Pénzügyi-gazdasági ismeretek bővítése a tudatos fogyasztói magatartás érdekében
pénzügyi szakkör 7-8. évfolyamos diákoknak a Huszár Gál Iskolában 2014. november
Pénzügy szakkör 7-8. évfolyamosoknak
A szakkör célja: A szakkör célja a pénzügyi ismeretek bővítése a tudatos fogyasztói magatartás érdekében, a takarékos gazdálkodásra nevelés a pénzügyi kultúra fejlesztése által. A tudatos pénzügyi szemléletmód, a takarékos gazdálkodás, a megtakarítások fontosságának, mint elvnek a terjesztése, továbbá az érték teremtést követően az értékek megőrzésének, mint szemléletnek a tudatosítása. A diákok problémamegoldó és vállalkozói kompetenciájának fejlesztése a pénzügyi élet területén intézményünk Pedagógiai Programjában megfogalmazott irányelvekkel egybehangzóan. Így a szakkör során hangsúlyt fektetünk az alapvető gazdasági fogalmak megismerésére, a kommunikációs és vállalkozói kompetenciák fejlesztésére, illetve az egyéni- és a csoportban történő munkavégzés hatékonyságának növelésére.
A szakkör felépítése, tematikája: A szakköri órák struktúrájára általánosan jellemző, a hármas tagoltság: 1. elméleti anyag, új ismeretek elsajátítása 2. gyakorlati feladatmegoldások, egyéni és csoportmunka, egy újfajta tanulási módszer kipróbálása: pénzügyi lapbook készítés 3. versenyfelkészítés a K&H Vigyázz, Kész, Pénz! című pénzügyi vetélkedőre. Ez kész pénz! című video sorozat megtekintésével Az órák megtartásához felhasznált tananyagok, források: 1. Az én pénzem Pénzügyi Oktatási Program Törzsanyag, (POP törzsanyag) készült az Öngondoskodás- A Pénzügyi Kultúra Fejlesztéséért Alapítvány és a Tudatos Pénzügyekért Alapítvány támogatásáva. Írták: Merényi Zsuzsanna, Megyesi Gabriella, Szűcs Tamás, Matits Ágnes, Mihók Viktória, Lendvai Györgyi, Tóth Attila. Forrás: Pénziránytű Alapítvány honlapja: http://www.penziskola.hu/konyv/az-en-penzem 2. „A pénz beszél! Te érted?” – A Magyar Nemzeti Bank pénzügyi oktató füzete 3. Ez kész! Pénz! című rajzfilm Forrás: a K&H Vigyázz, kész, pénz! pénzügyi vetélkedő honlapja: http://kh-vigyazzkeszpenz.hu/fooldal/a_rajzfilmrol_-_ez_kesz_penz
2
Pénzügy szakkör 7-8. évfolyamosoknak
A szakkör tematikája: óra
szakköri óra címe
az óra tartalma Miért kell gazdálkodni? Az alapvető fogalmak: termék, szolgáltatás, erőforrások, termelő, fogyasztó. Szűkösség, döntéshozatal, haszonáldozat. A szűkösség "megszüntetésének" módjai. A piac és a piacgazdaság. Az egyének gazdasági szerepei (fogyasztó stb.) A piacgazdaság egyszerűsített modellje, a gazdasági körforgás Kik alkotnak egy háztartást? A háztartások bevételei és kiadásai. Megtakarítás és hitel Életpályánk pénzügyei. Miről és hogyan kell döntenünk? Hol érdemes pénzünket tartani? Milyen szempontokat kell figyelembe venni bankszámla niytás előtt? A bankválasztás lépései. Elérhetőség, kínálat, költségek. Hogyan nyissunk bankszámlát? Mire használjuk? Hogyan tájékozódjunk róla? E-banking A bankkártyák fajtái. A bankkártya használat előnyei. A bankkártya választás lépései. Hogyan juthatunk bankkártyához? Hogyan használhatjuk? Biztonságos kártyahasználat. Az üzleti vállalkozás. Mi történik a vállalatban? A vállalat mint befektetés. A vállalat környezete. A vállalat finanszírozása. A pénzügyi piac és a vállalatok. Vállalkozási formák, milyet válasszunk?
témakör
1.
Mit jelent gazdálkodni? Miért kell gazdálkodni?
2.
Az áruk és a pénz világában élünk Szereplők és kapcsolatok a gazdaságban
3.
A háztartások
4.
Életpályánk pénzügyi döntései, bankválasztás I.
5.
Életpályánk pénzügyi döntései, bankválasztás II.
6.
Kártyázzunk! Bankkártya használat
7.
Pénz vagy tőke, mi történik a vállalkozásban?
8.
A garázscégtől a multinacionális vállalatig
9.
Vállalkozzunk!
Keresd a kenyered!- szimulációs játék
vállalkozzunk- a vállalkozások világa
10.
Pénz-kvíz játékos vetélkedő a szakkör lezárásaként
Ez kész pénz! Vetélkedő kvízének kitöltése illetve egyéb játékos feladatok
gazdálkodás, bankválasztás, vállalkozások világa
3
mit jelent gazdálkodni?
mit jelent gazdálkodni?
mit jelent gazdálkodni?
pénzügyi döntéseinkbankválasztás
pénzügyi döntéseinkbankválasztás
pénzügyi döntéseinkbankválasztás
vállalkozzunk- a vállalkozások világa vállalkozzunk- a vállalkozások világa
Pénzügy szakkör 7-8. évfolyamosoknak
A szakköri órák kidolgozása: 1. óra: Miért kell gazdálkodni? Az óra felépítése: kedvcsináló, Ez kész pénz! videó 1. rész, mire van szükséged? kezdő feladat, (10 perc) mit jelent gazdálkodni? az alapvető fogalmak: egy kis elmélet (20 perc), játékos projekt feladat (10 perc), a tanultak átismétlése (5 perc) Mit jelent gazdálkodni? az elméleti rész rövid összefoglalója: -
Álmaink megvalósításához számos döntést kell meghoznunk, ez az óra abban fog segíteni, hogyan lehet bölcs döntéseket hozni. Döntéshozatal fontossága: naponta számos döntést hozunk (gazdasági döntést is).
-
A döntéshozatal fontosságából levezetjük miért kell mindenkinek megtanulni gazdálkodni. A döntéshozatal tudománya a közgazdaságtan, az ésszerű döntéshozatalt feltételezi, vizsgálja a döntések következményeit, törvényszerűségeket állapít meg és modellek segítségével leegyszerűsíti a világot.
-
Az alapvető gazdasági fogalmak áttekintése: termék, szolgáltatás, erőforrások, fogyasztó, termelő
-
Miért kell állandóan döntéseket hozni? A gazdálkodás szükségességének alapja: végtelen szükségletek - szűkös erőforrások, haszonáldozat
-
Hogyan döntsünk? Az előnyök és hátrányok mérlegelése: a nyert haszon és a haszonáldozat
-
A döntéshozatal módja, a helyes döntés kritériuma: a döntéssel nyert haszon legyen nagyobb, mint a lemondott lehetősséggel (alternatívával) feláldozott haszon. (Mindezt példákon keresztül játékos formában mutatom be a diákoknak)
2. óra: A szűkösség "megszüntetésének" módjai. A piac és a piacgazdaság Az óra felépítése: játékos feladat az elosztási módszerek megértéséhez: 1 tábla csoki elosztása a 20 ember között, hogyan oszthatjuk el? (egyenlően, sorsoljunk, aki szereti stb.) (kb. 5 perc), elmélet: a piac és a piacgazdaság (kb 25 perc) , lapbook elkészítésének elkezdése: kartonok
4
Pénzügy szakkör 7-8. évfolyamosoknak kiosztása, első kettő óra tananyagának kidolgozása (10 perc) közben Ez kész pénz! 2-3. rész megnézése. Elméleti rész rövid összefoglalója: -
A szűkösség megoldására az emberek különféle elosztási módszereket találtak ki, így különféle gazdasági rendszerek alakultak ki. A legjobbnak a piaci elosztás bizonyult eddig, ennek jellemzői: a termelő (kínálat) és a fogyasztó (kereslet) a piac közvetítésével találkozik, az elosztás módjáról, az erőforrások felhasználásáról a jövedelmezőségi viszonyok ( a rendelkezésre álló pénz) döntenek.
-
A piacgazdaság alapvető pillérei: verseny, magántulajdon, a piac. A piacgazdaság három alapvető kérdése: mit? hogyan? kinek? termeljenek. Piac, kereslet, kínálat, ár. Marshall kereszt (csak érintőlegesen)
-
Szereplők és kapcsolatok a piacgazdaságban:
-
Én, mint a gazdaság része: Hogyan jelenik meg egy-egy személy a gazdaságban: fogyasztó, termelő, hiteligénylő, munkaerő, adományozó, megtakarító
-
A piacgazdaság egyszerűsített modellje: a gazdasági körforgás (termelési tényezők piaca, fogyasztási cikkek piaca ábra), az állam és a külföld szerepe a piacgazdaságban
3. óra: A háztartások Az óra felépítése: Játsszunk háztartást! (5 perc), elméleti rész (kb. 25-30 perc), Ez kész pénz! 4. rész kb. 5 perc, a háztartások elméleti anyagrész (20 perc), lapbook készítés (10 perc) Elméleti rész rövid összefoglalója: -
Kik alkotnak egy háztartást gazdasági értelemben? A háztartás gazdasági egység, vevőként jelenik meg a fogyasztási cikkek piacán és eladóként a termelési tényezők piacán, jövedelemhez jutnak, amit elköltenek a piac közvetítésével.
-
A háztartások bevételeinek lehetséges forrásai (csoportosítás): munkavégzéshez kapcsolódó, tulajdonból illetve vagyonból származó, társadalmi juttatások és egyéb jövedelmek.
-
A helyes kiadási döntések meghozatalának alapja: a családi költségvetés
-
A háztartások kiadásai, folyó kiadások csoportosítása: élelmezés, lakás, ruházkodás, egészségügy, közlekedés, hírközlés, oktatás, művelődés, egyéb
-
A háztartások kiadásainak összetétele, a háztartások közötti egyenlőtlenségek okai
-
Mennyit költsünk? a túlköltekezés elkerülése 5
Pénzügy szakkör 7-8. évfolyamosoknak -
Megtakarítás vs hitel: mire takarítunk meg? hogyan takarítsunk meg? (idő, kockázat, megtakarítás összege) mire vegyünk fel hitelt, milyen szempontokat mérlegeljünk hitelfelvétel előtt?
4. óra: Életpályánk pénzügyi döntései, bankválasztás I. Elméleti rész rövid összefoglalója: -
Milyen pénzügyi döntéseket kell meghoznunk életpályánk egyes szakaszaiban?
-
Döntéseink. Miről és hogyan döntünk: Hol érdemes pénzünket tartani? Milyen típusú hitelt vehetünk fel és mi alapján döntsünk felvételükről? Milyen megtakarítási, ill. befektetési döntést hozzunk? Hogyan készülhetünk a jövőre?
-
Segítség: kitől kérhetünk segítséget a pénzügyi döntésekben?
-
Hol érdemes a pénzünket tartani?
-
Mire való a bankszámla? Mikor érdemes diákoknak bankszámlát nyitni?
-
Bankszámlanyitás előtt mindenképpen tisztázandó kérdések: ki nyithat bankszámlát? milyet nyissunk? mire fogjuk használni?
5. óra: Életpályánk pénzügyi döntései, bankválasztás II. Elméleti rész rövid összefoglalója: -
A bankválasztás lépései: milyen szolgáltatásra van szükségem? A választható bankok kínálata és áraik. Mérlegelés (előnyök, hátrányok és költségek). Bankválasztás. Elérhetőség, kínálat, költségek
-
A számlanyitás módja, menete
-
Mire használhatjuk?
-
Tájékozódás a bankszámláról: a bankszámla kivonat.
-
Néhány szó az e-bankingról
6. óra: Kártyázzunk! Bankkártya használat Elméleti rész rövid összefoglalója: -
Néhány szó általánosságban a bankkártyákról. (szabvány méretű műanyag lap, a bank bocsájtja ügyfele rendelkezésére, elfogadói hálózat, PIN kód)
-
A bankkártyák fajtái és azok jellemzői (bankkártyák, betéti kártyák, halasztott fizetéses kártyák, hitelkártya, terheléses kártya)
-
A bankkártya használat előnyei
-
A kártyaválasztás lépései 6
Pénzügy szakkör 7-8. évfolyamosoknak -
A bankkártyához való hozzájutás módja.
-
A bankkártya használatának módja: mire használjuk? (készpénzfelvétel, vásárlás)
-
Intelmek a biztonságos bankkártya használathoz.
7. óra: Pénz vagy tőke, mi történik a vállalkozásban?
Elméleti rész rövid összefoglalója: -
Az üzleti vállalkozás elkülönítése a hétköznapi elvállal, vállalkozik valamire kifejezéstől. A definíció
lényege.
Az
üzleti
vállalkozás
jellemzői:
vásárlói
igények
kielégítése,
nyereségérdekeltség, kockázatvállalás. -
Mi történik a vállalatban? Inputból outputok előállítása, avagy a termelési folyamat lényege: a javak előállítása, a termelési tényezők, a kibocsátott javak a fogyasztási cikkek piaca.
-
A vállalat, mint befektetés. A kiadás és a befektetés közötti különbség.
-
A vállalat környezete, szűkebb és tágabb környezete: szállítók, vevők, versenytársak, önkormányzat, állam illetve nemzetgazdaság, világgazdaság, természeti környezet, technikai környezet, társadalom, kultúra, hagyományok.
-
A verseny
8. óra: A garázscégtől a multinacionális vállalatig Elméleti rész rövid összefoglalója: -
A vállalkozás finanszírozása. Mi a finanszírozás, milyen formái vannak (saját és idegen finanszírozás)
-
Az idegenfinanszírozás legfontosabb „helyszíne”: a pénzügyi piac: pénzügyi közvetítők, pénz- és tőkepiac
-
Mire tanít a hitel? (megtérülés)
-
A vállalkozások ruhája, azaz a vállalkozási formák. Milyet válasszunk? Felelősségek kérdése: korlátolt, korlátlan, egyetemleges csak érintőlegesen
-
Mit jelent a jogi személy kifejezés?
-
Az egyes vállalkozási formák jellemzői táblázatos összefoglalásban. (egyéni vállalkozás, kkt., bt., kft., rt.)
7
Pénzügy szakkör 7-8. évfolyamosoknak -
A vállalkozási forma választásakor figyelembe veendő kulcstényezők: a felelősség és és a tőkeigény.
9. óra: Vállalkozzunk! A gazdasági körforgás és a vállalkozás jobb megértéséhez. A következő feladat a POP törzsanyaghoz készült oktatási segédanyagokból kerül felhasználásra. Keresd a kenyered! (A gazdasági tevékenységek körforgása) Tervezett idő: kb. 45 perc A feladat rövid leírása A diákok részt vesznek egy szimulációs gyakorlatban, melynek segítségével felismerik és megértik a gazdasági tevékenységek körforgását.
Szükséges eszközök: 1. DIÁKOLDAL 3./2. (benne: játékleírás, játékpénzek, szerepkártyák, erőforrás-kártyák, árukártyák) 2. Játékpénz (minden vállalkozónak 10 000 Ft összegben) (Használható bármilyen társasjáték játékpénze, illetve kiadhatjuk feladatként a tanulóknak, hogy tervezzenek, készítsenek játékpénzt. Mindkét esetben ügyeljünk a megfelelő címletekre és azok mennyiségére, hogy ne okozzon gondot a pénzváltás!) 3. Szerepkártyák: VÁLLALKOZÓ” feliratú kitűzők (a csoport felének) 4. Erőforrás-kártyák (15 db vegyesen minden háztartásnak) 5. Árukártyák: „ÁRU” feliratú kártyák (legalább háromszor annyi, ahány háztartás van) 6.
„ÁRUGYÁR” felirat (egy nagyobb kartonra)
7. két kisebb ajándék
8
Pénzügy szakkör 7-8. évfolyamosoknak A feladat menete: 1. Magyarázzuk el, hogy a gazdaságban különböző szerepeket játszhatunk. Fogyasztói döntéseket hozunk, amikor termékeket vagy szolgáltatásokat vásárolunk; termelői döntéseket hozunk, amikor felkínáljuk munkaerőnket, megtakarításainkat vagy földünket a gazdálkodóknak; szavazó állampolgárként választási döntéseinkkel, de mindennapi tevékenységeinkkel is befolyásoljuk a kollektív gazdasági döntéshozatalt. Magyarázzuk el, hogy a mai játék segít megérteni a háztartások (fogyasztók) és gazdálkodók (termelők) kapcsolatrendszerét a piacgazdaságban. 2. Kérjük meg a diákokat, hogy a DIÁKOLDAL 3./2.-n olvassák el a játékleírást! 3. Osszuk két csoportra az osztályt. Az egyik csoport a gazdálkodókat képviseli (vállalkozók), a másik csoport a háztartásokat. Adjunk minden vállalatot képviselő diáknak 10 000 Ft játékpénzt 1000 Ft-os és 500 Ft-os címletekben és egy VÁLLALKOZÓ kitűzőt, amelyet a játék során viselnek majd. Minden háztartást képviselő diáknak adjunk összesen 15 erőforráskártyát. Nem szükséges 5-öt adni minden
egyes
kártyatípusból.
Például
az
egyik
diáknak
adhatunk
15
természetierőforrás-kártyát, egy másiknak 10 emberierőforrás-kártyát és 5 tőkekártyát. A lényeg, hogy összesen 15 db kártyát osszunk ki egy diáknak, és összesen nagyjából azonos mennyiségű kártya legyen az egyes típusokból az osztályban. 4. Rakjuk ki az ÁRUGYÁR feliratot valahol az osztályban, a vállalkozók ott cserélhetik el a kártyáikat (Természeti Erőforrások, Emberi Erőforrások vagy Tőkejavak) ÁRUra. Az ÁRU-kártyák képviselik a javakat és szolgáltatásokat. Az egyik diák feladata legyen a cserék lebonyolítása. 5. Foglaljuk össze a játékszabályokat és válaszoljunk az esetlegesen felvetődő kérdésekre! Közöljük a diákokkal, hogy összesen 20 percük van a játékra, de várhatunk is addig, amíg a háztartások egynegyede-egyharmada eladta az összes kártyáját, és ekkor bejelenthetjük, hogy a játék 5 percen belül véget ér. Fontos, hogy a diákok előre tudják, mikor ér véget a játék, hogy értékesíthessék a megmaradt termelési tényezőket és termékeket! Győződjünk meg róla, hogy a vállalatokat képviselő
diákok
tisztában
vannak
vele,
hogy
pénzt
kell
fizetniük
az
erőforráskártyákért, és pénzért kell eladniuk az ÁRU-t! 6. Kezdődhet a játék. Előfordulhat, hogy néhány háztartás megpróbálja kijátszani a gazdasági folyamatot azáltal, hogy erőforráskártyáikat egyenesen az ÁRUGYÁR-ba viszik. Közöljük velük, hogy vállalkozói kitűző nélkül nem termelhetnek ÁRU-t! 9
Pénzügy szakkör 7-8. évfolyamosoknak 7. Miután vége a játéknak, kérjük meg a háztartásokat képviselő diákokat, hogy számolják össze, mennyi ÁRU-t sikerült összegyűjteni, a vállalkozóknak pedig mennyi pénze van. Számoljuk össze, hány vállalkozó ment csődbe, hánynak maradt 10 000 forintnál kevesebb pénze, hánynak van pontosan 10 000 Ft-ja, és hánynak van több mint 10 000 Ft-ja. Győződjünk meg arról, hogy mindenki számára világos, hogy akinek 10 000 Ft-nál kevesebb pénze maradt, az veszteséges. Jutalmazzuk meg azt a vállalkozót, aki a legtöbb profitra tett szert, és azt a háztartást, amelyik a legtöbb ÁRU-t gyűjtötte össze. Majd kérjük meg a sikeres vállalkozókat, árulják el sikerük titkát. Néhány veszteséges háztartás és vállalkozó próbálja megmagyarázni vállalkozásának csődjét.
10. óra: Pénz-kvíz játékos vetélkedő a szakkör lezárásaként, Ez kész pénz! Vetélkedő kvízének kitöltése illetve egyéb játékos feladatok, lapbook befejezése.
Kiegészítés a kidolgozáshoz: Az elméleti anyag feldolgozását a 7.-8. évfolyamos diákok számára készített power point bemutatók és egyéb játékos gyakorlati feladatok fogják segíteni. A fent kidolgozott elméleti órák törzsanyaga megtalálható a mellékelt Az én pénzem Pénzügyi Oktatási Program Törzsanyagban. A gyakorlati feladatok nagyobb része ehhez az oktatási anyaghoz készített feladatbank és oktatási segédanyagban összegyűjtött ötlettárból származik. Az óra tervek felépítési sorrendje a diákok koncentrációjától függően változhat. Az anyag feldolgozását egy új tanulási módszerrel, lapbook készítéssel színesítjük. A lapbook egy kihajtogatható kartonlapból készített, kreatív bemutató, ami csoportosítva mutatja be az elsajátított ismereteket. A pénzügyi lapbook készítése a vezérfonala az elméleti anyag megtanulásának.
A kidolgozást készítette: Dobi Ágnes 10
