INHOUD
PENSIOEN Stichting Pensioenfonds Consumentenbond
Wat is pensioen?
5
Voorbeeld opbouw6 De pensioenspaarregeling Nuttige adressen
6 15
Begrippenlijst15
2015
STICHTING PENSIOENFONDS
WAT IS PENSIOEN?
gaat. Of tot de dag dat je weggaat bij de Consumentenbond.
Er zijn drie soorten pensioenen in je pensioenregeling:
Wanneer kan ik met pensioen?
-- ouderdomspensioen;
Je kunt met pensioen op de dag waarop je
Je kunt geen rechten ontlenen aan deze
-- Partnerpensioen;
67 jaar wordt. Voorbeeld: op 28 augustus in
brochure. In het pensioenreglement van het
-- Wezenpensioen;
het jaar 2022 word je 67 jaar. Je kunt vanaf 28 augustus 2022 met pensioen. Je krijgt dit
pensioenfonds staat de pensioenregeling van de Consumentenbond. Als er in het
Het ouderdomspensioen is je inkomen als je
pensioen totdat je overlijdt. Je kunt ook vanaf
pensioenreglement iets anders staat dan in
stopt met werken omdat je 67 jaar wordt. Als
60 jaar met vervroegd pensioen, zie voor meer
deze brochure, gaat het pensioenreglement
je overlijdt, kunnen je nabestaanden pensioen
kopje ‘Eerder met pensioen gaan’.
voor. Bewaar deze brochure goed! Misschien
krijgen. Als je jonge kinderen hebt, krijgen
heb je hem in de toekomst nog nodig!
zij een wezenpensioen. Je partner krijgt een
Hoeveel ouderdomspensioen krijg ik?
partnerpensioen, maar alleen als je daarvoor
We kunnen nu nog niet zeggen hoeveel
gekozen hebt. Voor arbeidsongeschiktheid
ouderdomspensioen je precies krijgt als je
bestaat binnen de Consumentenbond een
67 jaar bent. Wel kunnen we zeggen dat
aparte regeling. De Consumentenbond heeft
je pensioenregeling een ‘voorwaardelijke
de pensioenregeling ondergebracht bij de
uitkeringsovereenkomst in de vorm van een
Stichting Pensioenfonds Consumentenbond.
middelloonregeling’ is. Dat betekent dat je pensioenuitkering afhangt van de salarissen die
Inleiding
je tot aan je pensioen jaarlijks verdiend hebt.
Deze brochure geeft antwoord op de vragen: Je ouderdomspensioen hangt af van: 1. Wanneer kan ik met pensioen?
• Wat je pensioengrondslag is in de tijd dat
2. Hoeveel pensioen krijg ik?
je meedoet met de pensioenregeling. De
3. Wat krijgen mijn partner en mijn kinderen
pensioengrondslag is het deel van je salaris
als ik overlijd? 4. Wat gebeurt er met mijn pensioen als ik arbeidsongeschikt word? 5. Wat gebeurt er met mijn pensioen als ik naar een andere werkgever ga? In deze brochure staat alleen de belangrijkste informatie uit de pensioenregeling
waarover je pensioen opbouwt; • Wat je opbouwpercentage is. Dat betekent: hoeveel procent van je pensioengrondslag je ieder jaar aan pensioen opbouwt. Voor jou is dat 1,75% per jaar; • Hoeveel jaar je meedoet met de pensioenregeling;
van de Consumentenbond. Het kan
• Of je voltijd of in deeltijd werkt.
zijn dat je na het lezen nog vragen
• Of je inkomen niet te hoog is. Over een inko-
hebt. Deze vragen kun je dan stellen
men van meer dan €100.000 bouw je binnen
aan onze pensioenadministrateur. De
ons pensioenfonds geen aanspraken op.
volledige pensioenregeling staat in het
• Hoeveel van het opgebouwde kapitaal
pensioenreglement. Deze staat op de
besteed wordt aan het ouderdomspensioen
internetsite van de Consumentenbond.
en hoeveel er eventueel naar het partnerpensioen gaat. Er gaat ook ieder
4
Wanneer bouw ik ouderdomspensioen op?
jaar naar je pensioenspaarregeling een
Je bouwt ouderdomspensioen op zodra je
en je pensioengrondslag. Dat bedrag kun
meedoet met de pensioenregeling. Je bent dan
je gebruiken om het partnerpensioen
deelnemer. Je mag met de pensioenregeling
te financieren, zowel voor als na je
meedoen vanaf de eerste dag dat je voor
pensionering. Je kunt het ook gebruiken voor
je werkgever werkt. Je blijft meedoen met
meer ouderdomspensioen. Voor meer details
de pensioenregeling tot je met pensioen
zie kopje ‘Partnerpensioen’.
bedrag, dat afhankelijk is van je leeftijd
5
HET OU DERDOM SPENSIOEN IS JE INKO MEN ALS JE STOPT MET WER KEN OMDAT JE 67 JAAR WORDT.
Stichting P ensioenfonds Consumentenbond
VOORBEELD OPBOUW Fulltime (40 uur per week) Pensioengevend jaarsalaris
– franchise
= pensioengrondslag
€35.000
– €14.759
= €20.241
Pensioengrondslag
x opbouw
= jaarlijkse pensioenopbouw
€20.241
x 1,75%
= €354
Parttime (24 uur per week, 0,6 fte) Pensioengevend jaarsalaris
– franchise
= pensioengrondslag
€25.000
– €14.759 x 0,6
= €16.145
Pensioengrondslag
x opbouw
= jaarlijkse pensioenopbouw
€16.145
x 1,75%
= €283
JE KUNT ZELF UITREKENEN HOEVEEL OUDERDOMS PENSIOEN JE IEDER JAAR OPBOUWT
DE PENSIOENSPAARREGELING (PSR)
Item
Individuele PSR
Collectieve PSR
Wat is het rendement op
Volgt beleggingsportefeuille SPC, kan direct na afloop van het boekjaar worden vastgesteld.
4% plus eventueel indexatie, na vaststelling jaarcijfers. Nabetaling met terugwerkende kracht.
Premie
Keuze deelnemer
Onderdeel verplichte pensioenpremie
Doel
- Flexibel sparen uit inkomstenbronnen volgens CAO - Aanvulling op ouderdoms- of partnerpensioen
partnerpensioen of aanvulling ouderdomspensioen
Bij vertrek naar een andere werkgever
Blijft staan of kan worden mee genomen bij waardeoverdracht
Blijft staan of kan worden mee genomen bij waardeoverdracht
Bij overlijden voor de pensioen datum is het opgebouwde kapitaal voor
SPC
SPC
Na pensionering kan met het kapitaal
Worden geshopt
Toegevoegd aan pensioen SPC, met eigen keuze voor OP of PP
6
7
Stichting P ensioenfonds Consumentenbond Opbouw
Partnerpensioen
Wezenpensioen
opgebouwd, blijft staan. Je kunt het pensioen
Je kunt zelf uitrekenen hoeveel
Je partnerpensioen is verzekerd op risicobasis.
Ook het wezenpensioen is verzekerd. Als je
niet afkopen.
ouderdomspensioen je ieder jaar opbouwt.
Dat betekent dat je partner alleen een
komt te overlijden, krijgen je kinderen een
Het is ook niet mogelijk dat je blijft meedoen
Op pagina 6 en 7 zie je hoe dat gaat bij iemand
partnerpensioen krijgt als je overlijdt terwijl je
wezenpensioen. Dat geldt ook voor gewezen
met deze pensioenregeling. Je partner heeft
die fulltime werkt en bij iemand die drie dagen
nog aan de pensioenregeling meedoet. Als je
deelnemers, want ook hun kinderen hebben
geen recht meer op partnerpensioen als je
per week werkt (op basis van de franchise van
niet meer meedoet met de pensioenregeling en
recht op een wezenpensioen. We berekenen
stopt bij de Consumentenbond. Je kunt wel een
2015).
dan overlijdt, heeft je partner geen recht meer
hoeveel pensioen je had opgebouwd als
deel van het ouderdomspensioen veranderen
op een partnerpensioen. Dat geldt ook als je
je tot je 67ste had meegedaan met de
in een partnerpensioen, binnen drie maanden
Franchise
niet langer bijdraagt aan de pensioenregeling
pensioenregeling. Je kinderen krijgen 17,5%
na uitdiensttreding.
Wat is de franchise? En waarom gaat die van
omdat je met pensioen bent gegaan. Na je
van dat pensioen bij je overlijden en 35%
Als je al arbeidsongeschikt bent wanneer je
je jaarsalaris af bij het berekenen van de
pensioen kun je extra nabestaandenpensioen
wanneer beide ouders zijn overleden. De
stopt bij de Consumentenbond, blijf je wel
pensioengrondslag? De franchise is een deel
inkopen met behulp van de collectieve
pensioenuitvoerder betaalt het wezenpensioen
meedoen met de pensioenregeling.
van je salaris dat niet meetelt voor de opbouw
en individuele pensioenspaarrekening. Er
aan kinderen tot en met 20 jaar. Oudere
van je pensioen. Je bouwt dus niet over je hele
is een uitzondering. Stel dat je niet meer
kinderen die nog studeren, krijgen een
Als ik bij een andere werkgever ga werken?
salaris pensioen op. Dat is ook niet nodig, want
meedoet met de pensioenregeling omdat
wezenpensioen tot ze klaar zijn met studeren of
Als je bij een andere werkgever gaat werken,
je krijgt op je 67ste een AOW-uitkering van de
je stopt met je baan. Dan kun je binnen drie
27 jaar zijn. Ook gehandicapte kinderen krijgen
doe je niet meer mee met de pensioenregeling
overheid.
maanden na uitdiensttreding een deel van
een wezenpensioen tot hun 27ste verjaardag.
die je nu hebt. Het ouderdomspensioen dat je
je ouderdomspensioen veranderen in een Voor het bedrag van de AOW-uitkering hoef
partnerpensioen.
je geen pensioen op te bouwen. Daarom
hebt opgebouwd, blijft staan. Maar je bouwt
Wie betaalt de pensioenregeling?
geen pensioen meer op in deze regeling.
Jij en de Consumentenbond betalen
Bij je nieuwe werkgever bouw je waarschijnlijk
trekt het pensioenfonds een bedrag van je
Hoe berekenen we het partnerpensioen?
samen voor de pensioenregeling. Je
ook pensioen op. Soms is de nieuwe
jaarsalaris af als zij je pensioengrondslag
Je financiert het partnerpensioen zelf met
betaalt pensioenpremie: 6,37% van je
pensioenregeling beter dan de oude.
berekent. Het bedrag dat het pensioenfonds
het geld uit de pensioenspaarregeling. Die
pensioengrondslag. Kijk bij kopje ‘Franchise’
Bijvoorbeeld als in de nieuwe regeling je
aftrekt, heet de franchise. Dit bedrag kan ieder
premie gebruik je om het partnerpensioen
daarin staat hoe je de pensioengrondslag
pensioen beter wordt geïndexeerd. Dan
jaar worden aangepast aan de stijging van de
vóór de pensionering te verzekeren. Als
berekent.
kan het voordelig zijn om het opgebouwde
AOW-uitkering. Hoe hoog die AOW-uitkering is,
er nog iets in deze (collectieve) regeling
De Consumentenbond houdt deze premie
pensioen uit de pensioenregeling die je nu
publiceert de Sociale Verzekeringsbank.
overblijft, kun je bij je pensionering dat
iedere maand in op je bruto salaris. De
hebt aan de nieuwe pensioenregeling over te
geld gebruiken voor een partnerpensioen
Consumentenbond betaalt de rest van de
dragen. Dat noemen we ‘waardeoverdracht’.
Ieder jaar krijg je een pensioenopgave. Daar
of voor extra ouderdomspensioen. Als
pensioenpremie (18,13%).
Meer daarover lees je onder de koppen
staat in hoeveel pensioen je hebt opgebouwd
je niet genoeg over hebt voor een goed
en hoeveel je nog kunt opbouwen. Je
partnerpensioen, dan kun je daarvoor een
Blijft de Consumentenbond premie voor het
naar een andere pensioeninstelling?’ en
pensioengevend jaarsalaris staat ook op je
deel van je ouderdomspensioen inleveren. Je
pensioen betalen?
‘Wanneer is het verstandig om te kiezen voor
pensioenoverzicht.
ouderdomspensioen wordt dan een stuk lager.
In bijzondere situaties kan de
waardeoverdracht?’ en ten slotte ‘Wanneer kan ik de waardeoverdracht aanvragen?’.
‘Wanneer kan ik mijn pensioen overdragen
Je kunt ook extra bijsparen in je individuele
Consumentenbond minder premie gaan
Hoeveel pensioen krijgen mijn partner en kinderen als ik overlijd?
spaarpot als je geen lager ouderdomspensioen
betalen. Hij kan zelfs helemaal stoppen
of een hoger partnerpensioen wil. In het
met premie betalen. Dat kan gebeuren als
Als ik arbeidsongeschikt word?
In je pensioenregeling is ook een
pensioenreglement staat alle informatie over
de werkgever financiële problemen heeft.
Als je ziek of arbeidsongeschikt wordt, blijf je
partnerpensioen en een wezenpensioen
de pensioenspaarregeling en de kosten voor
Als dat zo is, krijg je meteen bericht van het
meedoen met de pensioenregeling. Je bent
geregeld. Deze pensioenen kunnen belangrijk
het partnerpensioen. Het partnerpensioen
pensioenfonds. Het al opgebouwde pensioen
arbeidsongeschikt als je meer dan 2 jaar ziek
zijn voor jou als je een partner en/of kinderen
is naar keuze en maximaal 50% van het
blijft bestaan, maar het pensioen dat je in de
bent. Als je volledig arbeidsongeschikt wordt,
hebt en je overlijdt. Met partner bedoelen we
jaarsalaris op het moment van overlijden. Je
toekomst opbouwt, verandert.
bouw je ook volledig ouderdomspensioen op.
de man of vrouw met wie je een relatie hebt.
kunt je keuze altijd veranderen, zolang je bij
Maar je hoeft geen premie meer te betalen. Als
Deze relatie kan zijn:
situaties kan het pensioenfonds dan om een
Wat gebeurt er met mijn ouderdomspensioen, als…
• Een huwelijk;
gezondheidsverklaring vragen. Als je na je
Als ik stop bij de Consumentenbond voordat
dat deel betaal je geen premie meer. In de tabel
• Een geregistreerd partnerschap bij de
baan bij de Consumentenbond een WW-
ik met pensioen ga?
hieronder staan de percentages genoemd van
uitkering ontvangt, dan blijf je via de Stichting
Als je stopt bij de Consumentenbond, doe je
het premievrije pensioendeel.
de Consumentenbond werkt. In sommige
burgerlijke stand; • ongehuwd samenwonen, als je aan de
Pensioenfonds Consumentenbond verzekerd
ook niet meer mee met de pensioenregeling.
voorwaarden van het pensioenreglement
van een partnerpensioen zolang de uitkering
Je bouwt dan geen nieuw ouderdomspensioen
voldoet.
voortduurt.
meer op. Maar het pensioen dat je al hebt
8
je deels arbeidsongeschikt wordt, bouw je maar voor een deel ouderdomspensioen op. Voor
9
Stichting P ensioenfonds Consumentenbond Volledig arbeidsongeschikt
heeft je ex geen recht op een deel van het
Als je voor 80% tot 100% arbeidsongeschikt
ouderdomspensioen als je uit elkaar gaat. Ook
de verhouding tussen het aantal uren
maximaal 50% zijn van het laatste jaarsalaris.
bent (dit betekent volledig arbeidsongeschikt),
niet als je een samenlevingscontract had.
dat jij werkt en het aantal uren dat bij
Alleen als je niets doet, zal automatisch een
zal de pensioenopbouw onverminderd
• We berekenen de deeltijdfactor. Dat is
in partnerpensioen. Het partnerpensioen mag
de Consumentenbond geldt als fulltime.
deel van je ouderdomspensioen worden
doorgaan. Het pensioen is dan volledig
Als na de scheiding mijn ex of ik overlijden?
Bijvoorbeeld: je werkt 32 uur per week, en bij
omgezet in een partnerpensioen. Als je geen
premievrij. Blijf je volledig arbeidsongeschikt,
Als je overlijdt vóór je ex, krijgt je ex geen deel
de Consumentenbond betekent een fulltime
partner hebt, gebeurt er niets. In de bijlage bij
dan zul je waarschijnlijk na verloop van tijd uit
van je ouderdomspensioen. En als je ex eerder
baan 40 uur werk per week. De deeltijdfactor
het pensioenreglement staat meer informatie
dienst treden van de werkgever.
overlijdt dan jij, krijg jij het hele pensioen. Je
is dan 32 / 40 = 0,8.
over hoe je je ouderdomspensioen in een
kunt ook afspreken dat jij en je ex allebei een
• De fulltime pensioengrondslag x de
partnerpensioen kan omzetten.
Gedeeltelijk arbeidsongeschikt
zelfstandig ouderdomspensioen krijgen. We
Als je voor 55% tot 65% arbeidsongeschikt bent,
noemen dat ‘conversie’. Als je ex overlijdt,
zal de pensioenopbouw voor 60% doorgaan
dan vervalt het ouderdomspensioen van je
zolang je arbeidsongeschikt blijft (zie de tabel
ex. Jij houdt dan alleen je eigen deel van het
hieronder voor deze percentages). Je betaalt
ouderdomspensioen. En als jij overlijdt, vervalt
er geen pensioenpremie meer voor. Voor 40%
je ouderdomspensioen. Je ex houdt dan zijn of
Je kunt bij de pensioenregeling uit een aantal
jaaropgave. Hierin staat hoeveel pensioen
blijft je in dienst van de werkgever en bouw je
haar eigen deel aan ouderdomspensioen.
mogelijkheden kiezen:
je kunt verwachten als je 67 jaar bent.
• Je kunt eerder met pensioen gaan;
In de jaaropgave staat ook hoeveel
• Je kunt je ouderdomspensioen deels
ouderdomspensioen je al hebt opgebouwd. Als
veranderen in een partnerpensioen.
je niet meer meedoet, krijg je eens in de vijf jaar
pensioen op over dat salaris. Je betaalt dan wel Hoe maak ik afspraken over de verdeling van
pensioenpremie over dat salaris.
mijn pensioen bij scheiding?
deeltijdfactor = je pensioenopbouw per jaar.
Welke mogelijkheden kan ik kiezen als ik met pensioen ga?
Hoe weet ik hoeveel ouderdomspensioen ik krijg? Ieder jaar krijg je een (Uniform Pensioen) Overzicht van je pensioenopbouw: de
ARBEIDSONGESCHIKTHEID PREMIEVRIJE PENSIOENOPBOUW
Je kunt hierover afspraken maken door een
Als je voor een van deze mogelijkheden
80 tot 100% arbeidsongeschikt
100%
formulier in te vullen. Dat formulier krijg je bij
kiest, dan verandert de hoogte van je
65 tot 80% arbeidsongeschikt
72,5%
je echtscheidingsadvocaat of via rijksoverheid.
ouderdomspensioen. En misschien ook de
Hoe krijg ik mijn pensioen?
55 tot 65% arbeidsongeschikt
60%
nl (zoekwoord: pensioenverdeling).
hoogte van het partnerpensioen. Je kunt op
Voordat je met pensioen gaat, krijg je een
45 tot 55% arbeidsongeschikt
50%
Tot twee jaar na de dag dat je bent gescheiden,
twee manieren zien hoe je pensioen verandert:
opgave van je pensioen. Hierin staat hoeveel
40%
kun je nog afspraken maken over de verdeling
1. Je kunt het zelf uitrekenen. Je gebruikt
pensioen je per maand krijgt. Heb je een
van je pensioen. Je pensioenfonds moet deze
daarvoor de formules die je vindt in de
partner en heb je ervoor gekozen om het
afspraak wel eerst goedkeuren.
bijlage van het pensioenreglement.
ouderdomspensioen deels te veranderen in
35 tot 45% arbeidsongeschikt
0 tot 35% arbeidsongeschikt 0%
2. Je kunt het laten uitrekenen door je
een overzicht.
partnerpensioen? Dan staat er ook in hoeveel
Als ik ga scheiden
Wat krijgt mijn ex aan partnerpensioen als ik
Als je gaat scheiden heeft je ex-partner recht
overlijd?
op een deel van het ouderdomspensioen.
Je hebt een partnerpensioen op risicobasis. Dit
Eerder met pensioen gaan
Naar aanleiding van dit overzicht kun je
Namelijk het deel dat je hebt opgebouwd
betekent dat je ex geen partnerpensioen krijgt
In principe ga je met pensioen als je 67 jaar
veranderingen aanbrengen. Als je eenmaal de
toen je getrouwd was. Ben je getrouwd of
als je overlijdt. Maar in één situatie krijgt je
wordt. Wil je eerder met pensioen, dan kun
keuze hebt gemaakt, dan is die definitief. Je
heb je een partnerschap bij de burgerlijke
partner dit wel. Stel dat je gaat scheiden terwijl
je dit ten minste zes maanden van tevoren
kunt er later niet meer op terugkomen. Zodra
stand laten registreren? Dan heeft je ex
je al gestopt bent met de pensioenregeling. En
aanvragen bij het pensioenfonds. Op z’n
je met pensioen bent, krijg je iedere maand
na de scheiding recht op de helft van je
stel dat je een deel van je ouderdomspensioen
vroegst kun je met pensioen als je 60 jaar
een bedrag op je bankrekening. Je krijgt het
ouderdomspensioen dat is opgebouwd
hebt veranderd in een partnerpensioen.
bent. Als je eerder met pensioen gaat, moet je
pensioen totdat je overlijdt.
totdat de scheiding is ingeschreven in de
Dan krijgt je ex wel partnerpensioen als
vanaf die datum ook daadwerkelijk stoppen
gemeentelijke basisadministratie. Het gaat
jij overlijdt. Men noemt dit bijzonder
met werken. Je pensioen wordt wel lager als
Hoe krijgt mijn ex zijn of haar deel van het
om de helft van het ouderdomspensioen dat
partnerpensioen. Als je ook hebt afgesproken
je eerder met pensioen gaat. Maar als je een
pensioen?
je hebt opgebouwd toen je getrouwd was
dat jij en je partner allebei een zelfstandig
partnerpensioen hebt, dan blijft dat gelijk.
Zodra je met pensioen gaat, heeft je ex recht op
of toen je geregistreerd was als partners. We
pensioen krijgen, dan verandert het
noemen dit ‘verevening’. Je ex én jij krijgen
partnerpensioen in een ouderdomspensioen
Ouderdomspensioen deels veranderen in
De pensioenuitvoerder betaalt dit deel
allebei een pensioenoverzicht. Jullie kunnen als
voor je ex.
partnerpensioen
rechtstreeks aan je ex. Overlijdt je ex, dan krijg
Ga je met pensioen? En heb je een partner?
je het hele ouderdomspensioen weer zelf als er
echtgenoten of partners ook andere afspraken
pensioenfonds.
het partnerpensioen is als je overlijdt. In het pensioenoverzicht staan de bruto bedragen.
zijn of haar deel van het ouderdomspensioen.
maken. Dit kan in de huwelijkse voorwaarden,
Als ik in deeltijd ga werken?
Dan kan je pensioenfonds een deel van
geen conversie heeft plaatsgevonden (zie kopje
in de voorwaarden voor het partnerschap of
Je bouwt minder pensioen op als je in
je ouderdomspensioen veranderen in
’ Als na de scheiding mijn ex of ik overlijden?’).
in de scheidingsovereenkomst. Woonde je
deeltijd werkt of gaat werken. We gaan bij de
partnerpensioen. Het pensioenfonds zal je van
samen maar was je niet getrouwd? En had je
berekening uit van je pensioengrondslag alsof
tevoren vragen of je dat wilt. Het pensioenfonds
ook geen geregistreerd partnerschap? Dan
je fulltime werkt;
zal je ook vragen welk deel je wilt veranderen
10
11
Stichting P ensioenfonds Consumentenbond Welke belastingen en premies worden er nog
Hoe wordt het ouderdomspensioen geïn
verlagen. Als het pensioenfonds later weer
ingehouden op mijn pensioen?
dexeerd?
meer geld heeft, kunnen deze ingrepen weer
De pensioenuitvoerder houdt loonheffing
De indexatie is voor alle deelnemers hetzelfde
ongedaan gemaakt worden. Eerst worden de
in op je pensioen. Bovendien houdt de
en is afhankelijk van de dekkingsgraad van het
pensioenaanspraken weer hersteld en als er dan
pensioenuitvoerder een premie in voor de
pensioenfonds. Het pensioenfonds heeft als
nog geld over is, wordt de opbouw weer naar
Zorgverzekeringswet. Deze bedragen gaan
doel het opgebouwde pensioen aan te passen
het oude niveau opgevuld.
van je pensioen af voordat je het pensioen
aan de stijging van de prijzen. De prijsstijging is
op je rekening krijgt. Je krijgt ieder jaar een
gebaseerd op de Consumentenprijsindex (CPI)
Wat is waardeoverdracht?
jaaropgave.
van alle huishoudens van het CBS. De hoogte
Je pensioenopbouw stopt als je weggaat
van de toeslag (indexatie) is afhankelijk van
bij de Consumentenbond en dus niet meer
Hierin staan de volgende bedragen:
de dekkingsgraad. De tabel hieronder geeft
meedoet met de pensioenregeling. Als je
• Het bedrag dat je aan pensioen hebt
aan welke indexatie past bij een bepaalde
nieuwe werkgever een pensioenregeling
dekkingsgraad.
heeft, ga je meedoen met de pensioenregeling
gekregen; • Het bedrag dat is ingehouden aan loonheffing; • Het bedrag dat is ingehouden aan premie Zorgverzekeringswet. Je hebt deze jaaropgave nodig voor je belastingaangifte. Bewaar het dus goed.
Hoe houdt mijn pensioen zijn waarde?
van je nieuwe werkgever. Dan kun je HOOGTE VAN DE DEKKINGSGRAAD
HOOGTE VAN DE TOESLAG
≤ 110% Geen toeslag > 110% en = 115%
25% van de inflatie (CPI)
> 115% en = 120%
50% van de inflatie (CPI)
> 120% en = 125%
75% van de inflatie (CPI)
> 125% volledige toeslag > 130% volledige toeslag en zo mogelijk extra toeslag
Wat is indexatie?
ervoor kiezen om het pensioen van de Consumentenbond over te dragen naar de pensioeninstelling van de nieuwe werkgever. Het pensioen gaat dan mee in de regeling van de nieuwe pensioeninstelling. Dit noemen we waardeoverdracht. Je hebt dan geen pensioen meer bij het pensioenfonds van de Consumentenbond.
JE OPBOUW STOPT ALS JE WEGGAAT BIJ DE CONSUMENTEN BOND EN DUS NIET MEER MEEDOET MET DE PENSIOENREGELING
Wanneer kan ik mijn pensioen overdragen
Prijzen veranderen. Bijna alle producten worden
Hoe wordt het partnerpensioen geïndexeerd?
naar een andere pensioeninstelling?
na verloop van tijd duurder. Met 100 euro kun
Het partnerpensioen wordt op dezelfde manier
Als je weggaat bij de Consumentenbond,
je over een paar jaar waarschijnlijk minder
geïndexeerd als het ouderdomspensioen. Heb
kun je waardeoverdracht aanvragen bij
kopen dan nu. Daarom is het belangrijk dat
je een ex? Dan zal het deel van zijn of haar
de pensioeninstelling van je nieuwe
het pensioen dat je nu hebt opgebouwd nog
pensioen op dezelfde manier geïndexeerd
werkgever. Het pensioenfonds moet hieraan
evenveel waard is als je met pensioen gaat. Het
worden.
meewerken. Er is een uitzondering: als je
pensioenfonds kan hiervoor zorgen door je
vóór 8 juli 1994 al niet meer meedoet aan de
pensioen te indexeren. In dat geval krijg je meer
Hoe word ik over de indexatie van mijn pensi
pensioenregeling, hoeft het pensioenfonds niet
pensioen. Zo houdt je pensioen zoveel mogelijk
oen geïnformeerd?
aan waardeoverdracht van dat pensioen mee te
zijn waarde, ook als de prijzen hoger worden.
Elk jaar ontvang je van het pensioenfonds
werken.
een overzicht (UPO) waarin wordt verteld met Wanneer indexeert het pensioenfonds mijn
welk percentage de pensioenen in dat jaar
Wanneer is het verstandig om te kiezen voor
pensioen?
worden geïndexeerd. In deze brief staat ook
waardeoverdracht?
Het pensioenfonds probeert jaarlijks je
hoe het pensioen in de drie voorafgaande
We kunnen niet zeggen of het in jouw
pensioen te indexering, maar indexatie is geen
jaren is geïndexeerd en welke indexatie je in de
geval verstandig is om de waarde van het
recht. Het bestuur van het pensioenfonds
toekomst kunt verwachten.
opgebouwde pensioen over te dragen. Dat
besluit ieder jaar of zij de pensioenen kan
hangt af van de pensioenregelingen van je
indexeren. Het pensioenfonds kan alleen
Kan mijn pensioen verlaagd worden?
huidige en nieuwe werkgever. Als je goed
indexeren als het voldoende vermogen heeft.
Ja, als de jaarlijkse premie niet genoeg is om de
weet wat de verschillen zijn, kun je een
Als je in een bepaald jaar een indexatie krijgt,
beloofde 1,75% op te bouwen, kan het bestuur
verstandige keuze maken. Is er bijvoorbeeld
is het niet zeker of je het jaar erop weer een
van het pensioenfonds besluiten om een lager
een verschil in hoe de pensioenen worden
indexatie krijgt. En de indexatie kan in het
opbouwpercentage vast te stellen. Als het
geïndexeerd? Je krijgt hierover informatie
ene jaar hoger zijn dan in het andere jaar. Het
pensioenfonds niet genoeg geld heeft om nu
van je nieuwe pensioenfonds. Ook het
pensioenfonds noemt dit een ‘voorwaardelijke
en in de toekomst alle betalingen te doen, kan
pensioenvermogen voor de huidige en de
indexatie’.
het bestuur besluiten de pensioenaanspraken
nieuwe pensioenregeling kan een rol spelen bij
voor iedereen op een gelijke manier te
het maken van die keuze. Als je het prettig vindt
12
13
Stichting P ensioenfonds Consumentenbond om van één pensioeninstelling pensioen te ontvangen, kan dit ook een reden zijn om voor
dekkingsgraad, hoe beter het financieel gaat
NUTTIGE ADRESSEN
met het pensioenfonds;
Franchise De franchise is een deel van je salaris dat
pensioenopgaven van de pensioeninstelling
een aanwijzing heeft gegeven. Dat
Stichting Pensioenfonds Consumentenbond
van je laatste werkgever.
betekent dat de toezichthouder vindt dat
Enthovenplein 1
basispensioen krijgt: een AOW-uitkering. Voor
het pensioenfonds iets niet goed doet en
2521 DA Den Haag
het bedrag van de AOW-uitkering hoef je geen
aangeeft wat er wel moet gebeuren;
070 – 445 45 45
pensioen op te bouwen. Dit bedrag noemen we
www.consumentenbond.nl
de franchise.
waardeoverdracht te kiezen. Je krijgt dan alleen
Wanneer kan ik de waardeoverdracht aanvragen?
• Als de toezichthouder het pensioenfonds
• Of er een bewindvoerder is aangewezen voor
Je kunt de waardeoverdracht aanvragen
het pensioenfonds;
binnen zes maanden nadat je bij een
• Hoe het pensioen omgaat met klachten;
nieuwe werkgever bent gestart. Je vraagt de
• Of er een herstelplan is voor de korte termijn
niet meetelt voor de opbouw van je van je pensioen. Dat komt omdat je op je 67ste al een
[email protected]
Gewezen deelnemer
waardeoverdracht aan bij de pensioeninstelling
of voor de lange termijn en wat dat plan dan
Ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid
van de nieuwe werkgever. Een tijdje later krijg
is. Dit plan zorgt voor het verhogen van de
Postbus 90801
pensioenfonds, maar dat nu niet meer doet.
je van die pensioeninstelling een opgave
dekkingsgraad van het pensioenfonds.
2509 LV Den Haag
Je hebt dan nog wel dat pensioen staan bij
070 – 333 44 44
dat pensioenfonds. Een gewezen deelnemer
www.rijksoverheid.nl/ministeries/szw
noemen we ook wel een slaper.
voor de waardeoverdracht. Ga je hiermee
Je bent een gewezen deelnemer als je vroeger pensioen hebt opgebouwd bij een
akkoord, dan wordt de waarde uit je huidige
Welke informatie moet ik geven?
pensioenregeling overgedragen naar de
Je moet het pensioenfonds alle informatie
pensioenregeling van je nieuwe werkgever. Je
geven die nodig is om de pensioenregeling
Sociale Verzekeringsbank
Ouderdomspensioen
krijgt van de nieuwe pensioeninstelling een
uit te voeren. Bijvoorbeeld als je verhuist, een
Het districtskantoor is afhankelijk van je
De uitkering die je krijgt vanaf de datum dat het
opgave van je pensioen na waardeoverdracht.
partner hebt, kinderen hebt of gaat scheiden.
woonplaats.
pensioen ingaat tot het moment dat je overlijdt.
In het pensioenreglement staat precies welke
Je kunt dit nalezen op Internet.
Welke informatie moeten het pensioenfonds en ik geven?
informatie je het pensioenfonds moet geven.
www.svb.nl
Waar kan ik heen met mijn klachten?
UWV
je een geregistreerd partnerschap hebt of met
Welke informatie moet het pensioenfonds mij
Ben je het niet eens met een beslissing van
(Uitvoeringsinstituut werknemers
wie je ongehuwd samenwoont op de manier
geven?
het pensioenfonds? Dan kun je een klacht
verzekeringen)
die in het pensioenreglement staat.
Als je erom vraagt, moet het pensioenfonds je
indienen bij het bestuur van het pensioenfonds.
Het districtskantoor is afhankelijk van je
deze informatie geven:
Je kunt in de statuten lezen hoe dat precies
woonplaats.
Partnerpensioen
• Het pensioenreglement;
moet en wat het bestuur doet met je klacht.
Je kunt dit nalezen op Internet.
De uitkering die je partner krijgt als je overleden
• Het jaarverslag;
Deze statuten kun je opvragen bij het
0900 - 9294
bent.
• De jaarrekening;
pensioenfonds of opzoeken op de website van
www.uwv.nl
• De uitvoeringsovereenkomst tussen de
de Consumentenbond.
De persoon met wie je getrouwd bent, met wie
Ombudsman Pensioenen
werkgever en het pensioenfonds; • Belangrijke informatie over beleggingen van het pensioenfonds; • Een overzicht waarin staat hoeveel pensioen je hebt opgebouwd;
deeltijdpensioen of eerder stoppen met
Pensioenfonds Stichting Pensioenfonds Consumentenbond.
Bordewijklaan 10 2591 XR Den Haag
Pensioenuitvoerder
070 – 333 89 99
Centraal Beheer Achmea is de
www.ombudsmanpensioenen.nl
pensioenuitvoerder van het pensioenfonds. De
• Een berekening van de gevolgen van je keuzes. Bij voorbeeld als je kiest voor
Partner
pensioenuitvoerder betaalt het pensioen uit en
BEGRIPPENLIJST
stuurt de deelnemers en gewezen deelnemers informatie toe.
werken; • De ‘verklaring inzake beleggingsbeginselen’. Dat is een verklaring over de risico’s van de
AOW
Pensioengrondslag
Algemene Ouderdomswet.
Het deel van je jaarsalaris waarover je pensioen
beleggingen van het pensioenfonds;
opbouwt. Dit is: pensioengevend jaarsalaris -
• Informatie die speciaal voor jou relevant is;
Deelnemer
• Informatie over de hoogte van de
Een deelnemer is een werknemer van de
dekkingsgraad van het pensioenfonds. De
Consumentenbond.
franchise.
Pensioengevend jaarsalaris
dekkingsgraad zegt of het pensioenfonds
Het totaal van al je maandsalarissen,
genoeg geld heeft om alle pensioenen
vakantiegeld en eindejaarsuitkering.
te kunnen betalen. Hoe hoger de
14
15
