Pensioenregister maakt het leuker en makkelijker Rol van de Belastingdienst in het pensioenregister?
Verhaal van Jan de Timmerman • Jan had gewerkt bij: – Timmerbedrijf – Aannemersbedrijf – In de schildersbranche – In het herstel van oude boerderijen
• Jan had ook nog wat bij een verzekeraar en vroeg zich af of hij met pensioen kon en hoe?
Verhaal van de drie studenten • Drie studenten van Gerry gaven een presentatie over hun ideeën over het Pensioenregister (2003). • Gerry nodigde Mw. Lender uit voor toelichting over het Pensioenregister in Zweden (European Pension Debate 2006) • Artikel 51 PW: pensioenregister uiterlijk 2011 operationeel
1
Uniform Pensioenoverzicht • Leuk begin, maar er is nog een hele weg te gaan • Wat is pensioen op 57, 60, 62, 65 of 70 jaar? • Wat moet ik doen om op 60 te kunnen stoppen? • UPO geeft niet altijd antwoord. • Pensioenregister kan dat wel! Kansen!
Open Sollicitatie • Biedt zich aan: • Overheidsdienst genaamd Belastingdienst • Beschikt over uitgebreid netwerk van pensioen en automatiseringsdeskundigen – Kan fiscale grenzen bewaken
• Beschikt over rekenbibliotheek: – waarmee men kan vervroegen en uitstellen, Variabiliseren, ruilen en lijfrenteruimte berekenen
PensioenGooglelen
2
Welkom bij het pensioenregister
Inloggen:
DigiD:
Schuurman.Ben
Wachtwoord:
**********
Klik hier om de gegevens te verzenden
Welkom bij pensioenregister het nationaal Welkom bij het pensioenregister
Welkom meneer B.G.J. Schuurman. U bent nu ingelogd in het Pensioenregister. Voer uw burger Service Nummer in om de pensioen, lijfrente en levensloopgegevens op te halen bij de verschillende uitvoerders. Burgerservicenummer:
123.456.789
Klik hier om de gegevens te verzenden
Uitloggen
3
U bent ingelogd als: B.G.J. Schuurman
Welkom bij het nationaal
De volgende gegevens zijn pensioenregister aangeleverd:
Algemeen Burgerlijk Pensioenfonds: Te bereiken pensioen Als u uw huidige dienstverband voortzet tot 65-jarige leeftijd ontvangt u vanaf 65 jaar € 50.000 bruto per jaar (excl. AOW) Opgebouwd pensioen Als uw huidige dienstverband nu eindigt, ontvangt u vanaf 65 jaar € 32.000 Bruto per jaar (excl. AOW) Uitkeringen bij Overlijden: Partnerpensioen bij overlijden voor 65 jaar: Partnerpensioen bij overlijden op of na 65 jaar: € xxx Factor A voor het jaar 2007: € xxx Tabblad 1
Tabblad 2
€ xxx
Tabblad 3 Uitloggen
U bent ingelogd als: B.G.J. Schuurman
Welkom bij het nationaal
FORTIS: Welk kapitaal kunt u opbouwen? pensioenregister Als u tijdens uw dienstverband overlijdt, komt er een kapitaal beschikbaar van € 36.000 Kapitaal op <65>-jarige leeftijd Als u uw huidige dienstverband voortzet tot 65-jarige leeftijd: € 40.000 Kapitaal op <50>-jarige leeftijd Als uw huidige dienstverband eindigt: € 25.000 Welk pensioen kunt u verwachten? Uitkering bij pensionering is indicatief Met het genoemde kapitaal bij voortzetting van uw huidige dienstverband van € 40.000 kan, naast de uitkering bij overlijden, op basis van een rentestand van x% onderstaand jaarlijks pensioen worden gekocht. De genoemde bedragen zijn indicatief. De hoogte van het uiteindelijk uit te keren pensioen hangt af van de op pensioendatum geldende tarieven en rentestand. vanaf 65 jaar € ..............excl. AOW
Tabblad 1
Tabblad 2
Tabblad 3 Uitloggen
U bent ingelogd als: B.G.J. Schuurman
Welkom bij het nationaal
FORTIS: Voorbeeldkapitaal pensioenregister op 65-jarige leeftijd Als u uw huidige dienstverband voortzet tot 65-jarige leeftijd op basis van een rendement van x% € ...............y Voorbeeldkapitaal op 50-jarige leeftijd Als uw huidige dienstverband eindigt op basis van een rendement van x% € ................z Opgebouwde waarde Beleggingswaarde op 31.12.2007 € ………….w Lijfrente indicatie Met het genoemde voorbeeldkapitaal bij voortzetting van uw huidige dienstverband van op basis van een rentestand van x% onderstaand jaarlijks pensioen worden gekocht. De genoemde bedragen zijn indicatief. De hoogte van het uiteindelijk uit te keren pensioen hangt af van de op pensioendatum geldende tarieven en rentestand. vanaf 65 jaar € ..............excl. AOW Tabblad 1
Tabblad 2
Tabblad 3 Uitloggen
4
U bent ingelogd als: B.G.J. Schuurman
Welkom bij het nationaal pensioenregister
De volgende gegevens zijn aangeleverd: ABNAmro:
U heeft een levensloopkapitaal gespaard van € 1,03
Tabblad 1
Tabblad 2
Tabblad 3 Uitloggen
U bent ingelogd als: B.G.J. Schuurman
Welkom bij het nationaal pensioenregister
De volgende gegevens zijn aangeleverd:
Algemeen Burgerlijk Pensioenfonds: Te bereiken pensioen Als u uw huidige dienstverband voortzet tot 65-jarige leeftijd ontvangt u vanaf 65 jaar € 50.000 bruto per jaar (excl. AOW) Opgebouwd pensioen Als uw huidige dienstverband nu eindigt, ontvangt u vanaf 65 jaar € 32.000 Bruto per jaar (excl. AOW) Uitkeringen bij Overlijden: Partnerpensioen bij overlijden voor 65 jaar: Partnerpensioen bij overlijden op of na 65 jaar: € xxx Factor A voor het jaar 2007: € xxx
Tabblad 1
€ xxx
Tabblad 2
Ga naar Rekentool
Tabblad 3 Uitloggen
Pensioenregister Rekentools Wilt u uw pensioen eerder inlaten gaan?
Klik hier:
Wilt u uw pensioen later in laten gaan?
Vervroegen en uitstellen
Wilt u de hoogte van uw pensioen uitkeringen variabiliseren?
Klik hier:
Wilt u ouderdomspensioen ruilen in partnerpensioen of andersom?
Variabiliseren
Klik hier: Ruilen pensioensoorten
5
Rekentool vervroegen of uitstellen N.B. U mag uw pensioen alleen eerder in laten gaan voorzover u stopt met werken en daarom de inkomensachteruitgang gedeeltelijk op wilt vangen. U mag uw pensioen alleen uitstellen voorzover u langer door werkt in dienstbetrekking Gegevens Algemeen Burgerlijk Pensioenfonds: Uw pensioen op 60 jaar: € 32.954
Uw pensioen op 66 jaar: € 54.500
Uw pensioen op 61 jaar: € 35.820
Uw pensioen op 67 jaar: € 59.405
Uw pensioen op 62 jaar: € 38.934
Uw pensioen bedraagt nu 100% van uw
Uw pensioen op 63 jaar: € 42.320
pensioengevend loon en moet ingaan
Uw pensioen op 64 jaar: € 46.000 Uw pensioen op 65 jaar: € 50.000 Ga naar:
Ga naar:
Ruilen pensioensoorten
Variabiliseren
Rekentool variabiliseren •U mag uw pensioenuitkeringen in hoogte laten variëren •Variëren kan per pensioensoort en per ingangsdatum van een deeltijdpensioen •De laagste uitkering mag niet lager zijn dan 75% van de hoogste uitkering •Als uw pensioen in gaat voor 65 jaar, dan mag u een deel van het levenslang ouderdomspensioen uitruilen voor een tijdelijk pensioen om het gemis aan AOW tot 65 jaar te compenseren
Ga naar:
Bereken variabiliseren
Bereken variabiliseren
Ruilen pensioensoorten
pensioenuitkeringen
AOW-compensatie
Rekentool ruilen pensioensoorten •U mag uw partnerpensioen ruilen tegen een hoger of eerder ingaand ouderdomspensioen. •Uw pensioenuitvoerder bepaalt hoeveel pensioen u ontvangt indien u gebruik maakt van de ruil §De ruilvoet bij ABP bedraagt 6% of 12%, indien u zich heeft bijverzekerd voor het aanvullend partnerpensioen •Welke gegevens gaat de uitvoerder hiervoor aanleveren? •NB voor ruil van partnerpensioen is de toestemming van de partner noodzakelijk
6
Enige onzekere factoren
•Rendementen en tarieven zijn onzekere factoren •Geef verschillende verwachtingen •Ruilvoeten worden per uitvoerder bepaald
Kansen voor de praktijk •Deelnemer krijgt volledig(er) overzicht •Adviseur kan beter maatwerk leveren •Wat heb ik op 60 •Kan ik er uit op 60 en wat moet ik dan nu regelen? •Kansen voor de Belastingdienst •Lijfrenteberekeningsprogramma en vooringevulde aangifte
Gegevens die u nodig heeft bij het invullen van de lijfrenteberekening: •Aangifte 2006 0f •Inkomensgegevens 2006 •Pensioenaangroei 2006 (factor A) •Vul de lijfrenteberekening geheel in. Daarna kunt u besluiten de gegevens over te brengen naar de vooringevulde aangifte
Hier klikken in de lijfrenteberekening overnemen in vooringevulde aangifte
7
Samenvatting •Pensioenregister: •Niet alleen pensioenen, maar ook lijfrente en (levensloop-)kapitalen •Virtuele database •Voorzien van rekenbibliotheek en waarschuwingen bij onjuist handelen •Lijfrenteruimteberekening met overdragen naar vooringevulde aangifte
Afsluiting •Nederland Pensioenland •Kennis van pensioenen/lijfrenten/kapitalen •Kennis van automatiseringssystemen •Vertrouwen in marktpartijen •Vertrouwen in de overheid •Samen naar een prachtig Pensioenregister
Vragen voor de praktijk? •Wat willen in het PR? •Pensioenen, lijfrenten, (Levensloop)kapitalen •Wat kunnen uitvoerders aanleveren? •Uitkeringen op verschillende data, geprognotiseerde kapitalen tegen welke rendementen, ruilresultaten tegen welke ruilvoet •Hoe halen we de gegevens op? •Zijn alle gegevens gedigitaliseerd, welk zoekcriterium Bedankt voor de aandacht! Ben Schuurman
8
