PENSIOEN: WELKE WIJZIGINGEN KOMEN ER AAN? Oktober 2013

PENSIOEN: WELKE WIJZIGINGEN KOMEN ER AAN? Oktober 2013

Wie beslist?

Werkgever & werknemers spreken nieuwe regeling af

Pensioenfonds voert de regeling uit bestuurslid

2

Waar gaan we het over hebben? 1. Spoedcursus pensioen over pensioenregeling SPUN. 2. Wat gaat er in 2014 wijzigen?

Vooral: begrijpelijk! Daarom: hier en daar de werkelijkheid iets versimpeld voor de duidelijkheid

3

Vragen?  

Aan het einde Eventueel schriftelijk antwoord

4

Spoedcursus pensioen

1e pijler

2e pijler

3e pijler

OVERHEID

WERKGEVER

PRIVE

AOW ANW

Pensioen

5

AOW nu al naar 67 jaar Vanaf 2024: Gekoppeld aan levensverwachting

2023

01-01-2013

6

Pensioensoorten (‘verzekeringen’)   

Ouderdomspensioen Partnerpensioen Wezenpensioen

7

Ouderdomspensioen Een levenslange uitkering aan werknemer vanaf pensioendatum

65 jaar

8

Partnerpensioen Een levenslange uitkering aan partner vanaf overlijden werknemer

65 jaar

9

Partnerpensioen Een levenslange uitkering aan partner vanaf overlijden werknemer

65 jaar

10

Wezenpensioen Een tijdelijke uitkering tot 21/27 jaar aan kinderen vanaf overlijden werknemer

21 jaar/27 jaar

11

Waar bouw je pensioen over op? Je bouwt niet over je hele salaris pensioen op. Gedeelte waar je geen pensioen over opbouwt = franchise Salaris -/- franchise = pensioengrondslag Over pensioengrondslag bouw je pensioen op.

12

Waar bouw je pensioen over op?

franchise

pensioen

Pensioen

pensioengrond slag

Salaris

Salaris -/- franchise = pensioengrondslag Over pensioengrondslag bouw je pensioen op.

AOW

13

Waar bouw je pensioen over op?

franchise

€ 30.744 € 15.744 € 15.000

pensioen

VOORBEELD: Salaris: Franchise: Grondslag

Pensioen

pensioengrond slag

Salaris

Salaris -/- franchise = pensioengrondslag Over pensioengrondslag bouw je pensioen op.

AOW

14

Middelloon 

Je bouwt per jaar pensioen op over het salaris dat je in dat jaar hebt. Je bouwt geen pensioen op met terugwerkende kracht over salarisverhogingen. Gevolg: uiteindelijk bouw je pensioen op over je gemiddelde salaris.

15

Hoogte pensioen

Middelloon

Jaren in dienst

16

Middelloon

1

2

3

4

5

‘Gegarandeerd’ pensioen

jaren

65 jaar

17

Huidige middelloon SPUN    

Middelloon Opbouw 2,2% per jaar Franchise € 15.744 Pensioenleeftijd 65 jaar

oktober 2013

18

Voorbeeld pensioenberekening Johan, 25 jaar, salaris € 30.744.

oktober 2013

19

Voorbeeld pensioenberekening Johan, 25 jaar, salaris € 30.744. Pensioengrondslag: salaris -/- franchise

oktober 2013

20

Voorbeeld pensioenberekening Johan, 25 jaar, salaris € 30.744. Pensioengrondslag: € 30.744 -/- € 15.744 = € 15.000

oktober 2013

21

Voorbeeld pensioenberekening Johan, 25 jaar, salaris € 30.744. Pensioengrondslag: € 30.744 -/- € 15.744 = € 15.000 Ouderdomspensioen: Opbouw in 1 jaar: opbouw% * pensioengrondslag

oktober 2013

22

Voorbeeld pensioenberekening Johan, 25 jaar, salaris € 30.744. Pensioengrondslag: € 30.744 -/- € 15.744 = € 15.000 Ouderdomspensioen: Opbouw in 1 jaar: 2,2% * € 15.000 = € 330

oktober 2013

bruto pensioen per jaar

23

Voorbeeld pensioenberekening Johan, 25 jaar, salaris € 30.744. Pensioengrondslag: € 30.744 -/- € 15.744 = € 15.000 Ouderdomspensioen: Opbouw in 1 jaar: 2,2% * € 15.000 = € 330

oktober 2013

bruto pensioen per jaar

24

Voorbeeld pensioenberekening Johan, 25 jaar, salaris € 30.744 Pensioenopbouw na 40 jaar leeftijd 25-35 35-45 45-55 55-65

salaris € 30.744 € 30.744 € 30.744 € 30.744

franchise € 15.744 € 15.744 € 15.744 € 15.744

Ouderdomspensioen: AOW Totaal oktober 2013

grondslag opbouw € 15.000 2,20% € 15.000 2,20% € 15.000 2,20% € 15.000 2,20%

€ 13.200 € 11.500 € 24.700

pensioen € 3.300 € 3.300 € 3.300 € 3.300 € 13.200

Let op salaris stijgt helemaal niet 25

Middelloon

€ 330 € 330 € 330 € 330 € 330 1

2

3

4

5

jaar 5 jaar 4 jaar 3 jaar 2 jaar 1 ‘Gegarandeerd’ pensioen

jaren

65 jaar

26

Voorbeeld pensioenberekening Johan, 25 jaar, salaris € 30.744. Pensioenopbouw na 40 jaar leeftijd 25-35 35-45 45-55 55-65

salaris € 30.744 € 33.818 € 37.200 € 40.920

franchise € 15.744 € 17.318 € 19.050 € 20.955

Ouderdomspensioen: AOW Totaal oktober 2013

Elke 10 jaar 5% stijging Op 35 jaar, 45 jaar en 55 jaar

grondslag opbouw € 15.000 2,20% € 16.500 2,20% € 18.150 2,20% € 19.965 2,20%

€ 15.315 € 13.312 € 28.627

pensioen € 3.300 € 3.630 € 3.993 € 4.392 € 15.315

Let op salaris, franchise en AOW stijgen elke 10 jaar met 5% 27

Nominale garantie Nominale garantie geeft geldillusie! Garantie van € 1.000 euro pensioen over 20 jaar. Bij een inflatie van 2% per jaar is dit nog maar € 670 ‘waard’. 2014

oktober 2013

2034

28

EINDE SPOEDCURSUS PENSIOEN Alles duidelijk?

Wat gaat er wijzigen? Regeling NU:  Middelloon  Opbouw 2,2% per jaar  Franchise € 15.744  Pensioenrichtleeftijd 65 jaar

30

Wat gaat er wijzigen? Regeling gaat veranderen i.v.m. wetgeving:  Middelloon  Opbouw 2,2% per jaar  2,15%  Franchise € 15.744  Pensioenleeftijd 65 jaar  67 jaar

31

Wat gaat er wijzigen? Regeling gaat veranderen i.v.m. wetgeving:  Middelloon  Opbouw 2,2% per jaar  2,15%  Franchise € 15.744  Pensioenleeftijd 65 jaar  67 jaar Maar…… om administratieve redenen houden we de pensioenrichtleeftijd nog een jaar op 65 jaar

32

Wat gaat er wijzigen? Regeling gaat veranderen i.v.m. wetgeving:  Middelloon  Opbouw 2,2% per jaar  2,15%  Franchise € 15.744  Pensioenleeftijd 65 jaar  67 jaar

 65 jaar

Maar…… om administratieve redenen houden we de pensioenrichtleeftijd nog een jaar op 65 jaar

33

Wat gaat er wijzigen? Regeling gaat veranderen i.v.m. wetgeving:  Middelloon  Opbouw 2,2% per jaar  2,15%  Franchise € 15.744  Pensioenleeftijd 65 jaar  67 jaar Maar…… om administratieve redenen houden we de pensioenrichtleeftijd nog een jaar op 65 jaar

 65 jaar Daarom moeten we het opbouwpercentage ook aanpassen

34

Wat gaat er wijzigen? Regeling gaat veranderen i.v.m. wetgeving:  Middelloon  Opbouw 2,2% per jaar  2,15%  Franchise € 15.744  Pensioenleeftijd 65 jaar  67 jaar Maar…… om administratieve redenen houden we de pensioenrichtleeftijd nog een jaar op 65 jaar

 1,84%  65 jaar Daarom moeten we het opbouwpercentage ook aanpassen

35

Wat gaat er wijzigen? Regeling gaat veranderen i.v.m. wetgeving:  Middelloon  Opbouw 2,2% per jaar  2,15%  Franchise € 15.744  Pensioenleeftijd 65 jaar  67 jaar

 1,84%  65 jaar

Voor de duidelijkheid: 65 jaar / 1,84% is vergelijkbaar met 67 jaar/ 2,15%

36

Wat gaat er wijzigen? Nieuwe regeling per 2014:  Middelloon  Opbouw 2,2% per jaar  Franchise € 15.744  Pensioenleeftijd 65 jaar

 1,84%  65 jaar

37

Wat gaat er wijzigen? Nieuwe regeling per 2014:  Middelloon  Opbouw 2,2% per jaar  Franchise € 15.744  Pensioenleeftijd 65 jaar

 1,84%  65 jaar

Dit was 2,2%. Je bouwt dus 0,36% per jaar minder op

38

Voorbeeld pensioenberekening Johan, 25 jaar, salaris € 30.744. Pensioengrondslag: € 30.744 -/- € 15.744 = € 15.000 Ouderdomspensioen: Opbouw in 1 jaar: 2,2% * € 15.000 = € 330 bruto pensioen per jaar Vanaf 2014: 1,84% * € 15.000 = € 276 bruto pensioen per jaar

oktober 2013

39

Voorbeeld

€ 276 € 330 € 330 € 330 € 330 € 330 1

2

3

4

5

2014 jaar 5 jaar 4 jaar 3 jaar 2 jaar 1 ‘Gegarandeerd’ pensioen

jaren

65 jaar

40

Wat gaat er wijzigen? Nieuwe regeling per 2014:  Middelloon  Opbouw 2,2% per jaar  Franchise € 15.744  Pensioenleeftijd 65 jaar

 1,84%  65 jaar

Per 2015: volgen er meer wijzigingen. Mogelijke wijzigingen  Pensioenleeftijd omhoog  Maximum pensioensalaris € 100.000  Opbouwpercentage naar beneden…

41

In de praktijk   

Verandert er niets aan je pensioen dat je tot nu toe hebt opgebouwd. Als je salaris niet verandert blijft je pensioenpremie ook gelijk Ga je over 2014 minder pensioen opbouwen:  1,84% i.p.v. 2,2% over je pensioengrondslag

42

VRAGEN?

43