële wereld een totaal nieuw aanzicht zou krijgen. Ondanks de forse turbulenties op de financiële markten en moeilijke economische omstandigheden is Forza als een huis blijven staan. Dit is vooral te danken aan de filosofie die ten grond-slag ligt aan het bedrijf en de passie waarmee de medewerkers de belangen van hun cliënten behartigen.
Geheel in lijn met de bedrijfsfilosofie heeft Forza Asset Management haar dienstverlening uitgebreid voor mensen die geholpen willen worden bij het inzetten van hun afkoopsom. Deze dienstverlening gebeurt in drie fasen: Informeren, begeleiden en uitvoeren.
De bedrijfsfilosofie is als volgt samen te vatten: Aandacht, betrokkenheid, maatwerk en perfecte dienstverlening. Het opbouwen van een vertrouwensband met de cliënt is van het allergrootste belang. Adviezen op financieel gebied worden gegeven vanuit een stabiele relatie waarbij de cliënt kan rekenen op persoonlijke betrokkenheid van de medewerkers van Forza. Het maatwerk dat zij leveren zorgt voor gemoedsrust en dat wordt door cliënten bijzonder op prijs gesteld. Forza Asset Management heeft door deze manier van werken een aanhoudende groei doorgemaakt, zodat thans gewerkt wordt vanuit kantoren in Maastricht en Eindhoven.
Leenen-Van den Beucken, Financieel Adviseurs
Op uitnodiging van Forza Asset Management zijn de volgende partijen daartoe een samenwerking aangegaan: Forza Asset Management
euskes & Van der Heijde, Accountants, H Belasting- en Bedrijfsadviseurs Ton & Van den Broecke, Netwerk Notarissen Dit team van gedreven, ervaren professionals staat voor u klaar om uw afkoopsom op de door u gewenste manier in te zetten. Overigens wordt in deze brochure de term “startkapitaal” in plaats van afkoopsom gebruikt; het kapitaal verkregen na ontslag is immers de start van uw nieuwe financiële toekomst. Welke weg te kiezen is echter complex en afhankelijk van vele factoren die met u als persoon, maar ook met uw toekomstige positie te maken hebben. Deskundig advies en perfecte dienstverlening zijn hierbij onontbeerlijk.
7
Informeren: De mogelijkheden om startkapitaal in te zetten Toelichting Het is belangrijk om te weten welke mogelijkheden er zijn om uw startkapitaal in te zetten. Hieronder volgt een korte beschrijving van een viertal mogelijkheden en de voor- en nadelen ervan. Welke vooren nadelen voor u zwaarder wegen hangt af van uw persoonlijke situatie en voorkeuren.
De mogelijkheden Directe uitkering van het startkapitaal Het laten uitkeren van het gehele startkapitaal betekent dat het bruto startkapitaal als inkomen beschikbaar komt met als consequentie dat er directe afrekening met de fiscus plaatsvindt. Het kiezen voor deze optie heeft als voordelen dat het een eenvoudige manier is om een netto bedrag snel beschikbaar te hebben en er geen administratieve beslommeringen zijn. Het bedrag dat ter beschikking komt na afrekening met de fiscus kan o.a. worden gebruikt om op een zo veilig mogelijke manier te beleggen. Deze optie heeft als nadeel dat vaak het hoogste belastingtarief (52 %) wordt geheven.
8
Het kopen van een lijfrenteverzekering Het bruto startkapitaal wordt door de werkgever gestort bij de levensverzekeringsmaatschappij van uw keuze en wordt aangewend om een lijfrenteverzekering te kopen die al dan niet direct of na een opbouwfase lijfrenten uitkeert. De voordelen van deze optie zijn dat u er geen omkijken meer naar heeft nadat u de polis heeft gekocht en dat het gespreid uitkeren van de lijfrente meestal via een lager belastingtarief gebeurt. Uitkering kan levenslang plaatsvinden. De nadelen zijn een soms ondoorzichtige kostenstructuur, het geen invloed meer hebben op de besteding van het startkapitaal en het feit dat in geval de laatste begunstigde van de lijfrenteverzekering vroegtijdig komt te overlijden het geld terugvloeit naar de verzekeringsmaatschappij.
Behalve in het geval u kiest voor de eerstgenoemde optie mag uw startkapitaal nooit op uw privé bankrekening worden gestort. De fiscus zou dit dan als inkomen zien en belasting heffen, meestal tegen het hoogste tarief (52%). Met andere woorden: U verliest de mogelijkheid tot het inzetten van uw startkapitaal voor de andere drie opties.
Elk van deze drie opties zorgt ervoor dat het te gelde maken van uw startkapitaal wordt verspreid over meerdere jaren. Daardoor betaalt u niet alleen later, maar (vaak) ook minder belasting.
Banksparen Het bruto startkapitaal wordt door de werkgever gestort bij een door u aangewezen bank, hierdoor kan het kapitaal groeien met de rente die de bank geeft. Er wordt een regeling getroffen om na de opbouwfase over te gaan tot de uitkeringsfase. De duur van de opbouwfase is afhankelijk van de fiscale mogelijkheden en van de fiscale optimalisatie.
Het oprichten van een Stamrecht BV Het bruto startkapitaal wordt door de werkgever gestort in een BV die door u is opgericht. U bent eigenaar van deze BV en houdt zeggenschap over het kapitaal en de besteding daarvan.
Voordelen van deze optie zijn een inzichtelijke kostenstructuur, vaak lagere kosten dan een lijfrenteverzekering en het bij overlijden van de begunstigde toekomen van het geld aan de erfgenamen. De nadelen verbonden aan banksparen zijn dat slechts enkele banken dit product aanbieden en dat er nog weinig ervaring is opgebouwd met de uitkeringsfase, omdat banksparen met een startkapitaal wettelijk pas mogelijk is vanaf 1 januari 2010. Verder liggen de afspraken over de uitkeringen vooraf vast en beperken eventuele beleggingsmogelijkheden zich tot producten van de betreffende bank.
De voordelen van deze optie zijn dat de volledige zeggenschap bij u als directeur van de BV ligt. Het kapitaal kan ook worden gebruikt voor beleggingen of voor het starten van een eigen onderneming. De BV zegt een stamrecht toe dat via periodieke uitkeringen aan u, direct of op termijn, wordt uitgekeerd. De nadelen zijn de opstartkosten voor het oprichten van een BV, de administratieve handelingen die nodig zijn voor het oprichten van de BV en de jaarlijkse administratieve verplichtingen die verricht moeten worden. Voor het oprichten van een BV moet u de beschikking hebben over € 18.000,-. Dit bedrag mag niet afgeroomd worden van het startkapitaal. Overigens staat dit bedrag na oprichting van de BV weer tot uw beschikking.
9
Informeren en begeleiden: Aan tafel met de Financial Planner Roel Schmitz De Financial Planner van Forza Asset Management gaat u begeleiden bij het nemen van de juiste beslissing over de inzet van uw startkapitaal. Na een eerste vrijblijvende kennismaking inventariseert hij uw huidige financiële situatie en uw wensen voor de toekomst. Hij is volledig op de hoogte van alle voor- en nadelen van de vier mogelijkheden die u hebt. Hij relateert deze aan uw persoonlijke situatie, omdat ieders omstandigheden, voorkeuren en toekomstverwachtingen anders zijn. Hij informeert u over de fiscale aspecten van de diverse mogelijkheden en over de gevolgen die bijvoorbeeld werkeloosheid, arbeidsongeschiktheid, scheiding en overlijden kunnen hebben in relatie tot die mogelijkheden. Door middel van een financieel plan brengt hij uw financiële positie in kaart. Het inzicht dat u hiermee verkrijgt helpt u om op een zo objectief mogelijke manier de juiste beslissing te nemen. Een beslissing die past bij u en bij uw wensen voor de toekomst.
Overigens is het goed te weten dat onze Financial Planner is aangesloten bij de Federatie Financiële Planners (FFP) en dat hij werkt volgens een gedragscode die bepaalt dat al uw vertrouwelijke gegevens strikt geheim blijven, tenzij wettelijk openheid van zaken wordt vereist. Nadat u uw beslissing heeft genomen brengt de Financial Planner u in contact met een van de uitvoerende partijen. Deze partij gaat uw startkapitaal voor u inzetten op de door u gekozen wijze en zorgt ervoor dat de voorgeschreven procedures strikt worden gevolgd. Er moet niet worden onderschat hoe belangrijk het is om van deze procedures op de hoogte te zijn. Wij en onze partners hebben hiermee een jarenlange ervaring die wij graag voor u inzetten. Hiervan gebruik maken voorkomt dat u op enig moment door onwetendheid een verkeerde beslissing neemt. In het volgende hoofdstuk maakt u kennis met de mensen die u kunnen gaan helpen. Zij geven hun visie op de opties die u heeft.
Roel Schmitz 10
Financial Planner
11
Uitvoeren: De samenwerkende partijen Leenen-Van den Beucken, Financieel Adviseurs • Het kopen van een lijfrenteverzekering • Banksparen “ Het kopen van een lijfrenteverzekering met een afkoopsom of het storten van het bedrag bij een bank, banksparen dus, is voor mensen die weinig gedoe willen heel geschikt. In ieder geval stelt u het betalen van belasting uit en vaak betaalt u per saldo minder belasting. U weet in een vroeg stadium welke bedragen wanneer worden uitgekeerd en eigenlijk hebt u er geen omkijken meer naar. Dit is voor veel mensen een prettig gevoel. In het geval u kiest voor een lijfrenteverzekering gaan wij op zoek naar de verzekeringsmaatschappij die op dat moment onder de beste condities een polis aanbiedt die naadloos past bij uw persoonlijke situatie. Het blijkt dat werknemers vaak een aantal collectieve verzekeringen via hun werkgever hebben afgesloten. Bij ontslag vervallen deze voorzieningen en moeten worden overgenomen door een andere verzekeringsmaatschappij. Ook hierbij kunnen wij van dienst zijn. Het financieel plan dat de Financial Planner van Forza Asset Management voor u heeft gemaakt vormt een belangrijke leidraad bij ons onafhankelijk advies. Wij zijn intermediair voor alle gerenommeerde verzekeringsmaatschappijen in Nederland en kiezen die maatschappij die het beste aansluit bij uw wensen en mogelijkheden. Mocht u kiezen voor banksparen dan bekijken wij het aanbod dat er op dat moment door de diverse banken wordt gedaan. Wij lichten u uitgebreid voor over de voor- en nadelen van banksparen, zodat u niet voor verrassingen komt te staan. Omdat het in Nederland pas sinds 1 januari 2010 wettelijk is toegestaan het startkapitaal in te zetten voor banksparen is er nog relatief weinig ervaring mee opgedaan. Door onze ervaring in de voor velen ondoorzichtige financiële markt kunnen wij de klant die voor banksparen kiest uitstekend begeleiden. Dat geeft een gerust gevoel. Wij krijgen vaak van onze klanten te horen dat zij onze betrokkenheid en betrouwbaarheid op prijs stellen en dat is ook ons devies: Leenen-Van den Beucken weet als geen ander hoe belangrijk betrouwbaar en eerlijk financieel advies is.”
Ger Leenen 12
Directeur, mede-eigenaar Leenen-Van den Beucken
13
Heuskes & Van der Heijde Accountants, Belasting- en Bedrijfsadviseurs • Het oprichten van een Stamrecht BV • Het jaarlijks uitvoeren van de administratieve verplichtingen van een Stamrecht BV “ Het oprichten van een Stamrecht BV is een heel interessante optie voor mensen die te allen tijde zelf het beheer willen houden over hun geld en flexibel willen blijven. Ik kan me voorstellen dat u toch wat huiverig bent om aan dit avontuur te beginnen, maar wij kunnen veel vragen en onzekerheden wegnemen door u goed te informeren over de mogelijkheden en consequenties van een Stamrecht BV. Een Stamrecht BV biedt interessante opties: Zij kan fungeren als hypotheekverstrekker voor uzelf of u gebruikt haar voor het oprichten van een onderneming. Ook is het doen van beleggingen vanuit de BV een optie. En er zijn tussenvormen mogelijk. U bent in ieder geval flexibel en blijft zelf “in charge”. U en niemand anders bepaalt wat er met het startkapitaal gebeurt. Uiteraard zijn bij het oprichten en hebben van een BV administratieve handelingen noodzakelijk; allereerst bij de oprichting en daarna jaarlijks gedurende de looptijd van de BV. Deze procedures moeten volgens strikte richtlijnen worden gevolgd. Dat houdt mensen wel eens tegen om deze weg te kiezen. Ons doel is u zoveel mogelijk zorgen uit handen te nemen tijdens dit traject. Heuskes en Van der Heijde ondersteunt u gedurende het gehele proces, zodat u zo weinig mogelijk omkijken heeft naar de administratieve en fiscale verplichtingen. Bij de oprichting van een Stamrecht BV worden de notariële verplichtingen in overleg met ons uitgevoerd door notariskantoor Ton & Van den Broecke in Culemborg. Wij verzorgen de overige administratieve handelingen rond de oprichting, afspraken met de werkgever die het startkapitaal verstrekt en de afstemming met de Belastingdienst. Elk jaar verzorgen wij de administratie, maken de jaarrekening en doen de aangifte vennootschapsbelasting. Kortom: U vindt in ons een ware dienstverlener. Graag gaan wij met u in gesprek om u volledig te informeren over de mogelijkheden van een Stamrecht BV. Omdat u kunt terugvallen op onze jarenlange ervaring en praktische inslag wordt deze keuze voor u een reële optie.”
Pascal van der Heijde 14
Directeur, mede-eigenaar Heuskes & Van der Heijde
15
Ton & Van den Broecke Netwerk Notarissen • Het oprichten van een Stamrecht BV
“ Als notaris heb ik vaak te maken met het oprichten van een Stamrecht BV. Vanuit mijn ervaring zou ik willen zeggen tegen mensen die nog twijfelen wat te doen met hun startkapitaal: Heb geen koudwatervrees, het oprichten en hebben van een Stamrecht BV lijkt ingewikkelder dan het is. Zie niet op tegen de administratieve rompslomp, daar kunnen wij u bij helpen. Onderschat niet de voordelen die het uitstellen van het afrekenen met de fiscus voor u kan hebben en gun uzelf de flexibiliteit van een Stamrecht BV. Niemand kan in de toekomst kijken en daarom raad ik u aan om zelf de controle te behouden. Natuurlijk is het belangrijk dat het juiste jasje voor de juiste persoon wordt gekozen; daar helpt de Financial Planner van Forza Asset Management u mee. Maar hebt u eenmaal gekozen voor een Stamrecht BV dan zorgen wij voor een perfecte afhandeling van het oprichtingsproces. Als bij ons de lengte van de opbouwfase, de lengte van de uitkeringsfase, de naam en het doel van de BV bekend zijn, sturen wij u het ontwerp van de oprichtingsakte toe om hem rustig na te lezen. In deze akte worden de statuten van de BV opgenomen. Eventueel kunnen we de akte nog aanpassen. Daarna maken we een afspraak om de akte te ondertekenen. De originele akte wordt in onze kluis bewaard. Ook verzorgen wij een aantal andere notariële handelingen die nodig zijn voor een correcte oprichting van uw Stamrecht BV, zoals inschrijving bij de Kamer van Koophandel. Het lijkt ingewikkeld, maar nogmaals, dat is het niet. U kunt vertrouwen op onze kundigheid en jarenlange ervaring. Wij gaan graag voor u aan het werk.”
Frits Ton 16
Notaris Ton & Van den Broecke
17
Forza Asset Management Vermogensbeheer • Het beleggen van vermogen
“ Het beleggen van uw startkapitaal is een reële optie die ik graag onder uw aandacht wil brengen. Hebt u gekozen voor directe afrekening met de fiscus dan kunt u het resterende bedrag aanwenden om te beleggen in een op maat opgestelde portefeuille. Mocht u een Stamrecht BV hebben opgericht dan kan het vermogen vanuit deze BV worden belegd. Ook uw startkapitaal dat in banksparen of lijfrente wordt gestort kan via Forza belegd worden. In alle gevallen is Forza Asset Management de ideale partij om u te begeleiden bij dit proces. Bij het beleggen van vermogen verkregen vanuit een startkapitaal wordt door ons als uitgangspunt gehanteerd dat dit vermogen zo veel mogelijk in stand moet blijven en liefst moet groeien. Dit kapitaal wordt immers vaak gebruikt als oudedagsvoorziening. Daarom hanteert Forza Asset Management een relatief voorzichtige aanpak bij het kiezen en invullen van de portefeuille. Wij kiezen vooral de defensievere profielen en zorgen voor optimale risicospreiding. Wij zijn ons er uitermate van bewust dat de zorgplicht die wij hebben ten opzichte van onze cliënten hoge eisen stelt aan onze dienstverlening. U moet er dan ook op kunnen vertrouwen dat uw vermogensbeheerder geen onnodige risico’s met uw kapitaal neemt. Wij zijn creatief in het bedenken van beleggingsoplossingen waarbij we de beleggingsrisico’s verkleinen. Graag gaan wij met u in gesprek om kennis te maken. Wij geven u uitleg over onze aanpak en spreken met u over uw wensen en verwachtingen. Op basis daarvan gaan wij aan het werk. U kunt erop vertrouwen dat uw vermogen zorgvuldig door ons wordt beheerd. Ook u zult merken dat uw vermogen en ons maatwerk de perfecte match zijn.”
Jack Cox 18
Directeur, eigenaar Forza Asset Management
19
Er staat een team professionals voor u klaar Forza Asset Management heeft de in deze brochure genoemde partijen bijeengebracht, omdat ze werken vanuit dezelfde uitgangspunten. Zij kiezen voor persoonlijke benadering waarbij inlevingsvermogen en aandacht belangrijk zijn. Zij stellen de cliënt centraal
20
en zijn in staat te luisteren naar zijn of haar wensen en behoeften. Hierbij is wederzijds vertrouwen erg belangrijk en zij zullen er dan ook alles aan doen om u op uw gemak te stellen, u volledig te informeren en maatwerk te leveren.
Dit team van samenwerkende partijen komt regelmatig bij elkaar om de actuele ontwikkelingen te volgen, onderling afspraken te maken over elkaars werkwijzen en om te evalueren. Zo kunt u verzekerd zijn van optimale dienstverlening.
U kunt uw startkapitaal slechts eenmaal op de juiste manier inzetten. Ons team van professionals staat voor u klaar om u hierbij te helpen.
21
Bedrijfsgegevens
22
Leenen-Van den Beucken Financieel Adviseurs
Heuskes & Van der Heijde, Accountants, Belasting- en Bedrijfsadviseurs
Ton & Van den Broecke Netwerk Notarissen
Forza Asset Management
• Het kopen van een lijfrenteverzekering • Banksparen
• Het oprichten van een Stamrecht BV • Het jaarlijks uitvoeren van de administratieve verplichtingen van een Stamrecht BV
• Het oprichten van een Stamrecht BV
• Het beleggen van vermogen
Leenen-Van den Beucken Financieel Adviseurs is een dienstverlener die het persoonlijke aspect van advisering centraal stelt. Het bedrijf heeft meer dan 25 jaar ervaring in de financiële wereld en deze deskundigheid wordt ingezet om klanten te adviseren op het gebied van o.a. verzekeringen, pensioenen, hypotheken en bedrijfsfinancieringen.
Heuskes & Van der Heijde werkt op drie gebieden: Accountancy, advisering en administratie. Het bedrijf bestaat 40 jaar en is gevestigd in twee historische gebouwen in Maastricht. Vanuit deze vestigingen en vanuit Geldrop worden jaarrekeningen gemaakt, accountantscontroles uitgevoerd en fiscale en bedrijfseconomische adviezen gegeven.
Ton & Van den Broecke is een middelgroot notariskantoor in Culemborg. Het kantoor, waaraan vijf juristen zijn verbonden, is aangesloten bij Netwerk Notarissen, een landelijk samenwerkingsverband van ruim 160 zelfstandige notariskantoren. Er wordt samengewerkt door kennis te delen op het gebied van juridisch onderzoek, vakopleiding, kwaliteitszorg en bedrijfsvoering.
Forza Asset Management bestaat sinds 2000 en werkt vanuit twee vestigingen in Maastricht en Eindhoven. Forza Asset Management verzorgt een brede financiële dienstverlening, waarbij het accent ligt op vermogensbeheer, financial planning en business planning.
De financieel adviseurs zijn onder andere erkend als hypotheekadviseur, Registerpensioenadviseur (RPA), Registeradviseur in Assurantiën (RAiA) en aangesloten bij het Genootschap van Makelaars in Hypotheken (GMH). Het bedrijf is founder en partner van het Immens netwerk (het Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen platform).
Heuskes & Van der Heijde is gecertificeerd door de belangrijkste financiële toezichthouder van Nederland, de AFM. Het bedrijf is aangesloten bij het “Horizontaal Toezicht” van de Belastingdienst. Heuskes & Van der Heijde werkt volgens vooraf met de Belastingdienst overeengekomen normen en de belastingaangiften worden verzorgd conform de wettelijke verplichtingen en richtlijnen. Hierdoor is de intensiteit van belastingcontroles lager.
Contactgegevens Leidenlaan 12 (etage 3) Postbus 1103 6201 BC Maastricht
Contactgegevens Sint Lambertuslaan 9 Postbus 4980 6202 TD Maastricht
Contactgegevens Rinkespad 1 4105 DN Culemborg
Contactgegevens Vrijthof 20 6211 LD Maastricht
Parklaan 42-a 5613 BG Eindhoven
043 308 86 00
[email protected] www.leenenvandenbeucken.nl
043 350 85 30
[email protected] www.heuskes.nl
0345 54 77 66
[email protected] www.tbnotarissen.nl
043 350 29 80
[email protected] www.forza-am.nl
040 842 35 02
[email protected] www.forza-am.nl
Ton & Van den Broecke biedt complete juridische dienstverlening voor alle facetten van het leven.
Forza Asset Management heeft in 2010 de IEX Zilveren Tak gewonnen in de categorie “origineelste gestructureerde producten uitgegeven in Nederland in 2009”. De eigenaren van Forza Asset Management, Jan Frissen en Jack Cox, hebben in 2010 het boek “Beleggen, ‘n fluitje van een cent?” gepubliceerd: Hét standaard boek op het gebied van beleggen.
23
Informatie en contact Mocht u geïnteresseerd zijn geraakt in onze aanpak dan wordt u van harte uitgenodigd voor een kennismakingsgesprek met onze Financial Planner. U kunt daartoe contact opnemen met:
concept & ontwerp tekst fotografie
Vrijthof 20 6211 LD Maastricht 043 350 29 80
[email protected] www.forza-am.nl
STUDIO BONNÉ +jan Evelien Breukers | Taalkracht Communicatie Jean-Pierre Geusens
Forza Asset Management
