PENGARUH JUMLAH DANA PIHAK KETIGA DAN PEMBIAYAAN YANG DIBERIKAN TERHADAP LIKUIDITAS BANK MEGA SYARIAH
SKRIPSI
OLEH ANGGUN RIZKI RAHAYU NIM. 3223113010
JURUSAN PERBANKAN SYARI’AH FAKULTAS EKONOMI & BISNIS ISLAM INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN) TULUNGAGUNG 2015
PENGARUH JUMLAH DANA PIHAK KETIGA DAN PEMBIAYAAN YANG DIBERIKAN TERHADAP LIKUIDITAS BANK MEGA SYARIAH
SKRIPSI Diajukan Kepada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Institut Agama Islam Negeri Tulungagung Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Guna Memperoleh Gelar Strata Satu Sarjana Ekonomi Syariah (S.E.Sy.)
OLEH ANGGUN RIZKI RAHAYU NIM. 3223113010
JURUSAN PERBANKAN SYARI’AH FAKULTAS EKONOMI & BISNIS ISLAM INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN) TULUNGAGUNG 2015
ii
LEMBAR PERSETUJUAN
Skripsi dengan judul “Pengaruh Jumlah Dana Pihak Ketiga dan Pembiayaan yang Diberikan terhadap Likuiditas Bank Mega Syariah” yang ditulis oleh Anggun Rizki Rahayu NIM. 3223113010 ini telah diperiksa dan disetujui, serta layak diujikan.
Tulungagung, 27 April 2015 Pembimbing,
BINTI NUR ASIYAH, M. Si. NIP. 1980811 201101 2 007
Mengetahui, Ketua Jurusan Perbankan Syariah ERNAWATI No. Ang :0081288
MUHAMMAD AQIM ADLAN, M.E.I NIP. 19740416 200801 1 008
iii
LEMBAR PENGESAHAN PENGARUH JUMLAH DANA PIHAK KETIGA DAN PEMBIAYAAN YANG DIBERIKAN TERHADAP LIKUIDITAS BANK MEGA SYARIAH SKRIPSI Disusun oleh ANGGUN RIZKI RAHAYU NIM: 3223113010 telah dipertahankan di depan dewan penguji pada tanggal 12 Mei 2015 dan telah dinyatakan diterima sebagai salah satu persyaratan untuk memperoleh gelar strata satu Sarjana Ekonomi Syariah (S.E.Sy.) Dewan Penguji Ketua / Penguji :
Tanda Tangan
Lantip Susilowati, S.Pd., M.M. NIP. 19771112 200604 2 002
................................
Penguji Utama Muhammad Aqim Adlan, M.E.I NIP. 19740416 200801 1 008
................................
Sekretaris / Penguji Binti Nur Asiyah, M.Si. NIP. 1980811 201101 2 007
................................
Mengesahkan, Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN TULUNGAGUNG
H. DEDE NUROHMAN, M.Ag. NIP. 19711218 200212 1 003
iv
MOTTO
. . .
(Q.S. Al-Baqarah ayat 282)1
1
Mahmud Junus, Terjemah Al-Qur’an Al-Karim. (Bandung: Al Ma’arif, 1989), hal. 44
v
HALAMAN PERSEMBAHAN Skripsi ini Kupersembahkan untuk : Seseorang yang paling berjasa dalam hidupku, yang selalu melimpahkan kasih sayang dan senantiasa tidak pernah bosan menyertakan do’a untuk anakanaknya. Terimakasih atas segalanya, Ibuku (Sumini). Seseorang yang selalu menjadi panutanku, selalu mengajariku baik dan buruk dalam kehidupan, mengantarkan setiap langkahku menuju impian dan masa depan yang lebih baik. Terimakasih Ayahku (Taman). Ucapan terimakasih kepada Bapak/Ibu Dosen Jurusan Perbankan Syariah khususnya PS-A yang telah memberikan ilmu yang bermanfaat selama delapan semester ini. Dan juga ucapan terimakasih kepada Dosen Pembimbingku Ibu Binti Nur Asiyah, M.Si. atas bimbingannya yang berarti dalam pembuatan skripsi ini. Calon imam dunia dan akhiratku, terimakasih atas do’a dan dukungannya selama ini. Ke’10 sahabat perjuanganku (Arini, Beauty, Citra, Desi, Dewi, Dian, Elfira, Elsa, Tiwi, Puput). Kebersamaan kita adalah kenangan yang tak akan pernah terlupakan. Almamaterku tercinta Jurusan Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung. ~ Anggun Rizki Rahayu ~
vi
KATA PENGANTAR
Puji syukur alhamdulillah penulis panjatkan ke hadirat Allah SWT. atas segala karunianya sehingga laporan penelitian ini dapat terselesaikan. Shalawat dan salam semoga senantiasa abadi tercurahkan kepada Nabi Muhammad SAW. dan umatnya. Sehubungan dengan selesainya penulisan skripsi ini maka penulis mengucapkan terima kasih kepada : 1. Bapak Dr. Maftukhin, M.Ag., selaku Rektor Institut Agama Islam Negeri Tulungagung. 2. Bapak Prof. H. Imam Fu’adi, M. Ag. selaku Wakil Rektor bidang Akademik dan Pengembangan Lembaga Institut Agama Islam Negeri Tulungagung. 3. Bapak H. Dede Nurohman, M.Ag., selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Institut Agama Islam Negeri Tulungagung. 4. Bapak M. Aqim Adlan, M.E.I, selaku Ketua Jurusan Perbankan Syariah Institut Agama Islam Negeri Tulungagung. 5. Ibu Binti Nur Asiyah, M. Si., sebagai pembimbing yang telah memberikan pengarahan dan koreksi sehingga penelitian dapat terselesaikan. 6. Segenap Bapak/Ibu Dosen IAIN Tulungagung yang telah membimbing dan memberikan wawasannya sehingga studi ini dapat terselesaikan.
vii
7. Semua pihak yang telah membantu terselesaikannya penulisan laporan penelitian ini. Dengan penuh harap semoga jasa kebaikan mereka diterima Alloh SWT, dan tercatat sebagai amal shalih. Akhirnya, karya ini penulis suguhkan kepada segenap pembaca, dengan harapan adanya saran dan kritik yang bersifat konstruktif demi perbaikan. Semoga karya ini bermanfaat dan mendapat ridho Alloh SWT.
Tulungagung, 15 April 2015 Penulis
Anggun Rizki Rahayu
viii
DAFTAR ISI
HALAMAN SAMPUL LUAR .............................................................................. i HALAMAN SAMPUL DALAM ......................................................................... ii HALAMAN PERSETUJUAN ............................................................................. iii HALAMAN PENGESAHAN .............................................................................. iv HALAMAN MOTTO ............................................................................................ v HALAMAN PERSEMBAHAN .......................................................................... vi KATA PENGANTAR ........................................................................................ vii DAFTAR ISI ........................................................................................................ ix DAFTAR TABEL ............................................................................................... xii DAFTAR GAMBAR ......................................................................................... xiii DAFTAR LAMPIRAN ...................................................................................... xiv ABSTRAK ........................................................................................................... xv
BAB I
:
PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah ............................................... 1 B. Rumusan Masalah ........................................................ 9 C. Tujuan Penelitian ....................................................... 10 D. Kegunaan Penelitian ................................................... 10 E. Ruang Lingkup dan Batasan Penelitian ..................... 11 F. Definisi Operasional ................................................... 13 G. Sistematika Skripsi ..................................................... 15
ix
BAB II
:
LANDASAN TEORI A. Dana Pihak Ketiga ...................................................... 16 B. Pembiayaan ................................................................ 25 C. Likuiditas ................................................................... 33 D. Bank Syariah .............................................................. 38 E. Kajian Penelitian Terdahulu ....................................... 48 F. Kerangka Konseptual ................................................. 58 G. Hipotesis Penelitian .................................................... 58
BAB III
:
METODE PENELITIAN A. Pendekatan dan Jenis Penelitian ................................. 59 B. Populasi, Sampling dan Sampel Penelitian ................ 59 C. Sumber Data, Variabel dan Skala Pengukurannya .... 60 D. Teknik Pengumpulan Data ......................................... 62 E. Teknik Analisis Data .................................................. 62
BAB IV
:
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Hasil Penelitian .......................................................... 70 B. Pembahasan ................................................................ 84
BAB V
:
PENUTUP A. Kesimpulan ................................................................ 91 B. Saran ........................................................................... 92
x
DAFTAR RUJUKAN .......................................................................................... 93 LAMPIRAN-LAMPIRAN SURAT PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN/SKRIPSI DAFTAR RIWAYAT HIDUP
xi
DAFTAR TABEL
1. Tabel 2.1 Perbedaan Bank Konvensional dan Bank Syariah ................... 44 2. Tabel 4.1 Hasil Uji Kolmogorov-Smirnov ............................................... 72 3. Tabel 4.2 Hasil Uji Multikolonieritas ...................................................... 76 4. Tabel 4.3 Hasil Uji Autokorelasi .............................................................. 78 5. Tabel 4.4 Hasil Uji Regresi Linier Berganda ........................................... 79 6. Tabel 4.5 Hasil Uji F ................................................................................ 81 7. Tabel 4.6 Hasil Uji T ................................................................................ 82 8. Tabel 4.7 Hasil Uji Koefisien Determinasi .............................................. 84
xii
DAFTAR GAMBAR
1. Gambar 1.1 Grafik Komposisi DP III BUS dan UUS ............................... 6 2. Gambar 1.2 Grafik Komposisi Pembiayaan BUS dan UUS ...................... 7 3. Gambar 4.1 Kurva P-P Plots DPK .......................................................... 73 4. Gambar 4.2 Kurva P-P Plots Pembiayaan yang diberikan ...................... 74 5. Gambar 4.3 Kurva P-P Plots Likuiditas Bank Mega Syariah ................. 75 6. Gambar 4.4 Hasil Scatterplots Uji Heterokedastisitas ............................. 77
xiii
DAFTAR LAMPIRAN 1. Data Laporan Keuangan Bank Mega Syariah 2. Hasil Uji Normalitas 3. Hasil Uji Asumsi Klasik 4. Hasil Uji Regresi Linier Berganda 5. Hasil Uji Hipotesis 6. Hasil Uji Koefisien Regresi 7. Kendali Bimbingan Skripsi 8. Surat Pernyataan Keaslian Tulisan/Skripsi 9. Daftar Riwayat Hidup
xiv
ABSTRAK Skripsi dengan judul “Pengaruh Jumlah Dana Pihak Ketiga dan Pembiayaan Yang Diberikan Terhadap Likuiditas Bank Mega Syariah” ini ditulis oleh Anggun Rizki Rahayu, NIM. 3223113010, pembimbing Binti Nur Asiyah, M. Si. Penelitian ini dilatarbelakangi oleh fenomena bahwa Jumlah Dana Pihak Ketiga dan Pembiayaan yang Diberikan sama-sama memiliki porsi yang cukup kuat dalam mempengaruhi likuiditas. Dalam hal ini peneliti menghubungkan masalah Jumlah Dana Pihak Ketiga dan Pembiayaan yang Diberikan dengan Likuiditas Bank Mega Syariah. Rumusan masalah dalam penulisan skripsi ini adalah (1) Apakah jumlah dana pihak ketiga berpengaruh terhadap likuiditas Bank Mega Syariah? (2) Apakah jumlah pembiayaan yang diberikan berpengaruh terhadap likuiditas Bank Mega Syariah? (3) Apakah jumlah dana pihak ketiga dan pembiayaan yang diberikan secara bersama-sama mempengaruhi likuiditas Bank Mega Syariah? Adapun yang menjadi tujuan penelitian ini adalah (1) untuk menguji pengaruh jumlah dana pihak ketiga terhadap likuiditas Bank Mega Syariah (2) untuk menguji pengaruh jumlah pembiayaan yang diberikan terhadap likuiditas Bank Mega Syariah (3) untuk menguji pengaruh jumlah dana pihak ketiga dan pembiayaan yang diberikan secara bersama-sama terhadap likuiditas Bank Mega Syariah. Skripsi ini bermanfaat bagi Bank Mega Syariah agar dapat mengetahui faktor-faktor yang mempengaruhi likuiditasnya, bagi Akademisi diharapkan memberi kontribusi sebagai kajian literatur untuk menambah masukan bahan diskusi, memperluas pengetahuan, melengkapi penelitian terdahulu dan memberi sumbangan referensi bagi pengembangan ilmu Perbankan Syariah, bagi peneliti selanjutnya berfungsi sebagai bahan referensi dengan memberikan alternatif solusi lain yang belum termasuk dalam variabel penelitian yang telah dibahas dalam penelitian ini. Dalam penelitian ini digunakan metode observasi dan analisis data menggunakan statistics parametric test. Observasi digunakan untuk mengumpulkan data-data yang berhubungan dengan jumlah dana pihak ketiga, pembiayaan yang diberikan dan likuiditas Bank Mega Syariah bulan Januari 2011-Juni 2014. Sedangkan analisis data statistics parametric test digunakan untuk menguji adanya pengaruh yang signifikan jumlah dana pihak ketiga, pembiayaan yang diberikan terhadap likuiditas Bank Mega Syariah. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa secara parsial Dana Pihak Ketiga memiliki pengaruh yang signifikan terhadap Likuiditas Bank Mega Syariah dan Pembiayaan yang Diberikan memiliki pengaruh yang tidak signifikan terhadap Likuiditas Bank Mega Syariah. Sedangkan secara simultan Dana Pihak Ketiga dan Pembiayaan yang Diberikan secara bersama-sama berpengaruh signifikan terhadap Likuiditas Bank Mega Syariah. Kata Kunci (Keyword) : Dana Pihak Ketiga, Pembiayaan, Likuiditas
xv
ABSTRACT Thesis with the title "Effect of the Amount Third Party Funds and Financing Provided Against the Liquidity of Bank Mega Syariah" was written by Anggun Rizki Rahayu, NIM. 3223113010, supervising Binti Nur Asiyah, M. Si. This research is motivated by the phenomenon that the amount of third party funds and Financing Provided both have a strong enough portion in affecting liquidity. In this case the researchers attributed the problem the Amount of Third Party Funds and Financing Provided by Liquidity of Bank Mega Syariah. The problem of this thesis is (1) Is the amount of third party funds affect the liquidity of Bank Mega Syariah? (2) Does the amount of financing provided effect on the liquidity of Bank Mega Syariah? (3) Does the number of third-party funds and financing provided jointly affect the liquidity of Bank Mega Syariah? As for the objectives of this study were (1) to test the effect of the amount of third party funds for the liquidity of Bank Mega Syariah (2) to test the effect of the amount of financing provided for the liquidity of Bank Mega Syariah (3) to test the effect of the amount of third party funds and financing awarded jointly to the liquidity of Bank Mega Syariah. This thesis is useful for Bank Mega Syariah in order to determine the factors that affect liquidity, for Academics are expected to contribute as a review of the literature to increase the input for discussion, expand knowledge, complement previous research and references contribute to the development of Islamic Banking knowledge, for the next researcher serve as reference material to provide an alternative solution that has not been included in the study variables that have been discussed in this study. In this study used methods of observation and analysis of the data using parametric statistics test. Observation is used to collect data relating to the number of third-party funds, financing facilities and liquidity of Bank Mega Syariah January 2011 to June 2014. While the analysis of the data statistics parametric test was used to test for significant influence the amount of third party funds, financing given to the liquidity of Bank Mega Syariah. The results showed that partially Third Party Funds have a significant impact on the Bank Mega Syariah Liquidity and Financing Provided to have no significant effect on the liquidity of Bank Mega Syariah. While simultaneously the amount of Third Party Funds and Financing Provided jointly significant effect on the liquidity of Bank Mega Syariah. Keyword (Keyword): Third Party Funds, Financing, Liquidity
xvi
٣ ٣١١٣ ١
١ ٣
١
٣
xvii
١
١١
xviii
