Pembiayaan Rp miliar Meningkat 28,94% Return on Equity 31,39% Meningkat 0,71% Laba sebelum pajak sebesar Rp miliar Meningkat 4,78%

Kinerja Utama 2012 Main Performance In 2012

Kredit/Pembiayaan Rp15.325 miliar Meningkat 28,94% Return on Equity 31,39% Meningkat 0,71% Loans/Financing amounting to Rp 15,325 billion, increased by 28.94% Return on Equity of 31.39%, increased by 0.71%

Laba sebelum pajak sebesar Rp621.62 miliar Meningkat 4,78% Total Aset Rp19.965 miliar Meningkat 5,35% Income before Tax amounting to Rp 621.62 billion, increased by 4.78% Total Assets amounting to Rp 19,965 billion, increased by 5.35%

2

/DSRUDQ7DKXQDQAnnual Report Bank SUMUT 2012

Tema

Theme

Pertumbuhan yang Realistis dengan Kualitas Aset yang Baik Realistic Growth with Excellent Asset Quality

Menghadapi masa-masa penuh tantangan di tahun 2012,

Bank SUMUT tetap berkiprah dengan baik. Kinerja keuangan dan non keuangan tumbuh secara realistis sesuai dengan target yang dicanangkan. Keberhasilan ini tentunya dikarenakan kerjasama yang erat seluruh elemen yang ada di dalam Bank SUMUT. In facing challenging times in 2012, Bank SUMUT has managed WRPDLQWDLQJRRGSHUIRUPDQFH)LQDQFLDODQGQRQÀQDQFLDO performances realistically grew in accordance with the announced target. The success is certainly resulted from the cooperation of all existing elements in Bank SUMUT.


3

Daftar Isi

Table of Content

4

6

Sekilas Bank SUMUT Bank SUMUT in a Glance

102

Mengapa Kami Menerapkan GCG Why We Implement GCG

11

Highlight Jaringan Kantor 2IÀFH1HWZRUN+LJKOLJKW

105

Dasar Penerapan GCG GCG Implementation Basis

13

Visi dan Misi Vision and Mission

106

Prinsip-prinsip Implementasi GCG GCG Implementation Principles

14

Nilai-Nilai Perusahaan Corporate Values

107

Pelaksanaan Implementasi GCG di Bank SUMUT GCG Implementation at Bank SUMUT

15

Strategi Bank SUMUT 2012 Bank SUMUT Strategies in 2012

111

Penilaian Atas Pelaksanaan GCG Assessment on GCG Implementation

18

Ikhtisar Keuangan dan Operasional Financial and Operational Highlights

115

Struktur dan Mekanisme GCG GCG Structure and Mechanism

21

Ikhtisar Saham dan Ikhtisar Obligasi Share and Bonds Highlights

116

Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) General Meeting of Shareholders (GMS)

22

Peristiwa Penting 2012 6LJQLÀFDQW(YHQWVLQ

119

Dewan Komisaris Board of Commissioners

25

3HQJKDUJDDQGDQ6HUWLÀNDVL $ZDUGVDQG&HUWLÀFDWLRQVLQ

132

Direksi Board of Directors

28

Laporan Dewan Komisaris Report from the Board of Commissioners

145

Komite Audit Audit Committee

37

Laporan Direksi Report from the Board of Directors

149

Komite Remunerasi dan Nominasi 5HPXQHUDWLRQDQG1RPLQDWLRQ&RPPLWWHH

45

Tinjauan Industri ,QGXVWULDO5HYLHZ

150

Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee

50

Tinjauan Bisnis %XVLQHVV5HYLHZ

153

Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary

66

Tinjauan Keuangan )LQDQFLDO5HYLHZ

154

Fungsi Kepatuhan Compliance Function

81

'DWD'HPRJUDÀV3HJDZDL Employee Demographics

157

Fungsi Audit Intern Internal Audit Function

83

Pengelolaan SDM yang Integral Integrated Human Resource Management

164

Fungsi Manajemen Risiko Risk Management Function

89

Manajemen Kinerja Performance Management

164

Fungsi Audit Ekstern External Audit Function

96

Hubungan Industrial Industrial Relations

166

Permasalahan Hukum Legal Dispute


170

Penyimpangan Internal Internal Fraud

259

Aktivitas CSR 2012 &65$FWLYLWLHV,Q

170

Benturan Kepentingan &RQÁLFWRI,QWHUHVW

274

Informasi Pemegang Saham Shareholders Information

171

Buy Back Share dan Buy Back Obligasi Bank Buy Back Share and Buy Back Bonds

278

Struktur Organisasi Organizational Structure

171

Pemberian Dana Untuk Kegiatan Sosial dan Kepentingan Politik )XQGLQJIRU6RFLDO$FWLYLWLHVDQG3ROLWLFDO,QWHUHVWV

279

3URÀO$QJJRWD'HZDQ.RPLVDULV 3URÀOHRI%RDUGRI&RPPLVVLRQHUV0HPEHUV

172

Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana Besar )XQG3URYLVLRQWR5HODWHG3DUWLHVDQG0DMRU)XQG 3URYLVLRQ

282

3URÀO$QJJRWD'LUHNVL 3URÀOHRI%RDUGRI'LUHFWRUV0HPEHUV

285

3URÀO$QJJRWD.RPLWH$XGLW 3URÀOHRI$XGLW&RPPLWWHH0HPEHUV

173

Rencana Strategis Bank Bank Strategic Plans

287

3URÀO$QJJRWD.RPLWH3HPDQWDX5LVLNR 3URÀOHRI5LVN0RQLWRULQJ&RPPLWWHH0HPEHUV

175

Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank Yang Belum Diungkap Dalam Laporan Lainnya 7UDQVSDUHQF\RI8QUHYHDOHG%DQN·V)LQDQFLDODQG1RQ Financial Conditions in Other Reports

287

3URÀO$QJJRWD.RPLWH5HPXQHUDVL 1RPLQDVL 3URÀOHRI5HPXQHUDWLRQDQG1RPLQDWLRQ Committee Members

175

Code of Conduct Code of Conduct

288

3URÀO'HZDQ3HQJDZDV6\DULDK 3URÀOHRI6KDULD6XSHUYLVRU\%RDUG

180

Strategi Anti Fraud dan Pelaporan Pelanggaran (Whistleblowing System) Anti-Fraud Strategy and Violation Reporting (Whistleblowing System)

291

3URÀO3HPLPSLQ'LYLVL 3URÀOHRI'LYLVLRQ+HDGV

297

Daftar Nama Pemimpin Cabang List of Branch Manager

299

Produk dan Jasa 3URGXFWVDQG6HUYLFHV

309

Kantor Cabang %UDQFK2IÀFHV

322

Pertanggung jawaban Laporan Tahunan 2012 Responsibility for 2012 Annual Report

323

Referensi Kriteria Annual Report Award 2012 Bank SUMUT Cross Reference To Bank SUMUT Annual Report Award 2012

184

Pengungkapan Kualitatif Penerapan Manajemen Risiko pada Bank SUMUT 4XDOLWDWLYH'LVFORVXUHRI5LVN0DQDJHPHQW Implementation at Bank SUMUT

234

Pengungkapan Kuantitatif Penerapan Manajemen Risiko pada Bank SUMUT 4XDQWLWDWLYH'LVFORVXUHRI5LVN0DQDJHPHQW Implementation at Bank SUMUT

252

Model CSR Bank SUMUT Bank SUMUT CSR Model


5

3URÀO%DQNSUMUT Corporate Identity

Nama Perusahaan | Company Name PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara

Pendirian | Establised On 4 November 1961

Nama Panggilan | Call Name Bank SUMUT

Modal Dasar | Authorised Capital

Kantor Pusat | +ead OIÀFe Jl. Imam Bonjol No. 18 Medan 20352

3HPLOLN| Owners 1.Pemerintah Propinsi Sumatera Utara| 1RUWK6XPDWHUD3URYLQFLDO*RYHUQPHQW 2.Pemerintah Kota/Kabupaten se-Sumatera Utara | *RYHUQPHQW&LWLHV5HJHQFLHVDV1RUWK6XPDWHUD

Telepon | Phone (061) 4155100 – 4515100 )DNVLPLOL| Faximile (061) 4142937 – 4512652

6

Rp 2 trilyun | Rp 2 billion

Jumlah Aset | Total Asset Rp 19,989 triliun | Rp 19,989 billion.


Jumlah Jaringan Kantor | OIÀFe NetworNinJ Total

Alamat Website | Website Addres

1 Kantor Pusat, 30 Kantor Cabang Konvensional, 5 Kantor Cabang Syariah, 103 Kantor Cabang Pembantu Konvensional, 17 Kantor Cabang Pembantu, Syariah, 12 Kantor Kas, 12 Payment Point KPP Pratama, 23 Payment Point Samsat, 23 Kas Mobil, dan 233 Anjungan Tunai Mandiri (ATM) | +HDG 2IÀFH &RQYHQWLRQDO %UDQFK 2IÀFH 6KDULD %UDQFK 2IÀFH &RQYHQWLRQDO 6XE %UDQFK 2IÀFH 6KDULD %UDQFK 2IÀFH &DVK 8QLW KPP Pratama Payment Point, 23 Samsat Payment Point 23 Mobile Kas, 233 Automatic Teller Machine (ATM)

Http://www.banksumut.com Alamat e-mail | E-mail Addres [email protected] Pusat Informasi | Call Center 14002


7

Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara didirikan pada tanggal 4 November 1961 dengan Akta Notaris Rusli Nomor 22 dalam bentuk Perseroan Terbatas (PT) dengan sebutan BPDSU. Pada tahun 1962 berdasarkan UU No. 13 tahun 1962 tentang Ketentuan Pokok Bank Pembangunan Daerah dan sesuai dengan Peraturan Daerah Tingkat I Sumatera Utara No.5 tahun 1965 bentuk usaha dirubah menjadi Badan Usaha Milik Daerah (BUMD).

%DQN 3HPEDQJXQDQ 'DHUDK 6XPDWHUD 8WDUD 1RUWK 6XPDWUD5HJLRQDO'HYHORSPHQW%DQN ZDVHVWDEOLVKHG RQ1RYHPEHUZLWK1RWDULDO'HHG1RRI 1RWDU\ 5XVOL DV D /LPLWHG /LDELOLW\ &RPSDQ\ 37 with the call name BPDSU. In 1962 based on Law 1R \HDU FRQFHUQLQJ %DVLF 3URYLVLRQV RI 5HJLRQDO 'HYHORSPHQW %DQN DQG LQ DFFRUGDQFH ZLWK 1RUWK6XPDWUD/HYHO,5HJLRQDO5HJXODWLRQ1R\HDU 1965 the Bank was changed into a Regional-Owned Enterprise.

Modal dasar pada saat itu sebesar Rp 100 juta dan sahamnya dimiliki oleh Pemerintah Daerah Tingkat I Sumatera Utara dan Pemerintah Daerah Tingkat II se-Sumatera Utara. Sejalan dengan Program Rekapitalisasi, bentuk hukum BPDSU tersebut harus dirubah dari Perusahaan Daerah (PD) menjadi Perseroan Terbatas (PT) agar saham Pemerintah Pusat dapat masuk untuk pengembangan dan dikemudian hari saham pihak ketiga dimungkinkan dapat masuk atas persetujuan DPRD Tingkat I Sumatera Utara, sehingga berdasarkan hal tersebut maka pada tahun 1999, bentuk hukum BPDSU dirubah kembali menjadi Perseroan Terbatas dengan nama PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara atau disingkat PT. Bank SUMUT yang berkedudukan dan berkantor Pusat di Medan, Jl. Imam Bonjol No. 18, yang didirikan berdasarkan Akta No.38 tanggal 16 April 1999 dibuat dihadapan Alina Hanum, SH, Notaris di Medan yang telah mendapat pengesahan dari Departemen Kehakiman Republik Indonesia Nomor C-8224 HT.01.01.TH 99 tanggal 05 Mei 1999.

,QLWLDOO\ WKH %DQN·V DXWKRUL]HG FDSLWDO ZDV 5S PLOOLRQDQGLWVVKDUHVZHUHRZQHGE\/HYHO,DQG/HYHO,, 5HJLRQDO*RYHUQPHQWVRI1RUWK6XPDWUD,QOLQHZLWK Recapitalization Program, BPDSU legal form should be changed from Local Company (PD) to Limited Liability Company (PT) so that shares from Central *RYHUQPHQWFDQEHLQFOXGHGLQRUGHUWREHGHYHORSHG and in the future, it can enable the inclusion of thirdSDUW\VKDUHVZLWKDSSURYDOIURP1RUWK6XPDWUD/HYHO , 5HJLRQDO +RXVH RI 5HSUHVHQWDWLYHV 7KXV EDVHG RQ the consideration, in 1999 BPDSU legal form was changed back into a Limited Liability Company under the name of PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera 8WDUD RU DEEUHYLDWHG DV 37 %DQN 68087 EDVHG LQ DQG KHDGTXDUWHUHG LQ 0HGDQ -O ,PDP %RQMRO 1R ZKLFKZDVHVWDEOLVKHGE\'HHG1RGDWHG$SULO PDGHEHIRUH$OLQD+DQXP6+D1RWDU\LQ 0HGDQZKLFKZDVUDWLÀHGE\WKH0LQLVWU\RI-XVWLFHRI WKH5HSXEOLFRI,QGRQHVLD1R&+77+ dated May 05, 1999.

Gedung Pusat I +HDG2IÀFH,

8

Gedung Pusat II +HDG2IÀFH,,

Gedung Pusat III +HDG2IÀFH,,,


Gedung Pusat IV (Saat ini) +HDG2IÀFH,9 1RZ

Modal dasar pada saat itu ditetapkan sebesar Rp 400 miliar. Dan karena pertimbangan kebutuhan proyeksi pertumbuhan bank, maka pada tanggal 15 Desember 1999 melalui Akta No.31, modal dasar ditingkatkan menjadi Rp 500 miliar. Sesuai dengan Akta No.39 tanggal 10 Juni 2008 yang dibuat dihadapan H. Marwansyah Nasution, SH, Notaris di Medan berkaitan dengan Akta Penegasan No.05 tanggal 10 November 2008 yang telah memperoleh persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia sebagaimana dinyatakan dalam Surat Keputusan No. AHU-AH.01-87927.AH.01.02 tahun 2008 tanggal 20 November 2008 yang diumumkan dalam Tambahan Berita Negara Republik Indonesia No.10 tanggal 03 Februari 2009, maka modal dasar ditambah dari Rp. 500 miliar menjadi Rp. 1 triliun.

Authorized capital at the time was set at Rp 400 ELOOLRQ $V EDQN JURZWK SURMHFWLRQ LV FRQVLGHUHG D QHHG RQ 'HFHPEHU WKURXJK 'HHG 1R the authorized capital was increased to Rp 500 billion. ,QDFFRUGDQFHZLWK'HHG1RGDWHG-XQH PDGHEHIRUH+0DUZDQV\DK1DVXWLRQ6+1RWDU\LQ 0HGDQLQUHODWLRQWRWKH'HHGRI&RQÀUPDWLRQ1R GDWHG1RYHPEHUZKLFKZDVDSSURYHGE\WKH Minister of Justice and Human Rights of the Republic of ,QGRQHVLDDVVWDWHGLQ'HFUHH1R$+8$+ $+ \HDU GDWHG 1RYHPEHU ZKLFK was announced in the Supplement to State Gazette of WKH 5HSXEOLF RI ,QGRQHVLD 1R GDWHG )HEUXDU\ 2009, the authorized capital was increased from Rp 500 billion to Rp 1 trillion.

Anggaran Dasar terakhir, sesuai dengan Akta No. 12, tanggal 18 Mei 2011 dari Notaris Afrizal Arsad Hakim, S.H., mengenai Pernyatan Keputusan Rapat PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara. Perubahan anggaran dasar ini telah memperoleh persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia sebagaimana dinyatakan dalam Surat Keputusan No. AHU-33566.AHU.01.02 Tahun 2011 tanggal 5 Juli 2011, dimana modal dasar mengalami perubahan dari Rp. 1 triliun menjadi Rp. 2 triliun.

The last Articles of Association, in accordance with WKH 'HHG 1R GDWHG 0D\ RI 1RWDU\ Afrizal Arsad Hakim, SH, on the Statement of Meeting Resolutions of PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara. The amendments of articles RI DVVRFLDWLRQ KDYH EHHQ DSSURYHG E\ WKH 0LQLVWHU RI Justice and Human Rights of the Republic of Indonesia DV VWDWHG LQ 'HFUHH 1R $+8$+8 year 2011 dated July 05, 2011, which amended the authorized capital from Rp 1 trillion to Rp 2 trillion.


9

-HMDN/DQJNDK Milestone

2012

Bank SUMUT sebagai bank umum devisa Bank SUMUT as a foreign exchange bank

2011

3HQHUELWDQ2EOLJDVL,,,%DQN68087 Subordinasi I Bank SUMUT sebesar Rp400 Miliar | Issuance of Bank SUMUT Bonds III amounting to Rp 600 Billion and Bank SUMUT Subordinated Bonds I amounting to Rp 400 Billion %HUKDVLOPHUDLK%80'of The Year dari Majalah Business Review | Successfully earned the title of Regional-Owned (QWHUSULVHRIWKH
2009

3HQJHPEDQJDQ.UHGLW3HGXOL8VDKD0LNUR²6XPXW Sejahtera (KPUM-SS) | 'HYHORSPHQWRI0LFUR(QWHUSULVH&UHGLW6XPXW6HMDKWHUD (KPUM-SS) 3HUOXDVDQoutlet Kantor Kas dan Payment Point | ([SDQVLRQRI&DVK2IÀFHRXWOHWVDQG3D\PHQW3RLQWV

2008

%HUKDVLOPHUDLK3LDOD&LWUD3HOD\DQDQ3ULPD_ Successfully earned Citra Pelayanan Prima Award 3HOXQFXUDQOD\DQDQ606%DQNLQJ_ 606%DQNLQJVHUYLFH/DXQFKLQJ 3HUXEDKDQPRGDOGDVDUPHQMDGL5SWULOLXQ_ Change in authorized capital to Rp 1 trillion

2007

3HQLQJNDWDQVWDWXVVHOXUXK.DQWRU.DV menjadi Cabang Pembantu | ,PSURYHPHQWRIVWDWXVRIDOO&DVK2IÀFHV EHFDPH6XE%UDQFK2IÀFHV 2SHUDVLRQDO2IÀFH&KDQQHOLQJ_ 2IÀFH&KDQQHOLQJ2SHUDWLRQ

2006

Penyelesaian divestasi saham Pemerintah Republik Indonesia | &RPSOHWLRQRIWKHGLYHVWPHQWRIVKDUHVRIWKH 5HSXEOLFRI,QGRQHVLD*RYHUQPHQW

2005

3HQDQGDWDQJDQDQNHUMDVDPD$70GHQJDQ Malaysian Electronic Payment System (MEPS) | The signing of ATM cooperation with Malaysian Electronic Payment System (MEPS) 3HPEXNDDQ.DQWRU&DEDQJ-DNDUWD_ -DNDUWD%UDQFK2IÀFH2SHQLQJ

2004

3HUHVPLDQ8QLW8VDKD6\DULDK_ Establishment of Sharia Business Unit %DQN68087VHEDJDL%DQN3HUVHSVL_ Bank SUMUT as Perception Bank %HUKDVLOWHUWXWXSLQ\DUXJLNXPXODWLI_ &XPXODWLYHORVVZDVVXFFHVVIXOO\FXW

2003

2002

Pelaksanaan Online Realtime di seluruh unit kantor / ,PSOHPHQWDWLRQRI2QOLQH5HDOWLPHLQDOORIÀFHXQLWV 3HQFDSDLDQNLQHUMDVHEDJDL%DQN\DQJ6(+$7 3HUIRUPDQFH$FKLHYHPHQWDVD+HDOWK\%DQN

3HOXQFXUDQORJREDUX_ Launching of new logo 3HODNVDQDDQRSHUDVLRQDO$70_ Implementation of ATM operations

2001

Memulai perluasan jaringan kantor | 6WDUWHGRIÀFHQHWZRUNH[SDQVLRQ

2000

Perubahan Modal Dasar menjadi Rp500 miliar | Change in Authorized Capital to Rp 500 billion Pelaksanaan Restrukturisasi Organisasi | Implementation of Organizational Restructuring

1986

Perpindahan Kantor Pusat ke Jl. Imam Bonjol No. 18 Medan | +HDG2IÀFHUHORFDWLRQWR-O,PDP%RQMRO1R0HGDQ

1969

Pendirian kantor cabang pertama di Padang Sidempuan | (VWDEOLVKPHQWRILWVÀUVWEUDQFK RIÀFHLQ3DGDQJ6LGHPSXDQ

1961

Didirikan dengan nama PT BPDSU | Established under the name of PT BPDSU

1999

Masuk Program Rekapitalisasi | Participated in Recapitalization Program Perubahan status menjadi Perseroan Terbatas | Change of status to Limited Liability Company Perubahan Modal Dasar menjadi Rp 400 miliar | Change in Authorized Capital to Rp 400 billion

1975

Perpindahan Kantor Pusat ke Jl. Imam Bonjol No. 7 Medan | +HDG2IÀFHUHORFDWLRQWR-O,PDP%RQMRO1R0HGDQ

1965

Status PT BPDSU berubah menjadi Perusahaan Daerah (PD). Nama berganti menjadi PD BPD SU | PT BPDSU Status was changed to Local Company (PD). The name was changed into PD BPD SU

+iJhliJht Jaringan Kantor 2IÀFH1HWZRUN+LJKOLJKW

Bank SUMUT memiliki kantor cabang yang tersebar di seluruh Provinsi Sumatera Utara dan beberapa cabang diluar Provinsi Sumatera Utara.

%DQN68087KDVDQXPEHURIEUDQFKRIÀFHVVSUHDGLQJ DFURVV 1RUWK 6XPDWUD 3URYLQFH DQG VHYHUDO EUDQFKHV RXWVLGH1RUWK6XPDWHUD3URYLQFH

Per 31 Desember 2012, Bank SUMUT memiliki 1 Kantor Pusat, 30 Kantor Cabang Konvensional, 5 Kantor Cabang Syariah, 103 Kantor Cabang Pembantu Konvensional, 17 Kantor Cabang Pembantu Syariah, 12 Kantor Kas, 12 Payment Point KPP Pratama, 23 Payment Point Samsat dan 23 Kas Mobil.

As per December 31, 2012, Bank SUMUT has 1 Head 2IÀFH &RQYHQWLRQDO %UDQFK 2IÀFHV 6KDULD %UDQFK2IÀFHV&RQYHQWLRQDO6XE%UDQFK2IÀFHV 6KDULD 6XE%UDQFK 2IÀFHV &DVK 2IÀFHV STO Pratama Payment Points, 23 SAMSAT Payment Points and 23 Cash Cars.

Peta Jakarta


11

3HUEDQNDQ.RQVXPHU Consumer Banking

12

3HUEDQNDQ.RQVXPHU Commercial Banking

Segmentasi - Penghimpunan dana pihak ketiga melalui giro, tabungan dan deposito

Segmentasi - Persentase penyaluran kredit sektor pertanian, konstruksi dan perdagangan mencapai 35,62%

Segmentation - The collection of third party funds through current DFFRXQWVVDYLQJVDQGWLPHGHSRVLWV

Segmentation - Loan distribution percentage in agricultural, con struction and trade sectors reached 35.62%

Jaringan Distribusi Luas sampai tingkat kecamatan se-Sumatera Utara dan 3 (kantor) cabang di Jakarta

Pertumbuhan Kredit meningkat 28,9% dibandingkan tahun 2011

:LGH GLVWULEXWLRQ QHWZRUN WR 1RUWK 6XPDWUD VXE GLVWULFWOHYHODQGRIÀFH EUDQFKHVLQ-DNDUWD

Credit growth increased by 28.9% compared to 2011


Visi dan Misi Vision and Mission

Visi Menjadi bank andalan untuk membantu dan mendorong pertumbuhan perekonomian dan pembangunan daerah di segala bidang serta sebagai salah satu sumber pendapatan daerah dalam rangka peningkatan taraf hidup rakyat.

Vision To be an excellent bank to help and encourage economic growth and UHJLRQDOGHYHORSPHQWLQDOODVSHFWV DVZHOODVDVRXUFHRIORFDOUHYHQXH LQ RUGHU WR LPSURYH WKH OLYLQJ standard of the community.

Misi

Mengelola dana pemerintah dan masyarakat secara profesional yang didasarkan pada prinsip-prinsip compliance

Mission To professionally manage JRYHUQPHQW DQG FRPPXQLW\ funds based on the compliance principles.

Visi dan Misi Bank SUMUT ditetapkan berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris No. 42/DK-BPDSU/SK/2001 tanggal 21 November 2001. Bank SUMUT Vision and Mission were established by the Board RI &RPPLVVLRQHUV 'HFUHH 1R '.%3'686. GDWHG 1RYHPEHU


13

Nilai-Nilai Perusahaan

Company Vision & Mission

Corporate Values

(

I Enerjik / Energetic

1. Bersemangat tinggi, disiplin, selalu berpenampilan rapi dan menarik. 2. Berpikir positif, kreatif dan inovatif untuk kepuasan nasabah. 1. High-spirited, disciplined, neat DSSHDUDQFHDQGDWWUDFWLYH 3RVLWLYHWKLQNLQJFUHDWLYH DQGLQQRYDWLYHIRUFXVWRPHU satisfaction.

%

Bersahabat / Friendly

1. Memperhatikan dan menjaga hubungan dengan nasabah. 2. Memberikan solusi yang paling menguntungkan. 1. Paying attention and maintaining customer relationships 3URYLGLQJWKHPRVW EHQHÀFLDOVROXWLRQ

A T

7HUSHUFD\DReliable 1. Bersikap jujur, handal dan dapat dipercaya. 2. Memilikikarakter dan etika yang baik. 1.

Honest, reliable, and trustworthy. +DYLQJJRRGFKDUDFWHUVDQG ethics.

R

Ramah / Cordial

1. Bertingkah-laku sopan dan santun 2. Senantiasa siap membantu dan melayani nasabah 1. Polite and courteous 2. Always ready to help DQGVHUYHFXVWRPHUV

Integritas Tinggi / High Integrity

1. Bertaqwa kepada Tuhan Yang Maha Esa dan menjalankan ajaran agama. 2. Berakhlak mulia, jujur, menjunjung kode etik profesi dan memiliki Visi untuk maju. 'HYRWHGWR*RG$OPLJKW\ and the teachings of religion. 1REOHKRQHVWXSKROGLQJWKH professional code of ethics, DQGKDYLQJWKHYLVLRQWRJR forth.

K Aman / Secure

1. Menjaga rahasia perusahaan dan nasabah sesuai ketentuan. 2. Menjamin kecepatan layanan yang memuaskan dan tidak melakukan kesalahan dalam transaksi

1. Keeping the Company DQG FXVWRPHUV· VHFUHWV in accordance with DSSOLHGSURYLVLRQ 2. Ensuring satisfactory VHUYLFH VSHHG DQG QRW making any mistake in the transaction

Komitmen / Commitment

1. Senantiasa menepati janji yang telah diucapkan. 2. Bertanggung jawab atas seluruh tugas, pekerjaan, dan tindakan. 1. Always keeping promises. 2. Responsible for all duties, work, and action.

0HPEHULNDQ3HOD\DQDQ\DQJ´7(5%$,.µ_7RSURYLGHWKH´%(67µVHUYLFH 7HUSHUFD\D(QHUMLN5DPDK%HUVDKDEDW$PDQ,QWHJULWDV7LQJJLGDQ.RPLWPHQ_ Reliable, Energetic, Kind, Friendly, Secure, High Integrity and Commitment

14


6WUDWHJL%DQN6XPXW Bank SUMUT Strategies in 2012

Penghimpunan 'DQD3LKDN.HWLJD Third Party Fund 5aisinJ

Pertumbuhan .UHGLW3HPELD\DDQ Growth of /oanFinanFinJ

%LGDQJ 3HQXQMDQJ/DLQQ\D Other SupportinJ Fields

3HQJHPEDQJDQEHUEDJDLÀWXUEDUX 'HYHORSPHQWRIYDULRXVQHZIHDWXUHV 3HQJHPEDQJDQCash Management System 'HYHORSPHQWRI&DVK0DQDJHPHQW6\VWHP 3URPRVLGDQSHQJHPEDQJDQNXDOLWDVGDQYDULDVLSURGXN 3URPRWLRQDQGGHYHORSPHQWRIWKHTXDOLW\DQGYDULHW\RISURGXFWV

3HOXQFXUDQEHUEDJDLSURGXNEDUX Launching of new products (NVSDQVL.UHGLW680876HMDKWHUD ([SDQVLRQRI680876HMDKWHUD/RDQ

3HQ\HPSXUQDDQVLVWHP7HNQRORJL,QIRUPDVL ,PSURYHPHQWRILQIRUPDWLRQWHFKQRORJ\V\VWHP 5HVWUXNWXUDVL2UJDQLVDVL Organization Restructuring 3XQJXWDQ0DQDMHPHQ6'0 Strengthening huan resource management 3HUOXDVDQMDULQJDQNDQWRU Expansion of office network

.HJLDWDQ3HQJKLPSXQDQ'DQD3LKDN Ketiga Tahun 2012

Third Party Fund 5aisinJ AFtiYities in

Target pertumbuhan Dana Pihak Ketiga sebesar 30%, pertumbuhan jenis tabungan, deposito dan giro swasta diproyeksikan masih mendominasi pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK), sedangkan Giro Pemerintah Daerah diproyeksikan menurun karena diperhitungkan semakin membaiknya serapan anggaran oleh Pemerintah Kabupaten/Kota. Komposisi DPK diluar Pemerintah Kabupaten/kota dan Propinsi diperhitungkan minimal 70% melalui berbagai program sebagai berikut:

Third Party Fund growth target of 30%, the growth RIWKHVDYLQJW\SHVWLPHGHSRVLWVDQGSULYDWHGHPDQG GHSRVLWV DUH SURMHFWHG WR GRPLQDWH WKH 7KLUG 3DUW\ )XQGV 73) JURZWK ZKLOH WKH /RFDO *RYHUQPHQW 'HPDQG 'HSRVLW LV SURMHFWHG WR GHFUHDVH DV WKH FDOFXODWLRQRI'LVWULFW&LW\*RYHUQPHQWEXGJHWXSWDNH LV WKH LPSURYHG 7KH FRPSRVLWLRQ RI 73) RXWVLGH WKH 'LVWULFW&LW\DQG3URYLQFLDO*RYHUQPHQWVLVFDOFXODWHG DWPLQLPXPWKURXJKYDULRXVSURJUDPVVXFKDV

D 3HQJHPEDQJDQÀWXUSMS Banking dan Mobile Banking, dengan memanfaatkan jaringan telepon selular (GSM) yang akses secara khusus ke nomor tertentu.

D 'HYHORSPHQWRI606%DQNLQJDQG0RELOH%DQNLQJ features, by utilizing mobile phone networks (GSM) ZKLFKVSHFLÀFDOO\DFFHVVWRDFHUWDLQQXPEHU

b. Pengembangan Cash Management System (CMS) ditujukan untuk Pemerintah Daerah Kabupaten/Kota dan Nasabah Korporasi.

E'HYHORSPHQWRI&DVK0DQDJHPHQW6\VWHP&06 ZKLFKLVWDUJHWHGIRUWKH'LVWULFW&LW\*RYHUQPHQW and Corporate Clients.

c. Pengembangan aplikasi pembayaran Bea Perolehan Hak Tanah dan Bangunan (BPHTB) dan Pajak Bumi dan Bangunan (PBB).

F 'HYHORSPHQW RI /DQG DQG %XLOGLQJ 7LWOH 7UDQVIHU Fee (BPHTB) payment applications and the Land and Building Tax (PBB).


15

d. Melaksanakan kegiatan bulan promosi produk tabungan dan deposito serta mengembangkan kualitas dan variasi promosi usaha, produk dan jasa.

G &DUU\LQJ RXW WKH SURPRWLRQ DFWLYLWLHV RI VDYLQJV DQGWLPHGHSRVLWSURGXFWVDVZHOODVLPSURYLQJWKH TXDOLW\DQGYDULHW\RIEXVLQHVVSURPRWLRQVSURGXFWV DQGVHUYLFHV

3HUWXPEXKDQ.UHGLW3HPELD\DDQ

CreditFinanFinJ Growth

a. Meluncurkan produk baru yaitu : 1) Pinjaman Uang Muka Kerjasama dengan Bank (PUMP-KB) dengan PT. Jamsostek (Persero); 2) Bantuan Uang Muka dan Bantuan Sebagian Biaya Membangun bagi Pegawai Negeri Sipil (PNS) yang bekerja sama dengan Bapertarum-PNS; 3) Kredit Usaha Rakyat (KUR).

D7KHODXQFKLQJQHZSURGXFWVLQFOXGLQJ 'RZQ 3D\PHQW /RDQ 6HUYLFH LQ &RRSHUDWLRQ with Bank (PUMP-KB) with PT. Jamsostek (Persero); 2) Down Payment Funding and Partial Funding IRU &RQVWUXFWLRQ ([SHQVH IRU &LYLO 6HUYDQWV 316 LQFRRSHUDWLRQZLWK%DSHUWDUXP316

b. Percepatan ekspansi Kredit Sumut Sejahtera dengan melakukan : 1) Penambahan jumlah unit pelayanan dan jumlah tenaga $FFRXQW2IÀFHU 2) Menyiapkan tools Aplikasi sehingga proses kredit lebih cepat dan akurat. $FFRXQW2IÀFHU lebih fokus kepada pemasaran karena penyelenggaraan administrasi telah tersistem. 3) Menurunkan suku bunga Kredit Sumut Sejahtera I dalam rangka meningkatkan daya saing.

E([SDQVLRQDFFHOHUDWLRQRI6XPXW6HMDKWHUD/RDQE\ FRQGXFWLQJ 7KH DGGLWLRQ RI VHUYLFH XQLWV DQG RI $FFRXQW 2IÀFHUVIRUFH 2) Establishment of Application tools to facilitate faster and more accurate credit process. Account 2IÀFHUV DUH PRUH IRFXVHG RQ PDUNHWLQJ WKH administration has been systemized.

%LGDQJ3HQXQMDQJ

SupportinJ Fields

Target pertumbuhan kredit/pembiayaan diproyeksikan sebesar 24,59%, pertumbuhan kredit berdasarkan penggunaan diarahkan lebih fokus pada Kredit Investasi dan Kredit Modal Kerja untuk pengembangan sektor riil melalui pembiayaan sektor Usaha Mikro, Kecil dan Menengah. Menetapkan estimasi komposisi kredit produktif terhadap total kredit sebesar 44,37%, namun tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian. Pencapaian pertumbuhan kredit/ pembiayaan melalui :

Berbagai langkah dilakukan Bank SUMUT sepanjang tahun 2012 untuk memastikan dukungan terhadap pelaksanaan kinerja operasional. Berbagai langkah yang dilakukan antara lain: a. Penyempurnaan sistem, UHYLHZ dan peningkatan sistem keamanan informasi Bank SUMUT, penyusunan standarisasi pekerjaan Teknologi Informasi (TI) berbasiskan best practice dan UHYLHZ manajemen TI serta penyusunan rencana jangka panjang TI Bank SUMUT.

16

&UHGLWÀQDQFLQJ*URZWKWDUJHWLVSURMHFWHGDW Credit growth is based on the utilization and is directed WR IRFXV PRUH RQ ,QYHVWPHQW &UHGLW DQG &UHGLW IRU :RUNLQJ&DSLWDOIRUWKHGHYHORSPHQWRIWKHUHDOVHFWRU WKURXJK WKH ÀQDQFLQJ RI 0LFUR 6PDOO DQG 0HGLXP Enterprises. To establish estimated composition of SURGXFWLYH FUHGLW WRZDUGV WRWDO FUHGLW DPRXQWHG WR 44.37%, but still considers the prudential principles. &UHGLWÀQDQFLQJJURZWKLVDFKLHYHGE\

3HRSOH·V%XVLQHVV&UHGLW.85

7KH ORZHULQJ RI 6XPXW 6HMDKWHUD /RDQ LQWHUHVW UDWHVWRLQFUHDVHFRPSHWLWLYHQHVV

%DQN68087KDVSHUIRUPHGYDULRXVVWHSVLQWR ensure support on the implementation of operational SHUIRUPDQFH7KHVWHSVWDNHQLQFOXGH D,PSURYHPHQWRIV\VWHPUHYLHZDQG%DQN68087 information security systems, preparation of standardization of best practice-based Information 7HFKQRORJ\ ,7 SURMHFWV DQG ,7 PDQDJHPHQW UHYLHZDQGSUHSDUDWLRQRI%DQN68087,7ORQJ term plans.


b. 5HYLHZ ketentuan tentang Manajemen Kinerja menjadi Kinerja Berbasis Kompetensi, dan juga melakukan penyusunan Key Performance Indicator. c. Penyusunan dan pembaharuan job grading bekerjasama dengan konsultan. d. Melakukan pengkajian perubahan organisasi bekerjasama dengan konsultan. e. Penambahan jaringan kantor operasional di lokasi strategis sehingga secara bertahap seluruh kecamatan di Sumatera Utara dapat dilayani yang diikuti dengan penambahan Sumber Daya Manusia (SDM). f. Meningkatkan kualitasnya SDM melalui pelatihan sesuai arsitektur pendidikan yang telah dipersiapkan. g. Memperkuat brand awareness dalam memperkuat daya saing ditengah ketatnya persaingan perbankan.

E 5HYLHZ RQ 3HUIRUPDQFH 0DQDJHPHQW SURYLVLRQ to Competency-Based Performance, as well as the establishment of Key Performance Indicators. c. Job grading preparation and update in cooperation with consultants. d. Research on organizational changes in cooperation with consultants. H$GGLWLRQRIRSHUDWLRQDORIÀFHVLQVWUDWHJLFORFDWLRQV WR JUDGXDOO\ SURYLGH VHUYLFH WR DOO GLVWULFWV LQ 1RUWK6XPDWUDIROORZHGE\WKHDGGLWLRQRI+XPDQ Resources (HR). I,PSURYHPHQW RI KXPDQ UHVRXUFH TXDOLW\ WKURXJK training in accordance with established educational architecture. g. The strengthening of brand awareness in LQWHQVLI\LQJEDQNLQJFRPSHWLWLYHQHVVDPLGLQWHQVH banking competition.


17

,NKWLVDU.HXDQJDQGDQ2SHUDVLRQDO Financial and Operating Highlights

Dalam miliar Rupiah

HASIL USAHA

OUTCOME

Pendapatan

2,538

2,260

1,792

1,555

1,436

Income

a. Pendapatan Bunga

2,237

2,003

1,620

1,438

1,256

a. Interest Income

b. Pendapatan Syariah

134

95

69

44

27

b. Sharia Income

c. Pendapatan Lainnya

167

162

103

73

153

c. Other Income

(1,917)

(1,667)

(1,229)

(1,082)

(1,159)

Cost

(778)

(860)

(489)

(410)

(361)

a. Interest Cost

Beban a. Beban Bunga

(50)

(45)

(28)

(8)

(6)

b. Sharia Cost

c. Beban Tenaga Kerja

(474)

(423)

(454)

(351)

(313)

c. Labor Cost

d. Beban Lainnya

(615)

(339)

(258)

(313)

(479)

d. Other Cost

621

593

563

473

277

3URÀWEHIRUH7D[

(193)

(165)

(170)

(164)

(139)

Present Tax Burden

b. Beban Syariah

Laba Sebelum Pajak Beban Pajak Kini Manfaat (Beban) Pajak Tangguhan

(6)

(2)

11

22

28

Utility (Burden) Delayed Tax

Laba Tahun Berjalan Setelah Pajak

422

426

404

331

166

2Q*RLQJ
19,965

18,951

12,763

10,759

8,854

1,554

1,481

1,354

991

763

Equity

855

748

532

512

487

Deposited Financial Capital

3263267(57(1781(5$&$ Jumlah Aset Ekuitas Modal Disetor

CERTAIN POST OF BALANCE Total of Assets

13,798

11,001

9,158

8,094

6,194

*LYHQ&UHGLW

Piutang dan Pembiayaan Syariah

1,527

884

413

294

207

Sharia Credit anf Funding

Cadangan Penghapusan Kredit dan Pembiayaan

(308)

(178)

(187)

(155)

(94)

5HYHUVHRI&UHGLW&DQFHOOLQJDQGRI Funding

15,040

15,129

10,513

8,571

7,606

Third Party Funds

CAR

13.24

14.66

13.06

10.77

15.34

CAR

Aktiva tetap terhadap Modal

29.44

29.06

35.05

36.79

42.88

Constant Assets Toward Financial Capital

NPL Gross

2.81

2.56

3.02

2.47

0.99

13/*URVV

NPL Netto

1.28

2.03

2.25

1.71

0.59

13/1HWWR

PPAP Terhadap Aktiva Produktif

1.67

1.10

1.69

1.60

1.27

33$37RZDUG3URGXFWLYH$VVHWV

Kredit Yang Diberikan

Dana Pihak Ketiga RASIO

RATIO

ROA

2.99

3.26

4.55

4.42

3.03

ROA

ROE

31.39

30.68

39.03

38.09

20.57

ROE

NIM BOPO LDR

18

in Bilion Rupiah

8.49

9.15

11.47

11.24

10.69

1,0

77.76

75.99

68.65

69.86

80.91

BOPO

101.90

78.56

91.04

97.87

84.13

LDR


Pendapatan | InFome

/DED7DKXQ%HUMDODQ6HWHODK3DMDN (miliar Rupiah)

(miliar Rupiah) | (bilion Rupiah)

1,436

1,792

1,555

2,538

2,260

On-GoinJ <ear ProÀt After Tax (bilion Rupiah)

331

404

426

422

166

2008

2009

2010

2011

18,951

2008

10,759

2008

19,965

2010

1,354

12,763

2010

2011

2012

3HQ\DOXUDQ.UHGLW_GiYen Credit

2008

2008

13,798

2009

2010

2011

15,129

9,158

2010

1,554

2012

(miliar Rupiah) |(bilion Rupiah)

7,606

2009

1,481

991

11.001 8,094

2012

'DQD3LKDN.HWLJD_Third Party Funds


6,194

2011


763

2009

2009

(NXLWDV_Equity

-XPODK$VHW_7RWDORI$VVHWV (miliar Rupiah) | (bilion Rupiah)

8,854

2012

2011

2012

2008

8,571

2009

15,040

10,513

2010

2011

2012


19

&$5

13/*URVV 15.34

14.66

13.06

10.77

13.24

3.02

2.47

2.56

2.81

0.99

2008

2009

2010

2011

2012

2008

ROA

2010

38.09

4.55

2012

2008

2009

10.69

2010

11.24

2.99

2011

2008

2009

2010

2010

2011

2012

%232

11.47

80.91 8.49

75.99 69.86

2009

31.39

20.57

2012

9.15

2008

39.03 30.68

3.26

3.03

2011

2012

2008

2009

/'5 97.87

84.13

2008

20

2011

52( 4.42

NIM

2009

2009

91.04

2010

101.90 78.56

2011


2012

77.76

68.65

2010

2011

2012

,NKWLVDU6DKDPGDQ2EOLJDVL Share and Bonds Highlights

,NKWLVDU6DKDP

Share HiJhliJhts

Bank SUMUT belum mencatatkan saham di Bursa Efek manapun sehingga tidak dapat menyampaikan informasi mengenai Ikhtisar Saham.

Bank SUMUT has not yet listed the shares at any Stock Exchange so that the Bank is not yet able to state any information about Share Highlights.

,NKWLVDU2EOLJDVL

Bond Highlights Jumlah (Rp) Total (in Rupiah)

-DQJND :DNWX Period

7LQJNDW %XQJD Interest Rate

Obligasi Subordinasi I Bank SUMUT Tahun 2011 Bank SUMUT Subordinated Bonds I in 2011

Rp 400.000.000

5 tahun

11,35% p.a

Obligasi III Bank SUMUT Tahun 2011 Bank SUMUT Bonds III in 2011

Rp 600.000.000

7 tahun

10,125%

Obligasi Bond

Tanggal Jatuh Tempo Maturity Date

3HULQJNDW 3HÀQGR Rank 3HÀQGR

Nama %XUVD Stock Exchange 1DPH

6 Juli 2011

5 Juli 2016

A

Bursa Efek Indonesia

6 Juli 2011

5 Juli 2018

A+

Bursa Efek Indonesia

Tanggal Penerbitan Issuance Date


21

Peristiwa Penting 2012 6LJQLÀFDQW(YHQW

Maret

Januari

Medan, 2 Januari 2012

Tembung, 7 Februari 2012

0HGDQ6XNDUDPDL0DUHW

Peresmian Mobil Kas Keliling Bank SUMUT di Lobby Cabut Medan. Establishment of Bank SUMUT Mobile Cash Car in Lobby Cabut Medan.

Penyerahan Santunan Asuransi Jiwa Sipanda di Kantor Bank SUMUT Cabang Tembung. +DQGRYHURI6LSDQGD/LIH,QVXUDQFH%HQHÀWV DW%DQN680877HPEXQJ%UDQFK2IÀFH

Pemberian Bantuan Korban Kebakaran Melalui Lembaga Amil Zakat Bank SUMUT.

7DQMXQJ%DODL-DQXDUL

Medan, 13 Februari 2012

Medan, 20 Maret 2012

Penarikan Undian Tabungan Martabe Dipelataran Parkir Bank SUMUT Tanjung Balai.

Penarikan Undian Tabungan Martabe di Pelataran Parkir Carrefour.

Kunjungan Tamu dari Konsulat Jepang di Gedung Kantor Pusat Bank SUMUT.

0DUWDEH 6DYLQJV /XFN\ 'UDZ DW %DQN 680877DQMXQJ%DODLSDUNLQJORW

0DUWDEH6DYLQJV/XFN\'UDZDW&DUUHIRXU Parking Lot

*XHVW YLVLW IURP -DSDQHVH &RQVXODWHV DW %DQN68087+HDG2IÀFH

Februari

3DQJNDODQ6XVX/DQJNDW 2 Februari 2012 Penarikan Undian Tabungan Martabe di Lapangan Bola Pangkalan Susu. 0DUWDEH6DYLQJV/XFN\'UDZDW3DQJNDODQ Susu Football Field

22

Fire Victims Relief Granting through Bank SUMUT Tithe Foundation

April

7HOXN'DODP)HEUXDUL

Medan Sunggal, 11 April 2012

Penarikan Undian Tabungan Martabe di Kantor Bank SUMUT Teluk Dalam.

Penyerahan Santunan Asuransi Jiwa Sipanda di Kantor Cabang Pembantu Sunggal.

0DUWDEH 6DYLQJV /XFN\ 'UDZ DW %DQN 680877HOXN'DODP2IÀFH

+DQGRYHURI6LSDQGD/LIH,QVXUDQFH%HQHÀWV at Bank SUMUT Pembantu Sunggal Branch 2IÀFH


Juni

Juli

Deli Tua, 22 April 2012

Tebing Tinggi, 6 Juni 2012

Penyerahan Bantuan Beras Melalui Lembaga Amil Zakat Bank SUMUT.

Peresmian KCP Pasar Bunga Tebing Tinggi.

Info Bank Awards 2012 Sebagai Bank Dengan predikat Excellence Award

Granting of Rice Aid through Bank SUMUT Tithe Foundation

Establishment of Pasar Bunga Tebing Tinggi 6XE%UDQFK2IÀFH

,QIR%DQN$ZDUGVDVD´9(5<*22'µ Bank from MRI & Info Bank Magazine

Medan, 8 Mei 2012

Medan, 14 Juni 2012

Medan, 9 Agustus 2012

Pelepasan Keberangkatan Pemenang Hadiah Umroh Tabungan IB Martabe Bank SUMUT Syariah.

5836 7DKXQ %XNX 5836 /XDU Biasa di Lt. X Ballroom Bank SUMUT.

Buka puasa bersama di Lt. X Ballroom Bank SUMUT.

Release of Departures of Bank SUMUT 6\DULDK0DUWDEHL%6DYLQJ8PUDK:LQQHUV

*06 IRU ÀVFDO \HDU ([WUDRUGLQDU\ GMS at Bank SUMUT Ballroom Fl. X

Fast-Breaking Dinner at Bank SUMUT Ballroom Fl. X

Medan, 23 Mei 2012

-DNDUWD-XQL


Acara Penikahan Massal 500 Pasang Melalui Lembaga Amil Zakat Bank SUMUT.

Bank SUMUT menerima Penghargaan %DQNLQJ6HUYLFH “SANGAT BAGUS” GDUL05, 0DMDODK,QIR%DQNVHEDJDL UG %HVW 3HUIRUPDQFH 2YHUDOO 2nd Best Phone Handling, 2nd Best Satpam,3rd Best Teller

Upacara HUT RI di pelataran parkir Bank SUMUT

Mei

Mass Marriage Ceremony 500 Couples through Bank SUMUT Tithe Foundation

Independence Day Ceremony at Bank SUMUT Parking Lot

%DQN 68087 UHFHLYHG ´(;&(//(1&(µ SUHGLFDWH IRU %DQNLQJ 6HUYLFH $ZDUG DV the 3rd %HVW 3HUIRUPDQFH 2YHUDOO $ZDUG 2nd Best Phone Handling, 2nd Best Security Guard, 3rd Best Teller


23

Agustus


0HGDQ2NWREHU

Launching Bank Devisa, di Lt. X Ballroom Bank SUMUT.

Gathering Importir di Lt. X Ballroom Bank SUMUT.

Launching of Foreign Exchange Bank at Bank SUMUT Ballroom Fl. X

Importer Gathering at Bank SUMUT Ballroom Fl. X

November Medan, 4 November 2012 Kegiatan HUT Lapangan Bola Medan.

Bank SUMUT di Universitas Negeri

%DQN68087$QQLYHUVDU\DFWLYLWLHVDW 0HGDQ6WDWH8QLYHUVLW\)RRWEDOO)LHOG Medan, 3-13 Agustus 2012 Bank SUMUT penyelenggara Manasik Jamaah Calon Haji di Asrama Haji. %DQN 68087 DV WKH RUJDQL]HU RI +DMM &HUHPRQ\6LPXODWLRQDWWKH+DMM Dormitory

2NWREHU

Desember Medan, 4 November 2012 Upacara HUT Bank SUMUT ke -51 di Lt. X Ballroom Bank SUMUT. VW%DQN68087$QQLYHUVDU\&HUHPRQ\ at Bank SUMUT Ballroom Fl. X

Medan, 13 Desember 2012 Penyerahan Santunan Asuransi Jiwa Sipanda di Lt. X Ballroom Bank SUMUT. +DQGRYHURI6LSDQGD/LIH,QVXUDQFH%HQHÀWV at Bank SUMUT Ballroom Fl. X 0HGDQ2NWREHU

Medan, 4 November 2012

Penyerahan Santunan Asuransi Jiwa Sipanda.

Bakti Sosial Donor Darah menyambut HUT Bank SUMUT di Lt. IX Bank SUMUT.

+DQGRYHURI6LSDQGD/LIH,QVXUDQFH%HQHÀWV at Bank SUMUT Ballroom Fl. X

24

6RFLDO 6HUYLFH %ORRG %DQN LQ ZHOFRPLQJ %DQN 68087 $QQLYHUVDU\ DW %DQN SUMUT Fl. IX


3HQJKDUJDDQGDQ6HUWLÀNDVL $ZDUGVDQG&HUWLÀFDWLRQVLQ

Pembina Terbaik UMKM Award 2011 dari Harian Seputar Indonesia 25 Januari 2012

6HUWLÀNDW 3HQJKDUJDDQ GDUL Sparkassenstiftung fur internationale Kooperation atas keberhasilan Bank SUMUT mengimplementasikan KUM-KSS II 25 April 2012.

60( %HVW $GYLVRU $ZDUG IURP 6HSXWDU ,QGRQHVLD 'DLO\ 1HZVSDSHU January 25, 2012

&HUWLÀFDWHRI$SSUHFLDWLRQIURP6SDUNDVsenstiftung fur internationale KooperaWLRQ IRU %DQN 68087 DFKLHYHPHQW LQ KUM-KSS II implementation April 25, 2012

BPD Terbaik, Asset lebih dari Rp10 Triliun di bidang : Manajemen Risiko Operasional untuk Pengembangan Kantor Cabang dari Indonesia Enterprise Risk Management Award 2012 Majalah %XVLQHVV5HYLHZ26 April 2012. 7KH %HVW 5HJLRQDO 'HYHORSPHQW %DQN ZLWK $VVHWV PRUH WKDQ 5S WULOOLRQ LQ WKH ÀHOG 2SHUDWLRQDO 5LVN 0DQDJHPHQW IRU %UDQFK 2IÀFH 'HYHORSPHQW IURP Indonesia Enterprise Risk Management Award 2012 and %XVLQHVV5HYLHZ0DJD]LQH$SULO

*RYHUQPHQW $ZDUG Kategori Atas Kepedulian Meningkatkan Perekonomian Sumatera Utara Dari Harian Seputar Indonesia 11 Mei 2012. *RYHUQPHQW $ZDUG RQ &RQFHUQ RI 1RUWK6XPDWUD(FRQRPLF,PSURYHPHQW Category from Seputar Indonesia Daily 1HZVSDSHU0D\


25

%DQNLQJ 6HUYLFH ([FHOOHQFH Award Peringkat 3rd Best Teller GDUL05, 0DMDODK,QIR%DQN 28 Juni 2012.

Banking 6HUYLFH ([FHOOHQFH Award Peringkat 2nd Best Satpam dari MRI Majalah Info Bank 28 Juni 2012.

%DQNLQJ 6HUYLFH ([FHOOHQFH Award Peringkat 2nd Best Phone Handling 'DUL 05, 0DMDODK Info Bank 28 Juni 2012.

%DQNLQJ 6HUYLFH ([FHOOHQFH Award 3rd Best Teller from MRI & Info Bank Magazine June 28, 2012

%DQNLQJ 6HUYLFH ([FHOOHQFH Award 2nd Best Security Guard from MRI & Info Bank Magazine June 28, 2012

%DQNLQJ6HUYLFH([FHOOHQFH$ZDUG 2nd Best Phone Handling from MRI & Info Bank Magazine June 28, 2012

%DQNLQJ6HUYLFH([FHOOHQFH$ZDUG Peringkat 3rd Best Performance 2YHUDOO 'DUL 05, 0DMDODK Info Bank 28 Juni 2012. %DQNLQJ6HUYLFH([FHOOHQFH$ZDUG 3rd%HVW2YHUDOO3HUIRUPDQFH from MRI & Info Bank Magazine June 28, 2012

Info Bank Awards 2012 Sebagai Bank Dengan Predikat “SANGAT BAGUS” Atas Kinerja Keuangan tahun 2011 GDUL05, 0DMDODK,QIR%DQN-XOL ,QIR %DQN $ZDUGV DV %DQN ZLWK ´9(5< *22'µ Predicate On Financial Performance in 2011 from MRI & Bank Info Magazine July 13, 2012

Info Bank Awards 2012 Sebagai Bank SUMUT Syariah Dengan Predikat “SANGAT BAGUS” Atas Kinerja Keuangan tahun 2011 Dari Info Bank Syariah Finance Award 4 Oktober 2012. 2012 Info Bank Awards as Bank SUMUT Syariah with ´9(5<*22'µ3UHGLFDWH2Q)LQDQFLDO3HUIRUPDQFH in 2011 from Info Bank Sharia Finance Award October 04, 2012

26


0HGDQ 6HUYLFH ([FHOOHQFH $ZDUG (MSEA) &DWHJRU\&RQYHQWLRQDO%DQNLQJ Dari Markplus .Inc (Hermawan Kartajaya) 30 Oktober 2012. 0HGDQ 6HUYLFH ([FHOOHQFH $ZDUG 06($ &DWHJRU\ &RQYHQWLRQDO %DQNLQJ 'DUL 0DUNSOXV ,QF +HUPDZDQ .DUWDMD\D Oktober 2012.

Peringkat 3 Kategori The Best Bank 2012 iQ ´0DUNHWLQJµBPD Aset > Rp. 10 T Dari Perbanas Insitute & Business 5HYLHZ 13 Desember 2012.

Peringkat 3 Kategori The Best Bank 2012 LQ´*RRG&RUSRUDWH*RYHUQDQFHµ BPD Aset > Rp10T Dari Perbanas ,QVLWXWH %XVLQHVV 5HYLHZ13 Desember 2012.

3rdSODFHRQ7KH%HVW%DQNLQ´*RRG &RUSRUDWH*RYHUQDQFHµFDWHJRU\5HJLRQDO 'HYHORSPHQW%DQN$VVHWV!5SWULOOLRQ from the Institute of Indonesian Banks $VVRFLDWLRQ %XVLQHVV5HYLHZ'HFHPEHU 13, 2012

3rd place on The Best Bank 2012 LQ ´0DUNHWLQJµ FDWHJRU\ 5HJLRQDO 'HYHORSPHQW %DQN $VVHWV ! 5S trillion from the Institute of Indonesian %DQNV$VVRFLDWLRQ %XVLQHVV5HYLHZ December 13, 2012


27

/DSRUDQ'HZDQ.RPLVDULV Board Of Commissioners Report

28


3DUD3HPHJDQJ6DKDPGDQ3HPDQJNX

'istinJuished Shareholders and StaNeholders

.HSHQWLQJDQ\DQJ7HUKRUPDW Dengan mengucapkan puji syukur kehadirat Tuhan Yang Maha Esa, perkenankan kami menyampaikan laporan pengawasan Dewan Komisaris selama tahun 2012.

3UDLVHEHWR*RG7KH$OPLJKW\DOORZXVWRGHOLYHURXU VXSHUYLVRU\UHSRUWGXULQJ

3HQLODLDQ7HUKDGDS.LQHUMD'LUHNVL 0HQJHQDL3HQJHORODDQ%DQN68087

Board Of 'ireFtors PerformanFe Assessment On BanN SUMUT ManaJement

Pada tahun buku 2012 Bank SUMUT mampu mencapai pendapatan bunga sebesar Rp. 2,37 Triliun atau meningkat 13,39% dibandingkan Tahun 2011 sebesar Rp.2,09 Triliun. Realisasi beban bunga sebesar Rp. 827,6 miliar atau turun 8,50% dibandingkan Tahun 2011 sebesar Rp.904,5 Miliar. Realisasi Kredit Yang Diberikan pada tahun 2012 sebesar Rp.15,33 Triliun atau meningkat sebesar 29,04% dibandingkan tahun 2011 sebesar Rp.11,88 Triliun. Laba Setelah Pajak dicapai sebesar Rp. 421,78 Miliar atau turun sebesar 1,04% dibandingkan tahun 2011 sebesar Rp. 426,20 Miliar. Total Aset pada Tahun Buku 2012 mengalami pertumbuhan menjadi Rp. 19,97 Triliun atau tumbuh sebesar 5,38% dibandingkan tahun 2011 sebesar Rp.18,95 Triliun. LDR (Loan to Deposit Ratio) pada Tahun 2012 sebesar 101,90%. Rasio Kecukupan Modal (CAR) pada Tahun 2012 sebesar 13,24%. Rasio Kredit Bermasalah terhadap Total Kredit (NPL) Gross pada tahun 2012 sebesar 2,81%.

,QÀVFDO\HDU%DQN68087DFKLHYHGWKHLQWHUHVW income amounting to Rp 2.37 trillion, or increased by 13.39% compared to 2011 which was Rp 2.09 trillion. Realization of interest expense amounting to Rp 827.6 billion was a decline by 8.50% compared to 2011 which was Rp 904.5 billion. Loans realization in 2012 amounting to Rp 15.33 trillion was an increase by 29.04% compared to 2011 which was Rp 11.88 trillion. Income after Tax reached Rp 421.78 billion or decreased by 1.04% compared to 2011 which was Rp ELOOLRQ7RWDODVVHWVLQÀVFDO\HDUJUHZWR Rp 19.97 trillion or increased by 5.38% from Rp18.95 trillion in 2011.

3DQGDQJDQ$WDV3URVSHN8VDKD%DQN SUMUT.

9iews On BanN SUMUT Business ProspeFts

Prospek Usaha Bank SUMUT telah disusun didalam Rencana Bisnis Bank Tahun 2013-2015. Adapun proyeksi usaha yaitu Total Aset sebesar Rp.25,59 triliun diharapkan tumbuh 32,89% dari realisasi total aset Desember 2012 sebesar Rp.19,26 triliun, pinjaman yang diberikan termasuk piutang pembiayaan Syariah sebesar Rp.19,10 triliun diharapkan tumbuh sebesar 24,60% dari total pinjaman yang diberikan realisasi Desember 2012 sebesar Rp.15,33 miliar, Dana Pihak Ketiga sebesar Rp.21,03 miliar diproyeksikan tumbuh 39,8% dari realisasi Dana Pihak Ketiga Desember 2012 sebesar Rp.15,04 triliun dan Laba sebelum

%DQN68087EXVLQHVVSURVSHFWVKDYHEHHQFRPSLOHG in the 2013-2015 Bank Business Plan. The business SURMHFWLRQV LQFOXGH WRWDO DVVHWV DPRXQWLQJ WR 5S 25,59 trillion is expected to grow by 32.89% of total assets realization in December 2012 amounting to Rp 19,26 trillion; loans granted including Islamic ÀQDQFLQJ UHFHLYDEOHV DPRXQWLQJ WR 5S WULOOLRQ were expected to grow by 24,60% of total loans granted for December 2012 realization of Rp15,33 trillion; Third Party Funds amounting to Rp 21,3 trillion was SURMHFWHGWRJURZE\RIWKH7KLUG3DUW\)XQGV realization in December 2012 amounting to Rp.15.4 trillion; and income before tax amounting to Rp 670

LDR (Loan to Deposit Ratio) in 2012 reached 101.90%, Capital Adequacy Ratio (CAR) in 2012 was 13.24%, DQG *URVV 1RQSHUIRUPLQJ /RDQV WR 7RWDO /RDQV 13/ 5DWLRLQUHDFKHG


29

30

pajak sebesar Rp.670 miliar diharapkan tumbuh 7,89% dari realisasi laba sebelum pajak Desember 2012 sebesar Rp.622 miliar. Adapun proyeksi rasio CAR (Capital Adequacy ratio) diharapkan sebesar 13,54%, LDR (Loan to Deposit Ratio) diharapkan menjadi sebesar 90,81% dan NPL Gross diproyeksi sebesar 2,70%.

ELOOLRQ ZDV H[SHFWHG WR JURZ E\ IURP SURÀW before tax realization in December 2012 amounting to Rp 622 billion. &$5&DSLWDO$GHTXDF\5DWLR SURMHFWLRQZDVH[SHFWHG to be at 13.54%, LDR (Loan to Deposit Ratio) was H[SHFWHGDWDQG*URVV13/ZDVSURMHFWHGDW 2.70%.

Berdasarkan kinerja keuangan dan usaha yang telah dicapai Bank SUMUT pada tahun 2012, maka pihak manajemen harus menyamakan derap langkah yang tangguh dan sinergis sehingga target-target tahun 2013 dapat dicapai, mengingat sepanjang Tahun Buku 2012 masih terdapat beberapa target yang belum dapat diraih.

%DVHG RQ %DQN 68087 ÀQDQFLDO DQG EXVLQHVV performances in 2012, the management should V\QFKURQL]H VWURQJ DQG V\QHUJHWLF VWHSV WR DFKLHYH WDUJHWV FRQVLGHULQJ WKDW LQ ÀVFDO \HDU VHYHUDOWDUJHWVZDVQRWUHDFKHG

Dengan tekad pencapaian hasil usaha selama tahun buku 2013, pihak Direksi harus proaktif dan kreatif dalam menyempurnakan produk dan jasa bank yang dinilai belum mampu bersaing ditingkat industri perbankan Sumatera Utara. Namun demikian, Dewan Komisaris tetap berkomitmen untuk mengawasi dan memberikan nasehat kepada Direksi sehingga target-target tersebut dapat dicapai sesuai dengan prinsip *RRG&RUSRUDWH*RYHUQDQFHdan dijalankan dengan Prinsip Kehati-hatian.

'HWHUPLQHG WR DFKLHYH EXVLQHVV UHVXOWV IRU ÀVFDO \HDU WKH %RDUG RI 'LUHFWRUV PXVW EH SURDFWLYH DQG FUHDWLYH LQ LPSURYLQJ %DQN·V SURGXFWV DQG VHUYLFHV ZKLFKDUHFRQVLGHUHGQRW\HWDEOHWRFRPSHWHLQ1RUWK 6XPDWUD EDQNLQJ LQGXVWU\ OHYHO +RZHYHU WKH %RDUG RI &RPPLVVLRQHUV UHPDLQV FRPPLWWHG WR VXSHUYLVH DQG SURYLGH DGYLFH WR WKH %RDUG RI 'LUHFWRUV LQ RUGHU WR DFKLHYH WKH WDUJHWV LQ DFFRUGDQFH ZLWK *RRG &RUSRUDWH *RYHUQDQFH SULQFLSOHV DQG LPSOHPHQWHG with prudential principle.

.RPLWH.RPLWH
Committees Under The Board Of Commissioners SuperYision

Sesuai dengan Pasal 12 (ayat 1) Peraturan Bank Indonesia No.8/4/PBI/2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) Bagi Bank Umum, maka Dewan Komisaris Bank SUMUT telah membentuk 3 (tiga) Komite yaitu: - Komite Audit - Komite Pemantau Risiko - Komite Remunerasi dan Nominasi

In accordance with Article 12 (paragraph 1) Bank ,QGRQHVLD 5HJXODWLRQ 1R3%, RQ WKH ,PSOHPHQWDWLRQRI*RRG&RUSRUDWH*RYHUQDQFH*&* for Commercial Banks, Bank SUMUT Board of Commissioners has established three (3) Committees, QDPHO\ - Audit Committee - Risk Monitoring Committee 5HPXQHUDWLRQDQG1RPLQDWLRQ&RPPLWWHH

Komite-Komite tersebut bertugas membantu dan bertanggung jawab langsung kepada Dewan Komisaris. Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko ,masing masing terdiri dari seorang Ketua (Komisaris Independen) dan 2 (dua) orang anggota (pihak independen), sedangkan Komite Nominasi dan Remunerasi terdiri dari Seorang Ketua (Komisaris Independen), seorang anggota (Komisaris) dan seorang anggota (Pimpinan 'LYLVL6'0([RIÀFLR

The Committees assist and are directly responsible to the Board of Commissioners. Each of Audit and Risk Monitoring Committee consists of a Chairman (Independent Commissioner) and 2 (two) (independent) PHPEHUV ZKLOH 1RPLQDWLRQ DQG 5HPXQHUDWLRQ Committee comprises a Chairman (Independent Commissioner), a (Commissioner) member and a PHPEHU+5'LYLVLRQ+HDG([RIÀFLR


Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi sepanjang tahun 2012 telah melaksanakan tugasnya diantaranya : 1. Melakukan pembahasan atas pelaksanaan Audit Umum Bank Sumut Tahun Buku 2011 oleh KAP Hendrawinata, Eddy dan Sidharta (Kreston International). 2. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris atas pemberian fasilitas kredit kepada Pihak Terkait Bank SUMUT. 3. Melakukan evaluasi terhadap laporan monitoring hasil audit intern dan memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai langkah tindak lanjut yang akan dilakukan. 4. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris Bank SUMUT dalam menentukan Kantor Akuntan Publik (KAP) yang akan melakukan audit laporan keuangan PT.Bank Sumut untuk tahun buku 2012. 5. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris atas permohonan merealisasi pemberian kredit kepada Pihak Terkait sehubungan dengan risiko kredit yang akan dihadapi oleh bank. 6. Melakukan pembahasan dan memberikan masukan kepada Dewan Komisaris terhadap 3URÀO5LVLNR%DQN6XPXW 7. Berkoordinasi bersama Divisi Pengawasan GDQ 'LYLVL .HSDWXKDQ 0DQDMHPHQ 5LVLNR untuk meminimalisasi risiko kredit yang dihadapi bank akibat adanya tindakan fraud dan pelanggaran SOP yang dilakukan pejabat dan pegawai bank. 8. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris atas Usulan Calon Komisaris Independen Bank SUMUT 9. Memberikan rekomendasi terhadap kebijakan remunerasi yang diterima oleh Direksi dan pegawai bank berupa kenaikan gaji tahun 2012 yang disesuaikan dengan kinerja keuangan, prestasi kerja dan kewajaran dengan peer group. 10. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris atas usulan calon anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko dari Pihak Independen 11. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai penyempurnaan Hak dan Fasilitas Direksi Bank SUMUT. 12. Menyusun dan memberikan rekomendasi

Audit Committee, Risk Monitoring Committee and 5HPXQHUDWLRQ DQG 1RPLQDWLRQ &RPPLWWHH GXULQJ KDYHSHUIRUPHGWKHLUGXWLHVZKLFKLQFOXGH 1. Discussing Bank SUMUT General Audit LPSOHPHQWDWLRQ IRU ÀVFDO \HDU E\ Hendrawinata, Eddy, and Sidharta Public Accounting Firm (Kreston International). 3URYLGLQJ UHFRPPHQGDWLRQV WR WKH %RDUG RI &RPPLVVLRQHUVIRUWKHSURYLVLRQRIFUHGLWIDFLOLWLHV to Related Parties. (YDOXDWLQJ UHSRUWV RI LQWHUQDO DXGLW PRQLWRULQJ UHVXOWVDQGSURYLGLQJUHFRPPHQGDWLRQVWR%RDUGRI Commissioners concerning the follow-ups. 3URYLGLQJ UHFRPPHQGDWLRQV WR %DQN 68087 Board of Commissioners in determining which Public Accounting Firm (KAP) to audit PT. Bank 68087ÀQDQFLDOVWDWHPHQWVIRUÀVFDO\HDU 3URYLGLQJ UHFRPPHQGDWLRQV WR WKH %RDUG RI Commissioners on credit granting request by Related Parties in accordance with credit risks faced by the bank. &RQGXFWLQJ GLVFXVVLRQ DQG SURYLGLQJ LQSXW WR WKH Board of Commissioners on Bank SUMUT Risk 3URÀOH &RRUGLQDWLQJ ZLWK 6XSHUYLVRU\ 'LYLVLRQ DQG &RPSOLDQFH 5LVN 0DQDJHPHQW 'LYLVLRQ to minimize credit risk faced by banks due to IUDXGXOHQW DFW DQG 623 YLRODWLRQV FRPPLWWHG E\ EDQNRIÀFLDOVDQGHPSOR\HHV 3URYLGLQJ UHFRPPHQGDWLRQV WR WKH %RDUG RI Commissioners on Proposal of Bank SUMUT 3URVSHFWLYH,QGHSHQGHQW&RPPLVVLRQHU 3URYLGLQJUHFRPPHQGDWLRQVRQUHPXQHUDWLRQSROLF\ UHFHLYHGE\WKH%RDUGRI'LUHFWRUVDQGHPSOR\HHVRQ VDODU\ULVHLQZKLFKZHUHDGMXVWHGWRÀQDQFLDO performance, work performance and fairness to peer group. 3URYLGLQJ UHFRPPHQGDWLRQV WR WKH %RDUG RI Commissioners on candidates for Audit and Risk Monitoring Committees members from Independent Parties. 3URYLGLQJ UHFRPPHQGDWLRQV WR WKH %RDUG RI &RPPLVVLRQHUV RQ WKH LPSURYHPHQW RI %DQN 68087%RDUGRI'LUHFWRUV·5LJKWVDQG)DFLOLWLHV 3UHSDULQJ DQG SURYLGLQJ UHFRPPHQGDWLRQV RQ


31

mengenai sistem serta prosedur pemilihan dan/atau penggantian anggota Direksi periode 2012-2016 kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham. 13. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris atas usulan calon anggota Direksi Bank SUMUT periode 2012-2016 Pelaksanaan *RRG &RUSRUDWH *RYHUQDQFH di Bank SUMUT berjalan dengan baik, hal itu berdasarkan perhitungan komposit terhadap pembobotan faktor/kriteria penilaian self assessment pelaksanaan *RRG &RUSRUDWH *RYHUQDQFH Bank SUMUT sebagaimana terlampir berdasarkan Surat Edaran Bank Indonesa Nomor:9/12/DPNP tanggal 30 Mei 2007 diperoleh nilai komposit 1,525 dengan predikat “Baik”. Dan sehubungan dengan telah diterbitkannya Peraturan Bank Indonesia No.13/1/PBI/2011 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum, dapat disampaikan didalam laporan ini bahwa Hasil Penilaian Tingkat KesehatanBank SUMUT untuk posisi 31 Desember 2012 adalah dengan peringkat komposit 1 (Low Risk).

Hal-Hal Yang Menjadi Perhatian Manajemen

32

systems and procedures of Board of Directors member appointment and/or replacement for 20122016 to Board of Commissioners to be submitted to General Meeting of Shareholders. 3URYLGLQJ UHFRPPHQGDWLRQV WR WKH %RDUG RI Commissioners on Bank SUMUT Board of Directors proposed candidates for 2012-2016. 7KH LPSOHPHQWDWLRQ RI *RRG &RUSRUDWH *RYHUQDQFH LQ %DQN 68087 ZDV ZHOODFKLHYHG EDVHG RQ the composite weighting factors calculation/selfassessment criteria on the implementation of Bank 68087 *RRG &RUSRUDWH *RYHUQDQFH DV HQFORVHG LQ %DQN,QGRQHVLD&LUFXODU/HWWHU1R'313GDWHG May 30, 2007 which earned composite score of 1.525 ZLWKLQWKH´*RRGµFDWHJRU\ In connection with the issuance of Bank Indonesia 5HJXODWLRQ 1R3%, RQ &RPPHUFLDO %DQNV Health Assessment, it can be stated in this report that the results of Bank SUMUT Sumatra Health Assessment on December 31, 2012 was at composite rating of 1 (Low risk).

Matters To NotiFe By The ManaJement

Berdasarkan pengawasan dan pembinaan terhadap pencapaian kinerja usahaBank Sumut selama tahun buku 2012, Dewan Komisaris menyampaikan beberapa hal yang menjadi perhatian manajemen, sebagai berikut:

%DVHG RQ WKH VXSHUYLVLRQ DQG JXLGDQFH RQ %DQN 68087 EXVLQHVV SHUIRUPDQFH DFKLHYHPHQW GXULQJ ÀVFDO\HDUWKH%RDUGRI&RPPLVVLRQHUVH[SUHVVHV VHYHUDO WKLQJV IRU PDQDJHPHQW·V FRQFHUQ DPRQJ RWKHUVDUH

1. Memantau langkah-langkah dalam rangka proses penyelesaian pembayaran kredit-kredit macet di Bank SUMUT. 2. Melakukan upaya agar realisasi NPL Gross dapat sesuai dengan target yang telah ditetapkan dalam Rencana Bisnis dan selalu mengupayakan agar melakukan mitigasi munculnya kredit bermasalah yang baru sehingga tidak terjadi trend kenaikan NPL. 3. Agar Bank menjalankan komitmen atas temuan hasil pemeriksaan Bank Indonesia terhadap Bank SUMUT sesuai dengan waktu yang telah ditentukan. 4. Agar menindaklanjuti dan memberikan NODULÀNDVLWHUKDGDSSHPEHULWDDQWHUNDLWGHQJDQ Bank SUMUT yang dapat menimbulkan risiko reputasi terhadap Bank.

1. Monitoring steps for the settlement of nonperforming loans payment process in Bank SUMUT. 6HHNLQJWRPHHW*URVV13/UHDOL]DWLRQWDUJHWVVHW LQWKHEXVLQHVVSODQDQGDOZD\VVWULYLQJWRPLWLJDWH the emergence of new non-performing loans to SUHYHQWLQFUHDVHLQ13/WUHQG 3. Ensuring that the Bank always commits to WKH ÀQGLQJV RI %DQN 68087 H[DPLQDWLRQ results conducted by Bank Indonesia within a predetermined time. )ROORZLQJ XS DQG SURYLGLQJ QHZV FODULÀFDWLRQ UHODWHG WR %DQN 68087 WKDW PD\ ULVN %DQN·V reputation.


5. Memberikan pengarahan kepada cabangcabang untuk meningkatkan mekanisme pengandalian intern agar penyimpangan dapat diminimalisir dan menghindari adanya temuan pemeriksaan yang berulang. 6. Memberikan pengarahan kepada Divisi Pengawasan agar dalam melaksanakan audit tetap berpedoman kepada Pedoman Audit Intern Bank Sumut dan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum (SPFAIB) sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia. 7. Terus menerus mengingatkan Direksi agar Bank dalam menjalankan kegiatan operasional sesuai dengan SOP dan ketentuan yang berlaku. 8. Memastikan pelaksanaan prinsip Good &RUSRUDWH *RYHUQDQFH pada setiap kegiatan Bank. 9. Agar dilakukan pemeriksaan khusus terhadap Kantor Cabang ataupun Kantor Cabang Pembantu yang terindikasi adanya tindakan fraud. 10. Menindaklanjuti permintaan Bank Indonesia agar Bank menyelesaikan action plan ketentuan Bancassurance sebagaimana isi surat Bank Indonesia No.14/31/APBU/Mdn tanggal 20 Nopember 2012. 11. Meningkatkan Kualitas Sumber Daya Manusia Bank SUMUT khususnya dalam hal SHPHQXKDQ 6HUWLÀNDVL 0DQDMHPHQ 5LVLNR sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia, sehingga penambahan jaringan kantor dapat dilaksanakan sesuai dengan rencana yang telah ditetapkan. 12. Meningkatkan kualitas audit intern sehingga temuan audit memperlihatkan akar permasalahan dan memberikan solusi penyelesaian sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

3URYLGLQJJXLGDQFHWREUDQFKHVWRLPSURYHLQWHUQDO FRQWUROOLQJPHFKDQLVPVWRPLQLPL]HYLRODWLRQVDQG WRDYRLGUHSHDWHGH[DPLQDWLRQÀQGLQJV

Penjelasan diatas merupakan bagian dari keseluruhan hasil pengawasan dan pembinaan yang telah dilakukan oleh Dewan Komisaris selama tahun buku 2012, dan hasil yang menjadi perhatian manajemen tersebut telah disampaikan oleh Dewan Komisaris kepada Direksi melalui surat tercatat dan/atau melalui rapat bersama Direksi selama tahun buku 2012.

7KH DERYH H[SODQDWLRQ LV D SDUW RI WKH RYHUDOO VXSHUYLVLRQ DQG JXLGDQFH UHVXOWV SHUIRUPHG E\ WKH %RDUGRI&RPPLVVLRQHUVGXULQJÀVFDO\HDUDQG the results that become Management concern has been submitted by the Board of Commissioners to the Board of Directors through registered mail and/or through %RDUGRI'LUHFWRUVMRLQWPHHWLQJWKURXJKRXWÀVFDO\HDU 2012.

3URYLGLQJ JXLGDQFH WR 6XSHUYLVRU\ 'LYLVLRQ WR ensure that the audits performed are always guided by Bank Sumut Internal Audit Guidelines and Commercial Bank Internal Audit Function Implementation Standards (SPFAIB) in line with Bank Indonesia regulations. 7. Constantly reminding the Board of Directors to carry out its operation in accordance with SOPs and applicable regulations. 8. Ensuring the implementation of Good Corporate *RYHUQDQFHSULQFLSOHVLQHDFKEDQNDFWLYLW\ &RQGXFWLQJ VSHFLDO H[DPLQDWLRQ WR %UDQFK 2IÀFH RU6XE%UDQFK2IÀFHZKLFKLVVXVSHFWHGWRSHUIRUP fraud. 10. Following up Bank Indonesia request so that the %DQNFRPSOHWHVWKH%DQFDVVXUDQFHSURYLVLRQDFWLRQ SODQDVVWDWHGLQ%DQN,QGRQHVLD/HWWHU1R $3%80GQGDWHG1RYHPEHU ,PSURYLQJ%DQNSUMUT Human Resource Quality HVSHFLDOO\ LQ WKH IXOÀOOPHQW RI 5LVN 0DQDJHPHQW &HUWLÀFDWLRQ LQ DFFRUGDQFH ZLWK %DQN ,QGRQHVLD SURYLVLRQ VR WKDW RIÀFH QHWZRUN DGGLWLRQV FDQ EH carried out with the predetermined plan. ,PSURYLQJ LQWHUQDO DXGLW TXDOLW\ VR WKDW DXGLW ÀQGLQJVVKRZWKHFRUHFDXVHVDQGSURYLGHVHWWOHPHQW VROXWLRQVLQDFFRUGDQFHZLWKDSSOLFDEOHSURYLVLRQV


33

Penutup

Closure

Dewan Komisaris menyampaikan ucapan terima kasih kepada Gubernur Sumatera Utara, Bupati/ Walikota se–Sumatera Utara selaku Pemegang Saham Bank SUMUT.Dewan Komisaris juga menyampaikan ucapan terima kasih kepada Direksi dan seluruh karyawan atas pencapaian usaha yang dihasilkan pada tahun buku 2012.

The Board of Commissioners expresses our gratitude WR 1RUWK 6XPDWUD *RYHUQRU DQG 5HJHQWV0D\RUV LQ 1RUWK 6XPDWUD DV %DQN SUMUT Shareholders. The Board of Commissioners also expresses our gratitude to the Board of Directors and all employees for the EXVLQHVVDFKLHYHPHQWREWDLQHGLQÀVFDO\HDU

Ucapan terima kasih juga kami sampaikan kepada Bank Indonesia atas saran dan masukan yang konstruktif sehingga dapat meningkat peran dan tugas pengawasan yang kami jalankan. Demikian kami sampaikan dan terima kasih.

Our gratitude also goes to Bank Indonesia on the DGYLFH DQG FRQVWUXFWLYH IHHGEDFNV WKDW LPSURYHG RXU VXSHUYLVRU\ UROHV DQG WDVNV :H KHUHE\ FRQFOXGH WKLV report and thank you.

Dewan Komisaris Board Of Commissioners

Djaili Azwar Komisaris Utama President Commissioner

34

Rizal Fahlevi Hasibuan Komisaris Independen Independent Commissioner


Brata Kesuma Komisaris Independen Independent Commissioner

Zenilhar

M. Yahya

Direktur Pemasaran dan Syariah

Direktur Umum

Marketing and Sharia Director

36


General Affair Director

/DSRUDQ'LUHNVL

Report From the Board Of Directors

3DUD3HPHJDQJ6DKDPGDQ3HPDQJNX .HSHQWLQJDQ\DQJ7HUKRUPDW

'istinJuished Shareholders and StaNeholders

Dengan mengucapkan puji syukur kehadirat Tuhan Yang Maha Esa, perkenankan kami menyampaikan pokok-pokok pencapaian dan hasil usaha Bank SUMUT selama setahun yang berakhir pada 31 Desember 2012.

3UDLVHEHWR*RG7KH$OPLJKW\DOORZXVWRGHOLYHUWKH SRLQWVRIDFKLHYHPHQWDQGWKHUHVXOWVRI%DQN6XPXW·V operations for one year which ended on December 31st, 2012.

Perkembangan ekonomi yang kurang baik di beberapa negara Eropa dan Amerika ternyata tidak memberikan hambatan berarti pada perkembangan perekonomian Indonesia. Hal ini dibuktikan dengan pertumbuhan ekonomi Indonesia yang tumbuh dengan baik dan pada akhir tahun 2012 yang ditutup pada angka 6,23%. Indonesia mampu mengatasi hal tersebut karena ketahanan ekonomi domestik yang cukup bagus, dengan pasar yang sangat luas serta daya beli yang semakin meningkat dengan income perkapita US$3.562

The economic growth which was not so good in some (XURSHDQ DQG $PHULFDQ FRXQWU\ GLG QRW SURYLGH VLJQLÀFDQW EDUULHUV IRU ,QGRQHVLDQ HFRQRPLF JURZWK 7KLV ZDV SURYHQ E\ WKH ,QGRQHVLDQ HFRQRPLF JURZWK which grew well and by the end of 2012 it was closed RQWKHSRLQWRI,QGRQHVLDZDVDEOHWRRYHUFRPH it due to domestic economic security which was good HQRXJK ZLWK WKH YHU\ EURDG PDUNHW DQG WKH EX\LQJ power getting higher with the income US$3.562 per capita.

Selain itu, Indonesia juga memiliki peluang ketersediaan pengusaha mikro yang sangat banyak karena sekitar 95% kegiatan ekonomi Indonesia dilakukan oleh sektor mikro. Melihat kondisi tersebut, Bank SUMUT sebagai salah satu pelaku industri perbankan mengambil kesempatan untuk melakukan maksimalisasi fokus bisnis, dimana dengan kesempatan tersebut, Bank SUMUT terus melakukan upaya pengoptimalan untuk menangkap peluang pasar dan ekonomi yang lebih luas. Perseroan sangat yakin dengan pilihan fokus pada segmen-segmen bisnis yang lebih luas yang telah dipahami dengan baik, Perseroan telah siap menghadapi setiap tantangan perekonomian dan bisnis di sektor ini.

Besides, Indonesia also has an opportunity to DYDLODELOLW\ RI PDQ\ PLFURHQWUHSUHQHXUV EHFDXVH DERXW RI HFRQRPLF DFWLYLWLHV LQ ,QGRQHVLD DUH undertaken by micro sector. Seeing such condition, %DQN 68087 DV RQH RI EDQNLQJ LQGXVWULDO VXEMHFWV takes an opportunity to maximize the business focus, in which with that opportunity, Bank SUMUT keeps PDNLQJHIIRUWVRIRSWLPL]DWLRQWRKDYHWKHZLGHUPDUNHW DQG RSSRUWXQLW\ 7KH FRUSRUDWH GRHV EHOLHYH ZLWK WKH choice of focusing on the wider business segments ZKLFK KDYH EHHQ XQGHUVWRRG ZHOO WKH FRUSRUDWH LV SUHSDUHGWRIDFHHYHU\HFRQRPLFDQGEXVLQHVVFKDOOHQJH in this sector.

Kinerja Keuangan Sepanjang tahun 2012, Bank SUMUT fokus pada upaya pengembangan bisnis melalui pemenuhan secara bertahap untuk menjadi bank regional champion, melalui inovasi produk dan layanan yang memenuhi kebutuhan nasabah. Dalam rangka mendorong pertumbuhan ekonomi regional, kebijakan Bank SUMUT diarahkan pada peningkatan sinergi yang mendukung pertumbuhan usaha yang berkelanjutan. Hal tersebut tercermin dalam pencapaian kinerja Bank SUMUT tahun 2012 dengan perolehan laba sebelum pajak, kredit dan pembiayaan yang disalurkan yang mengalami peningkatan cukup VLJQLÀNDQGLEDQGLQJNDQWDKXQVHEHOXPQ\D

FinanFial PerformanFe

Throughout 2012, Bank SUMUT focused on efforts of EXVLQHVV GHYHORSPHQW WKURXJK JUDGXDO FRPSOLDQFH WR EHDUHJLRQDOFKDPSLRQEDQNE\PDNLQJLQQRYDWLRQRI SURGXFWV DQG VHUYLFHV IXOÀOOLQJ WKH FXVWRPHUV· QHHGV In order to support the regional economic growth, the SROLF\RI%DQN68087LVGLUHFWHGRQWKHLPSURYHPHQW of synergy supporting the continuous business growth. 7KDW ZDV UHÁHFWHG LQ WKH DFKLHYHPHQW RI %DQN 68087·VSHUIRUPDQFHLQZLWKWKHSURÀWEHIRUH tax, credits and the channeled expense which increased VLJQLÀFDQWO\KLJKHUWKDQWKHSUHYLRXV\HDU


37

Laba sebelum pajak meningkat 4,78% sementara penyaluran kredit mencapai pertumbuhan 28,94% dari tahun sebelumnya sebesar Rp11,9 triliun menjadi Rp15,3 triliun pada tahun 2012. Pencapaian laba bersih Bank SUMUT merupakan kontribusi dari ekspansi kredit, terutama didorong oleh segmen usaha perbankan komersial kredit produktif untuk sektor riil terutama kredit usaha mikro kecil yang tumbuh sebesar 45,56%. Kinerja ini sejalan dengan strategi pertumbuhan kredit Bank SUMUT yang memfokuskan pada pengembangan bisnis perbankan kredit mikro kecil dan menengah.

3URÀW EHIRUH EHLQJ GHGXFWHG E\ WD[ LQFUHDVHG whereas the lending increased 28,94% higher than the SUHYLRXV\HDUWKDWUHDFKHG5SWULOOLRQLQFUHDVHGWR 5SWULOOLRQLQ7KHQHWSURÀWDFKLHYHPHQWRI Bank SUMUT was contribution of credit expansion, HVSHFLDOO\ VXSSRUWHG E\ VHJPHQW RI SURGXFWLYH FUHGLW commercial banking business for the real sector especially credit of small micro business which grew with the percentage of 45,56%. This performance went in line with credit growth strategy of Bank SUMUT ZKLFK IRFXVHG RQ EDQNLQJ EXVLQHVV GHYHORSPHQW RI small and medium micro credits.

Walaupun terjadi penurunan pada total simpanan nasabah yang terdiri dari giro, tabungan dan deposito sebesar 0,56%, namun pada produk giro dan tabungan terjadi peningkatan sebesar 10,49% dan 13,18%. Sedangkan perbaikan kualitas aset tercermin dari penurunan NPL Neto dari sebesar 2,03% menjadi 1,28%. Rasio-rasio keuangan lainnya juga menunjukkan performa yang baik dimana CAR sebesar 13,24% meskipun performa HÀVLHQVL\DQJGLWXQMXNNDQROHKUDVLR%232SDGD akhir tahun 2012 meningkat menjadi 77,76% dibandingkan tahun 2011 sebesar 75,99%.

Although there was a reduction on the total of customer GHSRVLWV WKDW FRQVLVW RI FOHDULQJ VDYLQJV DQG À[HG GHSRVLW ZLWK WKH SHUFHQWDJH RI KRZHYHU RQ WKH SURGXFWV RI FOHDULQJ DQG VDYLQJV WKHUH ZDV DQ increase of 10,49% and 13,18%. While the asset quality LPSURYHPHQWZDVUHÁHFWHGRQWKHUHGXFWLRQRI1HW13/ IURP WR 7KH RWKHU ÀQDQFLDO UDWLRV DOVR showed good performance in which CAR was 13,24% DOWKRXJKWKHSHUIRUPDQFHRIHIÀFLHQF\VKRZHGE\UDWLR of BOPO by the end of 2012 increased to 77,76% higher than in 2011 which reached 75,99%.

7DQWDQJDQGDQ6WUDWHJL%DQN68087

ChallenJes and StrateJies of BanN SUMUT

Beberapa strategi utama yang dilaksanakan oleh perusahaan pada tahun 2012 yaitu target kredit/pembiayaan Bank SUMUT tahun 2012 diprioritaskan kepada penyaluran kredit pada sektor ekonomi yang sesuai dengan kondisi masing-masing daerah. Kami juga melakukan kerjasama dengan instansi pemerintah maupun perusahaan dalam penyaluran kredit. Selain itu, Bank SUMUT juga melakukan berbagai

6RPHPDMRUVWUDWHJLHVLPSOHPHQWHGE\WKH&RPSDQ\LQ ZDVWKHFUHGLWÀQDQFLQJWDUJHWRI%DQN68087 in 2012 was prioritized to the lending on the economic sector based on condition of each region. We also made FRRSHUDWLRQ ZLWK JRYHUQPHQW LQVWLWXWHV RU FRPSDQLHV in lending. Besides, Bank SUMUT made many kinds of perfection of the existing credit product packaging DQG HQKDQFH WKH VHUYLFH TXDOLW\ LQ RUGHU WR FUHDWH WKH FXVWRPHUV·VDWLVIDFWLRQ

Kami menyadari tantangan yang dihadapi Bank SUMUT kedepan diantaranya yaitu pengoptimalan leadership unit kerja operasional, segmentasi organisasi pemasaran di Kantor Cabang maupun Kantor Cabang Pembantu, kemampuan SDM dalam menganalisis dan menyalurkan kredit, serta variasi produk-produk dan pengembangan usaha bank. Pemulihan perekonomian tahun 2012 diperkirakan masih tetap berlanjut, membaiknya pertumbuhan ekonomi dan daya beli saat ini serta berlanjutnya stimulus ekonomi tentunya akan mampu mendorong positif di sisi permintaan sehingga pertumbuhan ekonomi akan tetap stabil.

38

We realize the challenges faced by Bank SUMUT in the future such as optimizing leadership of operational work unit, segmentation of marketing organization LQ WKH EUDQFK RIÀFH RU .&3 WKH KXPDQ UHVRXUFHV· capability in analyzing credits and lending, and also YDULDWLRQRISURGXFWVDQGEDQNEXVLQHVVGHYHORSPHQW 7KH HFRQRPLF UHFRYHU\ LQ LV SUHGLFWHG WR EH FRQWLQXHGWKHLPSURYLQJRIWKHHFRQRPLFJURZWKDQG the buying power today and also the sustainability of economic stimulus certainly will be able to boost SRVLWLYHO\RQWKHGHPDQGVLGHWKHUHIRUHWKHHFRQRPLF growth will remain stable.


penyempurnaan kemasan produk kredit yang telah ada dan meningkatkan mutu pelayanan sehingga menciptakan kepuasan nasabah.

/DQJNDKNH'HSDQ

Next Step

Demi berperan dalam peningkatan pemberdayaan ekonomi rakyat melalui pembiayaan Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) dalam rangka mendukung pertumbuhan ekonomi daerah, maka peningkatan penyaluran kredit diprioritaskan untuk sektor ekonomi produktif yang sesuai dengan potensi daerah dalam rangka meningkatkan porsi kredit produktif, khususnya untuk mendukung usaha skala mikro dan kecil (UMK).

,Q RUGHU WR WDNH D SDUW LQ WKH LPSURYHPHQW RI SHRSOH HFRQRPLF HPSRZHUPHQW WKURXJK ÀQDQFLQJ RI VPDOO and medium micro business (UMKM) in order to boost WKHUHJLRQDOHFRQRPLFJURZWKWKHQWKHLPSURYHPHQWRI OHQGLQJLVSULRULWL]HGIRUSURGXFWLYHHFRQRPLFVHFWRULQ accordance with the local potency of in order to enhance WKH SRUWLRQ RI SURGXFWLYH FUHGLW VSHFLDOO\ WR VXSSRUW micro and small scale enterprises (UMK).

Kami juga terus melanjutkan kerjasama dengan perusahaan BUMN dan swasta nasional yang berpotensi untuk pembiayaan proyek dan peningkatan potensi daerah, termasuk dukungan terhadap pembangunan infrastruktur, salah satunya Bandara Kuala Namu. Bank SUMUT juga terus berkordinasi dengan Bank Pembangunan Daerah lainnya, Bank BUMN dan Bank Swasta nasional untuk dapat ikut serta dalam kredit sindikasi dalam kaitan dengan peningkatan portfolio kredit di sektor produktif.

We also keep continuing the cooperation with State2ZQHG (QWHUSULVHV DQG QDWLRQDO SULYDWH FRPSDQLHV ZKLFK KDYH SRWHQF\ IRU SURMHFW ÀQDQFLQJ DQG LPSURYHPHQWRIWKHUHJLRQDOSRWHQF\LQFOXGLQJVXSSRUW for infrastructural construction, one of them is Kuala 1DPX$LUSRUW%DQN68087DOVRNHHSVFRRUGLQDWLQJ ZLWK WKH RWKHU 5HJLRQDO 'HYHORSPHQW %DQNV 6WDWH 2ZQHG %DQNV DQG 1DWLRQDO 3ULYDWH %DQNV VR LW FDQ participate in syndicated loans concerning with the LPSURYHPHQWRIFUHGLWSRUWIROLRLQSURGXFWLYHVHFWRU

Implementasi Tata Kelola Perusahaan

Corporate GoYernanFe Implementation

Bank SUMUT senantiasa mendorong penerapan tata kelola perusahaan untuk mencapai praktik terbaik. Hal tersebut diwujudkan dalam bentuk penyempurnaan kebijakan dan prosedur yang mendukung operasional bisnis yang efektif, HÀVLHQGDQEHUWDQJJXQJMDZDE

Bank SUMUT always encourages the implementation RI&RUSRUDWH*RYHUQDQFHWRUHDFKWKHEHVWSUDFWLFH7KDW is realized in the perfection of policy and procedure that VXSSRUW HIIHFWLYH HIÀFLHQW DQG UHVSRQVLEOH EXVLQHVV operations.

Dalam rangka mendukung pelaksanaan tugasnya, Direksi dibantu oleh organ pendukung antara lain Divisi Pengawasan, Sekretaris Perusahaan,

,Q RUGHU WR VXSSRUW WKH LPSOHPHQWDWLRQ RI WKHLU MRE Directors are assisted by supporting organs such DV VXSHUYLVLRQ GLYLVLRQ VHFUHWDU\ RI WKH FRPSDQ\

Memasuki tahun 2013, Bank SUMUT tetap mempertahankan optimisme dalam menghadapi berbagai tantangan. Sasaran kami adalah memperoleh status bank regional champion berdasarkan kesepakatan bank-bank daerah dengan Bank Indonesia pada tahun 2014. Pertumbuhan ekonomi Indonesia dan ekonomi regional Sumatera Utara khususnya akan sangat membantu Bank SUMUT mengepakkan sayapnya dengan mengembangkan kredit sekaligus mempertahankan kualitas aset, baik produktif dan nonproduktif.

Entering 2013, Bank SUMUT keeps optimism to face YDULRXV FKDOOHQJHV 2XU WDUJHW LV REWDLQLQJ VWDWXV of champion regional bank based on the agreement of local banks with Bank of Indonesia in 2014. The Indonesian and region of north-Sumatera economic JURZWKVSHFLDOO\ZLOOKHOS%DQN68087LPSURYHE\ GHYHORSLQJ FUHGLWV DQG NHHSLQJ WKH DVVHWV TXDOLW\ DW RQFHWKHSURGXFWLYHDQGQRQSURGXFWLYHDVVHWV


39

40

Divisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko serta unit-unit kerja lainnya yang saling bersinergi demi kemajuan Bank SUMUT.

FRPSOLDQFHGLYLVLRQDQGULVNPDQDJHPHQWDQGDOVRWKH other work units which make synergy one to another for the progress of Bank SUMUT.

Manajemen yakin bahwa penerapan GCG dapat mendorong setiap pegawai dan seluruh pihak bekerja secara optimal dan bertanggung jawab sehingga mampu meningkatkan nilai perusahaan YDOXH FUHDWLRQ Direksi senantiasa mengorganisasikan, melaksanakan dan mengevaluasi kegiatan pengelolaan Bank sesuai dengan prinsip kehati-hatian dan mengelola hubungan yang harmonis dengan berbagai stakeholder mengacu pada Code of Conduct yang dimiliki.

7KHPDQDJHPHQWEHOLHYHVWKDWWKHDSSOLFDWLRQRI*&* *RRG &RUSRUDWH *RYHUQDQFH FDQ PRWLYDWH HYHU\ worker and the whole parties to work optimally and to EHUHVSRQVLEOHLQRUGHUWRHQKDQFHWKHFRPSDQ\·VYDOXH creation. The Directors always organize, implement and HYDOXDWHWKH%DQNPDQDJHPHQWDFWLYLWLHVLQDFFRUGDQFH with the precautionary principle and manage a harmonic relationship with many stakeholders which refers to the Code of Conduct.

Bank SUMUT telah mengaplikasikan Strategi Anti Fraud yang diharapkan dapat menjadi upaya VLJQLÀNDQ GDODP PHQHNDQ fraud. Bank SUMUT juga telah memulai implementasi Whistleblowing System yang menjadi media pelaporan pelanggaran.

Bank SUMUT has applied Anti-Fraud Strategy which LVKRSHGLWFDQEHDVLJQLÀFDQWHIIRUWWRSUHVVIUDXG%DQN SUMUT has also begun the implementation of Whistle %ORZLQJ6\VWHPZKLFKEHFRPHVYLRODWLRQUHSRUWPHGLD

Pelaksanaan GCG yang dilakukan Bank SUMUT diantaranya yaitu penyampaian Laporan Pelaksanaan GCG mulai periode laporan tahun 2007 yang dikirimkan secara terpisah dari Laporan Tahunan Bank SUMUT yaitu kepada para pemegang saham, Bank Indonesia, Yayasan Lembaga Konsumen Indonesia (YLKI), Lembaga pemeringkat di Indonesia, Asosiasi BankBank di Indonesia, Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI), 2 (dua) lembaga penelitian bidang ekonomi dan keuangan serta 2 (dua) majalah ekonomi dan keuangan. Untuk memudahkan stakeholders lain dalam memperoleh laporan tahunan, kami juga menampilkan laporan tahunan tersebut dalam website Bank SUMUT.

The GCG implementation conducted by Bank SUMUT ZHUHLPSOHPHQWDWLRQUHSRUWGHOLYHU\RI*&*IURPWKH period of report in 2007 sent separately from the annual report of Bank SUMUT to the stockholders, Bank of Indonesia, Bank Association in Indonesia, Institute RI ,QGRQHVLDQ %DQNLQJ 'HYHORSPHQW /33, WZR LQVWLWXWHV RI HFRQRPLF DQG ÀQDQFLDO UHVHDUFK DQG WZR HFRQRPLF DQG ÀQDQFLDO PDJD]LQHV 7R IDFLOLWDWH the other stakeholders in getting the annual report, we also presented the annual report in the website of Bank SUMUT.

Dalam pelaksanaan penerapan GCG di seluruh unit kerja operasional, Bank SUMUT telah membentuk tim penilai pelaksanaan self assessment penerapan GCG untuk menilai sendiri (self assessment) dengan beberapa kriteria/ indikator penilaian pada Kantor Cabang, Cabang Pembantu, dan Kantor Kas Bank SUMUT.

In the implementation of GCG application in all operational work units, Bank SUMUT has established an assessment team of GCG application to make self assessment with some assessment criteria/ indicators RQ WKH EUDQFK RIÀFHV .&3 DQG FDVK RIÀFH RI %DQN SUMUT.

Dari sisi transparansi penyampaian laporan informasi kinerja keuangan, Bank SUMUT telah menyajikan informasi kinerja keuangan mengenai kegiatan operasional bank yang disajikan secara berkala setiap triwulan dan disampaikan

6HHQIURPWKHWUDQVSDUHQF\RIWKHÀQDQFLDOSHUIRUPDQFH information report, Bank SUMUT has presented LQIRUPDWLRQRIÀQDQFLDOSHUIRUPDQFHFRQFHUQLQJZLWK WKH %DQN RSHUDWLRQDO DFWLYLWLHV SUHVHQWHG SHULRGLFDOO\ HYHU\ TXDUWHU DQG SUHVHQWHG WR WKH VWDNHKROGHUV YLD


kepada stakeholders melalui surat kabar yang cukup informatif, maupun dalam buku Laporan Tahunan secara transparan dan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

PDJD]LQHVZKLFKDUHLQIRUPDWLYHHQRXJKRUYLDERRNRI annual report transparently and in accordance with the DSSOLFDEOHSURYLVLRQ

Bank SUMUT sangat menyadari besarnya manfaat penerapan GCG tersebut, antara lain dalam meningkatkan kinerja perusahaan, meningkatkan nilai pemegang saham VKDUHKROGHUV YDOXH dan kredibilitas perusahaan secara profesional, WHUODNVDQDQ\DSHQJHORODDQXVDKDVHFDUDHÀVLHQGDQ efektif, tumbuhnya keyakinan dan kepercayaan dari shareholders maupun stakeholders terhadap perusahaan, serta menghindari penyimpanganpenyimpangan dan pencegahan terhadap fraud dan penyalahgunaan kewenangan.

%DQN 68087 GRHV UHDOL]H WKH EHQHÀWV RI implementation of GCG, are in enhancing the FRPSDQ\·V SHUIRUPDQFH HQKDQFLQJ WKH VKDUHKROGHUV· YDOXH DQG WKH FRPSDQ\·V FUHGLELOLW\ SURIHVVLRQDOO\ the accomplishment of the business management HIÀFLHQWO\DQGHIIHFWLYHO\WKHHPHUJHQFHRIFRQÀGHQFH and trust from the shareholders or the stakeholders to WKHFRPSDQ\DQGDYRLGLQJGHYLDWLRQVDQGSUHYHQWLQJ fraud and authority abuse.

Tanggungjawab Sosial Perusahaan

Corporate SoFial Responsibility

Salah satu bentuk CSR yang ditekankan oleh Bank SUMUT adalah pemberdayaan masyarakat FRPPXQLW\GHYHORSPHQW , yang menekankan pada pembangunan sosial dan pembangunan kapasitas masyarakat sehingga dapat menggali potensi masyarakat lokal menjadi modal sosial untuk maju dan berkembang, diantaranya bantuan keagamaan, bantuan pendidikan dan pelatihan, dan bantuan sosial dan kesehatan masyarakat. Dengan demikian, diharapkan bahwa serangkaian program CSR yang telah dilaksanakan dapat memberikan manfaat berkelanjutan bagi masyarakat.

A kind of CSR which is emphasized by Bank SUMUT LV FRPPXQLW\ GHYHORSPHQW ZKLFK HPSKDVL]HV RQ WKH VRFLDO DQG SHRSOH·V FDSDFLW\ GHYHORSPHQW LQ RUGHU WR H[SORUHWKHORFDOVRFLHWLHV·SRWHQF\WREHVRFLDOFDSLWDO WRJRIRUZDUGDQGJURZVRPHKHOSVJLYHQDUHUHOLJLRXV assistance, educational and training assistance, social assistance and public health. It is hoped those programs RI&65JLYHFRQWLQXRXVEHQHÀWWRWKHSHRSOH

6XPEHU'D\D0DQXVLD

Human ResourFes

Bank SUMUT senantiasa berkomitmen untuk hadir di tengah masyarakat tidak hanya sebagai perusahaan dengan tujuan memperoleh keuntungan semata, melainkan juga senantiasa berusaha memberikan manfaat sosial dan ekonomi bagi pertumbuhan dan perkembangan masyarakat tersebut melalui program-program Tanggung Jawab Sosial Perusahaan (CSR). Konsep CSR Bank SUMUT didasarkan pada 3 (tiga) pilar pemangku kepentingan yakni pilar masyarakat dan lingkungan, pilar konsumen serta pilar karyawan dan pilar tenaga kerja/pegawai.

Salah satu strategi yang diimplementasikan oleh Bank SUMUT adalah peningkatan kualitas sumber daya manusia dengan tujuan membentuk suatu tim kerja yang memiliki loyalitas dan kompetensi yang tinggi. Bank SUMUT meyakini bahwa

Bank SUMUT always commits to attend among VRFLHWLHV QRW RQO\ DV D FRPSDQ\ KDYLQJ SXUSRVH RI HDUQLQJ SURÀW EXW DOVR DV D FRPSDQ\ JLYLQJ VRFLDO DQGHFRQRPLFEHQHÀWIRUWKHJURZWKDQGGHYHORSPHQW of societies through programs of Corporate Social Responsibility (CSR). The CSR concept of Bank SUMUT is based on 3 (three) pillars of the stakeholders WKH\ DUH SLOODU RI VRFLHWLHV DQG HQYLURQPHQW SLOODU of consumers and pillar of employees and pillar of manpower/ employees.

One of the strategies implemented by Bank SUMUT LVLPSURYHPHQWRI+XPDQ5HVRXUFHV·TXDOLW\LQRUGHU WR HVWDEOLVK D ZRUN WHDP KDYLQJ KLJK OR\DOW\ DQG FRPSHWHQF\ %DQN 68087 EHOLHYHV WKDW PD[LPDO VHUYLFHFDQRQO\EHSUHVHQWHGZLWKTXDOLW\RIVXSHULRU


41

pelayanan yang maksimal hanya dapat diberikan dengan adanya kualitas sumber daya manusia (SDM) yang unggul. Untuk itu, unit pengelola kepegawaian Bank SUMUT telah melakukan banyak hal dalam pengembangan sumber daya manusia yang dilakukan secara menyeluruh dengan menyentuh semua aspek, baik proses seleksi karyawan, penilaian kinerja, remunerasi karyawan, pelatihan dan pendidikan, pola pengembangan karir pegawai serta dukungan fasilitas pelatihan.

KXPDQUHVRXUFHV7KHUHIRUHWKHVWDIÀQJPDQDJHPHQW XQLWRI%DQN68087KDVPDGHPDQ\WKLQJVWRGHYHORS the human resources totally by touching all aspects such as the selection process of employees, performance assessment, remuneration of employees, training and HGXFDWLRQ HPSOR\HH FDUHHU GHYHORSPHQW SDWWHUQV DQG support of training facility.

Berdasarkan arah kebijakan strategi pengembangan SDM, Bank SUMUT PHQJLGHQWLÀNDVL GDQ PHQJDQDOLVD NHXQJJXODQ serta kompetensi karyawan dengan menggunakan aspek pengukuran kinerja baik kuantitatif maupun kualitatif. Bank SUMUT mengembangkan Sistem Pengelolaan Manajemen Kinerja SDM yang berbasis teknologi dan peningkatan kualitas SDM melalui pengembangan training center dalam rangka meningkatkan kompetensi pegawai yang memenuhi kebutuhan pasar, khususnya tenaga analis kredit dalam rangka mendukung penyaluran kredit ke sektor produktif. Tujuan akhir kami adalah untuk memberikan EHQHÀW dan peluang kepada para karyawan untuk terus berkembang. Dengan demikian, diharapkan karyawan Bank SUMUT akan melayani nasabah dengan sebaik mungkin untuk memberikan manfaat terbaik bagi semua pihak.

Based on direction of policy of human resource GHYHORSPHQW VWUDWHJ\ %DQN 68087 LGHQWLÀHV and analyzes the superiority and competency of the HPSOR\HHVE\XVLQJDVSHFWRITXDQWLWDWLYHRUTXDOLWDWLYH good performance measurement. Bank SUMUT GHYHORSV +XPDQ 5HVRXUFH SHUIRUPDQFH PDQDJHPHQW 6\VWHP ZKLFK LV WHFKQRORJ\EDVHG DQG LPSURYHPHQW RI WKH KXPDQ UHVRXUFHV· TXDOLW\ WKURXJK WUDLQLQJ FHQWHUGHYHORSPHQWLQRUGHUWRLPSURYHWKHHPSOR\HHV· competency that meets market needs, especially credit DQDO\VWVLQRUGHUWRVXSSRUWWKHOHQGLQJWRSURGXFWLYH VHFWRU2XUÀQDOJRDOLVJLYLQJEHQHÀWDQGRSSRUWXQLW\ WRWKHHPSOR\HHVWRNHHSLPSURYLQJ6RLWLVKRSHGWKH HPSOR\HHV RI %DQN 68087 ZLOO VHUYH WKH FXVWRPHUV DVJRRGDVSRVVLEOHWRJLYHWKHEHVWEHQHÀWWRDOOSDUWLHV

Penutup

ClosinJ

Bank SUMUT konsisten melakukan pengembangan dan juga pelayanan terhadap nasabah. Dalam rangka pencapaian target dan visi tersebut, kami pun mengalami berbagai perubahan dengan capaian kinerja yang terus meningkat setiap tahunnya demi meraih dan meningkatkan kualitas pelayanan. Perubahan tersebut di antaranya meliputi aspek sumber daya manusia, pelayanan, kinerja, penerapan GCG dan CSR. Akhir kata, jajaran Direksi menyampaikan ucapan terima kasih kepada para pemegang saham, nasabah, karyawan, mitra usaha, dan masyarakat luas yang telah memberikan dukungan kepada pencapaian Bank SUMUT.

42

%DQN 68087 FRQVLVWHQWO\ PDNHV GHYHORSPHQW DQG DOVR VHUYLFH WR WKH FXVWRPHUV ,Q RUGHU WR DFKLHYH WKH WDUJHW DQG WKDW YLVLRQ ZH KDYH VRPH FKDQJHV ZLWK SHUIRUPDQFH DFKLHYHPHQW WKDW FRQWLQXRXVO\ LQFUHDVHV HYHU\ \HDU WR UHDFK DQG LQFUHDVH WKH VHUYLFH TXDOLW\ 7KRVH FKDQJHV LQYROYH DVSHFW RI KXPDQ UHVRXUFHV VHUYLFHV SHUIRUPDQFH DSSOLFDWLRQ RI *&* DQG &65 The conclusion, the Board of Directors would like to thank to the shareholders, customers, employees, EXVLQHVVSDUWQHUVDQGVRFLHWLHVZKRKDYHJLYHQVXSSRUW WRWKHDFKLHYHPHQWRI%DQN68087


Dengan dukungan tanpa henti dari semua pihak dan atas rahmat Tuhan Yang Maha Esa, kiranya target-target Bank SUMUT di masa depan akan tercapai dengan gemilang.

With the continuous support from many parties and the grace of God Almighty, hopefully the targets of %DQN68087LQWKHIXWXUHZLOOEHDFKLHYHGEULJKWO\

'LUHNVL Board of Directors

0
Direktur Umum General Affair Director

Zenilhar

Direktur Pemasaran dan Syariah Marketing and Sharia Director


43

Analisis Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis

Tinjauan Industri

Industry OYerYiew

3HUHNRQRPLDQ,QGRQHVLD

Indonesian EFonomy

Ditengah gejolak perekonomian dunia yang masih belum berakhir, perekonomian Asia mampu menjadi alternatif penggerak perekonomian dunia, menggantikan dominasi Amerika Serikat dan Uni Eropa (UE). Perekonomian Asia secara umum, dan perekonomian Indonesia secara khusus mampu bertahan bahkan tetap tumbuh di tengah bergejolaknya perekonomian dunia. Pertumbuhan ekonomi Indonesia secara konsisten tetap berada di level 6,23% pada tahun 2012, meski mengalami sedikit penurunan dibandingkan dengan tahun sebelumnya yang berada pada level 6,60%. Tingginya jumlah penduduk ,QGRQHVLD PHQMDGL ERQXV GHPRJUDÀ WHUVHQGLUL bagi perekonomian Indonesia. Tingginya jumlah penduduk tersebut menjadi penggerak utama roda perekonomian Indonesia. Konsumsi rumah tangga menjadi penopang Produk Domestik Bruto (PDB) Indonesia. Di saat negara-negara Eropa dan Amerika mengurangi jumlah produk impor dari Indonesia.

In the midst of global economic turmoil that still has not ended, the Asian economies were able to alternate GULYLQJ WKH ZRUOG HFRQRP\ UHSODFLQJ WKH GRPLQDQFH of U.S. and European Union (EU). Asian economies in general, and the Indonesian economy in particular ZDV DEOH WR VXUYLYH HYHQ FRQWLQXHG WR JURZ WR LQ WKH PLGVWRIJOREDOHFRQRPLFWXUPRLO,QGRQHVLD·VHFRQRPLF JURZWKKDVFRQVLVWHQWO\UHPDLQHGDWWKHOHYHORI in 2012, despite a slight decrease compared to the SUHYLRXV\HDUZKLFKVWRRGDW7KHKLJKQXPEHU RI,QGRQHVLDQSRSXODWLRQEHFRPHVVSHFLÀFGHPRJUDSKLF bonus to the Indonesian economy. The high number RI WKH SRSXODWLRQ KDV EHFRPH D PDMRU GULYHU RI WKH economy of Indonesia. Household consumption becomes the backbone of the Gross Domestic Product (GDP) of Indonesia, at the time of European countries and the United States reduce the number of products imported from Indonesia.

,QÁDVL

InÁation 0DLQWDLQLQJ WKH OHYHO RI KRXVHKROG FRQVXPSWLRQ LV QRWKLQJ EXW WKH LQÁXHQFH RI WKH ,QGRQHVLDQ LQÁDWLRQ VXEGXHG WKURXJKRXW $OWKRXJK ,QGRQHVLD·V LQÁDWLRQLQFUHDVHGVOLJKWO\EXWWKHLQFUHDVHLVQRWYHU\ VLJQLÀFDQW DQG DUH VWLOO EHORZ WKH XSSHU OLPLW RI WKH LQÁDWLRQVSHFLÀHGLQWKHEXGJHWDVVXPSWLRQV

,QÁDVL ,QGRQHVLD SDGD WDKXQ PHQFDSDL angka 4,30%.

,QGRQHVLDQLQÁDWLRQLQUHDFKHG

7HUMDJDQ\D WLQJNDW LQÁDVL LQL MXJD PHQGRURQJ Bank Indonesia untuk terus menurunkan tingkat %, UDWH JXQD PHQLQJNDWNDQ DNWLÀWDV SHUEDQNDQ dalam penyaluran kredit. BI rate sendiri pada tahun 2012 stabil pada level 5,75%.

6XEGXHG LQÁDWLRQ DOVR SURPSWHG %DQN ,QGRQHVLD to continue to lower the BI rate to increase banking DFWLYLWLHVLQOHQGLQJ%,UDWHLWVHOILQZDVVWDEOH at 5.75%.

1LODL7XNDU5XSLDK

Rupiah ExFhanJe Rate 'XULQJWKHTXDUWHUSHULRGRILQWKHPRYHPHQW of Rupiah exchange rate against the U.S.$ showed trend which continued to strengthen, with the range of YDOXHV5SSHU86'7KLVUHLQIRUFHPHQW ZDV WULJJHUHG E\ KHDY\ LQÁRZV RI IRUHLJQ IXQGV FDSLWDOLQÁRZ ZKLFKZDVWKHLPSDFWRIWKHLQFUHDVLQJ SUHIHUHQFHRILQYHVWRUVWRSODFHWKHLULQYHVWPHQWIXQGV in Indonesia rather than in Europe. The condition was

Terjaganya tingkat konsumsi rumah tangga tersebut tidak lain adalah pengaruh dari WHUMDJDQ\D LQÁDVL ,QGRQHVLD VHSDQMDQJ WDKXQ 0HVNL ,QÁDVL ,QGRQHVLD VHGLNLW PHQJDODPL kenaikan, tapi kenaikan tersebut tidaklah terlalu VLJQLÀNDQ GDQ PDVLK GLEDZDK GDUL EDWDV DWDV LQÁDVL\DQJGLWHWDSNDQGDODPDVXPVL$3%1

Selama periode Kuartal 1 – 3 Tahun 2011, pergerakan nilai tukar Rupiah terhadap US$ menunjukkan tren yang terus menguat, dengan kisaran nilai Rp8.460 - Rp9.100 per USD. Penguatan ini dipicu oleh derasnya aliran dana asing FDSLWDO LQÁRZ yang merupakan dampak dari semakin meningkatnya preferensi investor untuk menempatkan dana investasinya di


45

Indonesia daripada kawasan Eropa. Kondisi WHUVHEXW MXJD GLGXNXQJ ROHK VWDELOLWDV LQÁDVL yang dapat dipertahankan pada level moderat 6,5%, sehingga membuat tingkat pengembalian investasi Indonesia semakin menarik.

DOVRVXSSRUWHGE\WKHVWDELOLW\RILQÁDWLRQZKLFKFRXOG EHPDLQWDLQHGDWDPRGHUDWHOHYHORIWKXVPDNLQJ ,QGRQHVLDQLQYHVWPHQWUHWXUQVZDVPRUHDWWUDFWLYH

Memasuki kuartal 4 Tahun 2011 sampai dengan Kuartal 4 Tahun 2012, terjadi kondisi sebaliknya di mana pergerakan nilai tukar Rupiah terhadap US$ menunjukkan tren yang terus melemah. Nilai tukar Rupiah bergerak pada kisaran Rp8.600 - Rp9.800 per US$. Melemahnya nilai tukar rupiah terhadap USD tersebut secara umum dipengaruhi oleh beberapa hal berikut ini: menurunnya nilai ekspor khususnya ke kawasan Eropa, meningkatnya impor barang konsumsi dan pangan sepanjang semester 1 tahun 2012, pembayaran utang luar negeri dari pihak swasta yang sangat tinggi, meningkatnya dana dari Surat Utang Negara (SUN) yang ditarik pihak asing, serta rencana stimulus ekonomi Pemerintah Amerika Serikat untuk memperkuat perekonomian negara tersebut yang sempat terseok pada pertengahan Tahun 2012.

Entering the fourth quarter of 2011 to the fourth quarter of 2012, the opposite occurred in the conditions ZKHUH WKH PRYHPHQW RI WKH UXSLDK DJDLQVW WKH 86 $ showed trend that continued to weaken. Rupiah H[FKDQJH UDWH PRYHG LQ WKH UDQJH RI 5S ² 5S 9.800 per U.S. $. The weakening of Rupiah exchange UDWHDJDLQVWWKH86GROODULQJHQHUDOZDVLQÁXHQFHG E\ VRPH RI WKH IROORZLQJ GHFOLQLQJ H[SRUWV HVSHFLDOO\ to Europe, the growing imports of consumer goods and food during the 1st half of 2012, foreign debt of WKH SULYDWH VHFWRU ZKLFK ZDV YHU\ KLJK WKH LQFUHDVHG IXQGLQJ RI *RYHUQPHQW 6HFXULWLHV *6 GUDZQ E\ foreigners, as well as the economic stimulus plan of the 86JRYHUQPHQWWRVWUHQJWKHQWKHFRXQWU\·VHFRQRP\ which was stumbling in the middle of 2012.

3UR\HNVL3HUHNRQRPLDQ,QGRQHVLD

ProMeFtion of Indonesian EFonomy

Peningkatan pendapatan per kapita menjadi US$3.660 membuat Indonesia masuk ke dalam kategori negara berpendapatan menengah, dimana pertumbuhan ekonominya tidak lagi dapat bergantung kepada sumber daya alam dan alokasi tenaga kerja murah (resources and ORZ FRVWGULYHQ JURZWK namun harus mampu menghasilkan produktivitas yang lebih tinggi GHQJDQ PHPDQIDDWNDQ PRGDO ÀVLN GDQ VXPEHU daya manusia terampil SURGXFWLYLW\GULYHQ growth), agar pertumbuhan ekonomi Indonesia tidak stagnan dan terhindar dari jebakan negara berpendapatan menengah (middle income trap).

The increase of income per capita to U.S. $ 3,660 makes Indonesia into the category of middle-income countries, where economic growth can no longer depend on UHVRXUFHV DQG ORZ FRVWGULYHQ JURZWK EXW VKRXOG EH DEOHWRJHQHUDWHKLJKHUSURGXFWLYLW\E\XVLQJSK\VLFDO FDSLWDO DQG VNLOOHG KXPDQ UHVRXUFHV SURGXFWLYLW\ GULYHQ JURZWK VR WKDW ,QGRQHVLD·V HFRQRPLF JURZWK is not stagnant and spared from middle income trap countries.

Bercermin dari kinerja perekonomian nasional tahun 2012 dengan ketahanan dan kesinambungan pertumbuhan di tengah perekonomian global yang masih belum menentu, maka perekonomian nasional tahun 2013 memiliki potensi besar untuk terus tumbuh dan mencapai target makro ekonomi, seperti tingkat pertumbuhan sebesar GDQWLQJNDWLQÁDVLVHEHVDU.HNXDWDQ pasar domestik dan arus investasi yang semakin meningkat seiring dengan pengakuan rating LQYHVWPHQW JUDGH oleh lembaga pemeringkat LQWHUQDVLRQDO VHSHUWL 6 3 Moody dan Fitch, merupakan modal utama pertumbuhan.

46

5HÁHFWLQJRQWKHSHUIRUPDQFHRIWKHQDWLRQDOHFRQRP\ in 2012 with the resilience and sustainability of growth in the global economy which remains uncertain, the national economy in 2013 has great potential to FRQWLQXH WR JURZ DQG DFKLHYH WKH PDFURHFRQRPLF WDUJHWVVXFKDVDJURZWKUDWHRIDQGDQLQÁDWLRQ rate of 4.90%. Strength of the domestic market and LQYHVWPHQW ÁRZV DUH LQFUHDVLQJ ZLWK WKH UHFRJQLWLRQ RI WKH JUDGH LQYHVWPHQW UDWLQJ E\ WKH LQWHUQDWLRQDO rating agencies like S & P, Moody and Fitch, is the main capital of growth.


3HUWXPEXKDQ6HNWRU3HUEDQNDQ,QGRQHVLD

Indonesian BanNinJ SeFtor Growth

NIM Net Interest MarJin 3HUEDQNDQ

NIM Net Interest MarJin BanNinJ 7KH GHYHORSPHQW RI WKH EDQNLQJ VHFWRU ZKLFK LV growing rapidly makes the banking sector should be PRUH FUHDWLYH LQ JHQHUDWLQJ UHYHQXH &RQYHQWLRQDO banking methods that rely on interest income would EH GLIÀFXOW WR FRPSHWH ZLWK UHJLRQDO EDQNV ZKLFK DUH PRUHHIÀFLHQW7KHUHIRUHWKHEDQNVDUHDOZD\VUHTXLUHG to not rely on income from interest, but rather on the IHHEDVHGUHYHQXHRUIHHEDVHGLQFRPH%\UHO\LQJRQ fee-based income, banks will be free to compete because LWFDQSURYLGHDFRPSHWLWLYHUDWHZLWKUHJLRQDOEDQNV ,QWKHDYHUDJHQHWLQWHUHVWPDUJLQRIEDQNVVWRRG at 5.50% lower than in 2011, which stood at 5.70%.

13/Non PerfominJ Loan 3HUEDQNDQ

NPL Non PerfominJ Loan BanNinJ :LWKPRUHDQGPRUHLQQRYDWLYHSURGXFWVDQGVHUYLFHV offered by banks, credit demand from customers continues to increase. Of course the precautionary principle remains the main reference in the analysis of credit worthiness. Application of the precautionary SULQFLSOH FDQ EH VHHQ IURP ,QGRQHVLDQ EDQNLQJ 13/ UDWLRPDLQWDLQHGDW13/UDWLRPDLQWDLQHGZDV QRWKLQJ EXW WKH LQÁXHQFH RI WKH ,QGRQHVLDQ HFRQRP\ maintained. So, there is no meaningful shock which forces Bank Indonesian to raise the BI rate, which in turn will increase the interest rates on bank loans.

Sektor perbankan Indonesia merupakan salah sektor yang paling cemerlang dan salah satu sektor yang menjadi pengerak perekonomian Indonesia. indikasi tersebut terlihat dari pertumbuhan PDB dari sektor perbankan mencapai 7,15% pada tahun 2012 dan menempatkan sektor perbankan pada posisi nomor empat dari sembilan sektor PDB. Indikasi yang lain juga terlihat dari banyaknya bank-bank lokal yang diminati dan diakuisi oleh pihak asing. Ini membuktikan sektor perbankan indonesia memiliki daya tarik yang cukup tinggi.

Perkembangan sektor perbankan yang kian cepat ini membuat sektor perbankan harus lebih kreatif dalam menghasilkan UHYHQXH Metode perbankan konvensional yang hanya mengandalkan pendapatan bunga tentu akan sulit untuk bersaing dengan bank-bank di Regional yang lebih HÀVLHQ 2OHK NDUHQD LWX SLKDN SHUEDQNDQ VHODOX dituntut untuk tidak mengandalkan pendapatan dari bunga, tapi lebih kepada pendapatan yang berbasis fee atau fee based income. Dengan mengandalkan fee based income bank akan lebih leluasa bersaing karena dapat memberikan rate yang kompetitif dengan perbankan di Regional. Pada tahun 2012 ini rata-rata Margin Bunga Bersih perbankan berada pada level 5,50% lebih rendah dibandingkan tahun 2011 yang berada pada level 5,70%.

Dengan semakin inovatifnya produk-produk dan layanan yang ditawarkan oleh perbankan, permintaan kredit dari nasabah pun terus mengalami peningkatan. Tentu saja prinsip kehatihatian tetap menjadi pedoman utama dalam melakukan analisa kelayakan kredit. Penerapan prinsip kehati-hatian dapat terlihat dari rasio NPL perbankan Indonesia yang terjaga pada level 2,33%. Terjaganya rasio NPL ini tidak lain adalah pengaruh dari terjaganya perekonomian Indonesia. Sehingga tidak ada goncangan yang berarti yang memaksa bank Indonesia untuk meningkatkan BI rate yang pada akhirnya akan meningkatkan suku bunga pinjaman perbankan.

,QGRQHVLD·VEDQNLQJVHFWRULVRQHRIWKHPRVWEULOOLDQW VHFWRUDQGRQHRIWKHVHFWRUVWKDWGULYHVWKHHFRQRP\RI Indonesia. The indication can be seen thorugh the GDP growth of the banking sector which reached 7.15% in 2012 and put the banking sector in the fourth position of the nine sectors of GDP. Another indication is also HYLGHQWIURPWKHPDQ\ORFDOEDQNVZHUHLQGHPDQGDQG DFTXLUHGE\IRUHLJQSDUWLHV7KLVSURYHVWKH,QGRQHVLDQ banking sector has high considerable appeal.


47

3URVSHN3HUEDQNDQ.H'HSDQ

BanNinJ ProspeFts Ahead

Dari hal tersebut, dapat disimpulkan bahwa krisis Eropa dan Amerika masih menjadi beban bagi laju pertumbuhan ekonomi dunia, bahkan krisis tersebut telah menyebabkan industri perbankan di Amerika dan Eropa menghadapi ancaman default yang serius. Berdasarkan stress test, perbankan di regional harus tetap waspada walaupun masih eksis dan tumbuh, terutama perbankan yang memberikan pembiayaan kepada debitur yang memiliki hubungan bisnis dengan negara-negara Uni Eropa maupun Amerika Serikat.

From this, it can be concluded that the crisis in Europe and America is still a burden for world economic JURZWKWKHFULVLVKDVHYHQOHGWKHEDQNLQJLQGXVWU\LQ the United States and Europe to facr a serious threat of default. Based on the stress test, banks in the region VKRXOGUHPDLQYLJLODQWHYHQWKRXJKVWLOOH[LVWDQGJURZ HVSHFLDOO\ EDQNV WKDW SURYLGH ÀQDQFLQJ WR ERUURZHUV ZKR KDYH EXVLQHVV UHODWLRQV ZLWK WKH FRXQWULHV RI WKH European Union and the United States.

.LQHUMD%3'%DQN3HPEDQJXQDQ'DHUDK

PerformanFe of BP'

Berdasarkan riset Bank Dunia, terlihat indeks penyaluran kredit perbankan Indonesia mencapai 210, diikuti perbankan India dengan skor 200, Singapura 170, Malaysia 157, Thailand 135, dan Amerika 110. Aset perbankan nasional mencapai 76,9% dari total aset lembaga keuangan, dengan komposisi pendanaan perbankan nasional sampai Juli 2012 yang mencapai Rp2.961,4 triliun, yang 94,27% berasal dari Dana Pihak Ketiga (DPK) dan sisanya dari dana antar bank dan dana SHPLOLN VHUWD DÀOLDVLQ\D 'DUL GDQD WHUVHEXW 64,12% atau Rp2.470,1 triliun ditempatkan dalam bentuk kredit. Secara umum, kondisi perbankan nasional sampai Juli 2012 masih menunjukkan pertumbuhan yang positif dengan rasio kinerja dalam range memenuhi syarat perbankan yang sehat.

Sejalan dengan pencapaian sektor perbankan, kinerja Bank Pembangunan Daerah pun mengalami hal yang sama. BPD seluruh Indonesia terus berkembang secara pesat. Indikator keuangan utama seperti total aset, penyaluran kredit, penghimpunan DPK dan Laba bersih selama kurun waktu 5 tahun terakhir terus membaik. Hal ini dapat dilihat dari berbagai indikator yang berhasil dibukukan oleh BPD seluruh Indonesia. Per Desember 2012, aset BPD telah mencapai Rp 368,24 triliun atau meningkat sebesar 17.01% dibandingkan posisi Desember 2011 yang mencapai Rp 305,62 triliun.

48

Based on research by the World Bank, it can be seen that Indonesian banking lending index reached 210, followed by Indian banking with a score of 200, Singapore 170, Malaysia 157, Thailand 135, and U.S. 1DWLRQDOEDQNLQJDVVHWVUHDFKHGRIWKHWRWDO DVVHWVRIÀQDQFLDOLQVWLWXWLRQVZLWKWKHFRPSRVLWLRQRI the national bank funding until July 2012 that reached Rp 2,961.4 trillion, which 94.27% came from the Third Party Funds (TPF) and the rest is from the inter-bank IXQGVDQGWKHRZQHURIWKHIXQGVDQGWKHLUDIÀOLDWHV Of these funds, 64.12% or Rp 2,470.1 trillion was collected in the form of credit. In general, the condition of national banking until July 2012 still showed SRVLWLYHJURZWKZLWKSHUIRUPDQFHUDWLRLQWKHUDQJHRI eligible sound banking.

,Q OLQH ZLWK WKH DFKLHYHPHQW RI WKH EDQNLQJ VHFWRU WKH SHUIRUPDQFH RI WKH 5HJLRQDO 'HYHORSPHQW %DQN has also experienced the same thing. BPD throughout ,QGRQHVLD FRQWLQXHV WR JURZ UDSLGO\ .H\ ÀQDQFLDO indicators such as total assets, loans, accumulation RI GHSRVLWV DQG QHW LQFRPH RYHU D SHULRG RI \HDUV FRQWLQXH WR LPSURYH ,W FDQ EH VHHQ IURP WKH YDULRXV indicators which are successfully recorded by BPD throughout Indonesia. As of December 2012, the assets of BPD has reached Rp 368.24 trillion, an increase of 17.01% compared to December 2011 which reached Rp 305.62 trillion.


$VHW%3'

Secara konsolidasi, aset BPD seluruh Indonesia per Desember 2012 menduduki peringkat keempat dengan total aset Rp368,24 triliun setelah Bank Mandiri (Rp561,20 triliun), Bank BRI (Rp547,60 triliun), Bank BCA (Rp436,70 triliun) kemudian Bank BNI (Rp324,80 triliun) – sumber dari Statistik Perbankan Indonesia (SPI)-periode 2012. Kekuatan aset BPD seluruh Indonesia ini menunjukkan bahwa apabila BPD seluruh Indonesia bersinergi akan menjadi potensi kekuatan yang solid dalam kancah persaingan industri perbankan nasional, serta dapat memberikan kontribusi yang lebih optimal bagi perekonomian nasional, khususnya di daerah.

'DQD3LKDN.HWLJD%3'

Kinerja kredit dalam 5 (lima) tahun terakhir menunjukkan pertumbuhan yang cukup baik. Posisi dana pihak ketiga (DPK) BPD seluruh Indonesia pada Desember 2012 mencapai Rp278,53 triliun, meningkat sebesar 18,39% persen dibanding posisi Desember 2011 yang mencapai sebesar Rp235,26 triliun.

.UHGLW%3'

BPD assets

On a consolidated basis, assets BPD throughout Indonesia per December 2012 was in fourth ranks with total assets of Rp368, 24 trillion after Bank Mandiri (Rp561, 20 trillion), Bank BRI (Rp547, 60 trillion), Bank BCA (Rp436, 70 trillion) and then Bank %1, 5S WULOOLRQ ² EDVHG RQ WKH VRXUFH IURP Indonesia Banking Statistics (SPI)-2012 period. BPD asset strength throughout Indonesia has shown that if BPD throughout Indonesia work together, it will be the VROLGSRWHQWLDOIRUFHLQWKHFRPSHWLWLYHDUHQDRIQDWLRQDO EDQNLQJ LQGXVWU\ DQG FDQ SURYLGH D PRUH RSWLPDO contribution to the national economy, especially in the local area.

BPD Third Party Funds

&UHGLWSHUIRUPDQFHZLWKLQÀYH \HDUVVKRZHGVWHDG\ growth. The position of third-party funds (DPK) of BPD throughout Indonesia in December 2012 reached Rp278, 53 trillion, an increase of 18.39% percent compared to the position in December 2011 which reached Rp235, 26 trillion.

BPD Credit

Sejalan pertumbuhan dana pihak ketiga yang VLJQLÀNDQ.UHGLW\DQJGLVDOXUNDQROHK%3'\DQJ menunjukan hasil cukup baik. Pada Desember 2012, posisi kredit BPD seluruh Indonesia mencapai Rp219,21 triliun atau meningkat sebesar 24,66% dibandingkan posisi Desember 2011 yang mencapai Rp175,84 triliun.

,QOLQHZLWKDVLJQLÀFDQWWKLUGSDUW\IXQGLQJJURZWK Credit which is distributed by BPD showed quite good results. In December 2012, the credit position of BPD throughout Indonesia reached Rp219, 21 trillion or an increase of 24.66% compared to December 2011 that reached Rp175, 84 trillion.


49

7LQMDXDQ%LVQLV %XVLQHVV2YHUYLHZ

3HUEDQNDQ.RQVXPHU

Secara umum Bank SUMUT memiliki 3 (tiga) unit bisnis yang utama, yaitu Perbankan Konsumer, Perbankan Komersial dan Unit Syariah. Unit bisnis perbankan konsumer adalah unit bisnis yang berfungsi untuk menghimpun dana pihak ketiga dari masyarakat dalam bentuk Tabungan, Deposito ataupun giro untuk kemudian disalurkan kembali kepada pihak ketiga dalam berbagai bentuk kredit. Total dana pihak ketiga (DPK) yang berhasil dihimpun oleh Bank SUMUT pada tahun 2012 mencapai Rp15,04 triliun. Jumlah tersebut sedikit lebih rendah dibandingkan dengan tahun 2011 yang berjumlah Rp15,12 triliun atau turun sebesar 0,59%. Namun demikian jumlah dana pihak ketiga yang berhasil dikumpulkan oleh Bank SUMUT relatif stabil.

Consumer BanNinJ

In general, Bank SUMUT has 3 (three) main business units, namely Consumer Banking, Commercial Banking and Sharia Unit. Consumer banking business XQLWLVWKHEXVLQHVVXQLWWKDWVHUYHVWRUDLVHWKLUGSDUW\ IXQGVIURPWKHSXEOLFLQWKHIRUPRIVDYLQJVGHSRVLWV or giro and then channeled back to a third party in the YDULRXV IRUPV RI FUHGLW 7RWDO GHSRVLWV WKDW KDYH EHHQ collected by Bank SUMUT in 2012 reached Rp15, 04 trillion. The amount is slightly lower than in 2011, amounting to Rp15, 12 trillion or decreased by 0.59%. +RZHYHUWKHQXPEHURIWKLUGSDUW\IXQGVFROOHFWHGE\ %DQN68087ZDVUHODWLYHO\VWDEOH

Simpanan Nasabah | Customer Deposits Jutaan Rupiah | Million

2011

2012

Pertumbuhan (%) | Growth (%)

Giro | Giro

3.529.447

3.899.739

10,49

Tabungan | 6DYLQJV

5.000.096

5.658.971

13,18

6.599.970

5.482.055

(16,94)

15.129.513

15.040.765

(0,59)

Deposito | Deposit Total | Total

Sumber DPK yang berhasil dihimpun Bank SUMUT komposisinya masih tetap didominasi oleh dana Non Pemda. Dana Non Pemda yang berhasil dihimpun menurun sebesar 0,11% dan meningkatkan kontribusinya dari 87,23% menjadi 87,64%. Sedangkan dana Pemda mengalami penurunan sebesar 3,82%, serta menurunkan kontribusinya dari 12,77% menjadi 12,36%.

'3.6RXUFHVWKDWKDYHEHHQFROOHFWHGE\%DQN68087 LWVFRPSRVLWLRQUHPDLQVGRPLQDWHGE\QRQJRYHUQPHQW IXQGV1RQJRYHUQPHQWIXQGVWKDWKDYHEHHQFROOHFWHG decreased by 0.11% and increase contribution from WR :KLOH JRYHUQPHQW IXQGV KDV decreased by 3.82%, and lower contribution from 12.77% to 12.36%.

'DQD3LKDN.HWLJD%HGDVDUNDQ6XPEHU'DQD Third party Funds Based on FundinJ SourFe Jutaan Rupiah | Million Dana pemda | *RYHUQPHQWV)XQGV

50

2011

2012


1.932.278

1.858.458

(3,82)

Dana Non Pemda | 1RQ*RYHUQPHQW)XQGV

13.197.235

13.182.307

(0,11)

Total | Total

15.129.513

15.040.765

(0,59)


120,00% 100,00% 80,00% 60,00%

87,23%

87,64%

Non Pemda Pemda

40,00% 20,00% 0,00%

12,77%

12,36%

2011

2012

Dari keseluruhan DPK Bank SUMUT, kontribusi Deposito mengalami penurunan yang cukup VLJQLÀNDQ.RQWULEXVL'HSRVLWR\DQJSDGDWDKXQ 2011 mencapai 43,62% menjadi 36,45% atau turun sebesar 16,44%. Hal ini sejalan dengan jumlah Deposito yang dihimpun oleh Bank SUMUT yang mengalami penurunan sebesar 16.94%.

2I RYHUDOO '3. %DQN 68087 FRQWULEXWLRQ RI GHSRVLWVGHFUHDVHGVLJQLÀFDQWO\'HSRVLWVFRQWULEXWLRQ which in 2011 reached 43.62% down to 36.45%, a drop of 16.44%. This is in line with the amount of deposits collected by Bank SUMUT which decreased by 16.94%.

120,00 100,00 80,00

36,45

43,62

Deposito Deposits

60,00 40,00

37,62

33,05

20,00 23,33

25,93

2011

2012

Tabungan 6DYLQJV Giro Giro

-

Berlawanan dengan Deposito, kontribusi 2 (dua) produk simpanan lainnya mengalami peningkatan kontribusi. Untuk produk giro kontribusinya pada tahun 2012 sebesar 25,93%, naik 11,14% dibandingkan dengan tahun 2011, dimana kontribusinya pada tahun 2011 sebesar 23,33%. Kontribusi produk tabungan juga meningkat pada tahun 2012 ini dari 33,05% menjadi 37,62% dan menjadi kontributor utama DPK.

Contrary to deposits, contribution of two (2) other VDYLQJV SURGXFWV LQFUHDVHG &RQWULEXWLRQ RI JLUR products in 2012 amounted to 25.93%, increased by 11.14% compared to 2011, in which the contribution LQDPRXQWHGWR&RQWULEXWLRQRIVDYLQJV products also increased in 2012 from 33.05% to 37.62% DQGEHFRPHVWKHPDMRUFRQWULEXWRURI'3.


51

*LUR

Kinerja produk Giro pada tahun 2012 ini cukup baik. Jumlah Giro yang berhasil dihimpun Bank SUMUT pada tahun 2012 ini mencapai Rp3,90 triliun, meningkat sebesar 10,49% dari tahun 2011 yang berjumlah Rp3,53 triliun. Kontribusi antara Giro dari Pemda dan Non Pemda terhadap total Giro yang berhasil dihimpun relatif stabil. Pada tahun 2011, komposisinya adalah 54,73%:45,26% dimana 54,73% merupakan Giro milik Pemda dan 45,26% merupakan Giro Non Pemda.

Giro

Giro product performance in 2012 was pretty good. Giro amount collected by Bank SUMUT in 2012 reached Rp3, 90 trillion, an increase of 10.49% from 2011, amounting to Rp3, 53 trillion. Contribution of *LURFROOHFWHGIURP*RYHUQPHQWDQG1RQ*RYHUQPHQW IXQGV WR WRWDO FROOHFWHG *LUR ZDV UHODWLYHO\ VWDEOH ,Q WKH FRPSRVLWLRQ ZDV LQ ZKLFK RZQHG E\ WKH ORFDO JRYHUQPHQW DQG ZDV*LURRI1RQ*RYHUQPHQW

*LUR%HUGDVDUNDQ1DVDEDK_Giro Based Customer Jutaan Rupiah | Million

2012


2.159.127

2.134.509

(1,14)

Dana Non Pemda | 1RQ*RYHUQPHQW)XQGV

1.370.320

1.765.231

28,82

Total | Total

3.529.447

3.899.740

10,49

Dana Pemda _*RYHUQPHQWV Funds

2011

Tabungan

Sejalan dengan produk Giro, produk Tabungan juga mengalami peningkatan sebesar 13,18%. Pada tahun 2011 jumlah tabungan yang dihimpun oleh Bank SUMUT sebesar Rp5,00 triliun dan pada tahun 2012 ini jumlah tabungan yang dihimpun oleh Bank SUMUT sebesar Rp5,66 triliun. Jumlah tabungan yang berhasil dihimpun oleh Bank SUMUT tersebut terbagi menjadi 7 (tujuh) produk tabungan sebagai berikut.

SaYinJs

,QOLQHZLWKWKH*LURSURGXFWVVDYLQJVSURGXFWVDOVR LQFUHDVHG E\ ,Q WKH DPRXQW RI VDYLQJV collected by Bank SUMUT Rp 5, 00 trillion and in WKH DPRXQW RI VDYLQJV FROOHFWHG E\ WKH %DQN 680875SWULOOLRQ7KHDPRXQWRIVDYLQJVWKDW KDYHEHHQFROOHFWHGE\%DQN68087LVGLYLGHGLQWR VHYHQ VDYLQJVSURGXFWVDVIROORZV

3URGXN7DEXQJDQ_SaYinJs ProduFts Jutaan Rupiah | Million Simpeda Martabe Umum Martabe Mahasiswa Makbul Wadia ITT Mudharabah Tabunganku Lainnya | Others Total

52

2011

2012


348.113

430.308

23,61

4.319.545

4.807.844

11,30

374

197

52.485

59.804

(47,33) 13,94

19.002

34.272

80,36

237.184

294.816

24,30

23.393

30.560

30,64

-

1.170

100,00

5.000.096

5.568.971

13,18


Deposito

Deposit

Berdasarkan kontribusi, nasabah perorangan masih menjadi kontribusi Deposito terbesar pada tahun 2012. Kontribusi nasabah perorangan naik dari 38,34% terhadap total Deposito menjadi 40,76% terhadap total Deposito. Penurunan NRQWULEXVL\DQJVLJQLÀNDQWHUOLKDWSDGD$VXUDQVL nasabah perorangan Bank SUMUT, Perusahaan, dan Yayasan, yang masing-masing mengalami penurunan sebesar 87,81%, 11,68%, 90,83%, dan 83,14%.

%DVHG RQ FRQWULEXWLRQV LQGLYLGXDO FXVWRPHU UHPDLQV the largest contribution deposits in 2012. Contribution RILQGLYLGXDOFXVWRPHUVURVHIURPWRWDOGHSRVLWV WRRIWKHWRWDOGHSRVLWV$VLJQLÀFDQWGHFUHDVH in contribution seen in Insurance, Bank SUMUT LQGLYLGXDO FXVWRPHUV FRPSDQLHV DQG IRXQGDWLRQV each of which decreased by 87.81%, 11.68%, 90.83%, and 83.14%.

Kinerja produk Deposito pada tahun 2012 mengalami pertumbuhan negatif. Jumlah Deposito yang berhasil dihimpun Bank SUMUT pada tahun 2012 ini mencapai Rp5,48 triliun, menurun sebesar 16,94% dari tahun 2011 yang berjumlah Rp6,60 triliun.

Deposit products performance in 2012 experienced QHJDWLYH JURZWK 7KH DPRXQW RI GHSRVLWV WKDW KDYH been collected Bank SUMUT in 2012 reached Rp 5, 48 trillion, a decrease of 16.94% from the year 2011, amounting to Rp 6, 60 trillion.

.RPSRVLVL'HSRVLWR%HUGDVDUNDQ-HQLV1DVDEDK_ Composition of Deposits by Type of Customer Jutaan Rupiah | Million Asuransi | Insurance Koperasi | Union Perorangan | ,QGLYLGXDO

2011 1.797.351

2012 219.096

Pertumbuhan (%) | Growth (%) (87,81)

3.758

3.725

(0,88)

2.530.236

2.234.718

(11,68)

Perusahaan | Company

329.670

30.233

(90,83)

Yayasan | Foundation

814.928

137.378

(83,14)

Lain-Lain | Others

1.124.026

2.856.905

154,17

Total | Total

6.599.970

5.482.055

(16,94)

Berdasarkan jangka waktu penempatannya Deposito yang dihimpun Bank SUMUT sebagian besar dikelompok 1 bulan, namun demikian jumlahnya mengalami penurunan sebesar 25,69%. SHQLQJNDWDQ \DQJ VDQJDW VLJQLÀNDQ WHUMDGL SDGD Deposito yang berjangka waktu 12 bulan yang mengalami peningkatan sebesar 178,65%.

%DVHG RQ WKH 'HSRVLWV SODFHPHQW SHULRG UHFHLYHG E\ %DQN 68087 PRVWO\ JURXSHG PRQWKV KRZHYHU the number has decreased by 25,69%9HU\VLJQLÀFDQW LPSURYHPHQWRFFXUUHGLQWKHGHSRVLWVZLWKDPDWXULW\ of 12 months which increased by 178,65%.

.ODVLÀNDVL'HSRVLWR%HUGDVDUNDQ-DQJND:DNWX_ Deposits in ClassiÀFation Based on Term Jutaan Rupiah | Million

2011

2012


2.776.401

2.063.272

(25,69)

991.372

645.245

(34,91)

2.108.932

768.894

(63,54)

Berjangka 12 bulan | Time deposits 12 months

718.033

2.000.788

178,65

Berjangka 24 bulan | Time deposits 24 month

5.232

3.856

(26,30)

6.599.970

5.482.055

(16,94)

Berjangka 1 bulan | Time deposits 1 months Berjangka 3 bulan | Time deposits 3 months Berjangka 6 bulan | Time deposits 6 months

Total | Total


53

3HUEDQNDQ.RPHUVLDO

Unit bisnis yang kedua yang dimiliki oleh Bank SUMUT adalah Perbankan Komersial. Layanan Perbankan Komersial adalah penyaluran kredit. Sebagai Bank Pembangunan Daerah, maka usaha pencapaian pertumbuhan kredit diharapkan naik setiap tahun. Pertumbuhan kredit tersebut diharapkan merata kepada setiap daerah dengan melihat potensi daerah masingmasing. Strategi pencapaian target pembiayaan/ kredit Bank SUMUT untuk tahun 2012 dengan memprioritaskan penyaluran kredit kepada sektor ekonomi yang sesuai dengan kondisi PDVLQJPDVLQJGDHUDK%HULNXWSURÀONUHGLW%DQN SUMUT berdasarkan sektor ekonomi.

CommerFial BanNinJ

The second business unit owned by Bank SUMUT is &RPPHUFLDO %DQNLQJ &RPPHUFLDO %DQNLQJ 6HUYLFHV LV OHQGLQJ $V D 5HJLRQDO 'HYHORSPHQW %DQN WKH DFKLHYHPHQW RI EXVLQHVV FUHGLW JURZWK LV H[SHFWHG WR ULVHHYHU\\HDU&UHGLWJURZWKLVH[SHFWHGHTXDOWRHDFK region to see the potential of each area. Strategies to DFKLHYH ÀQDQFLDO WDUJHWV %DQN 68087 FUHGLW IRU the year 2012 are by the priority of credit to economic sectors in accordance with the conditions of each DUHD %HORZ LV %DQN 68087 FUHGLW SURÀOH EDVHG RQ economic sectors.

1,89% 18,19%

Perindustrian Industry Perdagangan, restoran, hotel dan lainnya Trade, restaurants, hotels and others

54,98% 2,91%

Jasa sosial masyarakat &RPPXQLW\6RFLDO6HUYLFHV Pertanian Agriculture Konstruksi Construction

11,20%

Pertambangan Mining Jasa dunia usaha %XVLQHVVVHUYLFHV

5,66% 0,12% 3,18% 0,58%

54

1,30%

Listrik, gas dan air Electricity, gas and water Pengangkutan dan pergudangan Transportation and warehouse Lainnya Others

Berdasarkan analisis data, penyaluran kredit difokuskan pada 3 (tiga) sektor ekonomi utama yaitu, Pertanian, Konstruksi dan Perdagangan. Ketiga sektor tersebut pada tahun 2012 ini cukup mendominasi komposisi kredit Bank SUMUT.

Based on data analysis, lending is focused on three PDMRU HFRQRPLF VHFWRUV QDPHO\ $JULFXOWXUH Construction and Trade. All the three sector in 2012 was enough to dominate the composition of Bank SUMUT credit.

1. Sektor Pertanian Komposisi di sektor ini sebesar 11,20% dari total kredit pada tahun 2012 (sebesar Rp15.325,58 miliar) atau tumbuh sebesar Rp586,77 miliar dari tahun lalu. Potensi pasar untuk penyaluran kredit di sektor ini antara lain di wilayah:

1. Agriculture Sector Composition in this sector amounted to 11.20% of total loans in 2012 (amounting to Rp15,325. 58 billion), an increase of Rp586,77 billion from last year. The potential market for lending in this sector LVDPRQJRWKHUVLQWKHUHJLRQ


.DEXSDWHQ /DQJNDW GDQ VHNLWDUQ\D prioritas pada usaha peternakan; .DEXSDWHQ /DEXKDQ %DWX .DEXSDWHQ Asahan, Kabupaten Mandailing Natal, Kabupaten Padang Lawas, Kabupaten Padang Lawas Utara dan Kabupaten Simalungun prioritas di sektor perkebunan terutama perkebunan rakyat; .DEXSDWHQ .DUR GDQ 'DLUL SULRULWDV SDGD tanaman holtikultura; .DEXSDWHQ 7DSDQXOL 7HQJDK GDQ 7RED Samosir prioritas pada sektor perikanan; .DEXSDWHQ'HOL6HUGDQJ6HUGDQJ%HGDJDL dan Tapanuli Selatan prioritas pada tanaman pangan.

'LVWULFW /DQJNDW DQG LWV VXUURXQGLQJ SULRULW\ RQ WKHOLYHVWRFNEXVLQHVV 'LVWULFW /DEXDQ %DWX 'LVWULFW $VDKDQ 'LVW 0DQGDLOLQJ1DWDO'LVWULFW3DGDQJ/DZDV'LVWULFW Padang Lawas Utara and District Simalungun priority in the plantation sector, especially smallholder plantations;

2. Sektor Konstruksi Komposisi di sektor ini sebesar 5,66% dari total kredit pada tahun 2012 (sebesar Rp15.325,58 miliar) atau tumbuh sebesar Rp319,60 miliar dari tahun lalu, kredit untuk sektor konstruksi ini ditujukan untuk membiayai modal kerja proyek-proyek yang dananya bersumber dari pemerintah maupun swasta di seluruh wilayah kerja Bank SUMUT.

2. Construction Sector Composition in this sector amounted to 5.66% of total loans in 2012 (amounting to Rp15.325, 58 billion), an increase of Rp319, 60 billion from last year, credit WRWKLVFRQVWUXFWLRQVHFWRULVLQWHQGHGWRÀQDQFHWKH ZRUNLQJFDSLWDOSURMHFWVIXQGHGIURPWKHJRYHUQPHQW DQG SULYDWH VHFWRUV LQ DOO ZRUNLQJ DUHDV RI %DQN SUMUT.

3. Sektor Perdagangan, Restoran, Hotel dan Lainnya. Komposisi di sektor ini sebesar 18,20% dari total kredit pada tahun 2012 ( sebesar Rp15.325,58 miliar) atau tumbuh sebesar 627,53 miliar dari tahun lalu. Penyaluran dana fokus pada peningkatan Usaha Mikro dan Kecil sesuai potensi daerah masing-masing di setiap unit kantor Bank SUMUT. Jumlah dana yang disalurkan Bank SUMUT dalam bentuk kredit pada tahun 2012 mencapai Rp15.325,58 miliar, tumbuh 28,94% bila dibandingkan dengan tahun 2011 yang berjumlah Rp11,88 triliun. Berikut data pertumbuhan kredit per sektor ekonomi.

3. Trade, Restaurants, Hotels and Other Sector.

'LVWULFW .DUR DQG 'DLUL SULRULW\ RQ KRUWLFXOWXUDO crops; 'LVWULFW 7DSDQXOL 7HQJDK DQG 7RED 6DPRVLU SULRULW\LQWKHÀVKHULHVVHFWRU 'LVWULFW 'HOL 6HUGDQJ 6HUGDQJ %HGDJDL DQG Tapanuli Selatan priority to food crops.

Composition in this sector amounted to 18.20% of total loans in 2012 (amounting to Rp15.325,58 billion), an increase of Rp627,53 billion from last year. 7KHGLVWULEXWLRQRIIXQGVIRFXVHVRQLPSURYLQJ0LFUR and Small Enterprises in accordance with potential of HDFKUHJLRQLQHDFKRIÀFHXQLWRI%DQN680877KH amount of funds disbursed by Bank SUMUT in the form of credit in 2012 reached Rp15.325,58 billion, growing 28.94% when compared to 2011, which was amounting to Rp11, 88 trillion. The following data is credit growth per sector.


55

3LQMDPDQ%HUGDVDUNDQ6HNWRU_Loans by SeFtor Jutaan Rupiah | Million

2011

Perindustrian | Industry

2012


178.182

289.346

62,39

2.160.087

2.787.619

29,05

211.906

446.279

110,60

1.129.083

1.715.858

51,97

548.046

867.645

58,32

7.010

18.691

166,65

Jasa dunia usaha | %XVLQHVV6HUYLFHV

283.902

486.903

71,50

Listrik, gas dan air | Electricity, gas and water

185.205

198.647

7,26

29.304

88.522

202,08

7.152.661

8.426.069

17,80

11.885.386

15.325.578

28,94

Perdagangan, restoran, hotel dan lainnya | Trade, reastaurants, hotels and other Jasa sosial masyarakat | 6RFLDO6HUYLFHV Pertanian | Agriculture Konstruksi | Construction Pertambangan | Mining

Pengangkut dan Pengundangan | Transportation and werehousing Lainnya | Others Total | Total

Berdasarkan tipe pinjaman yang diberikan kenaikan terbesar terjadi pada penyaluran kredit kepada karyawan. Kredit kepada karyawan Bank merupakan kredit untuk membeli kendaraan, rumah dan keperluan lainnya, yang dibebani bunga selama periode usia kerja dan pembayaran cicilan dilakukan melalui pemotongan gaji setiap bulan.

Based on the types of loans the biggest increase occurred in loans to the employees. Bank loans to employees is a credit to buy cars, houses and other purposes, the interest is paid during the period of working age and installment payments made through monthly payroll cutting.

Pada 2012, penyaluran kredit kepada karyawan WXPEXK GHQJDQ VDQJDW VLJQLÀNDQ VHEHVDU 1.351,51% atau sebesar Rp1.290,20 miliar dari Rp95,46 miliar pada tahun 2011 menjadi Rp1.385,66 miliar pada tahun 2012. Kenaikan yang FXNXSVLQJLÀNDQMXJDWHUMDGLSDGDNUHGLWVLQGLNDVL yang naik sebesar 61,25%. Kredit sindikasi yang didapatkan pada tahun 2012 ini adalah pembiayaan untuk proyek jalan tol Surabaya– Mojokerto pada PT Marga Nujyasumo Agung. Kredit konsumsi adalah kredit yang mencatatkan pertumbuhan paling rendah. Pada tahun 2012 kredit konsumsi naik 0,11% atau sebesar Rp7,61 miliar dari sebesar Rp7.060,34 miliar pada tahun 2011 menjadi Rp7.067,95 miliar pada tahun 2012. %HULNXW SURÀO SHQ\DOXUDQ NUHGLW %DQN 68087 pada tahun 2011 dan 2012.

,QORDQVWRHPSOR\HHVJUHZYHU\VLJQLÀFDQWO\E\ 1,351.51% or Rp1,290.20 billion from Rp95.46 billion LQ WR 5S ELOOLRQ LQ 6LJQLÀFDQW increase also occurred in syndicated loans, which rose by 61.25%. Syndicated loan obtained in 2012 was ÀQDQFH IRU WKH SURMHFW 6XUDED\D0RMRNHUWR WROO URDG LQ 37 0DUJD 1XM\DVXPR $JXQJ &RQVXPHU ORDQV are loans which is recorded to be the lowest growth. In 2012, consumer credit rose 0.11% or Rp 7,61 billion from Rp7.060,34 billion in 2011 to Rp7.067,95 billion LQ 7KH IROORZLQJ SURÀOHV LV %DQN 68087 lending in 2011 and 2012.

.UHGLW\DQJ'LEHULNDQ_Loans Jutaan Rupiah | Million

2012


7.060.336

7.067.950

0,11

Modal kerja | Working Capital

3.212.061

4.763.409

48,30

Investasi | ,QYHVWPHQW

1.229.988

1.644.904

33,73

Sindikasi | Syndication

287.538

463.655

Karyawan | Employee

95.464

1.385.659

1.351,51

11.885.386

15,325.578

28,94

Total | Total

56

2011

Konsumsi | Consumption


61,25

Penyaluran kredit yang dilakukan oleh Bank SUMUT selain dilakukan secara langsung kepada nasabah, Bank SUMUT juga secara aktif ikut dalam berbagai sindikasi yang memiliki prospek bagus ke depannya. Selain untuk meningkatkan penyaluran kredit kepada masyarakat, keikutsertaan Bank SUMUT dalam berbagai kredit sindikasi juga untuk menyukseskan programprogram pemerintah untuk meningkatkan perekonomian, baik lokal maupun nasional. Berikut beberapa kredit sindikasi Bank SUMUT.

Bank SUMUT did not only conduct credit disbursement GLUHFWO\ WR FXVWRPHUV EXW DOVR DFWLYHO\ SDUWLFLSDWHG LQ YDULRXV V\QGLFDWH WKDW KDV JRRG IXWXUH SURVSHFWV In addition to increase lending to the public, Bank 68087WRRNSDUWLFLSDWLRQLQDYDULHW\RIV\QGLFDWHG ORDQV DOVR IRU WKH VXFFHVV RI JRYHUQPHQW SURJUDPV WR boost the economy, both locally and nationally. Here are some of syndicated loans of Bank SUMUT.

1. Pemberian kredit sindikasi PLN–Asbanda Merah Putih kepada PT PLN (Persero) untuk pembangunan 13 unit PLTU yang berlokasi tersebar di seluruh nusantara dalam rangka program Fast Track 10.000 MW. Peserta sindikasi adalah seluruh BPD se-Indonesia, kontribusi Bank SUMUT sebesar Rp300 miliar. 2. Pemberian kredit sindikasi kepada PT. PLN (Persero) untuk pembangunan PLTU di Jayapura, Bangka Belitung, Kalimantan Selatan dan Sulawesi Selatan dalam rangka program Fast Track 10.000 MW. Peserta sindikasi adalah BRI dan 5 BPD, kontribusi Bank SUMUT sebesar Rp50 miliar. 3. Pembangunan jalan tol Surabaya-Mojokerto, kontribusi Bank SUMUT sebesar Rp250 miliar.

6\QGLFDWHGOHQGLQJ3/1$VEDQGD0HUDK3XWLKWR 373/13HUVHUR IRUWKHFRQVWUXFWLRQRIXQLWVRI scattered power plants located across the country in the framework of the Fast Track program of 10,000 0:3DUWLFLSDQWVRIV\QGLFDWLRQDUH%3'DOORYHU Indonesia, Bank SUMUT contribution amounting to Rp300 billion. 3URYLVLRQRIV\QGLFDWHGORDQWR373/13HUVHUR for power plant in Jayapura, Bangka Belitung, Kalimantan Selatan and Sulawesi Selatan in the order of 10,000 MW Fast Track program. Participants of syndication is BRI and 5 BPD, contribution of Bank SUMUT was Rp50 billion.

4. Pembangunan jalan tol dalam kota, BekasiCawang-Kampung Melayu, kontribusi Bank SUMUT sebesar Rp50 miliar. 5. Pembangunan MNC Tower, kontribusi Bank SUMUT sebesar Rp50 miliar. 6. Pemberian kredit modal kerja kepada PT. Petrowidada yang bergerak pada industri petrokimia dan biodiesel, kontribusi Bank SUMUT sebesar Rp24miliar. 7. Pemberian kredit modal kerja kepada PT. Eterindo yang bergerak pada industri petrokimia dan biodiesel, kontribusi Bank SUMUT sebesar Rp54 miliar. 8. Pemberian kredit modal kerja kepada PT. Austindo Nusantara Jaya Finance, kontribusi Bank SUMUT sebesar Rp40 miliar. 9. Pemberian kredit modal kerja kepada PT. Mitra Pinasthika Multi Finance, kontribusi Bank SUMUT sebesar Rp 60 miliar.

&RQVWUXFWLRQRI6XUDED\D0RMRNHUWRWROOURDG%DQN SUMUT contribution was amounting to Rp250 billion. 4. Construction of toll roads in the city, BekasiCawang-Kampung Melayu, contribution Bank SUMUT was Rp50 billion. 'HYHORSPHQW RI 01& 7RZHU %DQN 68087 contribution was Rp50 billion. 3URYLVLRQRIZRUNLQJFDSLWDOORDQWR373HWURZLGDGD engaged in the petrochemical industry and biodiesel, contribution of Bank SUMUT was Rp24 billion. 3URYLVLRQ RI ZRUNLQJ FDSLWDO ORDQ WR 37 (WHULQGR engaged in the petrochemical industry and biodiesel, contribution of Bank SUMUT was Rp54 billion 3URYLVLRQRIZRUNLQJFDSLWDOORDQWR37$XVWLQGR 1XVDQWDUD -D\D )LQDQFH %DQN 68087 contribution amounting to Rp40 billion. 3URYLVLRQ RI ZRUNLQJ FDSLWDO ORDQ WR 37 0LWUD Pinasthika Multi Finance, Bank SUMUT contribution of Rp 60 billion.


57

Kualitas Kredit

Credit Quality

Pencapaian ini akan terus dijaga oleh Bank SUMUT melalui penerapan prinsip kehati-hatian dan pengenalan nasabah yang lebih dalam. Bank SUMUT akan terus berusaha meningkatkan penyaluran kredit kepada masyarakat guna PHQLQJNDWNDQDNWLÀWDVSHUHNRQRPLDQPDV\DUDNDW Sumatera Utara pada khususnya.

7KLVDFKLHYHPHQWZLOOEHPDLQWDLQHGE\%DQN68087 through the application of the precautionary principle and the more introduction of customers. Bank SUMUT will continue to increase lending to the public in order WRLQFUHDVHWKHHFRQRPLFDFWLYLW\RI1RUWK6XPDWUDLQ particular.

&DGDQJDQ.HUXJLDQ3HQXUXQDQ1LODL

AllowanFe for Impairment Losses

Pertumbuhan kredit Bank SUMUT tentu saja juga diiringi dengan peningkatan kualitas kredit. Komitmen dari Bank SUMUT untuk menerapkan prinsip kehati-hatian dalam penyaluran kredit tentu menjadi dasar bagi setiap analis kredit Bank SUMUT dalam melakukan analisa kredit. Indikasi meningkatnya kualitas kredit yang diberikan terlihat dari rasio 1RQ3HUIRUPLQJ/RDQ1HWW yang turun dari 2,03% pada tahun 2011 menjadi 1,28% pada tahun 2012. Di samping jumlah kredit yang bermasalah mengalami peningkatan pada tahun 2012, membaiknya rasio NPL nett didominasi oleh pertumbuhan kredit sebesar Rp3.440,19 miliar dari sebesar Rp11.885,39 miliar pada tahun 2011 menjadi sebesar Rp15.325,58 miliar pada tahun 2012. Hal ini menyebabkan jumlah Cadangan Penurunan Nilai terhadap Kredit meningkat sebesar Rp130,26 miliar dari sebesar Rp177,58 miliar pada tahun 2011 menjadi sebesar Rp307,84 miliar pada tahun 2012.

Sepanjang tahun 2012, Bank SUMUT menetapkan cadangan kerugian penurunan nilai atas penyaluran kredit sebesar Rp307,84 miliar, naik sebesar 73.35% dibandingkan dengan tahun 2011 yang berjumlah Rp 177,58 miliar. Kenaikan ini sejalan dengan pertumbuhan kredit Bank SUMUT.

%DQN 68087·V FUHGLW JURZWK RI FRXUVH LV DOVR accompanied by an increase in credit quality. Commitment from Bank SUMUT to apply the precautionary principle in lending would be the basis for any credit analyst Bank SUMUT in credit analysis. An indication of the quality of loans can be seen from WKHUDWLRRIQRQSHUIRUPLQJORDQ1HWWZHUHGRZQIURP 2.03% in 2011 to 1.28% in 2012. In addition to the amount of non-performing loans increased in 2012, WKH QHW 13/ UDWLR LPSURYHPHQW ZDV DOVR GRPLQDWHG by loan growth of Rp3.440, 19 billion amounting from Rp11.885, 39 billion in 2011 to Rp Rp15.325, 58 billion in 2012. This causes the amount of impairment UHVHUYHVRQORDQVLQFUHDVHGE\5SELOOLRQIURP amounting Rp177, 58 billion in 2011 to Rp307, 84 billion in 2012.

Throughout the year 2012, Bank SUMUT set allowance for impairment losses on loans amounted to Rp307, 84 billion, an increase of 73.35% compared to 2011, amounting to Rp 177.58 billion. The increase is in line ZLWKWKH%DQN68087·VORDQJURZWK

*UDÀNSHUWXPEXKDQ$VHW.UHGLW 'DQD3LKDN.HWLJD Chart of Asset Jrowth Loans Deposits 25,000 20,000 15,000 10,000 2010

5,000

2011 0

2012 Aset Asset

58

Kredit yang diberikan /RDQUHFHLYDEOHV


Dana Pihak Ketiga Third Party Funds

8QLW8VDKD6\DULDK Sharia Business Unit

Simpanan Nasabah

Unit usaha Bank SUMUT yang terakhir adalah Unit Usaha Syariah (UUS). Kinerja unit usaha syariah pada tahun 2012 cukup memberikan kontribusi \DQJ VLJQLÀNDQ SDGD NLQHUMD %DQN 68087 secara keseluruhan. Dari sisi penghimpunan dana total dana yang berhasil dihimpun oleh UUS pada tahun 2012 mencapai Rp901,45 miliar, jumlah tersebut meningkat 35,17% dari tahun sebelumnya sebesar Rp666,92 miliar. Dengan pencapaian tersebut kontribusi UUS terhadap total dana yang dihimpun Bank SUMUT naik 4,41% pada tahun 2011 menjadi 5.99% pada tahun 2012. Sama halnya dengan perbankan konvensional, bentuk DPK yang dihimpun oleh UUS Bank SUMUT juga terbagi menjadi 3, yaitu Tabungan, Giro dan Deposito. Jumlah tabungan syariah pada tahun 2012 mencapai Rp341,31 miliar, meningkat sebesar 28.79% dari tahun sebelumnya yang berjumlah Rp265,50 miliar. Jumlah DPK dalam bentuk Giro tumbuh sebesar 42,21%. Pertumbuhan produk Giro syariah ini merupakan pertumbuhan komponen DPK yang paling tinggi. Walaupun demikian, produk ini tidak banyak berpengaruh terhadap persentase kontribusinya, karena DPK dalam bentuk Giro ini tidak cukup dominan. Jumlah DPK dalam bentuk Deposito syariah pada tahun 2012 mencapai Rp409,61 miliar. Pencapaian cukup memberikan SHQJDUXK \DQJ VLJQLÀNDQ SDGD NLQHUMD '3. secara keseluruhan karena jumlah Deposito yang cukup dominan.

Customer Deposits Bank SUMUT latest business unit is Sharia Business Unit (UUS). Sharia business unit performance in JDYHTXLWHVLJQLÀFDQWFRQWULEXWLRQWRWKHRYHUDOO performance of Bank SUMUT. In terms of fund raising, total funds collected by Sharia business unit in 2012 reached Rp901, 45 billion, the number had increased IURPWKHSUHYLRXV\HDUDPRXQWLQJWR5S ELOOLRQ )URP WKH DFKLHYHPHQW WKH FRQWULEXWLRQ WR total funds of Bank SUMUT rose from 4.41% in 2011 WR LQ 6LPLODU WR FRQYHQWLRQDO EDQNLQJ deposits collected by Bank SUMUT from UUS was also GLYLGHGLQWRWKUHHQDPHO\VDYLQJV*LURDQGGHSRVLWV 6KDULD VDYLQJV DPRXQW LQ UHDFKHG 5S ELOOLRQDQLQFUHDVHRIIURPWKHSUHYLRXV\HDU amounting to Rp265,50 billion. The deposits in the form of Giro grew by 42.21%. The growth of sharia Giro product is the highest component of the growth RI GHSRVLWV +RZHYHU WKLV SURGXFW GLG QRW DIIHFW WKH percentage contribution, because deposits in the form of this Giro is not quite dominant. The deposits in the form of Sharia in 2012 reached Rp409,61 billion. This DFKLHYHPHQW LV TXLWH D VLJQLÀFDQW LQÁXHQFH RQ WKH SHUIRUPDQFH RI WKH RYHUDOO GHSRVLWV IRU WKH DPRXQW RI deposits is quite dominant.

'3.6\DULDK_DPK Syaria 2011

2012


Tabungan_6DYLQJV

Jutaan Rupiah | Million

265.005

341.313

28,79

Giro | Giro

105.842

150.520

42,21

Deposito | Deposit

296.072

409.616

38,35

Total | Total

666.919

901.449

35,17


59

3HPELD\DDQ\DQJGLEHULNDQ

Total pembiayaan syariah yang diberikan pada tahun 2012 berjumlah Rp1.526,03 juta. Jumlah WHUVHEXW PHQLQJNDW FXNXS VLJQLÀNDQ VHEHVDU 73,28%. Pada tahun 2011, jumlah pembiayaan yang diberikan mencapai Rp880,69 miliar. Pembiayaan yang disalurkan oleh UUS ini melalui 4 (empat) jenis produk pembiayaan, yaitu Murabahah, Mudharabah iB Modal Kerja, Musyarakah dan Qardh. Hanya pembiayaan Qardh yang mengalami pertumbuhan negatif 33,84%. Sedangkan, pembiayaan Murabahah, Mudharabah iB Modal Kerja, Musyarakah semuanya tumbuh diatas 90%.

FinanFinJ proYided

7RWDO 6KDULD ÀQDQFLQJ JUDQWHG LQ DPRXQWHG WR 5SPLOOLRQ7KHQXPEHULQFUHDVHGVLJQLÀFDQWO\ E\,QWKHDPRXQWRIÀQDQFLQJSURYLGHG UHDFKHG5SELOOLRQ)LQDQFLQJSURYLGHGE\WKH 886ZDVWKURXJKIRXU W\SHVRIÀQDQFLQJSURGXFWV namely Murabahah, Mudharabah iB Working Capital, 0XV\DUDNDK DQG 4DUGK 2QO\ 4DUGK ÀQDQFLQJ ZDV H[SHULHQFLQJ QHJDWLYH JURZWK 0HDQZKLOH ÀQDQFLQJ RI 0XUDEDKDK 0XGKDUDEDK L% :RUNLQJ &DSLWDO0XV\DUDNDKDOOJUHZDERYH

3HPELD\DDQ_FinanFinJ Jutaan Rupiah | Million Murabahah | Murabahah Mudharabah iB Modal Kerja | Mudharabah iB Working Capital

2011

2012

329.063

651.323

Pertumbuhan (%) | Growth (%) 97,93

75.957

149.110

96,31

Musyarakah | Musyarakah

316.184

620.090

96,12

Qardh | Qardh

159.485

105.509

(33,84)

Total | Total

880.689

1.526.032

73,28

3HPDVDUDQ 3URPRVL8VDKD

MarNetinJ Business Promotion $V D 5HJLRQDO 'HYHORSPHQW %DQN %DQN 68087 committed to encourage local economy to be able to FRQWLQXH JURZLQJ DQG WKULYLQJ 7KURXJK D YDULHW\ RIORDQSURGXFWVRIVHUYLFHVZKLFKDUHDEOHWRDQVZHU DOO FXVWRPHUV· ÀQDQFLDO QHHGV %DQN 68087 ORRNV forward to future market share of Bank SUMUT will continue to grow both in terms of raising deposits or lending side.

Bank SUMUT akan terus fokus untuk menggarap pangsa pasar mikro untuk meningkatkan perekonomian rakyat Sumatera Utara. Guna mewujudkan cita-cita tersebut berbagai strategi telah disusun oleh Bank SUMUT untuk menghadapi tantangan dunia usaha dan persaingan yang semakin ketat.

Bank SUMUT will continue to focus on working WR LPSURYH WKH PDUNHW VKDUH RI PLFURHFRQRP\ RI WKH SHRSOH RI 1RUWK 6XPDWUD ,Q RUGHU WR UHDOL]H WKH LGHDOV YDULRXV VWUDWHJLHV KDYH EHHQ SUHSDUHG E\ %DQN SUMUT to face the challenges of the business world and increasing competition.

Untuk dapat terus meningkatkan pemberian kredit kepada masyarakat, maka Bank SUMUT dituntut untuk dapat menghadirkan produk-produk yang kompetitif dan berkualitas. Suku bunga pinjaman tentu menjadi pertimbangan yang paling utama bagi nasabah dalam menentukan pinjaman.

7REHDEOHWRFRQWLQXHLPSURYLQJWKHSURYLVLRQRIFUHGLW WR WKH SXEOLF %DQN 68087 LV UHTXLUHG WR GHOLYHU FRPSHWLWLYH SURGXFWV DQG TXDOLW\ ,QWHUHVW UDWHV RQ loans would be the most important consideration for customers in determining the loan.

Sebagai Bank Pembangunan Daerah, Bank SUMUT berkomitmen untuk mendorong perekonomian lokal untuk dapat terus tumbuh dan berkembang. Melalui produk-produk pinjaman berbagai layanan perbankan yang mampu menjawab semua kebutuhan keuangan nasabah, Bank SUMUT berharap ke depannya pangsa pasar Bank SUMUT akan terus tumbuh baik dari sisi penghimpunan DPK ataupun dari sisi pemberian kredit.


61

62

Oleh karenanya Bank SUMUT harus mampu menghadirkan produk-produk pinjaman dengan suku bunga yang kompetitif dengan tetap PHPSHUWLPEDQJNDQ SURÀWDELOLWDV 8QWXN LWX faktor penting yang perlu diperhatikan adalah bagaimana Bank SUMUT dapat menghimpun dana pihak ketiga sebanyak mungkin sehingga Bank SUMUT mampu lebih ÁH[LEOH dalam melakukan inovasi produk-produk pinjaman.

Therefore Bank SUMUT must be able to present ORDQ SURGXFWV ZLWK FRPSHWLWLYH LQWHUHVW UDWHV ZKLOH FRQVLGHULQJSURÀWDELOLW\)RUWKLVUHDVRQDQLPSRUWDQW factor to consider is how the Bank can raise funds of third party as much as possible so that Bank SUMUT is DEOHEHPRUHÁH[LEOHLQWKHLQQRYDWLRQRIORDQSURGXFWV

Pencapaian kredit yang sangat baik saat ini tidak lain adalah hasil dari layanan yang paripurna dari Bank SUMUT kepada para nasabah. Berbagai daya dan usaha telah dilakukan oleh Bank SUMUT guna meningkatkan tingkat penyaluran kredit, diantaranya: 1. Penyempurnaan kemasan produk- p r o d u k kredit yang telah ada dengan cara melakukan penyesuaian ketentuan produk kredit, sehingga proses pemberian lebih cepat demi meningkatkan kepuasan calon debitur dengan tetap mengedepankan prinsip kehati-hatian; 2. Meningkatkan mutu pelayanan dengan proses kredit yang cepat dan akurat dengan berpedoman pada SOP pelayanan Bank SUMUT sehingga terciptanya kepuasan nasabah; 3. Peningkatan kompetensi analis kredit melalui pendidikan dan pelatihan guna menunjang ekspansi kredit; 4. Mengembangkan model analisa kredit berbasis sistem dengan nama Loan Origination System Komersial untuk pemberian kredit Komersial segmen Retail Produktif, dengan demikian proses analisa lebih cepat, akurat dan standar; 5. Dalam rangka turut serta berpartisipasi pada pembangunan secara skala nasional, Bank SUMUT turut serta pada pemberian kredit melalui sindikasi, baik dengan Perbankan BUMN, Swasta Nasional dan Bank Pembangunan Daerah; 6. Melakukan kerjasama-kerjasama dengan instansi pemerintah atau perusahaan/ lembaga lainya dalam menyalurkan kredit; 7. Menambah jaringan unit kantor yang tersebar di wilayah Sumatera Utara untuk mempermudah pelayanan dan penyaluran produk-produk kredit dan dana; 8. Meningkatkan peran Sentra UMK Bank SUMUT dalam rangka meningkatkan intermediasi antara pelaku UMK dengan Bank SUMUT sehingga pelaku UMK dapat

$FKLHYHPHQWRIH[FHOOHQWFUHGLWDWWKLVWLPHLVQRWKLQJ EXW WKH UHVXOW RI D FRPSOHWH VHUYLFH RI %DQN 68087 WRLWVFXVWRPHUV9DULHW\RIUHVRXUFHVDQGHIIRUWVKDYH EHHQPDGHE\%DQN68087WRLQFUHDVHOHQGLQJOHYHOV LQFOXGLQJ 3DFNLQJFRPSOHWLRQRIFUHGLWSURGXFWVWKDWKDYHEHHQ WKHUHE\DGMXVWLQJWKHSURYLVLRQRIFUHGLWSURGXFWV WKXVSURYLGLQJDIDVWHUSURFHVVLQRUGHUWRLQFUHDVH WKH VDWLVIDFWLRQ RI ERUURZHUV ZLWKRXW SUHMXGLFH WR the principle of prudence; ,PSURYLQJ WKH TXDOLW\ RI VHUYLFH ZLWK WKH IDVW DQG DFFXUDWHORDQSURFHVVEDVHGRQWKH623VHUYLFHVRI Bank SUMUT so it creates customer satisfaction; 3. Increase credit analyst competencies through education and training to support the expansion of credit; 'HYHORSLQJ D V\VWHPEDVHG FUHGLW DQDO\VLV PRGHO as Commercial Loan Origination System for &RPPHUFLDO OHQGLQJ RI 5HWDLO 3URGXFWLYH VHJPHQW thus the analysis process faster, accurate and standardized; ,Q RUGHU WR SDUWLFLSDWH LQ QDWLRQDO GHYHORSPHQW %DQN 68087 LQYROYHG LQ ORDQ V\QGLFDWLRQV WKURXJK WKH VWDWH %DQNLQJ 3ULYDWH 1DWLRQDO DQG 5HJLRQDO'HYHORSPHQW%DQNV &RQGXFWLQJFRRSHUDWLRQZLWKJRYHUQPHQWDJHQFLHV or corporate/other institutions in lending; $GGLQJRIÀFHXQLWQHWZRUNLQ1RUWK6XPDWUDDUHDWR IDFLOLWDWHVHUYLFHVDQGGLVWULEXWLRQRIFUHGLWSURGXFWV and funds; 8. Enhancing the role of SMEs Sentra Bank SUMUT LQRUGHUWRLPSURYHLQWHUPHGLDWLRQEHWZHHQ06(V ZLWK%DQN68087VRWKDW06(VFDQLPSURYHWKHLU EXVLQHVVHVWKURXJKWKHSURYLVLRQRIFUHGLWIDFLOLWLHV


meningkatkan usahanya melalui penyediaan fasilitas kredit (bantuan permodalan) maupun bantuan teknis lainnya. Selain itu membantu pelaku UMK agar memiliki akses kepada instansi pemerintah dan lembaga/institusi yang terkait dengan sektor UMK, sehingga upaya pembinaan pelaku UMK dapat dilakukan secara lebih baik dan terarah; 9. Memenuhi tenaga pemasar $FFRXQW 2IÀFHU (AO) KMSS II diseluruh unit-unit kantor untuk melayani dan membina calon debitur usaha mikro yang potensial dengan menyalurkan Kredit Mikro SUMUT Sejahtera II; 10. Melakukan kebijakan pricing atas dasar cost of fund dan mempertimbangkan perkembangan suku bunga kredit perbankan yang berlaku. Kepada debitur-debitur prima diberikan kredit dengan suku bunga spesial; 11. Memberikan edukasi Perbankan kepada masyarakat; - Sosialisasi kepada anggota-anggota koperasi; - Sosialisasi kepada kelompok tani; - Sosialisasi kepada pelaku UMK; - Talk show melalui radio; - Dll; 12. Bank SUMUT–UMK Expo. Salah satu tujuan Program Bank SUMUT–UMK Expo yaitu XQWXN PHQJLGHQWLÀNDVL SHODNX 80. GHQJDQ NXDOLÀNDVL EDLN GDQ EHUSUHVWDVL EDLN \DQJ sudah menjadi nasabah maupun belum. Sebagai apresiasi kepada para pemenang UMK diadakan Bank SUMUT – UMK Expo, pada acara tersebut diadakan Pameran dan Bazaar produk-produk UMK mitra binaan; 13. Menjaga kualitas kredit dengan melakukan penagihan kredit non performing yang dilakukan secara intens dengan langkah dan strategi penagihan yang efektif.

(capital fund) and other technical assistance. Besides KHOSLQJ06(VLQRUGHUWRKDYHDFFHVVWRJRYHUQPHQW agencies and agencies/institutions related to the MSE sector, so that promotion of the MSEs can be GRQHEHWWHUDQGPRUHIRFXVHG0HHW$FFRXQW2IÀFHU (AO) KMSS II marketers 0HHW $FFRXQW 2IÀFHU $2 .066 ,, PDUNHWHUV WKURXJKRXW WKH RIÀFH XQLWV WR VHUYH DQG QXUWXUH SURVSHFWLYHERUURZHUVZLWKSRWHQWLDOPLFUREXVLQHVV E\FKDQQHOOLQJ0LFURFUHGLW680876HMDKWHUD,, 10.Perform pricing policy on the basis of cost of funds DQG FRQVLGHULQJ WKH GHYHORSPHQW RI DSSOLFDEOH banking lending rates. Excellent borrowers are JLYHQFUHGLWZLWKVSHFLDOLQWHUHVW 3URYLGH%DQNLQJHGXFDWLRQWRWKHSXEOLF - Socialization to members of the union; 'LVVHPLQDWLRQWRIDUPHUV·JURXSV - Socialization to MSEs; 7DONVKRZYLDUDGLR - Etc.; %DQN 68087 06( ([SR 2QH RI WKH REMHFWLYHV of program Bank SUMUT-MSE expo is to identify 06(V ZLWK JRRG TXDOLÀFDWLRQV DQG DFKLHYHPHQW ERWK RI ZKLFK KDYH EHHQ D FXVWRPHU RU QRW $V DQ appreciation to the winners of MSE it was held Bank SUMUT - MSE Expo, there were Exhibition and Bazaar products of MSE trained partners; 13. Maintain credit quality by charging non-per IRUPLQJORDQVLQWHQVHO\E\HIIHFWLYHVWHSDQGELOOLQJ strategies.

6WUDWHJL%DQN680877DKXQ

BanN SUMUT StrateJy in

1. Melakukan bulan promosi yang dilakukan 4 (empat) kali dalam setahun; 2. Meluncurkan mobil kas yang dioperasikan oleh unit kerja Treasury;

1. Performing marketing campaign conducted four (4) times a year; 2. Launching a mobile cash operated by the Treasury unit;

Untuk menghadapi persaingan dunia perbankan yang semakin kompleks ditahun 2013 Bank SUMUT telah mempersiapkan beberapa strategi guna memenangkan persaingan dan meningkatkan kinerja Bank SUMUT secara keseluruhan. Berikut strategi Bank SUMUT pada tahun 2013.

7RIDFHWKHFRPSHWLWLYHFRPSOH[EDQNLQJZRUOGLQ %DQN 68087 KDV SUHSDUHG VHYHUDO VWUDWHJLHV WR ZLQ WKH FRPSHWLWLRQ DQG LPSURYH WKH RYHUDOO SHUIRUPDQFH of Bank SUMUT. The following are strategies of Bank SUMUT in 2013.


63

3. Mendukung kegiatan-kegiatan yang dilakukan Pemko/Pemda yang berkaitan dengan Lembaga Pemberi Kerja dalam bentuk sponsorship untuk lebih mendekatkan Bank SUMUT dengan pemberi kerja; 4. Pengembangan Loan Original System(LOS) kredit komersil untuk mendukung proses analisa kredit skala kecil dan menengah; 5. Ikut serta dalam pembiayaan pembangunan investasi dan modal kerja berkaitan dengan penetapan Sei Semangke di Kabupaten Simalungun sebagai kawasan industri terpadu berbasis perkebunan kelapa sawit; 6. Bekerjasama dengan perusahaan BUMN dan Swasta Nasional yang potensi untuk pembiayaan proyek-proyek dan pengusaha potensi daerah, termasuk pembangunan infrastruktur sehubungan pembangunan Bandara Kuala Namu; 7. Berkoordinasi dengan BPD Lainnya, B a n k BUMN dan Bank Swasta untuk dapat ikut serta dalam Kredit Sindikasi dalam kaitan meningkatkan portofolio kredit disektor produktif; 8. Mengembangkan lingkup kerjasama dengan lembaga-lembaga penjamin kredit untuk menjamin kredit dengan dispensasi rasio agunan; 9. Memberikan peluang kepada unit-unit operasional untuk melakukan WDNHRYHU nasabah bank lain yang memiliki kualitas baik dengan pricing dan biaya kredit yang kompetitif dengan Bank lain; 10. Pada tahun 2013 direncanakan 50% dari laba bersih dialokasikan sebagai laba ditahan Pengunaan laba ditahan pada tahun berikutnya akan diusulkan didalam RUPS sebagai penambahan modal disetor masingmasing Pemerintah Provinsi Sumatera Utara, Pemerintah Kabupaten / Kota se-Sumatera Utara.

64

6XSSRUWLQJ DFWLYLWLHV XQGHUWDNHQ E\ 3HPNR/RFDO *RYHUQPHQW$JHQF\UHODWLQJWRWKHHPSOR\HULQWKH form of sponsorship for Bank SUMUT to be closer with employers; 'HYHORSPHQW RI FRPPHUFLDO FUHGLW /RDQ 2ULJLQDO System (LOS) to support analysis process in small and medium-scale credit; 3DUWLFLSDWHLQLQYHVWPHQWVGHYHORSPHQWDQGZRUNLQJ FDSLWDOÀQDQFLQJDVVRFLDWHGZLWKWKHGHWHUPLQDWLRQ of Sei Semangke in Simalungun District as the integrated industrial area oil palm plantationsbased; 6. In cooperation with state-owned companies and 1DWLRQDO 3ULYDWH ZKLFK KDYH WKH SRWHQWLDO IRU ÀQDQFLQJRISURMHFWVDQGDUHDSRWHQWLDOHQWHUSUHQHXUV LQFOXGLQJLQIUDVWUXFWXUHGHYHORSPHQWLQFRQQHFWLRQ ZLWKWKHGHYHORSPHQWRI.XDOD1DPX$LUSRUW &RRUGLQDWHZLWK2WKHU%3'6WDWHEDQNVDQGSULYDWH banks to be able to participate in the Syndication /RDQ LQ UHJDUG WR LPSURYLQJ WKH ORDQ SRUWIROLR RI SURGXFWLYHVHFWRU 8. Expanding the scope of cooperation with the credit guarantee institutions to secure loans with collateral ratio dispensation; 3URYLGH DQ RSSRUWXQLW\ IRU RSHUDWLRQDO XQLWV WR FRQGXFW WDNHRYHU FXVWRPHUV RI RWKHU EDQNV WKDW KDYHJRRGTXDOLW\ZLWKWKHSULFLQJDQGFUHGLWFRVWV ZKLFKDUHFRPSHWLWLYHZLWKRWKHUEDQNV 10.In 2013 50% of the planned net income is allocated as retained earnings. Retained earnings Usage in the next year will be proposed in the GMS as DGGLWLRQDOSDLGLQFDSLWDORIHDFKRI1RUWK6XPDWUD 3URYLQFLDO *RYHUQPHQW 'LVWULF&LW\WKURXJKRXW 1RUWK6XPDWUD


Tinjauan Keuangan )LQDQFLDO5HYLHZ

/DSRUDQ/DED5XJL

Kondisi persaingan dunia perbankan yang saat ini semakin ketat, tidak menyurutkan langkah Bank SUMUT untuk tetap bersaing. Bank SUMUT tetap mampu bersaing dan tumbuh secara konsisten. Hal ini terlihat dari pencapaian kinerja keuangan Bank SUMUT.

InFome Statement

&RPSHWLWLYH FRQGLWLRQV WKDW FXUUHQWO\ KDSSHQV WR WKH banking world, do not step back Bank SUMUT to remain FRPSHWLWLYH%DQN68087VWD\FRPSHWLWLYHDQGJURZ FRQVLVWHQWO\7KLVFDQEHVHHQIURPWKHDFKLHYHPHQWRI WKH%DQN68087·VÀQDQFLDOSHUIRUPDQFH

3HUNHPEDQJDQ.LQHUMD.HXDQJDQ_DeYelopments of FinanFial Results Jutaan Rupiah | Million Pendapatan Bunga | Interest Income

2011


2.237.450

11,70

94.998

134.064

41,12

(859.726)

(777.546)

(9,56)

(44.826)

(50.015)

11,58

1.193.601

1.543.953

29,35

131.578

155.329

18,05

(755.208)

(1.079.766)

42,98

569.971

619.516

8,69

Pendapatan Non-Operasional | 1RQ2SHUDWLQJ5HYHQXHV

30.373

11.194

(63,14)

Beban Non-Operasional | 1RQ2SHUDWLQJ([SHQVH

(7.058)

(9.090)

28,79

Pendapatan Non-Operasional bersih | 1RQ2SHUDWLQJ1HW,QFRPH

23.315

2.104

593.286

621.620

4,78

(167.077)

(199.844)

19,61

Laba Bersih_1HW,QFRPH

426.209

421.776

(1,04)

Laba yang dapat Didistribusikan | 3URÀWVFDQEHGLVWULEXWHG

426.209

421.776

(1,04)

Jumlah Lembar Saham | 1XPEHURIVKDUHV

75

85

13,33

Laba Bersih Per Saham | 1HW,QFRPH3HU6KDUH

5,699

5,263

(7,65)

Pendapatan Bagi Hasil | 5HQHYXH6KDULQJ Beban Bunga | Interest Expense %HEDQ%XQJD %DJL+DVLO| Interest ([SHQVH 3URÀW6KDULQJ Pendapatan Bungan dan Bagi Hasil | ,QWHUHVW,QFRPHDQG3URÀW6KDULQJ Pendapatan Operasional Lainnya | Other Operating Income Beban Operasional Lainnya | Other Operating Expenses Laba Operasional | 3URÀW)URP2SHUDWLRQV

Laba sebelum Pajak _3URÀWEHIRUHWD[ Manfaat (beban) Pajak | %HQHÀWH[SHQVH 7D[

3HQGDSDWDQ%XQJD

Jumlah pendapatan bunga dan bagi hasil syariah Bank SUMUT pada tahun 2012 mengalami peningkatan sebesar Rp273.361 juta atau 13,03% menjadi Rp.2.371.514 juta dari tahun 2011 sebesar Rp2.098.153 juta. Peningkatan pendapatan Bunga dan Bagi Hasil ini terutama dikarenakan kenaikkan pendapatan bagi hasil syariah sebesar 41,12 % atau sebesar Rp.39.066 juta dari Rp94.998

66

2012

2.003.155

Interest InFome

(90,98)

7RWDO LQWHUHVW LQFRPH DQG VKDULD SURÀW VKDULQJ %DQN SUMUT in 2012 increased by Rp273.361 million or 13.03% to Rp.2.371.514 million from 2011 of Rp2.098.153 million. Increase in interest income and VKDULD SURÀW VKDULQJ LV PDLQO\ GXH WR WKH LQFUHDVH LQ VKDULDSURÀWVKDULQJUHYHQXHRIRU5S million from Rp94.998 million in 2011 to Rp134.064 million in 2012. Increases also occurred in Credit


juta di tahun 2011 menjadi sebesar Rp134.064 juta pada tahun 2012. Kenaikan juga terjadi pada Pendapatan Kredit sebesar Rp333.573 juta atau 19,69% dari sebesar Rp1.694.087 juta pada tahun 2011 menjadi sebesar Rp2.027.660 juta pada tahun 2012.

Income by Rp333.573 million or 19.69% from Rp1.694.087 million in 2011 to Rp2.027.660 million in 2012.

3HUNHPEDQJDQ3HQGDSDWDQ%XQJDGDQ%DJL+DVLO_ DeYelopments of Interest inFome and ProÀt SharinJ Jutaan Rupiah | Million

2011

2012


Kredit yang diberikan | /RDQVUHFHLYDEOH

1.694.087

2.207.660

19,69

Penempatan | Placement

187.411

86.746

(53,71)

Surat Berharga | Securities

121.657

123.044

1,14

94.998

134.064

41,12

2.098.153

2.4

13,03

Bagi Hasil Syariah | 6KDULD3URÀW6KDULQJ Jumlah | Total

.RPSRVLVL3HQGDSDWDQ%XQJD%DQN68087 Composition of BanN SUMUT Interest InFome 6% 5% 4%

Kredit yang diberikan /RDQVUHFHLYDEOH Penempatan Placements with Bank Indonesia Surat Berharga Securities Bagi Hasil Syariah 6KDULDÀQDQFLQJLQFRPH

86%

%HEDQ%XQJD

-XPODK %HEDQ %XQJD %HEDQ %DJL +DVLO SDGD tahun 2012 mengalami penurunan sebesar Rp76.991 juta atau 8,51 % menjadi Rp827.561 juta pada tahun 2012 dari tahun 2011 sebesar 5SMXWD3HQXUXQDQ%HEDQ%XQJD %HEDQ Bagi Hasil ini terutama disebabkan penurunan Beban Simpanan Nasabah sebesar Rp138.125 juta atau 17,13% menjadi sebesar Rp668.023 juta pada tahun 2012 dari tahun 2011 sebesar Rp806.148 juta.

Interest Expense

Total Interest Expense & Sharing Expense in 2012 decreased by Rp76.991 million or 8.51% amounted to Rp827.561 million in 2012 from Rp904.552 million in 2011. Decrease in Interest Expense & Sharing Expense reduction is primarily due to the Customer Deposits amounted Rp138.125 million or 17.13% equal to Rp668.023 million in 2012 from Rp806.148 million in 2011.


67

3HUNHPEDQJDQ%HEDQ%XQJDGDQ%DJL+DVLO_ 'HYHORSPHQWV,QWHUHVW([SHQVHDQG6KDULQJ Jutaan Rupiah | Million Simpanan Nasabah | Customers Deposits

2011

2012


806.148

668.023

(17,13)

Call Money | Call Money

1

1.317

Pinjaman yang diterima | /RDQVUHFHLYHG

53.577

108.206

101,96

Bagi Hasil Syariah | 6KDULD3URÀW6KDULQJ

44.826

50.015

11,58

904.552

827.561

(8,51)

Jumlah | Jumlah

3HQGDSDWDQ2SHUDVLRQDO/DLQQ\D

Jumlah pendapatan operasional Lainnya pada tahun 2012 mengalami kenaikan sebesar Rp23.751 juta atau 18,05% menjadi Rp155.329 juta dari tahun 2011 sebesar Rp131.578 juta. Pertumbuhan pendapatan operasional lainnya meningkat terutama dikarenakan kenaikkan Pendapatan Lainnya Syariah sebesar Rp16.800 juta atau 87,33% menjadi Rp36.037 juta pada tahun 2012 dari sebesar Rp19.237 juta di tahun 2011.

131.600,00

Other OperatinJ InFome

1XPEHURIRWKHURSHUDWLQJLQFRPHLQLQFUHDVHGE\ Rp23.751 million or 18.05% amounting to Rp155.329 million from Rp131.578 million in 2011. Growth in non-interest income increased primarily due to an increase in Sharia Other Income of Rp16.800 million or 87.33% to Rp36.037 million in 2012 from Rp Rp19.237 million in 2011.

3HUNHPEDQJDQ3HQGDSDWDQ2SHUDVLRQDO/DLQQ\D_ 'HYHORSPHQWVLQ2WKHU2SHUDWLQJ,QFRPH Juta Rupiah | Million

2011


7.885

6.255

(20,67)

Keuntungan Surat Berharga | Securities Gains

36.082

38.648

7,11

90

74

19.237

36.037

Pendapatan Dividen | 'LYLGHQG,QFRPH Pendapatan Lainnya Syariah | Sharia Other Income Lain-lain | Others Jumlah | Total

%HEDQ2SHUDVLRQDO/DLQQ\D

(17,78) 87,33

68.284

74.315

8,83

131.758

155.329

18,05

Jumlah Beban Operasional Lainnya pada tahun 2012 mengalami kenaikan sebesar Rp324.558 juta atau 42,98% menjadi Rp1.079.766 juta dari tahun 2011 sebesar Rp755.208 juta. Pertumbuhan Beban Operasioal lainnya meningkat terutama dikarenakan peningkatan Beban Umum dan Administrasi sebesar Rp163.204 juta atau 48,33% menjadi sebesar Rp500.865 juta dari tahun 2011 sebesar Rp337.661 juta.

68

2012

Provisi dan Komisi Lainnya | Other Fees and Commissions

Other OperatinJ Expenses

Total other operating expenses in 2012 increased by Rp324.558 million or 42.98% to Rp1.079.766 million from Rp755.208 million in 2011. Growth in other expenses increased primarily due to General Operasioal DQGDGPLQLVWUDWLYHH[SHQVHVE\5SPLOOLRQRU 48,33% to be Rp500.865 million from 2011 which amounted Rp337,661 milion.


3HUNHPEDQJDQ%HEDQ2SHUDVLRQDO/DLQQ\D_ 'HYHORSPHQWVRI2WKHU2SHUDWLQJ([SHQVHV Juta Rupiah | Million

2011

3URÀVLGDQ.RPLVL | 3URYLVLRQDQG&RPPLVLRQ

2012


3.019

782

(74,10)

Beban Tenaga Kerja | Labor Expenses

422.883

473.557

11,98

Umum dan Administrasi | *HQHUDODQG$GPLQLVWUDWLYH

337.661

500.865

48,33

(9.156)

111.001

1,312

801

(6.439)

903,87

755.208

1.079.766

42,98

Pembentukan Cadangan Kerugian| Allowance for Losses Penurunan Nilai Aset Keuangan | Impairment of Financial Assets Pembentukan Estimasi Kerugian Atas Komitmen dan Kontinjens |Formation Estimated Losses On ommitment and ontigencies Jumlah | Total

3HQGDSDWDQ%HEDQ 1RQ2SHUDVLRQDO

Jumlah pendapatan (beban) non operasional Bank SUMUT mengalami penurunan sebesar Rp21.211 juta atau 90,98% menjadi Rp2.104 juta pada tahun 2012 dari Rp23.314 juta di tahun 2011. Penurunan jumlah pendapatan (beban) non operasional terutama dikarenakan turunnya pendapatan non operasional lainnya sebesar Rp18.486 juta atau 66,95% menjadi Rp9.124 juta pada tahun 2012 dari sebesar Rp27.610 juta di tahun 2011.

InFome expenses Non OperatinJ

The amount of income (expenses) non-operating Bank SUMUT decreased by Rp21.211 million or 90.98% amounting to Rp2.104 million in 2012 from Rp23.314 million in 2011. The Decrease in the amount of income (expense) non operating was primarily due to lower of other non-operating income at Rp18.486 million or 66.95% amounting to Rp9.124 million in 2012 from Rp Rp27.610 million in 2011.

3HUNHPEDQJDQ3HQGDSDWDQ%HEDQ 1RQ2SHUDVLRQDO_ DeYelopment of InFome Expense Non OperatinJ Juta Rupiah | Million

2011

2012


3HQGDSDWDQ1RQ2SHUDVLRQDO_Non Operational InFome inFome Pendapatan Sewa | Lease Income

2.763

2.070

(25,08)

Lain-lain | Others

27.610

9.124

(66,95)

Jumlah | Total

30.373

11.194

(63,14)

Hadiah dan Bantuan | Gift and Aid

4.208

3.029

(28,02)

Sumbangan-Sumbangan | Donation

2.415

5.419

124,39 47,59

Beban Non Operasional |1RQ2SHUDWLQJ([SHQVHV

Denda/Saksi | Fines / Penalies Jumlah |Total Jumlah Pendapatan (Beban) Non Operasional | 7RWDO5HYHQXHV ([SHQVHV 1RQ2SHUDWLQJ

435

642

7.058

9.090

28,79

23.315

2.104

(90,98)


69

0DQIDDW%HEDQ 3DMDN

Bank SUMUT mencatatkan Beban Pajak sebesar Rp199.844 juta, naik sebesar 19,61%. Kenaikan Beban Pajak Bank SUMUT ini sejalan dengan peningkatan Laba Sebelum Pajak Bank SUMUT. Beban Pajak tangguhan Bank SUMUT juga PHQJDODPL SHQLQJNDWDQ \DQJ FXNXS VLJQLÀNDQ dari Rp2.487 juta pada tahun 2011 menjadi Rp6.402 juta pada tahun 2012 atau naik sebesar 157,42% atau Rp3,915 juta.

BeneÀt Tax Expense

Bank SUMUT recorded Tax Expense for Rp199.844 million, an increase of 19.61%. The increase in tax expense Bank SUMUT is in line with the increase LQ 3URÀW %HIRUH 7D[ RI %DQN 68087 'HIHUUHG 7D[ ([SHQVH%DQN68087DOVRH[SHULHQFHGDVLJQLÀFDQW increase from Rp2.487 million in 2011 to Rp6.402 million in 2012, an increase of 157,42% or Rp3,915 milion.

3HUNHPEDQJDQ0DQIDDW%HEDQ 3DMDN_ DeYelopment of BeneÀt Jutaan Rupiah | Million Pajak Kini Current Pajak Tangguhan Tax Deferred Jumlah Total

2011

2012


164.590

193.442

17,53

2.487

6.402

157,42

167.007

199.844

19,61

/DED%HUVLK

Net ProÀt

/DED.RPSUHKHQVLI

ComprehensiYe ProÀt

/DED%HUVLKSHU6DKDP

EarninJ Per Share

Laba Bersih pada 2012 mengalami sedikit penurunan sebesar 1,04% atau Rp4.433 juta dari sebesar Rp426.209 juta pada tahun 2011 menjadi Rp421.776 juta pada tahun 2012. Hal ini dikarenakan adanya peningkatan beban pajak sebesar Rp32.767 juta dari sebesar Rp167.077 juta pada tahun 2011 menjadi sebesar Rp199.844 juta pada tahun 2012. Meski demikian Laba Bersih Bank SUMUT relatif stabil.

Laba komprehensif Bank Sumut turun sebesar 1.04%, pada tahun 2011 Bank SUMUT mencatatkan Laba komprehensif sebesar Rp426.209 juta dan pada tahun 2012 laba komprehensif Bank SUMUT mencapai Rp421.776 juta.

Sejalan dengan penurunan laba bersih Bank SUMUT pada tahun 2012, laba bersih per saham Bank Sumut juga mengalami penurunan. Laba bersih Bank SUMUT turun sebesar 7.65%. Laba bersih per saham Bank SUMUT pada tahun 2011 sebesar Rp5,699, pada tahun 2012 laba per saham Bank SUMUT sebesar Rp5,623 juta.

70

1HW3URÀW*URZWKLQGHFUHDVHGRU5S milion from Rp426,209 miion in 2011 become Rp421,776 milion in 2012. This is due to increase of tax expenses as Rp32,767 milion from Rp167,077 milion in 2011 become 5SPLOLRQLQ+RZHYHU%DQN680871HW ,QFRPHLVUHODWLYHO\VWDEOH

&RPSUHKHQVLYH 3URÀW GHFUHDVHG ,Q %DQN 68087 KDV FRPSUHKHQVLYH SURÀW RI 5S PLOLRQ and in 2012 become Rp421,776 milion.

:LWKWKHGHFUHDVHGRIQHWSURÀWLQHDUQLQJSHUVKDUH also decrease. Earning per share in 2011 as Rp 5.699 milion. and in 2012 become Rp5.623 milion.


Neraca

BalanFe Sheet

Aset

Asset

Secara keseluruhan Total Aset Bank SUMUT naik sebesar 5,35%. Total Aset Bank SUMUT pada tahun 2012 mencapai Rp19,96 triliun, sedangkan pada tahun 2011 mencapai Rp18,95 triliun. Komponen yang mengalami perubahan cukup VLJQLÀNDQ WHUKDGDS SHUXEDKDQ 7RWDO $VHW VHFDUD keseluruhan adalah giro pada bank lain yang naik sebesar 471,87%, yang kedua adalah kredit yang diberikan, yang tumbuh sebesar 28,20%. Aset produktif Bank SUMUT naik sebesar 8,31% pada tahun 2012. Jumlah Aset Produktif Bank SUMUT pada tahun 2011 sebesar Rp18,58 triliun dan pada tahun 2012 sebesar Rp20,12 triliun. Ada dua komponen aktiva produktif yang PHQJDODPLSHUXEDKDQFXNXSVLJQLÀNDQWHUKDGDS perubahan aktiva produktif secara keseluruhan. Yang pertama adalah meningkatnya Giro pada bank lain yang meningkat 471,87%. Komponen yang kedua adalah kredit yang diberikan. Meski kenaikan kredit yang diberikan sekitar 28,20% tapi kontribusi dari Kredit yang diberikan dalam DNWLYD SURGXNWLI VDQJDW VLJQLÀNDQ \DLWX VHEHVDU 76,17%.

2YHUDOO WKH %DQN·V WRWDO DVVHWV LQFUHDVHG E\ Total Assets Bank SUMUT in 2012 reached Rp19, 96 trillion, while in 2011 reached Rp18, 95 trillion. &RPSRQHQWV WKDW XQGHUJR VLJQLÀFDQW FKDQJHV WR WKH RYHUDOOFKDQJHLQWRWDODVVHWVDUH*LURZLWKRWKHUEDQNV which increased by 471.87%, the second is loans, which grew by 28.20%.

Bank SUMUT Earning assets increased by 8.31% in 1XPEHURI(DUQLQJ$VVHWV%DQN68087LQ amounted to Rp18, 58 trillion and in 2012 amounted to Rp20, 12 trillion. There are two components of earning DVVHWV H[SHULHQFHG VLJQLÀFDQW FKDQJHV WR WKH RYHUDOO FKDQJHLQHDUQLQJDVVHWV7KHÀUVWLVWKHLQFUHDVHRI*LUR with other banks by 471.87%. The second component is JLYHQ FUHGLW 'HVSLWH WKH LQFUHDVH LQ JLYHQ ORDQV ZDV approximately 28.20% but contribution of the loans in HDUQLQJDVVHWVLVVLJQLÀFDQWDPRXQWLQJWR

3HUNHPEDQJDQ$NWLYD3URGXNWLI_DeYelopment in EarninJ Assets Juta Rupiah | Million

2011

2012


Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain | Placements with Bank Indonesia

2.831.613

2.712.168

(4,22)

Surat-surat Berharga | Marketable Securities

3.001.599

883.099

(70,58)

11.885.386

15.325.578

750

750

857.338

1.198.150

39,75

18.576.686

20.119.745

8,31

Kredit dan Pembiayaan | Credit and Financing Penyertaan Saham | ,QYHVPHQWLQ6KDUHV Komitmen dan Kontijensi | Commitment and Contingencies Jumlah | Total

28,94 -


71

Aset tetap bersih Bank SUMUT mengalami penurunan sebesar 9,99%. Penurunan ini diakibatkan adanya peningkatan akumulasi penyusutan atas bangunan sebesar 12,45%. Peningkatan akumulasi penyusutan atas peralatan dan perabotan kantor juga mengalami SHQLQJNDWDQ \DQJ FXNXS VLJQLÀNDQ 3HQ\XVXWDQ atas peralatan dan perabotan kantor mengalami peningkatan sebesar 24,50%. Hal ini disebabkan karena adanya penambahan 3 (tiga) kantor cabang pembantu dan 1 (satu) kantor cabang untuk usaha konvensional.

%DQN 68087 QHW À[HG DVVHWV GHFUHDVHG E\ This decrease was due to an increase in accumulated depreciation on buildings amounted to 12.45%. the LQFUHDVHLQDFFXPXODWHGGHSUHFLDWLRQRIRIÀFHHTXLSPHQW DQGIXUQLWXUHDOVRURVHVLJQLÀFDQWO\'HSUHFLDWLRQRQ HTXLSPHQW DQG RIÀFH IXUQLWXUH LQFUHDVHG E\ This is due to the addition of three (3) sub-branches and RQH EUDQFKIRUFRQYHQWLRQDOEXVLQHVVHV

/LDELOLWDV

Liabilities

Liabilitas segera Bank SUMUT naik sebesar 41,31%. Peningkatan ini didorong oleh peningkatan Penerimaan pajak melalui bank yang belum disetor, akun ini mengalami peningkatan sebesar 202,95%. Sejalan dengan Penerimaan pajak melalui bank yang belum disetor, akun Titipan pemerintah daerah juga mengalami SHUWXPEXKDQ\DQJVLJQLÀNDQ7LWLSDQSHPHULQWDK daerah tumbuh sebesar 153,10%.

Current Liabilities Bank SUMUT rose by 41.31%. 7KLV LQFUHDVH ZDV GULYHQ E\ DQ LQFUHDVH LQ WD[ UHYHQXH WKURXJK WKH EDQN WKDW KDV QRW EHHQ SDLG this account has increased by 202.95%. In line with WD[UHYHQXHVWKURXJKWKHEDQNWKDWKDVQRWEHHQSDLG ORFDO JRYHUQPHQWV DFFRXQW GHSRVLWV DOVR H[SHULHQFHG VLJQLÀFDQW JURZWK 'HSRVLWV IRU ORFDO JRYHUQPHQWV grew by 153.10%.

Pinjaman yang diterima Bank SUMUT pada tahun 2012 meningkat sebesar 7,63%. Pada akhir tahun 2012 total pinjaman yang diterima Bank SUMUT mencapai Rp28,91 miliar. Bank SUMUT memperoleh pinjaman dari Badan Layanan Umum Pusat Pembiayaan Perumahan Kementerian Perumahan Rakyat Republik Indonesia tentang penyaluran dana fasilitas likuidasi pembiayaan perumahan (FLPP) dalam rangka pengadaan perumahan melalui kredit pemilikan rumah sejahtera tapak dengan perjanjian No. 115/SK.9/ HK.02.04/12/2012 tanggal 27 Desember 2012.

%DQN 68087 ORDQV UHFHLYHG LQ LQFUHDVHG E\ $W WKH HQG RI WKH WRWDO ORDQV UHFHLYHG by Bank SUMUT reached Rp28, 91 billion. Bank 68087 REWDLQHG D ORDQ IURP 3XEOLF 6HUYLFH &HQWHU Housing Finance Ministry of Housing of the Republic of Indonesia concerning the distribution of funds OLTXLGDWLRQRIKRXVLQJÀQDQFHIDFLOLW\)/33 LQRUGHU to procure housing through mortgage prosperous tread ZLWK DJUHHPHQW 1R 6.+. dated December 27, 2012

(NXLWDV

Equity

Saldo laba yang telah ditentukan pengunaannya juga meningkat sebesar 12,65% dari Rp199 miliar

Appropriated retained earnings also increased by 12.65% from Rp199 bilion in 2011 become Rp224

Jumlah Liabilitas Bank SUMUT pada akhir tahun 2012 mencapai Rp18,41 triliun, naik 5,39% dibandingkan dengan tahun 2011 yang berjumlah Rp 17,47 triliun.

Ekuitas Bank SUMUT mengalami peningkatan sebesar 4,92%. Ekuitas Bank SUMUT pada tahun 2011 berjumlah Rp1,48 triliun dan pada tahun 2012 ekuitas Bank SUMUT mencapai Rp1,55 triliun. Peningkatan ini di dorong oleh peningkatan modal saham sebesar 14,29%.

72

Total Liabilities Bank SUMUT at the end of 2012 reached Rp18, 41 trillion, rose 5.39% compared to 2011, amounting to Rp 17.47 trillion.

Equity Bank SUMUT increased by 4.92%. Bank SUMUT Equity in 2011 amounted to Rp1, 48 trillion DQGLQWKH%DQN·VHTXLW\UHDFKHG5SWULOOLRQ 7KLV LQFUHDVH ZDV GULYHQ E\ DQ LQFUHDVH LQ WKH VKDUH capital of 14.29%.


pada tahun 2011 menjadi Rp224 miliar pada tahun 2012. Cadangan ini dibentuk dari laba bersih setelah pajak yang telah disahkan dalam Rapat Umum Pemegang Saham dengan mengindahkan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

ELOLRQ LQ 7KLV UHVHUYH LV IRUPHG RI QHW SURÀW after tax which was passed in the General Meeting of Shareholders with regard to the legislation in force. In the year.

Saldo laba yang telah ditentukan penggunaanya tersebut berasal dari pembentukan Cadangan Umum. Cadangan terakhir dibentuk berdasarkan Akta Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham PT Bank SUMUT Akta Notaris No. 23 tanggal 14 Juni 2012 dihadapan Notaris H. Marwansyah Nasution, S.H., di Medan sebesar Rp25 miliar.

7KHVH UHWDLQHG HDUQLQJV FRPHV IRUP JHQHUDO UHVHUYHV /DVW UHVHUYHV ZDV HVWDEOLVKHG E\ 'HHG RI *HQHUDO 0HHWLQJRI6KDUHKROGHUVRI37%DQN680871RWDU\ 'HHG1RGDWHG-XQHEHIRUH1RWDU\RI+ 0DUZDQV\DK1DVXWLRQ6+LQ0HGDQDV5SELOLRQ

Berdasarkan Notulen Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PT Bank SUMUT No. 14 tanggal 14 Juni 2012, para pemegang saham menyetujui pembagian dividen dari laba bersih tahun buku 2011 sebesar Rp404.898.095.920, Program corporate social responsiblity sebesar Rp17.048.340.881 dan jasa produksi sebesar Rp115.076.300.946 (jasa produksi karyawan, pengurus dan dana pensiun).

Based on the Minutes of the Annual General Meeting RI6KDUHKROGHUVRI37%DQN680871RGDWHG-XQH WKH VKDUHKROGHUV DSSURYHG WKH GLVWULEXWLRQ RI GLYLGHQGV IURP WKH QHW SURÀW IRU ÀVFDO \HDU Rp404.898.095.920, corporate social responsiblity SURJUDPIRU5SDQGSURGXFWLRQVHUYLFHV IRU5SHPSOR\HHVSURGXFWLRQVHUYLce, administrators and pension funds).

Rasio Keuangan

FinanFial Ratios 5DVLR.HXDQJDQ_Financial Ratios

Jutaan Rupiah | Million CAR

2011

2012


14,66%

13,24%

(1,42)

NPL Gross

2,56%

2,81%

0,25

NPL Net

2,03%

1,28%

(0,75)

ROA

3,26%

2,99%

(0,27)

ROE

30,68%

31,39%

0,71

9,15%

8,49%

(0,66)

BOPO

75,99%

77,76%

1,77

LDR

78,56%

101,90%

23.34

Net Interest Margin

1. Terjadi penurunan CAR sebesar 1,42%. Penurunan ini terjadi karena peningkatan Aset Tertimbang Menurut Resiko (ATMR) jauh diatas pertumbuhan modal Bank SUMUT. Peningkatan ATMR ini sejalan dengan peningkatan penyaluran kredit Bank SUMUT. Indikasi tersebut terlihat dari peningkatan ATMR dengan memperhatikan resiko kredit sebesar 14,89%.

1. CAR decline of 1,42%. The decrease was due to an LQFUHDVHLQULVNZHLJKWHGDVVHWV5:$ ZHOODERYH Bank SUMUT capital growth. RWA increase is in line with the increase in lending of Bank SUMUT. 7KHLQGLFDWLRQZDVYLVLEOHIURPDQLQFUHDVHLQULVN weighted assets with respect to credit risk amounted to 14,89%.


73

$VHW7HUWLPEDQJ0HQXUXW5LVLNR_RisN WeiJhted Assets 2011

2012


Dengan memperhitungkan risiko kredit | With Respect to Credit

Juta Rupiah | Million

9.128.789

10.488.043

14,89

Dengan memperhitungkan risiko operasional | By incorporating operational risk

2.114.819

2.316.017

7,98

51.404

682

11.325.012

12.804.742

Dengan memperhitungkan risiko pasar | By calculating the market risk Total | Total

(98,67) 13.07

0RGDO_Capital Jutaan Rupiah | Million Modal Inti | Core Capital Modal Pelengkap | Suplementary Capiatl Total | Total

74

2011

2012

1.197.912

1.277.428

461.904

417.306

1.659.816

1.694.734

Pertumbuhan (%) | Growth (%) 6,64 (9,66) 2,10

2. Rasio 1RQ3HUIRUPLQJ/RDQ13/ Gross Bank SUMUT sedikit mengalami peningkatan pada tahun 2012. Namun demikian peningkatan ini masih dalam batas wajar dan peningkatan ini adalah pengaruh dari peningkatan penyaluran kredit Bank SUMUT. Rasio NPL Gross Bank SUMUT pada tahun 2012 sebesar 2,81%. Nilai ini jauh lebih rendah dari jumlah NPL yang disyaratkan oleh Bank Indonesia sebesar 5%. 3. Berlawanan dengan Rasio NPL Gross, Rasio NPL Netto mengalami penurunan sebesar 0,75. Penurunan ini disebabkan adanya tambahan pembentukan cadangan kerugian SHQXUXQDQQLODL\DQJFXNXSVLJQLÀNDQ 4. Rasio laba sebelum pajak terhadap dana pihak ketiga (ROA) Bank SUMUT relatif stabil, meski ada sedikit koreksi pada tahun 2012 ini. ROA Bank SUMUT pada tahun 2012 berada pada angka 2,99%, turun sebesar 0,27 dibandingkan dengan tahun 2011. Penurunan ini disebabkan karena adanya penurunan pendapatan non operasional Bank SUMUT disatu sisi, dilain sisi beban non operasional mengalami pertumbuhan. Kondisi inilah yang menghambat pertumbuhan laba sebelum pajak Bank SUMUT.

5DWLR RI 1RQ3HUIRUPLQJ /RDQ 13/ *URVV %DQN 68087 LQFUHDVHG VOLJKWO\ LQ +RZHYHU this increase is still within reasonable limits and this increase was the effect of an increase in Bank 68087OHQGLQJ%DQN68087*URVV13/UDWLR LQZDV7KLVYDOXHLVPXFKORZHUWKDQ WKHDPRXQWUHTXLUHGE\WKH%DQN,QGRQHVLD·V13/ by 5%.

5. ROE Bank SUMUT pada tahun 2012 mencapai angka 31,39%, meningkat sebesar 0,71% dibandingkan dengan tahun 2011. Peningkatan ini disebabkan penurunan ratarata modal inti yang disebabkan penurunan laba bersih.

5. ROE Bank SUMUT in 2012 reached 31.39%, an increase of 0,71% compared to 2011. This increase ZDVGXHWRGHFUHDVHVLQWKHDYHUDJHFRUHFDSLWDOGXH WRORZHUQHWSURÀW

&RQWUDU\ WR *URVV 13/ UDWLR 1HWW 13/ UDWLR decreased by 0,75. The decrease is due to the VLJQLÀFDQW DGGLWLRQDO IRUPDWLRQ RI DOORZDQFH IRU impairment losses. 7KH UDWLR RI SURÀW EHIRUH WD[ WR WKLUG SDUW\ IXQG 52$ %DQN68087LVUHODWLYHO\VWDEOHDOWKRXJK there is a slight correction in 2012. ROA Bank SUMUT in 2012 stood at 2.99%, down by 0,27 compared to 2011. This decrease was due to a decrease in non-operating income Bank SUMUT on the one hand, and on the other hand non-operating expense growth. This condition inhibits the growth RISURÀWEHIRUHWD[%DQN68087


6. 1HW ,QWHUHVW 0DUJLQ 1,0 Bank SUMUT menurun sebesar 0,66%. NIM Bank SUMUT pada tahun 2012 sebesar 8,49%. Penurunan ini terjadi disebabkan oleh penurunan tingkat bunga dari produk kredit dari sebesar 15,92% di 2011 menjadi 14,69% di 2012. 7. Rasio Beban Operasional Berbanding Pendapatan Operasional (BOPO) Bank SUMUT mengalami peningkatan sebesar 1,77%. BOPO Bank SUMUT pada tahun 2012 sebesar 77,76%. Peningkatan ini disebabkan oleh peningkatan Beban Operasional sebesar 42,98%, lebih besar dibandingkan peningkatan Pendapatan Operasional yang sebesar 18,05%. 8. Rasio penyaluran kredit terhadap dana pihak ketiga (LDR) mengalami peningkatan sebesar 23,34%. Dari 78,56 pada tahun 2011 menjadi 101,90% pada tahun 2012, hal tersebut karena jumlah dana pihak ketiga yang berhasil dihimpun sedikit mengalami penurunan sedangkan kredit meningkat VLJQLÀNDQ

/LDELOLWDVGDQ(NXLWDV

Liabilitas dan Ekuitas Bank SUMUT didominasi oleh liabiltas yang di atas 90,00% dengan pertumbuhan kontribusi liabilitas sebesar 0,03%.

1HW,QWHUHVW0DUJLQ1,0 %DQN68087GHFOLQHG E\1,0%DQN68087LQDPRXQWHG to 8.49%. The decrease was due to a reduction of the interest rate of the loan products of 15.92% in 2011 to 14.69% in 2012. 5DWLR RI ,QYHUVHO\ 2SHUDWLQJ ([SHQVHV 2SHUDWLQJ Income (BOPO) Bank SUMUT increased by 1,77%. BOPO Bank SUMUT in 2012 amounted to 77.76%. This increase was due to an increase in operating expenses amounted to 42.98%, higher than the increase in operating income amounted to 18.05%. 8. The ratio of lending to deposit ratio (LDR) has increased by 23,24 % from 78,56 in 2011 amounted LQ,W·VEHFDXVHWKLUGSDUW\DPRXQW GHFUHDVHGPHDQZKLOHFUHGLWVLJQLÀFDQW\LQFUHDVH

Liabilities and Equity

%DQN 68087·V /LDELOLWLHV DQG (TXLW\ LV GRPLQDWHG E\ WKH OLDELOWDV DERYH ZLWK D JURZWK OLDELOLW\ contribution of 0.03%. Juta Rupiah | Million

8UDLDQ_Details

2011

.RQWULEXVL _ Contribution

2012

.RQWULEXVL _ Contribution

Liabilitas | Liabilities

17.469.814

92,19

18.411.516

92,22

5,39

1.480.879

7,81

1.553.722

7,78

4,92

Ekuitas | Equity Total Liabilitas dan Ekuitas | Total Liabilities and Equity

18.950.693

'DPSDN3HUXEDKDQ7LQJNDW%XQJD

19.965.238

Perubahan tingkat bunga selama tahun 2012 telah mempengaruhi pencapaian kinerja dana pihak ketiga. Hal ini khususnya terlihat pada kinerja produk Deposito yang menunjukkan pertumbuhan negatif, berlawanan dengan pencapaian Giro dan Tabungan yang tumbuh positif. Kondisi ini salah satunya dikarenakan tingkat bunga Deposito yang mengalami penurunan sebesar 1,81%. Tingkat bunga Deposito pada tahun 2011 sebesar 8,81%, sedangkan pada tahun 2012 sebesar 7,00%. Penurunan tingkat bunga Deposito tersebut juga diikuti oleh produk simpanan lainnya.

Perubahan ChanJe

5,35

ImpaFt of ChanJes in Interest Rates

&KDQJHVLQLQWHUHVWUDWHVGXULQJKDYHDIIHFWHGWKH DFKLHYHPHQW RI WKH SHUIRUPDQFH RI WKLUGSDUW\ IXQGV This can especially be seen in the performance of the GHSRVLWVSURGXFWWKDWVKRZQHJDWLYHJURZWKDVRSSRVHG WRWKHDFKLHYHPHQWRI*LURDQGVDYLQJGHSRVLWVZKLFK JUHZSRVLWLYHO\6XFKFRQGLWLRQLVEHFDXVHWKHLQWHUHVW rate deposits decreased by 1,81%. Deposit interest rate in 2011 was 8.81%, while in 2012 was 7.00%. the decline of deposit interest rate was followed by other VDYLQJVSURGXFWV


75

7LQJNDW%XQJD5DWD5DWD'DQD6LPSDQDQ1DVDEDK_ AYeraJe Interest Rate Fund Deposits from Customers Jutaan Rupiah | Million Giro | Giro

2011

2012

2,43%

2,43%

Pertumbuhan (%) | Growth (%) -

Tabungan | 6DYLQJ Simpeda | Simpeda

4,31%

3,93%

(0.38)

Martabe | Martabe

4,60%

2,82%

(1.78)

Tabunganku | Tabunganku

1,00%

1,00%

-

Deposito | Deposito

8,81%

7,00%

(1.81)

.ROHNWLELOLWDV3LXWDQJ

ReFeiYables ColleFtibility

Realisasi dan Rencana Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum

Reali]ation and Planned Use of ProFeeds from PubliF OfferinJ

,QIRUPDVL.HXDQJDQ/XDU%LDVDGDQ-DUDQJ Terjadi

Extraordinary and UnFommon FinanFial Information

Sepanjang tahun 2012, tidak ada kejadian material yang luar biasa dan jarang terjadi yang berpengaruh pada Laporan Audit Konsolidasian Perusahaan.

Throughout 2012, there are no extraordinary and XQFRPPRQ PDWHULDO HYHQWV RFFXUHG WKDW DIIHFWV WKH Consolidated Audit Report of the Company.

Informasi Material Mengenai Investasi dan (NVSDQVL

Material Information ReJardinJ InYestment and Expansion

Investasi

InYestment

Rasio NPL Netto Bank SUMUT pada tahun 2012 ini berhasil mengalami penurunan dibandingkan 2011 yang artinya jumlah kredit Bank SUMUT yang bermasalah mengalami penurunan. NPL Netto Bank SUMUT pada tahun 2012 sebesar 1,28%, yang artinya dari seluruh kredit yang disalurkan Bank SUMUT hanya 1,28% yang memiliki resiko tidak tertagih.

Bank SUMUT sejauh ini belum meluncurkan penawaran umum saham ke publik melalui pasar modal, sehingga belum ada dana hasil penawaran umum yang dapat digunakan Bank SUMUT untuk mengembangkan usaha.

Bank SUMUT melakukan investasi dalam bentuk penambahan aset tetap sebesar Rp17,12 miliar. Investasi tersebut terdiri dari penambahan bangunan sebesar Rp1,66 miliar, peralatan dan perabot kantor sebesar Rp8,31 miliar, kendaraan bermotor sebesar Rp0,67 miliar, dan aset dalam penyelesaian sebesar Rp6,48 miliar.

76

1HWW 13/ UDWLR %DQN 68087 LQ VXFFHVVIXOO\ decreased compared to 2011, which means that the number of troubled loans Bank SUMUT has decreased. %DQN6808713/1HWWLQDPRXQWHGWR which means that of all Bank SUMUT lending only 1.28% were at risk of default.

Bank SUMUT has so far not launched a public offering of shares to the public through the capital market, so that there is no public offering that could be used to GHYHORSEXVLQHVVRI%DQN68087

%DQN 68087 LQYHVWHG LQ À[HG DVVHW DGGLWLRQV DPRXQWHGWR5SELOOLRQ7KHLQYHVWPHQWFRQVLVWV of a building addition of Rp1, 66 billion, equipment and RIÀFHIXUQLWXUH5SELOOLRQPRWRUYHKLFOHRI53 67 billion, and construction in progress amounted to Rp 6, 48 billion.


(NVSDQVL

Expansion

Pembukaan Kantor Cabang Pembantu Sigambal di Kabupaten Labuhan Batu pada 7 Juni 2012 yang dilakukan berdasarkan Surat Keputusan Direksi PT Bank SUMUT Nomor: 069/Dir/DPrPP/SK/2012 tentang Pembukaan Kantor Cabang Pembantu Sigambal dan surat izin Bank Indonesia Nomor: 14/13/DPIP/Prz/Pms.

2SHQLQJRI6XE%UDQFK2IÀFH6LJDPEDOLQWKH'LVWULFW of Labuan Batu on June 7, 2012 which is based on the Decree of the Board of Directors of PT Bank SUMUT 1XPEHU'LU'3U336.DERXW6XE%UDQFK 2IÀFH2SHQLQJ6LJDPEDODQG%DQN,QGRQHVLD·VOLFHQVH 1XPEHU'3,33U]3PV

Pembukaan Kantor Cabang Pembantu Pijor Koling di Kota Padang Sidempuan yang dilakukan berdasarkan Surat Keputusan Direksi PT Bank SUMUT Nomor: 071/Dir/DPr-PP/ SK/2012 tentang Pembukaan Kantor Cabang Pembantu Pijor Koling, serta Kantor Cabang Pembantu Lahomi di Kabupaten Nias Barat yang dilakukan berdasarkan Surat Keputusan Direksi PT Bank SUMUT Nomor: 073/Dir/DPr-PP/ SK/2012 tentang Pembukaan Kantor Cabang Pembantu Lahomi pada 7 Juni 2012. Keduanya dilakukan berdasarkan surat izin Bank Indonesia Nomor: 14/8/DPIP/Prz/Sbg.

2SHQLQJ RI 6XE%UDQFK 2IÀFH LQ 3LMRU .ROLQJ LQ Padang Sidempuan City which is conducted by the Decree of the Board of Directors of PT Bank SUMUT 1XPEHU'LU'3U336.DERXW6XE%UDQFK 2IÀFH 2SHQLQJ 3LMRU .ROLQJ DV ZHOO DV 6XE %UDQFK RIÀFH/DKRPLLQ'LVWULFW1LDV%DUDWZKLFKLVFRQGXFWHG based on the Decree of the Board of Directors of PT %DQN 68087 1XPEHU 'LU'3U336. DERXW6XE%UDQFK2IÀFH2SHQLQJ/DKRPLRQ-XQH %RWKZHUHFRQGXFWHGE\%DQN,QGRQHVLD·VOLFHQVH 1XPEHU'3,33U]6EJ

Pembukaan Kantor Cabang Pematang Raya di Kabupaten Simalungun pada 8 Agustus 2012 yang dilakukan berdasarkan Surat Keputusan Direksi PT Bank SUMUT Nomor: 112/Dir/DPrPP/SK/2012 tentang Pembukaan Kantor Cabang Pematang Raya dan surat izin Bank Indonesia Nomor: 14/82/APBU/Mdn.

2SHQLQJ RI %UDQFK 2IÀFH 3HPDWDQJ 5D\D LQ Simalungun District on August 8, 2012 which was conducted by the Decree of the Board of Directors of PT %DQN 68087 1XPEHU 'LU'3U336. DERXW %UDQFK 2IÀFH 2SHQLQJ 3HPDWDQJ 5D\D DQG OLFHQVH RI %DQN ,QGRQHVLD 1XPEHU $3%8 Mdn.

Kejadian setelah tanggal Neraca

Subsequent EYent

.HELMDNDQ'LYLGHQ

DiYidend PoliFy

Pembukaan Kantor Cabang Pembantu Pasar Bunga di Kota Tebing Tinggi pada 7 Juni 2012 yang dilakukan berdasarkan Surat Keputusan Direksi PT Bank SUMUT Nomor: 067/Dir/DPrPP/SK/2012 tentang Pembukaan Kantor Cabang Pembantu Pasar Bunga dan surat izin Bank Indonesia Nomor: 14/59/APBU/Mdn.

Tidak terdapat kejadian yang berpengaruh VLJQLÀNDQ WHUKDGDS SHUXVDKDDQ VHWHODK WDQJJDO neraca.

Berdasarkan Notulen Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PT Bank SUMUT No. 14 tanggal 14 Juni 2012, para pemegang saham menyetujui pembagian dividen dari laba bersih tahun buku 2011 sebesar Rp404.898.095.920.

2SHQLQJRI6XE%UDQFK2IÀFH3DVDU%XQJDLQ7HELQJ Tinggi City on June 7, 2012 which is based on the Decree of the Board of Directors of PT Bank SUMUT 1XPEHU'LU'3U336.DERXW6XE%UDQFK 2IÀFH 2SHQLQJ 3DVDU %XQJD DQG %DQN ,QGRQHVLD·V OLFHQVH1XPEHU$3%80GQ

7KHUHZHUHQRVLJQLÀFDQWHYHQWVDIWHUWKHEDODQFHVKHHW date affect the company.

Based on the Minutes of the Annual General Meeting RI6KDUHKROGHUVRI37%DQN680871RGDWHG-XQH WKH VKDUHKROGHUV DSSURYHG WKH GLVWULEXWLRQ RI GLYLGHQGV IURP WKH QHW SURÀW IRU ÀVFDO \HDU Rp404.898.095.920.


77

78

Berdasarkan Notulen Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PT Bank SUMUT No. 11 tanggal 18 Mei 2011, para pemegang saham menyetujui pembagian dividen dari laba bersih tahun buku 2010 sebesar Rp393.151.963.107 (tanpa memperhitungkan pajak tangguhan) ditambah dengan jumlah pencadangan jasa produksi sebesar Rp159.061.620.440 sehingga berjumlah Rp552.213.583.547. Komposisi pembagian tersebut adalah sebagai berikut: a. Sebesar 78,47 % (tujuh puluh delapan koma empat tujuh persen) dibagikan sebagai dividen. b. Sebesar 21,73 % (dua puluh satu koma tujuh tiga persen) digunakan untuk pembentukan cadangan dan dibagikan dibagikan untuk pengurus dan karyawan.

Based on the Minutes of the Annual General Meeting RI6KDUHKROGHUVRI37%DQN680871RGDWHG0D\ WKHVKDUHKROGHUVDSSURYHGWKHGLVWULEXWLRQRI GLYLGHQGV IURP WKH QHW SURÀW IRU WKH ÀVFDO \HDU Rp393.151.963.107 (without taking into account GHIHUUHG WD[ SOXV WKH QXPEHU RI EDFNXS VHUYLFHV amounted Rp159.061.620.440 so that total production 5S 7KH FRPSRVLWLRQ RI WKH GLYLVLRQ DUHDVIROORZV

3HUNHPEDQJDQ3HQHUDSDQ6WDQGDU $NXQWDQVL7HUEDUXGDQ3HUXEDKDQ .HELMDNDQ$NXQWDQVL

DeYelopments of New AFFountinJ Standards AppliFation and ChanJes in AFFountinJ PoliFies

Berikut standar, amandemen dan interpretasi yang mulai berlaku efektif mulai 1 Januari 2012 yang relevan dengan Bank:

The following standards, amendments and LQWHUSUHWDWLRQV EHFDPH HIIHFWLYH VWDUWLQJ -DQXDU\ HKLFKDUHUHOHYDQWWRWKH%DQN

1. PSAK 10 (revisi 2010) – Pengaruh Perubahan Nilai Tukar Valuta Asing 2. PSAK 13 (revisi 2011) – Properti Investasi 3. PSAK 16 (revisi 2011) – Aset Tetap 4. PSAK 18 (revisi 2010) – Akuntansi dan Pelaporan Program Purnakarya 5. PSAK 24 (revisi 2010) – Imbalan Kerja 6. PSAK 36 (revisi 2010) – Kontrak Asuransi Jiwa 7. PSAK 46 (revisi 2010) – Pajak Penghasilan 8. PSAK 50 (revisi 2010) – Instrumen Keuangan: Penyajian 9. PSAK 53 (revisi 2010) – Pembayaran Berbasis Saham 10. PSAK 55 (revisi 2011) – Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran 11. PSAK 56 (revisi 2011) – Laba per Saham PSAK (revised 2011) - Earnings per Share 12. PSAK 60 – Instrumen Keuangan: Pengungkapan 13. PSAK 61 (revisi 2010) – Akuntansi Hibah Pemerintah dan Pengungkapan Bantuan Pemerintah 14. PSAK 62 – Kontrak Asuransi 15. PSAK 63 – Pelaporan Keuangan dalam (NRQRPL+LSHU,QÁDVL

36$. UHYLVHG ² (IIHFWV RI &KDQJHV LQ Foreign Exchange Rates 36$.UHYLVHG 3URSHUW\,QYHVWPHQW 36$.UHYLVHG ²)L[HG$VVHWV 36$. UHYLVHG $FFRXQWLQJ DQG Reporting Retirement Program 36$.UHYLVHG (PSOR\HH%HQHÀWV 36$.UHYLVHG /LIH,QVXUDQFH&RQWUDFW

D $PRXQWHG WR VHYHQW\HLJKW SRLQW IRXUW\ VHYHQSHUFHQW LVGLVWULEXWHGDVGLYLGHQGV E $PRXQWHG WR WZHQW\RQH SRLQW VHYHQW\ three percent) is used for the formation of distributed EDFNXSDQGLVGLVWULEXWHGWRRIÀFLDOVDQGHPSOR\HHV

36$.UHYLVHG ,QFRPH7D[ 36$. UHYLVL ² )LQDQFLDO ,QVWUXPHQW Presentation 36$.UHYLVHG 6KDUHEDVHG3D\PHQW 36$. UHYLVHG )LQDQFLDO ,QVWUXPHQWV Recognition and Measurement 36$.UHYLVHG (DUQLQJVSHU6KDUH 36$.)LQDQFLDO,QVWUXPHQWV'LVFORVXUHV 36$. UHYLVHG $FFRXQWLQJ IRU *RYHUQPHQW*UDQWVDQG'LVFORVXUHRI*RYHUQPHQW Assistance 14. PSAK 62 - Insurance Contract 36$.)LQDQFLDO5HSRUWLQJLQ+\SHU,QÁDWLRQ Economics


16. PSAK 109 – Akuntasi Zakat dan Infak/ Sedekah 17. PPSAK 7, PPSAK 8, PPSAK 9 dan PPSAK 11 18. ISAK 13 – Lindung Nilai Investasi Netto dalam Kegiatan Usaha Luar Negeri 19. ISAK 15 – Batas Aset Imbalan Pasti, Persyaratan Pendanaan Minimum dan Interaksinya 20. ISAK 16 – Perjanjian Konsesi Jasa 21. ISAK 18 – Bantuan Pemerintah – Tidak %HUHODVL6SHVLÀNGHQJDQ$NWLYLWDV2SHUDVL 22. ISAK 19 – Penerapan Pendekatan Penyajian Kembali pada PSAK 63 23. ISAK 20 – Pajak Penghasilan – Perubahan Dalam Status Pajak Entitas atau Para Pemegang Sahamnya 24. ISAK 22 – Perjanjian Konsensi Jasa: Pengungkapan 25. ISAK 23 – Sewa Operasi Insentif 26. ISAK 24 – Evaluasi Substansi Beberapa Transaksi yang Melibatkan Suatu Bentuk Legal Sewa 27. ISAK 25 – Hak Atas Tanah 28. ISAK 26 – Penilaian Ulang Derivatif Melekat. Berikut ini adalah dampak atas perubahan standar akuntansi di atas yang relevan dan yang VLJQLÀNDQWHUKDGDSODSRUDQNHXDQJDQ%DQN

16. PSAK 109 - Accounting Zakat and Infak/Sadaqah

PSAK 60: “Instrumen Keuangan: Pengungkapan” PSAK 60 diterapkan secara prospektif sejak 1 Januari 2012 (Catatan 42). Standar yang baru menggabungkan dan memperluas sejumlah persyaratan pengungkapan yang telah ada sebelumnya dan menambahkan beberapa pengungkapan baru.

36$.´)LQDQFLDO,QVWUXPHQWV'LVFORVXUHVµ 36$.LVDSSOLHGSURVSHFWLYHO\IURP-DQXDU\ 1RWH 7KHQHZVWDQGDUGLQFRUSRUDWHVDQGH[SDQGV D QXPEHU RI GLVFORVXUH UHTXLUHPHQWV WKDW KDYH EHHQ there before and added some new disclosures.

Pengaruh Perubahan Peraturan Perundangundangan

EffeFts of ChanJes in LeJislation

Tidak ada perubahan peraturan perundangXQGDQJDQ\DQJEHUSHQJDUXKVLJQLÀNDQWHUKDGDS Bank SUMUT.

1RFKDQJHOHJLVODWLRQWKDWVLJQLÀFDQWO\LQÁXHQFH%DQN SUMUT.

17. PPSAK 7, PPSAK 8, PPSAK 9 dan PPSAK 11 ,6$.²1HWW,QYHVWPHQW+HGJHVLQD)RUHLJQ Operation ,6$.7KH/LPLWRQD'HÀQHG%HQHÀW$VVHW Minimum Funding Requirements and their Interaction ,6$.6HUYLFH&RQFHVVLRQ$JUHHPHQW ,6$. *RYHUQPHQW $VVLVWDQFH 1R 6SHFLÀF 5HODWLRQWR2SHUDWLQJ$FWLYLWLHV 22. ISAK 19 - Applying the Restatement Approach to PSAK 63 23. ISAK 20 - Income Taxes - Changes in Entity Tax Status or its Shareholders ,6$. 6HUYLFH &RQFHVVLRQ $JUHHPHQWV Disclosures ,6$.,QFHQWLYHV2SHUDWLQJ/HDVH ,6$. (YDOXDWLQJ WKH 6XEVWDQFH RI 6HYHUDO 7UDQVDFWLRQV,QYROYLQJWKH/HJDO)RUPRID/HDVH 27. ISAK 25 - Land Rights ,6$.5HDVVHVVPHQWRI(PEHGGHG'HULYDWLYHV The following is the impact of changes in the accounting VWDQGDUGVDERYHWKDWDUHUHOHYDQWDQGVLJQLÀFDQWWRWKH ÀQDQFLDOVWDWHPHQWVRIWKH%DQN


79

80


/DSRUDQ6XPEHU'D\D0DQXVLD +XPDQ5HVRXUFHV·5HSRUW

Seiring persaingan yang semakin meningkat, optimalisasi dalam perencanaan dan pengembangan sumber daya manusia (SDM) merupakan fokus Bank SUMUT ke depan, karena nantinya dengan kualitas SDM yang kompeten maka keunggulan bisnis bank dapat diraih. Dengan Visi “Menjadi bank andalan untuk membantu dan mendorong pertumbuhan perekonomian dan pembangunan di segala bidang serta sebagai salah satu sumber pendapatan daerah dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat”, Bank SUMUT menyadari bahwa hal ini tidak akan mungkin terwujud tanpa adanya SDM yang mumpuni.

As soon as the competition increases, maximizing the H[LVWLQJ SRWHQWLDO LQ WKH SODQQLQJ DQG GHYHORSPHQW of human resources is the focus of Bank SUMUT in the future because the business excellence of bank can EH UHDFKHG HYHQWXDOO\ ZLWK FRPSHWHQW TXDOLW\ RI WKH KXPDQ UHVRXUFHV :LWK YLVLRQ ´%HLQJ D UHOLDEOH EDQN WR KHOS DQG VXSSRUW HFRQRP\ DQG GHYHORSPHQW LQ DOO VHFWRUV DQG DOVR EHLQJ RQH RI VRXUFHV RI ORFDO UHYHQXH LQRUGHUWRLQFUHDVHSHRSOH·VVWDQGDUGRIOLYLQJµ%DQN 68087UHDOL]HVWKDWWKLVLVLPSRVVLEOHWREHDFKLHYHG ZLWKRXWWKHTXDOLÀHGKXPDQUHVRXUFHV

'DWD'HPRJUDÀV3HJDZDL

Employee DemoJraphiF Data

Tercatat hingga 31 Desember 2012, jumlah pegawai tetap Bank SUMUT adalah sebesar 2.145 orang. Jumlah tersebut menurun 2,05% dari Tahun 2011 sebesar 2.191 orang, atau terdapat WXUQRYHURUDQJ%HULNXWDGDODKGDWDGHPRJUDÀV pegawai tetap Bank SUMUT berdasarkan usia, jenis kelamin, masa kerja, level pendidikan, dan jabatan.

Recorded until December 31st, 2012, the number of permanent employees of Bank of SUMUT was 2.145 persons. That number decreased 2,05% compared to 2011 which reached 2.191 persons, or there was WXUQRYHURISHUVRQV7KHIROORZLQJLVWKH(PSOR\HH Demographic Data of permanent employee of Bank 68087 E\ DJHV VH[ \HDUV RI VHUYLFH HGXFDWLRQDO OHYHODQGSRVLWLRQ

Tabel : -XPODK3HJDZDL%HUGDVDUNDQ8VLD Employee DemoJraphiF ProÀle by AJe Usia (tahun) Age (year)

Jumlah 1XPEHU 2012

2011

1.055

1.195

31 – 40

632

551

41 – 50

336

338

51 – 55 Jumlah Number

122

107

2.145

2.191

Tabel : -XPODK3HJDZDL%HUGDVDUNDQ-HQLV.HODPLQ Employee DemoJraphiF ProÀle by Gender Jenis Kelamin Gender Pria

Jumlah 1XPEHU 2012 1.411

Wanita Jumlah Number

2011 1.434

734

757

2145

2.191


81

Tabel : -XPODK3HJDZDL%HUGDVDUNDQ0DVD.HUMD Employee DemoJraphiF ProÀle by WorNinJ Period Masa Kerja (Tahun) Working Period (year)

Jumlah 1XPEHU 2012

0–5

2011

1.081

1.281

6 – 10

524

349

11 – 15

120

189

16 – 20

225

165

21 – 25 Jumlah Number

66

109

129

98

2.145

2.191

Tabel : -XPODK3HJDZDL%HUGDVDUNDQ/HYHO-DEDWDQ Employee DemoJraphiF ProÀle by Position LeYel Jabatan (Position)

Jumlah 1XPEHU 2012

2011

Pejabat 1 Layer di bawah Direksi /HYHO%HORZ'LUHFWRU

11

11


60

61


264

226


408

421

Staf / Karyawan / Calon Pegawai 2IÀFHU2IÀFHU&DQGLGDWH

1402

1472

0

0

2.145

2.191

Non Administrasi 1RQ$GPLQLVWUDWLRQ Jumlah Number

Tabel: -XPODK3HJDZDL%HUGDVDUNDQ3HQGLGLNDQ Employee DemoJraphiF ProÀle By EduFation Pendidikan (Education) < SMA (High School) Diploma (Diploma) Sarjana (Bachelor/Graduate) Pasca Sarjana (Magister/Post Graduate) Jumlah Number

82

Jumlah 1XPEHU 2012 227

2011 240

353

371

1.532

1.551

33

29

2.145

2.191


%HUGDVDUNDQGDWDGHPRJUDÀVNHSHJDZDLDQ%DQN SUMUT di atas, terlihat bahwa pada Tahun 2012 terjadi penurunan jumlah pegawai yang memperkecil proporsi pegawai-pegawai muda dengan tingkat pendidikan D3 sampai dengan S1, namun terjadi peningkatan pada tingkat pendidikan S2 dikarenakan animo pegawai untuk aktualisasi diri dalam pendidikan. Sejak Tahun 2003 Bank SUMUT telah mengadakan proses Rekrutmen dan Seleksi Pegawai Baru dengan kriteria yang lebih tinggi dan proses yang objektif dengan menggunakan konsultan profesional.

Based on Demographic data of Bank SUMUT, it was seen that in 2012 there was reduction of number of the employees that reduced proportion of the young employees with educational degree of D3 to S1; KRZHYHU WKHUH ZDV DQ HQKDQFHPHQW RQ WKH GHJUHH RI S2 because of employee interest for self-actualization in education. Since 2003, Bank SUMUT has been processing recruitment and selection of new employees ZLWK KLJKHU FULWHULD DQG REMHFWLYH SURFHVV E\ XVLQJ professional consultant.

3HQJHORODDQ6'0\DQJ,QWHJUDO

ManaJement of InteJral Human ResourFes

5HNUXWPHQ

ReFruitment

Untuk memenuhi kebutuhan SDM yang sejalan dengan pertumbuhan unit bisnis Bank SUMUT dengan perluasan jaringan kantor serta pengembangan organisasi Bank, disamping adanya jumlah pegawai yang memasuki masa pensiun pada tahun 2012 dan untuk mengisi kekosongan jabatan, maka pada tahun 2012, Bank SUMUT telah merekrut sebanyak 538 pegawai baru dan melakukan pro-hire 1 (satu) pegawai baru dalam rangka International Banking. Dalam rangka pelaksanaan rekrutmen secara independen dan transparan, maka rekrutmen dan seleksi pegawai dilakukan bekerjasama dengan pihak eksternal dengan tetap memperhatikan rekrutmen berbasis kompetensi.

Pelatihan dan Pengembangan SDM

7R IXOÀOO WKH +XPDQ 5HVRXUFHV· QHHGV ZKLFK ZHUH going in line with the growth of business unit of Bank 68087E\PDNLQJH[SDQVLRQRIRIÀFHQHWZRUNVDQG GHYHORSPHQW RI %DQN RUJDQL]DWLRQV LQ DGGLWLRQ WR some employees who entered a period of retirement in DQGWRIXOÀOOWKHYDFDQF\LQ%DQN68087 recruited 538 new employees and made pro-hire 1 of new employees for international Banking. In the implementation of independent and transparent recruitment, it is conducted by working together with the external parties by remaining to pay attention to the competency-based recruitment.

Human ResourFe TraininJ and DeYelopment

Seiring dengan pertumbuhan bisnis dan perkembangan jaringan unit kantor, kebutuhan akan kader-kader pemimpin semakin tinggi. Untuk menyiapkan SDM menjadi kaderkader pemimpin Bank SUMUT, selain telah dipersiapkan program Pendidikan dan Pelatihan sebagai fasilitas pengembangan kompetensi, diadakan pula rotasi agar penguasaan tugas SDM menjadi lebih matang. Pegawai Bank SUMUT memiliki kesempatan yang sama dalam pengembangan karirnya, yang didasarkan pada kriteria kompetensi, kinerja, dan nilai pendidikan kepemimpinan berjenjang.

$VVRRQDVWKHJURZWKRIRIÀFHXQLWQHWZRUNEXVLQHVV DQGGHYHORSPHQWWKHQHHGVRIWKHFDGUHVRIWKHOHDGHUV are getting higher. To prepare the human resources to be the leader cadres of Bank SUMUT, beside the education and training as the facilities of competency GHYHORSPHQWKDVEHHQSUHSDUHGURWDWLRQLVDOVRPDGH VR WKDW WKH PDVWHU\ RI WKH KXPDQ UHVRXUFHV· WDVNV becomes more mature. The employees of Bank SUMUT KDYHWKHVDPHRSSRUWXQLW\LQWKHGHYHORSPHQWLQWKHLU career which is based on the criteria of competency, SHUIRUPDQFHDQGYDOXHRIWLHUHGOHDGHUVKLSHGXFDWLRQ


83

LearninJ DeYelopment

Bank SUMUT menyadari peranan pengembangan kualitas SDM berdampak langsung pada kinerja perusahaan. Program pendidikan dan pelatihan Bank SUMUT diselenggarakan melalui proses Manajemen Diklat dalam satu siklus, yaitu training QHHG DQDO\VLV WUDLQLQJ GHVLJQ WUDLQLQJ GHOLYHU\ GDQ WUDLQLQJHYDOXDWLRQ

LearninJ DeYelopment

%DQN68087UHDOL]HVWKDWWKHGHYHORSPHQWRI+XPDQ 5HVRXUFHV·TXDOLW\JLYHVLPSDFWGLUHFWO\WRWKHFRUSRUDWH performance. Education and training program of Bank SUMUT is organized through process of Education and Training Management in one cycle, it is training QHHG DQDO\VLV WUDLQLQJ GHVLJQ WUDLQLQJ GHOLYHU\ DQG WUDLQLQJHYDOXDWLRQ

Training Need Analysis

Training Evaluation

Training Design

Training Delivery

Bertekad menjadi learning organization Bank SUMUT terus berupaya mengembangkan kualitas SDM melalui strategi sebagai berikut : - Menyusun Kalender pendidikan dan pelatihan Pegawai Bank SUMUT melalui proses training need analysis dengan mengkombinasikan data Rencana Bisnis Bank, Job Description, dan Gap Kompetensi Pegawai. - Menerapkan sistem e-learning, yang terus dikembangkan menjadi salah satu sistem Knowledge Management Bank SUMUT. - Menerbitkan kebijakan Pendidikan Luar Negeri, dan telah mengirimkan 1 (satu) orang Pegawai untuk melanjutkan pendidikan Pasca Sarjana ke Universitas Leicester, Inggris. - Merintis pengembangan training center Bank SUMUT yang mengacu pada Arsitektur Pendidikan Bank SUMUT, dimana salah satu persiapannya adalah telah menyiapkan 24 orang trainer internal. - Menyusun Manajemen Pendidikan dan 3HODWLKDQ EHUEDVLV ,7 XQWXN PHQJHÀVLHQVLNDQ pekerjaan menjadi lebih strategis.

84

Deciding to be a learning organization, Bank SUMUT NHHSVWU\LQJWRGHYHORSWKH+XPDQ5HVRXUFHV·TXDOLW\ WKURXJKWKHIROORZLQJVWUDWHJ\ - Arranging the education and training calendar of employees of Bank SUMUT through process of training need analysis by combining data of %DQN %XVLQHVV 3ODQ MRE GHVFULSWLRQ DQG *DS RI HPSOR\HHV·FRPSHWHQF\ $SSO\LQJ HOHDUQLQJ V\VWHP ZKLFK LV GHYHORSHG continuously to be one of Knowledge Management system of Bank SUMUT. - Publishing policy of foreign education, and sending 1 (one) personnel to continue post graduate HGXFDWLRQWR8QLYHUVLW\RI/HLFHVWHU(QJODQG 3LRQHHULQJ WUDLQLQJ FHQWHU GHYHORSPHQW RI %DQN SUMUT which refers to educational architecture of Bank SUMUT, whose one of the preparation is preparing 24 internal trainers. - Arranging management of education and training with IT-based to streamline the works in order to be more strategic.


Kriteria yang disusun ini bertujuan untuk mendorong motivasi SDM dalam mengembangkan diri dan menunjukkan kinerja terbaik, sehingga dapat memperoleh peningkatan dalam karirnya. Dengan meningkatnya kesadaran akan pentingnya peran leader dalam menggerakkan SDM untuk menghasilkan kinerja terbaik, proses promosi menjadi semakin selektif. Untuk membantu perencanaan karir SDM yang lebih sistematis dan terarah di masa mendatang, pada tahun 2012 Bank SUMUT telah melaksanakan MRE family yang merupakan bagian dari careerpath.

7KHFULWHULDZKLFKKDVEHHQDUUDQJHGDLPVWRPRWLYDWH WKH +XPDQ 5HVRXUFHV LQ RUGHU WR GHYHORS WKHPVHOYHV and show the best performance; consequently, they can obtain an increase in their career. The increase RIDZDUHQHVVDERXWWKHLPSRUWDQFHRIOHDGHUV·UROHVLQ PRWLYDWLQJWKH+XPDQ5HVRXUFHVWRSURGXFHWKHEHVW performance makes promotion process become more VHOHFWLYH7RKHOSWKH+XPDQ5HVRXUFHFDUHHUSODQQLQJ which is more systematic and focused in the future, in %DQN68087PDGHMREIDPLO\ZKLFKLVDSDUWRI careerpath.

Untuk mengembangkan kualitas dan kompetensi SDM untuk mewujudkan Visi Bank SUMUT, diselenggarakan Program Pendidikan dan Pelatihan bagi pegawai. Pada awal Tahun 2012, Bank SUMUT mengadakan kegiatan 7UDLQLQJ1HHG Analysis untuk menyusun Kalender Pendidikan dan Pelatihan Pegawai Bank SUMUT Tahun 2012. Kalender Diklat ini mengacu pada Arsitektur Pendidikan dan Training Catalog Bank SUMUT. Bank SUMUT memiliki 4 (empat) besaran program Pendidikan dan Pelatihan, yang terdiri dari : Program InduFtion Merupakan program pendidikan dan pelatihan yang diperuntukkan bagi seluruh pegawai baru, yang terdiri dari corporate induction dan technical induction.

,QRUGHUWRGHYHORSWKH+XPDQ5HVRXUFHV·TXDOLW\DQG FRPSHWHQF\ WR UHDOL]H WKH YLVLRQ RI %DQN 68087 Education and Training program is held for the employees. In the beginning of 2012, Bank SUMUT FRQGXFWHG 7UDLQLQJ 1HHG $QDO\VLV WR DUUDQJH Education and Training calendar for the employees of Bank SUMUT in 2012. This Education and Training calendar refers to Educational Architecture and Training Catalog of Bank SUMUT.

3HODWLKDQ.RPSHWHQVL3HULODNX 0HUXSDNDQ SHODWLKDQ \DQJ GLLGHQWLÀNDVL berdasarkan kompetensi perilaku (soft competency) yang dibutuhkan untuk menghasilkan kinerja superior, seperti VHUYLFH excellent, SUREOHP VROYLQJ SHUIRUPDQFH FRDFKLQJ, dan seterusnya.

BehaYioral CompetenFy TraininJ ,WLVDWUDLQLQJZKLFKLVLGHQWLÀHGEDVHGRQEHKDYLRUDO competency (soft competency) needed to produce SHUIRUPDQFH RI VXSHULRU VXFK DV VHUYLFH H[FHOOHQW SUREOHPVROYLQJSHUIRUPDQFHFRDFKLQJDQGHWFHWHUD

Pelatihan Jenjang Kepemimpinan Merupakan program pengembangan kemampuan manajerial dan profesional yang dibangun untuk mempersiapkan kaderkader potensial (future leader) perbankan dan pimpinan agar lebih siap dalam menjalankan tugas dan tanggung jawab pada jenjang karir yang lebih tinggi. Program ini berkaitan langsung dengan karir pegawai Bank SUMUT. Berikut adalah jenjang program pelatihan kepemimpinan Bank SUMUT.

Leadership TraininJ ,WLVDPDQDJHULDODQGSURIHVVLRQDOVNLOOGHYHORSPHQW program built to prepare the potential cadres of banking (future leaders) and leaders in order to be more prepared in running the tasks and responsibilities on the higher career path. This SURJUDPLVUHODWHGGLUHFWO\WRWKHHPSOR\HHV·FDUHHU of Bank SUMUT. The followings are courses of Leadership Training Program of Bank SUMUT.

Bank of SUMUT has 4 (four) Education and Training SURJUDPWKDWFRQVLVWRI InduFtion ProJram It is an Education and Training program for all new employees that consists of corporate induction and technical induction.


85

Tabel : Jenjang Pelatihan Kepemimpinan 7DEOH/HDGHUVKLS7UDLQLQJ&RXUVHV 3$1*.$7_ GRADE

-(1-$1*3(/$7,+$1.(3(0,03,1$1_ LEADERSHIP TRAINING COURSES

Pegawai Baru 1HZ(PSOR\HH

Orientasi Calon Pegawai Baru 2IÀFHU'HYHORSPHQW3URJUDP

Pelaksana Executor

3UH6WDII'HYHORSPHQW3URJUDP 6WDII'HYHORSPHQW3URJUDPIRU)LUVW/LQH0DQDJHU

6XSHUYLVRU

0DQDJHULDO'HYHORSPHQW3URJUDPIRU&DQGLGDWH-XQLRU0DQDJHU 0DQDJHULDO'HYHORSPHQW3URJUDPIRU-XQLRU0DQDJHU

Junior Manager

([HFXWLYH'HYHORSPHQW3URJUDPIRU&DQGLGDWH0DQDJHU

Manager

([HFXWLYH'HYHORSPHQW3URJUDPIRU0DQDJHU

General Manager

([HFXWLYH'HYHORSPHQW3URJUDPIRU*HQHUDO0DQDJHU

3HODWLKDQ.RPSHWHQVL7HNQLV Merupakan pelatihan yang kebutuhannya GLLGHQWLÀNDVL EHUGDVDUNDQ SHQJHWDKXDQ dan keahlian (hard competency) untuk dapat melaksanakan tuntutan tugas dan tanggung jawab dengan baik, seperti credit analysis, treasury operation, tax management, dan kebutuhan lainnya. Adapun highlight penyelenggaraan Pendidikan dan Pelatihan Pegawai Bank SUMUT Tahun 2012 adalah : - Pendidikan dan Pelatihan Orientasi Pegawai Baru sebanyak 537 yang terbagi dalam kelas )URQWOLQHUGDQ%DFN2IÀFH. Materi pelatihan diisi oleh trainer internal Bank SUMUT yang merupakan perwakilan Divisi. - Pelatihan $FFRXQW2IÀFHUSUMUT Sejahtera II yang dilakukan secara berkelanjutan setiap 2–3 bulan sekali sepanjang tahun 2012. 3HPEHNDODQ 6HUWLÀNDVL 0DQDMHPHQ 5LVLNR untuk memenuhi persyaratan jabatan sesuai ketentuan regulator, dengan rincian sebagai berikut :

86

TeFhniFal CompetenFy TraininJ

,WLVDWUDLQLQJLQZKLFKWKHQHHGLVLGHQWLÀHGEDVHG on knowledge and expertise (hard competency) in order to accomplish well the demands of tasks and responsibilities, such as credit analysis, treasury operation, tax management, and other needs. The Highlight of Education and Training Management for the Employees of Bank of SUMUT LQZDV - Education and Training Orientation for the 537 new employees that consisted of the frontliner DQG %DFN 2IÀFH FODVVHV 7KH PDWHULDO ZDV ÀOOHG by the internal trainer of Bank of SUMUT who ZDVWKHGLYLVLRQUHSUHVHQWDWLYH $FFRXQW2IÀFHU7UDLQLQJRI680876HMDKWHUD II which was conducted continuously once in 2-3 months along 2012. 3UHSDUDWLRQRI5LVN0DQDJHPHQW&HUWLÀFDWLRQWR IXOÀOOWKHUHTXLUHPHQWVRISRVLWLRQLQDFFRUGDQFH WR WKH UHJXODWRU·V SURYLVLRQ ZLWK WKH IROORZLQJ GHWDLOV

Level I

223 orang 223 perons

Level II

227 orang 227 persons

Level III

241 orang 241 persons

Level IV

62 orang 62 persons

Level V

8 orang 8 persons


- Seminar Motivasi Berprestasi untuk Pegawai Wanita sebanyak 755 orang - Seminar Sehari Bersama Mario Teguh dan Gus Irawan Pasaribu dengan tema: ´%HD/HDGHUDQG(QWHUSUHQHXUZLWK*ROGHQ:D\Vµ di hadiri 103 orang pegawai.

$FKLHYHPHQW0RWLYDWLRQ6HPLQDUIRUIHPDOH employees. - One day seminar with Mario Teguh and Gus ,UDZDQ 3DVDULEX E\ WKHPH ´%H D OHDGHU DQG (QWHUSUHQHXU ZLWK *ROGHQ :D\Vµ DWWHQGHG E\ 103 employees.

Bank SUMUT berkomitmen untuk selalu menganggarkan 5% Biaya Tenaga Kerja untuk Program Pengembangan Sumber Daya Manusia, melalui kegiatan inhouse training, public training, workshop, seminar, maupun sosialisasi yang diselenggarakan di dalam maupun luar negeri. Pada tahun 2012 telah diselenggarakan 34 In House Training dan 174 Public Training dengan total peserta sebesar 3.120 orang.

Bank SUMUT commits to budget 5% of labor costs IRU+XPDQ5HVRXUFH'HYHORSPHQW3URJUDPWKURXJK inhouse training, public training, workshop, seminar, or socialization organized domestically or abroad. In 2012, 34 in house training and 174 Public Training were organized with 3.120 participants.

Secara lebih rinci realisasi Program Pendidikan dan Pelatihan tahun 2012 adalah sebagai berikut :

In more detail, the realization of Education and 7UDLQLQJ3URJUDPLQLVDVIROORZV

5($/,6$6,352*5$03(1',',.$1'$13(/$7,+$17$+81 REALI=ATION OF EDUCATION AND TRAINING PROGRAM IN -XGXO3HODWLKDQ_Theme Of TraininJ

3HQ\HOHQJJDUD_OrJani]er

3(1',',.$1-(1-$1*.(3(0,03,1$1_/($'(56+,3('8&$7,21 Branch Manager Course

Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI)_,QGRQHVLDQ%DQNLQJ'HYHORSPHQW,QVWLWXWH

,1+286(75$,1,1* 3HODWLKDQ6HUWLÀNDVL0DQDMHPHQ5LVLNR 5LVN0DQDJHPHQW&HUWLÀFDWLRQ7UDLQLQJ

Lembaga Manajemen Surabaya dan Risk Management Guard | Surabaya Management Institute and Risk Management Guard

Train the Trainer

GML Performance

6HUYLFH([FHOOHQW

John Robert Power

Pelatihan Negotiation Skill 1HJRWLDWLRQ6NLOO7UDLQLQJ

MarkPlus Inc.

Effective Marketing Communication

Bank SUMUT |Bank SUMUT

Financial Analysis

PPM Manajemen | PPM Management

A to Z Sharia

Karim Business Consulting

Pelatihan Analisa Pembiayaan Syariah Shariah Financing Analysis Training

Bank SUMUT | Bank SUMUT

Pelatihan Asset and Liability Management Asset and Liablity Management Training


Pelatihan dan Sosialisasi Operasional BPHTB Operational Training and Sicialization of BPHTB


Pelatihan Enhance Company Performance Through Marketing Strategy And Product Knowledge Training of Enhance Company Performance Through Marketing Strategy And Product Knowledge

MarkPlus Inc.

Pelatihan Western Union Western Union Training


Pelatihan Aplikasi Implementasi Olibs PAPI (Revisi 2008) dan PSAK 50/55 (Revisi 2006) Training of Application of Olibs PAPI ,PSOHPHQWDWLRQ5HYLVHGLQ DQG36$. 5HYLVHGLQ



87

Workshop Perbaikan Data Di Olibs Dan Perbaikan Aplikasi PAPI 2008 dan Olibs :RUNVKRSRI'DWD,PSURYHPHQWLQ2OLEVDQG ,PSURYHPHQWRI3$3,$SSOLFDWLRQDQG Olibs


Pelatihan Aplikasi Olibs Devisa Application Training of Olibs foreign exchange


Delinquency Management

Sparkasentiftung Bank Foundation for International Cooperation (SBFIC)

Pelatihan dan Mentoring Mikro SS-II Training and Mentoring of Micro SS-II


Training Aplikasi Analisa Kredit Credit Analysis Application Training


Pelatihan dan 7UDLQHU6XSHUYLVRU&UHGLW Analysis 7UDLQLQJDQG7UDLQHU6XSHUYLVRU&UHGLW$QDO\VLV


Pelatihan Basic Credit Analysis (kredit korporasi) Basic Credit Analysis Training (Corporate Loans)


Pelatihan 2YHUYLHZ$QDOLVD.UHGLW Supervisi Kredit &UHGLW$QDO\VLV2YHUYLHZ &UHGLW6XSHUYLVLRQ Training


3(/$7,+$138%/,.6(0,1$5/2.$.$5<$ PUBLIC TRAINING/ SEMINAR/ WORKSHOP Berbagai pelatihan, seminar, lokakarya, dan workshop sesuai dengan kebutuhan kompetensi penunjang tugas dan jabatan pegawai. Lot of Training, seminars and workshops in line with the competency requirements supporting tasks and positions of the employees.

%LD\D3HQGLGLNDQGDQ3HODWLKDQVHODPD OLPD WDKXQWHUDNKLU

Biaya Pendidikan dan Pelatihan periode 20082012 sebagai berikut:

EduFation and TraininJ Expenses for the last ÀYe years

Education and Training Costs for period of 2008-2012 DUHDVIROORZV

7DKXQ_
%LD\D_Costs

2008

Rp 9.335.559.254

2009

Rp 14.823.923.339

2010

Rp 17.106.066.393

2011

Rp 23.269.865.156

2012

Rp 13.339.581.861

Program Pelatihan Melalui E-LearninJ

Melihat tren kebutuhan pendidikan dan pelatihan yang semakin tinggi seiring dengan pertumbuhan bisnis dan pertambahan pegawai, sebagai upaya HÀVLHQVL %DQN 68087 PHQ\LDSNDQ VLVWHP e-Learning sebagai salah satu media belajar bagi pegawai. Melalui media e-Learning, pegawai dapat mengakses informasi dan pengetahuan dari lokasi tempat kerjanya. Media e-Learning

88

Internal Bank SUMUT serta berbagai provider berkualitas nasional dan internasional. ,QWHUQDO3DUWLHVRI%DQN68087DQGYDULRXV SURYLGHUVZLWKQDWLRQDODQGLQWHUQDWLRQDOTXDOLW\

TraininJ ProJram by E-LearninJ

Considering that the trend of Education and Training gets higher as soon as the business growth and the LQFUHDVHRIHPSOR\HHVDVWKHHIÀFLHQF\%DQN68087 prepared e-Learning system as one of learning media for the employees. Through e-Learning media, the employees can access information and knowledge from their work place. e-Learning can also be a kind of media WR GHYHORS WKH HPSOR\HHV· OHDUQLQJ FXOWXUH EHFDXVH


juga sebagai bentuk pengembangan budaya belajar bagi pegawai Bank SUMUT, karena e-Learning identik dengan model pembelajaran orang dewasa (andragogi) yang menuntut selfregulated learning yang telah diimplementasikan pada tahun 2012. Program ini sekaligus menjadi rintisan dari Training Centre Bank SUMUT yang telah disusun dalam Road Map Pembelajaran Bank SUMUT (2011 – 2014).

e-Learning is identical with model of adult learning (andragogi) which demands self-regulated learning implemented in 2012. This program also becomes pioneering result of Training Centre of Bank SUMUT arranged in Learning Road Map of Bank SUMUT.

Manajemen Kinerja

PerformanFe ManaJement

Bank SUMUT telah mengimplementasikan sistem Manajemen Kinerja untuk mengukur tingkat produktivitas SDM dan memastikan eksekusi dari Rencana Bisnis. Manajemen Kinerja berfungsi sebagai alat monitoring yang memberikan umpan balik akan kinerja yang telah dilakukan selama kurun waktu 1 (satu) tahun, tidak hanya bagi manajemen namun juga bagi atasan dan pegawai itu sendiri. Tahapan yang dilalui dalam Manajemen Kinerja, adalah sebagai berikut :

Perencanaan Kinerja / Performance Plan

Bank SUMUT has implemented Performance 0DQDJHPHQW 6\VWHP WR PHDVXUH WKH OHYHO RI +XPDQ 5HVRXUFHV·SURGXFWLYLW\DQGHQVXUHWKHH[HFXWLRQRIWKH Business Plan. Management of Performance functions DVDPRQLWRULQJWRROJLYLQJIHHGEDFNDERXWSHUIRUPDQFH which has been made for a year, not only for the management but also for the boss and the employees WKHPVHOYHV 7KH VWDJHV SDVVHG LQ 0DQDJHPHQW RI 3HUIRUPDQFHDUHDVIROORZV

Tahap Bimbingan / Performance Guidance Stage

Perencanaan Kinerja

Performance Appraisal Stage

PerformanFe Plan

Tahap perencanaan kinerja dilaksanakan pada setiap akhir tahun diantara bulan OktoberDesember setelah unit kerja memperoleh sasaran bisnis perusahaan yang tergambar dalam Rencana Kerja dan Anggaran Tahunan (RKAT). Perencanaan kinerja dilakukan melalui pendekatan top down, yang berarti sasaran kinerja unit yang lebih tinggi diturunkan (cascading) sampai ke unit yang paling bawah, sehingga setiap pejabat dan pegawai memiliki sasaran kinerja untuk satu tahun ke depan. Adapun unsur-unsur yang dinilai dalam penilaian kinerja adalah sebagai berikut : a. Pejabat Struktural 1. Sasaran Operasional 2. Sasaran Perbaikan Proses Kinerja 3. Sasaran Perbaikan Sumber Daya Manusia b. Pejabat Fungsional dan Pegawai 1. Sasaran Operasional 2. Sasaran Perbaikan Proses Kinerja

Tahap Penilaian Kinerja /

Performance Plan Stage is held in the end of the year between October-December after Unit of Work obtains the corporate business target which is described in the Annual Work Plan and Budget (RKAT). The planning of work is made through Top Down Approach, that means the higher target of performance unit is reduced FDVFDGLQJ WR WKH ORZHVW XQLW VR HYHU\ RIÀFLDO DQG employee has performance target for one year later. The elements considered in the assessment of performance DUHDVIROORZV

a StruFtural OfÀFials 1. Operational Target 7DUJHWRI3HUIRUPDQFH3URFHVV,PSURYHPHQW 7DUJHWRI+XPDQ5HVRXUFH,PSURYHPHQW b.)XQFWLRQDO2IÀFLDOVDQG(PSOR\HHV 1. Operational Target 7DUJHWRI3HUIRUPDQFH3URFHVV,PSURYHPHQW


89

%LPELQJDQ.LQHUMD

Untuk membantu pegawai mencapai sasaran kinerjanya, maka pimpinan bertanggung jawab melakukan bimbingan kinerja. Terdapat 2 (dua) jenis bimbingan kinerja yang diterapkan di Bank SUMUT, yaitu : a. Bimbingan Kinerja Formal Dilakukan 2 (dua) kali dalam 1 (satu) tahun dan didokumentasikan dalam bentuk form bimbingan kerja, yaitu pada Periode I (April) dan Periode II (Agustus). b. Bimbingan Kinerja Informal Dilakukan setiap saat dibutuhkan, dapat berupa feedback spontan ataupun coaching dan counselling yang terencana.

Penilaian Kinerja

Proses penilaian kinerja dilaksanakan setiap awal tahun, dengan rentang waktu penilaian terhitung 1 Januari-31 Desember. Penilaian kinerja dilakukan secara individual oleh pimpinan kepada pegawai yang berada di bawahnya dan melibatkan proses coaching dan counselling. Hasil dari penilaian kinerja adalah kesepakatan antara pimpinan dan pegawai. %DJL3HJDZDL\DQJPHPSHUROHKQLODLPLQLPDO B (Baik) ke atas, berhak memperoleh kenaikan gaji sesuai &2/$ &RVW /LYLQJ $GMXVWPHQW , kenaikan gaji berkala, dan fasilitas pinjaman pegawai. %DJL 3HJDZDL \DQJ PHPSHUROHK QLODL GL bawah B (Baik), hanya berhak memperoleh kenaikan gaji sesuai dengan COLA.

Reward System

Reward System memiliki bagian yang penting dalam memotivasi produktivitas dan meningkatkan retention SDM. Untuk itu, sistem penggajian dan kesejahteraan terus di-UHYLHZ dengan mempertimbangkan prinsip internal equity dan H[WHUQDO FRPSHWLWLYHQHVV Unsur-unsur penggajian adalah : a. Gaji pokok b. Tunjangan tetap c. Tunjangan tidak tetap d. Tunjangan Pajak Selain daripada remunerasi, sesuai dengan kemampuan Bank terus berusaha meningkatkan kesejahteraan bagi pegawainya sebagai bentuk apresiasi atas kinerja dan dedikasi, diantaranya

90

GuidanFe of PerformanFe

,Q RUGHU WR KHOS WKH HPSOR\HHV DFKLHYH WKH WDUJHW RI their performance, the management is responsible for the guidance of performance. There are 2 (two) kinds of JXLGDQFHRIZRUNDSSOLHGLQ%DQNRI68087WKH\DUH a. Formal Performance Guidance It is made 2x (twice) a year and documented in the form of performance guidance, in the Period I (April) and in the Period II (August). b. Informal Performance Guidance It is made anytime needed, it can be spontaneous feedback or coaching and planned counseling.

Assessment of PerformanFe

The process of performance assessment is made in the beginning of year, with a span of assessment starting IURP-DQXDU\VW²'HFHPEHUVW7KHDVVHVVPHQWRI SHUIRUPDQFHLVPDGHLQGLYLGXDOO\E\WKHPDQDJHPHQW to the employees who are under his authority and LQYROYHV WKH FRDFKLQJ SURFHVV DQG FRXQVHOLQJ 7KH result of the performance assessment is an agreement between the management and the employees. 7KHHPSOR\HHVZKRDFKLHYHVFRUHDWOHDVW%*RRG XS GHVHUYH WR KDYH SD\ KLNH EDVHG RQ &2/$ &RVW/LYLQJ$GMXVWPHQW SHULRGLFSD\KLNHDQG facilities of employee loans. 7KHHPSOR\HHVZKRDFKLHYHVFRUHXQGHU%*RRG MXVWGHVHUYHWRKDYHSD\KLNHEDVHGRQ&2/$

Reward System

5HZDUG 6\VWHP KDV DQ LPSRUWDQW UROH LQ PRWLYDWLQJ WKHSURGXFWLYLW\DQGLQFUHDVLQJWKH+XPDQ5HVRXUFHV· retention. Therefore, the remuneration system and the SURVSHULW\ LV FRQWLQXRXVO\ UHYLHZHG E\ FRQVLGHULQJ the principle of internal equity and external FRPSHWLWLYHQHVV7KHHOHPHQWVRIUHPXQHUDWLRQDUH a. Base salary b. Fixed allowance F1RWÀ[HGDOORZDQFH d. Tax allowance In addition to remuneration, in line with the capability, WKH %DQN NHHSV LPSURYLQJ WKH SURVSHULW\ RI WKH employees as an appreciation on their performance and GHGLFDWLRQVRPHRIWKHDSSUHFLDWLRQJLYHQDUH


dengan memberikan fasilitas dan tunjangan sebagai berikut : a. Tunjangan hari raya keagamaan b. Tunjangan akhir tahun c. Uang cuti d. Bantuan sandang e. Bantuan kesejahteraan f. Bantuan pendidikan anak g. Jaminan sosial tenaga kerja h. Asuransi kesehatan i. Pinjaman lunak pegawai Sebagai penghargaan atas loyalitas pegawai, Bank SUMUT juga memberikan penghargaan masa bakti kepada pegawai yang telah mengabdi selama, 15 tahun, 20 tahun, dan 25 tahun. Jumlah pegawai yang menerima masa penghargaan bakti selama tahun 2012 adalah sebagai berikut :

a. Allowance of religious holidays E%HQHÀWVHQG F2Q/HDYH0RQH\ d. Accommodation for Clothing e. Subsidy for Prosperity I6XEVLG\IRU&KLOGUHQ·V6WXG\ g. Social security for labors h. Health Insurance i. Employees Soft Loan $V WKH DSSUHFLDWLRQ IRU WKH HPSOR\HHV· OR\DOW\ %DQN RI68087DOVRJDYHDZDUGIRU\HDUVRIVHUYLFHWRWKH HPSOR\HHV ZKR KDYH EHHQ GHGLFDWLQJ IRU \HDUV \HDUVDQG\HDUV7KHWRWDORIHPSOR\HHVZKRUHFHLYHG DZDUGIRU\HDUVRIVHUYLFHLQZDVDVIROORZV

7DEHOTable : 3HQJKDUJDDQ0DVD%DNWL Award for <ears of SerYiFe in 0DVD%DNWL <ears of SerYiFe 7DKXQ years)

Jumlah (orang) Total persons

15

63

20

-

25

7

7DEHOTable : 3HQJKDUJDDQ0DVD%DNWL $ZDUGIRU
Jumlah (orang) Total persons

15

50

20

-

25

33


91

Program Pensiun

Dalam menghadapi persiapan bagi pegawai yang memasuki masa pensiun, Bank SUMUT telah menerbitkan Surat Keputusan Direksi Tentang Masa Persiapan Pensiun Pegawai PT Bank SUMUT. Adapun yang dimaksud dengan Masa Persiapan Pensiun (MPP) adalah tenggat waktu yang diberikan kepada pegawai yang memasuki usia pensiun untuk dibebaskan dari tugas pekerjaannya. Jangka waktu yang diberikan adalah selama 6 (enam) bulan. Selama menjalani MPP, penghasilan yang diterima adalah sebagai berikut: 1. Gaji pokok pegawai sebesar gaji bulan terakhir sebelum menjalani MPP dan t e l a h diperhitungkan dengan seluruh kewajiban angsuran pinjaman dan potongan lainnya 2. Tunjangan Tetap 3. Tunjangan Tidak Tetap 4. Tunjangan Cuti 5. Asuransi Jiwa dan Asuransi Kesehatan sesuai dengan ketentuan pegawai yang aktif 6. Penghargaan Masa Bakti sesuai dengan ke tentuan pegawai yang aktif 7. Bantuan pendidikan anak, bantuan kesejahteraan dan bantuan akhir tahun 8. Tunjangan Hari Raya 9. Jasa Produksi

In facing preparation of the employees who are going to EHUHWLUHG%DQN68087KDVSXEOLVKHGWKH'LUHFWRUV· decision letter about Preparation Period of PT Bank 68087·VHPSOR\HHVIRUSHQVLRQ3UHSDUDWLRQ3HULRG IRU 3HQVLRQ 033 LV D JUDFH SHULRG JLYHQ WR WKH employees who enter retirement age to be released from WKHLUGXWLHV7KHVSDQJLYHQLVVL[ PRQWKV

As long as they go through a period of MPP, the HDUQLQJVDUHDVIROORZV 1. Base salary of employee as much as the salary in the SUHYLRXVPRQWKEHIRUHJRLQJWKURXJK033DQGDIWHU being counted with all installment loan obligations and other reductions 2. Fixed allowance 1RWÀ[HGDOORZDQFH /HDYHEHQHÀWV 5. Life and Health Insurance in accordance with the SURYLVLRQVRIWKHDFWLYHHPSOR\HHV $ZDUGIRU
Manfaat pensiun yang diperoleh bagi pegawai yang telah memasuki masa pensiun memperhitungkan masa kerja pegawai yang bersangkutan.

7KHEHQHÀWVRISHQVLRQKDGE\WKHHPSOR\HHVZKRHQWHU DSHULRGRIUHWLUHPHQWFRQVLGHUWKH\HDUVRIVHUYLFHRI WKHHPSOR\HHVWKHPVHOYHV

Selama tahun 2012, terdapat 11 pegawai yang memasuki masa pensiun.

During 2012, there were 11 employees who entered a period of retirement

3HQJXDWDQ%XGD\D.HUMD

StrenJtheninJ the WorN Culture

Dengan kesadaran penuh akan peran SDM yang demikian strategis, Bank SUMUT telah melakukan upaya pembenahan fundamental dari aspek human tersebut. Adapun upaya tersebut antara lain adalah dengan mengembangkan Budaya Kerja yang selaras dengan Visi Bank SUMUT dan tuntutan perkembangan dunia perbankan saat ini. Budaya Kerja ini terangkum dalam 3 (tiga) poin, yaitu:

92

Pension ProJram

With full awareness about the strategic role of Human Resources, Bank of SUMUT has made any fundamental repairing effort from those human aspects. One of WKRVH HIIRUWV ZDV GHYHORSLQJ ZRUN FXOWXUH ZKLFK ZDV FRQVLVWHQWZLWKYLVLRQRI%DQNRI68087DQGGHPDQGV of the banking industry today. This work culture is VXPPDUL]HGLQWKUHH SRLQWVWKH\DUH


Budaya Pelayanan|6HUYLFH&XOWXUH

Budaya Pemasaran | Marketing Culture

Budaya Risiko | Risk Culture

*DPEDU%XGD\D.HUMD%DQN68087 PiFture WorN Culture of BanN SUMUT

Bagi Bank SUMUT, Budaya Kerja adalah pola pikir yang akan mempengaruhi perilaku SDM. Ketiga Budaya Kerja yang dirumuskan ini memiliki relevansi yang tinggi dengan tuntutan bisnis perbankan dan bertujuan untuk menciptakan prototipe SDM yang profesional dan berintegritas tinggi, demi terwujudnya ‘Pelayanan Terbaik’ bagi nasabah dan stakeholder. %XGD\D3HOD\DQDQ Bank SUMUT menyadari bahwa bisnis perbankan sarat akan bisnis jasa, sehingga pelayanan adalah ujung tombak dari bisnis. Mengusung motto “Memberikan Pelayanan Terbaik”, Bank SUMUT menjadikan pelayanan yang tulus dari hati sebagai jiwa dari setiap insan Bank. %XGD\D3HPDVDUDQ Pertumbuhan bisnis tidak hanya tergantung dari pelayanan, namun juga bagaimana Bank SUMUT dapat memasarkan produkproduknya dengan baik. Untuk itu, Bank menjadikan jiwa pemasar sebagai salah satu Budaya. Bank SUMUT menekankan bagaimana setiap insan Bank dapat menguasai product knowledge dan memiliki keyakinan yang tinggi akan produk Bank SUMUT. %XGD\D5LVLNR Bisnis perbankan adalah bisnis kepercayaan dan menyangkut kepentingan dari berbagai pihak, sehingga tindakan atau keputusan apapun yang dilakukan oleh insan Bank harus mengacu pada pemikiran tersebut, agar terhindar dari hal-hal yang dapat merugikan nasabah, stakeholder, dan Bank sendiri. Hal ini

For Bank SUMUT, Work Culture is a mindset which ZLOO LQÁXHQFH WKH +XPDQ 5HVRXUFHV· EHKDYLRU 7KHVH WKUHH IRUPXODWHG SRLQWV RI :RUN &XOWXUH KDYH KLJK UHOHYDQFH ZLWK WKH EXVLQHVV GHPDQGV RI EDQNLQJ DQG aims to create the prototype of professional Human 5HVRXUFHV DQG KDYH KLJK LQWHJULW\ LQ RUGHU WR DFWXDOL]H¶7KH%HVW6HUYLFH·IRUWKHFXVWRPHUVDQGWKH stakeholders.

SerYiFe Culture

Bank SUMUT realizes that Banking Business LV IXOO RI VHUYLFH EXVLQHVV WKHUHIRUH VHUYLFH LV the spearhead of the business. Carrying motto ´*LYLQJWKH%HVW6HUYLFHµ%DQN68087PDNHV VLQFHUH VHUYLFH IURP KHDUW DV WKH VRXO RI HYHU\ member of the Bank.

MarNetinJ Culture

The business growth depends not only on the VHUYLFHEXWDOVRRQKRZ%DQN68087PDUNHWV well its products. Therefore, the Bank makes the soul of marketers as one of the Work Culture. %DQN68087HPSKDVL]HVWKDWHYHU\PHPEHURI the Bank can master the product knowledge and KDV KLJK FRQÀGHQFH DERXW WKH SURGXFWV RI %DQN SUMUT.

RisN Culture Banking business is a trust business and concerns LQWHUHVWV RI YDULRXV SDUWLHV VR HYHU\ DFWLRQ DQG decision made by the member of the Bank must UHIHU WR WKDW FRQVLGHUDWLRQ WR DYRLG PDWWHUV WKDW GLVVHUYH WKH FXVWRPHUV VWDNHKROGHUV DQG WKH %DQN LWVHOI 7KLV PRWLYDWHV %DQN 68087 to make Risk Awareness as one of the Work


93

yang mendorong Bank SUMUT menjadikan Risk Awareness sebagai salah satu Budaya Kerja, dimana setiap insan Bank dituntut untuk mengusung prinsip compliance, prudence dan menjunjung integritas dalam bekerja.

Culture, where HYHU\ PHPEHU LV HQFRXUDJHG WR carry principle of compliance, prudence and honor integrity in the work.

Ketiga Budaya Kerja ini kemudian diterjemahkan ke dalam 14 Perilaku Pegawai Bank SUMUT berdasarkan Tujuh Nilai-nilai Budaya Dasar dengan akronim TERBAIK.

These three points of Work Culture then are interpreted LQWREHKDYLRUVRI(PSOR\HHVRI%DQN68087EDVHG RQVHYHQEDVLFYDOXHVRIFXOWXUHZLWKWKHEHVWDFURQ\P 'HYHORSLQJ WKH :RUN &XOWXUH DQG %DVLF 9DOXHV

7DEHO1LODL²QLODL'DVDU%XGD\D%DQN68087 Table of the BasiF 9alues of the BanN·s Culture NILAI - NILAI DASAR BUDAYA Basic Values of Culture Terpercaya| Trusted

PERILAKU UTAMA Main Behavior 1. Bersikap jujur, handal dan dapat dipercaya. | Honest, reliable and trusted 2. Memiliki karakter dan etika yang baik. | +DYLQJJRRGFKDUDFWHUDQGHWKLFV

Enerjik | Energic

1. Bersemangat tinggi, disiplin, selalu berpenampilan rapi dan menarik. | High-spirited, disciplined, presentable and interesting. 2. Berpikir positif, kreatif dan inovatif untuk kepuasan nasabah. | 3RVLWLYHWKLQNLQJFUHDWLYH DQGLQQRYDWLYHIRUWKHFXVWRPHUV·VDWLVIDFWLRQ

Ramah | Welcoming

1. Bertingkahlaku sopan dan santun | %HKDYLQJ politely and courteously 2. Senantiasa siap membantu dan melayani nasabah | $OZD\VKHOSIXODQGVHUYHWKHFXVWRPHUV

Bersahabat | Friendly

1. Memperhatikan dan menjaga hubungan dengan nasabah. | Paying attention and maintaining relationships to the customers. 2. Memberikan solusi yang paling menguntungkan. | 3URYLGLQJWKHPRVWIDYRUDEOH solution.

Aman | Safe

1. Menjaga rahasia perusahaan dan nasabah sesuai ketentuan. | Keeping secret of the Corporate and customers in accordance with the SURYLVLRQ 2. Menjamin kecepatan layanan yang memuaskan dan tidak melakukan kesalahan dalam transaksi | Guaranteeing speed of VDWLVI\LQJVHUYLFHDQGQRPLVWDNHVLQWUDQVDFWLRQ

Integritas Tinggi | High Integrity

1. Bertaqwa kepada Tuhan Yang Maha Esa dan menjalankan ajaran agama. | +DYLQJVWURQJ faith to God the Almighty and performing the religion teachings 2. Berakhlak mulia, jujur, menjunjung kode etik profesi dan memiliki Visi untuk maju. | Good character, honest, carrying code of conducts and KDYLQJYLVLRQWRPRYHIRUZDUG

Komitmen| Commitment

1. Senantiasa menepati janji yang telah diucapkan. | Always keeping promises. 2. Bertanggung jawab atas seluruh tugas, pekerjaan, dan tindakan. | Responsible for all WDVNVMREVDQGDFWLRQV

94


Sebagai bentuk pengembangan dari Budaya Kerja dan Nilai-nilai Dasar ini, Bank SUMUT telah menyusun Model Kompetensi yang menjadi acuan bagi SDM Bank dalam berperilaku dan mengembangkan diri, sehingga dapat menjadi FRPSHWLWLYH DGYDQWDJH dalam mencapai Visi dan Misi Bank. Penyusunan Model Kompetensi melibatkan tim dari konsultan profesional dan tim counterpart yang merupakan perwakilan dari unit-unit kerja yang ada di Bank SUMUT. Adapun proses penyusunan Model Kompetensi adalah diturunkan dari Visi, Misi, Strategi, Budaya Kerja, dan Nilai-nilai Dasar Budaya Bank SUMUT, sehingga Model Kompetensi yang dihasilkan diharapkan dapat menyelaraskan perilaku SDM Bank SUMUT untuk mencapai tujuan bersama yang menguntungkan bagi perusahaan, stakeholder, dan tentunya SDM Bank SUMUT itu sendiri.

Bank SUMUT has formulated a Competency Model as a reference for the Human Resources of the Bank WR EHKDYH DQG GHYHORS WKHPVHOYHV LQ RUGHU WR EH FRPSHWLWLYHDGYDQWDJHWRREWDLQWKHYLVLRQDQGPLVVLRQ of the Bank. The formulation of the Competency Model LQYROYHG WHDP IURP SURIHVVLRQDO FRQVXOWDQW DQG WHDP IURP FRXQWHUSDUW ZKR DUH WKH UHSUHVHQWDWLYHV RI ZRUN units in Bank SUMUT. The formulation process of the &RPSHWHQF\0RGHOZDVGHULYHGIURP9LVLRQ0LVVLRQ 6WUDWHJ\:RUN&XOWXUHDQG%DVLF9DOXHVRIWKH%DQN·V Culture, so the Competency Model produced hopefully FDQ KDUPRQL]H WKH EHKDYLRU RI WKH +XPDQ 5HVRXUFHV RI %DQN 68087 WR DFKLHYH WKH IDYRUDEOH JRDO RI WKH Corporate, stakeholders, and of course the Human 5HVRXUFHVRI%DQN68087WKHPVHOYHV

Adapun Model Kompetensi yang telah dipersiapkan terdiri dari : Core CompetenFies Meliputi kompetensi perilaku (soft competency) yang menjadi acuan bagi seluruh SDM Bank.

7KH&RPSHWHQF\0RGHOSUHSDUHGFRQVLVWVRI

Leadership CompetenFies Meliputi kompetensi perilaku (soft competency) yang menjadi acuan bagi para pemimpin yang ada di Bank. -ob Family CompetenFies Meliputi kompetensi perilaku (soft competency) dan kompetensi teknikal (hard competency) yang menjadi acuan bagi para pemimpin dan pegawai Bank yang berada pada satu lingkup MREIDPLO\tertentu. Dengan adanya Model Kompetensi ini, maka akan mempengaruhi sistem pengelolaan Sumber Daya Manusia menjadi lebih integratif mengacu pada Model Kompetensi, yang disebut sebagai Manajemen SDM Berbasis Kompetensi (Competency Based Human Resource Management). Tujuan dari Manajemen SDM Berbasis Kompetensi adalah menciptakan sistem pengelolaan SDM yang profesional, standar, dan fair untuk mendorong etos kerja, nilai kompetitif, dan produktivitas dari pegawai, sehingga mampu mencapai Visi dan Misi Bank SUMUT.

Core CompetenFies ,WFRYHUV&RPSHWHQF\RI%HKDYLRUVRIWFRPSHWHQF\ which becomes a reference for all Human Resources of the Bank. Leadership CompetenFies ,WFRYHUV&RPSHWHQF\RI%HKDYLRUVRIWFRPSHWHQF\ which becomes a reference for the leaders in the Bank. -ob Family CompetenFies ,WFRYHUV&RPSHWHQF\RI%HKDYLRUVRIWFRPSHWHQF\ and technical competency (hard competency) which becomes a reference for the leaders and the employees of the Bank who are in the scope of a FHUWDLQMREIDPLO\ 7KLV FRPSHWHQF\ PRGHO ZLOO LQÁXHQFH WKH V\VWHP RI Human Resource Management which becomes more LQWHJUDWLYH UHIHU WR WKH &RPSHWHQF\ 0RGHO FDOOHG Competency Based Human Resource Management. The purpose of Competency Based Human Resource Management is creating professional, standard, and IDLU+XPDQ5HVRXUFH0DQDJHPHQWV\VWHPWRPRWLYDWH WKHZRUNVFRPSHWLWLYHYDOXHVDQGSURGXFWLYLW\RIWKH employees, in order to reach Vision and Mission of Bank SUMUT.


95

Human ResourFes Information System

Human ResourFes Information System

Hubungan Industrial

Industrial Relationships

Dengan jumlah Sumber Daya Manusia yang terus meningkat setiap tahunnya, untuk efektivitas dan efeisiensi pengelolaannya, maka Bank SUMUT telah menerapkan sistem Human Resource Information System (HRIS). Bank SUMUT terus berupaya memperkuat database kepegawaian dan memperbaiki kualitas sistem informasi kepegawaian melalui pengembangan HRIS. Tercatat hingga akhir Tahun 2012, seluruh pegawai telah dapat mengakses informasi kepegawaian melalui HRIS. Selain itu, pengadaan HRIS dimaksudkan untuk mengoptimalkan kinerja Divisi Sumber Daya Manusia agar dapat lebih fokus pada strategi pengelolaan Sumber Daya Manusia, demi menciptakan sistem manajemen SDM yang mampu menghasilkan SDM berkinerja unggul.

Untuk mendukung kebebasan berserikat dan penerapan aturan-aturan ketenagakerjaan, Bank SUMUT menjamin hak pegawai untuk berserikat, berkumpul, dan menyampaikan pendapat. Oleh karena itu, Bank SUMUT mendukung kegiatan pegawai dalam berserikat dengan pembentukan Serikat Pekerja. No

To support freedom of association and application of employment rules, Bank SUMUT guarantees rights RIHPSOR\HHVIRUDVVRFLDWLRQJDWKHULQJDQGGHOLYHULQJ opinion. Therefore, Bank SUMUT supports the HPSOR\HHV· DFWLYLWLHV LQ DVVRFLDWLRQ E\ HVWDEOLVKLQJ Labor Unions.

6HULNDW3HNHUMD Labor Unions

7DKXQ3HPEHQWXNDQ Year of Establishment

1

Serikat Pekerja PT Bank SUMUT Labor Unions PT Bank SUMUT

2009

2

Serikat Pekerja Independen PT Bank SUMUT Independent Labor Unions PT Bank SUMUT

2012

Serikat Pekerja PT Bank SUMUT dan Serikat Pekerja Independen PT Bank SUMUT telah terdaftar di Dinas Sosial dan Tenaga Kerja Pemerintah Kota Medan.

Labor Union of Bank SUMUT and Independent /DERU8QLRQRI%DQN68087KDYHEHHQUHJLVWHUHGLQ *RYHUQPHQW6RFLDODQGPDQSRZHU6HUYLFHVRI0HGDQ

Bank SUMUT selalu aktif membina Serikat Pekerja dan menganggap bahwa Serikat Pekerja merupakan mitra Manajemen dalam mencapai tujuan Perusahaan.

%DQN RI 68087 DOZD\V GHYHORSV DFWLYHO\ WKH ODERU unions and considers that labor unions are partners of the management to reach the corporate goals.

/LQJNXQJDQ.HUMD

WorN EnYironment

Lingkungan dan iklim kerja yang kondusif mendukung peningkatan kinerja dan produktivitas karyawan perusahaan. Untuk itu, Bank SUMUT berkomitmen untuk selalu

96

With number of Human Resources which keeps LQFUHDVLQJ HYHU\ \HDU IRU WKH HIIHFWLYHQHVV DQG HIÀFLHQF\RIWKHPDQDJHPHQW%DQNRI68087DSSOLHG Human Resource Information System (HRIS). Bank of SUMUT continuously strengthened the personnel GDWDEDVHDQGLPSURYHGWKHTXDOLW\RI+XPDQ5HVRXUFH ,QIRUPDWLRQ 6\VWHP WKURXJK WKH GHYHORSPHQW RI HRIS. Recorded to the end of 2012, all employees could access human resource information by HRIS. In additions, HRIS is meant to optimize performance of +XPDQ 5HVRXUFH 'LYLVLRQ LQ RUGHU WR IRFXV PRUH RQ the Human Resource Management strategy, to create Human Resource Management producing the Human Resources with superior performance.

&RQGXFLYHZRUNHQYLURQPHQWDQGFOLPDWHVXSSRUWVWKH LPSURYHPHQW RI SHUIRUPDQFH DQG SURGXFWLYLW\ RI WKH employees of the Company. Therefore, Bank SUMUT commits to keep creating a safe and comfortable working


menciptakan lingkungan dalam bentuk suasana kerja yang aman, nyaman dan mampu meningkatkan kualitas kerja pegawai.

DWPRVSKHUHDQGEHDEOHWRHQKDQFHWKHHPSOR\HHV·ZRUN quality.

Bank SUMUT memastikan implementasi Sistem Manajemen Keselamatan dan Kesehatan Kerja (SMK3) yang diakui secara nasional dan internasional. SMK3 bertujuan melindungi pegawai, pelanggan, aset, mitra kerja dan lingkungan dari potensi bahaya yang mungkin terjadi.

Bank of SUMUT ensures the implementation of Work Safety and Health Management System (SMK3) which is recognized nationally and internationally. SMK3 has purpose to protect the employees, customers, assets, ZRUNSDUWQHUVDQGHQYLURQPHQWIURPDQ\GDQJHUWKDW is possibly happens.


97

/DSRUDQ7HNQRORJL 6LVWHP,QIRUPDVL

Technology & Information System Report

Pada saat ini untuk menghadapi persaingan perbankan yang semakin kuat, maka kehandalan sistem teknologi informasi merupakan salah satu unsur penting sebagai pendukung proses transaksi dan layanan untuk memenangkan persaingan di dunia perbankan. Selain itu strategi pengembangan produk dan layanan perbankan merupakan bagian yang tidak dapat dipisahkan dari transformasi Teknologi Informasi Bank SUMUT dimana seluruh produk perbankan yang dimiliki saat ini dan yang akan dikembangkan seluruhnya adalah berbasis pada pemanfaatan Teknologi Informasi. Untuk menjawab ketersediaan teknologi informasi yang aman, cepat, handal dan selaras dengan kebutuhan bisnis, Bank SUMUT memperkuat infrastruktur sistem teknologi informasi yang dimiliki yaitu diantaranya : -DULQJDQ On-Line System, Bank SUMUT menerapkan centralized real-time on-line system untuk seluruh jaringan kantor yang dimiliki sehingga memudahkan nasabah dalam PHODNXNDQ DNWLÀWDV WUDQVDNVL EDLN PHODOXL counter teller maupun melalui layanan GHOLYHU\ channels. Jaringan kantor yang dimaksud adalah sebagai berikut : .DQWRU&DEDQJ.RQYHQVLRQDO .DQWRU&DEDQJ6\DULDK .DQWRU&DEDQJ3HPEDQWX.RQYHQVLRQDO .DQWRU&DEDQJ3HPEDQWX6\DULDK .DQWRU.DV .DV0RELO .DQWRUPayment Point Samsat .DQWRUPayment Point Pratama (KPP Pratama) Automated Teller Machine (ATM) Cash Deposit Machine (CDM) $701RQ7XQDL 0RELO$70

At this time to face the stronger banking competition, the reliability of the information technology system is one of important elements in supporting transaction SURFHVVLQJDQGVHUYLFHVWRZLQWKHFRPSHWLWLRQLQWKH banking world. ,Q DGGLWLRQ WKH GHYHORSPHQW VWUDWHJ\ RI EDQNLQJ SURGXFWV DQG VHUYLFHV LV DQ LQWHJUDO SDUW RI %DQN SUMUT Information Technology transformation where all banking products that are currently owned DQGWKDWZLOOEHGHYHORSHGLVEDVHGHQWLUHO\RQWKHXVH of Information Technology. 7R DQVZHU WKH DYDLODELOLW\ RI LQIRUPDWLRQ WHFKQRORJ\ that is safe, fast, reliable and aligned with business needs, Bank SUMUT strengthens the infrastructure of information technology systems owned, some of them DUH 2Q/LQH 6\VWHP 1HWZRUN %DQN 68087 implements centralized real-time on-line system for WKHHQWLUHQHWZRUNRIRZQHGRIÀFHVPDNLQJLWHDVLHU IRU FXVWRPHUV WR FRQGXFW WUDQVDFWLRQV DFWLYLWLHV HLWKHU WKURXJK FRXQWHU WHOOHU RU WKURXJK GHOLYHU\ FKDQQHOVVHUYLFH 2IÀFHQHWZRUNVDUHDVIROORZV &RQYHQWLRQDO%UDQFK2IÀFHV 6KDULD%UDQFK2IÀFHV &RQYHQWLRQDO6XE%UDQFK2IÀFHV 6KDULD6XE%UDQFK2IÀFHV &DVK2IÀFHV 0RELOH&DVK 6$06$73RLQW3D\PHQW2IÀFHV 3UDWDPD3RLQW3D\PHQW2IÀFHV672 $XWRPDWHG7HOOHU0DFKLQHV$70 &DVK'HSRVLW0DFKLQH&'0 1RQ&DVK$70V 0RELOH$70

Core Banking Bank SUMUT terdiri dari : .RQYHQVLRQDO 6\DULDK 'HYLVD

&RUH%DQNLQJ%DQN68087FRQVLVWVRI &RQYHQWLRQDO 6KDULD )RUHLJQ([FKDQJH

Switching System, untuk menghubungkan (interkoneksi) antara Core Banking System dengan 'HOLYHU\&KDQQHOV(ATM, Call Center, Host to Host Application, SMS Banking dan lainnya). 8QWXNPHQGXNXQJNHEXWXKDQRSHUDVLRQDO%DQN SUMUT, selain memiliki Core Banking System

6ZLWFKLQJ 6\VWHP WR FRQQHFW LQWHUFRQQHFWLRQ EHWZHHQ WKH &RUH %DQNLQJ 6\VWHP ZLWK 'HOLYHU\ Channels (ATM, Call Center, Host to Host Application, SMS Banking etc.). 7RVXSSRUWWKHRSHUDWLRQDOQHHGVRI%DQN68087 LQ DGGLWLRQ WR KDYLQJ &RUH %DQNLQJ 6\VWHP


99

100

Bank SUMUT juga memiliki beberapa aplikasi pendukung lainnya yaitu : $SOLNDVL 8QWXN $QDOLVD GDQ 5DWLQJ .UHGLW yang disebut dengan Loan Origination System (LOS) $SOLNDVL XQWXN SHQLODLDQ MHQLV ULVLNR \DLWX Risk Management System $SOLNDVL Anti Money Laundering (Anti Pencucian Uang dan Pendanaan Teroris) $SOLNDVL/DSRUDQ%DQN8PXPGDQ6LVWHP Informasi Debitur yang terkoneksi ke Bank Indonesia (BI) $SOLNDVL SHQGDIWDUDQ XQWXN PHQGDSDWNDQ nomor porsi haji (SISKOHAT) $SOLNDVL SHPED\DUDQ XQWXN SRUVL KDML (e-teller) $SOLNDVL57*6GDQ6.1%, $SOLNDVL Human Resources Information System (HRIS)

%DQN 68087 DOVR KDV VHYHUDO RWKHU VXSSRUWLQJ DSSOLFDWLRQVQDPHO\ $SSOLFDWLRQ )RU $QDO\VLV DQG &UHGLW 5DWLQJV called the Loan Origination System (LOS)

'HOLYHU\&KDQQHOV : Automated Teller Machine (ATM) dengan jaringan ATM Bersama (PT. Artajasa) Biller System (Host to Host), pembayaran tagihan (Telkomsel, Indosat, Telkom dan PLN), pembelian voucher (Telkomsel, Indosat, Telkom dan PLN), pembayaran SPP Mahasiswa USU serta pembayaran tagihan PDAM Tirtakualo. $SOLNDVL 3HPED\DUDQ 3DMDN .HQGDUDDQ Bermotor $SOLNDVL 3HPED\DUDQ 3DMDN %XPL GDQ Bangunan. $SOLNDVL3HPED\DUDQ%3+7% 606%DQNLQJ%DQN68087 )DVLOLWDV.DUWX$705HJXOHUGDQ,QVWDQ 3HPED\DUDQ 3DMDN 0RGXO 3HPED\DUDQ Pajak) secara on-line system MPN Prima.

'HOLYHU\&KDQQHOV $XWRPDWHG7HOOHU0DFKLQH$70 ZLWKVKDUHG $70QHWZRUNV37$UWDMDVD

8QWXNVDUDQDSHUWXNDUDQLQIRUPDVLGDQVDUDQD pengembangan pengetahuan SDM diantara pegawai Bank SUMUT, maka Bank SUMUT menyediakan sarana email intranet kepada masing-masing pegawai dan juga menyediakan fasilitas e-learning system.

)RU D PHDQV RI H[FKDQJLQJ LQIRUPDWLRQ DQG GHYHORSLQJ KXPDQ UHVRXUFHV· NQRZOHGJH DPRQJY employees of Bank SUMUT, Bank SUMUT SURYLGHVDQLQWUDQHWHPDLOIDFLOLW\WRHDFKHPSOR\HH DQGDOVRSURYLGHVHOHDUQLQJV\VWHP

3HQLQJNDWDQ 6\VWHP $YDLODELOLW\ (ketersediaan sistem): Selain memiliki Data Centre/DC (Pusat Pengolahan Data – Production) di Jakarta, Bank SUMUT juga memiliki fasilitas 'LVDVWHU5HFRYHU\ Centre /DRC (Cadangan Pusat Pengolahan

7KH ,QFUHDVH RI 6\VWHP $YDLODELOLW\ ,Q DGGLWLRQ WR KDYLQJ 'DWD &HQWUH'& 'DWD 3URFHVVLQJ Center-Production) in Jakarta, Bank SUMUT DOVRKDVD'LVDVWHU5HFRYHU\&HQWUH'5&%DFNXS Data Processing Center) in Bandung. This DRC

$SSOLFDWLRQV IRU ULVN W\SH DVVHVVPHQW QDPHO\ Risk Management System $SSOLFDWLRQ RI $QWL0RQH\ /DXQGHULQJ DQG Terrorist Financing $SSOLFDWLRQ RI &RPPHUFLDO %DQN 5HSRUWV DQG Debtor Information System which is connected to Bank Indonesia (BI) )5((UHJLVWUDWLRQWRJHWWKHQXPEHURIVHUYLQJV RI+DMM6,6.2+$7 $SSOLFDWLRQVIRUWKHSD\PHQWRIWKHSRUWLRQRIWKH pilgrimage (e-teller) $SSOLFDWLRQRI57*6DQG6.1%, $SSOLFDWLRQ RI +XPDQ 5HVRXUFHV ,QIRUPDWLRQ System (HRIS)

%LOOHU 6\VWHP +RVW WR +RVW ELOO SD\PHQWV 7HONRPVHO ,QGRVDW 7HONRP DQG 3/1 SXUFKDVLQJYRXFKHUV7HONRPVHO,QGRVDW7HONRP DQG3/1 868VWXGHQWWXLWLRQSD\PHQWVDQG bill payments of PDAM Tirtakualo. $SSOLFDWLRQRI0RWRU9HKLFOH7D[3D\PHQWV $SSOLFDWLRQRI/DQGDQG%XLOGLQJ7D[3D\PHQWV $SSOLFDWLRQRI%3+7%3D\PHQWV 606%DQNLQJ%DQN68087 )DFLOLWLHVRI5HJXODUDQG,QVWDQW$70&DUG 3D\PHQW RI 7D[ 7D[ 3D\PHQW 0RGXOH LQ DQ RQOLQHV\VWHP0313ULPD


Data) di Bandung. Fasilitas DRC (backup) ini berfungsi untuk memastikan kesiapan DRC mengambilalih fungsi DC jika terjadi gangguan fatal pada DC (Production) sehingga DC tidak dapat berfungsi. Dalam memenuhi PBI No. 9/15/PBI/2007 yang mengharuskan Bank melakukan uji kesiapan DRC minimal sekali dalam setahun, telah dilakukan uji coba terakhir pada tanggal 7 Juli 2012 dengan hasil baik. Uji kesiapan fasilitas DRC sebagai antisipasi Bank SUMUT menghadapi gangguan fatal pada DC.

(backup) facility is working to ensure readiness of '5&WRWDNHRYHUWKHIXQFWLRQRI'&LQFDVHRIIDWDO disorder in DC (Production) so that DC can not EHIXQFWLRQHG,QIXOÀOOLQJ3%,1R3%, which requires the Bank to test the readiness of the '5& DW OHDVW RQFH D \HDU UHFHQW WHVWV KDYH EHHQ carried out on July 7, 2012 with good results. Readiness test of DRC facility is the anticipation of Bank SUMUT to face fatal disorder in DC.

8QWXN PHQJKDGDSL WXQWXWDQ SDVDU GDQ kebutuhan operasional, maka Bank SUMUT senantiasa mengembangkan kemampuan Teknologi Informasi serta pengembangan produk dan jasa yaitu antara lain : 3HQJHPEDQJDQ OD\DQDQ %DQN 68087 sebagai Bank Devisa dengan jenis layanan adalah Giro, Deposito, Tabungan dan Transfer Valas. /D\DQDQ Call Center Bank SUMUT 14002 dengan jenis layanan Blokir Kartu serta informasi saldo dan 5 (lima) transaksi terakhir. 0HQDPEDK MXPODK MDULQJDQ NDQWRU GDQ peningkatan status jaringan kantor (Cabang, cabang Pembantu, Kantor Kas, dan Payment Point) 3HQ\HGLDDQ VLVWHP monitoring ATM dan monitoring network unit kantor.

7RGHDOZLWKWKHPDUNHWGHPDQGVDQGRSHUDWLRQDO QHHGV%DQN68087DOZD\VGHYHORSV,QIRUPDWLRQ 7HFKQRORJ\VNLOOVDQGWKHGHYHORSPHQWRISURGXFWV DQGVHUYLFHVZKLFKLQFOXGH 6HUYLFH GHYHORSPHQW RI %DQN 68087 DV )RUHLJQ([FKDQJH%DQNE\WKHW\SHVRIVHUYLFHV DUH WKH *LUR 'HSRVLWV 6DYLQJV DQG )RUHLJQ Currency Transfer. &DOO&HQWHU6HUYLFH%DQN68087ZLWK WKHW\SHVRIVHUYLFHVDUH%ORFN&DUGDQGEDODQFH LQIRUPDWLRQDQGÀYH ODVWWUDQVDFWLRQV ,QFUHDVH WKH QXPEHU RI RIÀFH QHWZRUN DQG LPSURYLQJ WKH VWDWXV RI WKH RIÀFH QHWZRUN %UDQFK6XE%UDQFK&DVK2IÀFHDQG3D\PHQW Point) 3URYLVLRQRI$70PRQLWRULQJV\VWHPDQGRIÀFH unit network monitoring.


101

/DSRUDQ7DWD.HOROD3HUXVDKDDQ *RRG&RUSRUDWH*RYHUQDQFH5HSRUW

Bank SUMUT menyadari bahwa penerapan GCG merupakan hal penting yang mutlak diperlukan oleh industri perbankan dalam menghadapi risiko bisnis dan tantangan usaha yang terus meningkat. Pelaksanaan GCG secara konsisten diyakini akan memperkuat posisi Bank SUMUT dalam menghadapi persaingan usaha, meningkatkan HIHNWLÀWDVGDQHÀVLHQVLGDODPPHQJHORODVXPEHU daya, memaksimalkan nilai dan dalam jangka panjang dapat meningkatkan kepercayaan para stakeholders sehingga Bank SUMUT dapat beroperasi dan tumbuh secara berkelanjutan.

GCG implementation for Bank SUMUT is an important thing that is absolutely required by the banking industry in facing business risks and challenges of a JURZLQJ EXVLQHVV ,W KDV EHHQ FRQVLVWHQWO\ EHOLHYHG to strengthen Bank SUMUT position in facing the FRPSHWLWLRQ RI EXVLQHVV LPSURYLQJ HIIHFWLYHQHVV DQG HIÀFLHQF\ LQ PDQDJLQJ UHVRXUFHV PD[LPL]LQJ WKH YDOXHDQGDEOHWRHQKDQFHWKHVWDNHKROGHUVWUXVWLQD long-term so that the Company can run the business and grow sustainably.

0HQJDSD.DPL0HQHUDSNDQ*&*

Why We Implement GCG

GCG merupakan konsep yang dapat meningkatkan kinerja perusahaan melalui supervisi atau monitoring kinerja manajemen, dan menjamin akuntabilitas manajemen terhadap stakeholder dengan berlandaskan pada kerangka peraturan. Konsep GCG diajukan untuk tercapainya pengelolaan perusahaan yang lebih transparan bagi semua pengguna laporan keuangan. Bila konsep ini diterapkan dengan baik, maka diharapkan pertumbuhan ekonomi akan terus meningkat seiring dengan transparansi pengelolaan perusahaan yang semakin baik dan nantinya menguntungkan banyak pihak.

*&* LV D FRQFHSW WKDW FDQ LPSURYH FRUSRUDWH SHUIRUPDQFH WKURXJK VXSHUYLVLRQ RU PRQLWRULQJ RI management performance and ensure management accountability to stakeholders based on the regulatory framework. GCG concept is proposed for the DFKLHYHPHQWRIPRUHWUDQVSDUHQWFRUSRUDWHJRYHUQDQFH IRUDOOXVHUVRIÀQDQFLDOVWDWHPHQWV,IWKLVFRQFHSWLV applied properly, it is expected that economic growth will continue to increase along with the transparency RIFRUSRUDWHJRYHUQDQFHZKLFKLVJHWWLQJEHWWHUDQGZLOO EHQHÀWPDQ\SDUWLHV

Penerapan GCG dapat memberikan kontribusi yang strategis dalam menciptakan iklim bisnis yang sehat, meningkatkan kemampuan daya saing serta sangat efektif menghindari penyimpanganpenyimpangan dan pencegahan terhadap fraud dan penyalahgunaan kewenangan.

*&* LPSOHPHQWDWLRQ FDQ SURYLGH D VWUDWHJLF contribution in creating a healthy business climate, LQFUHDVH FRPSHWLWLYHQHVV DQG YHU\ HIIHFWLYH WR DYRLG WKHGLVWRUWLRQVDQGWKHSUHYHQWLRQRIIUDXGDQGDEXVH of authority.

Penerapan tata kelola perusahaan yang baik JRRG FRUSRUDWH JRYHUQDQFH*&* saat ini sangat diperlukan agar perusahaan dapat meningkatkan dan mengembangkan pengelolaan perusahaan dengan baik, sehingga mengarah pada praktikpraktik bisnis terbaik sesuai dengan standar yang dimiliki. Dengan komitmen dan kepatuhan pada penerapan GCG diharapkan dapat menjamin pertumbuhan jangka panjang yang berkesinambungan dan pada akhirnya dapat meningkatkan kepercayaan pemegang saham dan pemangku kepentingan lainnya terhadap perusahaan.

102

7KHJRRGFRUSRUDWHJRYHUQDQFHLPSOHPHQWDWLRQWRGD\LV YHU\QHFHVVDU\IRUWKHFRPSDQ\WRLPSURYHDQGGHYHORS company management well, so that leads to the best business practices in accordance with the standards held. With commitment and adherence to the GCG it is expected to ensure sustainable long-term growth and FDQ XOWLPDWHO\ LPSURYH WKH WUXVW RI VKDUHKROGHUV DQG other stakeholders of the company.


Ada beberapa pertimbangan strategis dalam menerapkan GCG yaitu :

:H KDYH VHYHUDO VWUDWHJLF FRQVLGHUDWLRQV LQ LPSOHPHQWLQJ*&*QDPHO\

%DQNDGDODKVHEDJDLOHPEDJDNHSHUFD\DDQ Untuk mendapatkan kepercayaan dari Pemerintah dan Masyarakat, bank harus : 0HPLOLNL .LQHUMD .HXDQJDQ (Financial Performance) yang baik; 0HPLOLNL 7LQJNDW .HVHKDWDQ %DQN
BanN is the institution of trust 7RJDLQWKHWUXVWRIWKH*RYHUQPHQWDQG3XEOLFWKH EDQNPXVW +DYHJRRG)LQDQFLDO3HUIRUPDQFH

%DQNPHUXSDNDQSHOD\DQDQSXEOLN Sebagai pelayanan publik Bank SUMUT harus dapat Memberikan Pelayanan Terbaik kepada nasabahnya, kepuasan nasabah (customer satisfaction) harus dapat terjaga dalam arti kata bank harus mampu memberikan pelayanan melebihi harapan pelanggan. Bank juga harus dapat memberikan fasilitas kenyamanan bagi nasabahnya berupa sarana dan prasarana, ketepatan waktu transaksi, on-line system, QRQ VWRS VHUYLFH transaksi penarikan tunai dan WUDQVIHU VHUWD IDVLOLWDV ODLQQ\D EHUXSD ÀWXU pembayaran, Cash Deposite Machine pada ATM.

BanN is a publiF serYiFe

+DYHD*RRG%DQN6RXQGQHVV +DYH D PLQLPXP &DSLWDO $GHTXDF\ DERYH SURYLVLRQVDQGORZFRPSRVLWHRI5LVN3URÀOH %H DEOH WR PDLQWDLQ FXVWRPHUV· FRQÀGHQWLDOLW\ DQGWKHLUVDYLQJVDVZHOODVFRPSDQ\VHFUHWV 7UDQVSDUHQF\LQWKHGHOLYHU\RILQIRUPDWLRQWR WKH SXEOLF UHODWLQJ WR WKH %DQN·V SURGXFWV DQG DFWLYLWLHV 3URWHFW WKH LQWHUHVWV RI VKDUHKROGHUV DQG stakeholders; $OZD\V FRPSHWH IDLUO\ LQ VHWWLQJ WKH SULFH RU ÀQDQFLQJ LQWHUHVW UDWHV DQG FUHGLWIXQGV DQG conduct banking industry business ethics well; &RQWUROWKHUHSXWDWLRQULVNLQRUGHUWRSUHYHQWD QHJDWLYH SHUFHSWLRQ WR WKH %DQN ZKLOH NHHSLQJ Imaging for the Bank; +DYHDUHOLDEOH+XPDQ5HVRXUFHVSURIHVVLRQDO high integrity, and good character and morals. ,PSOHPHQW &RUSRUDWH *RYHUQDQFH FRQVLVWHQWO\ and sustainably; ,PSURYH DQG RU PDLQWDLQ VHUYLFH TXDOLW\ consistently and sustainably.

$V D SXEOLF VHUYLFH %DQN 68087 VKRXOG EH DEOH WR SURYLGH EHVW VHUYLFH WR FXVWRPHUV FXVWRPHU satisfaction should be maintained in terms that the EDQN VKRXOG EH DEOH WR SURYLGH VHUYLFHV WR H[FHHG FXVWRPHUV·H[SHFWDWLRQV7KH%DQNVKRXOGDOVREHDEOH WRSURYLGHFRQYHQLHQFHIDFLOLWLHVIRULWVFXVWRPHUVLQ the form of facilities and infrastructure, transaction WLPHOLQHVV RQOLQH V\VWHP QRQVWRS VHUYLFH RI FDVK and transfer withdrawals transactions as well as other facilities such as payments feature, Cash Deposite Machine on ATM.


103

104

Sesuai fungsinya Bank dalam melaksanakan intermediasi yakni menghimpun dana masyarakat dan menyalurkannya kembali kepada masyarakat dalam bentuk kredit/ pembiayaan, Bank SUMUT senantiasa harus dapat membantu dan mendorong pertumbuhan perekonomian dan pembangunan daerah di segala bidang serta sebagai salah satu sumber pendapatan daerah dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat. Bank juga sebagai DJHQW RI GHYHORSPHQW disegala sektor usaha dan bisnis dengan menerapkan prinsip kehati-hatian (prudential banking)

In performing its functions in which the Bank conducts intermediation namely raising public funds and channel them back to the community in the form RI FUHGLWÀQDQFLQJ %DQN 68087 VKRXOG DOZD\V be able to help and encourage economic growth DQG UHJLRQDO GHYHORSPHQW LQ DOO ÀHOGV DV ZHOO DV D VRXUFHRIORFDOUHYHQXHLQRUGHUWRLPSURYHWKHOLYLQJ standard of the people. The Bank is also as an agent RIGHYHORSPHQWLQDOOEXVLQHVVVHFWRUVE\DSSO\LQJWKH precautionary principle (prudential banking)

Objek pelayanan publik yang bergerak disektor jasa keuangan seperti perbankan, selalu mendapat perhatian lebih dari masyarakat dalam bentuk pengendalian sosial di sektor keuangan VRFLDO FRQWURO RI HQYLURQPHQW , pemerintah (eksekutif) dan DPR/DPRD (legislatif) serta otoritas regulator.

2EMHFWVRIPRYLQJSXEOLFVHUYLFHLQÀQDQFLDOVHUYLFH sector such as banking, always get more attention from the public in the form of social control in the ÀQDQFLDO VHFWRU VRFLDO FRQWURO RI HQYLURQPHQW JRYHUQPHQW H[HFXWLYH DQG WKH '35'35' OHJLVODWLYH DVZHOODVUHJXODWRU\DXWKRULWLHV

Bank SUMUT sangat menyadari besarnya manfaat penerapan GCG tersebut, antara lain untuk: 0HZXMXGNDQ YLVL PLVL GDQ VWUDWHJL %DQN SUMUT; 0HQLQJNDWNDQNLQHUMD%DQN68087 0HQLQJNDWQ\D QLODL SHPHJDQJ VDKDP VKDUHKROGHUVYDOXH ; 0HQLQJNDWNDQ NUHGLELOLWDV SHUXVDKDDQ secara profesional; 7HUODNVDQDQ\D SHQJHQGDOLDQ LQWHUQ VHFDUD efektif; 3DWXKWHUKDGDSNHWHQWXDQGDQSHUXQGDQJ undangan yang berlaku; 0HQLQJNDWNDQQLODLHWLNDSHUXVDKDDQ 0HQLQJNDWNDQ EXGD\D SHUXVDKDDQ (corporate culture) dan budaya risiko (risk culture); 7HUODNVDQDQ\D SHQJHORODDQ XVDKD VHFDUD HÀVLHQGDQHIHNWLI 7HUODNVDQDQ\D SHQJDPELODQ NHSXWXVDQ dan kebijakan yang lebih baik; 7XPEXKQ\D NH\DNLQDQ GDQ NHSHUFD\DDQ dari shareholders maupun stakeholders terhadap perusahaan; 0HQLQJNDWNDQ rating Bank oleh lembaga pemeringkat independen. 'DSDWPHPEHULNDQcost of capital atau capital charge yang lebih murah.

%DQN68087LVYHU\DZDUHRIWKHKXJHEHQHÀWVRI WKH*&*LPSOHPHQWDWLRQDPRQJRWKHUVDUHIRU $FKLHYLQJ WKH YLVLRQ PLVVLRQ DQG VWUDWHJ\ RI Bank SUMUT; ,PSURYLQJWKHSHUIRUPDQFHRI%DQN68087 ,QFUHDVLQJVKDUHKROGHUV·YDOXH ,PSURYLQJ WKH FUHGLELOLW\ RI WKH FRPSDQ\ professionally; ,PSOHPHQWDWLRQRIHIIHFWLYHLQWHUQDOFRQWURO &RPSO\LQJ ZLWK UHJXODWLRQV DQG OHJLVODWLRQ LQ force; ,QFUHDVLQJWKHYDOXHRIFRUSRUDWHHWKLFV ,PSURYLQJFRUSRUDWHFXOWXUHDQGULVNFXOWXUH ,PSOHPHQWDWLRQ RI EXVLQHVV PDQDJHPHQW HIÀFLHQWO\DQGHIIHFWLYHO\ ,PSOHPHQWDWLRQ RI GHFLVLRQPDNLQJ DQG EHWWHU policy; *URZLQJ FRQÀGHQFH DQG WUXVW RI VKDUHKROGHUV and stakeholders to the company; ,QFUHDVLQJ WKH %DQN UDWLQJ E\ LQGHSHQGHQW rating agencies. %HLQJDEOHWRSURYLGHFKHDSHUFRVWRIFDSLWDORU capital charge.


'DVDU3HQHUDSDQ*&*

Memperhatikan kondisi pengalaman perbankan masa lalu, sudah menjadi keharusan bagi Bank Umum baik Konvensional maupun Syariah untuk menerapkan GCG sebagaimana yang tertuang dalam beberapa ketentuan yang berlaku , yakni : 1. Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/ 2006 tanggal 30 Januari 2006 tentang Pelaksanaan *RRG &RUSRUDWH *RYHUQDQFH Bagi Bank Umum, sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia No. 8/14/PBI/ 2006 tanggal 05 Oktober 2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate *RYHUQDQFHBagi Bank Umum; 2. Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/ DPNP tanggal 30 Mei 2007 perihal Pelaksanaan *RRG &RUSRUDWH *RYHUQDQFH Bagi Bank Umum; 3. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/ 2009 tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan *RRG &RUSRUDWH *RYHUQDQFH Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah; 4. Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/ DPbS tanggal 30 April 2010 perihal Pelaksanaan *RRG &RUSRUDWH *RYHUQDQFH Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah;

BasiF Implementation of GCG

Considering the condition of the banking experience RI WKH SDVW LW KDV EHFRPH LPSHUDWLYH IRU &RPPHUFLDO %DQNV ERWK &RQYHQWLRQDO DQG 6KDULD WR LPSOHPHQW JRRG FRUSRUDWH JRYHUQDQFH DV VWLSXODWHG LQ DSSOLFDEOH UHJXODWLRQVQDPHO\ %DQN,QGRQHVLD5HJXODWLRQ1R3%, dated January 30, 2006 on the Implementation RI*RRG&RUSRUDWH*RYHUQDQFHIRU&RPPHUFLDO Banks, as amended by Bank Indonesia 5HJXODWLRQ1R3%,GDWHG2FWREHU 5, 2006 on the Implementation of Good &RUSRUDWH*RYHUQDQFHIRU&RPPHUFLDO%DQNV %DQN ,QGRQHVLD &LUFXODU /HWWHU 1R '313 GDWHG 0D\ FRQFHUQLQJ WKH LPSOHPHQWDWLRQRI*RRG&RUSRUDWH*RYHUQDQFH for Commercial Banks %DQN,QGRQHVLD5HJXODWLRQ1R3%, dated December 7, 2009 on the Implementation RI *RRG &RUSRUDWH *RYHUQDQFH IRU 6KDULD Commercial Banks and Sharia Business Unit; %DQN ,QGRQHVLD &LUFXODU /HWWHU 1R DPbS dated April 30, 2010 regarding the ,PSOHPHQWDWLRQRI*RRG&RUSRUDWH*RYHUQDQFH for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Unit;

Bank SUMUT sebagai objek pelayanan publik berbadan hukum Perseroan Terbatas dengan aktivitas kegiatan usaha disektor perbankan konvensional dan syariah memiliki arah kebijakan strategis menjadi “Bank terkemuka di daerah melalui produk dan layanan kompetitif dengan jaringan luas yang dikelola secara profesional dalam rangka mendorong pertumbuhan ekonomi regional”, untuk mewujudkan program BPD Regional Champion Tahun 2014.

%DQN68087DVDSXEOLFVHUYLFHREMHFWLQFRUSRUDWHG /LPLWHG/LDELOLW\&RPSDQ\ZLWKRSHUDWLRQVDFWLYLWLHVRI FRQYHQWLRQDODQGVKDULDEDQNLQJVHFWRUKDVDVWUDWHJLF SROLF\ GLUHFWLRQ WR EH ´WKH OHDGLQJ EDQN LQ WKH UHJLRQ WKURXJKFRPSHWLWLYHSURGXFWVDQGVHUYLFHVZLWKDZLGH network of professionally managed in order to promote UHJLRQDOHFRQRPLFJURZWKµWRHPERG\%3'SURJUDP Regional Champion in 2014.

Pondasi untuk mewujudkan program tersebut dilandasi dengan Penerapan GCG sehingga untuk mencapai tujuan tersebut Bank SUMUT tidak melanggar aturan-aturan ketentuan dan perundang-undangan yang berlaku maupun etika bisnis dalam industri perbankan. Disamping menerapkan aturan-aturan regulator Bank Indonesia, dalam pelaksanaannya Bank SUMUT tetap menerapkan kepatuhan terhadap aturan lainnya seperti ketentuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bursa Efek Indonesia. Guna memperkuat permodalan dalam rangka

Foundation for realizing the program is based on WKH *&* LPSOHPHQWDWLRQ VR DV WR DFKLHYH WKH JRDO %DQN 68087 GRHV QRW YLRODWH WKH SURYLVLRQV RI WKH applicable rules and regulations and business ethics in the banking industry. Besides implementing regulatory rules of Bank Indonesia, Bank SUMUT still applies compliance with other rules such as WKH SURYLVLRQV RI WKH )LQDQFLDO 6HUYLFHV $XWKRULW\ (FSA) and the Indonesia Stock Exchange. In order to strengthen capital for the institutional strengthening to be regional champion it needs a breakthrough to be a Foreign Exchange Bank and a public limited liability company (PT) by conducting the initial public offering (IPO) to Go Public.


105

penguatan kelembagaan menuju regional champion perlu adanya terobosan-terobosan untuk menjadi Bank Devisa dan menjadi perseroan terbatas terbuka (Tbk) dengan melakukan Initial Public Offering (IPO) atau penawaran saham perdana Bank yang Go Public. Tujuan dari pada penerapan GCG ini pada awalnya merupakan langkah dalam mewujudkan program restrukturisasi perbankan sesuai dengan Arsitektur Perbankan Indonesia (API) pada Pilar IV, yakni menciptakan Industri Perbankan Yang Kuat, dan sejalan dengan Penerapan BASEL II pada Pilar III tentang market decipline yang berkaitan dengan disclosure dan transparency.

The purpose of the GCG implementation was initially a step in the realization of the bank restructuring program according to the Indonesian Banking Architecture (API) on Pillar IV, namely creating a Strong Banking Industry, and in line with the implementation of BASEL II on Pillar III about the market decipline relating to disclosure and transparency.

Roadmap Arsitektur Perbankan Indonesia (API) yang diluncurkan pada tanggal 9 Januari 2004 merupakan suatu kerangka dasar sistem perbankan Indonesia yang bersifat menyeluruh dan memberikan arah, bentuk, dan tatanan Industri Perbankan untuk rentang waktu lima sampai sepuluh tahun kedepan. Arah kebijakan API tersebut dilandasi oleh visi mencapai suatu VLVWHP SHUEDQNDQ \DQJ VHKDW NXDW GDQ HÀVLHQ guna menciptakan kestabilan sistem keuangan dalam rangka mendorong pertumbuhan ekonomi nasional.

Roadmap of Indonesian Banking Architecture (API) which was launched on January 9, 2004 is a basic IUDPHZRUN RI WKH FRPSUHKHQVLYH ,QGRQHVLDQ EDQNLQJ V\VWHPDQGSURYLGHVGLUHFWLRQVKDSHDQGVWUXFWXUHIRU WKHEDQNLQJLQGXVWU\LQWKHVSDQRIWKHQH[WÀYHWRWHQ \HDUV7KH$3,SROLF\GLUHFWLRQLVEDVHGRQWKHYLVLRQ RI DFKLHYLQJ D KHDOWK\ VWURQJ DQG HIÀFLHQW EDQNLQJ V\VWHPLQRUGHUWRFUHDWHDÀQDQFLDOV\VWHPVWDELOLW\LQ order to promote national economic growth.

3ULQVLSSULQVLS,PSOHPHQWDVL*&*

PrinFiples of Good Corporate GoYernanFe Implementation

Dalam implementasinya Bank harus menerapkan prinsip-prinsip GCG yakni Transparency, Accountability, Responsibility, Independency dan Fairness yang biasa disebut dengan TARIF. Adapun penjabaran dari prinsip tersebut yaitu : 1. Transparansi (transparency), yaitu keterbukaan dalam mengemukakan informasi yang material dan relevan serta keterbukaan dalam melaksanakan proses pengambilan keputusan dimana bank harus memberikan informasi secara tepat waktu, memadai, jelas, akurat, dan dapat dibandingkan. Informasi tersebut juga harus mudah diakses stakeholders sesuai dengan haknya. 2. Akuntabilitas (accountability) yaitu kejelasan fungsi dan pelaksanaan pertanggungjawaban organ bank sehingga pengelolaannya berjalan secara efektif dimana bank harus menetapkan fungsi tugas dan tanggung jawab yang jelas dari setiap komponen organisasi selaras dengan visi dan misi, sasaran usaha, dan strategi Bank.

106

In the implementation, the Bank shall apply the SULQFLSOHV RI JRRG FRUSRUDWH JRYHUQDQFH QDPHO\ Transparency, Accountability, Responsibility, Independency and Fairness which are commonly called 7$5,)7KHHODERUDWLRQRIWKHVHSULQFLSOHVDUH 1. Transparency, is an openness in material and UHOHYDQW LQIRUPDWLRQ DQG WUDQVSDUHQF\ LQ WKH GHFLVLRQPDNLQJSURFHVVZKHUHWKHEDQNPXVWSURYLGH information timely, adequately, clearly, accurately, and comparably. Such information should also be easily accessed by stakeholders in accordance with their rights. 2.

Accountability is clarity of function and LPSOHPHQWDWLRQ RI EDQN RUJDQV· DFFRXQWDELOLW\ VR WKDW FUHDWLQJ HIIHFWLYH PDQDJHPHQW LQ ZKLFK the bank must assign the functions of duties and responsibilities of each component clearly aligned ZLWK WKH RUJDQL]DWLRQ·V YLVLRQ DQG PLVVLRQ EXVLQHVVREMHFWLYHVDQGVWUDWHJLHVRIWKH%DQN(DFK


Setiap komponen organisasi mempunyai kompetensi sesuai dengan tugas dan tanggung jawab masing-masing. Mereka harus dapat memahami perannya dalam pelaksanaan GCG. Selain itu, bank harus memastikan ada tidaknya check and balance dalam pengelolaan Bank. Selain itu Bank harus memiliki ukuran kinerja dari semua jajarannya berdasarkan ukuran yang disepakati secara konsisten sesuai dengan nilai perusahaaan FRUSRUDWH YDOXHV , sasaran usaha, dan strategi bank, serta memiliki reward and punishment system. 3. Pertanggungjawaban (responsibility) yaitu kesesuaian pengelolaan bank dengan peraturan perundang undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip pengelolaan bank yang sehat. Dalam hal ini bank harus memegang prinsip prudential banking practices. Prinsip tersebut dijalankan sesuai dengan ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku agar tetap terjaga kelangsungan usahanya. Bank pun harus mampu bertindak sebagai good corporate citizen (perusahaan yang baik). 4. Independensi (independency) yaitu pengelolaan bank secara profesional tanpa pengaruh/ tekanan dari pihak manapun. Selain itu, Bank harus mampu menghindari terjadinya dominasi yang tidak wajar oleh stakeholders. Pengelola bank tidak boleh terpengaruh oleh kepentingan sepihak dan harus menghindari segala bentuk benturan kepentingan FRQÁLFWRI interest). 5. Kewajaran (fairness) yaitu keadilan dan kesetaraan dalam memenuhi hak-hak stakeholder yang timbul berdasarkan perjanjian dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, dimana bank harus memperhatikan kepentingan seluruh stakeholders berdasarkan asas kesetaraan dan kewajaran (equal treatment). Namun, bank juga perlu memberikan kesempatan kepada stakeholders untuk memberikan masukan bagi kepentingan bank, serta memiliki akses terhadap informasi sesuai dengan prinsip keterbukaan.

3HODNVDQDDQ,PSOHPHQWDVL*&*GL%DQN SUMUT

Pada prinsipnya pelaksanaan penerapan GCG di Bank SUMUT berjalan dengan baik dan dilaksanakan oleh Dewan Komisaris, Direksi, dan seluruh pegawai pada setiap kegiatan dengan tujuan untuk melindungi kepentingan bank, shareholders dan stakeholders.

component of the organization has competence in accordance with their own duties and responsibilities. They should be able to understand their role in the implementation of GCG. In addition, the bank must ensure the existence of checks and balances in the management of the Bank. Furthermore, the Bank VKRXOG KDYH D PHDVXUH RI WKH SHUIRUPDQFH RI DOO ranks based on the agreed measures consistently ZKLFKLVLQOLQHZLWKWKHFRUSRUDWHYDOXHVEXVLQHVV REMHFWLYHV DQG EDQN VWUDWHJLHV DQG KDYH D UHZDUG and punishment system. 3. Responsibility is bank management compliance with laws and regulations in force and the principles of sound bank management. In this case the bank should hold the principles of prudential banking practices. The principles are implemented in accordance with WKH SURYLVLRQV DQG UHJXODWLRQV LQ IRUFH LQ RUGHU WR maintain the continuity of their business. The Bank must also be capable of acting as a good corporate citizen (good company). 4. Independency is the professional management of WKH EDQN ZLWKRXW WKH LQÁXHQFHSUHVVXUH IURP DQ\ SDUW\,QDGGLWLRQWKH%DQNVKRXOGEHDEOHWRDYRLG the undue dominance by stakeholders. Management of the bank should not be affected by the unilateral LQWHUHVWV DQG VKRXOG DYRLG DQ\ NLQG RI FRQÁLFW RI interest. )DLUQHVV LV MXVWLFH DQG HTXDOLW\ LQ PHHWLQJ VWDNHKROGHUV· ULJKWV DULVLQJ XQGHU WKH DJUHHPHQW and the legislation in force, in which the bank must consider the interests of all stakeholders based on the principles of equality and fairness (equal WUHDWPHQW +RZHYHUWKHEDQNDOVRQHHGVWRSURYLGH WKHRSSRUWXQLW\IRUVWDNHKROGHUVWRSURYLGHLQSXWIRU WKH LQWHUHVWV RI WKH EDQN DV ZHOO DV KDYLQJ DFFHVV to information in accordance with the principle of disclosure.

The implementation of GCG in BanN SUMUT

In principle, the implementation of GCG in Bank SUMUT is going well and implemented by the Board of Commissioners, Board of Directors, and all employees LQ HYHU\ DFWLYLW\ LQ RUGHU WR SURWHFW WKH LQWHUHVWV RI banks, shareholders and stakeholders.


107

Mekanisme pelaksanaan implementasi GCG dilakukan dengan beberapa langkah, yaitu : 0HQJLGHQWLÀNDVL LQGLNDWRU NULWHULD penilaian yang akan mempengaruhi terhadap pelaksanaan penerapan GCG secara keseluruhan. 2. Melakukan self assessment pelaksanaan penerapan GCG termasuk perhitungan penilaian komposit. 3. Melakukan evaluasi atas hasil self assessment pelaksanaan penerapan GCG dan menyusun laporan kesimpulan umum self assessment GCG dan action plan atas kelemahan penerapan GCG. 4. Menyusun laporan pelaksanaan implementasi GCG.

GCG implementation mechanism is carried out in VHYHUDOVWHSVQDPHO\ 1. Identifying indicators/criteria that will affect the RYHUDOOLPSOHPHQWDWLRQRI*&*

Bank SUMUT juga telah beberapa kali menyampaikan Laporan Pelaksanaan Good &RUSRUDWH*RYHUQDQFHuntuk pertama kali periode laporan tahun 2007 yang dikirimkan secara terpisah dari Laporan Tahunan Bank SUMUT yaitu kepada para pemegang saham (shareholders), Bank Indonesia, YLKI, Lembaga pemeringkat di Indonesia, Asosiasi Bank-Bank di Indonesia, LPPI, 2 (dua) lembaga penelitian bidang ekonomi dan keuangan serta 2 (dua) majalah ekonomi dan keuangan dan menampilkan laporan tersebut dalam website Bank SUMUT (www.banksumut. com) sehingga laporan tersebut dapat diakses oleh siapapun yang memiliki kepentingan dengan Bank SUMUT. Hal yang sama juga disampaikan untuk laporan pelaksanaan GCG Bank SUMUT tahun buku 2008, 2009, 2010, dan 2011 yang ditampilkan dalam laporan tahunan maupun website Bank SUMUT.

%DQN 68087 DOVR KDV VHYHUDO WLPHV PHQWLRQHG WKH LPSOHPHQWDWLRQRI*RRG&RUSRUDWH*RYHUQDQFH5HSRUW IRUWKHÀUVWUHSRUWLQJSHULRGRIZKLFKZDVVKLSSHG separately from the Annual Report of Bank SUMUT to shareholders (shareholders), Bank Indonesia, YLKI, rating agencies in Indonesia, Association of Banks in Indonesia, LPPI, 2 (two) research institutes in HFRQRPLFVDQGÀQDQFHDVZHOODVWZR HFRQRPLFDQG ÀQDQFLDO PDJD]LQHV DQG GLVSOD\HG WKH UHSRUW LQ WKH %DQN 68087·V ZHEVLWH ZZZEDQNVXPXWFRP VR that the report can be accessed by anyone who has an interest with Bank SUMUT. The same thing was also FRQYH\HGLQWKHUHSRUWRI*&*LPSOHPHQWDWLRQRI%DQN 68087ÀVFDO\HDUDQGZKLFK ZHUHVKRZQLQWKH%DQN·VDQQXDOUHSRUWDQGZHEVLWHRI Bank SUMUT.

Dalam pelaksanaan assessment penerapan GCG sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia yang berlaku, telah disampaikan kepada Bank Indonesia. Dalam pelaksanaan penerapan GCG di seluruh unit kerja operasional, Bank SUMUT telah membentuk tim penilai pelaksanaan self assessment penerapan GCG baik di konvensional maupun syariah, yang terdiri dari : Ketua : Pemimpin Unit Kerja H[RIÀFLR Wakil : Wakil Pemimpin/pejabat H[RIÀFLR Sekretaris: Pejabat/pegawai Anggota : Pejabat/pegawai

In the implementation of GCG assessment in accordance with Bank Indonesia regulations, it has been submitted to Bank Indonesia. In the GCG implementation across operational units, Bank SUMUT has established a team of assessors for self assessment of GCG implementation LQERWKFRQYHQWLRQDODQG6KDULDZKLFKFRQVLVWVRI

Untuk menilai sendiri (self assessment) dengan beberapa kriteria/indikator penilaian sebagaimana Surat Keputusan Direksi Bank

7R KDYH VHOI DVVHVVPHQW WKHUH DUH PXOWLSOH FULWHULD assessment indicators as Decree of Bank SUMUT 'LUHFWRUV 1XPEHU 'LU'.05&4$6.

108

2. Performing self assessment of GCG implementation including composite assessment calculations. (YDOXDWLQJ WKH UHVXOWV RI VHOIDVVHVVPHQW RQ WKH implementation of GCG and prepare a general FRQFOXVLRQ UHSRUW RI *&*·V VHOI DVVHVVPHQW DQG action plan on the weaknesses of good corporate JRYHUQDQFHLPSOHPHQWDWLRQ 4. Compiling report on the implementation of GCG.

&KDLUPDQ 'HSXW\ 6HFUHWDU\ 0HPEHUV


8QLW/HDGHUH[RIÀFLR 'HSXW\/HDGHURIÀFHUVH[RIÀFLR 2IÀFHUHPSOR\HH 2IÀFHUVHPSOR\HHV

SUMUT Nomor : 077/Dir/DKMR-CQA/SK/2010 tanggal 20 Mei 2010 tentang Petunjuk Pelaksanaan Self Assessment GCG pada Kantor Cabang, Cabang Pembantu, dan Kantor Kas Bank SUMUT.

dated May 20, 2010 on Guidelines for the Self Assessment on the Implementation of Good Corporate *RYHUQDQFHLQ%UDQFK6XE%UDQFKDQG&DVK2IÀFHRI Bank SUMUT.

Selain itu, dalam hal transparansi penyampaian laporan informasi kinerja keuangan, Bank SUMUT telah menyajikan informasi kinerja keuangan mengenai kegiatan operasional bank yang secara berkala setiap triwulan dan disampaikan kepada stakeholders melalui surat kabar yang cukup informatif, maupun dalam buku Laporan Tahunan (Annual Report) secara transparan dan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

0RUHRYHU LQ WHUPV RI WUDQVSDUHQF\ RI UHSRUWLQJ RI ÀQDQFLDO SHUIRUPDQFH LQIRUPDWLRQ %DQN 68087 KDV SUHVHQWHG WKH ÀQDQFLDO SHUIRUPDQFH LQIRUPDWLRQ UHJDUGLQJ WKH EDQN·V RSHUDWLRQV RQ D UHJXODU EDVLV HYHU\ TXDUWHU DQG VXEPLWWHG WR VWDNHKROGHUV WKURXJK WKH QHZVSDSHU ZKLFK LV TXLWH LQIRUPDWLYH DV ZHOO DV in the Annual Report transparently and in accordance with applicable regulations.

Pencapaian tata kelola perusahaan yang baik dilakukan dengan membentuk struktur organisasi yang menggambarkan garis pertanggung jawaban yang jelas, dengan unsur utama pelaksana tata kelola perusahaan yakni Dewan Komisaris dan Direksi. Struktur organisasi ini nantinya akan lebih menekankan pada aspek pengawasan, kepatuhan, pelayanan, pemasaran, efektivitas/ HÀVLHQVL PHODOXL SHQHUDSDQ *&* 0DQDMHPHQ Risiko, Risk Culture, dan Corporate Culture dengan berorientasi kepada pelaksanaan core bussiness utama Bank SUMUT sebagai lembaga profesional penghimpun dan penyalur dana.

$FKLHYHPHQW RI JRRG FRUSRUDWH JRYHUQDQFH LV conducted by establishing an organizational structure that describes a clear line of accountability, with the NH\ HOHPHQWV RI FRUSRUDWH JRYHUQDQFH QDPHO\ WKH Board of Commissioners and the Board of Directors. The organizational structure will be more emphasis on DVSHFWVRIPRQLWRULQJFRPSOLDQFHVHUYLFHPDUNHWLQJ HIIHFWLYHQHVVHIÀFLHQF\ WKURXJK WKH LPSOHPHQWDWLRQ RI *RRG &RUSRUDWH *RYHUQDQFH 5LVN 0DQDJHPHQW Risk Culture, and Corporate Culture which are oriented on the implementation of the core business of Bank SUMUT as a fund collector and distributor professional institution.


109

7DKXQ_Year Skor Self Assessment GCG Score of GCG Self Assessment

2009

2010

2011

2012

1,425

1,425

1,425

1,525

Nilai Komposit tahun 2012 sebesar 1,525 masuk dalam kategori BAIK / Composite Score in 2012 was 1.525 in the category of GOOD.

Nilai Komposit Composite SFore

3UHGLNDW.RPSRVLW Composite PrediFate

Nilai Komposit < 1,5 | Composite Score <1.5

Sangat Baik |Very Good

1,5 < Nilai Komposit < 2,5 | 1.5
Baik | Good

Cukup Baik | Good Enough

Kurang Baik | Less Good

4,5 < Nilai Komposit < 5 | 4.5
Tidak Baik | 1RW*RRG

Secara lengkap hasil penilaian atas pelaksanaan GCG tahun 2010-2012 sebagai berikut: 7KHFRPSOHWHDVVHVVPHQWRQWKHLPSOHPHQWDWLRQRI*&*LQZDVDVIROORZV 3HQLODLDQ$WDV3HODNVDQDDQ*&* Assessment on The implementation of GCG $VSHN\DQJ'LQLODL Assessed AspeFts

%RERW Value

Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris | Implementation of Duties and Responsibilities of the Board of Commissioners

Tahun 2011 In 2011

Tahun 2012 In 2012

3HULQJNDW Rank

Nilai Score

3HULQJNDW Rank

Nilai Score

3HULQJNDW Rank

Nilai Score

10

1

0,1

1

0,1

1

0,1

Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi | Implementation of Duties and Responsibilities of the Board of Directors

20

2

0,4

2

0,4

2

0,4

Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite | Completeness and Implementation of Committee Duties

10

1

0,1

1

0,1

1

0,1

Penanganan Benturan Kepentingan | +DQGOLQJ&RQÁLFWVRI,QWHUHVW

10

2

0,2

2

0,2

2

0.2

Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank | Implementation of Bank Compliance

5

2

0,1

2

0,1

2

0,1

Penerapan Fungsi Audit Intern | Implementation of Internal Audit Function

5

1

0,05

1

0,05

2

0,1

Penerapan Fungsi Audit Ekstern | Application of External Audit Function

5

1

0,05

1

0,05

1

0.05

Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern | Implementation of Risk Management and Internal Control

7,5

2

0,15

2

0,15

2

0,15

Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Debitur Besar (Large Exposures)|3URYLVLRQRI)XQGVWR5HODWHG3DUWLHV and the Large Exposures

7,5

1

0,075

1

0,075

1

0,075

Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan Pelaksanaan GCG dan Laporan Internal | 7UDQVSDUHQF\RI%DQN·V )LQDQFLDODQG1RQ)LQDQFLDO&RQGLWLRQ*&* Implementation Reports and Internal Reports

15

1

0,15

1

0,15

1

0,15

Rencana Strategis Bank | %DQN·V6WUDWHJLF3ODQ

5

2

0,1

2

0,1

2

0,1

Nilai Komposit | Composite Score

110

Tahun 2010 In 2010

100


1,475

1,475

1,525

3HQLODLDQ$WDV3HODNVDQDDQ*&*

Assessment on the Implementation of GCG

5LQJNDVDQSelf Assessment *&*

GCG Self Assessment Summary

Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/ PBI/2006 jo. Peraturan Bank Indonesia No. 8/14/ PBI/2006 dan Surat Edaran Bank Indonesia no. 9/12/DPNP tanggal 30 Mei 2007 perihal: pelaksanaan *RRG&RUSRUDWH*RYHUQDQFHbagi Bank Umum, Bank wajib melakukan penilaian (self assessment) atas pelaksanaan GCG. Berkaitan dengan hal tersebut, Bank SUMUT telah melakukan self assessment GCG, dengan hasil sebagai berikut.

I. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris : 1. Jumlah, komposisi, integritas dan kompetensi anggota Dewan Komisaris sangat sesuai dibandingkan dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank serta telah memenuhi ketentuan yang berlaku. 2. Seluruh anggota Dewan Komisaris mampu bertindak dan mengambil keputusan secara independen. 3. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris telah sepenuhnya memenuhi prinsip-prinsip GCG, telah berjalan sangat efektif dan tidak ada kelemahan minor. 4. Rapat Dewan Komisaris terselenggara VDQJDWHIHNWLIGDQHÀVLHQ 5. Aspek transparansi anggota Dewan Komisaris sangat baik dan tidak pernah melanggar ketentuan/peraturan yang berlaku.

II. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi : 1. Jumlah, komposisi, integritas dan kompetensi anggota Direksi sesuai dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank serta telah memenuhi ketentuan yang berlaku. 2. Seluruh Direksi mampu bertindak dan mengambil keputusan secara independen. 3. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi telah memenuhi prinsip-prinsip GCG, berjalan efektif namun masih terdapat kelemahan minor. 4. Rapat Direksi terselenggara secara HIHNWLIGDQHÀVLHQ

%DVHGRQ%DQN,QGRQHVLD5HJXODWLRQ1R3%, MR%DQN,QGRQHVLD5HJXODWLRQ1R3%,DQG %DQN,QGRQHVLD&LUFXODU/HWWHUQR'313GDWHG 0D\UHJDUGLQJWKHLPSOHPHQWDWLRQRI*RRG &RUSRUDWH *RYHUQDQFH IRU &RPPHUFLDO %DQNV %DQNV are required to make an assessment (self-assessment) for the implementation of GCG. In this regard, Bank SUMUT has conducted self assessment of GCG, with the following results.

I. Implementation of Duties and Responsibilities RIWKH%RDUGRI&RPPLVVLRQHUV 1XPEHU FRPSRVLWLRQ LQWHJULW\ DQG competence of members of the Board of &RPPLVVLRQHUV DUH YHU\ DSSURSULDWH DV compared to the size and complexity of the Bank business as well as compliance with applicable regulations. 2. All members of the Board of Commissioners are able to act and take decisions independently. 3. The duties and responsibilities of the Board of Commissioners has fully complied with the SULQFLSOHVRIJRRGFRUSRUDWHJRYHUQDQFHKDV EHHQ UXQQLQJ YHU\ HIIHFWLYHO\ DQG WKHUH DUH QRPLQRUÁDZV 4. Meetings of the Board of Commissioners KDYHEHHQYHU\HIIHFWLYHDQGHIÀFLHQW &RPPLVVLRQHUV· WUDQVSDUHQF\ DVSHFW LV YHU\ZHOODQGQHYHUYLRODWHVWKHSURYLVLRQV regulations. II. Implementation of Duties and Responsibilities RIWKH%RDUGRI'LUHFWRUV 1XPEHU FRPSRVLWLRQ LQWHJULW\ DQG competence of members of the Board of Directors are in accordance with the size and complexity of the Bank business as well as compliance with applicable regulations. 2. The entire Board of Directors is able to act and make decisions independently. 3 Performance of duties and responsibilities of the Board of Directors is in compliance with WKHSULQFLSOHVRIJRRGFRUSRUDWHJRYHUQDQFH HIIHFWLYHEXWWKHUHDUHVWLOOPLQRUÁDZV %RDUG RI 'LUHFWRUV· PHHWLQJV ZHUH KHOG HIIHFWLYHO\DQGHIÀFLHQWO\


111

112

5. Aspek transparansi anggota Direksi baik dan tidak pernah melanggar ketentuan/ perundangan yang berlaku.

5. Transparency aspect of members of the Board RI'LUHFWRUVLVYHU\ZHOODQGQHYHUYLRODWHV WKHSURYLVLRQVUHJXODWLRQV

III. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite : 1. Komposisi dan kompetensi anggota Komite-komite sangat sesuai dibandingkan dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank. 2. Pelaksanaan tugas Komite-komite telah berjalan sangat efektif dan tidak ada kelemahan minor. 3. Rekomendasi Komite-komite, sangat bermanfaat dan dapat digunakan sebagai bahan acuan keputusan Dewan Komisaris. 4. Penyelenggaraan rapat Komite-komite berjalan sesuai dengan pedoman intern dan terselenggara secara sangat efektif GDQHÀVLHQ

III.Completeness and Implementation of Committee 'XWLHV 1. Composition and competence of members of FRPPLWWHHVDUHYHU\ÀWFRPSDUHGWRWKHVL]H and complexity of the Bank business

IV. Penanganan Benturan kepentingan : 1. Bank memiliki kebijakan, sistem dan prosedur benturan kepentingan yang lengkap dan efektif. 2. Benturan kepentingan telah diungkap dalam setiap keputusan, telah dilengkapi dengan risalah rapat, telah diadministrasikan dan terdokumentasi dengan baik. 3. Benturan kepentingan tidak merugikan atau mengurangi keuntungan Bank.

IV+DQGOLQJ&RQÁLFWVRILQWHUHVW 1. Bank has policies, systems and procedures of DFRPSOHWHDQGHIIHFWLYHFRQÁLFWRILQWHUHVW

V. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank : 1. Kepatuhan Bank tergolong baik namun pernah melakukan pelanggaran yang tidak material terhadap ketentuan dan komitmen yang telah dibuat, dan telah diselesaikan pada masa penilaian tingkat kesehatan Bank. 2. Pelaksanaan tugas dan independensi Direktur Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan berjalan efektif. 3. Direktur Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan melakukan UHYLHZ secara berkala mengenai kepatuhan mayoritas satuan kerja operasional. 4. Pedoman, sistem dan prosedur seluruh jenjang organisasi tersedia lengkap, kini dan sesuai dengan ketentuan dan perundangan undangan yang berlaku.

9,PSOHPHQWDWLRQRI%DQN&RPSOLDQFH)XQFWLRQ 1. Bank Compliance is quite well but once did LPPDWHULDO YLRODWLRQ RI WKH SURYLVLRQV DQG FRPPLWPHQWVWKDWKDYHEHHQPDGHDQGZHUH completed during the assessment of the Bank soundness.

2. Implementation of Committees duties has EHHQUXQQLQJYHU\HIIHFWLYHO\DQGWKHUHLVQR PLQRUÁDZV &RPPLWWHHV· UHFRPPHQGDWLRQV DUH YHU\ useful and can be used as reference material for BoC decision 7KH FRPPLWWHHV· RUJDQL]LQJ PHHWLQJV UXQ according to internal guidelines and held YHU\HIIHFWLYHO\DQGHIÀFLHQWO\

&RQÁLFW RI LQWHUHVW KDV EHHQ H[SUHVVHG LQ HYHU\ GHFLVLRQ KDV EHHQ HTXLSSHG ZLWK the minutes of the meeting, has been administered and well-documented. &RQÁLFWRILQWHUHVWGRHVQRWKDUPRUGLPLQLVK %DQNSURÀWV

2. Performance of duties and independence of the Director of Compliance and the &RPSOLDQFH8QLWKDVUXQHIIHFWLYHO\ 3. Director of Compliance and the Compliance 8QLW FRQGXFW UHYLHZV SHULRGLFDOO\ RQ PDMRULW\FRPSOLDQFHRIWKHRSHUDWLRQDOXQLW 4. Guidelines, systems and procedures WKURXJKRXW WKH RUJDQL]DWLRQ KDYH EHHQ SURYLGHG FRPSOHWHO\ FXUUHQWO\ DQG LQ DFFRUGDQFHZLWKWKHSURYLVLRQVRIDSSOLFDEOH law and regulations.


VI. Penerapan Fungsi Audit Intern : 1. Pelaksanaan fungsi audit intern Bank telah berjalan efektif, pedoman intern sesuai dengan standar minimum yang ditetapkan dalam SPFAIB namun terdapat kelemahan minor yang telah/ dapat diatasi dengan tindakan rutin. 2. SKAI menjalankan fungsinya secara independen dan obyektif.

9,,PSOHPHQWDWLRQRI,QWHUQDO$XGLW)XQFWLRQ ,PSOHPHQWDWLRQ RI WKH %DQN·V LQWHUQDO DXGLW IXQFWLRQV KDV EHHQ HIIHFWLYH LQWHUQDO JXLGHOLQHVKDYHPHWVHWPLQLPXPVWDQGDUGV LQ 63)$,% EXW WKHUH DUH PLQRU ÁDZV WKDW KDYH EHHQFDQ EH RYHUFRPH E\ URXWLQH measures. 2. Internal Audit Unit runs its function LQGHSHQGHQWO\DQGREMHFWLYHO\

VII.Penerapan Fungsi Audit Ekstern : 1. Pelaksanaan audit oleh Akuntan Publik sangat efektif dan sesuai dengan persyaratan minimum yang ditetapkan dalam ketentuan. 2. Kualitas dan cakupan hasil audit Akuntan Publik sangat baik. 3. Pelaksanaan audit dilakukan oleh Akuntan Publik/KAP sangat independen dan telah memenuhi kriteria yang ditetapkan.

9,,$SSOLFDWLRQRI([WHUQDO$XGLW)XQFWLRQ 7KH DXGLW E\ &HUWLÀHG 3XEOLF $FFRXQWDQWV LV YHU\ HIIHFWLYH DQG LQ DFFRUGDQFH ZLWK WKH PLQLPXP UHTXLUHPHQWV VSHFLÀHG LQ WKH regulations. 2. The quality and scope of public accounting DXGLWUHVXOWVDUHYHU\JRRG 7KH DXGLW FRQGXFWHG E\ &HUWLÀHG 3XEOLF $FFRXQWDQWV.$3 LV YHU\ LQGHSHQGHQW DQG KDVPHWWKHVSHFLÀHGFULWHULD

VIII. Penerapan Manajemen Risiko Termasuk Sistem Pengendalian Intern : 1. Manajemen efektif dalam PHQJLGHQWLÀNDVL GDQ PHQJHQGDOLNDQ seluruh risiko Bank. 2. Manajemen aktif pemantauan kebijakan, prosedur, dan penetapan limit, sistem informasi manajemen yang komprehensif dan efektif untuk memelihara kondisi internal Bank yang sehat. 3. Prosedur dan penerapan pengendalian intern Bank komprehensif dan sesuai dengan tujuan, ukuran dan kompleksitas usaha dan risiko yang dihadapi Bank. 4. Manajemen efektif dalam memantau kesesuaian kondisi Bank dengan prinsip pengelolaan Bank yang sehat, ketentuan yang berlaku serta sesuai dengan kebijakan dan prosedur intern Bank. 5. Penerapan pengendalian intern menunjukkan adanya kelemahan, namun telah dilakukan tindakan korektif sehingga tidak menimbulkan SHQJDUXKVLJQLÀNDQWHUKDGDSNRQGLVL Bank.

VIII. Risk Management Implementation Including ,QWHUQDO&RQWURO6\VWHP (IIHFWLYH PDQDJHPHQW LQ LGHQWLI\LQJ DQG controlling the entire risks of the Bank. $FWLYHPDQDJHPHQWRQPRQLWRULQJSROLFLHV SURFHGXUHVDQGOLPLWVDFRPSUHKHQVLYHDQG HIIHFWLYH PDQDJHPHQW LQIRUPDWLRQ V\VWHP WR PDLQWDLQ WKH %DQN·V KHDOWK\ LQWHUQDO conditions 3. Procedures and implementation of internal FRQWURODUHFRPSUHKHQVLYHDQGLQDFFRUGDQFH ZLWKWKHREMHFWLYHWKHVL]HDQGWKHEXVLQHVV complexity as well as the risks faced by the Bank. (IIHFWLYH PDQDJHPHQW LQ PRQLWRULQJ WKH suitability of the conditions of Bank with the principles of sound Bank management, applicable regulations and in accordance with WKH%DQN·VLQWHUQDOSROLFLHVDQGSURFHGXUHV 5. Implementation of internal controls shows D ZHDNQHVV EXW FRUUHFWLYH DFWLRQ KDV EHHQ WDNHQVRDVQRWWRFDXVHDVLJQLÀFDQWHIIHFWRQ the condition of the Bank.


113

114

IX. Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposure) : 1. Bank telah memiliki kebijakan, sistem dan prosedur tertulis yang up to date dan sangat lengkap untuk penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar. 2. Tidak pernah ada pelanggaran dan pelampauan BMPK maupun prinsip kehati-hatian. 'LYHUVLÀNDVL SHQ\HGLDDQ GDQD VDQJDW merata atau jumlah penyediaan dana besar/debitur inti dibandingkan dengan total penyediaan dana sangat WLGDNVLJQLÀNDQ 4. Pengambilan keputusan dalam penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar dilakukan dengan sangat independen.

,;3URYLVLRQRI)XQGV7R5HODWHG3DUWLHVDQGWKH 3URYLVLRQRI/DUJH([SRVXUH

X. Transparansi Kondisi keuangan dan 1RQ keuangan Bank, Laporan Pelaksanaan *RRG &RUSRUDWH *RYHUQDQFH dan Pelaporan Internal : 1. Bank sangat transparan dalam menyampaikan informasi keuangan dan non-keuangan kepada publik melalui homepage Bank dan media yang sangat mudah diakses. 2. Cakupan informasi keuangan dan nonkeuangan tersedia tepat waktu, lengkap, akurat, kini, dan utuh. 3. Bank sangat transparan menyampaikan informasi produk dan jasa, menerapkan pengelolaan pengaduan nasabah dengan sangat efektif serta memelihara data dan informasi nasabah dengan sangat memadai. 4. Cakupan laporan pelaksanaan GCG sangat lengkap, akurat, kini, dan utuh, telah disampaikan secara sangat tepat waktu kepada shareholder sesuai ketentuan yang berlaku. 5. Sistem Informasi Manajemen Bank khususnya terkait Sistem Pelaporan Internal Bank mampu menyediakan data dan informasi dengan sangat tepat waktu, akurat, lengkap dan sangat handal serta efektif untuk pengambilan keputusan manajemen.

;7UDQVSDUHQF\ RI )LQDQFLDO DQG 1RQ Financial Condition of the Bank, Report of the ,PSOHPHQWDWLRQRI*RRG&RUSRUDWH*RYHUQDQFH DQG,QWHUQDO5HSRUWLQJ 7KH %DQN LV YHU\ WUDQVSDUHQW LQ GHOLYHULQJ ÀQDQFLDO DQG QRQÀQDQFLDO LQIRUPDWLRQ WR WKHSXEOLFWKURXJKWKH%DQN·VKRPHSDJHDQG highly accessible media.

1. The Bank has written policies, systems and SURFHGXUHV ZKLFK DUH XS WR GDWH DQG YHU\ FRPSOHWHIRUWKHSURYLVLRQRIIXQGVWRUHODWHG parties and large exposures. 7KHUH ZDV QHYHU DQ\ YLRODWLRQV DQG exceedances of the BMPK and the precautionary principles. 'LYHUVLÀFDWLRQ SURYLVLRQ RI IXQGV LV YHU\ patchy or the amount of large exposures/core borrowers compared to the total supply of IXQGVLVQRWYHU\VLJQLÀFDQW 'HFLVLRQPDNLQJLQWKHSURYLVLRQRIIXQGVWR related parties and large exposures are taken YHU\LQGHSHQGHQWO\

&RYHUDJH RI ÀQDQFLDO DQG QRQÀQDQFLDO LQIRUPDWLRQ LV DYDLODEOH WLPHO\ FRPSOHWHO\ accurately, currently, and completely. %DQN LV YHU\ WUDQVSDUHQW LQ GHOLYHULQJ LQIRUPDWLRQ RI SURGXFWV DQG VHUYLFHV implementing customer complaints PDQDJHPHQW YHU\ HIIHFWLYHO\ DQG maintaining data and customer information YHU\DGHTXDWHO\ 7KHFRYHUDJHRI*&*LPSOHPHQWDWLRQUHSRUW LV YHU\ FRPSOHWH DFFXUDWH FXUUHQW DQG SUHFLVH DQG KDV EHHQ GHOLYHUHG YHU\ WLPHO\ to the shareholders according to applicable regulations. 5. Bank Management Information Systems particularly related to Internal Reporting 6\VWHPRIWKH%DQNLVDEOHWRSURYLGHGDWD DQG LQIRUPDWLRQ YHU\ WLPHO\ DFFXUDWHO\ FRPSOHWHO\DQGKLJKO\UHOLDEO\DQGHIIHFWLYHO\ for management decision making.


XI. Rencana Strategis Bank : 1. Rencana Bisnis Bank (business plan) sesuai dengan visi dan misi Bank serta Rencana Korporasi (corporate plan) Bank. 2. Rencana Korporasi (corporate plan) dan Rencana Bisnis Bank (business plan) disusun realistis dan telah memperhatikan seluruh faktor eksternal dan internal, prinsip kehati-hatian dan azas perbankan yang sehat. 3. Realisasi Rencana Bisnis sesuai dengan Rencana Bisnis Bank (business plan). 4. Low Strategic Risk Rating atau Moderate to Low Strategic Risk Rating.

6WUXNWXUGDQ0HNDQLVPH*&*

Berdasarkan Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas (UU PT) dan Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/14/PBI/2006 tanggal 5 April 2006, Organ Perseroan terdiri dari Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), Dewan Komisaris dan Direksi. Sistem kepengurusan menganut sistem dua badan (two tier system) yaitu Dewan Komisaris dan Direksi, yang memiliki wewenang dan tanggung jawab yang jelas sesuai fungsinya masing-masing sebagaimana diamanahkan dalam anggaran dasar dan peraturan perundang-undangan. Namun demikian, keduanya mempunyai tanggung jawab untuk memelihara kesinambungan usaha perusahaan dalam jangka panjang. Oleh karena itu, Dewan Komisaris dan Direksi harus memiliki kesamaan persepsi terhadap visi, misi, dan nilainilai perusahaan. Dalam melaksanakan kepengurusan Bank SUMUT, Direksi didukung oleh struktur manajemen yang efektif. Adapun dalam melaksanakan fungsi pengawasan dan kepenasehatan, Dewan Komisaris didukung oleh organ penunjang seperti .RPLWH $XGLW .RPLWH 5HPXQHUDVL 1RPLQDVL serta Komite Pemantau Risiko.

;,%DQN·V6WUDWHJLF3ODQ %DQN·V%XVLQHVV3ODQLVLQDFFRUGDQFHZLWK WKH %DQN·V YLVLRQ DQG PLVVLRQ DV ZHOO DV WKH%DQN·V&RUSRUDWH3ODQ %DQN·V&RUSRUDWHSODQDQGEXVLQHVVSODQDUH GHYHORSHG UHDOLVWLFDOO\ DQG KDYH WDNHQ LQWR account all the external and internal factors, the precautionary principles and sound banking principles. 3. Realization of the Business Plan is in DFFRUGDQFHZLWKWKH%DQN·V%XVLQHVV3ODQ 4. Low Strategic Risk Rating or Moderate to Low Strategic Risk Rating.

StruFture and MeFhanism of GCG

%DVHGRQWKH/DZRIWKH5HSXEOLFRI,QGRQHVLD1XPEHU 40 of 2007 on Limited Liability Companies (Corporate /DZ DQG %DQN ,QGRQHVLD 5HJXODWLRQ 1XPEHU PBI/2006 dated April 5, 2006, the Company Organ consists of the General Meeting of Shareholders (GMS), the Board of Commissioners and the Board of Directors. Management system adopts two entities (two tier system) namely the Board of Commissioners DQG %RDUG RI 'LUHFWRUV ZKLFK KDYH FOHDU DXWKRULWLHV and responsibilities based on their own functions DV PDQGDWHG LQ VWDWXWHV DQG UHJXODWLRQV +RZHYHU ERWK KDYH D UHVSRQVLELOLW\ WR PDLQWDLQ WKH FRPSDQ\·V sustainability in the long term. Therefore, the Board of &RPPLVVLRQHUVDQGWKH%RDUGRI'LUHFWRUVVKDOOKDYH WKHVDPHSHUFHSWLRQRIWKHYLVLRQPLVVLRQDQGYDOXHV of the company.

In implementing Bank SUMUT management, Board RI'LUHFWRUVLVVXSSRUWHGE\DQHIIHFWLYHPDQDJHPHQW VWUXFWXUH $V IRU FDUU\LQJ RXW LWV VXSHUYLVRU\ DQG DGYLVRU\ IXQFWLRQ WKH %RDUG RI &RPPLVVLRQHUV LV supported by the supporting organs such as Audit &RPPLWWHH 5HPXQHUDWLRQ 1RPLQDWLRQ &RPPLWWHH and Risk Management Committee.


115

Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) General MeetinJ of Shareholders GMS

'LUHNVL Board of DireFtors


(Divisi Pengawasan) DiYision of SuperYision


6HNUHWDULV3HUXVDKDDQ Corporate SeFretary

Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration Nomination Committee

8QLW.HUMD/DLQQ\D Other worN units

.RPLWH3HPDQWDX5LVLNR RisN ManaJement Committee

Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)

General MeetinJ of Shareholders GMS

RUPS memiliki wewenang antara lain untuk : a. Mengangkat dan memberhentikan Dewan Komisaris dan Direksi. b. Menetapkan remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi. c. Mengevaluasi kinerja Dewan Komisaris dan Direksi. d. Mengesahkan perubahan Anggaran Dasar.

*06KDVWKHDXWKRULWLHVDPRQJRWKHUVWR a. Appoint and dismiss the Board of Commissioners and Board of Directors. b. Set the remuneration of the Board of Commissioners and Board of Directors. F (YDOXDWH WKH SHUIRUPDQFH RI WKH %RDUG RI Commissioners and Board of Directors. d. Ratify the amendment of the Articles of Association. H $SSURYHWKHDQQXDOUHSRUW

RUPS adalah organ perseroan yang memegang kekuasaan tertinggi dan memegang segala kewenangan yang tidak diserahkan kepada Direksi dan Dewan Komisaris. RUPS sebagai organ perusahaan merupakan wadah para pemegang saham untuk mengambil keputusan penting berkaitan dengan modal yang ditanam dalam perusahaan, dengan memperhatikan ketentuan Anggaran Dasar dan Undang-undang Perseroan Terbatas.

e. Memberikan persetujuan atas laporan tahunan. f. Menetapkan alokasi penggunaan laba. g. Menunjuk akuntan publik. Keputusan yang diambil dalam RUPS didasari pada kepentingan usaha perusahaan jangka panjang. RUPS dan atau pemegang saham tidak melakukan intervensi terhadap tugas, fungsi dan wewenang Dewan Komisaris dan Direksi dengan tidak mengurangi wewenang RUPS untuk menjalankan hak sesuai dengan Anggaran Dasar dan peraturan perundang-undangan. Pengambilan keputusan RUPS dilakukan secara wajar dan transparan.

116

GMS is the organ of the company that holds the ultimate SRZHU DQG KDV DQ\ DXWKRULW\ ZKLFK LV QRW JLYHQ WR the Board of Directors and Board of Commissioners. GMS as a company organ is a place for shareholders WRWDNHLPSRUWDQWGHFLVLRQVUHODWHGWRFDSLWDOLQYHVWHG LQWKHFRPSDQ\E\WDNLQJLQWRDFFRXQWWKHSURYLVLRQV of the Articles of Association and the Limited Liability Company Act.

I 6SHFLI\WKHDOORFDWLRQRIWKHSURÀW g. Appoint a public accountant. 'HFLVLRQVWDNHQDWWKH*06DUHEDVHGRQWKHFRPSDQ\·V long-term interests. GMS and shareholders do not LQWHUYHQHWKHGXWLHVIXQFWLRQVDQGSRZHUVRIWKH%RDUG of Commissioners and Board of Directors without reducing the authority of GMS for exercising the rights in accordance with the Statutes and regulations. GMS decision making is done fairly and transparently.


Dalam penyelenggaraan RUPS, upaya yang telah dilakukan Bank SUMUT adalah: 1. Pemegang saham diberikan kesempatan untuk mengajukan usul mata acara RUPS sesuai dengan peraturan perundangundangan. Panggilan RUPS telah mencakup informasi mengenai mata acara, tanggal, waktu dan tempat RUPS; 2. Bahan mengenai setiap mata acara yang tercantum dalam panggilan RUPS tersedia di kantor Bank SUMUT sejak tanggal panggilan RUPS, sehingga memungkinkan pemegang saham berpartisipasi aktif dalam RUPS dan memberikan suara secara bertanggung jawab. Jika bahan tersebut belum tersedia saat dilakukan panggilan untuk RUPS, maka bahan itu disediakan sebelum RUPS diselenggarakan; 3. Risalah RUPS tersedia di kantor Bank SUMUT, dan Bank SUMUT menyediakan fasilitas agar pemegang saham dapat membaca risalah tersebut.

In the General Meeting of Shareholders, the efforts that KDYHEHHQPDGHE\%DQN68087DUH 6KDUHKROGHUV DUH JLYHQ WKH RSSRUWXQLW\ WR propose the agenda of the General Meeting of Shareholders in accordance with the legislation. ,QYLWDWLRQIRU*06KDVLQFOXGHGLQIRUPDWLRQRQ the agenda, date, time and place of the GMS;

RUPS Bank SUMUT terdiri dari RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa.

GMS Bank SUMUT consists of the Annual General Meeting and Extraordinary General Meeting.

Proses pengumuman dan pemanggilan RUPS dilakukan sesuai dengan ketentuan yang berlaku, baik RUPS Tahunan maupun RUPS Luar Biasa (RUPS LB). Pada tahun 2012, Bank SUMUT telah menyelenggarakan 1 (satu) kali RUPS Tahunan dan 3 (tiga) kali RUPS Luar Biasa.

7KHSURFHVVRIDQQRXQFHPHQWDQGLQYLWDWLRQIRU*06 is conducted in accordance with applicable regulations, both for Annual GMS and for Extraordinary General Meeting (Extraordinary GMS). In 2012, Bank SUMUT has organized 1 (once) Annual GMS and 3 (three) times of Extraordinary GMS.

Adapun proses penyelenggaraan RUPS selama tahun 2012 dapat dilihat dalam tabel sebagai berikut:

As for the General Meeting of Shareholders for the year FDQEHVHHQLQWKHIROORZLQJWDEOH

2. Materials about the agenda listed in the LQYLWDWLRQRI*06LVDYDLODEOHDWWKHRIÀFHRI%DQN 68087IURPWKHGDWHRIWKHLQYLWDWLRQRI*06 DOORZLQJ VKDUHKROGHUV WR DFWLYHO\ SDUWLFLSDWH LQ WKH*06DQGWRYRWHUHVSRQVLEO\,IWKHPDWHULDO LVQRWDYDLODEOHZKHQWKHLQYLWDWLRQLVPDGHIRU the GMS, then the material is supplied before the GMS held; 0LQXWHVRI*06DUHDYDLODEOHDWWKHRIÀFHRI%DQN 68087DQG%DQN68087SURYLGHVIDFLOLWLHV so that shareholders can read the treatise.


117

Pemberitahuan AnnounFement RUPS Luar Biasa Extraordinary GMS

Pemanggilan InYitation Tanggal 25 Januari 2012 Dated January 25, 2012

Memutuskan pemberhentian dengan hormat Komisaris Independen M. Lian Dalimunthe dan Irwan Djanahar, sebagai Komisaris Independen. 'HFLGLQJKRQRUDEOHGLVFKDUJH,QGHSHQGHQW&RPPLVVLRQHU0/LDQ'DOLPXQWKHDQG,UZDQ'MDQDKDUDV Independent Commissioners.

Tanggal 14 Juni 2012 Dated June 14, 2012

- Menyetujui penerbitan surat saham atas setoran triwulan I sampai dengan triwulan IV 2011 dan pembagian dividen tahun buku 2011. $SSURYLQJWKHLVVXDQFHRIVKDUHVXSRQÀUVWTXDUWHUGHSRVLWXSWRWKHIRXUWKTXDUWHUDQGGLYLGHQG ÀVFDO\HDU - Menyetujui permberian kewenangan kepada Dewan Komisaris untuk mengesahkan penerbitan saham triwulan II, III, dan IV tahun 2012 dan triwulan I tahun 2013. $SSURYLQJGHOHJDWHGDXWKRULW\WRWKH%RDUGRI&RPPLVVLRQHUVWRDSSURYHWKHLVVXDQFHRIVKDUHVRI TXDUWHU,,,,,DQG,9LQDQGWKHÀUVWTXDUWHURI - Menyetujui pemberian kewenangan kepada Dewan Komisaris untuk menunjuk Kantor Akuntan Publik untuk tahun buku 2012. $SSURYLQJWKHJUDQWLQJRIDXWKRULW\WRWKH%RDUGRI&RPPLVVLRQHUVWRDSSRLQWDSXEOLFDFFRXQWLQJÀUP IRUWKHÀVFDO\HDU - Menyetujui pengembangan struktur orgnisasi dengan diiringi penambahan 1 (satu) jabatan Direksi. $SSURYLQJRUJDQL]DWLRQDOVWUXFWXUHGHYHORSPHQWDFFRPSDQLHGE\WKHDGGLWLRQRIRQH SRVWRIWKH Board of Directors. - Menyetujui penghapusan/pelepasan hak terhadap aktiva tetap dan inventaris yang tidak HÀVLHQGDQEHUQLODLEXNX5S $SSURYLQJWKHUHPRYDOGLVSRVDORIULJKWWRÀ[HGDVVHWVDQGWRDQLQHIÀFLHQWLQYHQWRU\DQGERRNZRUWK Rp 1, - Memberikan persetujuan kepada Direksi selaku Pendiri Dana Pensiun untuk memberikan kenaikan pembayaran manfaat pensiun dan menyempurnakan Peraturan Dana Pensiun *LYLQJDSSURYDOWRWKH%RDUGRI'LUHFWRUVDVWKHIRXQGHURIWKH3HQVLRQ)XQGWRSURYLGHDQLQFUHDVHRI SHQVLRQEHQHÀWSD\PHQWVDQGHQKDQFHWKH3HQVLRQ)XQG5HJXODWRU\ - Mengangkat dan menetapkan : $SSRLQWLQJDQGVHWWLQJ 5L]DO)DKOHYL+DVLEXDQVHODNX.RPLVDULV,QGHSHQGHQ 5L]DO)DKOHYL+DVLEXDQDV,QGHSHQGHQW&RPPLVVLRQHU %UDWD.XVXPDVHODNX.RPLVDULV,QGHSHQGHQ\DQJEHUODNXHIHNWLIVHMDNWDQJJDOVXUDW%, yang menyatakan bahwa yang bersangkutan lulus Fit and Proper Test. %UDWD.XVXPDDV,QGHSHQGHQW&RPPLVVLRQHUHIIHFWLYHIURPWKHGDWHRIWKHOHWWHURI%,VWDWLQJWKDW the person concerned has passed the Fit and Proper Test. - Memberhentikan dengan hormat Gus Irawan dari jabatan Direktur Utama, M. Yahya selaku Direktur Umum dan Zenilhar selaku Direktur Pemasaran dan Syariah sejak tanggal 17 Juni 2012. - With honorable discharge Gus Irawan from the position of President Director, M. Yahya as General Director and Zenilhar as Director of Marketing and Sharia from the date of June 17, 2012. - Mengangkat dan menetapkan Rizal Fahlevi Hasibuan, Rudi Dogar Harahap dan Zenilhar selaku Direktur Perseroan. $SSRLQWLQJDQGDVVLJQLQJ5L]DO)DKOHYL+DVLEXDQ5XGL'RJDU+DUDKDSDQG=HQLOKDUDV'LUHFWRUVRI the Company.

Tanggal 14 Juni 2012 Dated June 14, 2012

-

Tanggal 13 Juli 2012 Dated July 13, 2012

- Memberhentikan dengan hormat terhitung sejak tangal 13 Juli 2012 : :LWKKRQRUGLVFKDUJHDVIURPWKHGDWHRI-XO\ 5L]DO3DKOHYL+DVLEXDQGDULMDEDWDQQ\DVHODNXSHODNVDQDWXJDV'LUHNWXU8WDPD 5L]DO3DKOHYL+DVLEXDQIURPKLVSRVLWLRQDV3UHVLGHQW'LUHFWRU 5XGL'RJDU+DUDKDSGDULMDEDWDQQ\DVHODNXSHODNVDQDWXJDV'LUHNWXU3HPDVDUDQGDQ Syariah. 5XGL'RJDU+DUDKDSIURPKLVSRVLWLRQDV'LUHFWRURI0DUNHWLQJDQG6KDULD =HQLOKDUGDULMDEDWDQQ\DVHODNXSHODNVDQDWXJDV'LUHNWXU8PXP =HQLOKDUIURPKLVSRVLWLRQDV*HQHUDO'LUHFWRU - Memperpanjang masa tugas : ([WHQGLQJWKHWDVN =HQLOKDUGDODPMDEDWDQQ\DVHEDJDL'LUHNWXU3HPDVDUDQGDQ6\DULDK =HQLOKDULQKLVSRVLWLRQDV'LUHFWRURI0DUNHWLQJDQG6KDULD 0
Pemberitahuan tanggal 06 Januari 2012 Announcement on January 6, 2012 RUPS Luar Biasa Extraordinary GMS Pemberitahuan tanggal 28 Mei 2012. Announcement on May 28, 2012

RUPS Tahunan Annual GMS Pemberitahuan tanggal 28 Mei 2012. Announcement on May 28, 2012

RUPS Luar Biasa Extraordinary GMS Pemberitahuan tanggal 10 Juni 2012 Announcement on June 10, 2012

118

Hasil Keputusan DeFision Result

Menyetujui dan mengesahkan Laporan Keuangan Bank SUMUT periode 2011 yang telah di audit KAP Hendrawinata, Eddy dan Sidharta. $SSURYLQJDQGDXWKRUL]LQJ%DQN68087·V)LQDQFLDO6WDWHPHQWVIRUZKLFKKDVEHHQDXGLWHGE\ Public Accounting Firm of Hendrawinata, Eddy and Sidhartha. - Menyetujui penggunaan laba bersih tahun buku 2011 sebesar Rp 426.208.522.021,didistribusikan sebagai berikut : $SSURYLQJWKHQHWSURÀWRIWKHÀVFDO\HDUDPRXQWLQJWR5SGLVWULEXWHGDV IROORZV GLEDJLNDQVHEDJDLGLYLGHQ LVGLVWULEXWHGDVGLYLGHQGV GLJXQDNDQVHEDJDLFDGDQJDQXPXP LVXVHGDVDJHQHUDOUHVHUYH GLJXQDNDQXQWXNSURJUDP&65 LVXVHGIRUWKH&65SURJUDP


Dewan Komisaris

Dewan Komisaris adalah organ perusahaan yang bertugas dan bertanggung jawab secara kolektif untuk melakukan pengawasan dan memberikan nasihat kepada direksi serta memastikan bahwa Bank SUMUT melaksanakan GCG pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. Dalam rangka mendukung efektivitas pelaksanaan dan tanggung jawabnya, Dewan Komisaris telah membentuk Komite Audit, Komite Remunerasi dan Nominasi serta Komite Pemantau Risiko. Dalam memenuhi tugas dan tanggung jawab itu, Dewan Komisaris wajib bertindak secara independen.

Board of Commissioners

The Board of Commissioners is the organ of the company LQ FKDUJH DQG FROOHFWLYHO\ UHVSRQVLEOH IRU VXSHUYLVRU\ DQG SURYLGLQJ DGYLFH WR WKH %RDUG RI GLUHFWRUV DQG ensuring that Bank SUMUT has implemented GCG at DOO OHYHOV RI WKH RUJDQL]DWLRQ ,Q RUGHU WR VXSSRUW WKH LPSOHPHQWDWLRQDQGHIIHFWLYHQHVVRILWVUHVSRQVLELOLWLHV the Board of Commissioners has established an Audit &RPPLWWHH5HPXQHUDWLRQDQG1RPLQDWLRQ&RPPLWWHH DQG5LVN0RQLWRULQJ&RPPLWWHH,QIXOÀOOLQJLWVGXWLHV and responsibilities, the Board of Commissioners shall act independently.


119

Dalam melaksanakan tugas, Dewan Komisaris bertanggung jawab kepada RUPS. Pertanggungjawaban Dewan Komisaris kepada RUPS merupakan perwujudan akuntabilitas pengawasan atas pengelolaan perusahaan dalam rangka pelaksanaan prinsip-prinsip GCG. Kinerja Dewan Komisaris dievaluasi berdasarkan unsurunsur penilaian kinerja yang disusun oleh Komite Remunerasi dan Nominasi. Pelaksanaan penilaian dilakukan pada tiap akhir periode tutup buku. Hasil penilaian kinerja Dewan Komisaris disampaikan dalam RUPS.

In carrying out the duties, the Board of Commissioners is responsible to the General Meeting of Shareholders. Accountability of the Board of Commissioners to the General Meeting of Shareholders is the embodiment of monitoring accountability for the management of the company in the implementation of corporate JRYHUQDQFHSULQFLSOHV%2&SHUIRUPDQFHLVHYDOXDWHG based on the elements of performance assessment SUHSDUHG E\ WKH 5HPXQHUDWLRQ DQG 1RPLQDWLRQ Committee. Assessment is performed at each period of end closing. BOC performance assessment results are presented at the GMS.

Jumlah, Komposisi dan Kriteria Anggota Komisaris

Number Composition and Criteria of Commissioners· Members

Dewan Komisaris yang baru telah diangkat dan ditetapkan oleh RUPS Luar Biasa pada tanggal 14 Juni 2012 Penggantian dan atau pengangkatan tersebut telah memperhatikan rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi.

The new Board of Commissioners has been appointed DQGFRQÀUPHGE\WKH([WUDRUGLQDU\*HQHUDO0HHWLQJ of Shareholders on June 14, 2012. The subtitution and or appointment has considered the recommendation of WKH5HPXQHUDWLRQDQG1RPLQDWLRQ&RPPLWWHH

Seluruh anggota Komisaris Independen tidak ada yang memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan dan hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris Lainnya, Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. Independensi Komisaris tersebut dilengkapi dengan Surat Pernyataan yang ditandatangani diatas materai dan diketahui oleh Direktur Utama Bank SUMUT.

All members of the Independent Commissioners KDYH QR ÀQDQFLDO PDQDJHPHQW RZQHUVKLS DQG family relations with other members of the Board of Commissioners, Directors and/or Controlling Shareholders or relationship with the Bank, which could affect their ability to act independently. Independence of the Commissioner is equipped with a statement that is signed on stamp duty and acknowledged by the President Director of Bank SUMUT.

Dengan demikian seluruh anggota Dewan Komisaris Bank SUMUT telah memenuhi persyaratan sebagai anggota Dewan Komisaris sesuai dengan peraturan-peraturan, sebagai berikut : a. Undang-undang No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas pasal 110;

Thus all members of the Board of Commissioners Bank 68087KDYHEHHQHOLJLEOHDVPHPEHUVRIWKH%RDUGRI Commissioners in accordance with the regulations, as IROORZV

Dewan Komisaris berjumlah 3 (tiga) orang terdiri dari 1 (satu) orang Komisaris Utama dan 2 (dua) orang Komisaris Independen, seluruh anggota Komisaris berdomisili di wilayah kerja Kantor Pusat Bank SUMUT. Masa kerja Dewan Komisaris sesuai dengan Anggaran Dasar Bank SUMUT ditetapkan selama 4 (empat) tahun dan dapat diangkat kembali apabila mempunyai prestasi kerja yang baik setelah memperhatikan pertimbangan Bank Indonesia dengan tidak mengurangi hak Rapat Umum Pemegang Saham untuk memberhentikan sewaktu-waktu.

120

The Board of Commissioners consists of 3 (three) persons consisting of 1 (one) President Commissioner and two (2) Independent Commissioners, all of Board RI&RPPLVVLRQHUV·PHPEHUVGRPLFLOHGLQWKHZRUNLQJ area of Bank SUMUT Headquarters. Working period of the Board of Commissioners in accordance with %DQN 68087·V $UWLFOHV RI $VVRFLDWLRQ LV VHW IRU (four) years and may be reappointed if he has a good performance after taking into account the consideration of Bank Indonesia without reducing the right of the General Meeting of Shareholders to dismiss him at any time.

a. /DZ 1R RI RQ /LPLWHG /LDELOLW\ Companies Article 110;


b. Peraturan Bank Indonesia No.11/1/ PBI/2009 tentang Bank Umum pasal 27; c. Peraturan Bank Indonesia No.12/23 / PBI/2010 tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test); d. Peraturan Bank Indonesia No.9/8/ PBI/2007 tentang Pemanfaatan Tenaga Kerja Asing dan Program Alih Pengetahuan; e. Peraturan Bapepam No.IX.I.6 merupakan Lampiran Keputusan Ketua Bapepam-LK No.Kep-45/PM/2004 tentang Direksi dan Komisaris Emiten dan Perusahaan Publik.

E %DQN ,QGRQHVLD 5HJXODWLRQ 1R3%, on Commercial Banks article 27; F %DQN,QGRQHVLD5HJXODWLRQ1R3%, on Fit and Proper Test; G %DQN,QGRQHVLD5HJXODWLRQ1R3%,RQ Utilization of Foreign Workers and Knowledge Transfer Program; H %DSHSDP5HJXODWLRQ1R,;,LVDQ$WWDFKPHQW of the Chairman Decision of Bapepam/. 1R.HS30 RQ 'LUHFWRUV DQG Commissioners Issuers and Public Companies.

Per 31 Desember 2012, komposisi Dewan Komisaris terdiri dari: $VRI'HFHPEHUWKHFRPSRVLWLRQRIWKH%RDUGRI&RPPLVVLRQHUVFRQVLVWVRI Nama Name

Jabatan Position

'DVDU3HQJDQJNDWDQ Basis of Appointment

Djaili Azwar

Komisaris Utama President Commissioner

Keputusan RUPS Tanggal 24 Juli 2009 Decision of GMS Dated July 24, 2009

Rizal Fahlevi Hasibuan

Komisaris Independen Independent Commissioner

Keputusan RUPS Tanggal 14 Juni 2012 Decision of GMS Dated June 14, 2012

Brata Kesuma


Keputusan RUPS Tanggal 14 Juni 2012 Decision of GMS Dated June 14, 2012

Pada tahun 2012 terdapat pergantian anggota Dewan Komisaris. M. Lian Dalimunthe dan Irwan Djanahar digantikan oleh Rizal Fahlevi Hasibuan dan Brata Kesuma.

In the year 2012 there were subtitutions of members of the Board of Commissioners. M. Lian Dalimunthe DQG ,UZDQ 'MDQDKDU ZHUH UHSODFHG E\ 5L]DO )DKOHYL Hasibuan and Brata Kesuma.

Penilaian Kemampuan dan Kepatutan

Fit and Proper Test

PBI Nomor 12/23/PBI/2010 tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan ÀW SURSHU WHVW menyebutkan bahwa calon anggota Dewan Komisaris wajib lulus ÀW SURSHU WHVW dan memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia sebelum menjalankan tugas dan fungsi dalam jabatannya. Seluruh anggota Dewan Komisaris telah lulus Fit and Proper tanpa catatan dan telah mendapat persetujuan dari Bank Indonesia, yang mengindikasikan bahwa setiap anggota Dewan Komisaris memiliki integritas, kompetensi dan reputasi keuangan yang memadai. Seluruh anggota Dewan Komisaris tidak ada yang berasal dari mantan anggota Direksi atau Pejabat Eksekutif Bank atau pihak-pihak yang memiliki hubungan dengan Bank.

3%, 1XPEHU 3%, RQ )LW DQG 3URSHU 7HVW states that candidates for the Board of Commissioners PXVWSDVVWKHÀWDQGSURSHUWHVWDQGREWDLQDSSURYDO from Bank Indonesia before performing their duties and IXQFWLRQVRIWKHRIÀFH $OO PHPEHUV RI WKH %RDUG RI &RPPLVVLRQHUV KDYH SDVVHGWKHÀWDQGSURSHUZLWKRXWQRWHVDQGKDVUHFHLYHG DSSURYDOIURP%DQN,QGRQHVLDZKLFKLQGLFDWHVWKDWDQ\ member of the Board of Commissioners has the integrity, FRPSHWHQFHDQGDGHTXDWHÀQDQFLDOUHSXWDWLRQ All members of the Board of Commissioners do not come from a former member of the Board of Directors RU ([HFXWLYH 2IÀFHUV RI %DQNV RU SDUWLHV ZKR KDYH D relationship with the Bank.


121

Tabel Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Table of Fit and Proper Test Nama Name

Tanggal Uji Kemampuan dan Kepatutan Date of Fit and Proper Test

3HODNVDQD ExeFutor

Hasil Result

Djaili Azwar

02 Juli 2009 July 2, 2009

Bank Indonesia Bank Indonesia

Lulus Pass


06 Juni 2012 June 6, 2012


Lulus Pass


Lulus Pass

Brata Kesuma 26 September 2012 September 26, 2012

Independensi Dewan Komisaris

IndependenFe of the Board of Commissioners

Komisaris Independen tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, direksi dan/atau pemegang saham pengendali atau hubungan dengan bank yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen.

,QGHSHQGHQW &RPPLVVLRQHUV GR QRW KDYH WKH ÀQDQFLDO PDQDJHPHQW RZQHUVKLS DQGRU IDPLO\ ties to the second degree with other member of the Board of Commissioners, directors and/or controlling shareholders or a relationship with a bank that could affect their ability to act independently. Dual Position of Board of Commissioners.

Anggota Dewan Komisaris Bank SUMUT telah memenuhi jumlah, komposisi, kriteria dan independensi sesuai Peraturan Bank Indonesia No.8/4/PBI/2006 dan PBI No.8/14/ PBI/2006 Tentang perubahan Atas Peraturan Bank Indonesia No.8/4/PBI/2006 Tentang pelaksanaan GCG bagi Bank Umum di mana jumlah anggota Dewan Komisaris Bank SUMUT saat ini adalah 3 (tiga) orang, dimana 2 (dua) orang di antaranya atau sama dengan 66,66% anggota Dewan Komisaris adalah Komisaris Independen. Dengan demikian, komposisi tersebut juga telah memenuhi peraturan yang ditetapkan oleh Bapepam-LK mengenai Komisaris Independen.

Members of the Board of Commissioners Bank 68087KDYHPHWQXPEHUFRPSRVLWLRQFULWHULDDQG independence according to the Regulation of Bank ,QGRQHVLD1R3%,DQG3%,1R3%, RQ FKDQJHV WR WKH 5HJXODWLRQ RI %DQN ,QGRQHVLD 1R 8/4/ PBI/2006 on the implementation of GCG for Commercial Banks in which the number of members of the Board of Commissioners Bank SUMUT is currently 3 (three) persons, of which 2 (two) or equal to 66.66% of the BOC are Independent Commissioners. Thus, the composition also meets regulations set by Bapepam-LK regarding Independent Commissioners.

Hubungan keluarga dan keuangan dapat dilihat pada tabel sebagai berikut : )DPLO\DQGÀQDQFHUHODWLRQVKLSVFDQEHVHHQLQWKHIROORZLQJWDEOH Hubungan Keluarga Dengan Family relationship with Dewan Komisaris Board of Commissioners

'LUHNVL DireFtors Ya <es

122

7LGDN No

Djaili Azwar

¥


¥

Brata Kesuma

¥

Dewan Komisaris Board of Commissioners Ya <es

7LGDN No

Pemegang Saham Pengendali ControllinJ Shareholders Ya <es

Keterangan Notes

7LGDN No ¥

-

¥

¥

-

¥

¥

-


Hubungan Keuangan Financial relationship Hubungan Keuangan Dengan Financial Relationship With Dewan Komisaris Board of Commissioners

'LUHNVL DireFtors Ya <es


7LGDN No

Djaili Azwar

¥


¥

Brata Kesuma

¥

5DQJNDS-DEDWDQ'HZDQ.RPLVDULV

Ya <es

Dewan Komisaris tidak ada yang merangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi atau pejabat eksekutif pada 1 (satu) lembaga/perusahaan bukan lembaga keuangan, atau anggota Dewan Komisaris, direksi, atau pejabat eksekutif yang melaksanakan fungsi pengawasan pada 1 (satu) perusahaan anak bukan Bank yang dikendalikan oleh Bank SUMUT kecuali Komisaris Utama.

7LGDN No


Keterangan Notes

7LGDN No ¥

-

¥

¥

-

¥

¥

-

Dual Position of Board of Commissioners

%RDUG RI &RPPLVVLRQHUV GRHV QR KDYH FRQFXUUHQW positions as members of the Board of Commissioners, WKH%RDUGRI'LUHFWRUVRUH[HFXWLYHRIÀFHUVLQRQH LQVWLWXWLRQFRPSDQ\ QRW D ÀQDQFLDO LQVWLWXWLRQ RU D member of the Board of Commissioners, directors, or H[HFXWLYH RIÀFHUV ZKR SHUIRUP VXSHUYLVRU\ IXQFWLRQV in one (1) subsidiary company of the Bank which is not controlled by Bank SUMUT except President Commissioner.

Jabatan rangkap Dewan Komisaris dapat dilihat pada tabel dibawah ini sebagai berikut: &RQFXUUHQW3RVLWLRQRI%2&FDQEHVHHQLQWKHIROORZLQJWDEOHDVIROORZV Nama Name

Jabatan Position

-DEDWDQSDGD3HUXVDKDDQ ,QVWDQVL/DLQ Position in Other Corporate/ Institution

1DPD3HUXVDKDDQ ,QVWDQVL/DLQ Name of Other Company/ Institution

Djaili Azwar


Inspektur Inspector

Pemerintah Provinsi Sumatera Utara *RYHUQPHQWRI1RUWK 6XPDWUD3URYLQFH



Tidak ada 1RQH

Tidak ada 1RQH

Brata Kesuma


Tidak ada 1RQH

Tidak ada 1RQH


123

.HSHPLOLNDQ6DKDP'HZDQ.RPLVDULV

ShareholdinJ of Board of Commissioners

Per 31 Desember 2012, seluruh anggota Dewan Komisaris tidak memiliki saham pada Bank SUMUT.

As of December 31, 2012, all members of the Board of &RPPLVVLRQHUVGRQRWKDYHVKDUHVLQ%DQN68087

Terkait dengan Kepemilikan Saham Dewan Komisaris pada Bank, Lembaga Keuangan non Bank dan Perusahaan Lain menurut ketentuan Bank Indonesia, anggota Dewan Komisaris baik secara sendiri-sendiri atau bersama-sama dilarang memiliki saham melebihi 25% dari modal disetor pada suatu perusahaan lain. Per 31 Desember 2012, seluruh Anggota Dewan Komisaris tidak memiliki saham pada Bank dan Lembaga Keuangan non Bank maupun perusahaan lain.

Related to Share Ownership of Board of Commissioners RQ%DQNV1RQ%DQN)LQDQFLDO,QVWLWXWLRQVDQG2WKHU Companies according to Bank Indonesia regulations, members of the Board of Commissioners either LQGLYLGXDOO\RUMRLQWO\DUHSURKLELWHGIURPRZQLQJPRUH than 25% of the paid up capital of another company. As of December 31, 2012, all members of the Board of Commissioners do not hold shares in the Bank and nonEDQNÀQDQFLDOLQVWLWXWLRQVDQGRWKHUFRPSDQLHV

Bank SUMUT mewajibkan anggota dewan Komisaris untuk mengungkapkan kepemilikan sahamnya, baik pada Bank SUMUT maupun pada bank dan perusahaan lain, yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri dalam suatu laporan yang harus diperbaharui setiap tahunnya.

Bank SUMUT requires members of the Board of Commissioners to disclose their share ownership, either to Bank SUMUT or to other banks and companies, which are in and outside the country in a report that must be renewed annually.

Rincian Kepemilikan Saham Dewan Komisaris adalah sebagai berikut: 6KDUHKROGLQJGHWDLOVRIWKH%RDUGRI&RPPLVVLRQHUVDUHDVIROORZV

Nama Name

.HSHPLOLNDQ6DKDP ShareholdinJ %DQN68087 BanN SUMUT

%DQN/DLQ Other BanNs

/HPEDJD.HXDQJDQ 1RQ%DQN Non-BanN FinanFial Institutions

Perusahaan /DLQ Other Companies

Djaili Azwar

Tidak ada 1RQH

Tidak ada 1RQH

Tidak ada 1RQH

Tidak ada 1RQH

-


Tidak ada 1RQH

Tidak ada 1RQH

Tidak ada 1RQH

Tidak ada 1RQH

-

Brata Kesuma

Tidak ada 1RQH

Tidak ada 1RQH

Tidak ada 1RQH

Tidak ada 1RQH

-

Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris

Dewan Komisaris memiliki fungsi, tugas dan tanggung jawab yang jelas sesuai dengan anggaran dasar dan wewenang yang diberikan oleh RUPS, yang tertuang dalam Keputusan Dewan Komisaris Bank SUMUT Nomor : 14/DKBPDSU/SK/2002 tanggal 11 Maret 2002 tentang Pedoman Tata Cara Pengawasan, Pembinaan Dan Pengelolaan Bank oleh Dewan Komisaris Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara.

124

Keterangan Notes

Duties and Responsibilities of the Board of Commissioners

The Board of Commissioners has the functions, duties and responsibilities which are clearly in accordance with the articles of association and the authority mandated by the General Meeting of Shareholders, as stipulated in the decision of the Board of Commissioners Bank 68087 1XPEHU '.%3'686. GDWHG March 11, 2002 regarding Guidelines for Monitoring 3URFHGXUHV'HYHORSPHQWDQG0DQDJHPHQWRIWKH%DQN by the Board of Commissioners of Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara.


Dewan Komisaris bertanggung jawab kepada pemegang saham dalam hal mengawasi kebijakan Direksi terhadap operasional bank secara umum yang mengacu kepada rencana bisnis yang telah disetujui Dewan Komisaris dan Bank Indonesia, serta memastikan kepatuhan terhadap seluruh peraturan dan perundang-undangan yang berlaku.

The Board of Commissioners is responsible to the VKDUHKROGHUV LQ WKH HYHQW RI PRQLWRULQJ WKH %RDUG RI 'LUHFWRUV· SROLFLHV RQ EDQN RSHUDWLRQV LQ JHQHUDO UHIHUULQJ WR WKH EXVLQHVV SODQ WKDW KDV EHHQ DSSURYHG by the Board of Commissioners and Bank Indonesia, as well as ensuring compliance with all laws and regulations in force.

Secara rinci, tugas Dewan Komisaris yang berhubungan dengan pengawasan adalah: 1. Memastikan bahwa manajemen dalam mengembangkan rencana dan strategi bisnis, telah memasukkan didalamnya rencana kerja untuk pengelolaan risiko dan pengendalian internal secara efektif. 2. Memastikan bahwa manajemen secara konsisten membangun dan mengembangkan budaya perusahaan (corporate culture) yang mendorong karyawan tanggap dan peka terhadap adanya risiko (termasuk risiko baru). 3. Mengembangkan Komite Audit (komposisi, WDQJJXQJMDZDEGDQHIHNWLÀWDV \DQJDQGDO dalam bisnis, regulasi, auditing, corporate ÀQDQFLDO UHSRUWLQJ, dan GCG untuk mendukung tugas Dewan Komisaris. 4. Melakukan pengawasan terhadap pengurusan dan operasional bank di bidang perencanaan yang meliputi: a. Strategi dasar dan program pelaksanaan Visi, Misi, Tujuan, Sasaran, Kebijakan, Strategi dan Budaya Perusahaan. b. Melakukan UHYLHZ atas pelaksanaan Rencana Bisnis tahun berjalan. c. Pelaksanaan rencana kerja dan anggaran tahunan bank (perbandingan realisasi dengan anggaran). d. Strategi perusahaan dalam bidang operasional maupun manajemen strategi usaha. 5. Melakukan pengawasan terhadap pengurusan dan operasional bank di Bidang Kepatuhan yang meliputi pengawasan atas: a. Ketentuan Batas Maksimal Pemberian Kredit (BMPK). b. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM). c. Ketentuan Kualitas Aktiva Produktif (KAP). d. Ketentuan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN).

In details, the Board of Commissioners relating to VXSHUYLVLRQDUH (QVXULQJ WKDW WKH PDQDJHPHQW LQ GHYHORSLQJ EXVLQHVV SODQV DQG VWUDWHJLHV KDYH LQFRUSRUDWHG work plans therein for risk management and LQWHUQDOFRQWUROHIIHFWLYHO\ 2. Ensuring that management consistently build DQGGHYHORSWKHFRUSRUDWHFXOWXUHWKDWHQFRXUDJH HPSOR\HHV WR EH UHVSRQVLYH DQG VHQVLWLYH WR WKH emergence of risks (including new risks). 'HYHORSLQJ WKH $XGLW &RPPLWWHH FRPSRVLWLRQ UHVSRQVLELOLWLHV DQG HIIHFWLYHQHVV ZKLFK DUH reliable in the business, regulatory, auditing, FRUSRUDWH ÀQDQFLDO UHSRUWLQJ DQG *&* WR support the duties of the Board of Commissioners. 6XSHUYLVLQJWKHPDLQWHQDQFHDQGRSHUDWLRQVRIWKH EDQNLQWKHDUHDVRISODQQLQJZKLFKLQFOXGH a. Basic strategy and execution program of Vision, 0LVVLRQ *RDOV 2EMHFWLYHV 3ROLF\ 6WUDWHJ\ and Corporate Culture. E &RQGXFWLQJ UHYLHZ RQ WKH LPSOHPHQWDWLRQ RI the Business Plan for the year. c. Implementation of annual work plans and budgets of the bank (comparisons of actual to budget). G7KHFRPSDQ\·VVWUDWHJ\LQWKHRSHUDWLRQDOÀHOG and business strategic management. 6XSHUYLVLQJ WKH PDLQWHQDQFH DQG RSHUDWLRQV RI WKH EDQN LQ WKH &RPSOLDQFH 'LYLVLRQ ZKLFK LQFOXGHVPRQLWRULQJRI D3URYLVLRQVRQ0D[LPXP/HQGLQJ/LPLW b. Obligation of Capital Adequacy Ratio (CAR). F3URYLVLRQVRI(DUQLQJ$VVHWV G3URYLVLRQV IRU $OORZDQFH IRU ,PSDLUPHQW Losses.


125

e. Ketentuan Giro Wajib Minimum (GWM). f. Pelaksanaan Pedoman Tata Kerja dan Sistim Pelaporan Direktur Kepatuhan 6. Melaksanakan pengawasan dan monitoring terhadap laporan hasil pemeriksaan yang dilaporkan Divisi Pengawasan kepada Dewan Komisaris.

H3URYLVLRQVIRU6WDWXWRU\5HVHUYHV f. Implementation of Working Procedures Guidelines and Reporting System of Compliance Director. &DUU\LQJ RXW VXSHUYLVLQJ DQG PRQLWRULQJ RI WKH examination report which is reported by Monitoring 'LYLVLRQWRWKH%RDUGRI&RPPLVVLRQHUV

Pembidangan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris SuperYisory -ob DesFription of the Board of Commissioners 'DODPPHODNVDQDNDQWXJDVQ\D'HZDQ.RPLVDULVGLEDJLDWDVELGDQJWXJDV\DLWX In performinJ its duties the Board of Commissioners is diYided into three areas of duties namely Dewan Komisaris The Board of Commissioners

126

Nama Name

%LGDQJ7XJDV -ob DesFription


Djaili Azwar

Koordinasi semua kegiatan Dewan Komisaris. Pengawasan di bidang Pengawasan dan Kepatuhan meliputi: &RRUGLQDWLRQ RI DOO DFWLYLWLHV RI WKH %RDUG RI &RPPLVVLRQHUV 6XSHUYLVLRQLQWKHÀHOGRI0RQLWRULQJDQG&RPSOLDQFHLQFOXGHV SHQJDZDVDQintern internal control SHUHQFDQDDQ GDQ SHQJHPEDQJDQ planning and GHYHORSPHQW NHSDWXKDQ(compliance) / compliance PDQDMHPHQULVLNRrisk management..

Komisaris Independen Independent Commissioners


Komisaris yang membidangi pemasaran meliputi: &RPPLVVLRQHULQFKDUJHRIPDUNHWLQJLQFOXGH 3HQJKLPSXQDQ'DQDFund Raising 3HQJDORNDVLDQ'DQDAppropriations -DVD3HUEDQNDQ%DQNLQJ6HUYLFHV 3HQ\HODPDWDQ GDQ 6XSHUYLVL .UHGLW Rescue and 6XSHUYLVLRQRI&UHGLW +XNXP \DQJ EHUNDLWDQ GHQJDQ SHUNUHGLWDQ Laws relating to credit 3HUEDQNDQ6\DULDKSharia Banking

Komisaris Independen Independent Commissioners

Brata Kesuma

Komisaris yang membidangi Umum: &RPPLVVLRQHULQFKDUJHRI*HQHUDO 6XPEHU'D\DPDQXVLDHuman Resources 8PXPGeneral $GPLQLVWUDVL.HXDQJDQFinancial Administration 7HNQRORJL,QIRUPDVLInformation Technology +XNXP\DQJWLGDNEHUNDLWDQGHQJDQSHUNUHGLWDQ Laws that are not related to credit


Pembidangan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris

SuperYisory -ob DesFription of the Board of Commissioners

Dewan Komisaris selalu mengawasi kebijakan yang diambil Direksi berdasarkan laporan yang diterima atau temuan langsung di lapangan. Untuk membantu tugas-tugas Dewan Komisaris dalam melaksanakan penerapan kebijakan GCG tersebut, Dewan Komisaris telah membentuk Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Remunerasi dan Nominasi yang ditetapkan dalam suatu Surat Keputusan dengan tugasnya adalah melakukan pemantauan, evaluasi, dan memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris.

%RDUGRI&RPPLVVLRQHUVDOZD\VVXSHUYLVHWKHSROLFLHV WDNHQ E\ WKH %RDUG RI 'LUHFWRUV EDVHG RQ UHFHLYHG UHSRUWV RU GLUHFW ÀQGLQJV LQ WKH ÀHOG 7R DVVLVW WKH %RDUGRI&RPPLVVLRQHUV·GXWLHVLQLPSOHPHQWLQJ*&* policies, the Board has established an Audit Committee, Risk Management Committee, Remuneration and 1RPLQDWLRQ&RPPLWWHHZKLFKDUHVHWRXWLQD'HFUHH ZKLFK GXWLHV DUH WR PRQLWRU HYDOXDWH DQG PDNH recommendations to the Board of Commissioners.

5HNRPHQGDVL'HZDQ.RPLVDULV

ReFommendations of The Board of Commissioners

Dalam pelaksanaan tugasnya, anggota Dewan Komisaris ikut bertanggung jawab secara tanggung renteng atas kerugian ataupun kepailitan perusahaan apabila yang bersangkutan bersalah atau lalai menjalankan tugasnya termasuk Dewan Komisaris yang sudah tidak menjabat 5 (lima) tahun, khusus untuk anggota Dewan Komisaris yang bersalah atau lalai menjalankan tugasnya yang mengakibatkan perusahaan pailit.

Dalam memberikan rekomendasi, Dewan Komisaris selalu memperhatikan saran dan usul dari berbagai unsur termasuk Komite yang dibentuk dan dalam pengambilan keputusan dilakukan secara bersama-sama atau secara musyawarah/mufakat. Sesuai fungsinya, Dewan Komisaris selalu mengarahkan, memantau, mengevaluasi dan memberikan nasehat atas pelaksanaan rencana bisnis bank. Anggota Dewan Komisaris tidak melibatkan diri dalam pengambilan keputusan kegiatan operasional Bank SUMUT, kecuali diatur lain oleh perundang-undangan, Peraturan Bank Indonesia yang berlaku dan hal-hal lain yang diatur dalam Anggaran Dasar Bank.

In performing its duties, members of the Board of &RPPLVVLRQHUV VKDUH UHVSRQVLELOLW\ MRLQWO\ DQG VHYHUDOO\ IRU WKH ORVV RU EDQNUXSWF\ LI WKH SDUW\ concerned is guilty or negligent carrying out its duties, LQFOXGLQJ WKH %RDUG RI &RPPLVVLRQHUV ZKR KDYH QRW VHUYHGIRUÀYH \HDUVVSHFLÀFDOO\WRDPHPEHURIWKH Board of Commissioners who is of guilty or negligent in his duties which resulted in the company going bankrupt.

,Q JLYLQJ LWV UHFRPPHQGDWLRQV WKH %RDUG RI &RPPLVVLRQHUV DOZD\V WDNHV DGYLFH DQG VXJJHVWLRQV from many elements including the established &RPPLWWHHVDQGGHFLVLRQVPDGHMRLQWO\RUE\FRQVHQVXV agreement. In accordance with Its functions, the Board RI&RPPLVVLRQHUVDOZD\VGLUHFWVPRQLWRUVHYDOXDWHV DQG DGYLVHV RQ WKH LPSOHPHQWDWLRQ RI WKH EDQN·V business plan. 0HPEHUVRIWKH%RDUGRI&RPPLVVLRQHUVGRQRWLQYROYH WKHPVHOYHV LQ WKH GHFLVLRQPDNLQJ RI %DQN 68087 operations, unless otherwise regulated by legislation, Regulation of Bank Indonesia in force and other matters which are set forth in the Articles of Association of the Bank.


127

Rapat Dewan Komisaris

Sesuai dengan Anggaran Dasar, Rapat Dewan Komisaris diadakan secara berkala. Keputusan Rapat Dewan Komisaris diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Dalam hal keputusan musyawarah mufakat tidak tercapai maka keputusan diambil berdasarkan pemungutan suara setuju terbanyak. Apabila suara setuju dan tidak setuju berimbang maka usulan dianggap ditolak.

Board of Commissioners MeetinJs

In accordance with the Articles of Association, the Board of Commissioners meetings are held regularly. The decision in the meeting of the Board of Commissioners is taken based on deliberation and consensus. In the HYHQW WKDW D GHFLVLRQ LV QRW UHDFKHG E\ FRQVHQVXV DJUHHPHQWWKHQWKHGHFLVLRQLVWDNHQE\PDMRULW\YRWLQJ agrees. If the sound of agree and disagree balanced the SURSRVDOLVFRQVLGHUHGUHMHFWHG

Daftar Kehadiran dalam Rapat Internal Dewan Komisaris tahun 2012 Attendance in the Internal Board of Commissioners Meetings in 2012 Nama Name

Jabatan Position

Jumlah Kehadiran AttendanFe

Djaili Azwar


9

M. Lian Dalimunthe*


0

Irwan Djanahar*


0

Rizal Fahlevi Hasibuan**


9

Brata Kesuma**


9

* menjabat sampai dengan 25 Januari 2012

6HUYHGXQWLO-DQXDU\ ** menjabat sejak 14 Juni 2012

6HUYHVVLQFH-XQH

Selama tahun 2012, Dewan Komisaris telah menyelenggarakan 9 (sembilan) kali rapat.

During 2012, the Board of Commissioners has held nine (9) meetings.

Selain Rapat Internal, Dewan Komisaris juga melaksanakan rapat gabungan dengan Direksi.

Besides Internal Meeting, the Board of Commissioners DOVR LPSOHPHQWV MRLQW PHHWLQJV ZLWK WKH %RDUG RI Directors.

Pelatihan Dewan Komisaris

Board of Commissioners TraininJ

Di tahun 2012, para anggota Dewan Komisaris telah menghadiri dan berpartisipasi dalam berbagai pelatihan serta seminar mengenai pelaksanaan tata kelola perusahaan dan bidangbidang lainnya, antara lain:

128

In 2012, the members of the Board of Commissioners KDYH DWWHQGHG DQG SDUWLFLSDWHG LQ YDULRXV WUDLQLQJV DQGVHPLQDUVRQFRUSRUDWHJRYHUQDQFHDQGRWKHUÀHOGV DPRQJRWKHUV


Komisaris Utama President Commissioner Djaili Azwar

Materi Pelatihan TraininJ Materials

:DNWXGDQ7HPSDW 3HODNVDQDDQ Time and PlaFe of ExeFution

7RSLN3HODWLKDQ TraininJ TopiFs

1. Strategic management dan evolusi perkembangannya sebagai disiplin ilmu. 2. Strategic thinking dan strategic management frameworks. 3. Top management team dan GCG dalam praktek strategic management. 4. 2YHUVLJKW%3'FRQGLWLRQDQG HQYLURQPHQW 5. How to build key pilars of regional champion. 6. Strategic management as a way to be champion. 6WUDWHJLFPDQDJHPHQWDQGWKHHYROXWLRQRI LWVGHYHORSPHQWDVDGLVFLSOLQH 2. Strategic thinking and strategic management frameworks. 3. Top management team and GCG in strategic management practices. 2YHUVLJKW%3'FRQGLWLRQDQG HQYLURQPHQW 5. How to build key pilars of regional champion. 6. Strategic management as a way to be champion.

24 Februari 2012 Asbanda Menara MTH Lt.8 Jakarta. February 24, 2012 Asbanda Menara MTH Lt.8 Jakarta.

Seminar Pengembangan dan Pemilihan Strategic Management dalam Rangka Pencapaian Regional Champion Bank.

1. Key features of the conceptual part of ALM. 2. Key features of the practical part of ALM. 3. Concent of the conceptual and simulation parts of ALM. 4. Concent of the conceptual and simulation parts of ALM. 1. Key features of the conceptual part of ALM. 2. Key features of the practical part of ALM. 3. Concent of the conceptual and simulation parts of ALM. 4. Concent of the conceptual and simulation parts of ALM.

3-5 September 2012 Grant Hyatt Hotel Jakarta. September 3-5, 2012 Grant Hyatt Hotel Jakarta.

Practical Bank Asset Liabilies Management (ALM). Practical Bank Asset Liabilies Management (ALM).

Penyusunan Rencana Bisnis Bank berdasarkan risiko 3UHSDUDWLRQRI%DQN·V%XVLQHVV3ODQEDVHG on risk

22-23 Oktober 2012 Asbanda Menara MTH Lt. 8 Jakarta October 22-23, 2012 Asbanda Menara MTH Lt. 8 Jakarta

Workshop Penyusunan Rencana Bisnis Bank Berdasarkan Risiko pada BPD Seluruh Indonesia :RUNVKRSRQ%DQN·V%XVLQHVV Plan Based on Risk in BPD %DQNVDOORYHU,QGRQHVLD

1. 5HYLHZ umum laporan Dewan Komisaris 2. Lingkup pengawasan regulator: kepatuhan terhadap PBI dan Surat Edaran BI 3. Kontekstual Laporan Dewan Komisaris 4. Laporan yang wajib dipenuhi. *HQHUDOUHYLHZRI%2&UHSRUW 6FRSHRIUHJXODWRU\FRQWUROFRPSOLDQFH with PBI and BI Circular Letter 3. Contextual Report of the Board of Commissioners 4. Reports that must be met

28-29 November 2012 Hotel Ambhara Jakarta 1RYHPEHU Hotel Ambhara Jakarta

Workshop zv Informatif dan Bersinergi Positif :RUNVKRSRQ,QIRUPDWLYHDQG 3RVLWLYH6\QHUJ\5HSRUWRIWKH Board of Commissioners

6HPLQDURQ'HYHORSPHQW and Selection of Strategic 0DQDJHPHQWLQRUGHUWRDFKLHYH Regional Champion Bank.

Programme Build Around Bank Management Simulation Software Exercises. Programme Build Around Bank Management Simulation Software Exercises.


129

Komisaris Utama President Commissioner Rizal Fahlevi Hasibuan



1. Pemahaman tentang strategi anti fraud 2. Pemeriksaan berbasis risiko 3. Hubungan antara risk based audit, investigasi dan surprise audit. 1. Understanding of the anti-fraud strategy. 2. Risk-based inspection. 3. The relationship between risk based DXGLWVLQYHVWLJDWLRQVDQGDXGLWV surprise.

25-26 Juli 2012 Hotel Java Paragon Jakarta July 25-26, 2012 -DYD3DUDJRQ+RWHO Jakarta

Workshop and Discussion : Sinkronisasi Pemeriksaan Berbasis Risiko dengan Investigasi dan Surprise Audit pada Penerapan Strategi Anti Fraud :RUNVKRSDQG'LVFXVVLRQ Synchronization of the Risk Based ,QVSHFWLRQZLWK,QYHVWLJDWLRQDQG Surprise Audit on Application of Anti-Fraud Strategy.

1. Spin off UUS menjadi US 2. Pendirian Bank BPD Syariah 3. Implementasi spin off di Bank BJB Syariah dan perkembangan setelah menjadi Bank Umum Syariah 4. Peningkatan kerjasama BPD Syariah dengan Muhammadiyah seluruh Indonesia untuk pengembangan bisnis ke depan. 1. UUS spin off to U.S. 2. Establishment of BPD Sharia. 3. Implementation of Spin-offs in Bank %-%6KDULDDQGGHYHORSPHQWDIWHUEHLQJ Commercial Sharia Banks. 4. Increased cooperation of BPD Sharia Muhammadiyah throughout Indonesia IRUIXWXUHEXVLQHVVGHYHORSPHQW

02-03 Agustus 2012 August 2-3, 2013

Workshop Perbankan Syariah dan Rapat Kerja Unit Usaha Syariah (UUS) Bank Pembangunan Daerah Seluruh Indonesia Workshop on Sharia Banking and Work Meeting of Sharia Business Unit BPD throughout Indonesia

1. Key features of the conceptual part of ALM. 2. Key features of the practical part of ALM. 3. Concent of the conceptual and simulation parts of ALM. 1. Key features of the conceptual part of ALM. 2. Key features of the practical part of ALM. 3. Concent of the conceptual and simulation parts of ALM.

3-5 September 2012 Grant Hyatt Hotel Jakarta September 3-5, 2012 Grant Hyatt Hotel Jakarta

Practical Bank Asset Liabilies Management (ALM) Practical Bank Asset Liabilies Management (ALM)

22-23 Oktober 2012 Asbanda Menara MTH Lt. 8 Jakarta. October 22-23, 2012 Asbanda Menara MTH Lt. 8 Jakarta.

Workshop penyusunan rencana bisnis bank berdasarkan risiko pada BPD seluruh Indonesia. :RUNVKRSRQSUHSDUDWLRQRIEDQN·V business plan based on risks of BPD throughout Indonesia.

13 Desember 2012 Hotel Borobudur Jakarta December 13, 2012 Hotel Borobudur Jakarta.

Arah dan Strategi Perbankan Nasional 2013-2015. Direction and Strategy of the 1DWLRQDO%DQNLQJ

Penyusunan Rencana Bisnis Bank berdasarkan risiko. 3UHSDUDWLRQRI%DQN·V%XVLQHVV3ODQEDVHG on risk.

1. Tantangan dan strategi perbankan nasional di tahun 2013. 2. Pemikiran cetak biru perbankan nasional masa depan. 1. Challenges and strategies for national banks in 2013. 2. Thought of future national banking blueprint.

130



Programme Build Around bank management simulation software exercises. Programme Build Around bank management simulation software exercises.

Komisaris Utama President Commissioner Brata Kesuma




1. Pola perilaku fraud lokal maupun internasional . 2. Faktor pemicu, pemrakarsa dan pencetus terjadinya fraud. 3URVHVLGHQWLÀNDVLGDQWHNQLN analisa. 4. Konsep utuh model forensic DFFRXQWLQJGDQLQYHVWLJDWLYHDXGLWLQJ 5. Memperkokoh mind set auditor 6. 5HYLHZlaporan strategi anti fraud )UDXGEHKDYLRUSDWWHUQVRIORFDODQG international. 2. Trigger, the initiator and originator factors of fraud. 7KHSURFHVVRILGHQWLÀFDWLRQDQG analysis techniques. 4. Whole concept model forensic DFFRXQWLQJDQGLQYHVWLJDWLYHDXGLWLQJ 5. Strengthening the mind set of auditors. 5HYLHZRIDQWLIUDXGVWUDWHJ\UHSRUW

10-11 Oktober 2012 JW Marriot Hotel Jakarta. October 10-11, 2012 JW Marriot Hotel Jakarta.

Investigasi kecurangan dalam operasional Bank (anti fraud LQYHVWLJDWLRQ ,QYHVWLJDWLRQRIIUDXGLQWKH operations of the Bank (anti fraud LQYHVWLJDWLRQ

Penyusunan Rencana Bisnis Bank berdasarkan risiko. 3UHSDUDWLRQRI%DQN·V%XVLQHVV3ODQ based on risk.

22-23 Oktober 2012 Asbanda Menara MTH Lt. 8 Jakarta. October 22-23, 2012 Asbanda Menara MTH Lt. 8 Jakarta.

Workshop penyusunan rencana bisnis bank berdasarkan risiko pada BPD seluruh Indonesia :RUNVKRSRQSUHSDUDWLRQRIEDQN·V business plan based on risk of BPD throughout Indonesia

Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Penilaian kinerja Dewan Komisaris dilakukan secara kolegial oleh Pemegang Saham dan secara self-assesment GCG. Penilaian kinerja oleh pemegang saham dilakukan dalam RUPS Tahunan tentang Laporan Pertanggungjawaban Kinerja Bank SUMUT tahun 2012 dan Pengesahan Laporan Keuangan Tahunan Audited 2011. Dewan Komisaris dievaluasi melalui hasil pengawasan dalam pencapaian target kinerja yang tercantum dalam Rencana Bisnis Bank (RBB), antara lain mencakup target kinerja operasional terutama dalam aspek penghimpunan dana dan penempatan dana, target usaha yang tercermin GDODP ODED GDQ HÀVLHQVL VHUWD SHODNVDQDDQ WDWD kelola.

PerformanFe Assessment of Board of Commissioners

BOC performance assessment is collegially conducted by the Shareholders and by GCG self-assessment. Performance assessment by shareholders is conducted in the Annual GMS on the Performance Accountability 5HSRUW RI %DQN 68087 LQ DQG &HUWLÀFDWLRQ of Audited Annual Financial Statements 2011. BOC LV HYDOXDWHG WKURXJK WKH UHVXOWV RI PRQLWRULQJ LQ WKH DFKLHYHPHQW RI SHUIRUPDQFH WDUJHWV VHW RXW LQ WKH %DQN·V %XVLQHVV 3ODQ DPRQJ RWKHUV LQFOXGH WKH operational performance targets, especially in the aspect of fund raising and placements, business targets ZKLFKDUHUHÁHFWHGLQWKHSURÀWDQGHIÀFLHQF\DVZHOO DVWKHLPSOHPHQWDWLRQRIJRYHUQDQFH


131

Adapun penilaian lainnya dilakukan berdasarkan parameter kriteria Penilaian Tugas Dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris dalam self-assesment pelaksanaan GCG sebagaimana yang diatur dalam pasal 65 ayat (1) dan ayat (2) Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 Tentang Pelaksanaan GCG sebagaimana diubah dengan Peraturan Bank Indonesia No. 8/14/PBI/2006 tanggal 5 April 2006.

Other assessments are based on parameter criteria Assessment of Duties and Responsibilities of the Board of Commissioners in GCG implementation of selfassessment as stipulated in Article 65 paragraph (1) and SDUDJUDSK RI %DQN ,QGRQHVLD 5HJXODWLRQ 1R PBI/2006 dated January 30, 2006 On Implementation RI*&*DVDPHQGHGE\%DQN,QGRQHVLD5HJXODWLRQ1R 8/14/PBI/2006 dated 5 April 2006.

'LUHNVL

Board of DireFtors

Direksi adalah organ perseroan yang bertanggung jawab penuh atas pengurusan perusahaan untuk kepentingan dan tujuan perusahaan sesuai dengan ketentuan anggaran dasar. Direksi bertugas danbertanggung jawab secara kolektif dalam mengelola perusahaan. Direksi bertanggung jawab terhadap pengelolaan perusahaan agar dapat menghasilkan nilai tambah dan memastikan kesinambungan usaha. Masing-masing anggota Direksi melaksanakan tugas dan mengambil keputusan sesuai dengan pembagian tugas dan wewenang. Tugas, wewenang, dan hal-hal lain yang terkait dengan Direksi sesuai dengan Anggaran Dasar dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Board of Directors is the organ of the company which is fully responsible for the management of the company IRU WKH LQWHUHVWV DQG REMHFWLYHV RI WKH FRPSDQ\ LQ DFFRUGDQFH ZLWK WKH SURYLVLRQV RI WKH DUWLFOHV RI DVVRFLDWLRQ 'LUHFWRUV DUH LQ FKDUJH DQG FROOHFWLYHO\ responsible for managing the company. Directors are responsible for the management of the company in order WRFUHDWHDGGHGYDOXHDQGHQVXUHEXVLQHVVFRQWLQXLW\ Each member of the Board of Directors perfroms his duties and make decisions in accordance with the duties and authorities. Duties, authorities, and other matters relating to the Board of Directors are in line with the Articles of Association and the laws in force.

Jumlah, Komposisi, dan Kriteria Anggota 'LUHNVL

Number Composition and Criteria of Members of the Board of DireFtors

Jumlah anggota Direksi Bank SUMUT pada periode 1 Januari s/d 17 Juni 2012 terdiri dari 3 (tiga) orang, dan jumlah Direksi Bank SUMUT pada periode 18 Juni s/d 31 Desember 2012 ada 2 (dua) orang, yang semuanya berdomisili di wilayah kerja Kantor Pusat Bank SUMUT. Seluruh anggota Direksi telah lulus Fit & Proper Test tanpa catatan serta sebagian besar telah lulus mengikuti SURJUDPVHUWLÀNDVLPDQDMHPHQULVLNR

The number of members of the Board of Directors Bank SUMUT for the period January 1 to June 17, 2012 consisted of 3 (three) persons, and the number of Directors Bank SUMUT for the period June 18 to December 31, 2012 there are 2 (two) persons all of ZKRPOLYHLQWKHUHJLRQRI%DQN68087+HDG2IÀFH $OOPHPEHUVRIWKH%RDUGRI'LUHFWRUVKDYHSDVVHGWKH )LW 3URSHU7HVWZLWKRXWQRWHVDQGPRVWKDYHSDVVHG WKHFHUWLÀFDWLRQSURJUDPRIULVNPDQDJHPHQW

Penggantian dan atau Pengangkatan Direksi telah memperhatikan rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi dengan memperpanjang masa tugas 2 (dua) orang Direksi sampai dengan ditetapkannya anggota Direksi periode 2012–2016 \DQJ GHÀQLWLI WHUWXDQJ GDODP $NWH 1RWDULV + Marwansyah Nasution, SH Nomor: 06 tanggal 13 Juli 2012 dalam Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Bank SUMUT.

Replacement and or appointment of the Board of Directors has considered the recommendation of WKH 5HPXQHUDWLRQ DQG 1RPLQDWLRQ &RPPLWWHH E\ extending the working period of 2 (two) members of the %RDUGRI'LUHFWRUVXQWLOWKHHQDFWPHQWRIWKHGHÀQLWLYH 'LUHFWRUV SHULRG FRQWDLQHG LQ WKH 1RWDU\ $FW+0DUZDQV\DK1DVXWLRQ6+1RGDWHG-XO\ 13, 2012 in the Decision of the Extraordinary General Meeting of Shareholders Bank SUMUT.

Semua anggota Direksi memiliki kompetensi, integritas dan reputasi baik serta sebagian besar telah berpengalaman lebih dari 4 (empat) tahun di bidang operasional sebagai Pejabat Eksekutif.

$OO PHPEHUV RI WKH %RDUG RI 'LUHFWRUV KDYH WKH competence, integrity and good reputation, and most KDYHH[SHULHQFHGPRUHWKDQIRXU \HDUVLQWKHÀHOGRI RSHUDWLRQVDV([HFXWLYH2IÀFHU

132


Seluruh anggota Direksi berasal dari pihak internal Bank SUMUT dan tidak memiliki kepentingan dalam hal hubungan keuangan, kepemilikan, dan hubungan keluarga anggota Direksi dan Direksi dengan Komisaris, Direksi lainnya dan/atau Pemegang Saham Pengendali.

All members of the Board of Directors are from the %DQN 68087·V LQWHUQDO SDUW\ DQG KDYH QR LQWHUHVW LQ DQ\ ÀQDQFLDO RZQHUVKLS DQG IDPLO\ UHODWLRQVKLSV with members of the Board of Directors and the Board of Commissioners, other Directors and/or Controlling Shareholders.

Seluruh anggota Direksi telah membuat Surat Pernyataan tidak ada memiliki saham yang mencapai 5 % atau lebih dari modal disetor pada lembaga keuangan bukan Bank maupun perusahaan lainnya yang berkedudukan di dalam maupun diluar negeri. Sesuai dengan fungsi tugas, wewenang dan tanggung jawab, Direksi tidak pernah memberikan kuasa umum kepada pihak lain.

All members of the Board of Directors has made a Statement does not own a share of 5% or more of the SDLG XS FDSLWDO LQ QRQEDQN ÀQDQFLDO LQVWLWXWLRQV and other companies domiciled within or outside the country. In accordance with the duties functions, powers and responsibilities, the Board of Directors QHYHUJLYHJHQHUDODXWKRULW\WRDQ\RWKHUSDUW\

.RPSRVLVLNHDQJJRWDDQ'LUHNVL%DQN68087VHEDJDLEHULNXW The Fomposition of the membership of the Board of DireFtors BanN SUMUT is as follows Nama Name

Jabatan Position

'DVDU3HQJDQJNDWDQ Basis of Appointment

Gus Irawan*

Direktur Utama President Director

Keputusan RUPS Tanggal 10 November 2008 'HFLVLRQRI*06GDWHG1RYHPEHU

M. Yahya**

Direktur Umum General Manager

Keputusan RUPS Tanggal 13 Juli 2012 Decision of GMS dated July 13, 2012

Zenilhar**

Direktur Pemasaran dan Syariah Director of Marketing and Sharia

Keputusan RUPS Tanggal 13 Juli 2012 Decision of GMS dated July 13, 2012

*Gus Irawan menjabat sebagai Direktur Utama sampai dengan 17 Juni 2012.

*XV,UDZDQVHUYHGDV3UHVLGHQW'LUHFWRUXQWLO-XQH **RUPS Tanggal 13 Juli 2012 memperpanjang masa tugas M.Yahya dan Zenilhar ** GMS Dated July 13, 2012 extending the working period of M.Yahya and Zenilhar

Penilaian Kemampuan dan Kepatutan

Fit and Proper Test

PBI Nomor 12/23/PBI/2010 tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan ÀW SURSHU WHVW menyebutkan bahwa calon anggota Direksi wajib lulus ÀW SURSHUWHVWdan memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia sebelum menjalankan tugas dan fungsi dalam jabatannya.

3%, 1XPEHU 3%, RQ )LW DQG 3URSHU 7HVW states that candidates for the Board of Directors shall SDVV WKH ÀW DQG SURSHU WHVW DQG REWDLQ DSSURYDO IURP Bank Indonesia before performing their duties and IXQFWLRQVRIWKHRIÀFH

Seluruh anggota Direksi telah lulus Fit and Proper tanpa catatan dan telah mendapat persetujuan dari Bank Indonesia, yang mengindikasikan bahwa setiap anggota Direksi memiliki integritas, kompetensi dan reputasi keuangan yang memadai.

$OOPHPEHUVRIWKH%RDUGRI'LUHFWRUVKDYHSDVVHGWKH )LW DQG 3URSHU 7HVW ZLWKRXW QRWHV DQG KDYH UHFHLYHG DSSURYDO IURP %DQN ,QGRQHVLD ZKLFK LQGLFDWHV WKDW each member of the Board of Directors has the integrity, FRPSHWHQFHDQGDGHTXDWHÀQDQFLDOUHSXWDWLRQ


133

Tabel Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Table of Fit and Proper Test Nama Name

Tanggal Uji Kemampuan dan Kepatutan Date of Fit and Proper Test

3HODNVDQD ExeFutor

Hasil Result

Gus Irawan

28 Maret 2008 March 28, 2008


Lulus Pass

M. Yahya

8 Mei 2008 May 8, 2008


Lulus Pass

Zenilhar

7 Mei 2008 May 7, 2008


Lulus Pass

,QGHSHQGHQVL'LUHNVL

Direksi tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan/atau pemegang saham pengendali atau hubungan dengan bank yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen.

IndependenFe of the Board of DireFtors

7KH %RDUG RI 'LUHFWRUV GR QRW KDYH DQ\ ÀQDQFLDO management, ownership and/or family ties to the second degree with a member of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and/or controlling shareholders or a relationship with a bank that could affect its ability to act independently.

Hubungan keluarga dan keuangan dapat dilihat pada tabel sebagai berikut : )DPLO\DQGÀQDQFHUHODWLRQVKLSVFDQEHVHHQLQWKHIROORZLQJWDEOH Hubungan Keluarga Dengan Family relationship with Dewan Komisaris Board of Commissioners

'LUHNVL DireFtors

Ya <es

7LGDN No

Ya <es

7LGDN No


Keterangan Notes

7LGDN No

Gus Irawan

¥

¥

¥

-

M. Yahya

¥

¥

¥

-

Zenilhar

¥

¥

¥

-

5DQJNDS-DEDWDQ'LUHNVL

Seluruh anggota Direksi tidak memiliki rangkap jabatan sebagai Dewan Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif pada Bank, lembaga keuangan non bank atau perusahaan lain yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri. Hal ini dinyatakan dalam suatu laporan yang harus diperbaharui setiap tahunnya.

134


Dual Position of the Board of DireFtors

$OO PHPEHUV RI WKH %RDUG RI 'LUHFWRUV GR QRW KDYH D concurrent position as Board of Commissioners, Board RI'LUHFWRUVRU([HFXWLYH2IÀFHUVRI%DQNVQRQEDQN ÀQDQFLDOLQVWLWXWLRQVRURWKHUFRPSDQLHVGRPLFLOHGLQ and outside the country. This is stated in a report that must be renewed annually.


Jabatan rangkap Direksi dapat dilihat pada tabel dibawah ini sebagai berikut: 'XDOSRVLWLRQRI%RDUGRI'LUHFWRUVFDQEHVHHQLQWKHWDEOHEHORZDVIROORZV Nama Name

Jabatan pada Perusahaan 1DPD3HUXVDKDDQ ,QVWDQVL/DLQ ,QVWDQVL/DLQ Position in Other Name of Other Corporate/ Institution Company/ Institution

Jabatan Position

Gus Irawan


Tidak ada 1RQH

Tidak ada 1RQH

M. Yahya

Direktur Umum General Manager

Tidak ada 1RQH

Tidak ada 1RQH

Zenilhar


Tidak ada 1RQH

Tidak ada 1RQH

7XJDVGDQ7DQJJXQJ-DZDE'LUHNVL

Duties and Responsibilities of DireFtors

Kewenangan dan tanggung jawab Direksi dalam mengelola Bank SUMUT telah diatur dalam Anggaran Dasar Bank SUMUT yang tertuang dalam Akte Notaris Aline Hanum, SH No. 38 tanggal 16 April 1999 dan terakhir diubah dengan Akta Notaris H. Marwansyah Nasution SH No. 39 tanggal 10 Juni 2008 yang telah mendapatkan persetujuan dari Menteri Kehakiman dan Hak Azasi Manusia Republik Indonesia RI No. AHU87927.AH.01.02 tahun 2008 tanggal 20 Nopember 2008.

The authority and responsibilities of the Board of 'LUHFWRUV LQ PDQDJLQJ %DQN 68087 KDYH EHHQ stipulated in the Articles of Association of Bank 68087 ZKLFK LV VHW IRUWK LQ 1RWDULDO $FW RI $OLQH +DQXP 6+ 1R GDWHG $SULO DQG ODVW DPHQGHGE\1RWDULDO$FWRI+0DUZDQV\DK1DVXWLRQ 6+1RGDWHG-XQHZKLFKKDVEHHQDSSURYHG by the Ministry of Justice and Human Rights of the 5HSXEOLF RI ,QGRQHVLD 1R $+8$+ RI GDWHG1RYHPEHU

Pada prinsipnya Direksi telah melaksanakan GCG dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh jenjang organisasi dan memiliki komitmen terhadap pelaksanaan GCG.

In principle, the Board of Directors has implemented *&* LQ DOO %DQN RSHUDWLRQV DW DOO OHYHOV RI WKH organization and are committed to the implementation of GCG.

Direksi tidak menggunakan jasa profesional dan penasehat perorangan sebagai konsultan, kecuali untuk yang bersifat khusus Direksi mengangkat 1 (satu) orang staf ahli Direksi : Bambang Daroesman

'LUHFWRUVGRQRWXVHSURIHVVLRQDOVHUYLFHVDQGLQGLYLGXDO DGYLVRUVDVDFRQVXOWDQWH[FHSWIRUWKHVSHFLDOFDVHWKH Board of Directors appoints 1 (one) person as Board of 'LUHFWRUVH[SHUWVWDII%DPEDQJ'DURHVPDQ

Direksi Bank SUMUT bertanggung jawab sepenuhnya terhadap pengelolaan bank dan mematuhi peraturan perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku. Anggota Direksi memiliki pembidangan tugas dan tanggung jawab yang jelas yang diatur dalam Tata Tertib dan Tata Cara Menjalankan Pekerjaan Direksi yang ditetapkan dalam Peraturan Direksi No. 006/Dir/DKMRCQA/PBS/2010 tanggal 31 Agustus 2010.

Board of Directors Bank SUMUT is fully responsible for the management of the bank and comply with laws and regulations in force. Members of the Board of Directors KDV MRE GHVFULSWLRQ RI GXWLHV DQG UHVSRQVLELOLWLHV which are clearly set out in the Code of Conduct and Procedures for Running Board of Directors Jobs set IRUWKLQ5HJXODWLRQRI%RDUGRI'LUHFWRUV1R'LU DKMR-CQA/PBS/2010 dated August 31, 2010.


135

3HPELGDQJDQ7XJDV'LUHNVL

-ob DesFription of Board of DireFtors

'LUHNWXU8WDPD Direktur Utama adalah kordinator pelaksanaan tugas Direksi dan membawahi langsung Sekretaris Perusahaan dan Divisi Pengawasan. Adapun yang menjadi tugas Direktur Utama adalah : a. Menetapkan pembagian tugas diantara anggota Direksi. b. Menetapkan struktur organisasi perusahaan lengkap dengan rincian tugasnya setelah mendapat persetujuan dan atau pengesahan dari Dewan Komisaris atau Pemegang Saham. c. Mengkoordinir penyusunan RJPP, RKAT dan rencana-rencana lainnya untuk disampaikan kepada Dewan Komisaris dan RUPS. d. Mengkoordinir pelaksanaan program kegiatan Direktur Kepatuhan, Umum dan Pemasaran yang dijabarkan dari RKAT dan RJPP. e. Mengawasi pengalokasian tugas dan wewenang oleh masing-masing Direktur kepada Pemimpin Divisi. f. Membawahi langsung Divisi Pengawasan dan Sekretaris Direksi. g. Menetapkan anggaran biaya untuk Divisi Pengawasan dan Sekretaris Direksi dalam rencana anggaran tahunan. h. Mengendalikan program kegiatan dibidang Pengawasan Umum, Bidang Pengawasan Teknologi Sistim Informasi dan Bidang Pengawasan Kredit, dengan ketentuan dan peraturan yang berlaku. i. Mengadakan serta memimpin rapat Direksi secara berkala, untuk mengevaluasi pelaksanaan program kegiatan masingmasing Divisi, Cabang Utama dan Cabang. j. Mengkoordinir Direksi melakukan evaluasi secara berkala terhadap pencapaian target Key Performance Indicators (KPI) serta merumuskan tindakan perbaikan yang diperlukan. k. Mengkoordinir pembuatan laporan manajemen triwulan, semesteran dan tahunan yang akan disampaikan kepada Dewan Komisaris dan Pemegang Saham. l. Mengkoordinir pemantauan terhadap implementasi GCG.

President DireFtor President Director is the coordinator of duties of 'LUHFWRUVDQGGLUHFWO\VXSHUYLVHV&RUSRUDWH6HFUHWDU\ DQG0RQLWRULQJ'LYLVLRQ$VIRUWKH3UHVLGHQW'LUHFWRU MREVDUH

136

D6HWWLQJWKHGLYLVLRQRIWDVNVDPRQJWKHPHPEHUVRI the Board of Directors. b. Establishing organizational structure completed ZLWK GHWDLOV RI GXWLHV DIWHU JHWWLQJ DSSURYDO DQG RU UDWLÀFDWLRQ RI WKH %RDUG RI &RPPLVVLRQHUV RU Shareholders. c. Coordinating the preparation of CLTP, AABP and other plans to be submitted to the Board of Commissioners and the GMS. G &RRUGLQDWLQJ WKH LPSOHPHQWDWLRQ RI WKH DFWLYLW\ program of Compliance, General and Marketing Directors which is elaborated from the AABP and CLTP. H2YHUVHHLQJWKHDOORFDWLRQRIGXWLHVDQGDXWKRULW\ E\HDFK'LUHFWRUWRWKH'LYLVLRQ/HDGHU I 'LUHFWO\ RYHUVHHLQJ WKH 'LYLVLRQ RI 6XSHUYLVLRQ and the Secretary of the Board of Directors. J6HWWLQJDEXGJHWIRUWKH'LYLVLRQRI6XSHUYLVLRQ and the Secretary of the Board of Directors in the annual budget plan. K &RQWUROOLQJ SURJUDP DFWLYLWLHV LQ WKH ÀHOG RI *HQHUDO 6XSHUYLVLRQ 'LYLVLRQ RI ,QIRUPDWLRQ 6\VWHPV7HFKQRORJ\6XSHUYLVLRQDQG'LYLVLRQRI &UHGLW6XSHUYLVLRQZLWKWKHDSSOLFDEOHUXOHVDQG regulations. i. Conducting and chairing meetings of the %RDUG RI 'LUHFWRUV SHULRGLFDOO\ WR HYDOXDWH WKH LPSOHPHQWDWLRQRIWKHSURJUDPRIDFWLYLWLHVRIHDFK 'LYLVLRQ0DLQ%UDQFKDQG%UDQFK M &RRUGLQDWLQJ 'LUHFWRUV WR FRQGXFW UHJXODU HYDOXDWLRQRIWKHDFKLHYHPHQWRI.H\3HUIRUPDQFH Indicators (KPI) target and formulate the QHFHVVDU\FRUUHFWLYHDFWLRQV k. Coordinating the preparation of management reports quarterly, semiannually and annually to be submitted to the Board of Commissioners and Shareholders. l. Coordinating the monitoring of the implementation of GCG.


m. Menjalankan tugas-tugas lainnya sesuai dengan Anggaran Dasar, Keputusan RUPS dan Peraturan Perundangan-undangan yang berlaku.

'LUHNWXU8PXP

Direktur Umum membawahi bidang tugas : a. Sumber Daya Manusia b. U m u m c. Teknologi Informasi dan Administrasi Keuangan d. Hukum yang tidak berkaitan dengan perkreditan/pembiayaan. 6HFDUD VSHVLÀN \DQJ PHQMDGL WXJDV 'LUHNWXU Umum adalah : a. Menetapkan visi, misi di lingkungan Direktur Umum yang diselaraskan dengan visi, misi dan strategi perusahaan. b. Menetapkan strategi dan kebijakan Direktur Umum yang diselaraskan dengan visi, misi dan strategi, kebijakan korporasi sesuai dengan ketentuan yang berlaku. c. Merumuskan program kegiatan setiap awal tahun untuk Divisi SDM, Teknologi Informasi dan Akuntansi, dan Umum yang didasarkan kepada RKAT dan RJPP yang telah disahkan. d. Bersama Direktur Utama membuat dan mengajukan usulan tentang pokok-pokok Peraturan Kepegawaian kepada Dewan Komisaris untuk mendapat persetujuan dan pengesahan. e. Mengembangkan kualitas SDM melalui Pendidikan dan Pelatihan, merit system, Career Path, Mutasi, sistim evaluasi dan cara lainnya f. Membangun Sistim Informasi Manajemen yang baik yang dilatar belakangi Teknologi Informasi yang mendukung. g. Menyusun sistim dan prosedur pengelolaan administrasi keuangan bank dengan mempedomani PBI dan ketentuan peraturan lain yang berlaku. h. Melaksanakan dan mengendalikan program kegiatan dibidang Comunity 'HYHORSPHQW. i. Mengadakan rapat-rapat internal secara berkala dilingkungan Direktorat Umum untuk mengevaluasi pelaksanaan program kegiatannya.

m. Running other tasks in accordance with the Articles of Association, the GMS Decisions and Laws and regulations in force.

General DireFtor

*HQHUDO'LUHFWRULVLQFKDUJHRIWKHWDVNV a. Human Resources b. General c. Information Technology and Financial Administration G/DZVWKDWDUHQRWUHODWHGWRFUHGLWÀQDQFLQJ 6SHFLÀFDOO\WKHGXWLHVRIWKH*HQHUDO0DQDJHUDUH D (VWDEOLVKLQJYLVLRQPLVVLRQLQWKHHQYLURQPHQW of General Manager which are aligned with the YLVLRQPLVVLRQDQGVWUDWHJ\RIWKHFRPSDQ\ b. Establishing strategies and policies of the General Manager which are aligned with of the YLVLRQPLVVLRQDQGVWUDWHJ\FRUSRUDWHSROLFLHV in accordance with applicable regulations. F )RUPXODWLQJ D SURJUDP RI DFWLYLWLHV DW WKH EHJLQQLQJRIWKH\HDUIRUWKH'LYLVLRQRI+XPDQ Resources, Information Technology and Accounting, and General based on the AABP and CLTP passed. d. Together with the President Director creating and submitting proposals on issues of Personnel Regulations to the Board of Commissioners for DSSURYDODQGUDWLÀFDWLRQ H 'HYHORSLQJ WKH TXDOLW\ RI KXPDQ UHVRXUFHV through education and training, merit system, &DUHHU3DWKPXWDWLRQHYDOXDWLRQV\VWHPVDQG other means f. Building a good Management Information System which is based on supporting information technology. g. Preparing systems and procedures for the PDQDJHPHQWRIEDQN·VÀQDQFLDODGPLQLVWUDWLRQ with the guidance of PBI and other applicable regulatory requirements. K ,PSOHPHQWLQJDQGFRQWUROLQJSURJUDPDFWLYLWLHV LQWKHÀHOGRI&RPXQLW\'HYHORSPHQW i. Conducting internal meetings on a regular basis ZLWKLQ WKH 'LUHFWRUDWH *HQHUDO IRU HYDOXDWLQJ WKHLPSOHPHQWDWLRQRIWKHSURJUDPDFWLYLWLHV


137

j. Melakukan evaluasi secara berkala terhadap pencapaian target Key Performance Indicators (KPI) dibidang SDM, Teknologi Informasi dan Akuntansi, dan Umum. k. Menjalankan arahan dari Direktur Utama, Dewan Komisaris dan RUPS dan menindaklanjuti temuan hasil audit Divisi Pengawasan dan Auditor Ekstern- al yang berkaitan dengan dibidang SDM, Teknologi Informasi dan Akuntansi, dan Umum. l. Menangani masalah-masalah hukum yang tidak berhubungan dengan kegiatan perkreditan. m. Melaksanakan fungsi pengadaan barang dan jasa untuk kelancaran operasional bank. n. Melaksanakan tugas dan fungsi pemeliharaan dan perawatan atas seluruh harta kekayaan (aktiva tetap) bank secara baik. o. Melaksanakan dan memantau penerapan prinsip-prinsip GCG pada lingkungan Direktur Umum. p. Menjalankan tugas-tugas lainnya sesuai dengan ketentuan dalam Anggaran Dasar, Keputusan RUPS dan Peraturan Perundang-undangan yang berlaku.

'LUHNWXU3HPDVDUDQGDQ6\DULDK

Direktur Pemasaran dan Syariah membawahi bidang tugas : a. Penghimpunan Dana. b. Pengalokasian Dana. c. Jasa Perbankan. d. Penyelamatan dan Supervisi Kredit/ Pembiayaan. e. Perbankan Syariah. f. Hukum yang berkaitan dengan perkreditan/pembiayaan. Adapun yang menjadi tugas Direktur Pemasaran dan Syariah adalah : a. Menetapkan visi, misi di lingkungan Direktur Pemasaran yang diselaraskan dengan visi, misi dan strategi perusahaan. b. Menetapkan strategi dan kebijakan pemasaran yang diselaraskan dengan visi, misi dan strategi, kebijakan korporasi dengan mempertimbangkan ketentuan dan peraturan yang dikeluarkan oleh pemerintah dan lembaga otoritas moneter.

138

M &RQGXFWLQJ UHJXODU HYDOXDWLRQ RI WKH DFKLHYHPHQW RI .H\ 3HUIRUPDQFH ,QGLFDWRUV .3, LQ WKH ÀHOG RI +XPDQ 5HVRXUFHV Information Technology and Accounting, and General. k. Running the direction of the President Director, the Board of Commissioners and the GMS DQG IROORZLQJ XS DXGLW ÀQGLQJV RI 'LYLVLRQ RI 6XSHUYLVLRQ DQG ([WHUQDO $XGLWRU UHODWLQJ WR WKH ÀHOG RI +XPDQ 5HVRXUFHV ,QIRUPDWLRQ Technology and Accounting, and General. l. Dealing with the legal issues that are not related WRDFWLYLWLHVRIFUHGLW m. Carrying out the functions of procurement of JRRGV DQG VHUYLFHV IRU WKH VPRRWK RSHUDWLRQ RI the bank. n. Carrying out the duties and functions of PDLQWHQDQFHDQGFDUHRIDOODVVHWVÀ[HGDVVHWV of the bank well. o. Implementing and monitoring the implementation of the principles of GCG within WKHHQYLURQPHQWRI*HQHUDO0DQDJHU p. Running other duties in accordance with the SURYLVLRQV RI WKH $UWLFOHV RI $VVRFLDWLRQ WKH GMS Decisions and Legislation in force.

MarNetinJ and Sharia DireFtor

0DUNHWLQJDQG6KDULD'LUHFWRULVLQFKDUJHRIGXWLHV a. Fund Raising. b. Allocation of Funds. F%DQNLQJ6HUYLFHV G5HVFXHDQG6XSHUYLVLRQRI&UHGLW)LQDQFLQJ e. Sharia Banking. I/DZVUHODWLQJWRFUHGLWÀQDQFLQJ $VIRUWKHGXWLHVRI0DUNHWLQJ'LUHFWRUDQG6KDULDDUH D (VWDEOLVKLQJ YLVLRQ PLVVLRQ ZLWKLQ WKH 0DUNHWLQJ'LUHFWRUZRUNHQYLURQPHQWZKLFKLV DOLJQHGZLWKWKHYLVLRQPLVVLRQDQGVWUDWHJ\RI the company. b. Establishing marketing strategies and policies ZKLFK DUH DOLJQHG ZLWK WKH YLVLRQ PLVVLRQ and strategy, corporate policies by taking into account the rules and regulations issued by the JRYHUQPHQWDQGWKHPRQHWDU\DXWKRULWLHV


c. Merumuskan program kegiatan Direktur Pemasaran setiap awal tahun yang didasarkan kepada RKAT dan RJPP yang telah disahkan. d. Mengkomunikasikan strategi dan kebijakan serta pemasaran kepada seluruh jajaran pemasaran (Divisi Treasury), Divisi Kredit, Divisi Penyelamatan Kredit dan Divisi Usaha Syariah). e. Melaksanakan dan mengendalikan program kegiatan dibidang Penghimpunan Dana, Pengalokasian Dana, Jasa Perbankan dan Bidang Penyelamatan dan Supervisi Kredit, dengan ketentuan dan peraturan yang berlaku. f. Mengkoordinasikan dan mensupervisi kegiatan divisi-divisi dibawah Direktur Pemasaran. g. Melakukan evaluasi secara berkala terhadap pencapaian target Key Performance Indicators (KPI) yang ditetapkan bagi Direksi Bidang Pemasaran. h. Mengadakan rapat internal Direktur Pemasaran secara berkala guna membahas masalah-masalah dibidang Pemasaran. i. Menjalankan arahan-arahan dari Direktur Utama, Dewan Komisaris dan RUPS dan menindaklanjuti temuan hasil audit Divisi Pengawasan dan Auditor Ekstern yang berkaitan dengan Akuntansi dan Keuangan. j. Menangani masalah-masalah hukum yang berhubungan dengan kegiatan perkreditan dan pembiayaan. k. Melaksanakan dan mengendalikan Usaha Syariah yang meliputi Supervisi Pembiayaan, Operasional dan Treasury Syariah. l. Melaksanakan dan memantau penerapan prinsip-prinsip GCG di lingkungan Direktur Pemasaran.

F )RUPXODWLQJDSURJUDPRIDFWLYLWLHVRI0DUNHWLQJ Director in the beginning of each year based on the AABP and CLTP passed. d. Communicating strategies and policies and PDUNHWLQJ IRU DOO OHYHOV RI PDUNHWLQJ 'LYLVLRQ RI 7UHDVXU\ 'LYLVLRQ RI &UHGLW &UHGLW 5HVFXH 'LYLVLRQDQGWKH'LYLVLRQRI6KDULD e. Implementing and controlling program DFWLYLWLHVLQWKHÀHOGRI)XQG5DLVLQJ$OORFDWLRQ RI)XQGV%DQNLQJ6HUYLFHDQG5HVFXH'LYLVLRQ DQG&UHGLW6XSHUYLVLRQZLWKWKHDSSOLFDEOHUXOHV and regulations. I &RRUGLQDWLQJ DQG VXSHUYLVLQJ WKH DFWLYLWLHV RI WKHGLYLVLRQVXQGHUWKH'LUHFWRURI0DUNHWLQJ J &RQGXFWLQJ UHJXODU HYDOXDWLRQ RI WKH DFKLHYHPHQW RI .H\ 3HUIRUPDQFH ,QGLFDWRUV (KPIs) set for Directors of Marketing. h. Conducting Internal meeting of Marketing 'LUHFWRUSHULRGLFDOO\WRGLVFXVVLVVXHVLQWKHÀHOG of Marketing. L 5XQQLQJWKHGLUHFWLYHVRIWKH3UHVLGHQW'LUHFWRU the Board of Commissioners and the GMS DQG IROORZLQJ XS DXGLW ÀQGLQJV RI 'LYLVLRQ RI 6XSHUYLVLRQ DQG ([WHUQDO $XGLWRUV UHODWLQJ WR Accounting and Finance. M 'HDOLQJZLWKOHJDOLVVXHVUHODWHGWRDFWLYLWLHVRI FUHGLWDQGÀQDQFLQJ k. Implementing and controlling Sharia Business WKDWLQFOXGHV)LQDQFLQJ6XSHUYLVLRQ2SHUDWLRQV and Treasury Sharia. l. Implementing and monitoring the implementation of the principles of good FRUSRUDWH JRYHUQDQFH ZLWKLQ WKH ZRUN HQYLURQPHQWRIWKH'LUHFWRURI0DUNHWLQJ


139

'LUHNWXU.HSDWXKDQ

ComplianFe DireFtor

Adapun tugas Direktur Kepatuhan adalah : a. Menetapkan rencana strategis bank dan program dalam bidang Perencanaan, Penelitian dan Pengembangan, Pembinaan Cabang, Compliance & Quality Assurance, dan Manajemen Risiko. b. Melaksanakan dan mengendalikan program kegiatan Divisi yang telah dirumuskan meliputi Bidang Perencanaan, Penelitian dan Pengembangan, Pembinaan Cabang, Compliance & Quality Assurance, dan Manajemen Risiko. c. Mencegah Direksi Bank agar tidak menempuh kebijakan dan/atau menetapkan keputusan yang menyimpang dari peraturan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan lain yang berlaku. d. Memastikan ketaatan pelaksanaan operasional bank terhadap peraturan perundang undangan yang berlaku di bidang perbankan. e. Mempersiapkan prosedur kepatuhan pada setiap satuan kerja

7KHGXWLHVRI'LUHFWRURI&RPSOLDQFHDUH D 6HWWLQJWKHEDQN·VVWUDWHJLFSODQDQGSURJUDPVLQ WKHDUHDVRI3ODQQLQJ5HVHDUFKDQG'HYHORSPHQW %UDQFK 'HYHORSPHQW &RPSOLDQFH 4XDOLW\ Assurance, and Risk Management.

Direktur Kepatuhan membawahi bidang tugas : a. Perencanaan dan Pengembangan b. Manajemen Risiko, Kepatuhan dan Quality Assurance.

f. Menyesuaikan pedoman bank terhadap perubahan perundangan yang berlaku.

interen peraturan

g. Melakukan pelatihan serta sosialisasi kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku. h. Memastikan ketaatan bank terhadap perjanjian rekapitalisasi, Komitmen dan rencana kerja yang telah disetujui oleh Bank Indonesia i. Mengadakan rapat-rapat internal secara berkala dilingkungan jajaran Direksi Kepatuhan untuk mengevaluasi pelaksanaan program kegiatannya. j. Melakukan evaluasi secara berkala terhadap pencapaian target Key Performance Indicators (KPI) di bidang Bidang Perencanaan, Penelitian dan Pengembangan, Pembinaan Cabang, Compliance & Quality Assurance, dan Manajemen Risiko.

140

&RPSOLDQFH'LUHFWRULVLQFKDUJHRIWKHGXWLHV D3ODQQLQJDQG'HYHORSPHQW b. Risk Management, Compliance and Quality Assurance

b. Implementing and controlling programs of 'LYLVLRQ DFWLYLWLHV WKDW KDYH EHHQ IRUPXODWHG including areas of Planning, Research and 'HYHORSPHQW%UDQFK'HYHORSPHQW&RPSOLDQFH & Quality Assurance, and Risk Management. F 3UHYHQWLQJWKH%RDUGRI'LUHFWRUVLQRUGHUQRWWR PDNHSROLF\DQGRULVVXHDGHFLVLRQWKDWGHYLDWHV from Bank Indonesia regulations and other laws and regulations. G3UHYHQWLQJWKH%RDUGRI'LUHFWRUVLQRUGHUQRWWR PDNHSROLF\DQGRULVVXHDGHFLVLRQWKDWGHYLDWHV from Bank Indonesia regulations and other laws and regulations. e. Ensuring compliance with regulations LPSOHPHQWLQJ WKH EDQN·V RSHUDWLRQV ODZV DQG UHJXODWLRQVLQWKHÀHOGRIEDQNLQJ f. Preparing compliance procedures at each work unit $GMXVWLQJWRFKDQJHVLQEDQNLQWHUQDOJXLGHOLQHV with applicable legislation. g. Conducting training and socialization of compliance with applicable regulations. h. Ensuring adherence to bank recapitalization agreements, commitments and work plans that KDYHEHHQDSSURYHGE\%DQN,QGRQHVLD i. Conducting internal meetings on a regular basis ZLWKLQ WKH 'LUHFWRU RI &RPSOLDQFH WR HYDOXDWH the implementation of the compliance program DFWLYLWLHV M &RQGXFWLQJUHJXODUHYDOXDWLRQRIWKHDFKLHYHPHQW of Key Performance Indicators (KPI) in the areas RI3ODQQLQJ5HVHDUFKDQG'HYHORSPHQW%UDQFK 'HYHORSPHQW&RPSOLDQFH 4XDOLW\$VVXUDQFH and Risk Management.


k. Menjalankan tugas-tugas lainnya sesuai dengan ketentuan dan Peraturan yang berlaku.

5DSDW'LUHNVL

Sepanjang tahun 2012, Direksi Bank SUMUT telah menyelenggarakan Rapat sebanyak 2 (dua) kali. Adapun tabel kehadiran masing-masing anggota Direksi dalam rapat disajikan dalam daftar Rapat Kehadiran Direksi sebagai berikut: Nama Name

k. Running other duties in accordance with the applicable rules and regulations.

Board of DireFtors MeetinJ

During the year 2012, the Board of Directors Bank SUMUT has held meetings for 2 (two) times. The table of attendance of each member of the Board of Directors in the meeting is presented in the list of Directors 0HHWLQJ$WWHQGDQFHDVIROORZV

Jabatan Position

Jumlah Kehadiran AttendanFe

Gus Irawan*


-

M. Yahya

Direktur Umum General Director

1

Zenilhar


1

*menjabat sampai dengan 14 Juni 2012

VHUYHGXQWLO-XQH

3HODWLKDQ'LUHNVL

Di tahun 2012, anggota Direksi telah menghadiri dan berpartisipasi dalam berbagai pelatihan serta seminar mengenai pelaksanaan tata kelola perusahaan dan bidang-bidang lainnya, antara lain:

'LUHNVL DireFtors Zenilhar

DireFtors TraininJ

,Q PHPEHUV RI WKH %RDUG RI 'LUHFWRUV KDYH DWWHQGHG DQG SDUWLFLSDWHG LQ YDULRXV WUDLQLQJV DQG VHPLQDUV RQ FRUSRUDWH JRYHUQDQFH DQG RWKHU ÀHOGV DPRQJRWKHUV

Materi Pelatihan Training Materials 0DQDMHPHQULVLNRRSHUDVLRQDOLGHQWLÀNDVLassesment, pengukuran, monitoring/mitigasi, dan pengendalian. 2. Manajemen risiko operasional dan Basel II. 3. Alokasi modal beban risiko operasional. 4. Pendekatan alokasi beban risiko operasional. 2SHUDWLRQDOULVNPDQDJHPHQWLGHQWLÀFDWLRQDVVHVVPHQW measurement, monitoring/mitigation, and control. 2. Operational risk management and Basel II. 3. Allocation of Operational risk capital expenses. 4. Approach to the allocation of the burden of operational risk. Arah kebijakan pengelolaan piutang BUMN perbankan dan non perbankan, serta problematika pengelolaan piutang BUMD dan prospeknya pasca RUU Pengelolaan Piutang Negara dan Daerah 3ROLF\WRZDUGVWKHDFFRXQWVUHFHLYDEOHVPDQDJHPHQWRI VWDWHRZQHGEDQNLQJDQGQRQEDQNLQJDVZHOODVUHFHLYDEOHV management problems of ROEs and prospects of post Bill 5HFHLYDEOH0DQDJHPHQWRI6WDWHDQG5HJLRQDO

:DNWXGDQ7HPSDW 3HODNVDQDDQ Time and Place of Execution

7RSLN3HODWLKDQ Training Topics

06 September 2012 Hotel Aryaduta Semanggi, Jakrata. September 6, 2012 Hotel Aryaduta Semanggi, Jakarta.

:RUNVKRSDQG'LVFXVVLRQ Manajemen Risiko Operasional Perbankan. :RUNVKRSDQG'LVFXVVLRQ Banking Operational Risk Management.

October 10, 2012 +RWHO6DUL3DQ3DFLÀF Jakarta. October 10, 2012 +RWHO6DUL3DQ3DFLÀF Jakarta.

Seminar Sehari “Penyelesaian Piutang Macet di BUMN dan BUMD dalam konteks RUU Piutang Negara dan Piutang Daerah” One Day Seminar ´6HWWOHPHQWRI/RVV 5HFHLYDEOHVLQ62(VDQG REOs in the context of the bill of the State and Regional 5HFHLYDEOHVµ


141

'LUHNVL DireFtors

M. Yahya

Materi Pelatihan Training Materials

1. Sosialisasi hasil keputusan Mahkamah Konstitusi atas pengurusan piutang negara/daerah. 2. Tinjauan dari sisi perbankan dan dari sisi hukum. 3. Pembahasan pola eksekusi jaminan yang harus dipersiapkan BPD pasca putusan Mahkamah Konstitusi. 1. Socialization of decision results of the Constitutional Court on management of UHFHLYDEOHVVWDWHUHJLRQ 2YHUYLHZRIWKHEDQNLQJV\VWHPDQGRIWKHODZ 3. Discussion of collateral execution pattern which should be prepared by BPD after the decision of the Constitutional Court.

3HQLODLDQ.LQHUMD'LUHNVL Pelaksanaan evaluasi kinerja dilakukan secara komprehensif, berjenjang, dan berkala. Penilaian kinerja Direksi adalah sebagai berikut : 1. Direksi menandatangani kontrak manajemen yang berisi Key Performance Indicators (KPI) dan sasaran/target yang akan dicapai selama masa jabatannya, sebelum ditetapkan pengangkatannya sebagai Direksi perusahaan. 2. Direksi menyusun KPI yang memuat rencana kerja, sasaran/target yang akan dicapai dalam satu tahun maupun triwulanan yang merupakan penjabaran dari kontrak manajemen. 3. Direksi melaporkan realisasi pencapaian target masing-masing KPI dalam laporan triwulanan dan laporan tahunan kepada Komisaris baik secara individu maupun kolektif untuk di evaluasi. 4. Hasil evaluasi KPI dan RKAT Direksi oleh Dewan Komisaris merupakan media penilaian pertanggungjawaban Direksi di RUPS.

142

:DNWXGDQ7HPSDW 3HODNVDQDDQ Time and Place of Execution 20 November 2012 1RYHPEHU


Sosialiasi Putusan Mahkamah Konstitusi dan Penyusunan Draft SOP Pedoman Penghapusan Tagihan Piutang Bank Socialization on Decision of the Constitutional Court and the Draft Preparation of SOP of %DQN5HFHLYDEOH&ODLP5HPRYDO Manual

PerformanFe Assessment of Board of DireFtors

,PSOHPHQWDWLRQ RI D SHUIRUPDQFH HYDOXDWLRQ LV GRQH FRPSUHKHQVLYHO\ KLHUDUFKLFDOO\ DQG SHULRGLFDOO\ 3HUIRUPDQFHDVVHVVPHQWRI'LUHFWRUVLVDVIROORZV 1. Directors signed a management contract that contains the Key Performance Indicators (KPIs) DQG REMHFWLYHVWDUJHWV WR EH DFKLHYHG GXULQJ KLV tenure, before the set appointment as Directors of the company. 2. Directors constructed KPI containing the work SODQREMHFWLYHWDUJHWVWREHDFKLHYHGZLWKLQD\HDU or quarterly as the formulation of a management contract. 3. Directors reported on the realization of the DFKLHYHPHQWRIWDUJHWVIRUHDFK.3,LQWKHTXDUWHUO\ reports and annual reports to the Commissioner, ERWKLQGLYLGXDOO\DQGFROOHFWLYHO\IRUHYDOXDWLRQ 7KHUHVXOWVRIWKHHYDOXDWLRQRI.3,DQG$$%3RI Board of Directors by the Board of Commissioners is the accountability assessment media of Directors at the GMS.


Prosedur Penetapan Remunerasi Dewan .RPLVDULVGDQ'LUHNVL

Board of Commissioners and Board of DireFtors Remuneration ProFedure

Pemberian remunerasi dan fasilitas lain mengacu pada keputusan Pemegang Saham yang ditetapkan dalam RUPS dengan memperhatikan VDUDQ \DQJ GLEHULNDQ .RPLWH 5HPXQHUDVL Nominasi. 1. Komite Remunerasi dan Nominasi melakukan kajian remunerasi bagi anggota Dewan Komisaris dan Direksi. 2. Komite Remunerasi dan Nominasi menyusun rekomendasi remunerasi bagi anggota Dewan Komisaris dan Direksi. Rekomendasi ini memperhatikan hal-hal yang tercantum dalam Kontrak Manajemen dan Key Performance Indicator (KPI). 3. Komite Remunerasi dan Nominasi mengusulkan kepada Dewan Komisaris, remunerasi bagi anggotaDewan Komisaris dan Direksi. 4. Dewan Komisaris membahas usulan Komite Remunerasi dan Nominasi. 5. Dewan Komisaris mengusulkan remunerasi bagi anggota Dewan Komisaris dan Direksi kepada RUPS. 6. RUPS menetapkan remunerasi bagi anggota Dewan.

Remuneration and other facilities refers to the decisions set out in the General Meeting of Shareholders with UHVSHFW WR WKH DGYLFH JLYHQ E\ 5HPXQHUDWLRQ 1RPLQDWLRQ&RPPLWWHH 5HPXQHUDWLRQ DQG 1RPLQDWLRQ &RPPLWWHH UHYLHZLQJWKHUHPXQHUDWLRQRIWKHPHPEHUVRIWKH Board of Commissioners and Board of Directors. 5HPXQHUDWLRQ DQG 1RPLQDWLRQ &RPPLWWHH PDNHV recommendations to the remuneration of the Board PHPEHUV 7KLV UHFRPPHQGDWLRQ LV REVHUYH WKH things listed in the Contract Management and Key Performance Indicator (KPI). 5HPXQHUDWLRQ DQG 1RPLQDWLRQ &RPPLWWHH proposes remuneration concept to the Board of Commissioner. 4. The Board of Commissioners discussed the proposal RIWKH5HPXQHUDWLRQDQG1RPLQDWLRQ&RPPLWWHH 5. Board of Commissioners propose remuneration for the Board of Commissioners and Board of Directors to the General Meeting of Shareholders. 6. General Meeting of Shareholders set the remuneration for the members of the Board.

Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain Bagi Seluruh Anggota Dewan Komisaris dan Direksi Board of Commissioners and Board of Directors Remuneration and Other Facilities Jumlah Diterima dalam 1 Tahun Amount ReFeiYed in <ear -HQLV5HPXQHUDVLGDQ)DVLOLWDV/DLQ Remuneration and Other FaFility

Dewan Komisaris/ Board of Commissioner Jutaan Rupiah Million

Orang Person Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas lainnya dalam bentuk non-natura) Remuneration (salary, bonus, regular allowance, bonus, and other non-natura facilities) Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) yang : Other facilities (housing, transportation, health LQVXUDQFHDQGVRRQ DUH a. dapat dimiliki | owned b.

tidak dapat dimiliki| not owned

Total | Total

'LUHNVL Board of Directors Jutaan Rupiah Million

Orang Person

5

4.509

3

25.539

0

0

0

0

5

565

3

913

5

5.074

3

26.452


143

Paket/kebijakan remunerasi dan fasilitas lain bagi anggota Dewan Komisaris dan Direksi tersebut ditetapkan oleh RUPS, namun kewenangannya dilimpahkan kepada Dewan Komisaris.

Package/remuneration policy and other facilities for members of the Board is determined by the AGM, but the authority delegated to the Board of Commissioners.

Jumlah Remunerasi Amount of remuneration Jenis Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 tahun Amount of remuneration per person in year

Jumlah Dewan Komisaris Number of Board of Commissioners

-XPODK'LUHNVLNumber of Board of DireFtors

Di atas Rp. 2 miliar |$ERYH5SELOOLRQ

3

1

Di atas Rp. 1 miliar s.d. Rp. 2 miliar |$ERYH Rp. 1 billion until. Rp. 2 billion

-

-

Di atas Rp. 500 juta s.d. Rp. 1 miliar | $ERYH5SPLOOLRQXQWLO5SELOOLRQ

-

-

Rp 500 juta ke bawah | Below Rp500 million

-

4

Share Option

Share Option

Per 31 Desember 2012, bank SUMUT tidak memiliki share option atau penawaran opsi saham dalam rangka pemberian kompensasi yang diputuskan dalam RUPS dan/atau Anggaran Dasar Bank yang ditawarkan kepada anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif Bank.

As of December 31, 2012, Bank SUMUT does not KDYHDVKDUHRSWLRQRUVKDUHRIIHULQJRSWLRQVLQRUGHU to award compensation to be decided at the GMS and / or the Articles of Association of the Bank offered to members of the Board of Commissioners, Directors and ([HFXWLYH2IÀFHUVRIWKH%DQN

Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Dalam Skala Perbandingan Ratio of Highest and Lowest Salary In Scale Comparison No. 1XP

144

Kriteria | Criteria

Tertinggi Highest (Rp)

Terendah Lowest (Rp)

Rasio | Ratio (%)

1

Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas lainnya dalam bentuk non-natura) Remuneration (salary, bonus, regular allowance, bonus, and other non-natura facilities)

24.838.170

1.630.200

1,523.63

2

Gaji Direksi Tertinggi dan Terendah Highest and Lowest Rated of Board of Directors salary

77.499.870

61.999.896

80,00

3

Gaji Dewan Komisaris Tertinggi dan Terendah Highest and Lowest Rated of Board of Commissioners salary

46.499.922

37.199.938

125,00

4

Gaji Direksi Tertinggi dengan Pegawai Tertinggi Highest salary of Board of Directors compare to Highest Employee salary

61.999.896

24.838.170

249,62


Komite Audit

Komite Audit dibentuk pertama kali melalui Surat Keputusan Direksi No. 115/DIR/DSDMTK/SK/2007 tanggal 11 Mei 2007 tentang Pembentukan Komite Audit Bank SUMUT dan telah beberapa kali mengalami perubahan, terakhir dengan Surat Keputusan Direksi No. 138/Dir/DSDM-TK/SK/2012 tanggal 31 Agustus 2012. Dalam melaksanakan tugasnya, Komite Audit memiliki pedoman kerja yang tertuang dalam Piagam Komite Audit berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor: 456/Dir/DKMRCQA/SK/2007.

Audit Committee

7KH $XGLW &RPPLWWHH ZDV ÀUVW HVWDEOLVKHG E\ WKH 'HFUHHRI'LUHFWRUV1R',5'6'07.6. dated May 11, 2007 on the establishment of the Audit Committee of Bank SUMUT and has been amended VHYHUDOWLPHVPRVWUHFHQWO\E\WKH%RDUGRI'LUHFWRUV 'HFUHH 1R 'LU'6'07.6. GDWHG August 31, 2012. In performing its duties, the Audit Committee has the working guidelines set out in the Charter of the Audit &RPPLWWHHEDVHGRQWKH%RDUGRI'LUHFWRUV'HFUHH1R 456/Dir/DKMR-CQA/SK/2007.

: Rizal Fahlevi Hasibuan (Komisaris Independen) Anggota : 1). Tadjudin 2). Effendy Harahap

The composition of the Audit Committee by December 31, 2012 Chairman : Ri]DO)DKOHYL+DVLEXDQ (Independent Commissioner) 0HPEHUV 7DGMXGLQ 2). Effendy Harahap

Tugas dan Tanggung Jawab

Duties and Responsibilities

Komposisi Komite Audit per 31 Desember 2012 Ketua

Komite Audit memiliki tugas dan tangung jawab, meliputi: 1. Melakukan pemantauan dan evaluasi atas perencanaan dan pelaksanaan audit serta pemantauan atas tindak lanjut hasil audit dalam rangka menilai kecukupan pengendalia intern termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan 2. Memberikan rekomendasi mengenai penunjukan Kantor Akuntan Publik kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS. 3. Memastikan bahwa telah terdapat prosedur UHYLHZ yang memuaskan terhadap informasi yang dikeluarkan perusahaan, termasuk brosur, laporan keuangan berkala, proyeksi/forecast dan informasi lain-lain yang disampaikan kepada pemegang saham. 0HQJLGHQWLÀNDVLKDOKDO\DQJPHPHUOXNDQ perhatian Dewan Komisaris, termasuk mendorong penerapan GCG

The Audit Committee has the duties and responsibilities LQFOXGLQJ &RQGXFWLQJ PRQLWRULQJ DQG HYDOXDWLRQ RQ WKH planning and execution of audits and monitoring of the follow-up audit results in order to assess the adequacy of internal audit including the DGHTXDF\RIWKHÀQDQFLDOUHSRUWLQJSURFHVV 3URYLGLQJUHFRPPHQGDWLRQVRQWKHDSSRLQWPHQW of the Public Accounting Firm to the Board of Commissioners to be submitted to the GMS. 3. Ensuring that there has been a satisfactory UHYLHZ SURFHGXUHV WR WKH LQIRUPDWLRQ UHOHDVHG by the company, including brochures, periodic ÀQDQFLDOUHSRUWVSURMHFWLRQVIRUHFDVWVDQGRWKHU information submitted to the shareholders. 4. Identifying issues that require the attention of the Board of Commissioners, including encouraging the implementation of GCG.


145

5. Conducting an examination of the allegations of errors on board meeting decisions or irregularities in the implementation of the decision of the Board of Directors meeting. 6. Carrying out other duties assigned by the Board of Commissioners all still within the scope of duties and liability of the Board of Commissioners under WKHSURYLVLRQVRIOHJLVODWLRQLQIRUFH

5. Melakukan pemeriksaan terhadap dugaan adanya kesalahan keputusan rapat direksi atau penyimpangan dalam pelaksanaan hasil keputusan rapat Direksi 6. Melaksanakan tugas lain yang diberikan oleh Dewan Komisaris sepanjang masih dalam lingkup tugas dan kewajiba dewan komisaris berdasarkan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

3HODNVDQDDQ7XJDV

Sepanjang tahun 2012, Komite Audit telah menyusun program kerja dengan realisasi sebagai berikut:

Duties Implementation

Throughout the year 2012, the Audit Committee has established a work program to the realization of the IROORZLQJ

Program Kerja WorN ProJram

Target TarJet

Realisasi Realization

Analisa/Evaluasi Laporan Hasil Audit (LHA) Divisi Pengawasan $QDO\VLV(YDOXDWLRQRIWKH$XGLW5HSRUWRI'LYLVLRQRI 6XSHUYLVLRQ

24

24

Analisa/Evaluasi Laporan Bank Indonesia (BI) $QDO\VLV(YDOXDWLRQRQ5HSRUWRI%DQN,QGRQHVLD%,

1

1

Analisa/Evaluasi LHA Kantor Akuntan Publik $QDO\VLV(YDOXDWLRQRQ$XGLW5HSRUWRI3XEOLF$FFRXQWLQJ)LUP

1

1

Monitoring tindak lanjut hasil pemeriksaan Divisi Pengawasan 0RQLWRULQJWKHIROORZXSUHVXOWVRIWKH'LYLVLRQRI6XSHUYLVLRQ

24

24

Monitoring Hasil Audit Badan Pemeriksa Keuangan Monitoring BPK Audit Results

1

1

Monitoring Hasil Audit BI Monitoring BI Audit Results

1

1

Analisa/Evaluasi calon KAP yang mengaudit Bank SUMUT $QDO\VLV(YDOXDWLRQRI3XEOLF$FFRXQWLQJ)LUPFDQGLGDWHVZKR will audit Bank SUMUT

4

3

Rapat Komite Committee Meeting

8

8

Kunjungan ke Cabang Visits to Branches

-

-

Rapat Komite Audit

Audit Committee MeetinJs

Sesuai dengan Piagam Komite Audit, Komite Audit menyelenggarakan rapat sesuai dengan kebutuhan yang dipimpin oleh ketua Komite Audit.

In accordance with the Charter of the Audit Committee, the Audit Committee held meetings based on the needs led by the chairman of the Audit Committee.

Keputusan Rapat Komite Audit diambil berdasarkan musyawarah mufakat. Selama tahun 2012, Komite Audit telah menyelenggarakan 7 (tujuh) kali rapat dengan tingkat kehadiran sebagai berikut:

The decision of the Audit Committee Meetings was taken by consensus agreement. During the year 2012, WKH $XGLW &RPPLWWHH KHOG VHYHQ PHHWLQJV ZLWK DWWHQGDQFHDVIROORZV

146


Nama Anggota Komite Name of Committee Member



4

Effendy Harahap

7

Tadjuddin

7

Remunerasi Komite Audit

Audit Committee Remuneration

Selama tahun 2012, total remunerasi untuk Komite Audit yang bukan anggota Dewan Komisaris berjumlah Rp101.227.140,-.

During the year 2012, the total remuneration for the Audit Committee who are not members of the Board of Commissioners amounted Rp 101.227.140, -.

Pelatihan Komite Audit

Audit Committee TraininJ

Kebijakan pemberian remunerasi dan fasilitas lain bagi Komite Audit mengacu kepada keputusan Dewan Komisaris. Proses penetapan remunerasi didasarkan pada kajian Dewan Komisaris dengan memperhatikan hal-hal hasil kinerja keuangan, kewajaran dan pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjang Bank.

Di tahun 2012, anggota Komite Audit telah menghadiri dan berpartisipasi dalam berbagai pelatihan serta seminar mengenai pelaksanaan tata kelola perusahaan dan bidang-bidang lainnya, antara lain: No Num


Policy of remuneration and other facilities for the Audit Committee referred to the decision of the Board of Commissioners. The process of remuneration is based on a study of the Board of Commissioners to REVHUYH WKH UHVXOWV RI ÀQDQFLDO SHUIRUPDQFH IDLUQHVV and consideration of long-term goals and strategies of the Bank.

,QWKH$XGLW&RPPLWWHHPHPEHUVKDYHDWWHQGHG DQGSDUWLFLSDWHGLQYDULRXVWUDLQLQJVDQGVHPLQDUVRQ FRUSRUDWHJRYHUQDQFHDQGRWKHUÀHOGVDPRQJRWKHUV


7RSLN Pelatihan TraininJ TopiFs

1

Two Days Workshop and Discussion “Sinkronisasi Pemeriksaan Berbasis Risiko (Risk Based Audit) dengan Investigasi dan Surprise Audit pada Penerapan Strategi Anti )UDXGµ Two Days Workshop and Discussion "Synchronization of Risk Based Audit with an ,QYHVWLJDWLRQDQG6XUSULVH$XGLW for the Application of Anti-Fraud Strategy".

22-26 Juli 2012 Hotel Paragon, Surabaya. July 22-26, 2012 Hotel Paragon, Surabaya.

Risk Based Audit

2

WZR 'D\V:RUNVKRS´)RUHQVLF $FFRXQWLQJDQG,QYHVWLJDWLYH $XGLWLQJRQ)UDXGPenanganan Aspek Legal dalam Sektor Perbankan”. 2 (two) Days Workshop on "Forensic Accounting and ,QYHVWLJDWLYH$XGLWLQJRQ)UDXG Legal Aspects of Management in the Banking Sector".

10-11 Oktober 2012 Risata Bali Resort & Spa, Bali. October 10-11, 2012 Risata Bali Resort & Spa, Bali.

Auditing


147

Komite Remunerasi dan Nominasi

Remuneration and Nomination Committee

Komposisi Komite Remunerasi dan Nominasi per 31 Desember 2012. Ketua : Rizal Fahlevi Hasibuan (Komisaris Independen). Anggota : 1). Djaili Azwar (Komisaris Utama). 2). Pemimpin Divisi SDM H[RIÀFLR

The Fomposition of the Remuneration and Nomination Committee by DeFember &KDLUPDQ 5L]DO)DKOHYL+DVLEXDQ (Independent Commissioner). 0HPEHU 'MDLOL$]ZDU (President Commissioner). &KDLUPDQRI+5'LYLVLRQ H[RIÀFLR



Komite Remunerasi dan Nominasi dibentuk pertama kali melalui Surat Keputusan Direksi No. 120/DIR/DSDM-TK/SK/2007 tanggal 11 Mei 2007 tentang Pembentukan Komite Remunerasi dan Nominasi Bank SUMUT dan telah beberapa kali mengalami perubahan, terakhir dengan Surat Keputusan Direksi Bank SUMUT No. 102/Dir/ DSDM-TK/SK/2012 tanggal 17 Juli 2012; Dalam melaksanakan tugasnya, Komite Remunerasi dan Nominasi memiliki pedoman kerja yang tertuang dalam Piagam Komite Remunerasi dan Nominasi berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 458/Dir/DKMR-CQA/ SK/2007.

Komite Remunerasi dan Nominasi memiliki tugas dan tangung jawab, meliputi: 1. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi 2. Melakukan evaluasi kebijakan remunerasi Dewan Komisaris, Direksi dan karyawan sebagai dasar pemberian rekomendasi kepada Dewan Komisaris 3. Menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai sistem dan prosedur pemilihan dan/atau penggantian anggota Dewan Komisaris dan Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS 4. Memberikan rekomendasi mengenai calon anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi kepada Direksi untuk disampaikan kepada RUPS 5. Memberikan rekomendasi mengenai pihak independen yang akan menjadi anggota komite audit dan komite pemantau risiko kepada Dewan Komisaris

148

5HPXQHUDWLRQ DQG 1RPLQDWLRQ &RPPLWWHH ZDV ÀUVW HVWDEOLVKHG E\ 'HFUHH RI 'LUHFWRUV 1R ',5 DSDM-TK/SK/2007 dated May 11, 2007 on the HVWDEOLVKPHQW RI WKH 5HPXQHUDWLRQ DQG 1RPLQDWLRQ Committee Bank SUMUT and has been amended VHYHUDO WLPHV PRVW UHFHQWO\ E\ 'HFUHH RI 'LUHFWRUV RI %DQN 68087 1R 'LU'6'07.6. dated July 17, 2012; In performing its duties, the Remuneration and 1RPLQDWLRQ &RPPLWWHH KDV ZRUN JXLGHOLQHV VHW RXW LQ WKH &KDUWHU RI WKH 5HPXQHUDWLRQ DQG 1RPLQDWLRQ &RPPLWWHHEDVHGRQWKH'HFUHHRI'LUHFWRUV1R Dir/DKMR-CQA/SK/2007.

5HPXQHUDWLRQ DQG 1RPLQDWLRQ &RPPLWWHH KDV WKH GXWLHVDQGUHVSRQVLELOLWLHVLQFOXGLQJ &RQGXFWLQJ HYDOXDWLRQ RQ WKH UHPXQHUDWLRQ policy (YDOXDWLQJWKHUHPXQHUDWLRQSROLF\RIWKH%RDUG of Commissioners, Directors and employees as the basis for recommendations to the Board of Commissioners 'HYHORSLQJ DQG SURYLGLQJ UHFRPPHQGDWLRQV on the systems and procedures of selection and/ or replacement of members of the Board of Commissioners and Board of Directors to the Board of Commissioners to be submitted to the General Meeting of Shareholders 3URYLGLQJ UHFRPPHQGDWLRQV RQ FDQGLGDWHV IRU the Board of Commissioners and/or Directors to the Board of Directors to be submitted to the General Meeting of Shareholders 3URYLGLQJUHFRPPHQGDWLRQVRQDQLQGHSHQGHQW party that will be members of the audit committee and risk monitoring committees to the Board of Commissioners


Program Kerja Work Program

Target Target

Realisasi Realization

Pembahasan usulan calon Komisaris Independen Bank SUMUT Discussion of proposed candidates of Independent Commissioner Bank SUMUT

Mei 2012 May 2012

Mei 2012 May 2012

Kenaikan gaji dan tunjangan bagi Pegawai, Direksi, Dewan Komisaris, Sekretaris Dewan Komisaris dan Anggota Komite Audit dan Pemantau Risiko tahun 2012 7KHLQFUHDVHLQVDODULHVDQGEHQHÀWVIRUHPSOR\HHVWKH Board of Directors, the Board of Commissioners, the Secretary of the Board of Commissioners and Members RI$XGLWDQG5LVN6XSHUYLVLRQ&RPPLWWHHVLQ

Juli 2012 July 2012

Juli 2012 July 2012

Penetapan anggota Komite Audit dan Pemantau Risiko Bank SUMUT untuk periode tahun 2012 – 2013 Determination of members of the Audit and Risk Monitoring Committee Bank SUMUT for the period 2012 - 2013

Juli 2012 July 2012

Juli 2012 July 2012

Penyusunan Sistem dan Prosedur Penjaringan Calon Anggota Direksi Bank SUMUT periode 2012 – 2016 Preparation of Systems and Procedures of Candidate Selection of Directors Members Bank SUMUT the period 2012 - 2016

Agustus 2012 August 2012


Pembahasan Hak dan Fasilitas Direksi Bank Agustus 2012 SUMUT dan berakhirnya masa tugas Anggota August 2012 Komite Audit dan Pemantau Risiko Discussion of Rights and Facility for Directors of Bank SUMUT and the closure of Members of Audit and Risk Monitoring Committee


Pembahasan berkas Administrasi Calon Direksi Bank SUMUT periode 2012 – 2016 'LVFXVVLRQRQ$GPLQLVWUDWLRQÀOHVRI&DQGLGDWHVIRU Board of Directors Bank SUMUT period 2012 - 2016

Oktober 2012 October 2012

3HODNVDQDDQ7XJDV

Sepanjang tahun 2012, Komite Remunerasi dan Nominasi telah menyusun program kerja dengan realisasi sebagai berikut:

Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Sesuai dengan Piagam Komite Remunerasi dan Nominasi, Komite Remunerasi dan Nominasi menyelenggarakan rapat sesuai dengan kebutuhan yang dipimpin oleh ketua Komite Remunerasi dan Nominasi. Keputusan Rapat Komite Remunerasi dan

Oktober 2012 October 2012


Throughout the year 2012, the Remuneration and 1RPLQDWLRQ&RPPLWWHHKDVHVWDEOLVKHGDZRUNSURJUDP WRWKHUHDOL]DWLRQRIWKHIROORZLQJ

Remuneration and Nomination Committee MeetinJ

In accordance with the Charter of the Remuneration DQG 1RPLQDWLRQ &RPPLWWHH 5HPXQHUDWLRQ DQG 1RPLQDWLRQ&RPPLWWHHKROGVPHHWLQJVDVQHHGHGOHG E\WKHFKDLUPDQRIWKH5HPXQHUDWLRQDQG1RPLQDWLRQ Committee. 'HFLVLRQRQ5HPXQHUDWLRQDQG1RPLQDWLRQ&RPPLWWHH

Nama Anggota Komite 1DPHRI&RPPLWWHH0HPEHU Djaili Azwar Rizal Fahlevi Hasibuan Pemimpin Divisi SDM H[RIÀFLR Chairman of the Human Resources 'LYLVLRQH[RIÀFLR

Tingkat Kehadiran Attendance 9 8 9


149

Nominasi diambil berdasarkan musyawarah mufakat. Selama tahun 2012, Komite Remunerasi dan Nominasi telah menyelenggarakan 9 (sembilan) kali rapat dengan tingkat kehadiran sebagai berikut:

Meetings is taken by consensus agreement. During WKH 5HPXQHUDWLRQ DQG 1RPLQDWLRQ &RPPLWWHH KDVKHOGQLQH PHHWLQJVZLWKDWWHQGDQFHDVIROORZV

Pelatihan Komite Remunerasi dan Nominasi

Remuneration and Nomination Committee TraininJ

Di tahun 2012, anggota Komite Remunerasi dan Nominasi diberikan kesempatan untuk mengikuti dan berpartisipasi dalam berbagai pelatihan serta seminar sebagai berikut:

,QPHPEHUVRIWKH5HPXQHUDWLRQDQG1RPLQDWLRQ &RPPLWWHH LV JLYHQ WKH RSSRUWXQLW\ WR DWWHQG DQG SDUWLFLSDWH LQ YDULRXV WUDLQLQJV DQG VHPLQDUV DV IROORZV :DNWXGDQ7HPSDW 7RSLN3HODWLKDQ 3HODNVDQDDQ TraininJ TopiFs Time and PlaFe of ExeFution

Nama Name


Rizal Fahlevi Hasibuan Djaili Azwar Agung Santoso

Seminar “Optimalisasi peran Komite Remunerasi dan Nominasi pada Lembaga Dewan Komisaris/Pengawas 6HPLQDURQ´2SWLPL]LQJWKH role of the Remuneration and 1RPLQDWLRQ&RPPLWWHHRQ the Board of Commissioners/ 6XSHUYLVRUV,QVWLWXWLRQ

7-8 Desember 2012 Hotel Santika Bengkulu December 7-8, 2012 Hotel Santika Bengkulu

Peran Komite Remunerasi dan Nominasi pada Lembaga Dewan Komisaris Role of the Remuneration DQG1RPLQDWLRQ Committee on the Board of Commissioners Institution

.RPLWH3HPDQWDX5LVLNR

RisN MonitorinJ Committee

Dalam melaksanakan tugasnya, Komite Pemantau Risiko memiliki pedoman kerja yang tertuang dalam Piagam Komite Pemantau Risiko berdasarkan Surat Keputusan No. 457/Dir/ DKMR-CQA/SK/2007.

In performing its duties, the Risk Monitoring Committee has working guidelines set forth in the Charter of the Risk Monitoring Committee based on 'HFUHH1R'LU'.05&4$6.

Komposisi Komite Pemantau Risiko per 31 Desember 2012. Ketua : Brata Kesuma (Komisaris Independen) Anggota : 1). Tadjuddin 2). Effendy Harahap

The composition of the Risk Monitoring Committee by December 31, 2012. &KDLUPDQ %UDWD.HVXPD,QGHSHQGHQW Commissioner). 0HPEHUV 7DGMXGGLQ 2). Effendy Harahap

Komite Pemantau Risiko dibentuk pertama kali ditetapkan dalam Surat Keputusan Direksi No. 117/DIR/DSDM-TK/SK/2007 tanggal 11 Mei 2007 tentang Pembentukan Komite Pemantau Risiko Bank SUMUT dan telah beberapa kali mengalami perubahan, terakhir dengan Surat Keputusan Direksi Bank SUMUT No. 175/Dir/ DSDM-TK/SK/2012 tanggal 12 Oktober 2012;

150

5LVN 0RQLWRULQJ &RPPLWWHH ZDV ÀUVW IRUPHG DV VWLSXODWHG LQ WKH 'HFUHH RI 'LUHFWRUV 1R ',5 DSDM-TK/SK/2007 dated May 11, 2007 on the establishment of the Risk Monitoring Committee Bank 68087 DQG KDV EHHQ DPHQGHG VHYHUDO WLPHV PRVW UHFHQWO\E\'HFUHHRI'LUHFWRUVRI%DQN680871R 175/Dir/DSDM-TK/SK/2012 dated October 12, 2012;


Independensi Anggota Komite

Jumlah anggota Komite, yang berasal dari Komisaris Independen dan Pihak Independen berjumlah lebih dari 51% dari keseluruhan anggota pada masing-masing Komite.


Komite Pemantau Risiko memiliki tugas dan tangung jawab, meliputi: 1. Melakukan evaluasi rencana kebijakan dan strategi manajemen risiko yang komprehensif sesuai dengan tujuan, kebijakan usaha, ukuran dan kompleksitas usaha serta kemampuan Bank yang diajukan oleh Direksi kepada Dewan Komisaris untuk mendapat persetujuan 2. Melakukan evaluasi kesesuaian antara kebijakan manajemen risiko dengan pelaksanaan kebijakan tersebut 3. Melakukan pemantauan dan evaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko 4. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris tentang perbaikan atau penyempurnaan yang perlu dilakukan Direksi sesuai hasil evaluasi kesesuaian antara kebijakan manajemen risiko dengan pelaksanaan kebijakan tersebut 5. Membantu Dewan Komisaris mengevaluasi dan menyetujui permohonan Direksi yang terkait dengan pelaksanaan transaksi yang memerlukan persetujuan Dewan Komisaris 6. Menyediakan bahan rujukan dan informasi untuk keperluan Dewan Komisaris terkait pengelolaan risiko yang dihadapi 7. Membuat rencana kerja tahunan Komite Pemantau risiko yang diselaraskan dengan rencana kerja tahunan tentang kebijakan manajemen risiko yang dikelola Direksi 8. Menyusun pedoman dan tata tertib kerja Komite Pemantau Risiko yang mencantumkan pengaturan etika kerja, waktu kerja dan pengaturan rapat 9. Melaksanakan tugas lain yag diberikan Dewan Komisaris sepanjang masih dalam lingkup tugas Dewan Komisaris berdasarkan peraturan perundangan yang berlaku 0HQJLGHQWLÀNDVLKDOKDO\DQJPHPHUOXNDQ perhatian dewan komisaris 11. Melaporkan hasil kerja komite kepada dewan komisaris

IndependenFe of Committee Members

1XPEHURIPHPEHUVRIWKH&RPPLWWHHZKLFKLVGHULYHG from the Independent Commissioner and Independent Party is more than 51% of the members on each committee.


Risk Monitoring Committee has the duties and UHVSRQVLELOLWLHVLQFOXGH &RQGXFWLQJ HYDOXDWLRQ RQ SROLF\ SODQV DQG FRPSUHKHQVLYH ULVN PDQDJHPHQW VWUDWHJLHV LQ DFFRUGDQFH ZLWK WKH REMHFWLYHV EXVLQHVV SROLF\ the size and complexity of business as well as the %DQN·VDELOLW\ZKLFKDUHSURSRVHGE\WKH%RDUG of Directors to the Board of Commissioners for DSSURYDO (YDOXDWLQJWKHVXLWDELOLW\RIWKHULVNPDQDJHPHQW policy with the policy implementation 0RQLWRULQJ DQG HYDOXDWLQJ WKH LPSOHPHQWDWLRQ of the duties of Risk Management Committee and the Risk Management Unit 3URYLGLQJ UHFRPPHQGDWLRQV WR WKH %RDUG of Commissioners concerning repairs or LPSURYHPHQWVWKDWQHHGWREHGRQHE\'LUHFWRUV LQDFFRUGDQFHZLWKVXLWDELOLW\HYDOXDWLRQUHVXOWV of the risk management policy with the policy implementation 5. Assisting the Board of Commissioners to HYDOXDWHDQGDSSURYHWKHDSSOLFDWLRQRI%RDUGRI Directors associated with the implementation of WKHWUDQVDFWLRQWKDWUHTXLUHVWKHDSSURYDORIWKH Board of Commissioners 3URYLGLQJ UHIHUHQFH PDWHULDOV DQG LQIRUPDWLRQ for purposes related to the management of the Board of Commissioners of the risks faced 7. Making annual work plan of Risk Monitoring Committee that is aligned with the annual work plan on the risk management policy which is managed by Directors 'HYHORSLQJ JXLGHOLQHV DQG ZRUN UXOHV RI 5LVN Monitoring Committee which lists the current settings of work ethics, work time and meeting arrangements 9. Performing other duties assigned by the Board of Commissioners as long as they are within the scope of duties of the Board of Commissioners based on existing regulations 10. Identifying issues that require the attention of the board of commissioners 11. Reporting the work of the committee to the board of commissioners


151

3HODNVDQDDQ7XJDV

Sepanjang tahun 2012, Komite Pemantau Risiko telah menyusun program kerja dengan realisasi sebagai berikut:


Throughout the year 2012, the Risk Monitoring Committee has established a work program with the IROORZLQJUHDOL]DWLRQ

Program Kerja WorN ProJram

Target TarJet


$QDOLVD(YDOXDVL3URÀO5LVLNR7ULZXODQ $QDO\VLV(YDOXDWLRQRI4XDUWHU5LVN3URÀOH

2

2

Rapat Komite Committee Meeting

3

3

Pemantauan manajemen risiko melalui LHA SPI Risk management monitoring through LHA SPI

24

24

5DSDW.RPLWH3HPDQWDX5LVLNR

Sesuai dengan Piagam Komite pemantau Risiko, Komite Pemantau Risiko menyelenggarakan rapat sesuai dengan kebutuhan yang dipimpin oleh ketua Komite Pemantau Risiko. Keputusan Rapat Komite Pemantau Risiko diambil berdasarkan musyawarah mufakat. Selama tahun 2012, Komite Pemantau Risiko telah menyelenggarakan 3 (tiga) kali rapat dengan tingkat kehadiran sebagai berikut: Nama Anggota Komite Name of Committee Member

RisN MonitorinJ Committee MeetinJ

In accordance with the Charter of Risk Monitoring Committee, the Risk Monitoring Committee hold meetings based on the needs, led by chairman of the Meeting Decisions of Risk Monitoring Committee are taken by consensus agreement. During the year 2012, the Risk Monitoring Committee has organized 3 (three) PHHWLQJVZLWKDWWHQGDQFHDVIROORZV5LVN0RQLWRULQJ Committee. .RPLWH3HPDQWDX5LVLNR RisN MonitorinJ Committee

Brata Kesuma** Effendy Harahap Tadjuddin

2 3 3

** Efektif menjadi Ketua Komite Pemantau Risiko sejak tanggal 12 Oktober 2012.

(IIHFWLYHEHFRPHV&KDLUPDQRIWKH5LVN0RQLWRULQJ&RPPLWWHHVLQFHWKHGDWHRI2FWREHU

5HPXQHUDVL.RPLWH3HPDQWDX5LVLNR

Kebijakan pemberian remunerasi dan fasilitas lain bagi Komite Pemantau Risiko mengacu kepada keputusan Dewan Komisaris. Proses penetapan remunerasi didasarkan pada kajian Dewan Komisaris dengan memperhatikan hal-hal hasil kinerja keuangan, kewajaran dan pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjang Bank. Mengingat anggota Komite Pemantau Risiko yang bukan berasal dari Dewan Komisaris juga merupakan anggota Komite Audit, maka remunerasi anggota Komite Pemantau Risiko tersebut dijadikan satu dengan remunerasi yang diterima ketika menjadi anggota Komite Audit.

152

RisN MonitorinJ Committee Remuneration

Policy of remuneration and other facilities for the Risk Monitoring Committee refers to the decision of the Board of Commissioners. Process of remuneration setting is EDVHG RQ D UHYLHZ RI WKH %RDUG RI &RPPLVVLRQHUV E\ REVHUYLQJWKHUHVXOWVRIÀQDQFLDOSHUIRUPDQFHIDLUQHVV and consideration of long-term goals and strategies of the Bank. Considering that the Risk Monitoring Committee members who are not from the Board of Commissioners are also members of the Audit Committee, the Remuneration of Risk Monitoring Committee members ZLOO VHUYH RQH ZLWK WKH UHPXQHUDWLRQ UHFHLYHG DV D member of the Audit Committee.


3HODWLKDQ.RPLWH3HPDQWDX5LVLNR

Di tahun 2012, anggota Komite Pemantau Risiko telah menghadiri dan berpartisipasi dalam berbagai pelatihan serta seminar mengenai pelaksanaan tata kelola perusahaan dan bidangbidang lainnya, antara lain: No Num


RisN MonitorinJ Committee TraininJ

In 2012, the Risk Monitoring Committee members KDYH DWWHQGHG DQG SDUWLFLSDWHG LQ YDULRXV WUDLQLQJV DQGVHPLQDUVRQFRUSRUDWHJRYHUQDQFHDQGRWKHUÀHOGV DPRQJRWKHUV :DNWXGDQ7HPSDW 3HODNVDQDDQ Time and PlaFe of ExeFution


1

Pelatihan Manajemen Risiko Kredit Credit Risk Management Training

15-16 Mei 2012 Gedung Menara MTH, Jakarta May 15-16, 2012 MTH Tower Building, Jakarta

Manajemen Risiko Risk Management

2

2 (two) Days Workshop “Investigasi Kecurangan dalam Operasional Bank $QWL)UDXG,QYHVWLJDWLRQ µ WZR 'D\V:RUNVKRSRQ´,QYHVWLJDWLRQ of Fraud in Bank Operations (Anti Fraud ,QYHVWLJDWLRQ

10-11 Oktober 2012 Hotel JW Marriot Jakarta October 10-11, 2012 JW Marriot Hotel Jakarta

Investigasi Kecurangan )UDXG,QYHVWLJDWLRQ

3

Workshop Penyusunan Rencana Bisnis Bank Berdasarkan Risiko Workshop on Risk Based Business Plan

22-23 Oktober 2012 Ruang Diklat Asbanda Jakarta October 22-23, 2012 Ruang Diklat Asbanda Jakarta


4

:RUNVKRS´/LYLQJ:LOOV3ODQQLJIRU %DQNDQG5HFRYHU\DQG5HVROXWLRQµ :RUNVKRSRQ´/LYLQJ:LOOV3ODQQLJIRU %DQNDQG5HFRYHU\DQG5HVROXWLRQµ

12-13 Desember 2012 Meratus Mandarin, Singapore December 12-13, 2012 Meratus Mandarin, Singapore


6HNUHWDULV3HUXVDKDDQ

Corporate SeFretary duties are

Tugas Sekretaris Perusahaan adalah: 0HQJHORODLQIRUPDVL\DQJEHUNDLWDQGHQJDQ lingkungan bisnis dan menjalin hubungan baik antara Bank SUMUT dengan para pihak lembaga penunjang industri pasar modal dan regulator pasar modal. 0HPDVWLNDQ %DQN 68087 PHQMDODQNDQ prinsip GCG serta mematuhi ketentuan peraturan perundangan yang berlaku. 0HQ\HOHQJJDUDNDQNHJLDWDQ5836

&RUSRUDWH6HFUHWDU\GXWLHVDUH 0DQDJLQJ LQIRUPDWLRQ UHODWHG WR WKH EXVLQHVV HQYLURQPHQW DQG HVWDEOLVKLQJ JRRG UHODWLRQV between Bank SUMUT with parties of capital market supporting institutions and capital market regulator. (QVXULQJ%DQN68087LPSOHPHQWV*&* SULQFLSOHVDQGFRPSOLHVZLWKWKHSURYLVLRQVRI applicable legislation. &RQGXFWLQJ*06

Sekretaris Perusahaan memiliki peranan penting untuk memastikan aspek keterbukaan dari Perusahaan. Sekretaris Perusahaan bertanggung jawab secara langsung kepada Direktur Utama. Tugas dan tanggung jawab pokok Sekretaris Perusahaan meliputi komunikasi internal dan eksternal serta hubungan kesekretariatan pimpinan perusahaan.

Corporate secretary has an important role to ensure the transparency aspects of the Company. Corporate Secretary is directly responsible to the President Director. Duties and responsibilities of the Corporate Secretary include internal and external communications and secretariat relations of the manager of the company.


153

0HQ\HOHQJJDUDNDQ NHJLDWDQ NRPXQLNDVL antara Direksi/Manajemen dengan stakeholders dalam rangka membangun citra Bank SUMUT. 0HQ\HOHQJJDUDNDQ NHJLDWDQ NUHWDULDWDQ pengurus Bank SUMUT serta memfasilitasi hubungan dengan para stakeholders.

3HODNVDQDDQ7XJDV6HNUHWDULV3HUXVDKDDQ Beberapa kegiatan yang dilakukan oleh Sekretaris Perusahaan sepanjang tahun 2012 adalah sebagai berikut: 1. Penyelenggaraan RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa. 2. Penyelenggaraan kegiatan hubungan dengan Stakeholders. 3. Penyelenggaraan kegiatan komunikasi perusahaan.

3URÀO6HNUHWDULV3HUXVDKDDQ

Per 31 Desember 2012, Sekretaris Perusahaan GLMDEDW ROHK (GG\ $]PDU 3URÀO 6HNUHWDULV 3HUXVDKDDQ GDSDW GLOLKDW GL %DJLDQ 3URÀO Pemimpin Divisi.

Fungsi Kepatuhan

Kepatuhan Bank SUMUT terhadap ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku telah dilaksanakan sebagaimana mestinya, hal tersebut dapat dijelaskan bahwa Bank SUMUT telah melakukan berbagai langkah sebagai berikut: 1. Melaksanakan prinsip kehati-hatian dan membuat langkah-langkah upaya perbaikan/penyempurnaan prosedur kepatuhan (compliance procedure), Standar Operasional Prosedur (SOP), penyesuaian pedoman intern bank dan lain-lain melalui pengujian kepatuhan sesuai dengan ketentuan dan perundang-undangan yang berlaku; 2. Melakukan pemantauan dan menjaga agar kegiatan usaha Bank SUMUT telah sesuai dengan prosedur kepatuhan dan tidak menyimpang dari ketentuan yang berlaku; 3. Melakukan pemantauan dan menjaga kepatuhan Bank SUMUT untuk mematuhi perjanjian/komitmen yang dibuat Bank SUMUT dengan Bank Indonesia, dan lembaga otoritas yang berwenang serta melaporkannya secara berkala kepada Bank Indonesia.

154

2UJDQL]LQJFRPPXQLFDWLRQEHWZHHQWKH%RDUGRI Directors/Management with stakeholders in order to build the image of Bank SUMUT. &DUU\LQJRXWVHFUHWDULDODFWLYLWLHVRI%DQN68087 management and facilitating relationships with stakeholders.

Implementation of Corporate SeFretary Duties

6RPH RI WKH DFWLYLWLHV XQGHUWDNHQ E\ WKH &RUSRUDWH 6HFUHWDU\GXULQJWKH\HDUDUHDVIROORZV 1. Implementation of Annual General Meeting and Extraordinary General Meeting. 2. The arrangement of the relationship with Stakeholders 3. Implementatio.n of corporate communication DFWLYLWLHV

Corporate SeFretary ProÀle

As of December 31, 2012, the Corporate Secretary is KHOGE\(GG\$]PDU7KH&RUSRUDWH6HFUHWDU\3URÀOH FDQEHIRXQGLQ6HFWLRQ3URÀOHV'LYLVLRQ/HDGHU

ComplianFe FunFtion

&RPSOLDQFH RI %DQN 68087 WR WKH SURYLVLRQV DQG regulations in force has been implemented properly, it FDQEHH[SODLQHGWKDW%DQN68087KDVWDNHQYDULRXV VWHSVDVIROORZV 1. Implementing the precautionary principles DQG PDNLQJ PHDVXUHV RI LPSURYHPHQW HIIRUWV UHÀQHPHQWRIFRPSOLDQFHSURFHGXUHV6WDQGDUGV RI 2SHUDWLQJ 3URFHGXUHV 623 DGMXVWPHQWV WR WKH EDQN·V LQWHUQDO JXLGHOLQHV DQG RWKHUV through compliance testing in accordance with WKHSURYLVLRQVDQGWKHDSSOLFDEOHOHJLVODWLRQ 2. Conducting monitoring and ensuring that WKH %DQN 68087·V EXVLQHVV DFWLYLWLHV DUH in accordance with compliance procedures DQG GR QRW GHYLDWH IURP WKH SURYLVLRQV RI WKH regulations; 3. Monitoring and maintaining compliance of Bank SUMUT to comply with agreements/ commitments made by Bank SUMUT with Bank Indonesia and competent authority institutions and report regularly to Bank Indonesia.


(IHNWLYLWDV)XQJVL.HSDWXKDQ

EffeFtiYeness of ComplianFe FunFtion

Pelaksanaan penerapan fungsi Kepatuhan Bank berjalan secara efektif, hal tersebut dapat dilihat dari: 1. Direktur Kepatuhan dalam melaksanakan fungsi tugasnya tetap melakukan pencegahan secara preventif agar kebijakan dan/atau keputusan Direksi atau Dewan Komisaris tidak menyimpang dari ketentuan yang berlaku. 2. Untuk membantu tugas-tugas Direktur Kepatuhan, Bank SUMUT telah membentuk Satuan Kerja Kepatuhan dan Satuan Kerja Manajemen Risiko yang membawahi bidang Compliance dan Quality Assurance serta bidang Manajemen Risiko. 3. Direktur Kepatuhan tetap melaporkan Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab setiap bulan kepada Direktur Utama dengan tembusan Dewan Komisaris, dan melaporkan Laporan Kepatuhan setiap 6 (enam) bulan kepada Bank Indonesia. Laporan Kepatuhan Semester I dan Semester II Tahun Buku 2012 telah disampaikan ke Bank Indonesia sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 4. Untuk mendukung kelancaran pelaksanaan fungsi kepatuhan yang dilaksanakan oleh Direktur Kepatuhan, berpedoman pada Pedoman Tata Kerja dan Sistem Pelaporan Direktur Kepatuhan sesuai dengan Surat Keputusan Direksi No. 449/DIR/DKMRCQA/SK/2007 tanggal 28 Desember 2007, namun pedoman ini masih perlu penyempurnaan dengan menyesuaikan terhadap ketentuan yang berlaku dan masih dalam proses penyusunan. 5. Telah diciptakannya fungsi kepatuhan yang efektif dengan berpedoman kepada prinsip kehati-hatian dan selalu mengadakan pembinaan kepada unit kerja agar patuh (comply) kepada peraturan yang berlaku antara lain : a) Melaksanakan kegiatan usaha Bank SUMUT berdasarkan SOP dan kode etik (code of conduct) perbankan yang sehat. b) Membudayakan risiko dan GCG. c) Melaksanakan dan menerapkan APU dan PPT. G 0HQLQJNDWNDQ HIHNWLÀWDV SHQJHQGDOLDQ intern. e) Memberikan kredit / pembiayaan dengan berdasarkan kepada azas-azas perkreditan /pembiayaan yang sehat.

,PSOHPHQWDWLRQ RI WKH %DQN·V FRPSOLDQFH IXQFWLRQ ZRUNVHIIHFWLYHO\LWFDQEHVHHQIURP 1. Director of Compliance in carrying out the IXQFWLRQV RI KLV MRE UHPDLQV WR EH GRQH SUHYHQWLYHO\ LQ RUGHU WKDW SROLF\ DQGRU decision of the Board of Directors or the Board RI &RPPLVVLRQHUV GR QRW GHYLDWH IURP WKH regulations in force. 2. To support the duties of Director of Compliance, Bank SUMUT has established the Compliance Unit and Risk Management Unit in charge of Compliance and Quality Assurance and Risk Management. 3. Director of Compliance reports Duties and 5HVSRQVLELOLWLHV,PSOHPHQWDWLRQHYHU\PRQWKWR the President Director, with a copy to the Board of Commissioners, and reports compliance UHSRUWHYHU\VL[ PRQWKVWR%DQN,QGRQHVLD Compliance Reports Semester I and Semester II Year Book 20 12 has been submitted to Bank Indonesia in accordance with applicable regulations. 4. To support the smooth implementation of the compliance function conducted by the Director of Compliance, it is based on the Guidelines of Working Procedures and Reporting System of Director of Compliance in accordance with 'HFUHH RI 'LUHFWRUV 1R ',5'.05 CQA/SK/2007 dated December 28, 2007, but WKHJXLGHOLQHVVWLOOQHHGUHÀQHPHQWE\DGMXVWLQJ to the applicable regulations and is still in the drafting process. 7KH HVWDEOLVKPHQW RI DQ HIIHFWLYH FRPSOLDQFH function by referring to the precautionary principles and always hold coaching to work units to comply with the regulations among RWKHUV D ,PSOHPHQWLQJ %DQN 68087·V EXVLQHVV DFWLYLWLHVEDVHGRQ623DQGVRXQGEDQNLQJ code of conduct. E &XOWLYDWLQJULVNVDQG*&* c) Implementing and enforcing APU and PPT. G ,PSURYLQJ WKH HIIHFWLYHQHVV RI LQWHUQDO control. H *LYLQJ FUHGLWÀQDQFLQJ EDVHG RQ WKH SULQFLSOHVRIKHDOWK\FUHGLWÀQDQFLQJ


155

6. Untuk membudayakan GCG pada seluruh unit operasional Bank (Kantor Cabang, Kantor Cabang Pembantu, dan Kantor Kas), telah diterbitkan Surat Keputusan Direksi No. 077/Dir/DKMR-CQA/ SK/2010 tanggal 20 Mei 2010 dan Surat Edaran Direksi No. 077/Dir/DKMRCQA/SE/2010 tanggal 20 Mei 2010 tentang Self Assessment Penerapan Good Corporate *RYHUQDQFH *&* Pada Kantor Cabang/ Cabang Pembantu/Kantor Kas yang mewajibkan seluruh unit kerja operasional Bank SUMUT melakukan self assessment terhadap pelaksanaan GCG dan kemudian dilaporkan secara berkala untuk dilakukan evaluasi.

7R FXOWLYDWH *&* LQ WKH HQWLUH RSHUDWLQJ XQLWV RIWKH%DQN%UDQFK2IÀFH6XE%UDQFK2IÀFH DQG &DVK 2IÀFH LW KDV EHHQ LVVXHG 'HFUHH RI 'LUHFWRUV 1R 'LU'.05&4$6. dated May 20, 2010 and Circular Letter of the %RDUG RI 'LUHFWRUV 1R 'LU'.05&4$ SE/2010 dated May 20, 2010 on Self Assessment RI *RRG &RUSRUDWH *RYHUQDQFH *&* ,PSOHPHQWDWLRQ ,Q %UDQFK 2IÀFH6XE%UDQFK &DVK2IÀFHZKLFKUHTXLUHVDOORSHUDWLRQDOXQLWV of Bank SUMUT to conduct self-assessment of the implementation of GCG and then reported SHULRGLFDOO\IRUHYDOXDWLRQ

Kesesuaian Pedoman Kerja, Sistem dan Prosedur

Suitability of WorNinJ Guidelines Systems and ProFedures

/DQJNDKODQJNDK 0HZXMXGNDQ %XGD\D Kepatuhan

Steps to AFhieYe ComplianFe Culture

Pedoman kerja, sistem, dan prosedur kerja telah tersedia dan lengkap pada seluruh unit kantor Bank SUMUT. Direktur Kepatuhan melalui Satuan Kerja Kepatuhan dan Manajemen Risiko selalu memantau peraturan dan atau perundangan yang terbaru yang dikeluarkan oleh pihak yang berwenang untuk kemudian disesuaikan dengan peraturan internal bank, sehingga peraturan yang ada tetap up to date. Selain itu Satuan Kerja Kepatuhan tetap melakukan peninjauan ulang UHYLHZ terhadap Pedoman Perusahaan, SOP, dan sistem dan prosedur lainnya untuk tetap dikinikan minimal 2 (dua) tahun sekali atau dengan frekuensi yang lebih tinggi sesuai dengan kebutuhan serta disampaikan secara lengkap dan menyeluruh pada seluruh jenjang organisasi. Dalam penyampaian kebijakan dimaksud, Direksi tetap mengkomunikasikannya yang dituangkan dalam Surat Keputusan, Surat Edaran, Surat Instruksi, Buku Pedoman, SOP dan kebijakan strategis yang tertuang dalam rencana bisnis kepada setiap lini organisasi.

Upaya dan strategi dalam mewujudkan budaya kepatuhan, Direktur yang membawahkan fungsi kepatuhan menetapkan langkah–langkah sebagai berikut : 1. Melakukan sosialisasi kepada seluruh calon pegawai Bank SUMUT mengenai fungsi kepatuhan dan kewajiban dalam melaksanakan budaya kepatuhan pada unit kerja

156

:RUNJXLGHOLQHVV\VWHPVDQGSURFHGXUHVDUHDYDLODEOH and complete in the entire units of Bank SUMUT RIÀFH'LUHFWRURI&RPSOLDQFHWKURXJKWKH&RPSOLDQFH and Risk Management Unit constantly monitors newest regulations and or statutory rules issued by the FRPSHWHQW DXWKRULWLHV DQG WKHQ DGDSWHG WR WKH EDQN·V internal rules, so that existing laws remain up to date. ,QDGGLWLRQ&RPSOLDQFH8QLWVWLOOFRQGXFWVWKHUHYLHZ of the Company Guidelines, SOPs, and other systems and procedures to keep updated at least 2 (two) years or with higher frequency in accordance with the needs DQGGHOLYHUHGFRPSOHWHO\DQGWKRURXJKO\RQDOOOHYHOV RI WKH RUJDQL]DWLRQ ,Q WKH GHOLYHU\ RI WKH SROLF\ LQ question, the Board of Directors still communicates them as outlined in the Decree, Circular Letter, Letter of Instructions, User Manual, SOPs and strategic policies set out in the business plan for each line of the organization.

Efforts and strategies in creating a culture of compliance, the director in charge of compliance functions set step DVIROORZV &RQGXFWLQJ VRFLDOL]DWLRQ WR DOO SURVSHFWLYH employees Bank SUMUT regarding compliance functions and responsibilities in implementing the compliance culture in the work unit.


2. Berkoordinasi dengan Kontrol Internal Cabang dalam melakukan pemantauan secara berkala mengenai kepatuhan dalam melaksanakan SOP pada unit kerja. 3. Menerapkan reward dan punishment dalam melaksanakan kegiatan operasional pada seluruh jenjang organisasi yang berfungsi agar seluruh pegawai terpacu dalam melaksanakan pekerjaan sesuai dengan SOP dan menghindari ketidakpatuhan dalam menjalankan SOP yang pada akhirnya akan melekat menjadi budaya kepatuhan. 4. Menyusun Pedoman Kepatuhan untuk seluruh tingkatan organisasi Bank SUMUT yang menjadi guidance bagi seluruh pegawai dalam melaksanakan kegiatan pada unit kerja masing – masing sesuai dengan prinsip – prinsip kepatuhan 5. Menyusun tools kepatuhan yang berfungsi mengukur tingkat kepatuhan seluruh pegawai Bank SUMUT serta untuk memberikan early warning system bagi pelanggaran kepatuhan pada Bank SUMUT. 6. Secara berkala melakukan sosialisasi kepada unit kerja mengenai penerapan budaya kepatuhan dalam kegiatan operasional guna memitigasi risiko kepatuhan Bank. 7. Menyusunan butir – butir budaya kepatuhan Bank SUMUT yang dibingkaikan pada foto frame dan disampaikan kepada seluruh unit kerja untuk ditempatkan pada lokasi yang mudah terbaca oleh pegawai sehingga seluruh pegawai akan tetap mengingat pentingnya budaya kepatuhan tersebut. 8. Menyusun statement yang menjadi komitmen bagi seluruh pegawai dalam melakukan kegiatan operasional untuk memenuhi seluruh ketentuan yang berlaku yang ditandatangani diatas materai.

2. Coordinating with Branch Internal Control in conducting periodic monitoring for compliance in carrying SOP on the work unit. 3. Implementing reward and punishment in carrying RXW RSHUDWLRQDO DFWLYLWLHV DW DOO OHYHOV RI WKH organization so that all employees are encouraged to work in carrying out the work in accordance with 623 DQG DYRLG QRQFRPSOLDQFH LQ LPSOHPHQWLQJ 623WKDWZLOOHYHQWXDOO\EHDWWDFKHGWRDFXOWXUH of compliance. &RPSLOLQJ &RPSOLDQFH *XLGHOLQHV IRU DOO OHYHOV of the organization of Bank SUMUT that become JXLGDQFHIRUDOOHPSOR\HHVLQFDUU\LQJRXWDFWLYLWLHV LQ WKH UHVSHFWLYH XQLWV LQ DFFRUGDQFH ZLWK WKH principles of compliance 'UDZLQJXSFRPSOLDQFHWRROVWKDWVHUYHWRPHDVXUH WKH OHYHO RI FRPSOLDQFH RI DOO HPSOR\HHV RI %DQN 68087DQGSURYLGLQJHDUO\ZDUQLQJV\VWHPIRU FRPSOLDQFHYLRODWLRQVDW%DQN68087 6. Regularly conducting outreach to work units on the application of compliance culture in the operations of the Bank in order to mitigate compliance risk. 7. Compiling items of compliance culture of Bank SUMUT that are framed on the photo frame and GHOLYHUHGWRDOOXQLWVWREHORFDWHGRQSODFHVWKDWDUH easily read by the employees so that all employees will keep in mind the importance of compliance culture. 8. Establish a statement that becomes the commitment of all employees in the operations to meet all applicable regulations, signed on stamp duty.

Fungsi Audit Intern

Internal Audit FunFtion

Divisi Pengawasan menjalankan fungsi Audit Intern di Bank SUMUT. Divisi Pengawasan merupakan unit kerja independen yang dipimpin oleh seorang Kepala yang bertanggung jawab langsung kepada Direktur Utama dan memiliki

$XGLW'LYLVLRQFRQGXFWV,QWHUQDO$XGLWIXQFWLRQLQ%DQN 68087$XGLW'LYLVLRQLVDQLQGHSHQGHQWXQLWZKLFK is headed by a Chief who reports directly to the President Director and has a direct line of communication with the Audit Committee and the Board of Commissioners.

Fungsi Audit Internal di Bank SUMUT dijalankan oleh Divisi Pengawasan. Divisi Pengawasan dipimpin oleh seorang Pemimpin Divisi Pengawasan yang diangkat dan diberhentikan oleh Direktur Utama atas persetujuan Dewan Komisaris.

Internal Audit Function in Bank SUMUT is run by WKH 'LYLVLRQ RI 6XSHUYLVLRQ 6XSHUYLVLRQ 'LYLVLRQ LV KHDGHGE\D6XSHUYLVLRQ'LYLVLRQ/HDGHUDSSRLQWHGDQG GLVPLVVHGE\WKH3UHVLGHQW'LUHFWRUZLWKWKHDSSURYDORI the Board of Commissioners.


157

jalur komunikasi langsung dengan Komite Audit dan Dewan Komisaris. Divisi Pengawasan memiliki akses yang tidak terbatas terhadap aktivitas Bank SUMUT.

6XSHUYLVLRQ 'LYLVLRQ KDV XQUHVWULFWHG DFFHVV WR DFWLYLWLHVRI%DQN68087

Divisi Pengawasan merupakan mitra manajemen dalam mewujudkan implementasi GCG di lingkungan Bank dan dituntut untuk selalu dapat memberikan nilai tambah bagi manajemen Bank SUMUT.

$XGLW'LYLVLRQLVDSDUWQHURIPDQDJHPHQWLQUHDOL]LQJ GCG implementation within the working area of the %DQNDQGLVUHTXLUHGWRDOZD\VEHDEOHWRSURYLGHDGGHG YDOXHWR%DQN68087PDQDJHPHQW

Pelaksanaan fungsi audit intern Bank telah berjalan secara efektif, sesuai dengan standar yang telah ditetapkan dalam Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank (SPFAIB) dimana : 1. Direksi telah menciptakan struktur pengendalian intern Bank melalui : a. Pembentukan Divisi Pengawasan b. Pembentukan unit kontrol intern pada seluruh Kantor Cabang Bank SUMUT melalui Surat Keputusan Direksi No. 293/DIR/DPP-PP/ SK/2007 tanggal 6 September 2007 tentang Struktur Organisasi Bank SUMUT.

,PSOHPHQWDWLRQ RI WKH %DQN·V LQWHUQDO DXGLW IXQFWLRQ KDV EHHQ HIIHFWLYH LQ DFFRUGDQFH ZLWK WKH VWDQGDUGV set out in the Standard of Internal Audit Function ,PSOHPHQWDWLRQRIWKH%DQN63)$,% ZKHUH 7KH %RDUG RI 'LUHFWRUV KDV FUHDWHG WKH %DQN·V LQWHUQDOFRQWUROVWUXFWXUHWKURXJK D(VWDEOLVKPHQWRI$XGLW'LYLVLRQ b. Establishment of internal control units in all Branches of Bank SUMUT through Decree of 'LUHFWRUV 1R ',5'3333 6. dated September 6, 2007 on Bank SUMUT Organizational Structure.

2. Dengan adanya perubahan struktur organisasi tersebut, maka Kontrol Intern pada Kantor Cabang berada di bawah Divisi Pengawasan yang merupakan perpanjangan tangan untuk melakukan pengawasan yang efektif dalam seluruh kegiatan operasional Cabang.

2. With the changes in the organizational structure, WKH,QWHUQDO&RQWUROLQWKH%UDQFK2IÀFHLVXQGHU WKH'LYLVLRQRI6XSHUYLVLRQZKLFKLVDQH[WHQVLRQ WR FRQGXFW HIIHFWLYH VXSHUYLVLRQ RI WKH HQWLUH branch operations.

Pedoman Divisi Pengawasan

Guidelines for SuperYision DiYision

Selain sebagai pedoman kerja, Internal Audit Charter juga berperan dalam penguatan peran dan tanggung jawab serta dasar keberadaan dan pelaksanaan tugas-tugas pengawasan bagi Divisi Pengawasan, oleh karena itu, Internal Audit Charter juga disebarluaskan agar diketahui oleh seluruh

In addition to working as a guideline, the Internal Audit Charter also plays a role in strengthening the roles and responsibilities as well as the basic existence and LPSOHPHQWDWLRQRIVXSHUYLVRU\GXWLHVIRUWKH'LYLVLRQ RI6XSHUYLVLRQWKHUHIRUHWKH,QWHUQDO$XGLW&KDUWHULV DOVR GLVVHPLQDWHG WR DOO HPSOR\HHV DQG RWKHU UHOHYDQW

Dalam melaksanakan tugasnya, Divisi Pengawasan telah dilengkapi Pedoman Kerja yang disebut dengan Internal Audit Charter yang ditetapkan berdasarkan Peraturan Direksi Nomor:001/Dir/DJMR-CQA/PBS/2011 tanggal 24 Juni 2011 serta Panduan Audit Intern sesuai dengan Surat Keputusan Direksi No. 026/DIR/ DPP-PP/SK/2005.

158

,Q FDUU\LQJ RXW LWV GXWLHV WKH $XGLW 'LYLVLRQ KDV equipped with the Working Guidelines called Internal Audit Charter established based on Regulation by the %RDUG RI 'LUHFWRUV 1XPEHU 'LU'-05&4$ PBS/2011 dated June 24, 2011 and Internal Audit Guidelines are in accordance with Decree of Directors 1R',5'33336.


karyawan dan pihak lain yang terkait sehingga terjalin saling pengertian dan kerja sama yang baik dalam mewujudkan Visi, Misi, dan Tujuan Bank SUMUT. Pelaksanaan Audit Internal di Bank SUMUT berbasiskan risiko (risk based audit). %DE Chapter

parties so it is intertwined mutual understanding and good cooperation in realizing the Vision, Mission, and Goals of the Company. Implementation of Internal Audit at Bank SUMUT is based on risk (risk based audit). Mengenai About

Bab I – Pendahuluan Chapter I - Introduction

%HULVLNDQODWDUEHODNDQJDUWLSHQWLQJWXMXDQ PDQIDDWYLVL PLVL'LYLVL Pengawasan &RQWDLQVEDFNJURXQGVLJQLÀFDQFHSXUSRVHDQGEHQHÀWVYLVLRQDQGPLVVLRQRIWKH 'LYLVLRQRI6XSHUYLVLRQ

Bab II - Struktur, Kedudukan, Fungsi, Persyaratan Auditor Internal, Wewenang dan Tanggung jawab Divisi Pengawasan Chapter II - Structure, Status, Functions, Internal Auditor Requirements, Authority DQG5HVSRQVLELOLW\RI6XSHUYLVLRQ'LYLVLRQ

Berisikan tentang Struktur, Kedudukan, Fungsi, Persyaratan Auditor Internal, Wewenang dan Tanggung jawab Divisi Pengawasan Contains the structure, status, function, Internal Auditor Requirements, Authority and 5HVSRQVLELOLW\RIWKH'LYLVLRQRI6XSHUYLVLRQ

Bab III – Hubungan Kerja Divisi Pengawasan dengan Beberapa Pihak Chapter III - Working Relations of Audit 'LYLVLRQZLWK0XOWLSOH3DUWLHV

Berisikan tentang hubungan divisi pengawasan dengan: &RQWDLQVUHODWLRQVKLSRIVXSHUYLVLRQGLYLVLRQZLWK - Auditee / Auditee - Auditor Eksternal / External Auditor - Komite Audit / Audit Committee - Manajemen / Management - Direktur Kepatuhan / Compliance Director

Bab IV – Dukungan, Tanggung Jawab dan Wewenang Manajemen Chapter IV - Support, Management Responsibility and Authority

Berisikan tentang dukungan, tanggung jawab dan wewenang Contains support, responsibility and authority

Bab V - Kode Etik dan Standar Profesi Auditor Divisi Pengawasan Chapter V - Code of Conduct and Professional 6WDQGDUGVRI6XSHUYLVLRQ'LYLVLRQ$XGLWRU

Berisikan tentang kode etik dan standar profesi yang harus dimiliki oleh auditor Contains the code of conduct and professional standards that must be possessed by the auditor

Bab VI – Penutup Chapter VI - Conclusion

Berisikan tentang aspek penutup dari dokumen Internal Audit Charter &RYHUVDVSHFWVRIWKH,QWHUQDO$XGLW&KDUWHUGRFXPHQW


159

.RGH(WLNAuditor

Auditor Code of EthiFs

Pemimpin Divisi Pengawasan

SuperYision DiYision Leader

Pemimpin Divisi Pengawasan dibantu oleh tiga kepala bidang dan auditor, yaitu: %LGDQJ3HQJDZDVDQ:LOD\DK, %LGDQJ3HQJDZDVDQ:LOD\DK,, %LGDQJ 3HQJDZDVDQ 7HNQRORJL GDQ Informasi

6XSHUYLVLRQ 'LYLVLRQ OHDGHUV LV DVVLVWHG E\ WKUHH GLYLVLRQKHDGVDQGDXGLWRUVQDPHO\ 6XSHUYLVRU\5HJLRQ, 6XSHUYLVRU\5HJLRQ,, 7HFKQRORJ\DQG,QIRUPDWLRQ0RQLWRULQJ'LYLVLRQ

Jumlah personil di Divisi Pengawasan berjumlah 103 orang yang pada umumnya memiliki latar belakang pendidikan akuntansi dan teknologi sistem informasi.

1XPEHU RI SHUVRQQHO LQ WKH 'LYLVLRQ RI 6XSHUYLVLRQ WRWDOLQJSHRSOHZKRJHQHUDOO\KDYHWKHHGXFDWLRQDO background of accounting and information systems technology.

Pengembangan Kompetensi Divisi Pengawasan tahun 2012

CompetenFy DeYelopment of SuperYision DiYision in

Dalam pelaksanaan fungsi dan tugasnya, selain mematuhi Code of Conduct Bank SUMUT yang berlaku secara umum, Divisi Pengawasan juga memiliki Kode Etik Auditor yang tercantum di dalam Internal Audit Charter.

Saat ini Pemimpin Divisi Pengawasan dijabat ROHK 6DPXHO 6XUEDNWL 3URÀO 3HPLPSLQ 'LYLVL 3HQJDZDVDQ GDSDW GLOLKDW GL %DJLDQ 3URÀO Pemimpin Divisi Pengawasan.

Bank SUMUT senantiasa melakukan program peningkatan kompetensi personil Divisi Pengawasan dengan melakukan program pengembangan kompetensi auditor secara sistematis dan berjenjang. Secara umum kebijakan pengembangan kompetensi pada tahun 2012 ditempuh dengan 2 cara, yaitu pengembangan kompetensi pada lembaga eksternal dan pengembangan kompetensi secara internal.

160

In the implementation of its functions and duties, LQ DGGLWLRQ WR FRPSO\ ZLWK WKH &RPSDQ\·V &RGH RI Conduct which applies in general, Internal Audit Unit also has a Code of Auditor listed in the Internal Audit Charter.

&XUUHQWO\ WKH 'LYLVLRQ RI 6XSHUYLVLRQ LV FKDLUHG E\ WKH /HDGHU RI 6DPXHO 6XUEDNWL 6XSHUYLVLRQ 'LYLVLRQ /HDGHUSURÀOHFDQEHVHHQLQWKH6HFWLRQRI'LYLVLRQRI 6XSHUYLVLRQ/HDGHU3URÀOH

Bank SUMUT constantly conducts competency HQKDQFHPHQW SURJUDP RI 6XSHUYLVLRQ 'LYLVLRQ personnel by carrying out auditor competence GHYHORSPHQW SURJUDPV V\VWHPDWLFDOO\ DQG KLHUDUFKLFDOO\ ,Q JHQHUDO FRPSHWHQF\ GHYHORSPHQW policy in 2012 is conducted in 2-way, namely the GHYHORSPHQW RI FRPSHWHQFH LQ H[WHUQDO DJHQFLHV DQG FRPSHWHQF\GHYHORSPHQWLQWHUQDOO\


Daftar Pelatihan Personil Divisi Pengawasan Tahun 2012 List of SuperYision DiYision Personnel TraininJ in

No. Num

Tanggal Penyelenggaraan Date of Operation

Nama Pelatihan Name of TraininJ

Jumlah Peserta dari Bank SUMUT 1XPEHURI3DUWLFLSDQWV from the Bank SUMUT

1

Meminimalisasi Fraud di Bidang Perbankan Minimize Fraud in Banking

19-20 Januari 2012 January 19-20, 2012

1

2

Penerapan Strategi Anti Fraud Bagi Bank Umum Application of Anti-Fraud Strategy for Commercial Banks

16 Februari 2012 February 16, 2012

2

3

Implementasi Olib’s PAPI dan PSAK 50/55 Angkatan I ,PSOHPHQWDWLRQRI2OLE·V3$3, and SFAS 50/55 Force I

Maret 2012 March 2012

4

Implementasi Olib’s PAPI dan PSAK 50/55 Angkatan II ,PSOHPHQWDWLRQRI2OLE·V3$3, and SFAS 50/55 Force II


21

5

Implementasi Olib’s PAPI dan PSAK 50/55 Angkatan III ,PSOHPHQWDWLRQRI2OLE·V3$3, and SFAS 50/55 Force III


23

6

Implementasi Olib’s PAPI dan PSAK 50/55 Angkatan IV ,PSOHPHQWDWLRQRI2OLE·V3$3, and SFAS 50/55 Force IV


17

7

Pelatihan International Banking Knowledge International Banking Knowledge Training

15-21 Maret 2012 March 15-21, 2012

2

8

Action Plan dan Kebijakan Anti Fraud dalam mengantisipasi penerapan Strategi Anti Fraud bagi Bank Umum Action Plan and Policy of Anti Fraud in anticipating the implementation of Anti-Fraud Strategy for Commercial Banks

29-30 Maret 2012 March 29-30, 2012

3

9

Pengenalan Produk-produk Devisa Introduction of Foreign Exchange Products

9-10 April 2012 April 9-10, 2012

1

10

Pelatihan Dasar-dasar Audit Audit Basics Training

10-20 September 2012 September 10-20, 2012

2

11

Pelatihan Peran Bank dalam Mencegah dan Menangani Kejahatan Perbankan yang Menggunakan Produk Bank Berisiko Tinggi (High Risk Product) %DQN5ROHLQ3UHYHQWLQJDQG Dealing with Banking Crime Using High Risk Bank Products Training

5-6 Desember 2012 December 5-6, 2012

1

30


161

Tugas dan Tanggung Jawab Divisi Pengawasan

Divisi Pengawasan berperan memastikan dan memberikan konsultansi yang independen dan obyektif bagi manajemen sehingga dapat mendorong penciptaan nilai tambah dan memperbaiki operasional bisnis. Tugas dan tanggung jawab Divisi Pengawasan sesuai Internal Audit Charter meliputi: 0HPEDQWX 'LUHNVL GDQ 'HZDQ .RPLVDULV dalam melakukan pengawasan dengan cara menjabarkan secara operasional baik perencanaan, pelaksanaan maupun pemantauan hasil audit 0HQJLGHQWLÀNDVL VHJDOD NHPXQJNLQDQ untuk memperbaiki dan meningkatkan HÀVLHQVLSHQJXQDDQVXPEHUGD\DGDQGDQD 0HPEXDWDQDOLVLVGDQSHQLODLDQGLELGDQJ keuangan, akuntansi, operasional dan kegiatan lainnya melalui pemeriksaan langsung dan pengawasan secara tidak langsung 0HPEHULNDQ VDUDQ SHUEDLNDQ GDQ informasi yang objektif tentang kegiatan yang diperiksa pada semua tingkatan manajemen 0HQ\XVXQ Internal Audit Charter untuk disampaikan pada direktur utama dan komisaris untuk mendapat persetujuan 0HQ\XVXQ GDQ PHODNXNDQ SHPEDKDUXDQ pedoman kerja, sistem dan prosedur sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia 0HQ\XVXQ 3URJUDP NHUMD $XGLW 7DKXQDQ (PKAT) termasuk anggarannya serta pelaksanaan, penilaian, pelaporan dan monitoring atas tindak lanjut hasil pemeriksaan 0HPSHUWDQJJXQJMDZDENDQ NHJLDWDQQ\D secara berkala kepada Direktur Utama 0HODNXNDQ SHQJXMLDQ NHFXNXSDQ GDQ keefektifan sistem pengendalian intern untuk membantu pencegahan fraud. 0HODNXNDQ HYDOLDVL WHUKDGDS NHELMDNDQ dan pengelolaan manajemen risiko serta memberikan saran perbaikan 0HQJNDML XODQJ SHQLODLDQ ULVLNR VHEHOXP dilaporkan pada Bank Indonesia 0HQJHYDOXDVL GDQ PHPEHULNDQ rekomendasi yang sesuai untuk meningkatkan proses tata kelola

162

Duties and Responsibilities of the DiYision of SuperYision

'LYLVLRQ RI 6XSHUYLVLRQ KDV D UROH WR HQVXUH DQG SURYLGH LQGHSHQGHQW DQG REMHFWLYH FRQVXOWDQF\ IRU management so as to encourage the creation of added YDOXH DQG LPSURYH EXVLQHVV RSHUDWLRQV 'XWLHV DQG UHVSRQVLELOLWLHV RI WKH 6XSHUYLVLRQ 'LYLVLRQ UHODWHG WR ,QWHUQDO$XGLW&KDUWHULQFOXGH $VVLVWLQJWKH%RDUGRI'LUHFWRUVDQGWKH%RDUG RI&RPPLVVLRQHUVLQVXSHUYLVLRQE\GHVFULELQJ operationally the planning, implementation and monitoring of audit results ,GHQWLI\LQJ DOO SRVVLELOLWLHV WR LPSURYH DQG LQFUHDVH WKH HIÀFLHQF\ RI XVH RI UHVRXUFHV DQG funding &UHDWLQJ DQDO\VLV DQG DVVHVVPHQW LQ WKH DUHDV RI ÀQDQFH DFFRXQWLQJ RSHUDWLRQV DQG RWKHU DFWLYLWLHV WKURXJK GLUHFW H[DPLQDWLRQ DQG LQGLUHFWVXSHUYLVLRQ 3URYLGLQJ UHFRPPHQGDWLRQV IRU LPSURYHPHQWV DQG REMHFWLYH LQIRUPDWLRQ RQ WKH DFWLYLWLHV H[DPLQHGDWDOOOHYHOVRIPDQDJHPHQW 'HYHORSLQJ ,QWHUQDO $XGLW &KDUWHU WR EH submitted to the president Director and FRPPLVVLRQHUIRUDSSURYDO 'HYHORSLQJ DQG XSGDWLQJ JXLGHOLQHV V\VWHPV and procedures as stipulated in Bank Indonesia regulation. 'HYHORSLQJ $QQXDO $XGLW :RUN 3URJUDP including budgets and implementation, assessment, reporting and monitoring on the follow-up of examination $FFRXQWLQJ IRU DFWLYLWLHV SHULRGLFDOO\ WR WKH President Director 3HUIRUPLQJ WHVWLQJ RI WKH DGHTXDF\ DQG HIIHFWLYHQHVV RI WKH LQWHUQDO FRQWURO V\VWHP WR KHOSSUHYHQWLQJIUDXG &RQGXFWLQJ HYDOXDWLRQ WR SROLF\ DQG ULVN PDQDJHPHQW DQG SURYLGH VXJJHVWLRQV IRU LPSURYHPHQW 5HYLHZLQJWKHULVNDVVHVVPHQWEHIRUHUHSRUWHGWR Bank Indonesia (YDOXDWLQJ DQG SURYLGLQJ DSSURSULDWH UHFRPPHQGDWLRQVIRULPSURYLQJWKHJRYHUQDQFH process


0HODNXNDQSHPHULNVDDQGDQSHQLODLDQDWDV HÀVLHQVLGDQHIHNWLYLWDVGLELGDQJNHXDJDQ akuntasi, operasional, sumber daya manusia, pemasaran, teknologi informasi dan kegiatan lainnya 0HPDQWDX PHQJDQDOLVD GDQ PHODSRUNDQ pelaksanaan tindak lanjut perbaikan yang telah disarankan %HUWHPXGHQJDQNRPLWHDXGLW 0HODNXNDQ SHPHULNVDDQ NKXVXV DSDELOD diperlukan

3HODNVDQDDQ.HJLDWDQ'LYLVL3HQJDZDVDQ tahun 2012

Program Kerja Audit Tahunan (PKAT) 2012 telah ditetapkan dan dilaksanakan dengan objek audit berjumlah 149 dengan rincian sebagai berikut: VHPELODQ 'LYLVL.DQWRU3XVDW WLJDSXOXKVDWX .DQWRU&DEDQJ VHPELODQ SXOXK GHODSDQ .DQWRU Cabang Pembantu VHEHODV .DQWRU.DV

&RQGXFWLQJ LQVSHFWLRQ DQG DVVHVVPHQW RI WKH HIIHFWLYHQHVV RI WKH HIÀFLHQF\ LQ WKH ÀHOG RI ÀQDQFLQJ DFFRXQWLQJ RSHUDWLRQV KXPDQ resources, marketing, information technology DQGRWKHUDFWLYLWLHV 0RQLWRULQJ DQDO\]LQJ DQG UHSRUWLQJ RQ LPSOHPHQWDWLRQRIWKHLPSURYHPHQWVWKDWKDYH been suggested 0HHWLQJZLWKWKHDXGLWFRPPLWWHH 3HUIRUPLQJVSHFLDODXGLWLIQHFHVVDU\

Implementation of SuperYision DiYision in

Annual Audit Work Program 2012 has been established DQGLPSOHPHQWHGE\WKHDXGLWREMHFWVDPRXQWHGWR ZLWKGHWDLOVDVIROORZV QLQH 'LYLVLRQVLQ+HDGTXDUWHUV WKLUW\RQH %UDQFKHV QLQHW\HLJKW 6XE%UDQFK2IÀFHV HOHYHQ &DVK2IÀFHV

Keseluruhan Program Kerja Audit Tahunan Divisi Pengawasan telah berhasil dilaksanakan.

2YHUDOO$QQXDO$XGLW:RUN3URJUDPRI6XSHUYLVLRQ 'LYLVLRQKDVEHHQVXFFHVVIXOO\LPSOHPHQWHG

/LQJNXS.HUMD$XGLW

SFope of Audit WorN

Lingkup kerja audit terbagi menjadi Bidang Umum, Bidang Teknologi Informasi, dan Bidang Kredit. Bidang Umum dilakukan untuk menguji dan memastikan pelaksanaan operasional pada Bidang Umum telah sesuai dengan pedoman dan NHWHQWXDQ \DQJ EHUODNX VHUWD PHQJLGHQWLÀNDVL risiko yang mungkin timbul.

7KH VFRSH RI DXGLW ZRUN LV GLYLGHG LQWR 3XEOLF Sector, Information Technology Sector, and Credit Sector. Public Sector is done to test and ensure the implementation of operations in the Public Sector has been in accordance with the guidelines and regulations, as well as identify the risks that may arise.

Bidang Teknologi Informasi dilakukan untuk menguji dan memastikan pelaksanaan operasional pada Bidang Teknologi Informasi telah sesuai dengan pedoman dan ketentuan yang berlaku VHUWD PHQJLGHQWLÀNDVL ULVLNR \DQJ PXQJNLQ timbul.

Information Technology Sector is conducted to test and HQVXUH WKH LPSOHPHQWDWLRQ RI WKH RSHUDWLRQDO ÀHOG RI Information Technology has been in accordance with the guidelines and regulations as well as to identify risks that may arise.

Bidang Kredit dilakukan untuk menguji dan memastikan pelaksanaan operasional pada Bidang Kredit telah sesuai dengan pedoman dan NHWHQWXDQ \DQJ EHUODNX VHUWD PHQJLGHQWLÀNDVL risiko yang mungkin timbul.

&UHGLW 6HFWRU LV FRQGXFWHG WR WHVW DQG YHULI\ WKH implementation of operations in the Credit Sector has been in accordance with the guidelines and regulations, as well as identify the risks that may arise.


163

Hasil Temuan Audit

Audit FindinJs

)XQJVL0DQDMHPHQ5LVLNR

RisN ManaJement FunFtion

)XQJVL$XGLW(NVWHUQ

External Audit FunFtion

Hasil pelaksanaan tindak lanjut dilaporkan oleh auditee kepada Pemimpin Divisi Pengawasan, yang kemudian dievaluasi untuk menetapkan, apakah tindak lanjut tersebut sudah sesuai dengan yang dimaksud. Untuk Tindak lanjut yang sudah tuntas akan dinyatakan “selesai ditindak lanjuti” dan diinformasikan kepada auditee. Adapun bagi tindak lanjut yang belum selesai dan masih berstatus “monitor” diminta untuk diselesaikan dengan penjelasan diperlukan.

Bank SUMUT menyadari bahwa pelaksanaan manajemen risiko merupakan suatu keharusan. Bank SUMUT berkomitmen menjalankan implementasi manajemen risiko sesuai dengan ketentuan peraturan yang berlaku. Pembahasan lebih rinci mengenai manajemen risiko akan disajikan dalam Bab tersendiri.

Fungsi pengawasan independen terhadap aspek keuangan Perseroan dilakukan dengan melaksanakan pemeriksaan Audit Eksternal yang dilakukan oleh Kantor Akuntan Publik. Auditor Eksternal yang memeriksa laporan keuangan Bank SUMUT tahun buku 2012 ditetapkan melalui RUPS Tahunan berdasarkan rekomendasi dari Dewan Komisaris dan Komite Audit. Proses pemilihan Auditor Eksternal dilakukan sesuai dengan mekanisme pengadaan barang dan jasa yang berlaku. Untuk menjamin independensi dan kualitas hasil pemeriksaan, Auditor Eksternal yang ditunjuk tidak boleh memiliki benturan kepentingan dengan Perusahaan.

Results of the follow-up was reported by the auditee to WKH+HDGRIWKH'LYLVLRQRI6XSHUYLVLRQZKLFKLVWKHQ HYDOXDWHG WR GHWHUPLQH ZKHWKHU WKH\ DUH DSSURSULDWH follow-up to that question. For follow-up which has EHHQFRPSOHWHGZLOOEHGHFODUHG´FRPSOHWHIROORZXSµ and informed to the auditee. As for the follow-up of XQÀQLVKHGDQGVWLOOLQD´PRQLWRUµDUHUHTXLUHGWREH completed with the necessary explanations.

Bank SUMUT realizes that the implementation of risk management is a must. Bank SUMUT is committed to run the implementation of risk management in accordance with regulatory requirements. More detailed discussion of risk management will be presented in a separate Chapter.

)XQFWLRQRI,QGHSHQGHQW$XGLWRQWKHÀQDQFLDODVSHFWV of the Company is conducted by doing examinations of external audit conducted by Public Accountants Firm. ([WHUQDODXGLWRUVH[DPLQHWKHÀQDQFLDOVWDWHPHQWVRI %DQN 68087 ÀVFDO \HDU HVWDEOLVKHG WKURXJK Annual General Meeting on the recommendation of the Board of Commissioners and Audit Committee. Selection process is carried out in accordance with WKH PHFKDQLVP RI SURFXUHPHQW RI JRRGV DQG VHUYLFHV that apply. To ensure the independence and quality of examination results, the appointed external auditor VKRXOGQRWKDYHDFRQÁLFWRILQWHUHVWZLWKWKH&RPSDQ\

Dalam penggunaan Auditor Eksternal, Bank SUMUT mengacu pada ketentuan dari Peraturan Menteri Keuangan No. 17/PMK.01/2008 tanggal 5 Februari 2008 pasal 3 ayat 1 yang menyebutkan bahwa disebutkan bahwa pemberian jasa audit umum atas laporan keuangan dari suatu entitas dilakukan oleh KAP paling lama untuk 6 (enam) tahun buku berturut-turut dan oleh seorang Akuntan Publik paling lama untuk 3 (tiga) tahun buku berturut-turut.

In the use of the External Auditor, Bank SUMUT refers WR WKH SURYLVLRQV RI WKH 5HJXODWLRQ RI WKH 0LQLVWHU RI )LQDQFH1R30.GDWHG)HEUXDU\ DUWLFOHSDUDJUDSKZKLFKVWDWHVWKDWWKHSURYLVLRQRI VHUYLFHVRIJHQHUDODXGLWRQWKHÀQDQFLDOVWDWHPHQWVRI an entity by KAP for the longest period to 6 (six) years in a row and by a Public Accountant for the longest period to 3 (three) years in a row.

Bank SUMUT selalu berupaya meningkatkan komunikasi antara Kantor Akuntan Publik, Komite Audit dan Manajemen untuk dapat meminimalisir kendala-kendala yang terjadi

%DQN 68087 DOZD\V ZRUNV WR LPSURYH FRPPXQLFDWLRQ EHWZHHQ WKH SXEOLF DFFRXQWLQJ ÀUP the Audit Committee and Management to minimize the obstacles that occur during the audit process. In

164


selama proses audit berlangsung. Agar proses audit sesuai dengan Standar Profesional Akuntan serta perjanjian kerja dan ruang lingkup audit yang telah ditetapkan dan selesai sesuai dengan target waktu yang telah ditetapkan, secara rutin dilakukan pertemuan-pertemuan yang membahas EHEHUDSDSHUPDVDODKDQSHQWLQJ\DQJVLJQLÀNDQ

order for the audit process to be in accordance with the Accountant Professional Standard and agreement as ZHOODVVFRSHRIWKHDXGLWZKLFKKDYHEHHQGHÀQHGDQG completed in accordance with the target time set, it is UHJXODUO\ FRQGXFWHG PHHWLQJV WR GLVFXVV VHYHUDO LVVXHV RIVLJQLÀFDQWLPSRUWDQFH

Dalam pelaksanaan audit Laporan Keuangan Bank SUMUT tahun buku 2009 dan 2010, Bank SUMUT menunjuk Kantor Akuntan Publik (KAP) Doli, %DPEDQJ 6XGDUPDML 'DGDQJ GEV G 8QWXN tahun buku 2011 diaudit oleh KAP Hendrawinata (GG\ 6LGGKDUWD6HPHQWDUDXQWXNWDKXQ Bank SUMUT kembali menunjuk (KAP) Doli, %DPEDQJ6XGDUPDML 'DGDQJGEV G

,QWKHDXGLWRI)LQDQFLDO6WDWHPHQWV%DQN68087ÀVFDO year 2009 and 2010, Bank SUMUT appointed Public $FFRXQWLQJ)LUP.$3 'ROL%DPEDQJ6XGDUPDML 'DGDQJGEV G )RUÀVFDO\HDULWZDVDXGLWHG by KAP Hendrawinata Eddy & Siddharta. While, for the year 2012, Bank SUMUT re-appointed (KAP) Doli, %DPEDQJ6XGDUPDML 'DGDQJGEV G

Audit Laporan Keuangan Bank SUMUT tahun 2012, 2011, 2010 dan 2009 berturut-turut dilakukan oleh Akuntan dan Kantor Akuntan Publik (KAP) sebagai berikut:

Audit of Financial Statements Bank SUMUT in 2012, DQG UHVSHFWLYHO\ GRQH E\ $FFRXQWDQWV DQG 3XEOLF$FFRXQWLQJ)LUP.$3 ZHUHDVIROORZV

Tahun <ear

.DQWRU$NXQWDQ3XEOLN PubliF AFFountinJ Firm

Nilai Kontrak (Rp) Contract Value (Rp)

2009

'ROL%DPEDQJ6XGDUPDML 'DGDQJGEV G

387.000.000

Doli Diapary Siregar

2010

'ROL%DPEDQJ6XGDUPDML 'DGDQJGEV G

440.000.000


2011

+HQGUDZLQDWD(GG\ Siddharta

450.000.000

Iskariman Supardjo

2012

Doli, Bambang, Sulistiyanto, 'DGDQJ $OLGEVG D

515.000.000


Partner Pelaksana Implementing Partner

Hubungan kerja antara Bank SUMUT dengan Kantor Akuntan Publik Doli, Bambang, 6XOLVWL\DQWR 'DGDQJ $OL GEVG D WHODK dituangkan dalam SuratPerjanjian Kontrak Nomor 002/Dum-RT/SPj/2013 tanggal 7 Januari 2013.

The working relationship between Bank SUMUT with Public Accounting Firm Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali (dbsd&a) has been outlined in the Letter RI $JUHHPHQW &RQWUDFW 1R 'XP5763M dated January 7, 2013.

Pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik (KAP) telah dilaksanakan secara efektif. KAP telah melaksanakan general audit terhadap Laporan Keuangan Bank SUMUT. Laporan Hasil Audit dan Management Letter telah disampaikan secara tepat waktu kepada Bank SUMUT sehingga Laporan Publikasi pada surat kabar tidak pernah terlambat untuk disampaikan kepada Bank Indonesia dan Badan Pemeriksa Keuangan.

The audit by the Public Accounting Firm has been carried RXW HIIHFWLYHO\ .$3 KDV EHHQ FDUU\LQJ RXW D JHQHUDO audit of the Financial Statements of Bank SUMUT. $XGLW 5HSRUW DQG 0DQDJHPHQW /HWWHU KDYH EHHQ GHOLYHUHG WLPHO\ WR %DQN 68087 VR WKDW 3XEOLFDWLRQ 5HSRUWVLQDQHZVSDSHULVQHYHUWRRODWHWREHVXEPLWWHG to Bank Indonesia and the State Audit Board.


165

3HUPDVDODKDQ+XNXP

Selama periode tahun laporan telah diajukan permasalahan hukum perdata dan pidana baik ke Pengadilan dan PTUN sebanyak 17 (tujuh belas) perkara, yakni :

LeJal Issues

DurLQJ WKH SHULRG RI WKH UHSRUW WKHUH KDYH EHHQ ÀOHG FLYLODQGFULPLQDOOHJDOLVVXHVERWKWRWKH&RXUWDQGWKH $GPLQLVWUDWLYH&RXUWDPRXQWHGVHYHQWHHQ FDVHV QDPHO\

Jumlah Number

3HUPDVDODKDQ+XNXP LeJal Issues

166

Pidana Criminal

Perdata &LYLO

PTUN $GPLQLVWUDWLYH&RXUW

Telah selesai (telah memiliki kekuatan hukum yang tetap) Has been completed (has a legally enforceable)

-

5

-

Dalam proses penyelesaian In the settlement process

-

12

-

Total Total

-

17

-


Secara ringkas perkara-perkara tersebut sebagai berikut: ,QVXPPDU\WKRVHPDWWHUVDUHDVIROORZV No Num

3HUNDUD Case

Pengadilan Court

Posisi Bank SUMUT Position of Bank SUMUT

Materi Perkara Case Material

Status Perkara Case Status

1

Perkara gugatan Hermanto Siregar Hermanto Siregar Lawsuit

Pengadilan Negeri (PN) Medan 'LVWULFW&RXUW31 Medan

Salah satu Tergugat One of the Defendants

Kasus jual beli antara penggugat dan tergugat yang berhubungan dengan kerjasama pembangunan dan penjualan unit rumah yang dibangun penggugat Case of sale between the plaintiff and defendant UHODWHGWRGHYHORSPHQW cooperation and sales of housing units built by plaintiff

Kasus telah selesai di PN Medan &DVHKDVEHHQFRPSOHWHGLQ31 Medan

2

Gugatan Bank SUMUT terhadap CV Mutiara Sejahtera Wisesa/ Dwintara Bahagia Bank SUMUT Lawsuit against CV Mutiara 6HMDKWHUD:LVHVD Dwintara Bahagia

PN Medan 'LVWULFW&RXUW31 Medan

Penggugat Plaintiff

Gugatan hutang piutang Lawsuit of accounts payable

Putusan Pengadilan Tinggi menghukum Tergugat membayar hutang kepada Penggugat sebesar Rp.1.688.925.718,90. High Court punished the Defendant to pay the debt to the Plaintiff by Rp.1.688.925.718, 90. Kasus Selesai dengan adanya Surat Perdamaian tanggal 09 November 2012 dan hutang lunas pada tanggal 01 November 2012. Case Finished with Peace Letter GDWHG1RYHPEHUDQG payable in full on the date 1RYHPEHU

3

Gugatan Jimmy Martin Rajagukguk (PT Haka Utama) Jimmy Martin 5DMDJXNJXNODZVXLW37 Haka Utama)

PN Jakarta Selatan District Court South Jakarta


Tidak ada kesepakatan antara PT. BDSN dengan PT. Haka Utama dalam penilaian progres kerja berkaitan dengan penyelesaian proyek There is no agreement EHWZHHQ37%'61ZLWK PT. Haka Utama in the assessment of work progress related to the completion of SURMHFW

PN Jaksel tidak berwenang untuk mengadili melainkan harus diajukan melalui arbitrase. South Jakarta District Court has no authority to prosecute but must be submitted to arbitration. Kasus selesai ketika Bank SUMUT menerima salinan putusan tanggal 16-03-2012 Case closed when Bank SUMUT UHFHLYHGDFRS\RIWKHMXGJPHQW dated 16-03-2012

4

Gugatan Dr. H. Luhur Suroso Dr H. Luhur Suroso Lawsuit

PT Sumatera Utara +LJK&RXUW1RUWK Sumatera


Suami PBJ menuntut harta bersama yang diagunkan istrinya (Dr. Nazmah L. Suroso) tanpa sepengetahuan ybs. 3%-KXVEDQGVXHKLVZLIH·V community property as collateral (Dr. L. Suroso 1D]PDK ZLWKRXWWKH knowledge concerned

Kasus selesai ketika terjadi pelunasan Hutang tanggal 8.05.2012 di Kantor Pelayanan Kekayaan Negara /HODQJ.3.1/ Case closed when the debt repayment dated 8.05.2012 in WKH6WDWH3URSHUW\2IÀFH $XFWLRQV.3.1/

5

Gugatan Juli Pramesti Hasanah Juli Pramesti Hasanah Lawsuit

Pengadilan Tinggi Tata Usaha Negara High Court of the 6WDWH$GPLQLVWUDWLYH


Bahwa orang tua penggugat tidak pernah menyetujui tanah miliknya diagunkan. 7KDWWKHSODLQWLII·VSDUHQWV QHYHUDSSURYHGRIKLVODQGDV collateral.

Kasus selesai ketika terjadi pelunasan Hutang tanggal 08-05-2012 di Kantor Pelayanan Kekayaan Negara /HODQJ.3.1/ Case closed when the debt repayment dated 08-05-2012 LQ6WDWH3URSHUW\2IÀFH $XFWLRQV.3.1/


167

No Num

168

3HUNDUD Case

Pengadilan Court




6

Gugatan Edy Risman Agus Edy Risman Agus Lawsuit

PN Medan District Court Medan

Turut Tergugat Co-defendant

Keberatan atas tindakan Tergugat I dan Tergugat II yang tidak mau mengosongkan objek perkara 2EMHFWLRQWRWKHDFWLRQRI Defendant I and Defendant II who did not want to YDFDWHWKHREMHFWFDVH

Masih dalam proses di PN Medan Still in process at Medan District Court

7

Perlawanan dari M. Gunawan Resistance of M. Gunawan


Terlawan III Challenged III

Keberatan terhadap penetapan eksekusi pengosongan rumah yang dimohonkan Terlawan II 2EMHFWLRQVWRWKHRUGHU for execution applied for discharge home petitioned Challenged II


8

Gugatan CV Hersi Jaya Hamonangan S Lawsuit of CV Hersi Jaya Hamonangan S


Salah satu Turut Tergugat One of the CoDefendant

Keberatan terhadap penunjukan pemenang Lelang 2EMHFWLRQWRWKH appointment of Auction winners


9

Gugatan Berlina Ginting Berlina Ginting Lawsuit



Penggugat sebagai pemenang lelang tdak dapat menguasai objek lelang Plaintiff as the winning ELGGHUFDQQRWSURYLGH FRQWURORIDXFWLRQREMHFW


10

Gugatan Sumurung Rajagukguk Sumurung 5DMDJXNJXN/DZVXLW



Keberatan penggugat terhadap pendebetan sejumlah dana dari rekening tabungan penggugat 3ODLQWLIIREMHFWHGWRWKH debiting of funds from DVDYLQJVDFFRXQWRI plaintiff


11

Gugatan Hj. Sarifah Dalimunthe +M6DULIDK Dalimunthe lawsuit

Pengadilan Agama (PA) Medan Religious Court (PA) Medan


Gugatan pembebasan hutang/penundaan lelang Debt relief lawsuit/ auction delay

Masih dalam Proses di PA Medan Still in process in PA Medan

12

Perlawanan Bank SUMUT Resistance of Bank SUMUT

PA Lubuk Pakam Religious Court (PA) Lubuk Pakam

Pelawan Opposition

Keberatan atas peletakan sita 2EMHFWLRQWRWKHOD\LQJRI FRQÀVFDWLRQ

Masih dalam Proses di PA Lubuk Pakam Still in process in PA Lubukpakam

13

Gugatan Bontor Siburian dan Derliana Simanjuntak Bontor Siburian and 'HUOLDQD6LPDQMXQWDN Lawsuit

PN Lubuk Pakam District Court Lubuk Pakam


Kekhawatiran penggugat bahwa tergugat akan melakukan pelelangan Concerns of plaintiff that the defendant will commit auctions

Masih dalam proses di PN Lubuk Pakam 6WLOOLQSURJUHVVLQ31 Lubukpakam


No Num

3HUNDUD Case

14

Gugatan Nurijah dan Neneng Mauliza /DZVXLWRI1XULMDK DQG1HQJ0DXOL]D=



Penggugat I dan II merasa dirugikan karena Tergugat I belum mengembalikan agunan Plaintiff I and II felt DJJULHYHGEHFDXVH 'HIHQGDQW,KDYHQRW returned the collateral


15

Gugatan Harisan Sitanggang Harisan Sitanggang Lawsuit

PN R. Prapat District Court R. Prapat


Kelalaian Bank SUMUT menerima pembayaran Surat Setoran Pajak Bank SUMUT negligence to accept payments of Tax Payment

Masih dalam proses di PN R. Prapat 6WLOOLQSURFHVVLQ315 Prapat

16

Gugatan PT Tiga Dimensi- Karya Konstruksi/Norman Ginting Lawsuit of PT Tiga Dimensi-Karya .RQVWUXNVL1RUPDQ Ginting

PN Kisaran District Court Kisaran


Keberatan atas akan dilakukannya pelelangan dan agunan milik penggugat 2EMHFWLRQWRWKHZLOOGR auction of collateral of the plaintiff

Masih dalam proses di PN Kisaran 6WLOOLQSURFHVVDW31 Kisaran

17

Gugatan Harapan Mukti Lawsuit of Harapan Muktri

PN L.Pakam District Court L. Pakam

Tergugat Defendant

Tergugat dianggap telah melakukan perbuatan melawan hukum Defendant is deemed WRKDYHFRPPLWWHGDQ unlawful act

Masih dalam proses di PN L. Pakam 6WLOOLQSURFHVVLQ31/ Pakam

Pengadilan Court




3HUPDVDODKDQ+XNXP\DQJVHGDQJ 'LKDGDSL'HZDQ.RPLVDULVGDQ'LUHNVL \DQJVHGDQJ0HQMDEDW

LeJal issues whiFh are FaFed by the inFumbent Board of Commissioners and Board of DireFtors

Selama tahun 2012, tidak ada Dewan Komisaris dan Direksi Bank SUMUT yang sedang menjabat menghadapi permasahan hukum.

During the year 2012, there is no incumbent Board of Commissioners and Board of Directors of Bank SUMUT who is facing legal issues.

6DQNVL$GPLQLVWUDWLI

AdministratiYe SanFtions

Selama tahun 2012, Bank SUMUT tidak menerima sanksi administratif dari regulator.

'XULQJ%DQN68087QRWUHFHLYHDGPLQLVWUDWLYH sanctions from the regulator.


169

3HQ\LPSDQJDQ,QWHUQDO

Internal Fraud Jumlah kasus yang dilakukan oleh The number of cases performed by

Internal Fraud dalam 1 Tahun Internal Fraud in 1 Year

3HQ\LPSDQJDQ,QWHUQDO Total fraud Total fraud

Pengurus Management

Pegawai Tetap

Internal Fraud Permanent Employee

Pegawai Tidak Tetap Parttime employees

Tahun 2011 In 2011

Tahun 2012 In 2012

Tahun 2011 In 2011

Tahun 2012 In 2012

Tahun 2011 In 2011

Tahun 2012 In 2012

-

-

1

4

-

-

-

-

2

Telah diselesaikan Has been completed

-

Dalam proses penyelesaian di internal Bank In the settlement process at the internal Bank

-

-

1

2

-

-

Belum diupayakan penyelesaiannya Has not been sought for the settlement

-

-

-

-

-

-

Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum Has been followed up through the legal process

-

-

-

-

-

-

%HQWXUDQ.HSHQWLQJDQ

Dalam hal terjadi benturan kepentingan, anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif Bank dilarang mengambil tindakan yang dapat merugikan Bank atau mengurangi keuntungan Bank dan wajib mengungkapkan benturan kepentingan dimaksud dalam setiap keputusannya. Benturan kepentingan dimaksud antara lain adalah perbedaan antara kepentingan ekonomi Bank dengan kepentingan ekonomi pribadi pemilik, anggota Komisaris, anggota Direksi maupun Pejabat Eksekutif bank dan atau pihak terkait dengan Bank, pemberian perlakuan istimewa kepada pihak – pihak tertentu diluar prosedur dan ketentuan yang berlaku serta pemberian suku bunga tidak sesuai dengan ketentuan dan prosedur yang berlaku. Apabila keputusan tetap harus diambil, maka harus mengutamakan kepentingan ekonomi Bank dan menghindarkan kerugian atau berkurangnya keuntungan Bank.

ConÁiFt of Interest

,Q WKH HYHQW RI DQ\ FRQÁLFW RI LQWHUHVW PHPEHUV RI WKH%RDUGRI&RPPLVVLRQHUV'LUHFWRUVDQG([HFXWLYH 2IÀFHUVRIWKH%DQNDUHSURKLELWHGIURPWDNLQJDFWLRQV WKDWFRXOG KDUPWKH %DQNRUUHGXFH WKH %DQN·VSURÀW DQGUHTXLUHGWRGLVFORVHDQ\FRQÁLFWVRILQWHUHVWUHIHUUHG WRLQWKHGHFLVLRQ&RQÁLFWRILQWHUHVWLQFOXGHVWKLQJV like the difference between the economic interests of the Bank and the personal economic interests of the owners, members of commissioners, members of the Board of 'LUHFWRUVDQG([HFXWLYH2IÀFHUVRIWKHEDQNDQGRUWKH %DQN·VUHODWHGSDUWLHVJLYLQJSUHIHUHQWLDOWUHDWPHQWWR certain parties outside of procedures and regulations as ZHOODVWKHSURYLVLRQRISDUWVRILQWHUHVWZKLFKDUHQRWLQ accordance with the applicable rules and procedures. If WKHGHFLVLRQUHPDLQVWREHWDNHQLWVKRXOGJLYHSULRULW\ WRWKHHFRQRPLFLQWHUHVWVRIWKH%DQNDQGDYRLGDORVVRU UHGXFWLRQLQWKH%DQN·VSURÀWV

Dalam hal terjadi benturan kepentingan, Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif dilarang mengambil tindakan yang dapat merugikan Bank atau mengurangi keuntungan Bank dan wajib mengungkapkan benturan kepentingan dimaksud dalam setiap keputusan.

,Q WKH HYHQW RI DQ\ FRQÁLFW RI LQWHUHVW WKH %RDUG RI &RPPLVVLRQHUV 'LUHFWRUV DQG ([HFXWLYH 2IÀFHUV DUH prohibited from taking actions that could harm the Bank RUUHGXFHWKH%DQN·VSURÀWDQGUHTXLUHGWRGLVFORVHDQ\ FRQÁLFWVRILQWHUHVWUHIHUUHGWRLQWKHGHFLVLRQ

Selama periode tahun 2012, tidak terdapat transaksi yang memiliki benturan kepentingan baik kepada Pengurus, Pejabat Eksekutif dan Pejabat Operasional Bank.

During the period of 2012, there was no transactions ZLWK FRQÁLFW RI LQWHUHVW ERWK WR WKH 0DQDJHPHQW ([HFXWLYH2IÀFHUDQG%DQN·V2SHUDWLRQV2IÀFHU

170


Buy BaFN Share dan Buy BaFN ObliJasi BanN

BanN·s Buy BaFN Share and Buy BaFN Bonds

Sampai dengan akhir periode Desember 2012 tidak ada saham yang ditawarkan kepada Publik. Bank SUMUT telah menerbitkan obligasi sebesar Rp. 1.000.000.000.000,- (satu triliun rupiah) yang terdiri dari Obligasi III Tahun 2011 dengan jumlah pokok sebesar Rp. 600.000.000.000,- (enam ratus miliar rupiah) dan Obligasi Subordinasi I Tahun 2011 dengan jumlah pokok sebesar Rp. 400.000.000.000,- (empat ratus miliar rupiah), namun sampai dengan saat ini Bank SUMUT belum ada rencana Buy Back obligasi.

As of the end of December 2012 no shares were offered to the public. Bank SUMUT has issued bonds amounting to Rp. 1,000,000,000,000, - (one trillion rupiahs) which consists of a Bond III in 2011 with a principal amount of Rp. 600,000,000,000, - (six hundred billion rupiahs) and Subordinated Bonds I in 2011 with a principal amount of Rp. 400,000,000,000, - (four hundred billion rupiahs), but up to now there are no plans of Bank SUMUT to buy back bonds.

3HPEHULDQ'DQD8QWXN.HJLDWDQ6RVLDO GDQ.HSHQWLQJDQ3ROLWLN

Funds for SoFial WorN and PolitiFal Interests

Bank SUMUT menyadari sepenuhnya kepercayaan dan dukungan masyarakat selama ini merupakan salah satu faktor yang membuat Bank SUMUT berkembang seperti sekarang ini, maka sudah sewajarnya Bank SUMUT sangat peduli kepada masyarakat, dan Bank SUMUT yakin dengan aktivitas sosial yang dilakukan akan lebih meningkatkan kepercayaan kepercayaan masyarakat yang pada akhirnya dapat mendukung aktivitas bisnis Bank SUMUT serta dapat membantu dan memperkokoh strategi Perseroan untuk mendukung berkelanjutan.

%DQN68087IXOO\UHDOL]HVWKDWSXEOLFFRQÀGHQFHDQG support so far is one factor that makes Bank SUMUT GHYHORSHGDVLWLVWRGD\LWLVORJLFDOWKHQ%DQN68087 LV YHU\ FRQFHUQHG DERXW WKH FRPPXQLW\ DQG %DQN 68087LVFRQÀGHQWZLWKVRFLDODFWLYLWLHVXQGHUWDNHQ will be increasing trusts of that society which will HYHQWXDOO\ EH DEOH WR VXSSRUW WKH EXVLQHVV DFWLYLWLHV of the Bank SUMUT and can help and strengthen the &RPSDQ\·VVWUDWHJ\IRUVXSSRUWLQJVXVWDLQDELOLW\

Tanggung jawab sosial perusahaan atau Corporate Social Resposibility (CSR) merupakan bagian dari program Bank SUMUT yang merupakan komitmen Bank SUMUT pada pembangunan ekonomi berkelanjutan. Terlebih Bank SUMUT sebagai Bank Pembangunan Daerah yang sebagian kreditnya disalurkan untuk usaha kecil dan menengah hal ini juga bertujuan untuk mendorong kegiatan dan pertumbuhan ekonomi kerakyatan serta terciptanya pemerataan pembangunan melalui perluasan lapangan kerja. Dalam rangka mempertahankan kesinambungan usaha perusahaan, Bank SUMUT tidak hanya mengedepankan laba, tetapi juga turut peduli terhadap kehidupan sosial kemasyarakatan yang diimplementasikan tidak terbatas terhadap kegiatan–kegiatan sosial, bantuan korban bencana alam tetapi juga tanggung jawab terhadap pelestarian seni budaya serta upaya– upaya pembinaan melalui kemitraan untuk meningkatkan kemampuan para pengusaha kecil dan koperasi agar menjadi tangguh dan mandiri dalam mengelola pengembangan usaha.

Corporate social responsibility (CSR) is a part of the program of Bank SUMUT which becomes the commitment of Bank SUMUT to a sustainable economic GHYHORSPHQW0RUHRYHUIRU%DQN68087DV5HJLRQDO 'HYHORSPHQW %DQN ZKLFK ORDQV DUH SDUWO\ GLVEXUVHG to small and medium businesses, it is also intended to HQFRXUDJH DFWLYLW\ DQG FRPPXQLW\ HFRQRPLF JURZWK DQG WKH FUHDWLRQ RI HTXLWDEOH GHYHORSPHQW WKURXJK the expansion of employment. In order to maintain WKH FRPSDQ\·V VXVWDLQDELOLW\ %DQN 68087 GRHV QRW RQO\ IRFXV RQ SURÀWV EXW LW DOVR FRQFHUQV ZLWK the social life that are implemented not only limited to VRFLDO DFWLYLWLHV KHOS YLFWLPV RI QDWXUDO GLVDVWHUV EXW DOVR WKH UHVSRQVLELOLW\ IRU WKH SUHVHUYDWLRQ RI DUW DQG FXOWXUHDQGGHYHORSPHQWHIIRUWVWKURXJKSDUWQHUVKLSV to enhance the ability of small businesses and unions to be strong and independent in managing business GHYHORSPHQW


171

Bank SUMUT telah memiliki ketentuan mengenai Pelaksanaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan (Corporate Social Responsibility) yang diatur dalam Surat Keputusan Direksi No. 170/Dir/Setdir/ SK/2012 tanggal 5 Oktober 2012, Surat Keputusan Direksi No. 171/Dir/DSDM-TK/SK/2012 tanggal 5 Oktober 2012 tentang Tim Corporate Social Responsibility dan Surat Edaran Direksi No. 082/ Dir/Setdir/SE/2012 tanggal 5 Oktober 2012 hal Pelaksanaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan (Corporate Social Responsibility) Bank SUMUT.

%DQN 68087 KDV SURYLVLRQV RQ LPSOHPHQWDWLRQ of CSR (Corporate Social Responsibility) which is VHW IRUWK LQ 'HFUHH RI 'LUHFWRUV 1R 'LU6HWGLU SK/2012 dated October 5, 2012, Decree of the Board RI 'LUHFWRUV 1R 'LU'6'07.6. GDWHG October 5, 2012 on Corporate Social Responsibility Team and Circular Letter of the Board of Directors 1R 'LU6HWGLU6( GDWHG 2FWREHU on the Implementation of CSR (Corporate Social Responsibility) Bank SUMUT.

Penjelasan secara lebih rinci yang telah dilakukan oleh Bank SUMUT dan nilai nominalnya selama tahun 2012 terdapat di bagian Laporan Keberlanjutan dalam Laporan Tahunan 2012 ini.

0RUH GHWDLOHG H[SODQDWLRQV KDYH EHHQ PDGH E\ %DQN 68087 DQG WRWDO YDOXH IRU WKH \HDU DUH RQ Sustainability Report in the Annual Report of 2012.

Terkait dengan pemberian dana untuk kepentingan politik, Bank SUMUT tidak memberikan sumbangan/bantuan dana untuk kepentingan politik.

$VVRFLDWHG ZLWK WKH SURYLVLRQ RI IXQGV IRU SROLWLFDO SXUSRVHV%DQN68087GRHVQRWSURYLGHFRQWULEXWLRQ aid funds for political purposes.

3HQ\HGLDDQ'DQD.HSDGD3LKDN7HUNDLW GDQ3HQ\HGLDDQ'DQD%HVDU

ProYision of Funds To Related Parties and LarJe Exposures

Bank SUMUT memiliki kebijakan dan prosedur yang tertulis untuk penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar dalam bentuk Kebijakan Perkeditan Bank (KPB), Standard Operating Procedure (SOP), Surat Keputusan, dan Surat Edaran Direksi.

Bank SUMUT has written policies and procedures IRUWKHSURYLVLRQRIIXQGVWRUHODWHGSDUWLHVDQGODUJH exposures in the form of Bank Credit Policies, Standard Operating Procedure (SOP), Decree and Circular Letter of the Board of Directors.

Dalam rangka penyediaan dana dimaksud, Bank SUMUT tidak pernah melanggar dan/atau pelanggaran BMPK sebagaimana ketentuan yang diatur oleh Bank Indonesia.

,QRUGHUWRSURYLGHVXFKIXQGV%DQN68087GRHVQRW YLRODWHDQGRUEUHDFKRIWKHSURYLVLRQVRIWKH///DVVHW by Bank Indonesia.

Bank SUMUT memperhatikan kemampuan permodalan dalam penyediaan dana kepada pihak terkait dan debitur besar. Sesuai visi Bank yaitu memberdayakan perekonomian daerah, maka fokus penyaluran dana adalah sektor UMKM, sehingga komposisi penyediaan dana bulan Desember 2012 adalah sebagai berikut :

Bank SUMUT pays attention to the ability of capital LQWKHSURYLVLRQRIIXQGVWRUHODWHGSDUWLHVDQGDODUJH GHEWRU,QDFFRUGDQFHZLWK%DQN·VYLVLRQLVWRHPSRZHU the local economy, the focus is the SME sector funds, so that the composition of the supply of funds in December LVDVIROORZV

172


7DEHO3HUVHQWDVH3HQ\HGLDDQ'DQD Table of ProYision of Funds PerFentaJe 6HNWRU SeFtor

Persentase PerFentaJe

Kredit Usaha Mikro Micro Business Credit

5,59 % 5.59%

Kredit Usaha Kecil Small Business Credit

23,23 % 23.23%

Kredit Usaha Menengah Medium Business Credit

8,96 % 8.96%

Kredit Non UMKM 1RQ060(&UHGLW

62,22 % 62.22%

Jumlah penyediaan dana kepada debitur inti dibandingkan dengan total penyediaan dana untuk posisi 31 Desember 2012 memiliki rasio yang sangat rendah yaitu 5,21 % dengan rincian sebagai berikut:

7RWDOSURYLVLRQRIIXQGVWRFRUHGHEWRUVFRPSDUHGWRWKH total supply of funds for position December 31, 2012 KDGDYHU\ORZUDWLRQDPHO\ZLWKWKHIROORZLQJ GHWDLOV

Jumlah | Quantity No. 1XP

Nominal 1RPLQDO (jutaan Rupiah) (million Rupiahs)

Penyedia Dana )XQG3URYLVLRQ

Debitur Debtor

1.

Kepada Pihak Terkait To Related Party

6

46.462

2.

Kepada Debitur Inti : 7RWKH&RUH'HEWRUV -Individu | ,QGLYLGXDO -Group | Group

25

798.382

7 18

119,201 679,181

5HQFDQD6WUDWHJLV%DQN

RenFana StrateJis BanN

Pencapaian rencana bisnis Bank SUMUT secara rata-rata baik, meskipun kredit/pembiayaan pencapaiannya sebesar 91,83% namun pencapaian laba sebelum pajak diatas target yaitu sebesar 105,85% hal ini disebabkan semakin membaiknya kinerja kredit. Pencapaian target

$FKLHYHPHQWRI%DQN68087¶VEXVLQHVVSODQZHOORQ DYHUDJHDOWKRXJKWKHFUHGLWÀQDQFLQJDFFRPSOLVKPHQW ZDVEXWWKHDFKLHYHPHQWRISURÀWEHIRUHWD[LV DERYHWKHWDUJHWLQWKHDPRXQWRIWKLVLVGXHWR WKH LPSURYHPHQW LQ FUHGLW SHUIRUPDQFH $FKLHYHPHQW of third-party funds is under the target that is equal

Rencana strategis Bank SUMUT telah disusun secara komprehensif dan terukur dengan memperhatikan seluruh faktor-faktor internal dan eksternal serta memperhatikan prinsip kehati-hatian. Rencana bisnis Bank SUMUT telah sesuai dengan visi dan misi serta strategi bank yang disusun oleh Direksi dan disetujui oleh Dewan Komisaris. Rencana bisnis tersebut juga dikomunikasikan kepada Pemegang Saham Pengendali serta ke seluruh jenjang organisasi.

%DQN 68087·V VWUDWHJLF SODQ KDV EHHQ GHYHORSHG FRPSUHKHQVLYHO\ DQG PHDVXUDEO\ ZLWK UHJDUG WR DOO internal and external factors as well as attention to the SUHFDXWLRQDU\SULQFLSOH%DQN68087·VEXVLQHVVSODQ LVLQDFFRUGDQFHZLWKWKHYLVLRQDQGPLVVLRQDVZHOODV WKHEDQN·VVWUDWHJ\SUHSDUHGE\WKH%RDUGRI'LUHFWRUV DQG DSSURYHG E\ WKH %RDUG RI &RPPLVVLRQHUV 7KH business plan is also communicated to the controlling VKDUHKROGHUVDQGWRDOOOHYHOVRIWKHRUJDQL]DWLRQ


173

penghimpunan dana pihak ketiga dibawah target yaitu sebesar 80,88%, hal tersebut merupakan kebijakan perusahaan untuk menurunkan jumlah dana spesial rate untuk menurunkan cost of fund atas simpanan berjangka. Rasio keuangan berada pada kondisi yang baik (antara lain : CAR sebesar 13,24% 5HVHUYH 5HTXLUHPHQW sebesar 8,33%) dapat disimpulkan bahwa Bank memiliki modal yang cukup dan berpotensi memberikan penghasilan yang wajar serta mampu menjaga likuiditas dengan baik.

WR LW LV WKH FRPSDQ\·V SROLF\ WR UHGXFH WKH amount of special funds rate to lower the cost of funds on time deposits. Financial ratios are in good condition DPRQJRWKHUV&$5RI5HVHUYH5HTXLUHPHQW by 8.33%) it can be concluded that the Bank has VXIÀFLHQWFDSLWDODQGSRWHQWLDOO\SURYLGHDUHDVRQDEOH income and be able to maintain good liquidity.

Data mengenai target jangka panjang dan jangka pendek Bank SUMUT :

Data on long-term and short-term targets of Bank 68087

Target jangka panjang Bank SUMUT : 1. Mencapai pertumbuhan yang wajar 2. Perbaikan tingkat kualitas asset, ROA, ROE, dan CAR 3. Mempertahankan tingkat kesehatan bank yang sehat.

/RQJWHUPWDUJHWRI%DQN68087 $FKLHYHUHDVRQDEOHJURZWK ,PSURYHPHQWRIDVVHWTXDOLW\OHYHO52$52( and CAR 3. Maintaining a healthy bank soundness.

Target jangka pendek Bank SUMUT : 1. Peningkatan Total asset. 2. Peningkatan kredit termasuk piutang pembayaran syariah. 3. Peningkatan DPK. 4. Peningkatan Laba sebelum pajak. 5. Perbaikan kualitas kredit. 6. Tingkat kesehatan Bank “Sangat Baik”. 7. Pembukaan jaringan kantor baru berupa Kantor Cabang Pembantu, Kantor Kas, Kas Mobil, dan Mini Bank. 3HQLQJNDWDQNODVLÀNDVL.DQWRU 9. Penambahan jaringan ATM. 3HQDPEDKDQÀWXUÀWXUGDQSHOD\DQDQEDUX kepada masyarakat.

6KRUWWHUPWDUJHWRI%DQN68087 1. Increase in total assets. 2. Increase in credits including sharia payments UHFHLYDEOH 3. Increase in deposits. ,QFUHDVHLQSURÀWEHIRUHWD[ &UHGLWTXDOLW\LPSURYHPHQW %DQNVRXQGQHVV´9HU\*RRGµ 7KH RSHQLQJ RI D QHZ RIÀFH QHWZRUN QDPHO\ 6XE%UDQFK2IÀFHV&DVK2IÀFHV0RELOH&DVK and Mini Bank. 2IÀFH&ODVVLÀFDWLRQ,PSURYHPHQW 9. The addition of ATM networks. $GGLWLRQDO IHDWXUHV DQG QHZ VHUYLFHV WR WKH community.

Sedangkan pencapaian / realisasi Bulan Desember tahun 2012 adalah : 1. CAR 13,24 % 2. NPL Gross 2,81% 3. ROA 2,99% 4. ROE 31,39% 5. NIM 8,49% 6. BOPO 77,76% 7. LDR 101,90% 8. Laba bersih menjadi Rp. 421.776 juta. 9. Kredit/pembiayaan sebesar Rp.15.325.577 juta. 10. Dana Pihak Ketiga sebesar Rp. 15.040.766 juta. 11. Total asset sebesar Rp. 19.965.238 juta

:KLOH WKH DFKLHYHPHQWUHDOL]DWLRQ LQ 'HFHPEHU DUH 1. CAR 13.24 % 13/*URVV 3. ROA 2.99% 4. ROE 31.39% 1,0 6. BOPO 77.76% 7. LDR 101.90% 1HWSURÀWEHFRPHV5SPLOOLRQ &UHGLWÀQDQFLQJRI5SPLOOLRQ

174

10. Third party funding of Rp. 15,040,766 million. 11. Total assets of Rp. 19,965,238 million.


Hal-hal yang dilakukan oleh Bank SUMUT untuk mencapai target dimaksud antara lain adalah : 0HODNXNDQGLYHUVLÀNDVLSURGXN 2. Peningkatan penghimpunan dana pihak ketiga 3. Menyalurkan kredit / pembiayaan berdasarkan prinsip kehati-hatian 4. Melakukan pengembangan produk dan ÀWXU$70 5. Meningkatkan kerjasama dengan pihak eksternal 6. Meningkatkan pemahaman pegawai terhadap GCG di setiap lini

Things done by Bank SUMUT to reach the intended WDUJHWDUH &RQGXFWLQJSURGXFWGLYHUVLÀFDWLRQ 2. Increase in third-party funds

Transparansi Kondisi Keuangan dan Non .HXDQJDQ%DQN
TransparenFy of FinanFial and NonFinanFial Conditions Not ReYealed In Other Reports

Transparansi kondisi keuangan dan dan non keuangan Bank SUMUT mengacu dan tunduk pada ketentuan dan peraturan perbankan yang berlaku, dengan memperhatikan dan menerapkan prinsip kehati – hatian melalui prinsip mengenal nasabah maupun pengelolaan risiko operasional, risiko hukum dan risiko reputasi sesuai peraturan dan pedoman yang telah dimiliki Bank.

/HQGLQJÀQDQFLQJ EDVHG RQ WKH SUHFDXWLRQDU\ principle 'HYHORSLQJSURGXFWVDQGIHDWXUHVRI$70 5. Increasing cooperation with external parties ,QFUHDVLQJHPSOR\HH·VXQGHUVWDQGLQJRIWKH*&* LQHYHU\OLQH

7UDQVSDUHQF\RIÀQDQFLDODQGQRQÀQDQFLDOFRQGLWLRQV %DQN68087UHIHUVDQGVXEMHFWWRWKHSURYLVLRQVDQG applicable banking regulations, taking into account and apply the precautionary principle through the principle of knowing customer and management of operational risk, legal risk and reputational risk according to the UXOHVDQGJXLGHOLQHVWKDWKDYHEHHQKHOGE\WKH%DQN

Bank SUMUT telah mengungkapkan kondisi keuangan dan non keuangan secara lengkap dalam Laporan Publikasi dan Laporan Tahunan maupun laporan lainnya.

%DQN 68087 KDV IXOO\ UHYHDOHG ÀQDQFLDO DQG QRQ ÀQDQFLDO FRQGLWLRQV LQ 3XEOLFDWLRQV 5HSRUWV DQG Annual Reports and other reports.

Code of ConduFt

Code of ConduFt

Bank SUMUT menyadari sepenuhnya bahwa hubungan yang baik dengan pemangku kepentingan dan peningkatan nilai Pemegang Saham dalam jangka panjang hanya dapat dicapai melalui integritas bisnis dalam setiap aktivitas bisnis Bank SUMUT sebagaimana tercantum dalam Code of Conduct. Dalam konteks tersebut, Bank SUMUT telah merumuskan berbagai kebijakan yang menyangkut etika. Bank SUMUT mengupayakan penerapan standar etika terbaik dalam menjalankan segenap aktivitas bisnisnya sesuai dengan visi, misi, dan budaya yang dimiliki melalui implementasi Code of Conduct. Code of Conduct merupakan pedoman tertulis yang merupakan panduan nilai-nilai etika/moral yang dituntut dari segenap individu yang berhubungan dengan bisnis dan pola perilaku sesuai dengan budaya Bank SUMUT.

Bank SUMUT is fully aware that a good relationship ZLWKVWDNHKROGHUVDQGWKHLQFUHDVHRI6KDUHKROGHUYDOXH LQWKHORQJUXQFDQRQO\EHDFKLHYHGWKURXJKEXVLQHVV LQWHJULW\LQDOORXUEXVLQHVVDFWLYLWLHVDVVHWRXWLQWKH Code of Conduct.

In thLVFRQWH[W%DQN68087KDVIRUPXODWHGYDULRXV policies concerning ethics. Bank SUMUT seeks the best implementation of best ethical standards in conducting DOO EXVLQHVV DFWLYLWLHV LQ DFFRUGDQFH ZLWK WKH YLVLRQ mission, and the culture through the implementation of the Code of Conduct. Code of Conduct is a written JXLGHOLQH ZKLFK LV D JXLGH RI HWKLFDO YDOXHVPRUDOV UHTXLUHGRIDOOLQGLYLGXDOVDVVRFLDWHGZLWKWKHEXVLQHVV and patterns of conduct in accordance with the culture of Bank SUMUT.


175

176


Isi Code of ConduFt

Code of Conduct berisikan komitmen perusahaan kepada berbagai pihak yang berkepentingan yang merupakan perwujudan dari etika bisnis dan etika kerja bagi Insan Bank SUMUT. Sebagai sebuah etika perikaku, diharapkan tercipta perilaku yang ideal yang dikembangkan berdasarkan nilainilai luhur yang diyakini jajaran Bank SUMUT sehingga menjadi budaya kerja. Code of Conduct terdiri dari 7 Bab sebagai berikut: %DE Chapter

Contents of Code ConduFt

&RGHRI&RQGXFWFRQWDLQVWKHFRPSDQ\·VFRPPLWPHQW WR D YDULHW\ RI LQWHUHVWHG SDUWLHV ZKLFK LV WKH embodiment of work ethics and business ethics for Insan %DQN68087$VDEHKDYLRUDOFRQGXFWLWLVH[SHFWHG WR FUHDWH WKH LGHDO EHKDYLRU ZKLFK LV GHYHORSHG EDVHG RQQREOHYDOXHVZKLFKDUHEHOLHYHGE\%DQN68087 ranks to be the work culture. Code of Conduct consists RIFKDSWHUVDVIROORZV

Keterangan Details

I – Pendahuluan I - Introduction

Berisikan tentang pengertian umum code of conduct, latar belakang penyusunan code of conduct, maksud dan tujuan serta manfaat dari code of conduct. Contains general description of the code of conduct, background of the preparation of the code of conduct, purpose, REMHFWLYHVDQGEHQHÀWVRIWKHFRGHRIFRQGXFW

II – Sistem Nilai II - Value System

Berisikan tentang tata nilai yang dimiliki oleh Bank SUMUT, visi dan misi serta sasaran dan strategi &RQWDLQVWKHYDOXHVKHOGE\%DQN68087YLVLRQDQGPLVVLRQDVZHOODVREMHFWLYHVDQGVWUDWHJLHV

III – Etika Bisnis III - Business Ethics

Berisikan tentang ruang lingkup dari etika bisnis serta komitmen Bank SUMUT terhadap para stakeholders. Contains the scope of business ethics and commitment Bank SUMUT to the stakeholders. Terdapat 13 stakeholders yang menjadi bagian dari cakupan etika bisnis sebagai berikut: 7KHUHDUHVWDNHKROGHUVZKRDUHSDUWRIWKHVFRSHRIEXVLQHVVHWKLFVDVIROORZV 1. Pemegang Saham | Shareholders 2. Dewan Komisaris, Direksi dan Karyawan | Board of Commissioners, Directors and Employees 3. Nasabah | Customers 4. Pemasok/Rekanan/Mitra Usaha Strategis | Suppliers/Partners/Strategic Business Partners 5. Bank Indonesia dan PPATK | %DQN,QGRQHVLDDQGWKH,175$& 6. Pemerintah | *RYHUQPHQW 7. Pesaing | Competitors 8. Auditor | Auditors 9. Masyarakat/Lingkungan | 6RFLHW\(QYLURQPHQW 10. Media Massa, LSM dan Ormas | 0DVVPHGLD1*2VDQG&%2V 11. Serikat Pekerja | Unions 12. Legislatif | /HJLVODWLYH 13. Perguruan Tinggi dan Lembaga Penelitian | Higher Education and Research Institutions

IV – Etika Kerja IV - Work Ethics

Berisikan tentang ruang lingkup etika kerja, sikap dasar individu, perilaku karyawan di dalam dan diluar perusahaan, perilaku sebagai atasan serta perilaku sebagai bawahan. &RQWDLQVWKHVFRSHRIZRUNHWKLFLQGLYLGXDOEDVLFDWWLWXGHHPSOR\HHEHKDYLRUZLWKLQDQGRXWVLGHWKHFRPSDQ\ EHKDYLRUDVWKHVXSHULRUVDVZHOODVEHKDYLRUDVVXERUGLQDWHV

V – Komitmen Atas Hal-hal Khusus V - Commitment For Special Matters

Berisikan hal-hal terkait sebagai berikut: &RQWDLQVUHODWHGPDWWHUVDVIROORZV 1. Pengelolaan catatan, dokumen dan informasi | Management of records, documents and information 2. Melindungi Informasi Rahasia | 3URWHFWLQJ&RQÀGHQWLDO,QIRUPDWLRQ 3. Kewajiban Pengamanan Harta Perusahaan | Obligations of Company Property Security 4. Perdagangan Informasi oleh Orang Dalam (Insider Trading) | Information trading by Insider Trading 5. Benturan Kepentingan | &RQÁLFWRI,QWHUHVW 6. Hubungan Keluarga | Kinship 7. Kegiatan Politik | 3ROLWLFDO$FWLYLWLHV 8. Jamuan Bisnis | Business Meals 9. Hadiah/cindera mata, donasi, komisi dan suap | *LIWVVRXYHQLUVGRQDWLRQVFRPPLVVLRQVDQGEULEHV

VI– Komitmen Atas Penegakan Code of Conduct VI- Commitment On Enforcement of Code of Conduct

Berisikan tentang hal-hal terkait pemantauan pelaksanaan code of conduct, pelaporan pelanggaran code of conduct serta sanksi terhadap pelanggaran code of conduct. &RQWDLQVPDWWHUVUHODWHGWRPRQLWRULQJRIWKHLPSOHPHQWDWLRQRIFRGHVRIFRQGXFWUHSRUWLQJYLRODWLRQVRIWKHFRGH RIFRQGXFWDQGSHQDOWLHVIRUYLRODWLRQRIFRGHRIFRQGXFW

VII-Penutup VII-Closing

Berisikan tentang hal-hal sebagai berikut : 1. Upaya perusahaan untuk mewujudkan penerapan JRRG FRUSRUDWH JRYHUQDQFH yang bertujuan untuk meningkatkan nilai pemegang saham dengan memperhatikan keseimbangan hubungan dengan stakeholders. 2. Mendorong berlangsungnya perilaku-perilaku etis individu dan dalam menyikapi masalah etika yang timbul dalam aktivitas sehari-hari dan memberikan arah bagi seluruh individu untuk mencapai stanar etika yang tertinggi dalan berusaha. 3. Mewujudkan komitmen penerapan pedoman ini, setiap individu wajib menandatangani pernyataan kepatuhan atas pedoman ini dan diperbaharui setiap tahun. &RQWDLQVWKHIROORZLQJWKLQJV 7KH FRPSDQ\·V HIIRUWV WR UHDOL]H WKH LPSOHPHQWDWLRQ RI JRRG FRUSRUDWH JRYHUQDQFH WKDW DLPV WR LQFUHDVH VKDUHKROGHUYDOXHE\WDNLQJLQWRDFFRXQWWKHEDODQFHRIUHODWLRQVKLSVZLWKVWDNHKROGHUV )RVWHULQJLQGLYLGXDOHWKLFDOEHKDYLRUDQGLQDGGUHVVLQJWKHHWKLFDOLVVXHVWKDWDULVHLQWKHGD\WRGD\DFWLYLWLHV DQGSURYLGHGLUHFWLRQIRUDOOLQGLYLGXDOVWRDFKLHYHWKHKLJKHVWHWKLFDOVWDQDUUROHLQWU\LQJ 7KH FRPPLWPHQW IRU WKH LPSOHPHQWDWLRQ RI WKHVH JXLGHOLQHV HDFK LQGLYLGXDO PXVW VLJQ D VWDWHPHQW RI FRPSOLDQFHZLWKWKHVHJXLGHOLQHVDQGXSGDWHGHYHU\\HDU


177

1LODLQLODL%DQN68087

BanN SUMUT Values

T Terpercaya

T Trustworthy

Dalam kaitan dengan Code of Conduct, Bank SUMUT memiliki nilai-nilai Perusahaan yang menjiwai implementasi Code of Conduct yang terbagi dalam Tujuh Nilai dengan singkatan ´7HUEDLNµ

%HUVLNDSMXMXUKDQGDOGDQGDSDWGLSHUFD\D 0HPLOLNLNDUDNWHUGDQHWLND\DQJEDLN

( Enerjik

%HUVHPDQJDW WLQJJL GLVLSOLQ VHODOX berpenampilan rapi dan menarik. %HUSLNLUSRVLWLINUHDWLIGDQLQRYDWLIXQWXN kepuasan nasabah.

R Ramah

%HUWLQJNDKODNXVRSDQGDQVDQWXQ 6HQDQWLDVD VLDS PHPEDQWX GDQ PHOD\DQL nasabah

%Bersahabat

0HPSHUKDWLNDQ GDQ PHQMDJD KXEXQJDQ dengan nasabah. 0HPEHULNDQ VROXVL \DQJ SDOLQJ menguntungkan.

A Aman

0HQMDJD UDKDVLD SHUXVDKDDQ GDQ QDVDEDK sesuai ketentuan. 0HQMDPLQ NHFHSDWDQ OD\DQDQ \DQJ memuaskan dan tidak melakukan kesalahan dalam transaksi

I

Integritas Tinggi %HUWDTZD NHSDGD 7XKDQ <0( GDQ menjalankan ajaran agama. %HUDNKODN PXOLD MXMXU PHQMXQMXQJ NRGH etik profesi dan memiliki Visi untuk maju.

K Komitmen

6HQDQWLDVD PHQHSDWL MDQML \DQJ WHODK diucapkan. %HUWDQJJXQJ MDZDE DWDV VHOXUXK WXJDV pekerjaan, dan tindakan.

178

In regard to the Code of Conduct, Bank SUMUT has FRPSDQ\ YDOXHV WKDW SHUPHDWH WKH LPSOHPHQWDWLRQ RI WKH &RGH RI &RQGXFW ZKLFK DUH GLYLGHG LQWR VHYHQ YDOXHVE\WKHDFURQ\P´7(5%$,.µ

%HLQJKRQHVWUHOLDEOHDQGWUXVWZRUWK\ +DYHJRRGFKDUDFWHUDQGHWKLFV

E Energetic

+LJK PRUDOH GLVFLSOLQH DOZD\V ORRN QHDW and attractive. 3RVLWLYH WKLQNLQJ FUHDWLYH DQG LQQRYDWLYH approach to customer satisfaction.

R Gracious

%HKDYHSROLWHDQGFRXUWHRXV $OZD\VUHDG\WRKHOSDQGVHUYHFXVWRPHUV

B Friendly

3D\ DWWHQWLRQ DQG PDLQWDLQ UHODWLRQVKLSV with customers. 3URYLGHWKHPRVWEHQHÀFLDOVROXWLRQ

A Safe

.HHSLQJ VHFUHW RI WKH &RUSRUDWH DQG customers in accordance with the provision. *XDUDQWHHLQJ VSHHG RI VDWLVI\LQJ VHUYLFH and no mistakes in transaction.

I High Integrity

&RQÀGHQWLDOLW\ LQ DFFRUGDQFH ZLWK WKH company and customers. *XDUDQWHH WKH VSHHG RI WKH RXWVWDQGLQJ service and not make a mistake in the transaction

K Commitment

$OZD\V NHHSLQJ WKH SURPLVHV WKDW KDYH been spoken. 5HVSRQVLEOHIRUDOOWDVNVMREVDQGDFWLRQ


8SD\D3HQHUDSDQGDQ3HQHJDNDQCode of ConduFt

Efforts on Implementation and EnforFement Code of ConduFt

Setiap insan Bank SUMUT memiliki tanggung jawab terhadap keberhasilan penerapan Code of Conduct dalam aktivitas sehari-hari. Salah satu bentuk tanggung jawab insan Bank SUMUT adalah menyangkut kesediaan insan Bank SUMUT untuk melaporkan setiap tindakan pegawai lain atau rekan kerja yang diyakini merupakan suatu pelanggaran Code of Conduct dan menyampaikan setiap fakta penyimpangan yang diketahuinya melalui mekanisme Whistlblowing System yang merupakan bagian dari Strategi Anti Fraud.

(YHU\ LQVDQ %DQN 68087 KDV UHVSRQVLELOLW\ IRU WKH successful implementation of the Code of Conduct LQ WKH GD\WRGD\ DFWLYLWLHV 2QH IRUP RI LQVDQ %DQN SUMUT responsibility is his willingness to report any DFW RI DQRWKHU HPSOR\HH RU FRZRUNHU ZKR LV EHOLHYHG WR EH D YLRODWLRQ RI WKH &RGH RI &RQGXFW DQG GHOLYHU DQ\ GHYLDWLRQ IDFW KH NQRZV WKURXJK PHFKDQLVPV Whistlblowing System which is part of the Anti-Fraud Strategy.

Bank SUMUT senantiasa terus mengingatkan kepada segenap Insan BANK SUMUT mengenai Code of Conduct melalui pelatihan, pelaksanaa induction untuk karyawan baru serta pengingatan melalui forum-forum pelatihan yang melibatkan pihak eksternal.

Bank SUMUT always continues to remind all SHUVRQQHO %$1. 68087 FRQFHUQLQJ WKH &RGH RI Conduct through training, induction implementation for new employees as well as reminders through WUDLQLQJIRUXPVLQYROYLQJH[WHUQDOSDUWLHV

Bank SUMUT memberikan sanksi yang tegas dan konsisten terhadap pelanggaran Pedoman Code of Conduct. Sedangkan bentuk pelanggaran yang dapat dilakukan oleh Dewan Komisaris dan Direksi beserta sanksinya berpedoman pada Anggaran Dasar bank dan keputusan RUPS. Sedangkan pengenaan sanksi terhadap pegawai dilakukan sesuai dengan aturan kepegawaian yang berlaku.

%DQN68087SURYLGHVÀUPDQGFRQVLVWHQWVDQFWLRQV IRU YLRODWLRQV RI WKH &RGH RI &RQGXFW :KLOH WKH IRUPV RI YLRODWLRQV WKDW PD\ EH PDGH E\ WKH %RDUG of Commissioners and Board of Directors with the VDQFWLRQLVEDVHGRQWKHEDQN·V$UWLFOHVRI$VVRFLDWLRQ and resolutions of the GMS. While the imposition of sanctions against the employee is in accordance with FLYLOVHUYLFHUXOHVDQGUHJXODWLRQV

Code of Conduct Bank SUMUT berlaku bagi segenap Insan Bank SUMUT mulai dari Dewan Komisaris, Direksi, karyawan dan individu lain yang terkait dengan bisnis Bank SUMUT. Keberhasilan penerapan Code of Conduct merupakan tanggung jawab dari seluruh pimpinan di lingkungan unit kerja masing-masing. Untuk itu segenap pimpinan unit memiliki tanggung jawab dalam memberikan pemahaman penerapan Code of Conduct kepada pegawai di lingkungan unit kerja masing masing.

Code of Conduct Bank SUMUT applies to all personnel Bank SUMUT ranging from Board of Commissioners, 'LUHFWRUVHPSOR\HHVDQGRWKHULQGLYLGXDOVDVVRFLDWHG with Bank SUMUT business. The successful implementation of the Code of Conduct is the UHVSRQVLELOLW\ RI DOO OHDGHUV LQ WKHLU UHVSHFWLYH ZRUN XQLWV )RU WKDW DOO XQLW OHDGHUV KDYH D UHVSRQVLELOLW\ WR SURYLGH DQ XQGHUVWDQGLQJ RI WKH DSSOLFDWLRQ RI WKH Code of Conduct for employees in each work unit HQYLURQPHQW


179

Strategi Anti Fraud dan Pelaporan Pelanggaran WhistleblowinJ System

Sebagai bagian dari komitmen Perseroan untuk terus menyempurnakan implementasi GCG, fraud dan pelanggaran terhadap implementasi GCG dan Code of Conduct harus dihindari oleh segenap Insan Bank SUMUT. Terkait dengan hal tersebut, Perseroan telah memiliki kebijakan khusus Strategi Anti Fraud yang tertuang dalam Peraturan Direksi Nomor 002/Dir/DPG-PW

Anti Fraud StrateJies and WhistleblowinJ System

$VSDUWRIWKH&RPSDQ\·VFRPPLWPHQWWRFRQWLQXHWR LPSURYH WKH LPSOHPHQWDWLRQ RI FRUSRUDWH JRYHUQDQFH IUDXG DQG YLRODWLRQV RI FRUSRUDWH JRYHUQDQFH DQG WKH implementation of the Code of Conduct should be DYRLGHGE\DOOSHUVRQQHO%DQN68087,QWKLVUHJDUG WKH&RPSDQ\KDVVSHFLÀFSROLF\RI$QWL)UDXG6WUDWHJ\ as stipulated in Regulation of the Board of Directors 1R 'LU'3*3: ,,3%6 GDWHG 0D\

Isi dari Buku Pedoman Perusahaan Strategi Anti Fraud adalah: 7KHFRQWHQWVRIWKH&RPSDQ\0DQXDO$QWL)UDXG6WUDWHJ\LV %DE Chapter

180

Keterangan Information

I – Pendahuluan I - Introduction

Berisikan tentang latar belakang, dasar hukum, tujuan dan sasaran pedoman serta ketentuan umum. &RQWDLQVEDFNJURXQGOHJDOEDVLVREMHFWLYHVDQG guidelines targets as well as general regulations.

II – Pemahaman Fraud II - Understanding Fraud

Berisikan tentang penjelasan komprehensif tentang fraud mulai dari pengkategorian, XQVXVUXQVXUNODVLÀNDVLIDNWRUSHPLFX gejala, pelaku, perilaku pelaku, kondisi potensi terjadinya, penyebab kejadian, UHGÁDJ, penyebab tidak terungkapnya serta kebijakan anti fraud. &RQWDLQVDFRPSUHKHQVLYHH[SODQDWLRQRI fraud ranging from categorization, elements, FODVVLÀFDWLRQWULJJHUVV\PSWRPVRIIHQGHU RIIHQGHUEHKDYLRUWKHSRWHQWLDOFRQGLWLRQWKH FDXVHRIWKHLQFLGHQWUHGÁDJWKHFDXVHRIWKHQRQ disclosure and anti-fraud policy.

III – Strategi dan Langkah Pengendalian ,,,6WUDWHJ\DQG&RQWURO,QLWLDWLYHV

Berisikan tentang strategi dan langkah pengendalian. Strategi berisikan pencegahan, deteksi, investigasi pelaporan dan sanksi serta pemantauan, evaluasi dan tindak lanjut yang diikuti dengan langkah-langkah yang dilakukan jika terjadi fraud. Contains strategies and control measures. 6WUDWHJ\FRQVLVWVRISUHYHQWLRQGHWHFWLRQ LQYHVWLJDWLRQUHSRUWLQJDQGVDQFWLRQVDVZHOODV PRQLWRULQJHYDOXDWLRQDQGIROORZXSZKLFKLV followed by measures done in case of fraud.

IV – Prosedur Deteksi Indikasi Fraud IV - Procedure of Fraud Indication Detection

Berisikan tentang prosedur front end control dan back end control Contains the procedures of front end control and back end control

V – Pelaporan dan Sanksi V - Reporting and Sanctions

Berisikan tentang pelaporan dan sanksi. Contains reporting and sanctions.


II/PBS/2012 tanggal 24 Mei 2012. Acuan dari Peraturan Direksi ini adalah sesuai dengan Surat Edaran Bank Indonesia Nomor: 13/28/DPNP Tanggal 9 Desember 2011 Perihal Penetapan Strategi Anti Fraud bagi Bank Umum.

2012. Reference of this Regulation is in accordance ZLWK&LUFXODU/HWWHURI%DQN,QGRQHVLD1XPEHU '313'DWHG'HFHPEHURQ'HWHUPLQDWLRQRI Anti-Fraud Strategy for Commercial Banks.

Di dalam buku pedoman perusahaan Strategi Anti Fraud terdapat bahasan mengenai kebijakan pelaporan pelanggaran (whistleblowing system). Whistleblowing System merupakan upaya pengungkapan hal-hal yang mengindikasikan potensi atau kejadian fraud. Selain itu, Whistleblowing System berfungsi sebagai media penyampaian pelaporan pelanggaran terhadap implementasi GCG dan Code of Conduct Bank SUMUT.

In the company handbook of Anti Fraud Strategy there is a discussion of the policy of whistleblowing system. Whistleblowing System is an effort of disclosure of things that indicate potential or occurence of IUDXG $GGLWLRQDOO\ :KLVWOHEORZLQJ 6\VWHP VHUYHV DV D PHGLXP WR GHOLYHU YLRODWLRQ UHSRUWLQJ RI *&* implementation and Code of Conduct of the Company.

Whistleblowing System adalah sistem yang mengelola pengaduan/penyingkapan mengenai perilaku melawan hukum, perbuatan tidak etis/ tidak semestinya secara rahasia, anonim dan mandiri yang digunakan untuk mengoptimalkan peran serta Insan Bank SUMUT dan pihak lainnya dalam mengungkapkan pelanggaran yang terjadi di lingkungan Bank SUMUT.

Whistleblowing System is a system that manages FRPSODLQWV LVFORVXUH UHJDUGLQJ XQODZIXO EHKDYLRU XQHWKLFDOLPSURSHUFRQÀGHQWLDODFWLRQDQRQ\PRXVDQG independent which is used to optimize participation of SHUVRQQHO%DQN68087DQGRWKHUSDUWLHVLQUHYHDOLQJ DEXVHVKDSSHQVLQ%DQN68087HQYLURQPHQW

Bagi pelapor, diharapkan dalam laporannya dapat mengungkapkan identitas secara jelas dan disertai dengan data dan bukti yang kuat untuk membantu dalam pelaksanaan investigasi dan pengungkapan kebenaran.

)RU LQIRUPDQW WKH UHSRUW LV H[SHFWHG WR UHYHDO WKH identity clearly and accompanied with robust data and HYLGHQFHWRDVVLVWLQWKHLQYHVWLJDWLRQDQGGLVFORVXUHRI the truth.

Setiap laporan yang masuk akan dipelajari, GLNODVLÀNDVLNDQ GDQ GLWLQGDNODQMXWL PHODOXL penyelidikan mendalam berdasarkan fakta-fakta yang diperoleh. Keputusan terhadap terbukti/ tidaknya pelaporan tersebut akan dibuat dan diambil berdasarkan pertimbangan akibat tindakan, derajat kesengajaan dan motif tindakan.

(DFK LQFRPLQJ UHSRUWV ZLOO EH VWXGLHG FODVVLÀHG DQG IROORZHG WKURXJK LQGHSWK LQYHVWLJDWLRQ EDVHG RQ WKH IDFWV REWDLQHG 'HFLVLRQV RQ SURYHQDEVHQFH RI VXFK reporting will be made and actions will be taken based RQGXHFRQVLGHUDWLRQWKHGHJUHHRILQWHQWDQGPRWLYH

Media Pelaporan

ReportinJ Media

Bank SUMUT menerapkan mekanisme Whistleblowing System dimana pelapor dapat menyampaikan laporannya melalui 3 media yaitu: $SOLNDVL whistleblowing Bank SUMUT berupa aplikasi yang dapat diakses oleh seluruh pegawai (PDLOGDQ606NHDODPDWNKXVXV

Bank SUMUT establishes a mechanism of Whistleblowing System whereby complainants can VXEPLWUHSRUWVWKURXJKWKHWKUHHPHGLDQDPHO\ $SSOLFDWLRQRIZKLVWOHEORZLQJ%DQN68087LQ the form of application which can be accessed by all employees (PDLODQG606WRVSHFLÀFDGGUHVV


181

3URVHV3HQHULPDDQGDQ7LQGDN/DQMXW/DSRUDQ Setiap laporan disampaikan kepada Divisi Pengawasan sebagai penerima laporan. Proses dan tindak lanjut laporan sebagai berikut: 1. Dalam penerimaan laporan, Divisi Pengawasan bertanggung jawab untuk merahasiakan identitas pelapor, selama proses investigasi berlangsung dan pasca proses investigasi 2. Divisi Pengawasan melakukan analisa , UHYLHZ dan investigasi dengan mengedapankan azas praduga tidak bersalah. 3. Jika ternyata Laporan yang disampaikan tidak benar, Divisi Pengawasan melakukan penelusuran dan mengkaji motif laporan tersebut.

182

Admission ProFess and Follow-up Reports

(DFK UHSRUW VXEPLWWHG WR WKH 'LYLVLRQ RI 6XSHUYLVLRQ as the recipient of the report. Process and follow-up of UHSRUWVDUHDVIROORZV ,Q DFFHSWLQJ WKH UHSRUW 6XSHUYLVLRQ 'LYLVLRQ is responsible for hiding the identity of the complainant, during the process of the LQYHVWLJDWLRQDQGSRVWLQYHVWLJDWLRQSURFHVV 'LYLVLRQ RI 6XSHUYLVLRQ FRQGXFWV DQDO\VLV UHYLHZDQGLQYHVWLJDWLRQE\SXWWLQJIRUZDUGWKH presumption of innocence. 3. If it turns out the report was not submitted FRUUHFWO\6XSHUYLVLRQ'LYLVLRQSHUIRUPVVHDUFKHV DQGH[DPLQHVRIWKHUHSRUWPRWLYHV



183

/DSRUDQ0DQDMHPHQ5LVLNR Risk Management Report

3HQJXQJNDSDQ.XDOLWDWLI3HQHUDSDQ 0DQDMHPHQ5LVLNR3DGD%DQN6XPXW Penerapan manajemen risiko di samping sudah menjadi suatu kebutuhan bagi dunia perbankan dalam meningkatkan kinerja usaha bank, juga sudah merupakan keharusan menurut ketentuan Bank Indonesia. Pengelolaan manajemen risiko pada bank dapat dilakukan melalui proses manajemen risiko, yaitu dengan melakukan LGHQWLÀNDVL SHQJXNXUDQ SHPDQWDXDQ pengendalian risiko dan sistem informasi PDQDMHPHQ ULVLNR ,GHQWLÀNDVL ULVLNR PHQFDNXS menganalisa sumber dan penyebab munculnya berbagai macam risiko yang melekat pada seluruh kegiatan bank. Selanjutnya, bank perlu melakukan pengukuran risiko sesuai dengan karakteristik dan kompleksitas kegiatan usaha. Selain itu, efektivitas penerapan manajemen risiko perlu didukung oleh pengendalian risiko dengan mempertimbangkan hasil pengukuran dan pemantauan risiko.

QualitatiYe DisFlosure Of RisN ManaJement Implementation In BanN Sumut

Implementation of risk management has not only EHFRPHDQHFHVVLW\IRUWKHEDQNLQJVHFWRULQLPSURYLQJ the business performance, but also has been a necessity in accordance with Bank Indonesia. Risk management implementation can be conducted through a process of ULVNPDQDJHPHQWQDPHO\WKHLGHQWLÀFDWLRQDVVHVVPHQW monitoring, risk control and risk management LQIRUPDWLRQ V\VWHPV 5LVN LGHQWLÀFDWLRQ LQFOXGHV analyzing the source and cause of the emergence of YDULRXV ULVNV LQKHUHQW LQ DOO DFWLYLWLHV RI WKH EDQN Furthermore, the banks need to do a risk assessment in accordance with the characteristics and complexity of EXVLQHVVDFWLYLWLHV,QDGGLWLRQWKHHIIHFWLYHQHVVRIULVN management implementation needs to be supported by risk control and taking into account the results of risk assessment and risk monitoring.

Kerangka manajemen risiko Bank mencakup ruang lingkup sistem pengendalian risiko yang diimplementasikan melalui kebijakan – kebijakan, prosedur, limit limit transaksi dan kewenangan, toleransi risiko serta perangkat manajemen risiko. Bank melakukan pengembangan manajemen risiko secara berkesinambungan sesuai dengan perkembangan kompleksitas dan bisnis dengan landasan organisasi, strategi, dan sistem informasi manajemen.

7KH %DQN·V ULVN PDQDJHPHQW IUDPHZRUN LQFOXGHV the scope of the risk management system which is implemented through policies, procedures, transaction and authority limits, risk tolerance and risk management WRROV%DQNGHYHORSVULVNPDQDJHPHQWRQDQRQJRLQJ basis in accordance with the complexity and business GHYHORSPHQW ZLWK D IRXQGDWLRQ RI RUJDQL]DWLRQ strategy, and management information systems.

Penerapan manajemen risiko pada Bank SUMUT mengacu pada peraturan yang berlaku yaitu Peraturan Bank Indonesia No. 5/8/PBI/2003 Tanggal 19 Mei 2003 Tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum sebagaimana diubah dengan Peraturan Bank Indonesia No. 11/25/PBI/2009 Tanggal 1 Juli 2009 Tentang Perubahan Atas Peraturan Bank Indonesia No. 5/8/PBI/2003 Tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum yang selanjutnya dituangkan menjadi Peraturan Direksi Bank SUMUT Nomor 004/Dir/DKMR-MR/PBS/2011 tanggal 28 November 2011 Tentang Pedoman Penerapan Manajemen Risiko Bank SUMUT. Secara umum pengelolaan risiko pada Bank SUMUT mencakup 4 (empat ) pilar, yaitu :

Implementation of risk management at Bank SUMUT LVSXUVXDQWWRWKHUHJXODWLRQRI%DQN,QGRQHVLD1R PBI/2003 Dated May 19, 2003 About Risk Management for Commercial Banks as amended by Bank Indonesia 5HJXODWLRQ1R3%,'DWHG-XO\RQ the Amendment of Bank Indonesia Regulation. 5/8/ PBI/2003 About Risk Management Implementation for Commercial Banks which was subsequently poured into the Regulation of Director of P.T Bank 68087 1XPEHU 'LU'.05053%6 GDWHG 1RYHPEHU $ERXW 5LVN 0DQDJHPHQW Implementation Guidelines Bank SUMUT. In general risk management at Bank SUMUT includes four (4) SLOODUVQDPHO\

184


1. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi; 2. Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit; .HFXNXSDQSURVHVLGHQWLÀNDVLSHQJXNXUDQ pemantauan, dan pengendalian risiko serta Sistem Informasi Manajemen Risiko; dan 4. Sistem pengendalian intern yang menyeluruh.

3HQJDZDVDQ$NWLI'HZDQ.RPLVDULVGDQ 'LUHNVL

1. Dewan Komisaris Bank SUMUT telah melaksanakan tugas dan wewenangnya secara aktif terhadap pelaksanaan manajemen risiko pada Bank SUMUT yaitu antara lain : a) Dewan Komisaris Bank SUMUT telah menyetujui kebijakan Manajemen Risiko termasuk strategi dan kerangka Manajemen Risiko yang ditetapkan sesuai dengan tingkat Risiko yang akan diambil (risk appetite) dan toleransi Risiko (risk tolerance) Bank; b) Melakukan evaluasi secara berkala terhadap kebijakan Manajemen Risiko dan Strategi Manajemen Risiko yang sudah diterbitkan. Frekuensi evaluasi tersebut dilakukan sesuai dengan kebutuhan dalam hal terdapat faktorfaktor yang mempengaruhi kegiatan XVDKD %DQN VHFDUD VLJQLÀNDQ GDQ juga disesuaikan dengan adanya perubahan Peraturan Bank Indonesia yang mengatur mengenai Penerapan Manajemen Risiko. c) mengevaluasi pertanggungjawaban Direksi dan memberikan arahan perbaikan atas pelaksanaan kebijakan Manajemen Risiko secara berkala.

2. Pelaksanaan tugas dan wewenang Direksi terhadap pelaksanan manajemen risiko pada Bank SUMUT meliputi : a) menyusun kebijakan, strategi, dan kerangka Manajemen Risiko secara tertulis dan komprehensif b) menyusun, menetapkan, dan memperbaharui prosedur dan alat XQWXN PHQJLGHQWLÀNDVL PHQJXNXU memonitor, dan mengendalikan Risiko;

$FWLYHVXSHUYLVLRQRIWKH%RDUGRI&RPPLVVLRQHUV and Board of Directors; 2. Adequacy of policies, procedures and limits; $GHTXDF\ RI ULVN LGHQWLÀFDWLRQ PHDVXUHPHQW monitoring, and risk controlling processes as well as the Risk Management Information System, and &RPSUHKHQVLYHLQWHUQDOFRQWUROV\VWHP AFtiYe SuperYision of the Board of Commissioners and Board of DireFtors 1. BOC of Bank SUMUT has undertaken duties DQGDXWKRULWLHVDFWLYHO\WRWKHLPSOHPHQWDWLRQRI risk management at Bank SUMUT among other WKLQJV a) The Board of Commissioners Bank SUMUT KDV DSSURYHG 5LVN 0DQDJHPHQW SROLFLHV including Risk Management strategy and framework established in accordance with WKHOHYHORIULVNDSSHWLWHDQGULVNWROHUDQFHRI the Bank; E &RQGXFW SHULRGLF HYDOXDWLRQV RI WKH ULVN management policies and risk management VWUDWHJLHV WKDW KDYH EHHQ SXEOLVKHG 7KH IUHTXHQF\ RI WKH HYDOXDWLRQ LV FRQGXFWHG EDVHG RQ WKH UHTXLUHPHQWV LQ WKH HYHQW RI WKH IDFWRUV WKDW DIIHFW WKH %DQN·V EXVLQHVV DFWLYLWLHVVLJQLÀFDQWO\DQGLVDOVRDGDSWHGWR the changes in Bank Indonesia Regulation on the Implementation of Risk Management.

F (YDOXDWH WKH DFFRXQWDELOLW\ RI WKH %RDUG RI 'LUHFWRUV DQG SURYLGH LPSURYHPHQW direction for the implementation of risk management policies periodically. 2. The duties and authority of the Board of Directors of the implementation of risk management at %DQN68087LQFOXGH a) formulate policies, strategies, and Risk Management framework in writing and FRPSUHKHQVLYHO\ E GHYHORS HVWDEOLVK DQG XSGDWH SURFHGXUHV and tools to identify, measure, monitor, and control Risk;


185

186

c) menyusun dan menetapkan mekanisme persetujuan transaksi, termasuk yang melampaui limit dan kewenangan untuk setiap jenjang jabatan; d) mengevaluasi dan/atau mengkinikan kebijakan, strategi, dan kerangka Manajemen Risiko secara berkala dalam hal terdapat faktor-faktor yang mempengaruhi kegiatan usaha %DQN VHFDUD VLJQLÀNDQ DWDX WHUGDSDW perubahan Peraturan Bank Indonesia mengenai penerapan manajemen risiko. e) menetapkan struktur organisasi termasuk wewenang dan tanggung jawab yang jelas pada setiap jenjang jabatan yang terkait dengan penerapan Manajemen Risiko. f) bertanggungjawab atas pelaksanaan kebijakan, strategi, dan kerangka Manajemen Risiko yang telah disetujui oleh Dewan Komisaris serta mengevaluasi dan memberikan arahan berdasarkan laporan-laporan yang disampaikan oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko melalui laporan SURÀO5LVLNR g) memastikan seluruh Risiko yang material dan dampak yang ditimbulkan oleh Risiko dimaksud telah ditindaklanjuti dan menyampaikan laporan pertanggungjawaban kepada Dewan Komisaris secara berkala.

F GHYHORS DQG HVWDEOLVK PHFKDQLVPV WUDQVDFWLRQ DSSURYDOV LQFOXGLQJ WKe DXWKRULW\ WR JR EH\RQG WKH OLPLW DQG HYHU\ OHYHORIWKHSRVLWLRQ G HYDOXDWHDQGRUXSGDWHWKHSROLF\VWUDWHJ\ and Risk Management framework on a UHJXODU EDVLV LQ WKH HYHQW RI WKH IDFWRUV WKDW DIIHFW WKH %DQN·V EXVLQHVV DFWLYLWLHV VLJQLÀFDQWO\ RU WKHUH DUH FKDQJHV LQ %DQN Indonesia Regulation on the implementation of risk management.

3. Peran aktif Direksi dalam rangka pelaksanaan tanggung jawab penerapan Manajemen Risiko terkait Sumber Daya Manusia : a) Untuk setiap jenjang jabatan telah GLWHWDSNDQ NXDOLÀNDVL 6XPEHU 'D\D Manusia yang memiliki kompetensi terkait dengan penerapan Manajemen Risiko dimana sebelum menduduki jabatan dimaksud, pejabat yang bersangkutan harus sudah lulus uji kompetensi manajemen risiko sehingga setelah menduduki jabatan yang bersangkutan dapat melakukan proses LGHQWLÀNDVL SHQJXNXUDQ SHPDQWDXDQ dan pengendalian terhadap risiko yang melekat pada jabatannya. b) Kuantitas dan kualitas SDM yang ada pada Bank SUMUT telah mencukupi

'LUHFWRUV· DFWLYH UROH LQ WKH LPSOHPHQWDWLRQ RI responsibilities related to the implementation of 5LVN0DQDJHPHQWRI+XPDQ5HVRXUFHV

e) establish the organizational structure, including clear authority and responsibility DWHYHU\OHYHORIWKHSRVLWLRQDVVRFLDWHGZLWK the implementation of Risk Management. f)

is responsible for the implementation of policies, strategies, and Risk Management IUDPHZRUN WKDW KDYH EHHQ DSSURYHG E\ WKH %RDUGRI&RPPLVVLRQHUVDVZHOODVHYDOXDWH DQG SURYLGH JXLGDQFH EDVHG RQ WKH UHSRUWV submitted by the Risk Management Unit WKURXJKULVNSURÀOHUHSRUWV

g) ensure that all material Risks and the impact RI WKH UHIHUUHG ULVNV KDYH EHHQ IROORZHG XS and submit an accountability report to the Board of Commissioners regularly.

a) For each hierarchy of position, it has been established Human Resources TXDOLÀFDWLRQ ZLWK D FRPSHWHQFH UHODWHG WR the implementation of Risk Management in which prior to occupying the intended SRVLWLRQWKHUHOHYDQWDXWKRULW\PXVWSDVVD competency test of the risk management so WKDWDIWHUKHVHUYHVLQWKHUHOHYDQWSRVLWLRQ KH FDQ PDNH WKH SURFHVV RI LGHQWLÀFDWLRQ measurement, monitoring, and control of the risks inherent to his position. b) The quantity and quality of human resources DW %DQN 68087 KDYH EHHQ VXIÀFLHQW


sesuai dengan kompleksitas usaha Bank saat ini. Dalam hal perekrutan pegawai, sebelumnya telah dilakukan perencanaan terlebih dahulu yang disesuaikan dengan kebutuhan Bank SUMUT kedepan melalui suatu sistem penerimaan, pengembangan, dan pelatihan pegawai. Sebelum diangkat sebagai pegawai tetap Bank SUMUT, seluruh calon pegawai diberikan pembekalan mengenai manajemen risiko sehingga calon pegawai dimaksud memahami tugas dan tanggung jawabnya, baik yang berada pada unit bisnis, Satuan Kerja Manajemen Risiko maupun unit pendukung yang bertanggung jawab atas pelaksanaan Manajemen Risiko. c) Bank SUMUT telah menempatkan pejabat dan staf yang kompeten pada masing-masing satuan kerja sesuai dengan sifat, jumlah, dan kompleksitas kegiatan usaha Bank SUMUT serta mampu memahami strategi, tingkat Risiko yang akan diambil dan toleransi Risiko, serta kerangka Manajemen Risiko yang telah ditetapkan Direksi dan disetujui oleh Dewan Komisaris dan dapat mengimplementasikannya secara konsisten dalam aktivitas bisnis Bank yang ditangani sesuai dengan bidang masing – masing. 4. Dalam rangka penerapan Manajemen Risiko yang efektif, Direksi telah menetapkan struktur organisasi terkait Manajemen Risiko, yaitu : a) Komite Pemantau Risiko b) Komite Manajemen Risiko c) Satuan Kerja Manajemen Risiko. Organisasi ini bertugas untuk melakukan LGHQWLÀNDVLSHQJXNXUDQSHPDQWDXDQGDQ mengendalikan seluruh eksposur risiko yang melekat pada aktivitas bisnis Bank SUMUT.

according to the complexity of the current business of the Bank. In terms of UHFUXLWPHQW SODQQLQJ KDG EHHQ SUHYLRXVO\ GRQHLQDGYDQFHDQGLVVXLWHGWRWKHIXWXUH needs of Bank SUMUT through a system of UHFUXLWPHQW GHYHORSPHQW DQG HPSOR\HHV· training. Prior to his appointment as a permanent employee at Bank SUMUT, DOO SURVSHFWLYH HPSOR\HHV DUH JLYHQ ULVN PDQDJHPHQW WUDLQLQJ VR WKDW SURVSHFWLYH employees understand their duties and responsibilities, both relating to the business unit, the Risk Management Unit and supporting units which are responsible for the implementation of Risk Management.

F %DQN 68087 KDV SXW RIÀFLDOV DQG VWDII who are competent in each unit according to the nature, number, and complexity of %DQN68087·VEXVLQHVVDFWLYLWLHVDQGDUH DEOHWRXQGHUVWDQGWKHVWUDWHJ\WKHOHYHORI risk to be taken and Risk tolerance, as well DVWKH5LVN0DQDJHPHQWIUDPHZRUNGHÀQHG E\WKH%RDUGRI'LUHFWRUVDQGDSSURYHGE\ the Board of Commissioners and are able WR LPSOHPHQW LW FRQVLVWHQWO\ LQ WKH %DQN·V EXVLQHVV DFWLYLWLHV KDQGOHG LQ DFFRUGDQFH ZLWKWKHUHVSHFWLYHÀHOGVRIHDFK

,Q RUGHU WR LPSOHPHQW DQ HIIHFWLYH 5LVN Management, the Board of Directors has established an organizational structure related WRWKH5LVN0DQDJHPHQWQDPHO\ a) Risk Monitoring Committee. b) Risk Management Committee. c) Risk Management Unit. These organizations are responsible for the LGHQWLÀFDWLRQ PHDVXUHPHQW PRQLWRULQJ DQG controlling all risk exposures inherent to Bank 68087¶VEXVLQHVVDFWLYLWLHV


187

.HFXNXSDQ.HELMDNDQ3URVHGXUGDQ 3HQHWDSDQ/LPLW

1. Bank SUMUT telah memiliki kebijakan dan prosedur terkait pelaksanaan manajemen risiko, dimana : a) Kebijakan dan prosedur tersebut telah didesain dan diimplementasikan dengan memperhatikan karakteristik dan kompleksitas kegiatan usaha, tingkat Risiko yang akan diambil dan WROHUDQVL 5LVLNR SURÀO 5LVLNR VHUWD peraturan yang ditetapkan Bank Indonesia dan/atau praktek perbankan yang sehat. b) Prosedur dan proses tersebut dituangkan dalam pedoman pelaksanaan yang telah dievaluasi dan dikinikan secara berkala untuk mengakomodasi perubahan yang terjadi. c) Kebijakan dan prosedur Manajemen Risiko dimaksud didokumentasikan secara memadai dan telah dikomunikasikan kepada seluruh pegawai baik dengan cara mengirimkan/ menyampaikan dokumentasi pedoman dimaksud ke seluruh unit kerja maupun melalui sosialisasi, pengarahan, dan himbauan. 2. Bank telah memiliki limit Risiko yang sesuai dengan tingkat Risiko yang akan diambil, toleransi Risiko, dan strategi Bank secara keseluruhan dengan memperhatikan kemampuan modal Bank untuk dapat menyerap eksposur Risiko atau kerugian yang timbul berdasarkan pengalaman kerugian di masa lalu, kemampuan sumberdaya manusia, dan kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku. 3. Limit tersebut telah dikomunikasikan dengan baik kepada seluruh pegawai dalam bentuk ketentuan Direksi baik berupa Surat Keputusan maupun Surat Edaran dengan tujuan agar seluruh pegawai mengetahui dan memahami batasan-batasan yang diizinkan dalam melaksanakan kegiatan operasional tersebut. 4. Bank SUMUT telah memiliki mekanisme persetujuan apabila terjadi pelampauan limit. Besaran limit diusulkan oleh satuan kerja operasional terkait, selanjutnya direkomendasikan kepada unit kerja yang bertanggung jawab untuk mendapat

188

AdequaFy of PoliFies ProFedures and Limit Determination 1. Bank SUMUT has established policies and procedures related to the implementation of risk management, LQZKLFK D 3ROLFLHV DQG SURFHGXUHV KDYH EHHQ GHVLJQHG and implemented by taking into account the characteristics and complexity of business DFWLYLWLHVWKHOHYHORIULVNWREHWDNHQDQG5LVN WROHUDQFH5LVNSURÀOHDVZHOODVWKHUXOHVVHWE\ Bank Indonesia and/or sound banking practices.

b) Procedures and processes are set forth in WKH LPSOHPHQWLQJ JXLGHOLQHV WKDW KDYH EHHQ HYDOXDWHG DQG XSGDWHG SHULRGLFDOO\ WR accommodate changes. c) Risk management policies and procedures are adequately documented and has been communicated to all employees either by VHQGLQJGHOLYHULQJ WKH GRFXPHQWDWLRQ RI referred guidelines to all units or by socializing, directing, and appealing.

7KH%DQNKDVD5LVNOLPLWDSSURSULDWHWRWKHOHYHO RIULVNWREHWDNHQ5LVNWROHUDQFHDQGWKH%DQN·V RYHUDOOVWUDWHJ\ZLWKUHVSHFWWRWKHDELOLW\RIWKH %DQN·V FDSLWDO WR EH DEOH WR DEVRUE WKH 5LVN RI exposure or loss incurred based on past loss experience, human resource capabilities, and compliance with applicable regulations.

3. The limit has been well communicated to all HPSOR\HHVLQWKHIRUPRISURYLVLRQRIWKH%RDUG of Directors either by Decree or Circular with an aim that all employees know and understand the limits allowed in carrying out such operations.

%DQN 68087 KDV DSSURYDO PHFKDQLVP LQ case of limit exceedances. the amount of limit LVÀUVWSURSRVHGE\WKHUHOHYDQWRSHUDWLQJXQLW then is recommended to the unit responsible IRUDSSURYDOE\WKH%RDUGRI'LUHFWRUVRU%RDUG of Commissioners in accordance with their


persetujuan Direksi atau Dewan Komisaris sesuai dengan kewenangannya masingmasing yang diatur dalam kebijakan internal Bank dan besaran limit tersebut diUHYLHZ secara berkala untuk menyesuaikan terhadap perubahan kondisi yang terjadi.

UHVSHFWLYH DXWKRULWLHV VHW RXW LQ WKH %DQN·V internal policies and the amount of the limit LV UHJXODUO\ UHYLHZHG WR DGDSW WR FKDQJLQJ conditions occured.

.HFXNXSDQ3URVHV,GHQWLÀNDVL 3HQJXNXUDQ3HPDQWDXDQGDQ 3HQJHQGDOLDQ5LVLNRVHUWD6LVWHP ,QIRUPDVL0DQDMHPHQ5LVLNR

AdequaFy of IdentiÀFation Measurement MonitorinJ and RisN Control as well as RisN ManaJement Information System ProFesses

Seluruh kegiatan operasional pada Bank SUMUT dilakukan melalui proses manajemen risiko. Proses PDQDMHPHQULVLNRGLPXODLGDULWDKDSLGHQWLÀNDVL risiko, pengukuran risiko, pemantauan risiko, dan pengendalian risiko. Untuk mendukung seluruh proses manajemen risiko dimaksud, Bank SUMUT telah menggunakan sistem aplikasi Risk Management System Bank SUMUT (RMS) Bank SUMUT sebagai sistem informasi manajemen risiko. Dengan menggunakan sistem ini, seluruh proses manajemen risiko dilakukan secara sistematis oleh sistem sehingga inherent risk pada kegiatan operasional dapat dimitigasi. Selain itu penggunaan sistem informasi akan menghemat waktu dan menghasilkan informasi yang lebih akurat dan terpercaya. Adapun proses manajemen risiko pada Bank SUMUT adalah : 3DGD %DQN 68087 SURVHV LGHQWLÀNDVL Risiko dilakukan dengan menganalisis seluruh sumber Risiko yang melekat pada produk atau aktivitas Bank serta memastikan bahwa Risiko dari produk atau aktivitas baru tersebut telah melalui proses Manajemen Risiko yang layak sebelum dipasarkan kepada masyarakat. 6HWHODK GLODNXNDQ SURVHV LGHQWLÀNDVL langkah selanjutnya adalah melakukan pengukuran risiko. Sistem pengukuran Risiko digunakan untuk mengukur eksposur Risiko Bank sebagai acuan untuk melakukan pengendalian. Pengukuran Risiko wajib dilakukan secara berkala baik untuk produk dan portofolio maupun seluruh aktivitas bisnis Bank. Sistem pengukuran Risiko dievaluasi dan disempurnakan secara berkala atau sewaktu-waktu apabila diperlukan untuk memastikan kesesuaian asumsi, akurasi, kewajaran dan integritas data, serta prosedur yang digunakan untuk mengukur Risiko.

The entire operations of Bank SUMUT are carried out through the risk management process. Risk management SURFHVVVWDUWVIURPWKHVWDJHRIULVNLGHQWLÀFDWLRQULVN measurement, risk monitoring and risk control. To support the whole process of risk management, Bank SUMUT has been using the application system of %DQN68087·V5LVN0DQDJHPHQW6\VWHP506 DV a risk management information system. By using this system, the entire risk management process is carried out systematically by the system so that the inherent risk in the operations can be mitigated. In addition the XVHRILQIRUPDWLRQV\VWHPVZLOOVDYHWLPHDQGSURYLGH more accurate and reliable information. The processes RIULVNPDQDJHPHQWDW%DQN68087DUH

$W %DQN 68087 ULVN LGHQWLÀFDWLRQ SURFHVV is carried out by analyzing all sources of risks LQKHUHQWWRWKHSURGXFWRU%DQN·VDFWLYLWLHVDQG HQVXUHWKDWWKHULVNVRIQHZSURGXFWVRUDFWLYLWLHV KDYH JRQH WKURXJK WKH SURSHU SURFHVV RI 5LVN Management before marketed to the public. $IWHUWKHSURFHVVRILGHQWLÀFDWLRQWKHQH[WVWHSLV to measure risk. The risk measurement system is used to measure the risk exposure of the Bank as a reference to control. Risk measurement must be done regularly both for the product and the entire SRUWIROLRDQGWKH%DQN·VEXVLQHVVDFWLYLWLHV5LVN PHDVXUHPHQWV\VWHPVDUHHYDOXDWHGDQGUHÀQHG periodically or at any time when necessary to ensure the suitability of the assumptions, accuracy, fairness and integrity of the data, as well as the procedures used to measure risk.


189

3. Setelah dilakukan pengukuran, maka langkah selanjutnya adalah melakukan pemantauan risiko oleh unit pelaksana maupun oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko. Hasil pemantauan disajikan dalam bentuk laporan berkala yang disampaikan kepada Manajemen sebagai pedoman dalam rangka melakukan mitigasi Risiko dan tindakan yang diperlukan. Halhal yang harus dipantau antara lain besarnya eksposur Risiko, toleransi Risiko, kepatuhan limit internal, dan hasil stress testing maupun konsistensi pelaksanaan dengan kebijakan dan prosedur yang ditetapkan 4. Setelah dilakukan pemantauan, dilakukan proses pengendalian terhadap risiko dimaksud. Proses pengendalian Risiko disesuaikan dengan eksposur Risiko maupun tingkat Risiko yang akan diambil dan toleransi Risiko yang sudah ditetapkan. 5. Untuk mempermudah proses dan prosedur manajemen risiko tersebut diatas, Bank SUMUT mempergunakan Risk Management System sebagai tools untuk memperoleh keakuratan dan menghasilkan data yang real time sehingga apabila terjadi perubahan eksposur risiko, manajemen dapat bertindak dengan cepat dan dampak kerugian yang ditimbulkan dapat dimitigasi dengan segera.

6LVWHP3HQJHQGDOLDQ,QWHUQ\DQJ 0HQ\HOXUXK

Proses penerapan Manajemen Risiko yang efektif harus dilengkapi dengan sistem pengendalian intern yang handal. Penerapan sistem pengendalian intern secara efektif dapat membantu pengurus Bank menjaga aset Bank, menjamin tersedianya pelaporan keuangan dan manajerial yang dapat dipercaya, meningkatkan kepatuhan Bank terhadap ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, serta mengurangi Risiko terjadinya kerugian, penyimpangan dan pelanggaran aspek kehatihatian. Terselenggaranya sistem pengendalian intern Bank yang handal dan efektif menjadi tanggung jawab dari seluruh satuan kerja operasional dan satuan kerja pendukung serta Satuan Kerja Audit Intern. Pelaksanaan sistem pengendalian intern pada Bank SUMUT adalah sebagai berikut :

190

3. After the measurement, then the next step is to monitor risks by operation unit and by the Risk Management Unit. The Monitoring results are presented in the form of periodic reports submitted to the Management as a guideline in order to mitigate Risks and necessary action. Things that should be monitored among others are the amount of Risk exposure, Risk tolerance, internal limit compliance, and stress testing results as well as the consistency of the implementation with the established policies and procedures.

4. After the monitoring, control process is carried out on the risk. The risk management process is DGMXVWHGWRWKH5LVNH[SRVXUHDQGWKHOHYHORIULVN WREHWDNHQDQGDSUHGHÀQHG5LVNWROHUDQFH 5. To simplify the risk management process and SURFHGXUHV DERYH %DQN 68087 XVHV 5LVN Management System as tools for obtaining accuracy and generate real time data so that in case of change of risk exposure, management can act quickly and the impact of the losses can be mitigated immediately.

ComprehensiYe Internal Control System 7KH SURFHVV RI DQ HIIHFWLYH 5LVN 0DQDJHPHQW implementation must be equipped with a reliable LQWHUQDO FRQWURO V\VWHP ,PSOHPHQWDWLRQ RI HIIHFWLYH internal control system can help Bank administrators WRPDLQWDLQ%DQNDVVHWVWRJXDUDQWHHWKHDYDLODELOLW\ RIWUXVWZRUWK\ ÀQDQFLDODQGPDQDJHULDOUHSRUWLQJ WR LQFUHDVHWKH%DQN·VFRPSOLDQFHWRUXOHVDQGUHJXODWLRQV in force, as well as to reduce the risk of losses, LUUHJXODULWLHVDQGYLRODWLRQVRISUXGHQWLDODVSHFWV7KH LPSOHPHQWDWLRQ RI WKH %DQN·V UHOLDEOH DQG HIIHFWLYH internal control systems are the responsibility of the entire operating unit and supporting unit as well as the Internal Audit Unit. Implementation of Bank 68087·VLQWHUQDOFRQWUROV\VWHPDUHDVIROORZV


1. Bank SUMUT telah melaksanakan sistem pengendalian intern secara efektif dalam penerapan Manajemen Risiko Bank dengan mengacu pada kebijakan dan prosedur yang telah ditetapkan. Penerapan prinsip pemisahan fungsi (four eyes principle) telah memadai dan dilaksanakan secara konsisten. 2. Sistem pengendalian intern dalam penerapan Manajemen Risiko yang telah dilaksanakan pada Bank SUMUT meliputi: a. kesesuaian antara sistem pengendalian intern dengan jenis dan tingkat Risiko yang melekat pada kegiatan usaha Bank; b. penetapan wewenang dan tanggung jawab untuk pemantauan kepatuhan kebijakan, prosedur dan limit; c. penetapan jalur pelaporan dan pemisahan fungsi yang jelas dari satuan kerja operasional kepada satuan kerja yang melaksanakan fungsi pengendalian; d. struktur organisasi yang menggambarkan secara jelas tugas dan tanggung jawab masing-masing unit dan individu; e. pelaporan keuangan dan kegiatan operasional yang akurat dan tepat waktu; f. kecukupan prosedur untuk memastikan kepatuhan Bank terhadap ketentuan dan perundang-undangan yang berlaku; g. kaji ulang yang efektif, independen, dan obyektif terhadap kebijakan, kerangka dan prosedur operasional Bank; h. pengujian dan kaji ulang yang memadai terhadap sistem informasi manajemen; i. dokumentasi secara lengkap dan memadai terhadap cakupan, prosedurprosedur operasional, temuan audit, serta tanggapan pengurus Bank berdasarkan hasil audit; M YHULÀNDVL GDQ NDML XODQJ VHFDUD EHUNDOD dan berkesinambungan terhadap penanganan kelemahan-kelemahan Bank yang bersifat material dan tindakan pengurus Bank untuk memperbaiki penyimpangan-penyimpangan yang terjadi. 3. Perbaikan atas hasil temuan audit intern maupun ekstern terus dipantau oleh SKAI. Temuan audit yang belum ditindaklanjuti selanjutnya diinformasikan oleh SKAI kepada Direksi untuk diambil langkahlangkah yang diperlukan.

%DQN 68087 KDV LPSOHPHQWHG DQ HIIHFWLYH internal control system in the application of Risk Management with reference to the policies DQG SURFHGXUHV WKDW KDYH EHHQ HVWDEOLVKHG Application of the four eyes principle has been adequate and has been enforced consistently. 2. Internal control system in the implementation of Risk Management which was held on Bank 68087LQFOXGH a. compatibility between the internal control V\VWHP ZLWK WKH W\SH DQG OHYHO RI ULVN LQKHUHQWWRWKH%DQN·VEXVLQHVVDFWLYLWLHV b. determination of the authority and responsibility for monitoring compliance with policies, procedures and limits; c. determination of reporting lines and a clear separation of the functions of the operating unit to the working unit which carries out control functions; d. organizational structure which clearly describe the duties and responsibilities of HDFKXQLWDQGLQGLYLGXDO HÀQDQFLDOUHSRUWLQJDQGDFFXUDWHDQGRQWLPH operations; I DGHTXDF\ RI SURFHGXUHV WR HQVXUH %DQN·V compliance with the rules and regulations in force; JHIIHFWLYHLQGHSHQGHQWDQGREMHFWLYHUHYLHZRI of the policies, frameworks and operational procedures of the Bank; K WHVWLQJ DQG DGHTXDWH UHYLHZ RQ WKH management information system; i. complete and adequate documentation to the scope, operational procedures, audit ÀQGLQJVDVZHOODVWKH%DQN·VPDQDJHPHQW response based on the results of the audit; M YHULÀFDWLRQ DQG UHYLHZ UHJXODUO\ DQG FRQWLQXRXVO\ WR WKH KDQGOLQJ RI %DQN·V material weaknesses and Bank management DFWLRQVWRFRUUHFWGHYLDWLRQVWKDWRFFXUUHG

,PSURYHPHQW RQ WKH UHVXOWV RI LQWHUQDO DQG H[WHUQDODXGLWÀQGLQJVLVFRQWLQRXVO\PRQLWRUHG E\ WKH ,QWHUQDO $XGLW 8QLW $XGLW ÀQGLQJV ZKLFKKDYHQRWEHHQIROORZHGXSVXEVHTXHQWO\ informed by the Internal Audit Unit to the Board of Directors to take the necessary steps.


191

4. Tingkat responsif Bank terhadap kelemahan dan/atau penyimpangan yang terjadi terhadap ketentuan internal dan eksternal yang berlaku.

192

3HQJXQJNDSDQ (NVSRVXU 5LVLNR 3HQHUDSDQ0DQDMHPHQ5LVLNR%DQN

%DQN·V UHVSRQVLYHQHVV WR WKH ZHDNQHVV DQGRU GHYLDWLRQVKDSSHQHGWRDSSOLFDEOHLQWHUQDODQG external regulations.

GDQ

DisFlosure of RisN Exposure and RisN ManaJement Implementation of the BanN

a) Pengelolaan Risiko Kredit (1) Pengungkapan Umum Pengelolaan Risiko Kredit merupakan suatu proses dimana risiko kredit GLLGHQWLÀNDVL GLXNXU GDQ GLNHOROD (termasuk monitoring, controlling dan communication). Proses dimaksud sifatnya cyclical, dan dimulai sejak aplikasi kredit diterima oleh Bank, dianalisa, persetujuan, pemantauan, dan penyelamatan. Agar proses pengelolaan risiko kredit WHUVHEXW GDSDW EHUMDODQ VHFDUD HÀVLHQ diperlukan infrastruktur pendukung, yaitu: Kebijakan, Organisasi, Sistem Informasi, dan Risk Modelling. Tujuan utama dari pengelolaan risiko kredit adalah menjaga agar semua aktivitas kredit Bank tidak menimbulkan kerugian yang melebihi kemampuan Bank atau membahayakan kelangsungan usaha Bank.

a) Credit Risk Management (1) Public Disclosure Credit Risk Management is a process by ZKLFKFUHGLWULVNLVLGHQWLÀHGPHDVXUHGDQG managed (including monitoring, controlling and communication).

(a) Pengungkapan kualitatif. i. I n f o r m a s i p e n e r a p a n manajemen risiko kredit i.1 Organisasi Manajemen Risiko Kredit

D 4XDOLWDWLYH'LVFORVXUHV i. Information of credit risk management Implementation i.1. Credit Risk Management Organization

Dalam melakukan pengelolaan terhadap risiko kredit, Bank SUMUT telah memiliki organisasi yang bertugas untuk menangani risiko kredit yang terdiri dari :

In managing credit risk, Bank SUMUT has JRWRUJDQL]DWLRQVWKDWKDYHKDQGOHGFUHGLWULVN FRQVLVWHGRI

a) Unit bisnis yang melaksanakan aktivitas pemberian kredit atau penyaluran dana yang terdapat pada seluruh unit kantor operasional Bank SUMUT.

D %XVLQHVVXQLWZKLFKFDUULHVRXWWKHDFWLYLWLHV RIWKHSURYLVLRQRIFUHGLWRUIXQGVIRXQGLQ Bank SUMUT ‘s entire operational units.


The process meant is cyclical in nature, and LWVWDUWHGIURPDFUHGLWDSSOLFDWLRQUHFHLYHGE\ WKH%DQNDQDO\]HGDSSURYHGPRQLWRUHGDQG rescued. In order for the credit risk management SURFHVV FDQ HIÀFLHQWO\ UXQ LW QHHGV WKH VXSSRUWLQJ LQIUDVWUXFWXUHV QDPHO\ 3ROLF\ Organization, Information System, and Risk Modelling. 7KHPDLQREMHFWLYHRIFUHGLWULVNPDQDJHPHQW LVWRNHHSDOORIWKH%DQN·VFUHGLWDFWLYLWLHVGR not result in losses that exceed the ability of WKH%DQNRUHQGDQJHUWKHVXUYLYDORIWKH%DQN

b) Unit pemulihan kredit yang melakukan penanganan kredit bermasalah yang terdapat pada unit kantor operasional Bank SUMUT seksi Administrasi dan Penyelamatan Kredit (APK) yang dikoordinir oleh Divisi Penyelamatan Kredit pada Kantor Pusat . c) Unit Manajemen Risiko, khususnya yang menilai dan memantau Risiko Kredit yang terdapat pada bidang Supervisi dan Pelaporan Divisi Kredit dan bidang Manajemen Risiko pada Divisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko. d) Komite Pemutus Kredit yang bertanggung jawab khususnya untuk memutuskan pemberian kredit dalam jumlah tertentu yang terdapat pada seluruh unit kantor operasional pada Bank SUMUT. Sedangkan untuk memutuskan pemberian kredit diatas wewenang Divisi Kredit, Bank SUMUT memiliki komite yang diberi nama Loan Committee yang anggotanya gabungan lintas Divisi pada Bank SUMUT.

E &UHGLW UHFRYHU\ XQLW ZKLFK KDQGOHV non-performing loans found in Bank 68087·V RSHUDWLRQDO RIÀFH XQLW LQ Administration and Credit Rescue section ZKLFK LV FRRUGLQDWHG E\ WKH 'LYLVLRQ RI Credit Rescue at Headquarters.

i.2 Strategi Manajemen Risiko Kredit untuk aktivitas yang memiliki HNVSRVXUNUHGLW \DQJVLJQLÀNDQ

i.2. Credit Risk Management Strategies for DFWLYLWLHV WKDW KDYH VLJQLÀFDQW FUHGLW exposure.

Untuk kredit yang memiliki eksposur ULVLNR \DQJ VLJQLÀNDQ NUHGLW GDODP jumlah yang besar), keputusan pemberian kredit dimaksud dilakukan oleh komite kredit (Loan Committee) dimana sebelum keputusan diambil kredit tersebut dianalisa dan didiskusikan oleh seluruh anggota loan committee yang terdiri dari lintas Divisi pada Bank SUMUT sehingga keputusan yang diambil bukan berasal dari individu tetapi secara berkelompok sehingga dapat menghasilkan keputusan yang lebih baik. Apabila keputusan kredit tersebut disetujui, maka unit kerja pemberi kredit wajib melakukan pemantauan khusus secara berkala

c) Risk Management Unit, which VSHFLÀFDOO\ DVVHVVHV DQG PRQLWRUV the Credit Risk found in the section RI 6XSHUYLVLRQ DQG &UHGLW 'LYLVLRQ Reporting and Risk Management section LQ WKH 'LYLVLRQ RI &RPSOLDQFH DQG 5LVN Management. G &UHGLW $SSURYDO &RPPLWWHH ZKLFK LV VSHFLÀFDOO\ UHVSRQVLEOH IRU GHFLGLQJ SURYLVLRQ RI FUHGLW LQ FHUWDLQ DPRXQWV found in the entire operating unit at Bank SUMUT. While to decide on the SURYLVLRQ RI FUHGLW EH\RQG WKH DXWKRULW\ RI&UHGLW'LYLVLRQ%DQN68087KDVD committee called Loan Committee whose PHPEHUV DUH IURP FURVV 'LYLVLRQV DW Bank SUMUT.

)RU ORDQV WKDW KDYH D VLJQLÀFDQW ULVN exposures (credit in large numbers), lending decisions was carried out by the Loan Committee in which before a decision is taken the credit is analyzed and discussed by all members of the loan committee, which consists of a crossGLYLVLRQ PHPEHUV DW %DQN 68087 so the decision was taken not from LQGLYLGXDOVEXWLQJURXSVVRDVWRSURGXFH better decisions. If the credit decision is DSSURYHGWKHOHQGLQJXQLWVKDOOFRQGXFW periodic monitoring of the mentioned credit. If there is an indication that credit EHJDQWRGHFOLQHLQTXDOLW\UHOHYDQWZRUN units shall take special steps quickly to restore credit quality as before.


193

terhadap kredit dimaksud. Apabila terdapat indikasi kredit tersebut mulai mengalami penurunan kualitas, unit kerja terkait wajib mengambil langkah khusus secara cepat untuk mengembalikan kualitas kredit seperti semula. i.3 Kebijakan Pengelolaan Kosentrasi Kredit.

194

Risiko

i.3. Policy of Credit Concentration Risk Management

Kebijakan pengelolaan risiko konsentrasi kredit yaitu dengan melakukan langkah-langkah sebagai berikut : 1. Menetapkan kebijakan untuk melDNVDQDNDQSULQVLSGLYHUVLÀNDVL dengan tujuan mengurangi konsentrasi kredit. 'LYHUVLÀNDVL 0HQJKLQGDUL NRQVHQWUDVL pinjaman pada sektor tertentu atau pada debitur tertentu. 7LQJNDWNRQVHQWUDVLSLQMDPDQ ini harus dipantau secara terus menerus DVPRYLQJWDUJHW . 3. Kebijakan membuka unitunit kantor di daerah-daerah untuk menghindari konsentrasi JHRJUDÀVWHUWHQWX 4. Penetapan Limit Konsentrasi Kredit dimana adanya pembatasan khusus untuk konsentrasi kredit pada sektor tertentu. Dengan adanya limit tersebut maka apabila terjadi risiko yang VLJQLÀNDQ SDGD VHNWRU GLPDNVXG tidak akan mempengaruhi kredit secara keseluruhan. 5. Lebih berhati-hati dalam memberikan fasilitas kredit untuk debitur terkait group.

Policy of credit concentration risk management is to perform the following VWHSV

i.4 Mekanisme Pengukuran dan Pengendalian Risiko Kredit. Pengukuran risiko kredit pada Bank SUMUT dilakukan dengan melakukan rating, baik sebelum kredit dicairkan maupun setelah dicairkan. Rating sebelum pencairan kredit bertujuan untuk mengukur potensi eksposur risiko apabila kredit dicairkan. Apabila

i.4 Mechanism of Credit Risk Measurement and Control. Measurement of credit risk on Bank SUMUT is conducted by doing rating, both before and after the credit disbursed. Rating before disbursement of credit is aimed at measuring potential of credit risk exposure when it is thawed. If exposure exceeds the permitted threshold then it LV DGYLVDEOH WR GHQ\ FUHGLW :KLOH UDWLQJ


1. Establish policies to implement the SULQFLSOH RI GLYHUVLÀFDWLRQ LQ RUGHU WR reduce credit concentration. 'LYHUVLÀFDWLRQ $YRLG FRQFHQWUDWLRQ RI ORDQV LQ D particular sector or a particular debtor. 7KH OHYHO RI FRQFHQWUDWLRQ RI WKHVH loans must be monitored continuously DVPRYLQJWDUJHW 3ROLF\WRRSHQRIÀFHXQLWVLQGLIIHUHQW DUHDV WR DYRLG FHUWDLQ JHRJUDSKLF concentration. 4. Determination of Credit Concentration Limit where there are special restrictions for credit concentration LQDVSHFLÀFVHFWRU:LWKWKHH[LVWHQFH RIWKHOLPLWLQFDVHRIVLJQLÀFDQWULVNV happen in the sector in question, it will QRWDIIHFWWKHRYHUDOOFUHGLW 0RUH FDXWLRXV LQ SURYLGLQJ FUHGLW facilities to related group debtors.

eksposurnya melebihi ambang batas yang diperkenankan maka kredit disarankan untuk ditolak. Sedangkan rating setelah pencairan bertujuan untuk mengukur kualitas kredit. Apabila kualitas kredit mengalami penurunan maka unit kerja operasional wajib melakukan langkah-langkah untuk memitigasi risiko kredit dimaksud. Langkah - langkah untuk memitigasi munculnya risiko kredit pada Bank SUMUT sebagai berikut : a Menetapkan kebijakan kredit /pembiayaan secara tepat, efektif, dan terkini serta menerapkan prinsip kehatihatian dan proses pemberian kredit/pembiayaan yang didukung dengan peningkatan kualitas sumber daya manusia b Kepedulian Terhadap Risiko Kredit. Pengendalian risiko kredit memerlukan komitmen semua pihak dari level manajemen tertinggi hingga FUHGLW RIÀFHU maupun staf operasional yang berada pada jajaran terdepan di kantor cabang/kantor cabang pembantu. Pengendalian risiko kredit akan lebih optimal apabila terdapat persamaan pemahaman terhadap risiko kredit itu sendiri. Dengan adanya kesamaan pemahaman tersebut akan meningkatkan kepedulian semua pihak dalam mengantisipasi risiko kredit sehingga kepentingan bank dapat dilindungi. Direksi Bank SUMUT melalui unit pengendalian risiko memastikan bahwa seluruh kebijakan dan strategi pengendalian risiko yang ditetapkan telah PHUHÁHNVLNDQ WLQJNDW ULVLNR yang dapat diterima (risk tolerance/ risk appetite) dan secara berkala dilakukan UHYLHZ.

after thawing aims to measure credit quality. If the credit quality has decreased the operational units shall take measures intended to mitigate credit risk.

Steps to mitigate the emergence of credit ULVNDW%DQN68087DUHDVIROORZV D (VWDEOLVK D FUHGLWÀQDQFH SROLF\ DSSURSULDWHO\ HIIHFWLYHO\ DQG current and apply the precautionary principle and the process of credit/ ÀQDQFLQJZKLFKLVVXSSRUWHGE\WKH LPSURYHPHQW RI KXPDQ UHVRXUFHV quality. b. Concern on Credit Risk. Credit risk control requires the commitment of all parties from the KLJKHVW OHYHOV RI PDQDJHPHQW WR FUHGLW RIÀFHU RU RSHUDWLRQDO VWDII who is at the forefront in branches/ sub-branches. Credit risk control would be optimal if there is a common understanding of the credit risk itself. With the common understanding, it will increase the awareness of all parties in anticipating credit risk VR WKDW WKH EDQN·V LQWHUHVW FDQ EH protected.

%DQN68087·VGLUHFWRUVWKURXJK risk control unit ensure that all policies and risk control strategies HVWDEOLVKHG KDYH UHÁHFWHG WKH OHYHO of acceptable risk (risk tolerance/ risk appetite) and periodically do a UHYLHZ


195

c Proses pencairan Kredit berdasarkan prosedur yang sehat. Rangkaian proses permohonan kredit harus mematuhi ketentuan perkreditan yang berlaku serta berlaku secara menyeluruh untuk seluruh unit kantor operasional Bank SUMUT. Ketentuan dan prosedur yang sehat dimaksud tidak hanya ditujukan untuk calon debitur yang baru, tetapi juga berlaku untuk debitur lama yang secara berkala dipantau dan dirating kualitasnya. Seluruh rangkaian proses sejak analisa, persetujuan, pemantauan maupun penyelamatan tercantum dalam Sistem dan Prosedur Perkreditan Bank SUMUT yang wajib dipedomani dan dilaksanakan oleh seluruh unit kerja. Seluruh ORDQFUHGLW RIÀFHU harus mematuhi seluruh peraturan perkreditan yang berlaku dan diharuskan untuk tidak memberlakukan pengecualian (exception) atas ketentuan yang ditetapkan. Dalam hal terjadi pengecualian, maka hal tersebut harus terlebih dahulu mendapat persetujuan dari Direksi. Seluruh Sistem dan Prosedur Perkreditan Bank harus secara terus menerus dilakukan penyempurnaan sesuai dengan perkembangan bisnis, perubahan regulasi Bank Indonesia atau hal lain yang dianggap perlu seperti perubahan organisasi, pengembangan produk, dan hal–hal lain yang menyebabkan sistem dan prosedur dimaksud harus dirubah.

196


c. Credit disbursement process based on sound procedures. Series of processing the application of credit must comply with the applicable credit and apply fully to all operational units RI%DQN680877KHSURYLVLRQV and healthy procedures is not only referred to new borrowers, but also applies to the old debtors who are regularly monitored and rated their quality.

The whole processes from DQDO\VLV DSSURYDO PRQLWRULQJ and rescue are listed in systems and procedures of Credit of Bank SUMUT that must be guided and implemented by all units.

7KH ZKROH ORDQFUHGLW RIÀFHU must comply with all applicable credit regulations and is required for not enacting exceptions H[FHSWLRQ RQWKHWHUPVGHÀQHG ,QWKHHYHQWRIDQH[FHSWLRQWKHQ LW PXVW ÀUVW JHW DSSURYDO IURP the Board of Directors.

The entire system and procedures RI %DQN·V &UHGLW VKRXOG EH FRQWLQXRXVO\ LPSURYHG LQ DFFRUGDQFHZLWKWKHGHYHORSPHQW of business, change of Bank Indonesia regulation or other necessary things such as organizational change, SURGXFW GHYHORSPHQW DQG RWKHU things that lead to systems and procedures intended to be changed.

d Penataan Yang Memadai Atas Aspek Administrasi, Hasil Pengukuran Dan Proses Pemantauan. Bank memiliki sistem administrasi yang memadai yang memastikan bahwa seluruh dokumentasi kredit dan proses administrasi yang menyertainya tersimpan dengan baik sesuai ketentuan batas waktu penyimpanan dokumen yang ditetapkan. Hal ini menjadi penting, untuk memastikan bahwa bank memiliki pencatatan dan bukti apabila dikemudian hari terjadi permasalahan hukum (credit-based law enforcement).

d. Adequate Structuring on $GPLQLVWUDWLYH $VSHFWV Measurement Results and Monitoring Process. %DQNKDVDGHTXDWHDGPLQLVWUDWLYH system that ensures that all loan documentation and the DFFRPSDQ\LQJ DGPLQLVWUDWLYH processes are stored properly in accordance with the time limits VSHFLÀHG LQ GRFXPHQW VWRUDJH This is important, to ensure that bank has the records and HYLGHQFH LI OHJDO SUREOHPV RFFXU in the future (credit-based law enforcement).

Untuk meng-FRYHU hasil pengukuran atas risiko kredit yang timbul dan atau yang akan timbul, dilakukan pencadangan terhadap modal dan diperhitungkan dampaknya terhadap kemampuan permodalan bank.

7R FRYHU WKH PHDVXUHPHQW RI credit risk that arise and or that will arise, it is carried out the FDSLWDO UHVHUYH DQG LV FDOFXODWHG the impact on the ability of bank capital.

Bank SUMUT telah mengembangkan sistem informasi risiko kredit sebagai bagian dari pengembangan Information Technology (IT) secara keseluruhan.Dukungan IT diperlukan agar proses pemantauan risiko kredit dapat dilakukan dengan lebih cepat sehingga dapat meminimalisir potensi kerugian yang lebih besar.

%DQN 68087 KDV GHYHORSHG credit risk information system DV SDUW RI WKH GHYHORSPHQW RI Information Technology (IT) as a whole. IT support is needed in order that the credit risk monitoring process can be done more quickly so as to minimize the potential for greater losses.

e Memastikan pengendalian yang memadai terhadap risiko kredit. Sistem pengendalian risiko kredit bank independen, dilakukan denganperhitungan dan analisa yang memadai, fair dan dapat dipertanggung jawabkan. Bank SUMUT secara berkesinambungan

e. Ensure adequate control of credit risk. %DQN·V FUHGLW ULVN PDQDJHPHQW system is independent, it is carried out by adequate, fair and accountable calculation and analysis. Bank SUMUT continuously HQVXUHV WKDW DOO H[SRVXUHV KDYH


197

memastikan bahwa seluruh exposure telah dikelola dengan baik, konsisten dengan standar dan prosedur yang ditetapkan serta dalam batasan tingkat risiko yang dapat diterima (acceptable risk). Bank SUMUT juga memiliki sistem yang memadai guna mengambil langkah penting terhadap memburuknya kualitas kredit debitur dan tata cara penanganan terhadap kredit bermasalah. Hal-hal tersebut diatur secara khusus dalam Sistem dan Prosedur Perkreditan Bank SUMUT. LL 'HÀQLVL WDJLKDQ \DQJ WHODK MDWXK tempo dan tagihan yang mengalami penurunan nilai/impairment. Tagihan yang telah jatuh tempo adalah tagihan yang harus dibayar sesuai dengan jangka waktu yang telah disepakati sesuai dengan perjanjian kredit, baik tanggal angsuran maupun tanggal berakhirnya kredit. Tagihan mengalami penurunan nilai/ impairment adalah tagihan-tagihan yang memiliki bukti objektif telah mengalami penurunan nilai. Peristiwaperistiwa yang dapat dijadikan bukti objektif penurunan nilai adalah : a. Debitur yang berperan utama menjalankan usaha atau memiliki penghasilan sebagai sumber pengembalian kredit meninggal dunia. b. Debitur diberhentikan dari pekerjaannya, sedangkan pengembalian kredit hanya bersumber dari penghasilan atas pekerjaan tersebut. c. Debitur mengalami kesulitan NHXDQJDQ \DQJ VLJQLÀNDQ VHEDJDL akibat kondisi usaha debitur yang cenderung semakin memburuk atau ditutup (likuiditasi) d. Peristiwa-peristiwa lainnya yang GDSDWGLLGHQWLÀNDVLVHEDJDLSHQ\HEDE debitur tidak dapat memenuhi kewajibannya kepada Bank.

198


been well managed, consistent with established standards and procedures as well as the threshold for acceptable risk.

Bank SUMUT also has adequate system in order to take an important step toward worsening RI GHEWRUV· FUHGLW TXDOLW\ DQG procedures for the handling of non-performing loans. Those WKLQJVDUHVSHFLÀFDOO\GHDOWZLWK in System and Procedures of %DQN68087·V&UHGLW LL 'HÀQLWLRQ RI SDVW GXH ELOOV DQG impairment bills. %LOOV ZKLFK KDYH PDWXUHG DUH ELOOV ZKLFK KDYH WR EH SDLG DFFRUGLQJ WR WKH DJUHHG time period in accordance with the credit agreement, both the date and the expired date of the loan installments. ,PSDLUPHQW ELOOV DUH ELOOV ZKLFK KDYH REMHFWLYH HYLGHQFHV WR EH LPSDLUHG (YHQWV WKDW FDQ EH XVHG DV REMHFWLYH HYLGHQFHV RI LPSDLUPHQWDUH D 'HEWRU ZKR SOD\HG D PDMRU UROH LQ running his business or had income as a source of repayment died. b. Debtor is unemployed, while the UHSD\PHQWRQO\RQLQFRPHGHULYHGIURP such work. F 'HEWRU LV H[SHULHQFLQJ VLJQLÀFDQW ÀQDQFLDO GLIÀFXOWLHV DV D UHVXOW RI WKH GHEWRU·V EXVLQHVV FRQGLWLRQV ZKLFK DUH likely to get worse or closed (liquidity) G2WKHUHYHQWVWKDWFDQEHLGHQWLÀHGDVWKH FDXVH RI WKH GHEWRU FDQ QRW IXOÀOO KLV obligations to the Bank.

iii. A description of the approach used for the IRUPDWLRQ RI LQGLYLGXDO DQG FROOHFWLYH allowance for impairment, as well as the statistical methods used in the calculation of allowance for impairment

iii. Penjelasan mengenai pendekatan yang digunakan untuk pembentukan CKPN individual dan kolektif, serta metode statistik yang digunakan dalam perhitungan CKPN. Pendekatan untuk pembentukan CKPN individual dilakukan dengan menggunakan estimasi arus kas kontraktual masa datang berdasarkan jumlah yang dapat diperoleh kembali. Estimasi jumlah yang dapat diperoleh NHPEDOL GLGDVDUNDQ SDGD LGHQWLÀNDVL arus kas masa datang dan estimasi nilai kini dari arus kas tersebut yang diperoleh dari : a. Penjadwalan kembali pembayaran kredit berdasarkan kesepakatan antara Pemimpin Cabang/Cabang Pembantu dengan debitur yang tidak melampaui jangka waktu kredit pada perjanjian kredit. b. Penjadwalan kembali pembayaran kredit berdasarkan estimasi nilai penggantian yang bersumber dari asuransi kredit dan atau asuransi jiwa debitur. c. Penjadwalan kembali pembayaran kredit berdasarkan estimasi nilai/ harga jual agunan apabila memenuhi kondisi yang dipersyaratkan.

$SSURDFKHVIRUWKHHVWDEOLVKPHQWRILQGLYLGXDO allowance for impairment is conducted by using estimates of future contractual FDVK ÁRZV EDVHG RQ WKH DPRXQW WKDW FDQ EH UHFRYHUHG (VWLPDWH RI WKH UHFRYHUDEOH DPRXQW LV EDVHG RQWKHLGHQWLÀFDWLRQRIIXWXUHFDVKÁRZVDQG WKH HVWLPDWH RI SUHVHQW YDOXH RI WKRVH FDVK ÁRZVZKLFKDUHGHULYHGIURP a. Rescheduling loan payments based on an agreement between the Branch /Sub-Branch Manager with debtors that do not exceed the credit period on the credit agreement b. Rescheduling loan payments based on HVWLPDWHG UHSODFHPHQW YDOXH ZKLFK LV GHULYHG IURP FUHGLW LQVXUDQFH DQG RU OLIH insurance of debtor. c. Rescheduling loan payments based on the HVWLPDWHG YDOXHVDOH SULFH RI FROODWHUDO LI WKH\IXOÀOOWKHFRQGLWLRQVUHTXLUHG

Pendekatan untuk pembentukan CKPN kolektif dilakukan dengan menggunakan estimasi tingkat kerugian historis. Penetapan tingkat kerugian historis dilakukan dengan metode statistik dengan parameter Probability of Default (PD) berdasarkan pendekatan Migration Analysis. Pendekatan Migration Analysis dilakukan dengan menggunakan Internal Loan Grading System berdasarkan periode tunggakan yang menganalisis tingkat migrasi outstanding kredit dari grade tertinggi ke grade terendah sesuai dengan kelompok/jenis kredit.

$Q DSSURDFK IRU WKH HVWDEOLVKPHQW RI D FROOHFWLYH impairment is done by using historical loss rate estimation. Historical loss rate determination is made by statistical methods with the parameter of Probability of Default (PD) based on Migration Analysis approach. Migration Analysis Approach is performed using the Internal Loan Grading System based on the period of DUUHDUVZKLFKDQDO\]HVWKHOHYHORIRXWVWDQGLQJFUHGLW migration rate from the highest grade to the lowest grade in accordance with the group / type of credit.

(3) Pengungkapan risiko kredit dengan Pendekatan Standar, yang terdiri dari pengungkapan kualitatif, yang mencakup:

(3) Disclosure of credit risk with the Standard $SSURDFKZKLFKFRQVLVWVRITXDOLWDWLYHGLVFORVXUH ZKLFKLQFOXGHV

a) Informasi mengenai kebijakan penggunaan peringkat dalam perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk risiko kredit;

a) Information on the policy of rating use in the calculation of Risk Weighted Assets (RWA) for credit risk;


199

Bank SUMUT belum menggunakan peringkat yang dilakukan oleh lembaga rating dalam perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk risiko kredit. b) Kategori portofolio yang menggunakan peringkat; Belum ada pembagian kategori portofolio yang menggunakan peringkat. c) Lembaga pemeringkat yang digunakan; Bank SUMUT belum menggunakan jasa lembaga pemeringkat untuk melakukan rating dalam perhitungan ATMR. d) Pengungkapan risiko kredit pihak lawan (counterparty credit risk), termasuk jenis instrumen mitigasi yang lazim diterima/ diserahkan oleh Bank. Pengungkapan risiko kredit pihak lawan (counterparty credit risk) yaitu : a. Low Debitur memiliki tingkat risiko rendah, memiliki rasio agunan diatas 125% serta memiliki prospek usaha yang bagus serta memiliki komitmen yang sangat kuat dalam pengembalian kredit b. Low to Moderate Debitur memiliki sedikit risiko yang lebih tinggi dibandingkan dengan debitur pada kategori low, memiliki agunan diatas 125% serta memiliki komitmen yang kuat dalam pengembalian kredit c. Moderate Debitur memiliki risiko yang lebih tinggi dibandingkan dengan debitur pada kategori low to moderate, memiliki rasio agunan antara 100% sampai dengan 125% serta memiliki komitmen yang cukup kuat dalam pengembalian kredit d. Moderate to High Debitur memiliki risiko yang cukup VLJQLÀNDQ PHPLOLNL UDVLR DJXQDQ dibawah 100% serta memiliki komitmen yang lemah dalam pengembalian kredit e. High Debitur memiliki risiko gagal bayar FXNXS Q\DWDVDQJDW VLJQLÀNDQ memiliki rasio agunan dibawah 100% serta memiliki komitmen yang sangat lemah dalam pengembalian kredit.

200

Bank SUMUT has not used a rating from the rating agencies in the calculation of Risk Weighted Assets (RWA) for credit risk. b) Category of portfolio using rating; 7KHUH LV QR GLYLVLRQ RI WKH SRUWIROLR FDWHJRULHV using the rating. c) The rating agency used; %DQN 68087 KDV QRW XVHG WKH VHUYLFHV RI rating agencies to perform the calculation of risk-weighted assets. d) Disclosure of counterparty credit risk, including the types of mitigation instruments commonly accepted/submitted by the Bank. 'LVFORVXUHRIFRXQWHUSDUW\FUHGLWULVNDUH a. Low 'HEWRUKDVDORZOHYHORIULVNKDVDFROODWHUDO UDWLR DERYH DQG KDV D JRRG EXVLQHVV SURVSHFW DQG KDV D YHU\ VWURQJ FRPPLWPHQW in loan repayment b

Low to Moderate Debtor has slightly higher risk compared to debtor in the low category, has the collateral RYHUDQGKDVDVWURQJFRPPLWPHQWLQ loan repayment

c. Moderate Debtor has a higher risk than the debtor at low to moderate category, has collateral ratio between 100% to 125% and has a strong commitment in the credit repayment

d. Moderate to High 'HEWRUKDVVLJQLÀFDQWULVNKDYLQJFROODWHUDO ratio below 100% and has a weak commitment to loan repayment. e. High 'HEWRU KDV HQRXJKYHU\ VLJQLÀFDQW ULVN WR EHIDLOHGWRSD\KDYLQJFROODWHUDOUDWLREHORZ DQG KDV D YHU\ ZHDN FRPPLWPHQW LQ loan repayment.


Dalam memitigasi risiko kredit, membatasi risko kredit pihak lawan maksimal pada kategori low to moderate, sehingga untuk tingkat risiko dibawahnya akan ditolak.

In mitigating credit risk, Bank limits the maximum counterparty credit risks at low to moderate category, VRDVWROHYHORIULVNEHORZZLOOEHUHMHFWHG

Jenis instrumen mitigasi yang lazi diterima oleh Bank adalah : a. Barang tidak bergerak Tanah berikut bangunan yang berdiri diatasnya. Mesin-mesin pabrik. Kapal laut. b. Barang bergerak Kendaraan bermotor. Pesawat udara. Mesin-mesin dan alat produksi lainnya. c. Agunan tunai Deposito, giro, dan tabungan. Piutang dagang/piutang usaha. Persediaan barang.

Mitigation instruments commonly accepted by the %DQNDUH D ,PPRYDEOHJRRGV - The land and buildings standing thereon.

(4) Pengungkapan Mitigasi Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar : 1. Informasi mengenai kebijakan Bank untuk jenis agunan yang diterima Jenis agunan yang lazim diterima oleh Bank adalah : a. Barang tidak bergerak - Tanah berikut bangunan yang berdiri diatasnya - Mesin-mesin pabrik - Kapal laut b. Barang bergerak - Kendaraan bermotor - Pesawat udara - Mesin-mesin dan alat produksi lainnya c. Agunan tunai - Deposito, giro, dan tabungan - Piutang dagang/piutang usaha - Persediaan barang

(4) Disclosure of Credit Risk Mitigation Using 6WDQGDUG$SSURDFK ,QIRUPDWLRQRQWKH%DQN·VSROLF\IRUDFFHSWDEOH types of collateral Common types of collateral accepted by the %DQNDUH D ,PPRYDEOHJRRGV - The land and buildings standing thereon - Factory machinaries - Ships b. Chattels 0RWRUYHKLFOHV - Airplanes - Machines and other production tools

ii. Kebijakan, prosedur, dan proses untuk menilai dan mengelola agunan a. Metode pendekatan data pasar - Mencari informasi atas transaksi jual beli yang baru saja terjadi untuk barang yang serupa atau yang ditawarkan untuk dijual di pasar bebas dan membandingkannya dengan barang yang sedang ditaksasi.

ii. Policies, procedures, and processes to assess and manage the collateral. a. Methods of market data approach - Looking for information on sale and SXUFKDVH WUDQVDFWLRQV WKDW KDYH MXVW happened to similar goods or offered for sale in the free market and compare them with the goods being in taxation.

b.

c.

- Factory machinaries. - Ships. Chattels - 0RWRUYHKLFOHV - Airplanes. - Machines and other production tools. Cash collateral - 'HSRVLWVFXUUHQWDFFRXQWVDQGVDYLQJV - $FFRXQWVUHFHLYDEOHV - Supplies of goods.

c. Cash collateral 'HSRVLWVFXUUHQWDFFRXQWVDQGVDYLngs $FFRXQWVUHFHLYDEles - Supplies of goods


201

- Mempelajari beberapa unsur seperti kondisi pasar, harga, motivasi penjualan/pembelain barang tersebut dan penggantinya - Mempertimbangkan seluruh faktorfaktor kesamaan dan perbedaan dari data tersebut dan sebagainya - Membuat suatu analisa perbandingan dan penyesuaian dari data tersebut.

202

-

Learn some elements such as market FRQGLWLRQV SULFHV VDOHV PRWLYDWLRQ purchase of goods and replacement

-

Considering all the factors of the similarities and differences in the data and so on 0DNLQJ D FRPSDUDWLYH DQDO\VLV DQG DGMXVWPHQWRIWKHGDWD

b. Metode pendekatan biaya Memperkirakan biaya saat ini untuk memproduksi dan mengganti suatu bangunan, perkebunan, pertanian, mesin-mesin dan sebagainya dengan berdasarkan perhitungan harga yang berlaku saat ini. Selanjutnya nilai reproduksi tersebut dikurangi dengan depresiasi (penghapusan) untuk memperoleh nilai wajar, namun apabila agunan diperkirakan tidak marketable maka yang menjadi patokan adalah harga jual yang segera dapat dilakukan. Prosesnya : - Hitung nilai tanah dengan menganggap tanah sebagai tanah kosong dan tersedia untuk dapat dikembangkan sesuai dengan prinsip penggunaan tertinggi dan terbaik. - Hitung biaya penggantian baru dari bangunan dan sarana pelengkap lainnya. - Hitung besarnya penyusutan EHUGDVDUNDQ NHUXVDNDQ ÀVLN kemunduran fungsional, kemunduran ekonomis. - Kurangi biaya penggantian baru dengan besarnya penyusutan maka diperoleh nilai pasar bangunan. - Nilai pasar tanah ditambah nilai pasar bangunan sama dengan nilai pasar properti yang diperoleh dengan metode kalkulasi biaya.

b. Methods of cost approach Estimating the current cost to produce and replace a building, farming, agriculture, machineries and so on with the calculations based on current prices. Furthermore, the UHSURGXFWLRQ YDOXH LV UHGXFHG ZLWK WKH GHSUHFLDWLRQ GHOHWLRQ WR REWDLQ IDLU YDOXH but if the mortgage is expected to be not marketable then the benchmark is the selling price that can be done immediately. The SURFHVVHVDUH

c. Metode pendekatan pendapatan Memperkirakan nilai pendekatan kotor yang dapat dihasilkan oleh suatu investasi kemudian dihitung biaya-biaya operasi untuk asset tersebut, namun apabila asset tersebut diperkirakan tidak marketable, maka

c. Method of Income approach (VWLPDWLQJ WKH YDOXH RI JURVV DSSURDFK WKDW FDQ EH JHQHUDWHG E\ DQ LQYHVWPHQW then it is calculated the operating costs for these assets, but if the asset is estimated to be not marketable, then that becomes the benchmark is the selling price that can be


&DOFXODWHWKHYDOXHRIWKHODQGZLWKUHJDUG WKDWWKHODQGLVYDFDQWDQGDYDLODEOHWREH GHYHORSHGLQDFFRUGDQFHZLWKWKHSULQFLSOH of highest and best use. - Calculate the new replacement cost of the building and other auxiliary facilities. - Calculate the amount of depreciation based on physical damage, functional deterioration, economical setback. - Reduce the cost of new replacement with the amount of depreciation so that it can EHREWDLQHGPDUNHWYDOXHRIWKHEXLOGLQJ 7KHPDUNHWYDOXHRIWKHODQGSOXVEXLOGLQJ LVHTXDOWRWKHPDUNHWYDOXHRIWKHSURSHUW\ obtained by the method of cost calculation.

yang menjadi patokan adalah harga jual yang segera dapat dilakukan. Prosesnya : - Menghitung pendapatan kotor.Menghitung biaya-biaya. - Menghitung pendapatan bersih tahunan. - Proses kapitalisasi. - Konsep dasar metode pendekatan pendapatan adalah nilai properti = nilai kini dari pendapatan masa datang.

GRQHLPPHGLDWHO\7KHSURFHVVHVDUH - Calculate gross income. - Calculate the costs. - Calculate the annual net income. - The process of capitalization. - The basic concept of the income approach PHWKRGLVSURSHUW\YDOXH SUHVHQWYDOXH of future income.

iii. Pihak-pihak utama pemberi jaminan/ garansi dan kelayakan kredit dari pihakpihak tersebut.

LLL0DMRUSDUWLHVJXDUDQWRUVJXDUDQWHHVDQGWKH creditworthiness of the parties.

Pihak-pihak utama pemberi jaminan/ garansi untuk Bank SUMUT adalah : a. PT. Asuransi Kredit Indonesia (PT. Askrindo) b. PT. Asuransi Bangun Askrida c. PT. Asuransi Jiwa Sraya d. PT. Asuransi Purna Arthanugraha (PT. ASPAN) e. PT. Asuransi Ekspor Indonesia (PT. ASSEI) f. PT. Jaminan Kredit Indonesia (PT. Jamkrindo)

The main parties insurers/ guarantees for %DQN68087DUH a. PT. Asuransi Kredit Indonesia (PT. Askrindo) b. PT. Asuransi Bangun Askrida c. PT. Asuransi Jiwa Sraya d. PT. Asuransi Purna Arthanugraha (PT. $63$1 e. PT. Asuransi Ekspor Indonesia (PT. ASSEI) f. PT. Jaminan Kredit Indonesia (PT. Jamkrindo)

iv. Informasi tingkat konsentrasi yang ditimbulkan dari penggunaan teknik mitigasi risiko kredit

LY,QIRUPDWLRQRQFRQFHQWUDWLRQOHYHODULVLQJIURP the use of credit risk mitigation techniques.

Tingkat kosentrasi kredit pada Bank SUMUT yang ditimbulkan dari penggunaan teknik mitigasi risiko kredit adalah sebagai berikut : a. Kredit Multiguna. Kredit Multiguna memiliki konsentrasi sebesar 70,76%. Kredit ini adalah kredit yang diberikan kepada pegawai yang sumber pengembaliannya dari penghasilan tetap dan hasil usaha lainnya dimana pemberiannya bekerjasama dengan Dinas/Instansi dimana pegawai yang bersangkutan bekerja sehingga

7KH OHYHO RI FUHGLW FRQFHQWUDWLRQ LQ %DQN SUMUT arising from the use of credit risk PLWLJDWLRQWHFKQLTXHVDUHDVIROORZV a. Multipurpose credit. 0XOWLSXUSRVH ORDQ KDV DQ DYHUDJH concentration of 70.76%. This loan is a loan granted to an employee who returns IURP À[HG LQFRPH VRXUFHV DQG WKH UHVXOWV of other efforts in which administration in collaboration with the Department/ Agency in which the employee works, and this loan WHQGVWRKDYHDUHODWLYHO\ORZULVNFRPSDUHG to other loans. Besides, it is also loan closed


203

ZLWK WKH FRYHUDJH RI OLIH LQVXUDQFH DQG Termination of Employment.

kredit ini cenderung memiliki risiko yang cukup rendah dibandingkan kredit lainnya. Disamping itu kredit ini juga ditutup pertanggungannya dengan asuransi jiwa dan Pemutusan Hubungan Kerja (PHK) b. Kredit Angsuran Lainnya Kredit Angsuran Lainnya memiliki konsentrasi sebesar 12,72%. Kredit Angsuran Lainnya dimitigasi dengan persyaratan rasio agunan sebesar 100% dari plafond kredit yang diberikan c. Kredit Umum Kredit Umum memiliki konsentrasi sebesar 8,37%. Kredit ini dimitigasi dengan persyaratan rasio agunan sebesar 125% dari plafon kredit yang diberikan. d. Kredit Lainnya Jenis kredit lainnya memiliki tingkat konsentrasi relatif cukup kecil. b) Pengelolaan Risiko Pasar i.1. Informasi umum dan organisasi manajemen risiko pasar

204

b. Other Installment Loans 2WKHU ,QVWDOOPHQW ORDQV KDYH DQ DYHUDJH concentration of 12.72%. Other installment loans are mitigated by collateral ratio requirement equal to 100% of the credit limit granted c. General credit Public credit had a concentration of 8.37%. this credit is mitigated by collateral ratio requirements of 125% of the credit limit granted. d. Other credits 2WKHU W\SHV RI ORDQV KDYH UHODWLYHO\ VPDOO OHYHOVRIFRQFHQWUDWLRQ b)

Market Risk Management i. 1. General information and market risk management organization

'HÀQLVL 5LVLNR 3DVDU VHVXDL GHQJDQ Peraturan Bank Indonesia adalah risiko pada posisi neraca dan rekening administratif termasuk transaksi derivatif, akibat perubahan secara keseluruhan dari kondisi pasar, termasuk risiko perubahan harga option. Pada saat ini risiko pasar yang dikelola Bank SUMUT adalah risiko suku bunga dan risiko nilai tukar. Bank SUMUT menggunakan standar model untuk menghitung dan memantau risiko suku bunga secara konsisten sesuai dengan Surat Edaran Bank Indonesia No. 5/21/ DPNP tanggal 29 September 2003 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum sebagaimana diubah dengan Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/23/DPNP tanggal 25 Oktober 2011.

'HÀQLWLRQ RI 0DUNHW 5LVN LQ DFFRUGDQFH ZLWK Bank Indonesia regulation is risk on balance sheet and off-balance sheet positions, including GHULYDWLYHWUDQVDFWLRQVGXHWRRYHUDOOFKDQJHV in market conditions, including the risk of option price changes. Currently market risks which are managed by Bank SUMUT are interest rate risk and exchange rate risk. Bank SUMUT uses model standards to calculate and monitor the interest rate risk consistently in accordance with Circular Letter of Bank ,QGRQHVLD1R'313GDWHG6HSWHPEHU 2003 on the Application of Risk Management for Commercial Banks, as amended by Circular /HWWHU RI %DQN ,QGRQHVLD 1R '313 dated October 25, 2011.

Didalam penerapan manajemen risiko pada Bank SUMUT, bank menyusun struktur organisasi yang sesuai dengan tujuan dan kebijakan usaha, ukuran dan kompleksitas serta kemampuan bank. Design struktur organisasi dengan berfokus kepada HIHNWLÀWDV SHODNVDQDDQ four eyes principles

In the implementation of risk management at Bank SUMUT, bank construct the organizational structure in accordance with the REMHFWLYHV DQG SROLFLHV RI WKH EXVLQHVV DV ZHOO DVWKHVL]HDQGFRPSOH[LW\RIWKHEDQN·VDELOLW\ Design of an organizational structure focuses RQ LPSOHPHQWDWLRQ HIIHFWLYHQHVV RI WKH IRXU


dan reporting, penetapan wewenang dan tanggung jawab yang jelas setiap unit kerja dan person dalam setiap aktivitas. Untuk memastikan terlaksananya proses manajemen risiko yang efektif.

eyes principles and reporting, establishment of clear authority and responsibility in each unit of ZRUNDQGSHUVRQLQHYHU\DFWLYLW\WRHQVXUHWKH LPSOHPHQWDWLRQ RI HIIHFWLYH ULVN PDQDJHPHQW process.

Pada Bank SUMUT, risiko pasar dikelola oleh Divisi Treasury sebagai risk taking unit dan Divisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko. Struktur organisasi, perangkat dan kelengkapan unit/fungsi yang terkait dengan penerapan Manajemen Risiko untuk Risiko Pasar sudah sesuai dengan karakteristik dan kompleksitas kegiatan usaha Bank. Selain itu pada Bank SUMUT terdapat Komite Manajemen Risiko yang salah satu tugasnya adalah melakukan pengelolaan Risiko Pasar dan Komite Manajemen Aset dan Kewajiban atau Assets and Liabilities Management Committee (ALCO) yang juga melakukan pengelolaan risiko pasar tersebut

At Bank SUMUT, market risk is managed by WKH7UHDVXU\'LYLVLRQDVULVNWDNLQJXQLWDQGWKH 'LYLVLRQRI&RPSOLDQFHDQG5LVN0DQDJHPHQW 2UJDQL]DWLRQDO VWUXFWXUH GHYLFHV DQG completeness of related units/functions to the implementation of Risk Management for Market 5LVNKDVEHHQUHOHYDQWWRWKHFKDUDFWHULVWLFVDQG FRPSOH[LW\RIWKH%DQN·VEXVLQHVVDFWLYLWLHV,Q addition, there are Risk Management Committee LQ %DQN 68087 ZKRVH MRE LV WR PDQDJH WKH Market Risk and also Assets and Liabilities Management Committee (ALCO) which also has to manage the market risk

i.2 Pengelolaan portofolio trading book dan banking book serta metodologi valuasi yang digunakan.

i.2. Portfolio management of trading book and EDQNLQJ ERRN DV ZHOO DV WKH YDOXDWLRQ methodology used

Kebijakan dan prosedur mengenai manajemen risiko untuk risiko pasar mencakup aktivitas trading yang dilakukan oleh Bank SUMUT baik aktivitas yang dilakukan secara harian, jangka menengah maupun jangka panjang. Pengelolaan manajemen risiko untuk portofolio pada posisi banking book dan trading book ditetapkan dalam kebijakan manajemen asset dan kewajiban Bank SUMUT (ALCO) sesuai dengan pilihan bisnis bank. Untuk posisi pengelolaan portofolio dalam kategori trading book saat ini dikelola oleh Divisi Treasury pada Bank SUMUT dengan mempertimbangkan strategi trading bank, posisi pasar Bank, komposisi instrumen/produk bank dan kategori counterpart. Didalam menetapkan tingkat risiko yang akan diambil (risk appetite) dan toleransi risiko (risk tolerance) pada portofolio trading book, Bank selalu mempertimbangkan : 7LQJNDW ULVLNR \DQJ GLDPELO GDQ MHQLV risiko yang bersedia diambil oleh Bank dalam rangka mencapai sasaran Bank. Tingkat risiko yang diambil tercermin dalam strategi dan sasaran bisnis bank.

Policies and procedures regarding risk PDQDJHPHQW IRU PDUNHW ULVN FRYHU WUDGLQJ DFWLYLWLHVXQGHUWDNHQE\%DQN68087QDPHO\ GDLO\PLGWHUPDQGORQJWHUPDFWLYLWLHV

Risk management for portfolio management in the banking book and the trading book positions is set out in the Assets and Liabilities Management Committee (ALCO) of Bank 68087DWWKHRSWLRQRIWKHEDQN·VEXVLQHVV For portfolio management position in the trading book category is currently managed E\WKH7UHDVXU\'LYLVLRQDW%DQN68087E\ WDNLQJLQWRDFFRXQWWKHEDQN·VWUDGLQJVWUDWHJ\ market position of the Bank, the composition of the instruments/products of the bank and counterparty categories. ,Q VHWWLQJ WKH OHYHO RI ULVN WR EH WDNHQ ULVN appetite) and risk tolerance (risk tolerance) in the trading book portfolio, the Bank always FRQVLGHUV 7KHOHYHORIULVNWDNHQDQGWKHW\SHVRIULVN that are willing to be taken by the Bank in RUGHU WR DFKLHYH WKH %DQN·V REMHFWLYHV 7KH OHYHORIULVNWDNHQLVUHÁHFWHGLQWKHEDQN·V EXVLQHVVVWUDWHJ\DQGREMHFWLYHV


205

7ROHUDQVL ULVLNR \DQJ GLWHWDSNDQ EDQN memiliki batasan yang dapat diterima dan diatur dalam suatu kebijakan oleh Bank (budget loss dan stop loss limit). Toleransi risiko merupakan penjabaran dari tingkat risiko yang diambil. 'DODP PHQHWDSNDQ WROHUDQVL ULVLNR Bank selalu mempertimbangkan strategi dan tujuan bisnis Bank serta kemampuan Bank dalam mengambil risiko. Metodologi atas valuasi seluruh outstanding portofolio trading book yang dimiliki Bank diukur pada setiap akhir hari kerja dengan menggunakan kuotasi dipasar aktif yaitu berdasarkan bid price (atas kepemilikan instrumen trading book) atau ask price (untuk kewajiban yang dimiliki) dengan berdasarkan harga yang dikuotasikan oleh broker atau dealer. i.3

Mekanisme pengukuran risiko pasar untuk keperluan pemantauan risiko secara periodik maupun untuk perhitungan kecukupan modal, baik pada banking book maupun trading book. Proses valuasi atas seluruh outstanding portofolio trading book yang dimiliki Bank diukur nilai pasarnya (mark to market) sesuai dengan harga pasar yang berlaku saat pengukuran dilakukan pada setiap akhir hari kerja. Pada setiap akhir hari kerja dilakukan MTM baik atas transaksi interbank, transaksi valuta asing maupun transaksi surat berharga yang meliputi jenis mata uang, nilai nominal, tenor, suku bunga, jenis surat berharga dan sebagainya dengan menggunakan kuotasi dipasar aktif yaitu berdasarkan bid price (atas kepemilikan instrumen trading book) atau ask price (untuk kewajiban yang dimiliki) dengan berdasarkan harga yang dikuotasikan oleh broker atau dealer. Sedangkan untuk perhitungan kecukupan modal, pengukuran risiko pasar dilakukan dengan standard approach sesuai dengan ketentuan yang berlaku yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.

206

5LVNWROHUDQFHWKDWLVHVWDEOLVKHGE\WKHEDQN has an acceptable limit and is set in a policy of the Bank (budget loss and stop loss limit). Risk tolerance is a translation of the risk OHYHOWDNHQ ,Q VHWWLQJ ULVN WROHUDQFH WKH %DQN DOZD\V FRQVLGHUVWKH%DQN·VEXVLQHVVVWUDWHJ\DQG REMHFWLYHV DV ZHOO DV WKH %DQN·V DELOLW\ WR take risks. 0HWKRGRORJ\ RQ YDOXDWLRQ RI WKH HQWLUH outstanding portfolio trading book of the Bank is measured at the end of each working GD\XVLQJTXRWDWLRQLQDFWLYHPDUNHWZKLFK is based on bid price (on the ownership of the trading book instruments) or ask price (for liabilities held) on the basis of price quoted by brokers or dealer.

i.3

Market risk measurement mechanism for periodic monitoring purposes as well as for the risk capital adequacy calculations, both on the banking book and the trading book. Valuation process of all outstanding portfolio RI WKH %DQN·V WUDGLQJ ERRN LV PHDVXUHG LWV PDUN WR PDUNHW DFFRUGLQJ WR WKH SUHYDLOLQJ market price when measurements are made at each end of the working day. At the end of each working day MTM is done on interbank transactions, foreign exchange transactions and securities transactions, LQFOXGLQJ FXUUHQF\ W\SH QRPLQDO YDOXH tenor, interest rate, the type of securities and VRIRUWKE\XVLQJTXRWDWLRQLQDFWLYHPDUNHW which is based on bid price (on ownership of trading book instruments) or ask price (for liabilities held) on the basis of price quoted by brokers or dealers. As for the calculation of capital adequacy, market risk measurement is done with the standard approach in accordance with the applicable regulations set by Bank Indonesia.


ii. Cakupan portofolio (trading dan banking book) yang diperhitungkan dalam Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM)

ii. &RYHUDJH RI SRUWIROLR WUDGLQJ DQG EDQNLQJ book) which is taken into account in Minimum Capital Adequacy Requirement

Cakupan portofolio trading book dan banking yang diperhitungkan dalam kewajiban penyediaan modal minimum pada Bank SUMUT (KPMM) posisi 31 Desember 2012 yaitu: 1) Portofolio Banking Book: a) Penempatan pada Bank Indonesia 3HQHPSDWDQ GDODP EHQWXN Giro Wajib Minimum (GWM), penempatan pada Term Deposit dan Depo Facility. 7DJLKDQ UHYHUVH UHSR (RR) dengan counterpart Bank Indonesia KPMM yang dibentuk Bank atas transaski UHYHUVH UHSR dengan Bank Indonesia adalah 0 (nol). Adapun underlying atas transaksi RR tersebut adalah obligasi yang diterbitkan oleh Pemerintah RI dengan nilai underlying lebih rendah dari nominal UHYHUVHUHSR 6XUDW EHUKDUJD \DQJ GLWHUELWNDQ oleh Pemerintah Indonesia yang dicatatkan Bank pada kategori $YDLODEOHIRU6DOH$)6 . Posisi 31 Desember 2012, Bank memiliki beberapa seri obligasi Negara yang diterbitkan oleh Pemerintah RI dengan rincian sebagai berikut: FR0057, fr0059, fr0062, fr0058, fr0061, fr0060, fr0063, fr0064 dan sukri 004. Untuk penempatan pada Bank Indonesia dakam kategori banking book dan AFS, KPMM yang diperhitungkan oleh Bank adalah 0 (nol). b) Penempatan pada bank lain Yaitu penempatan Bank SUMUT pada bank lain dalam bentuk call money, deposit on call dan giro pada bank lain c) Surat berharga Yaitu penempatan bank pada instrument obligasi yang terdiri dari: 2EOLJDVL %DQN 6XOXW VHUL ,9 WDKXQ 2010

&RYHUDJHRISRUWIROLRWUDGLQJDQGEDQNLQJERRN which was taken into account in Minimum Capital Adequacy Requirement (MCAR) of Bank SUMUT position of Desember 2012, 31 LV 3RUWIROLR%DQNLQJ%RRN a) Placement with Bank Indonesia 3ODFHPHQW LQ WKH IRUP RI 6WDWXWRU\ 5HVHUYHVSODFHPHQWRQ7HUP'HSRVLW and Depo Facility &ODLPV UHYHUVH UHSR 55 ZLWK counterparty of Bank Indonesia 0&$5 IRUPHG E\ %DQN RQ UHYHUVH repo transactions with Bank Indonesia is 0 (zero). As for the underlying on RR transaction is bonds issued by WKH *RYHUQPHQW RI ,QGRQHVLD ZLWK DQ XQGHUO\LQJ YDOXH ORZHU WKDQ WKH QRPLQDORIUHYHUVHUHSR 6HFXULWLHVLVVXHGE\WKH*RYHUQPHQWRI Indonesia which are listed by the Bank RQ WKH FDWHJRU\ RI $YDLODEOH IRU 6DOH (AFS) Position on December 31, 2012, the %DQNKDVVHYHUDOVHULHVRI6WDWHERQGV LVVXHG E\ WKH 6WDWH *RYHUQPHQW RI ,QGRQHVLD ZLWK WKH IROORZLQJ GHWDLOV FR0057, FR0059, fr0062, FR0058, FR0061, FR0060, fr0063, fr0064 and sukri 004 For placements with Bank Indonesia in banking book and AFS categories, MCAR which is calculated by the Bank is 0 (zero). b) Placement with other banks ,V %DQN 68087·V SODFHPHQW ZLWK RWKHU banks in the form of call money, deposits on call and current accounts with other banks c) Securities Is the placement of bank on obligation LQVWUXPHQWFRQVLVWLQJRI 2EOLJDWLRQ%DQN6XOXW6HULHV,9LQ 2010


207

2EOLJDWLRQ%DQN'.,6HULHV9LQ

2EOLJDVL %DQN '., VHUL 9 WDKXQ 2008 2EOLJDVL %DQN 6XOVHO , WDKXQ seri A 2EOLJDVL %DQN 6XOVHO , WDKXQ seri B 2EOLJDVL , %DQN 177 WDKXQ seri B 2EOLJDVL , %DQN 177 WDKXQ seri C 2EOLJDVL , %DQN 5LDX .HSUL WDKXQ 2011 2EOLJDVL%3'0DOXNXVHUL$WDKXQ 2011 2EOLJDVL 6XERUGLQDVL %DQN '., tahun 2008 6XNXN6XERUGLQDVL%DQN0XDPDODW tahun 2008 0HGLXP7HUP1RWH BPD Aceh tahun 2011

208

2EOLJDWLRQ%DQN6XOVHO,LQ series A 2EOLJDWLRQ%DQN6XOVHO,LQ series B 2EOLJDWLRQ,%DQN177LQ series B 2EOLJDWLRQ,%DQN177LQ series C 2EOLJDWLRQ,%DQN5LDX.HSULLQ 2EOLJDWLRQ%3'0DOXNXVHULHV$LQ 2011 6XERUGLQDWLRQ2EOLJDWLRQ%DQN'.,LQ 2008 6XERUGLQDWLRQ6XNXN%DQN0XDPDODW in 2008 0HGLXP7HUP1RWH%3'$FHKLQ

2) Portofolio trading book Eksposur atas risiko pasar pada kategori portofolio yang dimiliki oleh Bank SUMUT per 31 Desember adalah posisi terbuka atas 1HW RSHQ SRVLWLRQ atas kewajiban valas Bank SUMUT.

2) Portfolio trading book Exposure to market risks in the category of the portfolio held by Bank SUMUT as RI 'HFHPEHU LV D 1HW RSHQ SRVLWLRQ on foreign currency liabilities of Bank SUMUT.

iii. Langkah-langkah dan rencana dalam mengantisipasi risiko pasar atas transaksi mata uang asing baik karena perubahan NXUV PDXSXQ ÁXNWXDVL VXNX EXQJD termasuk penjelasan mengenai semua penyediaan dana dan ikatan tanpa proteksi atau lindung nilai, serta utang \DQJ VXNX EXQJDQ\D EHUÁXNWXDVL DWDX yang tidak ditentukan terlebih dahulu Dalam pelaksanaan manajemen risiko atas risiko pasar terhadap transaksi mata uang asing baik karena perubahan kurs PDXSXQ ÁXNWXDVL VXNX EXQJD %DQN SUMUT melakukan kebijakan sebagai berikut: 1) Penetapan limit risiko dan penetapan toleransi risiko. Penetapan limit transaksi, limit YROXPH transaksi, limit posisi terbuka (open position limit), limit kerugian (cut loss limit), limit nasabah dan counterparty. Penetapan limit dan

iii. Measures and plans in anticipating market risk on foreign currency transactions either because of changes in exchange rates or ÁXFWXDWLRQV LQ LQWHUHVW UDWHV LQFOXGLQJ D description of all funds and bond without protection or hedging, and debt which interest UDWHV ÁXFWXDWH RU DUH QRW GHWHUPLQHG LQ DGYDQFHY In the implementation of risk management of market risk on foreign currency transactions either because of changes in exchange rates or ÁXFWXDWLRQVLQLQWHUHVWUDWHV%DQN68087 SHUIRUPVWKHIROORZLQJSROLFLHV


1) Determination of risk limits and determination of risk tolerance. Determination of transaction limits, YROXPH WUDQVDFWLRQ OLPLW RSHQ SRVLWLRQ limit, cut loss limit, customer and counterparty limits. Determination of limits and determination of tolerance are

penetapan toleransi dilakukan oleh satuan kerja operasional dengan melibatkan komite ALCO, yang selanjutnya dilaporkan kepada Komite Manajemen Risiko melalui Bidang Manajemen Risiko untuk selanjutnya disampaikan kepada Direksi. Saat ini penetapan limit YROXPH transaksi dan limit nasabah dan counterpart diatur pada: a) Surat Keputusan Direksi No.263/ Dir/DTs-Dn/SK/2011 tanggal 13 September 2011 perihal Daftar Wewenang Memutus Transaksi Penempatan dan Peminjaman Dana, Penjualan dan Pembelian Surat Berharga Serta Penandatanganan Dokumen Transaksi Bagi Pejabat Divisi Treasury. b) Surat Edaran Direksi perihal Wewenang Transaksi dan Budget Loss Limit Divisi Treasury yang mengatur mengenai limit kerugian (cut loss limit) dan budget loss limit atas portofolio penempatan pada capital market, interbank dan transaksi valuta asing c) Surat Keputusan Direksi Nomor 15/Dir/DTs-JLN/SK/2012 tanggal 6 September 2013 tentang Posisi Devisa Netto (PDN) yang mengatur mengenai maksimum posisi terbuka atas transaksi valuta asing pada Bank SUMUT. Bank SUMUT senantiasa melakukan pemantauan terhadap open position valas yang dimiliki untuk mengeliminisr kemungkinan terjadinya perubahan nilai kurs yang merugikan Bank. Jika perubahan kurs tersebut dinilai merugikan terhadap open position dari Bank, maka akan dilakukan squaring untuk mengantisipasi kerugian tersebut. Untuk itu Bank telah memiliki counterpart untuk transaksi valas baik dengan Bank BUMN, BPD maupun swasta lainnya.

PDGH E\ WKH RSHUDWLQJ XQLW LQYROYLQJ ALCO committee, which in turn are reported to the Risk Management Committee through the Risk Management 'LYLVLRQDQGÀQDOOO\DUHVXEPLWWHGWRWKH Board of Directors.

&XUUHQWO\ YROXPH WUDQVDFWLRQ OLPLW setting and customer and counterparty OLPLWVDUHVHWDW a) Decree of The Board of Directors 1R'LU'7V'Q6. GDWHG September 13, 2011 on List of Authority to Terminate Placement Transaction and Loan Fund, Sales and Purchase of Securities And Transaction Document 6LJQLQJ )RU 2IÀFLDOV RI 7UHDVXU\ 'LYLVLRQ b) Circular Letter of Directors regarding Authority of Transactions and Budget /RVV/LPLWRI7UHDVXU\'LYLVLRQZKLFK regulates (cut loss limit and budget loss limits on the portfolio of placement on capital markets, interbank and foreign exchange transactions. F 'HFUHH RI WKH %RDUG RI 'LUHFWRUV 1R 'LU'7V-/16. GDWHG 6HSWHPEHU RQ 1HW 2SHQ 3RVLWLRQ 123 ZKLFK UHJXODWHV WKH maximum open position on foreign exchange transactions in Bank SUMUT. Bank SUMUT continues to monitor owned foreign exchange open position WR HOLPLQDWH WKH SRVVLELOLW\ RI DGYHUVH changes in exchange rates of the Bank. If the exchange rate changes is considered detrimental to the open position of the Bank, it will be done squaring to anticipate such losses. For this reason, the Bank has had a counterpart for good foreign exchange transactions with state-owned banks, UHJLRQDOGHYHORSPHQWEDQNVDQGRWKHU SULYDWHEDQNV


209

2)

c) Pengelolaan Risiko Operasional. i. O r g a n i s a s i M a n a j e m e n R i s i k o Operasional. Risiko Operasional adalah risiko yang mungkin terjadi sebagai akibat tidak berfungsinya atau kurangnya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem informasi, dan atau adanya kejadian– kejadian eksternal yang mempengaruhi operasional bank. Lemahnya sistem operasional dapat menyebabkan meningkatnya biaya operasional dan pada akhirnya mengurangi laba usaha. Selain itu, secara umum kelemahan ini akan mengakibatkan kelancaran operasional dan mutu pelayanan menjadi terganggu dan menurunkan kinerja dan daya saing bank. Dalam mengelola risiko operasional, Bank SUMUT telah memiliki organisasi yang bertugas untuk memanajemen risiko operasional yang berada pada seluruh lini bisnis dengan Pemimpin unit kerja sebagai penanggung jawabnya. Selain itu, untuk mengawasi jalannya kegiatan operasional pada unit kerja Bank SUMUT telah ditempatkan Kontrol Intern yang merupakan perpanjangan tangan Divisi Pengawasan yang berfungsi melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan kegiatan operasional sehari–hari sehingga risiko operasional dapat diminimumkan. Selain itu, secara berkala Divisi Pengawasan melakukan audit kepada seluruh unit kerja operasional. ii. Mekanisme yang Digunakan Bank untuk PHQJLGHQWLÀNDVL GDQ PHQJXNXU ULVLNR operasional. ,GHQWLÀNDVL GDQ SHQJXNXUDQ ULVLNR operasional dilakukan dengan menggunakan software manajemen risiko dengan mengelompokkan seluruh kejadian risiko operasional dalam 7 kategori sesuai dengan item yang diharuskan oleh Basel-2, yaitu :

210

Penyediaan dana mata uang asing pada Bank SUMUT diperoleh dari Dana Pihak Ketiga dan dari bank lain.

3URYLVLRQRIIRUHLJQFXUUHQF\IXQGVDW Bank SUMUT is obtained from Third Party Funds and from other banks.

c) Pengelolaan Risiko Operasional. i. Operational Risk Management. Operational risk is the risk that may occur as a result of malfunction or lack of internal processes, human error, information system IDLOXUHDQGRUWKHH[WHUQDOHYHQWVDIIHFWLQJWKH operations of the bank. Weak operating system FDQOHDGWRLQFUHDVHGRSHUDWLQJFRVWVDQGÀQDOO\ GHFUHDVH SURÀWV ,Q DGGLWLRQ WKLV ZHDNQHVV generally will result in smooth operations and TXDOLW\RIVHUYLFHVWREHGLVUXSWHGDQGGHJUDGH WKH SHUIRUPDQFH DQG FRPSHWLWLYHQHVV RI WKH bank.

In managing operational risk, Bank SUMUT has an organization which task is to manage operational risk across business lines are at the work with the unit Leader in charge. ,Q DGGLWLRQ WR VXSHUYLVH WKH RSHUDWLRQDO DFWLYLWLHV LQ WKH ZRUN XQLW RI %DQN 68087 it has been placed Internal Control which is DQ DUP RI WKH 'LYLVLRQ RI 6XSHUYLVLRQ ZKLFK VHUYHV WR VXSHUYLVH WKH H[HFXWLRQ RI GD\WR day operations so that operational risk can be PLQLPL]HG )XUWKHUPRUH WKH $XGLW 'LYLVLRQ periodically conducts audits to all operational units.

ii. Mechanism used by the Bank to identify and TXDQWLI\RSHUDWLRQDOULVN


,GHQWLÀFDWLRQDQGPHDVXUHPHQWRIRSHUDWLRQDO risk is done by using the software risk management by grouping all operational risk HYHQWVLQWRFDWHJRULHVDFFRUGLQJWRWKHLWHPV UHTXLUHGE\WKH%DVHOQDPHO\

1. 2. 3.

Kecurangan internal. Kejahatan eksternal. Praktek ketenaga kerjaan dan keselamatan tempat kerja. 4. Klien, produk, dan praktek bisnis. .HUXVDNDQDVHWÀVLN 6. Gangguan bisnis dan kegagalan sistem. 7. Eksekusi, pengiriman, dan manajemen proses. Selanjutnya unit kerja operasional menginput data kejadian risiko operasional yang terjadi pada masingmasing unit kerjanya pada software Risk Management System (RMS) Bank 68087'DWDKDVLOLGHQWLÀNDVLGLPDNVXG kemudian dikirimkan secara reguler kepada satuan kerja manajemen risiko. Setelah semua data terkumpul, sistem secara otomatis akan melakukan proses terhadap data dimaksud dimana data tersebut untuk selanjutnya digunakan untuk monitoring dan mitigasi risiko yang mungkin ditimbulkan. iii. Mekanisme operasional

untuk

memitigasi

risiko

Untuk mitigasi risiko operasional, Bank SUMUT melakukan langkah– langkah sebagai berikut : 0HODNXNDQ SURVHV LGHQWLÀNDVL terhadap setiap HYHQW yang berpotensi menimbulkan risiko dari setiap kegiatan operasional Bank sebagaimana dijelaskan sebelumnya. - Melakukan pengukuran seberapa besar dampak risiko operasional yang ditimbulkan oleh HYHQW tersebut dan sekaligus melakukan pemantauan seberapa besar pengaruh risiko operasional tersebut dapat mempengaruhi kelangsungan usaha Bank. - Melakukan pengendalian/mitigasi terhadap risiko operasional tersebut sehingga dampak risiko dapat diminimalisasi sedemikian rupa. Untuk pengelolaan risiko operasional, Bank telah melakukan antara lain : - Menyusun kebijakan dan prosedur yang FXNXS XQWXN PHQJLGHQWLÀNDVL VXPEHU sumber risiko.

1. Internal fraud. 2. External crimes. 3. Employment practices and workplace safety. 4. Clients, products, and business practices. 5. Damage to physical assets. 6. Business disruption and system failures. ([HFXWLRQ GHOLYHU\ DQG SURFHVV management. Furthermore, operational units input data of RSHUDWLRQDOULVNHYHQWVWKDWRFFXUHGLQHDFKRI its work unit on software Risk Management System (RMS) of Bank SUMUT. Data of that LGHQWLÀFDWLRQUHVXOWLVWKHQVHQWRQDUHJXODU basis to the risk management unit. Once all the data is collected, the system will automatically process the data in which the data is intended to be used for subsequent monitoring and mitigating risks that may be posed.

iii. Mechanisms to mitigate operational risk To mitigate operational risk, Bank SUMUT SHUIRUPVWKHIROORZLQJVWHSV &RQGXFWLQJ WKH SURFHVV RI LGHQWLÀFDWLRQ RI DQ\ HYHQW WKDW FRXOG SRWHQWLDOO\ SRVH D ULVN RI DQ\ EDQN RSHUDWLRQ DV SUHYLRXVO\ described. -

Measuring how much impact the RSHUDWLRQDOULVNVSRVHGE\VXFKHYHQWVDQG DOVRWRPRQLWRULQJKRZPXFKLQÁXHQFHWKH RSHUDWLRQDOULVNVFDQDIIHFWWKHVXUYLYDORI the Bank.

-

Performing control/mitigate on operational risk so that the impact of such risks can be minimized.

For the management of operational risk, the %DQNKDVFRQGXFWHGDPRQJRWKHUV 'HYHORSLQJSROLFLHVDQGSURFHGXUHVVXIÀFLHQW to identify the sources of risk.


211

212

- Menggunakan sistem informasi yang dimiliki saat ini dimana dinilai telah mampu untuk memantau kondisi risiko operasional setiap saat diperlukan dengan menggunakan software manajemen risiko - Mengikutsertakan pejabat/pegawai Bank SUMUT pada program-program pendidikan, pelatihan, maupun seminar yang berhubungan dengan bidang tugas dan tanggung jawabnya dalam hal peningkatan kompetensi untuk melakukan mitigasi risiko operasional - Melakukan UHYLHZ secara berkala terhadap seluruh kebijakan dan prosedur untuk menilai apakah kebijakan dan prosedur tersebut masih layak digunakan atau perlu dilakukan revisi/perbaikan. - Melakukan UHYLHZ terhadap kehandalan sistem informasi baik core maupun non core sehingga sistem tersebut dapat diandalkan dan mengurangi kemungkinan adanya ancaman terhadap sistem informasi akibat kesalahan prosedur yang dilakukan oleh system.

- Using information systems currently owned ZKLFKKDYHEHHQUHJDUGHGDVDEOHWRPRQLWRU operational risk conditions at any time necessary using risk management software

d) Pengelolaan Risiko Likuiditas i. Organisasi manajemen risiko likuidiWDV %DQN ,QGRQHVLD PHQGHÀQLVLNDQ Risiko Likuiditas sebagai risiko akibat ketidakmampuan Bank untuk memenuhi kewajiban yang jatuh tempo dari sumber pendanaan arus kas dan/atau dari aset likuid berkualitas tinggi yang dapat diagunkan tanpa mengganggu aktivitas dan kondisi keuangan Bank. Risiko Likuiditas merupakan risiko yang memerlukan pengelolaan secara berkesinambungan sama halnya dengan pengelolaan risiko lainQ\D 'DUL GHÀQLVL %DQN ,QGRQHVLD WHUVHbut, risiko likuiditas tersebut timbul akibat adanya ketidaksepadanan jatuh waktu antara kewajiban dan kredit/pembiayaan yang dimiliki bank. Hal ini dikarenakan pada umumnya bank memiliki pendanaan dalam jangka pendek dan menyalurkannya ke dalam kredit/pembiayaan dengan jangka waktu yang lebih panjang. Ketidaksesuaian antara jangka waktu penghimpunan dana dari masyarakat dan jangka waktu penempatan dana tersebut menyulitkan bank dalam memenuhi kewajiban-kewajiban kepada nasabah dan

d) Liquidity Risk Management i. Liquidity risk management organization %DQN ,QGRQHVLDQ GHÀQHV OLTXLGLW\ ULVN DV WKH risk due to the inability of the Bank to meet its PDWXULQJ REOLJDWLRQV IURP FDVK ÁRZ IXQGLQJ sources and/or of high quality liquid assets that can not be pledged without disturbing WKH DFWLYLWLHV DQG ÀQDQFLDO FRQGLWLRQ RI WKH Bank. Liquidity risk is the risk that requires management on an ongoing basis as well as RWKHUULVNPDQDJHPHQW)URPWKHGHÀQLWLRQRI Bank Indonesia, the liquidity risk arises from maturity mismatch between liabilities and FUHGLW EDQN RZQHG ÀQDQFLQJ 7KLV LV EHFDXVH LQ JHQHUDO EDQNV KDYH D VKRUWWHUP IXQGLQJ DQG GLVWULEXWH LW WR WKH FUHGLWÀQDQFLQJ ZLWK a longer period of time. Mismatch between the duration of the fund raising and fund SODFHPHQW SHULRG LV GLIÀFXOW IRU EDQNV WR PHHW obligations to customers and other parties. 0RUHRYHULWFDQKDSSHQZLWKGUDZDORIIXQGVLQ YHU\ ODUJHQXPEHUV DPRQJRWKHUV DVDUHVXOW of political and economic situation as well as WKH XQIDYRUDEOH UXPRUV WKDW H[LVW ZKLFK PD\ FDXVH WKH EDQN WR KDYH OLTXLGLW\ SUREOHPV DQG PD\DGYHUVHO\DIIHFWWKHEXVLQHVVDQGSURVSHFWV of the bank.

(QUROOLQJ RIÀFHUVHPSOR\HHV RI %DQN SUMUT on educational programs, training, DQG VHPLQDUV UHODWHG WR WKH ÀHOG RI GXWLHV and responsibilities in terms of increased competence in order to mitigate operational risk &RQGXFWLQJ SHULRGLF UHYLHZ RI DOO SROLFLHV and procedures to assess whether policies and SURFHGXUHVDUHVWLOOYDOLGRUQHHGWREHUHYLVHG LPSURYHG &RQGXFWLQJ D UHYLHZ RQ WKH UHOLDELOLW\ RI information systems both core and non-core so that the system is reliable and reduces the possibility of threats to information systems due to procedural errors made by the system.


pihak lainnya. Selain itu dapat saja terjadi penarikan dana dalam jumlah yang sangat besar antara lain sebagai akibat situasi politik dan ekonomi yang kurang menguntungkan serta adanya rumor-rumor yang ada, sehingga dapat menyebabkan bank mengalami kesulitan likuiditas dan dapat berdampak negatif terhadap kegiatan dan prospek usaha bank tersebut. Untuk mengelola risiko likuiditas, Bank SUMUT telah memiliki Assets and Liabilities Committee (ALCO) yaitu suatu komite yang bertanggung jawab untuk melakukan pengelolaan likuiditas pada Bank SUMUT. Dalam memonitor transaksi sehari – hari, risiko likuiditas Bank dikelola oleh Divisi Treasury.

To manage liquidity risk, Bank SUMUT has got Assets and Liabilities Committee (ALCO) which is a committee that is responsible for conducting %DQN 68087·V OLTXLGLW\ PDQDJHPHQW ,Q PRQLWRULQJGD\WRGD\WUDQVDFWLRQVWKH%DQN·V liquidity risk is managed by the Treasury 'LYLVLRQ ii. Early warning indicators of liquidity problems

ii.Indikator peringatan dini permasalahan likuiditas Suatu risiko sebelum terjadi biasanya akan menunjukkan suatu gejala. Gejala tersebut apabila tidak ditindaklanjuti maka akan menyebabkan semakin meningkatnya eksposur risiko tersebut. Untuk mengetahui gejala munculnya risiko lebih awal, maka diterapkanlah indikator peringatan dini (early warning system) pada Bank SUMUT. Indikator peringatan dini permasalahan likuiditas pada Bank meliputi indikator internal dan indikator eksternal. 1) Indikator internal Indikator inernal antara lain meliputi kualitas aset yang memburuk, peningkatan konsentrasi pada beberapa aset dan sumber pendanaan tertentu, perningkatan currency missmatches, pengulangan terjadinya pelampauan limit, peningkatan biaya dana secara keseluruhan, dan/atau posisi arus kas yang semakin buruk sebagai akibat maturity missmatch yang besar terutama skala waktu jangka pendek 2) Indikator eksternal Indikator eksternal antara lain meliputi informasi publik yang negatif terhadap bank, penurunan hasil peringkat oleh lembaga pemeringkat, penurunan fasilitas credit line yang diberikan oleh bank koresponden, peningkatan penarikan deposito sebelum jatuh tempo, dan/atau

Before it occurs, a risk will usually show a symptom. The symptom which is not followed up will lead to the increasing exposure to the risk. To determine the emergence of early symptoms of the risk, then it is applied early warning indicators (early warning system) in Bank SUMUT. EWI on Bank liquidity problems includes internal and external indicators.

1) Internal Indicator Internal indicators include deteriorating asset quality, increased concentrations in some of the assets and certain funding sources, increased currency mismatches, repetition causes for exceeding the limit, increased RYHUDOOFRVWRIIXQGVDQGRUFDVKÁRZSRVLWLRQ which is getting worse as a result of large maturity mismatch especially short-term time scale

2) External indicators ([WHUQDO LQGLFDWRUV LQFOXGH QHJDWLYH SXEOLF information to the bank, decrease in rating result by the rating agencies, decrease credit OLQH IDFLOLW\ SURYLGHG E\ WKH FRUUHVSRQGHQW bank, an increase in deposit withdrawals before maturity, and/or limited access to longWHUPÀQDQFLQJ


213

In addition, the Early Warning Systems to detect liquidity risk symptoms used DUH SURÀOH PDWXULW\ UHSRUW DQG FDVK ÁRZ statement. These reports aim to see the difference between the asset and liability for PDWXULW\ SURÀOH DQG WKH GLIIHUHQFH EHWZHHQ LQÁRZVDQGRXWÁRZVIRUFDVKÁRZVWDWHPHQWV by conducting forecasting with a certain time frame assuming either contractual or historical assumptions.

keterbatasan akses untuk memperoleh pendanaan jangka panjang. Selain itu, Early Warning System untuk mendeteksi gejala risiko likuiditas yang digunakan adalah laporan PDWXULW\SURÀOH dan laporan FDVK ÁRZ. Laporan-laporan ini bertujuan untuk melihat selisih antara asset dengan kewajiban untuk laporan PDWXULW\ SURÀOH dan selisih antara kas masuk dengan kas keluar untuk laporan FDVK ÁRZ dengan melakukan forecasting dengan rentang waktu tertentu baik dengan asumsi kontraktual maupun asumsi historikal. iii. Mekanisme pengukuran dan pengendalian risiko likuiditas Dalam hal pengukuran risiko likuiditas, Bank memiliki beberapa alat yang digunakan yaitu : - Proyeksi arus kas, yaitu proyeksi seluruh arus kas masuk dan arus kas keluar termasuk kebutuhan pendanaan untuk memenuhi komitmen dan kontijensi pada transaksi rekening administratif - Rasio likuiditas, yaitu rasio keuangan yang menggambarkan indikator likuiditas dan/atau mengukur kemampuan bank untuk memenuhi kewajiban jangka pendek 3URÀO PDWXULWDV \DLWX SHPHWDDQ posisi aset, kewajiban, dan rekening administratif ke dalam skala waktu tertentu berdasarkan sisa jangka waktu sampai jatuh tempo - Stress testing, yaitu pengujian yang dilakukan dengan menggunakan skenario tertentu terhadap posisi likuiditas Bank dalam kondisi krisis. Sedangkan untuk pengendalian risiko likuiditas dilakukan melalui strategi pendanaan, pengelolaan likuiditas dan risiko likuiditas harian, pengelolaan asset likuid berkualitas tinggi dan pendanaan darurat. Dalam melakukan pengelolaan, bank memelihara cadangan likuiditas dalam bentuk : - 3ULPDU\ UHVHUYH (cadangan primer), merupakan cadangan utama yang pertama kali digunakan untuk

214

iii. Mechanisms of liquidity risk measurement and control In terms of the measurement of liquidity risk, WKH%DQNKDVVHYHUDOWRROVXVHGQDPHO\ 7KHFDVKÁRZSURMHFWLRQVDUHWKHSURMHFWLRQV RI DOO FDVK LQÁRZV DQG RXWÁRZV LQFOXGLQJ the need of funding

/LTXLGLW\UDWLRVDUHÀQDQFLDOUDWLRVGHSLFWLQJ the liquidity indicator and/or measuring the EDQN·VDELOLW\WRPHHWVKRUWWHUPREOLJDWLRQV 0DWXULW\SURÀOHLVWKHPDSSLQJSRVLWLRQRI assets, liabilities and off-balance sheet into a certain time scale based on the remaining period to maturity -

Stress testing, is the testing which is done by using certain scenarios on the liquidity position of the Bank in a crisis situation.

As for the liquidity risk control it is done through funding strategies, liquidity management and daily liquidity risk, the management of highquality liquid assets and emergency funding. In conducting the management, the bank PDLQWDLQVOLTXLGLW\UHVHUYHVLQWKHIRUPRI 3ULPDU\ UHVHUYH LV D SULPDU\ UHVHUYH WKDW ZDVÀUVWXVHGWRPHHWOLTXLGLW\REOLJDWLRQV 3ULPDU\UHVHUYHLVSODFHGLQWKHIRUPRIFDVK


memenuhi kewajiban likuiditas. 3ULPDU\ UHVHUYH ditempatkan dalam bentuk kas dan giro pada Bank Indonesia sebagai Giro Wajib Minimum. - 6HFRQGDU\ UHVHUYH (cadangan sekunder), merupakan kelebihan likuiditas yang dikelola oleh bank selain diperuntukkan untuk memperoleh imbal hasil dari pengelolaannya (baik dalam bentuk bunga/kupon dari penepatan ataupun kenaikan atas nilai penepatan), juga ditujukan untuk mendukung kebutuhan likuiditas harian yang ditempatkan dalam instrument : 3HQHPSDWDQSDGD%DQN,QGRQHVLD 3HQHSDWDQSDGDEDQNODLQ 6XUDWVXUDWEHUKDUJD\DQJEHUDGD dalam portofolio diperdagangkan dan tersedia untuk dijual - 7HUWLDU\UHVHUYH (cadangan tersier) Merupakan kelebihan likuiditas yang ditempatkan dalam instrument investasi jangka panjang yaitu instrumen investasi yang digolongkan kedalam portofolio dimiliki sehingga jatuh tempo ataupun dalam kategori pinjaman yang diberikan dan piutang dalam bentuk : 2EOLJDVL%DQN6XOXWVHUL,9WDKXQ 2010 2EOLJDVL %DQN '., VHUL 9 WDKXQ 2008 2EOLJDVL%DQN6XOVHO,WDKXQ seri A 2EOLJDVL%DQN6XOVHO,WDKXQ seri B 2EOLJDVL , %DQN 177 WDKXQ seri B 2EOLJDVL , %DQN 177 WDKXQ seri C 2EOLJDVL,%DQN5LDX.HSULWDKXQ 2011 2EOLJDVL%3'0DOXNXVHUL$WDKXQ 2011 2EOLJDVL 6XERUGLQDVL %DQN '., tahun 2008 6XNXN 6XERUGLQDVL %DQN Muamalat tahun 2008 0HGLXP 7HUP 1RWH BPD Aceh tahun 2011

and current accounts in Bank Indonesia as WKHPLQLPXPUHVHUYHUHTXLUHPHQW

6HFRQGDU\ UHVHUYH LV H[FHVVLYH OLTXLGLW\ which is managed by the bank which LV QRW RQO\ VXEMHFWHG WR REWDLQ \LHOGV RI management (either in the form of interest/ coupon from placement or increase on WKH SODFHPHQW YDOXH EXW DOVR LQWHQGHG WR support the daily liquidity needs which are SODFHGLQWKHLQVWUXPHQW

3ODFHPHQWVZLWK%DQN,QGRQHVLD 3ODFHPHQWVZLWKRWKHUEDQNV 6HFXULWLHV WKDW DUH LQ WKH SRUWIROLR DUH PDUNHWDEOHDQGDYDLODEOHIRUVDOH 7HUWLDU\UHVHUYH ,V H[FHVVLYH OLTXLGLW\ ZKLFK LV SODFHG LQ D ORQJWHUP LQYHVWPHQW LQVWUXPHQW QDPHO\ LQYHVWPHQWLQVWUXPHQWVZKLFKDUHFODVVLÀHG as held-to-maturity portfolio or in the FDWHJRU\RIORDQVDQGUHFHLYDEOHVLQWKHIRUP RI

2EOLJDWLRQ %DQN 6XOXW 6HULHV ,9 LQ 2010 2EOLJDWLRQ %DQN '., 6HULHV 9 LQ 2008 2EOLJDWLRQ %DQN 6XOVHO , LQ Series A 2EOLJDWLRQ %DQN 6XOVHO , LQ Series B 2EOLJDWLRQ , %DQN 177 LQ Series B 2EOLJDWLRQ , %DQN 177 LQ Series C 2EOLJDWLRQ,%DQN5LDX.HSULLQ 2EOLJDWLRQ%3'0DOXNX6HULHV$LQ 2011 6XERUGLQDWLRQ 2EOLJDWLRQ %DQN '., in 2008 6XERUGLQDWLRQ6XNXN%DQN0XDPDODW in 2008 0HGLXP 7HUP 1RWH %3' $FHK LQ 2011


215

Selain hal tersebut diatas, Bank SUMUT melakukan proses pengukuran dan pengendalian atas risiko likuiditas secara terpadu melalui Risk Management System (RMS) Bank SUMUT. Risk taking unit dalam hal ini 'LYLVL 7UHDVXU\ PHODNXNDQ SURVHV LGHQWLÀNDVL DWDV ULVLNR likuiditas atas kegiatan–kegiatan yang berhubungan dengan risiko likuiditas. Untuk VHODQMXWQ\D KDVLO LGHQWLÀNDVL WHUVHEXW GLLQSXW ke dalam software RMS Bank SUMUT. Secara berkala risk taking unit mengirimkan data tersebut kepada Divisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko untuk selanjutnya dilakukan proses pengukuran secara sistem maupun secara manual. Output dari proses pengukuran tersebut kemudian dipantau XQWXN PHOLKDW NHFHQGHUXQJDQ SURÀO ULVLNR likuiditas Bank SUMUT. Apabila dalam proses pemantauan tersebut ditemukan peningkatan \DQJ FXNXS VLJQLÀNDQ GDODP ULVLNR OLNXLGLWDV Divisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko melalui Komite Manajemen Risiko bersama dengan Direksi dan Divisi Treasury menetapkan langkah dan upaya yang dapat dilakukan untuk mengendalikan risiko tersebut.

,Q DGGLWLRQ WR WKH DERYH %DQN 68087 FRQGXFWV measurement and control of liquidity risk processes in an integrated manner through the Risk Management System (RMS) of Bank SUMUT. Risk-taking units LQ WKLV FDVH 'LYLVLRQ RI WKH 7UHDVXU\ FRQGXFWV WKH LGHQWLÀFDWLRQ SURFHVV RQ WKH OLTXLGLW\ ULVN RQ WKH DFWLYLWLHVUHODWHGWROLTXLGLW\ULVN7KHQWKHLGHQWLÀFDWLRQ result is inputted into the RMS software of Bank SUMUT. Periodically risk taking unit sends the data WRWKH'LYLVLRQRI&RPSOLDQFHDQG5LVN0DQDJHPHQW for further process of measurement by system or manually. The output of the measurement process is WKHQPRQLWRUHGWRVHHWKHWUHQGRIOLTXLGLW\ULVNSURÀOH of Bank SUMUT. If in the process of monitoring it is IRXQGDVLJQLÀFDQWLQFUHDVHLQOLTXLGLW\ULVN'LYLVLRQ of Compliance and Risk Management through Risk Management Committee and the Board of Directors DORQJZLWKWKH7UHDVXU\'LYLVLRQVHWWKHSDFHDQGHIIRUW that can be done to control these risks.

Langkah-langkah yang dilakukan oleh Bank SUMUT untuk menjaga likuiditas bank adalah : 1. Melakukan penghimpunan dana pihak ketiga tanpa terfokus pada satu nasabah tertentu dan juga memberikan pembiayaan yang bersifat menyebar. 2. Mengaktifkan fungsi dan peran Asset Liability Committee (ALCO). 3. Meningkatkan upaya penghimpunan dana dan mengefektifkan pengelolaan jatuh tempo penyaluran dana dengan jatuh tempo dana pihak ketiga.

The measures undertaken by Bank SUMUT to PDLQWDLQOLTXLGLW\DUH 1. Perform third-party funds without focusing on one SDUWLFXODU FXVWRPHU DQG DOVR SURYLGH VSUHDGLQJ ÀQDQFLQJ

4. Menjalin hubungan dengan Bank lain dalam bentuk money market line

4. Establishing relationships with other banks in the form of money market line

e) Pengelolaan Risiko Hukum i. Organisasi manajemen risiko hukum Pada dasarnya tujuan pengelolaan risiko hukum adalah untuk melindungi Bank dari risiko yang berkaitan dengan hukum yang diperkirakan dapat membahayakan kelangsungan usaha Bank, oleh karena itu tujuan pengelolaan risiko hukum adalah untuk memastikan tidak adanya kelemahan aspek yuridis pada setiap

e) Management of Legal Risk i. Legal risk management organization Basically, the purpose of legal risk management is to protect the Bank from the risk relating to the law that is expected to be DEOH WR HQGDQJHU WKH VXUYLYDO RI WKH %DQN WKHUHIRUH OHJDO ULVN PDQDJHPHQW REMHFWLYH LV to ensure that there is no weakness in the legal DVSHFWVRIDQ\DFWLYLW\FRQGXFWHGE\WKH%DQN DQG WR DYRLG FKDUJHV ODZ LQ WKH DEVHQFH RU ZHDNQHVV RI WKH %DQN·V LQWHUQDO UHJXODWLRQV

216

$FWLYDWHWKHIXQFWLRQDQGUROHRIWKH$VVHW/LDELOLW\ Committee (ALCO). ,QFUHDVHIXQGUDLVLQJHIIRUWVDQGPDNHHIIHFWLYHWKH management of maturity funds with a maturity of third-party funds.


kegiatan yang dilakukan Bank dan agar terhindar dari tuntutan hukum karena ketiadaan atau kelemahan atas ketentuan internal Bank yang berhubungan dengan hukum. Timbulnya risiko hukum dapat disebabkan antara lain oleh adanya tuntutan hukum, ketidakpatuhan pada peraturan dan perundang-undangan, serta kelemahan perikatan, misalnya tidak dipenuhinya persyaratan kontrak, pengikatan agunan yang tidak sempurna dan lain-lain. Ruang lingkup risiko hukum biasanya berhubungan dengan jenis risiko lainnya seperti risiko kredit, risiko pasar, risiko operasional, risiko likuiditas, risiko reputasi, risiko stratejik, maupun risiko kepatuhan yang seringkali memiliki keterkaitan erat satu sama lain. Risiko hukum dapat timbul karena telah terjadi terlebih dahulu risiko kepatuhan, misalnya pengikatan agunan tidak dilakukan sesuai peraturan perundangan yang berlaku. Risiko hukum dapat juga timbul karena terjadinya risiko operasional terlebih dahulu misalnya, petugas Bank telah lalai melakukan pengikatan jaminan dengan sempurna. %DQN KDUXV PHODNXNDQ LGHQWLÀNDVL risiko hukum yang melekat pada setiap aktivitas fungsional perkreditan/ pembiayaan, treasury dan investasi, operasional dan jasa, teknologi sistem informasi dan pengelolaan sumber daya manusia. Bank SUMUT telah melakukan pengelolaan Risiko Hukum dengan baik dimana bank telah memiliki bidang khusus yaitu Bidang Hukum yang secara struktur organisasi berada dibawah Divisi Penyelamatan Kredit untuk menangani permasalahan hukum dengan tugas memberikan analisa/advis hukum untuk kepentingan Bank SUMUT yang bidang tugasnya mencakup seluruh permasalahan hukum Bank SUMUT Kantor Pusat, Cabang, Cabang Pembantu baik pidana, perdata, legalitas produk dan perjanjian Bank SUMUT dengan pihak lain.

associated with the law. The emergence of legal risk may be caused partly by a lawsuit, non-compliance with laws and regulations, as well as the weakness of engagement, such as noncompliance with the requirements of the contract, imperfect collateral binding and others.

The scope of the legal risks is normally associated with other types of risks such as credit risk, market risk, operational risk, liquidity risk, reputation risk, strategic risk, DQG FRPSOLDQFH ULVNV WKDW RIWHQ KDYH FORVH relationship to each other. Legal risks may arise after there is a prior compliance risk, for example binding of collateral which is not done according to the rules and regulations in force. Legal risks may also arise due to the RFFXUUHQFH RI RSHUDWLRQDO ULVNV LQ DGYDQFH IRUH[DPSOH%DQNRIÀFLDOVKDYHQHJOHFWHGWR do the binding guarantees perfectly. Bank PXVWFRQGXFWLGHQWLÀFDWLRQRIWKHOHJDOULVN LQKHUHQWLQHDFKRIWKHIXQFWLRQDODFWLYLW\RI OHQGLQJÀQDQFLQJWUHDVXU\DQGLQYHVWPHQW RSHUDWLRQV DQG VHUYLFHV LQIRUPDWLRQ system technology and human resource management.

Bank SUMUT has conducted Legal Risk management well in which the bank has had D VSHFLDO ÀHOG QDPHO\ /HJDO 8QLW ZKLFK LV LQ the organizational structure under Credit 5HVFXH'LYLVLRQWRKDQGOHWKHOHJDOLVVXHVZLWK WKHWDVNRISURYLGLQJDQDO\VLVOHJDODGYLFHIRU %DQN68087ZKLFKFRYHUVDOODUHDVRIOHJDO issues of Bank SUMUT in its Headquarters, Branch, Sub-Branch in the issues of criminal, FLYLO OHJDOLW\ RI SURGXFWV DQG DJUHHPHQWV RI Bank SUMUT with other parties.


217

218

Bidang hukum secara bersama-sama dengan Satuan Kerja Manajemen Risiko, dan satuan kerja operasional (risk taking unit) melakukan UHYLHZ terhadap perubahan ketentuan atau peraturan tertentu yang berpotensi meningkatkan eksposur risiko hukum.

Legal Unit together with the Risk Management 8QLWDQGULVNWDNLQJXQLWVFRQGXFWDUHYLHZRI changes in a particular rule or regulation that could potentially increase the exposure of legal risk.

ii. Mekanisme pengendalian risiko hukum. Dalam rangka meminimalisir risiko hukum yang berpotensi terjadi, mekanisme yang dilakukan oleh Bank SUMUT adalah : 1) Seluruh Divisi pada Bank SUMUT melakukan pembahasan dengan Bidang Hukum terkait mengenai naskah-naskah perjanjian/ perikatan dan peraturan-peraturan ataupun ketentuan-ketentuan serta perubahan format yang berkaitan dengan produk dana dan jasa Bank SUMUT. 2) Bidang hukum membantu untuk mengawasi tindakan hukum yang dilakukan oleh unit-unit kerja Bank SUMUT dengan cara meminta informasi yang diperlukan atau laporan dari unit tersebut. 3) Dalam setiap urusan hukum yang menyangkut Bank SUMUT pada pengadilan ataupun saluran lainnya, Bidang Hukum bertindak untuk mewakili Bank SUMUT dengan surat kuasa atau penunjukan khusus dari Direksi. 4) Menatausahakan dan monitoring seluruh berkas perkara Bank SUMUT pada setiap tingkat badan peradilan (perdamaian, perlawanan, gugatan, upaya banding, upaya kasasi, dan peninjauan kembali) dan DJPLN/KP2LN. 5) Melakukan evaluasi perjanjianperjanjian yang telah dan akan dibuat dengan pihak lain yang berkaitan dengan produk dana dan jasa Bank SUMUT, serta apabila diperlukan mengusulkan pengakhiran perjanjian kerjasama tersebut bilamana kerjasama dimaksud tidak bermanfaat bagi Bank SUMUT

ii. Mechanism of legal risk control . In order to minimize the legal risk which potentially happens, the mechanism done E\%DQN68087DUH


7KH HQWLUH 'LYLVLRQV DW %DQN 68087 conduct discussions with Legal Unit related to the texts of the agreement/ commitment and regulations or the terms and format changes relating to SURGXFWV RI IXQGV DQG VHUYLFHV RI %DQN SUMUT. /HJDO 8QLW KHOSV WR RYHUVHH WKH OHJDO action undertaken by units of Bank SUMUT by requesting the necessary information or reports from those units. ,Q DQ\ OHJDO PDWWHU LQYROYLQJ %DQN SUMUT on any legal or other channels, Legal Unit acts to represent Bank SUMUT with the power of attorney or special appointment of Directors. 4) Administering and monitoring the entire FDVH ÀOHV RI %DQN 68087 DW HYHU\ OHYHO RI WKH MXGLFLDU\ SHDFH UHVLVWDQFH lawsuit, appeal, cassation remedy, and MXGLFLDOUHYLHZ DQG'-3/1.3/1 (YDOXDWLQJ WKH DJUHHPHQWV WKDW KDYH been and will be made with other parties relating to the products of funds DQG VHUYLFHV RI %DQN 68087 DQG LI necessary proposing the termination of the agreement if cooperation is not EHQHÀFLDOWR%DQN68087RULQDFWXDO harm and or weaken the position of Bank SUMUT.

ataupun dalam pelaksanaannya merugikan dan atau melemahkan kedudukan Bank SUMUT. f) Pengelolaan Risiko Stratejik i. Organisasi manajemen risiko stratejik

f) Strategic Risk Management i. Strategic Risk Management

Risiko stratejik adalah risiko akibat ketidaktepatan dalam pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu keputusan stratejik serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. %HUGDVDUNDQ GHÀQLVL WHUVHEXW timbulnya risiko Stratejik dapat disebabkan antara lain oleh: a. Kurang tepatnya penetapan dan pelaksanaan Stratejik Bank.

Strategic risk is the risk due to imprecision in the decision and/or the implementation of a strategic decision and failure to anticipate FKDQJHVLQWKHEXVLQHVVHQYLURQPHQW

b. Kurang tepatnya pengambilan keputusan Bank. c. Kurang responsifnya Bank terhadap perubahan eksternal

E ,QDFFXUDF\RI%DQN·VGHFLVLRQPDNLQJ

Risiko Stratejik dapat timbul karena telah terjadi terlebih dahulu risiko lainnya, misalkan risiko kepatuhan, dimana adanya ketidakpatuhan terhadap prosedur penyusunan Stratejik sehingga menimbulkan risiko Stratejik. Risiko Stratejik juga dapat disebabkan karena terjadinya risiko operasional terlebih dahulu misalnya, teknologi informasi yang dimiliki Bank tidak mampu bekerja secara konsisten sehingga tidak mampu menghasilkan data dan informasi yang akurat sehingga berdampak pada kekeliruan penetapan Stratejik pengambilan keputusan maupun kekeliruan respon terhadap perubahan lingkungan eksternal yang berdampak pada munculnya risiko Stratejik. Oleh karena itu diperlukan pengelolaan risiko stratejik yang bertujuan untuk memastikan bahwa penetapan dan pelaksanaan stratejik serta pengambilan keputusan telah dilaksanakan secara tepat dan untuk memastikan bahwa manajemen bersifat responsif terhadap perubahan lingkungan eksternal.

%DVHGRQWKHGHÀQLWLRQWKHRQVHWRI6WUDWHJLF ULVNFDQEHFDXVHGDPRQJRWKHUVE\ a.

Less precise determination and LPSOHPHQWDWLRQRIWKH%DQN·V6WUDWHJLF

F %DQN LV OHVV UHVSRQVLYH WR H[WHUQDO changes

6WUDWHJLFULVNVFDQDULVHEHFDXVHWKHUHKDYH been other risks beforehand, eg compliance risk, where there is non-compliance with the procedures of the Strategic preparation leading to Strategic risk. Strategic risk can also be resulted from the occurrence of RSHUDWLRQDO ULVNV LQ DGYDQFH IRU H[DPSOH WKH %DQN·V LQIRUPDWLRQ WHFKQRORJ\ LV QRW able to work consistently and is unable to produce accurate data and information so that there are errors in determination of Strategic decision-making and mistakes in response to changes in the external HQYLURQPHQWWKDWLPSDFWRQ6WUDWHJLFULVN emergence. Therefore we need a strategic risk management which aims to ensure that the establishment and implementation RIVWUDWHJLFDQGGHFLVLRQPDNLQJKDYHEHHQ carried out correctly and to ensure that PDQDJHPHQW LV UHVSRQVLYH WR FKDQJHV LQ WKHH[WHUQDOHQYLURQPHQW


219

220

Pengelolaan risiko stratejik di Bank SUMUT dilakukan oleh unit perencanaan atau disebut dengan Divisi Perencanaan yang merumuskan rencana stratejik Bank sesuai dengan kebijakan umum Direksi untuk dituangkan kedalam rencana kerja dan anggaran tahunan, Rencana Jangka Menengah dan Rencana Jangka Panjang Bank.

Strategic risk management at Bank SUMUT is conducted by the planning XQLW RU LW LV FDOOHG WKH 3ODQQLQJ 'LYLVLRQ ZKLFKIRUPXODWHVWKH%DQN·VVWUDWHJLFSODQ in accordance with the general policy of the Board of Directors to be poured into the annual work plan and budget, the Medium Term Plan and Long Term Plan of the Bank.

ii. Kebijakan yang memungkinkan Bank XQWXN GDSDW PHQJLGHQWLÀNDVL GDQ merespon perubahan lingkungan bisnis, baik eksternal maupun internal

ii. The policy allows the Bank to be able to identify and respond to changes in the EXVLQHVV HQYLURQPHQW ERWK H[WHUQDO DQG internal

8QWXNPHQJLGHQWLÀNDVLGDQPHUHVSRQ perubahan bisnis baik eksternal maupun internal, Bank SUMUT telah memiliki kebijakan berupa pedoman penyusunan rencana bisnis Bank yang dimaksudkan sebagai standar agar penyusunan rencana baik jangka panjang, jangka menengah maupun jangka pendek dapat dilaksanakan dengan baik, menjadi panduan pelaksanaan pencapaian kinerja, dan dapat diselesaikan dalam waktu yang ditetapkan dengan mutu yang dapat dipertanggungjawabkan serta dapat PHODNXNDQLGHQWLÀNDVLGDQPHUHVSRQ perubahan bisnis baik eksternal maupun internal. Rencana ini merupakan komparisasi dari sistem Top-Down dan BottomUp yaitu melakukan pendekatan dan penyesuaian antara rencana kerja yang dibuat oleh Divisi Perencanaan dengan rencana kerja akumulasi dari seluruh Kantor Cabang serta Divisi-divisi. Rencana dan anggaran difokuskan pada manajemen operasional dengan berpedoman kepada rencana strategis yang telah ditetapkan terlebih dahulu oleh Direksi. Rencana kerja yang telah disetujui akan dijadikan dasar bagi penyusunan ´3HUIRUPDQFH $SSUDVLDOµ atau Manajemen Kinerja antara Direksi dengan Pemimpin Cabang dan Pemimpin Divisi.

To identify and respond to business changes in both external and internal, Bank 68087 KDV KDG D SROLF\ RI WKH %DQN·V business plan preparation guidelines which are intended as a standard in order that better long-term, medium-term and shortterm planning can be executed properly, becomes a guide to the implementation RI SHUIRUPDQFH DFKLHYHPHQW DQG FDQ EH completed in stipulated time with quality that can be accounted for and be able to identify and respond to business changes in both external and internal.


This plan is a comparation of Top-Down and Bottom-Up systems that is by doing DSSURDFK DQG DGMXVWPHQWV EHWZHHQ WKH ZRUNSODQVPDGHE\WKH3ODQQLQJ'LYLVLRQ and work plan accumulation of all Branches DQGWKHLU'LYLVLRQV3ODQVDQGEXGJHWVDUH focused on operational management with reference to the strategic plan that has been VHW LQ DGYDQFH E\ WKH %RDUG RI 'LUHFWRUV $SSURYHGZRUNSODQZLOOEHWKHEDVLVIRUWKH SUHSDUDWLRQRI´3HUIRUPDQFHDSSUDLVDOµRU the Performance Management between the Board of Directors and Branch Managers DQG'LYLVLRQ/HDGHUV

iii. Mekanisme untuk mengukur kemajuan yang dicapai dari rencana bisnis yang ditetapkan

LLL0HFKDQLVPVWRPHDVXUHSURJUHVVDFKLHYHG by the set business plan

Mekanisme yang digunakan Bank SUMUT dalam mengukur kemajuan yang dicapai dari rencana bisnis yang sudah ditetapkan dilakukan Evaluasi kinerja atau monitoring Rencana Bisnis yang merupakan early warning system dalam pengendalian usaha bank (pengendalian risiko strategik). Evaluasi kinerja dilakukan setiap bulan dengan membandingkan realisasi dengan target yang ditetapkan dalam rencana kerja, baik secara gabungan (konsolidasi) maupun masingmasing unit kantor operasional (Kantor Cabang/ Kantor Cabang Pembantu/ Kantor Kas/ Kas Mobil). Setiap penyimpangan YDULDQFH dan pertumbuhan (growth) \DQJVLJQLÀNDQ akan dianalisa penyebabnya baik tercapai maupun tidak tercapai. Berdasarkan feedback tersebut manajemen dapat segera mengambil langkah perbaikan (remedial action) dalam kinerja dan dalam penyusunan rencana kerja yang akan datang. Evaluasi kinerja dilakukan setiap bulan terhadap Neraca dan Laba/ Rugi serta Rasio Keuangan tertentu posisi akhir bulan laporan, dengan membandingkan anggaran berikut :

Mechanism used by Bank SUMUT to measure the progress of the business plan that has been set is by conducting SHUIRUPDQFH HYDOXDWLRQ RU PRQLWRULQJ WKH Business Plan which becomes an early warning system in the control of the banking business (strategic risk control). 3HUIRUPDQFH HYDOXDWLRQ LV GRQH PRQWKO\ by comparing the realization with the targets set in the action plan, both in combination (in consolidation) and in each XQLW RI RSHUDWLRQV %UDQFK 2IÀFH6XE %UDQFK 2IÀFH&DVK 2IÀFH0RELOH &DVK $Q\ VLJQLÀFDQW YDULDQFH DQG JURZWK ZLOO EH DQDO\]HG LWV FDXVH HLWKHU DFKLHYHG RU QRW DFKLHYHG %DVHG RQ WKDW IHHGEDFN WKH PDQDJHPHQWFDQWDNHLPPHGLDWHFRUUHFWLYH action (remedial action) in performance and in planning of the upcoming work. 3HUIRUPDQFH HYDOXDWLRQ LV GRQH HYHU\ PRQWKRIWKH%DODQFH6KHHWDQG3URÀW/RVV and particular Financial Ratio position at end of report, by comparing the following EXGJHW

a. kinerja posisi bulan laporan (realisasi) dengan anggaran bulan laporan (rencana) dan anggaran akhir tahun ini. b. kinerja posisi bulan laporan dengan kinerja bulan lalu (mom), Desember tahun lalu dan bulan yang sama tahun lalu (yoy). Evaluasi kinerja meliputi target yang telah ditetapkan yaitu target Penghimpunan Dana (DPK) dan 3HQ\DOXUDQ .UHGLW 3LXWDQJ Pembiayaan, serta perkiraan Laba/ Rugi, NPL dan Kolektibilitas.

a. performance reporting month position (realization) with the reporting month budget (plan) and budget later this year. b. performance reporting month position with a performance last month (mom) in December last year and the same month last year (yoy). (YDOXDWLRQ RI WKH SHUIRUPDQFH LQFOXGHV set targets namely the target of Fund Raising (DPK) and Credit Distribution, 5HFHLYDEOHV )LQDQFLQJ DQG SURÀWORVV HVWLPDWLRQ13/DQG&ROOHFWLELOLW\


221

222

g) Pengelolaan Risiko Reputasi i. Organisasi manajemen risiko reputasi, termasuk pelaksanaan manajemen risiko untuk risiko reputasi oleh unitunit terkait (Corporate Secretary,Humas, dan unit bisnis terkait)

g) Reputation Risk Management i. Reputation risk management Organization, including the implementation of risk management for reputation risk by related units (Corporate Secretary, Public Relations, and related business units)

Risiko reputasi dapat terjadi antara lain disebabkan oleh tindakan-tindakan, peristiwa, atau kejadian yang dapat menimbulkan publikasi dan persepsi negatif yang dapat merugikan Bank. Sumber risiko reputasi melekat pada seluruh sumber daya manusia dan seluruh produk atau aktivitas yang dimiliki oleh Bank termasuk perilaku kegiatan pekerjaan pegawai di setiap unit kerja maupun perilaku pegawai di luar bidang kegiatan pekerjaan. Oleh karena itu, tujuan pengelolaan reputasi adalah untuk meminimalisir terjadinya kegiatan, tindakan, ataupun peristiwa yang dapat menimbulkan persepsi dan publikasi negatif yang dapat menimbulkan kerugian bagi kegiatan usaha Bank. Ruang lingkup risiko reputasi biasanya berhubungan dengan jenis risiko lainnya seperti risiko kredit, risiko pasar, risiko operasional, risiko likuiditas, risiko stratejik, maupun risiko kepatuhan yang memiliki keterkaitan erat satu sama lain. Risiko reputasi dapat timbul karena telah terjadi terlebih dahulu risiko kepatuhan, misalnya ketidakpatuhan pegawai dalam melaksanakan pekerjaan sehingga mengecewakan nasabah dan akhirnya menimbulkan risiko reputasi. Risiko reputasi dapat juga timbul akibat terjadinya risiko operasional terlebih dahulu, misalnya petugas Bank menggelapkan uang milik nasabah sehingga timbul persepsi negatif dan nasabah kemudian mempublikasikan permasalahan tersebut. Risiko kredit juga dapat menimbulkan risiko reputasi, misalnya pemberian kredit untuk usaha yang melanggar norma kesusilaan yang dapat mengakibatkan munculnya publikasi dan persepsi negatif terhadap Bank.

Reputation risk may occur partly due WR WKH DFWLRQV HYHQWV RU RFFXUHQFHV WKDW FRXOG FDXVH QHJDWLYH SXEOLFLW\ DQG perceptions that can be detrimental to the Bank. Sources of reputation risk inherent in all human resources and all products RU DFWLYLWLHV WKDW DUH RZQHG E\ WKH %DQN LQFOXGLQJ WKH EHKDYLRU RI HPSOR\HHV· ZRUN DFWLYLWLHVLQHDFKZRUNXQLWDQGHPSOR\HHV· EHKDYLRURXWVLGHZRUNDFWLYLWLHV7KHUHIRUH UHSXWDWLRQ PDQDJHPHQW REMHFWLYH LV WR PLQLPL]H WKH RFFXUUHQFH RI HYHQWV actions, or experiences which may lead WR WKH QHJDWLYH SHUFHSWLRQ DQG SXEOLFLW\ which could result in losses to the business DFWLYLWLHVRIWKH%DQN


The scope of reputation risk is usually associated with other types of risks such as credit risk, market risk, operational risk, liquidity risk, strategic risk, and compliance risks that are interconnected closely to each other. Reputation risk can arise because of a prior compliance risk, such as noncompliance of employees in carrying out the work so disappointing customers and ultimately lead to reputational risk. Reputational risk may also arise due to the RFFXUUHQFH RI RSHUDWLRQDO ULVN LQ DGYDQFH IRUH[DPSOH%DQNRIÀFLDOVHPEH]]OHGPRQH\ EHORQJLQJ WR FXVWRPHUV DQG FXVWRPHUV· QHJDWLYHSHUFHSWLRQVDULVHWKHQWKH\SXEOLVK these problems. Credit risk can also pose a ULVNRIUHSXWDWLRQVXFKDVWKHSURYLVLRQRI FUHGLW WR EXVLQHVVHV WKDW YLRODWH WKH PRUDO norms that can lead to the emergence of QHJDWLYH SXEOLFLW\ DQG SHUFHSWLRQV RI WKH Bank.

Sekretaris Perusahaan (Corporate Secretary) merupakan satuan kerja di Bank SUMUT yang memiliki peran strategis dalam mengelola risiko reputasi, khususnya dalam menjalankan fungsi pencegahan dan pengendalian publikasi negatif risiko reputasi yang terkait erat dengan pemberitaan negatif atau keluhan melalui media massa maupun social media. Peran Corporate Secratary Bank SUMUT sebagai jembatan informasi dan komunikasi antara pemangku kepentingan dengan pihak manajemen perusahaan, didukung oleh unit lainnya yang melaksanakan fungsi penyelesaian pengaduan nasabah di Divisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko dan unit penerimaan/ penyelesaian pengaduan di Call Center dan seluruh unit kerja kantor cabang.

Corporate Secretary is a working unit in Bank SUMUT which has a strategic role in managing reputation risk, especially LQ WKH SUHYHQWLRQ DQG FRQWURO IXQFWLRQ RI UHSXWDWLRQ ULVN QHJDWLYH SXEOLFLW\ OLQNHG WR QHJDWLYH QHZV RU FRPSODLQWV WKURXJK the mass media and social media. Role of Corporate Secratary Bank SUMUT as a bridge of information and communication between stakeholders with the management of the company, is supported by other units that carry out functions in the settlement RI FXVWRPHU FRPSODLQWV LQ WKH 'LYLVLRQ of Compliance and Risk Management and a unit of acceptance/resolution of the complaints in the Call Center and all EUDQFKHV·ZRUNXQLWV

Corporate secretary bertugas melakukan hal-hal sebagai berikut : - Menyiapkan infrastruktur pemantauan publikasi negatif dan pelayanan informasi - Menyusun tata kelola risiko reputasi yang terkait erat dengan publikasi negatif - Melakukan media monitoring dan pendokumentasian publikasi - Merespon publikasi negatif atau kejadian lainnya terkait eksposur risiko reputasi. - Memonitoring tindak lanjut pemulihan risiko inherent oleh unit pelaksana terkait. - Melakukan pencegahan risisko reputasi

Corporate secretary is in charge of doing the IROORZLQJWKLQJV 6HWWLQJXSRILQIUDVWUXFWXUHVIRUQHJDWLYH publicity monitoring and information VHUYLFHV 'HYHORSLQJDUHSXWDWLRQULVNJRYHUQDQFH ZKLFKLVFORVHO\DVVRFLDWHGZLWKQHJDWLYH publicity - Conducting media monitoring and documenting publications 5HVSRQGLQJ WR QHJDWLYH SXEOLFLW\ RU RWKHU HYHQWV UHODWHG WR UHSXWDWLRQ ULVN exposure. - Monitoring the follow-up of the LQKHUHQW ULVN UHFRYHU\ E\ DVVRFLDWHG implementation unit. 3HUIRUPLQJUHSXWDWLRQULVNSUHYHQWLRQ

ii. Kebijakan dan mekanisme dalam rangka meningkatkan kualitas pelayanan kepada nasabah dan pemangku kepentingan lainnya (stakeholders) untuk mengendalikan risiko reputasi Corporate Secretary melalui Bidang Sekretariat Direksi (sub kehumasan) memiliki kebijakan tata kelola reputasi yang menjadi pedoman dalam melakukan pelayanan komunikasi dan informasi kepada stakeholders

ii. Policies and mechanisms in order to LPSURYHWKHTXDOLW\RIVHUYLFHWRFXVWRPHUV and other stakeholders to control reputation risk Corporate Secretary, through the Secretariat of the Board of Directors (sub PR) has the SROLFLHV RI UHSXWDWLRQ JRYHUQDQFH WKDW guide the conduct of communication DQG LQIRUPDWLRQ VHUYLFHV WR VWDNHKROGHUV in order to enhance the reputation and


223

224

dalam rangka meningkatkan reputasi dan merespon publikasi negatif, dengan menyediakan kebijakan dan Infrastruktur informasi, antara lain: - Kebijakan dan prosedur manual publikasi, dengan strategi Press Release, Press Conference, Hak Jawab dan &RUSRUDWH$GYHUWLVLQJ - Kebijakan dan prosedur manual pelayanan informasi dan Pemantauan Media, dengan strategi pengelolaan Website, Social Media, dan Corporate Magazine. - Kebijakan Media Monitoring, dengan strategi analisa isi dan isolasi isu - Best Practise Krisis Reputasi, dengan strategi manajemen krisis public relations. - Kebijakan Human Relations, dengan strategi Media Relations, Bussiness Gathering dan Corporate Social Responsibility (CSR)

UHVSRQGWRQHJDWLYHSXEOLFLW\E\SURYLGLQJ policy and information infrastructure, DPRQJRWKHUV

Bank SUMUT telah melakukan pengelolaan risiko reputasi untuk meminimalkan terjadinya hal-hal yang berkaitan dengan risiko reputasi dengan cara : - Mengoptimalkan unit pengaduan nasabah dimana setiap pengaduan harus segera ditindaklanjuti - Mengoptimalkan peran Public Relation/Humas untuk merancang dan mengorganisir strategi komunikasi yang efektif untuk menjaga reputasi dan meminimalisir risiko reputasi. - Menjaga kualitas produk dan layanan serta prilaku seluruh pegawai Bank SUMUT.

Bank SUMUT has made a reputation risk management to minimize the occurrence of PDWWHUVUHODWLQJWRUHSXWDWLRQULVNE\

iii. Pengelolaan Risiko Reputasi Dalam melakukan mitigasi risiko reputasi, dilakukan strategi manajemen risiko reputasi, melalui WDKDSDQ SURVHGXU LGHQWLÀNDVL ULVLNR pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko, yakni:

iii. Reputation Risk Management To mitigate reputation risk, it is conducted reputation risk management strategy through the procedural stages of risk LGHQWLÀFDWLRQ PHDVXUHPHQW PRQLWRULQJ DQGFRQWURORIULVNQDPHO\


-

-

-

Policies and procedures of manual publication, with the strategies of Press Release, Press Conference, Right of 5HSO\DQG&RUSRUDWH$GYHUWLVLQJ Policies and procedures of information VHUYLFH PDQXDOV DQG 0HGLD Monitoring, with the strategies of Website management, Social Media, and Corporate Magazine. Policies of Media Monitoring, with the strategies of content analysis and isolation issues Best Practice of Reputation Crisis, with the strategy of the crisis management of public relations Policies of Human Relations, with the strategies of Media Relations, Bussiness Gathering and Corporate Social Responsibility (CSR)

- Optimizing customer complaint unit where each complaint must be responded - Optimizing the role of Public Relations to design and organize an HIIHFWLYH FRPPXQLFDWLRQ VWUDWHJ\ WR maintain the reputation and minimize reputational risk. - Maintaining the quality of products DQGVHUYLFHVDVZHOODVEHKDYLRUVRIDOO employees of Bank SUMUT.

,GHQWLÀNDVL5LVLNR5HSXWDVL Dalam pelaksanaan manajemen risiko reputasi, Corporate Secretary melalui Sekretariat Direksi (sub bidang kehumasan) Bank SUMUT melakukan analisa seluruh sumber risiko reputasi yang melekat (inherent risk) sebagai risiko yang diambil untuk dikelola, dengan EHUSHGRPDQ SDGD LGHQWLÀNDVL LVX dan sumber risiko. 2. Pengukuran Risiko Reputasi 6HWHODK GLLGHQWLÀNDVL GLODNXNDQ pengukuran besarnya eskposur risiko yang melekat pada risiko reputasi. Metode pengukuran yang digunakan adalah : Content Analisys Media Metode Analisa Isi (Content Analisys) digunakan untuk mengukut tingkat risiko reputasi dan dampak pembentukan persepsi negatif dan kerugian bisnis, antara lain dengan parameter level media (kemampuan menjangkau audiens), frekuensi publikasi negatif di suratkabar. 1HW Sentimen Social Media Sentimen netizen/follower (audiens) sosial media terhadap Bank SUMUT, produk dan aktivitas bisnisnya dianalisa dari aspek kunjungan, like, dan mention (ungkapan/komentar/status) berupa pendapat atau perasaan dari konsumen atau audiens social media (facebook/twitter), baik dengan sentimen positif maupun negatif. Net Sentimen (NS) diukur dengan metode penjumlahan total mention positif dan total mention netral dikurangi dengan total mention negatif. Dari hasil pengukuran, dapat diketahui jenis issue negatif apa yang paling menonjol.

5HSXWDWLRQ5LVN,GHQWLÀFDWLRQ In the implementation of reputation risk management, Corporate Secretary through the Secretariat of the Board of 'LUHFWRUVVXEÀHOGRISXEOLFUHODWLRQV of Bank SUMUT to analyze all sources of inherent reputation risk as risks which are taken to be managed, based RQ WKH LGHQWLÀFDWLRQ RI LVVXHV DQG sources of risk. 2. Reputation Risk Measurement 2QFH LGHQWLÀHG WKH PDJQLWXGH RI WKH risk exposure inherent in reputation risk is measured. Methods of measurement XVHGDUH

&RQWHQW$QDOLV\V0HGLD Content Analysis Method is used WR PHDVXUH OHYHO RI UHSXWDWLRQDO risk and the impact of the formation RI QHJDWLYH SHUFHSWLRQV DQG ORVV of business, such as the media OHYHO SDUDPHWHU DELOLW\ WR UHDFK DXGLHQFHV WKHIUHTXHQF\RIQHJDWLYH publicity in the newspapers.

1HW6HQWLPHQWRI6RFLDO0HGLD Sentiment netizen/follower (the audience) of social media to Bank SUMUT, products and business DFWLYLWLHV DUH DQDO\]HG IURP WKH DVSHFWRIWKHYLVLWOLNHDQGPHQWLRQ (phrase/comment/status) in the form of opinions or feelings of the consumer or audience of social media (facebook/twitter), either with SRVLWLYHDQGQHJDWLYHVHQWLPHQW1HW 6HQWLPHQW 16 LV PHDVXUHG E\ WKH PHWKRG RI WKH VXP WRWDO RI SRVLWLYH mentions and total of neutral PHQWLRQV PLQXV WRWDO RI QHJDWLYH mentions.


225

3HPDQWDXDQ5LVLNR5HSXWDVL Pemantauan risiko reputasi atas publikasi negatif oleh surat kabar dilakukan oleh Sekretariat Direksi selaku unit pelaksana melalui kegiatan pendokumentasian kliping koran dan media monitoring serta monitoring mension sosial media, dan hasilnya dilaporkan secara berkala kepada Direksi dalam laporan harian, laporan mingguan dan bulanan serta laporan rekap tahunan. Berdasarkan laporan bulanan, Sekretariat Direksi melakukan pemantauan atas dampak terhadap kerugian bisnis dengan melakukan analisa korelasi tingkat risiko reputasi bulanan dengan rasio keuangan dan pertumbuhan laba pada bulan yang sama. Jika ditemukan korelasi positif, selanjutnya direkomendasikan kepada direksi upaya pengendalian risiko reputasi melalui respon atas pemberitaan negatif serta penyampaian upaya tindak lanjut UHFRYHU\ HNVSRVXUH risiko aktivitas bank oleh unit pelaksana terkait sesuai dengan sumber risikonya. 3HQJHQGDOLDQ5LVLNR5HSXWDVL Upaya pengendalian risiko reputasi (isolasi isu) dilakukan antara lain dengan metode: 1) Merespon publikasi negatif oleh Corporate Secretary, dengan strategi: a. Isolasi isu melalui media massa 0HPDVWLNDQ SRWHQVL GDQ tingkat risiko reputasi 3HQJXPSXODQ GDWD DNXUDW XQWXNNODULÀNDVLLVX 3HQ\LDSDQ MXUX ELFDUD yakni internal spoke person atau eksternal spoke person 0HQJJXQDNDQ SLOLKDQ strategi, antara lain: press release; press conference; VSHFLDO LQWHUYLHZ; hak jawab; DGYHUWRULDO. 3HPLOLKDQPHGLDSXEOLNDVL

226


3. Reputation Risk Monitoring 5HSXWDWLRQULVN0RQLWRULQJRIQHJDWLYH publicity by the newspaper is conducted by the Secretariat of the Board of Directors as the implementation unit through newspaper clippings documenting and media monitoring as well as social media mention monitoring, and the results are reported regularly to the Board of Directors in the daily reports, weekly reports and monthly and annual recapitulation reports. Based on the monthly report, the Secretariat of the Board of Directors conducts monitoring on the impact of the loss of business by analyzing the FRUUHODWLRQ RI WKH OHYHO RI WKH PRQWKO\ reputation risk with the ratios of ÀQDQFLDO DQG HDUQLQJV JURZWK LQ WKH VDPH PRQWK ,I IRXQG SRVLWLYH correlations, then it is recommended WRWKHGLUHFWRUVWRKDYHUHSXWDWLRQULVN control efforts through the response RQ WKH QHJDWLYH SXEOLFLW\ DQG WKH submission of follow-up attempts of UHFRYHU\ H[SRVXUH RI EDQN·V DFWLYLW\ risk by associated implementing unit according to sources of risk. 4. Reputation Risk Control Reputation risk control effort (isolation issues), is carried out among others by WKHPHWKRG ,QUHVSRQVHWRQHJDWLYHSXEOLFLW\E\ the Corporate Secretary, with the VWUDWHJ\ a) Isolation issues through mass media (QVXULQJ SRWHQWLDO DQG reputation risk &ROOHFWLQJ DFFXUDWH GDWD IRU FODULÀFDWLRQRILVVXHV 3UHSDULQJ VSRNHVSHUVRQV namely internal spoke person or external spoke person 8VLQJ RSWLRQDO VWUDWHJLHV VXFKDVSUHVVUHOHDVHVSUHVV FRQIHUHQFHVSHFLDOLQWHUYLHZ ULJKWRIUHSO\DGYHUWRULDO 6HOHFWLRQRISXEOLFDWLRQV

b. Mengendalikan isu melalui Human Relations, dengan pilihan business gathering dan media relations. 2) Solusi atas risiko inheren, dengan upaya pemulihan risiko inheren oleh unit terkait sesuai dengan sumber risiko aktivitas bank berdasarkan limit waktu penyelesaian risiko yang ditentukan oleh masing-masing unit pelaksana terkait. 5. Pengendalian Risiko Reputasi saat Krisis Pada saat kondisi krisis, ada beberapa langkah yang harus dilakukan untuk memitigasi timbulnya risiko reputasi, yaitu : 1) Cepat memberi respon kepada publik. 2) Memberikan informasi yang jujur karena publik tentang kondisi yang terjadi 3) Selalu informatif karena, media akan menciptakan cerita versi mereka sendiri apabila perusahaan tidak memberikan informasi yang diperlukan. Rumor atau gosip bisa menyebabkan kehancuran yang lebih fatal, 4) Memperlihatkan kepada publik bahwa perusahaan peduli terhadap kondisi yang terjadi. 5) Tetap memelihara hubungan baik kepada seluruh stakeholder

b) Controling issues through the Human Relations, with a choice of business gathering and media relations. 2) The solution to the inherent risks, with WKHUHFRYHU\HIIRUWVRIWKHLQKHUHQWULVNV by associated units is according to the VRXUFHV RI EDQN DFWLYLW\ ULVN EDVHG RQ limit of risk completion time which is determined by each implementation unit linked.

h) Pengelolaan Risiko Kepatuhan i. Organisasi Manajemen Risiko Kepatuhan Timbulnya risiko kepatuhan bersumber dari ketidakpatuhan Bank terhadap peraturan perundang-undangan dan ketentuan lain yang berlaku, misalnya tidak terpenuhinya ketentuan Kewajiban Pemenuhan Modal Minimum (KPMM), Kualitas Aktiva Produktif (KAP), Pembentukan Penyisihan Aktiva Produktif (PPAP), Batas Minimum Pemberian Kredit (BMPK). Ruang lingkup risiko kepatuhan biasanya berhubungan dengan risiko

h) Compliance Risk Management i. Compliance Risk Management Organization

5. Reputation Risk Control at Crisis $WWKHWLPHRIFULVLVWKHUHDUHVHYHUDO steps that must be taken to mitigate the HPHUJHQFHRIUHSXWDWLRQULVNQDPHO\ 1) Quick to respond to the public. 3URYLGH KRQHVW LQIRUPDWLRQ WR WKH public about conditions occur $OZD\V LQIRUPDWLYH EHFDXVH WKH PHGLDZLOOFUHDWHWKHLURZQYHUVLRQ of the story if the company did not SURYLGH WKH QHFHVVDU\ LQIRUPDWLRQ Rumors or gossip can lead to more fatal destruction, 4) Showing the public that the company is concerned about the condition occurs. 5) Keep maintaining good relations to all stakeholders

Incidence of compliance risk is sourced IURP %DQN·V QRQFRPSOLDQFH ZLWK ODZV and regulations and other applicable regulations, such as non-compliance of WKH SURYLVLRQV RI WKH 0LQLPXP &DSLWDO Adequacy Requirement (CAR), Earning Assets Quality, Formation of Allowance for Earning Assets, Limit Lending ( LLL). The scope of the compliance risks is usually associated with other risks. The relationship


227

228

lainnya. Keterkaitan risiko kepatuhan dengan risiko kredit tercemin dalam hubungannya dengan ketentuan Kewajiban Pemenuhan Modal Minimum (KPMM), Kualitas Aktiva Produktif (KAP), Pembentukan Penyisihan Aktiva Produktif (PPAP), Batas Minimum Pemberian Kredit (BMPK). Keterkaitan risiko kepatuhan dengan risiko pasar antara lain ketidakpatuhan terhadap kebijakan mark to market (MTM) yang harus dilakukan setiap hari untuk instrumen yang diperdagangkan sehingga mengakibatkan penilaian terhadap surat berharga tidak menggambarkan nilai sebenarnya. Keterkaitan risiko kepatuhan dengan risiko Stratejik tercermin dalam hubungannya terhadap penyusunan Rencana Kerja Anggaran Tahunan (RKAT) Bank yang tidak berpedoman pada ketentuan yang berlaku. Selain itu risiko kepatuhan juga berhubungan erat dengan risiko operasional, risiko likuiditas, dan risiko hukum. Risiko Kepatuhan dapat bersumber antara lain dari perilaku hukum yakni perilaku/ aktivitas Bank yang menyimpang atau melanggar dari ketentuan atau peraturan perundang-undangan yang berlaku dan perilaku organisasi yakni perilaku/aktivitas Bank yang menyimpang atau bertentangan dari standar yang berlaku secara umum.

of compliance risk with credit risk is UHÁHFWHGLQUHODWLRQWRWKHSURYLVLRQVRIWKH Minimum Capital Adequacy Requirement (CAR), Earning Assets Quality, Formation of Allowance for Earning Assets, Limit Lending ( LLL). The relation of compliance risk with market risk, among others, is noncompliance with the policy mark to market 070 WKDW PXVW EH GRQH HYHU\ GD\ IRU the instruments traded, resulting in an assessment of the securities which does not UHÁHFWWKHWUXHYDOXH/LQNDJHRIFRPSOLDQFH ULVN ZLWK 6WUDWHJLF ULVN LV UHÁHFWHG LQ relation to the preparation of the Annual Work Plan Budget (AABP) of the Bank that is not guided by the applicable regulations. Besides, compliance risk is also closely linked to operational risk, liquidity risk, and legal ULVN&RPSOLDQFHULVNFDQEHGHULYHGSDUWO\ IURP WKH EHKDYLRU RI WKH ODZ QDPHO\ WKH EHKDYLRUDFWLYLWLHV RI WKH %DQN LQ GHÀDQFH RU YLRODWLRQ RI UHJXODWLRQV RU OHJLVODWLRQ LQ IRUFH DQG WKH EHKDYLRU RI WKH RUJDQL]DWLRQ QDPHO\ EHKDYLRUDFWLYLW\ RI WKH %DQN WKDW GHYLDWHVRUKDVFRQÁLFWRIJHQHUDOO\DFFHSWHG standards.

Bank SUMUT telah memiliki fungsi satuan kerja Manajemen Risiko dan fungsi Satuan Kerja Kepatuhan yang berada pada Divisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko. Divisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko bertanggung jawab langsung kepada Direktur yang membawahi fungsi Kepatuhan. Pengelolaan risiko kepatuhan pada Bank SUMUT berada pada Divisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko. Dalam menjalankan fungsi tugas wewenang dan tanggung jawab Divisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko bekerja secara independen sesuai dengan ketentuan dan peraturan yang berlaku.

Bank SUMUT has had functions of Risk Management unit and Compliance 8QLW ZKLFK DUH ORFDWHG LQ WKH 'LYLVLRQ of Compliance and Risk Management. 7KH 'LYLVLRQ RI &RPSOLDQFH DQG 5LVN Management is responsible directly to the Director in charge of Compliance function. Compliance risk management at Bank SUMUT is on Compliance and Risk 0DQDJHPHQW 'LYLVLRQ ,Q FRQGXFWLQJ WKH function of duties and responsibilities, WKH 'LYLVLRQ RI &RPSOLDQFH DQG 5LVN Management works independently in accordance with the applicable rules and regulations.


Dalam pengelolaan manajemen risiko kepatuhan, Bidang Kepatuhan berkoordinasi dengan : 1) Bidang Manajemen Risiko dalam menentukan metodologi pengukuran risiko, parameter/ kriteria penilaian, tool aplikasi manajemen risiko, pemantauan/ monitoring dan pelaporan untuk SHQ\XVXQDQSURÀOULVLNR 2) Berkoordinasi dengan Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) dan Kontrol Internal dalam hal pemantauan terhadap pelanggaran ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, Standar Operasional Prosedur (SOP) dan ketentuan internal bank. 3) Berkoordinasi dengan Dewan Pengawas Syariah dan Unit Usaha Syariah untuk memastikan ada atau tidaknya pelanggaran terhadap ketentuan dan peraturan yang berlaku termasuk prinsip-prinsip syariah. 4) Berkoordinasi dengan Divisi Teknologi Informasi dan Akuntansi untuk memastikan eskposur kerugian atas pembebanan denda oleh Bank Indonesia terhadap ketidakpatuhan unit kerja dalam melaksanakan kewajiban yang telah ditetapkan yang diatur dalam Peraturan Bank Indonesia atau peraturan regulator lainnya.

In the management of compliance risk PDQDJHPHQWWKH&RPSOLDQFH'LYLVLRQLVLQ FRRUGLQDWLRQZLWK 5LVN 0DQDJHPHQW 'LYLVLRQ LQ determining risk measurement methodologies, parameters/assessment criteria, application risk management tool, monitoring and reporting for the SUHSDUDWLRQRIWKHULVNSURÀOH

ii. Strategi manajemen risiko dan HIHNWLÀWDVSHQHUDSDQPDQDMHPHQULVLNR untuk risiko kepatuhan, terutama dalam rangka memastikan penyusunan kebijakan dan prosedur telah sesuai dengan standar yang berlaku secara umum, ketentuan, dan/atau peraturan perundang-undangan yang berlaku

LL 5LVNPDQDJHPHQWVWUDWHJLHVDQGHIIHFWLYHQHVV of risk management implementation for compliance risk, especially in order to HQVXUH WKH GHYHORSPHQW RI SROLFLHV DQG procedures in accordance with generally applicable standards, regulations and/or legislation in force.

Strategi manajemen risiko Bank SUMUT dengan memastikan bahwa : 1. Tetap mempertahankan eksposur risiko yang sesuai dengan kebijakan, prosedur intern Bank, peraturan perundang-undangan dan ketentuan lain yang berlaku.

Risk management strategy of Bank SUMUT LVE\HQVXULQJWKDW 1. Retaining the risk exposures in DFFRUGDQFH ZLWK SROLF\ WKH %DQN·V internal procedures, laws and regulations and other applicable regulations.

2) Coordinate with the Internal Audit Unit and Internal Control in the monitoring RI YLRODWLRQV RI UXOHV DQG UHJXODWLRQV in force, the Standard Operating 3URFHGXUH623 DQGWKHEDQN·VLQWHUQDO regulations. &RRUGLQDWHZLWKWKH6KDULD6XSHUYLVRU\ Board and Sharia Business Unit to HQVXUHZKHWKHUWKHUHLVDQ\YLRODWLRQRI rules and regulations in force including the principles of sharia. &RRUGLQDWH ZLWK WKH 'LYLVLRQ of Information Technology and Accounting to ensure exposure losses on WKHLPSRVLWLRQRIÀQHVE\%DQN,QGRQHVLD against non-compliance unit within a predetermined obligations stipulated in Bank Indonesia Regulation or other regulatory laws.


229

2. Dikelola oleh Sumber Daya Manusia yang memiliki pengetahuan, pengalaman, dan keahlian di bidang manajemen risiko, sesuai dengan kompleksitas dan kemampuan usaha Bank. Pengelolaan risiko Kepatuhan Bank SUMUT mencakup strategi untuk seluruh aktivitas yang memiliki eksposur Risiko Kepatuhan. Bank SUMUT telah memastikan efektivitas penerapan Manajemen Risiko untuk Risiko Kepatuhan dengan melakukan : 1. Pengujian atas draft kebijakan dan prosedur dan ketentuan internal Bank dengan mempedomani ketentuan dan peraturan yang berlaku serta memperhatikan adanya fungsi pengendalian dalam penyusunan SOP yakni penerapan prinsip pemisahan fungsi (four eyes principle) yang memadai dan dilaksanakan secara konsisten. 2. Pengujian atas draft perjanjian kerja sama untuk memastikan agar perjanjian tersebut tidak bertentangan dengan ketentuan yang berlaku dan memenuhi syarat–syarat yang ditentukan dalam perjanjian. 3. Penilaian (opini) terhadap kepatuhan atas kredit yang dibahas melalui loan committee agar tidak bertentangan dengan ketentuan perkreditan yang berlaku. 4. Pemantauan terhadap kebijakan dan prosedur, SOP, dan ketentuan internal bank (existing) dengan melakukan UHYLHZ secara berkala agar sesuai dengan ketentuan dan peraturan yang berlaku. iii. Mekanisme pemantauan dan pengendalian risiko kepatuhan

2. Is managed by Human Resources ZKR KDYH NQRZOHGJH H[SHULHQFH DQG expertise in risk management, according to the complexity and capability of the Bank. Compliance risk management of Bank 68087LQFOXGHVVWUDWHJLHVWRDOODFWLYLWLHV WKDWKDYHD&RPSOLDQFH5LVNH[SRVXUH%DQN 68087KDVFRQÀUPHGWKHHIIHFWLYHQHVVRI the implementation of Risk Management IRU&RPSOLDQFH5LVNE\GRLQJ 1. Testing on the draft of policies and SURFHGXUHV DQG WKH %DQN·V LQWHUQDO regulations guided by the rules and regulations in force and with regard to the control functions in the preparation of SOP namely the application of adequate four eyes principle and implemented consistently. 2. Testing on the draft of cooperation agreement to ensure that the agreement GRHV QRW KDYH FRQÁLFW ZLWK DSSOLFDEOH regulations and meets the conditions VSHFLÀHGLQWKHDJUHHPHQW 3. Assessment (opinion) on compliance on loans which is discussed by loan FRPPLWWHH VR DV QRW WR FRQÁLFW ZLWK WKH DSSOLFDEOHSURYLVLRQVRIWKHFUHGLW 4. Monitoring of policies and procedures, 623 DQG WKH EDQN·V H[LVWLQJ LQWHUQDO UHJXODWLRQV E\ FRQGXFWLQJ D UHYLHZ periodically to conform to the rules and regulations. iii. Mechanism of monitoring and control of compliance risk

Untuk memantau dan memastikan kepatuhan terhadap ketentuan dan peraturan yang berlaku, dalam pelaksanaannya bank mengefektifkan fungsi satuan kerja kepatuhan, satuan kerja manajemen risiko, dan satuan kerja audit intern bank sebagai fungsi pengendalian. Masing-masing fungsi

230


To monitor and ensure compliance with applicable rules and regulations, the Bank PDNHVHIIHFWLYHWKHIXQFWLRQVRIFRPSOLDQFH XQLWULVNPDQDJHPHQWXQLWDQGWKHEDQN·V internal audit unit as a control function. Each of these control functions performs their duties and responsibilities. Compliance unit performs control function in terms of

pengendalian melakukan tugas dan tanggung jawabnya. Satuan kerja kepatuhan melakukan fungsi pengendalian dalam hal pencegahan (ex ante) dan satuan kerja fungsi audit intern bank memastikan kepatuhan unit kerja dalam hal pelaksanaan penerapan kebijakan dan prosedur (SOP) yang berlaku (ex post) melalui Kontrol Intern Bank serta Satuan Kerja Manajemen Risiko melakukan fungsi pengendalian dalam hal pengelolaan risiko secara keseluruhan. Dalam melaksanakan pemantauan risiko kepatuhan, Bank melakukan antara lain : 1) Secara berkala seluruh unit kerja melaporkan kepatuhan terhadap SOP kepada Satuan Kerja Audit Intern Bank. 2) Menyampaikan buku daftar kewajiban pelaporan kepada seluruh unit kerja terkait dengan kewajiban pelaporan Bank Indonesia maupun pihak lainnya sehingga dapat menghindarkan terjadinya risiko kepatuhan atas keterlambatan penyampaian laporan yang mengakibatkan sanksi administratif dan/atau denda bagi bank. 3) Pemantauan dan UHYLHZ terhadap kebijakan dan prosedur, SOP dan ketentuan internal sebagaimana dimaksud diatas adalah untuk menghindarkan terjadinya risiko kepatuhan atas ketidaksesuaian dengan ketentuan dan perundangundangan yang berlaku 4) Secara berkala Satuan Kerja Audit Intern Bank melakukan pemeriksaan terhadap unit kerja. 5) Memantau komitmen yang dibuat Bank kepada Bank Indonesia dan pihak lainnya untuk menghindari risiko kepatuhan atas ketidakpatuhan terhadap pemenuhan komitmen yang telah disepakati.

SUHYHQWLRQH[DQWH DQGWKHEDQN·VLQWHUQDO audit function unit ensures the compliance of units in terms of implementation of policies and procedures (SOP) which is DSSOLFDEOH H[ SRVW YLD %DQN·V ,QWHUQDO Control and Risk Management Unit conducts control function in terms of RYHUDOOULVNPDQDJHPHQW

In carrying out the monitoring FRPSOLDQFHULVNVWKH%DQNLQFOXGHV

of

1) Periodically the entire units of work report compliance with SOP to the %DQN·V,QWHUQDO$XGLW8QLW 'HOLYHULQJ D ERRN OLVW RI UHSRUWLQJ obligations to all units associated with the reporting requirements of Bank Indonesia and other parties so as to DYRLG WKH FRPSOLDQFH ULVN RI GHOD\ in submission of reports which led WR DGPLQLVWUDWLYH VDQFWLRQV DQGRU penalties for the bank. 0RQLWRULQJ DQG UHYLHZ RI SROLFLHV and procedures, SOP and internal UHJXODWLRQV UHIHUUHG WR DERYH DUH WR DYRLG WKH ULVN RI FRPSOLDQFH RQ QRQ FRPSOLDQFH ZLWK WKH SURYLVLRQV RI WKH applicable legislation 3HULRGLFDOO\%DQN·V,QWHUQDO$XGLW8QLW conducts an examination of the work unit. 5. Monitoring the commitments made by the Bank to Bank Indonesia and other SDUWLHVWRDYRLGWKHFRPSOLDQFHULVNIRU QRQFRPSOLDQFH ZLWK WKH IXOÀOOPHQW RI agreed commitments.


231

Dalam melaksanakan pengendalian risiko kepatuhan, Bank melakukan antara lain : 1. Menetapkan : a. Ketentuan yang mengatur tentang penetapan ketentuan-ketentuan yang berhubungan dengan manajemen risiko; b. Limit-limit risiko; c. Langkah-langkah yang harus dilakukan untuk menghindari pengenaan sanksi. 2. Mengikuti, memahami dan memperhatikan semua peraturan yang berlaku untuk kemudian menyesuaikan kegiatan usaha Bank dengan ketentuan tersebut. 3. Mengkomunikasikan hal-hal terkait hasil pemeriksaan dan menindaklanjuti hasil temuan dimaksud. 4. Memasukkan dalam MRE deskripsi dari seluruh pejabat maupun pelaksana di seluruh unit kerja mengenai kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku. 5. Menerapkan sistem reward and punishment dalam hal pelaksanaan prinsip-prinsip kepatuhan dalam kegiatan operasional. 6. Meningkatkan pegawasan melekat dari pimpinan kepada bawahan. 7. Melakukan sosialisasi terhadap ketentuan yang diterbitkan kepada seluruh unit kerja operasional.

232


In implementing compliance risk control, WKH%DQNFDUULHVRXWDPRQJRWKHUV 'HWHUPLQH D 3URYLVLRQV JRYHUQLQJ WKH HVWDEOLV KPHQW RI SURYLVLRQV UHODWLQJ WR ULVN management; b. Risk limits; F7KHVWHSVWKDWVKRXOGEHWDNHQWRDYRLG the imposition of sanctions. 2. Following, understanding and REVHUYLQJ DOO DSSOLFDEOH ODZV DQG WKHQ DGMXVWLQJWKH%DQN·VEXVLQHVVDFWLYLWLHV ZLWKWKHVHSURYLVLRQV 3. Communicating related matters of examination results and following up WKHÀQGLQJVRITXHVWLRQ ,QVHUWLQJ LQ WKH MRE GHVFULSWLRQV RI DOO RIÀFLDOV DQG PDQDJHUV DW DOO XQLWV RQ compliance with applicable regulations. 5. Implementing a system of reward and punishment in terms of the implementation of the principles of compliance in the operations. 6. Increasing closer scrutiny from the leaders to subordinates. 6RFLDOL]LQJ WKH SURYLVLRQV LVVXHG WR DOO operational units.


233

3HQJXQJNDSDQ.XDQWLWDWLI3HQHUDSDQ 0DQDMHPHQ5LVLNR3DGD%DQN68087

QuantitatiYe DisFlosure Of RisN ManaJement Implementation In BanN SUMUT

7$%(/D3HQJXQJNDSDQ.XDQWLWDWLI6WUXNWXU3HUPRGDODQ%DQN8PXP TABLE a QuantitatiYe DisFlosures Capital StruFture CommerFial BanN

No 1XP

.20321(102'$/ &$3,7$/&20321(176

[1] I

[2]

%DQN Bank

Konsolidasi * Consolidation *

[3]

[4]

KOMPONEN MODAL _&$3,7$/&20321(176 A

Modal Inti|Core Capital

854,819

2.Cadangan Tambahan Modal|$GGLWLRQDO5HVHUYH&DSLWDO

422,984

3.Modal Inovatif|,QQRYDWLYH&DSLWDO

5.Kepentingan Non Pengendali|1RQ&RQWUROOLQJ,QWHUHVWV B

Modal Pelengkap|Supplementary Capital 1.Level Atas (Upper Tier 2)|Upper Tier 2 2.Level Bawah (Lower Tier 2) Maksimum 50 % Modal Inti| Lower Tier 2 Maximum 50% Core Capital 3.Faktor Pengurang Modal Pelengkap| Supplementary Capital Deduction

C

1,277,428

1.Modal disetor|paid-in capital

4.Faktor Pengurang Modal Inti|Core Capital Deduction

(375) 417,307 69,312 348,370 (375)

Faktor Pengurang Modal Inti dan Modal Pelengkap| Deduction Core Capital and Supplementary Capital

-

Eksposur Sekuritisasi|Securitization Exposures

-

D

Modal Pelengkap Tambahan Yg Menerima Persyaratan ( Tier 3)| Additional Supplementary &DSLWDO&OLQFKHU5HFHLYH7LHU

-

E

Modal Pelengkap Tambahan Yang Dialokasikan Untuk Mengantisipasi Risiko pasar|Additional Supplementary Capital Allocated To Anticipate Market Risk

-

II

TOTAL MODAL INTI DAN PELENGKAP (A+B-C)| 727$/&25($1'6833/(0(17$5<&$3,7$/$%&

III

TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP, DAN MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG | 727$/&25(&$3,7$/6833/(0(17$5<$1'$'',7,21$/6833/(0(17$5<&$3,7$/ WHICH DIALOKASIKAN UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR (A+B-C+E)| ALLOCATED TO $17,&,3$7(0$5.(75,6.$%&(

1,694,735

1,694,735

IV

ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO KREDIT| RISK WEIGHTED ASSETS (RWA) FOR CREDIT RISK

V

ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO OPERASIONAL|RISK :(,*+7('$66(765:$ )2523(5$7,21$/5,6.

VI

ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO PASAR| RISK WEIGHTED ASSETS (RWA) FOR MARKET RISK

682

A

Metode Standar|The standard method

682

B

Metode Internal|Internal methods

VII

RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM UNTUK RISIKO KREDIT, RISIKO OPERASIONAL DAN RISIKO PASAR [III : (IV + V + VI)]| &$3,7$/$'(48$&<5$7,2)25&5(',75,6.5,6.23(5$7,21$/$1'0$5.(75,6. >,,,,999, @

Catatan*) Bank tidak memiliki Perusahaan anak &DWDWDQ %DQNGRHVQRWKDYHDQ\6XEVLGLDU\

234

Posisi 31 Desember 2012 Position December 31, 2012


10,488,043 2,316,017

13.24%

TABEL 2.1.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah-Bank secara Individual 7$%/(D'LVFORVXUHRI1HW&ODLPV%DVHGRQ5HJLRQ%DQN,QGLYLGXDOO\ (dalam jutaan rupiah)/(In millions of rupiahs)

No Num

Posisi 31 Desember 2012 Position DeFember

Kategori Portofolio Portfolio CateJory

[1]

7DJLKDQ%HUVLK%HUGDVDUNDQ:LOD\DK Nett Claims by ReJion

[2]

1

Tagihan Kepada Pemerintah &ODLPVWRWKH*RYHUQPHQW

2

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims To Public Sector Entities

3

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional &ODLPVWRWKH0XOWLODWHUDO'HYHORSPHQW%DQNVDQG International Institutions

4

:LOD\DK ReJion

:LOD\DK ReJion

:LOD\DK ReJion

Total Total

[3]

[4]

[5]

[6]

119,321

2,138,904

116

2,258,341

18,577

223,154

-

241,731

45

-

-

45

Tagihan Kepada Bank Claims to Bank

322,860

271,594

784,622

1,379,076

5

Kredit Beragun Rumah Tinggal %DFNHG/RDQV+RXVH/LYH

512,315

7,753

597

520,665

6

Kredit Beragun Properti Komersial Backed Loans Commercial Property

77,729

3,786

-

81,515

7

Kredit Pegawai/Pensiunan Employees / Pensioners Credit

8,796,071

5,888

75,524

8,877,483

8

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims to Micro, Small Business and Retail Portfolio

3,388,711

67,481

34,300

3,490,492

9

Tagihan Kepada Korporasi Claims To Corporations

209,296

202,315

223,256

634,867

10

Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo Maturity Bills

78,601

-

5,366

83,967

11

Aset Lainnya Other Assets

1,262,219

-

-

1,262,219

12

Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila Ada) Exposures in Sharia Business Unit (if any)

1,767,895

86,335

25,138

1,879,368

16,553,640

3,007,210

1,148,919

20,709,769

Total Total


235

TABEL 2.2.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak-Bank Secara Individual 7$%/(D'LVFORVXUHRI1HW&ODLPV%DVHGRQ5HPDLQLQJ7HUPRI&RQWUDFW%DQN,Q,QGLYLGXDO (dalam jutaan rupiah)/(In millions of rupiahs)

Posisi 31 Desember 2012 Position December 31, 2012 No 1XP

Kategori Portofolio Portfolio Category

[1]

[2]

1

Tagihan Kepada Pemerintah &ODLPVWRWKH*RYHUQPHQW

2

< 1 Thn < 1 yr

!VG 3 Thn !WR\UV

!VG 5 Thn !WR\UV

!WKQ !\UV

1RQ.RQWUDNWXDO 1RQ&RQWUDFWXDO

Total Total

[3]

[4]

[5]

[6]

[7]

[8]

158,728

37,901

42,073

448,093

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims To Public Sector Entities

23,615

1,089

949

216,078

241,731

3

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims to the Multilateral 'HYHORSPHQW%DQNVDQG International Institutions

-

45

-

-

45

4

Tagihan Kepada Bank Claims to Banks

51,893

143,091

89,601

1,379,076

5

Kredit Beragun Rumah Tinggal %DFNHG/RDQV+RXVH/LYH

130,810

55,791

115,001

219,063

520,665

6


18,185

9,708

20,894

32,728

81,515

7

Kredit Pegawai/Pensiunan Credit Employees / Pensioners

94,213

703,193

1,172,968

6,907,109

8,877,483

8


845,247

892,394

1,093,521

659,330

3,490,492

9

Tagihan Kepada Korporasi Claims To Corporations

191,137

89,697

24,287

329,746

634,867

10

Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo &ODLPVWKDWKDYHPDWXUHG

30,179

18,597

16,726

18,465

83,967

11

Aset Lainnya Other assets

12

Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposures in Sharia Business Unit (if any) Total Total

236

7DJLKDQ%HUVLK%HUGDVDUNDQ6LVDMDQJNDZDNWXNRQWUDN Net Claims Based on remaininJ term of the FontraFt

1,094,491

1,435,429

2,122,224

750

1,261,469

1,262,219

713,486

329,956

414,405

362,665

58,856

1,879,368

3,300,091

2,190,264

3,043,915

9,283,628

2,755,754

20,573,652


Tabel 2.3.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi-Bank Secara Individual 7DEOHD'LVFORVXUH1HW&ODLPV%DVHGRQ(FRQRPLF6HFWRU%DQN,Q,QGLYLGXDO (dalam jutaan rupiah)/(In millions of rupiahs)

1R 1XP

Tagihan Kepada Pemerintah Claims to *RYHUQPHQW

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims to Public Sector Entities

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims to the Multilateral 'HYHORSPHQW Banks and International Institutions

Tagihan Kepada Bank Claims to Bank

[3]

[4]

[5]

[6]

Sektor Ekonomi Economic Sector

[1]

[2]

Kredit Beragun Rumah Tinggal Backed Loans House /LYH


Kredit Pegawai/ Pensiunan Credit Employees / Pensioners


Tagihan Kepada Korporasi Claims to Corporations

Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo Claims WKDWKDYH been matured

Aset Lainnya Other Assets

Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposures in Syaria Business Unit (if any)

[7]

[8]

[9]

[10]

[11]

[12]

[13]

[14]

Posisi 31 DESEMBER 2012 Position December 31, 2012 1

Pertanian, perburuan dan kehutanan Agriculture, hunting and forestry

3,443

282

0

1,621

2 3

Perikanan | Fishery

0

349

0

114

Pertambangan dan Penggalian Mining and Quarrying

0

0

0

0

4

Industri Pengolahan | Manufacturing

5

Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and Water

232

0

0

517

1,227

224,175

0

0

6

Konstruksi | Construction

7

Perdagangan Besar dan eceran | Wholesale and retail

5,642

7,777

0

3,950

4,836

0

8

Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum | 3URYLVLRQV of accommodation and food and drink

22

629

9

Transportasi, pergudangan dan komunikasi | Transportation, warehousing and communications

0

10

Perantara Keuangan | Financial intermediaries

11

Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan | Real estate, renting EXVLQHVVDQGVHUYLFHVFRPSDQ\

12

Administrasi Pemerintahan, pertanahan dan jaminan sosial wajib | *RYHUQPHQWDGPLQLVWUDWLRQGHIHQVHDQG compulsory social security

13 14

18,964

892,904

666,006

2,040

3,683

84,749

327

0

6,311

20,179

2,495

329

183

17,276

0

0

9,711

0

636

110

15,630

487

8,387

2,051

0

660

114,481

105,727

1,135

25,705

7,675

61,295

0

23,643

13,388

75,947

14,410

8,818

101,056

4,425

21,194

455,135

250,959

35,721

243,027

638,343

1,529,011

36,324

32,030

290,932

0

163

4,048

2,645

5,148

53,390

96,334

207

12,227

92

0

24

6,346

461

7,411

31,936

0

983

40,891

0

0

0

98

0

0

0

390

23,400

114

-

0

0

0

57

13,112

669

7,592

44,331

58,226

984

169,122

245

0

0

87

7

0

1,505

583

0

0

-

Jasa Pendidikan | (GXFDWLRQ6HUYLFHV

5,138

Jasa Kesehatan dan kegiatan sosial | +HDOWKVHUYLFHVDQGVRFLDODFWLYLWLHV

1,092

0

0

8,193

6,672

299

95,946

32,314

0

0

840

0

0

1,559

24,634

1,437

13,609

35,888

0

0

3,907

15

Jasa Kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan lainnya | &RPPXQLW\VHUYLFHVRFLRFXOWXUDO HQWHUWDLQPHQWDQGRWKHULQGLYLGXDOV

369

0

0

1,108

14,447

5,245

33,505

140,511

51

1,531

52,101

16

Jasa perorangan yang melayani rumah tangga | ,QGLYLGXDOVHUYLFHVVHUYLQJ households

190

0

0

0

1,874

0

2,922

17,361

0

0

1,554

17

Badan Internasional dan badan ekstra internasional lainnya | International bodies and other international extra bodies

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

-

18

Kegiatan yang belum jelas batasnya | $FWLYLW\LVQRW\HWFOHDULWV/LPLW

17,703

0

45

805

26,084

2,881

134,620

148,002

29

1,307

-

19

Bukan lapangan Usaha | 1RWSLWFK Enterprises

59,004

258

0

32,309

180,427

22,947

6,863,341

172,079

171

5,636

567,513

20

Lainnya | Others

21,180

3,333

0

175

2,301

6,316

143,902

3,944

311

0

-

119,437

241,731

45

69,036

520,665

81,515

8,877,483

3,490,492

634,867

83,967

7RWDO_Total

43,207


0

1,526,032

237

7$%(/D3HQJXQJNDSDQ7DJLKDQGDQ3HQFDGDQJDQ%HUGDVDUNDQ:LOD\DK%DQNVHFDUD,QGLYLGXDO TABLE a DisFlosure of Claims and Appropriation by ReJion-BanN IndiYidually (dalam jutaan rupiah)/(In millions of rupiahs)

No 1XP

[1]


[2]

1

Tagihan | Claims

2

Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired) Claims that is impaired a. Belum jatuh tempo D1RW\HWGXH b.Telah jatuh tempo b. Has been maturity

238

Posisi 31 Desember 2012 Position December 31, 2012 :LOD\DK_ReJion Wilayah1 Region1

Wilayah 2 Region2

[3]

[4]

Wilayah 3 Region3 [5]

Total Total [6]

13,311,845

311,405

175,012

13,798,262

7,919,964

134,526

36,110

8,090,600

128,398

200

3,090

131,688

3

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) Allowance for impairment losses ,QGLYLGXDO

37,082

-

25,791

62,873

4

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) -Kolektif Allowance for impairment losses &ROOHFWLYH

203,646

907

16,916

221,469

5

Tagihan yang dihapus buku 5HFHLYDEOHVZULWWHQRII

-

-

-

-


7DEHOD3HQJXQJNDSDQ7DJLKDQGDQ3HQFDGDQJDQ%HUGDVDUNDQ6HNWRU(NRQRPL%DQN6HFDUD,QGLYLGXDO 7DEOHD'LVFORVXUH&ODLPVDQG$SSURSULDWLRQ%DVHGRQ(FRQRPLF6HFWRUV,Q,QGLYLGXDO (dalam jutaan rupiah)/(In millions of rupiahs)

No Num

6HNWRU(NRQRPL EFonomiF SeFtor

Tagihan Claims

[2]

[3]

[1]

7DJLKDQ\JPHQJDODPL &DGDQJDQ Penurunan Nilai Kerugian Claims that had Penurunan Impairment 1LODL&.31 IndiYidual %HOXP Telah AllowanFe for jatuh jatuh impairment tempo tempo lossesNot yet has IndiYidual due matured [4]

[5]

[6]

&DGDQJDQ Kerugian Penurunan 1LODL&.31 .ROHNWLI AllowanFe for impairment lossesColleFtiYe

Tagihan \DQJ dihapus EXNX ReFeiYables written-off

[7]

[8]

Posisi 31 DESEMBER 2012 | Position December 31, 2012 1

Pertanian, perburuan dan kehutanan | Agriculture, hunting and forestry

1,554,809

883,037

2 3 4

Industri Pengolahan | Manufacturing

5

Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and Water

6

Konstruksi | Construction

7

Perdagangan Besar dan eceran | Wholesale and retail

8

Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum | 3URYLVLRQVRIDFFRPPRGDWLRQDQGIRRG and drink

9

13,701

152

Perikanan |Fishery

27,095

Pertambangan dan Penggalian | Mining and Quarrying

14,949

17,113

23,476

293

7,450

991

11,066

1,042

128

1,039

201,467

76,987

3,655

361

6,300

174,446

137,632

-

-

792

573,158

393,224

51,116

32,646

51,547

2,538,422

1,321,285

33,844

5,490

74,643

145,053

128,234

1,762

646

5,051

Transportasi, pergudangan dan komunikasi | Transportation, warehousing and communications

42,992

32,478

1,697

-

2,367

10

Perantara Keuangan | Financial intermediaries

53,565

128

354

-

53

11

Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan | Real estate, renting EXVLQHVVDQGVHUYLFHVFRPSDQ\

173,150

46,370

2,497

167

2,807

12

Administrasi Pemerintahan, pertanahan dan jaminan sosial wajib | *RYHUQPHQWDGPLQLVWUDWLRQODQGDQG compulsory social security

43,081

3,744

-

-

7

13

Jasa Pendidikan_(GXFDWLRQ6HUYLFHV

50,932

65,477

12

-

345

14

Jasa Kesehatan dan kegiatan sosial | +HDOWKVHUYLFHVDQGVRFLDODFWLYLWLHV

57,090

56,994

235

-

1,657

15

Jasa Kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan lainnya | &RPPXQLW\VHUYLFHVRFLRFXOWXUDO HQWHUWDLQPHQWDQGRWKHULQGLYLGXDOV

146,851

104,873

3,722

200

6,492

16

Jasa perorangan yang melayani rumah tangga | IQGLYLGXDOVHUYLFHVVHUYLQJ households

149,803

15,702

-

-

372

17

Badan Internasional dan badan ekstra internasional lainnya | International bodies and other international extra bodies

-

-

-

-

-

18

Kegiatan yang belum jelas batasnya | $FWLYLW\LVQRW\HWFOHDULWVOLPLW

25,588

73,705

2,463

36

3,969

19

Bukan lapangan Usaha | 1RWSLWFK(QWHUSULVHV

7,769,672

4,608,647

15,293

2,916

25,863

20

Lainnya | Others 7RWDO_Total

56,141

107,541

2

12,682

20,062

13,798,264

8,090,600

131,688

62,874

221,470


239

7DEHOD3HQJXQJNDSDQ5LQFLDQ0XWDVL&DGDQJDQ .HUXJLDQ3HQXUXQDQ1LODL%DQN6HFDUD,QGLYLGXDO Table a DisFlosure Mutation Details AllowanFe for Impairment Losses-In IndiYidual BanN (dalam jutaan rupiah)/(In millions of rupiahs)

Posisi 31 Desember 2012 Position December 31, 2012 No. Num


[1]

[2]

1

Saldo awal CKPN_&.31LQ beginning Balance

2

&.31 .ROHNWLI ColleFtiYe allowanFe for impairment

[3]

[4]

-

167,384

Pembentukan (Pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) | )RUPDWLRQ5HFRYHU\RI &.31LQWKH FXUUHQWSHULRG1HW

44,049

54,085

2.a Pembentukan CKPN pada periode berjalan |(VWDEOLVKPHQWRI&.31LQWKH current period

44,049

54,085

2.b Pemulihan CKPN pada periode berjalan_5HFRYHU\RI&.31LQWKH current period

-

-

3

CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan | Impairment SURYLVLRQXVHGWRGHOHWHDERRNRQWKHFODLPV in the current period

-

-

4

Pembentukan (Pemulihan) lainnya pada periode berjalan | Other Formation 5HFRYHU\ LQWKHFXUUHQWSHULRG

18,805

-

62,854

221,469

6DOGRDNKLU&.31 | BalanFe at the end of the allowanFe for impairment

240

&.31 Individual IndiYidual allowanFe for impairment


No Num

Tagihan Bersih | Clean Bill

3RVLVL'HVHPEHU_Position DeFember

BB+ s.d BB-

B+ s.d B-

kurang dari B-

kurang dari B-

F1+ s.d F1

A-1

F2

A-2

P-3

F3

A-3

kurang dari P-3 | less than P-3

kurang dari F3 | less than F3

kurang dari A-3 | less than A-3

[15]

Tanpa Peringkat | without rating

[16]

Total | Total

(dalam jutaan rupiah)/(In millions of rupiahs)

BBB+ s.d BBB-

B+ s.d B-

P-2

Peringkat Jangka Pendek | Short-Term Rating

A+ s.d ABB+ s.d BB-

P-1

Peringkat Jangka Panjang | Long-Term Rating AA+ s.d AABBB+ s.d BBB-

kurang dari B3

AAA A+ s.d A-

B1 s.d B.3

Standard and Poor's AA+ s.d AABa1 s.d Ba.3

Kurang dari F3(idn) | Less than F3 (idn)

AAA Baa1 s.d Baa.3

F3(idn)

Fitch Rating A1s.d A3

F2(idn)

Aa1 s.d Aa.3

F1+(idn) s.d F1(idn)

Aaa

Kurang dari B-(idn)

Moodys

Lembaga Pemeringkat | Rating agencies

7$%(/D3HQJXQJNDSDQ7DJLKDQ%HUVLK%HUGDVDUNDQ.DWHJRUL3RUWRIROLRGDQ6NDOD3HULQJNDW%DQN6HFDUD,QGLYLGXDO TABLE a DisFlosure of Net Claims Based on Portfolio CateJory and RatinJ SFale- BanN In IndiYidual


B+(idn) s.d B-(idn)

A+(idn) s.d A-(idn)

BB+(idn) s.d BB(idn)

AA+(idn) s.d AA(idn)

BBB+(idn) s.d BBB(idn)

AAA (idn)

Kurang dari [Idr] A3|Less than >,GU@$

PT Fitch Rating Indonesia

[Idr]A3+ s.d [Idr] A3

[ Idr] AAA

[Idr]B+ s.d [Idr]B-

PT ICRA Indonesia

idA2


[14]

Kurang dari id A4| Less than id A4

idA1

[13]


[Idr]BBB+ s.d [Idr] BBB-

[12]

Kurang dari [Idr] B-

[Idr]A+ s.d [Idr] A-

id BB+ s.d id BB-

[11]

[Idr]BB+ s.d [Idr] BB-

[Idr]AA+ s.d [Idr] AA-

idBBB+ s.d id BBB-

[10]

Kurang dari id B-

idA+ s.d id A-

[9]

id B+ s.d id B-

idAA+ s.d id AA-

[8]

idAAA

PT Pemeringkat Efek Indonesia

[7]

id A3 s.d id A4 [6]

2,122,224

[5]

2,122,224

241,731

[4]

241,731

45

[3]

1

Tagihan Kepada Pemerintah | &ODLPVWRWKH*RYHUQPHQW

45

[2]

2

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik|Claims To Public Sector Entities

[1]

3

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims to WKH0XOWLODWHUDO'HYHORSPHQW%DQNV and International Institutions

1,379,076

Tagihan Kepada Bank | Claims to Bank

76,897

4 Kredit Beragun Rumah Tinggal| %DFNHG/RDQV+RXVH/LYH

445,193

5

Kredit Beragun Properti Komersial| Backed Loans Commercial Property

60,103

6

Kredit Pegawai/Pensiunan| Credit Employees / Pensioners

570,883

7

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims to Micro, Small Business and Retail Portfolio

226,000

8

Tagihan Kepada Korporasi| Claims To Corporations

634,867

9

Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo| &ODLPV7KDW+DYH%HHQ0DWXUHG

634,867

10

1,537,059

Aset Lainnya|Other Assets

1,537,059

11

5,915,002

Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) |Exposures in Sharia Business Unit (if any)

4,612,823

12

7RWDO_Total

241


TABEL 3.2.c.1 Pengungkapan Risiko kredit Pihak Lawan : Transaksi Reverse Repo-Bank secara Individual 7$%/(F&RXQWHUSDUW\&UHGLW5LVN'LVFORVXUH5HYHUVH5HSR7UDQVDFWLRQV%DQNLQ,QGLYLGXDO

(dalam jutaan rupiah)/(In millions of rupiahs)

3RVLVL'HVHPEHU_Position DeFember No. Num.

[1]

9DULDEHO\DQJPHQGDVDUL UnderlyinJ Yariables

[2]

1


2

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims To Public Sector Entities

3

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims to WKH0XOWLODWHUDO'HYHORSPHQW%DQNV and International Institutions

4

Tagihan Kepada Bank | Claims to Bank

5

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims to Micro, Small Business and Retail Portfolio

6

Tagihan Kepada Korporasi | Claims To Corporations

7

Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures in Sharia Business Unit (if any) -80/$+_TOTAL

Tagihan Bersih 1HWW&ODLPV

Nilai MRK MRK Value

Tagihan Bersih setelah MRK 1HWW&ODLPV after MRK

ATMR setelah MRK RWA after MRK

[3]

[4]

[5]

[6]

136,117

-

136,117

-

136,117

-

136,117

-

Catatan: nilai wajar SSB Repo tidak termasuk dengan bunga berjalan 1RWH5HSR66%IDLUYDOXHGRHVQRWLQFOXGHWKHDFFUXHGLQWHUHVW

242


7$%(/D3HQJXQJNDSDQ7DJLKDQ%HUVLK%HUGDVDUNDQ%RERW5LVLNRVHWHODKPHPSHUKLWXQJNDQ'DPSDN 0LWLJDVL5LVLNR.UHGLW%DQNVHFDUD,QGLYLGXDO TABLE a Net Claims DisFlosure RisN Based on RisN WeiJht after FonsiderinJ the impaFt of Credit RisN MitiJation- BanN in IndiYidual (dalam jutaan rupiah)/(In millions of rupiahs) 3RVLVL'HVHPEHU_Position DeFember No. Num


[1] A

[2]

7DJLKDQ%HUVLKVHWHODK0HPSHUKLWXQJNDQ'DPSDN0LWLJDVL5LVLNR.UHGLW_Nett Claims after CalFulatinJ ImpaFt of Credit RisN MitiJation 0%

20%

35%

40%

45%

50%

75%

100%

150%

lainnya Other

[3]

[4]

[5]

[6]

[7]

[8]

[9]

[10]

[11]

[12]

[13]

[14]

(NVSRVXU1HUDFD_BalanFe Sheet Exposure

1

Tagihan Kepada Pemerintah |&ODLPVWRWKH*RYHUQPHQW

2


3

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional|Claims to the Multilateral 'HYHORSPHQW%DQNVDQG,QWHUQDWLRQDO,QVWLWXWLRQV

2,121,766

4

Tagihan Kepada Bank |Claims to Bank

1,199

5

Kredit Beragun Rumah Tinggal|%DFNHG/RDQV+RXVH/LYH

4,553

6

Kredit Beragun Properti Komersial|Backed Loans Commercial Property

7

Kredit Pegawai/Pensiunan|Credit Employees / Pensioners

8

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel|Claims to Micro, Small Business and Retail Portfolio

615

1,115,327 68,763

308,065

615 68,268

45

23

261,649

353,890

28,311

206,789

16,543

80,902

6,472

132,213

184

80,902

31,088

8,846,394

127,351

3,276,302

9

Tagihan Kepada Korporasi|Claims To Corporations

4,104

379,593

Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo|Has bill Maturity

8,447

37,448

35,761

452,695

750

11


12

Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) |Exposures in Islamic Business Unit (if any) 7RWDO(NVSRVXU1HUDFD_Total BalanFe Sheet Exposure

808,774 88,281

227,390

0

0

3,195,747

1,342,717

68,763

308,065

0

49

136,535

10

%

Beban Modal Capital expense

ATMR RWA

0

0

1,546,784

9,244,623

3,276,302

2,498,037

36,511

-

5,461 2

4,423,197

353,856

2,457,227

196,578

379,593

30,367

91,090

7,287

453,820

36,306

1,592,262

270,500

10,107,676

951,732

(NVSRVXU.HZDMLEDQ.RPLWPHQ.RQWLMHQVLSG 7UDQVDNVL5HNHQLQJ$GPLQLVWUDWLI_Commitment ObliJation Exposure/ContinJenFy on BalanFe Sheet TransaFtions

1


2


3


4


5


6


7

Kredit Pegawai/Pensiunan|Credit Employees/Pensioners

8


430

29

29

105,196

52,598 -

901

180 601

2,245

4,225

3,010 429

429

1

86,839

9


10

Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo|&ODLPVWKDW+DYH Been Matured

11

Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) |Exposures in Sharia Business Unit (if any)

3,890

7RWDO(NVSRVXU75$_Total Exposure TRA

4,320

&

(NVSRVXUDNLEDW.HJDJDODQ3LKDN/DZDQFounterparty Fredit RisN _Exposure of Counterparty Credit RisN

65,129

251,170

251,170

2,311

2,311

11,027 901

601

2,245

4,225

116,224

2 4,208 -

14 241 34 5,210

20,094 185

5,513 86,839

253,939

-

-

29,988

1

Tagihan Kepada Pemerintah|&ODLPVWRWKH*RYHUQPHQW

0

0

2


0

0

3


0

0

4

Tagihan Kepada Bank|Claims to Bank

0

0

5


0

0

6


0

0

7

Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)|Exposures in Sharia Business Unit (if any)

0

0

7RWDO(NVSRVXUCounterparty Credit RisN Total Counterparty Credit RisN Exposure

136,117

380,369

136,117

0


243

7$%(/D3HQJXQJNDSDQ7DJLKDQ%HUVLKGDQ7HNQLN0LWLJDVL5LVLNR.UHGLW%DQNVHFDUD,QGLYLGXDO TABLE a DisFlosure Net Claims and Credit RisN MitiJation TeFhniques -BanN in IndiYidual (dalam jutaan rupiah)/(In millions of rupiahs) 3RVLVL'HVHPEHU_Position DeFember

No. Num.


[1] A

[2]

Agunan Collateral

*DUDQVL Guarantee

Asuransi NUHGLW Credit insuranFe

/DLQQ\D Others

[3]

[4]

[5]

[6]

[7]

%DJLDQ\JWGNGLMDPLQ SeFtions are not Juaranteed

[8]=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)]

(NVSRVXU1HUDFD_BalanFe Sheet Exposure

1


2

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik| Claims to Public Sector Entities

3


4

Tagihan Kepada Bank|Claims to the Bank

5


6


7


8


2,121,766

-

2,121,766

136,535

-

136,535

45

-

45

1,378,176

1,199

1,376,977

513,594

4,553

509,041

81,086

184

80,902

8,877,482

31,088

8,846,394

3,403,653

127,351

3,276,302

383,697

4,104

379,593

81,656

8,447

73,209

9

Tagihan Kepada Korporasi|Claims to Corporations

10

Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo|&ODLPVWKDWKDYHEHHQ Matured

11


1,262,219

12

Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)|Exposure in Sharia Business Unit (if any)

1,753,422

1,520,829

-

-

-

232,593

19,993,331

1,697,755

-

-

-

18,295,576

%

(NVSRVXU5HNHQLQJ$GPLQLVWUDWLI_AdministratiYe AFFount Exposures

7RWDO(NVSRVXU1HUDFD_Total BalanFe Sheet Exposure

1,262,219

1


458

-

458

2

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik|Claims to Public Sector Entities

105,196

-

105,196

3


-

-

-

4


5


6

Kredit Beragun Properti Komersial| Backed Loans Commercial Property

7


1

-

1

8


86,839

-

86,839

901

-

901

7,071

-

7,071

429

-

429

9


251,170

-

251,170

10

Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo|&ODLPVWKDWKDYHEHHQ Matured

2,311

-

2,311

11

Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)|Exposure in Sharia Business Unit (if any)

11,027

-

7,463

465,403

-

7,463

7RWDO(NVSRVXU5HNHQLQJ$GPLQLVWUDWLI_ Total AdministratiYe AFFount Exposure &

3,564 -

-

457,940

(NVSRVXUCounterparty Credit RisN_Counterparty Credit RisN Exposure

1


2

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik|Claims to Public Sector Entities

3


4


5


6


7

Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)|Exposure in Sharia Business Unit (if any) 7RWDO(NVSRVXUCounterparty Credit RisN_ Total Counterparty Credit RisN Exposure 7RWDO$%& Total ABC

244

%DJLDQ
Tagihan %HUVLK Nett Claims

136,117

136,117

136,117

136,117

20,594,851

1,697,755


7,463

18,889,633

3HUKLWXQJDQ$705.UHGLW3HQGHNDWDQ6WDQGDU%DQNVHFDUD,QGLYLGXDO CalFulation of Credit RWA Standard ApproaFh -BanN in IndiYidual 7$%(/3HQJXQJNDSDQ(NSRVXU$VHWGL1HUDFD TABLE DisFlosure of Assets Exposure in the BalanFe Sheet (dalam jutaan rupiah)/(In millions of rupiahs)

No Num


[1]

[2]

Posisi 31 Desember 2012 Position DeFember Tagihan Bersih 1HWW&ODLPV

ATMR Sebelum MRK RWA Before MRK

ATMR Setelah MRK RWA After MRK

[3]

[4]

[5]

1

Tagihan Kepada Pemerintah | Claims to WKH*RYHUQPHQW

2,121,767

615

615

2

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik| Claims To Public Sector Entities

136,535

68,268

68,268

3

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional| &ODLPVWRWKH0XOWLODWHUDO'HYHORSPHQW%DQNV and International Institutions

45

23

23

4


1,378,176

354,205

353,890

5

Kredit Beragun Rumah Tinggal| %DFNHG/RDQV+RXVH/LYH

513,594

208,580

206,789

6

Kredit Beragun Properti Komersial | Backed Loans Commercial Property

81,086

81,086

80,902

7


8,877,482

4,438,741

4,423,197

8

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel|Claim to Micro, Small Business and Retail Portfolio

3,403,653

2,552,740

2,457,227

9


383,697

383,697

379,593

10

Tagihan Yang telah jatuh Tempo|Claim that has been matured

81,656

102,584

91,090

11

Aset Lainnya | Other Assets 7RWDO_Total

1,262,219

-

453,820

18,239,910

8,190,539

8,515,414


245

7$%(/3HQJXQJNDSDQ(NSRVXU.HZDMLEDQ.RPLWPHQNRQWLMHQVLSDGD7UDQVDNVL UHNHQLQJ$GPLQLVWUDWLI TABLE DisFlosure Commitment ObliJation Exposure / ContinJenFies on AdministratiYe aFFount TransaFtions (dalam jutaan rupiah)/(In millions of rupiahs)

No Num


[1]

[2]

Posisi 31 Desember 2012 Position DeFember Tagihan Bersih 1HWW&ODLPV



[3]

[4]

[5]

1

Tagihan Kepada Pemerintah | Claims to WKH*RYHUQPHQW

459

29

29

2


105,196

52,598

52,598

3


-

-

-

4


901

180

180

5

Kredit Beragun Rumah Tinggal| %DFNHG/RDQV+RXVH/LYH

7,071

3,010

3,010

6

Kredit Beragun Properti Komersial | Backed Loans Commercial Property

429

429

429

7


1

-

-

8

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel|Claim to Micro, Small Business and Retail Portfolio

86,839

65,129

65,129

9


251,170

251,170

251,170

10

Tagihan Yang telah jatuh Tempo|Claim that has been matured

2,311

2,311

2,311

454,377

374,856

374,856

7RWDO_Total

246


7$%(/3HQJXQJNDSDQ(NSRVXU\DQJPHQLPEXONDQ5LVLNR.UHGLWDNLEDW.HJDJDODQ 3LKDN/DZDQCounterparty Credit RisN TABLE DisFlosure of Credit RisN Exposure due to failure of Counterparty Credit RisN (dalam jutaan rupiah)/(In millions of rupiahs)

Posisi 31 Desember 2012 Position DeFember

No Num


[1]

[2]

1

Tagihan Kepada Pemerintah|Claims to the *RYHUQPHQW

2 3

Tagihan Bersih 1HWW&ODLPV



[3]

[4]

[5]

136,117

-

-


-

-

-


-

-

-

4


-

-

-

5


-

-

-

6


-

-

-

136,117

-

-

7RWDO_Total

7$%(/3HQJXQJNDSDQ(NSRVXU',8QLW8VDKD6\DULDKDSDELODDGD TABLE Exposure DisFlosure in Sharia Business Unit if any (dalam jutaan rupiah)/(In millions of rupiahs)

No Num

-(1,675$16$.6, T
[1]

[2]

1

Posisi 31 Desember 2012 Position DeFember Faktor Pengurang Modal | Capital Deduction

ATMR | RWA

[3]

[4]

Total Eksposur/Total Exposure

0

1,597,775

7$%(/3HQJXQJNDSDQ7RWDO3HQJXNXUDQ5LVLNR.UHGLW TABLE DisFlosure of Total Credit RisN Measurement (dalam jutaan rupiah)/(In millions of rupiahs)

Posisi 31 Desember 2012 Position DeFember TOTAL ATMR RISIKO KREDIT TOTAL CREDIT RISK RWA TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL 727$/&$3,7$/'('8&7,21

10,488,043 0


247

7$%(/3HQJXQJNDSDQ5LVLNR3DVDUGHQJDQPHQJJXQDNDQ0HWRGH6WDQGDU TABLE DisFlosure MarNet RisN by usinJ Standard Methods (dalam jutaan rupiah)/(In millions of rupiahs)

Posisi 31 Desember 2012 | Position December 31, 2012 No. 1XP

JENIS RISIKO RISK TYPES

[1]

BANK %$1.

KONSOLIDASI &2162/,'$7,21

Beban Modal Capital Expense

ATMR RWA

Beban Modal Capital Deduction

ATMR RWA

-

-

-

-

[2]

1

Risiko Suku Bunga| Interest Rate Risk D5LVLNR6SHVLÀN_6SHFLÀF5LVN b.Risiko Umum|General Risk

-

-

-

-

55

682

-

-

Risiko Ekuitas *)|Equity risk *)

-

-

-

-

Risiko Komoditas *) Commodity risk *)

-

-

-

-

Risiko Option|Option Risk

-

-

-

-

55

682

-

-

2

Risiko Nilai Tukar| Exchange Rate Risk

3 4 5

727$/_TOTAL

7$%(/D3HQJXQJNDSDQ.XDQWLWDWLI5LVLNR2SHUDVLRQDO%DQNVHFDUD,QGLYLGXDO TABLE a QuantitatiYe DisFlosures of Operational RisN - BanN in IndiYidual (dalam jutaan rupiah)/(In millions of rupiahs)

Posisi 31 Desember 2012 | Position DeFember

No. 1XP

Pendekatan Yang digunakan The approach used

[1]

[2]

1

Pendekatan Indikator Dasar| Basic Indicator Approach 727$/ | TOTAL

248

Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 Tahun Beban Modal terakhir) Capital Expenses *URVV,QFRPHDYHUDJH in the last 3 years) [3]

[4]

ATMR RWA [5]

1,235,209

185,281

2,316,017

1,235,209

185,281

2,316,017


7$%(/D3HQJXQJNDSDQ3URÀO0DWXULWDV5XSLDK%DQNVHFDUD,QGLYLGXDO TABLE a DisFlosure Rupiah Maturity ProÀle -BanN in IndiYidual (dalam jutaan rupiah)/(In millions of rupiahs)

3RVLVL'HVHPEHU_Position DeFember -DWXK7HPSR_Maturity No Num

3RVSRV_Posts

[1]

[2]

I

Saldo BalanFe

[3]

<1bulan month

>1 bln s.d 3bln ! month up to month

>3 bln s.d 6bln ! months up to month

>6 bln s.d 12bln ! months up to months

> 12bln ! months

[4]

[5]

[6]

[7]

[8]

1HUDFD%DODQFH $$VHW_Assets 808,300

808,300

-

-

-

-

1,452,271

1,452,271

-

-

-

-

3. Penempatan pada Bank Lain|Placements with other banks

966,124

966,124

-

-

-

-

4. Surat Berharga|Marketable Security

746,982

500,982

20,000

-

-

226,000

5. Kredit yang diberikan|&UHGLWJLYHQ

13,798,262

370,672

940,122

870,889

1,385,520

10,231,059

136,117

136,117

-

-

-

-

1. Kas|Cash 2. Penempatan pada Bank Indonesia| Placements with Bank Indonesia

6. Tagihan lainnya|Other Claims

849,508

798,667

15,252

15,252

15,252

5,084

18,757,564

5,033,133

975,374

886,141

1,400,773

10,462,143

14,137,584

3,088,068

2,712,028

1,256,749

1,276,924

5,803,815

-

-

3. Kewajiban pada Bank Lain| Liabilities on other banks

910,276

909,656

520

100

-

-

4. Surat berharga yang diterbitkan| Marketable securities issued

597,828

-

-

-

-

597,828

5. Pinjaman yang diterima|/RDQVUHFHLYHG

398,370

-

-

-

-

398,370

7. Lain-lain|Others 7RWDO$VHW_Total Assets %.HZDMLEDQ_Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga|Third Party Fund 2. Kewajiban pada Bank Indonesia| Liabilities on Bank Indonesia

6. Kewajiban lainnya|Other liabilities 7. Lain-lain|Others 7RWDO.HZDMLEDQ_Total Liabilities Selisih Aset dengan Kewajiban dalam 1HUDFD_Assets DifferenFe with Liabilities in BalanFe Sheet II.

-

-

-

-

-

-

2,713,506

835,043

352,212

352,212

146,755

1,027,284

18,757,564

4,832,767

3,064,760

1,609,061

1,423,679

7,827,297

0

200,366

(2,089,386)

(722,919)

(22,906)

2,634,846

5(.(1,1*$'0,1,675$7,)_ ADMINISTRATIVE ACCOUNT $7DJLKDQUHNHQLQJ$GPLQLVWUDWLI_ AdministratiYe aFFount Flaims 1. Komitmen|Commitment 2. Kontijensi|Contingency 7RWDO7DJLKDQUHNHQLQJ$GPLQLVWUDWLI_ Total AdministratiYe aFFounts Flaims

6,587

527

1,265

1,265

2,529

1,001

111,883

9,500

22,800

22,800

18,050

38,733

118,470

10,027

24,065

24,065

20,579

39,734

870,944

69,675

167,221

167,221

334,443

132,384

%.HZDMLEDQUHNHQLQJ$GPLQLVWUDWLI_ AdministratiYe aFFount liabilities 1. Komitmen|Commitment

176,179

15,607

37,456

48,203

74,913

-

7RWDO.HZDMLEDQUHNHQLQJ$GPLQLVWUDWLI_ Total AdministratiYe aFFount liabilities

1,047,123

85,282

204,677

215,424

409,356

132,384

Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam 5HNHQLQJ$GPLQLVWUDWLI_DifferenFe of Claims and liabilities in the AdministratiYe AFFount

(928,653)

(75,255)

(180,613)

(191,359)

(388,777)

(92,650)

6HOLVLK>,$,% ,,$,,% @_ DifferenFe >IA-IB IIA-IIB @

(928,653)

125,111

(2,269,998)

(914,278)

(411,683)

2,542,196

-

125,111

(2,144,887)

(3,059,165)

(3,470,849)

(928,653)

2. Kontijensi|Contingency

6HOLVLK.XPXODWLI_CumulatiYe DifferenFe


249

7$%(/D3HQJXQJNDSDQ3URÀO0DWXULWDV9DODV%DQNVHFDUD,QGLYLGXDO TABLE a DisFlosure Rupiah Maturity Forex -BanN in IndiYidual (dalam jutaan rupiah)/(In millions of rupiahs)

3RVLVL'HVHPEHU_Position DeFember -DWXK7HPSR_Maturity No Num

3RVSRV_Posts

[1]

[2]

I

Saldo BalanFe

[3]

<1 bulan month

> 1 bulan s.d 3 bulan ! month up to month

> 3 bulan s.d 6 bulan ! months up to month

> 6 bulan s.d 12 bulan ! months up to months

> 12 bulan ! months

[4]

[5]

[6]

[7]

[8]

1HUDFD%DODQFH $$VHW_Assets 1. Kas|Cash

474

474

-

-

-

-

2. Penempatan pada Bank Indonesia| Placements with Bank Indonesia

154

154

-

-

-

-

3. Penempatan pada Bank Lain|Placements with other banks

421

421

-

-

-

4. Surat Berharga|Marketable Security

-

-

-

-

-

-

5. Kredit yang diberikan|&UHGLWJLYHQ

-

-

-

-

-

-

6. Tagihan lainnya|Other Claims

-

-

-

-

-

-

7. Lain-lain|Others 7RWDO$VHW_Total Assets

-

-

-

-

-

-

1,050

1,050

-

-

-

-

%.HZDMLEDQ_Liabilities

1,732

707

277

277

277

194

2. Kewajiban pada Bank Indonesia| Liabilities on Bank Indonesia

-

-

-

-

-

-

3. Kewajiban pada Bank Lain| Liabilities on other banks

-

-

-

-

-

-

4. Surat berharga yang diterbitkan| Marketable securities issued

-

-

-

-

-

-

5. Pinjaman yang diterima|/RDQVUHFHLYHG

-

-

-

-

-

-

6. Kewajiban lainnya|Other liabilities

-

-

-

-

-

-

1. Dana Pihak Ketiga|Third Party Fund

-

-

-

-

-

-

7RWDO.HZDMLEDQ_Total Liabilities

1,732

707

277

277

277

194

Selisih Aset dengan Kewajiban dalam 1HUDFD_Assets DifferenFe with Liabilities in BalanFe Sheet

(682)

343

(277)

(277)

(277)

(194)

1. Komitmen|Commitment

-

-

-

-

-

-


-

-

-

-

-

-

1. Komitmen|Commitment

-

-

-

-

-

-


-

-

-

-

-

-

(682)

343

(277)

(277)

(277)

(194)

-

343

66

(211)

(489)

(682)

7. Lain-lain|Others

II.

5(.(1,1*$'0,1,675$7,)_ ADMINISTRATIVE ACCOUNT $7DJLKDQUHNHQLQJ$GPLQLVWUDWLI_ AdministratiYe aFFount Flaims

7RWDO7DJLKDQUHNHQLQJ$GPLQLVWUDWLI_ Total AdministratiYe aFFounts Flaims %.HZDMLEDQUHNHQLQJ$GPLQLVWUDWLI_ AdministratiYe aFFount liabilities

7RWDO.HZDMLEDQUHNHQLQJ$GPLQLVWUDWLI_ Total AdministratiYe aFFount liabilities Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam 5HNHQLQJ$GPLQLVWUDWLI_DifferenFe of Claims and liabilities in the AdministratiYe AFFount 6HOLVLK>,$,% ,,$,,% @_ DifferenFe >IA-IB IIA-IIB @ 6HOLVLK.XPXODWLI_CumulatiYe DifferenFe

250


TABEL 3.2.a. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Derivatif 7$%/(D&RXQWHUSDUW\&UHGLW5LVN'LVFORVXUH'HULYDWLYH7UDQVDFWLRQV

TABEL 3.2.b.1 Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo-Bank Secara Individual 7$%/(E&RXQWHUSDUW\&UHGLW5LVN'LVFORVXUH 5HSR7UDQVDFWLRQV%DQNLQ,QGLYLGXDO

7$%(/D3HQJXQJNDSDQ7UDQVDNVL6HNXULWLVDVL%DQNVHFDUDLQGLYLGXDO TABLE a DisFlosure SeFuritization TransaFtions-BanN in IndiYidual

7$%(/D3HQJXQJNDSDQ5LQJNDVDQ$NWLYLWDV7UDQVDNVL6HNXULWLVDVL%DQN %HUWLQGDN6HEDJDL.UHGLWXUDVDO%DQNVHFDUD,QGLYLGXDO TABLE a SeFuritization TransaFtion AFtiYity Summary DisFlosure BanN AFts as OriJinator -BanN in IndiYidual

7$%(/3HQJXQJNDSDQ(NSRVXU\DQJPHQLPEXONDQ5LVLNR.UHGLW DNLEDW.HJDJDODQ6HWHOPHQ TABLE DisFlosure of Credit RisN Exposure due to settlement risN

7$%(/3HQJXQJNDSDQ(NSRVXU6HNXULWLVDVL TABLE DisFlosure of SeFuritization Exposure

7$%(/D3HQJXQJNDSDQ5LVLNR3DVDUGHQJDQ0HQJJXQDNDQ 0RGHO,QWHUQDO%DQNVHFDUD,QGLYLGXDO TABLE a DisFlosure of MarNet RisN by UsinJ Internal Model-BanN in IndiYidual Catatan : Bank tidak mengungkapkan tabel diatas karena tidak memiliki ekposur 1RWH%DQNGRHVQRWH[SODLQWKHWDEOHDERYHEHFDXVHLWGRHVQRWKDYHDQ\H[SRVXUH


251

/DSRUDQ.HEHUODQMXWDQ Sustainability Report

.RQVHS'DVDUGDQ/DWDU%HODNDQJ

BasiF ConFept and BaFNJround

Satu Bumi Hidup Harmoni

One Planet LiYinJ In Harmony

Perusahaan sebagai entitas bisnis yang an sich EHURULHQWDVL SURÀW VXGDK PHUXSDNDQ SHPLNLUDQ usang. Seiring dengan peningkatan kesadaran sosial masyarakat industri post modern, kini perusahan dipandang sebagi bagian dari elemen sosial yang saling membutuhkan dengan elemen sosial lainnya dalam kerangka kesejahteraan bersama dan terbingkainya kehidupan yang harmonis, tak terkecuali dengan lingkungan semesta alam beserta sumber daya hayati dan nonhayati di dalamnya yang menjadi sumber kehidupan berkelanjutan. Kesadaran satu bumi hidup harmoni tersebut diimplementasikan dalam bentuk tanggung jawab sosial perusahan terhadap lingkungan sosial dan lingkungan hidup.

7KH &RPSDQ\ DV D SURÀWRULHQWHG EXVLQHVV HQWLW\ LV an ancientthinking. Along with the increased social awareness of post-modern industry, the Company is now seen as part of a social element interdependent with other social elements within the framework of common prosperity and harmonious life, not least with WKH ZKROH HQYLURQPHQW DQG LWV ELRORJLFDO DQG QRQ ELRORJLFDOUHVRXUFHVDVWKHVRXUFHIRUVXVWDLQDEOHOLYLQJ Such awareness of earthly harmony is implemented in the form of corporate social responsibility towards the HQYLURQPHQWDQGWKHVRFLDOHQYLURQPHQW

Seiring perubahan paradigma bisnis tersebut, tumbuh gerakan moral yang mengglobal di mana dunia bisnis dituntut tidak mengeksploitasi sumber daya alam dan sumber daya ekonomi untuk memperoleh keuntungan semata-mata, melainkan juga dituntut kesadaran moral untuk bertanggung jawab terhadap masyarakat dan lingkungannya dengan memberikan kontribusi nyata dalam peningkatan kesejahteran sosial dan pelestarian lingkungan dalam frame work pembangunan ekonomi berkelanjutan. Dan pada gilirannya, ekses dari pembangunan berkelanjutan tersebut dapat kembali dinikmati oleh entitas bisnis secara berkesinambungan layaknya siklus mata rantai kehidupan. Karena itu, tanggung jawab sosial (corporate social responsibility/CSR) tidak sepatutnya dipandang sebagai beban biaya, melainkan investasi sosial.

$VWKHEXVLQHVVSDUDGLJPVKLIWHGWKHPRUDOPRYHPHQW grew globally in which the world of business is required not to exploit the natural resources and economic UHVRXUFHV DV VROHO\ IRU EHQHÀWV EXW DOVR GHPDQGHG WR KDYHPRUDOFRQVFLHQFHWREHUHVSRQVLEOHWRZDUGVVRFLHW\ DQGWKHHQYLURQPHQWE\PDNLQJUHDOFRQWULEXWLRQLQWKH LPSURYHPHQW RI VRFLDO ZHOIDUH DQG WKH SUHVHUYDWLRQ RI HQYLURQPHQWLQWKHIUDPHZRUNRIVXVWDLQDEOHHFRQRPLF GHYHORSPHQW $QG LQ WXUQ WKH H[FHVVHV RI VXVWDLQDEOH GHYHORSPHQW FDQ EH HQMR\HG E\ WKH EXVLQHVV HQWLW\ OLNH a continuous chain of the cycle of life. Therefore, social responsibility (Corporate Social Responsibility / CSR) VKRXOGQRWEHVHHQDVDEXUGHQEXWDVRFLDOLQYHVWPHQW

$WDV GDVDU SHPLNLUDQ ÀORVRÀ LWX SXOD %DQN SUMUT memandang tanggung jawab sosial perusahan bukan merupakan tuntutan, melainkan sebuah kebutuhan. Eksistensi dan keberlangsungan Bank SUMUT sebagai entitas bisnis sekaligus elemen sosial sangat bergantung dari pola interaksi antara manajemen perusahaan di satu pihak dengan para pemangku kepentingan di pihak lain. Para pemangku kepentingan tersebut antara lain konsumen, komunitas sosial atau masyarakat di sekitar operasional perusahan serta karyawan perusahan itu sendiri. Masingmasing pemangku kepentingan memiliki peran dan kontribusinya yang saling terkait satu sama lain dalam siklus mata rantai harmoni kehidupan sosial.

On the basis of such philosophical thinking, Bank 68087 YLHZV FRUSRUDWH VRFLDO UHVSRQVLELOLW\ QRW DV a demand, but rather a necessity. The existence and continuity of Bank SUMUT as a business entity as well as a social element depends on the pattern of interaction EHWZHHQWKHFRPSDQ\·VPDQDJHPHQWRQWKHRQHKDQGDQG WKHVWDNHKROGHUV·LQWHUHVWRQWKHRWKHU7KHVWDNHKROGHUV LQFOXGHFRQVXPHUVVRFLDOFRPPXQLW\RUSHRSOHZKROLYHV DURXQG WKH &RPSDQ\·V RSHUDWLRQV DQG WKH FRPSDQ\·V RZQ HPSOR\HHV (DFK RI WKHVH VWDNHKROGHUV KDYH D UROH and contribution that are related to one another in the OLIH·VF\FOHFKDLQRIVRFLDOKDUPRQ\

252


+XEXQJDQ(UDW$QWDUD&65GDQ*&*

Intimate relationship between CSR and Forporate JoYernanFe

Political will dan keseriusan pemerintah Indonesia dalam mendorong komitmen penerapan tangung jawab sosial perusahaan melalui UU No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas (PT) sepatutnya pula tidak dperdebatkan sebagai sebuah kewajiban dan beban sosial. Menyikapi regulasi tersebut, manajemen Bank SUMUT berpikiran positif bahwa mandat pelaksanaan CSR oleh pemerintah semata-mata sebagai mesin pendorong yang mempercepat gerakan CSR sebagai budaya korporasi dan menjadi bagian dari tata kelola perusahaan secara baik, memiliki etika bisnis dan bertanggung jawab sesuai prinsipprinsip penerapan *RRG &RUSRUDWH *RUYHQDQFH (GCG), khususnya prinsip responsibility, di mana perusahan berkomitmen berperilaku etis dan berkontribusi terhadap pembangunan ekonomi berkelanjutan.

Political will and the seriousness of the Indonesian JRYHUQPHQW VFRPPLWPHQWWRHQFRXUDJHWKHDSSOLFDWLRQ of corporate social responsibility through Decree no. 40 Year 2007 concerning Limited Liability Company (PT) should also not being debated as a liability and a social burden. Responding to these regulations, the %DQN 68087 V PDQDJHPHQW DV D SRVLWLYH WKLQNLQJ considered the mandate for the implementation of CSR E\WKHJRYHUQPHQWVROHO\PHDQWDVDGULYLQJHQJLQHWKDW accelerates CSR as corporate culture and become part RIJRRGFRUSRUDWHJRYHUQDQFHKDVEXVLQHVVHWKLFVDQG responsibility in accordance with the implementation SULQFLSOHV RI *RRG &RUSRUDWH *RUYHQDQFH *&* in particular the principle of responsibility, where WKH FRPSDQ\ LV FRPPLWWHG WR EHKDYH HWKLFDOO\ DQG FRQWULEXWHWRVXVWDLQDEOHHFRQRPLFGHYHORSPHQW

Sejalan dengan komitmen itu, manajemen Bank SUMUT yang selama beberapa tahun terakhir PHQJLPSOHPHQWDVLNDQ ÀORVRÀ &65 VHFDUD YROXQWDU\ (sukarela), kemudian meningkatkan komitmennya yang lebih kongkrit dan bersifat mandatoris demi terjaminnya keberlangsungan penerapan CSR sebagai budaya korporasi. Melalui Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) tahun Buku 2011, babak baru penerapan CSR berbasis GCG dan bermandat UU No 40 Tahun 2007 dan UU No 25 Tahun 2007 tentang Penanaman Modal akhirnya diputuskan, dengan kesepakatan bulat menyisihkan 4% dari laba bersih Tahun Buku 2012 untuk pelaksanaan program CSR.

,Q OLQH ZLWK WKDW FRPPLWPHQW WKH %DQN 68087·V management during the last few years has implemented WKH SKLORVRSK\ RI YROXQWDU\ &65 YROXQWDU\ and then increasing their commitment to be more concrete and are mandatory for the sake of ensuring the sustainability of the implementation of CSR as a corporate culture. Through the General Meeting of 6KDUHKROGHUV*06 LQWKHÀVFDO\HDURIDQHZ phase of CSR implementation based on good corporate JRYHUQDQFH*&* DVPDQGDWHGRQ'HFUHH1R
5XDQJ/LQJNXS&65%DQN68087 7LJD3LODU3HPDQJNX.HSHQWLQJDQ

SFope of CSR in BanN SUMUT Three Pillars of StaNeholders

&25325$7(

$ 0DV\DUDNDW /LQJNXQJDQ B = Konsumen C = Tenaga Kerja/karyawan

A

%

&

$ 6RFLHW\ (QYLURQPHQW % &RQVXPHU & /DERUHPSOR\HH


253

6HMDODQGHQJDQÀORVRÀPDWDUDQWDLLQWHUDNVLVRVLDO antar pemangku kepentingan dalam dunia bisnis khususnya industri perbankan, manajemen Bank 68087 PHQHUDSNDQ ÀORVRÀKDNLNDW WDQJJXQJ jawab sosial dengan sasaran kepada tiga pemangku kepentingan terdepan, yakni:

In line with the philosophy of the chain of social interactions between stakeholders in the business world especially the banking industry, the Bank 68087 V PDQDJHPHQW DSSOLHV WKH SKLORVRSK\ RI social responsibility with targeting the three pillars of VWDNHKROGHUVQDPHO\

7DQJJXQJ MDZDE NHSDGD PDV\DUDNDW GDQ OLQJNXQJDQQ\D Diimplementasikan melalui kegiatan CSR Voluntary dan CSR Mandatory

Responsibility to soFiety and the enYironment &65DFWLYLWLHVDUHLPSOHPHQWHGWKURXJK9ROXQWDU\ CSR and Mandatory CSR

7DQJJXQJMDZDEWHUKDGDS7HQDJD.HUMD Diimplementasikan dengan CSR Voluntary yang didukung oleh kebijakan manajemen

Responsibility to WorNers CSR is implemented through Voluntary CSR which supported by management policy

7DQJJXQJ MDZDE WHUKDGDS NRQVXPHQ Fustomer Diimplementasikan dalam bentuk kebijakan manajemen dalam kenyamanan pelayanan nasabah VHUYLFH H[FHOOHQFH serta pelayanan informasi dan penanganan pengaduan konsumen

Responsibility to the Fonsumer / Fustomer Implemented in the form of management policies IRU FXVWRPHU VHUYLFH FRPIRUW VHUYLFH H[FHOOHQFH DVZHOODVLQIRUPDWLRQVHUYLFHVDQGWKHKDQGOLQJRI consumer complaints

Pola dan Strategi Implementasi

Pattern and StrateJy of Implementation

Pada Tahun Buku 2012, Bank SUMUT memiliki 2 (dua) pola penerapan CSR, yakni CSR yang bersifat mandatory dan YROXQWDU\, yang berbeda dari aspek program dan sumber pendanaan. Pola dan Strategi Implementasi CSR Bank SUMUT dapat dibagi menjadi dua pola, yakni CSR Mandatory dan CSR Voluntary. Pada hakikatnya, keduanya merupakan bagian dari pelaksanaan CSR Bank SUMUT, hanya perbedaannya terletak pada sumber pendanaan. CSR Mandatory bersumber dari laba bersih tahun buku, sementara CSR Voluntary bersumber dari internal Bank SUMUT.

,Q WKH ÀVFDO \HDU WKH %DQN 68087 KDG WZR (2) CSR implementation pattern, ie mandatory and YROXQWDU\ &65 ZLWK GLIIHUHQW SURJUDP DVSHFWV DQG funding sources. Pattern and Strategy of CSR Implementation of Bank 68087 FDQ EH GLYLGHG LQWR WZR SDWWHUQV QDPHO\ Mandatory CSR and Voluntary CSR. In essence, both are part of the CSR implementation of Bank SUMUT, only difference lies in the source of funding. Mandatory &65 GHULYHG IURP QHW SURÀW ZKLOH 9ROXQWDU\ &65 GHULYHGIURPLQWHUQDOVRI%DQN68087

&65 Mandatory

Mandatory CSR

CSR Mandatory merupakan CSR yang berpegang teguh pada regulasi, yakni UU No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas, UU No 25 Tahun 2007 tentang Penanaman Modal dan dimandatkan melalui RUPS, dengan sumber pendanaan dari laba bersih tahun buku dan dengan pola pelaksanaan CSR bersinergi dan bermitra dengan pemerintah kabupaten/kota di Sumatera Utara, dengan strategi program yang tidak sebatas ÀODQWURSK\, melainkan menitik beratkan program

CSR Mandatory is sticking to regulations, the Law no. RI RQ /LPLWHG /LDELOLW\ &RPSDQLHV $FW 1R RIRQ,QYHVWPHQWDQGPDQGDWHGE\WKH*06 ZLWK IXQGLQJ IURP WKH QHW SURÀW DQG WKH SDWWHUQ RI CSR synergy and partnership with the district / town LQ 1RUWK 6XPDWUD ZLWK WKH VWUDWHJ\ RI WKH SURJUDP LVQRWÀODQWURSK\OLPLWHGEXWWKHSURJUDPIRFXVHVRQ GHYHORPSHQWFRPPXQLW\HPSRZHULQJSHRSOHDQGOLYH LQKDUPRQ\ZLWKWKHQDWXUDOHQYLURQPHQWZLWKLQWKH IUDPHZRUNRIVXVWDLQDEOHGHYHORSPHQWHFRQRQRPLF

254


pada FRPPXQLW\ GHYHORPSHQW people empowering, dan hidup selaras bersama lingkungan alam, dalam kerangka pembangunan ekononomi secara berkelanjutan. Dalam implementasinya, penyaluran CSR Mandatory memegang prinsip tepat program, tepat sasaran dan tepat prosedur, dengan penyaluran dana program CSR yang proporsional dan berkeadilan, dan dalam implementasinya dipandu dengan Standar Operasional Prosedur (SOP) CSR Bank SUMUT. Melalui Keputusan RUPS Tahun Buku 2011 yang dilaksanakan pada tanggal 14 Juni 2012 memutuskan menyisihkan sebagian dari laba bersihnya untuk program CSR. Besarnya dana berdasarkan persentase tertentu dari laba bersih perusahaan yang jumlahnya diputuskan melalui Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS).

In its implementation, the distribution of Mandatory CSR holds a principle of the right program, the right target and the right procedure, with the CSR program funds distributed proportionately and fairly, and in WKH LPSOHPHQWDWLRQ LV JXLGHG E\ &65·V 6WDQGDUG Operating Procedure (SOP) of Bank SUMUT.

Untuk pelaksanaan program CSR periode Juli 2012-Juni 2013 diputuskan untuk menyisihkan sebesar 4% dari laba bersih Tahun Buku 2011 yakni sebesar Rp 17,048 milyar. Pengalokasian dana untuk pelaksanaan program CSR oleh Bank SUMUT ke masing-masing daerah dilakukan secara proporsional dengan 2 (dua) pola, yakni:

For the implementation of CSR program in the period of July 2012-June 2013 it was decided to set aside 4% RIWKHQHWSURÀWIRU)LVFDO
a) Besaran dana CSR untuk setiap daerah kabupaten/kota dialokasikan berdasarkan proporsi persentase nilai saham dari masingmasing pemerintah kabupaten/kota di Sumatera Utara yang merupakan pemegang saham. b) Khusus alokasi dana CSR untuk Pemerintah Propinsi Sumatera Utara selaku Pemegang Saham Pengendali diputuskan untuk dialokasisikan secara adil dan merata ke seluruh pemerintah kabupaten/kota di Provinsi Sumatera Utara baik daerah/ pemerintah kabupaten/kota yang merupakan pemegang saham maupun daerah/pemerintah kabupaten/kota pemekaran yang belum tercatat sebagai pemegang saham.

a) The amount of CSR funds for each district / city DOORFDWHG LQ SURSRUWLRQ WR WKH SHUFHQWDJH YDOXH RI WKHVKDUHVRIHDFKGLVWULFWWRZQLQ1RUWK6XPDWUD which is a shareholder.

Pada tanggal 8 Oktober 2012, manajemen Bank SUMUT telah menyampaikan surat pemberitahuan alokasi dana CSR hasil kesepatan RUPS Tahun Buku 2011 yang akan dilaksanakan para periode Juli 2012-Juni 2013, yakni sebagai berikut:

2Q 2FWREHU %DQN 68087·V PDQDJHPHQW GHOLYHUHG D QRWLFH RI WKH DOORFDWLRQ RI &65 IXQGV DV DJUHHG E\ WKH *06 RI ÀVFDO \HDU ZKLFK ZLOO EH implemented on the period of July 2012-June 2013, as IROORZV

Through the GMS resolution for Fiscal Year 2011 which was held on June 14, 2012, it was decided to set DVLGHDSRUWLRQRIWKHQHWSURÀWIRU&65SURJUDPV7KH amount of funds based on a percentage of net income that the amount decided by the General Meeting of Shareholders (GMS).

E ,Q WKH FDVH RI DOORFDWLQJ &65 IXQGV IRU 1RUWK 6XPDWUD 3URYLQFH DV WKH FRQWUROOLQJ VKDUHKROGHUV it was decided to be allocated fairly and equally WR DOO GLVWULFWV FLWLHV LQ 1RUWK 6XPDWUD SURYLQFH ERWK UHJLRQDO GLVWULFW FLW\ JRYHUQPHQW ZKLFK LV DVKDUHKROGHUDQGUHJLRQDOGLVWULFWFLW\GLYLVLRQ that has not been registered as a shareholder.


255

Daerah ReJion

No. Num

1

'DQD&65 GDUL%DQN SUMUT CSR Fund of BanN SUMUT

3

Total Dana &65.DE.RWD Total CSR Fund for ReJional DistriFt/City

54,13%

9.228.266.919

Tapanuli Selatan|South

8,58%

1.462.747.648

279.644.452

1.742.392.100

Simalungun

3,46%

589.872.594

279.644.452

869.517.047

Tapanuli

4

Deli Serdang

3,40%

579.643.590

279.644.452

859.288.042

5

Labuhan Batu

2,80%

477.353.545

279.644.452

756.997.997

6

Tebing Tinggi

2,40%

409.160.181

279.644.452

688.804.633

7

Medan

2,14%

364.834.495

279.644.452

644.478.947

8

Tapanuli Tengah|Central

1,89%

322.213.643

279.644.452

601.858.095

9

Nias

1,88%

320.508.809

279.644.452

600.153.261

1,84%

313.689.472

279.644.452

593.333.924

1,83%

311.984.638

279.644.452

591.629.090

Tapanuli

10

Asahan

11

Tapanuli Utara| 1RUWKHUQ Tapanuli

17.048.340.881

12

Pematang Siantar

1,78%

303.460.468

279.644.452

583.104.920

13

Padang Sidimpuan

1,69%

288.116.961

279.644.452

567.761.413

14

Dairi

1,56%

65.954.118

279.644.452

545.598.570

15

Tanjung Balai

1,40%

238.676.772

279.644.452

518.321.224

16

Sibolga

1,35%

230.152.602

279.644.452

509.797.054

17

Langkat

1,12%

190.941.418

279.644.452

470.585.870

18

Mandailing Natal

1,09%

185.826.916

279.644.452

465.471.368

19

Padang Lawas

1,01%

172.188.243

279.644.452

451.832.695

20

H Hasundutan

0,85%

144.910.897

279.644.452

424.555.350

21

Toba Samosir

0,77%

131.272.225

279.644.452

410.916.677

22

Karo

0,69%

117.633.552

279.644.452

397.278.004

23

Binjai

0,64%

109.109.382

279.644.452

388.753.834

24

Serdang Bedagai

0,48%

81.832.036

279.644.452

361.476.488 347.837.816

25

Samosir

0,40%

68.193.364

279.644.452

26

Nias Selatan|6RXWK1LDV

0,38%

64.783.695

279.644.452

344.428.147

27

Pakpak Bharat

0,32%

54.554.691

279.644.452

334.199.143

28

Padang Lawas Utara|

0,12%

20.458.009

279.644.452

300.102.461

1RUWK3DGDQJ/DZDV

29

Labusel

-

279.644.452

279.644.452

30

Labura

-

279.644.452

279.644.452

31

Batubara

-

279.644.452

279.644.452

32

Pemkot Gn Sitoli | 0XQLFLSDO*RYWRI*Q Sitoli

-

279.644.452

279.644.452

33

Nias Barat

-

279.644.452

279.644.452

34

Nias Utara| 1RUWK1LDV

-

279.644.452

279.644.452

17.048.340.881

Total

17.048.340.881

100,00%

256

'DQD&65 3HPSURY\DQJ GLDORNDVLNDQ NH.DEXSDWHQ Kota ReJional CSR Fund AlloFated to ReJional DistriFt/City

Pemerintah Provinsi Sumatera Utara|

3URYLQFLDO*RY1RUWKHUQ Sumatra

2

Prosentase .HSHPLOLNDQ Saham (% Saham) Shares PerFentaJe

'DQD&65 sesuai prosentase saham CSR Fund aFFordinJ Shares PerFentaJe


Bank SUMUT telah menyusun berbagai kebijakan terkait implementasi CSR sebanyak 3 (tiga) kebijakan. Berdasarkan ketiga kebijakan manajemen tersebut, pelaksanaan program CSR secara garis besar digunakan untuk:

%DQN68087KDVGHYLVHGYDULRXVSROLFLHVUHODWHGWRWKH implementation of CSR which totaled three (3) policies. Based on these three policies, the implementation of &65SURJUDPVLQJHQHUDODUHIRU

a. Bantuan Bidang Pendidikan Dan Pelatihan, yang antara lain meliputi: %DQWXDQ SHPEHULDQ EHDVLVZD XQWXN pelajar (SD, SMP, SMA sederajat) dan mahasiswa (maksimum S1) yang kurang mampu dan berprestasi. %DQWXDQVDUDQDGDQSUDVDUDQDSHQGLGLNDQ 0HPIDVLOLWDVL SHODNVDQDDQ SHODWLKDQ keterampilan kerja dan kewirausahaan.

a. Help for Education and Training, which among RWKHUVLQFOXGH 3URYLGLQJ VFKRODUVKLS DVVLVWDQFH IRU VWXGHQWV HOHPHQWDU\ MXQLRU KLJK KLJK VFKRRO RU HTXLYDOHQW DQGFROOHJHVWXGHQWVPD[LPXP6 who are less fortunate and less accomplished. +HOSWKHHGXFDWLRQDOIDFLOLWLHV )DFLOLWDWH WKH LPSOHPHQWDWLRQ RI MRE VNLOOV training and entrepreneurship.

b. Bantuan Bidang Sosial, Lingkungan Dan Umum, yang antara lain meliputi: 3HQJREDWDQ JUDWLV XQWXN PDV\DUDNDW kurang mampu. 3HPEHULDQ DODW EDQWX XQWXN PDV\DUDNDW penyandang cacat. 6DUDQD 0DQGL &XFL .DNXV 0&. GDQ sanitasi. 3HODNVDQDDQ VXQDW PDVVDO XQWXN masyarakat kurang mampu. 3HPEXDWDQWHPSDWVDPSDKGDQWUDQVSRUWDVL roda 3 untuk pengangkutan sampah rumah tangga. 3HPEDQJXQDQ WLWLMHPEDWDQ GDQ VDUDQD jalan untuk masyarakat dalam rangka menunjang perekonomian masyarakat. %HGDKODSDNNHGDLXVDKDEDJLNHORPSRN pedagang kaki lima / pedagang tradisional. 6DUDQD LEDGDK SDQWL DVXKDQ GDQ SDQWL jompo. 3HPEHULDQDODWDODWXQWXNSHWDQLQHOD\DQ peternak dan perikanan. 3HPEXDWDQLULJDVLSHQJDLUDQ ,QVHPLQDVLSHWHUQDNDQ 3HQJKLMDXDQUHERLVDVLGDQDGRSVLSRKRQ %DQWXDQXQWXNNRUEDQEHQFDQD

E +HOSIRU6RFLDO$IIDLUV(QYLURQPHQWDQG3XEOLFLQ JHQHUDOZKLFKLQFOXGHDPRQJRWKHUV )UHHWUHDWPHQWWRWKHSRRU

Sejak keputusan RUPS Tahun Buku 2011 yang dilaksanakan pada tanggal 14 Juni 2012, implementasi program CSR sampai posisi per Desember 2012 masih dalam tahap proses sosialisasi, pengajuan usulan program CSR oleh pemerintah kabupaten/kota dan seleksi oleh Tim CSR Pusat, sehingga realisasi program CSR untuk Tahun Buku 2012 masih belum dapat dilaksanakan

Since the Decree of the General Meeting of 6KDUHKROGHUVIRUÀVFDO\HDUKHOGRQ-XQH the implementation of CSR programs to the position of December 2012 is still in the stage of socialization process, the CSR program proposal by the district / city and selection by the CSR Team Center, so the UHDOL]DWLRQRIWKH&65SURJUDPIRUÀVFDO\HDULV still not able to be implemented and it is expected that

3URYLGLQJKHOSWRROVIRUSHRSOHZLWKGLVDELOLWLHV 7RLOHWIDFLOLWLHVDQGVDQLWDWLRQ ,PSOHPHQWDWLRQ RI PDVV FLUFXPFLVLRQ IRU GLVDGYDQWDJHGFRPPXQLWLHV 3UHSDUDWLRQ DQG WUDQVSRUW ELQV ZKHHO transport household waste. %XLOGLQJRIEULGJHVDQGURDGVIRUWKHSXEOLFLQ order to support the economy. %XVLQHVVVWDOOVIRUVPDOOPHUFKDQWVWUDGLWLRQDO sellers. 3URYLGLQJ SODFHV RI ZRUVKLS RUSKDQDJHV DQG nursing homes. 3URYLGLQJWRROVIRUIDUPHUVÀVKHUPHQUDQFKHUV DQGÀVKHUPHQ 3UHSDUDWLRQRILUULJDWLRQGUDLQDJH /LYHVWRFNLQVHPLQDWLRQ $IIRUHVWDWLRQUHIRUHVWDWLRQDQGWUHHDGRSWLRQ $VVLVWDQFHIRUGLVDVWHUYLFWLPV


257

dan diharapkan sebagian usulan yang diajukan telah dapat disetujui dan direalisasikan sebelum berakhirnya periode program CSR pada periode Juni 2013, untuk kumudian dapat dilaporkan pada Tahun Buku 2013.

PRVW RI WKH SURSRVDOV VXEPLWWHG KDYH EHHQ DSSURYHG and can be realized prior to the expiration of the period of the CSR program in June 2013, to be reported later in Fiscal Year 2013.

&65Voluntary

CSR Voluntary

CSR Voluntary merupakan bentuk inisiatif kepedulian sosial oleh manajemen Bank SUMUT maupun oleh pegawai Bank SUMUT terhadap lingkungan sosial, yang bersifat insidentil dan kerelaan.

&659ROXQWDU\LVDIRUPRIVRFLDODZDUHQHVVLQLWLDWLYH by the Bank SUMUT management and by employees of %DQN68087WRZDUGWKHLUVRFLDOHQYLURQPHQWZKLFK DUHLQFLGHQWDODQGYROXQWDU\

a. Inisiatif Manajemen, diimplementasikan dengan menyelenggarakan:

D 0DQDJHPHQW,QLWLDWLYHLPSOHPHQWHGE\RUJDQL]LQJ

.HJLDWDQNHJLDWDQ NHSHGXOLDQ VRVLDO budaya, sosial ekonomi dan sosial-religi yang diselenggarakan serangkaian dengan kegiatan perayaan dan aktivitas branding dan corporate image pada Hari Ulang Tahun (HUT) Bank SUMUT ; 'XNXQJDQ SDUWLVLSDVL DWDV NHJLDWDQ VRVLDO yang diselenggarakan masyarakat; .HELMDNDQ SHOD\DQDQ GDQ SHQJDGXDQ konsumen .HELMDNDQNHELMDNDQ PDQDMHPHQ \DQJ menciptakan iklim kenyamanan dan kesejahteraan bagi tenaga kerja (SDM); .HELMDNDQ \DQJ PHQGXNXQJ JHUDNDQ go green atau safe planet seperti kebijakan penghematan listrik, kebijakan penghematan kertas, dan kebijakan larangan merokok di dalam ruangan kerja.

6RFLRFXOWXUDO VRFLRHFRQRPLF DQG VRFLR UHOLJLRXV DFWLYLWLHV RUJDQL]HG DV D VHULHV RI celebrations and branding and corporate LPDJHDFWLYLWLHV RQ WKH $QQLYHUVDU\ %DQN SUMUT ;

b. Inisiatif Pegawai

258

3DUWLFLSDWLRQ DV VXSSRUW RI VRFLDO DFWLYLWLHV organized by the community; &XVWRPHUVHUYLFHDQGFRPSODLQWVSROLF\ 0DQDJHPHQW SROLFLHV WKDW FUHDWH D FOLPDWH IRU the comfort and welfare of the workforce (HR); 3ROLFLHVWKDWVXSSRUWWKHJRJUHHQRUVDIHSODQHW PRYHPHQWVOLNHSRZHUVDYLQJSROLF\WKHSROLF\ for paper-use limit, and policy to ban smoking in indoor work.

b Employee InitiatiYe

LAZ Bank SUMUT

LAZ Bank SUMUT

Inisatif kepedulian sosial oleh pegawai muslim di lingkungan Bank SUMUT diimplementasikan dengan dukungan kebijakan perusahaan dengan membentuk Lembaga Amil Zakat (LAZ) Bank SUMUT yang berfungsi menyalurkan bantuan sosialekonomi kepada kaum mustahiq yang dananya bersumber dari penghimpunan potensi dana zakat profesi pegawai muslim dengan kebijakan pemotongan sebesar 2,5% dari gaji pegawai muslim.

6RFLDO DZDUHQHVV LQLWLDWLYH E\ 0XVOLP employees of Bank SUMUT implemented E\VXSSRUWLQJWKHFRPSDQ\·VSROLF\ZLWKWKH establishment of the Amil Zakat Institute /$= RI %DQN 68087 ZKLFK VHUYHV WR distribute aids to themustahiqpeople with IXQGVGHULYHG IURP WKH PXVOLP HPSOR\HHV· professional zakat funds with cuts of 2.5% of PXVOLPHPSOR\HHV·VDODU\


Parpuluhan

Parpuluhan

Inisiatif kepedulian sosial dari pegawai non muslim di lingkungan Bank SUMUT dengan mengorganisasikan penghimpunan Dana Parpuluhan dengan menyisihkan 10% dari gaji pegawai non-muslim untuk program Parpuluhan. Dana Parpuluhan yang terhimpun selanjutnya disalurkan untuk kegiatan sosial yang dilakukan langsung oleh pegawai non-muslim.

6RFLDO FDUH LQLWLDWLYHV RI QRQ0XVOLP RIÀFLDOV within the Bank SUMUT by organizing theParpuluhanfund raising to set aside 10% of QRQ PXVOLP HPSOR\HH·V VDODULHV WR 3DUSXOXKDQ program. The Parpuluhan Fund that was collected VXEVHTXHQWO\ GLVWULEXWHG WR WKH VRFLDO DFWLYLWLHV carried out directly by the non-Muslim employees.

$NWLYLWDV&657DKXQ

CSR AFtiYities In

7DQJJXQJ-DZDESDGD0DV\DUDNDW

Responsibility to the Community a. Community Work Assistance $VDIRUPRIDFWLYHSDUWLFLSDWLRQLQVXSSRUWLQJ FRPPXQLW\ DFWLYLWLHV %DQN 68087 SURYLGH DVVLVWDQFH LQ WKUHH IRUPV QDPHO\ religious assistance, educational assistance and training management of Bank SUMUT KDV GLVWULEXWHG DLGVWR FRPPXQLW\ DFWLYLWLHV amounted to Rp 1,552,851,500, with the IROORZLQJGHWDLOV

a. Bantuan Kegiatan Masyarakat Sebagai bentuk partisipasi aktif dalam mendukung kegiatan masyarakat, Bank SUMUT memberikan bantuan dalam tiga bentuk, yakni bantuan keagamaan, bantuan pendidikan dan pelatihan serta bantuan sosial dan kesehatan masyarakat. Secara total, sepanjang tahun 2012, manajemen Bank SUMUT telah menyalurkan bantuan kegiatan masyarakat sebesar Rp 1.552.851.500, dengan perincian sebagai berikut:

No. Num.

-(1,6_T
-80/$+_ TOTAL

01

Bantuan Keagamaan Religious Support

173.600.000,00

02

Bantuan Pendidikan Pelatihan Education/Training Assistance

324.100.000,00

03

Bantuan sosial, budaya dan kesehatan Social, Cultural and Health Assistance

1.055.151.000,00 1.552.851.500,00

727$/_TOTAL

1.200.000 1.000.000 800.000 600.000 400.000 200.000 0 Keagamaan Religious Support

Pendidikan Education

Sosial Budaya dan Kesehatan Social, Cultura and Health Assistance


259

- Bantuan Keagamaan Bantuan keagamaan diberikan untuk kegiatan masyarakat yang bertujuan meningkatkan kualitas keimanan dan ketaqwaan sehingga diharapkan akan terbentuk masyarakat yang bermoral dan spiritual.

- Religious Support 5HOLJLRXV VXSSRUW JLYHQ WR FRPPXQLW\ DFWLYLWLHV DLPHGDWLPSURYLQJWKHTXDOLW\RIIDLWKDQGGHYRWLRQ which is expected to form a moral and spiritual communities.

3DGD WDKXQ EDQWXDQ NHDJDPDDQ VHEDJDL EHULNXW

,QUHOLJLRXVVXSSRUWLPSOHPHQWHGDVIROORZV

No. Num

%8/$1 MONTH

-80/$+5S Total IDR

1

Januari | January

28.500.000,00

2

Februari | February

11.500.000,00

3

Maret | March

57.600.000,00

4

April | April

22.000.000,00

5

Mei | May

19.000.000,00

6

Juni | June

25.000.000,00

7

Juli | Juli

-

8

Agustus |August

-

9

September| September

-

10

Oktober | October

-

11

November | 1RYHPEHU

12

Desember | December

10.000.000,00

727$/%$178$1.($*$0$$1_TOTAL RELIGIOUS SUPPORT

173.600.000,00

%DQWXDQ3HQGLGLNDQ 3HODWLKDQ Dalam upaya mendukung peningkatan kualitas pengetahuan dan keterampilan masyarakat, Bank SUMUT turut berpartisipasi membantu kegiatan masyarakat dalam bidang pendidikan dan pelatihan.

-

3DGD WDKXQ EDQWXDQ SHQGLGLNDQ GDQ SHODWLKDQVHEDJDLEHULNXW

In 2012, educational assistance and training as IROORZV

No. Num

Education & Training Assistance ,Q DQ HIIRUW WR VXSSRUW TXDOLW\ LPSURYHPHQW knowledge and skills of the community, Bank SUMUT participated in assisting the community in education and training.

%8/$1 MONTH

1

Januari | January

16.500.000,00

2

Februari | February

16.000.000,00

3

Maret | March

94.000.000,00

4

April | April

80.100.000,00

5

Mei | May

67.500.000,00

6

Juni | June

38.000.000,00

7

Juli | Juli

8

Agustus |August

-

7.000.000,00

9


-

10

Oktober | October

-

11

November | 1RYHPEHU

-

12

Desember | December

727$/%$178$13(1',',.$1'$13(/$7,+$1_TOTAL EDUCATION AND TRAINING ASSISTANCE

260

-80/$+5S Total IDR


5.000.000,00 324.100.000,00

-

Bantuan Sosial dan Kesehatan Masyarakat. Untuk mendukung inisiatif masyarakat dalam mengembangkan seni-budaya, memasyarakatkan olahraga dan pola hidup sehat, Bank SUMUT berpartisipasi aktif dalam mensponsori kegiatan masyarakat di bidang sosial dan kesehatan masyarakat.

3DGD WDKXQ EDQWXDQ 6RVLDO %XGD\D .HVHKDWDQ0DV\DUDNDWVHEDJDLEHULNXW

No. Num

Social Assistance and Public Health. 7R VXSSRUW FRPPXQLW\ LQLWLDWLYHV LQ GHYHORSLQJ the arts and culture, socializing the sports and SURPRWLQJKHDOWK\OLIHVW\OHV%DQN68087DFWLYHO\ participates in the sponsoring of community DFWLYLWLHVLQWKHVRFLDODQGSXEOLFKHDOWKVHFWRUV

In social assistance, culture and public health as follows

%8/$1 MONTH

-80/$+5S Total IDR

1

Januari | January

2

Februari | February

165.901.500,00

3

Maret | March

211.000.000,00

4

April | April

200.500.000,00

5

Mei | May

160.000.000,00

6

Juni | June

173.000.000,00

7

Juli | Juli

22.000.000,00

8

Agustus |August

20.000.000,00

9


-

10

Oktober | October

-

11

November | 1RYHPEHU

12

Desember | December

86.000.000,00

727$/%$178$1626,$/%8'$<$ .(6(+$7$10$6<$5$.$7 TOTAL COMMUNIT< AID IN SOCIAL CULTURAL AND HEALTH

16.750.000,00 , 1.055.151.000,00


261

b. Kegiatan Sosial HUT Bank SUMUT. Setiap merayakan Hari Jadi (HUT) Bank SUMUT, selalu disertai dengan pelaksanaan kegiatan sosial. Pada tahun 2012, kegiatan sosial yang dilakukan dalam rangka HUT ke-51 Bank SUMUT antara lain:

Donoh Darah | Blood Donation

Pegawai Bank SUMUT mendonorkan darahnya dalam rangka HUT ke-51 Bank SUMUT, 4 November 2012. Bank employees donate blood in Bank SUMUT HUT-51 Bank 680871RYHPEHU

Bantuan Ke Pesantren Pesantren Aid

Bantuan sembako di Pesantren Hidayatullah, Tanjung Morawa, 7/11/2012. %DVLF IRRG DLG LQ 3HVDQWUHQ +LGD\DWXOODK 7DQMXQJ 0RUDZD 7/11/2012.

262

E %DQN68087$QQLYHUVDU\$V6RFLDO$FWLYLW\ Each time celebrating the Bank SUMUT DQQLYHUVDU\ LW LV DOZD\V DFFRPSDQLHG E\ VRFLDO DFWLYLWLHV ,Q WKH VRFLDO DFWLYLWLHV carried out within the framework of the 51st $QQLYHUVDU\RI%DQN68087DPRQJRWKHUV

Pemeriksan Kesehatan | Medical Check

Pemeriksaan kesehatan bagi para pendonor darah. Medical examinations for blood donors.

Bantuan Ke Panti Bait Allah Bait Allah Orphanage Aid

Bantuan sembako ke Panti Asuhan Bait Allah, 9/11/2012. Basic food aid to the Temple Orphanage, 09/11/2012.


Bantuan Ke Panti Asuhan Orphanage Aid

Bantuan Ke Panti Asuhan Orphanage Aid

Bantuan sembako ke Panti Asuhan Al wasliyah, Medan Johor. Basic food aid to Al Wasliyah Orphanage, Medan Johor.

c. Manasik Haji Sebagai bentuk dedikasi dan kepeduliannya kepada nasabah yang akan menunaikan ibadah haji, Bank SUMUT kembali memberikan fasilitas Manasik Haji secara cuma-cuma kepada lebih 1.400 orang calon haji (calhaj). Kegiatan manasik haji dilaksanakan dalam dua gelombang pada September 2012 di Asrama Haji Medan. Layanan manasik haji bertujuan membantu nasabah memberikan pedoman praktis tata cara ibadah haji serta bimbingan rohani dan tips kesehatan, sehingga calon haji dapat menjalankan ibadah dengan tertib, khusuk dan menjadi haji yang mabrur. Bantuan Ke Panti Asuhan 5LWXDOV2I+DMM

Bantuan sembako ke Panti Asuhan badi Adam, Medan, 7/11/2012. Basic food aid to Badi Adam Orphanage, Medan, 7/11/2012.

F +DMM5LWXDOV As a form of dedication and concern for the customer who participated in the pilgrimage, Bank SUMUT ZDVSURYLGLQJIDFLOLWLHVIUHHRIFKDUJHWRRYHU SLOJULPV 7KH +DMM 5LWXDO DFWLYLWLHV FRQGXFWHG LQ WZR ZDYHV LQ 6HSWHPEHU LQ 0HGDQ +DMM Center. +DMMULWXDOVHUYLFHVDLPHGDWKHOSLQJFOLHQWVSURYLGH SUDFWLFDO JXLGHOLQHV DERXW WKH +DMM DQG VHUYHG as spiritual guidance and tips on health, so that pilgrims able to practice the rituals in an orderly and solemn manner to succeed in becoming aMabrur SLOJULPRI+DMM Bantuan Ke Panti Asuhan Wheel Chairs

Nasabah mendapat panduan praktis tata cara ibadah haji melalui layanan Manasik Haji Bank SUMUT secara Cumacuma di Asrama haji Medan, September 2012. &XVWRPHU JHWV D SUDFWLFDO JXLGH WKURXJK WKH SURFHGXUH RI +DMM 5LWXDOVRI+DMM%DQN68087VHUYLFHVIRUIUHHRIFKDUJHDWWKH+DMM Dormitory Medan, September 2012.

Karyawan Bank SUMUT memberikan perhatian tulus dengan membantu calon haji menggunakan kursi roda %DQN68087HPSOR\HHVJLYLQJVLQFHUHDWWHQWLRQWRKHOSSLOJULPV use wheelchairs.


263

d. LAZ Bank SUMUT Selama tahun 2012 LAZ Bank SUMUT memberikan bantuan penyaluran sejumlah Rp3.034.950.600 dengan rincian sebagai berikut: TAHUN <EAR

-80/$+ TOTAL

%(178.%$178$1 FORM RELIEF

2011

3.046.935.000

Zakat produktif pemberdayaan usaha mikro, zakat konsumtif, beasiswa, masjid dan penjaga masjid, bilal mayit, anak kurang mampu, 3URGXFWLYH]DNDWIRUWKHHPSRZHUPHQWRIPLFUREXVLQHVVFRQVXPHU]DNDWVFKRODUVKLSVPRVTXHV DQGPRVTXHJXDUGV%LODOGHFHDVHGXQGHUSULYLOHJHGFKLOGUHQ

2012

3.034.950.600

Sunatan massal, Zakat produktif usaha mikro, zakat konsumtif untuk lansia, bantuan madrasah, masjid, pemulung, panti asuhan, wanita penyandang cacat, program Ramadhan 0DVVFLUFXPFLVLRQPLFUREXVLQHVVSURGXFWLYH=DNDWFRQVXPSWLYH=DNDWIRUWKHHOGHUO\KHOSLQJ PDGUDVDVPRVTXHVVFDYHQJHUVRUSKDQDJHVZRPHQZLWKGLVDELOLWLHV5DPDGDQSURJUDPV

BEASISWA SCHOLARSHIP

LAZ Bank SUMUT bekerjasama dengan Peduli Umat Waspada menyalurkan beasiswa kepada siswa berprestasi dari keluarga kurang mampu pada 3 Januari 2012. LAZ Bank SUMUT in collaboration with Care Alert Ummah distribute scholarships to outstanding students from poor families in January 3, 2012.

264

d. LAZ of Bank SUMUT 'XULQJ /$= RI %DQN 68087 SURYLGHG relief distribution to the amount of 5SZLWKWKHIROORZLQJGHWDLOV

NIKAH MASSAL 0$66:('',1*

LAZ Bank SUMUT bekerjasama dengan Forum Silaturahmi Majelis Taklim menikahkan secara massal 500 pasang pengantin pada 23 Mei 2012. LAZ Bank SUMUT in collaboration with the Forum Gathering Assembly Taklim mass 500 pairs wed bride on May 23, 2012.


ZAKAT PRODUKTIF PRODUCTIVE ZAKAT

ZAKAT PRODUKTIF PRODUCTIVE ZAKAT

Penyaluran Zakat Produktif di Desa Kolam, 26 Desember 2012. ProductLYH =DNDW GLVWULEXWLRQ LQ 'HVD .RODP 'HFHPEHU 2012.

Penerima zakat produktif mendapat arahan dan bimbingan dari petugas LAZ Bank SUMUT. 3URGXFWLYH ]DNDW UHFLSLHQWV UHFHLYHG GLUHFWLRQ DQG JXLGDQFH RI RIÀFHUV/$=%DQN68087

7DQJJXQJ-DZDE/LQJNXQJDQ+LGXS

EnYironmental Responsibility

Bank SUMUT menyadari bahwa aktivitas bisnis yang dilakukan memberikan dampak bagi lingkungan, baik lingkungan yang berada di area Kantor Pusat maupun kantor cabang. Upaya untuk meningkatkan dampak positif dan mengurangi dampak negatif dari aktivitas bisnis ini terus menjadi perhatian dan upaya perbaikan berkelanjutan oleh Bank SUMUT. Dalam skala internal, Bank SUMUT telah mengeluarkan kebijakan yang mendorong tumbuhnya sikap peduli dan tanggung jawab terhadap lingkungan hidup di dalam lingkungan kerja, antara lain: a. Penghematan listrik Seluruh ruangan kerja baik di Kantor Pusat maupun di kantor-kantor cabang diberlakukan peraturan pemadaman penerangan pada saat jam istirahat mulai pukul 12.30 s/d 14.00.

%DQN68087UHDOL]HVWKDWEXVLQHVVDFWLYLWLHVWKDW DUHSHUIRUPHGKDYHDQLPSDFWRQWKHHQYLURQPHQW ZKHWKHUWKDWHQYLURQPHQWLVLQWKHDUHDRIKHDGRIÀFH RU EUDQFK RIÀFHV (IIRUWV WR LQFUHDVH WKH SRVLWLYH DQG UHGXFH WKH QHJDWLYH LPSDFWV RI WKH EXVLQHVV DFWLYLW\ FRQWLQXHV WR EH D FRQFHUQ DQG FRQWLQXRXV LPSURYHPHQWLVPDLQWDLQHGE\%DQN68087

Kebiajakan ini tidak semata-mata atas SHUWLPEDQJDQ HÀVLHQVL ELD\D RSHUDVLRQDO melainkan lebih dari itu atas pertimbangan bahwa konsumsi listrik secara hemat atau penghetaman energi dapat memberikan kontribusi positif bagi pengurangan emisi gas CO2 yang dapat menyebabkan pemanasan global, dan di sisi lain dapat menjaga keberlanjutan sumber daya alam yang menjadi sumber pembangkit listrik.

The policy is not solely on the consideration RI RSHUDWLRQDO FRVW HIÀFLHQF\ EXW PRUH WKDQ that on the consideration that the electricity FRQVXPSWLRQLQDSRZHUVDYLQJZD\FDQPDNH DSRVLWLYHFRQWULEXWLRQWRWKHUHGXFWLRQRI&2 emissions that can cause global warming, and on the other hand can maintain natural resource sustainability as the source of electricity power generation.

In the internal scale, Bank SUMUT has issued a policy that encourages the growth of a caring and UHVSRQVLEOHDWWLWXGHWRZDUGWKHHQYLURQPHQWLQWKH ZRUNSODFHDPRQJRWKHUV D (OHFWULFLW\VDYLQJ $OO ZRUNLQJ URRPV ERWK DW WKH KHDG RIÀFH DQG DW WKH EUDQFK RIÀFHV DUH FRQGXFWLQJ EODFNRXW lighting regulations enacted during recess from WR


265

266

b. Penghematan kertas dan pemakaian kertas bekas untuk pencetakan draft. Sebagaimana halnya penghematan listrik, kebijakan penghematan konsumsi kertas juga diberlakukan di seluruh unit kantor Bank SUMUT, antara lain melalui: - Pemakaian kertas bekas untuk draft naskah surat. - Meningkatkan penyebarluasan informasi di lingkungan internal melalui media intranet seperti HRIS (Human Resources Information System) dan Zimbra sebagaimana Surat Keputusan Direksi 001/DIR/DSDM-TK/SK/2007 tentang Penggunaan Program HRIS).

E 3DSHU VDYLQJ DQG WKH XVH RI VFUDS SDSHU IRU printing drafts. $VZHOODVVDYLQJHOHFWULFLW\SDSHUFRQVXPSWLRQ VDYLQJV SROLFLHV DOVR DSSO\ WR WKH HQWLUH XQLW %DQN68087RIÀFHVLQFOXGLQJWKURXJK

Kebijakan tersebut selain dapat menghemat biaya operasional, juga memberikan kontribusi dalam mengurangi tekanan kerusakan hutan akibat tingginya konsumsi kertas berbahan baku kayu. Dengan demikian, penggunakan kertas secara bijaksana berarti turut berperan serta menghambat laju kerusakan hutan akibat penebangan pohon.

7KHSROLF\QRWRQO\FRXOGVDYHRSHUDWLRQDOFRVWV but also contributed in reducing deforestation pressure due to high consumption of woodbased paper_ Thus, the use of paper wisely PHDQV WR KDYH SDUWLFLSDWHG LQ WKH LQKLELWLRQ RI deforestation due to logging.

c. Larangan merokok di dalam ruangan. Sejak tahun 2004 melalui Surat Edaran No. 043 / Dir / DSDM-TK / SE/2004, manajemen Bank SUMUT juga memberlakukan larangan merokok di seluruh ruangan kerja pada masa Dinas. Kebijakan ini tidak semata-mata didasarkan atas alasan aspek kesehatan, melainkan juga aspek lingkungan hidup.

c. Indoor Smoking Ban. 6LQFH WKURXJK &LUFXODU 1R 'LU '6'07.6( %DQN 68087·V management also imposed a ban on smoking in DOO LQGRRU ZRUNLQJV GXULQJ RIÀFH KRXUV 7KLV policy is not based solely on the grounds of health DVSHFWVEXWDOVRDVSHFWVRIWKHHQYLURQPHQW

Sebagaimana diketahui, asap rokok dapat memperburuk kualitas udara. Selain itu, sampah puntung rorok juga mengandung bahan kimia berbahaya seperti cadmium, arsenic dan timah, yang sangat berbahaya jika dibuang atau dihanyutkan oleh hujan ke dalam sungai, sehingga mengancam kualitas air dan kehidupan air.

It is known that tobacco smoke can worsen air quality. Additionally, cigarette waste butts also contain harmful chemicals such as cadmium, DUVHQLF DQG OHDG ZKLFK LV YHU\ GDQJHURXV LI WKURZQ RU ZDVKHG DZD\ E\ UDLQ LQWR ULYHUV threatening water quality and aquatic life.

-


Use scrap paper to draft the manuscript letters. Increase the dissemination of information RQWKHLQWHUQDOHQYLURQPHQWWKURXJKPHGLD such as intranet HRIS (Human Resources Information System) and Zimbra as in the Decree on the Use of Program Directors 001/ DIR/DSDM-TK/SK/2007 HRIS).

3. Tanggung Jawab Kepada Nasabah dan UMK

Responsibility To Customers and MSE

Bank SUMUT menyebut konsumen atau pelanggan sebagai segmen prioritas dari pemangku kepentingan. Perlindungan terhadap pelanggan diimplementasikan secara holistik dengan metode 6HUYLFH([FHOOHQFH.

Bank SUMUT called consumers or customers as a priority segment of stakeholders. The protection of customer holistically implemented with methods of 6HUYLFH([FHOOHQFH

Nasabah merupakan jantung kehidupan dan keberlanjutan bagi bisnis perbankan. Karena itu, manajemen Bank SUMUT berkomitmen menempatkan nasabah sebagai stakeholder terpenting yang harus mendapat perhatian penuh.

The Customer is the heart of life and sustainability for the banking business. Therefore, the Bank SUMUT management is committed to put customers as the most important stakeholder who GHVHUYHIXOODWWHQWLRQ

Berbagai cara dilakukan manajemen Bank SUMUT untuk memberikan perlindungan dan pelayanan yang memuaskan (customer satisfaction) sebagai komitmen mewujudkan budaya VHUYLFH H[FHOOHQFH, tidak saja melalui kualitas produk, tapi juga kualitas pelayanan.

The Customer is the heart of life and sustainability for the banking business. Therefore, the Bank SUMUT management is committed to put customers as the PRVWLPSRUWDQWVWDNHKROGHUWKDWVKRXOGUHFHLYHIXOO attention.

D /D\DQDQ 3HUOLQGXQJDQ GDQ 3HQJDGXDQ Nasabah Layanan pengaduan nasabah diimplementasikan dengan menyediakan layanan antara lain: Call Center 14002 Call Center 14002 merupakan fasilitas layanan telekomunikasi yang memberikan kemudahan dan kecepatan bagi nasabah dalam penyampaian informasi dan menyerap pengaduan nasabah, termasuk permintaan pemblokiran rekening. Dengan adanya Call Center 14002 yang berada dibawah naungan Divisi Treasury, nasabah tidak saja dapat menyampaikan keluhannya dengan cepat, namun juga bisa mendapatkan informasi yang lengkap tentang produk/jasa dan layanan Bank SUMUT.

D 3URWHFWLRQ6HUYLFHDQG&XVWRPHU&RPSODLQWV &XVWRPHUFRPSODLQWVVHUYLFHLVLPSOHPHQWHGE\ SURYLGLQJVHUYLFHVVXFKDV Call Center 14002 &DOO&HQWHULVDIDFLOLW\WKDWSURYLGHV WHOHFRPPXQLFDWLRQ VHUYLFHV WR FXVWRPHUV ZLWK HDVH DQG VSHHG LQ WKH GHOLYHU\ RI information and the absorption of customer complaints, including a demand for blocking bank accounts. With the Call Center 14002 XQGHU WKH DXVSLFHV RI WKH 'LYLVLRQ RI Treasury, customers not only can submit complaints quickly, but can also get complete LQIRUPDWLRQ DERXW SURGXFWV VHUYLFHV DQG VHUYLFHVRI%DQN68087


267

Data pelaporan yang masuk bulan Juni-Desember 2012 melalui 14002 The reporting of data entered in June-December 2012 through 14002

No. Num.

%XODQ Month

Jumlah Pengaduan Total Complaints

6HUYLFH/HYHO

1

Juni | June

707

94,77%

2

Juli | July

526

99,81%

3

Agustus | August

337

99,70%

4

September | September

221

100%

5

Oktober | October

155

100%

6

Nopember | 1RYHPEHU

324

99,69%

7

Desember | December

437

100%

&XVWRPHU6HUYLFH Kantor Operasional Keluhan nasabah juga dapat disampaikan secara langsung kepada &XVWRPHU 6HUYLFH (CS) di kantor cabang/cabang pembantu terdekat, dengan mengisi form pengaduan/ permasalahan. Kantor operasional selanjutnya akan menindaklanjuti permasalahan yang dihadapi nasabah ke unit terkait.pengaduan/ permasalahan. Kantor operasional selanjutnya akan menindaklanjuti permasalahan yang dihadapi nasabah ke unit terkait.

&XVWRPHU6HUYLFH.DQWRU2SHUDVLRQDO Customer complaints may also be submitted directly WRWKH&XVWRPHU6HUYLFH&6 DWWKHEUDQFKVXE EUDQFK QHDUE\ E\ ÀOOLQJ RXW WKH IRUP FRPSODLQWV SUREOHPV)XUWKHURSHUDWLRQDORIÀFHZLOOIROORZXS RQWKHSUREOHPVIDFHGE\FXVWRPHUVWRWKHUHOHYDQW unit.

6RFLDO0HGLDFacebook dan Twitter Seiring dengan era keterbukaan informasi, Bank SUMUT juga membuka layanan interaksi dengan nasabah melalui dua jenis social media, yakni Facebook dan Twitter. Setiap mention pertanyaan dan keluhan nasabah melalui Facebook dan Twitter akan sesegera mungkin direspon oleh main administrator social media Bank SUMUT yang berada di bawah kendali Corporate Secretary Bank SUMUT dan bilamana memerlukan tindakan penyelesaian atas masalah yang dihadapi oleh nasabah, pengaduan atau keluhan tersebut akan ditindaklanjuti kepada unit terkait.

6RFLDO0HGLD)DFHERRNGDQ7ZLWWHU As in the era of open information, Bank SUMUT DOVR RSHQV VHUYLFH LQWHUDFWLRQV ZLWK FXVWRPHUV through two types of social media, namely )DFHERRN DQG 7ZLWWHU $Q\ FXVWRPHU·V LQTXLULHV DQG FRPSODLQWV YLD )DFHERRN DQG 7ZLWWHU ZLOO immediately be responded by a social media administrator of Bank SUMUT which is under the control of the Corporate Secretary of the Bank SUMUT and when require action of settlement of the problems faced by customers, complaints or complaints will be followed up to the related unit.

268


8QLW3HOD\DQDQDQGDQ3HQ\HOHVDLDQ3HQJDGXDQ Nasabah (UP3N). Nasabah juga dapat meyampaikan pengaduan langsung kepada UP3N atas permasalahan transaksi perbankan yang belum dapat diselesaikan oleh unit terkait. UP3N selanjutnya akan meneruskan permasalahan nasabah kepada unit terkait untuk dapat segera diselesaikan.

6HUYLFH8QLWDQG5HVROYLQJ&XVWRPHU&RPSODLQWV 831 Customers can also address complaints directly to 831 IRU WKH EDQNLQJ WUDQVDFWLRQ SUREOHPV WKDW FDQQRWEHUHVROYHGE\WKHUHOHYDQWXQLW831ZLOO then pass on the customer problems to related units to be completed soon.

b. Pemberdayaan UMK (UMK Center) Sebagai wujud keperdulian terhadap nasabah terutama pelaku usaha mikro kecil (UMK), Bank SUMUT berupaya melakukan pemberdayaan UMK dengan cara: 3DPHUDQSURGXN80. Bank SUMUT menyelenggarakan Bank SUMUT UMK Expo sejak tahun 2008 dan terus bertlanjut hingga tahun 2012, yang memberikan fasilitas stand gratis kepada para pelaku UMK, dengan tujuan membantu upaya promosi dan pemasaran produk Bank SUMUT.

b. Empowerment of MSEs (UMK Center) As a form of concern for customers, especially small micro entrepreneurs (MSEs), Bank SUMUT seeks WRHPSRZHU60(VE\ZD\RI

UMK EXPO 2012 UMK EXPO 2012

06(SURGXFWVH[KLELWLRQ Bank SUMUT has organized SME Expo of Bank SUMUT since 2008 and continued through ZKLFKSURYLGHGIUHHVWDQGIDFLOLWLHVWRWKH MSEs, with the goal of helping the promotion and marketing of products of Bank SUMUT.

STAND GRATIS )5((67$1'

Pengrajin Batik Tulis mendapat fasilitas stand gratis pada acara Bank SUMUT UMK Expo 2012. %DWLN DUWLVDQV UHFHLYHG IUHH VWDQG IDFLOLWLHV DW WKH %DQN 68087 MSE Expo 2012.

6HQWUD80. Sejak tahun 2008, Bank SUMUT telah mendirikan Gedung Sentra UMK di Jalan Sei Serayu Medan. Dengan adanya Sentra UMK, diharapkan pelaku UMK memiliki akses kepada instansi pemerintah dan lembaga maupun institusi yang ada hubungannya dengan sektor UMK sehingga upaya pembinaan pelaku UMK dapat dilakukan lebih baik dan terarah.

Stand sepatu pada aca Bank SUMUT UMK Expo 2012 di pelataran parkir Bank SUMUT. Shoestand at the Bank SUMUT MSE Expo 2012 at the Bank SUMUT parking place.

06(&HQWUH Since 2008, the Bank has established SUMUT SME Center Building in Jalan Medan Serayu Sei With WKH6HQWUD06(06(VDUHH[SHFWHGWRKDYHDFFHVV WRJRYHUQPHQWDJHQFLHVDQGLQVWLWXWLRQVDVZHOODV institutions that had to do with the MSE sector so WKDW06(VGHYHORSPHQWHIIRUWVFDQEHGRQHEHWWHU and more focused.


269

GEDUNG SENTRA UMK 06(&(17(5%8,/',1*

PELATIHAN UMK 06(75$,1,1*

Gedung Sentra UMK Bank SUMUT di Jl Sei Serayu Medan. MSE Sentra Bank SUMUT building in Jalan Medan Sei Serayu.

Pembinaan UMK di Gedung Sentra UMK Bank SUMUT. 'HYHORSPHQWRI06(VLQ80.&HQWHU%XLOGLQJ%DQN68087

4. Tanggung jawab Terhadap Pegawai

Responsibility To Employee

270

a. Kesejahteraaan Reward System memiliki bagian yang penting dalam memotivasi produktivitas dan meningkatkan retention SDM. Untuk itu, sistem penggajian dan kesejahteraan terus di-UHYLHZ dengan mempertimbangkan prinsip internal equity dan external FRPSHWLWLYHQHVV. Unsur-unsur penggajian adalah : - Gaji pokok - Tunjangan tetap - Tunjangan tidak tetap - Tunjangan Pajak

a. The Welfare Reward System has an important part in PRWLYDWLQJ KXPDQ UHVRXUFH SURGXFWLYLW\ DQG LPSURYH UHWHQWLRQ RI KRPDQ UHVRXUFH 7R WKDW end, payroll and welfare systems continue to EHUHYLHZHGWDNLQJLQWRDFFRXQWWKHSULQFLSOHRI LQWHUQDOHTXLW\DQGH[WHUQDOFRPSHWLWLYHQHVV

Selain daripada remunerasi, sesuai dengan kemampuan Bank terus berusaha meningkatkan kesejahteraan bagi pegawainya sebagai bentuk apresiasi atas kinerja dan dedikasi, diantaranya dengan memberikan fasilitas dan tunjangan sebagai berikut : - Tunjangan hari raya keagamaan - Tunjangan akhir tahun - Uang cuti - Bantuan sandang - Bantuan kesejahteraan - Bantuan pendidikan anak - Jaminan sosial tenaga kerja - Asuransi kesehatan - Pinjaman lunak pegawai

In addition to remuneration, in accordance with WKH%DQN·VDELOLW\WRNHHSWU\LQJWRLPSURYHWKH welfare of its employees as a token of appreciation IRUWKHLUSHUIRUPDQFHDQGGHGLFDWLRQSURYLGLQJ WKHPZLWKWKHIDFLOLWLHVDQGEHQHÀWVDVIROORZV

3D\UROOHOHPHQWVLQFOXGH - Basic Salary )L[HG%HQHÀW 1RQÀ[HG%HQHÀWV 7D[%HQHÀW

- Allowance of religious holidays - Allowances end of the year 0RQH\RQOHDYH - Help clothing - Assistance welfare +HOSFKLOGUHQ·VHGXFDWLRQ - Social security workforce - Health insurance - Soft loan employee


b. Pemberdayaan Pegawai/Kualitas SDM 3HQGLGLNDQ 3HODWLKDQ Sebagai wujud kepedulian terhadap pegawainya, manajemen Bank Sumut, senantiasa meningkatkan kualitas SDM dengan proram Pendidikan dan Pelatihan, yang terdiri dari : Program Induction Merupakan program pendidikan dan pelatihan yang diperuntukkan bagi seluruh pegawai baru, yang terdiri dari corporate induction dan technical induction. 3HODWLKDQ.RPSHWHQVL3HULODNX 0HUXSDNDQ SHODWLKDQ \DQJ GLLGHQWLÀNDVL berdasarkan kompetensi perilaku (soft competency) yang dibutuhkan untuk menghasilkan kinerja superior, seperti VHUYLFHH[FHOOHQWSUREOHPVROYLQJ, perfoemance coaching, dan seterusnya. 3HODWLKDQ-HQMDQJ.HSHPLPSLQDQ Merupakan program pengembangan kemampuan manajerial dan profesional untuk mempersiapkan kader-kader potensial (future leader) perbankan dan pimpinan agar lebih siap dalam menjalankan tugas dan tanggung jawab pada jenjang karir yang lebih tinggi. Program ini berkaitan langsung dengan karir pegawai Bank SUMUT. Berikut adalah jenjang program pelatihan kepemimpinan Bank SUMUT. 3HODWLKDQ.RPSHWHQVL7HNQLV Merupakan pelatihan yang kebutuhannya GLLGHQWLÀNDVL EHUGDVDUNDQ SHQJHWDKXDQ dan keahlian (hard competency) untuk dapat melaksanakan tuntutan tugas dan tanggung jawab dengan baik, seperti credit analysis, treasury operation, tax management, dan seterusnya. Adapun highlight penyelenggaraan Pendidikan dan Pelatihan Pegawai Bank SUMUT Tahun 2012 adalah : - Pendidikan dan Pelatihan Orientasi Pegawai Baru sebanyak 537 (lima ratus tiga puluh tujuh) yang terbagi dalam kelas Frontliner dan %DFN 2IÀFH. Materi pelatihan diisi oleh trainer internal Bank Sumut yang merupakan perwakilan Divisi. - Pelatihan $FFRXQW 2IÀFHU Sumut Sejahtera II yang dilakukan secara berkelanjutan setiap 2 – 3 bulan sekali sepanjang tahun 2012.

b. Employee empowerment / HR Quality Education & Training As a form of concern for the employees, the PDQDJHPHQW RI %DQN RI 1RUWK 6XPDWUD FRQVWDQWO\ LPSURYH WKH TXDOLW\ RI KXPDQ resources with the proram Education and 7UDLQLQJZKLFKFRQVLVWVRI 3URJUDPLQGXFWLRQ An education and training program is intended for all new employees, which consists of corporate and technical induction induction %HKDYLRXU&RPSHWHQFH7UDLQLQJ 7UDLQLQJ LV LGHQWLÀHG EDVHG RQ EHKDYLRUDO competencies (soft competency) required to generate superior performance, such as VHUYLFH H[FHOOHQFH SUREOHP VROYLQJ FRDFKLQJ perfoemance, and so on /HDGHUVKLS5DQN7UDLQLQJ ,W LV D GHYHORSPHQW SURJUDP IRU SURIHVVLRQDO and managerial skills to prepare for potential banking cadres (future leaders) and leaders to be better prepared to carry out the duties and UHVSRQVLELOLWLHV LQ D KLJKHU FDUHHU OHYHO 7KLV SURJUDP LV GLUHFWO\ UHODWHG WR WKH HPSOR\HH·V FDUHHU RI %DQN 68087+HUH DUH WKH OHYHOV of training for leadership program of Bank SUMUT. 7HFKQLFDO&RPSHWHQFH7UDLQLQJ $WUDLQLQJZKRVHQHHGVDUHLGHQWLÀHGEDVHGRQ knowledge and expertise (hard competency) to be able to carry out the demands of duties and responsibilities well, such as credit analysis, treasury operations, tax management, and so on. The organization highlights of the Education and Training of Bank SUMUT Employees in DUH (GXFDWLRQ DQG 7UDLQLQJ RI WKH 1HZ Employee Orientation were as many as ÀYHKXQGUHGDQGWKLUW\VHYHQ GLYLGHG LQWR FODVVHV RI )URQWOLQHU DQG %DFN 2IÀFH 7UDLQLQJPDWHULDOVÀOOHGE\LQWHUQDOWUDLQHUV RI %DQN 68087 ZKLFK LV D 'LYLVLRQ UHSUHVHQWDWLYH 7UDLQLQJ RI $FFRXQW 2IÀFHU IRU 6XPDWUD Welfare II is conducted on an ongoing basis HYHU\PRQWKVGXULQJWKH\HDU


271

3HPEHNDODQ 6HUWLÀNDVL 0DQDMHPHQ Risiko untuk memenuhi persyaratan jabatan sesuai ketentuan regulator, dengan rincian sebagai berikut : Level I

223 orang | 233 people

Level II


Level III


Level IV


Level V

8 orang | 8 people

Seminar Motivasi Berprestasi untuk Pegawai Wanita sebanyak 755 orang . Seminar Sehari Bersama Mario Teguh dan Gus Irawan Pasaribu Be a Leader and Enterpreneur with Golden Ways dihadiri 103 orang pegawai.

$FKLHYHPHQW 0RWLYDWLRQ 6HPLQDU IRU :RPHQ employees as many as 755 people - Seminar Day With Mario and Gus IrawanPasaribu Be a Leader and Entrepreneur with Golden Ways attended by 103 employees

c. Perlindungan Terhadap Kecelakaan Kerja Untuk mencapai kinerja Bank SUMUT yang memiliki daya saing yang tinggi di tingkat nasional dan regional serta agar pelaksanaan kegiatan Bank SUMUT dapat berlangsung secara sistematis dan komprehensif, maka Bank SUMUT mengembangkan Sistem Manajemen Keselamatan dan Kesehatan Kerja. Sistem Manajemen Keselamatan dan Kesehatan Kerja bertujuan melindungi pegawai, nasabah, aset, mitra kerja dan lingkungan dari potensi bahaya yang mungkin terjadi. Bank SUMUT memiliki Standard Operasional Prosedur (SOP) Penanggulangan Bahaya Kebakaran Gedung Bank SUMUT. Hal ini untuk mengantisipasi bahaya yang mungkin timbul sewaktu-waktu.

c. Protection Against Working Accidents 7RDFKLHYHSHUIRUPDQFHRI%DQN68087ZKLFKKDV KLJK FRPSHWLWLYHQHVV LQ WKH QDWLRQDO DQG UHJLRQDO OHYHOV DV ZHOO DV IRU WKH LPSOHPHQWDWLRQ RI %DQN 68087DFWLYLWLHVWREHWDNLQJSODFHV\VWHPDWLFDOO\ DQG FRPSUHKHQVLYHO\ WKH %DQN 68087 KDV GHYHORSHG 6DIHW\ 0DQDJHPHQW 6\VWHP DQG Occupational Health Safety Management System and Occupational Health aiming to protect employees, customers, assets, business partners and WKH HQYLURQPHQW IURP WKH SRWHQWLDO KD]DUGV WKDW may occur.

Untuk mendukung agar SOP ini berfungs sebagaimana mestinya, maka dibentuk Tim Penanggulangan Kebakaran di tiap lantai gedung yang anggotanya terdiri dari pegawai dan petugas satpam. Tim Penanggulangan Kebakaran terdiri dari Kapten Lantai, Pembantu Kapten Lantai dan Petugas lainnya.

To support that this SOP functions properly, the )LUH 7HDP WKHQ ZDV IRUPHG LQ HDFK ÁRRU RI WKH building, whose members consist of clerks and security guards. Fire team consists of Floor Captain, $VVLVWDQW)ORRU&DSWDLQDQGRWKHU2IÀFHUV

-

272

3UHSDUDWLRQ RI 5LVN 0DQDJHPHQW &HUWLÀFDWLRQ WRPHHWWKHMREUHTXLUHPHQWVLQDFFRUGDQFHZLWK WKHUHJXODWRUZLWKWKHIROORZLQJGHWDLOV

Bank SUMUT has Standard Operating Procedure (SOP) for Fire Hazard Mitigation of the Bank SUMUT building. This is to anticipate hazards that may arise from time to time.


Bank SUMUT juga melaksanakan sosialisasi untuk mengenali jenis-jenis kebakaran agar penanganannya dapat dilakukan secara cepat dan maksimal. Terkait dengan hal tersebut, Bank SUMUT menyiapkan berbagai jenis peralatan pencegah kebakaran sebagai berikut: - APAR - Hydran - Detektor Asap - Alarm Kebakaran - Sprinkler

Bank SUMUT also conducted socialization to UHFRJQL]H WKH W\SHV RI ÀUHV WKDW FDQ EH KDQGOHG quickly and thoroughly. In this regard, Bank 68087 KDV SUHSDUHG YDULRXV W\SHV RI ÀUH VXSSUHVVLRQHTXLSPHQWDVIROORZV -

APAR Hydrant Smoke Detectors Fire Alarm Sprinkler


273

Data Perusahaan Corporate Data

Informasi Pemegang saham

Shareholders Information .RPSRVLVL.HSHPLOLNDQ6DKDP%DQN68087 Share Ownership Composition of BanN SUMUT

46,59%

Pemerintah Provinsi Sumatera Utara 3URYLQFLDO*RYHUQPHQWRI1RUWK6XPDWUD

53,41%

Pemerintah Kabupaten/Kota di Sumatera Utara 5HJHQF\&LW\*RYHUQPHQWRI1RUWK6XPDWUD

3HPHJDQJ6DKDP%DQN68087 BanN SUMUT Shareholders (ribuan rupiah)/(Thousands Rupiah)

2012 No. Num

3(0(*$1*6$+$0 SHAREHOLDERS

%

Modal Disetor Paid Capital

2010 %


2009 %


2008 %


%

1

Pemprov Sumut

456,548,520

53.41%

456,548,520

61.04

301,272,870

56.59

296,900,740

57.99

291,832,800

59.95

2

Pemkab Labuhan Batu

23,643,880

2.77%

21,643,880

2.89

21,643,880

4.07

19,643,880

3.84

19,643,880

4.04

3

Pemkab Asahan

15,494,930

1.81%

10,344,930

1.38

10,344,930

1.95

8,844,930

1.73

8,844,930

1.82

4

Pemkab Deli Serdang

28,652,250

3.35%

25,209,350

3.37

20,600,910

3.87

20,600,910

4.02

17,402,730

3.57

5

Pemko Medan

18,044,590

2.11%

18,044,590

2.41

18,044,590

3.39

18,044,590

3.52

18,044,590

3.71

6

Pemkab Simalungun

30,409,440

3.56%

20,479,390

2.74

20,242,390

3.80

19,217,140

3.75

17,699,910

3.64

7

Pemkab Langkat

9,467,580

1.11%

7,467,580

1.00

7,467,580

1.40

7,467,580

1.46

7,467,580

1.46

8

Pemkab Tapsel

73,542,300

8.60%

53,335,850

7.13

35,073,620

6.59

33,570,870

6.56

26,567,080

5.46

9

Pemkab Nias

15,856,270

1.85%

8,856,270

1.18

8,856,270

1.66

8,856,270

1.73

8,856,270

1.82

10

Pemkab Tapteng

16,039,350

1.88%

11,414,710

1.53

9,863,980

1.85

9,423,440

1.84

8,668,890

1.78

11

Pemkab Taput

15,424,710

1.80%

11,930,000

1.60

7,963,120

1.50

7,963,120

1.56

7,363,120

1.51

12

Pemko Tebing Tinggi

20,285,800

2.37%

12,171,500

1.63

10,344,000

1.94

8,594,000

1.68

7,994,000

1.64

13

Pemkab Madina

14,889,240

1.74%

6,808,760

0.91

5,210,850

0.98

5,210,850

1.02

4,910,850

1.02

14

Pemko Binjai

6,408,010

0.75%

3,408,010

0.46

3,408,010

0.64

3,408,010

0.67

3,408,010

0.67

15

Pemko Pematang Siantar

15,057,310

1.76%

11,209,700

1.50

7,483,660

1.41

6,681,430

1.31

5,840,820

1.20

16

Pemko Tanjung Balai

11,810,230

1.38%

8,510,230

1.14

5,710,230

1.07

4,710,230

0.92

4,310,230

0.88

17

Pemkab Dairi

13,153,390

1.54%

9,084,860

1.21

5,396,540

1.01

4,474,120

0.87

3,791,220

0.78

18

Pemkab Karo

5,804,990

0.68%

5,804,990

0.78

3,804,990

0.72

3,804,990

0.74

2,804,990

0.74

19

Pemkab Toba Samosir

6,469,550

0.76%

4,707,370

0.63

4,707,370

0.88

4,707,370

0.92

4,707,370

0.92

20

Pemko Sibolga

11,631,980

1.36%

8,381,980

1.12

5,381,980

1.01

5,074,110

0.99

4,695,570

0.96

21

Pemko Padang Sidimpuan

14,693,800

1.72%

10,485,540

1.40

6,618,840

1.24

5,796,410

1.13

4,946,490

1.02

22

Pemkab Pakpak Bharat

2,709,530

0.32%

2,017,180

0.27

1,346,440

0.25

1,346,440

0.26

1,346,440

0.26

23

Pemkab Humbang Hasundutan

7,703,990

0.90%

6,641,390

0.89

5,380,760

1.01

4,417,340

0.86

2,927,410

0.86

24

Pemkab Nias Selatan

3,189,260

0.37%

1,189,260

0.16

1,189,260

0.22

1,189,260

0.23

1,189,260

0.23

25

Pemkab Samosir

3,351,020

0.39%

2,718,150

0.36

1,014,770

0.19

1,014,770

0.20

1,014,770

0.20

26

Pemkab Serdang Bedagai

5,024,730

0.59%

2,996,310

0.40

2,000,000

0.38

1,000,000

0.20

500,000

0.20

27

Pemkab Padang Lawas

8,512,110

1.00%

6,500,000

0.87

2,000,000

0.38

-

0.00

-

0.00

28

Pemkab P.Lawas Utara

1,000,000

0.12%

-

0.00

-

0.00

-

0.00

-

0.00

854,818,760

100

747,910,300

100

532,371,840

100

511,962,800

100

486,779,210

100

-XPODK_Total

274


2011


.HSHPLOLNDQ6DKDP\DQJ0HQFDSDL$WDX/HELK3HU'HVHPEHU Ownership Shares ReaFhed Or More As of DeFember

Jumlah Modal Disetor (dalam Rp) Persentase (%) Total Paid Captial Percentage (%) (in Rp)

Nama 1DPH

Status Pemilik Owner Status

Pemerintah Provinsi Sumatera Utara 3URYLQFLDO *RYHUQPHQWRI1RUWK Sumatera

Pemerintah Provinsi Sumatera Utara 3URYLQFLDO *RYHUQPHQWRI1RUWK Sumatera

456.548.250

53,41

Pemerintah Kabupaten Tapanuli Selatan 5HJHQF\*RYHUQPHQW of South Tapanuli

Pemerintah Kabupaten Tapanuli Selatan 5HJHQF\*RYHUQPHQW of South Tapanuli

73.542.500

8,60

Tambahan Modal Disetor

Additional Paid in Capital

Tambahan modal disetor merupakan setoran tambahan terhadap Modal oleh pemegang saham di Bank SUMUT selama tahun berjalan, tetapi EHOXP GDSDW GLNODVLÀNDVLNDQ VHEDJDL PRGDO disetor dan ditempatkan penuh, menunggu pengesahan dari Dewan Komisaris sebagaimana kewenangan yang diberikan oleh RUPS kepada Dewan Komisaris untuk mengadakan rapat Dewan Komisaris untuk pengesahan tambahan setoran modal yang dituangkan dalam notulen rapat yang selanjutnya dibuat akta pernyataan keputusan rapat.

Additional paid-in capital is an additional deposit to the capital by the shareholders at the Bank SUMUT IRUWKH\HDUEXWLWFDQQRWEHFODVVLÀHGDVIXOO\SDLGXS FDSLWDODQGSODFHGSHQGLQJDSSURYDOIURPWKH%RDUGRI Commissioners as the authority granted by the General Meeting of Shareholders to the Board of Commissioners to conduct a meeting of the Board of Commissioners IRU DGGLWLRQDO DSSURYDO SDLG LQ FDSLWDO DV RXWOLQHG LQ the minutes of meeting then made in deed of meeting decision statement .


275

Berikut ini adalah daftar Tambahan Modal Disetor per 31 Desember 2012 dan 31 Desember 2011 :

The following is a list of additional paid in capital at 'HFHPEHUDQG'HFHPEHU

%DQN680877DPEDKDQ0RGDO'LVHWRU PT BANK SUMUT Additional Paid in Capital - No. Num


1

Pemprov Sumut

2

Pemkab Tapsel

3

Pemkab Simalungun

4

Pemkab Deli Serdang

5

Pemkab Labuhan Batu

6

Pemko Tebing Tinggi

7

Pemko Medan

8 9

2011 6,008

6,008

10,800,254,183

19,006,704,183

904,796,955

8,703,763,573

5,397,635,728

3,442,902,028

8,035

2,000,008,035

500,006,817

8,114,306,817

5,282

5,282

Pemkab Tapteng

1,864,442,880

4,491,143,836

Pemkab Nias

4,000,004,720

7,000,004,720

10

Pemkab Asahan

9,673

5,150,009,673

11

Pemkab Taput

5,642

3,494,715,642

12

Pemko Pematangsiantar

194

3,847,610,194

13

Pemko Padangsidimpuan

2,991,790,867

3,739,273,539

14

Pemkab Dairi

1,200,002,500

4,068,532,500

15

Pemko Tanjung Balai

8,780

3,300,008,780

16

Pemko Sibolga

3,000,008,866

3,000,008,866

17

Pemkab Langkat

2,000,000,015

2,000,000,015

18

Pemkab Madina

4,318,817,746

2,399,297,746

19

Pemkab Padang Lawas

1,987

2,012,111,987

20

Pemkab Humbang Hasundutan

805,514,107

562,848,218

21

Pemkab Toba Samosir

473,867,235

1,762,187,089

22

Pemkab Karo

625

625

23

Pemko Binjai

2,332

2,000,002,332

24

Pemkab Serdang Bedagai

645

1,028,420,645

25

Pemkab Samosir

471,463,741

632,876,426

26

Pemkab Nias Selatan

1,200,008,000

2,000,008,000

27

Pemkab Pakpak Bharat

7,791

692,357,791

28

Pemkab P.Lawas Utara

-

1,000,000,000

39,928,671,354

95,449,114,550

-XPODK_7RWDO

276

2012


.HELMDNDQ'LYLGHQ

DiYidend PoliFy

Hasil Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 14 Juni 2012 memutuskan pembagian dividen kepada pemegang saham sebesar Rp. 404.898.095.920.- jumlah tersebut merupakan 95% dari laba bersih setelah pajak tahun buku 2011. Dividen tersebut telah disetorkan ke rekening masing-masing pemilik saham secara proporsional berdasarkan jumlah saham yang dimiliki dengan rincian sebagai berikut :

General Meeting of Shareholders on June 14, 2012 has GHFLGHG WKH GLVWULEXWLRQ RI GLYLGHQGV WR VKDUHKROGHUV amounting to Rp. 404. 898.095.920. - That number LVRIQHWSURÀWDIWHUWD[IRUÀVFDO\HDU7KH GLYLGHQG KDV EHHQ GHSRVLWHG LQWR WKH DFFRXQW RI HDFK owner shares proportionally based on the number of VKDUHVLQGHWDLOVDVIROORZV

%$1.680875,1&,$1',9,'(1 BANK SUMUT DEVIDEND IN DETAILS - No. Num.


1

Pemprov Sumut | 3HPSURY6XPXW

2 3

2012

2011

234,133,905,411

261,567,355,715

Pemkab Tapsel | Pemkab Tapsel

32,208,268,045

30,503,000,088

Pemkab Simalungun | Pemkab Simalungun

12,034,499,955

12,807,812,143

4

Pemkab Deli Serdang | Pemkab Deli Serdang

13,369,638,071

13,683,517,455

5

Pemkab Labuhan Batu | Pemkab Labuhan Batu

11,868,983,850

13,614,864,040

6

Pemko Tebing Tinggi | Pemko Tebing Tinggi

8,782,332,029

7,081,573,898

7

Pemko Medan | Pemko Medan

9,253,891,193

11,350,767,031

8

Pemkab Tapteng | Pemkab Tapteng

7,537,966,931

6,869,271,360

9

Pemkab Nias | 3HPNDE1LDV

5,439,262,878

5,570,947,166

10

Pemkab Asahan | Pemkab Asahan

6,625,787,920

6,507,373,699

11

Pemkab Taput | Pemkab Taput

6,566,169,608

6,880,614,522

12

Pemko Pematangsiantar | Pemko Pematangsiantar

6,242,019,640

6,465,391,576

13

Pemko Padangsidimpuan | Pemko Padangsidimpuan

5,983,579,177

5,812,663,610

14

Pemkab Dairi | Pemkab Dairi

5,180,651,899

4,820,191,195

15

Pemko Tanjung Balai | 3HPNR7DQMXQJ%DODL

4,787,429,512

4,912,946,273

16

Pemko Sibolga | Pemko Sibolga

5,196,030,528

4,700,510,064

17

Pemkab Langkat | Pemkab Langkat

4,086,051,188

4,697,405,752

18

Pemkab Madina | Pemkab Madina

4,414,597,430

4,031,694,402

19

Pemkab Padang Lawas | Pemkab Padang Lawas

3,591,395,234

3,381,089,445

20

Pemkab Humbang Hasundutan | Pemkab Humbang Hasundutan

3,478,095,954

3,842,438,314

21

Pemkab Toba Samosir | Pemkab Toba Samosir

2,640,029,235

2,961,123,539

22

Pemkab Karo | Pemkab Karo

2,977,000,079

3,304,176,737

23

Pemko Binjai | 3HPNR%LQMDL

2,773,414,975

2,143,774,258

24

Pemkab Serdang Bedagai | Pemkab Serdang Bedagai

1,924,881,309

1,728,118,848

25

Pemkab Samosir | Pemkab Samosir

1,556,240,369

1,063,464,285

26

Pemkab Nias Selatan | 3HPNDE1LDV6HODWDQ

27

Pemkab Pakpak Bharat | Pemkab Pakpak Bharat

28

Pemkab P. Lawas Utara | Pemkab P. Lawas Utara Jumlah | Total

866,311,079

748,091,988

1,123,245,091

1,163,406,144

256,417,330

-

404,898,095,920

432,213,583,547


277

37%$1.6808781,786$+$6<$5,$+ /$325$1680%(5'$13(1**81$$1'$1$=$.$7,1)$4'$16+$'$4$+=,6 3(5'(6(0%(5'$1'(6(0%(5 PT BANK SUMUT UNIT USAHA S
No. Num

URAIAN 85$,$1

1

7RWDO6XPEHU'DQD_Total Sumber Dana

2

6XPEHU'DQD=,6_Sumber Dana ZIS

31-Dec-11 31-Dec-11 5,064,279

-

-

b. Zakat dari Pihak Luar Bank | Zakat dari Pihak Luar Bank

740,377

790,507

c. Infaq dan Shadaqah | Infaq dan Shadaqah

443,503

408,432

1,183,880

1,198,939

-

-

3.1 Disalurkan ke Lembaga Lain |Disalurkan ke Lembaga Lain

-

-

a. Dompet Dhuafa Republika | Dompet Dhuafa Republika

-

-

b. Baitul Maal Hidayatullah | Baitul Maal Hidayatullah

-

-

c. Baitul Maal Muamalat | Baitul Maal Muamalat

-

-

d. Bamuis BNI | %DPXLV%1,

-

-

e. Dompet Peduli Ummat Daarut Tauhid e. Dompet Peduli Ummat Daarut Tauhid

-

-

f. LAZIS Dewan Da’wah Islamiyah Indonesia I /$=,6'HZDQ'D·ZDK,VODPL\DK,QGRQHVLD

-

-

g. LAZIS Muhammadiyah | LAZIS Muhammadiyah

-

-

h. LAZIS BMT | LAZIS BMT

-

-

i. LAZNAS BSM Umat | /$=1$6%608PDW

-

-

j. LAZNAS Persis | /$=1$63HUVLV

-

-

k. Pos Keadilan Peduli Ummat ( PKPU ) k. Pos Keadilan Peduli Ummat ( PKPU )

-

-

l. Rumah Zakat Indonesia ( DSUQ ) l. Rumah Zakat Indonesia ( DSUQ )

-

-

m. Yayasan Amanah Takaful | Yayasan Amanah Takaful

-

-

n. Yayasan Baitul Maal Bank Rakyat Indonesia n. Yayasan Baitul Maal Bank Rakyat Indonesia

-

-

o. Yayasan Dana Sosial Alfalah | Yayasan Dana Sosial Alfalah

-

-

p. Lainnya

-

-

3.2 Didistribusikan Sendiri | Didistribusikan Sendiri

-

-

Total Penggunaan Dana ZIS | Total Penggunaan Dana ZIS

-

-

Total Sumber Dana | Total Sumber Dana

278

31-Dec-12 31-Dec-12 6,263,218

a. Zakat dari Bank | Zakat dari Bank

3

&$7$7$1 &$7$7$1

3HQJJXQDDQ'DQD=,6_PenJJunaan Dana ZIS

**) | Lainnya

**)

4

.HQDLNDQSHQXUXQDQ VXPEHUDWDVSHQJJXQDDQ KenaiNan penurunan sumber atas penJJunaan

1,183,880

1,198,939

5

6XPEHU'DQD=,6SDGDDNKLUSHULRGH Sumber Dana ZIS pada aNhir periode

7,447,098

6,263,218 6,263,218


37%$1.6808781,786$+$6<$5,$+ /$325$1680%(5'$13(1**81$$1'$1$4$5'+ 3(5'(6(0%(5'$1'(6(0%(5 PT BANK SUMUT UNIT USAHA S
No. Num

URAIAN 85$,$1

1

Sumber Dana Qardh pada awal periode Sumber Dana Qardh pada awal periode

2

Sumber Dana Qardh Sumber Dana Qardh

&$7$7$1 &$7$7$1

31-Dec-11 31-Dec-11

138,311,797

128,234,243

443,503

409,432

41,812,563

4,117,276

c. Sumbangan / hibah Sumbangan / hibah

-

-

d. Pendapatan Non Halal 3HQGDSDWDQ1RQ+DODO

-

2,185,751

(400,000)

3,365,095

41,856,066

10,077,554

a. Pinjaman 3LQMDPDQ

-

-

b. Sumbangan Sumbangan

-

-

c. Lainnya Lainnya

-

-

-

-

41,856,066

10,077,554

180,167,863

138,311,797

a. Infaq dan Shadaqah Infaq dan Shadaqah b. Denda Denda

e. Lainnya Lainnya Total Sumber Dana Total Sumber Dana 3

31-Dec-12 31-Dec-12

Penggunaan Dana Qardh Penggunaan Dana Qardh

Total Penggunaan Dana Qardh Total Penggunaan Dana Qardh 4

Kenaikan ( penurunan ) sumber atas penggunaan Kenaikan ( penurunan ) sumber atas penggunaan

5

Sumber Dana Qardh pada akhir periode Sumber Dana Qardh pada akhir periode


279

37%$1.6808781,786$+$6<$5,$+ /$325$13(58%$+$1'$1$,19(67$6,7(5,.$7

3(5,2'('(6(0%(5'$1'(6(0%(5 PT BANK SUMUT UNIT USAHA S
PERIODE DESEMBER DAN DESEMBER

URAIAN URAIAN

Portofolio A 'LQDV.RSHUDVL 8.0 Portofolio A Dinas Koperasi UKM

3RUWRIROLR% Portofolio B

3RUWRIROLR& Portofolio C

,1)250$6,$:$/3(5,2'( INFORMASI AWAL PERIODE -

-

-

-

-

-

3,250,000,000

3,250,000,000

-

-

-

-

Portofolio Pembiayaan ( Project ) 3RUWRIROLR3HPELD\DDQ3URMHFW

-

-

-

-

-

-

Penerimaan Dana Penerimaan Dana

-

-

-

-

-

-

Penarikan Dana Penarikan Dana

-

-

-

-

-

-

Keuntungan ( rugi ) Investasi .HXQWXQJDQUXJL ,QYHVWDVL

-

-

-

-

-

-

Beban / Biaya Beban / Biaya

-

-

-

-

-

-

10,680,808

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

3,250,000,000

3,250,000,000

-

-

-

-

Portofolio Pembiayaan (Project) 3RUWRIROLR3HPELD\DDQ3URMHFW Saldo Awal Saldo Awal ,1)250$6,3(5,2'(%(5-$/$1 INFORMASI PERIODE BERJALAN

Fee / Penerimaan Bank Fee / Penerimaan Bank ,1)250$6,$.+,53(5,2'( INFORMASI AKHIR PERIODE Portofolio Pemnbiayaan (Project) 3RUWRIROLR3HPQELD\DDQ3URMHFW Saldo Akhir Saldo Akhir

***) untuk yang bertindak sebagai agen dalam menyalurkan dana (Channelling Agent)

280


Bidang Pengawasan Teknologi Informasi

Bidang Perencanaan

Bidang Penelitian & Pengembangan

RUPS Dewan Komisaris Board of Commisioner

: RIZAL PAHLEVI HASIBUAN

Bidang Akuntansi & Laporan

Cabang Syariah

Bidang Pembiayaan Dana & Jasa

Komisaris Utama : DZAILI AZWAR President Commisioner

Dewan Pengawas Syariah

Bidang Hukum

Divisi Usaha Syariah Sharia Bussiness Division DIDI DUHARSA

Komite-komite 1. ALCO 2. Manajemen Risiko 3. Teknologi 4. Kepegawaian

Bidang Administrasi & Laporan

Komite-komite: 1. Komite Audit 2. Komite Pemantau Risiko 3. Komite Remunerasi & Nominasi

Bidang Supervisi & Laporan

Direktur Pemasaran Marketing Director ZENILHAR

Kontrol Intern

Bidang Penyelesaian Kredit II

Divisi Penyelamatan Kredit Credit Secure Division RUSLI DALIMUNTHE

Bidang Penyelesaian Kredit I

Divisi Kredit Credit Division HADI SUCIPTO

Bidang Kredit Program Kontrol Intern

Bidang Kredit Retail & Sentra UMK

Komisaris Commisioner

Bidang Kredit Korporasi

Komisaris Independen : BRATA KESUMA Independent Commisioner

Bidang Produk & Jasa

Divisi Treasury Treasury Division BAHREIN H. SIAGAAN

Bidang Dana


Cabang

Bidang Jasa Luar Negeri

Direktur Umum General Director M. YAHYA

Bidang Logistik

Divisi Umum General Division IRWAN PULUNGAN

Bidang Rumah Tangga

Direktur Kepatuhan Compliance

Bidang Informasi Teknologi

Divisi Teknologi Informasi & Akuntansi Accounting & Information Technology Division PARO IMAN

Bidang Akuntansi

Divisi Sumber Daya Manusia Human Resouces Division AGUNG SANTOSO

Bidang Pendidikan & Pelatihan Cabang Utama

Bidang Tenaga Kerja

Divisi Kepatuhan & Manajemen Risiko Compliance & Risk Management Division YULIUS SYAH

Bidang Compliance and Quality Assurance

Divisi Perencanaan Planning Division AGUS PRANOTO

Bidang Pembinaan Cabang Kontrol Intern

Bidang Manajemen Risiko

6WUXNWXU2UJDQLVDVL OrJanizational StruFture

Bidang Pengawasan Wilayah II

Divisi Pengawasan Supervision Division SAMUEL SURBAKTI

Bidang Pengawasan Wilayah I

Corporate Secretary EDDY AZWAR

Sekretaris Direksi

281


3URÀO$QJJRWD'HZDQ.RPLVDULV 3URÀOHRI%RDUGRI&RPPLVVLRQHUV0HPEHUV

Djaili Azwar Komisaris Utama Lahir di Binjai 59 tahun yang lalu (22 Mei 1954), alumnus Fakultas Teknik Sipil Universitas Sumatera Utara, dan memperoleh gelar Magister of Science dari Universitas Sumatera Utara pada tahun 2003. Pelatihan dan workshop yang pernah diikuti antara lain Pendidikan /RFDO *RYHUQPHQW )RU ,QGRQHVLD di Hiroshima-Jepang, Deseminasi Pengembangan Kawasan Industri Dalam Rangka Pelaksanaan Otonomi Daerah di Bandung, lokakarya/studi banding di beberapa negara seperti Malaysia, Korea Selatan, Hongkong, Singapura dan Cina. Mengikuti konferensi ASPAC di Bangkok, Thailand (1993). Mengikuti 'DWD·V&LW\%RRN di Manila, Philipina (2001). Menjabat sebagai Sekretaris Daerah Kabupaten Deli Serdang (2004), Sekretaris Daerah Kabupaten Serdang Bedagai (2006), Asisten Perekonomian dan Pembangunan Sekretariat Daerah Propinsi Sumatera Utara (2009), Inspektur Propinsi Sumatera Utara (2012). Menjabat sebagai Komisaris Utama sejak tahun 2009. President Commissioner %RUQLQ%LQMDL\HDUVDJR0D\ DQDOXPQXVRIWKH)DFXOW\RI &LYLO (QJLQHHULQJ RI 1RUWK 6XPDWUD 8QLYHUVLW\ DQG KROGV D 0DJLVWHU RI 6FLHQFHIURPWKH8QLYHUVLW\RI1RUWK6XPDWUDLQ 7UDLQLQJV DQG ZRUNVKRSV DWWHQGHG DPRQJ RWKHUV /RFDO *RYHUQPHQW IRU Indonesia Education in Hiroshima-Japan, Dissemination of Industrial $UHD 'HYHORSPHQW IRU 5HJLRQDO $XWRQRP\ ,PSOHPHQWDWLRQ LQ %DQGXQJ ZRUNVKRSVFRPSDUDWLYHVWXGLHVLQVHYHUDOFRXQWULHVVXFKDV0DOD\VLD6RXWK Korea, Hong Kong, Singapore and China. He also attended ASPAC conference LQ %DQJNRN 7KDLODQG DQG 'DWD·V &LW\ %RRN LQ 0DQLOD 3KLOLSSLQHV (2001). +DV VHUYHG DV 'HOL 6HUGDQJ 'LVWULFW 6HFUHWDU\ 6HUGDQJ %HGDJDL 'LVWULFW 6HFUHWDU\ 1RUWK 6XPDWUD 3URYLQFLDO 6HFUHWDULDW (FRQRPLF DQG'HYHORSPHQW$VVLVWDQW DQG1RUWK6XPDWUD3URYLQFLDO,QVSHFWRU +DVEHHQVHUYLQJDV3UHVLGHQW&RPPLVVLRQHUVLQFH

282


Rizal Fahlevi Hasibuan Komisaris Independen Lahir d Medan 54 tahun yang lalu (10 Juli 1959), alumnus Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara, dan memperoleh gelar Master of Business Administration dari Portland, Oregon, USA (1988). Pelatihan dan workshop yang pernah diikuti antara lain Prudential Financial Planner (PFA)-&HUWLÀFDWH-Jakarta (2006), Prudential Pattern of Management (PPM)-Jakarta (2007), 1DWLRQDO/HDGHU&RQIUHQFH (NLC), Jakarta (2007), Milion Dollar Round Table (MDRT)-The Premier Association of Financial Professionals, Toronto, Canada (2008), President Cabinet Club Seminar, St Petersberg, Rusia-(2008), Double Star Club (DSC) Seminar, Istambul, Turki (2009). Menjabat sebagai Dosen Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara (1996). Mengawali karir sebagai Staff pada Bank SUMUT (1988), Sub Branch Manager cabang Medan Sei Serayu (1991), Branch Manager cabang Panyabungan (1992), Branch Manager cabang Rantau Prapat (1994), Branch Manager cabang Kabanjahe (1998), Direktur Kepatuhan (2000), Risk Management and Compliance Director Bank Tabungan Pensiun Nasional (BTPN), Bandung (2003), Financial and Operation Director Bank Tabungan Pensiun Nasional (BTPN), Bandung (2004), Senior Manager PT. Prudential Life Assurance (2006), Staf Ahli Dewan Perwakilan Rakyat (DPR-RI) (2011). Menjabat sebagai Komisaris Independen sejak Juni 2012. Independent Commissioner Born in Medan 54 years ago (July 10, 1959), an alumnus of the Faculty of (FRQRPLFV8QLYHUVLW\RI1RUWK6XPDWUDDQGDWWDLQHGD0DVWHURI%XVLQHVV Administration from Portland, Oregon, USA (1988). Trainings and workshops attended, among others are Prudential Financial Planner (PFA)&HUWLÀFDWH-DNDUWD 3UXGHQWLDO3DWWHUQRI0DQDJHPHQW330 -DNDUWD 1DWLRQDO /HDGHU &RQIHUHQFH 1/& -DNDUWD 0LOOLRQ 'ROODU Round Table (MDRT)-The Premier Association of Financial Professionals, Toronto, Canada (2008), President Cabinet Club Seminar, St Petersburg, Russia-(2008), Double Star Club (DSC) Seminar, Istanbul, Turkey (2009). +DVVHUYHGDVDOHFWXUHUIRUWKH)DFXOW\RI(FRQRPLFV8QLYHUVLW\RI1RUWK Sumatra (1996). Beginning his career as a Staff at Bank SUMUT (1988), Medan Sei Serayu Sub Branch Manager (1991), Panyabungan Branch 0DQDJHU%UDQFK 5DQWDX3DUDSDW%UDQFK0DQDJHU .DEDQMDKH Branch Manager (1998), Director of Compliance (2000), Risk Management DQG &RPSOLDQFH 'LUHFWRU RI %DQN 7DEXQJDQ 3HQVLXQ 1DVLRQDO %731 Bandung (2003), Financial and Operations Director of Bank Tabungan 3HQVLXQ 1DVLRQDO %731 %DQGXQJ 6HQLRU 0DQDJHU RI 37 3UXGHQWLDO/LIH$VVXUDQFH ([SHUW6WDIIRIWKH3HRSOH·V5HSUHVHQWDWLYH Council (DPR-RI) (2011). Appointed as Independent Commissioner since June 2012.


283

%UDWD.HVXPD Komisaris Independen Lahir di Labuhan Deli-Sumatera Utara 41 tahun yang lalu (13 September 1972), alumnus Fakultas Teknik dan Manajemen Industri Universitas Islam Bandung, dan memperoleh gelar Master of Business Administration dari Southern Cross University New South Wales Australia. Pelatihan dan workshop yang pernah diikuti Lokakarya %DQN %XGJHWLQJ 3URÀW 3ODQQLQJ & Control, Jakarta (2000), Seminar Peranan BPD dalam menyikapi Kebijakan Otonomi Daerah-Jakarta (2001), Seminar Peningkatan Profesionalisme Komisaris BUMN di Era Transparansi, Jakarta (2001), Pendidikan Intensif Corporate Secretary-Jakarta (2001), Seminar Peranan Dewan Komisaris/Pengawas BPD dalam mengantisipasi Global Banking, Jakarta (2003), Seminar/Panel Diskusi BPD dalam rangka pelaksanaan Arsitektur Perbankan, Manado (2005), *RRG&RUSRUDWH*RYHUQDQFH (GCG) dan Implementasinya bagi Komisaris dan Direksi Bank Umum, Jakarta (2006), Mediasi Perbankan dan Penyelesaian Pengaduan Nasabah serta Peningkatan Peran dan Fungsi Compliance dan Pengawasan oleh Bank, Denpasar (2007), Fundamental Competencies of Audit Committee Profesional, Jakarta (2008), Perspektif Pencegahan dan Penanganan Tindak Pidana Perbankan, Yogyakarta (2010), Workshop,GHQWLÀNDVL.HSXWXVDQ6WUDWHJLV atas Revisi Rencana Bisnis Bank, Jakarta (2011). Menjabat sebagai General Manager PT. Pelangi Deli Shipping, Medan (1999), Sekretaris Dewan Komisaris Bank SUMUT (1999), Anggota Komite Audit dan Anggota Komite Pemantau Risiko PT. Bank Riau Kepri (2007). Menjabat sebagai Komisaris Independen sejak September 2012. Independent Commissioner %RUQ LQ /DEXDQ 'HOL1RUWK 6XPDWUD \HDUV DJR 6HSWHPEHU DQ alumnus of the Faculty of Engineering and Industrial Management from %DQGXQJ ,VODPLF 8QLYHUVLW\ DQG KROGHU RI 0DVWHU RI %XVLQHVV $GPLQLVWUDWLRQ IURP6RXWKHUQ&URVV8QLYHUVLW\1HZ6RXWK:DOHV$XVWUDOLD Attended training and workshops including Workshop on Bank Budgeting 3URÀW3ODQQLQJ &RQWURO-DNDUWD 6HPLQDURQ%3'5ROHLQDGGUHVVLQJ Regional Autonomy Policy-Jakarta (2001), Seminar on State-Owned Enterprise &RPPLVVLRQHUV3URIHVVLRQDOLVP,PSURYHPHQWLQWKH$JHRI7UDQVSDUHQF\-DNDUWD &RUSRUDWH 6HFUHWDU\ ,QWHQVLYH (GXFDWLRQ-DNDUWD 6HPLQDU RQ 5ROHRIWKH%RDUGRI&RPPLVVLRQHUV%3'6XSHUYLVRUVLQ$QWLFLSDWLRQRI*OREDO Banking, Jakarta (2003), Seminar/Discussion Panel of BPD in the Implementation RI %DQNLQJ $UFKLWHFWXUH 0DQDGR *RRG &RUSRUDWH *RYHUQDQFH *&* DQG ,WV ,PSOHPHQWDWLRQ IRU &RPPHUFLDO %DQN·V &RPPLVVLRQHUV DQG 'LUHFWRUV Jakarta (2006), Banking Mediation and Customer Complaint Resolution and ,PSURYHPHQWRI%DQN&RPSOLDQFHDQG6XSHUYLVLRQ5ROHDQG)XQFWLRQ'HQSDVDU (2007), Fundamental Competencies of Audit Committee Professionals, Jakarta 3HUVSHFWLYHV RQ %DQNLQJ &ULPH 3UHYHQWLRQ DQG +DQGOLQJ
3URÀO$QJJRWD'LUHNVL

3URÀOHRI%RDUGRI'LUHFWRUV0HPEHUV

*XV,UDZDQ 'LUHNWXU8WDPD Lahir di Padang Sidempuan 49 tahun yang lalu (31 Juli 1964), alumnus Universitas Syiah Kuala, Fakultas Ekonomi Jurusan Akuntansi (1988), memperoleh gelar Magister Manajemen dari Universitas Sumatera Utara (2009). Mengikuti berbagai kursus dan pelatihan dalam bidang perbankan antara lain ALCO, ALMA, Managing People, Leadership, Training for Managers, Akuntansi Perbankan, Branch Manager Course, Business Payment and Finance, Penilaian Tingkat Kesehatan Bank, %XVLQHVV )LQDQFH &RPSHWLWLYH 0DUNHWLQJ 0DUN 3OXV )RUXP, Bimbingan Teknis Perlindungan Hukum bagi Penyelenggara Pengelolaan Keuangan Negara di Lingkungan BUMN / BUMD, 5HJLRQDO %XVLQHVV ,QYHVWPHQW, Seminar Hasil Penelitian Lembaga Riset Perbankan Daerah (LRPD), Manajemen Risiko, Sinkronisasi Kebijaksanaan dan Perbankan dengan Sektor Riil, Basic Principle Philosophy of Islamic and Islamic Economic System dan Training ESQ serta Manajemen Risiko Eksekutif. Berbagai posisi yang pernah dijabat sebelum diangkat menjadi Direktur Utama adalah Pemimpin Cabang Tebing Tinggi, Wakil Pemimpin Cabang ditempat yang sama dan Kepala Seksi Administrasi di Cabang Pematang Siantar. Menjabat sebagai Direktur Utama sejak Juni 2000 s/d Juni 2012. President DireFtor Born in Padang Sidempuan 49 years ago (July 31, 1964), an alumnus of Syiah .XDOD8QLYHUVLW\)DFXOW\RI(FRQRPLFV'HSDUWPHQWRI$FFRXQWLQJ KROGV D 0DJLVWHU RI 0DQDJHPHQW IURP WKH 8QLYHUVLW\ RI 1RUWK 6XPDWUD (2009). +DVDWWHQGHGYDULRXVFRXUVHVDQGWUDLQLQJLQEDQNLQJDPRQJRWKHUVRQ$/&2 ALMA, Managing People, Leadership, Training for Managers, Banking Accountancy, Branch Manager Course, Business Payment and Finance, Bank 5DWLQJ%XVLQHVV)LQDQFH&RPSHWLWLYH0DUNHWLQJ0DUN3OXV)RUXP 7HFKQLFDO*XLGHOLQHVRI/HJDO3URWHFWLRQIRU)LQDQFLDO0DQDJHPHQW2IÀFLDOV LQ 6WDWH5HJLRQ2ZQHG (QWHUSULVHV 5HJLRQDO %XVLQHVV ,QYHVWPHQW Research Seminar on Regional Banking Research Institute (LPRD), Risk Management, Synchronization between Policy and Banking with Real Sector, Basic Principle and Philosophy of Islamic and Islamic Economic System and (647UDLQLQJDQG([HFXWLYH5LVN0DQDJHPHQW +DV VHUYHG LQ YDULRXV SRVLWLRQV EHIRUH DSSRLQWHG DV 3UHVLGHQW 'LUHFWRU including Tebing Tinggi Branch Manager, Deputy Branch Manager at the same area, and Administration Section Manager at Pematang Siantar %UDQFK6HUYLQJDVWKH3UHVLGHQW'LUHFWRUIURP-XQHWR-XQH

0
286


Zenilhar 'LUHNWXU3HPDVDUDQ 6\DULDK Lahir di Jakarta 53 tahun yang lalu (19 Nopember 1960) , alumnus Universitas Sumatera Utara – Fakultas Ekonomi jurusan Studi Pembangunan (1987). Mengikuti kursus dan pelatihan antara lain Money Market & Treasury Management Course, Pejabat Pemberian Kredit, 3URMHFW $SSUDLVDO SMIEF, $FFRXQW 2IÀFHU $XGLW ,QVSHNVL Kontrol, Asset Liability Management, ([SRUW²,PSRUW, Managing People, L/C dalam Negeri, Forex Trading & Money Market, Tingkat Kesehatan Bank, Branch Manager Course, A-Z Sharia Banking Training dan telah mengikuti SESPIBANK di LPPI, Manajemen Risiko Level I, Manajemen Risiko Level II dan Manajemen Risiko Level III dan Level IV. Sharia and MarNetinJ DireFtor %RUQ LQ -DNDUWD \HDUV DJR 1RYHPEHU DQ DOXPQXV RI WKH 8QLYHUVLW\ RI 1RUWK 6XPDWUD )DFXOW\ RI (FRQRPLFV PDMRULQJ LQ 'HYHORSPHQW6WXGLHV $WWHQGLQJYDULRXVFRXUVHVDQGWUDLQLQJDPRQJ RWKHUVRQ0RQH\0DUNHWDQG7UHDVXU\0DQDJHPHQW&RXUVH/HQGLQJ2IÀFHU 60,() 3URMHFW $SSUDLVDO $FFRXQW 2IÀFHU $XGLW ,QVSHFWLRQ &RQWURO Asset Liability Management, Export-Import, Managing People, Domestic /&)RUH[7UDGLQJ 0RQH\0DUNHW%DQN+HDOWK/HYHO%UDQFK0DQDJHU &RXUVH $= 6KDULD %DQNLQJ 7UDLQLQJ DOVR DWWHQGLQJ 6(63,%$1. DW WKH ,QGRQHVLD %DQNLQJ 'HYHORSPHQW ,QVWLWXWH /33, 5LVN 0DQDJHPHQW /HYHO ,5LVN0DQDJHPHQW/HYHO,,DQG5LVN0DQDJHPHQW/HYHO,,,DQG/HYHO,9 %HJLQQLQJKLVFDUHHULQ%DQN68087DVDQHPSOR\HHDWWKH&HQWUDO2IÀFH 3ODQQLQJ%XUHDX$VVLVWDQWDW&HQWUDO2IÀFH&UHGLW%XUHDX+HDGRI7DQMXQJ 0RUDZD&DVK2IÀFH.DEDQMDKH'HSXW\%UDQFK0DQDJHU53UDSDW'HSXW\ %UDQFK0DQDJHU$VVLVWDQWDWWKH&HQWUDO2IÀFH&UHGLW%XUHDX+HDGRI)XQG 8QLW DW &HQWUDO 2IÀFH )LQDQFH %XUHDX %LQMDL %UDQFK 0DQDJHU )LQDQFH $GPLQLVWUDWLRQ'LYLVLRQ+HDGDQG6KDULD'LYLVLRQ+HDG+DVEHHQVHUYLQJ as Director of Marketing and Sharia since 2008.


287

3URÀO$QJJRWD.RPLWH$XGLW 3URÀOHRI$XGLW&RPPLWWHH0HPEHUV

Rizal Fahlevi Hasibuan 3URÀOGDSDWGLOLKDWGLEDJLDQ3URÀO'HZDQ.RPLVDULV3URÀOGDSDWGLOLKDWGLEDJLDQ3URÀO'HZDQ Komisaris.

M. Tadjudin Lahir di Sigli 63 tahun yang lalu (24 April 1950). Memperoleh gelar Sarjana Hukum pada tahun 1981 dari Universitas Indonesia. Mengawali karir sebagai Pegawai Muda (Staf) di Urusan Pengawasan Pembinaan Bank di Bank Indonesia pada (1982), Pegawai Muda (Staf) di Urusan Hukum dan Perundang-Undangan Bank Indonesia pada (1984), Pegawai Muda Setingkat Kepala Seksi di Urusan Hukum dan Perundang Bank Indonesia pada (1992), Kepala Seksi Logistik, Kliring dan Pengedaran Uang di Bank Indonesia Medan (1996), Pegawai Madya Kepala Bidang Ekonomi Moneter Perbankan di Bank Indonesia Banda Aceh, Pemimpin Kantor Bank Indonesia Banda Aceh pada (2000), Pemimpin Kantor Bank Indonesia Lhokseumawe (Januari – Februari 2002), Pengawas Senior Bank Indonesia Medan (2004). Pensiun dari Bank Indonesia (Mei 2006). %RUQLQ6LJOL\HDUVDJR$SULO (DUQHGKLV%DFKHORU·V'HJUHHLQ /DZIURPWKH8QLYHUVLW\RI,QGRQHVLD %HJLQQLQJ KLV FDUHHU DV -XQLRU 6WDII DW %DQN ,QGRQHVLD·V %DQN 0RQLWRULQJ DQG 'HYHORSPHQW $IIDLUV 6HFWLRQ -XQLRU 6WDII DW %DQN ,QGRQHVLD·V -XVWLFH DQG /HJDO $IIDLUV 6HFWLRQ 6HFWLRQ +HDGOHYHO -XQLRU 6WDII DW %DQN ,QGRQHVLD·V -XVWLFH DQG /HJDO $IIDLUV 6HFWLRQ +HDG RI /RJLVWLFV Section, Clearing and Money Circulation Section of Bank Indonesia Medan (1996), Associate Employee Head of Banking Monetary Economics Section of %DQN,QGRQHVLD%DQGD$FHK+HDGRI%DQN,QGRQHVLD%DQGD$FHK2IÀFH +HDGRI%DQN,QGRQHVLD/KRNVHXPDZH2IÀFH-DQXDU\)HEUXDU\ 6HQLRU VXSHUYLVRURI%DQN,QGRQHVLD0HGDQ 5HWLUHGIURPKLVGXWLHVLQ%DQN Indonesia in May 2006.

288


(IIHQG\+DUDKDS Lahir di Padang Sidempuan 68 tahun yang lalu (9 Februari 1945). Memperoleh gelar Sarjana Akuntansi dari Universitas Sumatera Utara pada tahun 1977 dan mendapatkan register Negara untuk Akuntan yang dikeluarkan oleh Panitia Ahli pertimbangan persamaan Ijazah Akuntan pada tahun 1978. Menjadi sukarelawan pembebasan Irian Barat di Ambon (1962-1964), Pegawai PT. Kimia Farma (BUMN) (1973), Pegawai Negeri Sipil/ Ketua Tim Pemeriksa BPKP perwakilan Daerah Istimewa Aceh (1978), Kelapa Seksi Evaluasi Tata Kerja BPKP Sumatera Selatan (1986), Supervisor Tim Gabungan DJP-BPKP Wilayah Sumatera Selatan (Tax Audit) (1989), Kepala Seksi Pertambangan dan Energy BUMN/BUMDII BPKP Propinsi Sumatera Utara (1992), Kepala Seksi Analisa Hasil Pengawasan dan Pelaporan BPKP Sumatera Utara (1996), Pensiun PNS sejak Maret 2001. Aktif mengajar pada beberapa Perguruan Tinggi sejak tahun 1978 sampai dengan sekarang, antara lain di Fakultas Ekonomi Universitas Syah Kuala Banda Aceh (1978-1982), Fakultas Ekonomi Universitas Tridinanti Palembang (1988-1992), Fakultas Ekonomi Universitas Sriwijaya Palembang (1989-1992), Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Palembang (1990-1002), STIE Harapan Medan (2000-sekarang). Born in Padang Sidempuan 68 years ago (February 09, 1945). Earned a 'HJUHH LQ $FFRXQWLQJ IURP WKH 8QLYHUVLW\ RI 1RUWK 6XPDWUD LQ DQG UHFHLYHG WKH 6WDWH UHJLVWHU IRU $FFRXQWDQWV LVVXHG E\ ([SHUW &RPPLWWHH RQ &RQVLGHUDWLRQRI$FFRXQWDQW&HUWLÀFDWH(TXLYDOHQWLQ %HFRPLQJ WKH YROXQWHHU IRU :HVW ,ULDQ /LEHUDWLRQ LQ $PERQ (PSOR\HH RI 37 .LPLD )DUPD 6WDWH2ZQHG (QWHUSULVH &LYLO 6HUYDQW+HDGRI$XGLW7HDPRIWKH)LQDQFLDODQG'HYHORSPHQW6XSHUYLVRU\ $JHQF\ $FHK 6SHFLDO 5HJLRQ UHSUHVHQWDWLYH +HDG RI :RUNLQJ 3URFHGXUH(YDOXDWLRQ6HFWLRQRIWKH)LQDQFLDODQG'HYHORSPHQW6XSHUYLVRU\ $JHQF\6RXWK6XPDWUD 6XSHUYLVRURI'LUHFWRUDWH*HQHUDORI7D[DWLRQ )LQDQFLDODQG'HYHORSPHQW6XSHUYLVRU\$JHQF\-RLQW7HDP6RXWK6XPDWUD Region (Tax Audit) (1989), head of Mining and Energy Section State/ 5HJLRQDO2ZQHG (QWHUSULVHV,, )LQDQFLDO DQG 'HYHORSPHQW 6XSHUYLVRU\ $JHQF\1RUWK6XPDWUD3URYLQFH +HDGRI1RUWK6XPDWUD)LQDQFLDO DQG 'HYHORSPHQW 6XSHUYLVRU\ $JHQF\ 0RQLWRULQJ DQG 5HSRUWLQJ 5HVXOWV $QDO\VLV 6HFWLRQ 5HWLUHG IURP KLV GXWLHV DV D &LYLO 6HUYDQW VLQFH March 2001. $FWLYHO\WHDFKLQJDWVHYHUDOXQLYHUVLWLHVVLQFHXQWLOFXUUHQWO\DPRQJ RWKHUV DW WKH )DFXOW\ RI (FRQRPLFV RI 6\DK .XDOD 8QLYHUVLW\ %DQGD $FHK )DFXOW\ RI (FRQRPLFV RI 7ULGLQDQWL 8QLYHUVLW\ 3DOHPEDQJ )DFXOW\ RI (FRQRPLFV RI 6ULZLMD\D 8QLYHUVLW\ 3DOHPEDQJ )DFXOW\RI(FRQRPLFVRI0XKDPPDGL\DK8QLYHUVLW\3DOHPEDQJ (1990-1002), and Harapan School of Economics Medan (2000-present).


289

3URÀO$QJJRWD.RPLWH3HPDQWDX5LVLNR 3URÀOHRI5LVN0RQLWRULQJ&RPPLWWHH0HPEHUV

%UDWD.HVXPD 3URÀOGDSDWGLOLKDWGLEDJLDQ3URÀO'HZDQ.RPLVDULV3URÀOGDSDWGLOLKDWGLEDJLDQ3URÀO'HZDQ Komisaris.

M. Tadjudin 3URÀOGDSDWGLOLKDWGLEDJLDQ3URÀO.RPLWH$XGLW3URÀOGDSDWGLOLKDWGLEDJLDQ3URÀO.RPLWH$XGLW

(IIHQG\+DUDKDS 3URÀOGDSDWGLOLKDWGLEDJLDQ3URÀO.RPLWH$XGLW3URÀOGDSDWGLOLKDWGLEDJLDQ3URÀO.RPLWH$XGLW

3URÀO$QJJRWD.RPLWH5HPXQHUDVL 1RPLQDVL 3URÀOHRI5HPXQHUDWLRQDQG1RPLQDWLRQ&RPPLWWHH0HPEHUV

Rizal Fahlevi Hasibuan 3URÀOGDSDWGLOLKDWGLEDJLDQ3URÀO'HZDQ.RPLVDULV3URÀOGDSDWGLOLKDWGLEDJLDQ3URÀO'HZDQ Komisaris.

Djaili Azwar 3URÀOGDSDWGLOLKDWGLEDJLDQ3URÀO'HZDQ.RPLVDULV3URÀOGDSDWGLOLKDWGLEDJLDQ3URÀO'HZDQ Komisaris. Agung Santoso 3URÀOGDSDWGLOLKDWGLEDJLDQ3URÀO3HPLPSLQ'LYLVL3URÀOGDSDWGLOLKDWGLEDJLDQ3URÀO3HPLPSLQ 'LYLVL

290


3URÀO'HZDQ3HQJDZDV6\DULDK 3URÀOHRI6KDULD6XSHUYLVRU\%RDUG

Prof. Dr. H. M. Yasir Nasution, MA .HWXD'HZDQ3HQJDZDV6\DULDK Lahir di Panyabungan 63 tahun yang lalu (18 Mei 1950). Memperoleh gelar Sarjana dari Fakultas Syariah IAIN Sumatera Utara Tahun 1977, Pasca Sarjana (Program S2 dan S3) dari IAIN Syarif Hidayatullah Jakarta (1998), Pendidikan Bahasa di PPIA, LAN, Australian Centre, Pendidikan Manajemen Mc.Gill University Montreal Canada (1995). Saat ini menjabat sebagai Guru Besar Filsafat Hukum Islam pada IAIN Sumatera Utara, Staf Ahli Forum Kajian Ekonomi dan Perbankan Islam (FKEPI) Pernah menduduki jabatan Rektor IAIN Sumatera Utara (2001 - 2009) dan Dekan Fakultas Syariah pada perguruan tinggi yang sama. Head of Sharia SuperYisory Board %RUQLQ3DQ\DEXQJDQ\HDUVDJR0D\ (DUQHG%DFKHORU·V'HJUHH IURPWKH)DFXOW\RI6KDULD1RUWK6XPDWUD6WDWH,QVWLWXWHIRU,VODPLF6WXGLHV LQ HDUQHG 0DVWHU·V DQG 'RFWRUDWH 'HJUHHV IURP 6\DULI +LGD\DWXOODK State Institute for Islamic Studies Jakarta Postgraduate Program (1998), and DWWHQGHG/DQJXDJH(GXFDWLRQDW33,$/$1$XVWUDOLDQ&HQWUH(GXFDWLRQ 0DQDJHPHQWDW0F*LOO8QLYHUVLW\0RQWUHDO&DQDGD &XUUHQWO\ VHUYLQJ DV WKH 3URIHVVRU RI 3KLORVRSK\ RI ,VODPLF /DZ DW 1RUWK Sumatra State Institute for Islamic Studies, Expert Staff for Economic 6WXGLHVDQG,VODPLF%DQNLQJ)RUXP).(3, 5HFWRURI1RUWK6XPDWUD6WDWH Institute for Islamic Studies (2001-2009) and Dean of the Faculty of Islamic /DZDWWKHVDPHXQLYHUVLW\


291

3URI'U+$EGXOODK6\DK0$ $QJJRWD'HZDQ3HQJDZDV6\DULDK Lahir di Tanjung Pura Langkat 74 tahun yang lalu (14 Juni 1939). Memperoleh gelar S1 dari Universitas Al-Azhar Kairo, S2 Fakultas Syariah, S3 IAIN Syarif Hidayatullah Jakarta. Saat ini menjabat sebagai Guru Besar Emiritus Fakultas Syariah IAIN Sumatera Utara, Guru Besar Luar Biasa pada program S2 dan S3 Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara (USU), Guru Besar Luar Biasa pada S2 dan S3 Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Sumatera Utara (UMSU) dan Ketua Umum MUI Provinsi Sumut (sejak Desember 2005). Pernah menjabat Dekan Fakultas Syariah (1973 - 1984), Ketua Bidang Zakat MUI Sumut (1979), Sekretaris MUI Sumatera Utara (1990), Ketua Forum Kajian Ekonomi Islam (1992), Ketua MUI Sumatera Utara membidangi Fatwa Hukum dan Pengkajian Masalah Keagamaan dan Kemasyarakatan (2005). Member of Sharia SuperYisory Board %RUQ LQ 7DQMXQJ 3XUD /DQJNDW \HDUV DJR -XQH (DUQHG %DFKHORU·V 'HJUHH IURP $O$]KDU 8QLYHUVLW\ &DLUR 0DVWHU·V 'HJUHH LQ Faculty of Sharia, and Doctorate Degree both from Syarif Hidayatullah State Institute for Islamic Studies Jakarta. &XUUHQWO\VHUYLQJDV3URIHVVRU(PHULWXVRI)DFXOW\RI6KDULDDW1RUWK6XPDWUD State Institute for Islamic Studies, Professor Extraordinary at Magister and 'RFWRUDWH 3URJUDPV RI WKH )DFXOW\ RI /DZ 8QLYHUVLW\ RI 1RUWK 6XPDWUD (USU), Professor Extraordinary at Magister and Doctorate Programs of the )DFXOW\RI/DZ0XKDPPDGL\DK8QLYHUVLW\1RUWK6XPDWUD8068 DQG *HQHUDO&KDLUPDQRI1RUWK6XPDWUDVLQFH'HFHPEHU +DVVHUYHGDVWKH'HDQRIWKH)DFXOW\RI6KDULD +HDGRI=DNDW 'LYLVLRQDWWKH1RUWK6XPDWUD,QGRQHVLDQ8OHPD&RXQFLO 6HFUHWDU\ RI WKH 1RUWK 6XPDWUD ,QGRQHVLDQ 8OHPD &RXQFLO &KDLUPDQ RI WKH ,VODPLF(FRQRPLF6WXGLHV)RUXP +HDGRI1RUWK6XPDWUD,QGRQHVLDQ Ulema Council Legal Fatwa and Study of Religious and Social Issues Unit (2005).

292


Prof. Dr. H. Amiur Nuruddin, MA $QJJRWD'HZDQ3HQJDZDV6\DULDK Lahir di Bukittinggi Sumatera Barat 62 tahun yang lalu (11 Agustus 1951). Memperoleh gelar Sarjana dari IAIN Syarif Hidayatullah Jakarta tahun 1979; Pasca Sarjana (Program S2 dan S3) IAIN Sunan Kalijaga Yogyakarta (1995); ([HFXWLYH 7UDLQLQJ )DFXOW\ RI 0DQDJHPHQW Mc. Gill University Montreal Canada (1997). Selain sebagai Guru Besar Ekonomi Islam pada Fakultas Syariah IAIN Sumatera Utara, juga menjabat sebagai Direktur Forum Kajian Ekonomi dan Perbankan Islam (FKEBI) IAIN Sumatera Utara; Ketua Dewan Pakar Masyarakat Ekonomi Syariah (MES) Sumatera Utara, Ketua DPP Ikatan Ahli Ekonomi Islam (IAEI) Jakarta; Anggota Dewan Pakar DPP MES Jakarta; Ketua Wilayah Barat DPP Himpunan Ilmuwan dan Sarjana Syariah Indonesia (HISSI) Jakarta, Ketua Dewan Penasehat Ikatan Pengacara Syariah Indonesia. (IPSI) Sumatera Utara; Anggota Dewan Penasehat Asosiasi Member of Sharia SuperYisory Board Born in Bukittinggi West Sumatra 62 years ago (August 11, 1951). Earned KLV%DFKHORU·V'HJUHHIURP6\DULI+LGD\DWXOODK,QVWLWXWHIRU,VODPLF6WXGLHV -DNDUWD LQ 3RVWJUDGXDWH 3URJUDP 0DVWHU·V DQG 'RFWRUDWH 'HJUHHV IURP 6XQDQ .DOLGMDJD ,QVWLWXWH IRU ,VODPLF 6WXGLHV

293

3URÀO3HPLPSLQ'LYLVL 3URÀOHRI'LYLVLRQ+HDGV

6DPXHO6XUEDNWL Pemimpin Divisi Pengawasan (Kepala Audit Internal) Lahir di Karo Sumatera Utara 46 tahun yang lalu (14 Nopember 1967). Memperoleh gelar Sarjana dari Fakultas Ekonomi, Jurusan Akuntansi, Universitas Sumatera Utara dan Magister Manajemen, Universitas Sumatera Utara. Memulai karir di Bank SUMUT sebagai Staf Divisi Pengawasan di Bank SUMUT Kantor Pusat, Asisten V Divisi Pengawasan di Bank SUMUT Kantor Pusat, Wakil Pemimpin Cabang Kabanjahe, Pemimpin Cabang Pembantu USU, Pemimpin Cabang Medan Iskandar Muda. Head of MonitorinJ DiYision Internal Audit Head %RUQ LQ .DUR 1RUWK 6XPDWUD \HDUV DJR 1RYHPEHU (DUQHG %DFKHORU·V'HJUHHIURPWKH)DFXOW\RI(FRQRPLFV'HSDUWPHQWRI$FFRXQWLQJ 8QLYHUVLW\ RI 1RUWK 6XPDWUD DQG 0DVWHU·V 'HJUHH LQ 0DQDJHPHQW IURP WKH8QLYHUVLW\RI1RUWK6XPDWUD6WDUWLQJKLVFDUHHUDW%DQN68087DVD 6WDIIRI0RQLWRULQJ'LYLVLRQDW%DQN68087&HQWUDO2IÀFH$VVLVWDQW9 WR0RQLWRULQJ'LYLVLRQRI%DQN68087&HQWUDO2IÀFH.DEDQMDKH'HSXW\ %UDQFK0DQDJHU8686XE%UDQFK2IÀFH0DQDJHU0HGDQ,VNDQGDU0XGD Branch Manager. (GG\$]PDU 3HPLPSLQ&RUSRUDWH6HFUHWDU\ Lahir di Tarutung 57 tahun yang lalu (25 Oktober 1956). Meraih Gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Islam Indonesia pada tahun 1984, menjabat sebagai Pemimpin Corporate Secretary sejak tanggal 27 Pebruari 2012, memulai karir pada Bank SUMUT sejak tahun 1986 dengan jabatan penting yang pernah diemban adalah Pemimpin Divisi Treasury, Pemimpin Bidang Dana Divisi Treasury, Wakil Pemimpin Cabang Utama Bidang Pemasaran, Pemimpin Cabang Gunung Sitoli, Wakil Pemimpin Cabang Gunung Sitoli, Pemimpin Seksi Pemasaran Cabang Gunung Sitoli dan Pemimpin Seksi Pemasaran Cabang Binjai. Head of Corporate SeFretary %RUQLQ7DUXWXQJ\HDUVDJR2FWREHU (DUQHG%DFKHORU·V'HJUHH LQ (FRQRPLFV IURP WKH ,VODPLF 8QLYHUVLW\ RI ,QGRQHVLD LQ DQG KDV EHHQ VHUYLQJ DV WKH +HDG RI &RUSRUDWH 6HFUHWDU\ VLQFH )HEUXDU\ %HJLQQLQJKLVFDUHHUDW%DQN68087VLQFHZLWKVLJQLÀFDQWSRVLWLRQV KHOGLQFOXGLQJ+HDGRI7UHDVXU\'LYLVLRQ+HDGRI)XQG6HFWLRQRI7UHDVXU\ 'LYLVLRQ 'HSXW\ +HDG RI 0DUNHWLQJ 6HFWLRQ DW 0DLQ %UDQFK *XQXQJ Sitoli Branch Manager, Gunung Sitoli Deputy Branch Manager, Head of Marketing Section at Gunung Sitoli Branch, and Head of Marketing Section DW%LQMDL%UDQFK

294


Agus Pranoto Pemimpin Divisi Perencanaan Lahir di Cilacap 53 tahun yang lalu (22 Agustus 1960). Meraih Gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Islam Sumatera Utara pada tahun 1993, menjabat sebagai Pemimpin Divisi Perencanaan sejak tanggal 27 Pebruari 2012. Memulai karir pada Bank SUMUT sejak tahun 1995 dengan jabatan yang pernah diemban adalah Pemimpin Divisi Teknologi Informasi dan Akuntansi, Pemimpin Bidang TSI DAK, $VLVWHQ ,9 'LYLVL 7HNQRORJL ,QIRUPDVL $NXQWDQVL GDQ $VLVWHQ 9 Divisi Perencanaan. Head of PlanninJ DiYision %RUQLQ&LODFDS\HDUVDJR$XJXVW (DUQHG%DFKHORU·V'HJUHHLQ (FRQRPLFVIURP,VODPLF8QLYHUVLW\RI1RUWK6XPDWUDLQDQGKDVEHHQ VHUYLQJDVWKH+HDGRI3ODQQLQJ'LYLVLRQVLQFH)HEUXDU\6WDUWLQJ his career at Bank SUMUT since 1995 with positions held including the +HDGRI,QIRUPDWLRQDQG$FFRXQWLQJ7HFKQRORJ\'LYLVLRQ+HDGRI76,'$. 6HFWLRQ$VVLVWDQW,9WR,QIRUPDWLRQDQG$FFRXQWLQJ7HFKQRORJ\'LYLVLRQ DQG$VVLVWDQW9WR3ODQQLQJ'LYLVLRQ

<XOLXV6\DK 3HPLPSLQ'LYLVL.HSDWXKDQGDQ0DQDMHPHQ5LVLNR Lahir di Jakarta 52 tahun yang lalu (10 Juli 1961). Meraih Gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Krisna Dwipayana pada tahun 1986, menjabat sebagai Pemimpin Divisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko sejak tanggal 22 Agustus 2011, memulai karir pada Bank SUMUT sejak tahun 1988 dengan jabatan penting yang pernah diemban adalah Pemimpin Cabang Rantau Prapat, Pemimpin Cabang Tebing Tinggi, Wakil Pemimpin Cabang Tarutung, dan Wakil Pemimpin Cabang Sidikalang. Head of ComplianFe and RisN ManaJement DiYision %RUQ LQ -DNDUWD \HDUV DJR -XO\ (DUQHG %DFKHORU·V 'HJUHH LQ (FRQRPLFVIURP.ULVQD'ZLSD\DQD8QLYHUVLW\LQDQGKDVEHHQVHUYLQJ DV WKH +HDG RI &RPSOLDQFH DQG 5LVN 0DQDJHPHQW 'LYLVLRQ VLQFH $XJXVW %HJLQQLQJKLVFDUHHUDW%DQN68087VLQFHZLWKVLJQLÀFDQW positions held among others were Rantau Prapat Branch Manager, Tebing Tinggi Branch Manager, Tarutung Deputy Branch Manager, Sidikalang Deputy Branch Manager.


295

Agung Santoso 3HPLPSLQ'LYLVL6XPEHU'D\D0DQXVLD Lahir di Pati 51 tahun yang lalu (6 Januari 1962). Meraih Gelar Sarjana Teknik dari Universitas Medan Area pada tahun 1989 dan Magister Manajemen dari Universitas Sumatera Utara pada tahun 2009, menjabat sebagai Pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia sejak tanggal 27 Pebruari 2012, memulai karir pada Bank SUMUT sejak tahun 1990 dengan jabatan penting yang pernah diemban adalah Pemimpin Divisi Umum, Pemimpin Bidang Rumah Tangga Divisi Umum dan Asisten V Divisi Umum. Head of Human ResourFes DiYision %RUQ LQ 3DWL \HDUV DJR -DQXDU\ (DUQHG %DFKHORU·V 'HJUHH LQ (QJLQHHULQJIURP0HGDQ$UHD8QLYHUVLW\LQDQG0DJLVWHU0DQDJHPHQW IURPWKH8QLYHUVLW\RI1RUWK6XPDWUDLQ+DVEHHQVHUYLQJDVWKH+HDG RI+XPDQ5HVRXUFHV'LYLVLRQVLQFH)HEUXDU\%HJLQQLQJKLVFDUHHU at Bank SUMUT since 1990 with important positions held including Head RI *HQHUDO $IIDLU 'LYLVLRQ +HDG RI +RXVHKROG 6HFWLRQ DW *HQHUDO $IIDLU 'LYLVLRQDQG$VVLVWDQW9WR*HQHUDO$IIDLU'LYLVLRQ Paro Iman 3HPLPSLQ'LYLVL7HNQRORJL,QIRUPDVLGDQ$NXQWDQVL Lahir di Tapanuli Selatan 53 tahun yang lalu (15 Oktober1960). Meraih Gelar Sarjana Sosial Politik dari Universitas Islam Sumatera Utara pada tahun 1989, menjabat sebagai Pemimpin Divisi Teknologi Informasi dan Akuntansi sejak tanggal 24 Agustus 2012, memulai karir pada Bank SUMUT sejak tahun 1990 dengan jabatan penting yang pernah diemban adalah Pemimpin Cabang Utama Medan, Pemimpin Cabang Padang Sidimpuan, Pemimpin Cabang Sibolga, Wakil Pemimpin Cabang Kabanjahe, Pemimpin Kantor Kas Aek Kanopan dan Pemimpin Seksi Operasional Cabang Kabanjahe. Head of Information and Accounting Technology Division %RUQLQ6RXWK7DSDQXOL\HDUVDJR2NWREHU (DUQHGKLV%DFKHORU·V 'HJUHHLQ6RFLDO3ROLWLFVIURP,VODPLF8QLYHUVLW\RI1RUWK6XPDWUDLQ +DV EHHQ VHUYLQJ DV WKH +HDG RI ,QIRUPDWLRQ DQG $FFRXQWLQJ 7HFKQRORJ\ 'LYLVLRQVLQFH$XJXVW%HJLQQLQJKLVFDUHHUDW%DQN68087VLQFH 1990 with important positions held including Medan Main Branch Manager, 3DGDQJ 6LGLPSXDQ %UDQFK 0DQDJHU 6LEROJD %UDQFK 0DQDJHU .DEDQMDKH 'HSXW\%UDQFK0DQDJHU$HN.DQRSDQ&DVK2IÀFH0DQDJHUDQG+HDGRI 2SHUDWLRQDO6HFWLRQDW.DEDQMDKH%UDQFK

296


Irwan Pulungan Pemimpin Divisi Umum Lahir di Padang Sidimpuan 44 tahun yang lalu (28 Februari 1969). Meraih Gelar Sarjana Sosial Politik dari Universitas Pembangunan Masyarakat Indonesia pada tahun 1995 dan Magister Sains dari Universitas Pembangunan Masyarakat Indonesia pada tahun 2011. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Umum sejak tanggal 27 Pebruari 2012. Memulai karir pada Bank SUMUT sejak tahun 1989 dengan jabatan penting yang pernah diemban adalah Pemimpin Divisi Penyelamatan Kredit, Pemimpin Bidang Penyelesaian Kredit I Divisi Penyelamatan Kredit dan Asisten IV Divisi Penyelamatan Kredit. Head of General Affair DiYision Born in Padang Sidimpuan 44 years ago (February 28, 1969). Earned KLV %DFKHORU·V 'HJUHH LQ 6RFLDO 3ROLWLFV IURP 8QLYHUVLWDV 3HPEDQJXQDQ 0DV\DUDNDW,QGRQHVLD LQDQGD0DJLVWHURI6FLHQFH IURP8QLYHUVLWDV 3HPEDQJXQDQ0DV\DUDNDW,QGRQHVLDLQ+DVEHHQVHUYLQJDVWKH+HDG RI *HQHUDO $IIDLU 'LYLVLRQ VLQFH )HEUXDU\ 6WDUWLQJ KLV FDUHHU DW %DQN 68087 VLQFH ZLWK VLJQLÀFDQW SRVLWLRQV VHUYHG LQFOXGLQJ WKH +HDGRI&UHGLW5HVFXH'LYLVLRQ+HDGRI&UHGLW6HWWOHPHQW,DW&UHGLW5HVFXH 'LYLVLRQDQG$VVLVWDQW,9WR&UHGLW5HVFXH'LYLVLRQ %DKUHLQ+6LDJLDQ 3HPLPSLQ'LYLVL7UHDVXU\ Lahir di Gohor Lama 43 tahun yang lalu (22 Juli 1970). Meraih Gelar Sarjana Sosial Politik dari Universitas Sumatera Utara pada tahun 1995. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Treasury sejak tanggal 27 Pebruari 2012. Memulai karir pada Bank SUMUT sejak tahun 1996 dengan jabatan penting yang pernah diemban adalah Pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia, Pemimpin Bidang Penelitian dan Pengembangan Divisi Perencanaan, Pemimpin Bidang Perencanaan Divisi Perencanaan, Asisten IV Divisi Perencanaan dan Asisten V Divisi Perencanaan. Head of Treasury DiYision %RUQLQ*RKRU/DPD\HDUVDJR-XO\ (DUQHG%DFKHORU·V'HJUHH LQ6RFLDO3ROLWLFVIURPWKH8QLYHUVLW\RI1RUWK6XPDWUDLQ+DVEHHQ VHUYLQJDVWKH+HDGRI7UHDVXU\'LYLVLRQVLQFH)HEUXDU\6WDUWLQJ KLV FDUHHU DW %DQN 68087 VLQFH ZLWK VLJQLÀFDQW SRVLWLRQV KHOG LQFOXGLQJ WKH +HDG RI +XPDQ 5HVRXUFHV 'LYLVLRQ +HDG RI 5HVHDUFK DQG 'HYHORSPHQW 6HFWLRQ DW 3ODQQLQJ 'LYLVLRQ +HDG RI 3ODQQLQJ 6HFWLRQ DW 3ODQQLQJ'LYLVLRQ$VVLVWDQW,9WR3ODQQLQJ'LYLVLRQDQG$VVLVWDQW9WR 3ODQQLQJ'LYLVLRQ


297

Hadi Sucipto Pemimpin Divisi Kredit Lahir di Pematang Siantar 48 tahun yang lalu (01 Juli 1965). Meraih Gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Sumatera Utara pada tahun 1992. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Kredit sejak tanggal 27 Pebruari 2012. Memulai karir pada Bank SUMUT sejak tahun 1994 dengan jabatan penting yang pernah diemban adalah Pemimpin Bidang Kredit Retail dan Sentra UMK Divisi Kredit, Pemimpin Bagian Kredit Cabang Utama Medan, Pemimpin Seksi Transfer Cabang Utama Medan, dan Pemimpin Seksi Umum Cabang Utama Medan. Head of Credit DiYision %RUQLQ3HPDWDQJ6LDQWDU\HDUVDJR-XO\ (DUQHGKLV%DFKHORU·V 'HJUHHLQ(FRQRPLFVIURPWKH8QLYHUVLW\RI1RUWK6XPDWUDLQ+DVEHHQ VHUYLQJDVWKH+HDGRI&UHGLW'LYLVLRQVLQFH)HEUXDU\6WDUWLQJKLV FDUHHUDW%DQN68087VLQFHZLWKVLJQLÀFDQWSRVLWLRQVKHOGLQFOXGLQJ the Head of Retail Credit and Small and Medium Business Center Section DW&UHGLW'LYLVLRQ+HDGRI&UHGLW6HFWLRQDW0HGDQ0DLQ%UDQFK+HDGRI Transfer Section at Medan Main Branch, and Head of General Affair Section at Medan Main Branch.

5XVO\'DOLPXQWKH 3HPLPSLQ'LYLVL3HQ\HODPDWDQ.UHGLW Lahir di Rantau Prapat 56 tahun yang lalu (08 Maret 1957). Meraih Gelar Sarjana Hukum dari Universitas Islam Indonesia pada tahun 1982. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Penyelamatan Kredit sejak tanggal 27 Pebruari 2012, memulai karir pada Bank SUMUT sejak tahun 1988 dengan jabatan penting yang pernah diemban adalah Asisten II Divisi Perencanaan, Pemimpin Cabang Pematang Siantar, Pemimpin Cabang Panyabungan, Pemimpin Cabang Gunung Sitoli, Wakil Pemimpin Cabang Kisaran, Kasie Operasional Cabang Kisaran dan Kasie Operasional Cabang Rantau Prapat. Head of Credit ResFue DiYision %RUQ LQ 5DQWDX 3UDSDW \HDUV DJR 0DUFK (DUQHG %DFKHORU·V 'HJUHHLQ/DZ,VODPLF8QLYHUVLW\RI,QGRQHVLDLQ+DVEHHQVHUYLQJDV WKH+HDGRI&UHGLW5HVFXH'LYLVLRQVLQFH)HEUXDU\%HJLQQLQJKLV career at Bank SUMUT since 1988 with important positions held including $VVLVWDQW ,, WR 3ODQQLQJ 'LYLVLRQ 3HPDWDQJ 6LDQWDU %UDQFK 0DQDJHU Penyabungan Branch Manager, Gunung Sitoli Branch Manager, Kisaran Deputy Branch Manager, Head of Operational Section at Kisaran Branch, and Head of Operational Section at Rantau Prapat Branch.

298


Didi Duharsa 3HPLPSLQ'LYLVL8VDKD6\DULDK Lahir di Medan 53 tahun yang lalu (17 November 1960). Meraih Gelar Sarjana Hukum dari Universitas Islam Sumatera Utara pada tahun 1985 dan Magister Hukum dari Universitas Sumatera Utara pada tahun 2009. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Usaha Syariah sejak tanggal 30 Juni 2008. Memulai karir pada Bank SUMUT sejak tahun 1980 dengan jabatan penting yang pernah diemban adalah Pemimpin Divisi Kredit, Pemimpin Bidang Supervisi Kredit Divisi Kredit, Pemimpin Bidang Kredit Divisi Kredit, Pemimpin Bagian Pemasaran Kredit Cabang Utama Medan, Pemimpin Seksi Kredit Umum Cabang Utama Medan, Pemimpin Seksi Penyelamatan Kredit Cabang Utama Medan, Pemimpin Seksi Akuntansi Cabang Utama Medan dan Pemimpin Seksi Administrasi Kredit Cabang Utama Medan. Head of Sharia Business DiYision %RUQLQ0HGDQ\HDUVDJR1RYHPEHU (DUQHG%DFKHORU·V'HJUHH LQ/DZIURPWKH,VODPLF8QLYHUVLW\RI1RUWK6XPDWUDLQDQG0DJLVWHU RI/DZIURPWKH8QLYHUVLW\RI1RUWK6XPDWUDLQ+DVEHHQVHUYLQJDV WKH+HDGRI6KDULD%XVLQHVV'LYLVLRQVLQFH-XQH6WDUWLQJKLVFDUHHU DW%DQN68087VLQFHZLWKVLJQLÀFDQWSRVLWLRQVKHOGLQFOXGLQJ+HDG RI&UHGLW'LYLVLRQ+HDGRI6XSHUYLVLRQ6HFWLRQRI&UHGLW'LYLVLRQ+HDGRI *HQHUDO&UHGLW6HFWLRQDW&UHGLW'LYLVLRQ+HDGRI&UHGLW0DUNHWLQJ6HFWLRQDW Medan Main Branch, Head of General Credit Section at Medan Main Branch, Head of Credit Rescue Section at Medan Main Branch, Head of Accounting Section at Medan Main Branch, and Head of Credit Administration Section at Medan Main Branch. Ichwan Alamshah 3HPLPSLQ&DEDQJ8WDPD0HGDQ Lahir di Yogyakarta 52 tahun yang lalu (30 Mei 1961). Meraih Gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Sumatera Utara pada tahun 1988. Menjabat sebagai Pemimpin Cabang Utama Medan sejak tanggal 27 Pebruari 2012. Memulai karir pada Bank SUMUT sejak tahun 1989 dengan jabatan penting yang pernah diemban adalah Pemimpin Divisi Perencanaan, Pemimpin Bidang Produk Dana dan Jasa Divisi Treasury, Pemimpin Bidang Pemasaran Produk dan Jasa Divisi Treasury, Pemimpin Bidang Penelitian dan Pengembangan Divisi Perencanaan, Asisten III Divisi Kredit, Pemimpin Cabang Binjai, Pemimpin Cabang Medan Iskandar Muda dan Wakil Pemimpin Cabang Binjai. Head of Medan Main BranFh %RUQLQ

299

3HMDEDW(NVHNXWLI3HPLPSLQ&DEDQJ

ExeFutiYe OfÀFer BranFh ManaJer

&DEDQJ5DQWDX3UDSDW

$PLULQ

Rantau Prapat BranFh

Amirin

3HPDWDQJ6LDQWDU

%RKOHU'DPDQLN

PematanJ Siantar

Bohler DamaniN

3DGDQJ6LGLPSXDQ

0XNKWDU3M

PadanJ Sidimpuan

MuNhtar PM

-DNDUWD

0XKDPPDG=DLQL3M

JaNarta

Muhammad Zaini PM

.LVDUDQ

(QGDU6DNWL3DQH

Kisaran

Endar SaNti Pane

/XEXN3DNDP

,PDQV\DK

LubuN PaNam

Imansyah

*XQXQJ6LWROL

+HUNL6LPDQMXQWDN

GununJ Sitoli

HerNi SimanMuntaN

%DOLJH

1HOVRQ+XWDSHD

BaliJe

Nelson Hutapea

9.

: Sufrizal

KabanMahe

Sufrizal

Kabanjahe

6LGLNDODQJ

1XUGLQ/XELV

SidiNalanJ

Nurdin Lubis

6LEROJD

%LVPDUFN3DUOLQGXQJDQ

SibolJa

BismarFN ParlindunJan

12. Tebing Tinggi

: Khairil Anwar

TebinJ TinJJi

Khairil Anwar

%LQMDL

6\DKPLUGDQ6LUHJDU

BinMai

Syahmirdan SireJar

7DUXWXQJ

7LQJNL1DLQJJRODQ

TarutunJ

TinJNi NainJJolan

7DQMXQJ%DODL

5XVGLDZDQ

TanMunJ Balai

Rusdiawan

3DQ\DEXQJDQ

,VEHQ+XWDMXOX

PanyabunJan

Isben HutaMulu

6WDEDW

70DKPXG-HIIU\

Stabat

T Mahmud Jeffry

0HGDQ,VNDQGDU0XGD

7XPSDO3DQJDULEXDQ

Medan IsNandar Muda

Tumpal PanJaribuan

0HGDQ6XNDUDPDL

+DUWRQR0DKMRHQLV

Medan SuNaramai

Hartono MahMoenis

0HODZDL

6XVL(YLWD3DVDULEX

Melawai

Susi EYita Pasaribu

21. Simpang Kwala

: Sugiono

SimpanJ Kwala

SuJiono

.DPSXQJ/DODQJ

&KULVWLDQ+XWDEDUDW

KampunJ LalanJ

Christian Hutabarat

23. Tembung

: Muftihuddin

TembunJ

Muftihuddin

24. Sei Rampah

: T. Ade Maulanza

Sei Rampah

T Ade Maulanza

7HOXN'DODP

$XJXVW7XOXV/XKXW

TeluN Dalam

AuJust Tulus Luhut

*XOWRP3M

Sihotang (Pj)

300

SihotanJ PM

Gultom PM

26. Pangururan

: Jansen Manurung

PanJururan

Jansen ManurunJ

'RORN6DQJJXO

5XG\3DUGHGH

DoloN SanJJul

Rudy Pardede

*XQXQJ7XD

7RJXDQ6LUHJDU

GununJ Tua

ToJuan SireJar

3HPDWDQJ5D\D

7DXÀN7DQMXQJ

PematanJ Raya

TauÀN TanMunJ

6\DULDK0HGDQ

0$PLQ/XELV

Syariah Medan

M Amin Lubis

6\DULDK3DGDQJ6LGLPSXDQ

$PLQXGGLQ6LQDJD

Syariah PadanJ Sidimpuan

Aminuddin SinaJa

6\DULDK7HELQJ7LQJJL

6\DZDOXGGLQ+DUDKDS

Syariah TebinJ TinJJi

Syawaluddin Harahap

6\DULDK6LEROJD

)DKPL,FKZDQ6LUHJDU

Syariah SibolJa

Fahmi IFhwan SireJar

6\DULDK3HPDWDQJ6LDQWDU

+D]UXO+DUDKDS

Syariah PematanJ Siantar

Hazrul Harahap



301

3URGXNGDQ/D\DQDQ 3URGXFWVDQG6HUYLFHV

3URGXNGDQ/D\DQDQ.DPLWHUGLULGDUL Our produFts and serYiFes Fonsist of

Tabungan SaYinJ

/D\DQDQ$70 ATM SerYiFes

Kredit Credit 3URGXNGDQ /D\DQDQ.DPL Our ProduFts and SerYiFes

3URGXN8QLW 6\DULDK Shariah Unit ProduFts

/D\DQDQ-DVD /DLQQ\D Other SerYiFes

7$%81*$1

SAVINGS

1. Tabungan Martabe Tabungan Martabe terdiri dari beberapa segmen, yaitu : 7DEXQJDQ 0DUWDEH 8PXP \DQJ diperuntukkan bagi seluruh lapisan masyarakat baik perorangan maupun lembaga; 7DEXQJDQ0DUWDEH*DML\DQJGLSHUXQWXNNDQ bagi pegawai dan pensiunan dari instansi Pemerintah/swasta/BUMN/BUMD untuk menampung dana gaji dan pensiun; 7DEXQJDQ 0DUWDEH 0DKDVLVZD \DQJ diperuntukkan bagi mahasiswa perguruan tinggi, institut dan akademi; 7DEXQJDQ 0DUWDEH 6XPXW 6HMDKWHUD \DQJ dikhususkan bagi Nasabah Debitur Kredit Peduli Usaha Mikro Sumut Sejahtera; 7DEXQJDQ 0DUWDEH .3( \DQJ diperuntukkan khusus untuk PNS/ CPNS dan pensiunan PNS di lingkungan Pemerintah Kabupatan/Kota dan Provinsi Sumatera Utara.

Martabe SaYinJ 0DUWDEH VDYLQJ FRQVLVWV RI VHYHUDO VHJPHQWV QDPHO\ 3XEOLF 0DUWDEH 6DYLQJ WKDW LV GHVLJQDWHG IRU DOO OHYHOV RI VRFLHW\ ERWK LQGLYLGXDOV DQG institutions. 6DODU\ 0DUWDEH 6DYLQJ WKDW LV GHVLJQDWHG IRU HPSOR\HHVDQGUHWLUHHVRIJRYHUQPHQWDJHQFLHV SULYDWHVWDWHORFDO HQWHUSULVHV WR DFFRPPRGDWH the salary and pension funds. 6WXGHQW 0DUWDEH 6DYLQJ ZKLFK LV D VDYLQJ dedicated to college, institute and academy students. 3URVSHURXV 1RUWK 6XPDWUD 0DUWDEH 6DYLQJ ZKLFKLVVDYLQJVHWIRUWKH'HEWRU&XVWRPHURI 3URVSHURXV 1RUWK 6XPDWUD 0LFUR (QWHUSULVH Care Loan. .3(0DUWDEH6DYLQJLVVHWDVLGHIRU316&316 FLYLO VHUYDQWV FDQGLGDWH RI FLYLO VHUYDQWV DQG UHWLUHG FLYLO VHUYDQWV LQ WKH GLVWULFW JRYHUQPHQWVPXQLFLSDOLWLHVDQGWKHSURYLQFHRI 1RUWK6XPDWUD

302


2. TabunganKu TabunganKu adalah tabungan untuk perorangan dengan persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat.

TabunJanKu 7DEXQJDQ.X 0\ 6DYLQJ LV D VDYLQJ IRU LQGLYLGXDOV ZLWK HDV\ DQG OLJKW UHTXLUHPHQWV SXEOLVKHGMRLQWO\E\WKHEDQNVLQ,QGRQHVLDWRJURZ D FXOWXUH RI VDYLQJ DQG LPSURYH WKH ZHOIDUH RI society.

7DEXQJDQ0DUWDEH.3( Tabungan Martabe KPE adalah produk tabungan khusus untuk PNS/CPNS dan pensiunan PNS di lingkungan Pemerintah Daerah Kabupaten/Kota dan Provinsi Sumatera Utara yang tidak dikenakan biaya administrasi tabungan.

TabunJan Martabe KPE .3(0DUWDEH6DYLQJLVVSHFLDOL]HGVDYLQJVSURGXFWV IRU 316&316 FLYLO VHUYDQWV FDQGLGDWH RI FLYLO VHUYDQWV DQG UHWLUHG FLYLO VHUYDQWV LQ WKH GLVWULFW JRYHUQPHQWVPXQLFLSDOLWLHV DQG WKH SURYLQFH RI 1RUWK6XPDWUDZLWKQRFKDUJHGDQDGPLQLVWUDWLYH fee.

4. Tabungan Simpeda Tabungan Simpeda (Simpanan Pembangunan Daerah) adalah merupakan produk tabungan bersama yang diterbitkan secara bersama oleh Bank Pembangunan Daerah (BPD) seluruh Indonesia yang dirancang khusus sebagai alat pemersatu BPD seluruh Indonesia.

TabunJan Simpeda 6LPSHGD 6DYLQJ 6DYLQJV 'HSRVLW RI /RFDO 'HYHORSPHQW LVDVDYLQJSXEOLVKHGMRLQWO\E\WKH /RFDO 'HYHORSPHQW %DQN %3' LQ ,QGRQHVLD WR unity BPD throughout Indonesia.

7DEXQJDQ+DML0DNEXO Tabungan Haji Makbul adalah produk tabungan khusus sebagai sarana penitipan setoran Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji (BPIH) penabung perorangan secara bertahap ataupun sekaligus dan tidak dapat melakukan transaksi penarikan.

TabunJan HaMi MaNbul +DML0DNEXO6DYLQJLVVSHFLDOL]HGVDYLQJVSURGXFWV DV D PHDQV RI %3,+ +DMM 2SHUDWLRQ &RVWV SD\PHQWVIRULQGLYLGXDOGHSRVLWRUVLQVWDJHVRUDOO at once and they can not recall the transaction.

6. Tabungan Martabe Valas Tabungan Martabe Valas adalah simpanan tabungan dalam mata uang asing dengan target pasar komersial yaitu masyarakat umum, perorangan dan badan usaha

TabunJan Martabe Valas )RUH[ 0DUWDEH VDYLQJV DUH VDYLQJV GHSRVLWV LQ foreign currency with a commercial market target IRUWKHSXEOLFLQGLYLGXDODQGEXVLQHVVHQWLWLHV

.5(',7

CREDIT

1. Kredit Umum Kredit dengan sistem Rekening Koran diberikan kepada perorangan/badan usaha untuk kebutuhan menambah modal kerja, sehingga dapat memperlancar dan meningkatkan kegiatan usaha yang dijalankan. Usaha yang dapat dibiayai merupakan usaha produktif di sektor perdagangan, indsutri, jasa, pertanian dan sektor - sektor lainnya.

PubliF Credit

&UHGLW ZLWK D 1HZVSDSHU $FFRXQW V\VWHP WR DQ\ person/ company for working capital needs, so that LWFDQIDFLOLWDWHDQGHQKDQFHWKHEXVLQHVVDFWLYLWLHV being undertaken. The businesses that can be ÀQDQFHG LV SURGXFWLYH HQWHUSULVHV LQ WKH YDULRXV VHFWRUV WUDGH LQGXVWU\ VHUYLFHV DQG DJULFXOWXUH and other sectors.


303

.UHGLW 0RGDO .HUMD .HSDGD .RQWUDNWRU 5HNDQDQ.UHGLW63. Kredit SPK adalah kredit dengan sistem Rekening Koran, diberikan kepada kontraktor/rekanan yang telah memperoleh Kontrak Kerja/Surat Perjanjian Kerja (SPK) untuk membantu modal kerja dalam rangka menyelesaikan pekerjaan yang diperoleh di bidang jasa konstruksi, infrastruktur maupun pengadaan barang atau jasa dari Bowheer/ pemberi pekerjaan.

WorNinJ Capital Credit To ContraFtor / Vendor WorN InstruFtion Credit SPK (Work Instruction) credit is a credit with a 1HZVSDSHU $FFRXQW V\VWHP ZKLFK LV JLYHQ WR WKH FRQWUDFWRUVVXSSOLHUV ZKR KDYH REWDLQHG WKH 63. to help the working capital in order to complete WKH ZRUN LQ WKH ÀHOG RI FRQVWUXFWLRQ VHUYLFHV LQIUDVWUXFWXUHDQGSURFXUHPHQWRIJRRGVRUVHUYLFHV from Bowheer/employers.

.UHGLW$QJVXUDQ/DLQQ\D.$/ Kredit Angsuran Lainnya adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada perorangan/ badan usaha yang mempunyai usaha produktif pada sektor perdagangan, indsutri, jasa, pertanian dan sektor - sektor lainnya atau mempunyai penghasilan tetap Fasilitas kredit dapat digunakan untuk tujuan membiayai keperluan yang bersifat investasi, modal kerja dan konsumtif.

Other Installment Credit KAL .$/ LV D ORDQ IDFLOLW\ JUDQWHG WR LQGLYLGXDOV FRPSDQLHV WKDW KDYH D SURGXFWLYH EXVLQHVV LQ WKH WUDGHLQGXVWU\VHUYLFHDQGDJULFXOWXUHVHFWRUVHWF RU KDYH D VWHDG\ LQFRPH IRU WKH LQYHVWPHQW IXQG working capital and consumption purposes.

4. Kredit Kebun Sawit Kredit Kebun Sawit adalah kredit dengan sistem angsuran, diberikan kepada perorangan/badan usaha untuk membiayai usaha perkebunan sawit, seperti : 0HPEHOL ODKDQ NHEXQ VDZLW \DQJ EHOXP ditanami (lahan kosong) dan akan ditanami langsung (tujuan kredit hanya untuk pembelian lahan kosong tanpa adanya maksud untuk melakukan penanaman tidak dibenarkan). 0HPEHOL ODKDQ NHEXQ VDZLW \DQJ WHODK ditanami dan belum menghasilkan. 0HPEHOL ODKDQ VDZLW \DQJ WHODK GLWDQDPL dan sudah menghasilkan. 3HQDQDPDQ WDQDPDQ EDUX GLPDQD ODKDQ kebun telah dimiliki sebelumnya. 3HUHPDMDDQ NHEXQ \DQJ WHODK GLPLOLNL namun memiliki kebun lain yang masih menghasilkan serta dapat mem-back up pembayaran kredit. %LD\D SHUDZDWDQSHPHOLKDUDDQ NHEXQ sawit dalam masa tanaman menghasilkan atau tanaman belum menghasilkan.

Palm Oil Plantation Credit Palm Oil Plantation Credit is a credit with LQVWDOOPHQW V\VWHP JUDQWHG WR WKH LQGLYLGXDOV FRUSRUDWLRQVIRURLOSDOPSODQWDWLRQEXVLQHVVÀQDQFH %X\LQJODQGWKDWKDVQRWEHHQSODQWHGZLWKRLO SDOPYDFDQWODQG DQGZLOOEHSODQWHGGLUHFWO\ FUHGLWRQO\IRUWKHSXUSRVHRISXUFKDVLQJYDFDQW land without any intention to plant the palm oil LVQRWMXVWLÀHG

304

%X\LQJODQGWKDWKDVEHHQSODQWHGZLWKRLOSDOP plantations and immature. %X\LQJODQGWKDWKDVEHHQSODQWHGZLWKRLOSDOP and has produced. &UHGLW IRU SODQWLQJ QHZ SODQWDWLRQ ZKHUH ODQG has been owned before. 7KH UHMXYHQDWLRQ RI WKH SODQWDWLRQ ZKLFK KDG EHHQ SRVVHVVHG EXW DW WKH VDPH WLPH KDYLQJ plantation that still produces and can back up the credit payments. &RVW )RU FDULQJPDLQWDLQLQJ WKH RLO SDOP plantation during the produce or not yet produce time.


.UHGLW6LQGLNDVL6\QGLFDWH&UHGLW Kredit Sindikasi merupakan kredit yang diberikan secara bersama-sama dengan Bank lain (Bank BUMN, Swasta dan BPD) kepada badan usaha untuk keperluan investasi atau modal kerja.

SyndiFate Credit Syndicate Credit represents a credit which is SURYLGHGMRLQWO\ZLWKRWKHU%DQNV1DWLRQDO%DQN 3ULYDWH DQG %3' /RFDO 'HYHORSPHQW %DQN WR FRUSRUDWLRQVIRUSXUSRVHVRILQYHVWPHQWRUZRUNLQJ capital.

6. Kredit Pemerintah Daerah (Kredit Pemda). Merupakan fasilitas kredit yang diberikan kepada Pemerintah Daerah, dengan jangka waktu tertentu, ditujukan untuk menutupi kekurangan arus kas pada tahun anggaran berjalan, membiayai penyediaan layanan umum yang tidak menghasilkan penerimaan maupun untuk membiayai proyek investasi yang menghasilkan penerimaan. Sehingga memberikan manfaat bagi pelayanan masyarakat. Sumber pengembalian kredit berasal dari APBD.

LoFal GoYernment Credit /RFDO*RYHUQPHQW&UHGLWLVDFUHGLWIDFLOLW\JUDQWHG WRORFDOJRYHUQPHQWVZLWKDFHUWDLQSHULRGZKLFKLV LQWHQGHGWRFRYHUFDVKÁRZVKRUWDJHVLQWKHFXUUHQW EXGJHW \HDU WR ÀQDQFH WKH SURYLVLRQ RI SXEOLF VHUYLFHVZKLFKGRQRWJHQHUDWHUHYHQXHRUWRÀQDQFH LQYHVWPHQW SURMHFWV ZKLFK JHQHUDWH UHYHQXHV VR WKDWLWFDQJLYHEHQHÀWVWRVHUYHWKHSHRSOH

7. KPR Sumut Sejahtera. Kredit yang diberikan kepada perorangan untuk kebutuhan pembelian rumah baru atau rumah lama baik berupa rumah tinggal, apartemen, rumah toko (ruko) maupun rumah kantor (rukan) yang dijual melalui Pengembang atau bukan Pengembang.

Prosperous North Sumatera People HousinJ Credit .356XPXW6HMDKWHUDLVDFUHGLWWRLQGLYLGXDOVIRU purchasing a new or old home either in the form of KRXVHVDSDUWPHQWVWKHVKRSKRXVHVRURIÀFHKRXVH ZKLFKDUHVROGWKURXJKWKHGHYHORSHURUQRW

.UHGLW0XOWL*XQD.0* KMG merupakan salah satu produk unggulan Bank SUMUT, yang diberikan kepada perorangan yang berprofesi sebagai Pegawai Tetap baik PNS, BUMN/BUMD, swasta, yang mempunyai penghasilan tetap. Pemberian kredit untuk tujuan membantu keperluan modal kerja, investasi dan konsumtif, sehingga penghasilan peminjam berfungsi ganda.

Multi UsaJe Credit KMG $.0*LVRQHRIWKHÁDJVKLSSURGXFWVRI37%DQN 68087ZKLFKLVJLYHQWRLQGLYLGXDOVZKRZRUN DV 3HUPDQHQW (PSOR\HHV VXFK DV FLYLO VHUYDQWV VWDWHSXEOLF HQWHUSULVHV HPSOR\HHV SULYDWH FRPSDQ\HPSOR\HHVZKRKDYHDVWHDG\LQFRPH7KH credit is for the purpose of helping working capital, LQYHVWPHQWDQGFRQVXPSWLRQVRWKDWWKHLQFRPHRI the borrowers has dual functions.

9. Kredit Sumut Sejahtera (KSS) Fasilitas kredit ini memiliki tujuan mulia, diberikan kepada masyarakat pra sejahtera yang memiliki usaha mikro untuk meningkatkan peran wanita dalam menopang ekonomi keluarga dengan sistem kelompok guna memperbaiki taraf hidup keluarga prasejahtera atau berpenghasilan rendah menuju ke taraf kesejahteraan yang lebih baik, membina pengusaha mikro yang memiliki kelayakan usaha tetapi belum bankable sehingga menjadi layak menjadi nasabah bank, serta mewujudkan visi dan misi Bank SUMUT khususnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat dan membantu program Pemerintah dalam rangka pengentasan kemiskinan.

Prosperous North Sumatera Credit KSS 7KHFUHGLWIDFLOLW\KDVDQREOHSXUSRVHZKLFKLVJLYHQ to preprosperous society that has micro-enterprises WR LPSURYH WKH OLYLQJ VWDQGDUGV RI SUHSURVSHURXV or low-income family towards a better standard of ZHOOEHLQJIRVWHULQJPLFURHQWUHSUHQHXUVZKRKDYH not yet been bankable feasibility so that to be worthy RIEHLQJDEDQNFXVWRPHUDQGWRUHDOL]HWKHYLVLRQ and mission of the Bank SUMUT in particular in RUGHUWRLPSURYHWKHVWDQGDUGRIOLYLQJDQGKHOSWKH JRYHUQPHQWSURJUDPWRDOOHYLDWHSRYHUW\


305

.UHGLW0LNUR6XPXW6HMDKWHUD,,.066,, KMSS II merupakan salah satu produk kredit unggulan Bank SUMUT untuk masyarakat Sumatera Utara, yang memberikan manfaat besar bagi usaha mikro untuk mendapat akses permodalan dengan syarat ringan.

MiFro Credit of Prosperous North Sumatera II KMSS II KMSS II is one of the leading Bank credit products RI %DQN 68087 IRU WKH 1RUWK 6XPDWUDQ SHRSOH ,W SURYLGHV JUHDW EHQHÀW WR PLFUREXVLQHVVHV WR SURYLGHFDSLWDODFFHVVZLWKDOLJKWUHTXLUHPHQW

11. Kredit Usaha Pembibitan Sapi (KUPS). Fasilitas kredit diberikan kepada perusahaan pembibitan, koperasi ternak dan kelompok ternak untuk kegiatan usaha pembibitan sapi dalam rangka memproduksi bibit sapi potong atau bibit sapi perah. Plafon kredit sesuai dengan ketentuan dari Kementerian Pertanian.

Cattle BreedinJ Business Credit KUPS The Credit facility is granted to the company QXUVHULHV OLYHVWRFN FRRSHUDWLYHV DQG JURXSV RI FDWWOH IRU FDWWOH EUHHGLQJ DFWLYLWLHV LQ RUGHU WR produce seeds of beef cattle and dairy cow. The credit limit is pursuant to the Ministry of Agriculture stipulation.

.UHGLW 3HPEHUGD\DDQ 3HQJXVDKD 1LDV .33 Nias). Merupakan fasilitas kredit yang diberikan kepada pengusaha mikro, kecil dan menengah yang terkena bencana gempa dan tsunami baik langsung maupun tidak langsung, sehingga dapat membantu percepatan pertumbuhan perekonomian di Pulau Nias. Penggunaan kredit untuk modal kerja dan investasi.

Nias Entrepreneur Empowerment Credit KPP Nias .331LDVLVDFUHGLWIDFLOLW\JUDQWHGWRPLFURVPDOO and medium enterprises affected by the earthquake and tsunami, either directly or indirectly, so as to help accelerate economic growth on the island of 1LDV 7KH XVH RI WKLV FUHGLW LV IRU ZRUNLQJ FDSLWDO DQGLQYHVWPHQW

.UHGLW 3HQJHPEDQJDQ (QHUJL 1DEDWL GDQ 5HYLWDOLVDVL3HUNHEXQDQ.3(153 Merupakan fasilitas kredit yang diberikan kepada petani secara langsung, petani melalui Mitra Usaha dan koperasi. Komoditi yang dapat dibiayai adalah kelapa sawit, karet dan kakao. Plafon kredit sesuai dengan ketentuan dari Kementerian Pertanian. Suku bunga kredit kecil dikarenakan ada subsidi bunga dari Pemerintah, yang besarnya ditetapkan oleh Kementerian Keuangan.

Bio EnerJy DeYelopment and Plantation ReYitalization Credit KPEN-RP .3(153 LV D FUHGLW IDFLOLW\ SURYLGHG GLUHFWO\ WR IDUPHUV RU WKURXJK FRRSHUDWLYHV DQG %XVLQHVV 3DUWQHUV&RPPRGLW\WKDWFDQEHÀQDQFHGLVWKHRLO palm, rubber and cocoa. Credit limit is in accordance ZLWKWKH0LQLVWU\RI$JULFXOWXUHSURYLVLRQV/LWWOH credit interest rate is due to any interest subsidy IURP WKH *RYHUQPHQW DV GHWHUPLQHG E\ WKH Ministry of Finance.

.UHGLW .HWDKDQDQ 3DQJDQ GDQ (QHUJL ..3( Merupakan kredit yang diberikan secara perorangan maupun koperasi kepada petani, peternak, perkebunan, nelayan dan pembudidaya yang merupakan anggota .HOXDUJD 7DQL .UHGLW LQL XQWXN LQWHQVLÀNDVL padi, jagung, kedelai, ubi kayu, ubi jalar, pengembangan tanaman tebu, budidaya ikan paling lama dengan jangka waktu 1 (satu) tahun. Untuk peternak sapi potong, pembibitan sapi paling lama 2 (dua) tahun.

Food SeFurity and EnerJy Credit KKP-E ..3( LV D FUHGLW JLYHQ WR LQGLYLGXDOV DQG FRRSHUDWLYHV IRU IDUPHUV UDQFKHUV SODQWDWLRQ ÀVKHUPHQ DQG ZKR DUH PHPEHUV RI WKH IDUPHU JURXSV7KLVFUHGLWLVIRUWKHLQWHQVLÀFDWLRQRIULFH FRUQ VR\EHDQ FDVVDYD VZHHW SRWDWR VXJDUFDQH GHYHORSPHQW ÀVK IDUPLQJ ZLWK WKH ORQJHVW SHULRG of 1 (one) year. For beef cattle ranchers, breeding cattle more than 2 (two) years.

306


.UHGLW 8VDKD 0LNUR GDQ .HFLO ² 683 (KUMK SUP 005). Merupakan fasilitas kredit yang diperuntukkan bagi yang memiliki usaha produktif mikro dan kecil untuk semua sektor ekonomi.

MiFro and Small Business Credit - SUP KUMK SUP KUMK SUP 005 is a credit facility that is intended IRU WKRVH ZKR KDYH SURGXFWLYH PLFUR DQG VPDOO enterprises for all economy sectors.

16. Kredit Pensiunan Merupakan fasilitas kredit kepada pensiunan pegawai Bank SUMUT dan keluarganya untuk keperluan renovasi rumah, biaya anak, dsbnya.

Retired Credit Retired credit is a credit facility for retired employees RI %DQN RI 1RUWK 6XPDWUD DQG WKHLU IDPLOLHV IRU KRPHUHQRYDWLRQWKHFRVWRIFKLOGUHQHWF

17. Kredit Pensiun Merupakan fasilitas kredit yang diberikan kepada penerima pensiun baik pensiun sendiri, pensiun janda atau duda yang menerima uang pensiunnya melalui PT. Tabungan Asuransi Pegawai Negeri (PT.Taspen).

Pension Credit 3HQVLRQ&UHGLWLVFUHGLWIDFLOLW\SURYLGHGWRSHQVLRQ recipients either their own retirement, retired ZLGRZV RU ZLGRZHUV ZKR UHFHLYH WKHLU SHQVLRQ WKURXJK 37 7DEXQJDQ $VXUDQVL 3HJDZDL 1HJHUL 377DVSHQ &LYLO6HUYDQW,QVXUDQFH6DYLQJV

18. Kredit Tirta Sejahtera Merupakan fasilitas kredit untuk kemudahan bagi masyarakat Sumatera Utara yang membutuhkan sambungan baru air minum PDAM Tirtanadi Propinsi Sumatera Utara. Sasaran penyaluran kredit adalah masyarakat yang memiliki penghasilan rendah dan tidak mampu membayar sekaligus biaya pemasangan sambungan baru air minum. Plafon kredit yang dapat diberikan maksimal Rp 5 juta. Tingkat suku bunga sebesar 15% pertahun, dihitung secara ÁDWWR anuitas dan di FRYHUoleh asuransi jiwa. Jangka waktu maksimal 2 (dua) tahun.

Kredit Tirta SeMahtera .UHGLW7LUWD6HMDKWHUD3URVSHURXV:DWHU&UHGLW LV D FUHGLW IDFLOLW\ IRU WKH FRQYHQLHQFH IRU WKH SHRSOH RI 1RUWK 6XPDWUD ZKR UHTXLUH D QHZ FRQQHFWLRQ of drinking water taps from Tirtanadi PDAM 0XQLFLSDO :DWHUZRUNV RI 1RUWK 6XPDWUD 3URYLQFH7KHOHQGLQJWDUJHWLVSHRSOHZKRKDYHORZ income and can not afford the cost of installing new connections of drinking water. Credit limit that can EHJLYHQDPD[LPXPRI5SPLOOLRQ Interest rate of 15% per annum, calculated on WKH ÁDW WR DQQXLW\ DQG FRYHUHG E\ OLIH LQVXUDQFH Maximum period is 2 (two) years.

19. Kredit Pegawai. Pemberian fasilitas kredit kepada pegawai Bank SUMUT bertujuan untuk meningkatkan kesejahteraan pegawai dalam memenuhi berbagai kebutuhan antara lain : pembelian tanah dan atau rumah, pembelian kenderaan, pembangunan/renovasi rumah, biaya pendidikan anak dan kebutuhan yang bersifat produktif. Plafond, suku bunga dan jangka waktu kredit disesuaikan dengan masa kerja pegawai.

Employee Credit 3URYLVLRQ RI FUHGLW IDFLOLWLHV WR WKH HPSOR\HHV RI %DQN 68087 DLPV WR LPSURYH WKH ZHOIDUH RI WKH HPSOR\HHVWRPHHWYDULRXVQHHGVVXFKDVSXUFKDVLQJ ODQGRUKRPHVSXUFKDVLQJYHKLFOHVFRQVWUXFWLRQ UHQRYDWLRQRIKRXVHVFKLOGUHQ·VHGXFDWLRQDQGRWKHU SURGXFWLYH QHHGV /LPLW LQWHUHVW UDWHV DQG FUHGLWV SHULRGDUHDGMXVWHGWRWKHHPSOR\HHVZRUNLQJSHULRG

.UHGLW3HPLOLNDQ5XPDK.35 %HUVXEVLGL Kredit Pemilikan Rumah (KPR) Bersubsidi adalah produk kredit disebabkan adanya kesepakatan bersama antara Kementrian

KPR Bersubsidi Subsidized HousinJ Credit KPR Bersubsidi is a subsidized housing credit due to mutual agreement between the Ministry of Public Housing by the Corporate in the implementation of


307

Negara Perumahan Rakyat dengan Perseroan dalam pelaksanaan program pembiayaan perumahan dan permukiman dengan dukungan fasilitas subsidi perumahan. Fasilitas pembiayaan ini bertujuan untuk mewujudkan Kesejahteraan Masyarakat di bidang perumahan melalui program bantuan perumahan dengan dukungan fasilitas kredit bersubsidi.

KRXVLQJDQGKRXVLQJÀQDQFHSURJUDPVWRVXSSRUW VXEVLGL]HGKRXVLQJIDFLOLWLHV7KLVÀQDQFLQJIDFLOLW\ is aimed at establishing People Welfare in housing through housing assistance program with the support of subsidized credit facilities.

21. LinNaJe ProJram Linkage Program adalah program kerjasama antara Perseroan dan Bank Perkreditan Rakyat (BPR) untuk menyalurkan kredit kepada sektor Usaha Mikro Kecil (UMK) melalui pola executing (pinjaman yang diberikan dari Perseroan kepada BPR dalam rangka pembiayaan kepada nasabah mikro dan kecil), chanelling (pinjaman yang diberikan oleh BUK kepada nasabah mikro dan kecil melalui BPR yang bertindak sebagai ·DJHQW· dan tidak memiliki kewenangan memutus kredit kecuali mendapat surat kuasa dari Perseroan) dan MRLQW ÀQDQFLQJ(pembiayaan bersama terhadap UMK yang dilakukan oleh Perseroan dan BPR). Jenis dan penggunaan dalam bentuk modal kerja dan investasi.

LinNaJe ProJram /LQNDJH 3URJUDP LV D MRLQW SURJUDP EHWZHHQ WKH Corporate and BPR (People Loaning Bank) to extend credit to Micro Small enterprises (MSEs) through a pattern of executing (acredit of the &RPSDQ\WR%35LQRUGHUÀQDQFLQJWRPLFURDQG VPDOO FXVWRPHUV FKDQQHOLQJ D FUHGLW JLYHQ E\ BUK to the micro and small customers through WKH %35 DFWLQJ DV ¶DJHQW· DQG GRHV QRW KDYH WKH authority to decide the credit unless he got a letter RI DXWKRUL]DWLRQ IURP WKH &RUSRUDWH DQG MRLQW ÀQDQFLQJFRÀQDQFLQJRI60(VFRQGXFWHGE\WKH Corporate and BPR). Its type and use in the form of ZRUNLQJFDSLWDODQGLQYHVWPHQW

.UHGLW8VDKD5DN\DW.85 Fasilitas kredit ini merupakan kredit yang diberikan kepada usaha mikro, kecil, menengah dan koperasi (UMKM-K) disektor pertanian, kelautan dan perikanan, perdagangan, perindustrian, jasa atau perkebunan dalam bentuk perorangan/kelompok/badan usaha, yang pemberiannya dijamin oleh lembaga penjamin dan imbal jasa penjaminannya dibayarkan oleh pemerintah.

People·s Business Credit KUR This credit is a credit facility granted to micro, small, PHGLXPDQGFRRSHUDWLYHHQWHUSULVHV060(V. LQ DJULFXOWXUH PDULQH DQG ÀVKHULHV WUDGH LQGXVWU\ VHUYLFHV RU SODQWDWLRQV LQ WKH IRUP RI LQGLYLGXDO group / business entity, which administration is guaranteed by the guarantee agency and the bail FRPSHQVDWLRQSDLGE\WKHJRYHUQPHQW

308


/$<$1$1$70%DQN68087 Layanan ATM Bank SUMUT yang tergabung dalam ATM Bersama untuk transaksi ATM di seluruh Indonesia dan Malaysia Electronic Payment System (MEPS) untuk transaksi ATM di Malaysia dengan logo BankCard$GDSXQÀWXUÀWXU$70 Bank SUMUT meliputi : 3HQDULNDQWXQDLGLVHOXUXK$70%DQN68087 dan ATM Bersama 3HPLQGDKEXNXDQDQWDUUHNHQLQJ%DQN68087 7UDQVIHUDQWDU%DQNDQJJRWD$70%HUVDPD ,QIRUPDVLVDOGR 3HPEHOLDQ SXOVD 6LPSDWL $6 0HQWDUL GDQ Flexi Trendy. 3HPED\DUDQ WDJLKDQ .DUWX +DOR 0DWUL[ Telepon Rumah, Speedy, Flexi Classy, Listrik PLN, PDAM Tirta Kualo, dan PBB.

BanN SUMUT ATM SERVICES %DQN68087$70VHUYLFHVDUHLQFRUSRUDWHGLQWKH Joint ATM for transactions throughout Indonesia and Malaysia Electronic Payment System (MEPS) for ATM transactions in Malaysia with the BankCard /RJR7KH$70IHDWXUHVRI%DQN68087LQFOXGH &DVKZLWKGUDZDOWKURXJKRXW%DQN68087$70 and Joint ATM 7UDQVIHUEHWZHHQ%DQN68087DFFRXQWV 7UDQVIHUEHWZHHQ%DQNRI-RLQW$70PHPEHU %DODQFHLQIRUPDWLRQ 3XUFKDVH SXOVHV IRU 6\PSDWK\ $6 0HQWDUL DQG Flexi Trendy. 3D\PHQW RI +DOR &DUG ELOOLQJ 0DWUL[ +RPH 3KRQH6SHHG\)OH[L&ODVV\(OHFWULF3/13'$0 Tirta Kualo, and PBB (land and building tax).

/$<$1$1-$6$/$,11<$ a. Kiriman Uang melalui Bank Indonesia Real Time Gross Settlement (BI-RTGS) dan Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI). b. BPD 1HW 2QOLQH yang merupakan layanan transaksi antar Bank Pembangunan Daerah (BPD) diseluruh Indonesia secara real time online. c. Layanan Inkaso. d. Safe Deposit Box (SDB) di Kantor Cabang Utama Medan dan Pematang Siantar. e. Layanan penerimaan setoran pajak masyarakat melalui Modul Penerimaan Negara (MPN). f. Layanan penerimaan setoran pembayaran air PDAM khusus masyarakat pelanggan PDAM Tirta Kualo Tanjung Balai. g. Layanan penerimaan setoran pembayaran tagihan telepon untuk pelanggan Telkom secara on line. h. Layanan penerimaan setoran pembayaran tagihan listrik untuk pelanggan PLN secara on line. i. Layanan penerimaan setoran pembayaran uang kuliah bagi mahasiswa/i Universitas Sumatera Utara (USU). j. Layanan m-ATM Bersama adalah penggunaan layanan ATM Bersama melalui Handphone, layanan ini berbasis Tsel Menu, yaitu menu yang sudah tertanam di dalam simcard. k. Layanan SMS Banking. l. Cash Deposit Machine (CDM) yaitu mesin yang dapat digunakan untuk transaksi penyetoran tunai. m. Layanan Western Union untuk pengiriman uang ke mancanegara secara realtime online.

OTHER SERVICES a. Remittance through Bank of Indonesia Real Time *URVV6HWWOHPHQW%,57*6 DQG6.1%,%DQNRI ,QGRQHVLD1DWLRQDO&OHDULQJ6\VWHP E %3' 1HW 2QOLQH ZKLFK LV D WUDQVDFWLRQ VHUYLFH EHWZHHQ WKH 5HJLRQDO 'HYHORSPHQW %DQN %3' throughout Indonesia in real time online. F &ROOHFWLRQVHUYLFH G 6DIH'HSRVLW%R[6'% LQWKH0DLQ%UDQFK2IÀFH in Medan and Pematang Siantar. H 7D[SD\PHQWVUHYHQXHVHUYLFHWKURXJK0316WDWH 5HYHQXH0RGXOH f. PDAM water tap account payment deposit UHYHQXHVHUYLFHIRU7LUWD.XDOR3'$0FXVWRPHUV RI7DQMXQJ%DODL J 2QOLQHVHUYLFHRIGHSRVLWUHYHQXHIRUWHOHSKRQHELOO payment for Telkom customers. K 2Q OLQH VHUYLFH RI GHSRVLW UHYHQXH IRU (OHFWULFLW\ ELOOSD\PHQWIRU3/1FXVWRPHUV L 6HUYLFH RI GHSRVLW UHYHQXH IRU VWXGHQW WXLWLRQ RI 8QLYHUVLW\RI1RUWK6XPDWHUD868 M P$70VHUYLFHLVWKHXVHRIWKH-RLQW$70VHUYLFHV WKURXJKPRELOHSKRQHV7KLVVHUYLFHLVEDVHGRQ7VHO Menu, a menu which is already embedded in the simcard. N 606%DQNLQJVHUYLFH l. Cash Deposit Machine (CDM), a machine that can be used for cash depositing transactions. P :HVWHUQ8QLRQVHUYLFHIRUVHQGLQJPRQH\WRIRUHLJQ countries in realtime online.


309

n. Layanan penerimaan setoran biaya penyelenggaraan ibadah haji (BPIH). o. Layanan penerimaan setoran pajak kendaraan bermotor yang bekerjasama dengan Dinas Pendapatan Daerah Provinsi Sumatera Utara, dimana Bank SUMUT telah membuka Payment Point penerimaan pajak kendaraan bermotor dilokasi publik area yaitu Sun Plaza dan Plaza Medan Fair serta layanan Samsat 'ULYH 7KUX yang berlokasi di halaman parkir gedung Bank SUMUT. p. Cash Management adalah aplikasi yang memberikan manfaat dan kemudahan bagi Pemerintah Daerah yaitu : 0HPEHUL NHPXGDKDQ EDJL 3HPHULQWDK Daerah dalam mengetahui posisi keuangan dan mengetahui seluruh penerimaan dan pengeluaran secara real time online. 0HPEDQWX 3HPHULQWDK 'DHUDK GDODP mengatur FDVK ÁRZ yang berkaitan dengan penerimaan masing-masing Dinas dan memantau target anggaran pendapatan asli daerah (APBD) yang telah ditetapkan. 0HPEHULNDQ NHDPDQDQ WHUKDGDS pengeluaran Pemerintah Daerah dikarenakan setiap pencairan SP2D harus didaftarkan dan diregistrasi terlebih dahulu pada menu aplikasi Kas Daerah pada Pemerintah Daerah sebelum SP2D tersebut dicairkan pada Bank SUMUT. 0HPLQLPDOLVLU ULVLNR GDQ ELD\D WHUKDGDS kebutuhan informasi tentang posisi laporan keuangan Pemerintah Daerah. q. Surat Keterangan Bank, adalah surat keterangan yang diterbitkan Bank atas permintaan nasabah yang menerangkan bahwa nasabah yang bersangkutan adalah pemegang rekening pada Bank.

310

Q %3,++DMM2SHUDWLRQ&RVWV GHSRVLWVHUYLFH R 0RWRU YHKLFOH WD[ FROOHFWLRQ UHYHQXH VHUYLFH LQ FROODERUDWLRQ ZLWK WKH 'HSDUWPHQW RI 5HYHQXH RI 1RUWK 6XPDWUD 3URYLQFH ZKLFK %DQN 68087 KDVRSHQHGD3D\PHQW3RLQWIRUPRWRUYHKLFOHWD[ UHYHQXHLQWKHSXEOLFDUHDWKDWLVLQ6XQ3OD]DDQG 3OD]D0HGDQ)DLUDQG6DPVDW'ULYH7KUXVHUYLFH located in the parking area of Bank SUMUT. p. Cash Management Cash Management is an DSSOLFDWLRQ WKDW SURYLGHV WKH EHQHÀWV DQG FRQYHQLHQFHVWRORFDOJRYHUQPHQWWKRVHDUH 3URYLGLQJ IDFLOLWLHV IRU ORFDO JRYHUQPHQW LQ NQRZLQJ WKH ÀQDQFLDO SRVLWLRQ DQG NQRZLQJ DOO WKH UHYHQXHV DQG H[SHQGLWXUHV LQ UHDO WLPH online. $VVLVW ORFDO JRYHUQPHQWV LQ PDQDJLQJ WKH FDVK ÁRZ DVVRFLDWHG ZLWK WKH UHYHQXHV RI each department and monitoring the APBD 5HDO /RFDO 5HYHQXH WDUJHW ZKLFK KDV EHHQ determined. 3URYLGH VHFXULW\ IRU ORFDO JRYHUQPHQW expenditure due to any releasing SP2D must EHUHJLVWHUHGÀUVWRQWKH*RYHUQPHQWWUHDVXU\ application menu before the SP2D released in Bank SUMUT. 0LQLPL]H WKH ULVN DQG FRVW DJDLQVW WKH QHHG for information about the position of local JRYHUQPHQWÀQDQFLDOUHSRUWV q %DQN&HUWLÀFDWHLVDFHUWLÀFDWHLVVXHGE\WKH%DQN at the request of customers which explains that the customer is the holder of the account at the Bank.


PRODUK UNIT SYARIAH

SHARIAH UNIT PRODUCTS

1. Penghimpunan Dana a. Giro iB b. Tabungan iB Martabe c. Tabungan Haji Makbul d. Tabungan iB Martabe Bagi Hasil e. Deposito iB Ibadah

1. Fund Collection a. iB Giro E L%0DUWDEH6DYLQJ F +DML0DNEXO6DYLQJ G L%0DUWDEH6DYLQJ6KDULQJ e. iB Ibadah Deposits

2. Penyaluran Dana a. Akad Murabahah - KPR iB Griya - KPR Syariah Bersubsidi KPR Sejahtera Tapak - Piutang Murabahah Investasi - Piutang Murabahah Konsumsi - Sindikasi

Fund Disbursement a. Murabahah Contract - Griya iB KPR - Subsidized Syariah KPR - Tapak Prosperous KPR ,QYHVWPHQW0XUDEDKDK5UHFHLYDEOHV &RQVXPSWLRQ0XUDEDKDK5HFHLYDEOHV - Syndication

b. Akad Mudharabah / Musyarakah - Pembiayaan Mudharabah/ Musyarakah iB Modal Kerja. - Pembiayaan Sindikasi (Musyarakah).

b. Mudharabah/Musyarakah Contract - Mudharabah Financing / Musharakah iB Working Capital - Syndication Financing (Musyarakah)

c. Akad Qardh - Talangan Haji - Gadai Emas (Rahn) - Piutang Qardh

c. Qardh Contract %DLORXWRI+DMM - Gold Pawn (Rahn) 4DUGK5HFHLYDEOHV

3. Jasa / Layanan a. Kliring, Transfer / RTGS dan Inkaso (Hiwalah) b. Bank Garansi (Kafalah) c. Surat Keterangan Dukungan Dana (SKDD) d. Surat Keterangan Bank e. Layanan Syariah2IÀFH&KDQHOOLQJ

6HUYLFHV a. Clearing, Transfer/RTGS and Collection (Hiwalah) b. Guarantee Bank (Kafalah) c. Letter of Fund Support (SKDD) d. Bank Statement H 6KDULDK6HUYLFHV2IÀFH&KDQHOOLQJ


311

Jaringan Kantor 2IÀFH1HWZRUN

.DQWRU&DEDQJ_BranFh OfÀFe

Per 31 Desember 2012, Kantor Cabang Bank SUMUT berjumlah 35 Kantor Cabang yang terdiri dari 30 kantor cabang konvensional dan 5 (lima) kantor cabang syariah. $V RI 'HFHPEHU %UDQFK 2IÀFH RI %DQN 68087 DPRXQWHG WR %UDQFK 2IÀFHV FRPSULVLQJ FRQYHQWLRQDOEUDQFKHVDQGÀYH VKDULDEUDQFKHV No.

312

.ODVLÀNDVL8QLW 8QLW&ODVVLÀFDWLRQ

Nama Kantor 2IÀFH1DPH

Alamat Address

1

.DQWRU3XVDW_Head OfÀFe

BANK SUMUT

Jl. Imam Bonjol No.18 Medan

1

.DQWRU&DEDQJ_BranFh OfÀFe

CABANG UTAMA MEDAN 0$,1%5$1&+0('$1

Jl. Imam Bonjol No.18 Medan

2

Rantau Prapat

Jl. Jend.Gatot Subroto No.1-A

3

P. Siantar

Jl. Merdeka No.10

4

P. Sidimpuan

Jl. Merdeka No.1-A

5

Balige

Jl. Sisingamangaraja No. 42

6

Kabanjahe

Jl. Kapt.Pala Bangun No.3

7

Kisaran

Jl. Cokroaminoto No.25

8

Gunung Sitoli

Jl. Moh.Hatta No.1-A

9

Sidikalang

Jl. Sisingamangaraja No.172

10

Sibolga

-O.+=DLQXO$ULÀQ1R

11

Tebing Tinggi

Jl. Sutomo No.26

12

Binjai

Jl. Sudirman No.16

13

Tarutung

Jl. Balige No.9

14

Tanjung Balai

Jl. Jend Sudirman No.39-A

15

Panyabungan

Jl. Wiliam Iskandar No.154-A

16

Lubuk Pakam

Jl. Kartini No. 2 B Lubuk Pakam

17

Stabat

-O=DLQXO$ULÀQ1R

18

Mdn Iskandar Muda

Jl. Iskandar Muda No.49 Medan

19

Mdn Sukaramai

Jl. Denai No.43 Medan

20

Jakarta

Jl. Senen Raya No. 135 JakPus

21

Teluk Dalam

Jl. Diponegoro No. 79 Teluk Dalam

22

Dolok Sanggul

Jl. Sentosa No.55 A

23

Pangururan

Jl. Kejaksaan No.40 Kec.Pangururan

24

Sei Rampah

Jl. Medan - Tebing Tinggi Km 60 Komp. Asia Bisnis Center No.88 BW

25

Tembung

Jl. Besar Medan - Tembung No.18-A

26

Kampung Lalang

Jl. Jend.Gatot Subroto No.556 AB

27

Simpang Kwala

-O-DPLQ*LQWLQJ.RPS%XHQD9LVWD1R GK Kec. Medan Johor

28

Gunung Tua

Jl. Merdeka No.67

29

Melawai

Jl. Melawai Raya No.27 A-B Kel. Melawai Kec. Kebayoran Baru

30

Pematang Raya

-O6XWRPR%ORN$ 1DJRUL6RQGLUD\D.HF5D\D

31

Sy Medan

Jl. Letjend.S.Parman No.50 A

32

Sy P. Sidimpuan

Jl. Merdeka No.12

33

Sy Tebing Tinggi

Jl. Dr. Sutomo No. 21

34

Sy Sibolga

Jl. Sisingamangaraja No. 56 C

35

Sy Pematang Siantar

Jl. Jend Sudirman Blok A No. 5-6 Kel. Proklamasi I Kec. Siantar Barat


.DQWRU&DEDQJ3HPEDQWX_Extension BranFh OfÀFe

Per 31 Desember 2012, Kantor Cabang Pembantu berjumlah 120 Kantor Cabang Pembantu yang terdiri dari 103 Kantor Cabang Pembantu konvensional dan 17 Kantor Cabang Pembantu Syariah. $VRI'HFHPEHUDPRXQWHGWR([WHQVLRQ%UDQFK2IÀFHZKLFKFRQVLVWVRIFRQYHQWLRQDO([WHQVLRQ %UDQFK2IÀFHVDQG8QLWVRI6KDULD%UDQFK2IÀFHV No. 1

.ODVLÀNDVL8QLW 8QLW&ODVVLÀFDWLRQ .DQWRU&DEDQJ3HPEDQWX Extension BranFh OfÀFe


Alamat Address

Pulo Brayan

Jl.KL.Yos Sudarso Blok-A No. 7-J Medan

2

Petisah

Jl.Nibung Utama No. 23 Medan

3

Belawan

Jl. Sumatera No. 35 Medan

4

Pusat Pasar

Pusat Pasar No. 5 P Medan

5

PDAM Tirtanadi

Jl. Sisingamangaraja No.1 Medan

6

RSU Pirngadi

Jl. H.M.Yamin, SH No.47 Medan

7

Kantor Gubsu

Jl. Diponegoro No.30 Medan

8

Pasar Martubung

Jl. Rawe I No.10 Kec. Medan Labuhan

9

Pasar Sambas

Jl. Banjarmasin No.2 Kec. Medan Kota Medan

10

Aek Kanopan

Jl. Sudirman No. 245

11

Kota Pinang

Jl. Bukit No.84 D

12

Aek Nabara

Jl. Ahmad Yani No. 60

13

Negeri Lama

Jl. Protokol No. 41

14

Kampung Pajak

Jl. Lintas Sumatera No. 28 Kp. Pajak

15

Cikampak

Jl. Lintas Sumut-Riau No. 10

16

Langgapayung


17

Perdagangan

Jl. SM Raja No. 545 Perdagangan

18

Sangnawaluh

Jl. Asahan Km.4

19

Parapat

Jl. Haranggaol No. 50

20

Saribudolok

Jl. Sutomo No. 34

21

Pematang Raya

Jl. Jend. Sudirman No. 140

22

Serbelawan

Jl. Perintis Kemerdekaan No. 15 B

23

Tanah Jawa

Jl. Sisingamangaraja No.54 Kec. Batang Kuis

24

Horas

Jl. Komp. Pasar Horas Jl. Sutomo Gd. I Lt.I Vak.I Kls II No.88 Kec. Siantar Barat

25

Sinaksak

Jl. Besar Siantar Medan Desa Sinaksak Kec. Tapian Dolok Kab. Simalungun

26

Sidamanik

Jl. Besar Sidamanik No. 166 Kel. Sarimatondang Kec. Sidamanik Kab. Simalungun

27

Batangtoru

Jl. Merdeka No.58

28

Sipirok

Jl. Lintas Riau, Psr Ujung Batu No. 999

29

Sadabuan

Jl. Jend. Sudirman No. 448 A

30

Pasar Sangkumpal Bonang

Jl. P. Lumumba No. 24 B Kel Wek III Kec. PSP Utara

31

Porsea

Jl. Sisingamangaraja No.60 Porsea

32

Silimbat

Jl. Utama-Balige Porsea No. 051 Desa Sigumpar Kecamatan Sigumpar Kabupaten Toba Samosir

33

Berastagi

Jl.Veteran No.135

34

Tiga Binanga

Jl. Kapt. Pala No. 118 Tiga Binanga

35

Pasar Kabanjahe

Jl. Kapten Bangsi Sembiring No.68 A Kel. Lau Cimba Kec. Kabanjahe Kab. Karo


313

No.

314



Alamat Address

36

Merek

Jl. Kabanjahe-Pematang Siantar No. 92 Simpang 3 Merek Desa Merek Kec. Merek Kebupaten Karo

37

Indra Pura

Jl. Jend Sudirman No.54

38

Limapuluh

Jl. Medan - Limapuluh No. 1

39

BP Mandoge

Jl. Besar Bandar Pasir Mandoge

40

Pasar Diponegoro

Jl. Pangeran Diponegoro No.100 Kec. Kisaran Barat

41

Tanjung Tiram

Jl. Merdeka No. 156 Kec Tanjung Tiram Kab. Batubara

42

Cokroaminoto

Jl. Cokroaminoto No. 243 Kecamatan Kisaran Barat Kabupaten Asahan

43

Air Joman

Jl. Besar Air Joman No. 5-7 Lingkungan IV Kel. Binjai Serbangan Kec. Air Joman Kab. Asahan

44

Ujung Padang

Jl. Perjuangan No. 41 Desa Ujung Padang Kec. Ujung Padang Kab. Simalungun

45

Lotu

Jl. Gunung Sitoli-Lahewa No.89 KM 42 Ds. Hilidundra Kec.Lotu Kab. Nias Utara

46

Salak

Jl. Lae Ordi No. 3 Desa Salak Kec Salak

47

Tigalingga

Jl. Sisingamangaraja No. 144 Tigalingga

48

Sumbul

Jl. Sisingamangaraja No. 150 Sumbul

49

Pasar Sidikalang

Jl. Niaga No.21 Kec. Sidikalang

50

Pandan

Jl. Sibolga - P. Sidimpuan No. 50 A

51

Barus

-O.+=DLQXO$ULÀQ1R

52

Dolok Masihul

Jl. Sudirman - Dolok Masihul No. 31

53

Kebun Kopi

Jl. Besar Medan Kisaran Sp. Inalum No. 57 Dusun III Ds. Tanjung Gading Kec. Sei Suka Kab. Asahan

54

Kuala

Jl. Gajah Mada No. 28 Pekan Kuala

55

Diski

Jl. Binjai KM 15 No. 4 B

56

Linchun

Jl. Gatot Subroto No.510 Kelurahan Suka Maju Kecamatan Binjai Barat Kotamadya Binjai

57

Pasar Tavip

Jl. K. H Wahid Hasyim No. 57 Kel. Pekan Binjai Kec. Binjai Kota Kotamadya Binjai

58

Siborong-borong


59

Tarutung

Jl. Sisingamangaraja No. 113 B

60

Tanjung Balai


61

Pulau Rakyat

Jl. Perintis Kemerdekaan No. 5-C

62

Simpang Empat

Jl. Perintis No. 09 Desa Simpang Empat Kecamatan Simpang Empat Kabupaten Asahan

63

Kotanopan

Jl. Perintis Kemerdekaan No. 42

64

Natal

Jl. Sutan Sahrir No. 107 Natal

65

Pasar Panyabungan

Jl. Williem Iskandar, Pusat Pasar Baru Panyabungan Lt.1 No.1 Kec. Panyabungan

66

Simpang Gambir

Jl.Lintas Panyabungan –Natal No. 10 RT.III/RW.III kelurahan Simpang Gambir Kecamatan Lingga Bayu Kabupaten Mandailing Natal

67

Perbaungan

Jl. Serdang No.28

68

Tj. Morawa

Jl. Pahlawan No.31

69

Galang

Jl. Perintis Kemerdekaan No. 26

70

Beringin

Jl. Pantai Labu No. 51


No.



Alamat Address

71

P. Brandan

Jl. Mesjid No.96

72

Tanjung Pura


73

Pangkalan Susu

Jl.Tambang Minyak No.111/113 Desa Bukit Jengkol Kecamatan Pangkalan Susu Kabupaten Langkat

74

USU

Jl.Dr. Mansyur No. 9 Kampus USU

75

Marelan

Jl. Marelan Raya No.62

76

Setia Budi

Jl. Setia Budi No.122

77

Kp. Baru

Jl. Brigjend Katamso No.156 H

78

Delitua

Jl. Besar Medan - Deli Tua No.36

79

Aksara

Jl. Williem Iskandar No. 105

80

Asia

Jl. Asia No. 99 G Kel. Sei Rengas II

81

Marendal

Jl. Sisingamangaraja No. 3-A

82

Krakatau

Jl. Gunung Krakatau No. 153 Medan

83

Pasar Halat

Jl. Halat No. 109 Kec. Medan Area

84

Menteng

Jl. Menteng VII No.79 D Kel. Medan Tenggara Kec. Medan Denai Kota Medan

85

Tanah Abang

Jl. K.H. Fachruddin Proyek T. Abang Bukit Blok C/42 - Jakarta Pusat

86

Bengkel

Jl. Protokol No. 543 Dusun I Pasar Bengkel Kecamatan Perbaungan Kabupaten Serdang Bedagai

87

Sipispis

Jl. Sudirman No.156 Desa Sipispis Kec. Sipispis Kab. Serdang Bedagai

88

Batang Kuis

Jl. Niaga No.8 A Kec. Batang Kuis

89

Mandala By Pass

Jl. Mandala By Pass No. 106 B Kel. Tegal Sari Mandala I Kec. Medan Denai Kota Medan

90

Sei Sikambing

Jl. Jend.Gatot Subroto No.119

91

Pasar Helvetia

Jl. Nusa Indah Raya No.70 Kec. Medan Helvetia

92

Sunggal

Jl.Pinang Baris No.186 C Kelurahan Sunggal Kecamatan Medan Sunggal Kota Medan

93

Klambir Lima

Jl. Besar Kelambir Lima No.53 A Dusun IV Gang Sidomulyo Desa Kelambir Lima Kebun Kecamatan Hamparan Perak Kabupaten Deli Serdang

94

Pancur Batu

Jl. Jamin Ginting No. 03 Desa Lama

95

Melati

Jl. Bunga Sakura No. 3B Mdn Tuntungan

96

Simalingkar

Jl. Tembakau Raya No.9 Perumnas Simalingkar Kecamatan Tuntungan Kota Medan

97

Tanjung Anom

Jl. Sei Glugur No. 338 D Dusun III Desa Tanjung Anom Kec. Pancur Batu Kab. Deli Serdang

98

Sosa

Jl. Merdeka No. 61

99

Sibuhuan


100

Sigampal

Jl. HM. Said No. 310 Kel. Pardamean Kec. Rantau Selatan

101

Pijar Koling

Jl. Raya Padang Sidempuan - Pijar Koling Kel. Paal IV Kec. P. Sidempuan

102

Lahomi

Jl. Onolimbu - Lahomi No. 01 Desa Onolimbu Kec. Lahomi

103

Pasar Bunga

Jl. Haryono MT. No. 25 Lingkungan VI Kel. Pasar Gambir Kec. T. Tinggi Kota


315

No.



Alamat Address

104

Sy Stabat

-O+=DLQXO$ULÀQ1R

105

Sy Multatuli

Jl. Multatuli Raya Blok FF No.38

106

Sy Karya

Jl. Karya No.79 Kec.Medan Barat

107

Sy HM Joni

Jl. H.M. Joni No.28/29 Kel.Pasar Merah Kec. Medan Kota

108

Sy Jamin Ginting

Jl. Jamin Ginting No.896-B Kel.Titi Rante Kec. Medan Baru

109

Sy Binjai

Jl. Tengku Amir Hamzah No.4-A Kel. Jati Negara Kec. Binjai Utara

110

Sy Kota Baru Marelan

Jl. Platina Raya No. 105 Kelurahan Titi Papan Kecamatan Medan Deli, Kota Medan

111

Sy H.M. Yamin

Jl. Prof. H. M. Yamin SH No. 484 Kelurahan Sei Kera Hulu Kecamatan Medan Perjuangan, Kota Medan

112

Sy Marelan Raya

Komp. Pertokoan Brayan Trade Centre Jl. Veteran No. 43 Desa Helvetia Kecamatan Labuhan Deli, Kabupaten Deli Serdang

113

Sy Hamparan Perak

Jl. Besar Hamparan Perak No.43 Desa Hamparan Perak Kec. Hamparan Perak Kab. Deli Serdang

114

Sy Simpang Kayu Besar

Jl. Medan Tanjung Morawa KM 14,5 No. 13 Desa Limau Manis Kec. Tanjung Morawa Kab. Deli Serdang

115

Syariah Panyabungan

Jl. Willem Iskandar No. 68 Kel. Panyabungan III Kec. Panyabungan Kab. Mandailing Natal

116

Syariah L Pakam

Jl. Sutomo No. 67

117

Syariah Kisaran

Jl. Imam Bonjol No. 80

118

Syariah Kampung Pon

Jl. Besar Kampung Pon No. 132 Kel. Kampung Pon Kec. Sei Bamban Kab. Deli Serdang

119

Sy. Perdagangan

Jl. Kartini No.6 Kel Perdagangan Kec. Bandar Simalungun

120

Sy.Rantau Prapat

Jl. Ahmad Yani No.137 F Kel. Bakaran Batu Kec. Rantau Selatan

.DQWRU.DV_Cash OfÀFe

Per 31 Desember 2012, Kantor Kas berjumlah 12 Kantor Kas. $VRI'HFHPEHUWRWDO&DVK2IÀFHZHUH&DVK2IÀFHV No. 1

316

.ODVLÀNDVL8QLW 8QLW&ODVVLÀFDWLRQ .DQWRU.DV_&DVK2IÀFH

Nama Kantor 2IÀFH1DPH SMAN 1 Medan

Alamat Address Jl. T. Cik Di Tiro No. 1 Medan

2

Maimun

Jl. B. Katamso No.219 Kec.Medan Maimun

3

Medan Fair Plaza

Jl. Gedung KK Medan Fair Plaza Jl. Gatot Subroto No.30

4

Dispenda Medan

Jl. Abdul Haris Nasution No.32 Kec. Medan Johor

5

KK. Bupati Madina

Komplek Perkantoran Paya Loting

6

KP PBB Deli Serdang

Jl. Diponegoro No. 46 Lubuk Pakam

7

Ring Road S. Budi

Jl. Ring Road Setia Budi No.47

8

KK A.H. Nasution

Jl. Jend. A. H. Nasution No.92 G Kec. Medan Johor

9

Cemara

Jl. Cemara No. 99

10

Tomok

Jl. Horas No.79 B Desa Tomok Kec. Simanindo

11

Onan Baru

Jl. Kol. Liberty Malau No.141 Ds. Pardomuan I Kec. Pangururan

12

RS Sari Mutiara

Jl. Kapten Muslim No. 79 Kec. Medan Helvetia


3D\PHQW3RLQW_Payment Point

Per 31 Desember 2012, Payment Point berjumlah 35 Payment Point. As of December 31, 2012, Total Payment Point were 35 Payment Points. No. 1



Alamat Address

Samsat Medan Utara

Jl. Putri Hijau No.14

2

Samsat Medan Selatan

Jl. Sisingamangaraja KM 5,5

3

Samsat Sun Plaza Medan

Sun Plaza Medan -O=DLQXO$ULÀQ1R0HGDQ

4

KPP Pratama Medan Timur

Jl. P. Diponegoro No 30-A Medan

Payment Point

5

KPP Pratama Medan Barat

Jl. Asrama No. 7 A Medan

6

KPP Pratama Medan Belawan

Jl. KL. Yos Sudarso KM 8,2

7

Samsat Keliling Mdn Utara


8

Samsat Keliling Mdn Selatan


Samsat Plaza Medan Fair

Jl. Gatot Subroto No. 30

10

9

Drive Thru Keliling Medan Utara


11

Keliling Medan Selatan


12

PP Samsat Gerai Marelan


13

PP Samsat Drive Thru

Jl. Imam Bonjol No.18 medan

14

PP KPP Pratama Rantau Prapat

Jl. Jend. A. Yani No. 56 Rantauprapat

15

PP KPP Pratama P Siantar

Jl. Dahlia No. 12 P Siantar

16

PP Samsat Keliling P. Siantar

Jl. Merdeka No. 10 P. Siantar

17

PP Samsat P. Siantar

Jl. Sangnawaluh No. 37A P. Siantar

18

PP KPP Pratama P. Sidimpuan

Jl. Sudirman No. 6 Padang Sidimpuan

19

PP KPP Pratama Balige

Jl. Somba Debata (Komp. Ganda Uli) Balige

20

PP KPP Pratama Kabanjahe

Jl. Jamin Ginting Kel. Sumber Mufakat Kabanjahe

21

PP KPP Pratama Kisaran

Jl Prof HM. Yamin No. 79 Kisaran

22

PP Samsat Keliling Kisaran

Jl. Cokroaminoto No. 25 Kisaran

23

PP Samsat Kisaran

Jl. Jend. A. Yani By Pass Kisaran

24

PP Samsat Gerai Indrapura

Jl. Sudirman No.176 Indrapura Kab. Batubara

25

PP KPP Pratama Sibolga

Jl. Ade Irma Suryani No. 17

26

Kantor Samsat Sibolga

Jl. Ferdinand Lumbantobing No. 36 Sibolga

27

PP KPP Pratama Tebing Tinggi

Jl. Mayjen Sutoyo No. 32 Tebing Tinggi

28

PP Samsat Keliling Tebing Tinggi

Jl. Sutoyo No. 10 Tebing Tinggi

29

PP KPP Pratama Binjai

Jl. Jambi No. 1 Rambung Barat Binjai

30

PP Samsat Keliling Binjai

Jl. Sultan Hasanudin No.1 Binjai

31

Samsat Keliling Lubuk Pakam

Jl. Kartini No. 28 Lubuk Pakam

32

Kantor Samsat Lubuk Pakam

Jl. Tirta Deli No. 1 Lubuk Pakam

33

Kantor Samsat Stabat

Jl. Tengku Umar No. 1 Stabat

34

PP Samsat Keliling Stabat

-O=DLQXO$ULÀQ1R6WDEDW

35

PP Samsat Gerai Perbaungan

Jl. Negara Kopleks DPRD No. 75 b-c Sergai


317

$QMXQJDQ7XQDL0DQGLUL_AutomatiF Teller MaFhine

Per 31 Desember 2012, Anjungan Tunai Mandiri berjumlah 233 unit. As of December 31, 2012, Automatic Teller Machine were 233 units. No. 1

318

.ODVLÀNDVL8QLW 8QLW&ODVVLÀFDWLRQ Anjungan Tunai Mandiri AutomatiF Teller MaFhine


Alamat Address

Kantor Pusat

Jl. Imam Bonjol No.18

2

Kantor GUBSU Sumut

Jl. Diponegoro No 30

3

Samsat Medan Utara

Jl.Putri Hijau Nomor 14

4

Sun Plaza Medan

-O=DLQXO$ULÀQ1R

5

Cab. Syariah Medan

Jl. S.Parman No.50 A

6

KCP Pulo Brayan

Jl. KL.Yos Sudarso Blok-A No. 7-J

7

Medan Mall

Jl. M.T. Haryono

8

Plaza Medan Fair


9

KCP Petisah

Jl.Nibung Utama No. 23

10

KCP Belawan

Jl. Sumatera No. 35 Belawan

11

Gedung Kantor Pusat


12

KCP RSU Pirngadi

Jl. H.M.Yamin, SH No.47

13

Grand Palladium Mall

Jl. Kapt. Maulana Lubis No. 8

14

Merdeka Walk

Balai Kota Kompleks Merdeka Walk

15

Cash Deposit Machine


16

Non Cash Machine


17

Non Cash Machine


18

SMA Negeri 1 Medan

Jl. Cik Ditiro No. 1

19

Bandara Polonia Medan

Bandara Polonia Medan

20

Sentra UMK Bank Sumut

Jl. Sei Serayu No.103

21

KCP Syariah Multatuli

Jl. Multatuli Raya Blok FF No.38

22

Ktr. Walikota Medan

Jl. Kapten Maulana Lubis No. 2

23

RS Permata Bunda

-O6LVLQJDPDQJDUDMD1R

24

Drive Thru


25

Drive Thru


26

KK Maimun

Jl. B. Katamso No.219 Kec. Medan Maimun

27

Garuda Plaza

Hotel Garuda Plaza Jl. Sisingamangaraja No.18 Kec. Medan Kota

28

Medan Fair Plaza

Gedung KK Medan Fair Plaza Jl. Gatot Subroto No. 30

29

KK Dispenda Medan

Jl. Jend. A.H. Nasution No.32 Kec. Medan Johor

30

LP3I Glugur By Pass

Jl. H. Adam Malik d/h Glugur By Pass Np.191

31

Kas Mobil Medan


32

KCPSy. Marelan Raya

Komp. Pertokoan Brayan Trade Center Jl. Veteran No. 43 Desa Helvetia Kec. Labuhan Deli

33

KC Rantau Prapat

Jl. Jend.Gatot Subroto No.1-A

34

KCP Aek Kanopan

Jl. Sudirman No. 245

35

Suzuya Rantau Prapat

Jl. Jend. A. Yani

36

KCP Cikampak

Jl. Lintas Sumut - Riau No. 10 Cikampak

37

KCP Langgapayung

Jl. Ahmad Yani No. 38 Langgapayung

38

KCP Kampung Pajak

Jl. Lintas Sumatera No. 28


No.



Alamat Address

39

KCP Aek Nabara


40

KCP Kota Pinang

Jl. Bukit No.84 D Kota Pinang

41

Kantor Bupati Labuhan Batu

Jl. Sisingamangaraja No. 60 Rantau Prapat

42

Kantor Bupati Labura

Jl. Sudirman No.27

43

Kantor Bupati Labusel

Jl. Prof. H.M. Yamin No. 3 Kota Pinang

44

KCP Negeri Lama

Jl. Protokol No.41 Kec. Panai Hilir Negeri Lama

45

KCPSy. Rantau Prapat

Jl. Ahmad Yani No. 137 F Kel. Bakaran Batu Kec. Rantau Selatan

46

KC Pematang Siantar

Jl. Merdeka No.10

47

KCP Perdagangan

Jl. Sisingamangaraja No. 545 Perdagangan

48

SPBU No.14-211-204 Parapat


49

KCP Serbelawan

Jl. Perintis Kemerdekaan No. 15 Serbelawan

50

KCP Saribu Dolok

Jl. Sutomo No. 34

51

KC Pematang Siantar

Jl. Merdeka No.10

52

KCP Pematang Raya


53

KCP Tanah Jawa

Jl. SM. Raja No.54 Kec. Tanah Jawa

54

KCP Sangnawaluh

Jl. Sangnawaluh Komp. Megaland No.12 A Blok B

55

Kantor Walikota P. Siantar

Jl. Merdeka No.8 Kec. Siantar Barat

56

KCP Parapat

Jl. Haranggaol No. 50 Kec. Girsang Sipangan Bolon Parapat

57

KCP Sinaksak

Jl. Medan-Pematang Siantar Km 10 Kel. Sinaksak Kec. Tapian Dolok

58

KCSy. P. Siantar

Jl. Kartini No. 6 Kel. Perdagangan I Kec. Bandar

59

KCSy. Perdagangan

Jl.Jend. Sudirman Blok A No. 5-6 Kel Proklamasi Kec. Siantar Barat

60

KCP Sidamanik

Jl. Besar Sidamanik No. 166 Kel. Sari Matondang Kec. Sidamanik

61

KC Padang Sidimpuan

Jl. Merdeka No. 1 - A

62

KCP Sipirok

Jl. Merdeka No. 61

63

KCP Sadabuan

Jl. Jendral Sudirman No. 448 A Sadabuan

64

KCP Syariah P. Sidempuan

Jl. Merdeka No. 12 P. Sidempuan

65

Walikota P. Sidempuan

Jl. Jend. Sudirman No. 2 P. Sidempuan

66

Kantor Bupati Tapsel

Jl. Kenanga No. 74 P. Sidempuan

67

Bupati Padang Lawas

Jl. K. H. Dewantara No. 2 Sibuhuan

68

KCP Batang Toru

Jl. Merdeka No.58 Batang Toru

69

Kantor Bupati Paluta

Jl. Lintas Gunung Tua P. Sidempuan Km3

70

Pasar Sangkumpal Nonang

Jl. Patrice Lumumba No. 24 B Kel. Wek III Kec. P. Sidempuan Utara

71

KC Balige


72

KCP Porsea


73

Kantor Bupati Tobasa

Jl. Sutomo Kompleks Kantor Bupati Tobasa


319

No.

320



Alamat Address

74

KCP Silimbat

Jl. Utama Balige - Porsea No. 51 Desa Sigumpar Kec. Sigumpar

75

KC Kabanjahe

Jl. Kapten Pala Bangun No. 03

76

KCP Berastagi

Jl. Veteran No. 135

77

KCP Tiga Binanga

Jl. Kapten Pala Bangun No. 118

78

Kantor Bupati Karo

Jl. Djamin Ginting No. 17

79

KCP Merek

Jl. Kabanjahe-P. Siantar No.92 Simpang Tiga Merek Desa Merek Kec. Merek

80

Pasar Kabanjahe

Jl. Kapt. Bangsi Sembiring No. 68 A Kel. Lau Cimba Kec. Kabanjahe

81

KC Kisaran

Jl. Cokroaminoto No. 25

82

KCP Indra Pura

Jl. Sudirman No. 54 Indra Pura

83

KCP Limapuluh

Jl. Medan - Limapuluh No. 1 Limapuluh

84

KCP. Syariah Kisaran

Jl. Imam Bonjol No.80 Kisaran

85

Kantor Bupati Asahan

Jl. Jendral Sudirman No. 5 Kisaran

86

Kantor Bupati Batubara

Jl. Perintis Kemerdekaan No.164 Lima Puluh

87

KCP Bandar Pasir Mandoge

Jl. Besar Pasir Mandoge Kisaran Kec. Bandar Pasir Mandoge

88

KCP Tanjung Tiram

Jl. Merdeka No.156 Kec. Tanjung Tiram

89

KCP Cokroaminoto

Jl. Cokroaminoto No. 243 Kec. Kisaran Barat

90

KCP Air Joman

Jl. Perjuangan No.041 Desa Ujung Padang Kec. Ujung Padang

91

KCP Ujung Padang

Jl. Besar Air Joman No. 7 Air Joman

92

KC Gunung Sitoli

Jl. Mohammad Hatta No.1

93

Walikota Gunung Sitoli

Jl. Pancasila No.14 Kec. Gunung Sitoli

94

KCP Lotu

Jl. Pelud Binaka Desa Ononamolo Lot 1

95

Ktr. Bupati Nias

Jl. Gn Sitoli Lahewa No. 89 Km 42 Desa Huilidundra Kec. Lotu

96

KC Sidikalang


97

KCP. Tigalingga


98

Kantor Bupati Dairi

Jl. Sisingamangaraja No. 127 Sidikalang

99

Ktr. Bupati Pakpak Bharat

Kompleks Perkantoran Pemkab Pakpak Bharat Sindeka Salak

100

KCP Salak

Jl. Lae Ordi No. 3 Desa Salak ll Kec. Salak

101

KCP Sumbul

Jl. Sisingamangaraja No. 150 Sumbul

102

KC Sibolga

Jl. Jend.S.Parman No.15

103

KCP Pandan

Jl. Sibolga - Padang Sidimpuan No. 50 - A Pandan

104

Kantor Bupati Tapanuli Tengah

Jl. Imam Bonjol No. 18 Pandan

105

Kantor Walikota Sibolga

Jl. Dr. Sutomo No. 26 A Sibolga

106

KC Syariah Sibolga

Jl. Sisingamangaraja No. 56 C

107

KCP Barus

-O.+=DLQXO$ULÀQ1R%DUXV

108

KC Tebing Tinggi

Jl. Sutomo No.26

109

KCP Dolok Masihul

Jl. Sudirman No. 31 Dolok Masihul

110

Walikota T. Tinggi



No.



Alamat Address

111

KCP Kebun Kopi

Jl. Besar Medan Kisaran Simpang Inalum No.57 Dusun III Desa Tanjung Gading Kec. Sei Suka

112

KCSy. Tebing Tinggi


113

KC Binjai

Jl.Sudirman No.16

114

Suzuya Plaza Binjai

Jl.Dr. Sutomo No. 2

115

KCP Diski

Jl. Binjai Km. 15 No. 4 B Diski

116

KCP Kuala

Jl. Gajah Mada No. 28 Pekan Kuala

117

Kantor Walikota Binjai

Jl. Jend. Sudirman No. 6 Binjai

118

KCP. Syariah Binjai

Jl. Tgk.Amir Hamzah No.4 A Kec. Binjai Utara

119

Binjai Supermall

Jl. Soekarno Hatta No. 14 Kec. Binjai Timur

120

KCP Linchun

Jl. Gatot Subroto No. 510 Kel. Suka Maju Kec. Binjai Barat

121

KCP Pasar Tavip

Jl. K.H. Wahid Hasyim No. 57 Kel. Pekan Binjai Kec. Binjai

122

KC Tarutung

Jl. Balige No.9

123

KCP Siborong-borong


124

Kantor Bupati Taput

Jl. Let. Jend. Suprapto No.1

125

Tarutung

Jl. Sisingamangaraja No. 113 B Kec. Tarutung

126

SPBU Silangit

Desa Pabrik Sabungan Kec. Siborong-borong

127

KC Tanjung Balai

Jl. Jamin Ginting No.39-A

128

KCP. Pulau Rakyat

Jl. Perintis Kemerdekaan No. 5C

129

KCP. Tanjung Balai


130

Kantor Walikota T. Balai

Jl. Jend. Sudirman KM 5,5

131

KCP Simpang Empat

Jl. Perintis No.09 Desa Simpang Empat Kec. Simpang Empat

132

KC Panyabungan

Jl. Williem Iskandar No.154-A

133

KCP. Natal

Jl. Sutan Syahrir No. 107

134

KK Kantor Bupati Madina

Kantor Bupati Madina - Komp. Perkantoran Paya Loting

135

KCP Kotanopan

Jl. Perintis Kemerdekaan No,42 Kotanopan

136

Simpang Gambir

Jl. Williem Iskandar No.68 Kel. Panyabungan III Kec. Panyabungan

137

KCPSy. Panyabungan

Jl. Lintas Natal No. 10 RT III/RW II Kel. Simpang Gambir Kec. Lingga Bayu Kab. Mandailing Natal

138

Kantor Bupati D. Serdang

Jl. Negara Nomor 1

139

KCP Tanjung Morawa

Jl. Pahlawan No.31

140

KCP Perbaungan

Jl. Serdang No. 28

141

KC Lubuk Pakam

Jl. Kartini No. 2 B

142

KCP Galang

Jl. Perintis Kemerdekaan No. 26 Kec. Galang

143

KCP Beringin

Jl. Pantai Labu No. 51 Beringin

144

KCP. Syariah L. Pakam

Jl. Sutomo No. 67 Lubuk Pakam

145

Suzuya Tanjung Morawa

Jl. Medan-Lubuk Pakam KM 17,5 Kec. Tanjung Morawa


321

No. 146

322


SPBU Nama KopkarKantor Pertamina UPMS I2IÀFH1DPH

AlamatKM 23,5 No. 8 Kec. Jl. Medan-Lubuk Pakam Tanjung Morawa Address

147

KCPS Simpang Kayu Besar

Jl. Medan Tanjung Morawa Km. 14,5 No.13 Desa Limau Manis Kec. Tanjung Morawa

148

KC Stabat

-O=DLQXO$ULÀQ1R

149

KCP Pangkalan Brandan

jl. Mesjid No. 96

150

KCP Tanjung Pura


151

KCP. Syariah Stabat

-O+=DLQXO$ULÀQ1R

152

Kantor Bupati Langkat

Jl. T. Amir Hamzah No. 1 Stabat

153

KCP Pangkalan Susu

Jl. Tambang Minyak No. 113 Desa Bukit Jengkol Kec. Pangkalan Susu

154

KC Medan Iskandar Muda

Jl. Jalan Iskandar Muda No. 49 Medan

155

KCP Setia Budi

Jl.Setia Budi No.122 Kec. Medan Sunggal

156

KCP USU

Jl.Dr. Mansyur No. 9 Kampus USU

157

Swalayan Super Tasbih

Jl. Swalayan Super Jl. Crysant V Blok C No. 1 Kompleks Taman Setia Budi Indah

158

KCP Marelan

Jl. Marelan Raya No. 62

159

Medan Plaza

Jl. Iskandar Muda No.321 Medan

160

KK Ring Road Setia Budi

Jl. Ring Road Setia Budi No. 47

161

KK A.H. Nasution

Jl. A.H. Nasution No.92 G Kec. Medan Johor

162

KCP. Syariah Karya

Jl. Karya No. 79 Sei Agul Kec. Medan Barat

163

KCP. Syariah Kota baru

Jl. Platina Raya No. 105 Kel. Titi Papan Kec. Medan Deli

164

KCP USU

Jl. Dr. Mansyur No. 9 Kampus USU

165

SPBU Setia Budi

Jl. Setia Budi Lk. XIII Tanjung Rejo Kec. Medan Sunggal

166

LP3I Gajah Mada

Jl. Gajah Mada No.15 Kec. Medan Baru

167

Politeknik Medan

Jl. Almamater No. 1 Kampus USU Kec. Medan Selayang

168

KC Medan Sukaramai

Jl. Denai Nomor 43

169

KCP Kampung Baru

Jl. Brigjend Katamso No. 156 H

170

Thamrin Plaza

Thamrin Plaza Jl. Thamrin No. 75-R

171

KCP Asia

Jl. Asia No. 99 G

172

KCP Aksara

Jl. Williem Iskandar No. 105

173

Deli Tua

Jl. Besar - Medan Deli Tua No. 20 Deli Tua

174

Yuki Simpang Raya

Jl. SM Raja No. 77

175

KCP Krakatau

Jl. Gunung Krakatau No. 153

176

Unimed

Jl. Williem Iskandar Psr. V Medan Estate

177

Dispenda Provsu


178

KK Cemara

Jl. Cemara No.99 Medan

179

Maju Bersama

Jl. Yos Sudarso No.123 - 125

180

Kantor Jasa Marga Tj. Mulia

Jl. Simpang Tanjung No.1 A Tanjung Mulia

181

KCP. Pasar Halat

Jl. Halat No.109 Kec. Medan Area

182

KCP. Syariah H.M. Joni

Jl. H.M. Joni No.28/29 Kec. Medan Kota

183

Grand Antares


184

Suzuya Kampung Baru

Jl. B. Katamso No.710 Kec. Medan Maimun


No.



Alamat Address

185

Maju Bersama Krakatau

Jl. Krakatau Ujung No. A1-A3 Kec. Medan Timur

186

KCP Marendal

Jl. SM Raja Km 5,5 No. 20-20A Kel. Harjosari I Kec Medan Amplas

187

KCP Menteng

Jl. Menteng VII No.79 D Kel. Medan Tenggara Kec. Medan Denai

188

KCPSy. HM. Yamin

Jl. Prof. H.M. Yamin No. 484 Kel. Sei Kera Hulu Kec. Medan Perjuangan

189

UMSU

Jl. Kapt. Muchtar Basir No. 3 Kampus UMSU Kec. Medan Timur

190

SPBU Pasar Merah

Jl. H.M. Joni No.265 Pasar Merah Medan Denai

191

Kantor Cabang Jakarta

Graha Atrium Lt. Dasar Suite G 04

192

KCP Tanah Abang

Jl. K.H. Fachruddin, Proyek T. Abang Bukit Blok C/42

193

KC Teluk Dalam

Jl. Diponegoro No. 79

194

Kantor Bupati Nias Selatan

Jl. Baloho Indah Kel. Pasar Kec. Teluk Dalam

195

KC Dolok Sanggul

Jl. Sentosa No.55 A

196

Kantor Bupati Humbahas

Jl. Dolok Sanggul-Siborong borong Kompl. Perkantoran Bukit Inspirasi

197

KC Pangururan

Jl. Kejaksaan No.40 Kec.Pangururan

198

Kantor Bupati Samosir

Jl. Raya Rianiate KM 5,5 Pangururan

199

KK. Tomok

Jl. Horas No. 79 B Desa Tomok Kec. Simanindo

200

KK. Onan Baru

Jl. Kolonel Liberty Malau No.141 Pardomuan Kec. Pangururan

201

KC Sei Rampah

Jl. Raya Mdn-T. Tinggi Km.60 Komp. Asia Bisnis Center No.88 BW Sergai

202

Ktr Bupati Serdang Bedagai

Jl. Negara No.300 Sei Rampah

203

KCP Bengkel

Jl. Protokol No.543 Dusun I Pasar Bengkel Kecamatan Perbaungan

204

KCP Sipispis

Jl. Besar Kampung Pon No. 132 Kel. Kampung Pon Kec. Sei Bamban

205

KCPSy. Kampung PON

Jl. Sudirman No. 156 Desa Sipispis Kec.Sipispis Serdang Bedagai

206

KCP Tembung

Jl. Besar Tembung No. 4

207

KCP. Batang Kuis

Jl.Niaga No.8A Batang Kuis Pekan Kec. B. Kuis

208

RS Haji Medan

Rumah Sakit Haji Medan, Medan Estate Kec. Percut Sei Tuan

209

Mandala By Pass

Jl. Mandala By Pass No. 106 B Kel. Tegal Sari Mandala I Kec. Medan Denai

210

KCP Kampung Lalang

Jl. Gatot Subroto No. 556 AB

211

KCP Sei Sikambing


212

Millennium Plaza

Jl. Kapten Muslim No. 111

213

SPBU Gaperta

Jl. Gaperta No. 285 Kec. Medan Helvetia

214

KCP Sunggal

Jl. Pinang Baris No. 106 C Kel. Sunggal Kec. Medan Sunggal


323

No.

324



Alamat Address

215

KCP Klambir Lima

Jl. Besar Kelambir Lima No.53 A Desa Kelambir Lima Kebun Kec.Hamparan Perak

216

RS Sari Mutiara Medan

Jl. Kapten Muslim No.79 Kec. Medan Helvetia

217

KCPSy. Hamparan Perak

Jl. Besar Hamparan Perak No.043 Kec. Hamparan Perak

218

KC. Simp. Kwala

Jl. Jamin Ginting Komp. Perumahan Buena Viesta No.187

219

KCP. Pancur Batu

Jl. Jamin Ginting No. 3 Desa Lama

220

KCP. Melati

Jl. Bunga Sakura No. 3B Kec. Mdn Tuntungan

221

KCP. Simalingkar

Jl. Tembakau Raya No. 9 Perumnas Simalingkar Kec. Medan Tuntungan

222

KCP. Tanjung Anom

Jl. Sei Glugur No. 338 D Desa Tanjung Anom Kec. Pancur Batu

223

KCP Syariah Jamin Ginting

Jl. Jamin Ginting No.896 B Kec.Medan Baru

224

KC Gunung Tua

Jl. Merdeka No. 67

225

KCP Sosa

Jl. Lintas Riau, Psr Ujung Batu No. 999

226

KCP Sibuhuan

Jl. Jend. Sudirman No. 17/999

227

KC Cabang Melawai

Jl. Melawai Raya No.27 A-B Kel. Melawai Kec. Kebayoran Baru

228

KCP Kota Maimum

Jl. Sisingamangaraja No. 64 Kec. Medan Kota

229

KCP Sigampal

Jl. HM. Said No. 310 Kel. Pardamean Kec. Rantau Selatan

230

KCP Pijar Koling

Jl. Raya Padang Sidempuan - Pijar Koling Kel. Paal IV Kec. P. Sidempuan

231

KCP Lahomi

Jl. Onolimbu - Lahomi No. 01 Desa Onolimbu Kec. Lahomi

232

KCP Pasar Bunga

Jl. Haryono MT. No. 25 Lingkungan VI Kel. Pasar Gambir Kec. T. Tinggi Kota

233

KC Pematang Raya

-O6XWRPR%ORN$ 1DJRUL6RQGLUD\D Kec. Raya


Tanggung Jawab Manajemen $WDV/DSRUDQ7DKXQDQ Management Responsibility For Annual Report 2012 685$73(51<$7$$1$1**27$'(:$1.20,6$5,6'$1',5(.6, 7(17$1* 7$1**81*-$:$%$7$6/$325$17$+81$1 37%$1.3(0%$1*81$1'$(5$+680$7(5$87$5$ THE BOARD OF COMMISSIONERS AND DIRECTORS STATEMENT REGARDING THE RESPONSIBILIT< FOR ANNUAL REPORT PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Tahun 2012 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perseroan. We the undersigned hereby declare that all information in Annual Report 2012 of PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara has been fully stated and solely responsible for the accuracy of the contents of the Annual Report. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement has been made truthfully.

Medan, 30 April 2013 Medan, April 30th 2013


Djaili Azwar



%UDWD.HVXPD



'LUHNVL Board of DireFtors

0
Direktur Umum General Affairs Director

Zenilhar

Direktur Pemasaran dan Syariah Marketing and Sharia Director


325

REFERENSI KRITERIA PENILAIAN LAPORAN TAHUNAN 2012 &52665()(5(1&(72$118$/5(3257$:$5' PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA No. Num I.

.ULWHULD_Criteria

3HQMHODVDQ_Explanation

Hal | PaJe

Umum | General

1.

Laporan Tahunan disajikan dalam bahasa Indonesia yang baik dan benar dan dianjurkan menyajikan juga dalam Bahasa Inggris. Annual Report is presented in good and correct Indonesian and it is recommended to present the report also in English.

¥

2.

Laporan tahunan dicetak dengan kualitas yang baik dan menggunakan jenis dan ukuran huruf yang mudah dibaca. Annual Report is printed on with good quality and use font that easy to read.

¥

3.

Laporan Tahunan mencantumkan identitas perusahaan dengan jelas. Annual Report should state clearly the identity of the company.

4.

Laporan Tahunan ditampilkan di website perusahaan. 7KH$QQXDO5HSRUWLVSUHVHQWHGLQWKHFRPSDQ\·V website.

Nama perusahaan dan tahun Annual Report ditampilkan di: 1DPHRIFRPSDQ\DQG\HDURIWKHDQQXDOUHSRUWLVSODFHGRQ 1. Sampul muka | 7KHIURQWFRYHU 2. Samping | Sides. 3. Belakang | Back. 4. Setiap halaman. | Each page.

¥

¥

II. Ikhtisar Data Keuangan Penting | Summary of Vital Financial Data

1.

Informasi hasil usaha perusahaan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun. &RPSDQ\EXVLQHVVUHYHQXHLQIRUPDWLRQLQFRPSDUDWLYH IRUPRYHUDSHULRGRIWKUHH ÀQDQFLDO\HDUVRUVLQFH the commencement of business if the company has been UXQQLQJLWVEXVLQHVVDFWLYLWLHVIRUOHVVWKDQWKUHH years.

Informasi memuat antara lain: 1. Penjualan/pendapatan usaha. 2. Laba (rugi). 3. Total laba (rugi) komprehensif. 4. Laba (rugi) per saham. Net SURÀW (loss) per share. 7KHLQIRUPDWLRQFRQWDLQHGLQFOXGHV 1. Sales/income from business. 3URÀWORVV &RPSUHKHQVYHWRWDOSURÀWORVV 1HWSURÀWORVV SHUVKDUH

2.

Informasi posisi keuangan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun. )LQDQFLDOLQIRUPDWLRQLQFRPSDUDWLYHIRUPRYHUDSHULRG RIWKUHH ÀQDQFLDO\HDUVRUVLQFHWKHFRPPHQFHPHQW of business if the company has been running its business DFWLYLWLHVIRUOHVVWKDQWKUHH \HDUV

Informasi memuat antara lain: | 7KHLQIRUPDWLRQFRQWDLQHGLQFOXGHV 1. Modal kerja bersih | 1HWZRUNLQJFDSLWDO 2. Jumlah investasi pada entitas asosiasi da/atau MRLQWYHQWXUH |Total LQYHVWPHQWWRVXEVLGLDU\DQGRUMRLQWYHQWXUHFRPSDQ\ 3. Jumlah aset | Total assets. 4. Jumlah liabilitas | Total liabilities. 5. Jumlah ekuitas | Total equity.

Informasi memuat 5 (lima) rasio keuangan yang umum dan yang relevan dengan industri perusahaan. )LQDQFLDOUDWLRZKLFKDUHFRPPRQDQGUHOHYDQWWRWKHFRPSDQ\·VLQGXVWU\

3.

Rasio keuangan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun. )LQDQFLDOUDWLRLQFRPSDUDWLYHIRUPRYHUDSHULRGRI WKUHH ÀQDQFLDO\HDUVRUVLQFHWKHFRPPHQFHPHQWRI business if the company has been running its business DFWLYLWLHVIRUOHVVWKDQWKUHH \HDUV

4.

5.

326

18-20

18-20

18-20

Informasi harga saham dalam bentuk tabel dan JUDÀN Share price information in the form of tables and graphs.

,QIRUPDVLGDODPEHQWXNWDEHOGDQJUDÀN\DQJPHPXDW 1. Jumlah saham yang beredar 2. Kapitalisasi pasar 3. Harga saham tertinggi, terendah, dan penutupan 4. Volume perdagangan Untuk setiap masa triwulan dalam 2 (dua) tahun buku terakhir (jika ada). ,QIRUPDWLRQLQWKHIRUPRIWDEOHDQGJUDSKVFRQWDLQ 1XPEHURIVKDUHVFLUFXODWHG 2. Market capitalisasion 3. Highest , Lowest and Closing price of shares 0DUNHWYROXPH )RUHDFKWKUHHPRQWKSHULRGLQWKHODVWWZR ÀQDQFLDO\HDUVLIDQ\

21

Informasi mengenai obligasi, sukuk atau obligasi konversi yang masih beredar dalam 2 (dua) tahun terakhir. ,QIRUPDWLRQUHJDUGLQJ%RQGVVXNXNRUFRQYHUWLEOH ERQGVLVVXHGLQWKHODVWWZR ÀQDQFLDO\HDUV

Informasi memuat: 1. Jumlah obligasi/sukuk/obligasi konversi yang beredar (outstanding) 2. Tingkat bunga/imbalan 3. Tanggal jatuh tempo 4. Peringkat obligasi/sukuk 7KHLQIRUPDWLRQFRQWDLQ 7KHQXPEHURIERQGVVXNXNRXWVWDQGLQJFRQYHUWLEOHERQGV (outstanding) 2. The interest rate/exchange 3. Date of maturity 4. The ratings of Bonds/Sukuk

21


No. Num

.ULWHULD_Criteria


Hal | PaJe

III. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi. | %RDUGRI&RPPLVVLRQHUV·DQG%RDUGRI'LUHFWRUV·5HSRUW

1.

2.

3.

Laporan Dewan Komisaris. %RDUGRI&RPPLVVLRQHUV·5HSRUW

Memuat hal-hal sebagai berikut: 1. Penilaian atas kinerja Direksi mengenai pengelolaan perusahaan. 2. Pandangan atas prospek usaha perusahaan yang disusun oleh Direksi. 3. Perubahan komposisi Dewan Komisaris dan alasan perubahannya (jika ada). &RQWDLQVWKHIROORZLQJLWHPV 1. Assessment on the performance of the Board of Directors in managing the company. 2. 9LHZRQWKHSURVSHFWVRIWKHFRPSDQ\·VEXVLQHVVDVHVWDEOLVKHGE\WKH%RDUG of Directors. 3. Changes in the composition of the Board of Commissioners and reason of change (if any).

28-34

Laporan Direksi. %RDUGRI'LUHFWRUV·5HSRUW

Memuat hal-hal sebagai berikut: 1. Analisis atas Kinerja perusahaan mencakup antara lain kebijakan strategis, perbandingan antara hasil yang dicapai dengan yang ditargetkan, dan kendala-kendala yang dihadapi perusahaan. 2. Gambaran tentang prospek usaha. 3. Penerapan Tata Kelola Perusahaan. 4. Perubahan komposisi anggota Direksi dan alasan perubahannya (jika ada). &RQWDLQVWKHIROORZLQJLWHPV 1. 7KH$QDO\VLVRIFRPSDQ\·VSHUIRUPDQFHHQFRPSDVVLQJDPRQJRWKHUV VWUDWHJLFSROLFLHVFRPSDULVRQEHWZHHQDFKLHYHPHQWRIUHVXOWVDQGWDUJHWV and challenges faced by the company. 2. Business prospects. 3. ,PSOHPHQWDWLRQRI*RRG&RUSRUDWH*RYHUQDQFH 4. iChanges in the composition of the Board of Directors and reason of change (if any).

36-43

Memuat hal-hal sebagai berikut: 1. Tanda tangan dituangkan pada lembaran tersendiri. 2. Pernyataan bahwa Direksi dan Dewan Komisaris bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi laporan tahunan. 3. Ditandatangani seluruh anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi dengan menyebutkan nama dan jabatannya. 4. Penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari yang bersangkutan dalam hal terdapat anggota Dewan Komisaris atau Direksi yang tidak menandatangani laporan tahunan, atau: penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari anggota yang lain dalam hal tidak terdapat penjelasan tertulis dari yang bersangkutan. &RQWDLQVWKHIROORZLQJLWHPV 1. Signatures are set on a separate page. 2. Statement that the Board of Directors and the Board of Commissioners are fully responsible for the accuracy of the annual report. 3. Signed by all members of the Board of Commissioners and Board of Directors, stating their names and titles/positions. 4. A written explanation in a separate letter from each member of the Board of Commissioners or Board of Directors who refuses to sign the annual report, RU ZULWWHQH[SODQDWLRQLQDVHSDUDWHOHWWHUIURPWKHRWKHUPHPEHUVLQWKHHYHQW WKDWWKHUHLVQRZULWWHQH[SODQDWLRQSURYLGHGE\WKHVDLGPHPEHU

322

Tanda tangan anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris. Signature of members of the Board of Directors and Board of Commissioners.

,93URÀO3HUXVDKDDQ_ &RPSDQ\3URÀOH

1.

Nama dan alamat perusahaan. 1DPHDQGDGGUHVVRIWKHFRPSDQ\

Meliputi informasi tentang nama dan alamat, kode pos, nomor telepon dan/atau nomor faksimili, email, website. Includes information on name and address, zip code, telephone and/or facsimile, email, website.

6

2.

Riwayat singkat perusahaan. Brief history of the company.

Mencakup antara lain: tanggal/tahun pendirian, nama dan perubahan nama perusahaan (jika ada). ,QFOXGHVDPRQJRWKHUVGDWH\HDURIHVWDEOLVKPHQWQDPHDQGFKDQJHLQWKH company name,( if any).

8-10

3.

Bidang usaha. | Line of business.

1. Kegiatan usaha perusahaan menurut perubahan anggaran dasar terakhir. 2. Penjelasan mengenai produk dan atau jasa yang dihasilkan. 7KHEXVLQHVVDFWLYLWLHVRIWKHFRPSDQ\DFFRUGLQJWRWKHODWHVWDUWLFOHVRI association. ([SODQDWLRQUHJDUGLQJWKHW\SHVRISURGXFWVDQGRUVHUYLFHVSURGXFHG

4.

Struktur Organisasi. | Organizational structure.

Dalam bentuk bagan, meliputi nama dan jabatan.paling kurang sampai dengan struktur satu tingkat di bawah Direksi. ,QWKHIRUPRIDFKDUWJLYLQJWKHQDPHVDQGWLWOHVDWOHDVWXQWLOWKHVWUXFWXUH RQHOHYHOEHORZWKH%RDUGRI'LUHFWRUV

5.

Visi dan Misi Perusahaan. | &RPSDQ\YLVLRQDQG mission.

Mencakup.,QFOXGHV 1. Visi. | Vision. 2. Misi. | Mission 3. Keterangan bahwa visi dan misi tersebut telah disetujui oleh Dewan Komisaris dan Direksi. | Vision and mission statement that has been DSSURYHGE\WKH%RDUGRI&RPPLVVLRQHUVDQG%RDUGRI'LUHFWRUV

12 299-238

278

13


327

No. Num


Hal | PaJe

Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Dewan Komisaris. ,GHQWLW\DQGEULHIFXUULFXOXPYLWDHRIWKHPHPEHUVRIWKH Board of Commissioners.

Informasi memuat antara lain: | 7KHLQIRUPDWLRQVKRXOGFRQWDLQ 1. Nama._1DPH 2. Jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau lembaga lain). | Title.( including positions in companies or other institutions) 3. Umur. | Age. 4. Pendidikan. | Education. 5. Pengalaman kerja. | Working experience. 6. Tanggal penunjukan pertama kali sebagai anggota Dewan Komisaris. | 'DWHRIÀUVWDSSRLQWPHQWDVDPHPEHURIWKH%RDUGRI Commissioners.

279-281

Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Direksi. ,GHQWLW\DQGEULHIFXUULFXOXPYLWDHRIWKHPHPEHUVRIWKH Board of Directors.

Informasi memuat antara lain: |7KHLQIRUPDWLRQVKRXOGFRQWDLQ 1. Nama. |1DPH 2. Jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau lembaga lain). | Title. (including positions in companies or other institutions) 3. Umur | Age 4. Pendidikan. | Education. 5. Pengalaman kerja. | Working experience. 6. Tanggal penunjukan pertama kali sebagai anggota Direksi. | Date of ÀUVWDSSRLQWPHQWDVDPHPEHURIWKH%RDUGRI&RPPLVVLRQHUV

282-284

Jumlah Karyawan (komparatif 2 tahun) dan deskripsi pengembangan Kompetensinya (misal: aspek pendidikan dan pelatihan karyawan). 1XPEHURIHPSOR\HHVFRPSDUDWLYHLQWZR\HDUV DQGGHVFULSWLRQRIFRPSHWHQFHEXLOGLQJIRUH[DPSOH education and training of employees).

Informasi memuat antara lain: | 7KHLQIRUPDWLRQVKRXOGFRQWDLQ 1. Jumlah karyawan untuk masing-masing OHYHO organisasi. | The QXPEHURIHPSOR\HHVIRUHDFKOHYHORIWKHRUJDQL]DWLRQ 2. Jumlah karyawan untuk masing-masing tingkat pendidikan. | The QXPEHURIHPSOR\HHVIRUHDFKOHYHORIHGXFDWLRQ 3. Pelatihan karyawan yang telah dilakukan dengan mencerminkan adanya persamaan kesempatan kepada seluruh karyawan. | 7UDLQLQJRIHPSOR\HHVWKDWKDVEHHQFRQGXFWHGUHÁHFWVWKHDYDLODELOLW\RI equal opportunity to all employees. 4. Biaya yang telah dikeluarkan. | Expenses incurred.

Komposisi Pemegang saham. | Composition of shareholders.

Mencakup antara lain: | 6KRXOGLQFOXGH 1. Nama pemegang saham yang memiliki 5% atau lebih saham. | 1DPHVRIVKDUHKROGHUVKDYLQJRUPRUHVKDUHV 2. Nama Direktur dan Komisaris yang memiliki saham. | Directors and Commissioners who own shares. 3. Kelompok pemegang saham masyarakat dengan kepemilikan saham masing-masing kurang dari 5% dan persentase kepemilikannya. | 3XEOLFVKDUHKROGHUVKDYLQJUHVSHFWLYHVKDUHRZQHUVKLSRIOHVVWKDQDQG percentage of ownership.

274-276

10.

Daftar entitas anak dan/atau entitas asosiasi. /LVWRIVXEVLGLDULHVDQGRUDIÀOLDWHGFRPSDQLHV

Informasi memuat antara lain: | 7KHLQIRUPDWLRQFRQWDLQVDPRQJRWKHUV 1. Nama entitas anak /perusahaan asosiasi._1ame of subsidiaries/ DIÀOLDWHGFRPSDQLHV 2. Presentase Kepemilikan saham. | Percentage of share ownership. 3. Keterangan tentang bidang usaha entitas anak atau entitas asosiasi. ,QIRUPDWLRQRQWKHÀHOGRIEXVLQHVVRIWKHVXEVLGLDU\RUDIÀOLDWHGFRPSDQ\ 4. Keterangan status operasi entitas anak atau entitas asosiasi (telah beroperasi atau belum beroperasi). | Explanation regarding the RSHUDWLRQDOVWDWXVRIWKHVXEVLGLDU\RUDIÀOLDWHGFRPSDQ\DOUHDG\RSHUDWLQJ or not yet operating).

N/A

11.

Struktur grup perusahaan. Company group of structures

Struktur grup perusahaan yang menggambarkan entitas anak, entitas asosiasi, MRLQWYHQWXUH, dan VSHFLDOSXUSRVHYHKLFOH639 , atau pernyataan tidak memiliki grup. &RPSDQ\JURXSVWUXFWXUHZKLFKGHVFULEHVVXEVLGLDULHVDVVRFLDWHVMRLQW YHQWXUHVDQGVSHFLDOSXUSRVHYHKLFOH639 RUGRQRWKDYHDJURXSVWDWHPHQW

274

Komposisi Pemegang saham. Composition of shareholders.

Mencakup antara lain: | IQFOXGHVDPRQJRWKHUV 1. Kronologi pencatatan saham. | Chronology of shares listing. 2. Jenis tindakan korporasi yang menyebabkan perubahan jumlah saham. | Types of corporate action that caused changes in the number of shares. 3. Perubahan jumlah saham dari awal pencatatan sampai dengan akhir tahun buku. | Changes in the number of shares from the beginning of OLVWLQJXSWRWKHHQG1DPHRI6WRFN([FKDQJHZKHUHWKHFRPSDQ\·VRWKHU VHFXULWLHVDUHOLVWHGRIWKHÀQDQFLDO\HDU 4. Nama Bursa dimana saham perusahaan dicatatkan. | 1DPHRI6WRFN Exchange where the company shares are listed.

21

Kronologi pencatatan Efek lainnya. Chronology of other securities listing.

Mencakup antara lain: | ,QFOXGHVDPRQJRWKHUV 1. Kronologi pencatatan efek lainnya. | Chronology of other securities listing. 2. Jenis tindakan korporasi yang menyebabkan perubahan jumlah efek lainnya. | Types of corporate action that caused changes in the number of securities. 3. Perubahan jumlah efek lainnya dari awal pencatatan sampai dengan akhir tahun buku. | Changes in the number of securities from the initial OLVWLQJXSWRWKHHQGRIWKHÀQDQFLDO\HDU 4. Nama Bursa dimana efek lainnya perusahaan dicatatkan. 5. Peringkat efek. | Rating of the securities.

21

6.

7.

8.

9.

12.

13.

328

.ULWHULD_Criteria


81-82 84-89

No. Num

.ULWHULD_Criteria


Hal | PaJe

14.

Nama dan alamat lembaga dan atau profesi penunjang pasar modal. 1DPHDQGDGGUHVVRILQVWLWXWLRQDQGRUSURIHVVLRQ supporting the capital market.

Informasi memuat antara lain: |7KHLQIRUPDWLRQFRQWDLQVDPRQJRWKHUV 1. Nama dan alamat BAE. |1DPHDQGDGGUHVVRI%$( 2. Nama dan alamat Kantor Akuntan Publik. | 1DPHDQGDGGUHVVRIWKH 3XEOLF$FFRXQWDQWV·2IÀFH 3. Nama dan alamat perusahaan pemeringkat efek. | 1DPHDQGDGGUHVV of the securities rating company.

349

15.

3HQJKDUJDDQGDQVHUWLÀNDVL\DQJGLWHULPD perusahaan baik yang berskala nasional maupun internasional. 5HZDUGDQGFHUWLÀFDWLRQUHFHLYHGE\WKHFRPSDQ\ERWK on a national scale and international scale.

Informasi memuat antara lain:_,QIRUPDWLRQVKRXOGLQFOXGH 1 1DPDSHQJKDUJDDQGDQDWDXVHUWLÀNDVL_1DPHRIWKHUHZDUGDQGRU FHUWLÀFDWLRQ 2. Tahun perolehan. |
25-27

16.

Nama dan alamat entitas anak dan atau kantor cabang atau kantor perwakilan (jika ada). 1DPHDQGDGGUHVVRIVXEVLGLDU\DQGRUEUDQFKRIÀFHRU UHSUHVHQWDWLYHRIÀFHLIDQ\

309-321

V. Analisa dan Pembahasan Manajemen atas Kinerja Perusahaan. | Management Analysis and Description on Company Performance.

1.

Tinjauan operasi per segmen usaha 2SHUDWLRQDOUHYLHZSHUEXVLQHVVVHJPHQW

Memuat uraian mengenai: 1. Produksi/kegiatan usaha 2. Peningkatan/penurunan kapasitas produksi; 3. Penjualan/pendapatan usaha. 3URÀWDELOLWDV Untuk masing-masing segmen usaha yang diungkapkan dalam laporan keuangan &RQWDLQVGHVFULSWLRQRI 3URGXFWLRQEXVLQHVVDFWLYLW\ 2. Increase/decrease in production capacity; 3. Sales/income from business. 3URÀWDELOLW\ ,QHDFKEXVLQHVVVHJPHQWGLVFORVHGLQÀQDQFLDOVWDWHPHQW

50-64

Analisis kinerja keuangan yang mencakup perbandingan antara kinerja keuangan tahun yang bersangkutan dengan tahun sebelumnya (dalam bentuk narasi dan tabel), antara lain mengenai: 1. Aset lancar, aset tidak lancar, dan total aset. 2. Liabilitas jangka pendek, liabilitas jangka panjang dan total liabilitas. 3. Penjualan/pendapatan usaha, beban dan laba (rugi) pendapatan komprehensif lain, dan total laba (rugi) komprehensif. 4. Arus kas. $QDQDO\VLVRIWKHÀQDQFLDOSHUIRUPDQFHZKLFKLQFOXGHVDFRPSDULVRQEHWZHHQ WKHÀQDQFLDOSHUIRUPDQFHRIWKHFXUUHQW\HDUDQGWKDWRIWKHSUHYLRXV\HDULQ WKHIRUPRIQDUUDWLRQDQGWDEOHV DPRQJRWKHUVFRQFHUQLQJ 1. Current assets, non-current assets, and total assets. 2. Current liabilities, non-current liabilities, and total liabilities. 6DOHVLQFRPHIURPEXVLQHVVFRVWDQGSURIWORVV RWKHUFRPSUHKHQVLYH LQFRPHDQGWRWDOSURÀWORVV &DVKÁRZ

66-75

2.

Uraian atas kinerja keuangan perusahaan. 'HVFULSWLRQRIFRPSDQ\·VÀQDQFLDOSHUIRUPDQFH

3.

Bahasan dan analisis tentang kemampuan membayar utang dan tingkat kolektibilitas piutang Perseroan dengan menyajikan perhitungan rasio yang relevan. Discussion and analysis on the capacity to pay debts DQGWKHFRPSDQ\·VFROOHFWDEOHDFFRXQWVUHFHLYDEOHE\ SURYLGLQJWKHUHOHYDQWFDOFXODWLRQUDWLR

Penjelasan tentang:_([SODQDWLRQRQ 1. Kemampuan membayar hutang.| Capacity to pay debts. 2. Tingkat kolektibilitas piutang.|&ROOHFWDEOHDFFRXQWVUHFHLYDEOH

4.

Bahasan tentang struktur modal (capital structure), kebijakan manajemen atas struktur modal(capital structure policies). Discussion on capital structure, capital structure policies.

Penjelasan atas:_([SODQDWLRQRQ 1. Struktur modal. | Capital structure. 2. Kebijakan manajemen atas struktur modal. | Capital structure policies.

5.

Bahasan mengenai ikatan yang material untuk investasi barang modal. 'LVFXVVLRQRQPDWHULDOWLHVIRUWKHLQYHVWPHQWRIFDSLWDO goods.

Penjelasan tentang: 1. Tujuan dari ikatan tersebut. 2. Sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi ikatan-ikatan tersebut. 3. Mata uang yang menjadi denominasi. 4. Langkah-langkah yang direncanakan perusahaan untuk melindungi risiko dari posisi mata uang asing yang terkait. Catatan : apabila perusahaan tidak mempunyai ikatan terkait investasi barang modal, agar diungkapkan. ([SODQDWLRQRQ 1. The purpose of such ties. 6RXUFHRIIXQGVH[SHFWHGWRIXOÀOOWKHVDLGWLHV 3. Currency of denomination. 4. Steps taken by the company to protect the position of related foreign currency against risks. 1RWHLIWKHFRPSDQ\KDVQRWLHVUHODWHGWRFDSLWDOJRRGVLQYHVWPHQWLQRUGHU to be disclosed.

76

75

76-77


329

No. Num

.ULWHULD_Criteria


6.

Jika laporan keuangan mengungkapkan peningkatan atau penurunan yang material dari penjualan/pendapatan bersih, maka berikan bahasan tentang sejauh mana perubahan tersebut dapat dikaitkan dengan jumlah barang atau jasa yang dijual, dan/atau adanya produk atau jasa baru. ,IWKHÀQDQFLDOUHSRUWUHYHDOVDPDWHULDOLQFUHDVHRU GHFUHDVHRIVDOHVQHWLQFRPHWKHQJLYHWKHGLVFXVVLRQ about the extent to which these changes can be attributed WRWKHDPRXQWRIJRRGVRUVHUYLFHVVROGDQGRUWKH DYDLODELOLW\RIQHZSURGXFWVRUVHUYLFHV

Penjelasan mengenai: 1. Besaran peningkatan/penurunan penjualan atau pendapatan bersih. 2. Faktor penyebab peningkatan/penurunan material dari penjualan atau pendapatan bersih yang dikaitkan dengan jumlah barang atau jasa yang dijual, dan/atau adanya produk atau jasa baru. ([SODQDWLRQRI 1. Increase / decrease in sales or net income 2. Factors that cause an increase / decrease in sales or material from net income DVVRFLDWHGZLWKWKHVDOHRIJRRGVRUVHUYLFHVDQGRUWKHDYDLODELOLW\RIQHZ SURGXFWVRUVHUYLFHV

7.

Informasi perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi), dan target atau proyeksi yang ingin dicapai untuk satu tahun mendatang mengenai pendapatan, laba, struktur permodalan, atau lainnya yang dianggap penting bagi perusahaan. Comparison between the target information at the beginning of the book with the outcome (realization), and WKHWDUJHWRUSURMHFWHGWREHDFKLHYHGIRUWKHFRPLQJ\HDU UHJDUGLQJUHYHQXHHDUQLQJVFDSLWDOVWUXFWXUHRURWKHU companies that are considered important for.

Informasi memuat antara lain: 1. Perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi). 2. Target atau proyeksi yang ingin dicapai dalam satu tahun mendatang. ,QIRUPDVLPHPXDWDQWDUDODLQ,QIRUPDWLRQLQFOXGHV 1. Comparison between the target at the beginning of the book with the outcome (realization). 7DUJHWVRUSURMHFWLRQVWREHDFKLHYHGLQWKHFRPLQJ\HDUV

8.

Informasi dan fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan. Material Information and acts that occurred after the date RIWKHDFFRXQWDQW·VUHSRUW

9.

Uraian tentang prospek usaha perusahaan. 'HVFULSWLRQRIWKHFRPSDQ\·VEXVLQHVVSURVSHFWV

10.

Uraian tentang aspek pemasaran. Information on marketing aspects.

11.

12.

13.

14.

Uraian mengenai kebijakan dividen dan jumlah dividen per tahun yang diumumkan atau dibayar selama 2 (dua) tahun buku terakhir. ([SODQDWLRQUHJDUGLQJWKHGLYLGHQGSROLF\DQGDPRXQW RIGLYLGHQGSHU\HDUDVDQQRXQFHGRUSDLGGXULQJWKHSDVW 2 (two) years.

Realisasi penggunaan dana hasil penawaran umum (dalam hal perusahaan masih diwajibkan menyampaikan laporan realisasi penggunaan dana). Realization of uses of funds obtained from the public offering (in terms of the company is still obligated to report the realization of the use of funds) Informasi material mengenai investasi, ekspansi, penggabungan/peleburan usaha, divestasi, akuisisi, restrukturisasi utang/modal. Material information, among others concerning LQYHVWPHQWH[SDQVLRQGLYHVWPHQWDFTXLVLWLRQGHEW capital restructuring.

Informasi transaksi material yang mengandung benturan kepentingan dan/atau transaksi dengan SLKDNDÀOLDVL 7UDQVDFWLRQVFRQWDLQLQJFRQÁLFWRILQWHUHVWDQGWKH QDWXUHRIWUDQVDFWLRQVZLWKDIÀOLDWHGSDUWLHV

66

N/A

Uraian kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan termasuk dampaknya terhadap kinerja dan risiko usaha di masa mendatang. Catatan: apabila tidak ada kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan, agar diungkapkan 'HVFULSWLRQRILPSRUWDQWHYHQWVDIWHUWKHGDWHRIWKHDFFRXQWDQW·VUHSRUW including their impact on performance and business risks in the future. 1RWHLIWKHUHLVQRLPSRUWDQWHYHQWVDIWHUWKHGDWHRIWKHDFFRXQWDQW·VUHSRUW in order to be disclosed .

77

Uraian mengenai prospek perusahaan dikaitkan dengan industri, ekonomi secara umum dan pasar internasional disertai data pendukung kuantitatif jika ada sumber data yang layak dipercaya. Information on the company prospects in connection with industry, economy in general, and the international market, which can be accompanied with VXSSRUWLQJTXDQWLWDWLYHGDWDLIWKHUHLVDUHOLDEOHGDWDVRXUFH

48

Uraian tentang pemasaran atas produk dan jasa perusahaan, antara lain stategi pemasaran dan pangsa pasar. ,QIRUPDWLRQUHJDUGLQJWKHPDUNHWLQJRIWKHFRPSDQ\·VSURGXFWVDQGVHUYLFHV among others marketing strategy and market segment.

61

Memuat uraian mengenai: | &RQWDLQVLQIRUPDWLRQRQ 1. Jumlah dividen kas |$PRXQWRIFDVKGLYLGHQG 2. Jumlah dividen kas per saham |$PRXQWRIFDVKGLYLGHQGSHUVKDUH 3. Payout ratio | Pay-out ratio. untuk masing-masing tahun | for each year

77-78

Catatan: apabila tidak ada pembagian dividen, agar diungkapkan alasannya. 1RWH,IWKHUHLVQRGLYLGHQGLQRUGHUWREHGLVFORVHGWKHUHDVRQZK\QRWWREHGLVWULEXWHG

Memuat uraian mengenai: |&RQWDLQVLQIRUPDWLRQRQ 1. Total perolehan dana, | Total fundraising, 2. Rencana penggunaan dana, | Plan of uses of funds, 3. Rincian penggunaan dana, | Details of the uses of funds, 4. Saldo dana, | Balance of funds, 5. Tanggal persetujuan RUPS atas perubahan penggunaan dana (jika ada) |'DWHRI*60DSSURYDOIRUWKHFKDQJHRIXVH6RIIXQGVLIDQ\ Memuat uraian mengenai:| &RQWDLQVLQIRUPDWLRQRQ 1. Tujuan dilakukannya transaksi; | Purpose of the transaction; 2. Nilai transaksi atau jumlah yg direstrukturisasi; |7UDQVDFWLRQYDOXHRU the number that is restructured; 3. Sumber dana. |Source of funds.

76

76-77

Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, agar diungkapkan. |1RWHLI no transaction, in order to be disclosed.

Memuat uraian mengenai: | &RQWDLQVLQIRUPDWLRQRQ 1. Nama pihak yang bertransaksi; | 1DPHRIWKHWUDQVDFWLQJSDUWLHV 6LIDWKXEXQJDQDÀOLDVL_7KHQDWXUHRIDIÀOLDWLRQ 3. Penjelasan mengenai kewajaran transaksi; | Explanation regarding the fairness of the transaction; 4. Realisasi transaksi pada periode berjalan. | Realization of transactions in the current period. 5. Kebijakan perusahaan terkait dengan mekanisme review atas transaksi; dan | &RPSDQ\SROLFLHVUHODWHGWRWKHUHYLHZRIWKHWUDQVDFWLRQ mechanism, and 6. Pemenuhan peraturan dan ketentuan terkait. | Regulatory compliance DQGUHODWHGSURYLVLRQV Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, agar diungkapkan 1RWHLIQRWUDQVDFWLRQLQRUGHUWREHGLVFORVHG

330

Hal | PaJe


N/A

No. Num

.ULWHULD_Criteria

15.

Uraian mengenai perubahan peraturan perundangXQGDQJDQ\DQJEHUSHQJDUXKVLJQLÀNDQWHUKDGDS perusahaan. 'HVFULSWLRQRQFKDQJHVLQODZVDQGUHJXODWLRQVKDYLQJ VLJQLÀFDQWHIIHFWVRQWKHFRPSDQ\

16.

Uraian mengenai perubahan kebijakan akuntansi. Description of changes in the accounting policy.


Hal | PaJe

Uraian memuat antara lain: | ,QIRUPDWLRQFRQWDLQLQJDPRQJRWKHUV Perubahan peraturan perundang-undangan dan dampaknya terhadap perusahaan. | Amendment to regulations and laws and impacts to the company.

79

Catatan: apabila tidak terdapat perubahan peraturan perundang-undangan yang EHUSHQJDUXKVLJQLÀNDQDJDUGLXQJNDSNDQ 1RWHLIWKHUHLVQRDPHQGPHQWZKLFKKDVDVLJQLÀFDQWHIIHFWWREHGLVFORVHG

Uraian memuat antara lain: perubahan kebijakan akuntansi, alasan dan dampaknya terhadap laporan keuangan. Catatan: apabila tidak terdapat perubahan peraturan perundangXQGDQJDQ\DQJEHUSHQJDUXKVLJQLÀNDQDJDUGLXQJNDSNDQ

78-79

'HVFULSWLRQVKRXOGFRQWDLQDPRQJRWKHUVDQ\UHYLVLRQWRDFFRXQWLQJSROLFLHV UDWLRQDOHDQGLPSDFWRQWKHÀQDQFLDOVWDWHPHQW 1RWHLIWKHUHLVQRDPHQGPHQWZKLFKKDVDVLJQLÀFDQWHIIHFWWREHGLVFORVHG

VI. Tata Kelola Perusahaan |&RUSRUDWH*RYHUQDQFH

1.

2.

3.

4.

Uraian Dewan Komisaris. Information on the Board of Commissioners.

Uraian Direksi. Information on the Board of Directors.

Assessment terhadap anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi . Assessment of the members of the Board of Commissioners and / or Directors.

Uraian mengenai Kebijakan Remunerasi Direksi. Description Board of Directors Remuneration of Directors.

Uraian memuat antara lain: 1. Uraian tanggung jawab Dewan Komisaris.@ 2. Pengungkapan prosedur penetapan remunerasi. 3. Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen remunerasi dan jumlah nominal per komponen untuk setiap anggota Dewan Komisaris. 4. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran anggota Dewan Komisaris. 5. Program pelatihan dalam rangka meningkatkan kompetensi Dewan Komisaris. 6. Pengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan tata tertib kerja Dewan Komisaris). 7KHLQIRUPDWLRQVKRXOGFRQWDLQ 1. Description of the Board of Commissioners responsibility. 2. Disclosing the procedure for determining of remuneration 3. Remuneration structure that shows the components of remuneration and the nominal amount per component for each member of the Board of Commissioners 4. Frequency of meetings and Attendance of the Board of Commissioners in the meetings. 5. 7UDLQLQJSURJUDPVLQRUGHUWRLPSURYHWKHFRPSHWHQFHRIWKH%RDUGRI Commissioners 6. The disclosure of the Board Charter (guidelines and work order system and the Board of Commissioners). Uraian memuat antara lain: | 7KHLQIRUPDWLRQVKRXOGLQFOXGH 1. Ruang lingkup pekerjaan dan tanggung jawab masing-masing anggota Direksi. | Scope of work and responsibility of each member of the Board of Directors. 2. Frekuensi pertemuan. | Frequency of meetings. 3. Tingkat kehadiran anggota Direksi dalam pertemuan. | Attendance of the Board of Directors in the meetings. 4. Program pelatihan dalam rangka meningkatkan kompetensi Direksi. | 7UDLQLQJSURJUDPVIRULPSURYLQJWKHFRPSHWHQFHRIWKH%RDUGRI Directors. 5. Pengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan tata tertib kerja Dewan Komisaris). | The disclosure of the Board Charter (guidelines and work order system and the Board of Commissioners). Mencakup antara lain: 1. Proses pelaksanaan assessment atas kinerja anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi. 2. Kriteria yang digunakan dalam pelaksanaan assessment atas kinerja anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi. 3. Pihak yang melakukan assessment. ,QFOXGHDVIROORZ 1. Implementation of the assessment process for the performance 2. The criteria used in the assessment of the implementation of the performance of members of the Board of Commissioners and / or Directors 3. Parties who make assessments.

Mencakup antara lain: 1. Pengungkapan prosedur penetapan remunerasi. 2. Struktur remunerasi yang menunjukkan jenis dan jumlah imbalan jangka pendek, pasca kerja, dan/atau jangka panjang lainnya untuk setiap anggota Direksi. 3. Pengungkapan indikator kinerja untuk mengukur performance Direksi. ,QFOXGH 1. Disclosure of remuneration procedures. 2. Remuneration structure that indicates the type and amount of short-term EHQHÀWVSRVWHPSOR\PHQWDQGRURWKHUORQJWHUPIRUHDFKPHPEHURIWKH Board of Directors. 3. Disclosure of performance indicators to measure the performance of Directors.

119-132 143-144

132-144

131-132 142

143-144


331

No. Num

.ULWHULD_Criteria

5.

Informasi mengenai Pemegang Saham Utama dan Pengendali, baik langsung maupun tidak langsung, sampai kepada pemilik individu. ,QIRUPDWLRQDERXW0DMRUDQG&RQWUROOLQJ6KDUHKROGHUV HLWKHUGLUHFWO\RULQGLUHFWO\XQWLOWKHLQGLYLGXDORZQHUV

6.

3HQJXQJNDSDQKXEXQJDQDÀOLDVLDQWDUDDQJJRWD Direksi, Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali 'LVFORVXUHRIDIÀOLDWLRQEHWZHHQWKHPHPEHUVRIWKH%RDUG RI'LUHFWRUVWKH%RDUGRI&RPPLVVLRQHUVDQGWKH0DMRU Shareholders and / or Controller

3HQMHODVDQ_Explanation Dalam bentuk skema atau diagram. In the schematic or diagram form.

Mencakup antara lain: +XEXQJDQDÀOLDVLDQWDUDDQJJRWD'LUHNVLGHQJDQDQJJRWD'LUHNVL lainnya. +XEXQJDQDÀOLDVLDQWDUDDQJJRWD'LUHNVLGHQJDQDQJJRWD'HZDQ Komisaris. +XEXQJDQDÀOLDVLDQWDUDDQJJRWD'LUHNVLGHQJDQ3HPHJDQJ6DKDP Utama dan/atau Pengendali. +XEXQJDQDÀOLDVLDQWDUDDQJJRWD'HZDQ.RPLVDULVGHQJDQDQJJRWD Dewan Komisaris lainnya . +XEXQJDQDÀOLDVLDQWDUDDQJJRWD'HZDQ.RPLVDULVGHQJDQ Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali.

&DWDWDQDSDELODWLGDNPHPSXQ\DLKXEXQJDQDÀOLDVLGLPDNVXGDJDUGLXQJNDSNDQ

,QFOXGHVDPRQJRWKHUV 1. $IÀOLDWLRQEHWZHHQWKHPHPEHUVRIWKH%RDUGRI'LUHFWRUVZLWKWKHRWKHU members of the Board of Directors. 2. $IÀOLDWLRQEHWZHHQWKHPHPEHUVRIWKH%RDUGRI'LUHFWRUVWRWKH%RDUGRI Commissioners. 3. $IÀOLDWLRQEHWZHHQWKHPHPEHUVRIWKH%RDUGRI'LUHFWRUVZLWK0DMRUDQG or Controlling Shareholder. 4. $IÀOLDWLRQEHWZHHQWKHPHPEHUVRIWKH%RDUGRI&RPPLVVLRQHUVZLWKRWKHU members of the Board of Commissioners. 5. $IÀOLDWLRQEHWZHHQWKHPHPEHUVRIWKH%RDUGRI&RPPLVVLRQHUVZLWKD 0DMRUDQGRU&RQWUROOLQJ6KDUHKROGHU

Hal | PaJe

274-275

122-124 134-135

1RWHLILWGRHVQRWKDYHDQDIÀOLDWHUHODWLRQVKLSPHDQWWKDWGLVFORVHG

7.

8.

9.

10.

332

Komite Audit. Audit Committee.

Komite Nominasi dan Remunerasi 1RPLQDWLRQDQG5HPXQHUDWLRQ&RPPLWWHH

Komite-komite lain di bawah dewan komisaris yang dimiliki oleh perusahaan Other committees under Board of Commisioners in the company.

Uraian tugas dan Fungsi Sekretaris Perusahaan. Description of tasks and function of the Corporate Secretary.

Mencakup antara lain: 1. Nama, dan jabatan anggota Komite Audit. .XDOLÀNDVLSHQGLGLNDQGDQSHQJDODPDQNHUMDDQJJRWD.RPLWHAudit. 3. Independensi anggota Komite Audit. 4. Uraian tugas dan tanggung jawab. 5. Laporan singkat pelaksanaan kegiatan Komite Audit. 6. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran Komite Audit. ,QFOXGHVDPRQJRWKHUV 1DPHDQGWLWOHRIWKHPHPEHUVRIWKH$XGLW&RPPLWWHH (GXFDWLRQDOTXDOLÀFDWLRQVDQGZRUNH[SHULHQFHRIWKH$XGLW&RPPLWWHH 3. Independence of the members of the Audit Committee. 4. Description of tasks and responsibilities. %ULHIUHSRUWRQWKHDFWLYLWLHVFDUULHGRXWE\WKH$XGLW&RPPLWWHH 6. Frequency of meetings and the attendance of the Audit Committee.

145-147

Mencakup antara lain: 1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota Komite Nominasi dan/atau Komite Remunerasi. 2. Independensi anggota Komite Nominasi dan/atau Komite Remunerasi Independence of the members of the Nomination Committee and/or Remuneration Committee 3. Uraian tugas dan tanggung jawab. 4. Uraian pelaksanaan kegiatan Komite Nominasi dan/atau Komite Remunerasi. 5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran Komite Nominasi dan/atau Komite Remunerasi. ,QFOXGHVDPRQJRWKHUV 1DPHWLWOHDQGEULHIFXUULFXOXPYLWDHRIWKHPHPEHUVRIWKH1RPLQDWLRQ Committee and/or Remuneration Committee ,QGHSHQGHQFHRIWKHPHPEHUVRIWKH1RPLQDWLRQ&RPPLWWHHDQGRU Remuneration Committee. 3. Description of the tasks and responsibilities. $FWLYLWLHVFDUULHGRXWE\WKH1RPLQDWLRQ&RPPLWWHHDQGRU5HPXQHUDWLRQ Committee )UHTXHQF\RIPHHWLQJVDQGWKHDWWHQGDQFHRIWKH1RPLQDWLRQDQG Remuneration Committee.

148-150

Mencakup antara lain: 1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota komite lain. 2. Independensi anggota komite lain. 3. Uraian tugas dan tanggung jawab. 4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite lain. 5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite lain. ,QFOXGHVDPRQJRWKHUV 1. 1DPHWLWOHDQGEULHIFXUULFXOXPYLWDHRIWKHPHPEHUVRIWKHFRPPLWWHHV 2. Independence of the members of the committees. 3. Description of the tasks and responsibilities. $FWLYLWLHVFDUULHGRXWE\WKHFRPPLWWHHV 5. Frequency of meetings and the attendance of the committees.

150-153

Mencakup antara lain: 1. Nama dan riwayat jabatan singkat Sekretaris Perusahaan. 2. Uraian pelaksanaan tugas Sekretaris Perusahaan 0HQFDNXSDQWDUDODLQ,QFOXGHVDPRQJRWKHUV 1DPHDQGEULHIKLVWRU\RIWKHSRVLWLRQRI&RUSRUDWH6HFUHWDU\ 2. Description of the tasks performed by the Corporate Secretary.


153-154

No. Num

11.

12.

.ULWHULD_Criteria

Uraian mengenai Unit Audit Internal. 'HVFULSWLRQRIWKHFRPSDQ\·V,QWHUQDO$XGLW8QLW

Akuntan perseroan. Company accountant

3HQMHODVDQ_Explanation Mencakup antara lain: 1. Nama ketua unit audit internal. 2. Jumlah pegawai (internal auditor) pada unit audit internal. .XDOLÀNDVLVHUWLÀNDVLVHEDJDLSURIHVLaudit internal. 4. Kedudukan unit audit internal dalam struktur perusahaan 5. Uraian pelaksanaan tugas 6. Pihak yang mengangkat/memberhentikan ketua unit audit internal ,QFOXGHVDPRQJRWKHUV 1DPHRIWKH+HDGRIWKH,QWHUQDO$XGLW 1XPEHURIHPSOR\HHVLQWHUQDODXGLWRU RQWKHLQWHUQDODXGLWXQLW 4XDOLÀFDWLRQFHUWLÀFDWLRQDVDSURIHVVLRQRILQWHUQDODXGLW 4. Structure or position of the internal audit unit in company structure 5. Description of duties 6. Parties appoint / dismiss the head of the internal audit unit

Hal | PaJe

157-164

Informasi memuat antara lain: 1. Jumlah periode akuntan telah mengaudit laporan keuangan perusahaan. 2. Jumlah periode kantor akuntan publik. Telah melakukan audit laporan keuangan. 3. Besarnya fee untuk masing-masing jasa yang diberikan. 4. Jasa lain yang diberikan akuntan selain jasa audit laporan keuangan tahunan. 7KHLQIRUPDWLRQVKRXOGFRQWDLQ 7KHQXPEHURI$FFRXQWDQWSHULRGVKDVDXGLWHGWKHÀQDQFLDOVWDWHPHQWVRI the company. +RZPDQ\DXGLWSHULRGVKDVWKHSXEOLFDFFRXQWDQWÀUPDXGLWHGWKH ÀQDQFLDOVWDWHPHQWVRIWKHFRPSDQ\ 7KHDPRXQWRIDXGLWIHHJLYHQIRUWKHVHUYLFHV 2WKHUVHUYLFHSURYLGHGE\WKHDFFRXQWDQWLQDGGLWLRQWRÀQDQFLDODXGLW

164-165

Mencakup antara lain: 1. Penjelasan mengenai sistem manajemen risiko. 2. Penjelasan mengenai evaluasi yang dilakukan atas efektivitas sistem manajemen risiko. 3. Penjelasan mengenai risiko-risiko yang dihadapi perusahaan. 4. Upaya untuk mengelola risiko tersebut. 13.

Uraian mengenai manajemen risiko perusahaan 'HVFULSWLRQRIWKHFRPSDQ\·VULVNPDQDJHPHQW

,QFOXGHVDPRQJRWKHUV 1. Explanation of risk management system. $GHVFULSWLRQRIWKHHYDOXDWLRQRIWKHHIIHFWLYHQHVVRIULVNPDQDJHPHQW systems. 3. A description of the risks facing the company. 4. Efforts to manage these risks.

184-251

Mencakup antara lain: 1. Penjelasan singkat mengenai sistem pengendalian intern, antara lain mencakup pengendalian keuangan dan operasional. 2. Penjelasan kesesuaian sistem pengendalian intern dengan kerangka yang diakui secara internasional/&262FRQWUROHQYLURQPHQWULVN DVVHVVPHQWFRQWURODFWLYLWLHVLQIRUPDWLRQDQGFRPPXQLFDWLRQDQG PRQLWRULQJDFWLYLWLHV . 3. Penjelasan mengenai evaluasi yang dilakukan atas efektivitas sistem pengendalian intern. 14.

15.

Uraian mengenai sistem pengendalian intern Description of the internal control system

Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan lingkungan hidup. Description of corporate social responsibility related to HQYLURQPHQWDO

,QFOXGHDPRQJRWKHUV 1. Short description of the internal control system, among others, include the RSHUDWLRQRIÀQDQFLDODQGRSHUDWLRQDO 2. Explanation interns operating system compatibility with the internationally UHFRJQL]HGIUDPHZRUN&262FRQWUROHQYLURQPHQWULVNDVVHVVPHQW control Tengah, information and communication, and monitoring DFWLYLWLHV ([SODQDWLRQRIWKHHYDOXDWLRQGRQHRQWKHHIIHFWLYHQHVVRILQWHUQDOFRQWURO system.

Mencakup antara lain informasi tentang: 1. Kebijakan, 2. Kegiatan yang dilakukan, dan 3. Dampak keuangan dari kegiatan Terkait program lingkungan hidup yang berhubungan dengan kegiatan operasional perusahaan, seperti penggunaan material dan energi yang ramah lingkungan dan dapat didaur ulang, sistem pengolahan limbah perusahaan, dan lain-lain. 6HUWLÀNDVLGLELGDQJOLQJNXQJDQ\DQJGLPLOLNL

154-165

265-266

,QFOXGHDPRQJRWKHUVLQIRUPDWLRQDERXW 1. Policy, $FWLYLWLHVXQGHUWDNHQDQG 7KHÀQDQFLDOLPSDFWRIWKHDFWLYLWLHV 5HODWHGHQYLURQPHQWDOSURJUDPVUHODWHGWRWKHFRPSDQ\·VRSHUDWLRQVVXFK DVWKHXVHRIPDWHULDOVDQGHQHUJ\WKDWDUHHQYLURQPHQWDOO\IULHQGO\DQGFDQ be recycled, waste treatment systems company, etc. &HUWLÀFDWLRQLQWKHÀHOGRIWKHHQYLURQPHQWKHOG


333

No. Num

16.

17.

18.

19.

.ULWHULD_Criteria

Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan ketenagakerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja. Description of corporate social responsibility related to employment, health and work safety

Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan pengembangan sosial dan kemasyarakatan. Description of corporate social responsibility related to VRFLDODQGFRPPXQLW\GHYHORSPHQW

Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan tanggung jawab kepada konsumen. Description of corporate social responsibility-related responsibilities to consumers.

Perkara penting yang sedang dihadapi oleh Perusahaan, entitas anak, Direksi dan anggota Dewan Komisaris yang menjabat pada periode laporan tahunan. Important cases faced by the Company, Subsidiary, current members of the Board of Directors and Board of Commissioners.

3HQMHODVDQ_Explanation Mencakup antara lain informasi tentang: 1. Kebijakan, 2. Kegiatan yang dilakukan, dan 3. Dampak keuangan dari kegiatan Terkait praktik ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja, seperti kesetaraan gender dan kesempatan kerja, sarana dan keselamatan kerja, tingkat turnover karyawan, tingkat kecelakaan kerja, dan lain-lain

Hal | PaJe

270-273

,QFOXGHLQIRUPDWLRQDERXW 1. Policy, $FWLYLWLHVXQGHUWDNHQDQG 7KHÀQDQFLDOLPSDFWRIWKHDFWLYLWLHV Related employment practices, health and safety, such as gender equality DQGHPSOR\PHQWRSSRUWXQLWLHVIDFLOLWLHVDQGVDIHW\HPSOR\HHWXUQRYHU rates, accident rate, etc. Mencakup antara lain informasi tentang: 1. Kebijakan, 2. Kegiatan yang dilakukan, dan 3. Dampak keuangan dari kegiatan. Terkait pengembangan sosial dan kemasyarakatan, seperti penggunaan tenaga kerja lokal, pemberdayaan masyarakat sekitar perusahaan, perbaikan sarana dan prasarana sosial, bentuk donasi lainnya, dan lain-lain.

259-265

,QFOXGHLQIRUPDWLRQDERXW 1. Policy, $FWLYLWLHVXQGHUWDNHQDQG 7KHÀQDQFLDOLPSDFWRIWKHDFWLYLWLHV 5HODWHGWRVRFLDODQGFRPPXQLW\GHYHORSPHQWVXFKDVWKHXVHRIORFDOODERU community empowerment about companies, repair facilities and social infrastructure, other donations, etc. Mencakup antara lain: 1. Kebijakan, 2. Kegiatan yang dilakukan, dan 3. Dampak keuangan dari kegiatan Terkait tanggung jawab produk, seperti kesehatan dan keselamatan konsumen, informasi produk, sarana, jumlah dan penanggulangan atas pengaduan konsumen, dan lain-lain. ,QFOXGHDPRQJRWKHUV 1. Policy, $FWLYLWLHVXQGHUWDNHQDQG 7KHÀQDQFLDOLPSDFWRIWKHDFWLYLWLHV Responsibilities related products, such as consumer health and safety, information products, tools, and countermeasures on the number of customer complaints, etc.

267-269

Mencakup antara lain: 1. Pokok perkara/gugatan. . 2. Status penyelesaian perkara/gugatan. 3. Pengaruhnya terhadap kondisi perusahaan. 4. Sanksi administrasi yang dikenakan kepada entitas, anggota Direksi dan Dewan Komisaris, oleh otoritas terkait (pasar modal, perbankan dan lainnya) pada tahun buku terakhir (atau terdapat pernyataan bahwa tidak dikenakan sanksi administrasi). Catatan: dalam hal tidak berperkara, agar diungkapkan.

166-170

,QIRUPDWLRQLQFOXGHV 1. Material of the case/claim. 2. Status of settlement of case/claim. 3. Potential impacts on the condition of the company $GPLQLVWUDWLYHVDQFWLRQVLPSRVHGRQWKHHQWLW\WKH%RDUGRI'LUHFWRUV DQG%RDUGRI&RPPLVVLRQHUVE\WKHUHOHYDQWDXWKRULWLHVFDSLWDOPDUNHWV EDQNLQJDQGRWKHUV LQWKHODVWÀVFDO\HDURUWKHUHLVDVWDWHPHQWWKDWLVQRW VXEMHFWWRDGPLQLVWUDWLYHVDQFWLRQV 1RWHLQWKHDEVHQFHRIOLWLJDQWVWREHGLVFORVHG

20.

21.

334

Akses informasi dan data perusahaan. Access to corporate information and data.

Bahasan mengenai kode etik. Company Ethics.

Uraian mengenai tersedianya akses informasi dan data perusahaan kepada publik, misalnya melalui website, media massa, mailing list, buletin dsb. 'HVFULSWLRQRQWKHDYDLODELOLW\RIDFFHVVWRFRUSRUDWHLQIRUPDWLRQDQGGDWDWR the public, for example through website, mass media, mailing list, bulletin etc. 1. Isi kode etik. 2. Pengungkapan bahwa kode etik berlaku bagi seluruh level organisasi. 3. Upaya dalam penerapan dan penegakannya. 4. Pernyataan mengenai budaya perusahaan (corporate culture) yang dimiliki perusahaan. 1. The contents of the code of ethics 'LVFORVXUHRIDFRGHRIFRQGXFWWKDWDSSOLHVWRDOOOHYHOVRIWKHRUJDQL]DWLRQ 3. Efforts in the implementation and enforcement 4. Statement on corporate culture of the company


153-154

175-179

No. Num

22.

.ULWHULD_Criteria

Pengungkapan mengenai whistleblowing system. Disclosure of the whistleblowing system.

3HQMHODVDQ_Explanation Memuat uraian tentang mekanisme whistleblowing system antara lain: 1. Penyampaian laporan pelanggaran. 2. Perlindungan bagi whistleblower. 3. Penanganan pengaduan. 4. Pihak yang mengelola pengaduan. 5. Hasil dari penanganan pengaduan. 0HPXDWXUDLDQWHQWDQJPHNDQLVPHZKLVWOHEORZLQJV\VWHPDQWDUDODLQ 1. Presenting the breach. 2. Protection for whistleblowers. 3. Complaint handling. 4. Those who manage complaints. 5. Result of complaints handling.

Hal | PaJe

180-182

VII. Informasi Keuangan. | Financial Information

1.

Surat Pernyataan Direksi dan/atau Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keuangan. Statement by the Board of Directors adn/or Board of Commissioners concerning the Responsibility of the on the Financial Statement.

2.

Opini Auditor Independen atas laporan keuangan. $XGLWRU,QGHSHQGHQ·VRSLQLRQRQWKHÀQDQFLDOVWDWHPHQW

Kesesuaian dengan peraturan terkait tentang tanggung jawab atas laporan keuangan &RQIRUPLW\ZLWKWKHUHOHYDQWUXOHVRIUHVSRQVLELOLW\IRUWKHÀQDQFLDO statements

339-340

Deskripsi Auditor Independen di Opini. Description of the Independent Auditor in the Opinion.

Deskripsi memuat tentang: 1DPD WDQGDWDQJDQ 2. Tanggal Laporan Audit. 3. Nomor ijin KAP dan nomor ijin Akuntan Publik 7KHGHVFULSWLRQFRQWDLQV 1DPHDQGVLJQDWXUH 2. Date of the audit report. 3. KAP license number and license number of Public Accountants

4.

Laporan keuangan yang lengkap. &RPSUHKHQVLYHÀQDQFLDOVWDWHPHQW

Memuat secara lengkap unsur-unsur laporan keuangan: 1. Laporan posisi keuangan (Neraca). 2. Laporan laba rugi komprehensif. 3. Laporan perubahan ekuitas. 4. Laporan arus kas. 5. Catatan atas laporan keuangan. 6. Laporan posisi keuangan pada awal periode komparatif yang disajikan ketika entitas menerapkan suatu kebijakan akuntansi secara retrospektif atau membuat penyajian kembali pos-pos laporan NHXDQJDQDWDXNHWLNDHQWLWDVPHUHNODVLÀNDVLSRVSRVGDODPODSRUDQ keuangannya (jika relevan). &RQWDLQVDOOHOHPHQWVRIWKHÀQDQFLDOVWDWHPHQW 6WDWHPHQWRIÀQDQFLDOSRVLWLRQ%DODQFHVKHHW &RPSUHKHQVLYHSURÀWORVVVWDWHPHQW 3. Equity statement. &DVKÁRZUHSRUW 1RWHVWRWKHÀQDQFLDOVWDWHPHQW 6WDWHPHQWRIÀQDQFLDOSRVLWLRQDWWKHEHJLQQLQJRIWKHFRPSDUDWLYHSHULRG SUHVHQWHGZKHQWKHHQWLW\DSSOLHVDQDFFRXQWLQJSROLF\UHWURVSHFWLYHO\ RUPDNHVUHVWDWHPHQWRIÀQDQFLDOVWDWHPHQWLWHPVRUZKHQWKHHQWLW\ UHFODVVLÀHVLWHPVLQLWVÀQDQFLDOVWDWHPHQWVLIDSSOLFDEOe). Ada atau tidak ada pengungkapan sesuai dengan PSAK. There is or was not disclosure in accordance with PSAK.

5.

Pengungkapan dalam catatan atas laporan keuangan ketika entitas menerapkan suatu kebijakan akuntansi secara retrospektif atau membuat penyajian kembali pos-pos laporan NHXDQJDQDWDXNHWLNDHQWLWDVPHUHNODVLÀNDVLSRV pos dalam laporan keuangannya. 'LVFORVXUHLQWKHQRWHVWRWKHÀQDQFLDOVWDWHPHQWVZKHQ WKHHQWLW\DSSOLHVDQDFFRXQWLQJSROLF\UHWURVSHFWLYHO\RU PDNHVUHVWDWHPHQWRIÀQDQFLDOVWDWHPHQWLWHPVRUZKHQ WKHHQWLW\UHFODVVLÀHVLWHPVLQLWVÀQDQFLDOVWDWHPHQWV

6.

3HUEDQGLQJDQWLQJNDWSURÀWDELOLWDV &RPSDULVRQRISURÀWDELOLW\

Perbandingan laba/rugi tahun berjalan dengan tahun sebelumnya. &RPSDULVRQRISURÀWORVVRIFXUUHQW\HDUZLWKSUHYLRXV\HDU

Laporan Arus Kas Cash Flow Report.

Memenuhi ketentuan sebagai berikut: 1. Pengelompokan dalam tiga kategori aktivitas: aktivitas operasi, investasi, dan pendanaan. 2. Penggunaan metode langsung (direct method) untuk melaporkan arus kas dari aktivitas operasi. 3. Pemisahan penyajian antara penerimaan kas dan/atau pengeluaran kas selama tahun berjalan pada aktivitas operasi, investasi dan pendanaan. 4. Pengungkapan transaksi non kas harus dicantumkan dalam catatan atas laporan keuangan. 0HHWVWKHIROORZLQJSURYLVLRQV *URXSHGLQWRWKUHHFDWHJRULHVRIDFWLYLW\RSHUDWLRQDODFWLYLW\LQYHVWPHQW and funding. 8VHVDGLUHFWPHWKRGWRUHSRUWFDVKÁRZRIRSHUDWLRQDODFWLYLWLHV 3. Separation between the presentation of cash receipts and / or cash outlay for WKHFXUUHQW\HDULQRSHUDWLQJDFWLYLWLHVLQYHVWPHQWDQGIXQGLQJ 5HYHODWLRQRIQRQFDVKWUDQVDFWLRQVVKRXOGEHLQFOXGHGLQWKHUHFRUGRQ ÀQDQFLDOUHSRUW

3.

7.

338

340

341-348

339-340 471-472

345-346

348-349 357


335

No. Num

8.

9.

10.

11.

12.

336

.ULWHULD_Criteria

Ikhtisar Kebijakan Akuntansi. Summary of Accounting Policy.

Pengungkapan transaksi pihak berelasi Disclosure of related party transactions

Pengungkapan yang berhubungan dengan Perpajakan. Disclosure related to taxation.

Pengungkapan yang berhubungan dengan Aset Tetap. Disclosures related to Fixed Assets.

Kebijakan Akuntansi yang berhubungan dengan imbalan kerja. $FFRXQWLQJSROLFLHVUHODWLQJWRHPSOR\HHEHQHÀWV

3HQMHODVDQ_Explanation Meliputi sekurang-kurangnya: Includes at least: 1. Pernyataan kepatuhan terhadap SAK. 2. Dasar pengukuran dan penyusunan laporan keuangan. 3. Pengakuan pendapatan dan beban. 4. Aset tetap. 5. Instrumen keuangan. ,QFOXGHVDWOHDVW 1. Statement of compliance with IFRSs. 0HDVXUHPHQWEDVLVDQGÀQDQFLDOUHSRUWLQJDUUDQJHPHQWV 5HYHQXHUHFRJQLWLRQDQGH[SHQVH À[HGDVVHWV ÀQDQFLDOLQVWUXPHQWV Hal-hal yang diungkapkan antara lain: 1. Nama pihak berelasi, serta sifat dan hubungan dengan pihak berelasi; 2. Nilai transaksi beserta persentasenya terhadap total pendapatan dan beban terkait; dan 3. Jumlah saldo beserta persentasenya terhadap total aset atau liabilitas. 7KHWKLQJVUHYHDOHGDUH 1DPHRIUHODWHGSDUWLHVDQGWKHQDWXUHDQGUHODWLRQVKLSZLWKUHODWHGSDUWLHV 7UDQVDFWLRQYDOXHDQGWKHSHUFHQWDJHRIWRWDOUHYHQXHDQGUHODWHGH[SHQVHV and 3. The balance amount and the percentage of total assets or liabilities. Hal-hal yang harus diungkapkan selain Jenis dan Jumlah Hutang Pajak. 5HNRQVLOLDVLÀVNDOGDQSHUKLWXQJDQEHEDQSDMDNNLQL 2. Penjelasan hubungan antara beban (penghasilan) pajak dan laba akuntansi; 3. Pernyataan bahwa Laba Kena Pajak (LKP) hasil rekonsiliasi menjadi dasar dalam pengisian SPT Tahunan PPh Badan. 4. Rincian aset dan liabilitas pajak tangguhan yang disajikan pada neraca untuk setiap periode penyajian, dan jumlah beban (penghasilan) pajak tangguhan yang diakui pada laporan laba rugi apabila jumlah tersebut tidak terlihat dari jumlah aktiva atau kewajiban pajak tangguhan yang diakui pada neraca. 5. Pengungkapan ada atau tidak ada sengketa pajak. Matters which must be disclosed other than type and total of tax obligation. 1. Fiscal reconciliation and calculation of current tax. 2. Explanation of the relationship between tax expense (income) and income tax accounting; 6WDWHPHQWWKDWWKHDPRXQWRI7D[DEOH3URÀWDVFDOFXODWHGWKURXJK reconciliation becomes the basis for charging the Annual Corporate Tax. 4. Details of the assets and liabilities in deferred tax presented in the balance sheet in each period of presentation, and amount of charge (income) of GHIHUUHGWD[DFNQRZOHGJHGLQWKHSURÀWORVVVWDWHPHQWLIWKHVDLGDPRXQW LVQRWHYLGHQWLQWKHDVVHWRUOLDELOLW\RIGHIHUUHGWD[DFNQRZOHGJHGLQWKH balance sheet. 5. Disclosure of whether or not there is a tax dispute. Hal-hal yang harus diungkapkan: 1. Metode penyusutan yang digunakan. 2. Uraian mengenai kebijakan akuntansi yang dipilih antara model revaluasi dan model biaya. 0HWRGHGDQDVXPVLVLJQLÀNDQ\DQJGLJXQDNDQGDODPPHQJHVWLPDVL nilai wajar aset tetap (model revaluasi) atau pengungkapan nilai wajar aset tetap (model biaya). 4. Rekonsiliasi jumlah tercatat bruto dan akumulasi penyusutan pada awal dan akhir periode untuk tiap kelompok aset tetap dengan PHQXQMXNNDQSHQDPEDKDQSHQJXUDQJDQGDQUHNODVLÀNDVL +DOKDO\DQJKDUXVGLXQJNDSNDQ0DWWHUVWKDWPXVWEHGLVFORVHG 1. Depreciation method used. 'HVFULSWLRQRIWKHVHOHFWHGDFFRXQWLQJSROLFLHVEHWZHHQWKHUHYDOXDWLRQ model and cost model. 7KHPHWKRGVDQGVLJQLÀFDQWDVVXPSWLRQVXVHGLQHVWLPDWLQJWKHIDLUYDOXH RIÀ[HGDVVHWVUHYDOXDWLRQPRGHO RUGLVFORVXUHRIWKHIDLUYDOXHRIÀ[HG assets (cost model). 4. The gross carrying amount and accumulated depreciation at the beginning DQGHQGRIWKHSHULRGIRUHDFKJURXSRIÀ[HGDVVHWVZLWKVKRZVDGGLWLRQ UHGXFWLRQDQGUHFODVVLÀFDWLRQ Hal-hal yang harus diungkapkan: 1. Jenis imbalan kerja yang diberikan kepada karyawan; 2. Deskripsi umum mengenai jenis program imbalan pascakerja yang diselenggarakan oleh perusahaan; 3. Kebijakan akuntansi perusahaan dalam mengakui keuntungan dan kerugian aktuarial; dan 4. Pengakuan keuntungan dan kerugian untuk kurtailmen dan penyelesaian. 7KHWKLQJVWKDWPXVWEHGLVFORVHG 7\SHVRIFRQVLGHUDWLRQJLYHQWRWKHHPSOR\HHVZRUN *HQHUDOGHVFULSWLRQRIWKHW\SHVRIUHZDUGSURJUDPVSDVFDNHUMDPDLQWDLQHG by the enterprise; 3. Enterprise accounting policy in admitting actuarial gains and losses, and $FNQRZOHGJHPHQWRISURÀWVDQGORVVHVIRUNXUWDLOPHQDQGVROXWLRQV


Hal | PaJe

355-356 381-382 387-388 411-413

362 441-443

385-386 421-425

382 412-413

386-387 391 430-431

No. Num

13.

14.

.ULWHULD_Criteria


Hal | PaJe

Penerbitan laporan keuangan. ,VVXDQFHRIWKHÀQDQFLDOVWDWHPHQWV

Hal-hal yang harus diungkapkan: 1. Persyaratan, kondisi dan kebijakan akuntansi untuk setiap kelompok instrumen keuangan. .ODVLÀNDVLLQVWUXPHQNHXDQJDQ 3. Nilai wajar tiap kelompok instrumen keuangan. 4. Penjelasan risiko yang terkait dengan instrumen keuangan: risiko pasar, risiko kredit dan risiko likuiditas. 5. Tujuan dan kebijakan manajemen risiko keuangannya. 0DWWHUVWKDWVKRXOGEHGLVFORVHG 7HUPVFRQGLWLRQVDQGDFFRXQWLQJSROLF\IRUHDFKJURXSRIÀQDQFLDO instruments &ODVVLÀFDWLRQRIÀQDQFLDOLQVWUXPHQWV )DLUYDOXHRIHDFKJURXSRIÀQDQFLDOLQVWUXPHQWV ([SODQDWLRQRIWKHULVNVUHODWHGWRÀQDQFLDOLQVWUXPHQWVPDUNHWULVNFUHGLW risk and liquidity risk 2EMHFWLYHVDQGÀQDQFLDOULVNPDQDJHPHQWSROLF\

446-464

Penerbitan laporan keuangan ,VVXDQFHRIWKHÀQDQFLDOVWDWHPHQWV

Hal-hal yang harus diungkapkan: 1. Tanggal laporan keuangan diotorisasi untuk terbit; dan 2. Pihak yang bertanggung jawab mengotorisasi laporan keuangan. 7KHWKLQJVUHYHDOHGDUH 7KHGDWHWKHÀQDQFLDOVWDWHPHQWVZHUHDXWKRUL]HGIRULVVXHDQG 5HVSRQVLEOHSDUW\DXWKRUL]HVWKHÀQDQFLDOVWDWHPHQWV

338 340


337

This page is intentionally left blank



/DSRUDQ.HXDQJDQ Auditor Independen Financial Statements and ,QGHSHQGHQW$XGLWRUV·5HSRUW

PT. BANK SUMUT

Laporan Auditor Independen dan Laporan Keuangan Untuk Tahun-tahun Yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2012, 2011 dan 2010

342

,QGHSHQGHQW $XGLWRUV· 5HSRUW and The Financial Statements For The Years Ended, December 31, 2012,2011 and 2010

/DSRUDQ7DKXQDQAnnual ReportBank SUMUT 2012

DAFTAR ISI / TABLE OF CONTENT

Halaman/ Page

685$73(51<$7$$1',5(.6,

',5(&725·667$7(0(176/(77(5

/$325$1$8',725,1'(3(1'(1

,1'(3(1'(17$8',7256·5(3257

/$325$1.(8$1*$1

),1$1&,$/67$7(0(176

Untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012, 2011 dan 2010, terdiri dari: - Laporan Posisi Keuangan - Laporan Laba Rugi Komprehensif - Laporan Perubahan Ekuitas - Laporan Arus Kas - Catatan atas Laporan Keuangan

For the years ended December 31, 2012, DQGFRQVLVWVRI i - iv v - vi vii viii 1 - 123

- Statements of Financial Position 6WDWHPHQWVRI&RPSUHKHQVLYH,QFRPH 6WDWHPHQWVRI&KDQJHLQ6KDUHKROGHUV· Equity - Statements of Cash Flows 1RWHVWR)LQDQFLDO6WDWHPHQWV


343

344



345

346



347

348



349

350



351

352



353

354



355

356



357

358



359

360



361

362



363

364



365

366



367

368



369

370



371

372



373

374



375

376



377

378



379

380



381

382



383

384



385

386



387

388



389

390



391

392



393

394



395

396



397

398



399

400



401

402



403

404



405

406



407

408



409

410



411

412



413

414



415

416



417

418



419

420



421

422



423

424



425

426



427

428



429

430



431

432



433

434



435

436



437

438



439

440



441

442



443

444



445

446



447

448



449

450



451

452



453

454



455

456



457

458



459

460



461

462



463

464



465

466



467

468



469

470



471

472



473

474



475

476



477

478


Pembiayaan Rp miliar Meningkat 28,94% Return on Equity 31,39% Meningkat 0,71% Laba sebelum pajak sebesar Rp miliar Meningkat 4,78%

Recommend Documents