MATERI SHARING INAGURASI CFP & RFP 6 DESEMBER 2012
PEMBICARA : TRI DJOKO SANTOSO, CFP® M.ANDOKO, CFP® HENRY JANUAR, CFP®
Business and Investment Outlook 2013
Expert Views on what’s ahead • Global Economy View • Storm is coming in 2013 – How about Indonesia? (Badai ekonomi akan tiba di tahun 2013 - bagaimana dengan Indonesia). • Apakah pengurangan subsidi bahan bakar akan terjadi? Apa dampaknya bagi Indonesia • Perkiraan Investasi pasar modal dan pasar uang Indonesia 2013.
Sumber dari: Suara Merdeka http://www.suaramerdeka.com/v1/index.php/read/news/2012/08/31/128594/RBS-Prediksi-Ekonomi-RI-2013-Tumbuh-68-Persen Suber dari: Infobank http://www.infobanknews.com/2012/10/ekonomi-indonesia-bisa-tumbuh-7-pada-2013/
Sumber dari: Suara Merdeka http://www.suaramerdeka.com/v1/index.php/read/news/2012/09/04/128936/AS-Dukung-Indonesia-di-APEC-2013 Suber dari: Infobank http://www.republika.co.id
Sumber dari: Kompas http://bisniskeuangan.kompas.com/read/2012/11/28/13264258/Kinerja.IHSG.Ranking.4.di.Asia Suber dari: Indonesia prestasi http://www.indonesiaberprestasi.web.id/?p=6150
Sumber dari: Bisnis Indonesia http://bisniskeuangan.kompas.com/read/2012/11/28/13264258/Kinerja.IHSG.Ranking.4.di.Asia Suber dari: Detik Finance http://finance.detik.com/read/2012/12/05/180353/2110411/5/setiap-hari-bri-buka-4000-rekening-baru? +
4 Sektor Indonesia yang akan memberikan potensi bisnis terbesar. • Sektor mana yang akan berdampak pada bisnis Anda? • Bagaimana detil sektor konsumer? Apa yang mendrive sector tsb. • Bagaimana saya bisa melakukan penetrasi ke sektor tersebut dan apakah sumber daya Anda cukup ? • Manfaat apa yang bisa Anda dapatkan sebagai member RFP dan CFP? • Bagaimana saya bisa mengambil manfaat tersebut untuk bisnis saya?
Kontribusi Sektor Usaha 2006 Terhadap Keuangan Indonesia Majalah Investor (Edisi Oktober 2012)
2007
2013 - 2015 1%
Retail, Consumer
0,75%
Jasa Keuangan Infrastruktur
0,5%
Sumber Daya Alam Migas
0,25%
Eksport
2010
2020
PERTUMBUHAN GOLONGAN MENENGAH • Tahun 2012, golongan menengah berjumlah 135 juta • Dengan pertumbuhan ekonomi sekitar 6,5%, penduduk golongan menengah diperkirakan akan mencapai 150 juta di tahun 2014. • Artinya, yang saat ini masuk sebagai golongan menengah berpotensi naik menjadi golongan menengah atas. • Majoritas golongan menengah dan menengah atas dalam usia produktif Sumber: Bank Indonesia dan dari berbagai sumber
12/18/2012
13
Pertumbuhan Usia Produktif Indonesia (usia 25 – 40 tahun) Pertumbuhan Usia Produktif Populasi Indonesia (life spending citizen and life saving citizen) vs total population
Spending
Majalah Investor (Edisi Juli2012)
Saving 2013 100%
Kawasan Eropa 75%
Kawasan Amerika 50%
Kawasan Indonesia
25%
1995
2000
2005
2010
2015
KELAS DAN KARAKTERISTIK SOSIAL 2010 Atas
Menengah Atas
Menengah
Menengah Bawah
1%
3,6%
50,3%
39,6%
Pendidikan
S1-S3
S-1
SLTA
SD-SLTA
Pengeluaran pribadi
diatas
1,9 juta - 3,75 jt
0,75 jt -1,87jt
.375jt-0.750 jt
Karakteristik Proporsi Penduduk
rata-rata (bulan)
3,75 juta
Jenis pemukiman
Real estate Perkampungan
Real estate
Perkampungan
Perkampungan
Jml telepon selular
1-4 buah
1-3 buah
1-2 buah
1 buah
Ke Mal sebulan lalu
1 x seminggu
1-bbp kali seminggu 1 bulan sekali -
tidak pernah
1 x seminggu
Pekerjaan
pemilik usaha dir/komisaris
Pemilik usaha kecil pegawai swasta menengah, Mgr
pedagang
wiraswasta karyawan
Sumber: Litbang Kompas 12/18/2012
15
KELAS MENENGAH • Penghasilan sktr Rp. 1,9 juta dan pengeluaran Rp 750 ribu – Rp. 1,9 Juta • Melek teknologi dan sering ke Mal • Pembelian barang: cenderung memakai merek terkenal dan akan memiliki kalau banyak yang memakai merek tersebut • Bekerja rata-rata 8 jam sehari • BELIEVER • Berani mencoba sesuatu yang belum tentu dilakukan gol menengah atas • kelompok usia dibawah 30 tahun Sumber: Litbang Kompas
12/18/2012
16
Kelas Menengah Atas • • • • • • • • •
Memiliki gaya hidup lebih mewah ketimbang Gol. Menengah Menikmati kemakmuran setelah berjuang keras ACHIEVER, keinginan kuat meraih kemajuan, result oriented Memiliki komitmen yang tinggi kepada keluarga Aktif mengkonsumsi barang barang papan atas Citra: menyukai barang-barang yang bisa mengangkat prestise Variasi dalam memanfaatkan waktu luang Bekerja rata-rata 10 jam sehari Golongan menengah atas dibawah 30 tahun merupakan pengunjung aktif pusat perbelanjaan • Golongan menengah 46-55 tahun aktif menyumbang kemacetan kota • Golongan menengah dibawah 22 tahun – aktif dengan internet Sumber: Litbang Kompas 12/18/2012
17
5 Pertanyaan terkait perencanaan keuangan yang sering ditanyakan Perencanaan Pajak: Mana yang lebih menguntungkan bagi pasangan suami istri atau calon pasangan suami istri Mempunyai NPWP masing masing atau Mempunyai NPWP sendiri- sendiri sendiri.
5 Pertanyaan terkait perencanaan keuangan yang sering ditanyakan Perencanaan Pajak: Sewaktu beli asuransi tidak kena pajak dan bila tertanggung meninggal Penerima Manfaat Asuransi tidak dikenakan pajak.
5 Pertanyaan terkait perencanaan keuangan yang sering ditanyakan Perencanaan Asuransi dan Investasi Berapa alokasi yang ideal dari pendapatan untuk membayar polis asuransi jiwa dan investasi jangka panjang
5 Pertanyaan terkait perencanaan keuangan yang sering ditanyakan Estate Planning: Peran polis asuransi jiwa sangat besar dalam perencanaan transfer kekayaan (rencana hibah dan waris). Bagaimana cara menjelaskan hal tersebut bagi nasabah saya
5 Pertanyaan terkait perencanaan keuangan yang sering ditanyakan Pengelolaan Keuangan: Berapakan anggaran pengeluaran yang ideal (berdasarkan prioritas) dalam membelanjakan pendapatan saya tanpa terlalu mengorbankan gaya hidup saya
PENGELOLAAN KEUANGAN Pendapatan • Tetap • Tidak Tetap
Pengeluaran • Mencicil Hutang • Membayar Asuransi • BerInvestasi • Belanja hidup
Tabel Anggaran Penghasilan
Tax
Cicilan Konsumtif
Cicilan Produktif
Saving dan Investment
Konsumsi
Total
Penghasilan s/d Rp 100 Juta
10%
15%
20%
15%
40,00%
100%
Penghasilan s/d Rp 250 Juta
13%
15%
20%
15%
37,00%
100%
Penghasilan s/d Rp 500 Juta
19%
15%
20%
15%
31,00%
100%
Penghasilan s/d Rp 600 Juta
20%
15%
20%
15%
30,00%
100%
MATERI SHARING INAGURASI CFP & RFP 6 DESEMBER 2012
PEMBICARA : TRI DJOKO SANTOSO, CFP® M.ANDOKO, CFP® HENRY JANUAR, CFP®
Business and Investment Outlook 2013
Expert Views on what’s ahead • Global Economy View • Storm is coming in 2013 – How about Indonesia? (Badai ekonomi akan tiba di tahun 2013 - bagaimana dengan Indonesia). • Apakah pengurangan subsidi bahan bakar akan terjadi? Apa dampaknya bagi Indonesia • Perkiraan Investasi pasar modal dan pasar uang Indonesia 2013.
Sumber dari: Suara Merdeka http://www.suaramerdeka.com/v1/index.php/read/news/2012/08/31/128594/RBS-Prediksi-Ekonomi-RI-2013-Tumbuh-68-Persen Suber dari: Infobank http://www.infobanknews.com/2012/10/ekonomi-indonesia-bisa-tumbuh-7-pada-2013/
Sumber dari: Suara Merdeka http://www.suaramerdeka.com/v1/index.php/read/news/2012/09/04/128936/AS-Dukung-Indonesia-di-APEC-2013 Suber dari: Infobank http://www.republika.co.id
Sumber dari: Kompas http://bisniskeuangan.kompas.com/read/2012/11/28/13264258/Kinerja.IHSG.Ranking.4.di.Asia Suber dari: Indonesia prestasi http://www.indonesiaberprestasi.web.id/?p=6150
Sumber dari: Bisnis Indonesia http://bisniskeuangan.kompas.com/read/2012/11/28/13264258/Kinerja.IHSG.Ranking.4.di.Asia Suber dari: Detik Finance http://finance.detik.com/read/2012/12/05/180353/2110411/5/setiap-hari-bri-buka-4000-rekening-baru? +
4 Sektor Indonesia yang akan memberikan potensi bisnis terbesar. • Sektor mana yang akan berdampak pada bisnis Anda? • Bagaimana detil sektor konsumer? Apa yang mendrive sector tsb. • Bagaimana saya bisa melakukan penetrasi ke sektor tersebut dan apakah sumber daya Anda cukup ? • Manfaat apa yang bisa Anda dapatkan sebagai member RFP dan CFP? • Bagaimana saya bisa mengambil manfaat tersebut untuk bisnis saya?
Kontribusi Sektor Usaha 2006 Terhadap Keuangan Indonesia Majalah Investor (Edisi Oktober 2012)
2007
2013 - 2015 1%
Retail, Consumer
0,75%
Jasa Keuangan Infrastruktur
0,5%
Sumber Daya Alam Migas
0,25%
Eksport
2010
2020
PERTUMBUHAN GOLONGAN MENENGAH • Tahun 2012, golongan menengah berjumlah 135 juta • Dengan pertumbuhan ekonomi sekitar 6,5%, penduduk golongan menengah diperkirakan akan mencapai 150 juta di tahun 2014. • Artinya, yang saat ini masuk sebagai golongan menengah berpotensi naik menjadi golongan menengah atas. • Majoritas golongan menengah dan menengah atas dalam usia produktif Sumber: Bank Indonesia dan dari berbagai sumber
12/18/2012
13
Pertumbuhan Usia Produktif Indonesia (usia 25 – 40 tahun) Pertumbuhan Usia Produktif Populasi Indonesia (life spending citizen and life saving citizen) vs total population
Spending
Majalah Investor (Edisi Juli2012)
Saving 2013 100%
Kawasan Eropa 75%
Kawasan Amerika 50%
Kawasan Indonesia
25%
1995
2000
2005
2010
2015
KELAS DAN KARAKTERISTIK SOSIAL 2010 Atas
Menengah Atas
Menengah
Menengah Bawah
1%
3,6%
50,3%
39,6%
Pendidikan
S1-S3
S-1
SLTA
SD-SLTA
Pengeluaran pribadi
diatas
1,9 juta - 3,75 jt
0,75 jt -1,87jt
.375jt-0.750 jt
Karakteristik Proporsi Penduduk
rata-rata (bulan)
3,75 juta
Jenis pemukiman
Real estate Perkampungan
Real estate
Perkampungan
Perkampungan
Jml telepon selular
1-4 buah
1-3 buah
1-2 buah
1 buah
Ke Mal sebulan lalu
1 x seminggu
1-bbp kali seminggu 1 bulan sekali -
tidak pernah
1 x seminggu
Pekerjaan
pemilik usaha dir/komisaris
Pemilik usaha kecil pegawai swasta menengah, Mgr
pedagang
wiraswasta karyawan
Sumber: Litbang Kompas 12/18/2012
15
KELAS MENENGAH • Penghasilan sktr Rp. 1,9 juta dan pengeluaran Rp 750 ribu – Rp. 1,9 Juta • Melek teknologi dan sering ke Mal • Pembelian barang: cenderung memakai merek terkenal dan akan memiliki kalau banyak yang memakai merek tersebut • Bekerja rata-rata 8 jam sehari • BELIEVER • Berani mencoba sesuatu yang belum tentu dilakukan gol menengah atas • kelompok usia dibawah 30 tahun Sumber: Litbang Kompas
12/18/2012
16
Kelas Menengah Atas • • • • • • • • •
Memiliki gaya hidup lebih mewah ketimbang Gol. Menengah Menikmati kemakmuran setelah berjuang keras ACHIEVER, keinginan kuat meraih kemajuan, result oriented Memiliki komitmen yang tinggi kepada keluarga Aktif mengkonsumsi barang barang papan atas Citra: menyukai barang-barang yang bisa mengangkat prestise Variasi dalam memanfaatkan waktu luang Bekerja rata-rata 10 jam sehari Golongan menengah atas dibawah 30 tahun merupakan pengunjung aktif pusat perbelanjaan • Golongan menengah 46-55 tahun aktif menyumbang kemacetan kota • Golongan menengah dibawah 22 tahun – aktif dengan internet Sumber: Litbang Kompas 12/18/2012
17
5 Pertanyaan terkait perencanaan keuangan yang sering ditanyakan Perencanaan Pajak: Mana yang lebih menguntungkan bagi pasangan suami istri atau calon pasangan suami istri Mempunyai NPWP masing masing atau Mempunyai NPWP sendiri- sendiri sendiri.
5 Pertanyaan terkait perencanaan keuangan yang sering ditanyakan Perencanaan Pajak: Sewaktu beli asuransi tidak kena pajak dan bila tertanggung meninggal Penerima Manfaat Asuransi tidak dikenakan pajak.
5 Pertanyaan terkait perencanaan keuangan yang sering ditanyakan Perencanaan Asuransi dan Investasi Berapa alokasi yang ideal dari pendapatan untuk membayar polis asuransi jiwa dan investasi jangka panjang
5 Pertanyaan terkait perencanaan keuangan yang sering ditanyakan Estate Planning: Peran polis asuransi jiwa sangat besar dalam perencanaan transfer kekayaan (rencana hibah dan waris). Bagaimana cara menjelaskan hal tersebut bagi nasabah saya
5 Pertanyaan terkait perencanaan keuangan yang sering ditanyakan Pengelolaan Keuangan: Berapakan anggaran pengeluaran yang ideal (berdasarkan prioritas) dalam membelanjakan pendapatan saya tanpa terlalu mengorbankan gaya hidup saya
PENGELOLAAN KEUANGAN Pendapatan • Tetap • Tidak Tetap
Pengeluaran • Mencicil Hutang • Membayar Asuransi • BerInvestasi • Belanja hidup
Tabel Anggaran Penghasilan
Tax
Cicilan Konsumtif
Cicilan Produktif
Saving dan Investment
Konsumsi
Total
Penghasilan s/d Rp 100 Juta
10%
15%
20%
15%
40,00%
100%
Penghasilan s/d Rp 250 Juta
13%
15%
20%
15%
37,00%
100%
Penghasilan s/d Rp 500 Juta
19%
15%
20%
15%
31,00%
100%
Penghasilan s/d Rp 600 Juta
20%
15%
20%
15%
30,00%
100%
