Pelayanan Prima Berdaya Saing Tinggi Competitive High Quality Service

Pelayanan Prima Berdaya Saing Tinggi

Competitive High Quality Service

Di usianya yang ke-51 tahun ini, Bank NTB berkomitmen meningkatkan pelayanan prima kepada masyarakat melalui peningkatan kinerja dan efisiensi dalam segala hal dengan mengacu pada prinsip Good Corporate Governance (Keterbukaan, Akuntabilitas, Bertanggung jawab, Independensi dan Kewajaran). Peningkatan kinerja dan pelayanan dilakukan melalui inovasi produk, peningkatan IT, pengembangan jaringan kantor dengan menampilkan citra sebuah bank yang modern serta peningkatan SDM yang berkualitas dari sisi jumlah maupun kompetensi yang dimiliki. Pelayanan terbaik bagi nasabah menjadi salah satu strategi bagi kami untuk bisa bersaing dan menang dalam persaingan. Pelayanan terbaik ini menjadi komitmen kami, sekaligus tantangan bagi Bank NTB untuk dapat meningkatkan kualitas layanan di masa datang, sehingga kenyamanan dan kebutuhan nasabah dalam melakukan transaksi perbankan dapat terpenuhi dengan baik. Pemberian pelayanan yang terbaik kepada para nasabah akan menjaga loyalitas nasabah dan kredibilitas bank dimata seluruh nasabah. At the age of 51st this year, the Bank NTB committed to improving the excellent service to the community through increased performance and efficiency in all respects by reference to the principles of Good Corporate Governance (Transparency, Accountability, Responsibility, Independence and Fairness). Improved performance and service is done through product innovation, improved IT, network development office with the image of a bank that is modern as well as improving the quality of human resources in terms of number and competence possessed. The best service to the customers be one strategy for us to compete and win in the competition. The best service is our commitment, and challenges for the Bank NTB to be able to improve the quality of service in the future, so the convenience and needs of customers in banking transactions can be fulfilled properly. Giving the best service to its customers will maintain customer loyalty and the bank’s credibility in the eyes of all customers.

Pendahuluan Introduction

Laporan Manajemen Management’s Report

Profil Perusahaan Company Profile

Tinjauan Fungsional Functional Overview

Spirit to Serve for Excellence Service Dalam menyikapi persaingan perbankan, serta meningkatkan laba dan keberlangsungan bisnis keuangan, maka sudah selayaknyalah Bank NTB menerapkan pelayanan prima untuk semua nasabahnya. Semangat dalam melayani untuk memberikan pelayanan prima (spirit to serve for excellence service) akan memudahkan pihak bank untuk melakukan promosi produk perbankan sehingga dengan mudah nasabah akan tertarik produk tersebut. Excellence Service di bank bisa menjadi alat promosi yang ampuh karena dengan pelayanan yang baik dari bank tersebut, nasabah akan mempromosikan apa yang mereka dapatkan kepada rekanrekannya. In addressing the banking competition, and increase profits and sustainability of financial business, then it is fitting Bank NTB implement excellent service to all its customers. Spirit in serving to provide excellent service (the spirit to serve for excellence service) will allow the bank to promote banking products so that customers will easily attracted the product. Excellence Service in the bank can be a powerful promotional tool for the good services of the bank, the customer will promote what they get to his colleagues.

Continuous Improvement Kemajuan dibidang pengembangan jaringan dan layanan berbasis teknologi informasi di era globalisasi yang penuh dengan persaingan saat ini, perusahaan yang berhasil menguasai networking dan IT akan mampu membawa kemajuan perusahaan. Dengan strategi perusahaan di tahun 2013 yang fokus pada pengembangan jaringan dan layanan berbasis teknologi informasi, maka Bank NTB ke depan akan mampu menghadapi persaingan yang semakin kompetitif termasuk kesiapan dalam memasuki era baru masyarakat ekonomi ASEAN sehingga Bank NTB dapat mempertahankan pertumbuhan bisnis dan meningkatkan pangsa pasarnya. Progress in the development of network and information technology -based services in a globalized world full of competition today, companies that successfully mastered networking and IT companies will be able to bring progress . With the company’s strategy in 2013 which focused on the development of networks and information technology -based services , the Bank NTB future will be able to face an increasingly competitive competition, including the readiness to enter a new era of ASEAN economic community so Bank NTB may sustain business growth and increase market share .

Laporan Tahunan 2015 | Annual Report Bank NTB

4

Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis

Laporan GCG GCG Report

Laporan CSR CSR Report

Laporan Keuangan Financial Statement

Komitment dalam Pelayanan “Siap Menyambut Persaingan dalam MEA” Di usianya yang ke-50 tahun ini, Bank NTB berkomitmen meningkatkan pelayanan prima kepada masyarakat melalui peningkatan kinerja dan efisiensi dalam segala hal dengan mengacu pada prinsip Good Corporate Governance (Keterbukaan, Akuntabilitas, Bertanggung jawab, Independensi dan Kewajaran). Peningkatan kinerja dan pelayanan dilakukan melalui inovasi produk, peningkatan IT, pengembangan jaringan kantor dengan menampilkan citra sebuah bank yang modern serta peningkatan SDM yang berkualitas dari sisi jumlah maupun kompetensi yang dimiliki. At the age of 50 in this year, Bank NTB is committed to improve excellent service to the community through increased performance and efficiency in its all aspects by referring to the principles of Good Corporate Governance (Transparency, Accountability, Responsibility, Independence and Fairness). Improved performance and service is done through product innovation, IT improvement, and development of office network by displaying the image of a modern bank and increased of qualified human resources in terms of quantity as well as their competence.

Pelayanan Prima Berdaya Saing Tinggi Pelayanan terbaik bagi nasabah menjadi salah satu strategi bagi kami untuk bisa bersaing dan menang dalam persaingan. Pelayanan terbaik ini menjadi komitmen kami, sekaligus tantangan bagi Bank NTB untuk dapat meningkatkan kualitas layanan di masa datang, sehingga kenyamanan dan kebutuhan nasabah dalam melakukan transaksi perbankan dapat terpenuhi dengan baik. Pemberian pelayanan yang terbaik kepada para nasabah akan menjaga loyalitas nasabah dan kredibilitas bank dimata seluruh nasabah. The best service to the customers be one strategy for us to compete and win in the competition. The best service is our commitment, and challenges for the Bank NTB to be able to improve the quality of service in the future, so the convenience and needs of customers in banking transactions can be fulfilled properly. Giving the best service to its customers will maintain customer loyalty and the bank’s credibility in the eyes of all customers.

5






SURAT PERNYATAAN TENTANG KEBENARAN ISI LAPORAN TAHUNAN STATEMENT ON THE TRUTH OF ANNUAL REPORT’S CONTENTS

Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Pembangunan Daerah Provinsi Nusa Tenggara Barat Tahun 2015 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. We the undersigned hereby declare that all information in the Annual Report of Regional Development Bank of West Nusa Tenggara province in 2015 have been fully and are fully responsible for the accuracy of the content of the Company’s Annual Report. This statement was made with actual.

Dewan Komisaris Board of Commissioner

H. Idris Kadir Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner

Mansur Afifi

H. L. Sulhan

H. Muhammad Nur

Komisaris Independen

Komisaris

Komisaris

Independent Commissioner

Commissioner

Commissioner

Direksi Drectors

H. Komari Subakir Direktur Utama President Director

H. Ferry Satrio Direktur Kepatuhan Compliance Director

Sinardi Direktur Pemasaran Marketing Director


6

Hj. Baiq Dien Rosana Juwita

Saharrudin

Direktur Umum

Direktur UUS

General Affair Director

Sharia Business Unit Director

Daftar Isi

Table of Content

Pendahuluan

Laporan Manajemen

Preliminary

Management Report

Pejelasan Tema Scene Explanation

1

Sambutan Dewan Komisaris Board of Commissioners Speech

13

Keberlanjutan Tema Sustainability Themes

2

Laporan Direksi Directors Report

19

Tanggung jawab atas Laporan Tahunan 2015 Responsible Statements of Annual Report 2015

4

Laporan Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Report

29

Daftar Isi Table of contents Kinerja Utama 2015 Key Performance 2015 Ikhtisar Laporan Keuangan Financial Highlights

6 8 10


34

Profil Dewan Komisaris Board of Commissioner Profile

52

35

Profil Direksi Directors Profile

56

Makna Logo Logo

40

Profil Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Profile

60

Perilaku Budaya Code of Conduct

41

Anggota Komite Member of Committee

61

Visi dan Misi Vision and Mission

42

Pemimpin Divisi Head of Division

63

Identitas Perusahaan Company identity Produk dan Layanan Product and Service

Penghargaan 43 Awards Peristiwa Penting Highlight Event Jejak Langkah Milestone

Struktur Organisasi Organizational structure


8

Struktur & Komposisi Pemegang Saham 68 Structure & Shareholders Composition

44

Profil Pemegang saham Shareholder Profil

69

48

Peta Jaringan Kantor Network Office Map

73

50

Alamat Kantor Offices Adress

74

Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review

Sumber Daya Manusia 78 Reports Human Resources Pemasaran 89 Marketing Teknologi Informasi 91 Information Technology Pengembangan Jaringan dan Layanan Network develoment and services

99

Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Tinjauan Industri Industry Review Tinjauan Bisnis Business Review Prospek Usaha 2016 Business Prospects in 2015 Tinjauan Operasional per Segmen Usaha Operational Review by Segment Business

106

Laporan Arus Kas Cash Flow Statement

155

114

Rasio Keuangan Financial Ratio

157

118

Struktur Permodalan Capital Structure

161

120

Belanja dan Investasi Barang Modal 162 Capital Goods Investment and Expenditure

Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit

134

Analisa Posisi Keuangan Financial Position Analysis

144

Analisa Kinerja Keuangan Financial Performance Analysis

152

Tata Kelola Perusahaan

Kebijakan Dividen Devideng Policy

163

Informasi Keuangan Lainnya Other Financial Information Arah dan Kebijakan Strategis Direction and Strategic Policy

164

Rencana Bisnis Bank Bank Business Plan

172

170

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan

Corporate Governance

Corporate Social Responsibility Pendahuluan 178 Preliminary

Sistem Pengendalian Intern Internal Control System

246

Komitmen Bank NTB Bank NTB Commitment

182

Laporan Kepatuhan Compliance Reports

254

Rapat Umum Pemegang Saham Shareholders General Meeting

186

261

Dewan Komisaris Board of Commissioners

191

Kebijakan Manajemen Risiko dan Kepatuhan Risk management Policy and Compliance

Komite dibawah Dewan Komisaris The Audit Committee

205

Etika Perusahaan Corporate Ethics

286

Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board

223

Audit Eksternal Eksternal Audit

287

GCG Unit Usaha Syariah GCG of Sharia Business Unit

288

Pengungkapan Lain Other disclosure

297

Direksi 225 Directors Komite yang Dimiliki Perusahaan Committees Own by Company

238

Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary

242

Dasar Hukum Kegiatan CSR Basic Law of CSR Activities Bentuk Kegiatan CSR Form of CSR Activities

304 307


Referensi Penyusunan Laporan Tahunan

Annual Report Preparation References





KINERJA UTAMA 2015

Key Performance

Aset Asset

5,09%

3.469.105

4.118.202

4.319.265

5.816.760

6.112.547

2011

2012

2013

2014

2015

dalam juta/ in million Rupiah

Pada tahun 2015 aset bank tercatat Rp.6.112.547 juta meningkat sebesar Rp.295.787 juta dari tahun 2014.

Laba Bersih Net Earning

In 2015 the bank’s assets recorded

15,05%

Rp.6.112.547 million increased by Rp.295.787 million from 2014.

141.425

170.840

164.773

195.672

225.114

2011

2012

2013

2014

2015


Bank membukukan kenaikan laba bersih tahun 2015 menjadi sebesar Rp.225.114 juta, atau meningkat sebesar Rp.29.441 juta dari tahun 2014. Bank posted a net earning in 2015 amounted to Rp.225.114 million, an increase of Rp.29.441 million from 2014.


10





Dana Pihak Ketiga Third Party Fund

11,30%

Dana pihak ketiga yang berhasil dihimpun pada tahun 2015 meningkat menjadi Rp.4.561.202 juta, dibandingkan dengan tahun 2014 sebesar Rp.4.097.984 juta. Third party funds that have been collected in 2015 increased to Rp.4.561.202 million, compared with 2014 amounted Rp.4.097.984

2.672.389

2.834.754

3.156.745

4.097.984

4.561.202

2011

2012

2013

2014

2015

million. dalam juta/ in million Rupiah

Kredit yang Diberikan Lending

2.711.056

2011

3.073.227

2012

12,52%

3.332.159

4.088.898

4.600.821

2013

2014

2015


Kredit yang diberikan tahun 2015 tercatat sebesar Rp. Rp.4.600.821 juta atau meningkat sebesar Rp511.923 juta dari tahun 2014. Lending in 2015 amounted to Rp. Rp.4.62.821 million or an increase of Rp511.923 million from 2014.

11






Ikhtisar Laporan Keuangan 2015 Financial Statement in 2015


No

Uraian

2015

2014

2013

2012

2011

Statement

1

Aset

6.112.547

5.816.760

4.319.265

4.118.202

3.469.105

Asset

2

Aktiva Produktif

5.050.385

5.234.298

3.864.670

3.497.881

3.084.805

Earning Asset

3

Penggunaan Dana 4.600.821

4.088.898

3.332.159

3.073.227

2.711.056

a. Lending

180.865

938.150

359.170

311.096

239.886

b. Placements with other banks

1.054.971

374.069

112.617

248.965

93.469

c. SBI and Other Bank Placements

1.693

1.693

1.693

1.587

1.471

d. Investment

a.

Kredit Yang Diberikan

b.

Penempatan pada Bank Lain

c.

SBI dan Penempatan pada BI Lainnya

d. 4

Fund Utilization

Penyertaan

Fund Raising

Penghimpunan Dana a.

Dana Pihak Ketiga

4.561.202

4.097.984

3.156.745

2.834.754

2.672.389

a. Third Party Funds

997.875

843.817

532.951

619.911

653.890

- Current Account

- Giro

b.

5

7

1.682.535

1.348.963

1.286.158

1.091.477

1.155.415

- Savings

1.880.792

1.905.204

1.337.636

1.123.366

863.084

- Time Deposit

- Simpanan dari Bank Lain

290.927

707.352

318.990

532.790

133.133

- Deposits from Other Banks

- Pinjaman Yang Diterima

38.220

38.120

38.174

37.933

45.185

- Borrowing

1.096.320

834.186

693.901

585.688

478.058

3. Equity

547.403

338.828

338.828

270.738

253.092

a. Paid-in Capital

Modal Disetor - Provinsi NTB

241.563

148.754

148.754

128.754

128.754

- NTB Province

- Kota & Kab. Se - NTB

305.840

190.074

190.074

141.984

124.338

- Municipal & Regency as NTB

b.

Modal Disetor Lainnya

38.697

100.116

8.771

28.936

13.219

b. Other Paid in Capital

c.

Cadangan dan Tujuan

284.564

199.028

180.987

114.632

69.781

c. Reserves and Purposes

d.

Modal Sumbangan

e.

Saldo Laba

f

Dana Setoran Modal

542

542

542

542

542

d. Contribution capital

225.114

195.672

164.773

170.840

141.424

e. Retained Earnings

38.697

100.116

8.771

28.936

13.219

Modal Bank a.

Modal Inti

b.

Modal Pelengkap

c.

Penyertaan (-/-)

Aktiva Tertimbang Menurut Resiko (ATMR)

8

b. Other funds

Dana Lainnya

Ekuitas a.

6

- Tabungan - Deposito

4. Capital Bank 974.607

674.891

578.424

459.732

393.550

a. Core Capital

92.489

38.124

35.027

33.280

29.264

b. Supplementary Capital

-

-

-

-

-

c. Investments (- / -)

2.996.200

3.049.908

3.564.804

3.849.010

3.280.557

7. Risk Weighted Assets (RWA) 8. Profit and Loss

Laba-Rugi a.

Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil Syariah

b.

Beban Bunga dan Bagi Hasil Syariah

c.

Pendapatan Bunga Bersih


12

843.590

714.928

593.190

568.619

517.239

a. Interest Income and Sharia Sharing

325.202

260.554

178.544

167.441

157.689

b. Interest Expense and Sharia Sharing

507.335

454.375

414.646

401.178

359.550

c. Net Interest Income






No

9

Uraian d.

Pendapatan Operasional Lainnya

e.

Beban Operasional Lainnya

f.

Pendapatan (Beban) Non Operasional

g.

Laba Sebelum Pajak

h.

Pajak Penghasilan

i.

Laba Bersih

j.

Laba Bersih Per Saham

2015

2014

2013

2012

2011

Statement

37.616

35.892

44.224

31.654

28.803

d. Other Operating Income

249.249

227.868

225.820

229.244

196.581

e. Other Operating Expenses

1.494

3.213

2.935

7.482

59

f. Non Operating Income

294.145

264.122

235.986

234.136

191.830

h. Earning before Tax

69.035

68.449

71.213

63.296

50.406

i. Income tax

225.114

195.672

164.773

170.840

141.425

j. Net Earning

6.320

5.371

5.602

6.415

6.639

k. Net Earning Per Share Financial Ratio

Rasio Keuangan a.

Rasio KPMM

27,59

18,36

17,21

12,92

12,89

a. Capital Adequacy Ratio

b.

NPL Gross

1,31

1,46

1,73

1,98

2,17

b. NPL Gross

c.

NPL Netto

0,47

0,38

0,38

0,25

0,14

c. NPL Netto

d.

Laba Terhadap Aktiva (ROA)

4,37

4,65

5,10

5,62

5,71

e. Return on Asset

e.

Laba Terhadap Ekuitas (ROE)

27,04

28,59

31,56

38,99

36,48

f. Return on Equity

f.

NIM

7,98

8,80

11,08

11,99

12,95

g. Net Interest Margin

g.

BOPO

h.

LDR

i.

Giro Wajib Minimum (GWM)

67,19

65,79

64,19

64,32

68,81

h. Operating Expense to Operating Income

100,87

99,78

105,56

108,41

101,45

i. Loan to Deposit Ratio

8,94

8,26

8,03

8,07

8,04

j. Statutory Reserve

j.

NPF

1,33

1,07

0,74

1,24

1,08

f. Non Performing Finance

k.

FDR

117,62

149,71

133,30

160,26

191,69

g. Finance to Deposit Ratio Compliance

Kepatuhan

Legal Lending Limit

BMPK - Pihak Terkait

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

- Afiliated Party

- Pihak Tidak Terkait

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

- Non Afiliated Party

13






H. Idris Kadir

Komisaris Utama Independen

Independent President Commissioner Laporan Tahunan 2015 | Annual Report Bank NTB

14





Sambutan Dewan Komisaris

Board of Commissioner Speech

Kinerja Bank NTB masih dapat menunjukkan peningkatan yang cukup baik. Aset Bank mencapai Rp.6,11 triliun, laba bersih sebesar Rp.225 miliar, kredit yang diberikan mencapai Rp.4,60 triliun dan dana pihak ketiga mencapai Rp.4,56 triliun. Bank NTB’s performance can still show a pretty good improvement. Bank assets reached Rp.6.11 trillion, a net earning of Rp225 billion, lending reached Rp4.60 trillion and third party funds reached Rp4.56 trillion.

15

Laporan Tahunan 2014 2015 | Annual Report Bank NTB





Assala mu’alaikum Wr. Wb

Assalamualaikum Wr. Wb

Para Pemangku Kepentingan Yang Tehormat,

Dear Honorable Stakeholders,

Dengan mengucapkan syukur kepada Allah SWT, kinerja Bank NTB

By giving thanks to Allah SWT, Bank NTB’s performance in 2015 shows

di tahun 2015 menunjukkan Peningkatan yang masih cukup baik.

the increase is still quite good. Bank NTB managed to record positive

Bank NTB berhasil mencatat pertumbuhan yang positif, tercermin

growth, reflected in its main financial indicators, some of which

pada indikator keuangan utamanya, beberapa diantaranya

exceeded the target set in the business plan of the bank. Achievement

melampaui target yang ditetapkan dalam rencana bisnis Bank.

of these efforts, without neglecting aspects of risk and long-term

Pencapaian usaha tersebut, tanpa mengesampingkan aspek

interests of shareholders and in the weakening of economic growth

risiko dan kepentingan jangka panjang para pemegang saham

and national banking business deserves appreciation.

dan ditengah melemahnya pertumbuhan ekonomi dan bisnis perbankan secara nasional patut mendapatkan apresiasi.

Aspek Kinerja Bank

Bank Performance Aspects

Pertumbuhan ekonomi nasional di tahun 2015 melambat

National economic growth in 2015 slowed down compared to the

dibanding tahun sebelumnya. Pertumbuhan ekonomi Indonesia

previous year. Indonesia’s economic growth could only grow by 4.79%

hanya bisa tumbuh sebesar 4,79% (yoy) dibandingkan tahun

(yoy) compared to the previous year by 5.01% (yoy) in the year 2016 is

sebelumnya sebesar 5,01% (yoy) yang ditahun 2016 diharapkan

expected to grow 5.2%. The post-election political uproar, rising fuel

dapat tumbuh 5,2%. Kegaduhan politik pasca pemilihan presiden,

oil and a stronger dollar as well as global and regional influence has

naiknya bahan bakar minyak dan menguatnya nilai tukar dolar

affected the Indonesian economy throughout 2015.

serta pengaruh global dan regional telah mempengaruhi kondisi ekonomi Indonesia disepanjang tahun 2015. Dengan kondisi ekonomi nasional di tahun 2015 yang sulit

With the national economic conditions in 2015 were difficult, the

tersebut, kinerja Bank NTB masih dapat menunjukkan peningkatan

performance of Bank NTB can still show a pretty good improvement.

yang cukup baik. Aset Bank mencapai Rp.6,11 triliun, laba bersih

Bank assets reached Rp.6.11 trillion, a net earning of Rp.225 billion,

sebesar Rp.225 miliar, kredit yang diberikan mencapai Rp.4,60

lending reached Rp.4.60 trillion and third party funds reached Rp.4.56

triliun dan dana pihak ketiga mencapai Rp.4,56 triliun.

trillion.

Dari sisi pendanaan, Bank NTB telah berhasil menghimpun dana

In terms of funding, Bank NTB has managed to raise a total of Third

dengan total Dana Pihak Ketiga (DPK) di tahun 2015 mencapai

Party Fund (TPF) in 2015 reached Rp.4.56 trillion, increase 11.30% over

Rp.4,56 triliun, tumbuh 11,30% dibandingkan tahun 2014 dengan

2014 with a value of Rp.4.09 trillion. Deposits decreased by 1.28% from

nilai sebesar Rp.4,09 triliun. Deposito mengalami penurunan

Rp.1.9 trillion in 2014 amounted to Rp.1.68 trillion in 2015. Savings

sebesar 1,28% yaitu dari Rp.1,9 triliun di tahun 2014 menjadi

grew 24.73% from Rp.1.34 trillion in 2014 to Rp.1.68 trillion in 2015 ,

sebesar Rp.1,68 triliun pada tahun 2015. Tabungan tumbuh 24,73%

while current account grew by 18.26% from Rp.843 billion in 2014

dari Rp.1,34 triliun ditahun 2014 menjadi sebesar Rp.1,68 triliun

to Rp.997 billion in 2015. Moreover, the total earning amounted to

pada tahun 2015, sedangkan giro tumbuh sebesar 18,26% yaitu

Rp.225 billion in 2015 has exceeded the bank’s target. In terms of the

dari Rp.843 miliar ditahun 2014 menjadi Rp.997 miliar pada tahun

role of the Directorate of Sharia newly formed about a year earlier,

2015. Selain itu, total laba yang diperoleh sebesar Rp.225 miliar

with appointment of a Sharia Director has started showing significant

pada tahun 2015 telah melampaui target bank. Dalam hal peran

role which is expected to be increasing over time.

Direktorat Syariah yang baru dibentuk sekitar setahun sebelumnya, dengan pengangkatan seorang Direktur Syariah telah memulai menunjukkan peran yang cukup berarti yang diharapkan akan kian meningkat seiring berjalannya waktu.


16





Penilaian Atas Kinerja Direksi

Assessment on Directors Performance

Dewan Komisaris menilai bahwa Bank NTB telah berhasil mencapai

Board of Commissioners assessed that the Bank NTB has managed

laba dan rasio-rasio keuangan yang baik, meskipun beberapa

to achieve earnings and financial ratios are good, although some of

rasio menurun dibandingkan pada tahun 2014. Direksi juga telah

the ratios declined compared to the year 2014. The Directors also has

melaksanakan upaya serius untuk mencapai target kinerja dengan

undertaken serious efforts to achieve the performance targets and

baik dan merealisasikan rencana bisnis Bank yang telah ditetapkan.

realization of the Bank’s business plan has been set.

Periode 31 Desember 2015, (berdasarkan self assessment Bank)

Period December 31, 2015, (based on the Bank’s self assessment) the

tingkat kesehatan Bank NTB berdasarkan risiko berada pada

sound of the Bank NTB based on risk was at TKB 2 ratings (which in

peringkat TKB 2 (yang pada tahun sebelumnya menurut penilaian

the previous year according to the OJK assessment, TKB was 3), which

OJK, TKB adalah 3), yang mencerminkan kondisi Bank yang secara

reflects the condition of the Bank generally sound. Banks rated enough

umum sehat. Bank dinilai cukup penerapan GCG, rentabilitas, dan

GCG implementation, profitability, and capital in general was good. If

permodalan yang secara umum baik. Apabila terdapat kelemahan

there are weaknesses then generally it is quite significant weaknesses

maka secara umum kelemahan tersebut cukup signifikan dan

and if not resolved properly by the management can disrupt business

apabila tidak berhasil diatasi dengan baik oleh manajemen dapat

continuity of the Bank.

mengganggu kelangsungan usaha Bank. Selain itu, Dewan Komisaris juga berpendapat bahwa kinerja yang

In addition, the Board of Commissioner also believes that a good

baik ditahun 2015 disebabkan karena Bank telah menerapkan tata

performance by 2015 due to the Bank has been implementing good

kelola perusahaan yang baik, memiliki sistem pengendalian intern

Corporate governance, has adequate internal control system and the

yang memadai dan Satuan Kerja Audit Intern yang telah berjalan

Internal Audit Unit is already working well and independently.

baik dan independen.

Prospek Usaha Perusahaan

Company Business Prospects

Memasuki tahun 2016, perekonomian Indoensia diperkirakan akan

Entering 2016, the economy of Indonesia is expected to perform better

berjalan lebih baik dibandingkan tahun 2015. Beberapa paket

than in 2015. Some of the new package of government policy issued

kebijakan pemerintah yang baru dikeluarkan dalam tahun 2015

in 2015 is expected to bring a positive influence to the banking sector,

diharapkan membawa pengaruh positif bagi sektor perbankan

especially in 2016. The banking sector is predicted positively affected

khususnya dalam tahun 2016. Sektor Perbankan diprediksi

by the policy. Development of quality infrastructure facilities and

terimbas positif dengan kebijakan tersebut. Pembangunan sarana

evenly, will facilitate the distribution of goods and services, so as well

infrastruktur yang berkualitas dan merata, akan memperlancar

as foster the entrepreneurial spirit of the community. Furthermore, it is

distribusi barang dan jasa, sehingga sekaligus menumbuhkan

expected to create new jobs that will be an additional stimulus to drive

semangat kewirausahaan masyarakat. Selanjutnya hal tersebut

the wheels of the economy. Challenges of Regional Development Bank

diharapkan akan menciptakan lapangan kerja baru yang

(BPD) in 2016 is quite heavy. However, the banks belonging to the

akan menjadi tambahan stimulus dalam menggerakan roda

Local Government (LG) is still a great opportunity to increase profits,

perekonomian. Tantangan seluruh Bank Pembangunan Daerah

because of the opportunities and potential of the market is still quite

(BPD) pada tahun 2016 cukup berat. Namun, Bank-bank

large. One thing that should be anticipated is the potential impact of

milik Pemerintah Daerah (Pemda) ini tetap berpeluang besar

policy rate cuts encouraged Bank Indonesia-backed government and

meningkatkan laba, karena peluang dan potensi pasar masih

the OJK to further accelerate the growth of economic activity in 2015

cukup besar. Suatu hal yang patut diantisipasi adalah potensi

slowed down

dampak kebijakan penurunan suku bunga yang didorong pemerintah yang didukung Bank Indonesia dan OJK untuk lebih mempercepat pertumbuhan aktivitas ekonomi yang dalam tahun 2015 mengalami perlambatan. OJK juga mendorong terlaksananya program percepatan Akses

OJK also encourage the implementation of the Regional Financial

Keuangan Daerah yang dapat menciptakan pertumbuhan

Access acceleration programs that create economic growth more

ekonomi yang lebih merata, partisipatif dan inklusif.

equitable, participatory and inclusive.

17






Kebijakan Direksi untuk meningkatkan ekspansi kredit pada

Our Directors policy to increase the expansion of credit in the payment

pembayaran infrastuktur dan pelaku UMKM, diharapkan Bank NTB

infrastructure and SMEs, Bank NTB is expected to be able to grow and

akan mampu tumbuh dan mencatatkan pencapaian-pencapaian

recorded achievements better performance in 2016 by optimizing the

kinerja yang lebih baik dalam tahun 2016 dengan mengoptimalkan

efforts to seize the opportunities that are still great.

upaya merebut peluang yang masih besar tersebut. Selanjutnya dengan berlakunya pasar bebas Masyarakat ASEAN

Furthermore, with the entry into force of the ASEAN Community free

pada akhir tahun 2016 yang akan diikuti dengan Asean Banking

market at the end of 2016 which will be followed by the ASEAN Banking

Integration Framework, Bank NTB harus melakukan langkah-

Integration Framework, Bank NTB should take steps anticipative with

langkah antipatif dengan sebaik-baiknya. Salah satunya, lewat

the best. One of them, through the Regional Development Bank

program Transformasi Bank Pembangunan Daerah yang sedang

Transformation program is being processed, and the cooperation BPD

diproses, dan merupakan kerja sama BPD Se-Indonesia dengan

throughout Indonesia with the assistance of the OJK is expected to

bantuan OJK diharapkan mampu membawa Bank NTB menjadi

bring the Bank NTB to host in its own area.

tuan rumah di daerah sendiri.



Pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik menjadi fokus

Implementation of good Corporate governance became a major

utama pengawasan dan penasihatan Dewan Komisaris. Dengan

focus of the monitoring and advisory Board of Commissioners.

demikian, diharapkan Bank NTB akan berkembang secara sehat.

It is expected that the Bank NTB will develop in a sound manner.

Dalam melaksanakan tugas pengawasan dan penasihatan

In carrying out the task of monitoring and policy advisory to the

terhadap kebijakan Direksi, Dewan Komisaris dibantu oleh komite-

Directors, Board of Commissioners is assisted by committees under the

komite di bawah Dewan Komisaris, yakni Komite Audit, Komite

Board of Commissioners, namely the Audit Committee, Risk Oversight

Pemantau Risiko, dan Komite Remunerasi dan Nominasi.

Committee, and the Remuneration and Nomination Committee.

Berdasarkan RUPS Tahun Buku 2014 tanggal 26 Maret 2015

Based on SGM Fiscal Year 2014 dated March 26, 2015 decided to

memutuskan untuk menambah jumlah anggota Dewan Komisaris

increase the number of members of the Board of Commissioners and

Bank dan berdasarkan surat persetujuan Otoritas Jasa Keuangan

by virtue of the approval of the Financial Services Authority Number:

Nomor : SR-165/D.03/2015 tanggal 31 Agustus 2015 menyetujui

SR-165 / D.03 / 2015 dated August 31, 2015 approved and effectively

dan efektif mengangkat H. Muhammad Nur menjadi Komisaris

appointed H. Muhammad Nur as a Commissioner, so Board of

sehingga susunan Dewan Komisaris pada tanggal 31 Desember

Commissioners on December 31, 2015 are as follows:

2015 adalah sebagai berikut: Jabatan

position


Independent President Commissioner

H. Mansur Afifi



H. Lalu Sulhan

Komisaris

Commissioner

H. Muhammad Nur

Komisaris

Commissioner

Nama / NAME H. Idris Kadir


18





Apresiasi

Appreciation

Tanpa terasa, tahun 2015 yang merupakan 51 tahun kehadiran

Imperceptibly, 2015 which is a 51st year presence of Bank NTB. For

Bank NTB. Untuk Itu, Dewan Komisaris menyampaikan terima

That, the Board expressed thanks and appreciation profusely to

kasih dan penghargaan sebesar-besarnya kepada nasabah dan

customers and communities on loyalty and trust to the Bank NTB.

masyarakat atas loyalitas dan kepercayaan kepada Bank NTB. Apresiasi juga kami sampaikan kepada Bapak Gubenur NTB, Bupati

The appreciation also go to Mr. Governor of NTB, Regents and Mayors,

dan Walikota, Pemimpin dan staf OJK dan Bank Indonesia, serta

Leaders and staff OJK and Bank Indonesia, as well as the legislative

para pejabat legislatif dan semua pemangku kepentingan atas

officials and all stakeholders for their support and commitment to the

dukungan dan komitmen yang diberikan bagi perkembangan Bank

development of Bank NTB, which is expected to be the driving force

NTB yang diharapkan dapat menjadi penggerak pembangunan

of economic development “agent of development “in the province of

ekonomi “agent of development” di Propinsi NTB.

NTB.

Tak lupa, kami seluruh jajaran Dewan Komisaris juga memberikan

Do not forget, our entire Board of Commissioners also gave

apresiasi kepada Direksi, seluruh Pemimpin Divisi, Pemimpin

appreciation to the Directors, the entire Division Leader, Branch

Cabang, dan Pegawai Bank NTB atas dedikasi dan pengabdiannya

Manager, and Bank NTB employees for their dedication and devotion

untuk membawa Bank NTB lebih maju bersama masyarakat yang

to bring the Bank NTB ahead with the communities that increasingly

kian sejahtera.

prosperous.

Tanpa dukungan semua pihak tersebut di atas, Bank NTB tidak

Without the support of all of the above, the Bank NTB will never be

akan pernah bisa berkembang seperti saat ini.

developed as it is today.

Wassalamu’alaikum Wr. Wb.

Wassalamu’alaikum Wr. Wb.

Dewan Komisaris Board of Commissioner

H. Idris Kadir Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner

19






H. Komari Subakir Direktur Utama President Director Laporan Tahunan 2015 | Annual Report Bank NTB

20





Laporan Direksi

Director’s Report

Rasio kinerja keuangan Bank NTB masih terjaga dengan baik. CAR (Capital Adequacy Ratio/Rasio Kecukupan Modal) pada akhir tahun 2015 atau mencapai 27,59% atau mengalami pertumbuhan sebesar 9,23% dari tahun 2014. NIM (Net Interest Margin) Bank juga tergolong cukup baik yakni sebesar 7,98%, sehingga dapat menopang pendapatan laba bank yang sangat signifikan. The ratio of the Bank NTB’s financial performance is still maintained. CAR (Capital Adequacy Ratio) at the end of 2015 or reached 27.59%, increased 9.23% from 2014. NIM (Net Interest Margin) of Bank is also quite good, amounting to 7.98%, so that it can sustain the bank’s profit in a very significant.

21






Bismillahirohmanirohim .

Bismillahirrahmanirrahim.

Assalamu’alaikum Wr. Wb.

Assalamualaikum Wr. Wb.

Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang

Dear Honorable Shareholders and Stakeholders,

Terhormat, Puji syukur kita panjatkan ke hadirat Allah SWT, Tuhan Yang Maha

Praise we prayed to Allah SWT, the Lord Almighty for mercy and grace

Esa atas rahmat dan karunia yang diberikan, sehingga meskipun

given, so that even in 2015 for the condition of National Economy

pada tahun 2015 untuk kondisi Perekonomian Nasional yang

is slowing, Bank (PT Bank NTB) can achieve excellent performance

melambat, Bank (PT Bank NTB) dapat mencapai kinerja yang sangat

and able to face the negative influences that significant changes in

baik dan mampu menghadapi pengaruh negatif yang signifikan

business conditions and other external factors. Salawat and greetings

dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya. Salawat

we convey to our role models, the Prophet Muhammad SAW, family,

dan salam kita sampaikan kepada tauladan kita, Nabi Muhammad

friends, and followers on his guidance bring us all to be the best people.

SAW, keluarga, sahabat, dan pengikut yang atas tuntunannya membawa kita semua menjadi umat yang terbaik.

Kondisi Perekonomian dan Perbankan di 2015

Banking and Economic Conditions in 2015

Pada Tahun 2015, realisasi pertumbuhan ekonomi secara nasional

In 2015, the realization of national economic growth higher than the

meningkat dibandingkan pertumbuhan pada tahun sebelumnya.

growth in the previous year. Economic growth in 2015 is expected to

Pertumbuhan ekonomi pada tahun 2015 diperkirakan akan terus

continue in 2016. The increase followed by macroeconomic stability

berlanjut pada tahun 2016. Peningkatan yang diikuti dengan

and financial system are getting better. Indonesia’s economic

stabilitas makroekonomi dan sistem keuangan yang semakin

growth momentum that started to happen since the third quarter

baik. Momentum pertumbuhan ekonomi Indonesia yang

continued in the fourth quarter 2015 economic 2015. The growth

mulai terjadi sejak triwulan III berlanjut pada triwulan IV 2015.

recorded 5.04% (yoy), higher than the previous quarter amounted

Pertumbuhan ekonomi tahun 2015 tercatat 5,04% (yoy), lebih

to 4.74% (yoy). Improved economic growth in 2015 partly driven by

tinggi dari triwulan sebelumnya sebesar 4,74% (yoy). Peningkatan

the Government’s role, both in the form of government consumption

pertumbuhan ekonomi pada tahun 2015 antara lain didorong

and investment in infrastructure, and the holding of elections.

oleh peran Pemerintah, baik dalam bentuk konsumsi pemerintah

The economic growth was supported by the fiscal stimulus, in

maupun investasi infrastruktur, serta penyelenggaraan Pilkada.

particular the realization of infrastructure projects is growing rapidly.

Pertumbuhan ekonomi tersebut ditopang oleh stimulus fiskal,

Meanwhile, private investment is expected to increase, along with the

khususnya realisasi pembangunan proyek infrastruktur yang

impact of government policy package that continues to evolve and

semakin cepat. Sementara itu, investasi swasta diharapkan akan

space utilization in a measured monetary easing while maintaining

meningkat, seiring dengan dampak paket kebijakan pemerintah

macroeconomic stability.

yang terus digulirkan dan pemanfaatan ruang pelonggaran moneter secara terukur dengan tetap menjaga stabilitas makro ekonomi. Perkembangan tersebut memberikan ruang bagi pelonggaran

These developments provide room for easing monetary policy, in

kebijakan moneter, sejalan dengan risiko pasar keuangan global

line with the risk of global financial markets increasingly subsided.

yang semakin mereda. Menyikapi kondisi tersebut, Bank Indonesia

In response to these conditions, Bank Indonesia started to ease

mulai melonggarkan kebijakan moneternya untuk mendorong

monetary policy to stimulate economic growth while maintaining

pertumbuhan ekonomi dengan tetap menjaga stabilitas makro

macroeconomic stability and financial system. In addition, Bank

ekonomi dan sistem keuangan. Selain itu, Bank Indonesia terus

Indonesia continues to strengthen coordination with the government

memperkuat koordinasi dengan pemerintah dalam memperkuat

in strengthening the economic structure, promote growth and

struktur perekonomian, mendorong pertumbuhan dan menjaga

maintain macroeconomic stability and financial system.

stabilitas makro ekonomi dan sistem keuangan.


22





Kinerja Bisnis Bank di Tahun 2015

Bank Business Performance in 2015

Bank menunjukkan kinerja keuangan yang solid dengan perolehan

Bank showed solid financial performance with net earning of Rp.225

laba bersih sebesar Rp.225 miliar dalam tahun 2015 atau tumbuh

billion in 2015 or an increase of 15.05% compared to 2014, amounting

15,05% dibandingkan dengan tahun 2014 yakni sebesar Rp.196

to Rp.196 billion. Net earning growth was supported by net interest

miliar. Pertumbuhan laba bersih ditopang oleh pendapatan bunga

income rose by 12.06% to Rp.843 billion.

bersih yang naik sebesar 12,06% menjadi Rp.843 miliar . Disisi lain, tahun 2015 pertumbuhan kredit mencapai 12,52% lebih

On the other hand, in 2015 the loan growth reached 12.52% less

kecil dibanding dengan pertumbuhan tahun 2014 sebesar 22,71%.

than the growth in 2014 amounted to 22.71%. Bank loans position

Posisi kredit yang disalurkan Bank tahun 2015 mencapai Rp.4,6

in 2015 reached Rp.4.6 trillion. Efforts to increase the performing loan

triliun. Upaya peningkatan kredit produktif tetap menjadi prioritas

remains a priority of Bank, although still concentrated on consumer

Bank, walaupun masih terkonsentrasi pada kredit konsumtif yang

loan, which is a captive.

merupakan captive. Total aset Bank pada akhir tahun 2015 tercatat naik 5,09%

Total assets of the Bank at the end of 2015 rose by 5.09% over the

dibanding periode yang sama tahun sebelumnya. Selama

same period the previous year. During 2015 entered the second

tahun 2015 memasuki triwulan II/2015 Total Aset Bank rata-rata

quarter / 2015, Bank Total Assets reached an average of Rp.7.1 trillion

mencapai Rp.7,1 trilliun dan turun pada akhir Desember 2015

and decreased at the end of December 2015 to Rp.6.1 trillion due to

hingga mencapai Rp.6,1 trilliun dikarenakan Bank telah mengambil

the Bank made a strategic move to reduce high-cost time deposits

langkah strategis untuk mengurangi komposisi simpanan

composition in managing the cost of fund because of the tendency of

berjangka berbiaya tinggi dalam pengelolaan cost of fund karena

interest rates may decline. As for the performance of third-party funds

adanya kecenderungan tingkat bunga yang berpotensi turun.

(TPF) grew 11.30% to Rp.4.5 trillion from the previous year amounting

Adapun kinerja penghimpunan Dana Pihak ketiga (DPK) tumbuh

to Rp.4.09 trillion by 2015 is a target of Rp.4.8 trillion, or 93.75% of the

11,30% menjadi Rp.4,5 triliun dibandingkan tahun sebelumnya

target in 2015.

sebesar Rp.4,09 triliun dengan target 2015 adalah sebesar Rp.4,8 triliun atau 93,75% dari target tahun 2015. Sepanjang tahun 2015 tercatat dana pihak ketiga yang berhasil

Throughout the year 2015 was recorded in third party funds that have

dihimpun Bank terus tumbuh khusus pada Tabungan dan Giro.

been collected Bank continues to grow specifically on Savings and

Untuk tahun 2015 tabungan mengalami pertumbuhan cukup

Current Account. Savings for 2015 experienced relatively high growth

tinggi sebesar 24,73% atau mencapai Rp.1,6 triliun pada tahun 2015

of 24.73% to reach 1.6 billion in 2015 compared to 2014 amounting

dibandingkan tahun 2014 sebesar Rp.1,3 triliun sedangkan Giro

to Rp.1.3 trillion, while Current Account grew by 18.26% to reach

tumbuh sebesar 18,26 % atau mencapai Rp.998 miliar pada tahun

Rp.998 billion in 2015 compared to 2014, while time deposits reached

2015 dibandingkan tahun 2014, sedangkan simpanan berjangka/

Rp.1.8 trillion, decrease 1.28% over the same period the previous year

Deposito mencapai Rp.1,8 triliun, turun 1,28% dibanding periode

amounting to Rp.1.9 trillion.

yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp.1,9 triliun. Disamping itu, rasio-rasio kinerja keuangan Bank masih terjaga

In addition, the ratios of the Bank’s financial performance is still

dengan baik. Rasio CAR (Capital Adequacy Ratio/Rasio Kecukupan

maintained. CAR (Capital Adequacy Ratio) at the end of 2015 or

Modal) pada akhir tahun 2015 atau mencapai 27,59% atau

reached 27.59%, a rise of 9.23% from 2014. NIM (Net Interest Margin)

mengalami pertumbuhan sebesar 9,23% dari tahun 2014. NIM

Bank still maintained quite well which is equal to 7.89 %. When

(Net Interest Margin) Bank masih terjaga dengan cukup baik yakni

compared with the same period the previous year at 8.80% means that

sebesar 7,89%. Jika dibandingkan dengan periode yang sama tahun

decreased by 0.82%. In addition, the Loan to Deposit Ratio (LDR) Bank

sebelumnya sebesar 8,80% artinya mengalami penurunan sebesar

ended the year amounted 100.87%, higher than in 2014, amounting

0,82%. Selain itu, Loan to Deposit Ratio (LDR) Bank pada akhir

to 99.78%. By 2015, the Bank also managed to keep the ratio of

tahun berada diangka 100,87%, lebih besar dibandingkan tahun

operating expenses to operating income ratio (OEOI) amounted to

2014 yakni sebesar 99,78%. Ditahun 2015 ini, Bank juga berhasil

67.19%, which means that the banks operational efficiently.

menjaga rasio biaya operasional terhadap pendapatan operasional (BOPO) sebesar 67,19%, yang artinya bank beroperasional dengan efisien .

23






Aspek Non Finansial

Non-Financial Aspects

Dalam rangka meningkatkan daya saing, Bank saat ini fokus pada

In order to improve competitiveness, the Bank is currently focusing on

pengembangan produk dan peningkatan kualitas layanan serta

product development and improved quality of service and conduct

mengadakan program-program marketing dan promosi yang

marketing programs and promotions, all of which to increase

kesemuanya untuk meningkatkan loyalitas nasabah, artinya Bank

customer loyalty, meaning that the Bank always tries to accommodate

selalu berusaha mengakomodir apa kemauan sekaligus kebiasaan

any whim once the habits and needs of customers are translated in the

dan kebutuhan nasabah yang diterjemahkan dalam bentuk

form of service. It’s all aimed at raising funds retail circulating in the

pelayanan. Itu semua bertujuan untuk penghimpunan dana-dana

community.

ritail yang beredar di masyarakat. Selanjutnya dengan semangat untuk menyediakan produk

Furthermore, with a passion for providing banking products that

perbankan yang lengkap dan dinamis sesuai kebutuhan nasabah,

complete and dynamic per customers’ requirements, in 2015 the

untuk tahun 2015 Bank telah meluncurkan produk dan layanan

Bank has launched products and services Credit Card Co-branding as

Kartu Kredit Co-branding sebagai hasil kerjasama mutualisme

a result of cooperation mutualism with Bank Mandiri, besides it also

dengan Bank Mandiri, disamping itu pula pada saat yang sama, Bank

at the same time, the Bank is also preparing the publication of the

juga mempersiapkan penerbitan produk dan pelaksanaan aktivitas

product and implementation the new activity EDC and Mobile Banking

baru layanan EDC dan Mobile Banking. Dengan hadirnya produk ini

services. With the presence of this product will surely complement

tentunya akan melengkapi segmen produk Bank menjadi semakin

the Bank’s product segments are becoming richer and complete, in

kaya dan lengkap, selain itu Bank berupaya memperluas jaringan

addition to the Bank seeks to expand its office network with a range

kantor dengan jangkauan sampai ke daerah-daerah maupun diluar

of up to areas and outside NTB that accessibility for people to reach

provinsi NTB sehingga aksesbilitas masyarakat menjangkau Bank

easier Bank and the Bank to compete with other banks.

lebih mudah dan Bank dapat bersaing dengan perbankan lainnya.

Prospek Usaha Tahun 2016

Business Prospects 2016

Prospek perkembangan ekonomi global tahun 2016 diperkirakan

Prospects for global economic growth in 2016 is estimated to be lower

lebih rendah dibanding proyeksi sebelumnya.

Pertumbuhan

than earlier projections. Global GDP growth in 2016 is estimated

PDB global pada tahun 2016 diperkirakan sebesar 3,4% (yoy),

at 3.4% (yoy), lower than earlier projections. Corrections assuming

lebih rendah dibandingkan proyeksi sebelumnya. Koreksi asumsi

global growth is mainly due to retention of US growth and emerging

pertumbuhan global terutama karena tertahannya pertumbuhan

markets. The US economy is expected to continue to grow improved,

AS dan emerging market. Ekonomi AS diperkirakan tetap tumbuh

although not yet solid. Europe’s economic recovery continues to be

membaik meskipun belum solid. Pemulihan ekonomi Eropa

gradual, while the Japanese economy is expected to remain weak. The

terus berlangsung secara gradual, sementara ekonomi Jepang

development of China’s economy is still in a slowing trend, while the

diperkirakan masih lemah. Perkembangan ekonomi Tiongkok

Indian economy remains strong because it is supported by domestic

masih dalam tren melambat, sedangkan ekonomi India tetap kuat

demand.

karena didukung oleh domestic demand. Sedangkan pertumbuhan ekonomi Indonesia tahun 2016

Meanwhile, Indonesia’s economic growth in 2016 is expected to

diperkirakan meningkat dan mencapai kisaran 5,2%-5,6%.

increase and reach 5.2% -5.6% range. The economic growth is expected

Pertumbuhan ekonomi tersebut diperkirakan akan ditopang

to be supported by fiscal stimulus, in particular the realization of

oleh stimulus fiskal, khususnya realisasi pembangunan proyek

infrastructure projects is growing rapidly. Private investment is

infrastruktur yang semakin cepat. Investasi swasta diharapkan akan

expected to increase along with the impact of government policy

meningkat seiring dengan dampak paket kebijakan pemerintah

packages and monetary easing space utilization is measured while

dan pemanfaatan ruang pelonggaran moneter secara terukur

maintaining macroeconomic stability. Inflation at the end of 2016 is

dengan tetap menjaga stabilitas makro. Inflasi pada akhir tahun

estimated to be around the midpoint of the inflation target range of

2016 diperkirakan berada di sekitar titik tengah kisaran sasaran

4 + 1%.

inflasi 4+1%. Inflasi tahun 2016 diperkirakan akan berada disekitar titik

Inflation in 2016 is expected to be around the midpoint of the target

tengah kisaran targetnya. Di sisi domestik, tekanan inflasi dari

range. On the domestic front, inflationary pressures from the demand


24





sisi permintaan diperkirakan meningkat dibandingkan tahun

side is expected to increase compared to the previous year due

sebelumnya seiring dengan semakin mendekatnya pertumbuhan

to the imminent growth of the economy to its potential. Inflation

ekonomi ke tingkat potensialnya. Ekspektasi inflasi diperkirakan

expectations estimated to remain stable with policy support and

tetap terjaga dengan dukungan kebijakan dan koordinasi antara

coordination between Bank Indonesia and the Government. On the

Bank Indonesia dan Pemerintah. Di sisi lain, tekanan inflasi dari sisi

other hand, inflationary pressures from the external side is expected

eksternal diperkirakan tidak terlalu besar. Hal tersebut didukung

is not too great. This is supported by the expected limited increase

oleh perkiraan terbatasnya peningkatan harga-harga komoditas

in international commodity prices, which is in line with the pace of

internasional, yang sejalan dengan laju perbaikan perekonomian

improvement in the world economy which is still ongoing gradual

dunia yang masih berlangsung secara gradual, penurunan harga

decline in oil prices and the exchange rate relatively stable.

minyak dan nilai tukar yang relatif stabil. Sedangkan, selama tahun 2015 perekonomian di provinsi

Meanwhile, during 2015 the economy in the province of WNT were

NTB berada dalam kondisi stabil. Stabilnya perekonomian di

in stable condition. The stable economy in the region, supported

daerah, didukung oleh pesatnya industri kreatif, pariwisata dan

by the rapid creative industries, tourism and maritime, despite the

kemaritiman, meski secara global ekonomi di sebagian besar

global economy in most countries of the world, including Indonesia

negara dunia, termasuk Indonesia sedang dilanda ketidakpastian.

was hit by uncertainty. The mining sector still as a WNT contributor

Sektor tambang masih sebagai penyumbang pertumbuhan

to economic growth, but the most impact on the economic recession.

ekonomi NTB, tetapi paling berdampak terhadap resesi ekonomi.

Therefore, WNT province started to develop other sectors to boost

Karena itu, Provinsi NTB mulai mengembangkan sektor lainnya

economic growth of WNT, namely, agriculture, tourism, and maritime.

untuk meningkatkan pertumbuhan ekonomi NTB, yaitu sektor pertanian, pariwisata, dan maritim. Dengan melihat kondisi perekonomian secara global dan nasional

By looking at the economic conditions globally and nationally that

yang menunjukkan pertumbuhan yang positif, diharapkan

showed positive growth, is expected to have a positive impact for the

akan berdampak positif bagi industri perbankan. Bank meyakini

banking industry. Bank believes that the banking industry can grow

bahwa industri perbankan dapat tumbuh berkelanjutan dengan

sustainable performance during 2016.

meningkatkan kinerja selama tahun 2016. Pertumbuhan ekonomi secara nasional yang meningkat pada

National economic growth increased in the fourth quarter 2015

triwulan IV 2015 dan diperkirakan akan terus berlanjut pada tahun

and is expected to continue in 2016, economic turmoil and liquidity

2016, gejolak ekonomi dan tekanan likuiditas di industri perbankan

pressures in the banking industry will not subside in 2016. To win

belum akan reda pada tahun 2016. Untuk memenangkan

the competition in this market, the Bank focused on four issues

persaingan pada pasar ini, Bank fokus pada empat hal yakni,

namely, product development and improving the quality of services,

pengembangan produk dan peningkatan kualitas layanan,

in collaboration with other brands, and conduct marketing and

bekerjasama dengan brand lain, dan mengadakan program

promotional programs all of which are to increase customer loyalty.

marketing dan promosi yang kesemuanya untuk meningkatkan

That is, the Bank has always tried to accommodate exactly what it is

loyalitas nasabah. Artinya, Bank selalu berusaha mengakomodir

at once the habits and preferences of customers that translated in the

apa kemauan sekaligus kebiasaan dan kesukaan nasabah yang

form of customer service. This is then utilized by the Bank as a niche

diterjemahkan dalam bentuk pelayanan nasabah. Inilah yang

business that must be worked out. In addition to increasing liquidity

kemudian dimanfaatkan oleh Bank sebagai ceruk bisnis yang mesti

could also earn fee-based income.

digarap. Selain bisa menambah likuiditas juga bisa memperoleh pendapatan fee based income. Pemerintah Daerah melaksanakan berbagai program yang erat

Local Government to implement the various programs that close

kaitanya dengan koperasi dan UMKM, diantaranya program

relation to cooperatives and SMEs, including cattle population

pengembangan populasi ternak sapi, peningkatan produksi

development program, increased production of corn, seaweed, and

jagung, rumput laut,

dan Industri kreatif. Program ini dititik

the creative industry. These programs put emphasis on increasing

beratkan pada peningkatan produksi, kemudian difokuskan pada

production, then focused on the industrialization or large-scale

industrialisasi atau berskala pabrikan.

manufacturers.

25






Potensi besar ini menjadi ceruk bisnis Bank untuk bisa berekspansi

The great potential of this being a niche business for the Bank to expand

kredit dan pembiayaan syariah lebih besar lagi. Komitmen Bank

credit and Sharia finance bigger. Bank’s commitment to encourage

mendorong pertumbuhan koperasi dan UMKM lokal menjadi

the growth of cooperatives and local SMEs a top priority. More than

prioritas utama. Lebih dari sekedar menyalurkan kredit, Bank

just extend credit, the Bank also conducts institutional development

juga melakukan pengembangan kelembagaan ditingkat akar

at the grass roots level through cooperation with local governments

rumput melalui kerjasama dengan Pemerintah Daerah dengan

with programs to develop cooperatives and SMEs, in addition to the

berbagai program pengembangan koperasi dan UMKM, selain

Bank in collaboration with the Ministry of Public Works and Housing

itu Bank bekerja sama dengan Kementrian Pekerjaan Umum dan

to distribute home loans for civil servants and people with low income

Perumahan Rakyat untuk menyalurkan kredit rumah bagi PNS dan

through the program one million homes.

masyarakat dengan pendapatan rendah melalui program satu juta rumah. Bank juga terus berupaya memperkuat modal inti bank, dimana

The Bank also continues to strengthen the bank’s core capital, which

sesuai Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/26/PBI/2012 terkait

according to Bank Indonesia Regulation Number 14/26 / PBI / 2012

kegiatan usaha jaringan kantor berdasarkan modal inti bank, saat

regarding the business activities office network based bank’s core

ini Bank masih pada BUKU 1 yakni modal inti bank masih dibawah

capital, the bank is currently still on BUKU 1 the bank’s core capital

Rp.1 triliun. Bank memfokuskan untuk ke arah BUKU 2. Untuk

is below Rp.1 trillion. Bank focuses on the direction BUKU 2. To meet

pemenuhan modal inti, bank berupaya meningkatkan komponen

the core capital, the bank seeks to improve the components of

modal disetor, cadangan, laba ditahan, dan laba berjalan. Berba-

paid-in capital, reserves, retained earnings and current earnings.

gai upaya dilakukan diantaranya mengundang pemegang saham

Various attempts were made including inviting shareholders to seek

untuk mengupayakan adanya tambahan setoran modal dan sesuai

additional capital injection and the corresponding commitment to all

komitmen semua pemegang saham bahwa paling telat untuk ta-

shareholders that most late for the 2016 first quarter (one) Bank has

hun 2016 triwulan I (satu) Bank telah masuk pada kategori BUKU 2.

been entered in the category BUKU 2.



Bersamaan dengan pertumbuhan kinerja bank, kami juga telah

Along with the growth of bank performance, we also have done

melakukan beberapa langkah penting untuk menyempurnakan

some important steps to enhance the implementation of Corporate

penerapan tata kelola perusahaan/good Corporate governance

governance / good Corporate governance (GCG). Implementation

(GCG). Penerapan GCG merupakan proses jangka panjang yang

of GCG is a sustainable long-term process. Bank also envisages

berkelanjutan. Bank juga memandang penerapan tata kelola

implementation of Corporate governance is a method that can

perusahaan adalah suatu metode yang dapat memotivasi kinerja,

motivate performance, satisfy compliance and ethical aspects.

memenuhi aspek kepatuhan dan beretika. Untuk mengukur pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik

To measure the implementation of good Corporate governance in the

di Bank, secara rutin dan teratur melakukan Self Assesment GCG

Bank, routinely and regularly perform self-assessment GCG refers to

mengacu pada aspek penilaian antara lain Penerapan Governance

aspects of assessment among others Implementation of Governance

Structure,

Pengungkapan

Structure, Corporate Governance, Disclosure Corporate Governance

(Disclosure) Corporate Governance dan Sistem Pengendalian Intern.

and Internal Control Systems. For the assessment of GCG, Bank

Untuk penilaian GCG, Bank mendapatkan nilai 3 pada tahun 2014

scored 3 in 2014, while for assessment Self Assessment Bank in 2015 is

sedangkan untuk penilaian Self Assesment Bank Tahun 2015 saat ini

currently in the process of completion.

Kebijakan

Corporate Governance,

dalam proses penyelesaian. Bank menyadari bahwa kondisi ekonomi selama tahun 2015 tidak

Banks realize that the economic outlook for 2015 is not so conducive.

begitu kondusif. Dalam kondisi seperti ini, industri perbankan

Under these conditions, the banking industry brought a consequence

membawa sebuah konsekuensi tersendiri. Untuk mendapatkan

of its own. To obtain high profits, the Bank must manage efficiently

laba yang tinggi, Bank harus melakukan pengelolaan secara efisien

and be careful to maintain a sound portfolio. These consequences

dan berhati-hati dengan tetap menjaga portofolio yang sehat.

must be balanced with the risk management and strong Corporate

Konsekuensi ini harus diimbangi dengan penerapan manajemen

governance.

risiko dan tata kelola perusahaan yang kuat.


26





Penerapan GCG merupakan proses jangka panjang yang berkelanjutan. Bank NTB juga memandang penerapan tata kelola perusahaan adalah suatu metode yang dapat memotivasi kinerja, memenuhi aspek kepatuhan dan beretika. Implementation of GCG is a sustainable long-term process. Bank NTB also envisages implementation of corporate governance is a method that can motivate performance, satisfy compliance and ethical aspects.

Sebagai tindak lanjut dari amanat pemegang saham, Bank telah

As a follow up of the mandate of the shareholders, the Bank has

melakukan revitalisasi Visi Misi Bank untuk menuju ketahanan

made the revitalization Bank’s Vision & Mission towards resilience

dan kesinambungan suatu perusahaan untuk terus maju dan

and sustainability of a company to continue to progress and develop,

berkembang, demi mewujudkan Visi Misi maka diperlukan nilai

in order to realize the vision and mission will require the value of the

budaya perusahaan yang mampu menjadi landasan yang kokoh,

Corporate culture that is capable of becoming a solid platform, which

yang mana budaya perusahaan yang merupakan kombinasi dari

the company culture which is the combination of the values and

nilai-nilai dan keyakinan dari prinsip-prinsip yang diyakini baik dan

beliefs of the principles are believed to be good and true in running

benar dalam menjalankan bisnis dan organisasi untuk mencapai

businesses and organizations to achieve goals, implement standard

tujuan, melaksanakan standar service excellence/standar layanan

service excellence and to perform tasks always obey the principle that

prima dan dalam menjalankan tugas selalu taat azas dan sesuai

match the principles of Good Corporate Governance and besides so

prinsip-prinsip Good Corporate Governance dan selain itu guna

as to favor the implementation of the implementation of governance,

mendukung terlaksananya penerapan tata kelola, Bank juga fokus

the Bank also focused on the implementation of the internal control

pada penerapan Sistem Pengendalian Intern melalui sejumlah

System through a number of work programs as implementing risk-

program kerja seperti melaksanakan audit yang berbasis resiko,

based audit, the completion of the examination of the external audit,

penyelesaian atas pemeriksaan audit eksternal, menciptakan

creating a culture of effective internal controls and creating a culture

budaya internal control yang efektif dan menciptakan budaya anti

of anti-fraud.

fraud.


Corporate Social Responsibility

Kami terus berkomitmen untuk menjadi perusahaan yang

We continue to be committed to be a responsible company, with

bertanggung jawab, dengan berupaya agar kegiatan bisnis yang

business activities that sought to do has the maximum positive

dilakukan memiliki manfaat positif yang maksimal bagi stakeholder.

benefits for the stakeholders. This view, be the cornerstone of the

Pandangan ini, menjadi landasan Bank dalam melaksanakan

Bank in implementing Corporate Social Responsibility (CSR) as part

kegiatan Corporate Social Responsibility (CSR) sebagai bagian dari

of the company’s business processes and become the company’s

proses bisnis perusahaan dan menjadi komitmen perusahaan.

commitment. Its implementation in cooperation with the Regional

Yang dalam pelaksanaannya bekerjasama dengan pimpinan

leadership.

Daerah. Sesuai dengan arah kebijakan pemegang saham dan seiring

In accordance with the policy direction of shareholders and in line

dengan penyelarasan implementasi prinsip-prinsip Tata Kelola

with the alignment of the implementation of the principles of Good

27






Perusahaan yang Baik/Good Corporate Governance (GCG) PT. Bank

Corporate Governance (GCG) PT. Banks NTB implement and realize

NTB melaksanakan dan merealisasikan Dana CSR untuk kegiatan

the CSR funds for activities which include the following activities:

yang mencangkup kegiatan: a. Bidang Pendidikan dan Olahraga seperti bantuan penyediaan

a. Fields of Education and Sports such as procurement assistance

buku-buku pelajaran, pemberian beasiswa, bantuan rehab

textbook, scholarships, school building rehabilitation assistance,

gedung sekolah, bantuan peningkatan prestasi bagi atlet

help increase achievement for athletes, support the provision of

olahraga, bantuan penyediaan alat-alat bertanding olahraga.

tools to play sports.

b. Bidang keagamaan, kemasyarakatan, seni dan budaya seperti

b. Fields of religion, society, art and culture such as religious

bantuan kegiatan seremonial keagamaan, program bantuan

ceremonial activities aid assistance program rehab houses of

rehab rumah ibadah, kegiatan khitanan massal, bantuan

worship, mass circumcision activities, support the development

pengembangan

of family welfare empowerment, help develop art, music and

pemberdayaan

kesejahteraan

keluarga,

traditional dance.

bantuan pengembangan kesenian musik dan tari tradisional. c. Bidang pelestarian alam dan lingkungan hidup seperti

c. Fields of nature conservation and the environment such as support

dukungan program penghijauan dan penanaman pohon,

for reforestation and tree planting program, seedy neighborhood

bantuan pengembangan lingkungan kumuh, dukungan

development assistance, program support preservation of rare flora and fauna.

program pelestarian flora dan fauna langka. d. Bidang Bencana Alam seperti bantuan penangan korban pada

d. Fields of Natural disasters such as handlers help victims of the

bencana banjir, gunung meletus, kekeringan, gempa bumi

floods, volcanic eruptions, drought, earthquakes as well as support

serta bantuan pemberian paket sembako kepada korban

the provision of food packages to victims of natural disasters.

bencana alam. e. Bidang Kesehatan seperti Kegiatan operasi bedah katarak dan

e. Fields of Health such as cataract operations and cleft lip surgery

bibir sumbing bagi masyarakat tidak mampu, Pembangunan

for the under privileged, public toilet construction and public wells,

WC Umum dan Sumur untuk umum, Penyandang cacat fisik

Persons with physical and mental disabilities and health facilities to

dan mental dan Sarana kesehatan untuk mendukung program

support government programs

pemerintah f. Bidang sosial lainnya baik perorangan, kelompok/organisasi

f. Other social fields both individuals, groups / organizations such as

masyarakat seperti bantuan kegiatan pengembangan karang

youth development assistance activities, training of community

taruna, pelatihan kegiatan pemberdayaan masyarakat, dan

development activities, and the provision of basic food aid on the

bantuan pemberian sembako pada kaum dhuafa, fakir miskin,

poor, needy, oRp.hans and strays.

anak yatim dan piatu. Alokasi Dana Peduli Sosial Kemasyarakatan Tahun 2015 sebesar

Allocation of Public Social Care Fund amounted Rp.9,058,486,294

Rp.9.058.486.294 meningkat sebesar 9,52% dibandingkan dengan

2015 increased by 9.52% compared to 2014 amounting to Rp.

tahun 2014 sebesar Rp. 8.270.402.665,- .

8,270,402,665, -.

Komposisi Direksi

Directors Composition

Berdasarkan Pernyataan Keputusan Pemegang Saham tanggal

Based on the Statement of Shareholders dated 25 September 2015

25 September 2015 telah dilakukan penambahan Direktorat Unit

has been the addition of the Directorate of Sharia Business Unit in the

Usaha Syariah dalam organisasi PT Bank NTB, sehingga susunan

organization of PT Bank NTB, so the composition of the Directors on

Direksi pada tanggal 31 Desember 2015 adalah sebagai berikut:

December 31, 2015 are as follows:

Nama / NAME Komari Subakir

Jabatan

position

Direktur Utama

President Director

Sinardi

Direktur Pemasaran

Marketing Director

Ferry Satrio

Direktur Kepatuhan

Compliance Director

Direktur Umum


Direktur Unit Usaha Syariah

Sharia Business Unit Director

Baiq Dien Rosana Juwita Saharuddin


28



Apresiasi



Appreciation dengan berbagai pencapaian yang

51st years of existence the Bank with various achievement awards,

diraih, tidak terlepas dari dukungan para pemangku kepentingan.

is inseparable from the support of stakeholders. In closing, on behalf

Sebagai penutup, mewakili Direksi, izinkan saya menyampaikan

of the Directors, allow me to thank profusely to all shareholders, all

terima kasih yang sebesar-besarnya kepada seluruh Pemegang

customers, the OJK and the Bank Indonesia WNT representatives, and

Saham, seluruh nasabah, OJK dan Bank Indonesia perwakilan NTB,

other stakeholders for their support and trust given to us and the Bank

serta pihak terkait lainnya atas dukungan dan kepercayaannya

particular.

51 tahun eksistensi Bank

kepada kami dan Bank Khususnya. Akhir-kata, mewakili jajaran Direksi, saya menutup sambutan ini

End-word, representing the Directors, I close this speech by delivering

dengan menyampaikan apresiasi setinggi-tingginya kepada Dewan

the highest appreciation to the Board of Commissioners, Directors,

Komisaris, jajaran Direksi, dan seluruh karyawan atas dedikasi dan

and all employees for their dedication and contribution to bring the

kontribusinya membawa Bank menjadi bank yang amanah dan

bank into a bank that is trustful and reliable and be the pride of the

terpercaya serta menjadi kebanggaan masyarakat NTB.

people of WNT.

Billahitaufik walhidayah.


Wassalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh.

Wassalamualaikum warahmatullahi wabarakatuh.

Direksi Directors


29






TGH. Ishak Abdul Gani TGH. Ishak Abdul Gani Ketua Dewan Pengawas Syariah Ketua

Chairman of the Sharia Supervisory Board Chairman Laporan Tahunan 2015 | Annual Report Bank NTB

30





Laporan Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Report

Peran penting Dewan Pengawas Syariah adalah dalam rangka membentuk usaha berkelanjutan yang berujung kemajuan Unit Usaha Syariah Bank NTB sesuai dengan koridor dan pengendalian risiko, sehingga unit usaha syariah ini kedepan diharapkan dapat lebih berperan sebagai penggerak pelaku usaha yang lebih syar’i.

The important role of Sharia Supervisory Board is in order to establish a sustained effort led to the progress of Bank NTB Sharia Business Unit in accordance with the corridor and risk control, so that the Sharia business unit’s future is expected to further act as movers businesses more shar’ie.

31






Bismillahirohmanirohim

Bismillahirrahmanirrahim

Assalamu’alaikum Wr. Wb.

Assalamualaikum Wr. Wb.

Alhamdulillahi rabbil ‘alamin, Puji syukur kita panjatkan ke hadirat

Alhamdulillahi rabbil’alamin, Thank God we prayed to Allah SWT, the

Allah SWT, Tuhan Yang Maha Esa, atas rahmat dan karunia yang

Almighty God, mercy and grace given that in 2015 the Company can

diberikan sehingga pada tahun 2015 Perseroan dapat mencapai

achieve excellent performance. Salawat and greetings we convey to

kinerja yang sangat baik. Salawat dan salam kita sampaikan kepada

our role models, the Prophet Muhammad SAW, family, friends, and

tauladan kita, Nabi Muhammad SAW, keluarga, sahabat, dan

followers on his guidance bring us all to be the best people.

pengikut yang atas tuntunannya membawa kita semua menjadi umat yang terbaik. Perbankan Syariah di Indonesia telah mengalami pertumbuhan

Sharia Banking in Indonesia has experienced very rapid growth. Even

yang

kecepatan

far beyond the growth rate of conventional banking. This certainly

pertumbuhan perbankan konvensional. Hal ini tentu terjadi karena

happened due to differences between the fundamental concept that

adanya perbedaan konsep yang fundamental antara kedua jenis

the two types of banking. Sharia Banking emphasizing not only how

perbankan ini. Perbankan syariah memberikan penekanan tidak

to create a better financial system through the results but also offer the

hanya bagaimana menciptakan keuangan yang lebih baik melalui

hope of a more religious life.

sangat

cepat.

Bahkan

jauh

melampaui

System bagi hasil tetapi juga memberikan harapan akan kehidupan yang lebih religius. Operasional Unit Usaha Syariah Bank NTB telah diawasi oleh

Bank NTB Sharia Business Unit Operational has been overseen by the

Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang independen yang anggota-

Sharia Supervisory Board (DPS) is an independent whose members

anggotanya ditetapkan oleh RUPS. Anggota-anggota DPS telah

are determined by the SGM. Members of the DPS has obtained

mendapatkan rekomendasi dari Dewan Syariah Nasional (DSN),

recommendation from the National Sharia Council (DSN), an agency

sebuah badan di bawah MUI.

under the MUI.

Seluruh pedoman produk pendanaan, pembiayaan dan operasional

The entire product guideline funding, financing and operation of Bank

Unit Usaha Syariah Bank NTB telah mendapat persetujuan DPS

NTB Sharia Business Unit has been approved by the DPS to ensure

untuk menjamin kesesuaiannya dengan prinsip-prinsip syariah.

compliance with Sharia principles.

Peran penting Dewan Pengawas Syariah adalah dalam rangka

The important role of Sharia Supervisory Board is in order to establish

membentuk usaha berkelanjutan yang berujung kemajuan Unit

a sustained effort led to the progress of Bank NTB Sharia Business Unit

Usaha Syariah Bank NTB sesuai dengan koridor dan pengendalian

in accordance with the corridor and risk control, so that the future of

risiko, sehingga unit usaha syariah ini kedepan diharapkan dapat

Sharia business unit’s is expected to further act as movers businesses

lebih berperan sebagai penggerak pelaku usaha yang lebih syar’i.

more shar’ie.

Menilai kinerja Unit Usaha Syariah Bank NTB selama tahun 2015,

Assessing the performance of Bank NTB Sharia Business Unit during

Dewan Pengawas Syariah menyatakan:

2015, the Sharia Supervisory Board stated:

1. Pedoman

operasional

dan

produk

yang

meliputi

1. The operational guidelines and products which include the

penghimpunan dan penyaluran dana telah sesuai Fatwa

collection and distribution of funds in accordance Fatwa of

Dewan Syariah Nasional maupun arahan atau opini Dewan

National Sharia Board or landing or opinion of the Sharia

Pengawas Syariah.

Supervisory Board.

2. Pelaksanaan produk dan jasa yang meliputi penghimpunan

2. Implementation of products and services include the collection

dan penyaluran dana telah sesuai dengan Fatwa Dewan Syariah

and distribution of funds in accordance with the Fatwa of National

Nasional maupun arahan atau opini Dewan Pengawas Syariah.

Sharia Board or opinion of the Sharia Supervisory Board.

3. Laporan keuangan telah disusun dan disajikan sesuai dengan prinsip Syariah.


3. The financial statements have been prepared and presented in accordance with Sharia principles.

32





Peran Direktorat Syariah yang baru dibentuk sekitar setahun

The role of the Directorate of Sharia newly formed about a year earlier,

sebelumnya, dengan pengangkatan seorang Direktur Syariah telah

with appoint a Sharia Director has started showing significant role

memulai menunjukkan peran yang cukup berarti yang diharapkan

which is expected to be increasing over time.

akan kian meningkat seiring berjalannya waktu. Kami menganggap sangat penting manajemen tetap berkomitmen

We consider very important, management remains committed to

untuk benar-benar menjaga ketaatan pada prinsip-prinsip syariah

really maintain adherence to Sharia principles and compliance with

serta kepatuhan atas peraturan perundang-undangan yang

applicable laws and regulations, so that the growth and development

berlaku, agar pertumbuhan dan pengembangan Bank ke depan

of the Bank forward in accordance with the expectations of all parties.

sesuai dengan harapan semua pihak. Selain itu, kami mengharapkan seluruh jajaran tetap membangun

In addition, we expect a whole range of continuing to build a noble

akhlak yang mulia. Yang selaras dengan prinsip-prinsip GCG (Good

character. Which is aligned with the principles of good corporate

Corporate Governance).

governance (GCG).

Kami mensyukuri dan menyampaikan penghargaan yang tinggi

We are grateful and expressed appreciation to Management on

kepada Manajemen atas pencapaian kinerja Unit Usaha Syariah

achievement of the performance of Bank NTB Sharia Business Unit

Bank NTB termasuk di dalamnya ekspansi jaringan yang makin

including more extensive network expansion and the development

luas dan pengembangan service maupun produk dalam rangka

of services or products in order to meet the needs of the community.

memenuhi kebutuhan masyarakat.



Wassalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh.

Wassalamualaikum warahmatullahi wabarakatuh.


TGH. Ishak Abd. Gani LC Ketua Chairman

33





34







PROFIL PERUSAHAAN Company Profile

Identitas Perusahaan Company identity Produk dan Layanan Product and Service Makna Logo Logo Perilaku Budaya Code of Conduct Visi Misi dan Nilai Perusahaan Vision, Mission and Values C ompany Peristiwa Penting Highlight Event Jejak Langkah Milestone Penghargaan Awards

Struktur Organisasi Organizational Structure Struktur dan Komposisi Pemegang Saham The Structure and Shareholders Composition Profil Pemegang saham Shareholder Profile Jaringan Operasional Operational Network Alamat Kantor Offices Adress

35






Identitas Perusahaan Corporate Identity

PT . West Nusa Tenggara Regional Development Bank

Nama Perusahaan

PT. Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat

Nama Panggilan

Bank NTB

Bank NTB

Bidang Usaha

PERBANKAN

BANKING

Tanggal Pendirian

5 Juli 1964

Dasar Hukum Pendirian

1. Peraturan Daerah Provinsi Nusa Tenggara Barat No. 06 Tahun 1963 tentang Pendirian Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat, beserta beberapa perubahannya. 2. Disempurnakan dengan Peraturan Daerah Propinsi Daerah Tingkat I Nusa Tenggara Barat No. 08 Tahun 1984 tentang Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat. 3. Dirubah dengan Peraturan Daerah No. 01 Tahun 1993 tentang Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat 4. Perubahan Bentuk Hukum Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat dari Perusahaan Daerah menjadi Perseroan Terbatas (PT) Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat tanggal 19 Maret 1999.

Kepemilikan

}} }}

July 5, 1964

Pemerintah Provinsi Nusa Tenggara Barat Pemerintah Kabupaten dan Pemerintah Kota seNusa Tenggara Barat

Government of West Nusa Tenggara Province Regency Government and the Municipality of as West Nusa Tenggara Rp1 Trillion

Modal Dasar

Rp1 Triliun

Modal Disetor

Rp547.402juta

Aset

Rp6.112.547 juta

Kantor Layanan

Kantor Pusat 1 (satu) unit Konvensional : • Cabang Utama 1 unit; • Kantor Cabang 8 unit; • Kantor Cabang Pembantu 13 unit; • Kantor Kas 4 unit; • Kantor Pelayanan 5 unit. Syariah : • Kantor Cabang Syariah 2 unit; • Kantor Cabang Pembantu Syariah 8 unit; • Office Chanelling 6 unit.

Jaringan ATM

ATM 102 unit ATM, yang juga dapat menggunakan jaringan ATM BERSAMA

Kantor Pusat

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT Jl. Pejanggik No 30, Mataram 83126 Nusa Tenggara Barat – Indonesia Telepon : (0370) 636331, 623428, 632177, 635332, 632745, 622103, 646739 Fax : (0370) 623526, 623527, 648766

Media Social

facebook : bpdntb twitter : @bankntb

Website

www.bankntb.co.id

Email

[email protected]


1 . Provincial Regulation No. Nusa Tenggara . 06 of 1963 on the establishment of the Regional Development Bank of West Nusa Tenggara , along with some changes . 2 . Enhanced by Regional Regulation of the Province of West Nusa Tenggara No. . 08 Year 1984 on Regional Development Bank of West Nusa Tenggara . 3 . Revamped with Local Regulation . 01 Year 1993 on Regional Development Bank of West Nusa Tenggara 4 . Changes in Legal Form Regional Development Bank of West Nusa Tenggara Regional Companies into Limited Liability Company ( PT ) Regional Development Bank of West Nusa Tenggara dated March 19, 1999 .

Rp547.402 million

36

Rp6.112.547 million Head Office 1 unit Conventional : Main Branch 1 unit; Branch Office 8units ; Sub Branch Office 13 units ; Cash Office 4 units; Service Office 5 nits. Sharia : Branch Office 2 units; Sub Branch Office 5 units; Office Channelling 6 units. 102 ATMs , which can also use ATMs BERSAMA





Produk & Layanan Products & Services Produk Simpanan

Deposit PRoducts Giro umum merupakan produk yang memberikan kemudahan dalam bertransaksi dengan menggunakan cek,bilyet giro, kliring dan melalui ATM. Manfaat dapat dijadikan agunan kredit;

General Current Account is a product that provides convenience in transaction by check, bank draft , clearing and through ATMs. The benefits can be used as collateral for loan ;

Giro Kasda Regional Cash Current Account

Giro Kasda merupakan penghimpunan dana kas daerah pemerintah propinsi dan Kabupaten/ Kota Se Nusa Tenggara Barat yang berhasil dihimpun Bank NTB;

Regional Cash Current Account is a fund raising regional cash fund of West Nusa Tenggara provincial and Regency/Municipal government gathered by Bank NTB ;

Giro KPKN

Giro KPKN merupakan giro kas Negara (pemerintah pusat);

KPKN Current Account is a cash reserve state (central government) ;

Giro Wadiah merupakan giro diperuntukan untuk perorangan, koperasi, yayasan dan badan hukum. Penarikan dilakukan menggunakan cek dan bilyet giro. Cek dan BG dapat dipergunakan sebagai alat pembayaran.

Wadiah Current Account is intended for individuals, cooperatives, foundations and corporations . Withdrawals made using checks and bilyet giro . Checks and BG can be used as means of payment .

Tabungan Masyarakat Bumi Gora dalam mata uang rupiah yang diperuntukkan bagi masyarakat NTB. Dilakukan penarikan undian secara periodik dengan tingkat suku bunga yang menarik. Dapat ditarik secara tunai melalui 5300 outlet ATM Bersama.

Tambora Saving is in rupiah dedicated to the WNT Society . The sweeptakes is done periodically with an attractive interest rate . Can be withdrawn in cash through ATM Bersama in 5300 outlets .

Tabungan berhadiah yang diundi secara nasional dan regional setiap 6 (enam) bulan. Tingkat suku bunga menarik, dan dapat ditarik secara tunai melalui 5300 outlet ATM Bersama.

Savings prizes were sweepstakesd nationally and regionally every 6 (six) months. With attractive interest rate , and can be withdrawn in cash through ATM Bersama in 5300 outlets .

Tabungan Haji dan Umrah PT Bank NTB memberikan kemudahan bagi masyarakat NTB dalam merencanakan dan meringankan biaya penyelenggaraan ibadah haji. Memberikan perlindungan Asuransi Jiwa.

Hajj and Umrah Savings of PT Bank NTB makes it easy for the WNT community in planning and ease the cost of organizing the pilgrimage. Life Insurance provides protection .

Tabunganku

Tabungan yang diperuntukkan untuk perorangan dengan persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama-sama oleh Bankbank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat.

TabunganKu is intended for individuals with a simple and ease requirements issued jointly by banks in Indonesia to grow a culture of saving and improving the welfare of society .

Tabungan Wadiah

Tabungan untuk dalam mata uang rupiah pada Unit Usaha Syariah yang diperuntukkan bagi masyarakat Nusa Tenggara Barat dengan bagi hasil yang menarik. Penarikan dan penyetoran dapat dilakukan diseluruh Cabang/Cabang Pembantu Bank NTB Konvensional yang terdapat Office Chanelling Syariah. Serta dapat ditarik secara tunai melalui 5.300 outlet ATM Bersama.

Savings in rupiah curency at Sharia Business Unit dedicated for WNT sociey with attractive profit sharing. Withdrawals and deposits can be made throughout the Branch / Sub Branch Office of Bank NTB Conventional contained Channeling Sharia. And can be withdrawn in cash through ATM Bersama in 5,300 outlets.

Tabungan Mudharabah

Tabungan dalam mata uang rupiah pada Unit Usaha Syariah yang diperuntukkan bagi masyarakat Nusa Tenggara Barat dengan bagi hasil yang menarik. Simpanan anda dijamin di Bank NTB karena dijamin Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Penarikan dan penyetoran dapat dilakukan diseluruh Cabang/Cabang Pembantu Bank NTB Konvensional yang terdapat Office Chanelling Syariah.

Savings in rupiah currency at Sharia Business Unit dedicated for WNT societies with attractive profit sharing. Your Deposits in the Bank NTB guaranteed as guaranteed Deposit Insurance Corporation (LPS). Withdrawals and deposits can be made throughout the Branch / Sub Branch Office of Bank NTB Conventional contained Channeling Sharia.

Giro Umum General Current Account

KPKN Current Account Giro Wadiah Wadiah Current Account

Tabungan Tambora Tambora Saving

Tabungan Simpeda Simpeda Saving Tabungan Taharah Taharah Saving

Mudharabah Saving

37





Produk Simpanan


Deposit PRoducts Memberikan nilai tambah bagi investasi jangka panjang, menyediakan pilihan dalam berbagai jangka waktu, memberikan tingkat suku bunga yang menarik dan bersaing. Dapat diperpanjang secara otomatis serta dapat dijadikan jaminan kredit.

Provide added value for long-term investments, providing options in different period of time, provide attractive interest rates and competitive. Can be extended automatically and can be used as loan collateral.

Merupakan simpanan masyarakat yang memiliki jangka waktu dalam penarikannya. Bagi hasil deposito setiap bulan secara otomatis dilimpahkan ke nomor rekening tabungan/ giro atas nama yang bersangkutan. Memiliki pembagian bagi hasil yang fluktuatif berdasarkan nominal dan jangka waktu.

Is a public deposits which have the withdrawal period. For the deposits every month automatically transferred to the number of savings / current account in the name of the concerned. It has a profit sharing based on nominal and volatile period.

Kredit Pembinaan Usaha Keluarga Sejahtera Mandiri (Pundi) Independent Family Welfare Development Business Loan

adalah fasilitas kredit yang diberikan bagi masyarakat Nusa Tenggara Barat yang berstatus PNS, Pegawai BUMN, BUMD yang mempunyai minat untuk kegiatan usaha ekonomi produktif baik yang dikelola oleh dirinya sendiri maupun keluarganya (suami/istri).

is a loan facility provided for the people of West Nusa Tenggara were civil servants, clerks SOEs, enterprises that have an interest in productive economic activities that are managed either by himself or his family (husband/wife)

Kredit Usaha Mikro Ekonomi Produktif (KUMK SUP 005) Economy Productive Micro Loan

adalah fasilitas kredit yang disediakan dalam rangka meningkatkan akses usaha mikro dan kecil terhadap dana pinjaman untuk pembiayaan investasi dan modal kerja dengan persyaratan ringan dan terjangkau.

is a loan facility provided in order to increase access to micro and small enterprises for loanable funds to finance investment and working capital requirements of lightweight and affordable

Kredit Pengusaha Kecil dan Pengusaha Mikro (KPKM) Small and Micro Entrepreneurs Loan (KPKM)

Adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada debitur, yaitu orang perseorangan, badan usaha yang tidak berbadan hukum, badan usaha yang berbadan hukum termasuk koperasi, atau kelompok orang perorangan, yang usahanya memenuhi kriteria usaha kecil atau ciri-ciri usaha mikro.

Is the loan facilities to the debtor, ie the individual, business entity that is not incorporated, legal entity business entities, including cooperatives, or groups of individuals, whose efforts meet the criteria for a small business or micro-enterprise characteristics.

Kredit Usaha Mikro Ekonomi Produktif (Kreatif ) Productive Economy Micro loans (Kreatif)

adalah fasilitas kredit untuk membantu pengembangan manajemen, pemasaran dan permodalan usaha keluarga-keluarga yang mandiri menjadi pengusaha kecil dan pengusaha menengah yang professional

is a loan facility to assist in the development of management, marketing and business capital of independent families become small entrepreneurs and professional medium entrepreneurs

Kredit Usaha Hutan Rakyat (KUHR) Forest People’s Business Loan

adalah pinjaman dari dana reboisasi yang dipergunakan untuk pengembangan usaha Hutan Rakyat, yang penyaluran kreditnya melalui Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat;

is on loan from reforestation funds used for the development of Community Forests, the lending through West Nusa Tenggara Regional Development Bank ;

Kredit Sindikasi Syndication Loan

adalah kerjasama pemberian kredit antara dua atau lebih lembaga keuangan (Bank) kepada/ dengan sebuah perusahaan (debitur) untuk suatu pembiayaan proyek dengan syarat-syarat atau ketentuan kredit yang sama serta dengan perjanjian kredit yang umumnya ditandatangani bersama-sama dan ditatausahakan oleh lembaga yang ditunjuk oleh Bank;

is loan cooperation between two or more financial institutions (Bank) to / with a company (the debtor) to a project financing with the terms or conditions of the same loan and the loan agreement generally signed and administered jointly by the agency designated by the Bank ;

Kredit Ketahanan Pangan dan Energi (KKPE) Forest People’s Business Loan

adalah fasilitas kredit untuk petani, peternak, perkebunan, pedagang, nelayan dan pembudidayaan ikan/kelompok/ gabungan kelompok tani yang memiliki usaha layak dan bankable.

is a loan facility for farmers, ranchers, plantation, traders, fishermen and fish breeding / group / combined group of farmers who have a viable and bankable business.

Deposito Time Deposit

Deposito Mudharabah Mudharabah Time Deposit

Produk KREDIT

LOAN PRoducts


38




Produk KREDIT


LOAN PRoducts adalah fasilitas kredit/pembiayaan yang diberikan untuk membantu akses Pegawai Negeri Sipil, Calon Pegawai Negeri Sipil, serta Pensiunan diberikan kesempatan untuk mendapatkan fasilitas kredit dengan jumlah yang memadai;

is a loan facility / financing provided to assist access to the Civil Service, the Civil Service Candidates, as well as pensioners are given the opportunity to obtain loan facilities in an amount sufficient;

Kredit Serba Guna kepada anggota DPRD (Kresna Duta Rakyat) Multipurpose Loan for Legislator

adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada debitur dalam rangka mendukung program peningkatan kesejahteraan Anggota Dewan Perwakilan Rakyat di Wilayah Propinsi Nusa Tenggara Barat yang dibayarkan melalui PT Bank NTB;

is a loan facility provided to customers in order to support the improvement of the welfare of Members of Parliament in West Nusa Tenggara region paid through PT Bank NTB;

Kredit Serba Guna untuk Pimpinan Daerah (Kresna Pindah) Multipurpose Loan for Regional Executive

adalah kredit serba guna yang diperuntukkan untuk pimpinan daerah yang terdiri dari Gubenur, Wakil Gubenur, Sekretaris Daerah Propinsi, Bupati/Walikota dan Wakil Bupati/Wakil Walikota, Sekretaris Daerah Kabupaten/Kota;

is a multi-purpose loans earmarked for regional leadership consists of the Governor, Vice Governor, Provincial Secretary, the Regent / Deputy Regent and the Mayor / Deputy Mayor, Regency / Municipality Secretary;

Kredit kepada Pengurus dan Pegawai PT Bank NTB (KPPB) Management and Employees of PT Bank NTB Loan

adalah fasilitas kredit kepada Pengurus dan Pegawai PT Bank NTB yang merupakan fasilitas yang diberikan dalam bentuk kredit sesuai dengan syarat-syarat dan ketentuan yang akan ditetapkan/diatur;

is a loan facility to the management and employee of PT Bank NTB which is a facility provided in the form of loan in accordance with the terms and conditions to be determined / set;

Kredit Kesejahteraan kepada Pensiunan Pengurus, Pegawai dan Keluarga PT Bank NTB (Kreta Pusaka) Welfare Loan for Retired Board, Employees and Families of PT Bank NTB

adalah fasilitas kredit yang diluncurkan untuk membantu kemudahan akses Pengurus, Pegawai yang telah memasuki masa persiapan pensiun dan keluarganya melalui layanan kredit dari PT Bank NTB dengan persyaratan yang mudah dengan jangka waktu yang fleksibel;

is a loan facility that was launched to help ease access to the Management, Employees who have entered a period of preparation for retirement and their families through the services of PT Bank NTB loan with simple requirements with flexible time period;

Kredit Pemilikan Rumah (KPR)- FLPP Mortgage Loan-FLPP

adalah kredit yang merupakan kerjasama antara PT Bank NTB dengan Pemerintah Pusat (Kementerian Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat RI) yang ditujukan untuk Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR) termasuk Pegawai Negeri SIpil (PNS);.

is a loan which is a collaboration between PT Bank NTB by the Central Government (Ministry of Public Works and Public Housing RI) intended for LowIncome Communities (MBR) including civil servants (PNS);.

Bapertarum – PNS Mortgage Loan-FLPP

adalah fasilitas kredit berupa uang muka perumahan yang merupakan kerjasama antara Bapertarum dan PT Bank NTB yaitu BapertarumPNS.

is a loan facility in the form of advance housing which is a collaboration between Bapertarum and PT Bank NTB that Bapertarum-PNS.

Kredit Pemilikan Rumah (KPR) Multi Guna Multiguna Mortgage Loan

adalah produk kredit Bank NTB yang ditujukan kepada Pegawai Negeri Sipil, Calon Pegawai Negeri SIpil, Pensiunan yang mempunyai penghasilan tetap (regular income) untuk keperluan merenovasi dan membeli rumah tinggal.

is Bank loan products NTB for the Civil Service, civil service candidates, Pensioners who have a steady income (regular income) for the purposes of renovating and buying homes.

Cash Collateral Loan (CCC)

adalah fasilitas kredit yang dijamin dengan cash, yaitu dijamin dengan simpanan dalam bentuk deposito yang diterbitkan oleh PT Bank NTB.

is a loan facility that is secured by cash, which is secured by a deposit in the form of deposits issued by PT Bank NTB.

Kredit Serba Guna (KSG) Multipurpose Loan

39





Layanan Bank


Bank Services

Bank Garansi Bank Guarantee

Bank Garansi Penawaran Bank Garansi Uang Muka Bank Garansi Pelaksanaan Bank Garansi Pemeliharaan

Bank Guarantee Tender Bank Guarantee Down Payement Bank Guarantee Implementation Bank Guarantee Maintenance

Jasa – Jasa Lainnya Other Services

SKNBI RTGS Inkaso Pembayaran air, telepon, pembelian pulsa operator Telkomsel Pelayanan refrensi bank

SKNBI RTGS Collection Payments of water, telephone, purchases operator Telkomsel Bank references services

BPD Net Online Pembayaran Pajak Dukungan Bank

BPD Net Online Tax payments Bank Support

Tarik tunai pada ATM Bank NTB atau pada ATM peserta ATM Bersama. Cek saldo tabungan/giro. Transfer antar rekening Bank NTB dan peserta ATM Bersama. Transfer antar rekening Bank NTB dan transfer antar bank peserta ATM Bersama. Payment Telkomsel Billing : Telkom, Kartu Halo, Speedy, Flexy, TelkomVision

Cash withdrawal at ATM Bank NTB or at ATM in ATM Bersama. Check the balance of savings / current account. Transfers between bank accounts of Bank NTB and in ATM Bersama network. Transfers between Bank NTB accounts and transfers between members of ATM Bersama. Telkomsel Payment Billing: Telkom, Cards Hello, Speedy, Flexy, TelkomVision

PPOB (Payment Point Online Bank) POSTPAID (Pasca Bayar) PREPAID (Pra Bayar)

PPOB (Payment Point Online Bank) POSTPAID PREPAID

Kerjasama dengan Badan Kepegawaian Nasional yang merupakan Kartu Pegawai Elektronik bagi Pegawai Negeri Sipil di Republik Indonesia sebagai pengganti Kartu Pegawai konvensional dimana tujuan dari KPE adalah sebagai berikut : Meningkatkan pelayanan di bidang kepegawaian Efisiensi pengelolaan Administrasi pegawai yang berfungsi : • Sebagai Kartu Pegawai • Sebagai Kartu TASPEN • Sebagai Kartu ASKES • Sebagai Kartu BAPERTARUM • Fungsi lainnya/fungsi perbankan (ATM, Kartu Debit atau Kartu Kredit) • Autentifikasi administrasi kepegawaian • Sebagai dukungan perkembangan teknologi demi pelayanan PNS yang terintegrasi dengan dengan smart card

Cooperation with the National Employment Agency which is Electronic Employee Card for civil servants in the Republic of Indonesia as a substitute for conventional Employee Card where the purpose of KPE are as follows: Improve services in the personnel sector The efficiency of the management of employee administration functions: • As an Employee Card • As TASPEN Card • As Health Insurance Card • As Bapertarum Card • Other functions / banking function (ATM, Debit Card or Loan Card) • Authentication of personnel administration • In support of the development of technology in the service of civil servants integrated with the smart card

ATM (Anjungan Tunai Mandiri) Automatic Teller Machine

Kartu Pegawai Negeri Sipil Elektronik (KPE) Electronic cards for Civil Servants

Layanan Syariah

Sharia Services

Penghimpun Dana Fund Raising

Tabungan Wadiah Tabungan Mudharabah Tabunganku Tabungan Haji dan Umrah (Taharah) Giro Wadiah Deposito Mudharabah

Wadiah Saving Mudaraba Savings Tabunganku Hajj and Umrah (Taharah) Savings Wadiah Current Account Mudaraba Time Deposits

Penyaluran Dana Lending

Pembiayaan Murabahah Pembiayaan Ijarah Pembiayaan Qard

Murabaha Fnancing Ijarah Financing Qardh Financing

Jasa Services

Kiriman Uang/RTGS Kliring Layanan Syariah (Office Chanelling)

Remittance / RTGS Clearing Sharia Services (Office Channeling)


40




Produk Kredit

Produk Simpanan

Layanan Syariah

Jasa Lainnya

41







Logo Logo

Warna Biru melambangkan sebuah pergerakan yang dinamis, menuju ke arah yang lebih baik, berdasarkan pada Trust/Kepercayaan, manajemen bersih, aman dan teratur dengan dukungan TI yang baik. Warna Gold sebagai sebuah Energi yang mampu menciptakan sebuah harmonisasi dan keseimbangan dari sebuah hubungan untuk Kemakmuran bersama. Visual keseluruhan logo didominasi tanda Tick Mark (contreng) yang berarti “terpilih karena benar” dengan filosofi sebuah pertumbuhan/ pergerakan dari kecil menuju besar.

Blue color symbolizes a vibrant movement, leading to a better direction, based on Trust / Belief, clean management, safe and organized with excellent IT support. Gold color as an energy that is able to create a harmony and balance of a relationship for mutual prosperity. Dominated the overall visual logo is Tick mark (tick) which means “chosen because it is true” the philosophy of a growth / movement from the small to the large.


42





Perilaku Budaya Code of Conduct

• Menjalankan dan menjaga amanah:

• Respek terhadap orang lain:

üü Jujur, tulus, dan ikhlas.

üü Empati dan saling menghargai.

üü Kompeten dan bertanggung jawab.

üü Berpikir positif dan sangka baik.

üü Displin dan konsisten.

}} Respect for others:

}} Running and maintaining the trust:

üü Empathy and mutual respect.

üü Honest, genuine, and sincere.

üü Think positive and well thought.

üü Competent and responsible. üü Disciplined and consistent.

Nilai-nilai Budaya Bank NTB

• Melakukan penyempurnaan berkelanjutan: üü Selalu belajar dan mengembangkan diri. üü Berinisiatif, kreatif, dan inovatif. üü Berwawasan dan peduli lingkungan. }} Perform continuous improvement: üü Always learning and selfdeveloping. üü Initiative, creative, and innovative. üü Environmental insight and care.

• Berorientasi kepada pelanggan: üü Responsif dan pro aktif. üü Santun dan ramah.

}} Oriented to the customer: üü Responsive and pro-active. üü Courteous and friendly.

43






Visi & Misi

Vision & Mission

Visi Vision

Visi Bank adalah Menjadi Bank Terkemuka, Amanah dan Kebanggaan Masyarakat, dengan penjabaran sebagai berikut: • Menjadi Bank terkemuka yaitu selalu terdepan dan terpilih serta mengutamakan pemenuhan kebutuhan pelanggan melalui layanan prima dan dikenal secara luas; • Amanah dimaksudkan bahwa dalam menjalankan tugas selalu dilakukan secara profesional, penuh tanggung jawab dan konsisten yang dilandasi dengan niat baik; • Kebanggaan masyarakat dimaksudkan adalah bahwa Bank mempunyai kinerja dan image yang baik sehingga menjadi pilihan, selain memberikan kontribusi dan mendorong perekonomian Pemerintah Daerah NTB.

Bank’s vision is to become the Leading Bank, Amanah and Pride Society, with the description as follows: • Being a leading bank that is always in the forefront and the elected and give priority to the needs of customers through excellent service and widely known; • Amanah meant that in carrying out the tasks were done professionally, responsibly and consistently fortified with good intentions; • Community pride is meant is that the Bank has good performance and image so that it becomes an option, in addition to contributing and pushed the economy Local Government NTB.

Sebagai panduan strategis untuk pengembangan bisnis, Misi Bank telah dirumuskan sebagai berikut: • Memberikan layanan prima dan menyediakan produk perbankan yang lengkap sesuai kebutuhan nasabah; • Mengembangkan SDM yang profesional; • Mengembangkan teknologi dan jaringan kantor yang luas; • Memberikan kontribusi maksimal kepada pemegang saham dan meningkatkan peran kepedulian sosial; • Mendorong pertumbuhan perekonomian daerah.

As strategic guidance for the development of business, the Bank’s mission has been formulated as follows: •

Providing excellent service and providing complete banking product according to the needs of customers;

•

Developing human resources professionals;

•

Developing technologies and a wide office network;

•

To contribute the maximum to shareholders and increase the role of social care;

•

Encouraging the growth of the regional economy.

Misi Mission


44


Penghargaan




Berdasarkan Rating Infobank tahun 2015, Bank NTB memperoleh predikat sebagai 2nd

Awards

Best ”service excellent” dengan rating overall performance 81.71 dari Majalah Infobank dan Marketing Research Indonesia (MRI) pada tanggal 13 Juni 2015. Based on Rating Infobank in 2015, Bank NTB received a designation as 2nd Best “service excellent” rating overall with a 81.71 performance from Infobank Magazine and Marketing Research Indonesia (MRI) on June 13, 2015.

Berdasarkan rating infobank tahun 2014 untuk periode tahun 2015, Bank NTB memperoleh

predikat

”Sangat

Bagus”

atas kinerja keuangan selama Tahun 2014 untuk kategori Bank Pembangunan Daerah Dengan Modal Inti dibawah 1 Trilliun dari Majalah Infobank tanggal 18 Juli 2015. Based on rating Infobank 2014 to 2015 period, the Bank NTB obtain the title of “Excellent” for financial performance for the Year 2014 in the category of Regional Development Banks With core capital below 1 Trillion from Infobank Magazine dated July 18, 2015. Bank

NTB

mendapatkan

2

predikat

penghargaan yaitu : a. Most Efficient Bank Katagori Bank BPD aset dibawah 10 Triliun. b. Most Reliable Bank Katagori Bank BPD aset dibawah 10 Triliun Pada kegiatan Anugerah Perbankan Indonesia (APBI) pada tanggal 17 September 2015 oleh Tempo Media Group. Bank NTB get 2 predicate awards, namely: a. Most Efficient Bank BPD asset Categories under 10 Trillion b. Most Reliable Bank BPD asset Categories under 10 Trillion On the activities of the Indonesian Banking Award (ICMA) on 17 September 2015 by Tempo Media Group.

45






Peristiwa Penting Highlight Event

WORKING MEETING OF PT Bank NTB Annual Work meeting of PT Bank NTB

21 Februari 2015

2015 held on 27-29 February 2015 in the Training PT Bank NTB. Work meeting attended by all the leadership consists

26 Mei 2015

of the Board of Commissioners, Division Leader, Expert, Desk Leader, Audit Committee, Risk Oversight Committee,

UNDIAN SIMPEDA DAN TAMBORA Undian

Simpeda

dan

Branch and Sub Branch Manager as in

Tambora

WNT and Surabaya.

XIII dilaksanakan pada tanggal 21

PENANDATANGANAN PERJANJIAN KERJA SAMA (PKS) ANTARA KABUPATEN LOMBOK UTARA, BPKP

Februari 2015 bertempat di lapangan

PROV. NTB DAN Bank NTB

Sangkareang Kota Mataram. Pada

Bank

undian kali ini disediakan hadiah utama

Badan Pengawasan Keuangan dan

26 Maret 2015

berupa 2 unit mobil Toyota etios dan 1 unit Honda mobilio serta beberapa hadiah undian lain.

NTB

bekerja

Pembangunan

sama

(BPKP),

dengan

Kabupaten

Lombok Utara untuk mendukung efektifitas

dan

pengelolaan

Simpeda and Tambora Sweepstakes

Kab.

Sweepstakes Simpeda and Tambora XIII

Lombok

keakuratan

kinerja

keuangan

daerah

Utara

dengan

mengaplikasikan Layanan CMS Kas

held on February 21, 2015 took place in

RUPS TAHUNAN PT Bank NTB

the field Sangkareang Mataram. At this

TAHUN BUKU 2014

time the raffle provided the main prize

Rups Tahunan PT. Bank NTB Tanggal

of 2 units of Toyota Etios and 1 unit of

26 Maret 2015 dilaksanakan di Hotel

Honda mobilio and several other raffle

Golden Palace

prizes.

agenda rapat pertanggungjawaban

AGREEMENT (MCC) BETWEEN NORTH

Direksi tahun 2014 ini dihadiri oleh

LOMBOK REGENCY, BPKP WNT

seluruh Pemegang Saham PT Bank

PROVINCE AND Bank NTB

NTB.

Bank NTB in cooperation with the

27 Februari 2015

di Tanjung pada tanggal 26 Mei 2016.

SIGNING OF THE COOPERATION

Financial and Development Supervisory

RAPAT KERJA PT Bank NTB Raker Kerja Tahunan PT Bank NTB

NTB. Raker dihadiri oleh seluruh unsur Pimpinan terdiri dari Dewan Komisaris, Tenaga

Ahli,

Pemimpin Desk, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Pemimpin Cabang dan Pemimpin Cabang Pembantu se NTB dan Surabaya.


Agency (BPKP), North Lombok Regency to

YEAR 2014

support the effectiveness and accuracy of

Annual SGM PT. Bank NTB on March

financial management performance of

26, 2015 Held at the Golden Palace

North Lombok Regency by applying CMS

Mataram with the agenda of Directors

Regional Cash Service (Kasda), which

responsibility meeting in 2014 was

was signed in Tanjung on May 26, 2016.

NTB.

Februari 2015 di ruang Diklat PT Bank

Divisi,

PT Bank NTB ANNUAL SGM FINANCIAL

attended by all Shareholders of PT Bank

2015 dilaksanakan pada tanggal 27-29

Pemimpin

Mataram dengan

Daerah (Kasda), yang ditandatangani

46


Juni 2015

NTB EXPO 2015 NTB

sebagai

Bank

milik

masyarakat Provinsi Nusa Tenggara Barat memeriahkan kegiatan NTB Expo 2015 pada tanggal 10 s.d 14 Juni 2015 bertempat di Grand imperial Ballroom dengan


membuka

stand

untuk

memperkenalkan Bank NTB dan juga mengikutsertakan mitra binaan Kredit Bank NTB.


15

05 Juli 2015

10-14

Bank


Agustus 2015

HUT PT Bank NTB Ke-51 Hut PT Bank NTB KE-51 tepatnya pada tanggal 5 Juli 2015, berbagai acara dilaksanakan guna memeriahkan moment bersejarah bagi Bank NTB diantaranya kegiatan Apel Bendera, Kegiatan Pengajian dan Ceramah Agama, santunan kepada Yayasan Panti

HALAL BI HALAL KELUARGA BESAR

Bank NTB menyelenggarakan Lomba

Jompo Tresna Werdha Puspakarna.

Bank NTB pada tanggal 16 Agustus

PT. Bank NTB DAN LOMBA BUDAYA PERUSAHAAN TAHUN 2015 Budaya Perusahaan pada tanggal 15 Agustus 2015 di Gedung Graha Bakti dan halal bihalal dengan keluarga besar 2015 di Hotel Lombok Raya dalam

51th Bank NTB Anniversary

rangka mempererat tali silaturahmi

51th Bank NTB Anniversary precisely

NTB EXPO 2015

on July 5, 2015, a variety of events take

Bank NTB as a community-owned

place to enliven a historic moment for

Bank of West Nusa Tenggara enliven

the Bank NTB including flag ceremony,

NTB Expo 2015 on 10 -14 June, 2015 at

Event recitation and Religion Lecture,

Grand Imperial Ballroom with opening

donations

the stand to introduce the Bank NTB

Puspakarna Nursing Home Foundation.

to

the

Tresna

dengan seluruh keluarga besar Bank NTB. HALAL BI HALAL BIG FAMILY OF PT. Bank NTB AND CORPORATE CULTURE

Werdha

COMPETITION 2015 Bank NTB Corporate Culture Competition

and also involving the Bank NTB Loans

held on August 15, 2015 at Graha Bakti

assisted partner.

and halal bi halal gatherings with large families of Bank NTB on August 16, 2015 at the Hotel Lombok Raya in order to tighten the relationship with the entire family of Bank NTB.

47






04

03

19 Oktober 2015

PENANDATANGAN PERJANJIAN

PENANDATANGANAN PERJANJIAN


KERJA SAMA (PKS) ANTARA Bank

KERJA SAMA (PKS) ANTARA

KERJA SAMA (PKS) ANTARA Bank

NTB DENGAN KANTOR KEMENAG

PEMERINTAH PROVINSI NTB, BPKP

NTB DENGAN BEBERAPA SKPD DI

PROVINSI NTB TERKAIT DANA

PROV. NTB DAN Bank NTB

LINGKUP PROVINSI NTB

September2015

November 2015

BANTUAN SISWA MISKIN (BSM)

Bank NTB sebagai badan usaha yang

Sebagai

Bank NTB sebagai salah satu penyalur

memberikan layanan jasa perbankan

NTB

dana Bantuan Siswa Miskin (BSM)

melalui

teknologi

perekonomian di wilayah Provinsi

yang dikelola oleh Kementrian Agama

informasi

menyediakan

Nusa Tenggara Barat, Bank NTB dengan

RI melalui Kantor Kemenag Provinsi

Layanan Cash Management System

beberapa SKPD di Lingkup Provinsi

NTB dengan Bank NTB melakukan

(CMS) Kas Daerah (Kasda) bekerja

NTB melakukan penandatanganan PKS

penandatanganan

PKS

pemanfaatan dengan

bentuk terhadap

dukungan

Bank

perkembangan

penyaluran

sama dengan Badan Pengawasan

tentang

dana Bantuan Siswa Miskin (BSM)

Keuangan dan Pembangunan (BPKP)

pelaku usaha UMKM dan peningkatan

tahun 2015 bertempat di kantor

dan Pemerintah Provinsi NTB untuk

akses permodalan yang dilaksanakan

Kemenang Provinsi NTB pada tanggal

memanfaatkan

tersebut

di Ruang Rapat Besar Kantor Pusat PT

03 September 2015.

yang bertujuan untuk memudahkan

Bank NTB pada tanggal 04 November

pengelolaan keuangan daerah, yang

2015.

layanan

Signing COOPERATION AGREEMENT

ditandatangani

(PKS) BETWEEN Bank NTB, WNT

tanggal 19 Oktober 2015.

di

Mataram

pengembangan/penguatan

pada SIGNING OF THE COOPERATION AGREEMENT (PKS) BETWEEN Bank NTB

PROVINCE WITH MINISTRY OF RELIGION OFFICE RELATED DONATION


WITH SOME SKPD IN THE SCOPE OF

FUND FOR POOR STUDENTS (BSM)

AGREEMENT (PKS) BETWEEN THE WNT

THE WNT PROVINCE

Bank NTB as a funding channel Donation

PROVINCE, BPKP OF WNT PROVINCE

In support of Bank NTB to the

Poor Students (BSM) managed by the

AND Bank NTB

development of the economy in the

Ministry of Religious Affairs through

Bank NTB as a business entity that

province of West Nusa Tenggara, Bank

the Office of Religious WNT Province

provides banking services through the use

NTB with some sectors in the scope of

with Bank NTB signed the agreement

of information technology by providing

WNT province signed the agreement

disbursements of Donation Poor Students

Service Cash Management System (CMS)

on the development / strengthening of

(BSM) in 2015 at the Ministry Religious

Regional Cash (Kasda) in cooperation

entrepreneurs of SMEs and increasing

office WNT Province on September 3

with

Finance

access to capital that is held in the

2015.

Comptroller (BPKP) and WNT provincial

Meeting Room of the Central Office PT

government to take advantage of those

Bank NTB dated November 4, 2015.

the

Development

services which aims to facilitate financial management, signed in Mataram on October 19 2015.


48




18

18

12-15

November 2015


November 2015

November 2015

INVESTMENT EXPO 2015

LAUNCHING TABUNGAN SIMPANAN


Bank NTB sebagai bank masyarakat

PELAJAR (SimPel) SIMPANAN

KERJA SAMA (PKS) ANTARA

Nusa Tenggara Barat ikut berpartisipasi

PELAJAR SYARIAH (SimPel iB) Bank

KABUPATEN DOMPU, BPKP PROV.

dalam

NTB

NTB DAN BANK NTB

untuk

Sebagai bentuk komitmen Bank NTB

Sebagai komitmen Bank NTB untuk

dan

untuk mensukseskan program literasi

memberikan

juga mengikutsertakan mitra binaan

dan edukasi perbankan dari pemerintah

kepada seluruh stakeholders, yang

Kredit Bank NTB yang dilaksanakan di

melalui inisiasi Otoritas Jasa Keuangan,

salah satunya bekerja sama dengan

Lombok Epicentrum Mall dalam rangka

Bank NTB melaksanakan launching

Badan Pengawasan Keuangan dan

menyambut Ulang Tahun Provinsi

Tabungan SimPel dan SimPel iB pada

Pembangunan (BPKP) Kab. Dompu

NTB yang ke 70 pada tanggal 12 – 15

tanggal 18 November 2015 bertempat

untuk

November 2015.

di Gedung Graha Bhakti Praja yang

Daerah (Kasda) dalam pengelolaan

dengan

event

NTB

membuka

memperkenalkan

Expo stand

Bank

NTB

2015

pelayanan

menyediakan

terbaik

Layanan

Kas

dihadiri beberapa pejabat daerah,

keuangan Pemerintah Daerah Kab.

INVESTMENT EXPO 2015

perwakilan OJK, perwakilan BI, dan

Dompu,

Bank NTB as bank West Nusa Tenggara

Bank NTB.

Dompu pada tanggal 18 November

people participated in the event NTB Expo 2015 to open a booth to introduce the Bank NTB and also involve the partners Credit Bank NTB held in Lombok Epicentrum Mall to celebrate the 70th Anniversary of WNT Province on 12 - 15 November 2015.

yang

ditandatangani

di

2015. LAUNCHING STUDENT SAVINGS DEPOSITS (SimPel) AND SAHARIA


STUDENT SAVINGS DEPOSITS (SimPel

AGREEMENT (MCC) BETWEEN Dompu,

iB) Bank NTB

BPKP OF WNT PROV9NCE AND BANK

As a commitment of Bank NTB to make

NTB

the program successful literacy and

As Bank NTB’s commitment to provide

banking education from the government

the best service to all stakeholders, one

through the initiation of the Financial

of which cooperated with the Financial

Services Authority, Bank NTB carry out

and Development Supervisory Agency

launching Savings SimPel and SimPel

(BPKP) Dompu Regency to provide the

iB on 18 November 2015 held at Graha

Regional Treasury Services (Kasda) in the

Bhakti Praja attended by several local

financial management of Dompu Local

officials, representatives of the OJK,

Government Regency, signed in Dompu

representatives BI, and Bank NTB.

on November 18, 2015.

49






Jejak Langkah Milestone

1964

5 Juli 1964, PT Bank Pembangunan Daerah NTB, mulai didirikan dan beroperasi. July 5, 1964, PT NTB Regional Development Bank, began to set up and operate.

1999

2011

2008

19 Maret 1999, Perubahan bentuk hukum dari perusahaan Daerah menjadi Perseroan Terbatas. 5 Mei 1999, Surat Pengesahan Menkumham RI tentang perubahan bentuk hukum. March 19, 1999, Changes in the legal form of the company into a regional Limited Liability Company. May 5, 1999, probate of Menkumham RI on changes in legal form.

3 Maret 2008, perubahan Anggaran Dasar PT. Bank NTB.

9 Desember 2011, perubahan Anggaran Dasar PT. Bank NTB.

6 Juni 2008, Persetujuan Menkumham RI No. AHU.30716. AHA.01.02.

December 9, 2011, amendments to the Articles of Association of PT. Bank NTB.

March 3, 2008, amendments to the Articles of Association of PT. Bank NTB.

2012

11 Januari 2012, SK Menkumham RI tentang perubahan Anggaran Dasar PT. Bank NTB. January 11, 2012, decree of Menkumham RI on statue amendment of PT. Bank NTB.

June 6, 2008, Approval of Menkumham RI No.. AHU.30716. AHA.01.02.

PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat (selanjutnya

PT West Nusa Tenggara Regional Development Bank (hereinafter

disebut Bank NTB) adalah Bank milik Pemerintah Propinsi

called the Bank NTB) is a government-owned Bank of West Nusa

Nusa Tenggara Barat bersama–sama dengan Pemerintah Kota/

Tenggara province, together with the Municipal / Regency as

Kabupaten se-Nusa Tenggara Barat. Bank NTB didirikan dan mulai

West Nusa Tenggara. Bank NTB was established and commenced

beroperasi pada tanggal 5 Juli 1964 berdasarkan:

operations on July 5, 1964 by:

1. Peraturan Daerah Propinsi Nusa Tenggara Barat No.06 Tahun

1. West Nusa Tenggara Provincial Regulation No.06 year 1963 on the

1963 tentang Pendirian Bank Pembangunan Daerah Nusa

establishment of the Regional Development Bank of West Nusa

Tenggara Barat, beserta beberapa perubahannya;

Tenggara, along with some amendments;

2. Disempurnakan dengan Peraturan Daerah Propinsi Nusa

2. Enhanced with West Nusa Tenggara province Regulation No.08

Tenggara Barat No.08 Tahun 1984 tentang Bank Pembangunan

year 1984 on Regional Development Bank of West Nusa Tenggara;

Daerah Provinsi Nusa Tenggara Barat; 3. Kemudian dirubah kembali dengan Peraturan Daerah

3. Then converted back to the West Nusa Tenggara province

Provinsi Nusa Tenggara Barat No. 01 Tahun 1993 tentang Bank

Regulation No. 01 Year 1993 on Regional Development Bank of

Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat.

West Nusa Tenggara.

4. Perubahan Bentuk Hukum Bank Pembangunan Daerah Nusa

4. Changes in Legal Forms of West Nusa Tenggara Regional

Tenggara Barat dari Perusahaan Daerah menjadi Perseroan

Development Bank of the Regional Company into a Limited

Terbatas (PT) Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat

Liability Company (PT) Regional Development Bank Nusa

tanggal 19 Maret 1999.

Tenggara Barat dated March 19, 1999.

Persiapan pendirian Bank NTB dilakukan oleh Bapak H.Muhammad

Preparation of Bank NTB establishment conducted by Mr.

Syareh, SH yang kemudian menjadi Direktur Utama pertama Bank

H.Muhammad Syareh, SH who later became the first Director of Bank

NTB. Dan seiring dengan berjalannya waktu sesuai dengan periode

NTB. And over time in accordance with the period of the current term

masa jabatan hingga saat ini tahun 2015 Bapak H. Komari Subakir

of office until 2015 Mr. H. Komari Subakir as President Director for the

sebagai Direktur Utama untuk periode tahun 2013-2017.

period 2013-2017.


50





Perubahan Bentuk Hukum Bank Pembangunan Daerah Nusa

Changes in Legal Form of West Nusa Tenggara Regional Development

Tenggara Barat dari Perusahaan Daerah menjadi Perseroan Terbatas

Bank from Regional Companies into Limited Liability Company (PT)

(PT) Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat tanggal 19

West Nusa Tenggara Regional Development Bank dated March 19,

Maret 1999. Peraturan dan perundang-undangan yang berkaitan

1999. Regulations and legislation relating to the change in status

dengan perubahan status tersebut antara lain:

include:

1. Berdasarkan Peraturan Daerah Propinsi Daerah Tingkat 1 Nusa

1. Based on the Regulation of the Province of West Nusa Tenggara

Tenggara Barat No. 07 Tahun 1999 tentang Perubahan Bentuk

No. 1. 07 Year 1999 on Amendment Legal Forms Regional

Hukum Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat dari

Development Bank of West Nusa Tenggara Regional Companies

Perusahaan Daerah menjadi Perseroan Terbatas (PT) Bank

into Limited Liability Company (PT) Regional Development Bank

Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat tanggal 19 Maret

of West Nusa Tenggara dated March 19, 1999;

1999; 2. Lembaran Daerah Propinsi Daerah Tingkat I Nusa Tenggara Barat No.05 tanggal 21 April 1999; 3. Akta Pendirian No.22 tanggal 30 April 1999 dihadapan Samsaimun,SH pengganti Abdullah,SH., Notaris di Mataram; 4. Surat pengesahan Menteri Hukum Dan Hak Azasi Manusia RI dengan Surat Keputusan No.C.8225.HT.01.01.Th.99 tanggal 5

2. Regional Letter of the West Nusa Tenggara Province No.05 dated April 21, 1999; 3. Deed No. 22 dated April 30, 1999 before Samsaimun, SH substitute of Abdullah, SH., Notary in Mataram; 4. Probate Minister of Justice and Human Rights of Indonesia with Decree No.C.8225.HT.01.01.Th.99 dated May 5, 1999;

Mei 1999; 5. Akta pendirian/Anggaran Dasar tersebut telah dirubah

5. Deed of incorporation / Articles of Association was changed

sesuai Akta Perubahan No. 03 tanggal 03 Maret 2008, dibuat

according to the Deed of Amendment No. 03 dated March 3, 2008,

dihadapan Fikry Said, SH., Notaris di Mataram;

made before Fikry Said, SH., Notary in Mataram;

6. Persetujuan Menteri Hukum Dan Hak Azasi Manusia RI sesuai

6. Approval of the Minister of Justice and Human Rights Affairs in

Surat Keputusan No.AHU.30716.AHA.01.02 tahun 2008 tanggal

accordance Decree No.AHU.30716.AHA.01.02 2008 dated June 6,

6 Juni 2008;

2008;

7. Akta pendirian/Anggaran Dasar tersebut terakhir dirubah

7. Deed of incorporation / Articles of Association were last amended

dengan Akta Nomor 53 tanggal 9 Desember 2011 dibuat

by Act No. 53 dated December 9, 2011 made before Fikry Said, SH.,

dihadapan Fikry Said, SH., Notaris di Mataram;

Notary in Mataram;

8. SK Menteri Hukum dan HAM RI Tanggal 11 Januari 2012

8. Decree of the Minister of Justice and Human Rights Date January

Nomor: AHU-01707.AH.01.02 Tahun 2012 tentang Persetujuan

11, 2012 Number: AHU-01707.AH.01.02 year 2012 on Approval of

Perubahan Anggaran Dasar PT Bank Pembangunan Daerah

Amendment to Articles of Association of PT West Nusa Tenggara

Nusa Tenggara Barat.

Regional Development Bank.

Bank NTB didirikan dengan tujuan untuk mengelola keuangan

Bank NTB was established to manage the regional finances as a

daerah yaitu sebagai kas daerah. Selain itu tujuan didirikannya

regional treasury. In addition, the purose of the establishment of Bank

Bank NTB untuk membantu meningkatkan perekonomian daerah

NTB is to encourage the local economy by providing loan to small

dengan memberikan kredit kepada pengusaha kecil di Nusa

entrepreneurs in West Nusa Tenggara.

Tenggara Barat. Seiring dengan berjalannya waktu, Bank NTB terus berkembang

As time goes by, Bank NTB continues to grow today has 42 offices

hingga saat ini memiliki Kantor yang berjumlah 42 kantor yang

consisting of 1 Head office, 1 main branch offices, 10 branches, 21

terdiri dari 1 kantor pusat, 1 kantor cabang utama, 10 kantor

sub-branches, 4 cash offices and 5 payment points. In order to support

cabang, 21 kantor cabang pembantu, 4 kantor kas dan 5 payment

quality of service Bank NTB, 102 ATMs spread across Municipals /

point. Guna mendukung kualitas pelayanan Bank NTB 102 ATM yang

Regencies as of NTB. Bank NTB supported by the employees up to

tersebar diseluruh kota/Kabupaten se-NTB. Bank NTB didukung

December 31, 2015 was counted to 744 people.

oleh karyawan dan karyawati sampai dengan 31 Desember 2015 berjumlah 744 orang.

51






Struktur Organisasi Organization Chart

DIR Pr

DPS

DIVISI UUS

DIVISI JPL

SUBDIV PIL

SUBDIV KKA

SUBDIV PDJ

SUBDIV PPR

SUBDIV KPD

KCU/KC

KCPS

52

DIVISI KRD

SUBDIV PPS

KCS


DIREKTUR PEMASARAN Marketing Director

DIREKTUR UUS SBU Director

KCP

DIVISI TRS

SUBDIV TRS

DIR G

DIVISI TSI

SUBDIV OJE

SUBDIV PTI





RUPS DEWAN KOMISARIS Board of Commissioner

REKTUR UTAMA resident Director

DIREKTUR KEPATUHAN Compliance Director

REKTUR UMUM General Affair Director

DIVISI APK

SUBDIV APK

DIVISI UMM

DIVISI SDM

SUBDIV PBJ

SUBDIV PBL

SUBDIV ADM

SUBDIV PPG

KOMITE DIREKSI

KOMITE DEKOM

DIVISI KEP

DESK SEP

SUBDIV HKM

DIVISI REN

DESK MJR

DESK PLK

SUBDIV REN

DIVISI SPI

SUBDIV PWS

SUBDIV PWD

SUBDIV KSP

UUS = Unit Usaha Syariah; KRD = Kredit; TRS = Treasury; JPL = Jaringan, Produk dan Layanan; APK = Akuntansi & Pengendalian Keuangan; UMM = Umum; TSI = Teknologi Sistem Informasi; SEP = Sekretaris Perusahaan; MJR = Manajemen Risiko, KEP = Kepatuhan; SDM = Sumber Daya Manusia; PLK = Penyelamatan Kredit; REN = Perencanaan Strategis;SPI = Satuan Pengawasan Intern Keterangan : garis Supervisi garis Koordinasi

53






Profil Dewan Komisaris

Board of Commissioner’s Profile

Warga Negara Indonesia, 68 Tahun. Lahir di Ampenan tanggal 27 Mei 1947. Sejak tahun 2012 sampai dengan sekarang menjabat sebagai Komisaris Utama Independen. Memulai karir dibidang perbankan di Bank Indonesia sejak tahun 1971-2003 dengan jabatan terakhir sebagai Direktur. Karir di perbankan dilanjutkan dengan bergabung pada PT BRI sebagai Komite Audit pada tahun 2003-2005. Pada tahun 2006-2009 sebagai Komisaris Independen pada PT Bank DKI. Sedangkan karir di luar lembaga perbankan antara lain di PT Bahana Pembinaan Usaha Indonesia (BPUI) tahun 2003-2009 yang merupakan anak perusahaan Bank Indonesia (80%) dan Pemerintah diwakili Depkeu (20%). Selanjutnya pada PT Pura

H. Idris Kadir

Binaka Mandiri pada tahun 2002 sebagai Direktur Keuangan dan


terakhir pada PT Kelola Jasa Artha pada tahun 2009-2011 sebagai


Direktur. Menyelesaikan Pendidikan S1 di Universitas Mataram Nusa Tenggara Barat pada tahun 1966 kemudian melanjutkan pasca sarjana di University of Oregon USA pada tahun 1982-1984

Indonesian citizen, 68 years. Born in Ampenan on 27 May 1947. Since 2012 until now served as Independent President Commissioner. Starting his career in banking at Bank Indonesia in 1971-2003 with his last position as Director. Careers in banking followed by joining the PT BRI as the Audit Committee in 2003-2005. In the years 2006-2009 as an Independent Commissioner of PT Bank DKI. While career outside of banking institutions, among others, PT Bahana Pembinaan Usaha Indonesia (BPUI) 2003-2009 which is a subsidiary of Bank Indonesia (80%) and the Government represented by the Ministry of Finance (20%). Furthermore, the PT Pura Binaka Mandiri in 2002 as Director of Finance and Corporate Services Last PT Artha in 2009-2011 as Director. Completing S1 at the University of Mataram of West Nusa Tenggara in 1966 then continued post-graduate at the University of Oregon, USA in 1982-1984.


54





H. Mansur Afifi Komisaris Independen Independent Commissioner

Warga Negara Indonesia, 47 tahun. Dilahirkan di Lombok Tengah tanggal 10 April 1968. Menjabat sebagai Komisaris Independen PT Bank NTB sejak tanggal 29 Agustus 2013. Aktif sebagai Dosen di Fakultas Ekonomi Universitas Mataram hingga sekarang. Menyelesaikan pendidikan S1 Ekonomi dan Studi Pembangunan di Fakultas Ekonomi Universitas Mataram Nusa Tenggara Barat pada tahun 1991, menyelesaikan pendidikan S3 Ekonomi dan Studi Pembangunan di Ruhr Universitat Bochum Jerman pada tahun 2003. Indonesian citizen, 47 years. Born in Central Lombok dated 10 April 1968. Appointed as Independent Commissioner of PT Bank NTB after the date of August 29, 2013. Active as a lecturer at the Faculty of Economics, University of Mataram until now. Bachelor of Economics and Development Studies in the Faculty of Economics, University of Mataram Lombok in 1991, graduated doctoral in Economics and Development Studies at the Ruhr Universitat Bochum Germany in 2003 .

H. Lalu Sulhan Komisaris Commissioner Warga Negara Indonesia, 57 tahun, dilahirkan di Wanasaba Lombok Timur pada tanggal 05 Januari 1959. Menyelesaikan pendidikan terakhir Sarjana Ekonomi pada Fakultas Ekonomi Universitas Al-Azhar Mataram pada tahun 1988. Menjabat Komisaris PT Bank NTB sejak tanggal 29 Agustus 2013. Beliau memulai karir perbankan di PT Bank NTB, menjabat sebagai Pemimpin Cabang Syariah Selong pada tahun 20082011. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Unit Usaha Syariah PT Bank NTB pada tahun 2011 s/d Agustus 2013. Sejak 29 Agustus 2013 menjabat sebagai Komisaris PT Bank NTB. Indonesian citizen, 57 years, born in Wanasaba East Lombok on January 5, 1959. He graduated last Bachelor of Economics, Faculty of Economics University of Al-Azhar Mataram in 1988. Appointed Commissioner of PT Bank NTB since August 29, 2013. He started his banking career at PT Bank NTB, served as leader of the Sharia Branch Selong in 2008-2011. Served as Division Head of PT Bank Sharia Business Unit NTB in 2011 s / d in August 2013. Since August 29, 2013 served as a Commissioner of PT Bank NTB.

55






H. Muhammad Nur Komisaris Commissioner

Warga Negara Indonesia, 58 tahun, dilahirkan di Bima pada tanggal 28 Desember 1957. Menjabat sebagai Komisaris PT Bank NTB sejak tanggal 25 September 2015. Sebelumnya beliau menjabat sebagai SEKDA Provinsi NTB sejak tahun 2010. Menyelesaikan pendidikan S1 Ilmu Hukum di Fakultas Hukum Universitas Mataram Nusa Tenggara Barat pada tahun 1983 dan menyelesaikan pendidikan S2 Ilmu Pemerintahan di Universitas Udayana Bali pada tahun 2005. Indonesian citizen, 58 years, born in Bima on 28 December 1957. He has served as a Commissioner of PT Bank NTB since September 25, 2015. Previously, he served as SEKDA NTB since 2010. Graduated S1 Legal Studies at the Faculty of Law of the University of Mataram of West Nusa Tenggara on in 1983 and graduated from S2 of Government at Bali’s Udayana University in 2005.


56





Direksi Bank NTB Directors


Hj. Baiq Dien Rosana Juwita Direktur Umum General Affair Director


H. Ferrry Satrio Direktur Kepatuhan Compliance Director

57

H. Saharuddin Direktur UUS SBU Director






Profil Direksi

Director’s Profile

H. Komari Subakir Direktur Utama President Director Warga Negara Indonesia, 61 Tahun. Dilahirkan di Jember pada tanggal 29 Mei 1954. Menjabat Direktur Utama PT Bank NTB sejak tanggal 7 November 2009. Memulai karir Perbankan di Bank Bumi Daya pada tahun 1981 yang dilanjutkan di Bank Mandiri pada tahun 1999 – 2009 dengan jabatan terakhir sebagai Kepala wilayah PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Kanwil IV Jakarta. Beliau meraih gelar sarjana di Universitas Negeri Jember Fakultas Pertanian tahun 1980 dan gelar Magister Manajemen di Sekolah Tinggi Manajemen PPM pada tahun 2001 Indonesian citizen, 61 years. Born in Jember on May 29, 1954. Appointed Director of PT Bank NTB since November 7, 2009. He began his career at Bank Bumi Daya Banking in 1981 and continued in the bank in the year 1999 to 2009 with his last position as head of the PT Bank Mandiri ( Persero ) Tbk. Jakarta Regional Office IV. He holds a bachelor’s degree at the State University of Jember Faculty of Agriculture in 1980 and a Master degree in Management at PPM School of Management in 2001.


58





H. Ferrry Satrio Direktur Kepatuhan Compliance Director

Warga Negara Indonesia , 54 Tahun. Dilahirkan di Yogyakarta, pada tanggal 24 Juli 1961. Menjabat Direktur Kepatuhan PT Bank NTB sejak tanggal 20 Maret 2014. Sebelumnya beliau menjabat sebagai Pemimpin Divisi Kepatuhan pada tahun 2012 s/d Maret 2014. Menduduki posisi senior antara lain sebagai Pemimpin Divisi MRK periode Februari 2010 s/d Februari 2012 dan Pemimpin Divisi SDM periode Agustus 2008 s.d Februari 2010. Beliau meraih gelar Sarjana Hukum pada tahun 1986 di Universitas Mataram dan gelar Magister Manajemen di Universitas Mataram pada tahun 2006. Indonesian citizen, 54 years. Born in Yogyakarta, on July 24, 1961. Appointed as Compliance Director of PT Bank NTB since March 20, 2014. Previously, he served as Head of Compliance Division in 2012 till March 2014. Occupying senior positions, among others as a MRK Division Leader period February 2010 till February 2012 and the human Resources Division leader period August 2008 to February 2010. He earned his law degree in 1986 at the University of Mataram and the title of Master of Management at the University of Mataram in 2006. Management at the University of Mataram in 2006.in 2006.


Warga Negara Indonesia, 54 tahun. Dilahirkan di Tanjung pada tanggal 20 Agustus 1961. Menjabat Direktur Pemasaran PT Bank NTB sejak tanggal 20 Maret 2014. Sebelumnya beliau menjabat sebagai Pemimpin Divisi Pengembangan Jaringan, Produk, dan Layanan periode Agustus 2013 s/d Maret 2014. Menduduki posisi senior antara lain sebagai Pemimpin Divisi Kredit sejak Juli 2012 s/d Agustus 2013. Beliau meraih gelar Magister Hukum di Universitas Putra Bangsa Surabaya pada tahun 2001.

Indonesian citizen, 54 years. Born in Tanjung on August 20, 1961. Appointed as Marketing Director of PT Bank NTB since March 20, 2014. Previously, he served as Head of Network Development, Products and Services Division period August 2013 till March 2014. Occupied senior positions, among others as a Head of Loan Division since July 2012 till August 2013. He holds a Master of Law at the University Putra Bangsa Surabaya in 2001.

59






Hj. Baiq Dien Rosana Juwita Direktur Umum General Affair Director

Warga Negara Indonesia, 52 Tahun. Dilahirkan di Mataram pada tanggal 19 November 1963. Menjabat sebagai Direktur Umum sejak tanggal 31 Juli 2010. Sebelumnya beliau menjabat sebagai Pemimpin Divisi Treasury pada tahun 2009 s/d Juli 2010 dan pernah menjabat posisi senior antara lain sebagai Pimpinan Cabang Mataram Periode Maret 2005 s/d Desember 2006, Pindiv Perencanaan dan Pengembangan periode Januari 2007 s/d Februari 2009, dan terakhir Pindiv Treasury periode Maret 2009. Beliau meraih gelar Sarjana di Bidang ekonomi dari Universitas STIE Malangkucecwara Malang, dan gelar Master dibidang Business Adminstrasi di Pengembangan Manajemen Terapan (PPMT) Malang tahun 1993. Indonesian citizen, 52 years. Born in Mataram on 19 November 1963. She has served as General Affair Director since July 31, 2010. Previously, she served as Head of Treasury Division in 2009 till July 2010 and held senior positions including as the Mataram Branch Manager Period March 2005 till in December 2006, Head of Planning and Development Division for period January 2007 till in February 2009, and the last as Head of Treasury Division in March 2009. She holds a bachelor in economics from the University of Malangkucecwara STIE Malang, and a Master’s degree in the field of Business Administration in Applied Management Development ( PPMT ) Malang in 1993.

H. Saharuddin Direktur Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Director

Warga Negara Indonesia, 55 tahun, dilahirkan di Mataram, pada tanggal 21 Juni 1960. Menjabat sebagai Direktur Unit Usaha Syariah PT Bank NTB sejak 26 Maret 2015. Menyelesaikan pendidikan terakhir Program Magister Manajemen Keuangan di Universitas Mataram tahun 2005. Beliau pernah menjabat sebagai Pemimpin Divisi Kepatuhan pada tahun 2014 s/d 2015 dan menduduki posisi senior antara lain sebagai Pemimpin Divisi Akuntansi dan Pengendalian Keuangan periode Maret 2009 s/d Februari 2010, Pemimpin Divisi Pengembangan Jaringan, Produk & Layanan periode Februari 2010 s/d Juli 2012, dan terakhir sebagai Pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia periode Juli 2012 s/d Februari 2014. Indonesian citizen, 55 years, born in Mataram, on June 21, 1960. Occupied as Bank NTB Sharia Business Unit since March 26, 2015. Last graduated Financial in Management Program at the University of Mataram in 2005. He has served as Head of Compliance Division in 2014 till 2015 and held senior positions including as Head of Accounting and Financial Control Division period March 2009 till February 2010, Head of Network Development, Products & Services Division for the period February 2010 till July 2012, and most recently as Head of Human Resources Division period July 2012 till February 2014. Laporan Tahunan 2015 | Annual Report Bank NTB

60





Profil Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board’s Profile TGH. Ishak Abdul Gani Ketua

Chairman

Warga Negara Indonesia, 47 tahun, Lahir tanggal 23 November 1968 di Lombok Timur. Ketua Dewan Pengawas Syariah PT. Bank NTB sejak tahun 2005. Beliau juga menjabat sebagai Ketua Umum Majelis Ulama Indonesia (MUI) Kab. Lombok Timur. Beliau aktif sebagai anggota FKDM dan Duta ASI Kab. Lombok Timur. Beliau menyelesaikan studinya di Universitas Al-Azhar Cairo Mesir. Indonesian citizen, 47 years, born on November 23, 1968 in East Lombok. Chairman of the Sharia Supervisory Board of PT. Bank NTB since 2005. He also serves as Chairman of the Indonesian Ulema Council (MUI) East Lombok Regency. He is active as a member FKDM and Ambassador ASI. East Lombok Regency. He completed his studies at Al Azhar University in Cairo Egypt.

TGH. Hudatullah Muhibuddin Abdul Aziz Anggota Member

Warga Negara Indonesia, 54 tahun, kelahiran Kelayu 1 Oktober 1961. Menyelesaikan program Sarjana di Universitas Al-Azhar pada tahun 1987 dan Program Pasca Sarjana pada tahun 1999 di Universitas Malaya. Beliau juga berpengalaman sebagai dosen pada Universitas Malaya pada tahun 2000. Indonesian citizen, 54 years, born in Kelayu October 1, 1961. Completed sudied at the University of Al-Azhar in 1987 and the Graduate Program in 1999 at the University of Malaya. He also has experience as a lecturer at the University of Malaya in 2000.

61






H. Rubai Ahmad Munawar Anggota Member

Warga Negara Indonesia, 53 tahun, kelahiran Kalijaga 25 Desember 1962. Menyelesaikan Program Sarjana di Universitas Al-Azhar Cairo pada tahun 1989 dan program Pasca Sarjana pada tahun 2011 di Universitas Darul Ulum Jawa Timur. Pengalaman beliau sebagai staf penerangan di Kedutaan Besar Republik Indonesia – Beirut, Lebanon tahun 2005, dan pada tahun 2013 menjabat sebagai Direktur PT Radio Hamzan wadi Lombok Timur. Indonesian citizen, 53 years, born in Kalijaga December 25, 1962. Completed undergraduate program at Al-Azhar University of Cairo in 1989 and the Graduate Program in 2011 at the University of Darul Ulum East Java. His experience as an illumination staff at the Embassy of the Republic of Indonesia - Beirut, Lebanon in 2005, and in 2013 served as Director of PT Radio Hamzan wadi East Lombok.


62





Anggota Komite Member of Committee Herman Waas

Anggota Komite Audit Audit Committee Member Warga Negara Indonesia, 61 tahun, dilahirkan di Makassar pada tanggal 3 Juli 1954. Menyelesaikan pendidikan terakhir di SMEA 1 Mataram pada tahun 1973. Sebagai Komite Audit sejak Tahun 2010. Pernah menduduki posisi sebagai Auditor pada Divisi Pengawasan Internal PT Bank NTB dari tahun 2000 s.d 2009.

Herman Waas

Indonesian citizen, 61 years, born in Makassar on July 3, 1954. Last graduated in SMEA 1 Mataram in 1973. Occupied as the Audit Committee since 2010. Ever positions as Auditor in the Internal Audit Division of PT Bank NTB from 2000 to 2009.

Bambang

Anggota Komite Audit Audit Committee Member Warga Negara Indonesia, 40 tahun, dilahirkan di Simpasai (Bima) pada tanggal 11 April 1975. Menyelesaikan Pendidikan S1 Jurusan Akuntansi di Univesitas Hasanuddin tahun 2000 kemudian melanjutkan program S2 Magister Akuntansi tahun 2012. Menjabat sebagai Anggota Komite Audit sejak tahun 2008. juga aktif sebagai dosen tetap Jurusan Akuntansi Unram sejak tahun 2003.

Bambang

Indonesian citizen, 41 years, born in Simpasai (Bima) on April 11, 1979. Completed bachelor degree of Accounting at the University of Hasanuddin in 2000 and then went on postgraduate study of Accounting program in 2012. He has served as a Member of the Audit Committee since 2008. He is also active as a permanent lecturer in Unram at Accounting Major since 2003.

Iwan Triady Agustono Anggota Komite Audit Audit Committee Member Warga Negara Indonesia, 59 tahun, dilahirkan di Mataram, pada 7 Agustus 1956. Menjabat sebagai Anggota Komite Audit sejak tahun 2014. Menyelesaikan Pendidikan S1 Jurusan Manajemen Universitas Muhammadiyah Palu. Berkarir di Bank Indonesia sejak 1977 s/d 2012 , terakhir menjabat sebagai Deputi Kepala Perwakilan Bank Indonesia Provinsi NTB.

Iwan Triady Agustono

Indonesian citizen, 59 years, born in Mataram, on August 7, 1956. He has served as a Member of the Audit Committee since 2014. Completed bachelor degree of Education Management at Muhammadiyah University in Palu. Career at Bank Indonesia since 1977 till 2012, most recently as Deputy Chief Representative in Bank Indonesia at WNT province.

63






Lalu Syahwan

Anggota Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee Member Warga Negara Indonesia, 65 tahun, dilahirkan di Kuripan pada tanggal 1 Januari 1950. Menyelesaikan Pendidikan S1 jurusan Ekonomi di Universitas Al – Azhar pada tahun 1995. Menjabat sebagai Komite Pemantau Resiko sejak tahun 2007. Sebelumnya pernah berkarir di Bank NTB periode 1975 s/d 2005 dan terakhir pada Divisi SDM dan Umum Kantor Pusat. Indonesian citizen, 65 years, born in Kuripan on January 1, 1950. Completed bachelor degree majoring in Economics at the University of Al - Azhar University in 1995. He has served as a Risk Oversight Committee since 2007. Prior to that career at Bank NTB period of 1975 till 2005 and last the General Affair & HR Division at the Headquarters.

Lalu Syahwan

Susi Retna Cahyaningtyas

Anggota Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee Member Warga Negara Indonesia, 46 tahun, dilahirkan di Kediri 3 Desember 1969. Menjabat sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko sejak tahun 2007. Menyelesaikan Pendidikan S1 Jurusan Akuntansi di Univesitas Brawijaya, Malang tahun 1994 kemudian melanjutkan program S2 Magister Akuntansi tahun 2006. juga aktif sebagai dosen tetap jurusan Akuntansi Fakultas Ekonomi Unram sejak tahun 1998. Indonesian citizen, 46 years, born in Kediri December 3, 1969. She has served as a Member of Risk Oversight Committee since 2007. Completed bachelor degree of Accounting at the University of Brawijaya, Malang in 1994 then continued post graduate study of Accounting program in 2006. She is also active as a permanent lecturer in Accounting major at Unram‘s Faculty of Economics since 1998.

Susi Retna Cahyaningtyas

Kamaruddin Nur

Anggota Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee Member Warga Negara Indonesia, 57 tahun, dilahirkan di Mataram, 5 Juni 1958. Menyelesaikan Pendidikan S1 Jurusan Manajemen Unram tahun 1984 kemudian melanjutkan program S2 Magister Manajemen Universitas Hasanuddin tahun 2002. Menjabat sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko sejak tahun 2014. Berkarir di Bank Indonesia sejak tahun 1982 s/d 2014 , terakhir menjabat sebagai Deputi Kepala Perwakilan Bank Indonesia Provinsi NTB. Indonesian citizen, 57 years, born in Mataram, June 5, 1958. Completed bachelor degree at Unram’s Management major in 1984 and then on postgraduate at Management program in 2002 in Hasanuddin University. Occupied as Risk Oversight Committee Member since 2014. Career in Bank Indonesia since 1982 till 2014, recently as Deputy Chief Representative of Bank Indonesia in WNT province.

Komaruddin Nur


64





Pemimpin Divisi Head of Division H. Iswaryudi

Divisi Kepatuhan Compliance Division Warga Negara Indonesia, 54 tahun, dilahirkan di Mataram, pada tanggal 24 April 1962. Menyelesaikan pendidikan terakhir Sarjana Hukum pada Universitas Al-Azhar Mataram pada tahun 1996. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Kepatuhan sejak tanggal 27 Maret 2015. Jabatan sebelumnya pada PT. Bank NTB adalah sebagai Pinsub Divisi Perencanaan sejak 16 Juni 2014 s/d 27 Maret 2015.

H. Iswahyudi

Indonesian citizen, 54 years, born in Mataram, on April 24, 1962. Graduated last Law degree at the University of Al-Azhar Mataram in 1996. Occupied as Head of Compliance Division since March 27, 2015. His previous positions at PT , Bank NTB is as Sub Division Head of Planning Division since June 16, 2014 till March 27, 2015.

R. Purwanto Divisi Perencanaan Planning Division

Warga Negara Indonesia, 53 tahun, dilahirkan di Malang pada tanggal 6 Desember 1962. Menyelesaikan pendidikan terakhir S1 Jurusan Akuntansi di Fakultas Ekonomi Jurusan Akuntansi Unversitas Gajayana Malang pada tahun 1982. Sejak Juni 2013 s/d sekarang menjabat sebagai Pemimpin Divisi Perencanaan. Sebelumnya pada Mei 2012 s/d Mei 2013 menjabat sebagai Pemimpin Divisi Treasury. R. Purwanto

Indonesian citizen, 53 years, born in Malang on December 6, 1962. Last education was bachelor degree of Accounting at the Faculty of Economics, University of Gajayana Malang in 1982. Since June 2013 until now occupied as Head of the Planning Division. Previously in May 2012 till May 2013 served as Head of Treasury Division.

Lalu Supardi

Divisi Pengawasan Intern Internal Supervisory Division

Warga Negara Indonesia, 53 tahun, dilahirkan di Mataram pada tanggal 12 Juni 1962. Menyelesaikan pendidikan terakhir Program S1 Manajemen di Universitas Mataram pada tahun 1999. Sejak 29 Oktober 2015 s/d sekarang menjabat sebagai Pjs. Pemimpin Divisi Satuan Pengawas Intern. Jabatan sebelumnya sebagai Pinsub Div isiPengawasan Intern.

Lalu Supardi

Indonesian citizen, 53 years, born in Mataram on June 12, 1962. Graduated last S1 Management Program at the University of Mataram in 1999. Since October 29, 2015 until now serves as Acting. Division Head of Internal Control Unit. His previous positions as Sub Division Head of Internal Audit Division.

65






Hj. Andarini Divisi Akuntansi & Pengendalian Keuangan Accounting & Financial Control Division

Warga Negara Indonesia, 50 tahun, dilahirkan di Yogyakarta, pada tanggal 23 Juli 1965. Menyelesaikan pendidikan terakhir Sarjana Ekonomi pada Universitas Islam Indonesia tahun 1988, sejak tahun 2011 s/d sekarang menjabat sebagai Pejabat Pemimpin Divisi APK. Indonesian citizen, 50 years, born in Yogyakarta, on July 23, 1965. Last education was a Bachelor of Economics at the Indonesia Islamic University in 1988, since in 2011 till now occupied as Acting Head of Accounting & Financial Control. Hj. Andarini

H. Isnaidi Jauhary Divisi Treasury

Treasury Division Warga Negara Indonesia, 52 tahun, dilahirkan di Mataram pada tanggal 8 Februari 1963. Menyelesaikan pendidikan terakhir Magister Manajemen di Universitas Trianandra Jakarta tahun 2003. Sejak Juni 2013 s/d sekarang menjabat sebagai Pemimpin Divisi Treasury. Jabatan sebelumnya sebagai Pemimpin Cabang Utama Pejanggik sejak Januari 2011 s/d Juni 2013. Indonesian citizen, 52 years, born in Mataram on February 8, 1963. Last graduated is Master of Management from Trianandra University Jakarta in 2003. Since June 2013 till now occupied as Head of Treasury Division. Previous position as the Pejanggik Main Branch Manager since January 2011 till June 2013.

H. Isnaidi Jauhary

Hj. Siti Umaryati Divisi Kredit Loan Division

Warga Negara Indonesia, 48 tahun, dilahirkan di Mataram pada tanggal 2 Maret 1967. Menyelesaikan pendidikan terakhir Program Magister Manajemen di Universitas Mataram tahun 2006. Sejak Agustus 2013 s/d sekarang menjabat sebagai Pemimpin Divisi Kredit. Jabatan sebelumnya sebagai Pemimpin Sub Divisi Kredit Produktif Divisi Kredit Tahun 2011 s/d Agustus 2013. Indonesian citizen, 48 years, born in Mataram on March 2, 1967. Last graduated is Master of Management Program at the University of Mataram in 2006. Since August 2013 till now serving as Head of Loan Division. Previous position was as Sub Head Division of Performing Loan, Loan Division in 2011 till August 2013.

Hj. Siti Umaryati


66





H. Nurul Hadi Divisi Umum

General Affair Division Warga Negara Indonesia, 50 tahun, dilahirkan di Kelayu Lombok Timur pada tanggal 31 Juli 1965. Menyelesaikan pendidikan terakhir S1 Ekonomi Universitas Mataram pada tahun 1993. Sejak Juni 2013 s/d sekarang menjabat sebagai Pemimpin Divisi Umum. Jabatan sebelumnya sebagai Pemimpin Sub Divisi Pengadaan Barang dan Jasa Divisi Umum sejak Maret 2010 s/d Juni 2013.

H. Nurul Hadi

Indonesian citizen, 50 years, born in Kelayu East Lombok on July 31, 1965. Last education was bachelor degree in Economics, University of Mataram in 1993. Since June 2013 till now serves as the Head of General Affair Division. Previous position as Sub Head Division of the Good and Service Procurement General Affair Division since March 2010 till June 2013 .

Agus Indriyanto

Divisi Teknologi Sistim Informasi (TSI) System Information Technology Division

Warga Negara Indonesia, 59 tahun, dilahirkan di Temanggung pada tanggal 17 Agustus 1956. Menyelesaikan pendidikan terakhir Magister Manajemen Pemasaran di Universitas Negeri Jember pada tahun 2005. Sejak tahun 2014 s/d saat ini menjabat Teknologi Sistim Informasi (TSI). Sebelumnya berkarir di Bank Mandiri pada Divisi Teknologi Informasi sejak tahun 1999 s/d 2012.

Agus Indriyanto

Indonesian citizen, 59 years, born in Temanggung on August 17, 1956. Graduated last Master in Marketing Management at the State University of Jember in 2005. Since 2014 s / d currently serves Information System Technology (TSI). Previous career at the Bank in the Information Technology Division since 1999 s / d in 2012.

H. L. Badaruddin Divisi Pengembangan Jaringan,Produk, dan Layanan(JPL) Network, Product, Service Development Division

Warga Negara Indonesia, 52 tahun, dilahirkan di Karang Jangkong, pada tanggal 1 Januari 1963. Menyelesaikan pendidikan terakhir Magister Manajemen Keuangan tahun 2003. Sejak tahun 2013 hingga saat ini menjabat sebagai Pemimpin Divisi Pengembangan Jaringan, Produk dan Layanan (JPL) Kantor Pusat. Jabatan sebelumnya pada tahun 2010 s/d 2013 sebagai Pemimpin Divisi Teknologi Sistim Informasi (TSI). H. L. Badaruddin

Indonesian citizen, 52 years, born in Karang Jangkong, on January 1, 1963. Last graduated is Master in Financial Management in 2003. Since 2013 until now served as Head of Network, Product, Service Development Division at Headoffice. His previous positions in 2010 till 2013 was as the Head of Information Technology Division .

67






H. M. Taufiq Gozi

Divisi Unit Usaha Syariah

Sharia Business Unit Division Warga Negara Indonesia, 50 tahun, dilahirkan di Mataram pada tanggal 27 Agustus 1965. Menyelesaikan pendidikan terakhir Program Magister Manajemen di Universitas Mataram pada tahun 2003. Sejak Agustus 2013 s/d sekarang menjabat sebagai Pemimpin Divisi Unit Syariah. Jabatan sebelumnya Juli 2012 s/d Agustus 2013 menjabat sebagai Pemimpin Divisi Pengembangan Jaringan, Produk dan Layanan. Indonesian citizen, 50 years, born in Mataram on August 27, 1965. Last graduated is Master of Management Program at the University of Mataram in 2003. Since August 2013 till now serves as the Head of Sharia Business Unit Division. His previous position in July 2012 till August 2013 served as Head of Networks, Products and Services Development Division.

H. M. Taufiq Gozi

L. Isnandar Pademan

Divisi Sumber Daya Manusia Human Resources Division

Warga Negara Indonesia, 48 tahun, dilahirkan di Rarang, Lombok Timur pada tanggal 16 Juni 1967. Menyelesaikan pendidikan terakhir Program Magister Manajemen di Universitas Mataram pada tahun 2006. Menjabat sebagai Pjs. Pemimpin Divisi SDM sejak 7 Februari 2014 dan definitif sebagai Pindiv SDM pada tanggal 19 November 2014.Sebelumnya sejak 15 Januari 2011 s/d 6 Februari 2014 menjabat sebagai Pemimpin Sub Divisi SDM. Indonesian citizen, 48 years, born in Rarang, East Lombok on June 16, 1967. Last graduated as Master of Management Program at the University of Mataram in 2006. Served as Acting Leader of Human Resources Division since February 7, 2014 and definitive as Head of HR Division November 19 2014. Previously, since January 15, 2011 till February 6, 2014 served as Sub Head of Human Resources Division.

L. Isnandar Pademan

Syamsuddin

Desk Penyelamatan Kredit Loan Rescue Desk

Warga Negara Indonesia, 54 tahun, dilahirkan di Alas pada tanggal 30 Juni 1961. Menyelesaikan pendidikan terakhir S1 Ilmu Administrasi di STIA Mataram pada tahun 2006. Sejak Oktober 2013 s/d sekarang menjabat sebagai Pemimpin Desk Penyelamatan Kredit. Jabatan sebelumnya pada PT. Bank NTB sebagai Pemimpin Cabang Bima sejak 2011 s/d Oktober 2013. Indonesian citizen, 54 years, born in Alas on June 30, 1961. Last graduated was Bachelor Administrative Science in STIA Mataram in 2006. Since October 2013 till now serves as Head of Loan Rescue Desk. His previous positions at PT. Bank NTB as Bima Branch Manager from 2011 till October 2013.

Syamsuddin


68





Ni Nyoman Sutrini Murti Desk Manajemen Risiko Risk Management Desk

Warga Negara Indonesia, 51 tahun, dilahirkan di Cakranegara pada tanggal 1 Agustus 1964. Menyelesaikan pendidikan terakhir Program Magister Manajemen di Universitas Mataram. Sejak Februari 04 September 2015 s/d sekarang menjabat sebagai Pemimpin Desk Manajemen Risiko . Jabatan sebelumnya pada PT. Bank NTB sebagai Pemimpin Sub Divisi Treasury sejak 3 September 2013 s/d 4 September 2015.

Ni Nyoman Sutrini Murti

Indonesian citizen, 51 years, born in Cakranegara on August 1, 1964. Graduated with title as Master of Management Program at the University of Mataram. Since February September 4, 2015 until now served as Head of Risk Management Desk. His previous positions at PT. Bank NTB as Leader of Treasury Sub Division since 3 September 2013 till September 4, 2015.

Febrianto Budi Cahyono Desk Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Desk

Warga Negara Indonesia, 47 tahun, dilahirkan di Singaraja pada tanggal 29 Februari 1968. Menyelesaikan pendidikan terakhir S1 Jurusan Manajemen Keuangan di Universitas Widaya Gama Malang pada tahun 1992. Menjabat sebagai Pemimpin Desk Sekretaris Perusahaan sejak Februari 2015 hingga saat ini. Jabatan sebelumnya tahun 2014-2015 sebagai Pemimpin Kantor Cabang Pembantu Mataram. Febriyanto Budi Cahyono

Indonesian citizen, 47 years, born in Singaraja on February 29, 1968. Graduated last S1 Financial Management Department at the University of Malang Widaya Gama in 1992. He served as Head of Corporate Secretary Desk since February 2015 until today. His previous positions 2014-2015 years as Sub Branch Manager at Office Mataram.

69






Struktur dan Komposisi Pemegang Saham Structure and Shareholder Composition

Seluruh Kepemilikian Pemegang Saham dari Bank NTB adalah

The Entire Ownership of Shareholders of Bank NTB is the Government

Pemerintah Propinsi Nusa Tenggara Barat dan seluruh Pemerintah

of West Nusa Tenggara province and throughout the Regency and

Kabupaten dan Kota di Wilayah Propinsi Nusa Tenggara Barat.

Municipals Government in West Nusa Tenggara Province. Based on

Berdasarkan Akta Perubahan No.8 tanggal 21 Desember 2006,

the Deed of Amendment No.8 dated December 21, 2006, made in the

dibuat di hadapan Abdullah, SH Notaris di Mataram dan telah

presence of Abdullah, SH Notary in Mataram and has been approved

mendapat persetujuan Menteri Hukum Dan Hak Azasi Manusia Rl

by the Minister of Justice and Human Rights Republic Indonesia in

sesuai Surat Keputusan No. M-94-HT.03.01.TH 2006 modal dasar

accordance Decree No. M-94-HT.03.01.TH 2006 the authorized capital

Bank NTB adalah sebesar Rp. 250 milyar. Kemudian berdasarkan

of Bank NTB was Rp. 250 billion. Then based on the Deed of SGM No.

Akta Berita Acara RUPS No. 53 tanggal 9 Desember 2011 yang dibuat

53 dated December 9, 2011 were made before a notary Fikry Said, SH,

dihadapan notaris Fikry Said, S.H., telah diputuskan perubahan

has decided changes in the Bank’s authorized capital of Rp250 billion

modal dasar Bank dari Rp250 milyar menjadi Rp1 triliun. Perubahan

up to Rp1 trillion. This amendment has been approved by the Minister

anggaran dasar ini telah memperoleh persetujuan dari Menteri

of Justice and Human Rights of the Republic of Indonesia through

Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia melalui surat

letter No. AHU-01707.AH.01.02 of 2012 dated 11 January 2012. Of the

No. AHU-01707.AH.01.02 Tahun 2012 tertanggal 11 Januari 2012.

authorized capital until the end of 2015 has been deposited amount of

Dari modal dasar tersebut sampai dengan akhir tahun 2015 telah

Rp547 402 million with the following details:

disetor sejumlah Rp547.402 juta dengan rincian sebagai berikut :

PEMEGANG SAHAM

Modal Disetor (Rp. Juta)/

Persentase Kepemilikan (%)/

Paid-in Capital (RpMillion)

Percentage of Ownership (%)

2014

Propinsi NTB

2015

2014

SHAREHOLDERS

2015

148.754

241.562

43,90%

44,13%

WNT Province

Kab. Sumbawa

53.034

74.650

15,65%

13,64%

Sumbawa Regency

Kab. Dompu

33.199

38.198

9,80%

6,98%

Dompu Regency

Kab. Lombok Timur

29.231

54.231

8,63%

9,91%

East Lombok Regency

Kab. Lombok Tengah

20.928

41.550

6,18%

7,59%

Central Lombok Regency

Kab. Lombok Barat

16.087

20.587

4,75%

3,76%

West Lombok Regency

Kab. Sumbawa Barat

11.543

18.043

3,41%

3,30%

West Sumbawa Regency

Kab. Bima

10.318

17.318

3,05%

3,16%

Bima Regency

Kota Mataram

8.017

15.097

2,37%

2,76%

Mataram Municipality

Kab. Lombok Utara

5.573

19.022

1,64%

3,47%

Nort Lombok Regency

Kota Bima

2.143

7.144

0,63%

1,31%

Bima Municipality

338.827

547.402

100,00%

100,00%

TOTAL


70

TOTAL





Profil Pemegang Saham Shareholder profile 1. PROVINSI NUSA TENGGARA BARAT

1. WEST NUSA TENGGARA PROVINCE

Propinsi Nusa Tenggara barat terdiri dari 8

West Nusa Tenggara province consists of 8 (eight) regencys,

(delapan)

Kabupaten yaitu, Kabupaten

namely, North Lombok, West Lombok, Central Lombok, East

Lombok Utara, Kabupaten Lombok Barat,

Lombok, West Sumbawa Regency, Sumbawa, Dompu and Bima

Kabupaten Lombok Tengah, Kabupaten

and two (2) major municipals Mataram and Bima municipality.

Lombok Timur, Kabupaten Sumbawa Barat, Kabupaten Sumbawa, Kabupaten Dompu dan Kabupaten Bima serta 2 (dua) Kota yaitu Kota Mataram dan Kota Bima. Gubernur terpilih pada masa periodenya menjadi Pemegang

Governor-elect at the time period become the controlling

Saham Pengendali Bank NTB. Sampai dengan tanggal 31 Desember

shareholder of Bank NTB. Up to December 31, 2015, West Nusa

2015, Provinsi Nusa Tenggara Barat dipimpin oleh :

Tenggara Province led by:

Gubernur

: Dr. TGH. M. Zainul Majdi

Governor

Wakil Gubernur

: H. Muhammad Amin, SH,. M.Si

Vice Governor :

: Dr. TGH. M. Zainul Majdi H. Muhammad Amin, SH ,. M.Si

2. MATARAM MUNICIPAL

2. KOTA MATARAM Kota Mataram sebagai bagian dari wilayah

Mataram municipality as a part of West Nusa Tenggara, consists

Nusa Tenggara, terdiri dari 3 bagian kota

of three district of the municipality that is Ampenan, Mataram,

yaitu Ampenan, Mataram, dan Cakranegara.

and Cakranegara.

Walikota terpilih pada masa periodenya

Elected mayor at the time to be one of shareholders of Bank NTB.

menjadi salah satu Pemegang saham Bank

Up to December 31, 2015, the municipality of Mataram is led by:

NTB. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2015, Kota Mataram dipimpin oleh : Walikota

: Hj. Putu Selly Andyani, MM.

(Pejabat Walikota Mataram)

Wakil Wali Kota : -

Mayor

: Hj. Putu Selly Andyani, MM.

(Acting Mayor) Vice Mayor : -

3. KABUPATEN LOMBOK UTARA

3. NORTH LOMBOK REGENCY

Kabupaten Lombok Utara pada awalnya

North Lombok regency was initially a part of the West Lombok

merupakan bagian dari Kabupaten Lombok

regency which is included in the 15 (fifteen) District which

Barat yang termasuk dalam 15 (lima belas)

are District

Kecamatan yaitu Kecamatan Bayan, Gangga,

Gunungsari, Batulayar, Narmada, Lingsar, Labuapi, Kediri,

Kayangan, Tanjung, Pemenang, Gunungsari,

Kuripan, Gerung, Lembar and Central Sekotong.

of Bayan, Ganges, Kayangan, Tanjung, Winner,

Batulayar, Narmada, Lingsar, Labuapi, Kediri, Kuripan, Gerung, Lembar dan Sekotong Tengah. Bupati terpilih pada masa priodenya menjadi salah satu Pemegang

Elected Regent during the period become one of shareholders of

saham Bank NTB. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2015,

Bank NTB. Up to December 31, 2015, North Lombok regency led

Kabupaten Lombok Utara dipimpin oleh :

by:

Bupati

: H. Ashari, SH.MH (Pejabat Bupati)

Regent

Wakil Bupati

: -

Vice Regent : -

: H. Ashari, SH.MH (Acting Regent)

71





4. KABUPATEN LOMBOK BARAT


4. WEST LOMBOK REGENCY

Wilayah Kabupaten Lombok Barat terdiri dari

West Lombok Regency consists of 9 subdistricts namely Bayan

9 Kecamatan yakni Kecamatan Bayan,

District, Gangga, Tanjung, Gunung Sari, Narmada, Labuapi,

Gangga, Tanjung, Gunung Sari, Narmada,

Kediri, Gerung and Central Sekotong.

Labuapi, Kediri, Gerung dan Sekotong Tengah. Bupati terpilih pada masa priodenya menjadi


salah satu Pemegang saham Bank NTB.

Bank NTB. Up to December 31, 2015, West Lombok regency led by:

Sampai dengan tanggal 31 Desember 2015, Kabupaten Lombok Barat dipimpin oleh : Bupati

: H. Fauzan Khalid, S. Ag (Plt. Bupati)

Regent

Wakil Bupati

: -

Vice Regent : -

5. KABUPATEN LOMBOK TENGAH Kabupaten

: H. Fauzan Khalid, S. Ag (Acting Regent)

5. CENTRAL LOMBOK REGENCY Lombok

terbentuk

Central Lombok regency formed to become autonomous under

menjadi otonom berdasarkan Undang-

Law No. 69 of 1958 on the Establishment of areas within the Level

undang Nomor 69 Tahun 1958 tentang

II Regions of Bali, West Nusa Tenggara and East Nusa Tenggara.

Pembentukan

Tengah

daerah-daerah Tingkat

II

dalam wilayah Daerah-Daerah Tingkat I Bali, Nusa Tenggara Barat dan Nusa Tenggara Timur. Bupati terpilih pada masa priodenya menjadi


salah satu Pemegang saham Bank NTB. Sampai dengan tanggal 31

Bank NTB. Up to December 31, 2015, Central Lombok regency led

Desember 2015, Kabupaten Lombok Tengah dipimpin oleh :

by:

Bupati

: Ibnu Salim (Pejabat Bupati)

Regent

Wakil Bupati

: -

Vice Regent : -

6. KABUPATEN LOMBOK TIMUR

: Ibnu Salim (Acting Regent)

6. EAST LOMBOK REGENCY

Untuk Lombok Timur dibagi menjadi 7

For East Lombok is divided into seven districts, namely

wilayah

Pringgabaya,

Pringgabaya, Masbagik, Rarang, Kopang, Sakra, and Batukliang

Masbagik, Rarang, Kopang, Sakra, Praya dan

kedistrikan

yaitu

Praya. Proliferation of 5 districts to 18 districts (sub-district)

Batukliang. Pemekaran dari 5 distrik menjadi

in charge of 73 villages, the District of Selong, Dasan Lekong,

18 distrik (Kecamatan) yang membawahi 73

Tanjung, Suralaga, Rumbuk, Sakra, Keruak, Apitaik, Montong

desa, yaitu Kecamatan Selong, Dasan Lekong,

Betok, Sikur, Lendang Nangka, Kotaraja, Masbagik, Aikmel,

Tanjung, Suralaga, Rumbuk, Sakra, Keruak,

Wanasaba, Pringgabaya, Sambelia and Terara.

Apitaik, Montong Betok, Sikur, Lendang Nangka, Kotaraja, Masbagik, Aikmel, Wanasaba, Pringgabaya, Sambelia dan Terara. Bupati terpilih pada masa priodenya menjadi salah satu Pemegang


saham Bank NTB.Sampai dengan tanggal 31 Desember 2015,

Bank NTB. Up to December 31, 2015, East Lombok regency led by:

Kabupaten Lombok Timur dipimpin oleh : Bupati

: H.M. Ali Bin Dachlan, SH

Regent

Wakil Bupati

: H. Haerul Warisin

Vice Regent : H. Haerul Warisin


72

: H.M. Ali Bin Dachlan, SH



7. KABUPATEN SUMBAWA BARAT



7. WEST SUMBAWA REGENCY

Wilayah Administrasi Kabupaten Sumbawa

Region of West Sumbawa regency administration has been

Barat telah dimekarkan menjadi 8 (delapan)

divided into 8 (eight) districts, the District of Poto Tano, Seteluk

Kecamatan, yakni Kecamatan Poto Tano,

District, Brang Rea District, then the Brang Ene District, Taliwang

Kecamatan Seteluk, Kecamatan Brang Rea,

District as the Capital District, Jereweh District, Maluk District and

Kemudian Kecamatan Brang Ene, Kecamatan

Sekongkang.

Taliwang sebagai Ibu Kota Kabupaten, Kecamatan

Jereweh,

Kecamatan

Maluk

dan

Kecamatan

Sekongkang. Bupati terpilih pada masa priodenya menjadi salah satu Pemegang

District Elected Regent during the period become one of


shareholders of Bank NTB. Up to December 31, 2015, West

Kabupaten Sumbawa Barat dipimpin oleh :

Sumbawa regency led by:

Bupati

: Dr. Ir. H. Abdul Hakim, MM. (Penjabat Bupati)

Regent

Wakil Bupati

: -

Vice Regent : -

: Dr. Ir. H. Abdul Hakim, MM. (Acting Regent)

8. SUMBAWA REGENCY

8. KABUPATEN SUMBAWA Kabupaten Sumbawa meliputi 24 (dua puluh

Sumbawa Regency covering 24 (twenty four) districts. Elected

empat ) kecamatan. Bupati terpilih pada

Regent during the period become one of shareholders of Bank

masa

NTB. Up to December 31, 2015, Sumbawa regency led by:

priodenya

menjadi

salah

satu

Pemegang saham Bank NTB.Sampai dengan tanggal 31 Desember 2015, Kabupaten Sumbawa dipimpin oleh : Bupati

: Drs. H. Supran, M.M

Regent

Wakil Bupati

:-

Vice Regent : -

9. KABUPATEN DOMPU

: Drs. H. Supran, M.M

9. DOMPU REGENCY

Dompu dahulu kala juga merupakan salah

Dompu yore is also one of the former kingdom or empire. Dompu

satu daerah bekas kerajaan atau kesultanan.

kingdom is one of the oldest kingdoms, especially in Eastern

Kerajaan Dompu merupakan salah satu

Indonesia. Dompu region and broader in the future include

kerajaan yang paling tua khususnya di

Concentrated former kingdom, the kingdom of Tambora.

Indonesia Bagian Timur. Wilayah Dompu


dikemudian hari bertambah luasnya meliputi

Bank NTB. Up to December 31, 2015, Dompu regency led by:

bekas Kerajaan Pekat, Kerajaan Tambora. Bupati terpilih pada masa priodenya menjadi salah satu Pemegang saham Bank NTB.Sampai dengan tanggal 31 Desember 2015, Kabupaten Dompu dipimpin oleh : Bupati

: Agus Patria, SH. MM. (Pejabat Bupati)

Regent

Wakil Bupati

: -

Vice Regent : -

: Agus Patria, SH. MM. (Acting Regent)

73





10. KABUPATEN BIMA


10. BIMA REGENCY Kabuapten Bima sebelum otonomi daerah

Bima Regency before regional autonomy consisted of 10 districts,

hanya terdiri dari 10 kecamatan, kemudian

then after regional autonomy as the central Bima districts of the

setelah otonomi daerah kecamatan sebagai

capital Bima municipality divided into, and split some areas Bima

pusat ibukota Kabupaten Bima dimekarkan

regency into 14 districts in 2006 divided again into 18 districts with

menjadi Kota Bima, dan Kabupaten Bima

the center of the The new regency capital of Bima centralized in

memekarkan

the Woha District.

beberapa

wilayah

kecamatannya menjadi 14 kecamatan dan pada tahun 2006 dimekarkan lagi menjadi 18 kecamatan dengan pusat ibukota kabupaten Bima yang baru dipusatkan di Kecamatan Woha. Bupati terpilih pada masa priodenya menjadi salah satu Pemegang



Bank NTB. Up to December 31, 2015, Bima regency led by:

Kabupaten Bima dipimpin oleh : Bupati

: Drs. H. Bachruddin, M.Pd (Pejabat Bupati )

Regent

: Drs. H. Bachruddin, M.Pd (Acting Regent)

11. BIMA MUNICIPAL

11. KOTA BIMA Pada tahun 2002 wajah Bima kembali di

In 2002 the face of Bima was expanded as mandated by Law

mekarkan sesuai amanat Undang-undang

No. 13 of 2002 through the establishment of the municipality of

Nomor 13 tahun 2002 melaui pembentukan

Bima Municipality. Until now areas that lie at the eastern end

wilayah Kota Bima. Hingga sekarang daerah

of Sumbawa island is divided into two regions, the political and

yang terhampar di ujung timur pulau

administration government namely Bima municipality and Bima

sumbawa ini terbagi dalam dua wilayah

Regency. Bima municipality has currently possess five sub districts

administrasi dan politik yaitu Pemerintah

and 38 villages.

kota Bima dan Kabupaten Bima. Kota Bima saat ini telah memliki 5 kecamatan dan 38 kelurahan. Walikota terpilih pada masa priodenya menjadi salah satu

Elected mayor during the period become one of shareholders of

Pemegang saham Bank NTB. Sampai dengan tanggal 31 Desember

Bank NTB. Up to December 31, 2015, Bima municipal led by:

2015, Kota Bima dipimpin oleh : Walikota

Mayor

: H. M. Qurais H. Abidin


: H. M. Qurais H. Abidin

Vice Mayor : H. A. Rahman H. Abidin

Wakil Walikota : H. A. Rahman H. Abidin

74





Peta kantor Jaringan Network office Map

Jaringan Kantor Cabang Bank NTB tersebar di seluruh propinsi Nusa Tenggara Barat dan Surabaya Bank NTB’s Branch Office Network spreads across the West Nusa Tenggara Province and Surabaya

Cakranagara Mataram

Bima

Sumbawa Besar

Gerung

Praya

Dompu

Selong Taliwang

PULAU MADURA

PROV. JATENG SURABAYA

PROVINSI JAWA TIMUR

URAIAN

2015

Kantor Pusat Kantor Cabang

PROV. JATENG

Kantor Cabang Pembantu Jaringan kantor lain (Kantor Kas, Payment Point, dll) ATM

2014

2013

2012

2011

DESCRIPTION

1

1

1

1

1 Head Office

11

11

11

9

9 Branch Office

22

20 SURABAYA18

14

9 102

PULAU MADURA

9

8

7

101

72

71

PROVINSI JAWA TIMUR

11 Sub Branch Office 7

Other Network Office (Cash Office, Payment Point, etc)

66 Automatic Teller Machine

75






Alamat Kantor Offices Address

NO

nama kantor / OFFICE NAME

Alamat / ADDRESS

Kantor Pusat / Head Office 1.

Kantor Pusat PT Bank NTB

Jl. Pejanggik No. 30 Mataram

Kantor Cabang Utama / Main Branch Office 1.

Cabang Utama Pejanggik


Kantor Cabang / Branch Office 1.

Cabang Praya

Jl. Jenderal Sudirman 14 Praya

2.

Cabang Selong

Jl. Pahlawan No. 3 Pancor Selong

3.

Cabang Sumbawa

Jl. Dr. Wahidin No. 3 Sumbawa Besar

4.

Cabang Dompu

Jl. Nusantara No. 20 Dompu

5.

Cabang Bima

Jl. Soekarno – Hatta Bima

6.

Cabang Taliwang

Jl. Undru No. 5 Taliwang

7.

Cabang Surabaya Raya Darmo

Jl. Raya Darmo No. 95 Surabaya

8.

Cabang Gerung

Jl. Jenderal Ahmad Yani No. 1 Gerung

9.

Cabang Syariah Selong

Jl. PB. Sudirman Komplek PTC Pancor

10.

Cabang Syariah Mataram


Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office 1.

Cabang Pembantu Mataram

Jl. Sultan Hasanuddin No. 27 Cakranegara

2.

Cabang Pembantu Tanjung

Jl. Lading-Lading Tanjung

3.

Cabang Pembantu Sweta

Jl. Sandubaya No. 12 Sweta

4.

Cabang Pembantu Narmada

Jl. Suranadi No. 46 Narmada

5.

Cabang Pembantu Kopang

Jl. Bung Hatta No. 7 Kopang

6.

Cabang Pembantu Paok Motong

Jl. Raya Paok Motong Masbagik

7.

Cabang Pembantu Aikmel

Jl. Raya Aikmel, Lombok Timur

8.

Cabang Pembantu Alas

Jl. Pendidikan No. 3 Alas, Sumbawa

9.

Cabang Pembantu Manggalewa

Jl. Lintas Sumbawa – Dompu Soriutu, Dompu

10.

Cabang Pembantu Tente

Jl. Jurusan Bima – Tente No. 1, Bima

11.

Cabang Pembantu Bolo

Jl. Raya Lintas Sumbawa- Bima, Sila Bima

12.

Cabang Pembantu Sape

Jl. Pelabuhan Sape, Bima.

13.

Cabang Pembantu Plampang

Jl. Lintas Sumbawa – Bima, Kec. Plampang

14.

Cabang Pembantu Syariah Taliwang

Jl. Lintas Taliwang No. 7-8 Sumbawa Barat

15.

Cabang Pembantu Syariah Dompu

Jl. Sudirman No. 24 Dompu

16.

Cabang Pembantu Syariah Pemenang

Jl. Jenderal Sudirman No. 24 Pemenang

17.

Cabang Pembantu Syariah Maluk

Jl. Raya Maluk Sumbawa Barat

18.

Cabang Pembantu Syariah Kediri

Jl. TGH. Ibrahim Khalidy Kediri Lombok Barat

19.

Cabang Pembantu Syariah Sumbawa

Jl. Hasanuddin No. 25 Sumbawa Besar

20.

Cabang Pembantu Syariah Bima

Jl. Soekarno Hatta Paruga, Bima


76


NO



nama kantor / OFFICE NAME


Alamat / ADDRESS

Kantor Kas / Cash Office 1.

Kantor Kas Kebon Roek

Komplek Toko Pasar Kebon Roek

2.

Kantor Kas Labuhan Lombok

Jl. Raya Labuhan Lombok Kayangan

3.

Kantor Kas Syariah Pancor

Komplek NW Pancor

4.

Kantor Kas Pasar Atum Mall Surabaya

Jl. Bunguran No. 45 pasar Atom Mall Lantai 3 Blok BR/4 Surabaya – Jawa timur

Kantor Pelayanan / Service Office 1.

Pelayanan Pagesangan

Komplek Pasar Baru Pagesangan

2.

Pelayanan UNRAM

Komplek Universitas Mataram

3.

Pelayanan Senggigi

Komplek Pasar Seni Senggigi

4.

Pelayanan Gerung

Komplek Kantor Bupati Lombok Barat, Gerung

5.

Pelayanan Shopping Centre

Shopping Center RSU Provinsi NTB

Anak Perusahaan dan Perusahaan Afiliasi

Subsidiaries and Affiliates

Sampai dengan Desember 2015, Bank NTB tidak memiliki anak

Until December 2015, Bank NTB has no subsidiaries and affiliates.

perusahaan dan perusahaan afiliasi.

Struktur Grup Perusahaan

Corporate Group Structure

Sampai dengan tahun 2015, Bank NTB tidak memiliki entitas anak,

Until 2015, Bank NTB has no subsidiaries, associated entities, joint

entitas asosiasi, joint venture maupun special purpose vehicle

ventures and special purpose vehicle (SPV) so no information to

(SPV) sehingga tidak ada informasi untuk menggambarkan

describe the structure of a group of companies associated with it.

struktur grup perusahaan yang terkait dengan hal tersebut.

Kronologi Pencatatan Saham

Chronology of Registration of Shares

Sampai dengan Desember 2015, Bank NTB tidak menerbitkan

Until December 2015, Bank NTB did not issue stock NTB.

saham.

Kronologi Pencatatan Efek Lainnya

Chronology of Other Securities Listing

Sampai dengan Desember 2015, Bank NTB tidak memiliki saham/

Until December 2015, Bank NTB has no shares / securities issued in

efek yang diterbitkan di bursa.

exchange.

Alamat Entitas Anak dan Asosiasi

Subsidiaries and Associations Address

Sampai dengan Desember 2015, Bank NTB tidak memiliki entitas

Until December 2015, Bank NTB has no subsidiaries and associates.

anak dan entitas asosiasi.

Lembaga Profesi Perusahaan / Profession Institution Company Kantor Akuntan Publik

Pemeringkat

Amir Abadi Jusuf, Aryanto, Mawar & Rekan

PT. PEFINDO (Pemeringkat Efek Indonesia)

Plaza Asia, Level 10,

Panin Tower – Senayan City 17th Floor Jl. Asia Afrika

Jl. Jend. Sudirman Kav. 59

Lot. 19 Jakarta

Jakarta Notaris Zainul Islam Jl. Garuda No.1, Praya, Kab. Lombok Tengah 83511 Telp. (0370) 653484

77





78







TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review

Laporan Sumber Daya Manusia Reports Human Resources Pemasaran Marketing Teknologi Informasi Information Technology Pengembangan Jaringan dan Layanan Network Development and Services

79






Sumber Daya Manusia Human Resources Pengembangan organisasi merupakan proses terencana untuk

Organizational development is a planned process to develop the ability

mengembangkan kemampuan organisasi dalam kondisi dan

of the organization in the conditions and demands of a changing

tuntutan lingkungan yang selalu berubah sehingga dapat

environment so as to achieve optimal performance, provided by all

mencapai kinerja yang optimal yang dilaksanakan oleh seluruh

Human Resources (HR).

Sumber Daya Manusia (SDM). Pada Tahun 2015, Bank telah melakukan penyesuaian struktur

In 2015, the Bank has adjusted the structure of the organization as

organisasi yang tertuang dalam Surat Keputusan Direksi PT Bank

stated in the Decree of the Directors of PT Bank NTB Number: 01:16 /

NTB Nomor: 01.16/64/042/2016 tanggal 22 Desember 2015

64/042/2016 dated December 22, 2015 About the Third Amendment

Tentang Perubahan Ketiga Atas Surat Keputusan Direksi PT Bank

to the Decree of the Directors of PT Bank NTB No. SK 01.16./64/003 /

NTB Nomor SK 01.16./64/003/2014 Tentang Struktur Organisasi

2014 About Organizational Structure and Work Procedure PT Bank

dan Tata Kerja PT Bank NTB yaitu:

NTB, namely:

a. Penambahan Direktur Unit Usaha Syariah (UUS) sebagaimana

a. Addition of Sharia Business Unit Director (SBU) which, as the

hasil keputusan RUPS-LB tanggal 29 September 2014 untuk

decision of SGM on 29 September 2014 to approve and determine

menyetujui dan menetapkan H. Saharuddin sebagai calon

H. Saharuddin as a candidate SBU Director and was approved in

Direktur UUS dan telah disahkan dalam RUPS Tahunan PT Bank

the Annual General Meeting of PT Bank NTB Year 2014 on March

NTB Tahun 2014 pada tanggal 26 Maret 2015 sebagai Direktur

26, 2015 as Sharia Business Unit Director period March 26, 2015 till

Unit Usaha Syariah periode 26 Maret 2015 s/d 26 Maret 2019.

March 26, 2019. This was done in order to plan the development of

Hal ini dilakukan dalam rangka rencana pengembangan Unit

Bank NTB Sharia Business Unit;

Usaha Syariah Bank NTB; b. Perubahan

Direktur

yang

membidangi

masing-masing

Direktorat seiring dengan adanya penambahan Direktur Unit

b. The change Director in charge of each Directorate along with the addition of Sharia Business Unit Director, namely:

Usaha Syariah yaitu: •

Direktur Unit Usaha Syariah membawahi Divisi Unit Usaha

•

•

Direktur Pemasaran membawahi Divisi Kredit, DIvisi

•

Technology and Information System Division;

Divisi Teknologi dan System Informasi;

•

Direktur Umum membawahi Divisi Akuntansi dan

Marketing Director in charge of the Loan Division, Treasury Division, Product and Service Development Division and the

Treasury, Divisi Pengembangan Produk dan Layanan serta •

Sharia Business Unit Director in charge of the Sharia Business Unit Division;

Syariah;

•

General Affair Director in charge of the Accounting and

Pengendalian Keuangan, Divisi Umum, Divisi Sumber Daya

Financial Control Division, General Affairs Division, Human

Manusia dan Desk Sekretaris Perusahaan;

Resources Division and Corporate Secretary Desk;

Direktur Kepatuhan membawahi Divisi Kepatuhan dan

•

Compliance Director oversees the Compliance Division and Risk Management Desk.

Desk Manajemen Risiko. c. Perubahan struktur Sub Divisi pada Divisi Kepatuhan yaitu

c. Changes in the structure of Sub Division of the Compliance

membawahi Sub Divisi Hukum dan Sub Divisi Kepatuhan,

Division which oversees Law Sub Division and Compliance Sub

Sisdur, dan Pengenalan Nasabah.

Division, Sisdur, and KYC.

Organisasi Pengelola Sumber Daya Manusia

Human Resources Management

Divisi Sumber Daya Manusia bertanggung jawab langsung kepada

Human Resources Division is responsible directly to the General Affair

Direktur Umum dipimpin oleh Pimpinan Divisi yang membawahi

Director headed by the chairperson of the division that oversees

Sub Divisi Pembinaan dan Layanan SDM dan Sub Divisi Pelatihan

Development and Services Sub Division and Human Resources and

dan Pengembangan SDM .

Training and Human Resources Development Sub Division.


80





Program Kerja Divisi SDM Tahun 2015

HR Division Work Program in 2015

a. Pemenuhan formasi kebutuhan sumber daya manusia dalam

a. Fulfillment formation of human resource requirements in order to

rangka mendukung kelancaran kegiatan operasional bank

support the smooth operations of the bank through:

melalui: •

Rekrutmen pegawai regular (fresh graduate);

•

Recruitment of regular employees (fresh graduates);

•

Kontrak tenaga berpengalaman dari eksternal bank

•

Experienced contracts employees of external bank sourced

yang bersumber dari tenaga professional yang memiliki

from professionals who have work experience / special skills

pengalaman kerja/keahlian khusus dibidang operasional

in the field of banking operations in accordance with the

perbankan sesuai spesifikasi yang dibutuhkan bank antara

required specification in the field of development of the bank,

lain dibidang pengembangan TI, syariah dan product

including IT, sharia and product liabilities in collaboration with third parties / head hunter;

liabilities bekerjasama dengan pihak ketiga/head hunter; •

Kontrak tenaga berpengalaman untuk pemenuhan formasi

•

Experienced employees contracts to fulfill the formation at the

pada level pejabat eksekutif yang bersumber dari internal

level of executive officers sourced from internal banks, namely

bank yaitu pegawai Bank NTB yang telah menjalani masa

Bank NTB employees who have completed for retirement /

purna bhakti/pensiun dengan criteria memiliki integritas,

pension with the criteria of integrity, competence, reputation

kompetensi, reputasi keuangan dan performance kinerja

and financial performance good performance and still have

yang baik serta masih memiliki motivasi, etos kerja dan

the motivation, work ethic and good health conditions / fit to

kondisi kesehatan yang baik/fit untuk bekerja dengan

work with a maximum age limit of 58 years;

batas usia maksimal 58 tahun; •

•

Rekrutmen secara bertahap tenaga sales funding;

b. Pelaksanaan program diklat secara berkelanjutan sesuai

Recruitment of sales personnel funding gradually;

b. Implementation of the training program on an ongoing basis according to the needs of the Bank.

kebutuhan Bank.

Rekrutmen Pegawai

Employees Recruitment

Rekrutmen pegawai yang dilakukan tahun 2015:

Recruitment conducted in 2015:

a. Pelaksanaan rekrutmen pegawai secara reguler (fresh graduate)

a. Implementation of regular recruitment (fresh graduates) with

dengan jumlah calon pegawai yang diterima sebanyak 94

the number of potential employees who received a total of 94

(sembilan puluh empat) orang yang terbagi menjadi 2 (dua)

(ninety four) people, divided into two (2) batches in the process of

batch dalam proses pendidikan dan latihan;

education and training;

b. Untuk pegawai batch 1 (satu) telah ditempatkan/diberdayakan

b. For employees batch 1 (one) have been placed / empowered

diseluruh unit kerja Bank baik di Kantor Pusat maupun di

throughout the unit of the Bank both at head office and at the

Kantor Cabang pada tanggal 31 Desember 2015, sedangkan

branch office on December 31, 2015, while for the batch 2 (two)

untuk batch 2 (dua) telah mengikuti program pendidikan dan

have followed a program of education and training, among

pelatihan antara lain program kesamaptaan, diklat dasar-dasar

others physical fitness program, training base- basic banking LPPI

perbankan bekerjasama dengan LPPI Jakarta, dan Diklat intern; c. Melakukan alih daya / tenaga sales funding sebanyak 45 (empat puluh lima) orang bekerjasama dengan PT. PPU selaku

in cooperation with Jakarta, and internal training; c. Outsourcing for sales funding employees as of 45 (forty five) in cooperation with PT. PPU as service providers (outsourcing);

perusahaan penyedia jasa (Outsourching); d. Melakukan

rekrutmen

untuk

tenaga

ahli

dibidang

pengembangan kredit produktif sebanyak 1 (satu) orang

d. Recruitment for experts in the field of Performing Loan development as of 1 (one) person.

e. Sampai dengan Trw IV-2015, Bank secara bertahap telah

e. Until 4th quarter-2015, the Banks have gradually been fulfilling

melakukan pemenuhan terhadap formasi jabatan lowong

the vacant position formations through the promotion and

melalui promosi dan reposisi pegawai pada seluruh level yang

repositioning of employees at all levels consisting of:

terdiri dari:

81






Pejabat Eksekutif

4 orang / person

Executive Officer

Pinsubdiv

2 orang / person

Sub Division Leader

Penyelia

14 orang / person

Supervisor

Pincapem

8 orang / person

Sub Branch Manager

Wapincapem

6 orang / person

Deputy Sub Branch Manager

Jabatan Fungsional

11 orang / person

Functional Position

Jumlah Pegawai Berdasarkan Jenjang Pendidikan

Number of Employees by Education Level

Sejalan dengan perkembangan usaha sampai dengan tahun

In line with the development of the business until 2015 the number of

2015 jumlah pegawai Bank NTB sebanyak 744 orang, yang terdiri

employees of Bank NTB as many as 744 people , consisting of 468 men

dari 468 pria dan 276 orang wanita yang ditempatkan diseluruh

and 276 women were placed throughout the offices of Bank NTB , with

Kantor Bank NTB, dengan komposisi pegawai berdasarkan jenjang

the composition of employees by level of education as seen in the table

pendidikan seperti terlihat dalam tabel dibawah ini :

below:

Jumlah Pegawai Berdasarkan Jenjang Pendidikan Number of Employees by Level of Education Pendidikan

2015

2014

2013

2014

2011

education

1

-

-

-

-

Doctoral (S3)

22

25

25

25

22

Postgraduate (S2)

421

391

368

391

326

Graduate (S1)

37

38

37

38

35

Bachelor

SLTA

230

240

258

240

205

Senior High School

SLTP

29

31

36

31

25

Junior High School

4

4

6

4

-

Elementary School

744

729

730

729

613

Total

Doktor (S3) Pasca Sarjana (S2) Sarjana (S1) Sarjana Muda

SD Jumlah

Pascasarjana (S2)

Sarjana (S1)

Sarjana Muda

SMA

SLTP

56,59%

0,54% 3,09% 3,90%

4,97%

30,91%

Tahun 2015

SD

Jumlah Pegawai Berdasarkan Direktorat

Number of Employees by Directorate

Dengan adanya promosi, rotasi, dan masa pensiun karyawan

With the promotion , rotation , and retired employees during 2015,

selama tahun 2015, maka komposisi pegawai berdasarkan

the composition of employees by directorate period December 31,

direktorat periode 31 Desember 2015 tergambar seperti tabel

2015 is reflected as the table below:

dibawah ini: Jumlah Pegawai Berdasarkan Direktorat Number of Employees by Directorate Direktorat (unit kerja)

2015

2014

2013

2012

2011

POSITION level

9

9

9

10

12

Human Resources

Umum

40

38

44

40

26

General Affair

Satuan Pengawasan Intern

29

32

29

27

29

Internal Audit

Kredit

Sumber Daya Manusia

10

10

12

10

15

Loan

Kepatuhan

8

7

7

6

7

Compliance

Treasury

9

9

8

10

9

Treasury

Perencanaan

6

7

6

7

7

Planning

Akuntansi dan Pengendalian Keuangan

8

8

8

8

10

Accounting and Financial Control

15

14

14

16

16

Information Technology Systems

Teknologi Sistem Informasi


82


Direktorat (unit kerja)


2015

Jaringan, Produk, dan Layanan Unit Usaha Syariah

2014


2013

2012


2011

POSITION level

7

6

6

6

5

Network, Products, and Services

11

8

12

12

10

Sharia Business Unit

Desk Penyelamatan Kredit

6

6

7

6

3

Loan Rescue Desk

Desk Sekretaris Perusahaan

9

7

7

8

8

Corporate Secretary Desk

Desk Manajemen Risiko

5

3

3

3

-

Risk Management Desk

Kantor Cabang

363

359

564

421

332

Branch Office

Kantor Cabang Pembantu

209

206

163

158

124

Sub Branch Office

744

729

730

748

613

Total

Jumlah Sumber Daya Manusia Umum Satuan Pengawas Intern Kredit Kepatuhan Treasury Perencanaan Akuntansi & Pengendalian Keuangan Teknologi Sistem Informasi Jaringan Produk dan Layanan Unit Usaha Syariah Desk Penyelamatan Kredit Desk Sekretaris Perusahaan Desk Manajemen Risiko Kantor Cabang Kantor Cabang Pembantu

Pegawai Berdasarkan Usia

Employees by Age

Komposisi Pegawai Berdasarkan Usia Periode sampai dengan

Composition of Employees by Age period up to December 31, 2015:

31 Desember 2015: Jumlah Pegawai Berdasarkan Usia Number of Employees by Age MASA KeRJA

2015

2014

2013

2012

2011

Tenure

62

36

60

84

54

<25 years

25 – 30 tahun

200

206

159

157

135

25-30 years

31 – 35 tahun

98

131

156

140

89

31-35 years

36 – 40 tahun

104

72

60

66

56

36-40 tahTun

41 – 45 tahun

85

86

90

96

84

41-45 years

195

198

205

205

195

> 45 years

744

729

730

748

613

Total

< 25 tahun

> 45 tahun Jumlah

11,42%

< 25 tahun

26,88%

25 - 30 tahun

Tahun 2015

26,21%

13,17% 13,98%

31 - 35 tahun 36 - 40 tahun 41 - 45 tahun > 45 tahun

8,33%

83






Jumlah Pegawai Berdasarkan Jenjang Jabatan

Number of Employees Based on Position

Komposisi Pegawai Berdasarkan Jenjang Jabatan sampai dengan

Employee Composition Based on Position to 31 December 2015:

31 Desember 2015: Jumlah Pegawai Menurut Jenjang Jabatan Number of Employees by Position Tingkat JABATAN

2015

2014

2013

2012

2011

POSITION level

3

5

7

8

9

Vice President

Asisten Vice President

17

17

22

12

8

Vice President Assistant

Manager

42

46

55

54

41

Manager

Asisten Manager

78

92

91

108

92

Manager Assistant

Vice President

52

53

53

57

93

Officer

Clerk

357

320

274

282

239

Clerk

Non Admin

146

150

167

167

73

Non-Admin

48

43

61

60

55

Trainee

1

3

-

-

3

Contracted Employees

744

729

730

748

613

Total

Officer

Trainee Tenaga Kontrak Jumlah

Vice President

Officer

Asisten Vice President

Clerk Non Admin

Manager

Trainee

Asisten Manager

Pendidikan/Pelatihan yang sudah Dilaksanakan

Education / Training already Implemented

Sampai dengan akhir tahun 2015, jumlah peserta diklat yang

Until the end of 2015 , the number of training participants who have

telah mengikuti pelatihan dan pendidikan tergambar pada tabel

attended the training and education is reflected in the table below :

dibawah ini: Tahun 2015

JENIS DIKLAT

TYPE OF TRAINING

JUMLAH DIKLAT

JUMLAH PESERTA

90

426

External Training

26

1.246

Internal Training

116

1.672

Total

Diklat Ekstern Diklat Intern Jumlah

Jumlah Peserta Diklat Ekstern

Diklat Intern

Jumlah Diklat Laporan Tahunan 2015 | Annual Report Bank NTB

84

Diklat Intern

Diklat Ekstern





Beban Biaya SDM yang Telah Dikeluarkan

HR Expenses has been Issued

Selama tahun 2015, Bank telah mengeluarkan biaya Sumber Daya

During 2015 , the Bank has disbursed Human Resources for:

Manusia untuk: 1. Employee Expenses

1. Biaya Tenaga Kerja Total biaya tenaga kerja Bank NTB di tahun 2015 adalah sebesar

Total Employee Expenses Bank NTB in 2015 amounted to Rp.146.034 million . This is reflected in the table below :

Rp.146.034 juta. Hal tersebut tergambar pada tabel dibawah ini: no.


jenis biaya

realisasi 2014

Realisasi 2015

AnggAran 2015

types of Expenses

1.

Gaji dan Upah

56.316

74.293

51.597

Salaries and Wages

2.

Biaya Tenaga Kerja Lainnya

103.175

117.957

94.437

Other Employee Expense

Beban biaya gaji dan upah digunakan untuk: Biaya remunerasi

The salaries and wages expense is used for: Board remuneration

pengurus dan gaji pegawai; Biaya Honorarium Komisaris/DPS/

and employees salary expense; Honorarium Commissioner/DPS/

Komite; Tunjangan Kesra, Tunjangan Kasir, Tunjangan Fasilitas

Committee expense; Public Welfare Allowance, cashier allowance,

akomodasi, Tunjangan Pengobatan, Tunjangan Hari Tua,

allowances for accommodation facilities, Medicine allowance,

Tunjangan Lainnya/Penyesuaian.

Annuities, Others / Adjustments allowances .

Beban biaya tenaga kerja lainnya digunakan untuk: PPh Pasal

The other Employee Expenses it is used for : Income Tax Article

21, Iuran Astek, Iuran Hari Tua, Biaya Pakaian Dinas, Biaya

21, Astek Contribution, Retirement Contribution, Office Clothing

penghargaan masa bakti, Biaya Pakaian Dinas, Uang Duka,

fees, award term of office fee, Money Grief , Severance Pay,

Uang Pesangon, Uang Lembur, Biaya Pengobatan Opname,

Overtime, Health Care Costs Hospitalization, Leave Rights Money

Uang Penggantian Hak Cuti, Lumpsum, Bonus/TPP, Uang saku

Replacement, Lumpsum, Bonus / TPP, allowance of employees,

pegawai, Jasa Produksi, Imbalan Kerja, Tunjangan Pulsa, THR,

Production Services, employee Benefits, Toll Benefits, THR, other

Biaya Lain-lain.

expenses . b . Education and Training Expenses

2. Biaya Pendidikan dan Pelatihan Dari beban biaya tenaga kerja yang dipaparkan sebelumnya

Of the Employee Expenses previously described above, there is

diatas, terdapat biaya pendidikan dan pelatihan. Biaya

the expenses of education and training. Education and training

pendidikan dan pelatihan yang telah dikeluarkan selama tahun

expense incurred during 2015 amounted to Rp5.368 million. This

2015 adalah sebesar Rp5.368 juta Hal tersebut tergambar pada

is reflected in the table below :

tabel dibawah ini: dalam juta/ in million Rupiah

PENDIDIKAN Biaya Pendidikan dan Pelatihan

realisasi 2014

AnggAran 2015

Realisasi 2015

4.532

10.272

5.368

TRAINING Training and Education Expense

Penilaian Kinerja Pegawai

Employee Performance Assessment

Dalam tahun 2015 telah dilakukan penyelarasan format penilaian

In 2015 have done the alignment of employee performance evaluation

kinerja pegawai berdasarkan produktivitas kerja (key performance

format based on work productivity (key performance indicator)

indicator) bekerjasama dengan konsultan independen yang

in collaboration with an independent consultant who has special

memiliki keahlian khusus dibidang pengembangan SDM “Dunamis

expertise in the field of human resource development “Dunamis

Human Capital”. Format penilaian kinerja tersebut selanjutnya akan

Human Capital“. The format of the performance assessment will

diterapkan sebagai salah satu dasar pertimbangan dalam rangka

then be applied as one of the basic considerations in order to reward

pemberian reward (jasprod, dll) yang akan diperhitungkan secara

(production services , etc. ) which will be calculated proportionally to

proporsional sesuai kontribusi dan performance kinerja pegawai.

the contribution and performance of employee performance .

85






Reward & Punishment

Reward & Punishment

Bank berusaha memberikan apresiasi dan perhatian kepada

Bank seeks to provide appreciation and concern for employees to

pegawainya untuk terus berprestasi dan penghargaan bagi

continue to excel and rewards for employees of certain working period.

pegawai masa kerja tertentu. Dengan memberikan penghargaan

By giving the award to an employee, this is one of the Bank’s efforts to

kepada pegawai, ini adalah salah satu upaya Bank untuk memotivasi

motivate and improve the quality of human resources, to establish a

dan meningkatkan kualitas SDM, untuk membangun hubungan

good relationship between the employees of the company and foster

baik antara pegawai dengan perusahaan dan menumbuhkan rasa

a sense of belonging to the company’s employees. Nor vice versa, for

memiliki (sense of belonging) pegawainya terhadap perusahaan.

employees who are proven guilty adversely affecting the company,

Begitupula sebaliknya, bagi pegawai yang terbukti melakukan

the bank impose penalties, in order to create a deterrent effect for all

kesalahan yang berdampak merugikan perusahaan, maka bank

employees.

memberikan hukuman, agar menjadi efek jera bagi seluruh pegawai. Penerapan reward dan Punishment dilaksanakan sebagai berikut: }}

Implementation of reward and punishment is carried out as follows:

Reward: Diberikan atas dasar hasil penilaian kinerja oleh

}} Reward: Awarded on the basis of the performance assessment

pimpinan unit dan Direksi selanjutnya jika memperoleh hasil

by the unit head and subsequently the Directors if the obtained

Baik dan Sangat Baik akan mendapatkan kenaikan Imbalan

results Good and Very Good will gain Employee Benefits (IK).

Kerja (IK). }}

Punishment: Diberikan berupa sanksi administratif sesuai bobot

}} Punishment:

kesalahan berdasarkan aturan yang berlaku dan pengenaan

Given

appropriate

administrative

sanctions

weighting errors based on the existing rules and the imposition of

sanksi sesuai rekomendasi Komite SDM.

sanctions as recommended by the HR Committee.

Selama tahun 2015, Bank telah memberikan reward & Punishment

During 2015, the Bank has been giving reward and punishment as

sebagai berikut:

follows:

a. Reward

a. Reward

Dalam rangka meningkatkan motivasi kerja pegawai untuk

In order to increase the motivation of employees to positively

berkontribusi positif terhadap pencapaian kinerja, Bank

contribute to the achievement of the performance, the Bank

memberikan apresiasi kepada pegawai berdasarkan hasil

provides appreciation to employees based on the results of the

penilaian kinerja oleh Pimpinan unit dan Direktorat yang

performance assessment by the Chairman unit and the Directorate

membidangi. Sampai dengan akhir tahun 2015 reward yang

of charge. As of the end of 2015 reward has been given to the Bank

telah diberikan Bank kepada Pegawai antara lain:

Employees, among others:

•

•

Penghargaan masa bhakti (PMB) kepada 82 (delapan puluh

who have reached a certain working period with a good per-

tertentu dengan performance kinerja yang baik yaitu:

formance, namely:

üü Pegawai dengan masa kerja 15 tahun (2 kali gaji)

üü Employees with tenure of 15 years (2 times salary):

- orang;

- people;

üü Pegawai dengan masa kerja 20 tahun (3 kali gaji) : 29

üü Employees with tenure of 20 years (3 times salary) :29

orang;

people;

üü Pegawai dengan masa kerja 25 tahun (5 kali gaji): 25

üü Employees with tenure of 25 years (5 times salary): 25

orang;

people;



orang;

people;



orang; •

The tenure of the award (PMB) to 82 (eighty two) employees

dua) orang pegawai yang telah mencapai masa kerja

people;

Pembayaran jasa produksi tahun buku 2014 sebesar 8 kali

•

gaji;

Payment of the financial year of production services in 2014 amounted to 8 times salary;

•

Bonus/TPP Semester I tahun 2015 sebesar 1 kali gaji;

•

Bonus / TPP 1st semester of 2015 amounted to 1 times salary;

•

Bonus/TPP Semester II tahun 2015 sebesar 1 kali gaji

•

Bonus / TPP 2nd semester 2015 amounted to 1 times salary.

•

Penghargaan Purna Bhakti (PPB) yang diberikan kepada

•

Purna Bhakti awards (UN) granted to former employees of the

mantan pegawai Bank yang menjalani purna tugas


86

Bank who underwent full duty (normal pension or pension




(pension normal atau pension dipercepat) sebagai

accelerated) as the appreciation of the contributions that

apresiasi terhadap kontribusi yang telah diberikan selama

have been given over the duties / functions in order to improve

menjalankan tugas/fungsinya dalam rangka meningkatkan

the performance of the Bank’s performance. The amount

performance kinerja Bank. Besarnya pengahrgaan purna

pengahrgaan full devotion to an employee who has met the

bhakti kepada pegawai yang telah memenuhi kriteria

criteria set at eight (8) times the salary;

ditetapkan sebesar 8(delapan) kali gaji; •


•

Promotions is one of the Bank’s appreciation to employees

Promosi jabatan merupakan salah satu bentuk apresiasi

who have performed well for higher positions such as Branch

Bank kepada pegawai yang memiliki kinerja baik untuk

Manager / Capem or supervisor. Promotion by the Bank

menduduki jabatan yang lebih tinggi seperti Pemimpin

during 2015, namely:

Cabang/Capem maupun penyelia. Promosi yang dilakukan Bank selama tahun 2015 yaitu: üü Pemimpin Divisi

: 2 orang;

üü Leaders Division

: 2 person;

üü Pemimpin Sub DIvisi/Desk

: 1 orang;

üü Leader sub-division / Desk

: 1 person;

üü Pemimpin Cabang

: 3 orang;

üü Branch

: 3 person;

üü Wakil Pemimpin Cabang

: 1 orang;

üü Deputy Branch Manager

: 1 person;

üü Pincapem

: 10 orang;

üü Pincapem

: 10 person;

üü Wakil Pincapem

: 2 orang;

üü Vice Pincapem

: 2 person;

üü Penyelia

: 3 orang;

üü Supervisor

: 3 person;

üü Auditor/Analis/Calon Analis : 34 orang

üü Auditor / Analyst / Analyst Candidate : 34 person

b. Punishment

b. Punishment

Bank memberikan sanksi kepada pegawai yang indispliner

Bank to impose sanctions on employees who do Fraud appropriate

dan melakukan Fraud sesuai bobot kesalahannya berdasarkan

disciplinary and weight of guilt upon the recommendation of

rekomendasi komite SDM. Pada tahun 2015 Bank telah

the HR committee. In 2015, the Bank has provided the following

memberikan sanksi berupa:

sanctions:

URAIAN

JUMLAH

DESCRIPTION

Pemutusan Hubungan Kerja

6 orang / person

Work Termination

Skorsing

4 orang / person

Suspensions

Pernyataan Tidak Puas

9 orang / person

Statement Not Satisfied

Demosi

6 orang / person

Demotion

Teguran Tertulis

15 orang / person

Written Warning

Penundaan Kenaikan Person Grade

1 orang / person

Person Grade Increment Postponement

Kesempatan Kerja dan Karir yang Sama

Employment and Equal in Career

Bank NTB dengan profesional memberikan kesempatan yang

Bank NTB with professionals providing equal opportunities and

sama dan seluas-luasnya kepada seluruh pegawainya dalam

the broadest to all employees in the competencies and achieve the

meningkatkan kompetensi dan mencapai jenjang karir tertinggi

highest career path based on the assessment of performance, without

berdasarkan penilaian kinerja, tanpa ada perbedaan maupun

distinction or discrimination.

diskriminasi.

Pengembangan Sumber Daya Manusia Tahun 2016

Human Resources Development 2016

Pelaksanaan program diklat secara berkelanjutan dalam rangka

Implementation of the training program on an ongoing basis in order

meminimalisir gap dan meningkatkan kompetensi pegawai

to minimize gaps and improve employee competency in collaboration

bekerjasama dengan vendor yang memiliki keahlian dibidang

with vendors who have expertise in the field of human resource

pengembangan SDM antara lain Asbanda, LPPI, PPM, YPIA dan

development among others Asbanda, LPPI, PPM, YPIA and others such

lain-lain seperti:

as:

}}

Managerial skill (manager lini, branch manager, dan sespi bank);

}} Managerial skills (line manager, branch manager, and sespi bank);

}}

Program staf development program (SDP) dalam rangka

}} Program staff development program (SDP) in order to become a

pengembangan staf menjadi officer;

staff development officer;

87



}}



Assesment pada level jabatan tertentu sesuai kebutuhan bank

}}

Pembekalan dalam rangka sertifikasi profesi pada seluruh

}} Debriefing in order to professional certification in all work

unit kerja bank bekerjasama dengan Asbanda Academy dan

units Asbanda Academy in cooperation with the bank and the

pelaksanaan sertifikasi profesi oleh LSPP;

implementation of professional certification by LSPP;

Mengikutsertakan jajaran pegawai untuk mengikuti kegiatan

}} Includes bringing the employees to attend seminars, workshops,

seminar, workshop, sosialisasi kebijakan yang dilaksanakan

dissemination of the policies implemented by the authorities or other third parties;

oleh otoritas atau pihak ketiga lainnya; }}

Mendorong seluruh unit kerja untuk melaksanakan in house Program kesamaptaan untuk meningkatkan displin dan etos

}} Physical fitness program for improving employee discipline and work ethic;

kerja pegawai; }}

}} Encouraging all work units to carry out in-house training related to SOP duties;

training terkait dengan SOP di lingkup tugasnya; }}

}} Assessment at the level of certain positions according to the needs of the bank (credit analysts, auditors / KIC, an executive officer);

(analis kredit, Auditor/KIC, pejabat eksekutif ); }}


Diklat technical skill sesuai kebutuhan Bank.

}} Training of technical skills, according to the needs of the Bank.

Pendidikan dan Pelatihan yang Akan Dilaksanakan di 2016

Education and Training will be Held in 2016

Guna

dalam

To increase the expertise and ability in the Development of Human

Pengembangan Sumber Daya Manusia di Bank NTB, maka pada

Resources at Bank NTB, then in 2016 through the Bank NTB HR Division

tahun 2016 melalui Divisi SDM Bank NTB menyusun program

prepare educational and training programs as follows:

meningkatkan

Keahlian

dan

Kemampuan

pendidikan dan pelatihan sebagai berikut: No I

JENIS PROGRAM DIKLAT

PENYELENGGARA

KETERANGAN

TRAINING TYPE

DIKLAT EKSTERN

EXTERNAL TRAINING

1.

MANAJERIAL

MANAGERIAL

1.a.

TOP MANAGEMENT

TOP MANAGEMENT

1.b.

1.c.

• Sespibank

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Sespibank

• Ketentuan Pokok Perbankan

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Main Principles of Banking

• Leadership For Manager

LPPI

Kantor Pusat

• Leadership For Manager

MIDDLE MANAGEMENT

MIDDLE MANAGEMENT

• Pemimpin Cabang

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Branch Manager

• Good Corporate Governance

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Good Corporate Governance

• Human Capital Management (SDM)

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Human Capital Management (SDM)

• Talent Management

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Talent Management

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • First Line Manager

LOWER MANAGEMENT

LOWER MANAGEMENT

• Manajer Lini Pertama • Pemimpin Cabang Pembantu

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang • Assistant Branch Manager

• Sertifikasi Officer Development Program/SDP

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Certification Officer Development Program / SDP

• Dasar-dasar Operasi Perbankan

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Basics of Banking Operations

2.

PERKREDITAN

LOAN

2.a.

MIDDLE MANAGEMENT

MIDDLE MANAGEMENT

• Manajemen Portofolio Consumer Loan • Manajemen Kredit Bermasalah • Loan Syndication • Micro Kredit Management


LPPI Link Consulting

Kantor Pusat/Cabang • NPL Management

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Loan Syndication

Asbanda

88

Kantor Pusat/Cabang • Consumer Loan Portfolio Management

Kantor Pusat/Cabang • Micro Loan Management


No 2.b.

JENIS PROGRAM DIKLAT


PENYELENGGARA


KETERANGAN

LOWER MANAGEMENT


TRAINING TYPE LOWER MANAGEMENT

• Analis Kredit

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Credit Analyst

• Analis Kredit Lanjutan

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Advanced Credit Analyst

• Analisa Kredit Perumahan

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Housing Loan Analysis

• Comprehensive Loan Analisis

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Comprehensive Loan Analysis

3.

DANA/FUNDING

FUND / FUNDING

3.a.

MIDDLE MANAGEMENT

MIDDLE MANAGEMENT

• Dynamic ALMA • Treasury Settlement • Advance Treasury • Treasury for Corporate • Funding Officer 3.b.

4.

Kantor Pusat/Cabang • Treasury Settlement

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Advance Treasury

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Treasury for Corporate

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang • Funding Officer LOWER MANAGEMENT

• Basic ALMA

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang • Basic Alma

• Basic Treasury

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang • Basic Treasury

• Cash Management

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang • Cash Management

• Money Market Dealer

Asbanda

Kantor Pusat

• Money Market Dealers

• Service Excellence

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Service Excellence

• Customer Service

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Customer Service AUDIT

AUDIT • Certified Bank Internal Auditor Tingkat Dasar

YPIA

Kantor Pusat/Cabang • Certified Internal Auditor Bank Base Rate

• Certified Bank Internal Auditor Tingkat Lanjutan

YPIA

Kantor Pusat/Cabang • Bank Internal Auditor Certified Advanced Level

• Certified Bank Internal Auditor Tingkat Managerial

YPIA

Kantor Pusat/Cabang • Certified Internal Auditor Bank Managerial Level

• Audit Intern Bank

YPIA

Kantor Pusat/Cabang • Bank Internal Audit

• Tehknik Investigasi Fraud

RMG

Kantor Pusat/Cabang • Tehknik Fraud Investigation

5.

MANAJEMEN RISIKO

5.a.

MIDDLE MANAGEMENT

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang • Improving Competency For Auditing RISK MANAGEMENT MIDDLE MANAGEMENT

• Advance Risk Loan Risk Management

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Advance Risk Loan Risk Management

• Management Risiko Pasar

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Market Risk Management

• Management Risiko Kredit

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Loan Risk Management

• Management Risiko Operasional

RMG

Kantor Pusat/Cabang • Operational Risk Management

• Penyusunan Laporan Profil Risiko

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Risk Profile Report Preparation

• Penilaian Tingkat Kesehatan Bank

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Bank Rating

• Sertifikasi management Risiko

LSPP

Kantor Pusat/Cabang • Risk Management Certification

LOWER MANAGEMENT • Compliance Officer

6.

Kantor Pusat/Cabang • ALMA Dynamic

LOWER MANAGEMENT

• Improving Competency For Auditing

5.b.

LPPI Asbanda

LOWER MANAGEMENT LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Compliance Officer FINANCIAL CONTROL

PENGENDALIAN KEUANGAN • Dasar-dasar Akuntansi Bank

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Fundamentals of Bank Accounting

• Laporan Keuangan & Cash Flow Analysis

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Financial Statements and Cash Flow Analysis

• Pelatihan PSAK Terbaru Menyangkut Perbankan

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang • Latest SFAS Regarding Banking Training

89



No


JENIS PROGRAM DIKLAT • Perpajakan

7.


PENYELENGGARA Asbanda


KETERANGAN

TRAINING TYPE

Kantor Pusat/Cabang • Taxation PLANNING

PERENCANAAN MIDDLE MANAGEMENT

MIDDLE MANAGEMENT

• Corporate Plan 8.

LPPI

CORSEC

SEKPER • Humas, Protokol, MC

LPPI

• Strategic Skill For Secretary 9.

10.

11.

Kantor Pusat/Cabang • Corporate Plan

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang • Public Relations, Protocol, MC Kantor Pusat/Cabang • Strategic Skill For Secretary IT

IT • Kemanan Sistem Informasi

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang Information Systems Security

• Kemanan Sistem Informasi Lanjutan

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang Advanced Information Systems Security

• Informasi Technology Auditing

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang Information Technology Auditing OTHER TRAINING

PELATIHAN LAINNYA Kantor Pusat

• Graphonomy

• Grafonomi

LPPI

• Kearsipan

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Archives

• Study Banding

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Optimizing & Motivating Career Woman SEMINAR / WORKSHOP

SEMINAR/WORKSHOP • Sistem Kliring Nasional

Asbanda

Kantor Pusat

• National Clearing System

• APU-PPT

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • APU-PPT

• Islamic Banking Spin off

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Islamic Banking Spin off

• FKDKP

FKDKP

Kantor Pusat

• FKDKP

12.

SYARIAH

SHARIA

12.a.

TOP MANAGEMENT

TOP MANAGEMENT

• Eksekutif Training Of Sharia Banking

Tazkia

• Executive Training of Sharia Banking MIDDLE MANAGEMENT

12.b. MIDDLE MANAGEMENT • Pemimpin Cabang Syariah

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Sharia Branch Manager

• AO & Analis Pembiayaan Bank Syariah

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • AO & Analyst for Sharia Bank Financing

• ALMA Bank Syariah

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • ALMA Sharia Bank

• Akuntansi Bank Syariah

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Accounting Sharia Bank

• Manajemen Risiko Bank Syariah

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Sharia Bank Risk Management

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Audit Sharia Bank

• Audit Bank Syariah • Manajemen Sistem Bagi Hasil Syariah 12.c.

Kantor Pusat

Asbanda

Kantor Pusat/Cabang • Sharing System Management Sharia LOWER MANAGEMENT

LOWER MANAGEMENT • Dasar Perbankan Syariah • Customer Service Bank Syariah • Legal Aspek dan akad Bank Syariah

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Basic Sharia Banking

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Sharia Bank Customer Service

Asbanda

II. DIKLAT INTERN/IN HOUSE

Kantor Pusat/Cabang • Legal Aspects and contract Sharia Bank INTERNAL/ IN HOUSE TRAINING

• Budaya Perusahaan

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Corporate Culture

• Service Excellence

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Service Excellence

• APU-PPT

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • APU-PPT

• Pengaduan Nasabah

LPPI

Kantor Pusat/Cabang • Customer Complaints


90





Pemasaran Marketing

Bisnis jasa Bank memiliki 2 (dua) komponen utama yakni jasa

Bank Services business has two (2) main components namely the

penyimpan dana pihak ketiga dan penyaluran kredit. Di samping

storage services of third party funds and lending. In addition, the Bank

itu, Bank juga memperoleh fee based income dari customer

also earn fee-based income of customers who use banking services.

yang menggunakan layanan jasa perbankan. Dalam rangka

In order to implement the business plan, the Bank always provide the

implementasi rencana Bisnis , Bank selalu memberikan produk

best products and services that adapt to the increasing competition in

dan jasa terbaik yang menyesuaikan dengan semakin ketatnya

the banking and market conditions.

persaingan perbankan dan kondisi pasar. Agar proses pemasaran dapat berjalan dengan efektif memerlukan

In order for the process to be effective marketing requires specific

strategi khusus. Berikut strategi yang dilakukan Bank selama tahun

strategies. Here's the strategy undertaken by the Bank during 2015

2015 terkait dengan bisnis Bank.

related to the business of the Bank.

Strategi Pemasaran

Marketing Strategy

1. Penghimpunan Dana Pihak Ketiga

1. Third Party Fund Raising

Strategi pemasaran yang dilakukan Bank dalam rangka

Bank marketing strategy undertaken in the framework of third

penghimpunan Dana Pihak Ketiga yaitu:

party funds, namely:

a. Meningkatkan dana-dana ritel

a. Improving retail funds

üü Memberikan hadiah langsung untuk penabung dan

üü Give a direct gift to new savers and depositors;

deposan baru; üü Mengembangkan JPP (Jasa Payment Point) ke seluruh Pegawai Pemda se-NTB; üü Melakukan rekrutmen sales funding dalam rangka peningkatan dana retail secara efektif;

üü Developing JPP (Payment Service Point) to the rest of WNT Local Government Employees; üü Hiring Sales funding in order to increase retail funds effectively;

üü Melakukan gebyar undian dengan hadiah mobil;

üü Doing gebyar sweepstakes with car prizes;

üü Bekerjasama dengan sekolah-sekolah dan Perguruan

üü In cooperation with schools and State Universities or

Tinggi Negeri maupun swasta antara lain Universitas

private such as Mataram University and the University of

Mataram dan Universitas Nadlatul Wathan.

Nadlatul Wathan.

üü Melakukan kerjasama dengan instansi-instansi vertikal

üü Cooperating with vertical agencies and departments /

dan dinas-dinas/ badan yang mengelola dana-dana

agencies that manage funds of the state budget directly,

APBN secara langsung antara lain Kementerian agama

among others, the Ministry of religion (BSM, BOS, Teacher

(BSM, BOS, Dana Sertifikasi Guru) , Kementerian Pemuda

Certification Fund), Ministry of Youth and Sports, Ministry

dan Olahraga, Kementerian Pendidikan Nasional.

of National Education.

b. Menjaga dan meningkatkan dana-dana Korporasi dengan

b. Maintain and increase the funds the Corporation to provide a

Memberikan layanan yang baik dan komunikasi yang intens

good service and intense communication directly or indirectly,

secara langsung maupun tidak langsung, korporasi yang

corporations continue woven communications, among

terus dijalin komunikasi antara lain : BPJS Ketenagakerjaan,

others: BPJS Employment, TASPEN, Jamkrindo, Askrindo, SMF,

Taspen, Jamkrindo, Askrindo, SMF, Pamsi, Dana Pensiun

Pamsi, the Pension Fund BPD SI, Independent Health care

BPD SI, Mandiri Health Care (MHC), dan Pensiunan, BUMN.

(MHC), pension funds, SOE.

2. Penyaluran Kredit

2. Lending

Selama tahun 2015, segmentasi nasabah Bank masih di

During 2015, the Bank's customer segmentation is still dominated

dominasi oleh nasabah ritel yang bisa dilihat dari realisasi

by retail customers that can be seen from the realization of

kredit konsumtif, namun Bank tetap menyalurkan kredit pada

consumer loan, but the bank remains on the corporate loan

korporasi. Strategi pemasaran yang telah dilakukan oleh Bank

portfolio. The marketing strategy that has been done by the Bank,

antara lain:

among others:

91





a. Melakukan gathering dengan nasabah dan calon nasabah


a. Doing gathering with customers and potential customers;

potensial; b. Melakukan

edukasi

narasumber

b. Educate with the informants various events involving lending

diberbagai acara yang melibatkan penyaluran kredit

collaboration with related agencies such as the Ministry of

bekerjasama dengan dinas terkait seperti Kementerian

Cooperatives, Small and Medium Enterprises, Ministry of

Koperasi, Usaha Kecil dan Menengah, Kementerian

Economic Affairs Coordinator, Ministry of Finance, Ministry

koordinator

of Public Works and Housing, the Department of Trade and

Bidang

dengan

menjadi

Perekonomian

RI,

Kementerian

keuangan,Kementerian Pekerjaan Umum dan Perumahan

Industry, Department of Marine and Fisheries.

Rakyat, Dinas Perindustrian dan Perdagangan, Dinas Kelautan dan Perikanan. 3. Jasa-jasa produk dan layanan Bank

3. Bank products and services

Dalam rangka meningkatkan layanan kepada masyarakat,

In order to improve services to the public, during 2015, the Bank

Selama tahun 2015, Bank telah melakukan launching produk

has been the launching of products and services Bank among

dan layanan Bank antara lain jasa Payroll Package, Cash

others services Payroll Package, Cash Management System, PDAM

Management System, PDAM Online, revitalisasi Tambora, Mobile

Online, revitalization of Tambora, Mobile Banking, CO branded

Banking, co branding kartu kredit, PBB Online yang diharapkan

credit card, the PBB Online is expected to increase fee based

dapat meningkatkan fee based income. Strategi yang telah

income. Strategies that have been made include:

dilakukan antara lain: a. Melakukan promosi layanan bank secara intens baik melalui media cetak maupun elektronik; b. Aktif ikut serta dengan menjadi sponsorship event-event

a. Doing intense promotional bank services both through print and electronic media; b. Actively participate by becoming sponsorship events activities;

kegiatan; c. Bekerjasama dengan dinas-dinas khususnya pemda yang

c. In cooperation with local government agencies in particular

merupakan captive market Bank untuk melakukan edukasi

are a captive market the Bank to do education on products

mengenai produk dan layanan Bank.

and services of the Bank.

Biaya Promosi

Promotion Cost

Biaya promosi Bank ditahun 2015 dianggarkan sebesar Rp.

Bank promotion costs by 2015 is Rp9,450,000,000, - and by the end

9.450.000.000,- dan sampai dengan akhir desember terealisasikan

of December realized Rp.7,837,138,117,- or a total of 82.93% of the

sebesar Rp.7.837.138.117,- atau sebesar 82,93% dari target.

target. Component costs related promotional efforts to increase Retail

Komponen biaya promosi terkait upaya peningkatan DPK Retail

TPF in saving particularly, so the promotion costs in the form of savings

khususnya tabungan maka biaya promosi berupa biaya hadiah

gifts cost especially for local savings so achievement driven higher

tabungan khususnya untuk tabungan lokal didorong lebih tinggi

promotional costs for sweepstakes funds amounted to 141.14%.

sehingga pencapaian biaya promosi untuk dana undian sebesar 141,14%.


92





Teknologi Informasi Information Technology

Pengembangan Teknologi Sistem Informasi (Periode tahun 2011-2015)

Information Systems Technology Development (Period 2011-2015)

Dalam dunia perbankan, perkembangan teknologi informasi

In the banking world, the development of information technology

membuat para perusahaan mengubah strategi bisnis dengan

makes the company changed its business strategy to put the

menempatkan teknologi sebagai unsur utama dalam proses

technology as a key element in the innovation process of products and

inovasi produk dan jasa. Guna mengikuti perkembangan ini,

services. In order to follow these developments, the Bank continues

Bank terus melakukan perbaikan dan penyempurnaan IT secara

to make improvements and enhancements in a comprehensive and

komprehensif dan berkelanjutan.

sustainable IT.

Pada tahun 2011 Bank telah menggunakan Core Banking OLIBs dan

In 2011 the Bank has been using OLIBs Core Banking and eMWare

Switching ATM eMWare dan Card Management System Cardman.

ATM Switching and Card Management System Cardman. With the

Dengan adanya kebutuhan peningkatan availability sistem ATM

need for improvement availability ATM system and enhanced features

dan penambahan fitur ATM maka pada tahun 2014 telah dilakukan

ATM, in 2014 has made the replacement of ATM switching and Card-

penggantian switching ATM dan Card Managementnya dengan

management with a better system is an ATM system Tandem and

sistem yang lebih baik yaitu sistem ATM Tandem dan Base 24 serta

Base 24 and CMS AJCard with the aim availability systems and ATM

CMS AJCard dengan tujuan availibility sistem dan transaksi ATM

transactions will increase, and flexibility Extra ATM features will be

akan meningkat serta flexibilitas penambahan fitur ATM akan

easier. Until now the system is running quite well with increased

lebih mudah. Sampai saat ini sistem dimaksud berjalan cukup baik

availability and expansion of significant transactions.

dengan peningkatan availability dan pertambahan transaksi yang signifikan. khususnya

To complete its service to customers, especially the local government

Pemerintah Daerah telah dibangun aplikasi CMS Kasda yang

has built Kasda CMS application that allows all transactions SP2D

memungkinkan seluruh transaksi SP2D diinput di lokasi Pemda

inputted in locations without local government should be posted

tanpa harus diposting di Cabang. Sebagai sarana pembayaran

in the branch. As a means of Online payment of STKIP tuition fee

biaya perkuliahan secara Online telah dikembangkan aplikasi

payment have developed applications that automatically update

payment STKIP yang otomatis mengupdate data transaksi di bank

bank transaction data and update student data in STKIP in real time.

Untuk

melengkapi

layanan

kepada

nasabah

dan mengupdate data mahasiswa di STKIP secara real time. Seluruh aplikasi payment yaitu MPN-G2, SKN-NG dan RTGS-G2

The entire application payment ie MPN-G2, SKN-NG and RTGS-G2

telah dikembangkan dan diimplementasikan sesuai peraturan

has been developed and implemented according to the rules of Bank

Bank Indonesia dan Departement Keuangan, sedangkan untuk

Indonesia and the Ministry of Finance, while increasing module

meningkatkan modul payment untuk PDAM dan PBB Mataram

payment for PDAM and PBB Mataram can be performed through a

sudah dapat dilakukan melalui Teller maupun ATM secara Online

Teller or ATM Online real time with Revenue and the Office of PDAM. In

real time ke Dispenda dan Kantor PDAM. Pada tahun 2014 Bank

2014 the Bank NTB began installing a network backup in all Branches

NTB mulai melakukan pemasangan backup jaringan di seluruh

and most offices Branch to increase the availability of the branch

Kantor Cabang dan sebagian besar kantor Cabang Pembantu untuk

system using the main link of PT.Lintas Arta and backup link of PT

meningkatkan availability sistem cabang dengan menggunakan

Telkom.

main link dari PT.Lintas Arta dan backup link dari PT Telkom. Pada tahun 2015 beberapa hal yang dilakukan Bank terhadap

In 2015 some of the things taken by the Bank to the development of IT

pengembangan sistem IT antara lain :

systems, among others:

a. Pada Core Banking dan Data Warehouse:

a. On Core Banking and Data Warehouse:

•

Penyempurnaan aplikasi Core Banking dan Delivery

•

Completion of Core Banking applications and Delivery

93





Channels terus dilakukan untuk kelancaran operasional

Channels continue to be made for the smooth operations of

Bank dan peningkatan layanan kepada nasabah; •


the Bank and improved service to the customer;

Mengoptimalkan Single CIF dengan membuat program

•

Optimizing Single CIF to create Inquiry program with three

Inquiry dengan tiga filter yaitu nama nasabah, tanggal lahir

filters that customer’s name, date of birth and mother’s name

nasabah dan nama ibu kandung telah diimplementasikan

customers has been implemented in August 2015;

pada Agustus 2015; •

Perbaikan aplikasi Penetapan kolektibilitas kredit yang

•

sudah jatuh tempo;

Repair applications of Determination of collectibility of the loans that have matured;

•

Perlakuan Deposito Non Aro;

•

Non Aro Time Deposits Treatment;

•

Atribusi dan amortisasi provisi untuk rekening kredit

•

Attribution and amortization of fees to a credit account with a

dengan plafond > 1 milyar rupiah; •

limit of> 1 billion rupiah;

Pengembangan aplikasi permasalahan Accrue pada kredit

•

PRK kol 1 (satu); •

cabbage 1 (one);

Perubahan jadwal angsur Rekening KAT (Kredit Angsuran

•

Tetap) dengan jenis bunga Sliding Bulanan; •

•

•

Implementation of Fixed Asset application to all branches

telah dilakukan perbaikan yang menjadi kekurangan

and has made improvements become deficient application in

aplikasi pada tahun 2014.

2014.

Telah selesai dilakukannya pengembangan RTGS G2

•

Has finished doing development of RTGS G2 interface and applications to all branches and have been through the stage

tahap industrial test.

of industrial test.

Telah selesai dilakukan pengembangan SKNBING Interface

•

serta telah dilakukan implementasi; •

Changes to the KAT Account schedule gradually (Fixed Installment Loans) interest Monthly Sliding kinds;

Implementasi aplikasi Fixed Asset ke seluruh cabang dan

Interface dan aplikasi ke seluruh cabang dan telah melaui •

Application development problems in the credit PRK Accrue

Has completed SKNBING Interface development and implementation has been carried out;

Telah selesai dilakukan pengembangan aplikasi XBRL untuk

•

LBUS pada bulan september dan telah diimplementasikan

Has completed the development of XBRL applications for LBUS in September and have implemented LBUS report using XBRL.

report LBUS menggunakan XBRL. •

Proses pengadaan Microsoft license sesuai konfigurasi yang

•

disepakati oleh Bank dan Microsoft telah selesai pada bulan

configuration as agreed by the Bank and Microsoft have been

Desember 2015.

completed in December 2015.

b. Delivery Channel •

The procurement process microsoft license according to the

b. Delivery Channel

Pengembangan Electronic Data Capture (EDC) terus

•

Development of Electronic Data Capture (EDC) to be predicted

diihtiarkan dan saat ini masih berkoordinasi dengan Bank

by and is still coordinating with Bank Indonesia related to

Indonesia terkait dengan penerbit kartu debet dan acquirer

debit card issuers and acquirers for the implementation phase.

untuk tahap implementasi. •

Untuk aplikasi Mobile Banking/SMS Banking telah dilakukan pengembangan

menu

standard

(inquiry

•

For Mobile Banking application/ SMS Banking has made the

rekening

development of a standard menu (customer account inquiry,

nasabah, mini statement, transfer on/off us dan pembelian

mini statement, transfer on / off us and the purchase of and

serta pembayaran XL) telah selesai dilakukan dan telah

payment XL) has already been done and has been done for the

dilakukan softlaunching untuk internal Bank pada bulan

Bank’s internal soft launching in December 2015. Meanwhile,

Desember 2015. Sementara itu, launching untuk nasabah

launching to customers planned in January 2016.

direncanakan pada bulan Januari 2016. •

•

Sampai dengan Desember 2015, pengembangan dan

•

Until December 2015, the development and implementation

implementasi CMS Kasda telah dilaksanakan di Kabupaten

of CMS Kasda been implemented in North Lombok, West

Lombok Utara, Kabupaten Lombok Barat, Kabupaten

Lombok regency, Sumbawa Regency, Dompu Regency.

Sumbawa, Kabupaten Dompu. Sementara itu, CMS Kasda

Meanwhile the CMS Kasda in NTB provincal government has

di Pemprov. NTB telah diimplementasikan.

been implemented.

Untuk kartu chip saat ini masih dalam proses persiapan

•

For chip card is still in the process of preparation for upgrading

upgrade sistem switching dan Card Management serta

switching and card management systems and coordinate

berkoordinasi dengan vendor ATM untuk pelaksanaan test

with ATM vendors to test the implementation of piloting.


94


•

•




piloting. Implementasi direncanakan pada bulan Juni 2016

Implementation is planned in June 2016 complements the

sekaligus melengkapi proses ijin ke Bank Indonesia serta

permit process to Bank Indonesia and the printing of chip

pencetakan kartu chip.

cards.

Saat ini telah selesai dilakukan proses pengembangan

•

When this has been completed the process of developing

aplikasi Online PBB untuk ATM dan teller pada Dispenda

applications for the PBB Online ATM and teller at Mataram

Mataram dan telah dilakukan implementasi payment

Income Office Region and has made the implementation

PBB Mataram untuk nasabah via ATM. Untuk selanjutnya

of the PBB Mataram payment to customers via ATMs. UAT

dilakukan persiapan UAT aplikasi PBB Lombok Barat (proses

preparation for further PBB application at West Lombok (in

Perjanjian Kerja Sama).

process of Cooperation Agreement).

Pembayaran melalui teller dan ATM untuk PDAM Online

•

Payment through teller and ATM’s Online PDAM at Giri Menang

Giri Menang (Mataram & Lobar) telah selesai dilakukan.

(Mataram & Lobar) has been completed. The next remedy has

Untuk

pengembangan

made the development of payment Central Lombok Water and

payment PDAM Lombok Tengah dan persiapan untuk UAT

preparation for the UAT (wait the Agreement of Cooperation).

selanjutnya

telah

dilakukan

(menunggu Perjanjian Kerja Sama). •

Untuk MPN generasi II sampai dengan Desember

•

To MPN 2nd generation until December 2015 has been carried

2015 telah dilakukan pengembangan aplikasi dan UAT

out and UAT application development team along with

bersama dengan team Dirjen Perbendaharaan. Kemudian

General Affair Director of Treasury. Then proceed socialization

dilanjutkan

joint team of Finance Department / KPP to the entire branch.

sosialisasi

bersama

team

Departemen

Keuangan/KPP kepada seluruh Cabang. •

Untuk aplikasi BPD NetOnline, saat ini masih dalam tahap

•

diskusi dengan PT SNT dan direncanakan pengembangan

with PT SNT and planned development was carried out in June

dilakukan pada bulan Juni 2016.

2016.

c. Infrastruktur •

•

For BPD NetOnline applications, is still in the discussion stage

c. Infrastructure

Telah dilakukan pembangunan ruangan dan pengadaan

•

Has made room construction and procurement of facilities

sarana dan prasarana call centre untuk menunjang

and infrastructure to support the implementation of call

pelaksanaan operasional, dan diperkirakan bisa selesai

center operations, and is expected to be completed in January

pada Januari 2016.

2016.

Pengembangan jaringan ATM, sehingga per Desember

•

2015 ATM Online Bank NTB berjumlah 102 ATM .

Development of the ATM network, so that by December 2015 Online ATM Bank NTB amounted to 102 ATMs.

Manfaat Pengembangan TI Bagi Bank

Benefits of IT Development for the Bank

Pengembangan IT di Bank NTB dilakukan secara terus menerus

IT Development at Bank NTB conducted continuously for improved

untuk peningkatan kinerja seluruh sistem yang digunakan maka

performance of the whole system is used, the positive impact on the

berdampak positif terhadap kemajuan bisnis dan operasional

progress of the business and operations of the Bank. Here are some of

Bank. Berikut beberapa manfaat pengembangan IT Bagi Bank:

the benefits of IT development for Banks:

a. Ketersediaan

IT

untuk

mendukung

fee base income,

a. Availability of IT to support the fee base income, product development, network and services:

pengembangan produk, jaringan dan layanan: Sistem yang digunakan untuk opersional saat ini cukup

The system used for the current operational enough support for product development bank, the addition of a network of offices

penambahan jaringan kantor dan layanan kepada nasabah.

and service to its customers. With the addition of convenience

Dengan adanya kemudahan untuk penambahan nasabah,

for the customer, the product and the addition of the payment

produk dan penambahan aplikasi payment maka diharapkan

application is expected to support for increasing fee income base.

untuk

pengembangan

product

bank,

mendukung

dapat mendukung untuk peningkatan fee base income. b. Ketersediaan IT untuk mendukung kebutuhan bisnis dari sisi

b. Availability of IT to support the business requirements of the Core Banking.

Core Banking. Core Banking

yang digunakan di Bank NTB telah dapat

Core Banking used at Bank NTB has been able to meet the business

memenuhi kebutuhan bisnis bank baik dari sisi jenis produk,

needs of banks both in terms of product types, connectivity

konektifitas dengan Delivery Channels seperti ATM, Mobile

with the Delivery Channels like ATM, Mobile Banking, EDC, the

Banking, EDC , konektivitas dengan sistem diluar sistem Bank

connectivity with the system outside of Bank NTB as Biller system,

95





NTB seperti Biller, Universitas, Sistem Dispenda, PDAM.


University, Revenue System, PDAM.

c. Ketersediaan IT untuk Mendukung SDM

c. The availability of IT to support HR

Ketersediaan IT untuk mendukung administrasi data SDM

Availability of IT to support the administration of HR data include:

antara lain : Data Kepegawaian, CV, Absensi, Cuti, KPI, karier,

Data Officer, CV, Attendance, Leave, KPI, careers, including payroll.

termasuk didalamnya penggajian. Untuk penggajian saat ini

For the current payroll HR application has been integrated with

aplikasi SDM telah terintegrasi dengan Core Banking System

the Core Banking system so that payroll can go directly to the

sehinga penggajian dapat langsung masuk ke rekening

account of each employee.

masing-masing pegawai. d. Ketersediaan IT untuk mendukung Treasury. Kebutuhan informasi Divisi Treasury

d. Availability of IT to support the Treasury.

terkait kebutuhan

Treasury Division information needs related to the information

informasi GWM, Maturity Profile telah disupport oleh sistem

needs of GWM, Maturity Profile has been supported by the system

namun demikian informasi yang lain masih dilakukan secara

nevertheless other information is still done manually as needed

manual sesuai kebutuhan bisnisnya. Selain hal tersebut diatas

business. In addition to the above IT Bank NTB has to integrate

IT Bank NTB telah mengintegrasikan antara Core Banking

the Core Banking System with RTGS System so as to facilitate

System dengan System BI RTGS sehingga memudahkan

operations and shorten the time of settlement of transactions

operasional dan mempersingkat waktu penyelesaian transaksi

through RTGS. Similarly, transactions using SKN BI, IT Bank NTB

melalui RTGS. Demikian pula halnya dengan transaksi yang

has integrated with the Core Banking System for easy operation

menggunakan SKN BI, IT Bank NTB telah mengintegrasikan

and shorten the time of completion of the transaction SKN BI.

dengan Core Banking System untuk memudahkan operasional dan mempersingkat waktu penyelesaian transaksi SKN BI.

Dana yang Digunakan Pengembangan IT Tahun 2015 PROGRAM

Fund Used for IT Development in 2015 dalam/ in Rupiah

Jumlah

PROGRAM

Pengembangan Interface SKN G2

Rp. 175.000.000,-

SKN G2 Interface Development

Pengembangan Interface RTGS G2

Rp. 296.000.000,-

RTGS G2 Interface Development

Pengembangan Interface XBRL Syariah

Rp. 380.000.000,-

XBRL Sharia Interface Development

Rp. 139.000.000,

XBRL Procurement Server

Biaya lisensi Oracle untuk RTGS G2

Pengadaan Server XBRL

Rp. 41.000.000,-

RTGS G2 Oracle license fee for

Biaya pengadaan jaringan Komunikasi

Rp. 30.100.000,-

Communication Network Procurement Costs

Data Fee Base Income Bank yang Bersumber dari Pendapatan dan Pengelolaan ATM

Bank Fee Base Income Data from Income and ATM Management dalam juta/ in million Rupiah

Uraian

2011

2012

2013

2014

2015

DESCRIPTION

ATM Bersama

1.301 1.704

1.869

2.355

4.116

ATM Bersama

Pengelolaan ATM

1.300 1.432

1.252

1.692

1.965

ATM Management

Total

2.601 3.136

3.121

4.047

6.081

Total

Blue Print Pengembangan Teknologi Sistem Informasi Saat Ini dan Rencana 5 Tahun Kedepan

Blueprint of Development Current Information Systems Technology and Plan for 5 Years Ahead

Pengembangan sistem teknologi informasi sedang difokuskan

The development of information technology systems are being

pada penambahan Electronic Channels yaitu Electronic Data Capture

focused on the addition of Electronic Channels namely Electronic Data

(EDC) dan Mobile Banking. Sarana tersebut akan digunakan selain

Capture (EDC) and Mobile Banking. The facility will be used in addition

untuk peningkatan layanan nasabah juga akan diperuntukan

to an increase in customer service will also be allocated operational

operasional Laku Pandai. Pada periode lima tahun kedepan akan

Clever Code. In the next five years will improve the functioning of Core

meningkatkan fungsi Core Banking, Delivery Channels dengan

Banking, Delivery Channels with its diversity in order to boost the


96





keragaman fiturnya guna meingkatkan bisnis bank dan layanan

bank’s business and service to customers as well as the development

kepada nasabah serta pengembangan Dataware Warehouse / MIS

of dataware Warehouse / MIS realiable to support the required

yang realiable untuk mendukung pelaporan yang diperlukan baik

reporting both for internal and external reporting banks. Data Center

untuk laporan Internal maupun ekternal bank. Pembangunan

development is necessary given the increasing number of applications

Data Center sangat diperlukan mengingat semakin banyaknya

and servers are stored and intended for the preparation of IT operation

aplikasi dan Server yang disimpan dan bertujuan untuk persiapan

independently.

pengoperasian TI secara mandiri.

Rencana Pengembangan Teknologi Sistem Informasi Di Tahun 2016

Information Systems Technology Development Plan In 2016

Rencana pengembangan TI dalam tahun 2016 akan dilakukan pada

IT development plan in 2016 will be on improving the function of Core

peningkatan fungsi Core Banking, penambahan Delivery Channels

Banking, notably the addition of EDC Delivery Channels and Mobile

khususnya EDC dan Mobile Banking dan penambahan mesin ATM.

Banking and the addition of an ATM machine. Extra features of the

Penambahan fitur payment pada ketiga Delivery Channels tersebut

third payment on the Delivery Channels that aim to improve service to

yang tujuannya untuk meningkatkan layanan kepada nasabah

customers as well as to increase fee income base.

juga untuk meningkatkan fee base income. Bekerjasama dengan Kantor Dinas yang berada diwilayah Nusa

In cooperation with the Local Office located in the region of West Nusa

Tenggara Barat untuk menampung Penerimaan Pendapatan

Tenggara to accommodate regional revenue Revenue by integrating

dengan mengintegrasikan System Core Banking Bank

the Core Banking system Bank NTB. To meet the regulations of Bank

NTB. Untuk memenuhi regulasi Bank Indonesia (implementasi

Indonesia (NSICCS implementation) and to increase the security of

NSICCS) dan untuk peningkatan security transaksi menggunakan

transactions using the card in 2016 will be completed upgrade ATM

kartu maka tahun 2016 akan diselesaikan upgrade sistem ATM

systems (Switching, CMS, ATM machines) and the replacement of

(Switching, CMS, mesin ATM) dan penggantian kartu ATM dari

ATM cards of Magnetic Stripe to CHIP gradually. In order to follow the

Magnetic Stripe ke CHIP secara bertahap. Dalam rangka mengikuti

transformation of the pattern of BPD then 2016 will be built interfaces

pola transformasi BPD maka tahun 2016 akan dibangun Interface

between Bank NTB systems with BPDNet.

Daerah

antara sistem Bank NTB dengan BPDNet.

97



No


Jenis Program


Keterangan

PROGRAM TYPE


DESCRIPTION

1.

Implementasi CMS Kas Daerah

Sebagai kelanjutan Implementasi CMS Kas Daerah pada Pemkot Mataram, telah dilakukan implementasi CMS di Pemda Lombok Barat, Pemda Lombok Utara, Pemda Sumbawa, dan Pemprov NTB.

CMS As a continuation of CMS Implementation Implementation Regional Cash in Mataram Municipal Regional Cash Government, has made the implementation of CMS in West Lombok government , the local government of North Lombok , Sumbawa , and NTB Provnce .

2.

Implementasi SKNBI Gen II

SKNBI Gen II telah diimplementasikan pada bulan Juni 2015 dengan fasilitas interface sehingga automasi transaksi dari Core Banking dapat langsung diteruskan ke SKNBI Gen II

implementation SKNBI Gen II

SKNBI Gen II was implemented in June 2015 by the facility interface so that automation of Core Banking transactions can be directly forwarded to SKNBI Gen II

3.

Pengujian RTGS Gen II RTGS Gen II sedang dalam tahap Industrial Test dan telah dilengkapi dengan interface sehingga nantinya automasi transaksi dari Core Banking dapat langsung diteruskan ke RTGS Gen II

Testing RTGS Gen II

RTGS Gen II is under Industrial Test and has been equipped with an interface so that automation of Core Banking transactions can be directly forwarded to the RTGS Gen II

4.

Implementasi MPN Gen II

MPN Gen II telah diimplementasikan pada seluruh Kantor Cabang PT Bank NTB pada bulan Agustus 2015

Implementation MPN Gen II

MPN Gen II has been implemented in all Branches of PT Bank NTB in August 2015

5.

Implementasi Fitur ATM Dan Electronic Channel Baru

• Penyiapan infrastruktur Implementasi SMS Banking/ Mobile Banking dan EDC serta penambahan fitur ATM: Penambahan Payment telkom; • Penambahan fitur payment ATM PBB dan PDAM dalam tahap UAT

Implementation of ATM and Electronic Features New Channel

• Preparation of infrastructure Implementation of SMS Banking / Mobile Banking and ATM EDC as well as additional features : Addition of telecoms Payment; • Additional features of the PBB ATM payment and PDAM in the UAT phase

6.

Implementasi PBB

PBB Online saat ini telah diimplementasikan pada Kantor Cabang Pejanggik dan Cabang Pembantunya untuk wilayah kota Mataram sedang Pembayaran PBB Online melalui ATM dalam tahap UAT.

Implementation of the PBB Online

PBB Online has been implemented at the Branch Office and Pejanggik Branch and Sub Branch to Mataram city area was the PBB Online Payment through ATMs in the UAT phase .

Pembayaran PDAM melalui ATM dalam tahap UAT dengan konsep PDAM Online/H2H.

Implementation of PDAM Online

PDAM payments through ATMs in the UAT phase with the concept PDAM Online / H2H

Online

7.

Implementasi PDAM Online

8.

Pemasangan Backup Jaringan

Pemasangan tambahan jaringan komunikasi untuk backup di Cabang Pembantu Bolo, Cabang Pembantu Narmada, Cabang Pembantu Kopang dan Cabang Pembantu Plampang, untuk memenuhi backup jaringan komunikasi seluruh kantor bertahap

9.

Pengembangan Aplikasi Lainnya

Penambahan fitur pada Data Warehouse antara lain Perhitungan GWM (Giro Wajib Minimum), Neraca Gabungan Konvensional & Syariah, Perbaikan Aplikasi APU - PPT.

10.

Training Bidang TI

• Melakukan inhouse training dengan inixindo dengan materi system analist & Design; • Mengikutsertakan tim TSI dalam pelatihan audit dalam bidang teknologi informasi.


98

Installation Network Additional installation of a communications Backup network to backup in Bolo Sub Branch , Narmada Sub Branch , Kopang Sub Branch and Plampang Sub Branch , to meet backup communications network throughout the office gradually Other Application Development

Extra features on the Data Warehouse include a calculation of the reserve requirement ( Statutory ), Consolidated Balance Sheet Conventional & Sharia, APU Repair Applications - PPT .

IT Training

• Conducting in-house training with Inixindo with the material system analyst & Design ; • Involving the TSI team in training in information technology audit .



• Implementasi Mobile Banking dan EDC;



• Implementation of Mobile Banking and EDC;

Sehubungan telah mendapat ijin dari OJK untuk live

In relation has got permission from the OJK to live operational ie

operasional yaitu surat persetujuan OJK Nomor: S-613/

OJK approval letter No. S-613 / KO.321 / 2015 dated 18 September

KO.321/2015 tanggal 18 September 2015 Perihal Penerbitan

2015 concerning Issuance of New Product or EDC Service

Produk atau Pelaksanaan Aktivitas Baru Layanan EDC dan

Implementation Activities and Mobile Banking. Thus, the Bank

Mobile Banking. Maka, Bank di tahun 2015 untuk Mobile

in 2015 for Mobile Banking will soon be implemented in the year

Banking akan segera melakukan implementasi dan ditahun

2016 and the addition of features and the development of Mobile

2016 dilakukan penambahan fitur dan pengembangan System

Banking system. For EDC will be the implementation in 2015 and

Mobile Banking. Untuk EDC akan dilakukan implementasi

improved functioning of the ATM card as a debit card and bank as

tahun 2015 dan peningkatan fungsi kartu ATM sebagai kartu

EDC aquirer year 2016.

debit dan Bank sebagai aquirer EDC ditahun 2016. • Integrasi Core Banking dan ATM Bank dengan BPDnet;

• Integration of Core Banking and ATM Bank with BPD net;

BPDnet adalah fasilitas Online jaringan BPD seluruh Indonesia

BPD net is a network of Online facilities BPD throughout Indonesia

yang memberikan manfaat adanya sistem yang terintegrasi

that provides the benefits of the integrated system with BPD

dengan BPD seluruh Indonesia sehingga memberikan

throughout Indonesia so as to provide ease of transacting. In order

kemudahan untuk bertransaksi. Dalam rangka meningkatkan

to improve on customer service satisfaction.

kepuasan layanan pada nasabah. • Implementasi NSICCS;

• NSICCS Implementation;

Untuk tahun 2016, Bank melanjutkan kegiatan tahun 2015

For 2016, the Bank continued activities in 2015 is to do the ATM

yaitu melakukan upgrade System ATM dan migrasi kartu.

system upgrades and migration card. These activities are carried

Kegiatan ini dilakukan dalam rangka percepatan implementasi

out in order to accelerate the implementation of electronic

fasilitas electronic channel pada nasabah.

channel at the customer facility.

• Implementasi Internet Banking;

• Internet Banking Implementation;

Internet Banking adalah merupakan salah satu Delivery Channel

Internet Banking is one delivery channel developed by the Bank in

yang dikembangkan oleh Bank dalam rangka memudahkan

order to facilitate customer transactions with the advantages of

nasabah bertransaksi dengan keunggulan jangkauan yang

a quite wide range. Internet Banking with a broad enough range

cukup luas. Internet Banking dengan jangkauan yang cukup

is one delivery channel to accommodate the implementation of

luas ini merupakan salah satu Delivery Channel yang dapat

the Smart Code of PT Bank NTB that partner with agents that

mengakomodir implementasi Laku Pandai PT Bank NTB yang

are remote areas throughout the West Nusa Tenggara. This

bermitra dengan agen-agen yang berada dipelosok seluruh

implementation is designed using BPDNet frontend.

Nusa Tenggara Barat. Implementasi ini direncanakan dengan menggunakan frontend BPDNet. • Review dan upgrade/penggantian Core Banking;

• Review and upgrade / replacement of Core Banking;

Bank akan melakukan Review terhadap System Core Banking

The Bank will Review the Core Banking system, which is now

yang saat ini sudah berjalan lebih dari 10 tahun untuk

running more than 10 years to ensure compliance with the latest

memastikan kesesuaian dengan perkembangan teknologi

technological developments and the possible replacement of

terkini dan kemungkinan penggantian System Core Banking

the existing banking core system is running with the new Core

eksisting ini berjalan dengan System Core Banking yang baru.

Banking system.

• Implementasi laku pandai/Branchless Banking;

• Implementation of Branchless Banking;

Laku pandai adalah layanan keuangan tanpa kantor dalam

Branchless Banking is a financial services without an office in the

rangka keuangan inklusif atau disebut juga dengan Branchless

context of inclusive finance or also called Branchless Banking.

Banking. Laku pandai merupakan sarana perbankan dalam

Branchless Banking is banking facilities in order to improve

rangka

masyarakat

services to the public who have not been reached by the banking

yang belum terjangkau oleh perbankan pada umumnya.

sector in general. Supporting infrastructure in the Smart Code can

mengembangkan

layanan

kepada

99






Infrastruktur pendukung dalam Laku Pandai dapat berupa

be either electronic channel owned by the Bank, among others:

elektronik channel yang dimiliki oleh Bank antara lain: EDC

EDC (Electronic Data Capture), Mobile Banking, Internet Banking,

(Electronic Data Capture), Mobile Banking, Internet Banking,

etc. Implementation of Branchless Bankingis a continuation of the

dll. Implementasi laku pandai ini merupakan kelanjutan

implementation of Branchless Banking in 2015.

implementasi laku pandai pada tahun 2015. • Implementasi call center;

• Call centers Implementation;

Dalam rangka peningkatan layanan kepada nasabah Bank NTB

In order to improve service to customers of Bank NTB then be

maka akan direncanakan untuk membangun call center yang

planned to build a call center that will operate 24 hours / day. This

akan beroperasi selama 24 jam/hari. Yang disupport antara lain:

is supported, among others: Bank product information, types of

informasi produk Bank, jenis layanan Bank dan penanganan

bank services and handling customer issues associated electronics

permasalahan nasabah terkait electronics channels.

channels.

• Pengembangan data warehouse dan MIS

• Data warehouse and MIS development

Data Warehouse merupakan kumpulan data dari berbagai

The data warehouse is a collection of data from various sources

sumber yang disimpan dalam suatu gudang data (repository)

that are stored in a data warehouse (repository) in a large capacity

dalam

proses

and is used to process decision-making. The Data Warehouse

pengambilan keputusan. Data Warehouse berguna untuk

kapasitas

besar

dan

digunakan

is useful to analyse the case in the past, find the relationship

melakukan analisis terhadap hal di masa lalu, mencari hubungan

between the information with the current circumstances, to

antara informasi dengan keadaan saat ini, melakukan prediksi

predict things to come. With the development of the Data

hal yang akan datang. Dengan adanya pengembangan Data

Warehouse is expected to assist Bank management in making

Warehouse ini diharapkan dapat membantu management

decisions / Bank business policies and to develop strategies for

Bank dalam hal mengambil keputusan/kebijakan bisnis Bank

future business.

dan untuk menyusun strategi bisnis ke depan.


100

untuk





Pengembangan Jaringan dan Layanan Network Development & Services

Program Kerja dan Target Divisi JPL Tahun 2015

Work Program and JPL Division Targets 2015

a. Pengembangan Jaringan Layanan Kantor dan ATM yang

a. Network Development Services Office and ATMs that are relevant

relevan dengan kebutuhan bisnis dan kemampuan Bank secara

to the needs of business and the Bank’s ability to effectively and

efektif dan terukur

measurable

b. Pengembangan Produk dan Aktivitas Baru yang relevan

b. Development of New Products and Activities that are relevant

dengan kebutuhan bisnis dan kemampuan Bank secara efektif

to the needs of business and the Bank’s ability to effectively and measurable;

dan terukur; secara

c. Development Service (Service Excellence) to continuously and

berkesinambungan dan konsisten sebagai cerminan dari

consistently as a reflection of the implementation of Value - the

implementasi Nilai – nilai Budaya Perusahaan;

value of Corporate Culture;

c. Pengembangan

Layanan

(Service

excellence)

d. Peningkatan penghimpunan Dana Pihak Ketiga dengan

d. The increase in third party funds with fund-based holidays (Retail)

berbasis Dana Murah (Retail) sebagai upaya untuk mewujudkan

in an effort to realize Fatten and Penetration Business and smiles

Fatten and Penetration Business serta penyokongan Likuiditas

Liquidity Bank;

Bank; e. Pelaksanaan

Promosi

melalui

Pola

yang

efektif

dan

komprehensif.

e. Promotion through the implementation of effective and comprehensive pattern.

Data dan Perkembangan Produk/Jasa dalam 5 Tahun Terakhir (2011 – 2015)

Data and Development of Products / Services in the Last 5 Years (2011-2015)

a. P2APST (PLN Online)

a. P2APST (PLN Online)

Layanan ini merupakan Kerjasama antara Bank NTB dengan

This service is a partnership between PT Bank NTB. PLN Persero

PT. PLN Persero Pusat dalam penerimaan pembayaran tagihan

Central Electricity bill payment in Online can be accessed via the

Listrik secara Online yang dapat diakses melalui Electronic

Electronic Channel and Teller in Branch Offices and Branch Bank.

channel dan Teller di Kantor Cabang serta Cabang Pembantu Bank. b. Jasa Payroll Package

b. Payroll Package Services

JPP atau Jasa Payroll Package adalah Sistem Pembayaran Gaji

JPP or Services Payroll Package is the Payment System Salary for

untuk Pegawai Negeri sipil dilingkungan Pemerintah Propinsi

Civil Servants civil environment of the Provincial Government and

dan Kabupaten /Kota di Daerah Nusa Tenggara Barat, yang

Regency/Municipal in West Nusa Tenggara, which was developed

dikembangkan oleh PT Bank NTB, dimana seluruh gaji masing-

by PT Bank NTB, where the entire salary of each employee is paid

masing pegawai dibayarkan dengan memasukkan ke rekening

by entering into a saving account or accounts designated by

Tabungan atau rekening yang ditunjuk oleh pegawai secara

employees in an electronic system. The system is integrated with

sistem elektronik. Sistem ini terintegrasi dengan data base Core

Core Banking data base so as to facilitate the process of automatic

Banking sehingga memudahkan proses automatic posting ke

posting to the destination account or accounts clerks.

rekening tujuan atau rekening pegawai. c. Cash Management System

c. Cash Management System

Cash Management System Kas Daerah (CMS Kasda) merupakan

Cash Management System (CMS Kasda) is an application of

aplikasi layanan perbankan untuk membantu pemerintah

banking services to help local governments in the transaction

daerah dalam melakukan transaksi pengelolaan keuangan

of financial management, especially related to the transaction

daerah khususnya terkait transaksi SP2D. CMS Kasda

SP2D. CMS Kasda accelerate the process of financial management

mempercepat proses pengelolaan keuangan daerah yang

associated with the disbursement of the Regional Treasury

terkait dengan pencairan dari Rekening Kas Umum Daerah

Account (RKUD) to the destination account (account of SKPD/

(RKUD) ke rekening tujuan (rekening SKPD/Dinas, dan pihak

Institution, and third-party) in the Bank with the concept of Real-

101






ketiga) di Bank dengan konsep Real-Time Online. Sejak Tahun

Time Online. Since the year 2012 until 2015, this service has been

2012 s/d 2015, Layanan ini sudah diimplementasikan pada 6

implemented in six (6) Local Government, namely:

(enam) Pemerintah Daerah, yakni : •

Pemerintah Provinsi NTB;

•

WNT Provincial Government;

•

Kota Mataram;

•

Mataram Municipality;

•

Kabupaten Lombok Barat;

•

West Lombok Regency;

•

Kabupaten Sumbawa;

•

Sumbawa Regency;

•

Kabupaten Lombok Utara;

•

North Lombok Regency;

•

dan Kabupaten Dompu

•

and Dompu Regency.

Selanjutnya pada Tahun 2016 akan menyusul Pemerintah

Later in 2016 will follow other NTB Regency and Municipal

Kabupaten dan Kota lainnya di daerah NTB;

government ;

d. PDAM Online

d. PDAM Online


This service is a partnership between the Bank NTB with PDAM in

PDAM dalam penerimaan pembayaran tagihan Air secara

the reception Air Online bill payments that can be accessed via the

Online yang dapat diakses melalui Electronic channel dan Teller

Electronic Channel and Teller in Branch Offices and Branch Bank.

di Kantor Cabang serta Cabang Pembantu Bank. e. Revitalisasi Fasilitas ATM Bank NTB

e. Revitalization Bank NTB ATM Facilities

Penyempurnaan terhadap Fitur dan Tampilan Fisik ATM

Features and improvements to the ATM Physical appearance is

yang diharapkan dapat memenuhi kebutuhan nasabah dan

expected to meet the needs of customers and society to a dynamic

masyarakat terhadap sebuah layanan ATM yang dinamis sesuai

ATM services in accordance with the needs and improve the image

dengan kebutuhan serta meningkatkan image ATM Bank

of ATMs as a service that is modern and has a complete feature. As

sebagai layanan yang modern dan memiliki fitur yang lengkap.

for the type and classification of ATM Bank, consisting of:

Adapun Jenis dan Klasifikasi ATM Bank, terdiri dari : 1. ATM Silver;

1. ATM Silver;

2. ATM Gold;

2. ATM Gold;

3. ATM Platinum.

3. The ATM Platinum.

f. Revitalisasi TAMBORA

f. TAMBORA Revitalization

Penyempurnaan terhadap Fitur dan Tampilan Fisik TAMBORA

Improvements to the features and Physical Features Tambora

yang diharapkan dapat memenuhi kebutuhan nasabah dan

which is expected to meet the needs of customers and society to

masyarakat terhadap sebuah produk tabungan yang dinamis

a dynamic savings products in accordance with the needs and

sesuai dengan kebutuhan serta meningkatkan image TAMBORA

improve the image of Tambora as savings products are modern

sebagai produk Tabungan yang modern dan memiliki fitur

and have a full feature.

yang lengkap. g. TAMBORA Promo

g. TAMBORA Promo

Kegiatan ini merupakan Promosi Layanan yang bertujuan

This activity is aimed at the Promotion Service increase

untuk meningkatkan performa dan penetrasi produk produk

performance and penetration products Tambora Bank NTB

TAMBORA Bank NTB dengan mengedepankan fasilitas yang

complete with the advanced facilities and of course a competitive

lengkap dan tentunya Suku Bunga yang kompetitif.

interest rate.

h. Mobile Banking

h. Mobile Banking

Mobile Banking adalah Produk dan/atau Layanan Baru PT.

Mobile Banking is a Product and / or New Service of PT. Bank NTB

Bank NTB yang diperuntukan untuk mempermudah transaksi

that is intended to facilitate the banking transactions through

perbankan melalui Smartphone Nasabah secara realtime,

the Customer Smartphone realtime, complete with the advanced

dengan mengedepankan fitur lengkap, operasional sederhana,

features, simple operation and reliable security level. As for the

dan tingkat keamanan yang handal. Adapun fitur-fitur transaksi

features available deals in Mobile Banking, among others:


102





yang tersedia dalam Mobile Banking ini, antara lain : •

Transfer;

• Remittance;

•

Pembayaran;

• Payments;

•

Pembelian;

• Purchase;

•

Inquiry Transaksi;

• Transaction Inquiry;

•

Informasi dan Mutasi Rekening.

• Information and Account Transfer.

i. Kartu Kredit CO-Brand Bank NTB

i. Bank NTB CO-Brand Credit Card

Produk Layanan ini merupakan kerjasama antara Bank

This service is a product of cooperation between Bank NTB with

NTB dengan Bank Mandiri dalam menghadirkan Fasilitas

Bank Mandiri in delivering Facility CO-Brand-based Credit Card

Kartu Kredit berbasis CO-Brand Bank Mandiri. Layanan ini

Bank Mandiri. This service brings the features and services, among

menghadirkan fitur dan layanan, antara lain :

others:

•

Perbelanjaan;

• Shopping;

•

Penarikan Tunai;

• Cash withdrawals;

•

Lounge dan Promosi lainnya.

• Lounge and other promotion.

j. PBB Online

j. PBB Online


This service is a partnership between the Bank NTB and WNT

Dispenda di Daerah NTB dalam penerimaan pembayaran

Revenue Regional in the acceptance of the PBB Online bill

tagihan PBB secara Online yang dapat diakses melalui Electronic

payments that can be accessed via the Electronic Channel and

channel dan Teller di Kantor Cabang serta Cabang Pembantu

Teller in Branch Offices and Branch Bank.

Bank.

Data dan Perkembangan Jaringan Kantor serta ATM dalam 5 (Lima) Tahun Terakhir (2011 – 2015)

Data and Office Networks and ATM Progress in the Last 5 (five) Years (2011-2015)

Untuk memperluas jangkauan layanan yang diberikan, Bank NTB

To expand the range of services provided, the Bank continued to

terus meningkatkan jaringan Kantor maupun ATM. Jaringan ATM

improve the NTB office and ATM network. ATM network which

yang semula berjumlah 36 unit pada tahun 2009 secara bertahap

originally total 36 units in 2009 has gradually been increased and

telah ditambah dan terakhir mencapai 102 unit yang tersebar di

the latter reached 102 units scattered throughout the region of

103






seluruh wilayah NTB dan Kota Surabaya. Khusus untuk Jaringan

WNT and Surabaya. Especially for Network Services based Office of

Layanan Kantor berbasis Konvensional maupun Syariah telah

Conventional and Sharia has been reaching out to the entire Regency/

menjangkau ke seluruh Kabupaten/Kota se Nusa Tenggara Barat

Municipal of West Nusa Tenggara and the city of Surabaya, where

dan Kota Surabaya, dimana dari yang semula berjumlah 28 Unit

from that originally numbered 28 units in 2009 has grown to 42 units

pada Tahun 2009 telah tumbuh menjadi 42 Unit di Tahun 2015. Ke

in the year 2015. Going forward, in order to improve Business Size Bank

depan, guna meningkatkan Size Bisnis Bank yang efektif dan terukur,

effective and measurable, the Bank will remain an ongoing basis to

Bank secara berkelanjutan akan tetap melakukan pengembangan

develop ATM Service Network and the Office in accordance with the

Jaringan Layanan ATM dan Kantor sesuai dengan kebutuhan. (Data

needs. (Data Network development office and ATM attached).

perkembangan Jaringan Kantor dan ATM terlampir).

Data dan Perkembangan Service Excellence Tahun 2015

Data and Service Excellence Progress in 2015

Dalam Bank Service Excellence Monitor Tahun 2014/2015, Bank NTB

In Bank Service Excellence Monitor Year 2014/2015, Bank NTB received

memperoleh peringkat ke 2 untuk Overall Performance Katagori

ratings to 2 for Overall Performance Category Regional Development

Bank Pembangunan Daerah dengan total nilai 81.89.

Bank with a total value of 81.89.

Rencana Pengembangan Jaringan, Produk dan Layanan 5 (Lima) Tahun Mendatang

Network, Products and Services Development Planning for Next 5 (Five) Year

Untuk melengkapi lini produk dan layanan bank, maka dalam Rencana Bisnis Tahun 2016 – 2018 Bank akan melakukan pengembangan Jaringan Layanan Kantor, ATM dan Produk Baru, antara lain : a. Jaringan Layanan Kantor • Pembukaan PT. Bank NTB KCP. Lunyuk Sumbawa; • Peningkatan Status PT. Bank NTB KCP. Tanjung menjadi KC. Tanjung; • Pembukaan Kas Keliling Layanan Syariah PT. Bank NTB b. Jaringan Layanan ATM Penambahan Jaringan Layanan sebanyak 24 (Dua Puluh Empat) Unit ATM yang tersebar di seluruh daerah NTB; c. Produk/Aktivitas Baru

To complete line of products and services of the bank, then in Year Business Plan 2016 - 2018 Bank will undertake the development of the Office of Network Services, ATM and New Products, among others:

•

Rencana Implementasi Kartu Debet dan Electronic Data

•

Capture (EDC); Rencana Implementasi Layanan CO-Brand Kartu Kredit Bank NTB;

• •

Rencana Implementasi Laku Pandai (Branchless Banking); Rencana Implementasi Kartu Chip untuk peningkatan keamanan transaksi.

Kendala dalam Pencapaian dan Pengembangan Jaringan, Produk dan Layanan dalam 5 (Lima) Tahun Terakhir

a. Network Services Firm • Opening of PT. Bank NTB KCP. Lunyuk Sumbawa; • Improved Status PT. Bank NTB KCP. Tanjung into KC. Tanjung; • Opening of Cash Roving Sharia Services PT. Bank NTB b. ATM Service Network The addition of Network Service as many as 24 (Twenty-Four) Unit ATMs scattered throughout the area NTB; c. Products / New Activities • Implementation Plan Debit Cards and Electronic Data Capture (EDC) • Implementation Plan CO-Brand Service Credit Card Bank NTB; • •

onduct Smart Implementation Plan (Branchless Banking); C Chip Card Implementation Plan to increase the security of transactions.

Constraints in Achieving and Development of Network, Products and Services within 5 (Five) Years

a. Kuantitas Sumber Daya Manusia; b. Teknologi Informasi yang perlu dilakukan penyempurnaan.

a. Quantity of Human Resources; b. Information technology is necessary to improve.

Strategi untuk merealisasikan Target tahun 2015

Strategy to Realize the Target of 2015

a. Mempedomani Target yang telah tertuang dalam Rencana Bisnis Bank Tahun Berjalan. b. Berkoordinasi dengan Divisi terkait untuk percepatan


104

a. Providing guidance for the target that has been set out in the Bank’s Business Plan for the Current Year. b. Coordinate with Division related to acceleration of the



implementasi dan realisasi target yang telah direncanakan oleh Bank; c. Mengeksplorasi Referensi produk dan layanan yang ada di Bank pesaing yang dianggap positif untuk dapat diterapkan di Bank NTB; d. Melakukan monitoring dan evaluasi secara ketat terhadap perencaaan dan implementasi kinerja yang telah dilaksanakan; e. Melakukan evaluasi terhadap produk dan layanan eksisting sebagai dasar Bank untuk melaksanaan diversifikasi, revitalisasi dan pengembangan produk/layanan Bank secara berkesinambungan; f. Memaksimalkan pemasaran produk dan layanan Bank yang sudah berjalan dengan baik dengan menambah jangkauan implementasinya secara maksimal; g. Melakukan kerjasama dengan Pemerintah dan Instansi Daerah maupun Lembaga Strategis lainnya dalam upaya Fatten and Penetration Business. h. Melaksanakan program promosi yang efektif, tepat sasaran dan komprehensif.



implementation and realization of the targets that have been planned by the Bank; c. Reference explore the products and services currently available in the Bank competitors are considered positive to be applied at Bank NTB; d. Monitor and evaluate rigorously the designing and implementation of performance has been carried out; e. To evaluate the existing products and services as the basis for carrying out bank diversification, revitalization and development of products / services the Bank on an ongoing basis; f. Maximizing marketing of products and services that the Bank has been run well by increasing the reach of its implementation to the maximum; g. Cooperating with Government and Local Agencies and other Strategic Organization in an effort to Fatten and Penetration Business h. Implement effective promotion program , targeted and comprehensive .

105





106







Analisis & Pembahasan Manajemen

Management Discussion & Analysis

Tinjauan Industri Industry Review Tinjauan Bisnis Business Review Prospek Usaha 2015 Business Prospects in 2015 Tinjauan Operasional per Segmen usaha Review of Operation per Segment Analisis Kinerja Keuangan Financial Performance Analysis Analisis Posisi Keuangan Analysis of Financial Position Struktur Permodalan Capital Structure Belanja dan Ikatan Material Investasi Barang Modal Expenditure and Capital Goods Investment Materials Strategi, sasaran, Target dan Realisasi KPI Strategy, Goals, Target and KPI Realization

107






Tinjauan Industri Industry Review 1. Tinjauan Industri

1. Industry Review

Secara umum pemulihan ekonomi dunia terus berlanjut

In general, world economic recovery continues, although not balanced.

meskipun belum seimbang. Perekonomian Tiongkok dan

The economy of China and Japan showed the direction of economic

Jepang menunjukkan ke arah perlambatan ekonomi, hal ini

slowdown, it is due to weak private consumption is reflected in the

disebabkan karena lemahnya tingkat konsumsi masyarakat

level of retail sales is still low and the economic slowdown in China

yang tercermin dari tingkat penjualan ritel yang masih

caused by a decline in investment growth and industrial production,

rendah dan perlambatan ekonomi Tiongkok disebabkan

although retail sales have increased. This is in line with the process

karena menurunya pertumbuhan investasi dan industrial

of rebalancing the Chinese economy is still ongoing. Meanwhile,

production, meskipun Retail sales mengalami kenaikan. Hal ini

Europe's economic recovery continues driven by the improved level of

sejalan dengan proses rebalancing ekonomi Tiongkok yang

European consumption, reflected in higher consumption expenditure

masih terus berlangsung. Sementara itu, pemulihan ekonomi

and retail sales levels. The improvement was also supported by

Eropa terus berlanjut didorong oleh tingkat konsumsi Eropa

declining unemployment rates and fuel prices are cheap. In addition,

yang membaik, tercermin dari meningkatnya consumption

monetary easing undertaken by the European Central Bank (ECB)

expenditure dan tingkat penjualan ritel. Perbaikan tersebut juga

resulted in increased credit and money supply thereby supporting

didukung oleh menurunnya tingkat penggangguran dan harga

private consumption in Europe.

BBM yang murah. Selain itu, kebijakan pelonggaran moneter yang dilakukan oleh Bank Sentral Eropa (ECB) berdampak pada meningkatnya kredit dan uang beredar sehingga mendukung konsumsi masyarakat Eropa. Sedangkan kebijakan Kenaikan Fed Fund Rate (FFR) sebesar 25

While the increase in Fed Funds Rate policy (FFR) by 25 bps on

bps pada tanggal 17 Desember 2015 yang telah diantisipasi

December 17, 2015 as well as the market had anticipated the Fed

pasar serta pernyataan the Fed bahwa normalisasi akan

statement that normalization will be gradual and limited not cause

dilakukan secara gradual dan terbatas tidak menimbulkan

turmoil in global financial markets. The increase was in line with the

gejolak di pasar keuangan global. Kenaikan tersebut seiring

belief that the US central bank believes that the domestic economy

dengan keyakinan Bank sentral Amerika Serikat yang percaya,

will be stronger. The US economic recovery is still stuck, inidicator line

bahwa ekonomi dalam negerinya akan semakin kuat.

with weak retail sales and personal expenditure and still contraction

Perbaikan ekonomi AS masih tertahan, sejalan dengan masih

in manufacturing sector, in line with the decline in exports. The

lemahnya inidikator penjualan eceran dan personal expenditure

slowdown in the manufacturing industry increasingly is also indicated

serta masih terkontraksinya sektor manufaktur, sejalan dengan

by starting inventory contraction.

penurunan ekspor. Perlambatan industri manufaktur yang semakin dalam juga diindikasikan oleh inventory yang mulai terkontraksi. Sedangkan kondisi dalam negeri (domestik) pada Desember

While conditions in the country (domestic) in December 2015 shows

2015 menunjukkan stabilitas makroekonomi dan sistem

macroeconomic stability and financial system is maintained. This is

keuangan tetap terjaga. Hal ini tercermin dari surplus transaksi

reflected in the capital and financial account surplus (TMF) is higher

modal dan finansial (TMF) yang lebih tinggi dari defisit

than the current account deficit. The increase in the TMF surplus

transaksi berjalan. Peningkatan surplus TMF tersebut didukung

supported by the increased inflow of foreign capital, along with a

oleh meningkatnya arus masuk modal asing, seiring dengan

decrease uncertainty in global financial markets and the improvement

menurunnya ketidakpastian di pasar keuangan global dan

in confidence in the outlook for the Indonesian economy. That

membaiknya keyakinan terhadap prospek perekonomian

achievement could not be separated from economic stability policy

Indonesia. Pencapaian tersebut tak lepas dari kebijakan

which has been pursued by the Bank Indonesia and the Government

stabilitas ekonomi yang selama ini ditempuh oleh Bank

consistently and measurable. Bank Indonesia will continue to


108





Indonesia dan Pemerintah secara konsisten dan terukur.

strengthen coordination with the government in controlling inflation,

Bank Indonesia akan terus memperkuat koordinasi dengan

strengthening growth stimulus and structural reforms, so as to sustain

Pemerintah dalam pengendalian inflasi, penguatan stimulus

higher economic growth with macroeconomic stability and financial

pertumbuhan, dan reformasi struktural, sehingga mampu

system is maintained. The following macroeconomic assumptions

menopang pertumbuhan ekonomi yang lebih tinggi dengan

that affect the economic conditions until the end of 2015 as follows:

stabilitas ekonomi makro dan sistem keuangan yang tetap terjaga. Berikut asumsi ekonomi makro yang mempengaruhi kondisi ekonomi sampai dengan akhir tahun 2015 sebagai berikut: a. Nilai Tukar Rupiah

a. Rupiah Exchange Rate

Nilai tukar Rupiah mengalami penguatan pada Desember

The Rupiah strengthened in December 2015, along with a decrease

2015, seiring dengan menurunnya ketidakpastian di pasar

uncertainty in global financial markets. The decline in uncertainty

keuangan global. Menurunnya ketidakpastian di pasar

in global financial markets after the rise of FFR on December

keuangan global setelah kenaikan FFR pada 17 Desember

17, 2015 to encourage the return of foreign capital inflows into

2015 mendorong kembalinya aliran modal asing ke pasar

government securities market. Looking ahead, Bank Indonesia

surat berharga negara. Ke depan, Bank Indonesia akan

will continue to be aware of global developments, in particular the

terus mewaspadai perkembangan global, khususnya

development of Chinese economy and commodity prices, while

perkembangan ekonomi Tiongkok dan harga komoditas,

maintaining the stability of the exchange rate in accordance with

dengan tetap menjaga stabilitas nilai tukar sesuai dengan

the fundamentals.

fundamentalnya. Informasi Kurs Periode Tahun 2010-2015 Exchange Rate Information 2010-2015 Period

2013 2014 2015

8.554

Semester II

9.113

9.023

Semester I

9.527

9.433

Semester II

9.718

9.622

Semester I

9.979

9.879

Semester II

12.250

12.128

Semester I

12.029

11.909

Semester II

12.502

12.378

Semester I

13.399

13.265

Semester II

10.118

10.010

20 15

semester II

8.640

semester I

Semester I

semester I

8.946

semester II

9.036

semester I

Semester II

semester II

9.038 semester I

9.128

semester II

Semester I

semester II

2012

NILAI KURS

KURS BELI

semester I

2011

KURS JUAL

semester II

2010

PERIODE

semester I

TAHUN

10

5

2011

2010 Kurs Jual

2013

2012 Kurs Beli

2014 2015

Data: Bank Indonesia diolah

b. Inflasi

b. Inflation

Inflasi pada Desember 2015 tercatat sebesar 3,35% (yoy),

Inflation in December 2015 was recorded at 3.35% (yoy), lower

lebih rendah dari inflasi tahun sebelumnya dan berada

than the previous year and the inflation rate is within the range

dalam kisaran sasaran inflasi 2015 yang ditetapkan

of the inflation target set by the Government in 2015 amounted

Pemerintah sebesar 4±1% (yoy). Pencapaian sasaran inflasi

to 4 ± 1% (yoy). Inflation target is mainly sourced from inflation

tersebut terutama bersumber dari kebijakan pengendalian

control policy adopted by Bank Indonesia and the Government,

inflasi yang ditempuh oleh Bank Indonesia dan Pemerintah

including the more solid sort of coordination through TPI and TPID.

termasuk semakin solidnya koordinasi yang dilakukan

Meanwhile, core inflation is low and amounted to 3.95% (yoy).

109






melalui TPI dan TPID. Sementara itu, Inflasi inti tergolong

The low core inflation is closely linked to Bank Indonesia policy

rendah dan tercatat sebesar 3,95% (yoy). Rendahnya

role in managing domestic demand, maintaining the stability of

inflasi inti tersebut tidak terlepas dari peran kebijakan

the exchange rate, and directs inflation expectations. In addition,

Bank Indonesia dalam mengelola permintaan domestik,

inflation volatile food and administered prices also contributed

menjaga stabilitas nilai tukar, dan mengarahkan ekspektasi

to low inflation recorded respectively by 4.84% (yoy) and 0.39%

inflasi. Selain itu, Inflasi volatile food dan administered

(yoy). This is in line with the strong growing coordination of the

prices turut pula mencatat inflasi yang rendah masing-

government and Bank Indonesia to increase both production and

masing sebesar 4,84% (yoy) dan 0,39% (yoy). Hal ini seiring

improving distribution and minimizing distortions in food prices

dengan dengan semakin kuatnya koordinasi Pemerintah

and also supported by the reform of the subsidy for fuel price

dan Bank Indonesia dalam mendorong peningkatan

adjustment and LPG 12 kg, as well as the adjustment of electricity

produksi dan memperbaiki distribusi serta meminimalkan

tariffs, amid lower prices global oil and gas.

berbagai distorsi harga bahan pangan dan didukung pula oleh reformasi subsidi berupa penyesuaian harga BBM dan LPG 12 kg, serta penyesuaian tarif listrik, di tengah menurunnya harga minyak dan gas global.

Data Inflasi Periode Tahun 2010-2015

Inflation Data for 2010-2015 Period

2011 2012 2013 2014 2015

Semester I

4,53%

Semester II

4,30%

Semester I

5,90%

Semester II

8,38%

Semester I

6,70%

Semester II

8,36%

Semester I

7,26%

Semester II

3,35%

semester II

3,79%

semester I

Semester II

semester II

5,54%

semester I

Semester I

10%

semester II

6,96%

semester I

Semester II

semester II

5,05%

semester I

Semester I

semester II

INFLASI

semester I

2010

PERIODE

semester II

TAHUN

semester I

Inflasi

8% 6% 4%

2010

2011

2012

2013

2014

2015

Inflasi


c. Interest Rate

c. Suku Bunga Sesuai dengan Rapat Dewan Gubernur (RDG) Bank

In accordance with the Board of Governors (RDG) of Bank

Indonesia pada 17 Desember 2015 memutuskan untuk

Indonesia on December 17, 2015 decided to maintain the BI Rate

mempertahankan BI Rate sebesar 7,50%, dengan suku

at 7.50%, with interest rates of 5.50% and Deposit Facility Lending

bunga Deposit Facility 5,50% dan Lending Facility pada

Facility at the level of 8.00%. Bank Indonesia views that the room

level 8,00%. Bank Indonesia memandang bahwa ruang

for monetary policy easing more open with macroeconomic

bagi pelonggaran kebijakan moneter semakin terbuka

stability, in particular the 2015 year-end inflation will be below

dengan terjaganya stabilitas makroekonomi, khususnya

3% and the current account deficit will be in the range of 2% of

inflasi akhir tahun 2015 yang akan berada di bawah 3% dan

the Gross Domestic Product (GDP). Bank Indonesia will look at

defisit transaksi berjalan yang akan berada pada kisaran

the development of global financial markets after the increase

2% dari Produk Domestik Bruto (PDB). Bank Indonesia akan

in interest rates of the Federal Reserve (Fed Funds Rate) and the

mencermati perkembangan pasar keuangan global pasca

condition of the domestic economy in the short term future.

kenaikan suku bunga Bank Sentral AS (Fed Fund Rate) dan kondisi ekonomi domestik dalam jangka pendek ke depan.


110





Perkembangan BI Rate Periode 2010-2015 BI Rate Progress for 2010-2015 Period TAHUN 2010 2011 2012 2013 2014 2015

PERIODE

BI Rate

BI RATE

Semester I

6,50%

Semester II

6,50%

Semester I

6,75%

Semester II

6,00%

Semester I

5,75%

Semester II

5,75%

Semester I

6,00%

Semester II

7,50%

Semester I

7,50%

Semester II

7,75%

Semester I

7,50%

Semester II

7,50%

2010

2011

2012

2013

2014

2015

Suku Bunga


Pertumbuhan ekonomi Indonesia Desember 2015 tercatat 5,04%

Indonesia's economic growth was recorded in December 2015 was

(yoy), lebih tinggi dari periode sebelumnya sebesar 4,74% (yoy).

5.04% (yoy), higher than the previous period amounted to 4.74% (yoy).

Peningkatan pertumbuhan ekonomi pada Desember 2015 antara

Improved economic growth in December 2015 partly driven by the

lain didorong oleh peran Pemerintah, baik dalam bentuk konsumsi

Government's role, both in the form of government consumption and

pemerintah maupun investasi infrastruktur, serta penyelenggaraan

investment in infrastructure, and the holding of elections. Government

Pilkada. Konsumsi pemerintah pada triwulan Desember 2015

consumption in the December 2015 quarter grew 7.31% (yoy), up from

tumbuh 7,31% (yoy), meningkat dari 7,11% (yoy) pada triwulan

7.11% (yoy) in the previous quarter. Meanwhile, investment growth

sebelumnya. Sedangkan investasi tumbuh meningkat menjadi

increased to 6.90% (yoy), from 4.79% (yoy) in September 2015. On the

6,90% (yoy), dari 4,79% (yoy) pada September 2015. Di sisi lain,

other hand, the role of the private sector is still limited, as reflected

peran sektor swasta masih terbatas, yang tercermin dari konsumsi

in household consumption and non-construction investment is not

rumah tangga dan investasi non bangunan yang belum kuat. Dari

yet strong. On the external side, exports have declined as the global

sisi eksternal, ekspor masih menurun seiring pemulihan ekonomi

economic recovery is slow and commodity prices continue to fall.

global yang berjalan lambat dan harga komoditas yang terus turun.

By sector, economic growth has not been evenly distributed and

Secara sektoral, pertumbuhan ekonomi juga belum merata dan

supported by the construction sector related infrastructure and services

lebih ditopang oleh sektor konstruksi terkait infrastruktur serta

sector. Although in December 2015 has improved, the economy is still

sektor jasa. Meskipun pada Desember 2015 sudah mulai membaik,

growing during 2015 slowed to 4.79% (yoy), lower than the previous

perekonomian selama 2015 masih tumbuh melambat menjadi

year amounted to 5.02% (yoy). The slowdown was mainly due to

4,79% (yoy), lebih rendah dari tahun sebelumnya sebesar 5,02%

contraction in exports in line with global economic conditions are not

(yoy). Perlambatan terutama disebabkan oleh kontraksi ekspor

conducive and the moderation of private consumption is continuing.

sejalan dengan kondisi ekonomi global yang belum kondusif serta

Deeper economic slowdown restrained by government stimulus is

moderasi konsumsi swasta yang masih berlanjut. Perlambatan

strong enough.

ekonomi yang lebih dalam tertahan oleh stimulus pemerintah yang cukup kuat.

Kondisi Perbankan Nasional

National Banking Conditions

Stabilitas sistem keuangan tetap solid ditopang oleh ketahanan

The stability of the financial system remains solid underpinned by

sistem perbankan dan relatif terjaganya kinerja pasar keuangan.

the resilience of the banking system and the relatively subdued

Ketahanan industri perbankan tetap kuat dengan risiko-risiko

performance of the financial markets. The resilience of the banking

kredit, likuiditas dan pasar yang cukup terjaga, serta dukungan

industry remains strong with Loan risks, liquidity and market are fairly

111






modal yang kuat.

well preserved, as well as strong capital backing.

Pertumbuhan kredit pada Desember 2015 tercatat menurun

Loan growth was recorded in December 2015 decreased from 11.1%

dari 11,1% (yoy) pada September 2015 menjadi 10,45% (yoy).

(yoy) in September 2015 to 10.45% (yoy). The decline in loan growth

Penurunan pertumbuhan kredit pada Desember 2015 terutama

in December 2015 came mainly from a decrease in working capital

berasal dari penurunan pertumbuhan KMK dari 10,72% (yoy) pada

growth of 10.72% (yoy) in September 2015 to 9.04% (yoy) in December.

September 2015 menjadi 9,04% (yoy) pada Desember. Sementara

Meanwhile, KI growth increased to 14.7% (yoy) in December 2015 from

itu, pertumbuhan KI mengalami kenaikan menjadi 14,7% (yoy)

the previous 12.95% (yoy) in September 2015. However, the increase in

pada Desember 2015 dari sebelumnya 12,95% (yoy) pada

the growth of KI is not able to drive the increase in total loan growth.

September 2015. Namun, kenaikan pertumbuhan KI tersebut tidak

By sector, the increase in loan growth among other things, electricity,

mampu mendorong kenaikan pertumbuhan kredit total. Secara

water and gas, transport and business services sectors.

sektoral, peningkatan pertumbuhan kredit antara lain terjadi pada sektor listrik, air dan gas, sektor pengangkutan dan sektor jasa dunia usaha. Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) pada Desember 2015

Growth in Third Party Funds (TPF) in December 2015 stood at 7.3%

tercatat sebesar 7,3% (yoy), lebih rendah dari triwulan sebelumnya

(yoy), lower than the previous quarter by 11.7% (yoy). The decline in

sebesar 11,7% (yoy). Penurunan DPK terutama bersumber dari

deposits was driven mainly by the growth of deposits fell from 11.2%

pertumbuhan deposito yang turun dari 11,2% (yoy) pada September

(yoy) in September 2015 to 5.0% (yoy) in December 2015. The growth

2015 menjadi 5,0% (yoy) pada Desember 2015. Pertumbuhan giro

of current account also slowed from 13.7% (yoy) in September 2015

juga mengalami perlambatan dari 13,7% (yoy) pada September

to 10 , 3% (yoy). Meanwhile, growth in savings amount to increase

2015 menjadi 10,3% (yoy). Sementara itu, pertumbuhan tabungan

in December 2015 to 7.3% (yoy) from the previous quarter 4% (yoy).

Rupiah mengalami kenaikan pada Desember 2015 menjadi 7,3%

However, the increase has not been able to drive deposit growth.

(yoy) dari triwulan sebelumnya 4% (yoy). Namun, kenaikan tersebut belum mampu mendorong pertumbuhan DPK.

Tabel 3. Kondisi Umum Perbankan Banking General Conditions 2015

INDIKATOR

MARET

APRIL

SEPT.

DES.

INDICATOR

Total Aset (Triliun/Rp)

5.784,0

5.933,2

6.147,5

6.132,8

Total Asset (Trillion/Rp)

DPK (Triliun/Rp)

4.198,6

4.319,7

4.464,1

4.413,2

TPF (Trillion/Rp)

Kredit* (Triliun/Rp)

3.679,9

3.828,0

3.956,5

4.058,1

Loan (Trillion/Rp)

87,6

88,6

88,6

92,0

LDR (%)

LDR* (%)

2,4

2,6

2,7

2,5

NPLs Bruto (%)

CAR (%)

20,7

20,1

20,4

21,2

CAR (%)

NIM (%)

5,1

5,2

5,2

5,2

NIM (%)

ROA (%)

2,6

2,2

2,2

2,3

ROA (%)

NPLs Bruto* (%)

Sumber Data : Tinjauan Kebijakan Moneter Desember


112





Perkembangan Ekonomi Regional Nusa Tenggara Barat

West Nusa Tenggara Regional Economic Development

Pertumbuhan ekonomi Provinsi Nusa Tenggara Barat (NTB) tahun

The economic growth of West Nusa Tenggara (WNT) in 2015 reached

2015 tercatat mencapai 21,24% (yoy), pertumbuhan tersebut jauh

21.24% (yoy), the growth was far beyond WNT economic growth last

melampaui pertumbuhan ekonomi NTB tahun lalu sebesar 5,06%

year amounted to 5.06% (yoy), as well as national economic growth

(yoy), serta pertumbuhan ekonomi nasional tahun 2015 sebesar

in 2015 of 4.79% , WNT provincial growth in 2015, the highest growth

4,79%. Pertumbuhan Provinsi NTB tahun 2015 tersebut merupakan

rate among the 33 provinces. High growth can not be separated from

pertumbuhan ekonomi tertinggi diantara 33 provinsi lainnya.

the dominance of the mining sector's performance in 2015 which

Pertumbuhan yang tinggi tersebut tidak lepas dari dominasi

rise high reached 107.72% (yoy), in line with the relaxation of export

kinerja sektor tambang tahun 2015 yang tumbuh sangat tinggi

licenses obtained copper to one of the major mining companies in the

mencapai 107,72% (yoy), seiring dengan diperolehnya relaksasi

province. While the different conditions indicated by WNT economy

izin ekspor tembaga kepada salah satu perusahaan tambang

without taking into account the mining sector. WNT economic growth

besar di NTB. Sedangkan kondisi berbeda ditunjukkan oleh

in non-mining in 2015 amounted to 5.62% (yoy), decreased or slowed

perekonomian NTB tanpa memperhitungkan sektor tambang.

growth compared to the previous year which reached 6.16% (yoy).

Pertumbuhan ekonomi NTB non-tambang di tahun 2015 sebesar

The slowdown caused by declining economic performance of some

5,62% (yoy), mengalami penurunan atau melambat dibandingkan

major sectors other than WNT mining namely trade, transportation,

pertumbuhan tahun sebelumnya yang mencapai 6,16% (yoy).

and construction.

Perlambatan tersebut disebabkan oleh menurunnya kinerja beberapa sektor utama ekonomi NTB selain pertambangan yaitu perdagangan, transportasi, dan konstruksi. Sementara itu, tingkat konsumsi NTB menunjukkan perlambatan

Meanwhile, WNT consumption levels showed a slowdown of growth

pertumbuhan tahun 2015. Perlambatan konsumsi tersebut

in 2015. The slowdown in consumption was dominated by the

didominasi oleh perlambatan konsumsi rumah tangga yang

slowdown in household consumption, which declined from 4.54%

menurun dari 4,54% (yoy) tahun 2014 menjadi 3,02% (yoy) tahun

(yoy) in 2014 to 3.02% (yoy) in 2015. The slowdown was caused by

2015. Perlambatan tersebut disebabkan oleh perilaku konsumen

the behavior of consumers which tend to restrain consumption,

yang cenderung menahan konsumsi, seiring dengan indikasi tren

along with an indication of the trend of revenue decline in the second

penurunan pendapatan pada paruh kedua tahun 2015. Untuk

half of 2015. For investment activity in 2015 grew by 11.61% (yoy),

aktivitas investasi tahun 2015 tumbuh sebesar 11,61% (yoy),

higher than growth in before implanted at 3.32% (yoy). Realization

lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan pada tahun sebelumnya

of private investment in 2015 was dominated by the mining sector,

sebear 3,32% (yoy). Realisasi investasi swasta pada tahun 2015

where the sector accounted for 51.3% (Rp6.4 trillion) of total private

didominasi oleh sektor pertambangan, dimana sektor tersebut

investment realization in 2015. In addition to the mining sector, other

menyumbang 51,3% (Rp6,4 triliun) dari total realisasi investasi

sectors accounted for a sizable investment in 2015 is tourism. In terms

swasta pada tahun 2015. Selain sektor pertambangan, sektor lain

of exports and imports, WNT foreign exports in 2015 experienced

yang cukup besar menyumbang investasi di tahun 2015 adalah

significant growth. Foreign exports recorded a growth of up to

pariwisata. Sedangkan dari sisi ekspor impor, ekspor luar negeri

289.23% (yoy). The high growth in overseas exports are associated

Provinsi NTB pada tahun 2015 mengalami pertumbuhan yang

with relaxation granted copper exports throughout 2015. Total

sangat signifikan. Ekspor luar negeri mencatatkan pertumbuhan

exports of copper concentrate in 2015 reached 868 961 tons, much

hingga 289,23% (yoy). Tingginya pertumbuhan ekspor luar negeri

higher than in 2014 only amounted to 311 260 tonnes. Meanwhile,

tersebut terkait dengan relaksasi ekspor tembaga yang diberikan

in terms of imports, imports performance of WNT foreign in 2015 has

sepanjang tahun 2015. Total konsentrat tembaga yang di ekspor

increased. Approximately 90% of the foreign imports in WNT is a need

tahun 2015 mencapai 868.961 ton, jauh lebih tinggi dibandingkan

for mine production. So that the high export performance in 2015 has

tahun 2014 yang hanya sebesar 311.260 ton. Sementara itu dari sisi

contributed to the increase of imports. In 2015, imports grew 25.57%

impor, kinerja impor luar negeri NTB pada tahun 2015 mengalami

(yoy), higher than the previous year amounted to -3.49% (yoy).

peningkatan. Sekitar 90% kebutuhan impor luar negeri di Provinsi NTB merupakan kebutuhan untuk produksi tambang. Sehingga kinerja ekspor yang tinggi di tahun 2015 turut mendorong peningkatan kebutuhan impor. Pada tahun 2015 impor tumbuh 25,57% (yoy), atau lebih tinggi dibandingkan tahun sebelumnya sebesar -3,49% (yoy).

113






Kondisi Perbankan Daerah

Regional Banking Conditions

Secara umum kinerja bank umum di Provinsi NTB mengalami sedikit

In general, the performance of the commercial banks in WNT province

perlambatan pertumbuhan pada Desember 2015. Perlambatan

experienced a slight slowdown in growth in December 2015. Slowing

pertumbuhan terjadi pada aset bank umum yang diikuti pula

growth occurred in commercial bank assets followed by slowing

dengan perlambatan pertumbuhan pada penghimpunan DPK.

growth in third party funds. Meanwhile, lending increased, followed

Sementara itu, penyaluran kredit mengalami peningkatan yang

by an increase Loan to Deposit Ratio (LDR).

diikuti pula dengan peningkatan Loan to Deposit Ratio (LDR). Perkembangan Indiaktor Bank Umum NTB WNT Commercial Baning Development Indicators

INDIKATOR

2014 Trw I

Trw II

Total Aset (Triliun/Rp)

24.015

25.460

DPK (Triliun/Rp)

14.451

Kredit (Triliun/Rp) Kredit UMKM (Triliun/Rp) LDR (%) NPLs Bruto (%)

2015 Trw II

Trw III

Trw IV

INDICATOR

Trw IV

Trw I

26.638

26.762

27.765

28.845

29.520

29.655

Total Asset (Triliun/Rp)

15.936

16.561

16.798

17.276

18.245

19.198

19.368

TPF (Triliun/Rp)

18.946

19.768

20.345

21.261

21.780

22.537

22.900

24.269

Loan (Triliun/Rp)

6.618

7.179

7.207

7.399

7.563

7.691

7.478

7.941

SMEs Loan (Triliun/Rp)

131,10

124,05

122,85

126,57

126,08

123,52

119,29

125,30

LDR (%)

1,63

1,74

1,84

1,74

2,07

2,21

2,22

1,99

NPLs Bruto (%)

Trw III

Aset bank umum pada Desember 2015 mencapai Rp29,66 triliun.

Assets of commercial banks in December 2015 reached Rp29.66

Bank milik pemerintah memiliki porsi aset terbesar, yakni mencapai

trillion. Government-owned banks have the largest portion of assets,

Rp21,39 triliun atau 72,11% dari total aset. Sedangkan aset bank

which reached Rp21,39 trillion, or 72.11% of total assets. While the

swasta dan bank asing masing-masing mencapai 27,42% dan

assets of private banks and foreign banks respectively reached 27.42%

0,47%. Dilihat dari tingkat pertumbuhan tahunan, hanya aset bank

and 0.47%. Judging from the annual growth rate, only the assets of

swasta yang mengalami perlambatan pertumbuhan yaitu sebesar

private banks that experienced a growth slowdown in the amount

11,61% lebih rendah dibandingkan triwulan sebelumnya sebesar

of 11.61% lower than the previous quarter at 13.66%. Meanwhile,

13,66%. Sementara itu, aset bank pemerintah dan bank asing

assets of state banks and foreign banks to accelerate the growth of

mengalami percepatan pertumbuhan masing-masing sebesar

respectively 10.29% and 60.12%.

10,29% dan 60,12%. Perlambatan pertumbuhan aset bank umum secara keseluruhan

Slowing growth in assets of commercial banks as a whole were in line

tersebut sejalan dengan perlambatan pertumbuhan pada

with the slowdown in growth in third party funds. TPF nominal amount

penghimpunan DPK. Jumlah nominal DPK bank umum pada

of commercial banks in December 2015 reached Rp19,37 trillion. The

Desember 2015 mencapai Rp19,37 triliun. Penghimpunan DPK

third party funds experienced a slowdown in growth of 15.92% (yoy)

tersebut mengalami perlambatan pertumbuhan dari 15,92%

in September 2015, amounted to 15.30% (yoy) in December 2015.

(yoy) pada September 2015, menjadi sebesar 15,30% (yoy) pada

TPF commercial banks in NTB province is dominated by the savings

Desember 2015. DPK bank umum di Provinsi NTB didominasi

with a share of 58.91% of total deposits compiled. In terms of growth,

oleh tabungan dengan porsi sebesar 58,91% dari total DPK yang

accumulation of deposits experienced accelerated growth compared

dihimpun. Dilihat dari sisi pertumbuhan, penghimpunan deposito

to the previous quarter. While the collection of current and savings

mengalami percepatan pertumbuhan dibandingkan triwulan

experienced a slowdown in growth.

sebelumnya. Sedangkan penghimpunan giro dan tabungan mengalami perlambatan pertumbuhan. Sementara itu, penyaluran kredit bank umum Desember 2015

Meanwhile, the loan portfolio of commercial banks in December

mencapai Rp24,27 triliun atau tumbuh sebesar 14,15% (yoy).

2015 reached Rp24,27 trillion or grew by 14.15% (yoy). The growth

Pertumbuhan tersebut lebih tinggi dari triwulan sebelumnya

was higher than the previous quarter amounted to 12.56% (yoy).


114





sebesar 12,56% (yoy). Percepatan pertumbuhan penyaluran kredit

Acceleration of lending growth occurred in all types of credit use. The

tersebut terjadi pada semua jenis penggunaan kredit. Tingkat

level of bank intermediation is generally higher than the previous

intermediasi bank umum lebih tinggi dibandingkan dengan

quarter, in line with the loan growth is increasing. In December 2015

triwulan sebelumnya, seiring dengan pertumbuhan kredit yang

LDR commercial banks reached 125.30%, an increase compared to the

semakin meningkat. Pada Desember 2015 rasio LDR bank umum

previous quarter amounted to 119.29%. The ratio of loan to deposit

mencapai 125,30%, meningkat dibandingkan triwulan sebelumnya

ratio (LDR) of commercial banks in NTB province is still above 100%, so

sebesar 119,29%. Rasio Loan to Deposit Ratio (LDR) bank umum

as to meet the liquidity used in commercial bank lending transactions

di Provinsi NTB masih di atas 100%, sehingga untuk memenuhi

between offices or between banks, in addition to the fulfillment of

likuiditas yang digunakan dalam penyaluran kredit bank umum

liquidity coming from third party funds.

melakukan transaksi antar kantor maupun antar bank, selain pemenuhan likuiditas yang berasal dari penghimpunan DPK. Kredit UMKM yang disalurkan oleh bank umum di Provinsi NTB

SME lending by commercial banks in NTB province in December

pada Desember 2015 mencapai Rp7,94 triliun, atau meningkat

2015 reached Rp7,94 trillion, an increase of 7.33% (yoy). SME loans

7,33% (yoy). Tingkat pertumbuhan kredit UMKM tersebut lebih

growth rate was higher than September 2015 amounted to 3.76%

tinggi dibandingkan September 2015 sebesar 3,76% (yoy).

(yoy). Acceleration of growth is in line with the acceleration of the

Percepatan pertumbuhan tersebut sejalan dengan percepatan

overall outstanding loans of commercial banks in NTB. Most SME

pada keseluruhan kredit yang disalurkan bank umum di Provinsi

loans extended by commercial banks are working capital loans, which

NTB. Sebagian besar kredit UMKM yang disalurkan oleh bank

amounted to 80%, and the rest is investment loan amounting to 20%.

umum merupakan kredit modal kerja, yaitu sebesar 80%, dan selebihnya merupakan kredit investasi sebesar 20%. Selain itu, Pembiayaan berbasis syariah yang diharapkan menjadi

In addition, the financing based on sharia which is expected to be

alternatif bagi masyarakat Provinsi NTB, baik konsumsi maupun

an alternative for the people of the province, both consumption

usaha produktif. Pada Desember 2015 pembiayaan yang

and productive enterprises. In December 2015 financing provided

disalurkan oleh bank umum syariah di Provinsi NTB mencapai

by Sharia bank in NTB Rp1.97 trillion or grew by 3.58% (yoy). Along

Rp1,97 triliun atau tumbuh sebesar 3,58% (yoy). Sejalan dengan

with the acceleration of growth in total lending by commercial

percepatan pertumbuhan penyaluran kredit oleh total bank

banks, financing provided by Sharia bank also increased slightly from

umum, pembiayaan yang disalurkan oleh bank umum syariah

September 2015 amounted to 3.42% (yoy). However, the growth trend

juga mengalami sedikit peningkatan dari September 2015 sebesar

for 3 (three) months, financing of Sharia bank are still experiencing a

3,42% (yoy). Namun tren pertumbuhan selama 3 (tiga) bulan

trend of slowing growth

terakhir, pembiayaan bank umum syariah masih mengalami tren perlambatan pertumbuhan

115






Tinjauan Bisnis Business Review

Analisis Posisi Bank dalam Menghadapi Persaingan Usaha

Analysis of the Bank's position in the Face of Business Competition

Dilihat dari posisi akhir Desember 2015 jumlah bank yang

Judging from the end of December 2015 the number of banks

beroperasi di daerah Nusa Tenggara Barat sebanyak 99 bank

operating in the West Nusa Tenggara by 99 banks, including 29

yang terdiri dari 29 Bank Umum, 29 BPR, 8 Bank Umum Syariah,

commercial banks, 29 rural banks, eight Sharia bank, 17 Sharia, and 3

17 Unit Usaha Syariah, dan 3 BPR Syariah, sedangkan jumlah

RB Sharia, while the number of companies as many as 13 companies.

perusahaan pembiayaan sebanyak 13 perusahaan. Dari sejumlah

From a number of the bank, spread across the WNT office number

bank tersebut, tersebar di seluruh wilayah NTB dengan jumlah

400 offices consisting of 178 commercial bank offices, Sharia Bank 45

kantor sebanyak 400 kantor yang terdiri dari Bank Umum 178

offices, Rural Bank 115 offices and RB Sharia 8 office. Such information

kantor, Bank Syariah 45 kantor, BPR 115 kantor dan BPR Syariah 8

provides an indication that the WNT still has great economic potential.

kantor. Informasi tersebut memberikan indikasi bahwa NTB masih mempunyai potensi ekonomi yang besar. Market Share Bank Terhadap Perbankan NTB Per Desember 2015 Bank Market Share to Banking in NTB December 2015 dalam juta/ in million Rupiah

URAIAN

PERBANKAN NTB

Bank NTB

MARKET SHARE

INDICATOR

Total Aset

5.784,0

5.933,2

6.147,5 Total Asset

Total DPK

4.198,6

4.319,7

4.464,1 Total TPF

Total Kredit

3.679,9

3.828,0

3.956,5 Total Loan

Total UMKM

87,6

88,6

88,6 Total SMEs

Total Kredit Total Aset Total UMKM Total DPK

Sumber :) SEKDA, BI

Sementara itu, sampai dengan periode Desember 2015, Bank telah

Meanwhile, until the period of December 2015, the Bank has 42 (forty-

memiliki 42 (Empat puluh dua) jaringan kantor yang meliputi 1

two) office network which includes one (1) Head Office, 1 (one) Main

(satu) Kantor Pusat, 1 (satu) Kantor Cabang Utama; 10 (sepuluh)

Branch Office; 10 (ten) Branch; 21 (twenty-one) Branch Office; 4 (four)

Kantor Cabang; 21 (dua puluh satu) Kantor Cabang Pembantu;

Cash Office; Five (5) Services Office and ATM Bank amounted to 102

4 (empat) Kantor Kas; 5 (lima) Kantor Pelayanan dan ATM Bank

(one hundred and two) are scattered in every Regency/Municipal

berjumlah 102 (seratus dua) yang tersebar di setiap kabupaten/

through WNT and Surabaya. When compared with the number of

kota Se-NTB dan Surabaya. Bila dibandingkan dengan jumlah

banks that are in WNT, the position of the Bank reached 42.42% of the

bank yang berada di NTB, posisi Bank mencapai 42,42% dari total

total bank located in the province, then the role of the Bank in the WNT

bank yang berada di NTB, maka peranan Bank terhadap perbankan

banking quite significant. In table above provides an Review of the

NTB cukup signifikan. Dalam tabel di atas memberikan gambaran

Bank's market share in the WNT banking. Especially for credit to SMEs,

tentang market share Bank terhadap perbankan NTB. Khusus

contributing Bank is still relatively small in the coming period is still

untuk kredit kepada UMKM, kontribusi Bank masih relatif kecil

open opportunities for the Bank to channel greater.

yang dalam periode mendatang masih terbuka peluang bagi Bank untuk menyalurkannya lebih besar lagi.

Analisis SWOT

SWOT Analysis

Analisis internal dan eksternal untuk menilai kekuatan, kelemahan,

Internal and external analyzes to assess the strengths, weaknesses,

peluang dan ancaman (analisis SWOT). Kekuatan dan kelemahan

opportunities and threats (SWOT analysis). Bank's internal strengths

intern Bank dibandingkan dengan bank-bank lain yang mencakup

and weaknesses compared with other banks which cover the fields of

bidang usaha, sarana, pengawasan, keuangan dan pengelolaan

business, facilities, supervision, finance and risk management of the


116





risiko Bank. Peluang dan ancaman dinilai berdasarkan faktor-faktor

Bank. Opportunities and threats assessed based on external factors

ekstern yang berkaitan dengan lingkungan usaha dan makro

relating to the business environment and macro economics as follows:

ekonomi sebagai berikut: Kekuatan }}

Strenght

Bank yang berdiri sejak tahun 1964 mempunyai Image bank lokal yang baik serta memiliki struktur manajemen yang solid;

}}

Sebagai Bank yang lebih aman, dan mendapat perlindungan dukungan pemerintah daerah yang kuat;

}}

}}

banks and has a solid management structure; }} As a Bank that is more secure, and to secure a strong local government support;

Memiliki tingkat efisiensi yang kompetitif dibanding pesaing utama dengan ratio CIR dibawah 50 %;

}}

}} Bank which was established in 1964 has a good image of local

}} Having a competitive level of efficiency than the main competitor to the CIR ratio below 50%;

Memiliki total Aset terbesar diantara perbankan daerah serta

}} Having total assets and the largest among the regional banking

menguasai gaji PNS Tk. I dan Tk. II se NTB yang memiliki

holding the salaries of civil servants in provnce and municipal/

memiliki bisnis captive yang kuat dan fungsi strategis dalam

regency through WNT that have had a strong captive business

mendukung pembangunan daerah;

and strategic role in supporting regional development;

Bank yang memiliki risiko dipasar captive yang relatif rendah dan mampu mempertahankan tingkat profitabilitas.

}} Banks that have a captive market risk is relatively low and is able to maintain the level of profitability.

}}

Memiliki rasio keuangan dengan tingkat efisiensi yang baik.

}} Having financial ratios with a good level of efficiency.

}}

Mempunyai corporate image yang tercermin dari visi, misi,

}} Having a corporate image that reflected the vision, mission, logo,

logo, moto, eksterior dan interior secara umum sudah baik; }}

Memiliki jaringan Kantor Cabang disemua Kabupaten/Kota.

Kelemahan }}

motto, exterior and interior are generally good; }} Having a network of branch offices in all regency/municipality. Weakness

Pertumbuhan dan kecukupan modal yang “Moderate” dengan

}} Growth and capital adequacy "moderate" with CAR are still below

CAR yang masih dibawah rata-rata industri serta masih

the industry average and is still part of the business group of BUKU

tergolong dalam kelompok usaha BUKU 1;

1;

}}

Ketergantungan terhadap pemerintah daerah cukup tinggi;

}} Dependence on local governments is quite high;

}}

Keterbatasan pertumbuhan modal secara organik;

}} Limitations of organic capital growth;

}}

Akses permodalan di luar Pemda terbatas;

}} Access to capital beyond limited local government;

}}

Produk dan layanan yang relatif kurang bersaing dengan bank

}} The products and services less competitive relative to competitor

pesaing; }}

banks;

Keterbatasan

infrastuktur

“electronic

channel”

untuk

mendukung pengembangan bisnis secara optimal; }}

support business development;

Adanya keterbatasan pembiayaan sehingga tidak optimal

}} That the lack of funding that is not optimal in supporting

dalam mendukung penetrasi pasar yang agresif, terutama

aggressive market penetration, especially for medium and small

untuk pembiayaan nasabah menengah dan kecil; }}

}} Infrastructure limitations "electronic channels" to optimally

customer financing;

Dalam proses analisis dan persetujuan kredit yang lamban dan tidak kompetitif dibanding pesaing;

}} In the process of analysis and credit approval slow and uncompetitive compared to competitors;

}}

Pendapatan fee base income yang relatif masih rendah;

}} Revenue fee base income is still relatively low;

}}

Kondisi

}} HR Condition good quantity, quality, training / development still

SDM

baik

kuantitas,

kualitas,

pembinaan/

pengembangan masih memerlukan perbaikan; }}

Pangsa pasar dana pihak ketiga (masyarakat umum) masih relatif kecil;

}}

Produk dana dan jasa yang dipasarkan belum sepenuhnya memenuhi kebutuhan pasar.

Kesempatan }}

Program Transformasi BPD turut mendorong pengembangan Bank;

needs improvement; }} The market share of third-party funds (the general public) is still relatively small; }} Products and services are marketed funds not yet fully meet the needs of the market. Chance }} BPD Transformation Programme has contributed to the development of the Bank;

117



}}



Memiliki potensi pasar lokal yang masih besar di daerah

}} Having a local market potential is still great in the area, especially

khususnya dalam pengembangan wilayah Indonesia Timur

in developing regions of Eastern Indonesia (MP3EI) government programs;

(MP3EI) program pemerintah; }}


Wilayah NTB memiliki potensi berlimpah yang tersebar di

}} WNT region has abundant potential in the various regions both

berbagai daerah baik sumber daya mineral, sumber daya

mineral resources, agricultural resources and livestock, plantation

pertanian dan peternakan, sumber daya perkebunan dan

and forestry resources, as well as marine resources so that there

kehutanan, serta sumber daya kelautan sehingga masih banyak

are still many untapped Segment which is the potential for the

Segmen yang belum tersentuh yang merupakan potensi bagi

Bank;

Bank; }}

Bank memiliki pengenalan kondisi daerah yang baik dengan SDM yang memiliki latar belakang masyarakat asli daerah;

}}

Alam NTB yang indah menjadikan daerah tujuan wisata sebagai salah satu sektor unggulan penggerak ekonomi daerah;

}} Bank has a good introduction to local conditions with HR backgrounds native communities; }} WNT beautiful nature make the area a tourist destination as one of the leading sectors in driving the regional economy;

}}

Pangsa pasar perkreditan pada PNS masih cukup tersedia;

}} The market share of credit in the Civil servant is still available;

}}

Pangsa

}} The share to raise public funds is still possible;

untuk

menghimpun

dana

masyarakat

masih

memungkinkan; }}

Dikeluarkannya izin ekspor untuk konsentrat PT Newmont

}} The issuance of export permits to concentrate PT Newmont

Nusa Tenggara (NNT), sehingga dapat beraktivitas kembali. Hal

Nusa Tenggara (NNT), so it can move back. This also impacts on

ini juga berdampak kepada industri-industri yang bekerja sama

industries that work together or be ancillary industries PT NNT.

atau menjadi industri pendukung PT NNT. Tantangan }}

Challenge

Krisis ekonomi global yang terjadi serta mulai pulihnya perekonomian Amerika Serikat;

}}

the US economy;

Seiring dengan kondisi global dengan pertumbuhan yang melambat serta tuntutan layanan yang semakin kompleks;

}}

}} The global economic crisis that occurred as well as the recovery of }} Against this background of slowing global growth and the demands of increasingly complex services;

Kredit konsumtif yang dominan menjaga NIM menjadi stabil,

}} The dominant consumer loans maintain NIM to be stable, but due

namun karena masih lambatnya pertumbuhan dana Retail

to the slow growth of retail funds have put pressure on portfolio

telah memberikan tekanan pada pertumbuhan portofolio

growth in the productive sector;

pada sektor produktif;


118


}}


Perkembangan realisasi inisiatif strategis tahun 2014 masih belum sepenuhnya mendapat realisasi sesuai target;

}}

}}

be placed in other banks increasing the opportunity open to

untuk persaingan dengan bank lain;

competition with other banks;

Jaringan operasional produk dan jasa bank pesaing lebih Teknologi bank pesaing semakin canggih serta didukung oleh Persaingan pasar dana/kredit semakin ketat dalam era Kondisi Global yang semakin ketat dalam rangka menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA) Tahun 2015;

}}

realized according to the target;

ditempatkan di bank lain menambah kesempatan terbuka

globalisasi; }}

}} The realization of strategic initiatives in 2014 still has not yet fully }} Minister of Finance Regulation on local government funds may

SDM yang profesional; }}


Regulasi Menteri Keuangan tentang dana Pemda boleh

unggul; }}


Nasabah semakin kritis untuk memilih produk dan jasa Bank.

}} Operational network products and services superior to competitor banks; }} Competitor banks increasingly sophisticated technology and supported by professional human resources; }} Market competition funds / credit is getting tighter in the era of globalization; }} Global conditions are more stringent in order to face the ASEAN Economic Community (AEC) by 2015; }} Customers increasingly critical to choose the products and services of the Bank.

Arah 3 (tiga) tahun ke depan, Bank akan meningkatkan kompetensi

Directions 3 (three) years ahead, the Bank will increase the internal

internal atau membangun proses pendukung (Governance,

competency or build supporting processes (Governance, Risk &

Risk & Compliance) dan permodalan yang kuat, disertai kualitas

Compliance) and strong capital, along with the quality of human

SDM, budaya kerja, dan sistem informasi yang handal agar

resources, workplace culture, and a reliable information system to

lebih mampu merespon kondisi eksternal sehingga Bank dapat

better respond to external conditions so that the Bank can increase

meningkatkan pangsa pasar melalui usaha pemasaran yang

market share through better marketing efforts as well as supported

lebih baik serta didukung dengan mengembangkan produk/jasa

by developing products / services to obtain funds murah. Bank also

untuk mendapatkan dana murah. Bank juga secara terus menerus

continuously maintain the level of profitability with the efficiency

menjaga tingkat profitabilitas dengan melakukan efisiensi

of business processes and resources. Those things are necessary to

proses bisnis dan sumber daya. Hal-hal tersebut diperlukan guna

improve competitiveness, institutional strengthening and endurance,

meningkatkan daya saing (kompetitif ), menguatnya daya tahan

as well as the increased contribution to regional development.

dan kelembagaan, serta meningkatnya kontribusi terhadap pembangunan daerah.

119






Prospek Usaha 2016

Prospect of 2016

Prospek Perekonomian Global dan Indonesia

Global Economic Prospects and Indonesia

Prospek perkembangan ekonomi global tahun 2016 diperkirakan

Prospects for global economic growth in 2016 is estimated to be lower

lebih rendah dibanding proyeksi sebelumnya. Pertumbuhan

than earlier projections. Global GDP growth in 2016 is estimated

PDB global pada tahun 2016 diperkirakan sebesar 3,4% (yoy),

at 3.4% (yoy), lower than earlier projections. Corrections assuming

lebih rendah dibandingkan proyeksi sebelumnya. Koreksi asumsi

global growth is mainly due to retention of US growth and emerging

pertumbuhan global terutama karena tertahannya pertumbuhan

markets. The US economy is expected to continue to grow improved,

AS dan emerging market. Ekonomi AS diperkirakan tetap tumbuh

although not yet solid. Europe's economic recovery continues to be

membaik meskipun belum solid. Pemulihan ekonomi Eropa

gradual, while the Japanese economy is expected to remain weak. The

terus berlangsung secara gradual, sementara ekonomi Jepang

development of China's economy is still in a slowing trend, while the

diperkirakan masih lemah. Perkembangan ekonomi Tiongkok

Indian economy remains strong because it is supported by domestic

masih dalam tren melambat, sedangkan ekonomi India tetap kuat

demand.

karena didukung oleh domestic demand. Sedangkan pertumbuhan ekonomi Indonesia tahun 2016

Meanwhile, Indonesia's economic growth in 2016 is forecasted to rise

diprakirakan meningkat dan mencapai kisaran 5,2%-5,6%.

and reach the range of 5.2% -5.6%. The economic growth is expected

Pertumbuhan ekonomi tersebut diperkirakan akan ditopang

to be supported by fiscal stimulus, in particular the realization of

oleh stimulus fiskal, khususnya realisasi pembangunan proyek

infrastructure projects is growing rapidly. Private investment is

infrastruktur yang semakin cepat. Investasi swasta diharapkan akan

expected to increase along with the impact of government policy

meningkat seiring dengan dampak paket kebijakan pemerintah

packages and monetary easing space utilization is measured while

dan pemanfaatan ruang pelonggaran moneter secara terukur

maintaining macroeconomic stability. Inflation at the end of 2016 is

dengan tetap menjaga stabilitas makro. Inflasi pada akhir tahun

forecasted to be around the midpoint of the inflation target range of

2016 diprakirakan berada di sekitar titik tengah kisaran sasaran

4 + 1%.

inflasi 4 + 1 %. Pertumbuhan Ekonomi Sisi Pengeluaran (%,yoy) Expenditure Side of Economic Growth (%, yoy) KOMPONEN

2014

2015 I

II

III

IV

2015

2016

COMPONENT

Konsumsi Rumah Tangga

5,29

4,72

4,68

4,98

4,99

4,84

5,00 Household Consumption

Konsumsi Pemerintah

1,16

2,91

2,61

7,11

7,31

5,38

6,40 Government Consumption

Investasi

4,57

4,63

3,88

4,79

6,90

5,07

7,20 Investation

Ekspor Barang & Jasa

1,00

-0,62

-0,01

-0,60

-6,44

-1,97

-5,50 Exports of Goods & Services

Impor Barang dan Jasa

2,19

-2,19

-6,97

-5,90

-8,05

-5,84

-5,10 Imports of Goods and Services

PDB

5,02

473

4,66

4,74

5,04

4,79

5,20 GDP

Sumber: BPS *Proyeksi Bank Indonesia

Inflasi tahun 2016 diprakirakan akan berada disekitar titik

Inflation in 2016 is expected to be around the midpoint of the

tengah kisaran targetnya. Di sisi domestik, tekanan inflasi dari

target range. On the domestic front, inflationary pressures from the

sisi permintaan diperkirakan meningkat dibandingkan tahun

demand side predicted increase compared to the previous year due

sebelumnya seiring dengan semakin mendekatnya pertumbuhan

to the imminent growth of the economy to its potential. Inflation

ekonomi ke tingkat potensialnya. Ekspektasi inflasi diperkirakan

expectations estimated to remain stable with policy support and

tetap terjaga dengan dukungan kebijakan dan koordinasi antara

coordination between Bank Indonesia and the Government. On the

Bank Indonesia dan Pemerintah. Di sisi lain, tekanan inflasi dari sisi

other hand, inflationary pressure from external factors are predicted

eksternal diprakirakan tidak terlalu besar. Hal tersebut didukung

not too big. This is supported by the expected limited increase in


120





oleh perkiraan terbatasnya peningkatan harga-harga komoditas

commodity prices international, which is in line with the pace of

internasional, yang sejalan dengan laju perbaikan perekonomian

improvement in the world economy which is still ongoing gradual

dunia yang masih berlangsung secara gradual, penurunan harga

decline in oil prices and the exchange rate relatively stable.

minyak dan nilai tukar yang relatif stabil.

Prospek Ekonomi NTB Tahun 2016

WNT Economic Prospects 2016

Selama tahun 2015 perekonomian di provinsi NTB berada dalam

During 2015 the economy in the province of WNT were in stable

kondisi stabil. Stabilnya perekonomian di daerah, didukung oleh

condition. The stable economy in the region, supported by the rapid

pesatnya industri kreatif, pariwisata dan kemaritiman, meski

creative industries, tourism and maritime, despite the global economy

secara global ekonomi di sebagian besar negara dunia, termasuk

in most countries of the world, including Indonesia was hit by

Indonesia sedang dilanda ketidakpastian. Sektor tambang masih

uncertainty. The mining sector still as a contributor to WNT economic

sebagai penyumbang pertumbuhan ekonomi NTB, tetapi paling

growth, but the most impact on the economic recession. Therefore,

berdampak terhadap resesi ekonomi. Karena itu, Provinsi Provinsi

the WNT province started to develop other sectors to boost economic

NTB mulai mengembangkan sektor lainnya untuk meningkatkan

WNT growth, namely, agriculture, tourism, and maritime

pertumbuhan ekonomi NTB, yaitu sektor pertanian, pariwisata, dan maritim Melihat capaian tahun 2015, maka perekonomian NTB untuk

See the achievement in 2015, the WNT for the overall economy

keseluruhan tahun 2016 diprakirakan tumbuh 4,5%-5,0% (yoy)

in 2016 is forecasted to grow from 4.5%-5.0% (yoy) supported

dengan didukung adanya sektor mikro untuk mendorong

the microfinance sector to stimulate economic growth. However,

pertumbuhan ekonomi. Namun, pertumbuhan ekonomi Trw

economic growth 1st Qtr-2016 is expected to be slowed, in line with

I-2016 diperkirakan akan kembali melambat, seiring dengan

forecasts copper production is not as high as previous periods. The

perkiraan produksi tembaga yang tidak setinggi periode-periode

same is expected to happen to the WNT economic growth of non-

sebelumnya. Hal yang sama diperkirakan akan terjadi untuk

mining will also be a little slow due to the limited growth of the

pertumbuhan ekonomi NTB non-tambang yang juga akan sedikit

agricultural sector in the el-nino phenomenon that affects the phase

melambat seiring dengan terbatasnya pertumbuhan sektor

delay harvest. In addition, inflation in 1st Qtr-2016 expected to be

pertanian di tengah fenomena el-nino sehingga berdampak

higher than the previous quarter, which is about 5.1%-5.5% (yoy). The

pada keterlambatan fase panen. Selain itu, inflasi pada Trw I-2016

increase in the inflation rate due to the increasing public demand at

diperkirakan akan lebih tinggi dibandingkan triwulan sebelumnya,

the beginning of the celebration of the Prophet’s birthday and rainfall

yaitu sekitar 5,1%-5,5% (yoy). Peningkatan laju inflasi tersebut

conditions were quite high which is expected to disrupt the production

disebabkan oleh meningkatnya permintaan masyarakat pada

of horticulture crops. Therefore, to realize economic growth that can

awal tahun saat perayaan maulid nabi dan kondisi curah hujan

be felt by all walks of life one way is by increasing the small industry or

yang cukup tinggi yang diperkirakan akan mengganggu produksi

SMEs, because they involve public participation.

tanaman holtikultura. Oleh karena itu, untuk mewujudkan pertumbuhan ekonomi yang bisa dirasakan manfaatnya oleh semua lapisan masyarakat salah satunya caranya adalah dengan meningkatkan industry kecil atau UMKM, karena industri ini melibatkan partisipasi masyarakat.

Prospek Perbankan Kedepan

Banking Prospects in the Future

Dengan melihat kondisi perekonomian secara global dan nasional

By looking at the economic conditions globally and nationally that

yang menunjukkan pertumbuhan yang positif, diharapkan

showed positive growth, is expected to have a positive impact for the

akan berdampak positif bagi industri perbankan. Bank meyakini

banking industry. Bank believes that the banking industry can grow

bahwa industri perbankan dapat tumbuh berkelanjutan dengan

sustainable performance during 2016.

meningkatkan kinerja selama tahun 2016.

121






Tinjauan Operasional Per Segmen Usaha Business Per Segment Operations Review

Bank NTB senantiasa berkomitmen untuk memenuhi harapan

Bank NTB is always committed to meeting the expectations of

nasabah dalam layanan transaksi perbankan. Tahun 2015, Bank

customers in banking services. In 2015, Bank NTB offers innovative

NTB menawarkan produk-produk inovatif yang terus berkembang.

products continues to grow.

Bank NTB memiliki beberapa kelompok produk yaitu:

Bank NTB has several product groups, namely:

1. Pendanaan (dana pihak ketiga: tabungan, deposito, dan giro)

1. Funding (third party funds: savings, deposits, and current accounts)

2. Penggunaan Dana/Kredit.

2. Use of Funds / Credits.

3. Jasa-jasa/ Fee base income

3. Services / Base Fee Income

4. Pembiayaan Syariah.

4. Financing the Sharia.

Pendanaan

Finance

Selama tahun 2015 Bank NTB tetap melakukan upaya pemasaran

During 2015 the Bank NTB keep doing integrated marketing efforts in

yang terintegrasi dalam upaya meningkatkan penghimpunan

order to improve third party funds (TPF). How to make the promotion,

Dana Pihak Ketiga (DPK). Caranya dengan melakukan promosi,

fostering good relationships with corporate clients and retail

pembinaan hubungan yang baik dengan nasabah corporate

clients, as well as improve the quality standards of service as well as

maupun nasabah Retail, serta meningkatkan standar kualitas

diversification of products and services, followed by the opening of

layanan maupun diversifikasi produk dan jasa yang diikuti

several network of offices in the centers of the regional economy.

dengan pembukaan beberapa jaringan kantor di sentra-sentra perekonomian daerah.

Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga

Third Party Funds Growth

Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) mengalami pertumbuhan

Growth in Third Party Fund (TPF) grew by 11.30% (yoy). Third party

sebesar 11,30% (yoy). Penghimpunan DPK sampai dengan Trw IV-

funds through 4th qtr-2015 reaches Rp4.561.201 million or 94.02% of

2015 mencapai Rp4.561.201 juta atau 94,02% dari rencana Trw IV-

the plan 4th qtr-2015 amounted Rp4.851.407 million.

2015 sebesar Rp4.851.407 juta. Berdasarkan pencapaian terhadap rencana, simpanan dalam

Based on the achievement of the plan, in the form of current account

bentuk giro mencapai Rp997.875 juta atau 158,89% dari rencana

reached Rp997.875 million or 158.89% of the plan 4th Qtr-2015,

Trw IV-2015 atau tumbuh sebesar 18,26% (yoy) yang terdiri dari

growing by 18.26% (yoy), which consists of KPKN current account

giro KPKN sebesar Rp40.311 juta, giro Kasda Rp641.913 juta dan

amounted to Rp40,311 million, Kasda current account Rp641,913

giro umum sebesar Rp315.652 juta.

million and a general current account amounted to Rp315,652 million.

Kemudian diikuti oleh tabungan yang mencapai Rp1.682.534

Followed by savings reached Rp1.682.534 million or 86.79% of the

juta atau 86,79% dari rencana Trw IV-2015 sebesar Rp1.938.664

plan 4th Qtr-2015 amounted Rp1.938.664 million or grew by 24.73%

juta atau tumbuh sebesar 24,73% (yoy) dari tahun lalu sebesar

(yoy) from last year’s Rp1.348.963 million.

Rp1.348.963 juta. mencapai

While savings in the form of time deposits reached Rp1.880.792

Rp1.880.792 juta atau 82,32% dari rencana Trw IV-2014 sebesar

million or 82.32% of the plan 4thQtr2014 is Rp2.284.733 million and a

Rp2.284.733 juta dan tumbuh negatif sebesar 1,28% dari tahun

negative growth of 1.28% from the previous year Rp1.905.204 million

sebelumnya sebesar Rp1.905.204 juta yang terdiri dari deposito

consisting of corporate time deposits amounting to Rp1,637,131

corporate sebesar Rp1.637.131 juta dan deposito Retail sebesar

million and retail deposits amounted to Rp243,661 million.

Sedangkan

simpanan

dalam

bentuk

deposito

Rp243.661 juta. Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga Bank NTB tergambar pada tabel dibawah ini: Laporan Tahunan 2015 | Annual Report Bank NTB

122

Bank NTB Growth in Third Party Funds illustrated in the table below:






NO 1

2.

URAIAN

2015

2013

2012

2011

DESCRIPTION

997.876

843.817

532.951

619.911

653.889

Current Account

1. KPKN

40.311

14.404

11.111

15.306

22.227

1. KPPN

2. Kasda

641.913

579.223

306.560

350.017

337.139

2. Regional Cash

3. Umum

315.652

250.190

215.280

254.588

294.523

3. Public

Tabungan

Giro

1.682.533

1.348.963

1.286.157

1.091.477

1.155.415

Saving

4. Simpeda

929.075

802.589

791.066

859.031

964.332

4.Simpeda

5. Tambora

322.157

201.978

139.623

110.646

102.764

5. Tambora

6. Taharah 7. Tabunganku

17.230

18.115

17.729

14.474

12.725

6. Taharah

236.055

220.212

256.107

65.946

55.149

7. Tabunganku

35

-

-

-

-

8. Simpel

8. Simpel

4.385

1.571

1.079

377

189

9. Wadiah

10. Mudharabah

173.596

104.499

80.554

41.003

20.256

10. Mudharabah

Deposito

1.88.792

1.905.204

1.337.636

1.123.366

863.084

Time Deposit

1.637.131

1.702.878

1.206.348

1.010.083

756.220

11. Corporate

243.661

202.326

131.288

113.283

106.864

12. Retail

4.561.201

4.097.985

3.156.744

2.834.754

2.672.388

TOTAL

9. Wadiah 3.

2014

11. Corporate 12. Retail TOTAL

Produk

Products

Persaingan antar bank dalam penghimpunan dana masyarakat

Competition between banks in raising public funds increasingly fierce

semakin ketat yang terlihat dengan persaingan tingkat suku bunga

competition seen with interest rates offered and the Sweepstakes

yang ditawarkan dan undian berhadiah yang cukup menarik.

is quite interesting. Similarly, banking deposit products offered

Begitu pula produk simpanan yang ditawarkan perbankan semakin

increasingly diverse. Business activities depositor funds are basically

beragam. Aktivitas usaha penghimpunan dana masyarakat pada

concentrated on time deposit, savings and current accounts.

dasarnya dikonsentrasikan pada produk deposito berjangka, tabungan dan giro. Suku bunga yang diberikan oleh Bank NTB masih dapat bersaing

The interest rate provided by the Bank NTB can still compete with the

dengan suku bunga yang diberikan oleh bank-bank competitor

interest rate provided by banks competitor around the working area

di sekitar wilayah kerja unit-unit kerja Bank NTB. Pemberian

of the working units of Bank NTB. Granting interest rate adjusted to

suku bunga disesuaikan dengan kondisi yang ada di pasar dan

the conditions that exist in the market and development of the BI rate,

perkembangan BI rate yang sampai dengan akhir Desember 2015

which until the end of December 2015 amounted to 7.50%.

sebesar 7,50%.

Tingkat Suku Bunga Dana yang Berlaku selama Tahun Buku 2015

Interest Rate Fund Applicable for Fiscal Year 2015

Berikut penjelasan tingkat suku bunga selama tahun 2015 :

The following explanation of the interest rate during 2015:

No

PRODUK

1.

Giro

2.

Deposito :

3.

suku bunga 3,50%

PRODUCT Current Account Time Deposit

1. 1 bulan

5,5 %

1 month

2. 3 bulan

7,50 %

3 month

3. 6 bulan

7, 50 %

6 month

4. 12 bulan

6,50 %

12 month

5. 24 bulan

5, 75 %

24 month

Tabungan

3,00 %

Saving

123




Tingkat


suku

bunga

yang


diberikan

The interest rate granted during 2015 for

selama tahun 2015 untuk produk Giro dan

product demand and saving deposits

Tabungan tidak mengalami perubahan

Remained unchanged Compared to 2014,

dibandingkan tahun 2014 namun untuk

but for product Deposits from the date of

produk Deposito sejak tanggal 26 Agustus

August 26, 2015 unchanged. Reviews These

2015 mengalami perubahan. Perubahan ini

changes were made to increase of retail

dilakukan untuk meningkatkan deposito

deposits and adjustments to the conditions

Retail dan penyesuaian dengan kondisi

of the existing interest rate market

Giro

Current Account

Giro Bank NTB dibedakan menjadi 3 (tiga)

Current account Bank NTB divided into 3

yaitu Giro umum, Giro kas daerah, dan Giro

(three) are common Current account, local

kas Negara (KPKN). Giro umum merupakan

cash and State Treasury Current account

produk yang memberikan kemudahan

(KPKN). Common Current account is a

dalam bertransaksi dengan menggunakan

product that Provides ease of transactions by

cek, bilyet Giro, kliring dan melalui ATM.

check, Current account, clearing and through

Manfaatnya, dapat dijadikan agunan kredit;

ATM. Benefits, can be used as collateral;

Giro Kasda merupakan penghimpunan

Kasda Current account is cash fund raising

dana kas daerah pemerintah propinsi Nusa

area of West Nusa Tenggara provincial

Tenggara Barat yang berhasil dihimpun

government collected byBank NTB; KPKN

Bank NTB; Giro KPKN merupakan Giro kas

Current account is the State Treasury (the

Negara (pemerintah pusat).

central government).

Pada tahun 2015, Bank NTB juga mencatat

In 2015, the Bank NTB Also noted the growth

997.875

tingkat suku bunga yang ada dipasar

pertumbuhan pada produk giro sebesar

in product current account amounted to

18,26% yaitu dari Rp843.817 juta ditahun

18,26% from Rp843,817 million in 2014

2014 menjadi Rp997.875 juta ditahun 2015.

to Rp997,875 million in 2015, All current

‘15

Semua produk giro mencatat pertumbuhan

accounts recorded a significant growth,

yang berarti, namun giro KPKN mencatat

but the KPKN current account recorded a

pertumbuhan yang signifikan, dimana

significant growt , where recorded a growth

tercatat pertumbuhan sebesar 179,86%

of 179,86% (yoy) ie from Rp14,404 million in

(yoy) yaitu dari Rp14.404 juta pada tahun

2014 amounted to Rp40,311 million in 2015

2014 menjadi sebesar Rp40.311 juta pada

for Kasda current account recorded a growth

tahun 2015. Untuk giro Kasda tercatat

of 10.82% (yoy) ie from Rp579,223 million

pertumbuhan sebesar 10,82% (yoy) yaitu

in the year 2014 Rp641,913 million in 2015,

dari Rp579.223 juta pada tahun 2014

As for the general current account recorded

menjadi Rp641.913 juta pada tahun 2015.

at Rp250,190 million in 2014 to Rp315,652

Sedangkan untuk giro umum tercatat

million in 2015 grew by 26.17% (yoy).

‘11

‘12

‘13

843.817

532.951

619.911

653.890

Giro Current Account

‘14

dalam Juta/ in Million Rupiah

sebesar Rp250.190 juta pada tahun 2014 menjadi Rp315.652 juta pada tahun 2015 mengalami pertumbuhan sebesar 26,17% (yoy).


124



Tabungan

Savings

Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga lainnya

Other third party fund growth is savings that

adalah tabungan yang tumbuh 24,73% dari

grow 24.73% of Rp1,348,963 million in 2014

Rp1.348.963 juta ditahun 2014 menjadi

to Rp1,682,535 million in 2015, and with the

Rp1.682.535 juta ditahun 2015. Dan dengan

achievement of 86.79% of the target of 2015

pencapaian sebesar 86,79% dari target

amounted Rp1,938,664 million, Consisting

tahun 2015 sebesar Rp1.938.664 juta. Yang

of Simpeda amounted to Rp929,075 million,

terdiri dari simpeda sebesar Rp929.075 juta,

Tambora for RP322,157 million, Taharah

Tambora sebesar RP322.157 juta, Taharah

amounted to Rp17,230 million, savings

sebesar Rp17.230 juta, tabunganku sebesar

amounted to Rp236,055 million, wadiah

Rp236.055 juta, wadiah sebesar Rp4.385

amounting to Rp4,385 million, and savings

juta, dan tabungan mudrabah sebesar

mudrabah of Rp173,596 million.


Tabungan

1.091.477

1.286.158

1.348.963

1.682.535

Rp173.596 juta.

Saving

1.155.415


‘11

‘12

‘13

‘14

‘15


Jenis-jenis Tabungan:

Types of Savings:

Tambora:

Tambora:

Tabungan masyarakat bumi gora (Tambora) dalam mata uang

Saving the gora land community (Tambora) in rupiah currency

rupiah yang diperuntukkan bagi masyarakat Nusa Tenggara Barat,

destined for the community of West Nusa Tenggara, conducted

dilakukan penarikan undian berhadiah secara periodik dengan

periodically withdrawal Sweepstakes with attractive interest rates.

tingkat suku bunga yang menarik. Dapat ditarik secara tunai

Can be withdrawn in cash through ATM Bersama 5,300 outlets.

melalui 5.300 outlet ATM Bersama. Simpeda:

Simpeda:

Simpanan Pembangunan Daerah (SIMPEDA) tabungan berhadiah

Deposit Local Development (Simpeda) savings raffled prizes in

yang diundi secara Nasional dan Regional setiap 6 (enam) bulan.

National and Regional every 6 (six) month. Attractive interest rate can

Tingkat suku bunga menarik, dapat ditarik melalui 5.300 outlet

be withdrawn through the ATM Bersama in 5,300 outlets.

ATM Bersama. Taharah:

Taharah:

Tabungan Haji dan Umrah (TAHARAH) Bank NTB memberikan

Savings of Hajj and Umrah (TAHARAH) Bank NTB provides convenience

kemudahan bagi masyarakat Nusa Tenggara Barat dalam

for the people of West Nusa Tenggara in planning the pilgrimage to

merencanakan ibadah Haji menuju tanah suci Mekkah dengan

the holy land of Mecca given Life Insurance protection for Hajj pilgrims

diberikan perlindungan Asuransi Jiwa bagi Jemaah Calon Haji.

Candidate.

Tabunganku:

Tabunganku:

Tabungan yang diperuntukkan untuk perorangan dengan

Savings are intended for individuals with easy and light requirements

persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama-

issued jointly by banks in Indonesia in order to foster the culture of

sama oleh Bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya

saving and improving the welfare of society.

menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat. SimPel:

SimPel:

Tabungan untuk siswa dengan persyaratan mudah dan sederhana

Savings for students with easy and simple requirements and features

serta fitur yang menarik dalam rangka edukasi dan inklusi

of interest in the context of education and inclusion of saving early

menabung sejak dini yang diterbitkan secara nasional oleh Bank-

published nationally by banks in Indonesia.

bank di Indonesia.

125






Wadiah:

Wadiah:

Tabungan Wadiah adalah titipan dana Nasabah baik individu

Wadiah savings are customer funds entrusted to both individuals

maupun Badan hukum pada Bank, yang dapat dipergunakan

and legal entities in the Bank, which can be used by the Bank with

oleh Bank dengan seijin Nasabah dimana Bank menjamin akan

the consent of the Customer which the Bank guarantees to refund the

mengembalikan titipan tersebut secara utuh kapan saja Nasabah

deposit in full at any time Customer wills. Bank on it can give bonuses

menghendakinya. Atas hal itu Bank dapat memberikan Bonus

but should not be agreed upon at the beginning of the Agreement.

tetapi tidak boleh diperjanjikan pada awal Akad. Mudharabah:

Mudharabah:

Tabungan Mudharabah adalah suatu kerjasama antara dua pihak,

Savings Mudharabah is a partnership between the two parties, in

dimana pihak pertama (Nasabah/investor) selaku Pemilik dana

which the first party (customer / investor) as Own funds (Shahibul

(Shahibul maal) menyediakan dana dan menguasakan penuh

maal) provides funds and authorize full to the Second (the Bank) as

kepada pihak Kedua (Bank) selaku Pengelola dana (Mudharib)

fund manager (Mudharib) to be managed / invested in accordance

untuk dikelola/diinvestasikan sesuai dengan prinsip syariah tanpa

with Sharia principles without bound by time, place and type of

terikat dengan waktu, tempat dan jenis usaha.

business.

Deposito

Time Deposit

Deposito

Time Deposit

Deposito Bank NTB merupakan simpanan

Bank NTB deposits represent deposits with

masyarakat

jangka

a term of society in its withdrawal. Excess

waktu dalam penarikannya. Kelebihan

savings in the form of deposits is to provide

simpanan dalam bentuk deposito adalah

added value for the short-term, medium and

memberikan nilai tambah bagi investasi

long term. Deposit Bank NTB presents options

jangka pendek, menengah, dan jangka

in different periods , with an interest rate that

panjang. Deposito Bank NTB menyediakan

is attractive and competitive . In addition,

pilihan dalam berbagai jangka waktu,

these deposits can be renewed automatically

dengan tingkat suku bunga yang menarik

and can be used as loan collateral in the form

dan bersaing. Disamping itu, Deposito ini

of Cash Collateral .

yang

memiliki

dapat diperpanjang secara otomatis serta

‘11

‘12

‘13

‘14

1.880.792

1.905.204

1.337.636

1.123.366

863.084

dapat dijadikan sebagai jaminan kredit

‘15


dalam bentuk Cash Collateral. Deposito mencapai sebesar Rp1.880.792

Time deposits reached Rp1,880,792 million or

juta atau 82,32% dari rencana Trw IV-

82.32% of the plan TRW IV -2015 amounted

2015 sebesar Rp2.284.733 juta yang

Rp2,284,733 million previously amounted

sebelumnya sebesar sebesar Rp1.905.204

amounted Rp1,905,204 million in 2014,

juta pada tahun 2014. Pertumbuhan

The growth consisted of corporate deposits

terdiri dari deposito corporate sebesar

amounted Rp1,637,131 million at year-

Rp1.637.131 juta pada akhir tahun 2015

end 2015 previous Rp1,702,878 million in

yang sebelumnya Rp1.702.878 juta pada

2014 , and retail time deposits amounted to

tahun 2014, dan deposito Retail sebesar

Rp243,661 million at the end of 2015 , which

Rp243.661 juta pada akhir tahun 2015,

previously Rp202,326 million in 2014 .

yang sebelumnya Rp202.326 tahun 2014.


126

juta pada





Faktor Penghambat

Obstacle Factor

Secara garis besar, permasalahan yang dihadapi adalah masih

Broadly speaking, the problems faced was lack of public awareness of

rendahnya brand awareness masyarakat terhadap produk Bank,

the brand product of the Bank, which led to the competitiveness of less

yang menyebabkan daya saing kurang maksimal.

than the maximum.

Karena hal tersebut, maka bank besar baik nasional maupun asing

Because of this, the big banks either national or foreign operating in

yang beroperasi di NTB semakin gencar berekspansi dengan

the province more incentive to expand the products and services more

produk dan pelayanan yang lebih kompetitif serta melakukan

competitive and aggressive conduct business development

pengembangan bisnis yang agresif

Rencana Pengembangan dan Promosi DPK di Tahun 2015

TPF Development and Promotion Plamming In 2015

Untuk pencapaian target penghimpunan DPK Tahun 2015, Bank

For the achievement of third party funds in 2015, the Bank NTB prepare

NTB menyiapkan strategi yang akan digunakan antara lain:

strategy that will be used, among others:

a. Meningkatkan

kerjasama

dengan

instansi-instansi

dan

a. Increase cooperation with the institutions and these companies

perusahaan-perushaan antara lain:

include:

•

•

Badan Usaha milik Negara (BPJS Ketenagakerjaan dan BPJS

•

Dana Pensiun (Dana pensiun BPD-SI, BUMN, BUMD, dan

•

Perusahaan Asuransi (Taspen Life, Askrindo, Jamkrindo,

Pension Fund (pension fund BPD-SI, state, enterprises, and private);

Swasta); •

State-owned Enterprises (BPJS Employment and Health of the BPJS);

Kesehtan);

•

Insurance Company (TASPEN Life, Askrindo, Jamkrindo, and others);

dan lain-lain); •

Perusahaan Swasta Nasional ( Kebun Agung, Yamaha);

•

National Private Company (Kebun Agung, Yamaha);

•

Yayasan-yayasan (YKKBI & YKKBJB);

•

Foundations (YKKBI & YKKBJB);

•

Badan Usaha Milik Daerah (Provinsi, Kabupaten, dan Kota

•

Regional-Owned

•

Pemerintah Provinsi, Kabupaten dan Kota Se-NTB.

b. Kerjasama untuk penyaluran dana-dana pemerintah:

Enterprises

(Provincial,

Regency

and

Municipal as in WNT);

se-NTB); •

Provincial government, Regency and Municipal as in WNT.

b. Cooperation for the distribution of government funds:

•

Kemendiknas (BSM, BOS, dan sertifikasi guru);

•

Events Calendar (BSM, BOS, and teacher certification);

•

Kemendepag (BSM, BOS, Sertfikasi guru dan Infrastruktur);

•

Kemendepag (BSM, BOS, MEF certification of teachers and

•

Dinas Pekerjaan Umum.

c. Kerjasama dengan investor-investor yang akan berinvestasi khususnya di Wilayah NTB dalam bentuk penempatan dana kesungguhan;

infrastructure); •

Public Works Service.

c. Cooperation with investors who will invest especially in the WNT region in the form of placements earnestness;

d. Kerjasama dengan perguruan tinggi, akademi dan institut baik

d. Cooperation with universities, colleges and institutes both public

negeri maupun swasta adalah salah satu perguruan tinggi

and private is one of the colleges that have made use of banking

yang telah memanfaatkan jasa perbankan untuk pembayaran

services for the payment of fees for 5 courses and for the KLU

SPP untuk 5 program studi dan untuk program vokasi KLU serta

vocational program and Bima vocational program.

program vokasi Bima . e. Kerjasama dengan PT Taspen untuk penyaluran gaji pensiun Pegawai Negeri Sipil; f. Meningkatkan pemberian rate suku bunga sehingga dapat bersaing di pasar; g. Melaksanakan program undian tabungan baik bersifat undian

e. Cooperation with PT TASPEN for channeling pension salaries of Civil Servants; f. Improve the delivery rate is the interest rate so that it can compete in the market; g. Implement saving Sweepstakes program is both local and national

lokal maupun undian nasional:

Sweepstakes:

•

•

Pelaksanaan Undian Tabungan Tambora dan Simpeda Pelaksanaan undian nasional Simpeda.

h. Iklan produk dan layanan Bank melalui media cetak dan media elektronik.

of

Tambora

and

Simpeda

Savings

Sweepstakes Period XV in 2016;

Periode XV tahun 2016; •

Implementation

•

Implementation of the national Simpeda Sweepstakes.

h. Bank advertising their products and services through print and electonic media.

127






Rencana Perkembangan Produk dan Jasa (fee based income)

Products and Services Development Planning (fee based income)

Upaya peningkatan dana-dana Retail menjadi fokus dalam

Efforts to increase retail funds became the focus of the fund in 2015,

penghimpunan dana pada tahun 2015 namun upaya menjaga

but efforts to maintain corporate funds also continue to be made for

dana-dana korporasi juga terus dilakukan karena dana-dana

corporate funds is one component of the source of funds of Bank NTB.

korporasi merupakan salah satu komponen sumber dana Bank NTB.

Third party funds in 2015 increased by 11.30% compared to 2014.

Penghimpunan dana pihak ketiga pada tahun 2015 meningkat sebesar 11,30% dibandingkan tahun 2014.

Penggunaan Dana/Kredit

Use of Funds / Loans

Dengan memperhatikan kondisi usaha yang penuh tantangan di

Having regard to the challenging business conditions in 2015, the Bank

tahun 2015, Bank NTB melaksanakan strategi ekspansi kredit yang

NTB implementing selective credit expansion strategy by focusing on

selektif dengan memfokuskan pada nasabah yang memiliki tingkat

the customers having a more controlled level of risk. Various efforts

risiko yang lebih terkendali. Berbagai upaya telah dilaksanakan

have been undertaken throughout 2014 to boost loan growth,

sepanjang tahun 2014 untuk meningkatkan pertumbuhan kredit,

including the restructuring of the loan, and the settlement initiative

termasuk upaya restrukturisasi kredit, dan inisiatif penyelesaian

likuidisasi non performng loans through guarantees, litigation and

kredit bermasalah melalui proses likuidisasi jaminan, litigasi dan

losses on loans.

penghapusan kredit.

Pertumbuhan Kredit

Loan Growth

Total kredit yang diberikan Bank Tahun 2015 mencapai Rp4.600.821

Total loan provided by Bank in 2015 reached Rp4.600.821 million

juta dengan pertumbuhan sebesar 12,52% (yoy) atau mengalami

with a growth of 12.52% (yoy) or increased compared to 2014 which

peningkatan dibandingkan tahun 2014 yang mencatat Rp4.088.898

recorded Rp4,088,898 million; in 2013 amounted Rp3,332,159 million,

juta; pada tahun 2013 sebesar Rp3.332.159 juta, sedangkan pada

whereas in 2012 amounted Rp3,073,226 million and Rp2,711,056

tahun 2012 sebesar Rp3.073.226 juta dan Rp2.711.056 juta pada

million in 2011. Total loan provided by Bank NTB on December 31,

tahun 2011. Total kredit yang diberikan Bank NTB pada tanggal 31

2011, 2012, 2013, 2014 and 2015 are as follows :

Desember 2011, 2012, 2013, 2014 dan 2015 adalah sebagai berikut:

Kredit yang Diberikan Lending

2.711.056

3.073.227

3.332.159

4.088.898

4.600.821


‘11

‘12

‘13

‘14

‘15

URAIAN

2015

Kredit yang diberikan

4.600.821



128

2014 4.088.898

2013

2012

3.332.159

3.073.226

2011 2.711.056

DESC. Lending





Peningkatan ini sejalan dengan penetapan strategi perusahaan

This increase is in line with the determination of the company's

untuk meningkatkan jumlah penyaluran

kredit. Pertumbuhan

strategy to increase the amount of lending. The growth of bank loan

kredit bank ini dengan kualitas kredit yang tetap terjaga dengan

with the loan quality of the loan portfolio maintained always be

penyaluran kredit selalu berpedoman pada prinsip prudential

guided by the principles of prudential banking.

banking.

Kolektibilitas Kredit

Loans Collectibility

Kolektibilitas kredit bank terlihat dari total kredit bermasalah

Bank loan collectibility look of total loans (non-performing loans),

(Non-Performing Loan), rasio NPL pada tahun 2015 sebesar 1,31%

the NPL ratio in 2015 of 1.31% or less of 0.15% from the NPL in 2014

atau lebih kecil sebesar 0,15% dari posisi NPL tahun 2014 sebesar

amounted to 1.46%. The massive NPL NPL far below the threshold

1,46%. Besaran NPL tersebut jauh dibawah ambang batas NPL

set by Bank Indonesia. From year to year the NPL ratio improved due

yang ditetapkan oleh Bank Indonesia. Dari tahun ke tahun rasio

to several factors and efforts made by the Bank to suppress the non

NPL mengalami perbaikan yang disebabkan oleh beberapa faktor

performng loans among other things seeks to improve the billing

dan upaya yang dilakukan Bank untuk menekan kredit bermasalah

function, restructured loans and selling the collateral.

antara lain berupaya meningkatkan fungsi penagihan, melakukan Kolektibilitas Kredit Loan Collectibility

restrukturisasi kredit serta melakukan penjualan agunan. dalam juta/ in million Rupiah

2011

Total Kredit

4.600.821

4.088.898

3.332.159

3.073.226

2.711.056

Total Loan

Lancar

4.524.459

4.019.405

3.259.821

2.999.709

2.633.997

Current

16.225

9.911

14.651

12.695

18.249

Special Mention

Kurang Lancar

2.376

2.452

1.968

2.530

2.248

Sub Standard

Diragukan

2.117

2.547

2.215

1.236

3.601

Doubtful

Perhatian Khusus

DESC.

Macet

55.645

54.582

53.504

57.056

52.961

Loss

NPL

60.137

59.581

57.687

60.822

58.810

NPL

NPL (%)

1,31%

1,46%

1,73%

1,98%

2,17%

NPL (%)

1,31%

2012

1,46%

2013

1,73%

2014

1,98%

2015

2,17%

URAIAN

‘11

‘12

‘13

‘14

‘15


Kredit Produktif dan Konsumtif

Productive and Consumer Loan

Posisi kredit yang diberikan untuk pembiayaan sektor produktif dan

The position of loans granted for financing the productive and

konsumtif jumlah outstanding gabungan termasuk Unit Syari’ah

consumptive sectors combined outstanding amount including

sampai dengan akhir tahun 2015 sebesar Rp4.600.821 juta atau

Shari'ah Unit until the end of 2015 amounted to Rp4,600,821 million

tumbuh 12,52% dibanding periode yang sama tahun sebelumnya.

or an increase of 12.52% over the same period the previous year.

Upaya untuk mendorong ekonomi daerah melalui pembiayaan

Efforts to stimulate the local economy through financing micro, small

sektor mikro, kecil dan menengah terus diselaraskan dengan

and medium continues to be aligned with the dynamics of regional

dinamika ekonomi daerah dan program Pemerintah Daerah baik

economic and government programs both channeling and executing

sistem channelling maupun executing yang dilaksanakan oleh

system implemented by the Bank NTB. Loan growth from 2011 to

Bank NTB. Pertumbuhan kredit dari tahun 2011 sampai dengan

2015 reflected in the table and graph below.

2015 tergambar pada tabel dan grafik dibawah ini. dalam juta/ in million Rupiah

URAIAN Kredit Investasi

2015 345.071

2014 396.279

2013 615.002

2012

2011

561.646

DESC.

260.388

Investment Loan

354.224

398.756

517.363

638.780

384.955

Working Capital Loan

Kredit Konsumtif

3.901.526

3.293.863

2.199.794

1.872.800

2.065.713

Consumer Loan

Total

4.600.821

4.088.898

3.332.159

3.073.226

2.711.056

Total

Kredit Modal Kerja

129






Dari total Kredit yang disalurkan, Segmen kredit konsumtif

Of the total lending, consumer loan Segment is still dominated loan

masih mendominasi pertumbuhan kredit. Di tahun 2015, total

growth. In 2015, the total outstanding consumer loan grew by 18.45%

outstanding kredit konsumtif tumbuh sebesar 18,45%atau

or up to Rp607,663 million, which was previously only amounted

naik menjadi Rp607.663 juta, yang sebelumnya hanya sebesar

Rp3,293,863 million in 2014 and amounted Rp2,199,794 million in

Rp3.293.863 juta pada tahun 2014 dan sebesar Rp2.199.794 juta

2013.

pada tahun 2013. Sedangkan untuk kredit investasi di tahun 2015 tumbuh

As for the investment loan in 2015 negative growth of 12.92%,

negatif sebesar 12,92% atau turun sebesar Rp51.208 juta, yang

decrease by Rp51,208 million, which was previously only amounted

sebelumnya hanya sebesar Rp396.279 juta pada tahun 2014 dan

to Rp396,279 million in 2014 and amounted to Rp615,002 million in

sebesar Rp615.002 juta pada tahun 2013.

2013.

Pada Kredit Modal Kerja ditahun 2015 terjadi penurunan sebesar

In Working Capital Loan in 2015 decreased by 11.17% or decreased by

11,17% atau menurun sebesar Rp 44.532 juta, yang sebelumnya

Rp44,532 million, which previously amounted to Rp,398,756 million in

sebesar Rp 398.756 juta pada tahun 2014 dan sebesar Rp517.363

2014 and amounted to Rp517,363 million in 2013.

juta pada tahun 2013.

Komposisi Kredit Produktif

Performing Loan Composition

Selama Tahun 2015, penyaluran kredit masih didominasi kredit

During 2015, lending remains dominated by consumer loans

konsumtif sebesar 84,80% dari total kredit keseluruhan dan 15,20%

amounted to 84.80% of total loans and 15.20% are earning loans.

merupakan kredit produktif. Kondisi ini belum mencerminkan

These conditions do not reflect the achievement of the targets BPD

pencapaian pada target BPD Regional Champion. Meskipun

Regional Champion. Nevertheless, it continues to be pursued so that

demikian, hal ini terus diupayakan agar komposisi kredit produktif

the composition of performing loans greater than composition of

lebih besar dibandingkan kredit konsumtif dengan komposisi

consumer loan with a ratio of 60% and 40%. Various attempts were

perbandingan 60% dan 40%. Berbagai upaya dilakukan Bank

made Bank NTB in 2015, by opening a network of offices in centers

NTB di tahun 2015, dengan membuka beberapa jaringan kantor

of business and markets, so that future productive loan distribution

di sentra-sentra usaha dan pasar, sehingga kedepannya target

target can be achieved. In addition the Bank also extend loan to the

penyaluran kredit produktif ini dapat tercapai. Selain itu Bank

SME sector as one of the bank's mission in order to encourage the

juga menyalurkan kredit pada sektor UMKM sebagai salah satu

growth of the regional economy.

misi bank dalam rangka mendorong pertumbuhan perekonomian daerah.

Kredit Berdasarkan Sektor Ekonomi

Loan by Economic Sector

Beberapa sektor ekonomi menjadi fokus ekspansi penyaluran

Some sectors of the economy became the focus of the expansion of

kredit Bank NTB. Sektor perdagangan mendominasi jenis kredit

Bank NTB lending. The trade sector dominates the types of lending by

yang disalurkan Bank NTB. Hal ini sesuai dengan visi dan misi Bank

Bank NTB. This is consistent with the vision and mission of Bank NTB

NTB untuk menjadi motor penggerak perekonomian di daerah.

to be the engine for economic growth in the area. Data of lending by

Data penyaluran kredit berdasarkan sektor ekonomi tergambar

sectors of the economy is reflected in the table below.

pada tabel dibawah ini.


130






NOi 1.

URAIAN

2015

Pertanian, Perburuan, Kehutanan

2.

Perikanan

3.

Pertambangan & Penggalian

4.

Industri Pengolahan

2014

2013

2012 197.475

2011

DESCRIPTION

60.389

Agriculture, Hunting, Forestry

85.134

76.160

128.963

2.261

915

1.371

-

-

Fishery

217

53

118

-

-

Mining & Quarrying

5.481

4.748

4.754

3.756

2.453

Processing Industri

865

1.091

980

12.242

1.122

Electricity, Gas, and Water

70.532

4.773

6.412

9.165

15.740

Construction

504.688

674.294

924.331

930.018

526.427

Wholesale & Retail

13.583

14.224

14.576

-

-

Provision of Accommodation & Food

763

1.187

1.611

1.494

987

Transport, Storage and Communications

64

272

184

-

371

Financial Intermediaries

3.628

3.819

2.337

-

-

Real Estate

-

-

-

-

-

Adm. Government, Defence & Sos.Assuran

Jasa Pendidikan

1.521

2.112

2.253

-

-

Education Services

14.

Jasa Kesehatan dan kegiatan sosial

4.114

4.712

144

13.595

-

Health services and Social activities

15.

Jasa Kemasyarakatan, Sosialbudaya, Hiburan

5.877

5.996

17.015

11.765

12.554

Community Services, Social Cultural, Entertainment

16.

Jasa perorangan yang melayani Rumah Tangga

566

579

224

-

-

Personal Services that serve Household

17.

Bdan Internasional & Badan Ekstra Internasional Lainnya

-

-

-

-

-

International & Other Extra International Firm

18.

Kegiatan Yang Belum Jelas Batasannya/Lainnya

3.901.527

3.293.963

2.226.886

1.893.716

2.091.013

Activities undefined / Other

TOTAL

4.600.821

4.088.898

3.332.159

3.073.227

2.711.056

TOTAL

5.

Listrik, Gas, dan Air

6.

Konstruksi

7.

Perdagangan Besar & Eceran

8.

Penyediaan Akomodasi & Makanan

9.

Transportasi, Pergudangan & Komunikasi

10.

Perantara Keuangan

11.

Real Estate

12.

Adm. Pemerintahan, Pertahanan & Jamsos

13.

Penyaluran kredit Bank paling besar disalurkan kepada sektor-

The most bank lending channeled to sectors that dominate the

sektor yang mendominasi struktur perekonomian seperti sektor

structure of the economy such as sectors of activity undefined / other

kegiatan yang belum jelas batasannya/lainnya sebesar Rp3.901.527

amounted Rp3.901.527 million, followed by wholesale and retail trade

juta, kemudian diikuti oleh sektor perdagangan besar dan eceran

sector reached Rp504.688 million and agriculture reached Rp85.134

mencapai Rp504.688 juta serta sektor pertanian mencapai

million with the proportion of each amounting to 84.80%; 10.97% and

Rp85.134 juta dengan proporsi masing-masing sebesar 84,80%;

1.85%.

10,97% dan 1,85%.

Perkembangan Penyaluran Kredit UMKM & Non UMKM

MSME & Non SMEs Lending Progress dalam juta/ in million Rupiah

URAIAN

2015

2014

2013

2012

2011

Kredit Mikro

66.076

101.257

106.310

140.806

146.433

Kredit Kecil

433.226

593.933

1.001.081

1.033.667

476.007

Kredit Menengah

121.332

97.666

24.975

20.915

17.194

TOTAL

620.634

792.856

1.132.366

1.195.388

639.634

Kredit Kecil

Kredit Menengah

DESC. Micro Loan Small Loan Medium Loan Total

69,80% 19,55% Kredit UMKM & Non UMKM 2015 10,65%

Kredit Mikro

131






Penyaluran kredit UMKM terhadap total kredit secara keseluruhan

Distribution of SME loans to total loans totaled 13.49%. Based on the

mencapai 13,49%. Berdasarkan skala kreditnya, penyaluran kredit

loan scale, distributed MSME loan portfolio is dominated by small

UMKM yang disalurkan didominasi oleh kredit usaha kecil (plafon

business loan (limit of Rp50 million till 500 million) reached Rp433.226

Rp50 juta s/d Rp500 juta) mencapai Rp433.226 juta dengan pangsa

million with a share reached 69.80%, while for medium-sized business

mencapai 69,80%, sedangkan untuk Kredit usaha menengah

loan (limit of 500 million till Rp5 billion) and micro loan (limit until 50

(plafon Rp500 juta s/d Rp5 miliar) dan kredit usaha mikro (plafon s/d

million) have a share of respectively 19.55% and 10.65% or in nominal

50 juta) memiliki pangsa masing-masing 19,55% dan 10,65% atau

terms, loan to medium-sized businesses by Rp121.332 million and

secara nominal, kredit untuk usaha menengah sebesar Rp121.332

loan to micro enterprises amounted to Rp66.076 million.

juta dan kredit untuk usaha Mikro sebesar Rp66.076 juta.

Faktor Penghambat

Obstacle Factor

Dalam ekspansi penyaluran kredit di tahun 2015 ini, ada beberapa

In the expansion of lending in 2015, and there are several factors that

faktor penghambat yang menyebabkan kurang maksimalnya

lead to poor maximum loan growth. Problems that include:

pertumbuhan kredit. Permasalahan itu diantaranya: 1. Perkembangan moneter & ekonomi tahun 2015 yang masih

1. The monetary and economic developments in 2015 is still not stable;

belum stabil; 2. Serta Penyaluran kredit yang dilakukan secara berhati-hati

2. As well as the lending is done carefully (prudential banking)

(prudential banking)

Strategi Penyaluran Kredit selama Tahun 2015

Lending Strategy for 2015

Untuk membina kesinambungan hubungan dengan pihak

To foster the continuity of the relationship with the customer, Bank

nasabah, Bank NTB melaksanakan program kerjasama pembiayaan

NTB financing to implement cooperation programs, among others:

antara lain: a. Melakukan penyaluran kredit secara lebih agresif untuk

a. Doing lending more aggressively to ensure the achievement of loans in 2015;

memastikan pencapaian target kredit tahun 2015; b. Melakukan koordinasi dan komunikasi dengan pihak terkait untuk mendapatkan informasi pemenang proyek Pemda; c. Melakukan pemberian kredit kepada kontraktor/rekanan

b. Coordination and communication with relevant parties to obtain information winner of local government project; c. Doing loan to the contractor / partner Winners Local Government Project (APBD) and the State Budget;

Pemenang Proyek Pemda (APBD) maupun APBN; d. Melakukan kerjasama dengan dinas/instansi terkait untuk

d. Cooperating with the departments / agencies to strengthening

penguatan permodalan bagi pelaku usaha yang merupakan

capital for businesses that are established partners potential services to be financed;

mitra binaan dinas yang potensial untuk dibiayai; e. Melakukan

pemasaran

produk

secara

aktif

dengan

mengunjungi nasabah lama atau potensial untuk dibiayai; f. Menjaga kredit kepada PNS yang merupakan captive market

e. Actively marketing the products by visiting existing customers or potential to be financed; f. Keeping loans to civil servants who are captive market Bank;

Bank; g. Untuk mempertahankan captive market bank terkait penyaluran

g. To maintain a captive market related bank lending to civil servants

kredit kepada PNS telah dilakukan penyempurnaan terhadap

has been carried out improvements to the provision of loan

ketentuan produk kredit yang telah disesuaikan dengan

products that have been adapted to competition;

persaingan usaha; h. Mempercepat proses penyaluran kredit KPR FLPP kepada

h. Accelerate the process of FLPP mortgage lending to user / civil

user/PNS yang merupakan pilot project kerjasama dengan PT

servant who is a pilot project in cooperation with PT Perumnas

Perumnas terkait pembangunan KPR FLPP di Sumbawa Barat.

related to the development of FLPP mortgage in West Sumbawa.


132





Prospek 2016

Prospects in 2016

Dengan potensi sumber daya alam daerah yang cukup besar,

With the potential of natural resources fairly large area, of course, still

tentunya masih dapat dikembangkan khususnya di sektor

to be developed, especially in agriculture, mining, trade and tourism.

pertanian, pertambangan, perdagangan dan pariwisata. Peranan

Role of Bank NTB to develop businesses in this sector through lending

Bank NTB untuk mengembangkan pelaku usaha disektor ini

remains very large. In addition, growth in trade, hotels and restaurants

melalui penyaluran kredit masih sangat besar. Di samping itu

high is the object of potential financing.

pertumbuhan sektor perdagangan, hotel, dan restoran yang tinggi merupakan obyek pembiayaan potensial.

Prioritas dan Strategi Penyaluran Kredit Tahun 2016

Lending Priorities and Strategies in 2016

1. Kredit Program

1. Loan Program

a. Melakukan koordinasi dengan Dinas terkait untuk mengetahui

potensi-potensi

wilayah

masing-masing

potential of the area of each branch ; b. Conduct an inventory that meets the Department of

cabang; b.

a. To coordinate with relevant agencies to determine the

yang

Development Partners Bank Technical requirements to

memenuhi persyaratan Bank Teknis untuk dapat dibiayai

be funded (Recommendations and RDKK issued by the

(Rekomendasi dan RDKK dikeluarkan oleh Dinas);

Department);

Melakukan

inventarisasi

Mitra

Binaan

Dinas

c. Melakukan kegiatan sosialisasi produk bersama Dinas dan Instansi Terkait kepada kelompok usaha yang akan dibiayai; d. Melakukan pertemuan/kunjungan secara berkelanjutan

c. Conduct socialization activities with the Office product and Related Agencies to business groups that will be financed; d. Conducting meetings / visits on an ongoing basis with the Department;

dengan Dinas; e. Memperhatikan potensi/sektor ekonomi yang besar di

e. Noting the potential / major economic sectors in West Nusa

Nusa Tenggara Barat yaitu pertanian maka diharapkan

Tenggara branch of agriculture, it is expected to provide a

Cabang untuk memberikan porsi penyaluran kredit yang

portion of a larger lending to the agricultural sector.

lebih besar kepada sektor pertanian. 2. Kredit Umum

2. Public Loan

a. Melakukan komunikasi dengan Pemerintah Daerah

a. To communicate with the Local Government (Provincial/

(Provinsi/Kabupaten/Kota) dalam rangka menunjang/

Regency/Municipal) in order to support / accelerate regional

mempercepat pembangunan infrastruktur daerah melalui

infrastructure development through local borrowing through

pinjaman daerah baik melalui pembiayaan secara sindikasi

syndicated financing and Bank NTB itself;

maupun Bank NTB sendiri; b. Terus berkoordinasi dengan PDAM di masing-masing

b. Continue to coordinate with the PDAM in each region,

Kabupaten khususnya terhadap yang sehat untuk

especially against the sound to finance an increase in the

pembiayaan peningkatan penyediaan air bersih melalui

supply of clean water through a guarantee by the Central

penjaminan oleh Pemerintah Pusat dan Pemerintah

Government and Local Government;

Daerah; c. Meningkatkan pembiayaan kepada Kontraktor melalui

c. Increase funding to the Contractor in coordination with the

Biro

local government, especially the Bureau of Administration

Administrasi dan Pembangunan (Provinsi) dan Kabag.

and Development (Provincial) and Department Head of

Pembangunan (Kabupaten) untuk mengetahui potensi-

Development (Regency) to find out the potential contractor

potensi pembiayaan kredit kontraktor;

loan financing;

koordinasi

dengan

pihak

Pemda

khususnya

d. Melihat potensi daerah masing-masing yang akan menjadi

d. Seeing the potential of each area which will be a special work

program kerja Pemerintah Daerah khusus Kabupaten

program of the Regional Government of Dompu with current

Dompu dengan komoditas jagung dan saat ini akan

maize and sugar cane crop will develop;

mengembangkan tanaman tebu; e. Melakukan kerjasama dengan Dinas/Instansi untuk

e. Cooperating with the Department / Institution to make

melakukan seleksi terhadap mitra binaan yang memenuhi

the selection of the partners who fulfill the Bank Technical

persyaratan Bank Teknis untuk dapat dibiayai;

requirements to be financed;

133





f. Melakukan kegiatan sosialisasi produk bersama Dinas dan


f. Conduct socialization activities with the Office product and

Instansi Terkait;

Related Agencies;

g. Melakukan kunjungan secara rutin kepada nasabah inti/

g. Regular visits to customers’ core / large bank that has the

besar Bank yang mempunyai potensi untuk dikembangkan

potential to be developed through additional credit limit;

melalui penambahan plafond kredit; h. Melakukan pemasaran produk secara langsung kepada

h. Marketing products directly to potential custmer and do take

nasabah-nasabah potensial dan melakukan take over

over the customer deserves to be financed;

terhadap nasabah layak dibiayai; i. Melakukan penyaluran kredit produktif kepada sektorsektor

i. Doing lending the productive sectors that have business

yang mempunyai prospek usaha dan tidak menyalurkan

prospects and does not distribute to sectors that have a high

kepada sektor-sektor yang mempunyai resiko yang tinggi

risk (historically the sector has a high NPL).

(historikal sektor tersebut memiliki NPL yang tinggi). j. Mapping of the potential productive efforts in the operational

j. Mapping terhadap potensi usaha-usaha produktif di

area of each branch.

wilayah operasional masing-masing Cabang. k. Memperhatikan potensi pengembangan perumahan yang

k. Noting the potential for a sizeable housing development in

cukup besar di Nusa Tenggara Barat, maka diharapkan

West Nusa Tenggara, it is expected Branch to communicate

Cabang untuk melakukan komunikasi dengan REI NTB

with REI of WNT to determine the potential for residential

untuk mengetahui potensi pengembangan perumahan di

development in some areas.

beberapa wilayah.

Hasil Penanganan Hapus Buku

Results Written Off Handling

Penanganan kredit extracompatable AMU (Aset Manajemen

Handling extracompatable credit of AMU (Asset Management Unit)

Unit) dan NON AMU dari 1 Januari sampai dengan 31 Desember

and NON AMU from January 1 to December 31, 2015 decreased by

2015 mengalami penurunan sebesar 21,71% dibanding dengan

21.71% compared with the same period the previous year amounted

periode yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp6.984 juta. Hasil

to Rp6,984 million. Results billing credit amount that can be collected

penagihan Jumlah kredit hapus buku yang dapat tertagih sampai

to written off loan until the end of 2015 amounted to Rp5.,68 million

dengan akhir tahun 2015 adalah sebesar Rp5.468 juta dan sebagian

and most of the written off loan is pretty hard to do the billing. This is

besar kredit hapus buku merupakan kredit program yang cukup

illustrated in table written off loan from 2014 and 2015 below:

sulit dilakukan penagihan. Hal ini tergambar pada tabel Hapus buku dari tahun 2014 dan 2015 dibawah ini: Kredit Hapus Buku Writen Off Loan URAIAN

2015


2014

Pertumbuhan

DESCRIPTION

110

201

-45,27%

AMU

NON AMU

5.358

6.783

-21,01%

NON AMU

TOTAL

5.468

6.984

-21,71%

Total

AMU

NON AMU

AMU


134





Langkah yang telah diambil dalam penanganan kredit non lancar

Steps have been taken in the handling of non-current loans and

dan extracomptable Tahun 2015:

extracomptable 2015 :

a. Menginstruksikan

ke

seluruh

Kantor

Cabang

untuk

a. Instructed to all Branches to move the existing billing team to be

menggerakkan tim penagihan yang ada untuk dapat

able to increase the activity of billing and credit management

meningkatkan aktivitas penagihan dan penanganan kredit

through the proposed claim , the auction of collateral and

melalui usulan klaim, lelang agunan dan hapus buku serta

remove it and take inventory of all the existing problems (Letter of

melakukan inventarisasi setiap permasalahan yang ada (Surat

Directors No: SB.01.18 / 64.28 / 0012 / 2015 dated 23 April 2015 ) ;

Direksi No: SB.01.18/64.28/0012/2015 tanggal 23 April 2015); b. Menginstruksikan seluruh Kantor Cabang untuk membuat

b . Instruct all Branches to make nominative NPL with additional

nominative NPL dengan data tambahan, data agunan,

data, the data of the collateral, retention and management

pengikatan dan langkah penanganan serta rencana nominal

measures as well as the nominal plan that can be completed

yang dapat diselesaikan (khusus Cabang yang NPL di atas 1%); c. Desk Penyelamatan Kredit (PLK) melakukan komunikasi dan koordinasi yang intensif kepada semua Kantor Cabang sebagai

(special branch of the NPL in the top 1 % ) ; c . Loan Rescue Desk ( PLK ) communication and closer coordination to all Branch Office as a follow-up of two (2 ) Directors letter.

tindak lanjut dari 2 (dua) Surat Direksi; d. Desk Penyelamatan Kredit (PLK) membantu beberapa

d. Loan Rescue Desk (PLK) helped several branch offices to perform

Kantor Cabang untuk melakukan penagihan langsung dan

direct billing and assistance in the process of conducting the

pendampingan di dalam proses pelaksanaan lelang agunan; e. Desk Penyelamatan Kredit (PLK) masih tetap melakukan koordinasi dengan Divisi TSI dan PT CIP untuk penyempurnaan

auction of the collateral; e. Loan Rescue Desk (PLK) is still coordinating with the Division of TSI and PT CIP for improvement extracomtable credit applications;

aplikasi kredit extracomtable;

Strategi Penanganan NPL dan Extracompatable Tahun 2016

NPL and Extracompatable Management Strategy 2016

a. Menetapkan petugas dan membentuk tim penagihan;

a. Establish billing clerk and form a team;

b. Meningkatkan dan menindaklanjuti surat teguran kepada

b. Improving and follow up letter of reprimand to the debtor and

debitur dan membuat surat pernyataan kesanggupan

make a statement by the debtor’s ability to pay the debt until the

membayar hutang oleh debitur sampai dengan kredit lunas

loan is paid off within a specified period;

dalam jangka waktu tertentu; c. Menginventarisasi kredit NPL kedalam 4 (empat) langkah

c. NPL loan inventory into four (4) steps, namely handling of billing,

penanganan yaitu penagihan, klaim, lelang agunan, usulan

claims, auction of collateral, the proposal to written off loan, as

untuk hapus buku kredit, serta permasalahan yang ada pada

well as the problems that exist in each of the debtor;

masing-masing debitur; d. Pemimpin Cabang agar dapat memotivasi petugas/tim

d. Branch in order to motivate the officers / teams can improve the

penagihan untuk dapat meningkatkan aktivitas penagihan

billing for billing activity, and makes monitoring of the credits still

serta membuat monitoring terhadap kredit-kredit yang masih

have the right to claim;

memiliki hak klaim; e. Melakukan monitoring penanganan NPL dan extracomptable serta pembinaan cabang oleh Desk Penyelamatan Kredit; f. Temuan OJK, BPK, dan SPI agar mendapat perhatian khusus dari pemimpin Cabang untuk mencari penyelesaiannya.

e. To monitor the handling of NPL and extracomptable well as development branch by Loan Rescue Desk ; f. The findings of the OJK, CPC, and SPI in order to receive special attention from the leader of the Branch to seek solutions.

135






Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit

Program Kerja Unit Usaha Syariah Tahun 2015

Sharia Business Unit Work Programme 2015

a. Program Jangka Pendek :

a. Short-term courses:

•

•

Penyempurnaan struktur organisasi

•

dan tata kerja

Completion of the organizational structure and working

Unit Usaha Syariah di kantor pusat dan cabang/cabang

procedures of the Sharia Business Unit at headquarters and

pembantu.

branches / sub-branches.

Melakukan Review SOP atas Produk-Produk yang ada sesuai

•

Conduct a Review of SOP on Products that there are appropriate provisions SE OJK and POJK new.

ketentuan SE OJK dan POJK yang baru. •

Peningkatan

kualitas

layanan

untuk

•

meningkatkan

Improved quality of service to improve customer satisfaction and enhance the bank's image.

kepuasan Nasabah dan meningkatkan citra bank. •

Mempertahankan tingkat NPF dibawah 5%.

•

Maintaining the level of NPF below 5%.

•

Meningkatkan fungsi intermediasi Bank dengan penyaluran

•

Improving intermediation Bank with financing distribution

•

pembiayaan yang sehat dan sesuai fatwa Dewan Syari’ah

of sound and appropriate National Sharia Board Fatwa and

Nasional dan opini Dewan Pengawas Syariah.

Sharia Supervisory Board opinion. •

Pengembangan layanan dengan membuka jaringan baru

Development services by opening a new network (Sharia Branch Office).

(Kantor Cabang Pembantu Syariah). •

•

Pengembangan produk unggulan dan jasa syariah

The development of superior products and services among them is sharia financial products and the provision of multi-

diantaranya ialah produk pembiayaan Multijasa serta

service call name product "Prosperous Taharah iB".

pemberian call name produk “Taharah Sejahtera iB”. •

Pengembangan merupakan target

•

Teknologi Informasi berbasis risiko jangka

Development of risk-based Information Technology is a shortterm targets as well as follow up the results of the OJK IT field.

pendek sekaligus sebagai

tindaklanjut hasil pemeriksaan OJK bidang IT. b. Medium-term Program:

b. Program Jangka menengah: •

Peningkatan setoran modal kerja.

•

Increase its working capital.

•

Memperluas jaringan dan layanan kantor.

•

Expanding the network and service office.

•

Meningkatkan kualitas dan kompetensi Sumber Daya Insani

•

Improving the quality and competence of human resources

Pencapaian Kinerja Unit Usaha Syariah Tahun 2015

Sharia Business Unit Performance Achievement 2015 dalam juta/ in million Rupiah

NO

REALISASI

URAIAN

2015

PERTUMBUHAN

2014

Asset

1

Aset

505.963

383.027

2

Total DPK

258.301

162.480

58.97%

Total TPF

6.213

1.033

501.45%

a. Current Account

b. Tabungan

181.738

109.581

65.85%

b. Saving

c. Deposito

70.350

51.866

35.64%

c. Time Deposit

a. Giro

3

Pembiayaan a. Murabahah b. Salam c. Istishna

32.01%

DESCRIPTION

303.818

243.255

24.90%

Finanncing

297.921

241.326

23.45%

a. Murabahah

-

-

b. Salam c. Istishna

-

-

656

1.829

-

-

f. Mudharabah

-

100

g. Musyarakah

5.241

-

16.979

9.813

73.03%

Earning/Loss

242.000

217.000

11.52%

Capital

d. Qardh e. Ijarah

4

Laba/Rugi

5

Modal


136

-64.13%

d. Qardh e. Ijarah

-100.00%

f. Mudharabah g. Musyarakah





Total asset sampai dengan tahun 2015 sebesar Rp505.963 juta atau

Total assets until 2015 amounted to Rp.505,963 million, an increase

meningkat 32,10% dari realisasi Desember tahun 2014 sebesar

of 32.10% from the realization in December 2014 amounted to

Rp383.027 juta, jika dibandingkan dengan rencana Tahun 2015

Rp383,027 million, when compared with the plan in 2015 amounted

sebesar Rp626.194 juta atau tercapai 80,8%.

to Rp626,194 million or 80.8% is reached.

Pada tahun 2015, Unit Usaha Syariah mencatat pertumbuhan

In 2015, Sharia Business Unit recorded a growth fund is getting better,

dana yang semakin baik. IB Current account yang dihimpun per

iB Current accunt collected per December 31, 2015 amounted to

31 Desember 2015 tercatat sebesar Rp6.213 juta, Tabungan yang

Rp6,213 million, Savings collected per December 31, 2015 amounted

dihimpun per 31 Desember 2015 tercatat sebesar Rp181.738

to Rp181,738 million, iB time deposit collected per December 31,

juta, Deposito iB yang dihimpun per 31 Desember 2015 tercatat

2015 amounted to Rp70,350 million, so the total funds of Collection

sebesar Rp70.350 Juta, Sehingga total Penghimpunan dana tahun

2015 amounting to Rp258,301 million or an increase of 58.97% when

2015 sebesar Rp258.301 juta atau meningkat sebesar 58,97% jika

compared to last year’s Rp162,480 million with the achievement of

dibandingkan dengan realisasi tahun lalu sebesar Rp162.480 juta

84,80% of the plan in 2015 amounted to Rp304,610 million,

dengan pencapaian 84,80% dari rencana tahun 2015 sebesar Rp304.610 juta. Sedangkan untuk pembiayaan (mudharabah & musyarakah)

As for finance (mudaraba & musyarakah) per December 31, 2015

per 31 Desember 2015 tercatat sebesar Rp5.241 juta, piutang

amounted to Rp5,241 million, Murabaha receivables per December 31,

Murabahah per 31 Desember 2015 tercatat sebesar Rp297.921 juta,

2015 amounted to Rp297,921 million, Qardh receivables per December

piutang Qardh per 31 Desember 2015 tercatat sebesar Rp656 juta,

31, 2015 amounted to Rp656 million, bringing the total financing

sehingga total pembiayaan sebesar Rp303.818 juta atau tumbuh

amounting to Rp303,818 million or grew by 24.90% compared with

sebesar 24,90% jika dibandingkan dengan tahun sebelumnya

the previous year amounting to Rp243,255 million. Earning in 2015

sebesar Rp243.255 juta. Laba tahun 2015 sebesar Rp16.979 juta

amounted to Rp16,979 million or an increase of 73.03% from the

atau meningkat 73,03% dari realisasi tahun sebelumnya sebesar

previous year’s realization of Rp9,813 million.

Rp9.813 juta.

Rasio

Ratio

NOI

RasIo

REALISASI 2015

2014

TARGET

DEVIASI +/-

DESCRIPTION

1

NPF

1,33%

1,07%

0,42%

0,91%

Non Performing Financing

2

FDR

177,62%

149,71%

113,96%

3,66%

Financing To Deposit Ratio

NPF

Non Performing Financing

Di tahun 2015 NPF Bank NTB Syariah menunjukkan kinerja yang

In 2015 NPF of Bank NTB Syariah showed better performance, which

semakin baik, dimana pada tahun sebelumnya NPF Bank mencapai

in the previous year NPF Bank reached 1.07% to 1.33%. Changes

angka 1,07% menjadi 1,33%. Perubahan pada persentase NPF

in the percentage of NPF is influenced by the completion of some of

tersebut dipengaruhi oleh penyelesaian sebagian pembiayaan

the financing of the collectibility of 3,4, and 5, as well as increased

kolektibilitas 3,4, dan 5, serta peningkatan penyaluran pembiayaan

distribution of new financing by 2015 with current collectibility.

yang baru ditahun 2015 dengan kolektibilitas lancar.

FDR

Financing to Deposit Ratio

Di tahun 2015 FDR Bank NTB sebesar 117,62% mengalami

In 2015 FDR Bank NTB amounted to 117.62% decreased compared to

penurunan dibandingkan tahun 2014 pada posisi 149,71%.

2014 in the position of 149.71%. This decrease was due to the attitude

Penurunan ini dikarenakan sikap kehati-hatian dalam menyalurkan

of prudence in disbursing funds in the current economic conditions are

pembiayaan pada kondisi ekonomi saat ini yang kurang stabil.

less stable.

137






Perkembangan Produk dan Jasa Syariah selama Tahun 2015

Sharia Products and Services Progress during 2015

Produk Unit Usaha Syariah yang mencakup Produk DPK dan Produk

Sharia products that include product and product TPF Financing has

Pembiayaan telah cukup memenuhi kebutuhan masyarakat,

been sufficient to meet the needs of the community, especially with the

khususnya pembiayaan Mudharabah dengan skim bagi hasil yang

Mudharabah financing scheme for the results are much in demand by

banyak diminati oleh nasabah kontraktor.

customers contractor.

Tahun 2015 merupakan tahun revitalisasi bagi produk DPK UUS

Year 2015 was a year of revitalization for TPF products SBU PT. Bank

PT. Bank NTB, dimana sebelumnya nama-nama produk DPK belum

NTB, whereas previously product names of TPF not yet have a good

memiliki call name yang baik untuk dapat disebut oleh Nasabah,

call name to be called by the Customer, so that the products of TPF

sehingga saat ini produk DPK yang ada di Unit Usaha Syariah PT.

in Sharia PT. Bank NTB has had call name the product IB Current

Bank NTB telah memiliki call name yakni produk IB Current account

account Taharah Prosperity, IB Savings Taharah Sejahtera covenant

Taharah Sejahtera, Tabungan iB Taharah Sejahtera yang berakadkan

with wadiah and mudaraba contract, and iB time deposit taharah

akad wadiah dan mudharabah, dan Deposito iB taharah Sejahtera.

Sejahtera.

Untuk produk pembiayaan yang ada di unit usaha syariah PT. Bank

For financial products that exist in Sharia business unit of PT. Bank NTB

NTB terdiri dari pembiayaan dengan akad murabahah, pembiayaan

consists of financing murabaha contract, financing covenant with

berakad bagi hasil mudharabah dan musyarakah serta pembiayaan

profit sharing of mudharaba and musharaka and Hajj financing.

talangan haji. Selain produk tersebut diatas, salah satu produk jasa yang

In addition to the products mentioned above, one of the products of

ditawarkan untuk menarik minat nasabah institusi pendidikan

services offered to customers through educational institutions namely

yakni dengan ATM CO-branding, dimana ATM Bank NTB Syariah

the ATM CO-branding, where the ATM Bank NTB Sharia can be used

dapat digunakan sebagai Kartu Tanda Pelajar, hal ini telah

as a school ID, it has been applied in some institutions such as STKIP

diaplikasikan di beberapa lembaga pendidikan seperti STKIP

Hamzanwadi Pancor. To continue to develop products according

Hamzanwadi Pancor. Untuk terus mengembangkan produk sesuai

to the needs of society, Bank NTB Sharia Business Unit is processing

kebutuhan masyarakat, Bank NTB Unit Usaha Syariah sedang

a loan product that is financing launching multi-service, which uses

memproses launching produk pembiayaan yakni pembiayaan

skim of Ijara financing which can accommodate customer needs such

Multijasa, dimana pembiayaan ini menggunakan skim ijarah yang

as the need Worship Umra, Health, Education until marriage.

dapat mengakomodir kebutuhan Nasabah seperti keperluan Ibadah Umrah, Kesehatan, Pendidikan hingga Pernikahan. Funding:

Penghimpunan Dana : }}

IB Giro Taharah Sejahtera

}} IB Current account Taharah Sejahtera

}}

Tabungan iB Taharah Sejahtera dengan akad wadiah atau

}} IB Savings Taharah Sejahtera wadiah or mudaraba contract

mudharabah

}} IB Depsoito Taharah Sejahtera

}}

Depsoito iB Taharah Sejahtera

}} SimPel iB

}}

SimPel iB Financing

Pembiayaan }}

Pembiayaan Mudharabah

}} Mudharabah financing

}}

Pembiayaan Musyarakah

}} Musharaka financing

}}

Pembiayaan Multijasa

}} Multiservice financing

}}

Pembiayaan murabahah

}} Murabaha financing

}}

Pembiayaan ijarah

}} Ijara financing

}}

Pembiayaan qardh

}} Qardh financing Services

Jasa }}

Kiriman uang/RTGS

}} Remittances / RTGS

}}

Kliring

}} clearing

}}

Layanan syariah (office chanelling)

}} Sharia services (office channeling)


138


}}


ATM Co-Branding



}} ATM Co-Branding

Upaya dan Strategi

Efforts and Strategies

Dalam menghadapi persaingan usaha Tahun 2015, PT. Bank NTB

In the face of competition in 2015, PT. Bank NTB Sharia Business Unit

Unit Usaha Syariah menyusun strategi sebagai berikut :

strategy as follows:

a. Penghimpunan Dana

a. Fund Raising

•

Meningkatkan pelayanan melalui penerapan layanan

•

prima (service excellence) baik di Cabang maupun Kantor

excellence (service excellence) in both the branch and head office.

Pusat. •

Program hadiah langsung “Direct Gift” dan program undian

•

Melakukan Kerjasama dengan Kantor Wilayah Kementrian Agama Propinsi NTB untuk pengelolaan dana-dana Hibah,

•

Improve services through the implementation of service

•

Rewards program directly "Direct Gift" and the Sweepstakes program

•

Doing cooperation with the Regional Office of the Ministry

bantuan kepada Madrasah Tsnawiyah, Aliyah, dana BOS

of Religious NTB for the management of grant funds, aid to

dan lain-lain.

Madrasah Tsnawiyah, Aliyah, BOS and others.

Kerjasama

pengelolaan

dana-dana

partai,

pondok

•

Cooperation management of party funds, boarding schools and colleges both based Islam and General.

pesantren dan Perguruan tinggi baik yang berbasis Islam dan Umum. •

•

Permohonan Pengelolaan dana-dana Pemda Propinsi

•

dan Kabupaten/kota se- NTB di Bank NTB Syariah yang

and Regency/Municipal as in WNT at Bank NTB Sharia

bersumber dari non APBD.

sourced from non-budget.

Mengoptimalkan daya saing dengan memberikan nisbah

•

Optimizing competitiveness by providing revenue sharing more competitive.

bagi hasil yang lebih bersaing. •

Request management of funds by the provincial government

Lebih fokus terhadap penghimpunan dana masyarakat

•

More focus on raising public funds with Sharia minded through distribution network and product services.

yang Syariah minded melalui sebaran jaringan dan produk layanan. b. Penyaluran Dana

b. Financing

•

Diversifikasi produk untuk Pembiayaan Multijasa.

•

Mengefektifkan

•

sistem

informasi

pembiayaan

bagi

Diversification of products for multiservice Financing.

•

Streamline the information system for the public financing

masyarakat melalui program sosialisasi dan promosi dari

through the dissemination and promotion of the print and

media cetak maupun elektronik.

electronic media.

Pembiayaan lebih diprioritaskan kepada usaha Mikro, Kecil

•

Enterprises / SMEs, civil servants, local government project

dan sektor riil potensial lainya

financing and other potential real sector c. Services

Persiapan untuk mendaftar sebagai BPS-BPIH Kementrian Agama RI, menjelang

di

•

according to regulations.

Meningkatkan fitur ATM Syariah yang menggunakan fasilitas ATM Bersama dan pembayaran

•

Improve Sharia ATM features that take advantage of ATM Bersama and Online payments such as Phone, prepaid phone

Online seperti

cards and post-paid, and EDC.

Telpon, Kartu telepon pra bayar dan pasca bayar, dan EDC. •

Pathways to register as BPS-BPIH at the Ministry of Religious Affairs, towards the end of 2015 to complete the requirements

akhir 2015 dengan

melengkapi persyaratan sesuai ketentuan. •

Financing higher priority to Micro, Small and Medium

dan Menengah/UMKM, PNS, pembiayaan proyek Pemda

c. Jasa •

•

Melakukan kerjasama dengan lembaga/instansi, para pengusaha, tokoh masyarakat serta lembaga keuangan

•

Cooperating with institutions / agencies, businesses, community leaders and other Islamic financial institutions.

Syariah lainnya. d. Bidang Umum dan Organisasi •

Pembukaan jaringan baru yaitu, Kantor Cabang Pembantu Syariah Praya.

•

d. Public Sector and Organizations •

The opening of its new network, Praya Sharia Branch Office.

•

Enhancing the means of work, especially 4-wheel vehicles

Melengkapi sarana kerja khususnya kendaraan roda 4 dan roda 2, komputer dan sarana prasarana kerja lainnya

139



•



yang mendukung operasional tambahan jaringan Kantor

and a two wheel, computers and other infrastructure work to

Syariah.

support additional operational of Sharia Office network.

Pengisian formasi SDI yang masih kosong pada Unit Usaha

•

Syariah sesuai struktur organisasi yang baru. •


Fullfillment of SDI formations which are empty for Sharia Business Unit corresponding new organizational structure.

Menindaklanjuti hasil-hasil temuan pemeriksaan internal

•

Following up the results of internal and external audit findings

maupun eksternal

Kebijakan Manajemen

Management Policy

1. Membangun pertumbuhan dan akselerasi Unit Usaha Syariah

1. Establish the growth and acceleration of Bank NTB Sharia Business

Bank NTB di daerah Nusa Tenggara Barat dengan produk dan

Unit in the West Nusa Tenggara with Sharia-compliant products

layanan berbasis syariah.

and services.

2. Percepatan transformasi syariah yang selaras dengan fase

2. Accelerating the transformation of sharia banks in line with

transformasi bank Induk pada tahap I yakni fondation building

the transformation phase mains at the Fondation building the

yang meliputi bidang Produk dan Layanan, Teknologi Informasi

first phase of which includes the field of Products and Services,

dan MIS, Goverment, Risk, Compliance (GRC), Sumber Daya

Information Technology and MIS, Government, Risk, Compliance

Insani dan Corporate Culture.

(GRC), Human Resources and Corporate Culture.

3. Merencanakan dan melaksanakan inisiatif strategis bidang produk, jaringan, layanan dan bidang IT.

3. Plan and execute strategic initiatives field of products, networks, services and IT field.

4. Melakukan integrasi dan sinkronisasi program pengembangan

4. Integration and synchronization with the bank’s business

bisnis dengan bank Induk khususnya keselarasan pelaksanaan

development program Parent particularly conformity with

transformasi workstream syariah termasuk workstream Spin Off

implementation of sharia transformation workstream include

UUS tahun 2022 dan penguatan pemasaran produk berbasis

workstream SBU Spin Off in 2022 and strengthening the marketing

prinsip syariah.

of products based on Sharia principles.

5. Pengelolaan bisnis secara profesional berbasis IT dengan

5. Management of IT-based business in a professional manner by

senantiasa memperhatikan prinsip kehati-hatian (Prudential

continuing to pay attention to the prudential principle (Prudential

Banking), Good Corporate Governance (GCG), manajemen risiko

Banking), Good Corporate Governance (GCG), risk management

dan kepatuhan.

and compliance.

6. Membangun aliansi kemitraan dengan Dinas lingkup Pemda

6. Build an alliance partnership with the Department on government

dan Dinas Vertikal, Lembaga Pendidikan Negeri dan swasta,

and Vertical Office, State and Private Institutions, Institutions of

Lembaga Pendidikan lainnya, Koperasi serta

other cooperatives and self-help groups.

Kelompok-

kelompok swadaya. 7. Meningkatkan kualitas layanan prima (service excellence) di seluruh unit kerja Bank NTB Syariah.

7. Improve the quality of services (service excellence) in all work units Bank NTB Sharia.

8. Meningkatkan kualitas Sumber Daya Insani melalui pendidikan dan latihan baik manajerial maupun skills. 9. Melakukan sosialisasi untuk meningkatkan literasi dan preferensi masyarakat terhadap perbankan syariah.

8. Improving the quality of human resources through education and training and good managerial skills. 9. To disseminate to promote literacy and community preferences towards Islamic banking.

10. Meningkatkan penghimpunan dana Retail Non Pemda (CASA),

10. Improve the retail fund raising Non Local Government (CASA), and

dan pembiayaan produktif terutama UMKM dan Koperasi

financing of SMEs and cooperatives particularly productive while

dengan tetap mengedepankan aspek prudential.

promoting prudential aspects.

11. Menunjang perekonomian daerah untuk meningkatkan

11. Supporting the local economy to boost regional economic growth

pertumbuhan ekonomi daerah melalui peningkatan portofolio

through improved branch business portfolio with the distribution

bisnis cabang dengan penyaluran pembiayaan kepada UMKM

of funding for SMEs and the productive sector.

dan sektor produktif.

Laporan Penggunaan Dana Qordh & ZIS

Use of Qordh & ZIS Funds Report

Tabel dibawah ini mengambarkan perkembangan penggunaan

The table below portray the development of the use of funds Qordh &

dana Qordh & ZIS Bank NTB Syariah:

ZIS of Bank NTB


140




Laporan Sumber Dan Penggunaan Dana Qardh Source and Use of Qardh Funds Report NO

POS - POS



2015

2014

2013

2012

2011

DESCRIPTION

1.

Sumber Dana Qardh pada Awal Periode

-

-

-

-

-

Source of Funds Qardh in Early Period

2.

Sumber Dana Qardh: a. Infaq dan Shadaqah b. Denda c. Sumbangan/Hibah d. Pendapatan Non Halal e. Lainnya

-

-

-

-

-

Source Qardh: a. Infaq and Sadaqah b. Fine c. Donations / Grants d. Revenue Non-Halal e. Others

Total Sumber Dana

-

-

-

-

-

Total Sources of Funds

Penggunaan Dana Qardh: a. Pinjaman b. Sumbangan c. Lainnya

-

-

-

-

-

Use of Funds Qardh: a. Loan b. Donation c. Others

Total Penggunaan Qardh

-

-

-

-

-

Total Usage of Qardh

4.

Kenaikan (Penurunan) Sumber atas Penggunaan

-

-

-

-

-

Increase (Decrease) Source Usage

5.

Sumber Dana Qardh Pada Akhir Periode

-

-

-

-

-

Source of Funds Qardh At End of Period

3.

Laporan Sumber Dan Penggunaan Dana ZIS Source And Use of ZIS Funds Report NO

POS - POS

1.

Sumber Dana ZIS Pada Awal Periode

2.

Sumber Dana ZIS a.

Zakat dari Bank

17

11

2013 4

2012 2011 1

1

8

6

7

3

-

b.

Zakat dari pihak luar Bank

-

-

-

-

-

Infaq dan Shadaqah

-

-

-

-

-

25

17

11

4

1 Use of Funds ZIS

Penggunaan Dana ZIS

3.1. Distributed to other Institutions)

3.1. Disalurkan ke Lembaga lain a.

Dompet Dhuafa Republika

DESCRIPTION Source of Funds ZIS In Early Period Source Qardh:

c.

Total Sumber Dana 3.

2015 2014


-

-

-

-

-

a) Dompet Dhuafa Republika

b.

Baitul Maal Hidayatullah

-

-

-

-

-

b) Baitul Maal Hidayatullah

c.

Baitul Maal Muamalat

-

-

-

-

-

c) Baitul Maal Muamalat

d.

Bamuis BNI

-

-

-

-

-

d) Bamuis BNI

e.

Dompet Peduli Ummat Daarut Tauhid

-

-

-

-

-

e) Dompet Peduli Ummah Daarut Tauhid

f.

Lazis DDII

-

-

-

-

-

f) DDII LAZIS

g.

Lazis Muhammadiyah

-

-

-

-

-

g) LAZIS Muhammadiyah

h.

Laznas BMT

-

-

-

-

-

h) LAZNAS BMT

i.

Laznas BSM Ummat

-

-

-

-

-

i) LAZNAS BSM Ummah

j.

Laznas Persis

-

-

-

-

-

j) LAZNAS Persis

k.

Pos Keadilan Peduli Ummat (PKPU)

-

-

-

-

-

k) Caring Justice Post Ummah (PKPU)

l.

Rumah Zakat Indonesia (DSUQ)

-

-

-

-

-

l) Rumah Zakat Indonesia (DSUQ)

m.

Yayasan Amanah Takaful

-

-

-

-

-

m) Foundation Amanah Takaful

n..

Yayasan Baitul Maal Bank Rakyat Indonesia

-

-

-

-

-

n) Foundation Baitul Maal Bank Rakyat Indonesia

o.

Yayasan Dana Sosial AL Falah

-

-

-

-

-

o) Social Fund AL Falah Foundation

p.

Lainnya

p) Other

-

-

-

-

-

3.2 Disalurkan Sendiri

-

-

-

-

-

Total Penggunaan

-

-

-

-

-

Total Usage Qardh

4.

Kenaikan (Penurunan) Sumber Atas Penggunaan

8

6

7

3

-

Increase (Decrease) Source Usage

5.

Sumber Dana ZIS pada Akhir Periode

25

17

11

4

1

Source of ZIS Funds at End of Period

141






Tren Perbankan Syariah Nasional Tahun 2016

Trend of National Sharia Banking 2016

Perkembangan perbankan syariah di Indonesia memperlihatkan

The development of Sharia Banking in Indonesia showed a positive

tren yang positif. Berdasarkan data Statistik Perbankan Syariah

trend. Based on data from Statistics Sharia Banking in June 2015

bulan Juni tahun 2015 yang diterbitkan oleh Otoritas Jasa Keuangan

issued by the Financial Services Authority (OJK) shows that Sharia

(OJK) memperlihatkan bahwa perbankan syariah di Indonesia

Banking in Indonesia from 2009 to 2013 showed growth in terms of

sejak tahun 2009 sampai tahun 2013 menunjukkan pertumbuhan

infrastructure. Until 2015 total Sharia Banking offices in Indonesia

dari sisi infrastruktur. Hingga tahun 2015 total kantor perbankan

reached 2,881 units.

syariah di Indonesia mencapai 2.881 unit. Jaringan Kantor Perbankan Syariah Sharia Banking Office Network 2015 (JUNI)

INDIKATOR

2014

2013

2012

2011

2010

2009

INDICATOR Sharia Commercial Banks

Bank Umum Syariah 12

12

11

11

11

11

6

Total Bank

2.121

2.151

1.998

1.745

1.401

1.215

711

Number of Offices

• Jumlah Bank • Jumlah Kantor

Sharia Business Unit

Unit Usaha Syariah 22

22

23

24

24

23

25

Number of Conventional Commercial Bank Has UUS

327

320

590

517

336

262

287

Number of Offices

• Jumlah Bank Umum Konvensional yang Memiliki UUS • Jumlah Kantor

People Sharia Financing Bank

Bank Pembiayaan Rakyat Syariah • Jumlah Bank

161

163

163

158

155

150

138

Number of Bank

• Jumlah Kantor

433

439

402

401

364

286

225

Number of Offices

2.881

2.910

2.990

2.663

2.101

1.763

1.223

Total Office

Total Kantor

Sumber : Statistik Perbankan Syariah, Juni 2015 Publikasi Otoritas Jasa Keuangan

Dari sisi kinerja keuangan, perbankan syariah memperlihatkan tren

In terms of financial performance, Sharia Banking showed a positive

perkembangan yang positif. Hingga bulan Juni tahun 2015 nilai

development trend. By June 2015 the value of financing amounting

pembiayaan sebesar Rp203.894 miliar dan Dana Pihak Ketiga (DPK)

to Rp203,894 billion and Third Party Fund (TPF) reached Rp215,339

mencapai Rp215.339 miliar. Angka ini menjadi indikasi bahwa

billion. This figure is an indication that the Sharia Banking in the

perbankan syariah di tanah air memiliki prospek pertumbuhan

country has good growth prospects of the business side.

yang baik dari sisi bisnis. Kinerja Keuangan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah Financial Performance of Sharia Commercial Banks and Sharia Business Unit dalam mlliar/ in billion Rupiah

2015 (JUNI)

2014

2013

2012

2011

Pembiayaan

203.894

199.330

184.122

147.505

102.655

68.181

46.886

Financing

Dana Pihak Ketiga

215.339

217.858

183.534

147.512

115.415

76.036

52.271

Third Party Fund

INDIKATOR

2010

2009

INDICATOR

Sumber : Statistik Perbankan Syariah, Juni 2015 Publikasi Otoritas Jasa Keuangan

Menurut data yang dirilis oleh organisasi Masyarakat Ekonomi

According to data released by the organization of Sharia Economic

Syariah (MES) pangsa pasar (market share) perbankan syariah pada

Society (MES) market (market share) of Sharia Banking in 2016

tahun 2016 mendekati angka 5.50% dari total aset perbankan

approaching 5:50% of total national banking assets by the optimistic

nasional dengan prediksi optimis pertumbuhan aset kisaran 14.64-

predictions range of 14.64-17.13% asset growth. In addition, Sharia

17.13%. Disamping itu, perbankan syariah memiliki potensi pangsa

Banking has the potential of its vast market share considering that

pasar yang masih luas mengingat hingga saat ini jumlah nasabah

the number of customers of Bank Sharia still below the 10 million

Bank Syariah masih dibawah 10 juta nasabah.

customers.


142





Besarnya prospek yang masih dimiliki oleh perbankan syariah di

The magnitude of which is still owned by the prospects of Sharia

Indonesia menjadi tantangan tersendiri bagi para pihak yang

Banking in Indonesia is a challenge for the parties involved in the

terlibat dalam industri perbankan syariah untuk menyiapkan

Sharia Banking industry to prepare appropriate strategies to be able to

strategi yang tepat agar mampu menggarap potensi pasar

work on the potential market is wide open. The strategy that should be

yang terbuka lebar. Strategi yang harus ditempuh meliputi :

taken include: government support (political will), boost shareholder

dukungan pemerintah (political will), dorongan pemegang saham

(stakeholder), managerial and technical preparation, support of other

(stakeholder), persiapan manajerial dan teknis, dukungan institusi

relevant institutions, as well as support and awareness of society.

terkait lainnya, serta dukungan dan kesadaran dari masyarakat. Pemerintah dan Parlemen memiliki peran penting dalam

The government and Parliament have an important role in supporting

mendukung perkembangan industri perbankan syariah di

the development of the Sharia Banking industry in Indonesia. It is time

Indonesia. Sudah saatnya era Politik Ekonomi Syariah menjadi

for the era of Islamic Political Economy becoming a strategic discourse

wacana strategis yang harus menjadi pembahasan serius oleh

should be a serious debate by the current government. If we reflect on

pemerintah saat ini. Jika kita bercermin dari negeri jiran Malaysia,

the neighboring country Malaysia, the government of the neighboring

pemerintah negeri jiran memberikan dukungan yang besar kepada

country gives great support to the Sharia finance industry in the

industri keuangan syariah di negara tersebut yang kemudian

country, which led to the growth of Islamic financial industry is very

mendorong tumbuh kembang industri keuangan syariah yang

good in the country.

sangat baik di negara tersebut. Pemerintah adalah unjung tombak yang harus menginisiasi

Government is the spearhead, should initiate and encouraged the

terdorongnya kemajuan perbankan syariah. Pemerintah memiliki

progress of Sharia Banking. The government has an important

peran penting terutama dalam hal penyediaan payung hukum

role, especially in terms of providing legal protection (regulation) is

(regulasi) yang baik bagi tumbuh kembang perbankan syariah di

good for the growth of Sharia Banking in the country. In addition,

tanah air. Selain itu, pemerintah memiliki kekuasaan yang besar

the government has great power and dominant to the budget

dan dominan untuk melakukan management anggaran dana

management of state funds in order to provide opportunities for the

negara agar memberikan peluang bagi institusi keuangan syariah

Islamic financial institutions to play a greater role in the management

agar dapat memainkan peran yang lebih besar dalam pengelolaan

State finances. Through the strong support from the government

keuangan negara. Melalui dukungan yang kuat dari pemerintah

certainly Sharia Banking has a great opportunity to grow.

tentunya perbankan syariah memiliki peluang yang besar untuk semakin berkembang. Inisiasi dari pemerintah harus diikuti pula dengan tindakan

Initiation of the government must be followed by concrete actions from

nyata dari para pemegang saham (stakeholder) perbankan

shareholders (stakeholders) of Sharia Banking in order to design a pro-

syariah agar merancang sebuah keputusan yang pro aktif untuk

active decision to develop Sharia Banking in the future. Stakeholders

mengembangkan perbankan syariah ke depan. Stakeholder adalah

are key to the progress of Sharia Banking at the institutional level,

kunci kemajuan perbankan syariah di level institusi, proses spin

the spin-off or conversion of a banking institution depends on the

off atau konversi sebuah lembaga perbankan tergantung dari

resolution of the shareholders. Like the issue of conversion of PT

keputusan para pemegang saham. Seperti isu konversi PT Bank NTB

Bank NTB into a sharia bank, then the future success of this initiative

menjadi bank syariah, maka berhasil tidaknya inisiasi ini kedepan

depends on the decision of shareholders. If the conversion is successful

tergantung keputusan para pemegang saham. Jika konversi ini

it will have an impact on the development of Sharia Banking market

berhasil tentu akan memberikan dampak pada berkembangnya

size itself in NTB.

market Size perbankan syariah itu sendiri di NTB. Aspek managerial kelembagaan dan teknis tetap menjadi

Institutional and technical managerial aspects remain an important

aspek penting di dalam dunia kelembagaan. Ketersediaan SDM

aspect in the institutional world. Availability of the best human

yang terbaik, sarana infrastruktur, teknologi dan produk yang

resources, infrastructure, technology and products that can

mampu mengakomodir dan inovatif adalah faktor fundamental

accommodate and innovative is the fundamental institutional factors

kelembagaan yang harus dimiliki oleh perbankan syariah untuk

that must be owned by the Sharia Banking to gain confidence (trust)

mendapatkan kepercayaan (trust) dari masyarakat.

from the public.

143






Aspek lain yang memiliki peran penting dalam mendorong

Another aspect which has an important role in encouraging the

tumbuh kembang perbankan syariah adalah dukungan dari

growth and development of Islamic banking is the support of other

lembaga terkait lainnya. Beberapa lembaga tersebut antara

institutions. Some of these institutions, among others, religious

lain, lembaga keagamaan seperti MUI untuk terus memberikan

institutions such as the MUI to continue to provide awareness to

penyadaran kepada masyarakat muslim agar memilih layanan

the Muslim community to vote for Islamic banking services. In

perbankan syariah. Selain itu, lembaga pendidikan juga memiliki

addition, educational institutions also have an important role to

peran penting untuk memberikan edukasi dini tentang perbankan

provide education early on Islamic banking and the last is the civic

syariah dan terakhir adalah organisasi-organisasi kemasyarakatan

organizations of islam, such as NU, Muhammadiyah, NW and others

islami, seperti NU, Muhammadiyah, NW dan lainnya untuk terus

to continually sensitize the people at the same time applying Islamic

menerus menyadarkan umat sekaligus mengaplikasikan layanan

banking services that improve the acceleration of Islamic banking in

perbankan syariah sehingga meningkatkan akselerasi perbankan

the middle community.

syariah di tengah masyarakat. Terakhir adalah kesadaran dan dukungan dari masyarakat itu sendiri

Last is the awareness and support of the community itself in order

agar bersyariah. People power adalah sebuah kekuatan masif yang

to sharia. People power is a massive force extraordinary great to

luar biasa hebatnya yang harus menjadi perhatian penting bagi

be an important concern for all parties involved in Sharia Banking

semua pihak yang terkait dalam perbankan syariah untuk terus

to continue to raise awareness and requested the support of the

melakukan penyadaran sekaligus meminta dukungan masyarakat

community to contribute in encouraging the growth of Sharia

agar ikut andil dalam mendorong tumbuh kembang perbankan

Banking. Indonesia is predominantly Muslim society and one of the

syariah. Masyarakat Indonesia yang mayoritas muslim dan salah

largest Muslim population in the world is the great strength of this

satu penduduk muslim terbesar di dunia adalah kekuatan besar

nation to support the advancement of sharia Banking in the country.

yang dimiliki bangsa ini untuk menunjang kemajuan perbankan syariah di tanah air. Kita meyakini bahwa perbankan syariah adalah sistem yang

We believe that Sharia Banking is a system that is able to accommodate

mampu mengakomodir kebutuhan bangsa dan negara ini dari

the needs of the nation and the country from various aspects. Sharia

berbagai aspek. Perbankan syariah sinkron jika ditinjau dari aspek

Banking in sync when viewed from the aspect of ideological and

ideologis, karakteristik sosial dan ekonomi bangsa Indonesia,

social characteristics and the economy of Indonesia, then from the

kemudian dari sisi bisnis, perbankan syariah sudah memberikan

business side, Sharia Banking is already providing tangible evidence

bukti nyata bahwa lembaga ini mampu bertahan ditengah krisis

that the institution is able to survive amid the crisis in addition,

selain itu, perkembangan sistem keuangan syariah secara global

development of the Islamic financial system globally has been very

sudah sangat pesat dan sangat menarik dari sisi bisnis. Untuk

rapid and very interesting from the business side. To meet the growth

menyongsong tumbuh kembang perbankan syariah di Indonesia

of Sharia Banking in Indonesia should require the totality of all

harus memerlukan totalitas dari semua pihak. Merapatkan

parties. Closed ranks, their vision and mission are important things

barisan, menyamakan visi dan misi adalah hal penting yang harus

to do. Furthermore, after the maximum effort all matters submitted

dilakukan. Selanjutnya , setelah ikhtiar maksimal maka segala

(trust) to God Almighty.

urusan diserahkan (tawakal) kepada Tuhan Yang Maha Esa.

Rencana Inisiatif Strategi Tahun 2016 (Target Jangka Pendek dan Jangka Panjang)

Strategic Initiative Plan in 2016 (Short Term and Long Term Target)

a. Jangka pendek :

a. Short-term :

•

•

Melaksanakan tranformasi UUS sesuai

bidang dalam

•

of transformation workstream product and services, IT, GRC

TI, GRC (Government, Risk & Compliance) dengan koordinasi

(Government, Risk & Compliance) with Asbanda coordination

Asbanda dan arahan OJK.

and direction of the OJK.

Penyempurnaan struktur organisasi dan job description/

•

KCS and KCPS.

KCS dan KCPS. Menyempurnakan proses bisnis dengan penyusunan BPP,


Completion of the organizational structure and job description / work order Sharia throughout Head Office unit,

tata kerja Unit Usaha Syariah di seluruh unit Kantor Pusat, •

SBU carry out transformation for the field in which the field

workstream transformasi yakni bidang pRoduk dan layanan,

144

•

Enhance business processes with the preparation of BPP,




kebijakan CKPN dan Review terhadap SOP atas produk-

CKPN policy and Review of the SOP on the products according

produk sesuai ketentuan SEOJK dan POJK. •

•

to the provisions SEOJK and POJK.

Perbaikan sistem layanan dengan penyempurnaan aplikasi

•

application (SPP Universities), digital brochures and MIS

brosur dan MIS.

applications.

Peningkatan

kualitas

layanan

untuk

meningkatkan

•

Pertumbuhan asset tahun 2016 sebesar 29,68 % dari

•

•

and more. •

The growth of third party funds amounting to 25.16% of

prognosa tahun 2015 dengan target mempertahankan

prognosis in 2015 with the target of maintaining customer

loyalitas nasabah, perluasan dan akusisi nasabah baru,

loyalty, expansion and acquisition of new customers, public

lembaga pendidikan negeri dan swasta, kelolaan dana

and private educational institutions, managed funds from the

bantuan dari dinas lingkup daerah dan vertikal;

scope of regional offices and vertically;

Pengembangan produk pembiayaan dan jasa syariah

•

diantaranya produk pembiayaan Multijasa, revitalisasi Meningkatkan fungsi intermediasi Bank dengan perluasan

Development of sharia financial products and services including multiservice financing products, revitalization of

produk pendanaan dengan icon “iB Taharah Sejahtera”. •

Asset growth in 2016 amounted to 29.68% of prognosis in 2015 were sourced from third party fund growth, financing

Dana Pihak Ketiga, Pembiayaan dan lainnya. Pertumbuhan dana pihak ketiga sebesar 25,16 % dari

Improved quality of service to improve customer satisfaction and enhance the bank's image.

prognosa tahun 2015 yang bersumber dari pertumbuhan •

Repair in service system to improvements in customer service

layanan nasabah (SPP Perguruan Tinggi), aplikasi digital

kepuasan Nasabah dan meningkatkan citra bank. •


funding products with the icon "iB Taharah Prosperity". •

Improving the intermediation function Banks with share

pangsa dan obyek pembiayaan (koperasi, skim multijasa),

expansion and financing objects (cooperative, multi-service

UMKM dan sektor produktif lainnya dengan target

scheme), SMEs and other productive sectors with a growth

pertumbuhan sebesar 24,48 % dari prognosa tahun 2015.

target of 24.48% from 2015 prognosis.

•

Mempertahankan tingkat NPF dibawah 5%.

•

Maintaining the level of NPF below 5%.

•

Pemenuhan sarana layanan berupa pembangunan gedung

•

Fulfillment of services such as construction of office buildings

kantor (KCS Mataram) dan fasilitas lainnya (kendaraan). b. Jangka Panjang:

(KCS Mataram) and other facilities (vehicle). b. Long-term:

•

Peningkatan setoran modal kerja dari bank induk.

•

The increase in working capital injection from the parent bank.

•

Memperkuat dan mempercepat pertumbuhan bisnis UUS

•

Strengthen and accelerate business growth SBU PT Bank NTB

PT Bank NTB di setiap Kabupaten/Kota dan Kecamatan. •

Meningkatkan kualitas dan kompetensi Sumber Daya

in each Regency / Municipal and District. •

Insani melalui pendidikan dan pelatihan sesuai kebutuhan. •

Melaksanakan transformasi dengan penyusunan dan

Improving the quality and competence of human resources through education and training as needed.

•

Implement transformation with the preparation and Review

kajian secara komprehensif roadmap spin off UUS tahun

of a comprehensive roadmap SBU spin off in 2022 with

2022 dengan koordinasi Asbanda dan arahan OJK.

Asbanda coordination and direction of the OJK.

145






Analisa Posisi Keuangan 2015 2015 Financial Performance Analysis

5,08% Aset Asset

Aset

Asset

Jumlah Aset Bank NTB tahun 2015

Total Assets Bank NTB in 2015 increased

mengalami peningkatan 5,09% menjadi

5.09% to Rp,6,112,547 million compared to

Rp.6.112.547 juta dibandingkan tahun 2014

2014 amounted to Rp,5,816,759 million, The

sebesar Rp.5.816.759 juta. Peningkatan

increase was primarily due to increases in net

tersebut

oleh

Current accounts with other banks, prepaid

peningkatan Giro pada bank lain bersih,

expenses and Other Assets. The growth of the

beban dibayar dimuka dan Aset Lain-Lain.

company’s assets is reflected in the table and

Pertumbuhan aset perusahaan tergambar

graph below.

terutama

disebabkan

pada tabel dan grafik dibawah ini. dalam juta/ in million Rupiah

6.112.547

‘12

5.816.760

4.118.202

‘11

4.319.265

3.469.105

URAIAN

‘13

‘14

‘15

Aset

2015

2014

6.112.547

5.816.760

2013 4.319.265

2012

2011

DESC.

4.118.202

3.469.105

Asset


Tabel Posisi Keuangan Tahun 2010-2015 Financial Position Year 2010-2015


posisi 31 desember

uraian

2015

2014

2013

2012

Description

2011

Kas

161.315

127.368

103.615

112.001

155.127

Cash

Giro pada Bank Indonesia

455.420

368.070

302.622

267.765

232.687

Current account at Bank of Indonesia

1.941

369

5.916

3.743

2.376

Current accounts with Other banks less net of allowance for impairment losses

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain - dikurangi Cadangan Kerugian Penurunan Nlai

526.908

942.550

363.327

524.150

281.877

Placement with Bank Indonesia and other banks - less net of allowance for impairment losses

Surat berharga

249.765

166.517

107.618

34.303

51.906

Marketable Securities

-

23.598

43.638

53.926

28.822

Marketable Securities purchased under agreements to resell

4.556.235

4.039.125

3.279.130

3.011.698

2.628.203

Loans Less Allowance for Impairment Losses

1.693

1.693

1.693

1.587

1.471

Investment

84.481

85.232

57.881

55.563

42.116

Fixed Asset Less Accumulated Depreciation

3.455

297

-

-

-

Intangible Assets Less Accumulated Depreciation

Giro pada Bank lain - dikurangi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai

Surat berharga yang dibeli dengan janji jual kembali Kredit yang diberikan - dikurangi cadangan kerugian Penyertaan Aset tetap - dikurangi akumulasi penyusutan Aset tak berwujud - dikurangi akumulasi penyusutan Aset pajak tangguahan

16.766

13.577

8.169

13.708

10.872

Tax assets tangguahan

Aset Lain-lain

54.566

48.363

45.655

39.758

33.647

Other assets

6.112.547

5.816.760

4.319.265

4.118.202

3.469.104

Jumlah Aset


146

Total assets





Aset Likuid

Liquid Assets

Komposisi aset likuid Bank NTB di lima tahun terakhir (31 Desember

Bank NTB composition of liquid assets in the last five years (December

2011, 2012, 2013 , 2015 dapat dilihat pada tabel dibawah ini

31, 2011, 2012, 2013, 2014 and 2015 can be seen in the table below. dalam juta/ in million Rupiah

posisi 31 desember

uraian

2015

2014

2013

2012

Description

2011

Kas

161.315

127.368

103.615

112.001

155.127

Cash


455.420

368.070

302.621

267.765

232.687

Current Accounts with Bank Indonesia

1.941

369

5.916

3.743

2.376

Current accounts with Other Banks

Penempatan pada BI dan Bank Lain

526.908

942.550

363.327

524.150

281.877

Surat Berharga

249.765

166.517

107.618

34.303

51.906

Marketable Marketable Securities

-

23.598

43.638

53.926

28.822

Marketable Marketable Securities purchased under agreements to resell

1.395.349

1.628.472

926.735

995.888

752.795

Total Assets Liquid

Giro pada Bank Lain

Surat Berharga yang dibeli dengan janji jual kembali Jumlah Aset Likuid

Placement on BI and Other Banks

Aset Produktif

Earning Assets

Komposisi aset produktif Bank NTB di lima tahun terakhir (31

Composition of Bank NTB Earning Assets in the last five years

Desember 2011, 2012, 2013, 2014 dan 2015 ) dapat dilihat pada

(December 31, ,2011, 2012, 2013, 2014 and 2015 can be seen in the

tabel dibawah ini

table below. dalam juta/ in million Rupiah

posisi 31 desember

uraian Penempatan pada Bank Lain

Description

2015

2014

2013

2012

2011

180.865

938.150

315.087

214.840

128.019

Placements with Other Banks

249.765

166.517

157.618

134.303

169.141

Marketable Securities

4.600.821

8.088.898

3.332.159

3.073.227

2.711.056

Loans

1.693

1.693

1.693

1.587

1.471

Investment

Rekening Administrasi/ Bank Garansi

17.241

15.442

14.475

19.998

49.296

Account Administration / Bank Guarantee

Jumlah Aktiva Produktif

5.050.385

5.234.298

3.864.670

3.497.881

3.084.805

Total Assets

Surat Berharga Kredit Penyertaan

-14,31%

3,51%

‘15

‘11

‘12

147

5.050.385

3.497.881

‘14

5.234.298

3.084.805

‘13


3.864.670

1.395.349

‘12

1.628.472

995.888

‘11

Aset Produktif Earning Asset

926.735

752.795

Aset Liquid Liquid Asset

‘13

‘14

‘15





26,65%

‘11

‘12

‘13

‘14

161.315

127.368

103.615

112.001

155.127

Kas Cash

‘15




Kas

Cash

Kebijakan manajemen dalam melakukan

Policy management to cash management is

pengelolaan kas yaitu penyediaan kas

the provision of cash effectively and efficiently

secara efektif dan efisien sesuai dengan

in accordance with the needs so that services

kebutuhan sehingga pelayanan dapat

can run smoothly. Cash is the most liquid

berjalan dengan lancar. Kas merupakan

asset in a financial assessment. At Bank NTB,

aset paling likuid dalam suatu kajian

cash represents funds provided by the Bank

keuangan. Di Bank NTB, kas merupakan

channeled through teller or Automatic Teller

dana yang disediakan oleh Bank yang

Machine (ATM) for the operations which

disalurkan melalui teller atau Automatic

covers provide cash on demand withdrawal

Teller Machine

kegiatan

of bank customer deposits. By the end of

operasional yang mencakup menyediakan

2015 the number of Bank NTB cash increased

dana

(ATM)

untuk

permintaan

26.65% to Rp. 161,315 million compared

penarikan simpanan nasabah bank. Hingga

to 2014 amounting to Rp. 127,368 million.

akhir tahun 2015 jumlah kas Bank NTB

This increase has been in accordance with


management policies in managing cash

Rp. 161.315 juta dibandingkan tahun 2014

is the provision of cash effectively and

sebesar Rp. 127.368 juta. Peningkatan ini

efficiently in accordance with the needs so

telah sesuai dengan kebijakan manajemen

that services can run smoothly.

kas

berdasarkan

dalam melakukan pengelolaan kas yaitu penyediaan kas secara efektif dan efisien sesuai

dengan

kebutuhan

sehingga

pelayanan dapat berjalan dengan lancar. dalam juta/ in million Rupiah

uraian Kas Kas pada ATM Jumlah

23,73%

‘11

‘12

‘13

‘14

455.420

368.070

302.622

267.765

232.687

Giro pada BI Current Account with BI

‘15



posisi 31 desember 2015

2014

139.313

111.535

22.002

15.833

161.315

127.368

2013

2012

2011

DESC.

1 44.640

Cash

11.387

10.487

Cash in ATM

103.615 112.001

1 55.127

Total

94.065 100.614 9.549



Giro pada Bank Indonesia adalah saldo

Current accounts with Bank Indonesia is a

rekening giro bank baik dalam rupiah

bank deposit account both in rupiah and

maupun dalam valuta asing di Bank

foreign currency at Bank Indonesia. In line

Indonesia. Sejalan dengan peraturan Bank

with Bank Indonesia regulation No.15 /

Indonesia No.15/ 15 / PBI/ 2014 tanggal

15 / PBI / 2014 dated 24 December 2014

24 desember 2014 tentang giro wajib

on minimum reserve requirements for

minimum bank umum dalam rupiah dan

commercial banks in rupiah and foreign

valuta asing bagi bank umum konvensional.

currencies for conventional commercial

GWM Utama dalam mata uang Rupiah

banks. Primary GWM in Rupiah amounting

ditetapkan sebesar 8% dari DPK, sedangkan

to 8% of the TPF, while the secondary reserve

GWM Sekunder dalam mata uang rupiah

denominated in rupiah amounting to 4% of

sebesar 4% dari DPK. Peraturan ini juga

TPF. It also stated that the foreign exchange

menyatakan bahwa GWM valuta asing

reserve requirement amounting to 8% of TPF

ditetapkan sebesar 8% dari DPK dalam

in foreign currency. On December 31, 2015,

valuta asing. Pada tanggal 31 Desember

the calculation of the GWM ratios based on

2015, perhitungan Rasio GWM berdasarkan

sharia principles based on Bank Indonesia

148




prinsip syariah berdasarkan Peraturan Bank

Regulation Number 15/7 / PBI / 2014 dated 26

Indonesia Nomor 15/ 7/ PBI/ 2014 tanggal

September 2014 regarding the amendment

26 September 2014 tentang perubahan

of Bank Indonesia Regulation Number 12/19

atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 12/

/ PBI / 2010 on Statutory of Commercial

19/ PBI/ 2010 tentang Giro Wajib Minimum

Bank at Bank Indonesia Rupiah and Foreign

Bank Umum pada Bank Indonesia dalam

Exchange. 2015 Total Current accounts with

Rupiah dan Valuta Asing. Tahun 2015,

Bank Indonesia Bank NTB increased 23.73%

Jumlah Giro pada Bank Indonesia Bank NTB

to Rp. 455,420 million compared to 2014


amounting to Rp.368,070 million.


Rp. 455.420 juta dibandingkan tahun 2014 sebesar Rp. 368.070 juta. dalam juta/ in million Rupiah

posisi 31 desember

uraian Giro pada Bank Indonesia

2015

2014

2013

2012

455.420

368.070

302.622

Description

2011

267.765 232.687

Current Account with Bank Indonesia

Giro pada Bank Lain

Current Accounts with Other Banks

Giro pada bank lain adalah saldo rekening

Current accounts with other banks is a bank

giro bank, baik dalam rupiah maupun

deposit account, both in rupiah and foreign

dalam valuta asing di bank lain. Kebijakan

currency at another bank. Management

manajemen

dana

policies in the management of funds with

giro pada bank lain adalah peningkatan

other banks is the increase of services to

jasa pelayanan kepada nasabah melalui

customers through increased inter-bank

peningkatan

dalam

pengelolaan

transaksi

transaction services and treasury functions

antar bank dan mengoptimalkan fungsi

to optimize the management of funds, in

Treasury dalam pengelolaan dana, agar

order to provide a more optimal risk level

memberikan hasil yang lebih optimal

that is more controllable. The number of

dengan tingkat risiko yang lebih terkendali.

accounts with other banks Bank NTB in 2015

Jumlah rekening giro pada bank lain Bank

increased by 426.02% to Rp. 1,941 million

NTB tahun 2015 mengalami peningkatan

compared to 2014 amounting to Rp.369

sebesar 426,02% menjadi Rp.1.941 juta

million. The interest rate on average per year

dibandingkan tahun 2014 sebesar Rp.369

with other banks respectively amounted to

juta. Tingkat suku bunga rata-rata per

2.04% and 1.94% on December 31, 2015 and

tahun giro pada bank lain masing-masing

2014 All current account other banks are

sebesar 2,04% dan 1,94% pada tanggal

classified as Current.

jasa

layanan

426,02% Giro pada BI & Bank Lain CA with BI & Other Bank

31 Desember 2015 dan 2014. Seluruh giro pada bank lain digolongkan sebagai Lancar. dalam juta/ in million Rupiah

Description

2011

1.958

371

5.917

3.743

2.376

Current Account with Other Bank

Dikuragi CKPN

17

2

1

0

0

Less Allowance for Impairment Losses

Jumlah Bersih

1.941

369

5.916

3.743

2.376

Nett Total

Giro pada Bank Lain

149

‘11

‘12

1.941

2012

369

2013

5.916

2014

3.743

2015

2.376

uraian

posisi 31 desember

‘13

‘14

‘15





-44,10% Penempatan pada BI & Bank Lain Pacement at BI & Other Bank



Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain

Placements with Bank Indonesia and Other Banks

Penempatan dana pada Bank Indonesia

Placements with Bank Indonesia and other

dan bank lain merupakan penanaman dana

banks represent placements in the form of

dalam bentuk call money, penempatan

call money, placement fixed-term deposits,

fixed term, deposito berjangka dan lain-

time deposits and others. In 2015, placements

lain. Pada tahun 2015 penempatan pada

with Bank Indonesia and other banks Bank

Bank Indonesia dan bank lain Bank NTB

NTB decreased 44.10% to Rp.526,908 million

mengalami penurunan 44,10% menjadi

compared to 2014 amounting to Rp. 942,550

Rp.526.908 juta dibandingkan tahun 2014

million.

‘11

‘12

‘13

‘14

526.908

942.550

363.327

524.130

281.876

sebesar Rp. 942.550 juta.

‘15



posisi 31 desember

uraian

2015

2014

2013

Penempatan BI & Bank Lain

528.693

943.778

Dikuragi CKPN

1.785

1.228

Jumlah Bersih

526.908

942.550

2012

2011

364.169 525.061 282.632

Description Placement BI & Other Bank

756

Less Allowance for Impairment Losses

363.327 524.151 281.876

Nett Total

842

910

Kredit yang Diberikan

Lending

Kredit atau pinjaman merupakan bentuk

Lending or loan is a form of the provision of

penyediaan uang yang dapat disetarakan

money cash equivalent based on agreements

dengan

lending to borrowers are required to repay

atau

kas

berdasarkan

kesepakatan

persetujuan

pinjam

meminjam

with interest after a certain period of time.

dengan debitur yang mewajibkan debitur melunasinya berikut bunga setelah jangka waktu tertentu. Sampai dengan akhir 31 Desember tahun

As of the end of December 31 2015, total

2015, jumlah kredit yang diberikan Bank

loans of Bank NTB increased by 12.52% to

NTB mengalami peningkatan sebesar

Rp.4,600,821million of Rp4,088,898 million in

12,52% menjadi Rp.4.600.821 juta dari

year 2014.

Rp4.088.898 juta ditahun 2014.

12,52%


uraian

Kredit Loan

4.600.821

‘12

4.088.897

3.073.227

‘11

3.332.158

2.711.056

Pihak Berelasi

‘13

‘14

‘15

2015

2014

2013

3.067.499 2 .710.684

Third Party

4.088.897

3.332.158

3.073.227

Total Loan

44.586

49.772

53.029

61.527

4.556.235

4.039.125

3.279.130

3.011.698

Pihak Ketiga

4.485.351

4.083.115

Jumlah Kredit

4.600.821

150

Description

3.327.147

5.011

Jumlah Bersih

2011

Related Party

5.782

Dikuragi CKPN

2012

9.870

55.332



posisi 31 desember

5.726

2.711.056

Less Allowance 82.481 for Impairment Losses 2.628.203

Nett Total





Aset Tetap

Fixed Assets

Aset Tetap Bank NTB tahun 2015 mengalami Penurunan sebesar

Fixed Assets Bank NTB in 2015 experienced a decline of 0.88% to

0,88% menjadi Rp.84.481 juta dibandingkan tahun 2014 sebesar

Rp.84,481 million compared to 2014 amounting to Rp.85,232 million.

Rp.85.232 juta. Peningkatan ini terutama disebabkan oleh

This increase was mainly due to an increase Landrights, Assets Group

peningkatan Hak Atas Tanah, Aset Golongan I dan Aset Golongan

I and Assets Group II. Policy management in managing fixed assets as

II. Kebijakan manajemen dalam mengelola aset tetap sebagaimana

set forth in the Directors General Regulations in 2015.

tertuang dalam Kebijakan Umum Direksi tahun 2015. dalam juta/ in million Rupiah

URAIAN

2015

2014

2013

2012

2011

DESCRIPTION ACQUISITION COST

HARGA PEROLEHAN

Land rights

• Hak atas tanah

47.092

43.199

15.589

13.465

1 0.340

• Bangunan

33.914

31.350

29.702

23.867

1 8.309

Building

4.18

3.595

3.546

1.329

-

Renovation Office

23.845

28.635

24.840

25.623

3 3.424

Engineering Office

4.114

4.270

4.252

4.333

6 .280

Vehicle

4 .423

Office Furniture and Home Office

• Renovasi Kantor • Mesin Kantor • Kendaraan • Perabot Kantor dan Rumah Dinas

6.807

7.957

7.115

5.997

• Perlengkapan Kantor

1.506

1.821

1.552

1.292

1 .376

Office supplies

• Aset dalam Konstruksi

1.488

4.265

4.371

13.273

9 .593

Assets in Construction

AKUMULASI PENYUSUTAN

38.462

39.859

33.090

33.620

4 1.632

ACCUMULATED DEPRECIATION

NILAI BUKU

84.481

85.232

57.881

55.563

4 2.116

BOOK VALUE

Kewajiban

Liabilities

Tabel dibawah ini memperlihatkan komposisi kewajiban Bank NTB

The table below shows the composition of liabilities of the Bank NTB

pada tanggal 31 Desember 2011, 2012,2013, 2014 dan 2015.

on December 31, 2011, 2012.2013, 2014 and 2015. dalam juta/ in million Rupiah

uraian Kewajiban Segera Simpanan Nasabah Pihak Berelasi


2014

2013

2012

Description

2011

19.131

14.265

18.371

39.465

71.573

Current Liabilities

705.175

640.579

478.168

394.026

339.678

Customer Deposits Related Parties

3.856.026

3.457.405

2.678.575

2.440.728

2.332.709

Third Party Customer Deposits

Simpanan dari Bank Lain

290.927

707.352

318.990

532.790

133.133

Deposits from other banks

Pinjaman yang Diterima

38.220

38.120

38.174

37.933

45.185

Borrowings

Simpanan Nasabah Pihak Ketiga

Hutang Pajak

10.734

9.091

5.983

10.880

9.492

Taxes Payable

Liabilitas Imbalan Kerja

12.368

39.085

24.528

-

-

Employee Benefits Liabilities

Kewajiban Lain-lain

83.645

76.676

87.103

76.691

59.275

Other Liabilities

5.016.227

4.982.573

3.644.706

3.532.513

2.991.045

Total Liabilities

Jumlah Kewajiban

151






Simpanan Nasabah

11,30%

2.672.389

2.834.754

3.156.745

4.097.984

4.561.202

Simpanan Deposit

‘11

‘12

‘13

‘14

‘15


Customer Deposits dana

Customer deposits are funds entrusted

yang dipercayakan oleh nasabah (di luar

by customers (outside other banks) to the

bank lain) kepada Bank berdasarkan

Bank under the agreement deposit funds.

perjanjian penyimpanan dana. Simpanan

Customer deposits are sourced from related

Nasabah bersumber dari pihak terkait

parties consisting of current account, savings

yang terdiri dari giro, tabungan dan

and time deposits as well as third parties.

deposito berjangka serta pihak tidak

Total Deposits Customers Bank NTB in 2015

terkait. Jumlah Simpanan Nasabah Bank

increased by 11.30% to Rp.4,561,202 million

NTB tahun 2015 mengalami peningkatan

in 2015 compared to 2014 amounting to

sebesar 11,30% menjadi Rp.4.561.202

Rp.4,097,984 million. Management policies

juta pada tahun 2015 dibandingkan

in the management of customer deposits is

tahun 2014 sebesar Rp.4.097.984 juta.

improving competitiveness by raising funds

Kebijakan manajemen dalam pengelolaan

remains oriented towards cost and improve

simpanan nasabah adalah meningkatkan

the collection of funds outside the Local

daya saing dengan tetap berorientasi

Government funds by retaining the local

pada penghimpunan dana murah dan

government fund of funds management .

Simpanan

Nasabah

merupakan

meningkatkan penghimpunan dana diluar dana Pemerintah Daerah dengan tetap mempertahankan pengelolaan dana dana Pemda.


posisi 31 desember

uraian

2015

Dana Pihak Ketiga

4.561.202

2014

2013

2012

4.097.984

3.156.745

2.834.754

Description

2011 2.672.389

Third-party funds

997.875

843.817

532.951

619.911

653.890

Current accounts

• Tabungan

1.628.535

1.348.963

1.286.158

1.091.477

1.155.415

Savings

• Deposito

1.880.792

1.905.204

1.337.636

1.123.366

863.084

Time Deposit

• Giro

Borrowing


0,26%

merupakan

Borrowing are funds received from other

dana yang diterima dari bank lain, Bank

banks, Bank Indonesia or other parties

Indonesia atau pihak lain dengan kewajiban

with the appropriate requirements of the

pembayaran kembali sesuai persyaratan

obligation to repay the loan agreements.

penjanjian pinjaman. Jumlah Pinjaman

Total Borrowing of Bank NTB in 2015

yang Diterima Bank NTB tahun 2015

increased by 0.26% to Rp.38,220 million


compared to 2014 amounting to Rp.38,120

Rp. 38.220 juta dibandingkan tahun 2014

million. This increase was due to an


increase in liabilities to other banks. Policy

disebabkan oleh peningkatan liabilitas pada

management

bank lain. Kebijakan manajemen dalam

ie boost credit expansion, particularly in

mengelola Pinjaman yang Diterima yaitu

financing to SMEs and supporting sectors in

meningkatkan ekspansi kredit, khususnya

accordance with the regional development

pada pembiayaan kepada UMKM dan

cooperation credit forwarding.

Pinjaman

45.185

37.933

38.174

38.120

38.220

Pinjaman yang Diterima Borrowing

‘11

‘12

‘13

‘14

‘15

Diterima

sektor penunjang pembangunan daerah sesuai dengan kerjasama penerusan kredit.



yang

152

in

managing

borrowing






uraian Pinjaman yang Diterima


2014

38.220

2013

38.120 38.174

2012 37.933

2011

Description Borrowing

45.185

Ekuitas

Equity

Tabel dibawah ini memperlihatkan komposisi ekuitas bank pada

The table below shows the composition of the bank’s equity at

tanggal 31 Desember 2011, 2012,2013, 2014 dan 2015.

December 31, 2011, 2012.2013, 2014 and 2015. dalam juta/ in million Rupiah

uraian Ekuitas a. Modal Disetor


Description

2014

2013

2012

2011

1,096,320

834,186

693,901

585,688

478,058

Equity

547,403

338.828

338.828

270.738

253.092

a. Paid-Up Capital

- Provinsi NTB

241.563

148.754

148.754

128.754

128.754

- WNT Province

- Kota & Kab. Se - NTB

305.840

190.074

190.074

141.984

124.338

- Regency & Municipal as in WNT

542

542

542

542

542

b. Capital Contribution

38.697

100.116

8.771

28.936

13.219

c. Other Paid-up capital

b. Modal Sumbangan c. Modal disetor lainnya d. Cadangan dan Tujuan

284.564

199,028

180.987

114.632

69.781

d. Reserves and Objectives

e. Saldo Laba

225.114

195,672

164.773

170.840

141.424

e. Retain Earning

Jumlah ekuitas Bank NTB tahun 2015 mengalami peningkatan

Total equity Bank NTB in 2015 increased 31.42% to Rp1,096,320 million

31,42% menjadi Rp1.096.320 juta dibandingkan tahun 2014 sebesar

compared to 2014 amounting to Rp834,187 million, The increase was

Rp834.187 juta. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh

primarily caused by the backup and changes in fair value of securities,

cadangan dan perubahan nilai wajar surat berharga. Kebijakan

Management policy in achieving a balance of equity to liabilities and

manajemen dalam mencapai keseimbangan ekuitas terhadap

assets is to organize the structure of assets and liabilities of the Bank

kewajiban dan aset adalah menata struktur aktiva dan pasiva

through a capital increase by shareholders to support and strengthen

Bank melalui penambahan modal oleh pemegang saham untuk

the capital structure of banks so as to have the ability to develop the

mendukung dan memperkuat struktur permodalan bank sehingga

business activities of the bank.

mempunyai kemampuan dalam mengembangkan aktifitas usaha bank.

153






Analisa Kinerja Keuangan 2015 2015 Financial Performance Analysis

Bank NTB selalu berbenah dalam meningkatkan kinerja dari

Bank NTB always improve in improving the performance of the

dalam dan maju bertumbuh bersama dengan faktor-faktor yang

advanced and growing together with the factors that influence

mempengaruhi dari secara eksternal. Selama tahun 2015, Bank NTB

of externally. During 2015, the Bank NTB showed positive growth

menunjukan pertumbuhan kinerja yang positif, yang dibuktikan

performance, as evidenced by the achievement of profit increased by

dengan pencapaian laba mengalami peningkatan sebesar 27.48% ,

27.48%, Asset 5.09% and equity of 31.42%. Results of Operations Bank

Aset 5.09% dan Ekuitas sebesar 31,42%. Hasil Usaha Bank NTB pada

NTB in the last 5 years can be seen in the following table:

5 tahun terakhir dapat dilihat pada tabel berikut : dalam juta/ in million Rupiah

posisi 31 desember

uraian

Description

2015

2014

2013

2012

2011


843.590

714.928

593.190

568.619

517.239

Beban Bunga dan Bagi Hasil Syariah

336.235

260.554

178.544

167.441

157.689


507.355

454.375

414.646

401.178

359.550

Net Interest Income

37.616

35.892

44.224

31.654

28.803

Other Operating Income

249.249

227.868

225.820

229.244

196.581

Other Operating Expenses

1.494

3.213

2.935

7.482

59

Non-Operational Income

294.145

264.122

235.986

234.136

191.830

Earning before Tax

69.035

68.449

71.213

63.296

50.406

Income Tax

225.114

195.672

164.773

170.840

141.425

Net Earning

Pendapatan Operasional Lainnya Beban Operasional Lainnya Pendapatan (Beban) Non Operasional Laba Sebelum Pajak Pajak Penghasilan Laba Bersih

15,05%

‘11

‘12

‘13

‘14

225,114

195,672

164.773

170.840

141.424

Laba Tahun Berjalan Current Year Earning

‘15


Interest Income and Sharia Profit Sharing Interest Expense and Sharia Profit Sharing

Laba Rugi Konsolidasi

Consolidated Income

Tahun 2015, Bank NTB berhasil membukukan

In 2015, Bank NTB managed to record a profit

laba tahun berjalan sebesar Rp 225.114 juta,

for the year amounted to Rp. 225,114 million,

meningkat 15,05% dibandingkan tahun

an increase of 15.05% compared to 2014

2014 sebesar Rp195.672 juta. Peningkatan

amounting to Rp195,672 million. The increase

laba bersih terutama dikarenakan oleh

in net income is mainly due to the Fees and

Pendapatan Provisi dan Komisi, Beban

Commissions, Interest Expense and Sharia

Bunga dan Bagi Hasil Syariah dan Pajak

profit sharing and Income Tax. Management

Penghasilan. Kebijakan manajemen

atas

policy for managing the company’s earning

pengelolaan laba perusahaan pada tahun

in 2015 based on the results of the Annual

2015 berdasarkan

hasil RUPS tahunan

Meeting on 26 March 2015 by performing a

tanggal 26 Maret 2015 dengan melakukan

dividend of 60%, general reserves of 12.5%,

pembagian dividen sebesar 60%, cadangan

2.5% purposes Reserves, pension funds and

umum 12,5%, Cadangan Tujuan 2,5%

allowance 5%, 18% of employees Production

dana Pensiun dan THT 5%, Jasa Produksi

Services , Services board production 2% and

karyawan 18%, Jasa produksi pengurus 2%

0% of social funds.

dan dana sosial 0%. dalam juta/ in million Rupiah

uraian

posisi 31 desember

Description

2015

2014

2013

2012

2011

Laba Tahun Berjalan

225,114

195,672

164.773

170.840

141.424

Current Year Earning

Laba Komprehensif

230,254

180,623

164.773

170.840

141.424

Comprehensive Earning


154


By 2015 the number of Bank NTB interest

bunga Bank NTB meningkat 18% menjadi

income increased 18% to Rp. 843 590 million.

Rp. 843.590 juta. Dibandingkan tahun 2014

Compared to the year 2014 amounting to


Rp.714,928 million. This increase was mainly

terutama disebabkan oleh peningkatan

due to an increase in interest income on loans

pendapatan

Pendapatan

Interest income includes interest income

bunga kredit yang diberikan termasuk

arising from the conversion of a flat rate to the

pendapatan bunga yang berasal dari

effective income as a result of the application

konversi pendapatan bunga flat ke efektif

of SFAS 50 (Revised 2014) and SFAS 55

sebagai dampak penerapan PSAK 50 (Revisi

(Revised 2014) amounted Rp4,451,464,162,-

2014) dan PSAK 55 (Revisi 2014) sebesar

and Rp6,981,174,544,- respectively in 2015

Rp4.451.464.162,- dan Rp6.981.174.544,-

and 2014. Loan interest income also includes

masing-masing pada tahun 2015 dan 2014

fees and commissions directly related to

Pendapatan bunga kredit yang diberikan

lending activities.

juga termasuk pendapatan provisi dan

‘11

‘12

komisi yang berkaitan langsung dengan

amounted to Rp507,354 million increased

meningkat sebesar 11,66% dibandingkan

by 11.66% compared to net interest income

pendapatan bunga bersih pada tahun

in 2014 amounted to Rp454,374 million. The


increase in net interest income in 2015 due

pendapatan

2015

to the increase in interest income derived

disebabkan oleh adanya kenaikan pada

from interest income from loans / financing

pendapatan bunga yang bersumber dari

and interest placement. Net interest income

pendapatan

bunga

during the period of last five years is reflected

dan

penempatan.

in the chart beside.

‘11

‘12

bunga bersih pada kurun waktu lima tahun terakhir tergambar pada grafik disamping ini.

interest income derived from fees and

dari pendapatan provisi dan komisi selain

commissions apart from the credit, income

dari kredit, pendapatan restitusi biaya,

restitution costs, revenue administration,

pendapatan

bond sales gains, fee income, foreign

administrasi,

keuntungan fee,

exchange gains, dividend income, and

laba selisih kurs, pendapatan dividen,

other operations. Bank NTB other operating

dan operasional lainnya.

Pendapatan

income in 2015 amounted to Rp37,616

lainnya

Bank NTB pada

million increased by 4.80% compared to 2014

2015 adalah

sebesar Rp37.616

amounting to Rp35,892 million. The increase

operasional tahun

pendapatan

sebesar

in operating income in 2015 was primarily

tahun

due to an increase in fee and commission

2014 sebesar Rp35.892 juta. Kenaikan

income in addition to credit, income and fee

juta

mengalami

4,80% dibandingkan

kenaikan dengan

‘15

155

Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income

‘11

‘12

37.616

Other operating income came from non-

dari pendapatan non bunga yang berasal

31.654

Pendapatan operasional lainnya berasal

28.803

Other Operating Income

obligasi,

‘14

4,80%

Pendapatan Operasional Lainnya

penjualan

‘13


35.892

Pendapatan

Pendapatan Bunga Bersih Net Interest Income

507.355

tahun 2015 adalah sebesar Rp507.355 juta

bunga

‘15

454.375

Bank NTB’s net interest income in 2015

401.178

Net Interest Income

Pendapatan bunga bersih Bank NTB

359.550


kredit/pembiayaan

‘14

11,66%

kegiatan pemberian kredit.

bunga bersih tahun

‘13


414.646

dari

44.224

bunga

Pendapatan Bunga & Bagi Hasil Syariah Interest Income & Sharia Profit Sharing

843.590

Pada tahun 2015 jumlah pendapatan

18,00%

714.928

Interest and Sharia Profit Sharing Income

593.190



568.619


517.239


‘13

‘14

‘15





29,05%


pendapatan

Beban Bunga & Bagi Hasil Syariah Interes & Sharia Profit Sharing Expense

operasional


tahun 2015

income restitution costs. Other operating

terutama disebabkan adanya peningkatan

income in the last five-year period depicted

pada pendapatan provisi dan komisi selain

in the chart above (graph other operating

kredit, pendapatan restitusi biaya dan

income).

pendapatan fee. Pendapatan Operasional Lainnya pada kurun waktu lima tahun terakhir tergambar pada grafik di atas

157.689

167.441

178.544

260.554

336.235

(grafik pendapatan operasional lainnya).

‘11

‘12

‘13

‘14

‘15


‘13

‘14

249.249

227.868

225.820

229.244

196.581

Beban Opearasional Lainnya Other Operating Expense

‘12

Interest & Sharia Profit Sharing Expense

Beban bunga dan bagi hasil syariah pada

Interest expense and sharia profit sharing

tahun 2015 adalah sebesar Rp336.235 juta

in 2015 amounted to Rp336,235 million

juta. Beban bunga dan bagi hasil syariah ini

million. Interest expense and sharia profit

mengalami peningkatan sebesar 29,05%

sharing increased by 29.05% compared to

dibandingkan

bunga

the interest expense and sharia profit sharing

hasil syariah selama tahun

during 2014 amounted to Rp 260,554 million.


Significant improvement occurred because

signifikan terjadi karena naiknya beban

of the increase in interest expense on time

bunga deposito.

deposits.

Beban Operasional Lainnya


Beban operasional lainnya pada tahun

Other operating expenses in 2015 amounted

2015 adalah sebesar Rp249.249 juta,

to Rp249,249 million, an increase of 9.38%

meningkat sebesar 9,38% dibandingkan

compared to other operating expenses in

beban operasional lainnya pada tahun 2014

2014 amounted to Rp227,868 million. Other

sebesar Rp227.868 juta. Peningkatan beban

expenses increased oparasional was mainly

oparasional lainnya tersebut

dan

9,38%

‘11

Beban Bunga & Bagi Hasil Syariah

‘15

bagi

dengan

beban

terutama

influenced by an increase in Employee

dipengaruhi oleh adanya peningkatan

Expense and an increase in general and

beban tenaga kerja dan peningkatan

administrative expenses.

beban umum dan administrasi.


Beban Pajak (Pajak Penghasilan)

Tax Expense (Income Tax)

Jumlah pajak yang dibebankan kepada Bank NTB untuk tahun

The amount of tax charged to the Bank NTB for 2015 increased 0.86%

2015 mengalami peningkatan 0,86% menjadi Rp69.035 juta

to Rp69,035 million compared to 2014 amounting to Rp.68,449

dibandingkan tahun 2014 sebesar Rp.68.449 juta. Peningkatan

million. The increase was primarily due to an increase in the current

tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan pajak kini yang

tax resulting from an increase in income tax prepaid.

diakibatkan dari peningkatan pajak penghasilan dibayar dimuka. dalam juta/ in million Rupiah

URAIAN Manfaat (Beban) Pajak Penghasilan

2015

2014

69.035


68.449

156

2013 71.213

2012 63.296

2011 50.406

DESCRIPTION Benefit (Expense) Income Tax





Laporan Arus Kas Cash Flow Statement

Arus Kas Bank NTB tahun 2015 terdiri dari arus kas bersih dari

Cash Flow Bank NTB in 2015 consisted of net cash flow from operating

aktivitas operasi, arus kas bersih dari aktifitas investasi, dan arus

activities, net cash flows from the bag fi activists investment, and net

kas bersih dari aktivitas pendanaan. Kebijakan manajemen terkait

cash flow from financing activities. Policies related to the management

pengelolaan arus kas adalah untuk mencapai kesehatan antara arus

of cash flow management is to achieve health between cash inflows

kas masuk dengan arus kas keluar, termasuk arus kas yang sensitif

with cash outflows, including cash flows that are sensitive to changes

terhadap perubahan suku bunga Rate Sensitivity Assets (RSA). Kas

in interest rates Rate Sensitivity Assets (RSA). Cash and cash equivalents

dan setara kas akhir tahun 2015 adalah sebesar Rp.1.147.387 juta

at the end of 2015 amounted Rp.1,147,387 million decreased 20.30%

menurun 20,30% dibandingkan tahun 2014 sebesar Rp.1.439.587

compared to 2014 amounting to Rp.1,439,587 million. This increase

juta. Peningkatan ini disebabkan oleh arus kas bersih dari aktifitas

was due to the net cash flow from operations akti fi bags and net cash

operasi dan arus kas bersih dari aktivitas pendanaan.

flow from financing activities. dalam juta/ in million Rupiah

posisi 31 desember

uraian

2015

2014

2013

2012

Description

2011

Arus Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Operasi

(304.293)

721.275

(56.386)

328.437

78.670

Net Cash Flows Provided by Operating Activities

Arus Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Investasi

(6.395)

(7.340)

(8.890)

(35.073)

(48.549)

Net Cash Flows from Investing Activities

Arus Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Pendanaan

18.488

(50.669)

(66.060)

(69.249)

(59.582)

Net Cash Flows Provided by Financing Activities

Kenaikan (Penurunan) Bersih Kas dan Setara Kas

(292.200)

663.264

(131.336)

224.113

(29.461)

Increase (Decrease) in Net Cash and Cash Equivalents

Kas dan Setara Kas Pada Awal Tahun

1.439.587

776.323

907.659

683.545

713.005

Cash and Cash Equivalents at Beginning of Year

Kas dan Setara Kas Pada Akhir Tahun

1.147.387

1.439.587

776.323

907.659

683.545

Cash and Cash Equivalents at End of Year

Arus Kas Bersih dari Aktivitas Operasi

Net Cash Flow from Operating Activities

Hingga akhir 31 Desember 2015 , total arus

Until the end of December 31, 2015, total net

kas bersih yang diperoleh dari aktivitas

cash flow from operating activities decreased

operasional

142.19% to Rp. (304,293) million compared

mengalami

penurunan

-20,30%

juta

to 2014 amounting to Rp.721,275 million.

dibanding tahun 2014 yaitu sebesar

The decline was caused among others by a

Rp.721.275

decrease in customer deposits and deposits

142,19%

menjadi juta.

Rp.(304.293) Penurunan

tersebut

disebabkan diantaranya oleh penurunan

Kas dan Setara Kas Cash and Cash Equivalents

from other banks.

157

1.147.387

‘12

1.439.587

‘11

776.322

907.659

lain.

683.545

simpanan nasabah dan simpanan dari bank

‘13

‘14

‘15







Arus Kas Bersih dari Aktivitas Investasi

Net Cash Flows from Investing Activities

Arus kas bersih yang digunakan untuk kegiatan investasi di tahun

Net cash flows used in investing activities in 2015 decreased 12.88%

2015 mengalami penurunan 12,88% menjadi Rp. (6.395) juta,

to Rp. (6395) million, compared to 2014 amounted to Rp. (7340). A

dibandingkan tahun 2014 adalah sebesar sebesar Rp. (7.340). Nilai

negative value obtained is due to the calculation of cost of fixed assets

negatif yang diperoleh ini disebabkan oleh adanya perhitungan

and intangible assets significantly.

perolehan aset tetap dan aset tak berwujud yang cukup signifikan.

Arus Kas Bersih dari Aktivitas Pendanaan

Net Cash Flows from Financing Activities

Arus kas bersih yang digunakan untuk aktivitas pendanaan terkait

Net cash used for financing activities related to the payment of capital,

dengan setoran modal, pinjaman yang diterima, pembagian

borrowings, dividend distribution, social reserves, and cash rewards

dividen, cadangan sosial, dan imbalan kas modal di tahun 2015.

of capital in 2015. The amount of net cash flows used in financing

Besarnya arus kas bersih digunakan untuk aktivitas pendanaan

activities in 2015 increased 136.49% to Rp.18,484 million, compared

pada tahun 2015 mengalami peningkatan

to 2014 amounting to Rp.50 669 million. This increase was caused by

136.49% menjadi

Rp.18.484 juta, dibandingkan tahun 2014 sebesar Rp.50.669 juta. Peningkatan ini disebabkan oleh adanya setoran modal dan perubahan kenaikan pinjaman diterima.


158

the capital injection and changes to hike borrowing.





Rasio Keuangan Financial Ratio

Indokator kinerja keuangan utama Bank NTB dapat tergambar

The key financial performance indicator of Bank NTB can be illustrated

pada tabel dibawah ini:

in the table below: tahun

rasio - rasio keuangan utama

2015

2014

2013

2012

2011

CAR

27,59%

18,36%

17,21%

12,92%

12,89%

KEY financial ratios CAR

LDR

100,87%

99,78%

105,56%

108,41%

101,45%

LDR

NIM

7,98%

8,80%

11,08%

11,99%

12,95%

NIM

ROA

4,37%

4,65%

5,10%

5,62%

5,71%

ROA

ROE

27,04%

28,59%

31,56%

38,99%

36,48%

ROE

BOPO

67,19%

65,79%

64,19%

64,32%

68,81%

BOPO

1,31%

1,46%

1,73%

1,98%

2,17%

NPL (Gross)

NPL (Gross) NPL (Net)

0,47%

0,38%

0,38%

0,25%

0,14%

NPL (Net)

GWM

8,94%

8,26%

8,03%

8,07%

8,04%

GWM

Rasio Kecukupan Modal

Capital Adequacy Ratio

Rasio CAR menjadi 27,59% pada tahun

CAR ratio became 27.59% in 2015, higher

2015, meningkat dibandingkan pada tahun

than in 2014 which is 18.36%. CAR ratio is

2014 yakni 18,36%. Rasio CAR yang berada

above the specified minimum figure shows

diatas angka minimal yang ditetapkan

that the Bank NTB regulation has strong

regulasi menunjukkan bahwa Bank NTB

resistance in the capital to cover the risks that

memiliki ketahanan modal yang kuat

may arise.

Capital Adequacy Ratio CAR

dalam meng-cover risiko yang mungkin timbul.

Rasio LDR

dengan terbentuknya rasio LDR sebesar

of LDR of 100.87% in 2015, higher than in

100,87% pada tahun 2015, meningkat

2014 which is 99.78%. This reflects the still

dibandingkan pada tahun 2014 yakni

sizeable contribution in the effort to help the

99,78%. Hal ini mencerminkan kontribusi

government revive the productive sectors

yang masih cukup besar dalam upaya

through the optimal lending.

27,59%

intermediary is indicated by the formation 18,36%

ditunjukkan

keuangan

17,21%

The existence of Bank NTB as a financial

intermediasi

12,92%

Keberadaan Bank NTB sebagai lembaga

12,89%

LDR Ratio

‘11

‘12

‘13

‘14

‘15

membantu pemerintah menghidupkan sektor produktif melalui penyaluran kredit yang optimal.

159





Rasio Net Interest Margin (NIM)

NIM Ratio

Tingginya hasil usaha bank yang berasal

The high bank operating results derived from

dari

yaitu

the bank’s main income, ie interest, boosting

bunga, mendorong Rasio NIM Bank

Ratio of NIM Bank NTB formed 7.98% in 2015,

NTB terbentuk 7,98% pada tahun 2015,

lower than in 2014 which was 8.8.80%. This

menurun dibandingkan pada tahun 2014

decrease as directed by the regulator, in

yakni 8,80%. Penurunan ini sebagaimana

order to achieve the target of BPD Regional

yang diarahkan oleh regulator, guna

Champion. This ratio is an indicator of the

mencapai target BPD Regional Champion.

ability of the maximum utilization of Earning

Rasio ini menjadi indikator kemampuan

Assets.

8,80%

7,98%

pemanfaatan

‘11

‘12

‘13

‘14

‘15

Rasio Rentabilitas (ROA&ROE)

Laba terhadap Aset ROA

aktiva

bank,

11,08%

utama

11,99%

pendapatan

12,95%

Net Interest Margin NIM


produktif

secara

maksimal.

Profitability Ratio (ROA and ROE)

Penggunaan aset yang efektif untuk

Effective use of assets to earn maximum

mendapatkan pendapatan yang maksimal,

revenue, improve the performance of Bank

meningkatkan kinerja ROA Bank NTB

NTB ROA to 4.37% in 2015, lower than in

menjadi 4,37% pada tahun 2015, menurun

2014, ie 4.65%.

dibandingkan pada tahun 2014 yakni

5,71%

5,62%

5,10%

4,65%

4,37%

4,65%.

‘11

‘12

‘13

‘14

‘15

Laba terhadap Ekuitas ROE

Begitu pula dengan ROE yang mengalami

Similarly with the ROE which experienced a

sedikit menurun di tahun 2015 menjadi

slight decline in 2015 to 27.04% from 28.59%

27,04% dari 28,59% di tahun 2014. Hal

in 2014. This indicates a synergy volume

menunjukkan sinergi kinerja volume aset

performance and utilization of capital assets

dan pemanfaatan modal yang dimiliki

owned generating profitability performance

menghasilkan kinerja rentabilitas yang

was quite good.

cukup baik.

Rasio BOPO

OEOI Ratio

Kemampuan Bank NTB menghasilkan

Bank NTB capability to produce a high

pendapatan

didukung

income, supported by efforts to optimum

dengan upaya efisiensi yang optimal,

efficiency, resulting in the formation ratio of

menghasilkan

yang

tinggi,

rasio

67.19% in 2015, slightly higher than in 2014,

sebesar 67,19% pada tahun 2015, sedikit

ie 65.79%. Bank’s ability to generate revenue

meningkat dibandingkan pada tahun 2014

and reduce costs that arise without disrupting

yakni 65,79%. Kemampuan bank dalam

the operational activities of the bank.

pembentukan

menghasilkan pendapatan dan menekan biaya yang timbul tanpa mengganggu

36,48%

38,99%

31,56%

28,59%

27,04%

aktivitas operasional bank.

‘11

‘12

‘13

‘14

‘15


Rasio Kredit/Pembiayaan Bermasalah

Non Performing Loan / Financing Ratio

Non Performing Loan (NPL) gross Bank NTB

Non Performing Loan (NPL) gross Bank NTB

pada tanggal 31Desember 2015 tercatat

as at 31 December 2015 stood at 1.31%,

sebesar 1,31% atau mengalami penurunan

or decreased compared to the year 2014

bandingkan dengan tahun 2014 yang

which was recorded at 1.46%. The decrease

tercatat sebesar 1,46%. Penurunan tersebut

was primarily as a result of Loan quality

terutama sebagai akibat dari perbaikan

improvements that occurred during 2014.

160




kualitas kredit yang terjadi selama tahun


Kredit/Pembiayaan Bermasalah NPL Gross

2014. Sedangkan rasio NPL netto Bank NTB pada

While the net NPL ratio of Bank NTB in 2015

tahun 2015 tercatat sebesar 0,47% sama

was recorded at 0.47% the same as in the year

seperti pada tahun 2014 yakni sebesar

2014 which amounted to 0.38%.

customer without compromising its primary

tanpa mengorbankan fungsi utamanya

function as a bridge channelling funds mainly

sebagai

to increase social welfare in particular NTB.

jembatan

penyaluran

dana

terutama untuk peningkatan kesejahteraan

1,31%

principle and the introduction of a deeper

pengenalan nasabah yang lebih dalam

1,46%

NPL ratio with more practice the prudential

mempraktikkan prinsip kehati-hatian dan

1,73%

Bank NTB will constantly strive to reduce the

mengurangi rasio NPL dengan lebih

1,98%

Bank NTB akan senantiasa berupaya

2,17%

0,38%.

‘11

‘12

‘13

‘14

‘15

masyarakat NTB khususnya.

that the Primary Statutory Reserve in rupiah

sebesar 8% dari dana pihak ketiga dalam

amounting to 8% of third party funds in

rupiah dan GWM Sekunder dalam rupiah

rupiah and secondary statutory reserve in

sebesar 4% dari dana pihak ketiga dalam

dollars amounted to 4% of third party funds

rupiah. Persentase GWM Bank pada tanggal

in rupiah. The percentage of GWM Bank on

31 Desember 2015 adalah 8,94% dan tahun

December 31, 2015 was 8.94% and in 2014

2014 adalah 8,26%.

was 8.26%. 8,94%

dated December 24, 2013 which stipulated

GWM Utama dalam rupiah ditetapkan

8,26%

In accordance PBI No. 15/15 / PBI / 2013

Desember 2013 dimana ditetapkan bahwa

8,03%

Sesuai PBI No. 15/15/PBI/2013 tanggal 24

Rasio Giro Wajib Minimum Statuory Reserve Ratio

8,07%

Statutory Reserve Ratio

8,04%

Rasio GWM

‘11

‘12

‘13

‘14

‘15

Tingkat Kolektibilitas Kredit Bank

Bank Loan Collectible level

Tingkat Kolektibilitas Kredit Bank NTB pada tahun 2015 pada

Bank NTB loan collectible level in 2015 at current category currently on

kategori lancar berada pada komposisi Rp4.556.235 juta, sedangkan

the composition Rp4.556.235 million, whereas in 2014 the composition

tahun 2014 pada komposisi Rp4.039.125 juta, hal ini dapat dilihat

Rp4.039.125 million, this can be seen in the following table:

pada tabel berikut: dalam juta/ in million Rupiah

kolektibilitas piutang Lancar

tahun

collectability of receivables

2015

2014

2013

4.524.459

4.019.405

3.259.819

Smooth

16.225

9.910

14.652

Special Mention

Kurang Lancar

2.376

2.454

1.968

Passed

Diragukan

2.117

2.547

2.215

Doubtful

Dalam Perhatian Khusus

Macet Total Kredit Dikurangi CKPN Total Kredit Bersih

55.645

54.581

53.504

Jammed

4.600.821

4.088.897

3.332.158

Total Loan

(44.585)

(49.772)

(53.029)

Reduced by CKPN

4.556.236

4.039.125

3.279.129

Total Net Loans

161






Perkembangan Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK)

Prime Lending Rate Progress

Sesuai Surat Edaran Bank Indonesia No.15/1/DPNP Januari 2013

According to Bank Indonesia’s Circular Letter No.15 / 1 / DPNP

perihal Transparansi Informasi Suku Bunga Dasar Kredit, berikut ini

January 2013 concerning Transparency Information Lending Rate, the

table Suku Bunga Dasar Kredit (Prime Lending Rate) Bank NTB per

following table Prime Lending Rate Bank NTB as at December 31, 2015.

tanggal 31 Desember 2015. suku bunga dasar kredit (prime lending rate) Kredit Konsumsi (Consumptive Loan)

Kredit Korporasi (Corporate Loan)

Kredit Ritel (Retail Loan)

Kredit Mikro (Micro Loan)

KPR

NON KPR

10,67%

11,46%

10,68%

10,72%

16,13%

Keterangan

Information

1. Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) Rupiah adalah suku bunga

1. Prime lending rate equivalent is the basic interest rate used by the

dasar yang digunakan oleh Bank sebagai acuan dalam

Bank as a reference in determining the amount of Loan interest

penentuan suku bunga kredit Rupiah kepada debitur.

rates to debtor.

2. SBDK belum memperhitungkan Risiko Kredit yang ditanggung

2. SBDK not take into account the Loan risk borne by the Bank. The

Bank. Besarnya Risiko Kredit setiap debitur berbeda tergantung

amount of Loan risk per debtor is different depending on the Bank

pada penilaian Bank atas Profil Risiko debitur dengan

judgment on debtor’s Risk Profile taking into account the debtor’s

mempertimbangkan kondisi keuangan debitur, prospek

financial condition, prospects of loan repayment, the prospect of

pelunasan kredit, prospek sektor industri debitur dan jangka

the industrial sector of the debtor and the Loan period. Thus, the

waktu kredit. Dengan demikian, besarnya suku bunga kredit

amount of lending rates charged to debtor is not necessarily equal

yang dikenakan kepada debitur belum tentu sama dengan

to the prime lending rate.

SBDK. 3. SBDK per Business Segment:

3. SBDK per Segmen Bisnis : •

SBDK Segmen Kredit Korporasi merupakan SBDK untuk

•

•

SBDK Segmen Kredit Ritel merupakan SBDK untuk debitur

•

SBDK Segmen Kredit Mikro merupakan SBDK untuk debitur

•

SBDK Segmen Kredit Konsumsi KPR merupakan SBDK

•

SBDK Segmen Kredit Konsumsi Non KPR merupakan SBDK

The Mortgage Consumer Loan Segment prime lending rate is the prime lending rate for mortgage (KPR) debtors Segment.

untuk debitur Kredit Pemilikan Rumah (KPR). •

The MicroLoan prime lending rate is the prime lending rate for MicroLoanSegment.

Segmen Kredit Mikro. •

The Retail Loan prime lending rate Segment is the prime lending rate of Retail Loan debtors.

Segmen Kredit Ritel. •

The Corporate Loans prime lending rate Segment is the prime lending rate for Corporate & Commercial Loan’s Segment.

debitur Segmen Kredit Corporate & Kredit Commercial.

•

Consumer Loan prime lending rate is the prime lending rate for

untuk debitur Kredit Non KPR tidak termasuk Kredit Tanpa

non-mortgage loans debtors loan. It is not including Loan with

Agunan.

out collateral.


162





Struktur Permodalan Capital Structure

Perbankan sebagai industri yang bersifat highly leverage

Banking as an industry that is highly leveraged requires a solid

membutuhkan fondasi yang kokoh yaitu permodalan dalam

foundation that is capital in developing its business. The larger the

mengembangkan bisnisnya. Semakin besar kegiatan ekspansi

scale of the expansion or the Bank's business, then the capital of the

atau skala bisnis Bank, maka permodalan Bank juga dituntut

Bank is also required greater. Bank Indonesia (BI) has issued multiple

semakin besar pula. Bank Indonesia (BI) telah mengeluarkan

license rules (Regulation No. 14/26 / PBI / 2012 on Business Activities

aturan multiple license (PBI No. 14/26/PBI/2012 tentang Kegiatan

and Office Network Based on Core Capital Bank) as a continuation

Usaha dan Jaringan Kantor Berdasarkan Modal Inti Bank) sebagai

of the rules of ownership of shares of commercial banks in order to

kelanjutan aturan kepemilikan saham bank umum dalam rangka

improve the health and banking governance becomes more good.

meningkatkan tingkat kesehatan dan tata kelola perbankan

With multiple license, business activities and products the Bank will

menjadi lebih baik. Dengan multiple license, kegiatan usaha dan

be considered or seen from the amount of capital. Substantial capital

produk Bank akan dipertimbangkan atau dilihat dari besaran

can be more flexible, while Bank that limited capital capacity, will be

modalnya. Modal yang besar dapat lebih fleksibel sedangkan Bank

limited or restricted business.

yang kapasitas modalnya terbatas, akan terbatas atau dibatasi bisnisnya. Sampai dengan Desember 2015 jumlah modal inti Bank adalah

Until December 2015 the number of the Bank’s core capital amounted

sebesar Rp974.607 juta dengan pertumbuhan sebesar 44,41%

to Rp974,607 million with a growth of 44.41% (yoy) compared to the

(yoy) dibanding periode yang sama tahun sebelumnya sebesar

same period of the previous year amounted to Rp674,891 million.

Rp674.891 juta. Sedangkan, modal pelengkap sebesar Rp92.489

Meanwhile, supplementary capital amounting to Rp92,489 million

juta dengan pertumbuhan sebesar 142,60% (yoy) dari periode

with a growth of 142.60% (yoy) from the same period the previous

yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp38.124 juta. Sedangkan

year amounted to Rp38,124 million. While the Bank’s products and

produk dan aktivitas Bank sampai dengan saat ini berdasarkan

activities to date based on BUKU is classified into BUKU 2 with the core

BUKU tergolong dalam BUKU 2 dengan modal inti sekurang-

capital of at least Rp1 Trillion.

kurangnya sebesar Rp1 Triliun.

Tabel Struktur Modal Bank Tahun 2011-2015 Bank Capital Structure Table Year 2011-2015 URAIAN

2015

2014

2013

2012


2011

Modal: Modal Inti Modal Pelengkap

DESCRIPTION Capital:

974.607

674.891

578.424

457.628

393.679

Core capital

92.489

38.124

35.027

33.361

29.264

Complementary capital

Jumlah Modal untuk Risiko Kredit, Risiko Operasional, dan Risiko Pasar:

Total Capital for Loan risk, Operational Risk and Market Risk:

Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) kredit

2.996.200

3.049.908

2.802.146

3.167.940

2.739.234

Risk Weighted Assets (RWA) credit

Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Operasional

871.339

834.108

762.658

632.147

537.157

Risk Weighted Assets (RWA) Operations

Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Pasar

-

-

-

-

3.792

Risk Weighted Assets (RWA) Market

27,59%

18,36%

17,21%

12,92%

12,89%

Capital Adequacy Ratio for Loan risk, Operational Risk and Market Risk

Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Untuk Risiko Kredit, Risiko Operasional, dan Risiko Pasar

Kebijakan manajemen dalam pengelolaan struktur modal adalah

Management policies in the management of the capital structure is

memperkuat struktur modal bank dengan mengupayakan adanya

to strengthen the capital structure of the bank to seek to increase the

penambahan modal dari pemda yang digunakan untuk perluasan

capital of the local government, which is used for the expansion of

jaringan kantor, pembiayaan kredit, dan pengadaan aktiva tetap

branch network, credit financing, and procurement of fixed assets to

untuk mendukung pelaksanaan tugas operasional kantor.

support the implementation of the duties of office operations.

163






Belanja dan Investasi Barang Modal Capital Goods Investment and Expenditure

Investasi berupa barang modal (Capital Expenditure) merupakan

Investment in capital goods (Capital Expenditure) is the activity

aktivitas pengeluaran dana yang digunakan untuk membeli

expenditure of funds used to purchase a number of fixed assets or to

sejumlah aktiva tetap atau untuk menambah nilai aset tetap yang

increase the value of fixed assets that are expected to give the value of

diharapkan dapat memberikan nilai manfaat di masa depan.

the benefits in the future.

Investasi barang modal Bank NTB berupa tanah, bangunan,

Bank NTB capital goods investment such as land, buildings, office

perabot kantor, mesin kantor, kendaraan bermotor dua, dan

furniture, office machinery, motor vehicles two and four wheels as well

roda empat serta aset dalam penyelesaian. Tujuan dari perikatan

as construction in progress. The purpose of the agreement of the above

atas transaksi diatas ditujukan untuk memberikan kepastian

transaction is intended to provide certainty of ownership of assets of

kepemilikan asset Bank NTB sehingga dapat dicatat sebagai aset

Bank NTB that can be recorded as assets of Bank NTB. Bank NTB capital

Bank NTB. Investasi barang modal Bank NTB terdiri dari pembelian

good investments consist of the purchase of land or buildings for the

tanah dan atau bangunan untuk pendirian kantor cabang/kas,

establishment of branches / cash, office furniture, office machines,

perabot kantor, mesin kantor, kendaraan roda dua, dan roda

two-wheeled vehicles and four-wheel insured. Most of the investment

empat diasuransikan.

Sebagian besar investasi dalam bentuk

in land is an equity participation. By the end of 2015 the amount of

tanah merupakan penyertaan modal. Hingga akhir tahun 2015

capital investments amounted to Rp4.989 millio lower than in 2014

jumlah investasi barang modal sebesar Rp4.989 juta lebih rendah

amounted to Rp31.225 million. Capital goods valued currency. Source

dibandingkan tahun 2014 sebesar Rp31.225 Juta. Barang modal

of funding the acquisition of capital expenditure is capital allocation.

dinilai dengan mata uang rupiah. Sumber dana perolehan belanja modal adalah alokasi modal. Tabel Penambahan Belanja Barang Modal Dalam Bentuk Aset Tetap Tahun 2011 – 2015 Addition Capital Goods Expenditure in the Form of Fixed Assets Years 2011 - 2015 dalam juta/ in million Rupiah

JENIS ASET TETAP

2015

2014

2013

2012

2011

FIXED ASSET ITEMS

3.542

28.691

2.064

3.125

-

Land

Bangunan

786

1.693

7.182

7.250

2.020

Building

Perlengkapan, Peralatan Kantor dan Komputer

661

824

2.356

1.666

1.544

Supplies, Computer and Office Equipment

-

17

245

78

45

Motor Vehicle

4.989

31.225

11.847

12.119

3.609

Total

Tanah

Kendaraan Bermotor Jumlah

Aset tetap perusahan berupa gedung, kendaraan dan inventaris

The company's fixed assets such as buildings, vehicles and other

lainnya diasuransikan atas kemungkinan risiko kebakaran,

inventory are insured for possible losses from fire, accidents and other

kecelakaan dan risiko lain. Nilai Pertanggungan Asuransi Asset/

risks. Insured Value Insurance Asset / Inventory / Assets in 2015 by the

Inventaris/Aktiva Tetap Tahun 2015 oleh Perusahaan Asuransi sbb:

Insurance Company as follows: dalam/ in Rupiah

NO

TAHUN YEAR

PERUSAHAAN COMPANY

TOTAL ASET YANG DIBACKUP ASURANSI TOTAL ASSETS IN BACKUP BY INSURANCE

TOTAL NILAI PREMI TOTAL VALUE OF PREMIUMS

1.

2011

PT. Asuransi Bangun Askrida - Mataram

Rp. 39.930.453.003,-

Rp. 51.957.589,-

2.

2012


Rp. 22.433.420.817,-

Rp. 40.380.000,-

3.

2013


Rp. 30.822.629.508,-

Rp. 68.275.383,-

4.

2014

PT. Jasaraharja Putera – Mataram

Rp. 41.679.801.687,-

Rp. 110.787.216,-

5.

2015

PT. Jasaraharja Putera – Mataram

Rp. 42.206.359.571,-

Rp. 112.314.385,-


164





Kebijakan Dividen Dividend Policy

Dalam pembagian dividen, Bank NTB menerapkan kebijakan

In the distribution of dividends, Bank NTB implement the dividend

dividen sebagai berikut:

policy as follows:

1. Membayarkan dividen tunai dari laba bersih setiap tahunnya,

1. Paying cash dividends from the net earning each year, the amount of which is decided by the SGM.

yang besarnya diputuskan melalui RUPS. 2. Keputusan untuk membayar dividen tergantung pada laba,

2. The decision to pay dividends depends on earnings, financial

kondisi keuangan dan likuiditas, kepatuhan terhadap peraturan

condition and liquidity, compliance with laws and regulations and

perundang-undangan dan faktor-faktor lain yang dianggap

other factors considered relevant by the Directors after obtaining

relevan oleh Direksi setelah memperoleh persetujuan RUPS.

the approval of the SGM.

Pembagian Deviden untuk laba tahun buku 2013 yang dibagikan

Distribution of Dividend for the financial year 2013 earnings are

setelah putusan RUPS Tahunan yang dilaksanakan pada tahun

distributed after the decision of the Annual General Meeting held in

2014, dan laba tahun buku 2014 dibagikan setelah putusan RUPS

2014, and profit of the financial year 2014 were distributed after the

Tahunan yang dilaksanakan pada tahun 2015, Pembagian Deviden

decision of the Annual SGM implemented in 2015, the distributuon of

Bank NTB tergambar pada tabel dibawah ini:

Bank NTB Dividend illustrated in the table below:

no.

Pemegang Saham

Realisasi dividen laba tahun buku 2014

2013

SHAREHOLDERS

1.

Provinsi NTB

Rp 48.904.261.963

47.971.139.538

WNT Province

2.

Kabupaten Sumbawa

Rp 17.692.958.336

14.832.194.941

Sumbawa Regency

3.

Kabupaten Dompu

Rp 10.893.311.603

11.106.408.215

Dompu Regency

4.

Kabupaten Lombok Timur

Rp 10.789.235.377

8.620.511.554

East Lombok Regency

5.

Kabupaten Lombok Tengah

Rp

7.528.180.312

5.966.883.764


6.

Kabupaten Lombok Barat

Rp

5.250.067.375

5.261.213.924

West Lombok Regency

7.

Kabupaten Sumbawa Barat

Rp

4.209.305.120

3.542.366.515


8.

Kabupaten Bima

Rp

3.850.820.344

3.329.850.543

Bima Regency

9.

Kota Mataram

Rp

2.948.826.389

2.494.011.624


10.

Kabupaten Lombok Utara

Rp

2.451.573.312

1.707.757.585

North Lombok Regency

11.

Kota Bima

Rp

1.121.710.430

747.270.277

Bima Municipality

Rp115.640.250.562

105.579.608.480

Jumlah

165

Total






Informasi Keuangan Lainnya Other Financial Information Usaha Pengendalian BOPO

OEOI Control Efforts

Biaya Operasional dan Pendapatan Operasional (BOPO) merupakan

Operating Expenses and Operating Income (OEOI) is one of the

salah satu indikator untuk menilai tingkat efsiensi kinerja

indicators to assess the level of efficiency of banking performance.

perbankan. Hubungannya berbanding terbalik, dimana semakin

Inversely proportional relationship, where the higher the OEOI ratio

tinggi rasio BOPO menunjukkan bahwa operasional bank semakin

shows that the bank’s operations increasingly efficient. Conversely, the

tidak efsien. Sebaliknya, semakin rendah rasio BOPO menunjukkan

lower the ratio OEOI shows that banks have to operate more efficient.

bahwa bank telah beroperasi secara lebih efisien. Berbagai upaya

Various attempts were made by management and all employees to

dilakukan manajemen dan seluruh karyawan untuk pengendalian

control OEOI include reducing non-operating costs more insignificant,

BOPO diantaranya mengurangi biaya-biaya non operasional

as well as encouraging energy saving program (electricity and water)

lainnya yang tidak signifikan, serta menggiatkan program hemat

as well as paperless program in order to save paper and other office

energy (listrik, dan air) serta program paperless guna menghemat

stationery. In 2015, the OEOI of Bank NTB stood at 67.19%, far below

kertas dan alat tulis kantor lainnya. Ditahun 2015 BOPO Bank NTB

the specified regulator ie 75% in the last three years.

tercatat sebesar 67,19%, jauh dibawah yang ditetapkan regulator yakni 75% pada tiga tahun terakhir ini.

Komponen Substansi dari Pendapatan dan Beban Lain-lain

Substance Components of Income and Other Expenses

Selama rentang waktu tahun 2015, tidak ada komponen substan-

Over the span of 2015, no substantial component on income and

sial pada pendapatan dan beban lain-lain yang menyebabkan

other expenses which led to sharp fluctuations, both increases

adanya fluktuasi tajam, baik kenaikan maupun penurunan, selain

and decreases, other than as disclosed in the report of the Public

sebagaimana yang diungkap dalam laporan Kantor Akuntan Publik

Accounting Firm (KAP) of the Company.

(KAP) Perseroan.

Materialitas Peningkatan Usaha

Business Improvement Materiality

Pada tahun 2015 ini, dalam Kegiatan operasionalnya Bank NTB

In 2015, the Bank NTB operational activities focused on the growth

terfokus pada pertumbuhan kinerja perusahaan. Materialitas

performance of the company. Materiality increase in the Bank NTB is

peningkatan usaha Bank NTB adalah pendapatan bunga

interest income and sharia profit sharing amounting to Rp843,590

dan syariah sebesar Rp843.590 juta yang meningkat 17,99%

million which increased 17.99% compared to 2014 amounting to

dibandingkan dengan tahun 2014 sebesar Rp714.928 juta.

Rp714,928 million.

Realisasi dan Rencana Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum

Use of Proceeds from Public Offering Realization and Planning

Bank NTB tidak pernah menerbitkan surat hutang atau obligasi

Bank NTB never issuing debentures or bonds until December 31, 2015,

sampai dengan 31 Desember 2015, sehingga bank tidak

so that the bank did not obtain and use the proceeds of the public

memperoleh dan menggunakan dana hasil penawaran umum

offering through the issuance of debt or bonds.

melalui penerbitan surat hutang atau obligasi.

Buy Back Shares dan Buy Back Obligasi

Buy Back Shares and Buy Back Bonds

Bank NTB tidak melakukan Buy Back Shares dan Buy Back

Bank NTB does not undertake Buy Back Shares and Buy Back Bonds

Obligasi sampai dengan 31 Desember 2015, sehingga bank tidak

until December 31, 2015, so that the bank did not obtain and use the

memperoleh dan menggunakan dana dari Buy Back Shares dan Buy

proceeds of the Buy Back Shares and Buy Back Bonds.

Back Obligasi.


166





Informasi dan Fakta Material Setelah Tanggal Pelaporan

Information and Material Facts After Reporting Date

Tidak ada informasi dan fakta yang material yang terjadi setelah

There is no material information and facts that occurred after the

tanggal neraca yang mempengaruhi Bank NTB, selain sebagaimana

balance sheet date affecting the Bank NTB, other than as disclosed in

yang diungkap dalam laporan Kantor Akuntan Publik (KAP)

Public Accountant Office report (KAP) for the financial year 2015.

Perseroan tahun buku 2015.

Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan atau Transaksi Dengan Pihak Afiliasi

Information Material Transaction or the Conflict of Interest Transactions with affiliated parties

Ekspansi: Sampai dengan akhir tahun 2015, Bank NTB tidak

Expansion: As of the end of 2015, the Bank NTB did not do business

melakukan ekspansi usaha yang material.

expansion material.

Divestasi: Sampai dengan akhir tahun 2015, Bank NTB tidak

Divestment: Until the end of 2015, the Bank NTB did not divest

melakukan divestasi usaha yang material.

businesses that material.

Akuisisi: Sampai dengan akhir tahun 2015, Bank NTB tidak

Acquisition: As of the end of 2015, the Bank NTB did not do material

melakukan akuisisi usaha yang material.

business acquisitions.

Restrukturisasi hutang dan modal: Sampai dengan akhir tahun

Debt restructuring and capital: As of the end of 2015, the Bank NTB no

2015, Bank NTB tidak melakukan restrukturisasi hutang dan modal

debt restructuring and working capital that material.

usaha yang material.

Kewajiban Penyediaan Modal Minimum

The Minimum Capital Requirement

Sesuai dengan PBI Nomor 14/18/PBI/2012 tentang Kewajiban

In accordance with PBI No. 14/18 / PBI / 2012 regarding the Minimum

Penyediaan Modal Minimum Bank Umum, disebutkan bahwa bank

Capital Requirement for Commercial Bank, noted that banks are

wajib menyediakan modal minimum sesuai profil risiko dengan

required to provide minimum capital according to the risk profile

kisaran “Profil Risiko Peringkat 3” maka minimal 10% sampai

of the range "Risk Profile Rating 3" then a minimum of 10% to 11%.

dengan 11%. Di tahun 2015, Profil Risiko Bank NTB adalah peringkat

In 2015, the Bank's risk profile NTB is ranked third, the Bank has

3, maka Bank telah menyediakan modal minimum melebihi yang

provided exceeded the minimum capital required by Bank Indonesia.

dipersyaratkan oleh Bank Indonesia. Realisasi KPMM Bank NTB

Realization of Bank NTB CAR during 2015 amounted 27.59%

selama tahun 2015 adalah sebesar 27,59 %.

Kepatuhan Bmpk

LLL Compliance

Sesuai dengan laporan BMPK (Batas Maksimum Pemberian Kredit)

In accordance with the report of the LLL (Legal Lending Limit) Bank

Bank NTB pada tanggal 31 Desember 2015 kepada Otoritas Jasa

NTB on December 31, 2015 to the Financial Services Authority, there is

Keuangan, tidak terdapat pelanggaran dan pelampauan, baik

no violation and the overrun, both related parties and related parties.

pihak yang berelasi maupun pihak yang tidak berelasi. Sesuai

In accordance with the regulation of BI 7/3 / PBI / 2005 regarding Legal

dengan peraturan BI No. 7/3/PBI/2005 tentang Batas Maksimum

Lending Limit for Commercial Banks, the maximum limit of provision

Pemberian Kredit Bank Umum, batas maksimum penyediaan dana

of funds to related parties, a borrower who is not a related party, the

kepada pihak berelasi, satu peminjam yang bukan pihak berelasi,

borrower who is not a related party and a group of borrowers who

satu peminjam yang bukan pihak berelasi dan satu kelompok

are not related parties each not exceeding 10%, 20% and 25% of the

peminjam yang bukan pihak berelasi masing-masing tidak

Bank's capital.

melebihi 10%, 20% dan 25% dari modal Bank.

Dampak Perubahan Harga Terhadap Pendapatan Usaha

Impact of Price Changes Against Revenue

Selama tahun 2015 tidak terdapat dampak signifikan perubahan

During 2015 there were no significant effects of changes in the price

harga (pricing) terhadap pendapatan usaha atau pendapatan

(pricing) to operating income or net income of the Bank NTB as well as

bersih Bank NTB serta laba operasional perusahaan, sebagaimana

the company's operating profit, as revealed in the report of the Public


Accounting Firm (KAP) of the Company as attached.

Perseroan sebagaimana terlampir.

167






Dampak Perubahan Suku Bunga Terhadap Bank

Impact of Interest Rate Changes for the Bank

Selama tahun 2015 tidak terdapat dampak signifikan perubahan

During 2015 there were no significant effects of changes in the price

harga (pricing) terhadap pendapatan usaha atau pendapatan

(pricing) to operating income or net income of the Bank NTB as well as

bersih Bank NTB serta laba operasional perusahaan, sebagaimana

the company's operating profit, as revealed in the report of the Public


Accounting Firm (KAP) of the Company as attached.

Perseroan sebagaimana terlampir.

Informasi Keuangan Luar Biasa dan Jarang Terjadi

Extraordinary Financial Information and Rarely Happen

Sampai dengan akhir Desember 2015 tidak terdapat informasi

As of the end of December 2015 there were no financial information

keuangan yang mengandung kejadian yang sifatnya luar biasa dan

that contains events that extraordinary and rare, other than as

jarang terjadi, selain sebagaimana yang diungkap dalam laporan

disclosed in the report of the Public Accounting Firm (KAP) of the

Kantor Akuntan Publik (KAP) Perseroan.

Company.

Perubahan Peraturan dan Dampaknya Terhadap Bank

Change and Its Impact on Bank Regulation

Pada tahun 2015, terdapat perubahan peraturan perundang-

In 2015, there were changes in the legislation, but does not

undangan namun tidak terlalu berpengaruh signifkan terhadap

significantly affect the performance impact significantly the Bank.

dampak kinerja Bank. Peraturan dan Perundang-undangan

Rules and Regulations include:

tersebut diantaranya: 1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/ P O J K . 0 3 / 2 0 1 5

1. Regulation of the Financial Services Authority No. 6 / POJK.03 /

tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank tanggal 1

2015 on Transparency and Publication Bank Report dated April 1, 2015;

April 2015; 2. Peraturan OJK Nomor 10/POJK.03/2015 tentang Penerbitan Sertifikat Deposito oleh Bank tanggal 14 Juli 2015; 3. Peraturan OJK Nomor 11/POJK.03/2015 Stimulus Perekonomian

2. OJK Regulation No. 10 / POJK.03 / 2015 concerning the Issuance of Certificates of Deposit by the Bank date July 14, 2015; 3. OJK Regulation No. 11 / POJK.03 / 2015 Economic Stimulus Commercial Bank date August 24, 2015;

Bank Umum Tanggal 24 Agustus 2015; 4. Peraturan OJK Nomor 21/POJK.04/2015 Penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka 16 November 2015;

4. OJK Regulation No. 21 /POJK.04/2015 Code of Open Corporate Governance Implementation date 16 November 2015;

5. Peraturan OJK Nomor 42/POJK.03/2015 tentang Kewajiban

5. OJK Regulation No. 42 / POJK.03 / 2015 on the Obligations

Pemenuhan Rasio Kecukupan Likuiditas (Liquidity Coverage

Fulfillment of Liquidity Adequacy Ratio (Liquidity Coverage Ratio)

Ratio) Bagi Bank Umum pada tanggal 23 Desember 2015;

for Commercial Banks date December 23, 2015;

6. Peraturan OJK Nomor 45/POJK.03/2015 tentang Penerapan

6. OJK Regulation No. 45 / POJK.03 / 2015 concerning Governance

Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi bagi Bank Umum -

Practices in Providing Remuneration for Commercial Banks date December 23, 2015;

23 Desember 2015; 7. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/SEOJK.03/2015

7. Circular Letter of the Financial Services Authority No. 6 / SEOJK.03/

Layanan Keuangan Tanpa Kantor dalam Rangka Keuangan

2015 Financial Services Without Inclusive Finance Office in the

Inklusif oleh Bank tanggal 12 Februari 2015;

framework of the Bank date February 12, 2015;

8. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 32/SEOJK.04/2015

8. Circular Letter of the Financial Services Authority No. 32 / SEOJK.04

tentang Pedoman Tata Kelola Perusahaan – tanggal 17

/ 2015 of the Code of Corporate Governance date November 17,

November 2015

2015

Kebijakan Akutansi Perusahaan

Corporate Accounting Policy

Laporan keuangan Bank tunduk dan patuh serta telah disusun

The financial statements of the Bank is subject and obedient and have

sesuai dengan Standar Akuntansi keuangan di Indonesia yang

been prepared in accordance with Accounting Standards finance

meliputi Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) dan

in Indonesia which includes the Statement of Financial Accounting

Interprestasi Standar Akuntasi Keuangan (ISAK) yang diterbitkan

Standards (SFAS) and Interpretation of Accounting Standards

oleh Dewan Standar Akuntasi Keuangan-Ikatan Akuntan Indonesia

Financial (IFAS), published by the Standards Council of Financial

(IAI) termasuk Pedoman Akuntansi Perbankan Indonesia (PAPI).

Accounting-Indonesian Accountants Association (IAI) including Accounting Guidelines Indonesian Banking (PAPI).


168





Kebijakan akuntansi yang diterapkan dalam penyusunan laporan

The accounting policies applied in the preparation of financial

keuangan intern adalah selaras dengan kebijakan akuntansi

statements intern is in line with the accounting policies applied in the

yang diterapkan dalam penyusunan laporan keuangan untuk

preparation of financial statements for the year ended December 31,

tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 dan

2015 and 2014 and presented in accordance with the usual practice

disajikan sesuai dengan praktek yang lazim berlaku dalam industri

prevailing in the banking industry and the Indonesian Banking

perbankan dan Pedoman Akuntansi Perbankan Indonesia (PAPI)

Accounting Guidelines (PAPI) 2008 issued by Bank Indonesia.

2008 yang diterbitkan oleh Bank Indonesia.

Perubahan Kebijakan Akuntansi

Changes in Accounting Policies

Berikut adalah standar baru, perubahan atas standar dan

Here are the new standards, amendments to standards and

interpretasi standar yang telah diterbitkan oleh DSAK-IAI dan

interpretations of standards that have been issued by DSAK-IAI and is

berlaku efektif untuk tahun buku yang dimulai pada atau setelah

effective for years beginning on or after January 1, 2015, namely:

1 Januari 2015, yaitu : }}

PSAK No. 1 (Revisi 2013) “Penyajian Laporan Keuangan”

}} SFAS No. 1 (Revised 2013) “Presentation of Financial Statements”

}}

PSAK No. 4 (Revisi 2013) “Laporan Keuangan Tersendiri”

}} SFAS No. 4 (Revised 2013) “Separate Financial Statements”

}}

PSAK No. 15 (Revisi 2013) “Investasi pada Entitas Asosiasi dan

}} SFAS No. 15 (Revised 2013) “Investments in Associates and Joint

Ventura Bersama”

Ventures”

}}

PSAK No. 24 (Revisi 2013) “Imbalan Kerja”

}} SFAS No. 24 (Revised 2013) “Employee Benefits”

}}

PSAK No. 46 (Revisi 2013) “Pajak Penghasilan”

}} SFAS No. 46 (Revised 2013) “Income Taxes”

}}

PSAK No. 48 (Revisi 2014) “Penurunan Nilai Aset”

}} SFAS No. 48 (Revised 2014) “Impairment of Asset”

}}

PSAK No. 50 (Revisi 2014) “Instrumen Keuangan: Penyajian”

}} SFAS No. 50 (Revised 2014) “Financial Instruments: Presentation”

}}

PSAK No. 55 (Revisi 2014) “Instrumen Keuangan: Pengakuan

}} SFAS No. 55 (Revised 2014) “Financial Instruments: Recognition

dan Pengukuran”

and Measurement”

}}

PSAK No. 60 (Revisi 2014)“Instrumen Keuangan: Pengungkapan”

}} SFAS No. 60 (Revised 2014) “Financial Instruments: Disclosures”

}}

PSAK No. 65 “Laporan Keuangan Konsolidasian”

}} SFAS No. 65 “Consolidated Financial Statements”

}}

PSAK No. 66 “Pengaturan Bersama”

}} SFAS No. 66 “Joint arrangements”

}}

PSAK No. 67 “Pengungkapan Kepentingan Dalam Entitas Lain”

}} SFAS No. 67 ‘Disclosure of Interests in Other Entities “

}}

PSAK No. 68 “Pengukuran Nilai Wajar”

}} SFAS No. 68 “Fair Value Measurement”

}}

ISAK No. 26 (Revisi 2014) “Penilaian Kembali Derivatif Melekat”

}} ISAK No. 26 (Revised 2014) “Revaluation of Embedded Derivatives”

Berikut ini adalah dampak atas perubahan standar akuntansi diatas

Here is the impact of the change in accounting standards on relevant

yang relevan dan signifikan terhadap laporan keuangan Bank:

and significant impact on the Bank’s financial statements:

}}

PSAK No. 1 (Revisi 2013) “Penyajian Laporan Keuangan

}} SFAS No. 1 (Revised 2013) “Presentation of Financial Statements

PSAK No.1 (Revisi 2013) mengatur perubahan dalam format

IAS 1 (Revised 2013) regulates the change in format as well as the

serta revisi judul laporan. Dampak signifikan dari perubahan

revised title of the report. The significant impact of the change in

dalam standar akuntansi ini terhadap Bank antara lain:

accounting standards on the Bank, among others:

•

•

Perubahan nama laporan yang sebelumnya adalah “Laporan Laba Rugi Komprehensif” menjadi “Laporan Laba

Comprehensive Income” to “Statements of Income and Other

Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain”. •

Comprehensive Income”.

Adanya persyaratan penyajian penghasilan komprehensif

•

Their requirements for the presentation of other comprehensive

lain yang dikelompokkan menjadi (a) pos-pos yang tidak

income are grouped into (a) items that will not be reclassified

akan direklasifikasi ke laba rugi; dan (b) pos-pos yang akan

to profit or loss; and (b) items that will be reclassified to profit

direklasifikasi ke laba rugi.

}}

Change the name of the previous report is the “Statement of

or loss.

Standar ini berlaku retrospektif dan oleh karenanya informasi

This standard applies retrospectively and therefore certain

pembanding tertentu telah disajikan kembali.

comparative information has been restated.


}} SFAS No. 24 (Revised 2013) “Employee Benefits”

PSAK ini mengubah beberapa ketentuan akuntansi terkait

This SFAS change some accounting provisions related to defined

program

benefit plans. The main changes include the abolition of the

imbalan

pasti.

Perubahan

utama

mencakup

169






penghapusan “pendekatan koridor”, modifikasi akuntansi

“corridor approach”, modifications and improvements accounting

untuk pesangon dan penyempurnaan ketentuan mengenai

for severance provisions on the recognition, presentation and

pengakuan, penyajian dan pengakuan untuk program imbalan

recognition for employee benefits defined benefit program.

kerja imbalan pasti. Perubahan ketentuan yang berdampak pada laporan keuangan

Changes in regulations affecting the Bank’s financial statements

Bank antara lain sebagai berikut:

are as follows:

1. Pengakuan keuntungan (kerugian) aktuaria melalui

1. The recognition of gains (losses) Actuarial through other

penghasilan komprehensif lain;

comprehensive income;

2. Semua biaya jasa lalu diakui sebagai beban pada tanggal

2. All past service cost is recognized as an expense on an earlier

yang lebih awal antara ketika amandemen/kurtailmen

date between when the amendment / curtailment program

program terjadi atau ketika entitas mengakui biaya terkait

occurs or when the entity recognizes related restructuring

restrukturisasi atau pesangon. Sehingga biaya jasa lalu

costs or severance. So the cost of past service vested no longer

yang belum vested tidak lagi dapat ditangguhkan dan

be deferred and recognized over the vesting period.

diakui sepanjang periode vesting. 3. Beban bunga dan imbal hasil asset program yang

3. The interest cost and asset returns program used in SFAS No.

digunakan dalam PSAK No. 24 terdahulu diganti dengan

24 History was replaced by the concept of net interest, which

konsep bunga neto, yang dihitung dengan menggunakan

is calculated using a discount rate liabilities (assets) net

tingkat diskonto liabilitas (aset) neto imbalan pasti yang

defined benefit is determined at the beginning of each annual

ditentukan pada awal setiap periode pelaporan tahunan. Perubahan

}}

ini

diterapkan

secara

retrospektif

reporting period.

(kecuali

These changes are applied retrospectively (unless the change of

perubahan nilai tercatat aset yang mencakup biaya imbalan

carrying value of assets includes the cost of employee benefits in

kerja dalam nilai tercatatnya) dan dampak perubahan dari

the carrying value) and the impact of changes to the standard

standar ini dijelaskan pada Catatan 4.

described in Note 4.

PSAK No. 46 (Revisi 2013) “Pajak Penghasilan”

}} SFAS No. 46 (Revised 2013) “Income Taxes”

PSAK No. 46 (Revisi 2013) ini memberikan penekanan pada

SFAS No. 46 (Revised 2013) This emphasis on the measurement

pengukuran pajak tangguhan atas asset yang diukur dengan

of deferred tax on assets measured at fair value, assuming that

nilai wajar, dengan mengasumsikan bahwa jumlah tercatat

the asset’s carrying amount will be recovered through the sale. In

aset akan dipulihkan melalui penjualan. Selain itu, standar ini

addition, this standard also eliminates the setting of the final tax.

juga menghilangkan pengaturan tentang pajak final.

The application of this revised standard does not provide a

Penerapan standar revisi ini tidak memberikan pengaruh

material effect on the financial statements.

material terhadap laporan keuangan. }}

}}

PSAK No. 48 (Revisi 2014) “Penurunan Nilai Aset”

}} SFAS No. 48 (Revised 2014) “Impairment of Assets”

Perubahan dalam PSAK No. 48 (Revisi 2014), terutama

Changes in SFAS No. 48 (Revised 2014), mainly related to changes

berkaitan dengan perubahan definisi dan pengaturan nilai

in the definition and regulation of fair value as set forth in SFAS

wajar sebagaimana diatur dalam PSAK No. 68.

No. 68.

Penerapan standar revisi ini tidak memberikan pengaruh

The application of this revised standard does not provide a

material terhadap laporan keuangan.

material effect on the financial statements.

PSAK No. 50 (Revisi 2014) “Instrumen Keuangan: Penyajian”,

}} SFAS No. 50 (Revised 2014) “Financial Instruments: Presentation”,

PSAK No. 55 (Revisi 2014) “Instrumen Keuangan: Pengakuan

SFAS No. 55 (Revised 2014) “Financial Instruments: Recognition

dan Pengukuran”, dan PSAK No. 60 (Revisi 2014) “Instrumen

and Measurement”, and SFAS No. 60 (Revised 2014) “Financial

Keuangan: Pengungkapan”

Instruments: Disclosures”

Perubahan pada ketiga PSAK ini, terutama merupakan

Changes in the third SFAS this, especially an adjustment due to the

penyesuaian akibat diterbitkannya PSAK No. 68 mengenai nilai

issuance of SFAS No. 68 regarding fair value.

wajar.


170


}}




PSAK No. 50 (Revisi 2014) menghapus pengaturan pajak

}} SFAS No. 50 (Revised 2014) removes the income tax adjustment

penghasilan yang terkait dengan dividen dan akan mengacu

related to a dividend and will be referred to in SFAS No. 46. In

pada PSAK No. 46. Selain itu, PSAK No. 50 (Revisi 2014)

addition, SFAS No. 50 (Revised 2014) provides the setting (guidance

memberikan pengaturan (pedoman aplikasi) yang lebih

applications) more specific criteria related to offset and the net

spesifik terkait kriteria untuk melakukan saling hapus dan

settlement of financial assets and liabilities.

penyelesaian neto aset dan liabilitas keuangan. }}

}}

}}

Perubahan PSAK No. 55 (Revisi 2014) mengatur tentang

}} Changes SFAS No. 55 (Revised 2014) regulates the measurement

pengukuran dan reklasifikasi derivatif melekat, pengaturan

of embedded derivatives and reclassification, setting criteria and

kriteria dan penghentian instrumen lindung nilai, serta

termination of hedging instruments, as well as setting the date of

pengaturan tanggal pencatatan instrumen keuangan.

listing of financial instruments.

PSAK No. 60 (Revisi 2014) mengatur pengungkapan tambahan

}} SFAS No. 60 (Revised 2014) set the additional disclosures related to

terkait nilai wajar, saling hapus aset dan liabilitas keuangan,

the fair value, offsetting financial assets and liabilities, as well as

serta pengalihan aset keuangan

the transfer of financial assets

Bank telah menerapkan PSAK-PSAK ini dan telah melengkapi

Bank has implemented SFAS SFAS-and has completed the

persyaratan pengungkapan yang diminta.

requested disclosure requirements.

PSAK No. 68 “Pengukuran Nilai Wajar”

}} SFAS No. 68 “Fair Value Measurement”

PSAK No. 68 mendefinisikan nilai wajar, menetapkan satu

SFAS No. 68 defines fair value, establishes a single framework for

kerangka tunggal untuk mengukur nilai wajar dan menetapkan

measuring fair value and establishes disclosures about fair value

pengungkapan mengenai pengukuran nilai wajar. PSAK No.

measurements. SFAS No. 68 applies when other IFRSs require and

68 berlaku saat SAK lain mengharuskan dan mengizinkan

permit fair value measurements

pengukuran nilai wajar.

171






Arah dan Kebijakan Strategis Direction and Strategic Policy

Sebagaimana bank daerah lain yang ada di semua propinsi di

As other regional banks in all provinces in Indonesia, the characteristics

Indonesia, karakteristik model bisnis Bank masih konvensional dan

of the business model of the Bank is still the conventional and the

masih terbatasnya fitur produk & layanan dengan daya saing yang

limited features of products and services to the competitiveness of

lemah dan belum secara penuh memenuhi kebutuhan masyarakat.

the weak and not fully meet the needs of the community. Another

Hal umum lainnya adalah karakteristik pendanaan Bank masih

common thing is characteristic of the Bank's funding is still dominated

didominasi oleh keuangan daerah dan/atau dana korporasi.

by local financial and / or corporate funds. This condition must be

Kondisi ini harus dirubah agar struktur pendanaan Bank mengarah

changes to the funding structure of the Bank leads to become stronger

untuk menjadi lebih kuat dan sehat dengan lebih meningkatkan

and healthier by further improving retail funds (such as retail savings

dana Retail (seperti Tabungan Retail dan Deposito Retail) sehingga

and retail deposits) so that the fund's role becomes larger in addition

peran dana murah menjadi lebih besar disamping pentingnya

to the importance of liquidity management of the Bank for the better

pengelolaan likuiditas Bank menjadi lebih baik yang berdampak

affecting the LDR. Thus, in order to carry out the function of the

terhadap LDR. Sehingga dalam rangka melaksanakan

fungsi

intermediary bank can be optimized as well as for management of

intermediasi Bank dapat lebih optimal serta untuk pengelolaan

potential risks that arise in the dynamics of the economy, the Bank can

potensi risiko yang muncul pada dinamika perekonomian, Bank

meet the requirements of LDR on about 78% -92%.

dapat memenuhi ketentuan LDR pada kisaran 78%-92%. Terkait dengan PBI No.14/26/PBI/2012 tanggal 27 Desember 2012

Associated with PBI No.14 / 26 / PBI / 2012 dated December 27, 2012

perihal Kegiatan Usaha dan Jaringan Kantor Berdasarkan Modal Inti

regarding Business Activity and Office Network Based on Core Capital

Bank, sampai dengan periode berjalan Bank mengupayakan untuk

Bank, up to the current period the Bank sought to towards fulfilling

menuju pemenuhan BUKU 2. Hal ini telah dipersiapkan langkah

BUKU 2. It has prepared a core capital adequacy measures referred to

pemenuhan modal inti dimaksud dengan melalui penyusunan

through preparation of the action plan that has been submitted to

action plan yang sudah disampaikan kepada Bank Indonesia.

Bank Indonesia. As a local bank, presumably Transformation Program

Sebagai Bank daerah, kiranya Program Transformasi BPD dengan

BPD covering activities broader efforts to expand its business and

cakupan kegiatan usaha yang lebih luas untuk ekspansi bisnis

became prominent in the area (champion) is a primary mission, it is

dan menjadi terkemuka di daerah (champion) adalah merupakan

associated with Bank area can be a driving force of economic growth

misi utama , hal ini terkait dengan Bank daerah dapat menjadi

in the region.

pendorong pertumbuhan ekonomi di daerahnya. Dalam rangka implementasi kebijakan Umum Bank, berkaitan

In order to implement the policy of the General Bank, related to business

dengan pengembangan bisnis serta program transformasi Bank

development and transformation program Regional Development

Pembangunan Daerah yang peluncurannya dilakukan oleh

Banks launch carried out by the President of the Republic of Indonesia

Presiden Republik Indonesia dan bertempat di Istana Negara pada

and is housed at the State Palace on May 26, 2015, and aims to make

tanggal 26 Mei 2015, dan bertujuan untuk menjadikan Bank yang

a competitive Bank, grow stronger, and contributive in regional

kompetitif/berdaya saing, tumbuh kuat, dan kontributif dalam

development, the necessary strategic initiatives in accordance with

pembangunan daerah, maka diperlukan inisiatif strategis sesuai

the objectives to be achieved, among others, development of products

dengan sasaran yang ingin dicapai antara lain pengembangan

and services, development of information technology and MIS,

produk dan layanan, pengembangan teknologi informasi & MIS,

development of risk management and corporate governance, and the

pengembangan Risk Management dan Corporate Governance, serta

development of human capital.

pengembangan Human Capital.

Kebijakan Umum Bank

Bank Public Policy

Sesuai misi Bank serta memperhatikan kinerja Bank secara

According to the mission of the Bank and attention to overall

keseluruhan dalam periode berjalan terdapat issues yang perlu

performance of the Bank in the current period there are issues that

penyempurnaan. Oleh karena itu kebijakan Bank Tahun 2015

need improvement. Therefore, the Bank's policy in 2015 based on the

berpedoman pada Kebijakan Umum Bank yaitu:

Bank's Public Policy:


172


}}



Membangun proses pendukung seperti Governance, Risk

}} Building the supporting processes such as Governance, Risk

Management dan Compliance serta permodalan yang kuat

Management and Compliance as well as strong capital along with

disertai kualitas Sumber Daya Manusia, Budaya Kerja dan

the quality of Human Resources, Labour and Culture Information

Sistim Informasi yang handal melalui sinergi group bank

System Reliable through group synergies bank covering the field

Pembangunan Daerah meliputi bidang Produk dan Layanan,

of Regional Development Products and Services, Information

Teknologi Sistim Informasi, Sumber Daya Manusia dan

Systems Technology, Human Resources and Corporate Culture as

Corporate Culture sebagai fondasi bagi pertumbuhan Bank; }}


the foundation for the growth of the Bank;

yang

}} Supporting sustainable regional economic development and have

berkelanjutan dan memiliki daya saing tinggi agar mampu

high competitiveness in order to raise the contribution to regional

meningkatkan kontribusi terhadap pertumbuhan ekonomi

economic growth through the strengthening of the Bank's capital;

Mendukung

pembangunan

ekonomi

daerah

daerah melalui strategi penguatan permodalan Bank; }}

Melaksanakan pengelolaan bisnis secara profesional dan

}} Managing the business in a professional and transparent to

transparan dengan senantiasa memperhatikan prinsip kehati-

always pay attention to the prudential principle (prudential

hatian (prudential banking) yang merupakan pencerminan dari

banking) which is a reflection of the primary responsibility to its stakeholders;

tanggungjawab utama kepada stakeholders; }}

}}

Selalu memelihara penerapan prinsip-prinsip Good Corporate

}} Always maintain the application of the principles of Good

Governance (GCG) dan melakukan pengelolaan manajemen

Corporate Governance (GCG) and managing strong risk

risiko yang kuat dan terintegrasi;

management and integrated; terhadap

}} Providing easy access to the banking community through the

masyarakat melalui perluasan jaringan layanan serta untuk

expansion of the service network as well as to support equitable

Memberikan

kemudahan

akses

perbankan

regional development;

mendukung pemerataan pembangunan daerah; }}

Membangun dan mengembangkan produk dan aktivitas perbankan yang variatif selaras dengan kebutuhan masyarakat;

}}

}} Build and develop products and banking activities are varied in tune with the needs of society;

Membangun dan mengembangkan kelengkapan infrastruktur

}} Build and develop the completeness of infrastructure include

antara lain sumberdaya manusia yang berkualitas dan sistem

qualified human resources and information systems are integrated

Informasi yang terintegrasi dalam rangka peningkatan layanan

in order to improve services to the public;

kepada masyarakat; }}

Memberikan dukungan penuh pada sektor UMKM yang memiliki multiplier effect dan memberikan dampak yang lebih

}} Give full support to the SME sector has a multiplier effect and provide a greater impact on the economy of the area;

besar terhadap perekonomian daerah; }}

dana

}} Always optimize the fund's strategy, additional paid in capital

murah,tambahan setoran modal serta layanan prima (service

as service excellence to win the competition and still play a role

excellence) untuk memenangkan persaingan dan tetap

to support the local government as the account holder who is a

berperan mendukung Pemda sebagai pemegang kas daerah

captive market area for the Bank.

Selalu

mengoptimalkan

strategi

penghimpunan

yang merupakan captive market bagi Bank.

173






Rencana Bisnis Bank Bank Business Plan

Dalam penetapan rencana kerja yang terukur untuk jangka waktu

In determining the work plan are measured for a period of 3 years into

3 tahun ke depan, secara kuantitatif rencana yang digunakan

the future, in quantitative plan used as a reference in addition based

sebagai acuan disamping berdasarkan potensi dan kemampuan

on the potential and ability of the Bank's business either in relation

bisnis Bank baik yang terkait dengan daya saing (Produk/Jasa, dan

to competitiveness (Products / Services, and Service), Liquidity,

Layanan), Likuiditas, Permodalan, Penagihan Kredit Hapus Buku,

Capital, Collection of Written off loan, IT, and HR competencies

TI, Implementasi GCG dan kompetensi SDM juga mengacu pada

GCG Implementation also refer to the targets contained in BPD

target-target yang terdapat didalam Program Transformasi BPD

Transformation Program as outlined in the Business Plan 2015-2017

yang dituangkan dalam Rencana Bisnis Bank tahun 2015-2017

year included Sharia has been approved by the Board of Commissioners

termasuk Unit Usaha Syariah telah disetujui oleh Dewan Komisaris

through letter No. 82 / DK / I / 11/2014 dated 28 November 2014 and

melalui surat No. 82/DK/I/11/2014 tanggal 28 Nopember 2014 dan

submitted to the Financial Services Authority in accordance with letter

disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan sesuai dengan surat

No: SB.01 / 16/90/013/2014 dated November 27, 2014.

No: SB.01/16/90/013/2014 tanggal 27 Nopember 2014. Dan Rencana Bisnis Perubahan disetujui oleh Dewan Komisaris

Changes and Business Plan approved by the Board of Commissioners

sesuai surat No: 36/DK/I/06/014 tanggal 29 Juni 2015 dan

corresponding letter No: 36 / DK / I / 06/014 dated June 29, 2015 and

disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan melalui surat No.

submitted to the Financial Services Authority by letter No. SB.01 /

SB.01/16/90/007/2015 tanggal 29 Juni 2015.

16/90/007/2015 dated June 29, 2015.

Rencana Bisnis Bank Tahun 2015-2017 berikut Rencana Bisnis

Business Plan 2015-2017 year following Bank Business Plan Changes,

Bank Perubahan, Laporan realisasi Rencana Bisnis Triwulanan telah

Reports Quarterly Business Plan realization has the provisions

memperhatikan ketentuan-ketentuan yang tercantum dalam

contained in Bank Indonesia Regulation No. 12/21 / PBI / 2010

Peraturan Bank Indonesia No. 12/21/PBI/2010 tentang Rencana

regarding the Bank's business plan.

Bisnis Bank. Rencana Bisnis Bank terdiri dari Rencana jangka pendek dan jangka

Business Plan consists of a short-term plan and the medium-term are

menengah merupakan sasaran antara yang akan dicapai secara

intermediate targets to be achieved in a sustainable manner through

berkelanjutan sampai terwujudnya visi Bank meliputi:

the realization of the vision of the Bank include:

a. Rencana Jangka Pendek

a. Short Term Plan

•

Meningkatkan DPK Retail (low cost) seperti Tabungan Retail

•

dan Deposito Retail untuk mendukung bisnis Bank yang

Deposits Retail to support the Bank's business more efficiently

lebih efisien serta tetap mendorong LDR pada range 78%-

while encouraging LDR in the range 78% -92% according to applicable regulations;

92% sesuai ketentuan yang berlaku; •

•

Improve the TPF retail -(low cost) such as retail Savings and

Tetap memelihara pertumbuhan kinerja Bank secara

•

Keep nurturing the growth of the Bank's performance on an

berkelanjutan dengan mengedepankan efisiensi dan

ongoing basis to promote the efficiency and effectiveness of

efektivitas bisnis (sustainable growth);

business (sustainable growth);

Terpenuhinya kecukupan modal Bank sesuai action plan

•

The fulfillment of the Bank's capital adequacy according to the action plan BUKU 2;

menuju BUKU 2; •

Meningkatkan hasil penagihan kredit hapus buku;

•

Increase written off loan collection;

•

Menyempurnakan TI dan menyelesaikan inisiatif strategis

•

Improve IT and completing strategic initiatives are still pending on the previous period due to various constraints;

yang masih tertunda pada periode sebelumnya karena berbagai kendala; •

Menjaga dan meningkatkan kualitas pelayanan;

•

Menyempurnakan

implementasi

GCG

Management;


174

dan

Risk

•

Maintain and improve service quality;

•

Improve the implementation of GCG and Risk Management;


•


Meningkatkan kompetensi SDM melalui pendidikan dan


•

pelatihan yang berkelanjutan; •

Improving the competence of human resources through education and ongoing training;

Menambah dan menyempurnakan fitur produk dan jasa

•

serta memperluas jaringan operasional.

Change and enhance product features and services as well as expand its operational network.

b. Rencana jangka menengah •


b. Medium-term plan

Memperbaiki struktur pendanaan hingga share DPK

•

non kas daerah lebih dominan dibandingkan dana yang

Improve the structure of funding to non-cash share TPF area is more dominant than the funds coming from local finance;

bersumber dari keuangan daerah; •

Secara bertahap memperbaiki komposisi penyaluran kredit

•

yang diarahkan untuk pembiayaan produktif;

Gradually improving the composition of lending directed to productive financing;

•

Meningkatkan hasil penagihan kredit hapus buku;

•

Increase loan collection results written off loan;

•

Terpenuhinya karakteristik Regional Champion yang telah

•

Fulfillment of Regional Champion characteristics that have

disepakati bersama BPD SI; •

been agreed BPD SI; Risk

•

Improve the implementation of GCG and Risk Management.

Meningkatkan kompetensi SDM melalui pendidikan dan

•

Improving the competence of human resources through

Menyempurnakan

implementasi

GCG

dan

Management. •

pelatihan yang berkelanjutan. •

Pengembangan business model, diversifikasi produk dan

education and ongoing training. •

layanan sesuai kebutuhan daerah.

Development of a business model, diversification of products and services fit.

Mengingat penentuan rencana tersebut merupakan prioritas maka

Given the determination of the plan is a priority for the achievement

pencapaiannya harus diupayakan agar kegiatan bisnis dan rencana

must be aligned to the business activities and future plans are not

selanjutnya tidak terganggu. Rencana juga telah dirumuskan secara

disrupted. Plans have also been formulated in a rational and measured

rasional dan terukur untuk dicapai dengan mempertimbangkan

to be achieved by considering the resources available.

sumber daya yang tersedia.

Implementasi Strategi Bisnis

Business Strategy Implementation

Dalam implementasi strategi Bank NTB telah digunakan metode

In implementing the strategy of Bank NTB has used the Balanced Score

Balanced Score Card yang menjabarkannya strategi tersebut

Card method translate it with four perspectives of the strategy include:

dengan 4 perspektif antara lain : a. Perspektif Keuangan

a. Financial perspective

Menunjukkan keberhasilan perusahaan secara finansial,

Shows the financial success of the company, from the perspective

ditinjau dari sudut pandang para pemegang saham:

of shareholders:

•

•

Meningkatkan aset tetap sebesar Rp6.388.127 juta pada akhir tahun 2015 atau meningkat sebesar 10,00% dibanding

end of 2015, an increase of 10.00% over the same period

periode yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp5.807.404

the previous year amounted Rp5,807,404 million through improved financial performance;

juta dengan melalui perbaikan kinerja keuangan; •

Increase fixed assets amounted Rp6,388,127 million at the

Mentargetkan Laba bersih, melalui perluasan jaringan

•

Expects net earning, through the expansion of the service

layanan dengan pada akhir tahun 2015 tetap sebesar

network by the end of 2015 remained at Rp201,440 million

Rp201.440 juta sampai dengan akhir tahun 2015, atau

until the end of 2015, an increase of 3.74% over the same

meningkat sebesar 3,74% dibanding periode yang sama

period the previous year amounted to Rp194,186 million

tahun sebelumnya sebesar Rp194.186 juta melalui:

through:

üü Pertumbuhan Kredit sebesar 16,28% dengan tetap

üü Loan growth amounted to 16.28% while maintaining the

mempertahankan kualitas dan produktivitas kredit

quality and productivity of credit with lending at the end

dengan penyaluran kredit pada akhir tahun 2015

of 2015 amounted Rp4,754,429 million;

menjadi sebesar Rp4.754.429 juta; üü Mendorong optimalisasi pengelolaan dana murah

üü Encouraging optimization of fund management's

dengan pencapaian penghimpunan Dana Pihak Ketiga

achievement Third party funds at the end of 2015

175






pada akhir tahun 2015 tetap sebesar Rp4.851.407 juta

remained at Rp4,851,407 million, an increase of 18.39%

atau meningkat 18,39% dibanding periode yang sama

over the same period the previous year.

tahun sebelumnya. •

Meningkatkan modal inti pada akhir tahun 2015 tetap

•

Rp966,968 million through the formation of retained earnings,

peningkatan hasil usaha dan penyetoran kembali dividen

improved operating results and dividend remittance back into equity results of operations;

hasil usaha menjadi penyertaan modal; •

•

Memaksimalkan pencapaian ROE tetap sebesar 20,83%

•

the end of 2015, as well as maintain NIM and CAR respectively

masing menjadi sebesar 8,66% dan 20,08%;

amounted to 8.66% and 20.08%;

Meningkatan pertumbuhan fee based income melalui

•

Menjaga ratio NPL dengan mengefektifkan penyelesaian

Boosting growth in fee-based income through the development of payment systems and realize the opening of an office network that has been planned;

pembukaan jaringan kantor yang telah direncanakan;

•

Maximizing the achievement of ROE remains at 20.83% at

pada akhir tahun 2015, serta menjaga NIM dan CAR masing-

pengembangan payment System dan merealisasikan •

Improving core capital at the end of 2015 still amounted to

sebesar Rp966.968 juta melalui pembentukan laba ditahan,

•

Keeping the NPL ratio by effecting the settlement of non-

kredit bermasalah kolek 3,4, dan 5 pada akhir tahun 2015

performing loans dinghy 3,4, and 5 at the end of 2015 with a

dengan target NPL tetap 1,58%;

target of 1.58% NPL;

Meningkatkan efisiensi biaya yang didorong melalui

•

Improving cost efficiency are driven through OEOI effectiveness of 70.61% at the end of 2015.

efektivitas BOPO sebesar 70,61% pada akhir tahun 2015.

b. Customer Perspective

b. Perspektif Pelanggan Mencerminkan bagaimana pelanggan menilai value proposition

Reflecting how customers assess the value proposition

(Preposisi Nilai) atas produk dan layanan yang dihasilkan, antara

(Proposition value) of the products and services produced, among

lain: atribut produk, kualitas, layanan, image dan reputasi:

others: product attributes, quality, service, image and reputation:

•

•

Meningkatkan kepuasaan dan tingkat layanan nasabah

•

Meningkatkan market share kredit pada akhir tahun 2015

•

Mendorong pertumbuhan perekonomian daerah dengan

•

Mengefektifkan promosi dengan menambah jenis media

Encouraging the growth of the regional economy by expanding its branch network up to the district;

melakukan perluasan jaringan kantor hingga ke kecamatan; •

Improving credit market share at the end of 2015 amounted to 16.69% and in deposits amounted to 24.38%;

sebesar 16,69% dan DPK sebesar 24,38%; •

Improve customer satisfaction and service levels to the achievement of minimum service quality index 85;

dengan pencapaian indeks kualitas layanan minimal 85;

•

Streamline the promotion by adding the type of media campaign to improve corporate image and product image.

promosi untuk meningkatkan corporate image dan product image.

c. Business Process Perspective

c. Perspektif Bisnis Proses Menunjukkan proses bisnis yang harus dilaksanakan untuk

Shows the business processes that must be implemented to satisfy

memuaskan pemegang saham (finansial) dan customer,

shareholders (financial) and the customer, to include: product and

antara lain mencakup: pengembangan produk dan layanan;

service development; IT and MIS development; risk management

pengembangan IT dan MIS; pengembangan Risk Management

and corporate governance development:

& Corporate Governance: •

Meningkatkan kinerja manajemen melalui penguatan

•

and compliance;

manajemen risiko dan kepatuhan; •

•

•

Improving the management through strengthening the risk management function; GCG and perform risk management

fungsi Risk Management; GCG serta melakukan pengelolaan Memperkuat pengembangan sarana dan infrastruktur

•

Strengthening the development of facilities and infrastructure

untuk meningkatkan kehandalan proses operasional dan

to improve the reliability of operational processes and services

pelayanan melalui implementasi inisiatif strategi;

through the implementation of strategic initiatives;

Penerapan prudential banking dan meningkatkan kualitas

•

The application of prudential banking and improve the

aktiva produktif dengan mengefektifkan loan monitoring

quality of earning assets with effective loan monitoring by

dengan melakukan on the spot secara reguler;

performing on the spot on a regular basis;

Melakukan pengembangan IT yang berbasis risiko dan peningkatan service kualitas dan daya saing.


176

•

Perform IT risk-based development and improvement of service quality and competitiveness.



d. Perspektif People



d. People Perspective

Menunjukkan bagaimana pengembangan Human Capital,

Shows how the development of Human Capital, competence,

mencakup kompetensi, budaya, motivasi dan penghargaan:

culture, motivation and reward:

•

•

Program pendidikan dan pelatihan pegawai yang

through the implementation of training programs on an

dilakukan melalui pelaksanaan program diklat secara

ongoing basis, especially soft skills and technical skills;

berkesinambungan terutama soft skill dan technical skill; •

Program pemenuhan kebutuhan pegawai dilakukan

Employee education and training programs conducted

•

Programs meet the needs of employees is done through

melalui rekrutmen secara independen dan Governance

recruitment of independent and governance based on the

berdasarkan hasil mapping kebutuhan pegawai untuk

mapping needs of employees to attract prospective employees

menjaring calon pegawai yang benar-benar memenuhi

who actually meet the criteria and recruit experts to complete

kriteria dan merekrut tenaga ahli untuk mengisi formasi

the formation of strategic positions;

jabatan strategis; •

Pengembangan fungsi pekerjaan;

•

Development of job functions;

•

Sistem job grading dan kompensasi yang lebih representatif

•

Job grading and compensation system more representative and provide adequate remuneration in accordance with

serta memberikan imbalan yang memadai sesuai dengan

employee performance;

kinerja pegawai; •

Pengembangan fungsi reward & incentive dan Corporate

•

culture;

Culture; •

Pengembangan fungsi careerpath & talent management.

Development function of reward and incentive and corporate

•

Career path function development and talent management.

177





178







Tatakelola Perusahaan Good Corporate Governance

Pendahuluan Preliminary Komitmen Bank NTB Bank commitment Rapat umum Pemegang Saham Shareholders General Meeting Dewan Komisaris Board of Commissioners Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Direksi Directors Sekretaris Perusahaan Company Secretary Sistem Pengendalian Intern Internal Control System Laporan Kepatuhan Compliance Reports Manajemen Risiko Risk Management

179






Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance

Penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan atau dikenal dengan istilah Good Corporate Governance (GCG) di Bank NTB berlandaskan pada komitmen untuk menciptakan perusahaan yang transparan dan terpercaya melalui manajemen bisnis yang dapat dipertanggungjawabkan. Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang baik akan memperkokoh kepercayaan serta meningkatkan nilai bagi pemegang saham dan pemangku kepentingan lainnya. The application of the principles of Corporate Governance, or known as Good Corporate Governance (GCG) at Bank NTB is based on a commitment to create a transparent and reliable company through business management accountable. Implementation of Good Corporate Governance will strengthen the trust and enhancing value for shareholders and other stakeholders.

Pendahuluan

Preliminary

Perkembangan Industri Perbankan yang sangat pesat dibarengi

The development of banking industry very rapidly accompanied

kompleksitas kegiatan usaha bank mengakibatkan peningkatan

complexity of banking activities resulted in an increase in the

eksposur risiko bank. Dalam kondisi seperti ini, industri perbankan

bank’s risk exposure. Under these conditions, the banking industry

membutuhkan suatu tatanan yang baik untuk mengelola

needs a good order to manage the Company. The order is known as

Perusahaan. Tatanan tersebut dikenal dengan istilah Tata Kelola

Corporate Governance or Good Corporate Governance (GCG) the

Perusahaan atau Good Corporate Governance(GCG) yang dalam

implementation of which aims to improve the performance of the

pelaksanaannya bertujuan untuk meningkatkan kinerja Bank.

Bank. Corporate governance (GCG) is an administrative mechanism

Tata kelola perusahaan (Good Corporate Governance) merupakan

that regulates the relations between the company’s management,

mekanisme administrasi yang mengatur hubungan-hubungan

Directors, Board of Commissioners, Shareholders and other interested

antara manajemen perusahaan, Direksi, Dewan Komisaris,

parties in the company. The successful implementation of good

Pemegang Saham dan pihak-pihak berkepentingan di perusahaan.

corporate governance in the company is significantly influenced

Keberhasilan penerapan tata kelola perusahaan yang baik pada

by the company’s main organs, namely the Directors, Board of

perusahaan secara signifikan dipengaruhi oleh organ-organ utama

Commissioners and Shareholders.

perusahaan, yaitu Direksi, Dewan Komisaris dan Pemegang Saham. pemilik

Emphasizes the importance of corporate governance company owners

perusahaan menyerahkan pengelolaan perusahaannya kepada

hand over its management to the professionals who understand the

tenaga-tenaga profesional yang lebih memahami manajemen

daily business management , in this case the Directors is responsible

bisnis sehari-hari, dalam hal ini Direksi bertanggung jawab dalam

for the operational activities of daily bank . BOC as a representative of

kegiatan operasional bank sehari-hari. Dewan Komisaris selaku

shareholders oversee the implementation of tasks and responsibilities

wakil dari Pemegang Saham mengawasi pelaksanaan tugas

for the operations of the company. Thus, the principle of checks and

dan tanggung jawab Direksi atas jalannya perusahaan. Dengan

balances implemented.

Tata

kelola

perusahaan

menekankan

pentingnya

demikian, checks and balances principle dilaksanakan dengan baik. Pelaksanaan kegiatan usaha berlandaskan prinsip GCG diterapkan

Implementation of business activities based on principles of good

secara konsisten, menyeluruh dan terpadu sesuai dengan Pedoman

corporate governance are applied in a consistent, comprehensive

GCG yang disahkan oleh Dewan Komisaris dan Direksi. Perusahaan

and integrated in accordance with the revised Code adopted by the

memastikan bahwa prinsip dasar GCG diterapkan pada setiap aspek

Board of Commissioners and Directors . The company ensures that

bisnis meliputi prinsip Keterbukaan (Transparency), Akuntabilitas

the basic principles of GCG applied to every aspect of the business


180





(Accountability), Responsibilitas (Responsibility), Independensi

includes the principle of Transparency, Accountability, Responsibility,

(Independency) serta Kewajaran dan Kesetaraan (Fairness).

Independence as well as fairness and Fairness.

Penerapan 5 (lima) aspek prinsip-prinsip GCG tercermin pada hal

Application of five (5 ) aspects of corporate governance principles are

hal berikut:

reflected in the following terms :

1. Keterbukaan

1. Transparency

•

Bank memberikan informasi tentang visi, misi, sasaran

•

usaha, strategi bank, kondisi keuangan, susunan pengurus,

targets, the bank’s strategy, financial condition, the

pejabat eksekutif, pengelolaan risiko, sistem pengawasan

composition of the board, executive officers, risk management, supervision and internal control systems;

dan pengendalian intern; •

Bank provides information on the vision, mission, business

Bank mengungkapkan informasi secara tepat waktu,

•

Bank disclose information in a timely, adequate, accurate clear

memadai, jelas akurat dan dapat diperbandingkan serta

and comparable and can be known by the parties concerned

dapat diketahui oleh pihak-pihak yang berkepentingan

in accordance with their interests;

sesuai dengan kepentingannya; •

•

Prinsip keterbukaan ini tetap memperhatikan ketentuan

•

This disclosure principles regard to the provisions of bank

rahasia bank, rahasia jabatan dan hak-hak pribadi sesuai

secrecy, professional secrecy and personal rights under

peraturan yang berlaku;

applicable laws;

Kebijakan bank harus tertulis dan dikomunikasikan

•

The bank’s policy must be in writing and communicated to

kepada pihak yang berkepentingan yang berhak untuk

interested parties who are entitled to obtain information

memperoleh informasi tentang kebijakan yang telah

about the stated policy of the bank.

ditetapkan bank.

2. Akuntabilitas •

•

Bank meyakini bahwa semua orang/organisasi Bank

2. Accountability •

mempunyai kompetensi sesuai dengan tanggungjawabnya

competence in accordance with its responsibilities and

dan memahami perannya dalam implementasi GCG;

understand their role in the implementation of GCG;

Bank memiliki ukuran kinerja dari semua jajaran

•

business objectives and strategies of the bank;

perusahaan, sasaran usaha dan strategi bank; Bank menetapkan tanggungjawab yang jelas dari masing-

Banks have performance indicators of all ranks based on agreed standards consistent with the company values,

berdasarkan ukuran yang disepakati konsisten dengan nilai •

Bank believes that all people / organizations Bank has

•

Bank establishes the clear responsibility of each organ bank

masing organ bank yang selaras dengan visi, misi, sasaran

that is aligned with the vision, mission, business targets and

usaha dan strategi bank dan menetapkan kompetensi

strategy of the bank and assign the appropriate competence

kepada organ tersebut sesuai tanggungjawab masing-

to organs of their respective responsibilities.

masing.

3. Tanggung Jawab •

Bank berpegang pada prinsip kehati-hatian dan menjamin

3. Responsibilities •

compliance with regulations;

kepatuhan terhadap peraturan yang berlaku; •

Bank peduli terhadap lingkungan dan melaksanakan

•

•

Bank menghindari dari benturan kepentingan, tidak

4. Independence •

parties concerned;

terjadinya dominasi yang tidak wajar oleh pihak-pihak •

Banks avoid conflicts of interest, are not affected by the unilateral interests and avoid domination unnatural by the

terpengaruh oleh kepentingan sepihak dan menghindari yang berkepentingan;

Bank cares about the environment and social responsibility in implementing the fair.

tanggungjawab sosial secara wajar.

4. Independensi

Bank adhering to the principles of prudence and ensuring

•

Banks take decisions objectively and free of any pressure from any party.

Bank mengambil keputusan secara obyektif dan bebas dari segala tekanan dari pihak manapun.

5. Kewajaran •

Bank memperhatikan kepentingan stakeholder berdasarkan

5. Fairness •

principles of equity and liabilities;

asas kesetaraan dan kewajiban; •

Bank memberikan kesempatan kepada stakeholder untuk

Banks consider the interests of stakeholders based on the

•

Bank provides the opportunity for stakeholders to provide

181





memberikan masukan dan menyampaikan pendapat bagi


input and opinions in the interest of the bank;

kepentingan bank; •

Bank memperhatikan hak-hak dan perlakuan yang sama

•

terhadap semua pemegang saham.

Bank account the rights and equal treatment of all shareholders.

Sejalan dengan ketentuan pelaksanaan GCG Bank Nomor 8/4/

In line with the provisions of GCG Bank No. 8/4 / PBI / 2006 as amended

PBI/2006 sebagaimana telah diubah dengan PBI Nomor 8/14/

by PBI No. 8/14 / PBI / 2006 dated 5 April 2006 and the development of

PBI/2006 tanggal 5 April 2006 serta perkembangan standar

the standard principles of banking transparency, Bank NTB believes the

prinsip transparansi perbankan, Bank NTB meyakini dengan

application of corporate governance the company consistently good

penerapan tata kelola perusahan yang baik secara konsisten

will strengthen the bank’s position in the face of competition, improve

akan memperkuat posisi bank dalam menghadapi persaingan

the effectiveness and efficiency in managing resources, maximize

usaha, meningkatkan efektifitas dan efisiensi dalam mengelola

value in the long term and increase the confidence of stakeholders.

sumber daya, memaksimalkan nilai dalam jangka panjang serta meningkatkan kepercayaan para stakeholders. Selain kinerja keuangan, Bank juga menyampaikan aspek kinerja

In addition to financial performance, the Bank also convey aspects

lainnya melalui publikasi laporan bank sehingga publik dan

of your performance through the publication of bank statements so

pemangku kepentingan lainnya dapat mengetahui dan menilai

that the public and other stakeholders can identify and assess the

kinerja Bank NTB sesuai dengan ketentuan dalam Peraturan

performance of Bank NTB in accordance with the provisions of Bank

Bank Indonesia Nomor: 14/14/PBI/2012 tentang Transparansi dan

Indonesia Regulation Number: 14/14 / PBI / 2012 on Transparency and

Publikasi Laporan Bank. Ketentuan tersebut dijelaskan lebih lanjut

Publication Report of the Bank. The provision is further described in the

dalam Surat Edaran No:14/35/DPNP/2012 Laporan Tahunan Bank

Circular No: 14/35 / DPNP / 2012 Annual Report and the Commercial

Umum dan Laporan Tahunan Tertentu yang Disampaikan kepada

Bank Annual Report Specific to Bank Indonesia.

Bank Indonesia.

Tujuan Penerapan Tata Kelola Perusahaan

Interest Corporate Governance Implementation

1.

1.

Memaksimalkan nilai perusahaan dengan cara meningkatkan

Maximizing the value of the company by improving the principles

prinsip keterbukaan, akuntabilitas, pertanggungjawaban,

of openness , accountability, responsibility , independence and

kemandirian dan kewajaran agar perusahaan memiliki daya

fairness that the company has strong competitiveness

saing yang kuat 2.

Mendorong pengelolaan Perusahaan secara profesional,

2.

and

dan 3.

Company management encourages professional, transparent and increase the independence of the organs of the company;

transparan dan meningkatkan kemandirian organ perusahaan; Mendorong organ perusahaan dalam membuat keputusan

3.

Encourage organ companies make better decisions and

yang lebih baik dan menjalankan tindakan dilandasi nilai

execute actions based on values high moral and compliance

moral yang tinggi dan kepatuhan terhadap peraturan

with legislation and regulations, and awareness of their social

perundang-undangan yang berlaku serta kesadaran akan

responsibility to the stakeholders and the environment around

adanya tanggung jawab sosial terhadap stakeholders maupun

the company.

kelestarian lingkungan disekitar perusahaan.

Unit Kerja Pengelola

Management Task Unit

Dalam rangka mengimplementasikan komitmen seluruh pengurus

In order to implement the commitment of all officers and employees

dan pegawai PT Bank NTB sebagaimana dimuat dalam Keputusan

of PT Bank NTB as stipulated in the Decree of the Directors of PT Bank

Direksi PT Bank NTB Nomor: SK.01/11/64/318/2010 tentang Tata

NTB Number: SK.01 / 11/64/318/2010 on Good Corporate Governance

Kelola Perusahaan Yang Baik (Good Corporate Governance) maka

(GCG), then assigning it to an employee as an Implementation Team

menugaskan kepada pegawai sebagai Tim Implementasi GCG PT

GCG PT Bank NTB with decision number. ST.01 / 11/64/0297/2013.

Bank NTB dengan keputusan Nomor. ST.01/11/64/0297/2013.


182





Struktur Organ Tata Kelola Perusahaan

Organ Structure Corporate Governance

Sejalan dengan Peraturan Pelaksanaan GCG Bank. Bank NTB telah

In line with the Regulation Implementation of GCG Bank. Bank NTB has

memiliki struktur Governance yang terdiri terdiri dari Organ Utama

maintained a structure consisting Governance consists of the Main

dan Organ Pendukung Perusahaan. Organ Utama Perusahaan

Organ and Organ Support Company. Organs of the Company include

meliputi Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), Dewan Komisaris

the Shareholders General Meeting (SGM), the Board of Commissioners

dan Direksi. Adapun Organ Pendukung Perusahaan antara lain

and Directors. As for Organ Company Supporters include the Audit

adalah Komite Audit, Komite Nominasi dan Remunerasi, Komite

Committee, Nomination and Remuneration Committee, Risk Oversight

Pemantau Risiko, Laporan Pelaksanaan dan Self-Assessment GCG

Committee, Implementation Report and Self-Assessment GCG Bank

Bank NTB Tahun 2014 , Sekretaris Dewan Komisaris, Internal Audit,

NTB In 2014, Secretary of the Board of Commissioners, Internal Audit,

fungsi Kepatuhan, Manajemen risiko dan Sekretaris Perusahaan.

Compliance functions, Risk Management and Corporate Secretary.

Self Assesment GCG

GCG Self Assessment

Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 berikut

Based on Bank Indonesia Regulation No. 8/4 / PBI / 2006 amendments

perubahannya No. 8/14/PBI/2006 dan Surat Edaran Bank Indonesia

No. 8/14 / PBI / 2006 and Bank Indonesia Circular Letter No. 15/15 /

Nomor 15/15/DPNP tanggal 29 April 2013 ditegaskan bahwa Bank

DPNP dated 29 April 2013 confirmed that the Bank is required to carry

wajib melaksanakan Self Assessment terhadap penerapan GCG.

out self assessment of the implementation of GCG. For Self Assessment

Untuk Self Assessment pelaksanaan GCG Bank NTB tahun 2015 saat

GCG Bank NTB 2015 is currently in the process of settlement is therefore

ini dalam proses penyelesaian oleh karena itu masih menggunakan

still use GCG Report in 2014 are as follows:

Laporan GCG Tahun 2014 adalah sebagai berikut:

NO 1

FAKTOR PENILAIAN

PERINGKAT Desember 2014

Good Corporate Govemance (GCG)

Factor Assesment Good Corporate Govemance (GCG

3

Mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan penerapan

Reflecting the Bank’s management has made the implementation of

Good Corporate Governance yang secara umum cukup baik. Hal

good corporate governance is generally quite good. This is reflected in

ini tercermin dari pemenuhan yang cukup memadai atas prinsip-

an adequate fulfillment of the principles of good corporate governance.

prinsip Good Corporate Governance. Apabila terdapat kelemahan

If there are weaknesses in the application of the principles of Good

dalam penerapan prinsip Good Corporate Governance, maka secara

Corporate Governance, the general weakness is quite significant and

umum kelemahan tersebut cukup signifikan dan memerlukan

require considerable attention from the management of the Bank.

perhatian yang cukup dari manajemen Bank.

183






Komitmen Bank NTB Bank NTB Commitment Seluruh manajemen dan segenap jajaran Bank NTB memiliki komitmen yang tinggi dalam menerapkan GCG. Penerapan GCG Bank NTB, diaktualisasikan melalui nilai-nilai dan norma perilaku Bank yang wajib dipatuhi dan diterapkan dalam pelaksanaan kegiatan harian. Budaya tersebut diterapkan melalui proses internalisasi sistem dan prosedur serta pembentukan perilaku etis.

The entire management and all employees of Bank NTB has a high commitment in implementing GCG. Implementation of GCG Bank NTB , actualized through the values and norms of behaviour of the Bank shall be observed and applied in the execution of daily activities. The culture is applied through internalization process systems and procedures as well as the formation of ethical behaviour . HASIL / RESULT

URAIAN KEGIAtan

ACTIVITY DESCRIPTION

Hasil Pengumuman di Media dan website Bank NTB bahwa Dewan Komisaris, Direksi dan Pegawai Bank NTB dilarang menerima hadiah, voucher, kupon, parcel atau lainnya baik secara langsung maupun tidak langsung.

100%

Results announcement in Media and website of Bank NTB that the Board of Commissioners, Directors and Employees of Bank NTB prohibited from accepting gifts, vouchers, coupons, or other parcel either directly or indirectly.

Larangan pemberian komisi/fee oleh perusahaan asuransi kepada Pejabat atau Karyawan Bank NTB dan memasukan komisi/fee tersebut sebagai pendapatan bank

100%

The prohibition of the commission / fee by the insurance company to the Officer or Employee Bank NTB and include commission / fee as income of the bank.

Kebijakan dan Prosedur Pendukung Pelaksanaan GCG

Policies and Procedures of GCG Implementation Support

Bank NTB telah memiliki berbagai Pedoman dan Prosedur

Bank NTB has various guidelines and procedures of operating as a

pelaksanaan operasional sebagai bentuk komitmen penerapan

commitment to the implementation of corporate governance quality.

tata kelola perusahaan yang berkualitas. Sampai dengan tahun

Until 2015, Bank NTB already has guidelines and procedures for the

2015, Bank NTB telah memiliki Pedoman dan prosedur pelaksanaan

implementation of the work unit, among others:

kegiatan unit kerja, antara lain: 1. Pedoman Etika Usaha dan Tata Perilaku (Code of Conduct)

1. Code of Business Ethics and Conduct (Code of Conduct)

2. Pedoman Tata Kerja Dewan Komisaris dan Direksi (Board

2. Work Procedures Manual Board of Commissioners and Directors (Board Manual);

Manual); 3. Pedoman Benturan Konflik Kepentingan (Conflict of Interest/

3. Conflicts of Interest Guidelines (Conflict of Interest / COI);

CoI); 4. Pedoman Penerimaan Hadiah/Cinderamata dan Hiburan

4. Guidelines for Receiving Gifts / Souvenirs and Entertainment (Gratuities);

(Gratifikasi); 5. Pedoman Manajemen Risiko;

5. Guidelines for Risk Management;

6. Pedoman Remunerasi dan Nominasi.

6. Remuneration and Nomination Guidelines.

Disamping itu, selama tahun 2015, berbagai kebijakan dan

In addition, during 2015, the Company’s policies and procedures that

Prosedur Perusahaan yang telah dilengkapi dan disempurnakan,

have been completed and perfected, among others, include:

antara lain meliputi: }}

BPP Corporate Social Responsibility (CSR);

}}

BPP Strategi Anti Fraud

•

BPP of Anti Fraud Strategy

}}

BPP Perkreditan

•

BPP of Loan

}}

BPP Layanan Produk

•

BPP of Products Services

}}

BPP Kepatuhan

•

BPP of Compliance

}}

BPP Pengadaan Barang dan Jasa

•

BPP of Procurement

}}

BPP Organisasi dan Uraian Jabatan

•

BPP of Organization and Job Description

}}

BPP Sumber Daya Manusia

•

BPP of Human Resources


184

}} BPP of Corporate Social Responsibility (CSR);





Laporan Harta Kekayaan Penyelenggara Negara (LHKPN)

Wealth Report State (LHKPN)

Dalam rangka meningkatkan komitmen tata kelola secara

In order to improve governance in a sustainable commitment Bank

berkelanjutan Bank NTB telah melakukan penyampaian Laporan

NTB has made delivery Wealth Report State (LHKPN) in accordance

Harta Kekayaan Penyelenggara Negara (LHKPN) sesuai dengan

with the applicable provisions whose implementation refers to

ketentuan yang berlaku yang pelaksanaannya mengacu pada

the Corruption Eradication Commission Decision No. KEP.07 / KPK

Keputusan Komisi Pemberantasan Korupsi Nomor : KEP.07/

/ 02/2005 on Procedures for the Registration, examination and

KPK/02/2005 tentang Tata Cara Pendaftaran, Pemeriksaan dan

announcement Wealth Report State. LHKPN reports shall be reported

Pengumuman Laporan Harta Kekayaan Penyelenggara Negara.

by the entire Directors, Member of the Board of Commissioners and the

Laporan LHKPN wajib dilaporkan oleh seluruh Anggota Direksi,

Sharia Supervisory Board member performed by respective authorities

Anggota Dewan Komisaris dan Anggota Dewan Pengawas Syariah

in accordance with applicable regulations. The process of delivering

yang dilakukan oleh masing-masing pejabat sesuai dengan

and announcements LHKPN done directly by the parties concerned.

ketentuan yang berlaku. Proses penyampaian dan pengumuman

Parties involved in managing LHKPN Bank NTB is the Corporate

LHKPN dilakukan secara langsung oleh pihak yang bersangkutan.

Secretary Unit as the coordinator and the Human Resources Division

Pihak yang terlibat dalam mengelola LHKPN Bank NTB adalah

in charge of implementing the update data.

Satuan Sekretaris Perusahaan sebagai koordinator dan Divisi Sumber Daya Manusia yang bertugas melaksanakan pemutakhiran data.

Program Pengendalian Gratifikasi

Gratification Control Program

Salah satu hal yang lazim dan sering tidak terhindarkan dalam

One thing that is common and often unavoidable in a business

hubungan bisnis adalah pemberian dan/atau permintaan

relationship is giving and / or demand gratification from one party

gratifikasi dari satu pihak kepada pihak lainnya. Gratifikasi ini

to the other. Gratification is becoming one of the concerns of the

menjadi salah satu perhatian dari Komisi Pemberatasan Tindak

Corruption Eradication Commission given the nature lead to criminal

Pidana Korupsi mengingat sifatnya yang mengarah pada tindak

acts of bribery. To that end, Director of each year always publish the

pidana suap. Untuk itu, Direktur Utama setiap tahunnya senantiasa

rules of the “Appeal” were presented to the whole Board and Employees

menerbitkan aturan berupa “Himbauan” yang disampaikan kepada

of PT Bank NTB to reject all kinds / forms of gratification.

seluruh Pengurus dan Pegawai PT Bank NTB agar menolak segala macam/bentuk gratifikasi.

Whistle Blowing System (WBS)

Whistle blowing System (WBS)

Whistleblowing System yang selanjutnya disebut WBS adalah

Whistleblowing system hereinafter referred WBS is a system that

sistem yang mengelola pengaduan penyingkapan mengenai

handles complaints disclosure regarding the conduct unlawful,

perilaku melawan hukum, perbuatan tidak etis/tidak semestinya

unethical / should not be secret, anonymous and independent are

secara rahasia, anonym dan mandiri (independen) yang digunakan

used to optimize the participation of employees and business partners

untuk mengoptimalkan peran serta pegawai dan mitra kerja dalam

in exposing violations that occurred in the Bank NTB.

mengungkap pelanggaran yang terjadi di lingkungan Bank NTB. Bagi Bank NTB, keberadaan Whistleblowing system sangat penting

For Bank NTB, the existence of very important Whistleblowing system

diterapkan sebagai bagian dari penerapan Strategi Anti Fraud

implemented as part of the implementation of Anti-Fraud Strategy

dan merupakan bagian dari sistem pengendalian internal dalam

and is part of the internal control systems in preventing irregularities

mencegah terjadinya praktik penyimpangan. Bank telah memiliki

practices. The Bank has WBS Policy set forth in the Company

Kebijakan WBS yang dituangkan di dalam Buku Pedoman

Manual (BPP) Anti Fraud Strategy as Directors Instruction No. SK.01

Perusahaan (BPP) Strategi Anti Fraud sebagaimana Instruksi

/ 14/64/019/2014 September 16, 2014. With reference to SEBI No.

Direksi Nomor SK.01/14/64/019/2014 Tanggal 16 September 2014.

13/28 / DPNP dated December 9, 2011, the Bank NTB Anti Fraud

Dengan mengacu pada SEBI No. 13/28/DPNP tanggal 9 Desember

Unit has established that one of its functions to manage complaints

2011, Bank NTB telah membentuk Satuan Anti Fraud yang salah satu

(Whistleblowing) with the aim to control and detect fraud from

fungsinya melakukan pengelolaan pengaduan (Whistleblowing)

internal and external parties complaint Bank.

dengan tujuan untuk mengendalikan dan mendeteksi Fraud dari pengaduan pihak internal maupun eksternal Bank.

185






Sistem Prosedur Pengadaan Barang dan Jasa

System Procurement Procedures

Setiap proses pengadaan barang/jasa PT. Bank NTB berpedoman

Each of the goods / services PT. Bank NTB guided by the provisions

pada ketentuan Standar Operasional dan Prosedur Pengadaan

and the Standard Operating Procedures for Procurement of Goods /

Barang/Jasa PT. Bank NTB Nomor : SK/01/10/64/034/2012 tanggal

Services PT. Bank NTB Number: SK / 01/10/64/034/2012 dated April 4,

04 April 2012.

2012.

Berikut tahapan sistem prosedur pengadaan barang dan jasa

The following stages of system procurement of goods and services

dengan metode pelelangan :

auction method: a. Analysis of needs:

a. Analysis kebutuhan : dilaksanakan

Each unit needs work before it implemented its procurement

pengadaannya akan dilaksanakan kajian/analisis terlebih

will be carried out assessment / analysis in advance either by the

dahulu baik oleh Divisi Umum atau unit kerja terkait untuk

General Division or unit of work related to the procurement of

pengadaan barang/jasa yang bersifat khusus. Dalam analisa

goods / services of a special nature. In the analysis of the General

tersebut Divisi Umum bertugas memastikan bahwa anggaran

Division in charge of ensuring that the budget for the goods /

Setiap

kebutuhan

unit

kerja

sebelum

services have been listed in RKAT.

untuk barang/jasa telah tercantum dalam RKAT.

b. Principle Approval

b. Persetujuan Prinsip Divisi Umum melalui nota dinas memintakan persetujuan

General Division through memos request for approval of the basic

prinsip sebagai dasar pelaksanaan pengadaan barang/jasa

principles in the procurement of goods / services to procurement

kepada pejabat pemutus pengadaan. Dalam persetujuan

officials breaker. General Division of the agreement describes the

tersebut Divisi Umum menguraikan hasil analisis kebutuhan

results of the analysis of the needs and budget availability in RKAT.

serta ketersediaan anggaran dalam RKAT. c. Meetings Pre-Procurement.

c. Rapat Pra-Pengadaan. Rapat pra-pengadaan dilaksanakan oleh Panitia Pengadaan

Meeting the pre-procurement is conducted by the Committee

Barang/Jasa dalam rangka membahas mengenai Spesifikasi

for Procurement of Goods / Services in order to discuss the

kebutuhan barang/jasa, penyusunan HPS, rekomendasi

requirement specification of goods / services, preparation of

metode pengadaan, penetapan metode evaluasi.

HPS, recommendations procurement method, determination of method of evaluation. d. Announcement of Procurement.

d. Pengumuman Pengadaan. Pengumuman pengadaan dilaksanakan panitia pengadaan

Procurement announcements is conducted

melalui media surat kabar, website resmi Bank NTB dan/atau

committee through the medium of newspapers, the official website

by procurement

papan pengumuman Bank NTB. Dalam pengumuman tersebut

of Bank NTB and /or noticeboard Bank NTB. In the announcement

diinformasikan secara jelas kegiatan pengadaan yang akan

clearly informed procurement activities to be implemented as well

dilaksanakan serta persyaratan rekanan yang berhak mengikuti

as the requirements of partners eligible for procurement.

pengadaan. e. Aanwizjing / job description.

e. Aanwizjing/penjelasan pekerjaan. panitia

Aanwijzing / explanation of the committee work is carried out

pengadaan barang/jasa baik secara langsung dengan

procurement of goods / services, both directly by collecting all the

mengumpulkan semua peserta/rekanan dalam suatu kegiatan

participants / partners in an activity aanwizjing or indirectly where

aanwizjing ataupun secara tidak langsung dimana penjelasan

the explanation given in the letter of request a quote, if a partner

diberikan dalam surat permintaan penawaran, apabila rekanan

requires confirmation of these explanations, the participants

memerlukan konfirmasi terhadap penjelasan tersebut maka

submitted questions via email. Aanwizjing implemented directly

pertanyaan disampaikan peserta melalui email. Aanwizjing

carried to the work of a specific nature that has a different meaning

yang dilaksanakan secara langsung dilaksanakan untuk

while indirectly implemented for the procurement of goods or

pekerjaan yang bersifat khusus yang memiliki pemaknaan

goods that the manufacturer has had a global specification.

Aanwizjing/penjelasan

pekerjaan

dilaksanakan

berbeda-beda sedangkan untuk secara tidak langsung dilaksanakan untuk pengadaan barang pabrikan atau barang yang telah memiliki spesifikasi global.


186



f. Evaluasi Penawaran



f. Evaluation of Offers

Evaluasi penawaran dilaksanakan Panitia Pengadaan terbagi

Evaluations conducted deals Procurement Committee is divided

dalam 4 tahapan yaitu evaluasi kualifikasi, evaluasi administrasi,

into four stages, namely the qualification evaluation, evaluation

evaluasi teknis dan evaluasi harga. evaluasi dilaksanakan untuk

of the administrative, technical evaluation and evaluation

menentukan kelayakan perusahaan untuk melaksanakan

price. Evaluation is carried out to determine the feasibility of the

pengadaan ataupun untuk menentukan rekanan terbaik

company to carry out procurement, or to determine the best

melalui evaluasi merrit point.

partner through merrit point evaluation.

g. Klarifikasi dan Negosiasi

g. Clarifications and Negotiations

Klarifikasi dilaksanakan untuk mengecek kesesuaian legalitas

Clarification carried out to check the legality of the company’s

perusahaan

dilaksanakan

conformity with the original documents as well as implemented

klarifikasi terhadap spesifikasi barang/jasa yang dilaksanakan

dengan

dokumen

asli

serta

a clarification of the specification of goods / services procurement

pengadaannya. Negosiasi dilaksanakan panitia pengadaan

implemented.

untuk mendapatkan harga yang wajar dan menguntungkan

committee to get a fair price and profitable bank.

Negotiations

conducted

the

procurement

bank. h. Pengumuman Pemenang

h. Winner Announcement

Dalam pengumuman pemenang diurai secara jelas nama

In the announcement of the winner parsed clearly the name of the

perusahaan yang ditunjuk sebagai pemenang dan nilai total

company designated as the winner and the total value of work.

pekerjaan. i. Penandatanganan Kontrak

i. Signing of Contract

Penandatanganan kontrak dilaksanakan setelah semua pihak

The signing of the contract is exercised after all parties agree with

sepakat dengan isi perjanjian. Dalam dokumen kontrak diatur

the contents of the agreement. In the contract documents clearly

secara jelas hak dan kewajiban masing-masing pihak.

regulated the rights and obligations of each party.

187






Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Shareholders General Meeting (SGM) Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) adalah organ perusahaan

Shareholders General Meeting (SGM) is the organ of the company that

yang memegang kekuasaan tertinggi dalam perusahaan dan

holds the highest authority in the company and holds all authority

memegang segala wewenang yang tidak diserahkan kepada

that is not submitted to the Directors or Board of Commissioners.

Direksi atau Dewan Komisaris. RUPS merupakan wadah para

SGM is a container shareholders to take the important decisions of the

pemegang

penting

Company, subject to the provisions of the Statutes and regulations.

Perusahaan, dengan memperhatikan ketentuan Anggaran Dasar

The decision taken at the SGM based on the interests of the company’s

dan peraturan perundang-undangan. Keputusan yang diambil

business in the long term.

saham

untuk

mengambil

keputusan

dalam RUPS didasarkan pada kepentingan usaha perusahaan dalam jangka panjang. RUPS dan/atau pemegang saham tidak melakukan intervensi

SGM and / or shareholders do not intervene against the duties,

terhadap tugas, fungsi dan wewenang Dewan Komisaris dan

functions and powers of the Board of Commissioners and Directors,

Direksi dengan tidak mengurangi wewenang

RUPS untuk

without prejudice to the authority of the SGM to exercise this right

menjalankan haknya sesuai dengan Anggaran Dasar dan peraturan

in accordance with the Constitution and legislation, including the

perundang-undangan, termasuk untuk melakukan penggantian

replacement or dismissal of members of the Board of Commissioners

atau pemberhentian anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi.

and / or Directors , SGM consists of the Annual General Meeting and

RUPS terdiri dari RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa (RUPSLB).

Extraordinary General Meeting (SGM).

Berdasarkan Undang-Undang Republik Indonesia No. 40 Tahun

Based on the Law of the Republic of Indonesia No. 40 Year 2007

2007 tentang Perseroan Terbatas, RUPS mempunyai wewenang

regarding Limited Liability Company, SGM has the authority not

yang tidak diberikan kepada Direksi atau Dewan Komisaris dalam

granted to the Directors or Board of Commissioners within specified

batas yang ditentukan peraturan.

limits regulations.

RUPS terdiri dari RUPS Tahunan dan RUPS Lainnya atau lebih

SGM consists of the Annual General Meeting and SGM Other better

dikenal dengan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa.

known by the Shareholders General Meeting Extraordinary.

RUPS Tahunan adalah Rapat Umum Pemegang Saham yang rutin

Annual General Meeting is the Shareholders General Meeting are

dilakukan setiap tahun, RUPS Tahunan umumnya membahas

regularly conducted every year, largely with approval of Annual

Persetujuan Laporan Tahunan, Pengesahan Laporan keuangan dan

General Meeting Annual Report, Approval of the financial statements

ditetapkan penggunaaan laba, jika Perusahaan mempunyai saldo

and set of earning used, if the Company has positive retained earnings.

laba yang positif. Sedangkan untuk RUPS Luar biasa dapat diselenggarakan

As for Outstanding SGM can be held at any time based on the need

sewaktu-waktu berdasarkan kebutuhan untuk membicarakan

to discuss and decide the agenda of the meeting unless the agenda

dan memutuskan mata acara rapat kecuali mata acara yang

specified in the Annual General Meeting, with due regard rules and

telah ditentukan dalam RUPS Tahunan, dengan memperhatikan

regulations and also the Articles of Association

peraturan perundang-undangan serta Anggaran Dasar

Tata Cara Penyelenggaraan RUPS

Procedures for the Implementation of the SGM

Sebelum RUPS dilaksanakan, akan dilakukan pemanggilan dalam

Before the SGM held, will be calling within a period of at least 14

jangka waktu paling lambat 14 (empat belas) hari sebelum

(fourteen) days before the date of the SGM held excluding the date

tanggal RUPS diadakan dengan tidak memperhitungkan tanggal

of the invitation and the date of the SGM. SGM is done by registered

pemanggilan dan tanggal RUPS. Pemanggilan RUPS dilakukan

letter. In calling the SGM included the date, time, place, and agenda

dengan surat tercatat. Dalam panggilan RUPS dicantumkan tanggal,

item accompanied him that the material to be discussed at the SGM

waktu, tempat, dan mata acara rapat disertai memberitahukan

are available in the office of the Company since the date on SGM

bahwa bahan yang akan dibicarakan dalam RUPS tersedia di

until the date of the SGM is held. Agenda of the SGM can be added

kantor Perusahaan sejak tanggal dilakukan pemanggilan RUPS

as needed and is not contrary to the interests of the company to do


188





sampai dengan tanggal RUPS diadakan. Agenda RUPS dapat

when approved by the SGM participants. During the SGM takes place

ditambah sesuai kebutuhan dan sepanjang tidak bertentangan

the event chaired by the Shareholders. Implementation of the SGM

dengan kepentingan perusahaan dapat dilakukan bila disetujui

2015 has been organized with the notification and invitation for the

oleh peserta RUPS. Selama RUPS berlangsung acara dipimpin

shareholders in accordance with applicable regulations. In 2015 the

oleh Pemegang Saham. Penyelenggaraan RUPS tahun 2015 telah

Bank NTB has organized 1 (one) Annual General Meeting and 1 (once)

diselenggarakan dengan pemberitahuan dan undangan bagi

circularly meeting.

pemegang saham sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Pada tahun 2015 Bank NTB telah menyelenggarakan 1 (satu) kali RUPS Tahunan dan 1 (satu) kali rapat sirkuler.

Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PT Bank NTB Tahun Buku 2014 - Tanggal 26 Maret 2015

Shareholders General Meeting of PT Bank NTB Fiscal Year 2014 - On March 26, 2015

Pada hari ini, Kamis tanggal 26 Maret 2015 bertempat di Golden

On this day, Thursday, March 26, 2015 held at the Golden Palace Hotel,

Palace Hotel, Mataram, telah berlangsung Rapat Umum Pemegang

Mataram, has lasted Shareholders General Meeting of PT Bank NTB

Saham Tahunan PT Bank NTB Tahun Buku 2014 yang dihadiri oleh :

Fiscal Year 2014, which was attended by:

1. DR. TGH. MUHAMMAD ZAINUL MAJDI, bertempat tinggal di

1. DR. TGH. Muhammad Zainul Majdi, residing in Mataram, as the

Mataram, selaku Gubernur Nusa Tenggara Barat, demikian

Governor of West Nusa Tenggara, as a legitimate act for and on

sah bertindak untuk dan atas nama Pemerintah Provinsi Nusa

behalf of the Government of West Nusa Tenggara province, holder

Tenggara Barat, pemegang 15.411.891 (Lima belas juta empat

of 15,411,891 (fifteen million four hundred eleven thousand eight

ratus sebelas ribu delapan ratus Sembilan puluh satu) saham

hundred and ninety-one) shares of Series A or entirely number

Seri A atau seluruhnya sejumlah Rp.154.118.910.000,- (Seratus

Rp.154,118,910,000, - (One hundred and fifty-four billion one

lima puluh empat milyar seratus delapan belas juta Sembilan

hundred eighteen million nine hundred ten thousand rupiah);

ratus sepuluh ribu rupiah); 2. Ir. H. L. MAKMUR SAID, MM., bertempat tinggal di Matararn,

2. Ir. HL MAKMUR SAID, MM., Residing in Matararn, in this case

dalam hal ini bertindak dalam jabatannya selaku kuasa

acting in the power of his position as Mayor of Mataram, thus

Walikota Mataram, demikian sah bertindak untuk dan atas

legitimately acting for and on behalf of the City of Mataram,

nama Pemerintah Kota Mataram, pemegang 1.009.713 (satu

holders of 1,009,713 (one million nine thousand seven hundred

juta Sembilan ribu tujuh ratus tiga belas) saham Seri A atau

and thirteen) shares of Series A or total amount of Rp. 10.09713

seluruhnya sejumlah Rp. 10.097.130.000,- (sepuluh milyar

billion, - (ten billion Ninety-seven million, one hundred and thirty

Sembilan puluh tujuh juta seratus tiga puluh ribu rupiah);

thousand rupiah);

3. Drs. H. MOH. UZAIR, bertempat tinggal di Mataram, dalam

3. Drs. H. MOH. UZAIR, residing in Mataram, in this case acting in his

hal ini bertindak dalam jabatannya selaku kuasa Bupati

position as West Lombok Regent power, thus legitimately acting

Kabupaten Lombok Barat, demikian sah bertindak untuk dan

for and on behalf of the District Government West Lombok holders

atas nama Pemerintah Kabupaten Lombok Barat pemegang

of 1,608,729 (One million six hundred eight thousand seven

1.608.729 (Satu juta enam ratus delapan ribu tujuh ratus dua

hundred and twenty-nine) shares of Series A or the total amount

puluh Sembilan) saham Seri A atau seluruhnya sejumlah Rp.

of Rp. 16.08729 billion, - (Sixteen billion eighty-seven million two

16.087.290.000,- (Enam belas milyar delapan puluh tujuh juta

hundred ninety thousand rupiah);

dua ratus sembilan puluh ribu rupiah); 4. H. M. NURSIAH, bertempat tinggal di Praya, dalam hal ini

4. HM Nursiah, residing in Praya, in this case acting in his position

bertindak dalam jabatannya selaku kuasa Bupati Kabupaten

as Central Lombok Regent power, thus legitimately acting for and

Lombok Tengah, demikian sah bertindak untuk dan atas nama

on behalf of the Government of Central Lombok district, holders

Pemerintah Kabupaten Lombok Tengah, pemegang 2.689.463

of 2,689,463 (two million six hundred and eighty nine thousand

(Dua juta enam ratus delapan puluh Sembilan ribu empat

four hundred sixty three) shares of Series A or in total amount

ratus enam puluh tiga) saham Seri A atau seluruhnya sejumlah

Rp.26,894,630,000, - (twenty-six billion, eight hundred and ninety-

Rp.26.894.630.000,- (Dua puluh enam milyar delapan ratus

four million six hundred and thirty thousand rupiah);

Sembilan puluh empat juta enam ratus tiga puluh ribu rupiah);

189






5. H. MOHAMMAD ALI BIN DACHLAN, SH, bertempat tinggal di

5. H. MOHAMMAD ALI BIN Dachlan, SH, residing in Selong, East

Selong,-selaku Bupati Lombok Timur, demikian sah bertindak

Lombok Regent -selaku, thus legitimately acting for and on behalf

untuk dan atas nama Pemerintah Kabupaten Lombok Timur,

of the Government of East Lombok, holders of 3,923,083 (three

pemegang 3.923.083 (tiga juta sembilan ratus dua puluh tiga

million nine hundred and twenty-three thousand and eighty-

ribu delapan puluh tiga) saham Seri A atau seluruhnya sejumlah

three) Series A share or a total amount of Rp. 39.23083 billion, -

Rp. 39.230.830.000,- (tiga puluh sembilan milyar dua ratus tiga

(thirty-nine billion two hundred and thirty million eight hundred

puluh juta delapan ratus tiga puluh ribu rupiah);

thirty thousand rupiah);

6. Drs. H. JAMALUDIN MALIK, bertempat tinggal di Sumbawa,

6. Drs. H. JAMALUDIN MALIK, residing in Sumbawa, as Regent of

selaku Bupati Sumbawa, demikian sah bertindak untuk dan atas

Sumbawa, as a legitimate act for and on behalf of Sumbawa

nama Pemerintah Kabupaten Sumbawa, pemegang 5.303.401

Regency Government, holders of 5,303,401 (five million three

(lima juta tiga ratus tiga ribu empat ratus satu) saham Seri A

hundred and three thousand four hundred and one) shares of

atau seluruhnya sejumlah Rp.53.034.010.000,- (Lima puluh tiga

Serie A or in total amount Rp.53,034,010,000, - (Fifty-three billion

milyar tiga puluh empat juta sepuluh ribu rupiah);

thirty four million ten thousand rupiah);

7. Drs. H. TAUFIK HAK, bertempat tinggal di Bima, dalam hal ini

7. Drs. H. TAUFIK HAK, residing in Bima, in this case acting in his

bertindak dalam jabatannya selaku kuasa Bupati Kabupaten

position as Regent Birna power, thus legitimately acting for and

Birna, demikian sah bertindak untuk dan atas nama Pemerintah

on behalf of the Government of Bima, holders of 1,331,826 (one

Kabupaten Bima, pemegang 1.331.826 (satu juta tiga ratus tiga

million three hundred and thirty-one thousand eight hundred

puluh satu ribu delapan ratus dua puluh enam) saham Seri A

and twenty six) shares of Series A or total amount of Rp. 13.31826

atau seluruhnya sejumlah Rp. 13.318.260.000,-(tiga belas milyar

billion, - (thirteen billion three hundred and eighteen million two

tiga ratus delapan belas juta dua ratus enam puluh ribu rupiah);

hundred and sixty thousand rupiah);

8. Ir. H. SYAMSUDDIN,MM., bertempat tinggal di Dompu, dalam hai

8. Ir. H. SYAMSUDDIN,MM., Residing in Dompu, in this matter

ini bertindak dalam jabatannya selaku kuasa Bupati Kabupaten

acting in his position as Dompu regent authority, thus legitimate

Dompu, demikian sah bertindak untuk dan atas nama

act for and on behalf of the Government of Dompu, holder of

Pemerintah Kabupaten Dompu, pemegang 3.319.860 (tiga

3.31986 million (three million three hundred nineteen thousand

juta tiga ratus Sembilan belas ribu delapan ratus enam puluh)

eight hundred and sixty twenty) shares of Series A or completely

saham Seri A atau seluruhnya sejumlah Rp.33.198.600.000,-

amount of Rp.33,198,600,000, - (thirty three billion one hundred

(tiga puluh tiga milyar seratus sembilan puluh delapan juta

and ninety-eight million six hundred thousand rupiah);

enam ratus ribu rupiah); 9. Drs. H. MALA RAHMAN, bertempat tinggal di Taliwang, dalam

9. Drs. MALA H. RAHMAN, residing in Taliwang, in this case acting in

hal ini bertindak dalam jabatannya selaku kuasa Bupati

his post as the attorney Regent of West Sumbawa, as a legitimate

Kabupaten Sumbawa Barat, demikian sah bertindak untuk dan

act for and on behalf of governmental West Sumbawa Regency,

atas nama Pernerintah Kabupaten Sumbawa Barat, pemegang

holder of 1,354,328 (one million three hundred fifty-four thousand

1.354.328 (satu juta tiga ratus lima puluh empat ribu tiga ratus

three hundred twenty-eight) shares of Series A or total amount of

dua puluh delapan) saham Seri A atau seluruhnya sejumlah Rp.

Rp. 13.54328 billion, - (thirteen billion, five hundred and forty three

13.543.280.000,- (Tiga belas milyar lima ratus empat puluh tiga

million two hundred eighty thousand rupiahs);

juta dua ratus delapan puluh ribu rupiah); 10. H. A. RAHMAN H. ABIDIN, SE, bertempat tinggal di Bima, dalam

10. H. RAHMAN HA ABIDIN, SE, residing in Bima, in this case acting in

hal ini bertindak dalam jabatannya selaku kuasa Wali Kota

the power of his position as Mayor of Bima, as a legitimate act for

Bima, demikian sah bertindak untuk dan atas nama Pemerintah

and on behalf of the Government of Bima, holders of 414 328 (four

Kota Bima, pemegang 414.328 (empat ratus empat belas ribu

hundred and fourteen thousand three hundred and twenty eight)

tiga ratus dua puluh delapan) saham Seri A atau seluruhnya

shares of Series A or completely amount of Rp.4,14,280,000 billion,

sejumlah Rp.4.143.280.000,- (empat milyar seratus empat

- (four billion, one hundred and forty-three million two hundred

puluh tiga juta dua ratus delapan puluh ribu rupiah);

eighty thousand rupiahs);

11. H. DJOHAN SJAMSU, SH, bertempat tinggal di Tanjung, selaku

11. H. DJOHAN Sjamsu, SH, residing in Tanjung, North Lombok as the

Bupati Lombok Utara, demikian sah bertindak untuk dan

Regent, as a legitimate act for and on behalf of the Government

atas nama Pemerintah Kabupaten Lombok Utara, pemegang

of North Lombok, holders of 897,957 (eight hundred ninety

897.957 (Delapan ratus sembilan puluh tujuh ribu sembilan

seven thousand nine hundred and fifty-seven) shares of Series

ratus lima puluh tujuh) saham Seri A atau seluruhnya sejumlah

A or in total amount of Rp.8.979,570,000 billion, - (eight billion

Rp. 8.979.570.000,- (delapan milyar sembilan ratus tujuh puluh

nine hundred and seventy-nine million five hundred and seventy

sembilan juta lima ratus tujuh puluh ribu rupiah).

thousand rupiah).


190





Dalam rapat ini telah diambil keputusan sebagai berikut :

In this meeting has taken the following decisions:

1. Menyetujui dan mengesahkan laporan pertanggung jawaban

1. To approve and ratify the accountability report of the Board of

Pengurus PT. Bank NTB tahun buku 2014 meliputi : Neraca,

PT. Bank NTB fiscal year 2014 include: Balance Sheet, Income

Laporan Laba Rugi, Laporan Perubahan Ekuitas dan Laporan

Statement, Statement of Changes in Equity and Cash Flow

Arus Kas posisi 31 Desember 2014 sbb. :

Statements December 31, 2014 the following positions. :

a. Total Aktiva/Pasiva sebesar

: Rp. 5.807.403.549.900;

a. Total Assets / Liabilities of

: Rp. 5,807,403,549,900;

b. Laba setelah pajak sebesar

: Rp. 194.186.439.124;

b . Earning after tax of

: Rp. 194 186 439 124 ;

c. Ekuitas sebesar

: Rp. 862.256.048.419;

c . Equity amounted to

: Rp. 862 256 048 419 ;

d. Kas, giro pada B1

: Rp. 495.809.528.364,-

d . Cash, current accounts B1

: Rp. 495 809 528 364 , -

and other banks amounted

dan bank lainnya sebesar 2. Pembagian Laba Tahun Buku 2014

2. Distribution of Earnings for Fiscal Year 2014

a. Perhitungan Pembagian laba Tahun Buku 2014 No.

Uraian

a.

Calculation of Distribution of earning for Fiscal Year 2014

Pembagian Laba Th Buku 2 014 share

Nominal

DESCRIPTION

A

Laba Siap Dibagi

-

242.733.750.936

Ready Profit Sharing

B

Pembentukan Laba Ditahan

-

50.000.000.000

Formation of Retained Earnings

C

Laba Dibagi

-

192.733.750.936

Profit Sharing

1. Dividen

60 %

115.640.250.562

1. Dividend

2. Cadangan Umum

12,5 %

24.091.718.867

2. General Reserves

3. Cadangan Tujuan

2,5 %

4.818.343.773

3. Purposes Reserves

4. Dana Pensiun dan,THT

5%

9.636.637.547

4. Pension Fund and, Allowance

5. Jasa Produksi Pegawai

18 %

34.692.075.168

5. Production Services Employees

6. Jasa Produksi Pengurus

2%

3.854.675.019

6. Production Services Board

7. Dana Peduli Sosial Kemasyarakatan

0%

0

JUMLAH

192.733.750.936

b Pembagian Dividen kepada Pemegang Saham :

No.

7. Social Community Care Fund

Uraian

TOTAL

b Dividend to Shareholders :

Desember 2014 Nominal

%

DESCRIPTION

1.

Provinsi NTB

48.904.261.963

42,29%

WNT Province

2.

Kab. Sumbawa

17.692.958.336

15,30%

Sumbawa Regency

3.

Kab. Lomboklimur

10.893.311.603

9,42%

Dompu Regency

4.

Kab. Dompu

10.789.235.377

9,33%

East Lombok Regency

5.

Kab. Lombok Tengah

7.528.180.312

6,51%


6.

Kab. Lornbok Barat

5.250.067.376

4,54%

West Lombok Regency

7.

Kab. Sumbawa Barat

4.209.305.120

3,64%


8.

Kab. Birna

3.850.820.344

3,33%

Bima Regency

9.

Kota Mataram

2.948.826.389

2,55%


10.

Kab. Lombok Utara

2.451.573.312

2,12%

North Lombok Regency

11.

Kota Bima

1.121.710.430

0,97%

Bima Municipality

JUMLAH

115.640.250.562

100%

TOTAL

191






hak

Decide and assign, waive the right to all dividends fiscal

terhadap seluruh dividen tahun buku 2014 sebesar Rp.

year 2014 amounting to Rp. 115 640 250 562, - Supplement

115.640.250.562,- menjadi tarnbahan setoran modal sesuai

to the capital injection into the appropriate commitments

komitmen yang telah ditanda tangani oleh Gubernur/

that have been signed by the Governor / Regent / Mayor as

Bupati/Walikota selaku Pemegang Saham beserta jajaran

shareholders and staffs concerned as well as Chairman of

terkait serta Ketua DPRD Provinsi NTB dan Kabupaten/Kota

the WNT parliament province and WNT Regency / Municipal

se-NTB beserta alat kelengkapan DPRD terkait. Selama

parliament and related fittings. During the process of fulfilling

proses pemenuhan kelengkapan administrasi maka

the administrative requirements for the dividend is managed

dividen tersebut dikelola oleh Bank dengan mempedomani

by the Bank to be guided by the applicable regulations.

Memutuskan

dan

menetapkan,

melepaskan

ketentuan yang berlaku. 4. Memutuskan dan menetapkan penghapusan / pelelangan asset tetap yang bernilai Rp. 1 (satu rupiah) masing-masing

4. Decide and set a deletion / auction of fixed assets worth Rp. 1 (the rupiah) each in the form of:

berupa : a. 5 unit mesin genset

a. 5 units generator engine

b. 2 unit sepeda motor merk Honda Win

b. 2 motorcycle brands Honda Win

c. 1 unit kendaraan roda 4 merk isuzu (mini bus)

c. 1 unit of 4-wheel vehicles brands Isuzu (mini bus)

d. Inventaris kelompok 1 (mebel, komputer dll) & kelompok 2

d. Inventory group 1 (furniture, computer etc) and group 2 (AC)

(AC) 5. Menyetujui penyertaan modal Pemerintah Kabupaten Lombok

5. To approve the equity participation of North Lombok regency

Utara berupa tanah sebagai berikut. :

government in the form of the following soil. :

Luas

: 2.445 M2

Size

Nilai

: Rp. 3.542.000.000,- atau harga per

Value

Lokasi

Rp. 1.448.671,: jln Raya Tanjung, Lombok Utara

Penggunaan : Pembangunan Gedung Kantor Cabang

: 2,445 M2 : Rp. 3.542 billion, - or the price per

Rp. 1,448,671, -

Location

: Jln Raya Tanjung, North Lombok

Usage

: Office Building Construction Branch of Tanjung

Tanjung

6. Mengangkat dan menetapkan Sdr. H. Saharuddin sebagai

6. Appoint and assign Br. H. Saharuddin as Sharia Business Unit

Direktur Unit Usaha Syariah PT Bank NTB Periode 26 Maret 2015

Director of PT Bank NTB s.d Period March 26, 2015 till March 26,

s.d 26 Maret 2019.

2019.

7. Menyetujui koreksi tambahan setoran modal Pemerintah

7. Approved the issuance capital correction of WNT Provincial

Daerah Provinsi NTB yang bersumber dari kredit hapus buku

Government of sourced from loans to written off Asset

Asset Management Unit (AMU) sebesar Rp. 5.365.000.000,-

Management Unit (AMU) Rp. 5,365 billion, - (five billion, three

(lima milyar tiga ratus enam puluh lima juta rupiah) untuk

hundred and sixty five million rupiah) to be processed according to applicable regulations.

diproses sesuai ketentuan yang berlaku. 8. Mengangkat dan menetapkan kembali Sdr. H. Idris Kadir

8. Appoint and reassign Br. H. Idris Kadir Independent Commissioner

sebagai KomIsaris Utama Independen PT Bank NTB untuk

of PT Bank NTB for the period of tenure of December 6, 2015 till

periode masa jabatan 6 Desember 2015 s.d 6 Desember 2019.

December 6, 2019.

9. Menambah jumlah anggota Dewan Komisaris Bank NTB atas

9. Added the number of members of the Board of Commissioners

nama H. M. Nur (Sekretaris Daerah Provinsi NTB) sebagai Calon

of Bank NTB on behalf of H. M. Nur (WNT Provincial Secretary) as

Komisaris melalui proses dan ketentuan yang berlaku.

a candidate for Commissioner through process and applicable

10. Menyetujui penempatan jumlah setoran tambahan modal

regulations.

untuk Tahun Buku 2014 dicatat sebagai penyertaan saham

10. Approve the placement of additional capital deposit amount for

dengan kuasa penuh kepada Direksi untuk menghadap Notaris

FY 2014 is recorded as an investment with full power to the Board to appear before Notary Public to completion of Deed.

guna penyelesaian Akta Notaris. untuk

11. Agree to authorize the Directors to appear before Notary to the

menghadap Notaris guna penyelesaian Berita Acara RUPS

completion of the Minutes of the Annual General Meeting for

Tahunan Tahun Buku 2014 dalam bentuk Akta Notaris.

financial year 2014 in the form of Deed.

11. Menyetujui

memberikan

kuasa


kepada

192

Direksi





Dewan Komisaris Board of Commissioners Undang-undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas

Law Number 40 Year 2007 regarding Limited Liability Company

mewajibkan semua Perseroan yang didirikan berdasarkan hukum

requires all incorporated under the laws of Indonesia has the BOC. The

Indonesia mempunyai Dewan Komisaris. Tugas utama Dewan

main task of the Board of Commissioners is to supervise and advise

Komisaris adalah melakukan pengawasan dan memberi nasihat

the Directors on our Directors and the operations of the Company

kepada Direksi atas kebijakan Direksi dan jalannya Perusahaan

in general. Supervision and counseling is done in the interests of the

pada umumnya. Pengawasan dan pemberian nasihat dilakukan

Company and in accordance with the objectives and purposes.

untuk kepentingan Perusahaan dan sesuai dengan maksud dan tujuan Perusahaan. Dewan Komisaris merupakan organ perusahaan yang bertugas dan

BOC is the organ in charge of the company and is collectively

bertanggung jawab secara kolektif untuk melakukan pengawasan

responsible for overseeing and advising the Directors and ensure the

dan memberikan nasihat kepada Direksi serta memastikan

operations of the Company are carried out effectively and in control at

jalannya Perusahaan dilaksanakan secara efektif dan terkendali

all levels of the organization. Position of each member of the Board of

pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. Kedudukan

Commissioners, including Commissioner is similar.

masing-masing anggota Dewan Komisaris termasuk Komisaris Utama adalah setara.

Kriteria, Jumlah, Komposisi dan Independensi Dewan Komisaris (1) Kriteria

Criteria, Number, Composition and Independence of the Board of Commissioners (1) Criteria

Anggota Dewan Komisaris Bank telah memenuhi persyaratan

Members of the Board of Commissioners of Bank already meets the

kemampuan dan kepatutan mengacu pada Peraturan Bank

fit and proper requirements referring to Bank Indonesia Regulation

Indonesia Nomor: 11/1/PBI/2009, Pasal 27 ayat (1). Ketentuan

Number: 11/1 / PBI / 2009, Article 27 paragraph (1). Such a

tersebut mewajibkan Anggota Dewan Komisaris memenuhi

provision obliging Member of the BOCmeets the requirements of

persyaratan integritas, kompetensi dan reputasi keuangan.

integrity, competency and financial reputation. The requirements

Adapun persyaratan Dewan Komisaris terdiri dari Persyaratan

of the Board of Commissioners consists of General Conditions,

Umum, Persyaratan Khusus dan Persyaratan lainnya.

Special Requirements and Other Requirements.

A. Persyaratan Umum Adalah Warga Negara Indonesia yang

A. General Requirements Is a citizen of Indonesia

1. Bertaqwa kepada Tuhan Yang Maha Esa;

1. Devoted to God Almighty;

2. Setia dan Taat kepada Negara dan Pemerintah;

2. Faithful and Obedient to the State and the Government;

3. Tidak terlibat secara langsung maupun tidak langsung

3. Do not engage directly or indirectly in the activities of

dalam kegiatan pengkhianatan kepada Negara;

treason to the State;

4. Sehat jasmani dan rohani;

4. The physical and mental health;

5. Tidak pernah melakukan kegiatan yang merugikan

5. Never engage in activities that harm the State or

Negara atau tindakan-tindakan yang tercela di bidang

reprehensible actions in the field of finance and banking;

keuangan dan perbankan; serta 6. Tidak dicabut hak pilihnya berdasarkan keputusan

and 6. No voting rights revoked by a court decision.

pengadilan. B. Persyaratan Khusus

B. Specific Requirements

1. Diajukan oleh Pemegang Saham Seri A yang telah meny-

1. Proposed by Shareholder Series A that has paid or had more

etor atau memiliki lebih dari 5% (lima persen) dari jum-

than 5% (five percent) of the number of Shares deposited

lah Saham yang disetor kepada bank; Laporan Pelak-

to the bank; Implementation Report and Self-Assessment

sanaan dan Self-Assessment GCG Bank NTB Tahun 2015

GCG Bank NTB 2015

2. Dapat berasal dari pihak luar yang mempunyai

2. Can come from outsiders who have the competence and

kompetensi dan profesional di bidang perbankan dan

professional experience in banking and finance as well as

keuangan serta bersifat independen;

independent;

193






3. Tidak termasuk dalam daftar orang yang dilarang

3. Not included in the list of persons prohibited from

menjadi Pemegang Saham dan/atau Pengurus Bank

becoming Shareholders and / or the Bank Management

dan/atau BPR sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan

and / or RB in accordance with the provisions stipulated by Bank Indonesia;

oleh Bank Indonesia; 4. Mempunyai kemampuan dalam menjalankan tugasnya;

4. Have the ability to carry out their duties;

5. Tidak sedang menjabat sebagai anggota Dewan

5. Not being appointed as members of the Board of

Komisaris, Direksi atau Pejabat pada Lembaga

Commissioners, Directors or Officers on Banking

Perbankan atau Lembaga Keuangan lain.

Institutions or other Financial Institutions. C. Other requirements:

C. Persyaratan lainnya: 1. Antara sesama anggota Dewan Komisaris dan antara

1. Between the fellow members of the Board of

anggota Dewan Komisaris dengan anggota Direksi

Commissioners and the members of the Board of

tidak boleh ada hubungan keluarga sampai derajat

Commissioners with the members of the Directors should

ketiga, baik menurut garis lurus maupun garis

not have any family relationship to the third degree, both

kesamping, termasuk menantu dan ipar;

vertically and laterally lines, including the son and brother;

2. Apabila hubungan keluarga sebagaimana dimaksud

2. If the family relationship as mentioned above occurs

di atas terjadi setelah pengangkatan sebagai Dewan

after appointment as the Board of Commissioners, it is

Komisaris, maka untuk melanjutkan jabatannya diper-

necessary to resume his post written permission of the

lukan izin tertulis dari Rapat Umum Pemegang Saham.

General Meeting of Shareholders.

(2) Jumlah dan Komposisi

(2) Number and Composition

Berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris PT Bank

Based on the Decree of the Board of Commissioners of PT Bank NTB

NTB No. 54/DK/1/08/2014 tanggal 18 Agustus 2014 Tentang

No. 54 / DK / 1/08/2014 dated August 18, 2014 On Employment

Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris PT Bank NTB

Guidelines and Rules of Conduct The Board of Commissioners

memutuskan mencabut Surat Keputusan Dewan Komisaris PT

of PT Bank NTB decided to revoke the decision of the Board of

Bank NTB No. 43/DK/I/Tahun 2006 Tentang Pedoman dan Tata

Commissioners of PT Bank NTB No. 43 / DK / I / 2006 on Employment

Tertib Kerja Komisaris PT Bank NTB diuraikan mengenai:

Guidelines and Rules of Conduct of Commissioners of PT Bank NTB

a. Bab I : Ketentuan Umum Dewan Komisaris ;

described on:

b. Bab II : Organisasi, keanggotaan, dan masa jabatan Dewan

a. Chapter I: General Provisions of the Board of Commissioners; b. Chapter II: Organization, membership, and the term of office

Komisaris; c. Bab III : Kewajiban, Tugas, Tanggung Jawab, dan Wewenang;

of the Board of Commissioners;

d. Bab IV : Rapat dan Risalah Rapat;

c. Chapter III: Obligations, Duties, Responsibilities, and Authority;

e. Bab V : Aspek Tranparansi dan Larangan Bagi Dewan

d. Chapter IV: Meetings and Minutes of Meeting; e. Chapter V: Aspects Transparency and Don’ts For BOC;

Komisaris; f. Bab VI: Etika, Waktu Kerja, Penandatangan Dokumen Dan

f. Chapter VI: Ethics, Work Time, Signing Documents And Others;

Lain-lain; Komposisi dan kriteria Dewan Komisaris Bank NTB secara lembaga

The composition and criteria of the Board of Commissioners of Bank

maupun secara perorangan telah memenuhi PBI No. 8/4/PBI/2006

NTB as an institution as well as individuals have met PBI 8/4 / PBI / 2006

dan perubahannya PBI No. 8/14/PBI/2006 telah tertuang dalam

and amendments PBI 8/14 / PBI / 2006 has been stipulated in the BoC

Keputusan Dewan Komisaris Nomor 54/DK/I/08/2014 Tanggal

Decree No. 54 / DK / I / 08/2014 Date August 18, 2014 On Employment

18 Agustus 2014 Tentang Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan

Guidelines and Rules of Conduct The Board of Commissioners of PT

Komisaris PT Bank NTB yaitu:

Bank NTB, namely:

1. Anggota Dewan Komisaris diangkat oleh Rapat Umum

1. Members of the Board of Commissioners are appointed by the

Pemegang

Saham

(RUPS)

dengan

memperhatikan

pertimbangan otoritas pengawasan Bank (Otoritas Jasa

Shareholders General Meeting (SGM) taking into account the bank supervisory authorities (Financial Services Authority);

Keuangan); 2. Dewan Komisaris terdiri dari paling kurang/sedikitnya 3 (tiga)

2. The Board of Commissioners consists of at least / at least 3 (three)

orang dan paling banyak sesuai dengan jumlah anggota

and at most according to the number of members of the Directors;

Direksi;


194





3. Dewan Komisaris dipimpin oleh seorang Komisaris Utama;

3. The Board of Commissioners is headed by a Commissioner;

4. Dewan Komisaris terdiri dari Komisaris dan Komisaris

4. The Board of Commissioners consists of Commissioner and

Independen. Paling kurang 1 (satu) orang anggota Dewan

Independent Commissioner. At least 1 (one) member of the Board

Komisaris wajib berdomisili di Indonesia;

of Commissioners must be domiciled in Indonesia;

5. Paling kurang 50% (lima puluh persen) dari jumlah anggota

5. At least 50% (fifty percent) of the total number of Commissioners

Dewan Komisaris adalah Komisaris Independen. Komisaris

are Independent Commissioners. Commissioner may come from

dapat berasal dari pihak luar yang mempunya kompetensi

outside parties that have the competence and professional in the

dan professional dalam bidang perbankan dan keuangan serta

field of banking and finance as well as independent.

bersifat independen. Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia Nomor: 8/4/PBI/2006

Based on Bank Indonesia Regulation No. 8/4 / PBI / 2006 on

tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank

Implementation of Good Corporate Governance for Commercial

Umum sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank

Banks as amended by Bank Indonesia Regulation No. 8/14 / PBI /

Indonesia Nomor 8/14/PBI/2006, susunan keanggotaan Dewan

2006, the membership of the Board of Commissioners set at least

Komisaris ditetapkan paling kurang terdiri 3 (tiga) orang dan

consist of 3 (three) and at most equal to the number of members

paling banyak sama dengan jumlah anggota Direksi, dan

of the Directors, and at least 50% (fifty percent) of the members

paling kurang 50% (lima puluh perseratus) dari jumlah anggota

of the board of Commissioners are Independent Commissioners.

dewan Komisaris adalah Komisaris Independen. Maka sampai dengan 31 Desember 2015 susunan Dewan

So until December 31, 2015 Board of Commissioners of Bank NTB

Komisaris Bank NTB yang tercatat di dalam administrasi

as recorded in the administrative supervision of the Financial

pengawasan Otoritas Jasa Keuangan berjumlah 4 (empat),

Services Authority consists of 4 (four), as follows:

yaitu sebagai berikut: Nama / NAME H. Idris Kadir

Jabatan

position



H. Mansur Afifi



H. Lalu Sulhan

Komisaris

Commissioner

H. Muhammad Nur

Komisaris

Commissioner

H. Muhammad Nur resmi sebagai Komisaris PT Bank NTB setelah

H. Muhammad Nur formally as Commissioner of PT Bank NTB after

memperoleh persetujuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) melalui

receiving approval from the Financial Services Authority (OJK)

surat No. SR-165/D.03/2015 tanggal 31 Agustus 2015, Hal:

through letter No. SR-165 / D.03 / 2015 dated August 31, 2015, Page:

Keputusan Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and proper test) atas

Decision Test Fit and Proper Test (Fit and Proper Test) on Nomination

Pencalonan Komisaris PT Bank Nusa Tenggara Barat.

of Commissioners of PT Bank Nusa Tenggara Barat.

(3) Independensi

(3) Independence

Berdasarkan Undang-undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang

Based on Law No. 40 Year 2007 regarding Limited Liability

Perseroan Terbatas, Komisaris Independen adalah anggota

Company, an Independent Commissioner is a member of the

Dewan Komisaris yang tidak terafiliasi dengan Direksi, anggota

Board of Commissioners who are not affiliated with the Directors,

Dewan Komisaris lainnya dan pemegang saham pengendali,

members of the Board of Commissioners and the controlling

serta bebas dari hubungan bisnis atau hubungan lainnya

shareholder, and free from the business relationship or other

yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak

relationship that could affect its ability to act independently or act

independen atau bertindak semata-mata untuk kepentingan

solely for the benefit of the Company.

Perusahaan. Jumlah Komisaris Independen Bank NTB sampai dengan

Number of Independent Commissioner of Bank NTB until

Desember 2015 adalah 2 (dua) orang atau (50%) terdiri

December 2015 is 2 (two) or (50%) consists of the total number of

dari jumlah keseluruhan anggota Dewan Komisaris, yaitu

members of the Board of Commissioners, namely H.Mansur Afifi.

195






H.Mansur Afifi. Hal ini telah sejalan dengan ketentuan Surat

This was in line with the provisions of Bank Indonesia Circular Letter

Edaran Bank Indonesia No.9/12/DPNP Tanggal 30 Mei 2007

No. 9/12 / DPNP Date May 30, 2007 regarding the implementation

Perihal Pelaksanaan GCG bagi Bank Umum Huruf B No. 1, yang

of GCG for Commercial Banks Letter B No. 1, which states that the

menyatakan bahwa Komisaris Independen ditetapkan paling

Independent Commissioner is set at less than 50% (fifty percent) of

kurang 50% (lima puluh persen) dari jumlah anggota Dewan

the total number of Commissioners.

Komisaris.

Hubungan Keluarga dan Keuangan Dewan Komisaris

Family Relations and Financial Board of Commissioner

Berikut ini tabel yang menunjukkan hubungan kepengurusan dan

Here is a table showing the relationship management and

kepemilikan saham pada perusahaan lain oleh Dewan Komisaris

shareholdings in other companies by the Board of Commissioners

periode tahun 2015:

period in 2015: Hubungan Keluarga dengan FAMILY RELATIONSHIP WITH

NAMA NAME

Hubungan Keuangan dengan FINANCIAL RELATIONSHIP WITH

Dekom BOC

Direksi DIRECTORS

Pemegang Saham SHAREHOLDER

Dekom BOC

Direksi DIRECTORS


H. Idris Kadir

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

H. Mansur Afifi

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

H. Lalu Sulhan

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

H. Muhammad Nur

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Kepengurusan dan Kepemilikan Saham pada Perusahaan Lain oleh Komisaris

Stewardship and Ownership Shares in Other Companies by BOC

Seluruh anggota Komisaris tidak memiliki saham mencapai 5%

All members of BOC does not have a stake of 5% (five percent) or more

(lima perseratus) atau lebih dari modal disetor suatu perusahaan,

of the paid-up capital of a company, both at Bank NTB, Other Banks,

baik di Bank NTB, Bank Lain, Lembaga Keuangan Bukan Bank

Non Bank Financial Institutions and Other Companies domiciled both

maupun Perusahaan Lainnya yang berkedudukan baik di dalam

at home and abroad, with details as follows :

maupun di luar negeri, dengan rincian sebagai berikut : NAMA NAME

BAKNK NTB

BANK LAIN

PERUSAHAAN LAIN

LEMBAGA KEUANGAN LAIN

OTHER BANK

OTHER COMPANY

OTHER FINANCIAL INSTITUTION

H. Idris Kadir

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

H. Mansur Afifi

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

H. Lalu Sulhan

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

H. Muhammad Nur

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Kualifikasi Dewan Komisaris

Board of Commissioners Qualification

Sesuai dengan Anggaran Dasar Bank NTB, Komisaris harus memiliki

In accordance with the Articles of Association of Bank NTB, the

syarat keanggotaan yang dapat mendukung peran/fungsi yang

Commissioner must have a condition of membership that can support

harus dijalankannya, yaitu:

roles / functions to be executable, namely:

1. Mayoritas anggota Dewan Komisaris dilarang saling memiliki

1. The majority of members of the Board of Commissioners are

hubungan keluarga sampai dengan derajat ketiga dengan

prohibited from having family relations up to the third degree

sesama anggota Komisaris dan/atau anggota Direksi;

with fellow Commissioners and / or members of the Directors;

2. Apabila hubungan keluarga sebagaimana dimaksud butir a

2. Where the family ties as referred to in point a above occurs after

di atas terjadi setelah pengangkatan sebagai Komisaris, maka

appointment as Commissioner, then to continue his required

untuk melanjutkan jabatannya diperlukan izin tertulis Rapat

written permission Shareholders General Meeting;

Umum Pemegang Saham;


196





3. Setiap usulan pengangkatan dan/atau penggantian anggota

3. Each proposed removal and / or replacement of members of

Dewan Komisaris kepada Rapat Umum Pemegang Saham

the BOC to the Shareholders General Meeting shall consider

harus memperhatikan rekomendasi Komite Remunerasi dan

the recommendation of the Remuneration and Nomination

Nominasi serta pertimbangan Otoritas Jasa Keuangan;

Committee, and consideration of the Financial Services Authority;

4. Anggota Dewan Komisaris harus memenuhi persyaratan telah

4. Members of the Board of Commissioners shall meet the

lulus penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper test)

requirements have passed the fit and proper (fit and proper test) in

sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) tentang

accordance with the provisions of the Financial Services Authority

penilaian Kemampuan dan Kepatutan (fit and proper test);

(OJK) on the assessment of Fit and Proper Test (Fit and Proper

5. Anggota Dewan Komisaris hanya dapat merangkap jabatan sebagai: •

Test); 5.

serve as a job title:

Anggota Dewan Komisaris, Direksi atau pejabat eksekutif pada 1 (satu) lembaga atau perusahaan bukan lembaga

•

keuangan; Anggota Dewan Komisaris, Direksi atau Pejabat (satu) perusahaan anak bukan bank yang dikendalikan oleh

institution; •

Bank.

Member of the Board of Commissioners, Directors or executive officers who carry out the supervisory function at 1 (one) bank

6. Tidak termasuk rangkap jabatan sebagaimana dimaksud diatas apabila:

subsidiary company controlled by the Bank. 6. Not including concurrent positions as mentioned above if:

Menjalankan tugas fungsional dari pemilik Bank yang berbentuk Badan Hukum;

•

Member of the Board of Commissioners, Directors or executive officers at 1 (one) institution or company is not a financial

eksekutif yang melaksanakan fungsi pengawasan pada 1

•

Members of the Board of Commissioners may

•

Run the functional tasks of the owners of the Bank legal entity;

•

Accredited position at a nonprofit organization or institution

Merangkap jabatan pada organisasi atau lembaga nirlaba sepanjang

yang

bersangkutan

tidak

mengabaikan

pelaksanaan tugas dan tanggung jawab sebagai anggota

in question do not ignore all the duties and responsibilities as

Dewan Komisaris Bank.

a member of the Board of Commissioners.

Tugas dan Tanggung Jawab dan Kewajiban, Hak serta Wewenang Dewan Komisaris Tentang Kewajiban,Tugas,dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris

Duties and Responsibilities and Obligations, Rights and Authority of BOC

sebagai berikut:

About Obligations, Duties and Responsibilities of the Board of

1. Dewan Komisaris melakukan pengawasan atas kebijakan

Commissioners as follows:

pengurusan, jalannya pengurusan pada umumnya, baik

1. The Board of Commissioners shall supervise the handling policy,

mengenai perseroan maupun usaha perseroan, dan memberi

the road maintenance in general, both the company and the

nasihat kepada Direksi;

company's business, and to advise the Directors;

2. Pengawasan dan pemberian nasihat sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dilakukan untuk kepentingan Perseroan dan sesuai dengan maksud dan tujuan Perseroan; 3. Setiap anggota Dewan Komisaris wajib dengan itikad baik,

2. Supervision and advisory referred to in paragraph (1) is done for the benefit of the Company and in accordance with the purposes and objectives of the Company;

kehati-hatian dan bertanggung jawab dalam menjalankan

3. Each member of the Board of Commissioners shall in good

tugas pengawasan dan pemberian nasihat kepada Direksi

faith, prudence and responsible in carrying out monitoring and

untuk untuk kepentingan Bank sesuai dengan Undang-undang

providing advice to the Directors for the for the benefit of the Bank

dan Anggaran Dasar Bank;

in accordance with the Law and the Articles of Association of the

4. Dewan

Komisaris

wajib

memastikan

terselenggaranya

pelaksanaan Good Corporate Governance dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkat atau jenjang organisasi; 5. Dewan Komisaris wajib memastikan bahwa Direksi telah

Bank; 4. The Board of Commissioners shall ensure the implementation of Good Corporate Governance in each business activity or the level of the Bank at all levels of the organization;

menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari divisi/ Satuan Kerja Audit Intern, Auditor Eksternal, hasil pengawasan

5. The Board of Commissioners shall ensure that the Directors

Otoritas Jasa Keuangan dan/atau hasil pengawasan otoritas

have followed up on audit findings and recommendations from

lain;

the Division / Audit Internal Unit, external auditor, the Financial

197





6. Dewan Komisaris wajib memberitahukan kepada Otoritas Jasa Keuangan paling lambat 7 (tujuh) hari kerja sejak ditemukannya:


Services Authority supervision and / or other authorities; 6. The Board of Commissioners shall inform the Financial Services Authority no later than 7 (seven) days since the discovery:

a. Pelanggaran peraturan perundang-undangan dibidang keuangan dan perbankan dan; b. Keadaan

atau

perkiraan

a. Violation of legislation in the field of finance and banking; keadaan

yang

dapat

membahayakan kelangsungan usaha Bank. 7. Dalam rangka mendukung efektifitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya. Dewan Komisaris wajib membentuk paling kurang:

b. Circumstances or estimates of circumstances that may jeopardize the Bank. 7. In order to support the effective implementation of the tasks and responsibilities. The BoC must establish at least:

a. Komite audit; b. Komite Pemantau Risiko;

a. The audit committee;

c. Komite Remunerasi dan Nominasi.

b. Risk Oversight Committee;

8. Dewan Komisaris wajib memastikan bahwa komite-komite yang telah dibentuk oleh Dewan Komisaris menjalankan tugasnya secara efektif;

c. Remuneration and Nomination Committee. 8. The Board of Commissioners must ensure that the committees that have been established by the Board of Commissioners perform

9. Dewan Komisaris wajib:

their duties effectively;

a. Membuat risalah rapat Dewan Komisaris dan menyimpan salinannya;

9. The Board of Commissioners shall: a. Make the minutes of board meetings and keeps a copy;

b. Memberikan laporan tentang tugas pengawasan yang telah dilaksanakan selama tahun buku yang baru lampau kepada RUPS;

b. Provides reports on the supervisory duties that have been implemented during the past financial year to the SGM;

10. Dewan Komisaris dalam melaksanakan kewajiban, tugas, dan tanggung jawab, serta wewenangnya wajib memperhatikan

10. The Board of Commissioners meeting the obligations, duties and

anggaran dasar Bank, pedoman dan tata tertib kerja Dewan

responsibilities, as well as the authorities shall take into account

Komisaris, serta peraturan perundang-undangan yang berlaku;

the Bank's articles, guidelines and work rules of the Board of

11. Dewan Komisaris wajib melakukan pengawasan aktif terhadap fungsi kepatuhan Bank;

Commissioners, as well as the laws and regulations in force; 11. The Board of Commissioners must perform active monitoring of

12. Dewan Komisaris bertanggung jawab untuk memastikan penerapan manajemen risiko sesuai dengan karakteristik, kompleksitas, dan profil risiko Bank;

the compliance function of the Bank; 12. The Board of Commissioners is responsible for ensuring the implementation of risk management in accordance with the

13. Dewan Komisaris menyampaikan laporan-laporan sesuai ketentuan undang-undang dan peraturan Bank Indonesia/ Otoritas Jasa Keuangan.

characteristics, complexity, and risk profile of the Bank; 13. The Board of Commissioners submit reports in accordance with the laws and regulations of Bank Indonesia / Financial Services Authority.

Wewenang Dewan Komisaris : 1. Anggota Dewan Komisaris, baik bersama-sama maupun

Board of Commissioner Authority:

sendiri-sendiri, setiap waktu pada jam kerja kantor berhak

1. Members of the Board of Commissioners, either jointly or

memasuki bangunan dan halaman atau tempat lain yang

individually, at any time during office hours is entitled to enter

digunakan atau dikuasai oleh Bank dan berhak memeriksa

the building and yard or other place used or controlled by the

semua pembukuan, surat dan alat bukti lainnya, memeriksa

Bank and are entitled to all the bookkeeping, letters and other

dan mencocokan keadaan uang kas dan lain-lain serta berhak

documents, check and match the cash and other as well as the

untuk mengetahui segala tindakan yang telah dijalankan oleh

right to know all the actions taken by the Directors;

Direksi; 2. Dewan Komisaris dapat meminta Direksi, setiap anggota Direksi, dan/atau jajaran manajemen untuk memberikan

2. The Board of Commissioners can ask the Directors, each member

penjelasan tentang segala hal mengenai Bank sebagaimana

of the Directors and / or the management to provide explanations

diperlukan oleh Dewan Komisaris untuk melaksanakan tugas

regarding any aspects of the Bank, as required by the Board in

mereka;

carrying out their duties


198





3. Anggota Direksi dapat diberhentikan untuk sementara oleh Dewan Komisaris dengan menyebutkan alasannya;

3. Members of the Directors may be removed temporarily by the

4. Apabila seluruh anggota Direksi diberhentikan sementara dan

Board of Commissioners stating the reasons;

Bank tidak mempunyai seorangpun anggota Direksi maka

4. If the Directors suspended and the Bank is not one member of the

untuk sementara Komisaris diwajibkan untuk mengurus Bank.

Directors then for a while the Commissioner is required to take

Dalam hal demikian Komisaris berhak untuk memberikan

care of the Bank. In such case the Commissioner is entitled to

kekuasaan sementara kepada seseorang atau lebih diantara

provide temporary power to someone or more of the members of

anggota Dewan Komisaris atas tanggungan Dewan Komisaris;

the Board of Commissioners at the expense of BOC.

5. Dalam melaksanakan tugasnya Dewan Komisaris berhak meminta bantuan tenaga ahli dalam jangka waktu terbatas;

5. In performing the duties of the Board of Commissioners are

6. Dalam hal hanya seorang anggota Dewan Komisaris, segala

entitled to request the assistance of experts within a limited period;

tugas dan wewenang yang diberikan kepada Komisaris Utama

6. In the event that only one member of the Board of Commissioners,

atau Anggota Dewan Komisaris dalam Anggaran Dasar Bank

all duties and authority granted to the Commissioner or Member

berlaku baginya;

of the Board in the Bank's Articles apply to him;

7. Meminta kepada Direksi agar mengkonsultasikan kepada Dewan

yang

7. Request to the Directors to consult to the BoC policy

bersifat strategis di bidang kepegawaian dan melaporkan

Komisaris

rencana

penerapan

kebijakan

implementation plan that is positioned in the field of personnel

pelaksanaannya;

and report on its implementation;

8. Dewan Komisaris berwenang menyetujui penyediaan dana besar/kredit dan penempatan dana lainnya kepada pihak

8. The Board of Commissioners authority to approve large exposures

tidak terkait yang akan diatur dalam Surat Keputusan Dewan

/ loans and other placements to unrelated parties to be regulated

Komisaris.

in Decree of the Board of Commissioners.

Sebagai bentuk dari pengawasan aktif, selama tahun 2015 Dewan Komisaris telah melakukan beberapa hal terkait pelaksanaan tugas

As a form of active supervision, during 2015 the Board of

dan tanggung jawabnya, antara lain meliputi :

Commissioners have done some things related to the implementation

a. Kebijakan Umum Bank

of tasks and responsibilities, among others, include:

Sesuai misi Bank NTB serta memperhatikan kinerja Bank NTB

a. Bank General Policy

secara keseluruhan dalam periode berjalan terdapat issues

According to the mission and considering the Bank NTB overall

yang menjadi perhatian dan pertimbangan. Oleh karena itu

performance of the Bank in the current period there are issues

kebijakan Bank NTB dalam periode mendatang berpedoman

of concern and consideration. Therefore Bank NTB policy in the

pada Kebijakan Umum Bank NTB, yaitu :

coming period based on the Public Policy Bank NTB, namely:

1) Melaksanakan pengelolaan bisnis secara profesional dan transparan dengan senantiasa memperhatikan prinsip kehati-hatian

(prudential banking)

pencerminan

dari

yang

tanggungjawab

merupakan

utama

kepada

stakeholders; 2) Menerapkan

1) Implement a business management in a professional and transparent to always pay attention to the prudential principle (prudential banking) which is a reflection of the primary responsibility to its stakeholders;

secara

konsisten

prinsip-prinsip

Good

Corporate Governance (GCG) serta melakukan pengelolaan

2) Applying consistently the principles of Good Corporate

manajemen risiko dan kepatuhan terhadap ketentuan yang

Governance (GCG) and perform risk management and

berlaku baik eksternal maupun internal. Dengan demikian

compliance with applicable regulations, both external and

amanah dari Pemegang Saham, masyarakat dan para

internal. Thus the trust of shareholders, communities and

pemangku kepentingan lainnya dapat dikelola dengan

other stakeholders can be managed well by all Officers and

baik oleh seluruh Pengurus dan Pegawai;

Employees;

3) Pemberian layanan prima (service excellence) untuk memenangkan

persaingan

serta

mempertajam

implementasi budaya perusahaan;

3) Providing service excellence to win the competition as well as sharpen the implementation of the corporate culture;

4) Menunjang pembangunan daerah guna mendorong pertumbuhan ekonomi melalui perluasan jaringan layanan;

4) Supporting local development to promote economic growth

199





5) Mengembangkan sumberdaya manusia yang profesional


through the expansion of the service network;

dan kompeten;

5) Develop a human resources professional and competent;

6) Membangun TI strategis dengan mengutamakan pada pencapaian efisiensi serta melakukan peningkatan nilai

6) Build strategic IT with emphasis on achieving efficiency and

melalui perbaikan berkelanjutan dan inovasi dalam

increased its value through continuous improvement and

layanan;

innovation in services;

7) Mengoptimalkan

penghimpunan

dana

murah,

mengembangkan UMKM guna mendorong perekonomian

7) Optimizing’s fund, develop SMEs in order to stimulate the

daerah serta mengupayakan penambahan setoran modal.

economy of the region and seeking capital injection.

b. Rencana Bisnis Bank.

Dewan Komisaris memberikan persetujuan terhadap rencana

b. Bank Business Plan.

bisnis tahun 2014-2016 bank, dan setiap semester dilakukan

The Board of Commissioners approved the 2014-2016 business

evaluasi realisasi rencana bisnis tersebut. Laporan tersebut

plan of the bank, and each semester to evaluate the realization

disampaikan kepada OJK/Bank Indonesia dan Direksi. Melalu

of the business plan. The report submitted to the OJK / Bank

surat No.42/DK/06/2014, tanggal 20 Juni 2014, terkait dengan

Indonesia and the Directors. Through the letter 42 / DK / 06/2014,

perubahan rencana bisnis bank untuk periode 2014-2015,

dated June 20, 2014, related to changes in its business plan for the

Dewan Komisaris meminta kepada Direksi agar memperhatikan

period 2014-2015, the Board asked the Directors to pay attention

upaya pencapai rencana bisnis dan pengembangan jaringan

to the effort and achievement of the business plan network

UUS. Pelaksaanaan rencana bisnis, Direksi agar memberikan

development SBU. Of implementation of the business plan, the

petunjuk yang jelas mengenai strategis yang harus dilakukan.

Directors in order to provide clear guidance on the strategic need

Laporan evaluasi terhadap rencana bisnis, Dewan Komisaris

to do. The evaluation report on the business plan, the Board has

telah menyampaikan kepada OJK dan Direksi. Dalam laporan

submitted to the OJK and the Directors. In the report, the Board

tersebut, Dewan Komisaris memaparkan pencapain rencana

explained the achievement of its business plan both qualitative

bisnis bank baik kualitatif maupun kuantitatif, Faktor-faktor

and quantitative, factors affecting financial performance

yang mempengaruhi Kinerja Keuangan Terutama Terkait Aspek

Primarily Related Aspects of Capital, Profitability and Liquidity. As

Permodalan, Rentabilitas dan Likuiditas. Serta Upaya-upaya

well as the efforts being made to improve the performance of the

yang dilakukan untuk memperbaiki kinerja Bank.

Bank.

c. Pemenuhan Modal Inti Dewan Komisaris telah melakukan serangkaian kegiatan sebagai ikhtiar pemenuhan modal inti, misalnya melakukan

c. Core Capital Fulfillment

BOC has conducted a series of activities as core capital compliance

road show kepada beberapa pemegang saham dan legislatif,

efforts, for example road shows to some shareholders and

memberikan penasehatan kepada Direksi, serta berkomunikasi

the legislature, provide counseling to the Board, as well as

dengan otoritas.

communicating with the authorities.

d. Kepatuhan dan Pencegahan Fraud Dewan

Komisaris

memberikan

penasehatan

mengenai

d. Compliance and Fraud Prevention

Laporan Audit Teknologi Informasi (Surat No. 08/DK/I/01/15),

BOC provides counseling on Information Technology Audit Report

Rencana Perpanjangan Masa Jabatan Kepala Divisi SPI yang

(Letter No. 08 / DK / I / 01/15), the Proposed Extension of Term of

akan pensiun (Surat No. 10/DK/I/02/15), kebijakan dan strategi

Office Head of SPI will retire (Letter No. 10 / DK / I / 02/15), policy

Manajemen Risiko Likuiditas (Surat No. 11/DK/I/02/15), laporan

and Liquidity Risk Management strategy (Letter No. 11 / DK / I /

Audit Khusus SPI terhadap PT. Bank NTB KC Praya (Surat No.

02/15), SPI Special Audit report on PT. Bank NTB KC Praya (Letter

16A/DK/I/03/15), Tindak Lanjut Komitmen Temuan OJK atas

No. 16A / DK / I / 03/15), Follow-Up Commitment FSA findings on

hasil pemeriksaan GCG PT. Bank NTB (Surat No. 17/DK/I/03/15),

examination results GCG PT. Bank NTB (Letter No. 17 / DK / I / 03/15),

Laporan Transparansi pelaksanaan GCG Tahun 2014 (Surat No.

the Transparency Report GCG 2014 (Letter No. 27 / DK / I / 05/15),

27/DK/I/05/15), Laporan Audit Tahunan penggunaan Teknologi

the Annual Audit Report of the use of Information Technology PT.

Informasi PT. Bank NTB (Surat No. 29/DK/I/06/15), Pengkinian

Bank NTB (Letter No. 29 / DK / I / 06/15), Updating of Data as a

Data sebagai tindak lanjut dari Pemantauan (Surat No. 33/

follow up of monitoring (Letter No. 33 / DK / I / 06/15), the Action

DK/I/06/15), Rencana Kegiatan Komite Audit dan Komite

Plan of the Audit Committee and Risk Monitoring Committee

Pemantau Risiko ke seluruh Kantor Cabang (Surat No. 37/

throughout Office branch (Letter No. 37 / DK / I / 07/15), the

DK/I/07/15), pembentukan Desk Hukum sebagai langkah

establishment of a Legal Desk alternative risk mitigation measures


200



alternatif mitigasi risiko dan penyelesaian terintegrasi secara



and integrated settlement in focus (Letter No. 38 / DK / I / 07/15)

fokus (Surat No. 38/DK/I/07/15) e. Unit Usaha Syariah Dalam rangka pengelolaan UUS, Dewan Komisaris telah

e. Sharia Business Unit

melakukan penasehatan terkait Kasus Pegawai PT. Bank NTB

In order to manage UUS, BOC has conducted related advisory Case

Unit Usaha Syariah (Surat No. 69/DK/I/12/15), agar menjadi

Officer PT. Bank NTB Sharia Business Unit (Letter No. 69 / DK / I /

perhatian khusus.

12/15), in order to be of particular concern.

f. Sumber Daya Manusia Dalam rangka pengelolaan Sumber Daya Manusia Bank, Dewan

Komisaris

melakukan

penasehatan

f. Human Resources

mengenai

In order to manage Human Resources Bank, BOC doing counseling

Pemberian Penghargaan Purna Bhakti (PPB) kepada Pegawai

about the Award Purna Bhakti (PPB) to Employees (07 / DK / I /

(07/DK/I/01/15), Pengunduran Diri Kepala Kantor Cabang Bima

01/15), Branch Chief Resignation Bima (Letter No. 19 / DK / I / 4.15),

(Surat No. 19/DK/I/04/15), Pengangkatan Pejabat Eksekutif

Appointment of Executive Officers (Letter No. 25A / DK / I / 05/15),

(Surat No. 25A/DK/I/05/15), Penerimaan Pegawai Baru (43/

the New Recruitment (43 / DK / I / 08/15), implementation of the

DK/I/08/15), Rencana Launching implementasi system Penilaian

system Launching Plan Employee performance Assessment (KPI)

Kinerja Pegawai (KPI) (Surat No. 65A/DK/I/11/15).

(letter No. 65A / DK / I / 11/15).

g. Teknologi Informasi Dewan Komisaris telah memberikan penasehatan mengenai

g. Information Technology

Penggunaan Produk Microsoft Berlicense (Surat No. 15/

BOC has provided counseling regarding Microsoft Product Use

DK/I/03/15).

Berlicense (Letter No. 15 / DK / I / 03/15).

h. Kredit Dewan Komisaris telah memberikan penasehatan mengenai

h. Loan

Usul pemberian Kredit kepada Pemerintah Kabupaten Lombok

BOC has provided counseling regarding the proposal granting

Utara (Surat No. 06/DK/I/01/15), Usul Hapus Buku Aktiva Tetap

Credit to the North Lombok regency government (Letter No. 06 /

dan inventaris nilai buku Rp. 1,- (Surat No. 18/DK/I/03/15).

DK / I / 01/15), propose of written off Fixed Assets and inventory

i. Sekretaris Perusahaan Dewan Komisaris telah memberikan penasehatan mengenai

book value of Rp. 1, - (Letter No. 18 / DK / I / 03/15). i. Corporate Secretary

Laporan Penyelesaian Pengaduan Nasabah (Surat No.

BOC has provided counseling regarding the Settlement of

13/DK/I/03/15), Draf Standar Operasional dan Prosedur

Customer Complaints Reports (Letter No. 13 / DK / I / 03/15), Draft

Pengelolaan Dana CSR (Surat No. 14/DK/I/03/15).

Standard Operating Procedures Fund Management and CSR (Certificate No. 14 / DK / I / 03/15).

Rapat Dewan Komisaris Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 tanggal

Board of Commissioners Meetings

30 Januari 2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance

In accordance with Bank Indonesia Regulation No. 8/4 / PBI / 2006

Bagi Bank Umum berikut perubahannya No. 8/14/PBI/2006 tanggal

dated January 30, 2006 on Implementation of Good Corporate

05 Oktober 2006, pasal 15 ditegaskan bahwa rapat Dewan Komisaris

Governance for Commercial Banks amendments No. 8/14 / PBI / 2006

wajib diselenggarakan secara berkala paling kurang 4 (empat) kali

dated October 5, 2006, article 15 stated that the meeting of the Board

dalam setahun dan wajib dihadiri oleh seluruh anggota Dewan

of Commissioners shall be held periodically at least 4 (four) times a year

Komisaris secara fisik paling kurang 2 (dua) kali dalam setahun.

and shall be attended by all members of the Board of Commissioners are physically at least 2 (two) times year.

Di tahun 2015, Dewan Komisaris telah melaksanakan 34 kali rapat yang tergambar pada tabel dibawah ini:

In 2015, BOC has conducted 34 meetings depicted in the table below:

201



NO

TANGGAL


AGENDA


PESERTA RAPAT


AGENDA

1

02 Januari 2015

Dewan Komisaris

Audit results FSA December 31, 2014

2

02 Januari 2015 1. Hasil audit OJK 2. Jadwal Rapat Komite

Dewan Komisaris

1. The audit results FSA 2. Committee Meeting Schedule

3

06 Januari 2015

1. Membahas RBB, RKAT 2. Membahas target/realisasi kredit hapus buku.

Dewan Komisaris, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko

1. Discussing RBB, RKAT 2. Discuss target / realization written off loan.

4

26 Februari 2015

1. Evaluasi Laporan hasil pemeriksaan SKAI Semester II tahun 2014. 2. Tindak Lanjut Temuan 3. Kontrol Internal Cabang.

Dewan Komisaris, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Pindiv dan anggota SPI/SKAI.

1. Evaluating Report of the results of the second semester of 2014 SKAI. 2. Follow-up Findings 3. Internal Control Branch.

5

12 Maret 2015

Pembahasan tentang masa jabatan Komisaris Utama Independen.

Komisaris Utama /Ketua Komite Remunerasi Nominasi (KRN), Komisaris/Anggota Komite KRN, Pindiv SDM/ Anggota Komite KRN,

A discussion of the term of office of the Independent Commissioner.

6

12 Maret 2015

Pembahasan hasil rapat Komite Dewan Komisaris. Remunerasi Nominasi mengenai Jabatan Komisaris Utama Independen.

7

24 Maret 2015

Pemenuhan komitmen hasil pemeriksaan GCG 2014

Dewan Komisaris, Direktur Kepatuhan, Pindiv Kepatuhan, Pindiv dan anggota SPI/SKAI, Desk Manajemen Risk, Komite Audit, Komte Pemantau Risiko.

8

10 April 2015

Evaluasi laporan pengawasan rencana Bisnis semester II tahun 2014 oleh OJK.

Dewan Komisaris

9

29 April 2015

Evaluasi pelaksanaan tugas komite dibawah koordinasi Dewan Komisaris.

Dewan Komisaris, Komite Pemantau Risiko, Komite Audit.

Evaluate the performance of the coordination committee under the Board of Commissioners.

10

29 April 2015

Konglomerasi keuangan


Financial Conglomerates

11

30 April 2015

Materi RUPS tahun buku 2014 tgl. 26 Maret 2015.

Komisaris, Komite Pemantau Risiko, Komite Audit.

Material AGM date 2014 financial year. March 26, 2015.

12

12 Mei 2015

Pembahasan struktur organisasi.

Komut. , Komite Audit, Komite Pemantau Risiko.

Discussion of the organizational structure.

13

19 Maret 2015

Tanggapan Manajemen Bank terhadap Manajement Letter KAP AAJMS.

Dekom, Komite Audit.

Bank Management Response Letter to the Management of KAP AAJMS.

14

09 Juni 2015

Rencana perubahan Tatib Direksi PT. Bank NTB.


Planned changes Rules of Procedure of Directors PT. Bank NTB.

15

10 Juni 2015

Pembahasan Tata Tertib Direksi PT. Bank NTB.


Discussion Rules of Conduct The Directors of PT. Bank NTB.

16

24 Juni 2015

Penunjukkan KAP sebagai Auditor Laporan Keuangan PT. Bank NTB tahun buku 2015.

Dewan Komisaris, Komite Audit.

KAP appointment as Auditor Financial Statements PT. Bank NTB fiscal year 2015.

17

04 Agustus 2015

Penerimaan Pegawai Baru Sarjana

Dewan Komisaris,

Hasil Audit OJK 31 Desember 2014


202

Discussion of the results of the meeting of the Remuneration Committee Nomination Position Independent Commissioner. Fulfillment of commitments GCG examination results 2014

Evaluation of monitoring reports Business plan the second half of 2014 by the FSA.

New Graduate Recruitment


NO

TANGGAL


AGENDA


PESERTA RAPAT


AGENDA

18

06 Agustus 2015

Membahas kondisi terkini SDM dan kajian alternative solusinya.

Dewan Komisaris, Direktur UUS, Pindiv. REN, Pindiv UUS, Pindiv SDM, Pinsub Operasional UUS, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko.

Discussing the current conditions of human resources and assessment of alternative solutions.

19

24 Agustus 2015

Pembahasan Tatib Direksi dan evaluasi Profil Risiko.


Discussion Rules of Procedure of Directors and evaluation of Risk Profile.

20

24 Agustus 2015

Evaluasi pencapaian Rencana Bisnis Bank semester I tahun 2015.

Dewan Komisaris, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko.

Evaluation of the achievement of Bank Business Plan first half of 2015.

21

24 Agustus 2015

1. Evaluasi Kinerja Direktorat

Dewan Komisaris, Direktur Pemasaran, Pindiv. JPL, Pindiv. Treasury, Pindiv. Kredit, Pindiv. TI., Komite Pemantau Risiko, Komite Audit.

1. Evaluation of Performance Marketing Directorate 2. Discussion of Results Monitoring Committee BOC device to the Branch.

Pemasaran 2. Pembahasan Hasil Monitoring Komite Perangkat Dekom ke Cabang.

22.

02 Oktober 2015

Koordinasi dengan Kantor Akuntan Publik (KAP) AAJ.

Dewan Komisaris, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, KAP.

Coordination with Public Accounting Firm (KAP) AAJ.

23.

26 Oktober 2015

RBB tahun 2016-2018


RBB year 2016-2018

24.

29 Oktober 2015

SK Dewan Komisaris tentang Tata Tertib dan Tata Cara Kerja Direksi PT.Bank NTB.


SK Board of Commissioners on Standing Orders and Procedures of the Directors Working PT.Bank NTB.

25

16 Nopember 2015

Hasil Pemeriksaan Umum Otoritas Jasa Keuangan (OJK) NTB (LHP per 30 April 2015).

Dewan Komisaris.

Public Examination Results Financial Services Authority (FSA) NTB (LHP April 30, 2015).

26

16 Nopember 2015




27

20 Nopember 2015

1. Transformasi BPD

Dewan Komisaris, Komite 2. Komitmen terhadap temuan Otoritas Pemantau Risiko, Komite Audit. Jasa Keuangan (OJK).

1. Transformation BPD 2. Commitment to the findings of the Financial Services Authority (FSA).

28

26 Nopember 2015

Evaluasi Profil Risiko dan KPI


Evaluation of Risk Profile and KPI

29

02 Desember 2015

Masa penugasan KAP AAJ & Mawar, Jakarta.

Dewan Komisaris, Komite Audit.

KAP assignment period AAJ & Rose, Jakarta.

30

07 Desember 2015

Isu Strategis :

Dewan Komisaris

Strategic Issues: a. Rearrangement of Audit Committee membership and Risk Oversight Committtee, b. Some of the things related to the findings of the FSA in 2014 fiscal year. c. Organizational structure.

a. Pengaturan kembali keanggotaan KA dan KPR, b. Beberapa hal terkait temuan OJK tahun buku 2014. c.

31

18 Desember 2015

Struktur Organisasi.

Penyusunan Kajian Komite Remunerasi Komisaris Utama /Ketua dan Nominasi (KRN) tentang remunerasi. Komite Remunerasi Nominasi (KRN), Komisaris/ Anggota KRN, Pindiv SDM/ AnggotaKRN,

203

Formulation Study of the Remuneration and Nomination Committee (NPC) on remuneration.





AGENDA


NO

TANGGAL

32

18 Desember 2015

Penyusunan kajian Komite Remunerasi Nominasi tentang Remunerasi dan kebijakan terkait.

Komisaris Utama /Ketua Komite Remunerasi Nominasi (KRN), Pindiv SDM/AnggotaKRN, Komite Pemantau Risiko, Komite Audit.

PESERTA RAPAT

Formulation studies Remuneration Committee Remuneration and Nomination of related policies.

33

18 Desember 2015

Penyelesaian Komitmen OJK tentang kajian system remunerasi dan/atau nominasi serta sucession plan.

Komisaris Utama /Ketua Komite Remunerasi Nominasi (KRN), Pindiv SDM/Anggota KRN, Komite Pemantau Risiko, Komite Audit.

Completion Commitment to the OJK about the study of the remuneration system and / or nomination and sucession plan.

34

22 Desember 2015

Pembahasan Keputusan Direksi/Komite SDM terhadap 2(dua) Karywati PT. Bank NTB yaitu Sdri. Sri Wahyuni dan Morry Sumbawa Sari.

Dewan Komisaris, Pindiv. JPL/Komite SDM, Pindiv. Kepatuhan/Komite SDM, Pindiv. SDM/Komite SDM.

Tingkat kehadiran masing-masing Dewan Komisaris dalam rapat

AGENDA

Discussion Decision of the Board / HR Committee to 2 (two) Karywati PT. Bank NTB is Sdri. Sri Wahyu and Morry Sumbawa Sari.

The level of attendance of each Board in the meeting are as follows:

tersebut adalah sebagai berikut : Nama Name

Jumlah Kehadiran Total Presence

(%) Kehadiran Presence

H. Idris Kadir (Komisaris Utama / Independent President Commissioner

34

100%

H. Mansur Afifi (Komisaris Non Independen / Independent Commissioner

34

100%

H. Lalu Sulhan (Komisaris Independen / Commissioner

34

100%

H. Muhammad Nur {Komisaris / Commissioner*

13

38%

*) Mulai sebagai komisaris tanggal 31 Agustus 2015.

Transparansi, Hubungan Keuangan, Kepengurusan dan Keluarga serta Larangan Dewan Komisaris

Transparency, Financial Relations, Leadership and Family and Don'ts BOC

Anggota Dewan Komisaris tidak memiliki saham pada Bank NTB,

Members of the Board of Commissioners does not have a stake

Bank lain, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan perusahaan lainnya

in Bank NTB, other banks, Non-Bank Financial Institutions, and

yang berkedudukan baik di dalam maupun di luar daerah Propinsi

other companies based both inside and outside the province of

NTB. Anggota Dewan Komisaris tidak memiliki hubungan keluarga

NTB. Members of the Board of Commissioners did not have a family

sampai dengan derajat kedua antara sesama anggota Dewan

relationship to the second degree among the members of the Board of

Komisaris, Direksi dan Pemegang Saham Pengendali. Anggota

Commissioners, Directors and Controlling Shareholders. Members of

Dewan Komisaris juga tidak memiliki hubungan keuangan dengan

the Board of Commissioners also do not have a financial relationship

Dewan Komisaris lainnya, Direksi, Pemegang Saham Pengendali

with the other Commissioners, Directors, controlling shareholders and

dan dari Perusahaan yang Pemegang Saham Pengendalinya adalah

of the Company's Shareholders handler is the other Commissioners

Dewan Komisaris lainnya dan/atau Direksi Bank. Anggota Dewan

and / or Directors of the Bank. Members of the Board of Commissioners

Komisaris juga tidak memanfaatkan Bank untuk kepentingan

did not take advantage of the Bank for personal, family, and / or other

pribadi, keluarga, dan/atau pihak lain yang merugikan atau

parties who harm or reduce the profits of the Bank, and did not take

mengurangi keuntungan Bank, serta tidak mengambil dan/atau

and / or receive personal gain from the Bank. All that in the Statement

menerima keuntungan pribadi dari Bank. Semua itu tertuang di

of independent individual Commissioners.

dalam Pernyataan independen masing-masing Komisaris Bank.


204





Mekanisme Penetapan Remunerasi dan Fasilitas lain Dewan Komisaris

BOC Remuneration and other Facilities Determination Mechanism

Berdasarkan ketentuan mengenai GCG, bahwa ruang lingkup

Under the provisions of the GCG, that the scope of the Remuneration

tugas Komite Remunerasi dan Nominasi antara lain membahas

and Nomination Committee such as discuss payroll clerks and

sistim penggajian pegawai dan pengurus secara menyeluruh dan

administrators thoroughly and transparent with regard peer group.

transparan dengan memperhatikan peer group. Hasil rekomendasi

The recommendations Remuneration and Nomination Committee

Komite Remunerasi dan Nominasi kemudian dibahas ditingkat

then discussed at the board level (BOC and Directors) and terminated

pengurus (Dekom dan Direksi) dan diputus sesuai kewenangan.

appropriate authority. Especially for the remuneration committee

Khusus untuk remunerasi pengurus dilanjutkan ke RUPS untuk

proceed to the SGM to request shareholder approval.

dimintakan persetujuan pemegang saham.

Kebijakan Penetapan Remunerasi dan Fasilitas lain Dewan Komisaris

BOC Remuneration and Other Facilities Determination Policy

Kebijakan penetapan remunerasi dan fasilitas Dekom ditetapkan

Remuneration policies and Dekom facilities specified in the

dalam Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS). Berdasarkan

Shareholders General Meeting (SGM). Based on the minutes of the

berita acara RUPS tahunan Bank tahun buku 2010 tanggal 8 Mei

Annual Meeting Bank financial year 2010, dated May 8, 2011, the

2011, pemegang saham telah menyetujui perubahan remunerasi

shareholders approved the remuneration of the Bank's management

pengurus Bank dengan pola Single salary dan pada RUPS tahunan

with the pattern of single salary and at the Annual Meeting Bank

Bank Tahun Buku 2012 tanggal 21 Maret 2013, ditetapkan pula

Fiscal Year 2012 dated March 21, 2013, also stipulates that the board

bahwa pengurus dapat diberikan TPP/Bonus dan fasilitas lainnya

can be given TPP / Bonus and facilities the other as it was delivered

sebagaimana yang telah diberikan kepada pegawai. Sepanjang

to the employee. Throughout 2015 the amount of salary and other

tahun 2015 jumlah gaji dan tunjangan lainnya yang diberikan

benefits given to the Board of Commissioners includes remuneration

kepada Dewan Komisaris meliputi remunerasi dalam bentuk

in kind and non natura.

natura dan non natura. Jumlah anggota Dewan Komisaris yang menerima paket

The number of members of the Board of Commissioners who receive

remunerasi selama tahun 2015 yang dikelompokkan dalam kisaran

remuneration package for 2015, which are grouped in the range of

tingkat penghasilan, terlihat dalam tabel dibawah.

income levels, shown in the table below.

Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain 1. Remunerasi (gaji, bonus, tunj.rutin, tantiem, dan fasilitas lainnya dalam bentuk non-natura)

Jumlah Diterima Dalam 1 Tahun / RECEIVED IN 1 YEAR

REMUNERATION AND OTHER FACILITIES

KOMISARIS Orang

Rp.

4

1.781.945.343,-

2. Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) yang : a. dapat dimiliki b. tidak dapat dimiliki

1

77.000.000,-

JUMLAH

3

1.858.945.343

-

1. Remuneration (salary, bonus,regular allowance, bonuses, and other facilities in the form of non-natura) 2. Other facilities in kind (housing, transportation, health insurance and so on) are: a. can be owned b. can not be owned

-

TOTAL

205




Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 tahun *)


Jumlah Komisaris


Total remuneration per person in 1 year *)

Di atas Rp. 2 milyar

-

Above Rp. 2 billion


-

Above Rp. 1 billion

Di atas Rp. 500 juta s/d 1 milyar

-

Above Rp. 500 million till 1 billion

Rp. 500 juta ke bawah

4

under Rp. 500 million

Pemenuhan Ketentuan Fit & Proper Tes

Fit & Proper Test Fulfillment Conditions

Seluruh anggota Dewan Komisaris telah lulus hasil fit and proper

All members of the Board of Commissioners has passed the fit and

test yang dilakukan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), sehingga

proper test results conducted by the Financial Services Authority

diyakini seluruh anggota Dewan Komisaris memiliki integritas,

(OJK), so it is believed the Board of Commissioners has the integrity,

kompetensi dan reputasi keuangan yang memadai.

competence and adequate financial reputation.

Program Pelatihan dan Seminar Dewan Komisaris

BOC Training and Seminars

Guna mengupdate ketentuan dan peraturan perbankan yang

In order to update the rules and regulations of the new bank as well

baru serta informasi dan persaingan bisnis perbankan, maka

as information and competitive banking business, the Board of

Dewan Komisaris memandang perlu untuk mengikuti beberapa

Commissioners deemed it necessary to attend several seminars and

seminar dan pelatihan. Selama tahun 2015, ada beberapa Program

training. During 2015, there were several Training and Seminar which

Pelatihan dan Seminar yang diikuti Dewan Komisaris, diantaranya:

followed the Board of Commissioners, including:

TEMA

TEMPAT

PENYELENGGARA

PESERTA

THEMES

1.

Workshop Panduan dan Strategi Implementasi Four Eyes Principle

Jakarta

RMG

Komisaris

Workshop Guide and Implementation Strategies Four Eyes Principle

2.

Workshop Penerapan Remunerasi dan Nominasi Perbankan Indonesia

Jakarta

RMG

Komisaris Utama

Workshop on Implementation of the Remuneration and Nomination Indonesian Banking

3.

Seminar Building Service Excellence Culture

Jakarta

Asbanda

Komisaris Utama


4.

Seminar Prospek Pendanaan dan Perkreditan Bagi BPD di Tengah Turbulensi dan Pasar Komoditas Global

Jakarta

Asbanda


5.

Seminar Peningkatan Awareness Dinamika Ekonomi Global dan Tantangan Industri Perbankan

Bali

LPPI

Komisaris Utama

Increased Awareness Seminar on Global Economic Dynamics and Challenges Banking Industry

6.

Sosialisasi Program Tranformasi BPD

Jakarta

Asbanda

Komisaris Utama

Socialization Program Transformation BPD

7.

Workshop pentingnya pemahaman tata cara pelaksanaan stress test

Jakarta

Leinand Aganis

Komisaris Utama

Workshop importance of understanding the procedures of the stress test

8.

Seminar UMKM dan Undian Simpeda

Balikpapan

Asbanda

Komisaris Utama

Seminar on SMEs and Simpeda Sweepstake

9.

Key Risk Management Challenges In 2015

Bali

Bara

Komisaris

NO


206

Seminar on Financing and Credit Prospects For BPD in Middle of Turbulence and in Global Commodities Markets

Key Risk Management Challenges In 2015





Komite dibawah Dewan Komisaris The Commitees under Board of Commissioners Komite-komite di bawah Dewan komisaris bertugas dan

Committees under the Board of Commissioners on duty and is

bertanggung jawab secara kolektif untuk membantu Dewan

collectively responsible to assist the Board in exercising oversight and

Komisaris dalam melakukan fungsi pengawasan dan pemberian

providing advice to the Directors. Up to December 2015 the Bank NTB

nasihat kepada Direksi. Sampai dengan Desember 2015 Bank NTB

has established a Support Committee Board of Commissioners consists

telah membentuk Komite Pendukung Dewan Komisaris terdiri dari:

of: the Audit Committee, Risk Oversight Committee and Remuneration

Komite Audit, Komite Pemantau Risiko serta Komite Remunerasi

and Nomination Committee. The committee was formed and dissolved

dan Nominasi. Komite tersebut dibentuk dan dibubarkan oleh

by the Board of Commissioners which procedures and mechanisms of

Dewan Komisaris dimana prosedur dan mekanisme pembentukan

the formation and dissolution of the committee decided by a Board

dan pembubaran Komite diputuskan melalui Rapat Dewan

Meeting in accordance with existing mechanisms according to

Komisaris sesuai dengan mekanisme yang berlaku menurut

provisions of the Articles of Association.

ketentuan Anggaran Dasar.

Komite Audit

The Audit Committee

Dalam rangka menyelenggarakan pengelolaan perusahaan yang

In order to conduct good corporate governance (GCG), the

baik (Good Corporate Governance), Komisaris telah membentuk

Commissioner has established an Audit Committee, Risk Oversight

Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi

Committee

& Nominasi. Pembentukan Komite Audit dilakukan berpedoman

Establishment of Audit Committee conducted guided by Bank

pada Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/14/2006 tanggal 5

Indonesia Regulation No. 14/08/2006 dated October 5, 2006 on the

Oktober 2006 tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia

Amendment of Bank Indonesia Regulation No. 08/04/2006 on the

Nomor 8/4/2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance

Implementation of Good Corporate Governance for Banks.

and

Remuneration

&

Nomination

Committee.

bagi Bank Umum. Komite Audit secara kolektif mempunyai kompetensi dan

The Audit Committee collectively has the competence and experience

pengalaman di bidang akuntansi, keuangan, dan

perbankan.

in accounting, finance, and banking. All members of the independent

Semua anggota komite independen terhadap Direksi dan Auditor

committee of the Directors and the external auditor. The Audit

ekstern. Komite Audit melaporkan kegiatannya kepada Dewan

Committee reported its activities to the Board of Commissioners.

Komisaris.

Struktur, Keanggotaan, Keahlian dan Independensi Komite Audit

Structure, Membership, Expertise and Independence of Audit Committee

Komite Audit adalah komite yang dibentuk oleh Dewan Komisaris

The Audit Committee is a committee established by the Board of

untuk membantu Dewan Komisaris melakukan pengawasan atas

Commissioners to assist the Board to supervise the implementation of

pelaksanaan fungsi Direksi dalam pengelolaan Perusahaan sesuai

the functions of the Directors in the management of the Company in

dengan Good Corporate Governance (GCG).

accordance with Good Corporate Governance (GCG).

Struktur Organisasi Komite Audit

Organizational Structure of the Audit Committee

1. Anggota Komite Audit diangkat dan diberhentikan Direksi

1. The Audit Committee members are appointed and dismissed by

berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris; 2. Komite Audit terdiri dari sekurang-kurangnya satu orang Komisaris Independen dan 2 (dua) orang anggota dari Pihak Independen; 3. Anggota Komite Audit yang merupakan Komisaris Independen

decision of the Directors meeting of the Board of Commissioners; 2. The Audit Committee consists of at least one Independent Commissioner and two (2) members of the Independent Party; 3. The Audit Committee members who are Independent act as Chairman of the Audit Committee.

bertindak sebagai Ketua Komite Audit.

207






Komite Audit secara kolektif mempunyai kompetensi dan

The Audit Committee collectively has the competence and experience

pengalaman di bidang akuntansi, keuangan, dan

perbankan.

in accounting, finance, and banking. All members of the independent

Semua anggota komite independen terhadap Direksi dan Auditor

committee of the Directors and the external auditor. The Committee

ekstern. Komite melaporkan kegiatannya kepada Dewan Komisaris.

report its activities to the Board of Commissioners.

Independensi Komite Audit

Independence of Audit Committee

Bank telah menetapkan persyaratan keanggotaan Komite Audit,

Bank has set the membership requirements of the Audit Committee,

diantaranya:

including:

1. Seorang dari Pihak Independen yang memiliki keahlian di

1. One of the independent party with expertise in finance or

bidang keuangan atau akuntansi; dan

accounting; and

2. Seorang dari Pihak Independen yang memiliki keahlian di bidang hukum atau perbankan; 3. Memiliki

integritas

tinggi,

2. One of the independent party with expertise in law or banking; 3. Have high integrity, upon ability, knowledge and experience

kemmapuan,

pengetahuan

sufficient appropriate educational background, and able to

dan pengalaman yang memadai sesuai latar belakang

communicate well;

pendidikannya, serta mampu berkomunikasi dengan baik;

4. Have enough knowledge to read and understand financial

4. Memiliki pengetahuan yang cukup untuk membaca dan memahami laporan keuangan;

statements; 5. Members of the Directors are prohibited from becoming members

5. Anggota Direksi dilarang menjadi anggota Komite Audit;

of the Audit Committee;

6. Tidak mempunyai :

6. Does not have:

•

Hubungan keluarga karena perkawinan dan keturunan

•

sampai derajat kedua, baik secara horizontal maupun

second degree, both horizontally and vertically with the

vertikal dengan Komisaris, Direksi, atau Pemegang Saham

commissioners, directors or controlling shareholders; or

Pengendali; dan atau •

Family relationship by marriage and descent to the

•

Hubungan usaha baik langsung maupun tidak langsung

The relationship of business, either directly or indirectly related to the Bank's business.

yang berkaitan dengan usaha Bank. Hubungan Kerja: }}

Work relationship:

Komite Audit mempunyai hubungan kerja dan bertanggung

}} The Audit Committee has a working relationship and responsible

jawab kepada Dewan Komisaris. }}

to the Board of Commissioners.

Komite Audit mempunyai hubungan kerja tidak langsung

}} The Audit Committee has no direct working relationship with the

dengan Auditor internal bank.

bank's internal auditor.

Komposisi Komite Audit

Composition of Audit Committee

Sesuai dengan SK Direksi Nomor: SK/01.12/64/194/2014, tentang

In accordance with the Decree of Directors Number: SK / 01:12 /

pengangkatan Anggota Komite Audit Dan Komite Pemantau

64/194/2014, on the appointment of Members of the Audit Committee

Risiko PT.Bank NTB. Susunan Komite Audit Per 31 Desember 2015

and the Risk Oversight Committee PT.Bank NTB. The composition of

sebagai berikut:

the Audit Committee As of December 31, 2015 as follows:

No

Nama / NAME

Jabatan

POSITION

1.

H. Mansur Afifi

Ketua

Chairman

2.

H. Lalu Sulhan

Anggota

Member

3.

Herman Waas

Anggota

Member

4.

Bambang

Anggota

Member

5.

Iwan Triadi Agustono

Anggota

Member

Keanggotaan Komite Audit telah memenuhi kriteria independensi,

Member of Audit Committee meets the criteria of independence,

keahlian, integritas dan moral yang baik yang dipersyaratkan

expertise, integrity and good morals are required in the Manual of

dalam Buku Pedoman Perusahaan Good Corporate Governance

Good Corporate Governance Corporate Bank NTB and regulatory /

Bank NTB dan peraturan/ketentuan terkait lainnya.

other relevant provisions.


208





Seluruh anggota Komite Audit tidak memiliki hubungan

All members of the Audit Committee does not have the financial,

keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan

management, share ownership and / or family relationship with the

keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/atau Pemegang

Board of Commissioners, Directors and / or Controlling Shareholders

Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat

or relationship with the Bank, which could affect its ability to act

mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen.

independently.

Tugas dan Tanggung jawab Komite Audit

Duties and Responsibilities of Audit Committee

Dewan Komisaris telah menetapkan Piagam Komite Audit (Audit

BoC has determined that the Audit Committee Charter (Audit

Committee Charter) sebagai panduan bagi Komite Audit dan

Committee Charter) as a guide for the Audit Committee and its

anggotanya dalam melaksanakan tugas. Komite Audit bertugas

members in carrying out the task. The Audit Committee is responsible

untuk memberikan pendapat kepada Dewan Komisaris terhadap

for giving the Commissioners regarding reports or matters submitted

laporan atau hal-hal yang disampaikan oleh Direksi kepada Dewan

by the Directors to the Board of Commissioners, identify issues that

Komisaris, mengidentifikasi hal-hal yang memerlukan perhatian

require the attention of the Commissioner and carry out other tasks

Komisaris dan melaksanakan tugas-tugas lain yang berkaitan

related to the activities of the Bank.

dengan kegiatan Bank. Tugas Pokok:

Main tasks:

1. Melakukan penelaahan atas informasi keuangan yang akan

1. Reviewing the financial information that will be issued by the

dikeluarkan perusahaan seperti laporan keuangan, proyeksi

company such as financial reports, projections and other financial

dan informasi keuangan lainnya;

information;

2. Melakukan penelaahan atas ketaatan perusahaan terhadap

2. Reviewing the companies' compliance with laws and regulations;

peraturan perundang-undangan; 3. Komite Audit melakukan pemantauan dan evaluasi atas

3. The Audit Committee monitors and evaluates the planning and

perencanaan dan pelaksanaan audit serta pemantauan atas

implementation as well as monitoring of audit follow-up results

tindak lanjut hasil audit dalam rangka menilai kecukupan

of the audit in order to assess the adequacy of internal controls,

pengendalian intern termasuk kecukupan proses pelaporan

including the adequacy of the financial reporting process.

keuangan. 4. Dalam rangka melaksanakan tugas, Komite Audit paling kurang

4. In order to carry out the task, the Audit Committee at least for

melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap :

monitoring and evaluation of:

•

Pelaksanaan tugas Satuan Kerja Audit Intern;

•

Implementation of the Internal Audit Unit;

Kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik

•

Compliance audit by Public Accountant with applicable

•

auditing standards;

dengan standar audit yang berlaku; •

Kesesuaian laporan keuangan dengan standar akuntansi

•

•

•

Pelaksanaan

tindak

lanjut

oleh

Direksi

atas

hasil

•

Implementation of the follow-up by the Directors on the

temuan Satuan Kerja Audit Intern, akuntan publik, dan

findings of the Internal Audit Unit, public accountant, and

hasil pengawasan Bank Indonesia, guna memberikan

monitoring reports from Bank Indonesia, in order to provide

rekomendasi kepada Dewan Komisaris.

recommendations to the Board of Commissioners.

Komite Audit wajib memberikan rekomendasi mengenai

•

The Audit Committee shall make recommendations on

penunjukkan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik

appointment of Public Accountant and Public Accountant

yang terdaftar di Bank Indonesia dalam pelaksanaan audit

Office registered at Bank Indonesia in the audit the Bank's

laporan keuangan Bank kepada Dewan Komisaris untuk

financial statements to the Board of Commissioners to be submitted to the Shareholders General Meeting.

disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham. •

Appropriateness of financial statements with the applicable accounting standards;

yang berlaku;

Melakukan tugas-tugas lain yang diberikan Komisaris

•

Perform other tasks given the Commissioner relating to the function of the Board in carry out its oversight function.

yang berkaitan dengan fungsi Dewan Komisaris dalam melaksanakan fungsinya sebagai pengawas. •

Menjaga kerahasian dokumen, data dan informasi perusahaan.

•

Maintain confidentiality of documents, data and information enterprise.

209






Wewenang Komite Audit

Authority of Audit Committee

Komite Audit berwenang untuk mengakses catatan atau informasi

The Audit Committee is authorized to access records or information

tentang karyawan, dana, aset, serta sumber daya perusahaan

about employees, funds, assets and other resources related to the

lainnya yang berkaitan dengan pelaksanaan tugasnya.

performance of its duties.

Laporan Program Kerja Komite Audit 2015

Report of Audit Committee Program 2015

Penelaahan atas informasi keuangan yang akan dikeluarkan

Reviewing the financial information that will be issued by the company

perusahaan seperti laporan keuangan, rencana bisnis bank dan

such as financial reports, business plans of banks and other financial

informasi keuangan lainnya.

information.

Evaluasi atas efektivitas pelaksanaan audit dari Auditor ekstern

Evaluation of the effectiveness of the audit of the external auditor,

termasuk menelaah independensi dan objektivitas Auditor ekstern

including the independence and objectivity of the external auditors as

serta menelaah kecukupan pemeriksaan yang dilakukannya untuk

well as the adequacy checks done to ensure that all significant risks to

memastikan semua risiko yang penting dipertimbangkan.

be considered.

Berdasarkan hasil evaluasi yang telah dilakukan, Komite Audit

Based on the results of the evaluation has been done, the Audit

berkesimpulan bahwa independensi akuntan publik dalam

Committee concluded that the independence of public accountants

mengaudit laporan keuangan tahun buku 2015 sesuai dengan

in auditing financial statements of fiscal year 2015 in accordance with

Standar Auditing yang ditetapkan Institut Akuntan Publik

the Auditing Standards stipulated Indonesian Institute of Accountants

Indonesia (IAPI). Standar tersebut mengharuskan KAP mematuhi

(IAPI). Those standards require that the firm comply with ethical

ketentuan etika serta merencanakan dan melaksanakan audit

requirements and plan and perform the audit to obtain reasonable

untuk memperoleh keyakinan yang memadai tentang apakah

assurance about whether the financial statements are free of material

laporan keuangan bebas dari kesalahan penyajian material

misstatement

Berkenaan laporan keuangan auditan untuk tahun buku 2015,

In respect of the audited financial statements for the fiscal year

Komite Audit telah secara aktif melakukan diskusi dengan akuntan

2015, the Audit Committee has actively pursued discussions with the

publik mengenai masalah-masalah yang perlu didiskusikan sesuai

public accounting of the issues that need to be discussed according

Standar Audit yaitu (international standar on Auditing) ISA 260

to Standard Audit that (international standards on Auditing) ISA 260

perihal Communication With Those Charged With Governance.

regarding Communication With Those Charged With Governance.

Pemantauan dan evaluasi atas perencanaan dan pelaksanaan

Monitoring and evaluation of the planning and implementation as

audit serta pemantauan atas tindak lanjut hasil audit dalam rangka

well as monitoring of audit follow-up results of the audit in order to

menilai kecukupan proses pelaporan keuangan, paling kurang

assess the adequacy of the financial reporting process, at least by

dengan melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap:

monitoring and evaluation of:

}}

Pelaksanaan tugas Satuan Pengawasan Intern

}} Internal Audit Unit In general planning of Internal Audit has been

Secara umum perencanaan SKAI telah dilaksanakan sesuai

conducted in accordance with a risk-based audit planning, audit

dengan perencanaan audit berbasis risiko, pelaksanaan

and reporting are carried out according to Standard Bank Internal

audit dan pelaporan telah dilakukan sesuai dengan Standar

Audit (SPFAIB). However, there are still some deficiencies. In 2015,

Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank (SPFAIB). Namun

the Audit Committee has evaluated the implementation of the

demikian masih terdapat beberapa kekurangan. Pada tahun

tasks SKAI. In addition, Internal Audit has also been evaluated

2015 Komite Audit telah melakukan evaluasi pelaksanaan tugas

by the Financial and Development Supervisory Agency (BPKP)

SKAI. Selain itu, SKAI juga telah dilakukan evaluasi oleh Badan

Representative NTB. Through the BPKP report No.Lev-723 /

Pengawasan Keuangan dan Pembangunan (BPKP) Perwakilan

PW23 / 4/2015, dated December 18, 2015, BPKP concluded that

NTB. Melalui laporan BPKP No.Lev-723/PW23/4/2015, tanggal

the Internal Audit function the Standards of the internal audit

18 Desember 2015, BPKP menyimpulkan bahwa fungsi SKAI

profession rated obedient.

terhadap Standar profesi audit internal dinilai patuh.


210


}}




Kesesuaian pelaksanaan audit atas laporan keuangan dengan

}} Conformity of the audit of the financial statements with the

standar yang berlaku sesuai laporan KAP R/163.AGA/sat.2/2016

applicable standards as the report KAP R163.AGA / sat.2 / 2016

tanggal 28 Maret 2016, Kantor Akuntan Publik Aryanto, Amir

dated March 28, 2016, Aryanto, Amir Jusuf, Mawar & Saptoto

Jusuf, Mawar & Saptoto (KAP AAJMS telah memberikan

(KAP AAJMS has given the opinion that the statement of financial

pendapat bahwa laporan posisi keuangan PT Bank NTB, tanggal

position of PT Bank NTB, dated December 31, 2015, as well as

31 Desember 2015, serta laporan laba rugi komprehensif,

earnings reports comprehensive income, changes in equity and

laporan perubahan ekuitas dan laporan arus kas untuk tahun

cash flows for the year then ended present fairly in all material

yang berakhir pada tanggal tersebut menyajikan secara wajar

respects.

dalam semua hal yang material. Standar akuntansi yang dianut oleh Bank untuk tahun yang

Accounting standards adopted by the Bank for the year ended

berakhir tanggal 31 Desember 2015 adalah sesuai dengan

December 31, 2015 is in accordance with Financial Accounting

Standar Akuntansi Keuangan yang diterbitkan oleh Ikatan

Standards issued by the Indonesian Institute of Accountants,

Akuntan Indonesia termasuk Pedoman Akuntansi Perbankan

including the Indonesian Banking Accounting Guidelines (PAPI)

Indonesia (PAPI) 2008 dan Pedoman Akuntansi Perbankan

2008 and the Accounting Guidelines for Indonesian Sharia Banking

Syariah Indonesia (PAPSI). PSAK No.101-106 tentang “Penyajian

(PAPSI). SFAS No.101-106 about "Islamic Statement Presentation,

Laporan

Syariah, Akuntansi Murabahah, Akuntansi Salam,

Murabahah Accounting, Salam Accounting, Accounting Istishna,

Akuntansi Istishna, Akuntansi Mudharabah dan Akuntansi

Accounting Mudaraba and Musharaka Accounting" supersedes

Musyarakah”, menggantikan PSAK No.59 tentang “Akuntansi

SFAS 59, "Accounting for Sharia Banking" relating to the

Perbankan Syariah” yang berhubungan dengan pengakuan,

recognition, measurement, presentation and disclosure, including

pengukuran, penyajian dan pengungkapan, termasuk PSAK-

SFAS SFAS-related.

PSAK terkait lainnya.

Sehubungan dengan penerapan PSAK baru yang berlaku

In connection with the adoption of the new SFAS which became

efektif sejak tanggal 1 Januari 2015, Bank telah menyajikan

effective on January 1, 2015, the Bank has restated the financial

kembali laporan keuangan untuk untuk tahun yang berakhir

statements for the year ended December 31, 2014 and January

pada tanggal 31 Desember 2014 dan tanggal 1 Januari 2014/

1, 2014 / December 31, 2013 by applying IAS 24 (Revised 2013)

31 Desember 2013 dengan menerapkan PSAK 24 (Revisi 2013)

regarding employee benefits retrospectively.

tentang imbalan kerja secara retrospektif. Beberapa standar dan penyesuaian standar yang akan efektif

Some standards and standard adjustments that will be effective

untuk periode yang dimulai pada atau setelah 1 Januari 2016,

for periods beginning on or after January 1, 2016, with earlier

dengan penerapan dini diperkenankan yaitu:

application permitted, namely:

•

PSAK 5: Segmen Operasi

•

SFAS 5: Operating Segments

•

PSAK 7: Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi

•

IAS 7: Related Party Disclosures

•

PSAK 13: Properti Investasi

•

IAS 13: Property Investment

•

PSAK 16: Aset Tetap

•

IAS 16: Property and Equipment

•

PSAK 19: Aset Tak berwujud

•

IAS 19: Intangible Assets

•

PSAK 22: Kombinasi Bisnis

•

IAS 22: Business Combinations

•

PSAK 25: Kebijakan Akuntansi, Perubahan Estimasi

•

IAS 25 Accounting Policies, Changes in Accounting Estimates

Akuntansi dan Kesalahan,

and Errors,

•

PSAK 53: Pembayaran Berbasis Saham

•

IAS 53: Share-based Payment

•

PSAK 68: Pengukuran Nilai Wajar

•

IAS 68: Fair Value Measurement

Amandemen standar dan interpretasi efektif dimulai pada atau

Amendments to standards and interpretations effective beginning

setelah 1 Januari 2016, dengan penerapan secara retrospektif

on or after January 1, 2016, with retrospective application

yaitu:

That is:

•

•

PSAK 4: Laporan Keuangan Tersendiri tentang Metode Ekuitas dalam Laporan Keuangan Tersendiri,

SFAS 4: Separate Financial Statements of Equity Method in Separate Financial Statements,

211



•



PSAK 15: Investasi Pada Entitas Asosiasi dan Ventura

•

Bersama tentang Entitas Investasi: Penerapan Pengecualian


IAS 15: Investments in Associates and Joint Ventures on Investment Entities: Application Exception Consolidation,

Konsolidasi, •

PSAK 24:Imbalan Kerja tentang Program Imbalan Pasti:

•

Iuran Pekerja, •

Contribution Worker,

PSAK 65: Laporan Keuangan Konsolidasian tentang Entitas

•

Investasi: Penerapan Pengecualian Konsolidasi, •

IAS 24: Employee Benefits on a Defined Benefit Program: IAS 65: Consolidated Financial Statements of Investment Entities: Application Exception Consolidation,

PSAK 67: Pengungkapan Kepentingan Dalam Entitas

•

Lain tentang Entitas Investasi: Penerapan Pengecualian

IAS 67: Disclosure of Interests in Other Entities of Investment Entities: Application Consolidation exclusions, and

Konsolidasi, dan •

ISAK 30: Pungutan.

•

Amandemen standar dan interpretasi berikut efektif untuk

Amendments to standards and interpretations effective for

periode yang dimulai pada atau setelah 1 Januari 2016, dengan

periods beginning on or after January 1, 2016, with the adoption

penerapan secara prospektif yaitu:

of a prospective basis, namely:

•

•

PSAK 16: Aset Tetap tentang Klarifikasi Metode yang Diterima untuk Penyusutan dan Amortisasi,

•

IAS 16: Property and Equipment on Clarification Method Received for Depreciation and Amortization,

PSAK 19: Aset Takberwujud tentang Klarifikasi Metode

•

yang Diterima untuk Penyusutan dan Amortisasi }}

ISAK 30: Levy.

Pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil temuan SPI,

IAS 19: Intangible Assets Received on Clarification Method for Depreciation and Amortization

}} Implementation of follow-up by the Directors on the findings of

Akuntan Publik dan hasil pengawasan OJK

SPI, Certified Public Accountants and the results of supervision the

Berdasarkan hasil penelaahan dan evaluasi atas laporan

OJK Based on the Review and evaluation of the report pending

pending tindak lanjut temuan audit oleh pihak internal dan

follow-up the findings of audit by internal and external parties

ekternal masih terdapat beberapa temuan yang belum selesai

there are still some unfinished actionable findings included an

ditindaklanjuti termasuk action plan atas temuan-temuan OJK.

action plan on the findings of the OJK. The Audit Committee

Komite Audit berpendapat bahwa proses tindak lanjut yang

believes that the process of follow-up by management should

dilakukan manajemen perlu diupayakan agar dapat dipercepat

seek to be accelerated in accordance with the action plan.

sesuai dengan action plan. }}

Pemberian rekomendasi mengenai penunjukkan kantor

}} A recommendation regarding the appointment of the public

akuntan publik kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan

accounting firm to the Board of Commissioners to be submitted

pada Rapat Umum Pemegang Saham.

to the Shareholders General Meeting. To examine the financial

Untuk melakukan pemeriksaan laporan keuangan untuk tahun

statements for the fiscal year ending in 2013, 2014 and 2015,

buku yang berakhir tahun 2013, 2014 dan 2015 Komite Audit

the Audit Committee has conducted the selection of the five (5)

telah melakukan penyeleksian terhadap 5 (lima) KAP dan

KAP and recommend three (3) Public Accounting Firm as a Public

merekomendasikan 3 (tiga) Kantor Akuntan Publik sebagai

Accountant to the SGM. The result of the Annual General Meeting

Akuntan Publik kepada RUPS. Hasil keputusan RUPS tanggal 21

on March 21, 2013 approved the Aryanto, Amir Jusuf, Mawar &

Maret 2013 menyetujui Kantor Akuntan Publik Aryanto, Amir

}}

Saptoto (KAP AAJMS).

Jusuf, Mawar & Saptoto (KAP AAJMS).

Pelaksanaan tugas lain yang diberikan oleh komisaris :

}} Implementation of other duties assigned by the commissioner:

•

Memberikan masukan terhadap pembahasan Rencana

•

Bisnis Bank (RBB) Bank •

Melakukan

kunjungan

(RBB) Bank dalam

rangka

pemantauan

•

pelaksanaan kebijakan Direksi kondisi operasional pada Mendorong Penerapan strategi anti Fraud.


212

Make a visit in order to monitor the implementation of the policy of the Directors on the operational conditions branches

cabang dan cabang pembantu PT. Bank NTB. •

Provide input to the discussion of the Bank Business Plan

and PT. Bank NTB. •

Encouraging the adoption of anti-Fraud strategy.





Berdasarkan beberapa hal disampaikan di atas, Komite tidak

Based on some of the things mentioned above, the Committee did

menemukan hal-hal penting yang perlu dilaporkan dalam Laporan

not find the important things that need to be reported in the Annual

Tahunan tahun 2015 PT Bank NTB.

Report 2015 PT Bank NTB.

Rapat Komite Audit

Audit Committee Meeting

Rapat Komite Audit selama ini dilaksanakan sesuai kebutuhan Bank

Audit Committee meetings during this time conducted in accordance

dan hanya dapat dilaksanakan apabila dihadiri oleh paling kurang

with Bank requirements and can only be implemented if attended

51% (lima puluh satu perseratus) dari jumlah anggota termasuk

by at least 51% (fifty one percent) of the members including an

seorang Komisaris Independen dan Pihak Independen.

Independent Commissioner and Independent Parties.

Berdasarkan tugas dan fokus kegiatan tersebut diatas, selama

Based on the task and the focus of the activities mentioned above,

tahun 2015 Komite Audit telah melakukan pembahasan dan

during 2015 the Audit Committee conducted the discussion and

menyampaikan saran–saran yang meliputi berbagai aktifitas

submit suggestions covering various important activities undertaken

penting yang dilakukan oleh Bank dilakukan oleh Bank sebanyak

by the Bank conducted by the Bank as many as 37 meetings /

37 kali rapat/pertemuan dengan pembahasan, sebagai berikut :

conferences with the discussion, as follows:

NO 1

TANGGAL 06 Januari 2015

AGENDA

PESERTA

MEETING CONTENTS

1. Membahas RBB, RKAT

1. Discussing RBB, RKAT 2. Discuss the target / credit realization remove it. 3. Etc.

Dewan Komisaris, Komite 2. MMembahas target/realisasi kredit Audit, Komite Pemantau Risiko. hapus buku. 3. Dll.

2

13 Februari 2015

1. Nota intern SKAI mengenai Laporan SKAI dan Komite Audit.

1. Memorandum of Internal Audit Unit of the Report spesial audit Deputy Branch Mgr. Praya branch. 2. Employees Case Capem Narmada. 3. Follow-up Findings

Riksus Wakil Pincab. Cabang Praya. 2. Kasus Pegawai Capem Narmada. 3. Tindak Lanjut Temuan 3

26 Februari 2015

1. Laporan

hasil

pemeriksaan

Semester II tahun 2014. 2. Tindak Lanjut Temuan 3. Kontrol Internal Cabang.

SKAI Komisaris, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Pindiv dan anggota SPI/ SKAI.

1. Report of the results of the second semester of 2014 SKAI. 2. Follow-up Findings 3. Internal Control Branch.

4

24 Maret 2015

Pemenuhan komitmen hasil pemeriksaan Dewan Komisaris, Direktur GCG 2014 Kepatuhan, Pindiv Kepatuhan, Pindiv dan anggota SPI/SKAI, Desk Manajemen Risk, Komite Audit, Komte Pemantau Risiko.

5

02 April 2015

1. Rencana dan realisasi kegiatan SKAI Pindiv dan anggota SPI/ SKAI, Komite Audit. triwulan I tahun 2015. 2. Hambatan tindak lanjut temuan status “Pantau”.

Fulfillment of commitments GCG examination results 2014

1. Plan activities and realization SKAI the first quarter of 2015. 2. Barriers to follow up the findings of the status of “Monitor”. 3. Etc.

3. Dll. 6

21 April 2015

Pembahasan rencana dan ruang lingkup audit regular semester I 2015

Pindiv dan anggota SPI/ SKAI, Komite Audit, Divisi Kepatuhan, Desk MJR.

Discussion of the plan and scope of audit regular first half of 2015

7

29 April 2015



Performance evaluation committee under the coordination of the Board of Commissioners.

213



NO


TANGGAL


AGENDA

PESERTA


MEETING CONTENTS

8

29 April 2015



Financial conglomerates

9

30 April 2015




10

04 Mei 2015

Penerapan manajemen risiko Komite Pemantau Risiko, terintergrasi (POJK No.17/POJK.03/2014). Komite Audit.

The implementation of integrated risk management (POJK 17 / POJK.03 / 2014).

11

12 Mei 2015


Komut. , Komite Audit, Komite Pemantau Risiko

12

19 Maret 2015

Tanggapan Manajemen Bank terhadap Manajement Letter KAP AAJMS.


Bank Management Response Letter to the Management of KAP AAJMS.

13

09 Juni 2015




14

10 Juni 2015

Pembahasan Tata Tertib Direksi PT. Bank NTB.



15

17 Juni 2015

Evaluasi kebijakan dan pelaksanaan manajemen risiko PT.Bank NTB posisi triwulan I tahun 2015.

Pindiv. Kepatuhan, Desk MJR, Komite Pemantau Risiko, Komite Audit.

Evaluation and implementation of risk management policies PT.Bank NTB position the first quarter 2015.

16

17 Juni 2015

1. Hasil pemeriksaan DPI semester I Pindiv dan anggota SPI/ tahun 2015, atas Cabang Bima dan SKAI, Komite Audit.

DPI test results first half 2015, on the Branch Bima and Dompu. 2. Commitment Follow-up Audit Findings Internal and External. 3. Others.

Dompu. 2. Komitmen Tindak Lanjut Temuan


Audit Intern dan Eksternal. 3. Lain-lain. 17

24 Juni 2015

Penunjukkan KAP sebagai Auditor Laporan Keuangan PT. Bank NTB tahun buku 2015.


18

06 Agustus 2015



19

06 Agustus 2015

1. Pemenuhan Komitmen Pemeriksaan Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Desk GCG. MJR, Subdiv. Kepatuhan, 2. Evaluasi Kebijakan dan Pelaksanaan Asisten Administrasi. Manajemen Risiko PT.Bank NTB posisi

KAP appointment as Auditor Financial Statements PT. Bank NTB fiscal year 2015. Discussing the current conditions of human resources and assessment of alternative solutions.

1. Compliance Commitment GCG examination. 2. Evaluation of Risk Management Policies and Implementation PT.Bank NTB position II quarter 2015

triwulan II tahun 2015 20

24 Agustus 2015




21

24 Agustus 2015


Dekom, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko.


22

27 Agustus 2015

1. Evaluasi Kinerja Direktorat Pemasaran Dewan Komisaris, Direktur 2. Pembahasan Hasil Monitoring Komite Pemasaran, Pindiv. JPL, Pindiv. Treasury, Pindiv. Perangkat Dekom ke Cabang. Kredit, Pindiv. TI., Komite Pemantau Risiko, Komite Audit.


214

1. Evaluation of Performance Marketing Directorate 2. Discussion of Results Monitoring Committee Dekom device to the Branch.



AGENDA


PESERTA


NO

TANGGAL

23

24 September 2015

Tindak Lanjut Komitmen hasil s/d. September 2015 pemeriksaan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) posisi 30 April 2015.

Pindiv. SKAI/SPI, Komite Audit.

MEETING CONTENTS

24

02 Oktober 2015




25

26 Oktober 2015

RBB tahun 2016-2018


RBB year 2016-2018

26

29 Oktober 2015




27

30 Oktober 2015

Pembahasan Rencana dan Ruang Lingkup Audit Reguler Semester II tahun 2015.

Pindiv.dan anggota SKAI/ SPI, Komite Audit.

Discussion Plan and Scope of Audit Regular Semester II 2015.

28

16 Nopember 2015




29

20 Nopember 2015

1. Transformasi BPD

Dewan Komisaris, Komite 2. Komitmen terhadap temuan Otoritas Pemantau Risiko, Komite Audit. Jasa Keuangan (OJK).

1. Transformation BPD 2. Commitment to the findings of the Financial Services Authority (FSA). 3. And others.

Follow-up Commitment to results till September 2015 inspection of the Financial Services Authority (FSA) positions 30 April 2015.

3. Dan lain-lain. 30

26 Nopember 2015




31

01 Desember 2015

Posisi Likuiditas Bank NTB tahun 2015

Komite Pemantau Risiko, Komite Audit.

The Bank's liquidity position NTB 2015

32

02 Desember 2015

Masa penugasan KAP AAJ & Mawar, Jakarta.


KAP assignment period AAJ & Rose, Jakarta.

33

18 Desember 2015




34

18 Desember 2015



Completion Commitment to the FSA about the study of the remuneration system and / or nomination and succession plan.

35

23 Desember 2015

Membahas pemenuhan komitmen Otoritas Jasa Keuangan NTB.


Discussing the commitments of the Financial Services Authority NTB.

36

29 Desember 2015

Pembahasan perkembangan PSAK

Komite Audit

Discussion on the development of SFAS

37

30 Desember 2015

Membahas hasil evaluasi SKAI PT.Bank NTB

Komite Audit

Discussing the results of the evaluation of SKAI PT.Bank NTB

215






Hasil keputusan rapat Komite dituangkan dalam suatu risalah

Results Committee meeting decision contained in minutes of the

rapat yang ditandatangani oleh seluruh anggota Komite yang

meeting were signed by all members of the Committee present and

hadir dan didokumentasikan secara baik termasuk perbedaan

well documented, including a dissenting opinions that occurs in the

pendapat (dissenting opinions) yang terjadi dalam rapat komite

committee meetings and the reasons for such dissent. The results of

beserta alasan perbedaan pendapat tersebut. Hasil rapat Komite

these meetings constitute recommendations to be utilized optimally

merupakan rekomendasi yang dapat dimanfaatkan secara optimal

by the Board of Commissioner.

oleh Dewan Komisaris.

KOMITE AUDIT AUDIT COMMITTEE NAMA DAN JABATAN NAME AND TITLE H. Mansur Afifi Ketua (Chariman)

H. Lalu Sulhan Anggota (Member)

Herman Waas Anggota (Member)

Bambang Anggota (Member)

Iwan Triadi Agustono Anggota (Member)


216

TANDA TANGAN SIGNATURE





Komite Pemantau Risiko

Risk Oversight Committee

Struktur, Keanggotaan, Keahlian dan Independensi Komite Pemantau Risiko

Structure, Membership, Expertise and Independence of the Risk Oversight Committee

Komite Pemantau Risiko adalah komite yang dibentuk oleh

Risk Oversight Committee is a committee established by the Board of

Dewan Komisaris, membantu Komisaris dalam menjalankan fungsi

Commissioners shall assist the Commissioner in running the business

pengawasan kebijakan risiko usaha, melaksanakan tanggung jawab

risk policy control function, carrying out risk oversight responsibilities

pengawasan risiko sesuai dengan Anggaran Dasar dan Peraturan

in accordance with the Statutes and Regulations of Bank Indonesia.

Bank Indonesia. Peran dan fungsi Komite Pemantau Risiko sangat

The role and function of the Risk Oversight Committee is vital in

vital dalam rangka menunjang efektivitas pelaksanaan fungsi

order to bolster the effectiveness of the performance of the Board of

Dewan Komisaris dalam melakukan pengawasan dan pemberian

Commissioners in monitoring and providing guidance to the Directors,

arahan kepada Direksi, hal ini disebabkan dengan semakin

it is caused by the increasing complexity of banking operations and

kompleknya kegiatan usaha perbankan dan iklim persaingan

business competition intensifies, all banks are required to continue to

usaha yang semakin ketat, setiap bank dituntut untuk terus

show good performance, yet still have to hold the prudential principle

menunjukan kinerja yang baik, namun tetap harus memegang

and be able to identify all the potential risks that may disrupt the

prinsip kehati-hatian dan mampu mengidentifikasi semua potensi

continuity of the bank's business. Organization and Membership Risk

risiko yang mungkin dapat mengganggu kelangsungan usaha

Oversight Committee:

bank. Organisasi dan Keanggotaan Komite Pemantau Risiko : 1. Komite Pemantau Risiko mempunyai hubungan kerja dengan dan bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris;

1. Risk Oversight Committee have a working relationship and responsible to the Board of Commissioners;

2. Komite Pemantau Risiko mempunyai hubungan kerja dan

2. Risk Oversight Committee have a working relationship and

koordinasi dengan Komite Manajemen Risiko dan Satuan

coordination with the Committee on Risk Management and

Pengawas Intern Bank;

Internal Control Unit of the Bank;

3. Anggota Direksi dilarang menjadi anggota Komite Pemantau Risiko;

3. Members of the Directors may be a member of the Risk Oversight Committee;

4. Komisaris Independen dan pihak independen yang menjadi

4. Independent Commissioner and independent parties that are

anggota Komite Pemantau Risiko paling kurang 51 % (lima

members of the Risk Oversight Committee of at least 51% (fifty

puluh satu persen) dari jumlah anggota Komite Pemantau

one percent) of the members of the Risk Oversight Committee;

Risiko; 5. Anggota komite Pemantau Risiko wajib memiliki integritas, akhlak dan moral yang baik;

5. Risk Oversight Committee members are required to have integrity, good character and morals;

6. Anggota Komite Pemantau Risiko terdiri dari seorang pihak

6. Members of the Risk Oversight Committee consists of an

independen yang memiliki keahlian dibidang keuangan dan

independent party with expertise in finance and an independent

seorang pihak independen yang memiliki keahlian di bidang

party with expertise in the field of risk management;

manajemen risiko; 7. Komite Pemantau Risiko diketuai oleh Komisaris Independen;

7. Risk Oversight Committee is chaired by an Independent Commissioner;

8. Susunan keanggotaan Komite Pemantau Risiko berjumlah

8. Membership of the Risk Oversight Committee amounting to at most

paling banyak 3 (tiga) orang dengan mayoritas Komisaris

3 (three) people with a majority of independent commissioners

Independen dan pihak independen.

and independent parties.

Komposisi dan Independensi Komite Pemantau Risiko Komite Pemantau Risiko dibentuk berdasarkan SK Direksi PT. Bank

Composition and independence of the Risk Oversight Committee

NTB Nomor SK/01.12/64/194/2014, tanggal 02 Mei 2014 tentang

Risk Oversight Committee was established by decree of the Directors

pengangkatan anggota Komite Pemantau Risiko dengan susunan

of PT. Bank NTB Number SK / 01:12 / 64/194/2014, dated May 2, 2014

sebagai berikut:

on the appointment of members of the Risk Oversight Committee with the following composition:

217



No


Nama



Jabatan

position

1.

H. Idris Kadir

Ketua

Chairman

2.

H. Mansur Afifi

Anggota

Member

3.

H. Lalu Syahwan

Anggota

Member

4.

Hj. Susi Retna Cahyaningtyas

Anggota

Member

5.

Kamaruddin Nur

Anggota

Member

Ketua Komite Pemantau Risiko adalah seorang Komisaris Utama

Chairman of the Risk Oversight Committee is an Independent

Independen, dan salah satu anggota (H. Mansur Afifi) adalah

Commissioner, and one member (H. Mansur Afifi) is an independent

seorang Komisaris Independen, sedangkan 3 (tiga) anggota yang

commissioner, while three (3) other members come from independent

lain berasal dari pihak independen.

parties.

Tugas dan Tanggung jawab dan Wewenang Komite Pemantau Risiko

Duties and Responsibilities and Authority of Risk Oversight Committee

Dewan Komisaris telah menetapkan Pedoman dan Tata Tertib

The Board of Commissioners has adopted Guidelines and Rules of

Komite Pemantau Risiko sebagai panduan Komite dan anggotanya

Conduct Risk Oversight Committee to guide the Committee and its

dalam melaksanakan tugas, adapun tugas Komite Pemantau Risiko

members in carrying out the task, while the task of the Risk Oversight

adalah:

Committee are:

1. Evaluasi tentang kesesuaian antara kebijakan manajemen

1. Evaluation of the compatibility between risk management policies and their implementation

risiko dengan pelaksanaannya 2. Evaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko dan

2. Evaluation of the implementation of the Risk Management Committee and Risk Management Unit (SKMR).

Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR).

Laporan Program Kerja Komite Pemantau Risiko 2015 1. Komite Pemantau Risiko melakukan evaluasi atas laporan profil

Report of the Risk Oversight Committee Work Programme 2015

risiko yang disusun oleh SKMR, dan memberikan pendapat/

1. Risk Oversight Committee evaluates the risk profile report prepared

saran dalam bentuk tertulis, namun apabila diperlukan

by SKMR, and give opinions / suggestions in written form, but if

klarifikasi lebih lanjut diagendakan untuk membahas topik

required further clarification was scheduled to discuss the topic.

tersebut. 2. Melakukan pemantauan dan evaluasi pelaksanaan tugas

2. To monitor and evaluate the implementation of the Risk

Komite Manajemen Risiko dan SKMR. Struktur organisasi SKMR

Management Committee and SKMR. SKMR organizational

telah disesuaikan dengan ukuran dan kompleksitas usaha

structure has been adapted to the size and complexity of the Bank

Bank serta risiko yang melekat pada Bank, yaitu dibentuk Desk

as well as the inherent risks of the Bank, the Risk Management

Manajemen Risiko yang berada dibawah Divisi Kepatuhan.

Desk established under the Compliance Division. Likewise, the

Demikian juga dengan keanggotaan Komite Manajemen Risiko

Risk Management Committee comprised of a majority of the

terdiri dari mayoritas Direksi dan Pejabat Eksekutif terkait.

Directors and Executive Officers concerned. The Risk Management

Komite Manajemen Risiko bersama SKMR telah menyusun

Committee has compiled Handbook SKMR Risk Profile, Risk

Buku Pedoman Profil Risiko, Risk appetite/Risk tolerance dan

Appetite / Risk Tolerance and Risk Limit. Every 3 months, ie March,

Limit Risiko. Setiap 3 bulan sekali, yaitu bulan Maret, Juni,

June, September, and December, prepare reports SKMR Risk

September, dan Desember, SKMR menyusun laporan Profil

Profile. In principle, the Risk Management Committee and SKMR

Risiko. Pada prinsipnya Komite Manajemen Risiko dan SKMR

has carried out its duties and responsibilities.

telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya. 3. Pelaksanaan tugas lain yang diberikan oleh Dewan Komisaris,

3. Implementation of other tasks given by the Board of

antara lain:

Commissioners, among others:

a. Menelaah Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris

a. Reviewing the Working Guidelines and Rules of Conduct

guna memberikan masukan terkait perubahan Pedoman

The Board of Commissioners to provide feedback regarding changes in the Code.

tersebut. b. Pembahasan rencana bisnis bank.

b. Discussion of the bank's business plan.

c. Evaluasi Tingkat Kesehatan Bank dan Good Corporate

c. Bank Soundness Evaluation and Good Corporate Governance

Governance Laporan Tahunan 2015 | Annual Report Bank NTB

218





Rapat Komite Pemantau Risiko

Risk Oversight Committee Meeting

Komite Pemantau Risiko mengadakan rapat sesuai dengan

Risk Oversight Committee held a meeting in accordance with the needs

kebutuhan bidang tugasnya sekurang-kurangnya sekali dalam

of their respective sectors at least once in three months, as stipulated

tiga bulan, sebagaimana diatur dalam Pedoman dan Tata Tertib

in the Guidelines and Rules of Conduct Risk Oversight Committee. In

Komite Pemantau Risiko. Dalam pelaksanaannya Komite Pemantau

the implementation of the Risk Oversight Committee has held internal

Risiko telah mengadakan rapat internal melebihi ketentuan yang

meetings exceeds the requirements specified in the Guidelines and

disyaratkan dalam Pedoman dan Tata Tertib Komite Pemantau

Rules of Conduct Risk Oversight Committee which exist.

Risiko yang ada. Berdasarkan tugas dan fokus kegiatan tersebut diatas, selama


tahun 2015 Komite Pemantau Risiko telah melakukan pembahasan

during 2015 the Risk Oversight Committee has held discussions and

dan menyampaikan saran–saran yang meliputi berbagai aktifitas

submit suggestions covering various important activities undertaken

penting yang dilakukan oleh Bank sebanyak 30 kali rapat/

by the Bank as many as 30 meetings / conferences with the discussion,

pertemuan dengan pembahasan, sebagai berikut :

as follows:

NO

TANGGAL

AGENDA

PESERTA

MEETING CONTENTS

1

06 Januari 2015

1. Membahas RBB, RKAT 2. MMembahas target/realisasi kredit hapus buku. 3. Dll.

Dewan Komisaris, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko.

1.Discussing RBB, RKAT 2. Discuss the target / credit realization remove it. 3. Etc.

2

26 Februari 2015

1. Laporan hasil pemeriksaan SKAI Semester II tahun 2014. 2. Tindak Lanjut Temuan 3. Kontrol Internal Cabang.

Komisaris, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Pindiv dan anggota SPI/ SKAI.

1. Report of the results of the second semester of 2014 SKAI. 2. Follow-up Findings 3. Internal Control Branch.

3

09 Maret 2015

Evaluasi Kebijakan dan pelaksanaan manajemen risiko posisi trw. IV 2014

Komite Pemantau Risiko.

Evaluation and implementation of risk management policies 4th Qtr position in 2014

4

17 Maret 2015

Evaluasi Kebijakan dan Pelaksanaan Manajemen Risiko

KPR, Desk MJR, Desk Kepatuhan.

5

24 Maret 2015


Dekom, Dir.Kep, Pindiv Kep., Pindiv dan anggota SPI/SKAI, Desk Man.Risk, Komite Audit, KPR.

Fulfillment of commitments GCG examination results 2014

6

29 April 2015



Performance evaluation committee under the coordination of the Board of Commissioners.

7

29 April 2015


Dekom, KPR, Komite Audit

8

30 April 2015




9

04 Mei 2015

Penerapan manajemen risiko terintergrasi (POJK No.17/ POJK.03/2014).


The implementation of integrated risk management (POJK 17 / POJK.03 / 2014).

10

12 Mei 2015


Komut. , Komite Audit, Komite Pemantau Risiko.


11

09 Juni 2015




12

10 Juni 2015

Pembahasan Tata Tertib Direksi PT. Bank Dewan Komisaris, Komite NTB. Pemantau Risiko, Komite Audit.


13

17 Juni 2015

Evaluasi kebijakan dan pelaksanaan manajemen risiko PT.Bank NTB posisi triwulan I tahun 2015.

Pindiv. Kepatuhan, Desk MJR, Komite Pemantau Risiko, Komite Audit.

219

Policy Evaluation & Implementation of Risk Management

Financial conglomerates

Evaluation and implementation of risk management policies PT.Bank NTB position the first quarter 2015.



NO


TANGGAL


AGENDA


PESERTA

MEETING CONTENTS



14

06 Agustus 2015


15

06 Agustus 2015

1. Pemenuhan Komitmen Pemeriksaan Komite Audit, Komite GCG. Pemantau Risiko, Desk 2. Evaluasi Kebijakan dan Pelaksanaan MJR, Subdiv. Kepatuhan,. Manajemen Risiko PT.Bank NTB posisi triwulan II tahun 2015

16

24 Agustus 2015




17

24 Agustus 2015


Dekom, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko.


18

27 Agustus 2015

1. Evaluasi Kinerja Direktorat

Dekom, Direktur Pemasaran, Pindiv. JPL, Pindiv. Treasury, Pindiv. Kredit, Pindiv. TI., KPR, Komite Audit.

1. Evaluation of Performance Marketing Directorate 2. Discussion of Results Monitoring Committee Dekom device to the Branch.

Pemasaran 2. Pembahasan Hasil Monitoring Komite Perangkat Dekom ke

1, Commitment Fulfillment GCG examination. 2. Evaluation of Risk Management Policies and Implementation PT.Bank NTB position II quarter 2015

Cabang. 19

02 Oktober 2015




20

26 Oktober 2015

RBB tahun 2016-2018


RBB year 2016-2018

21

29 Oktober 2015




22

16 Nopember 2015




23

19 Nopember 2015

Evaluasi Kebijakan dan Pelaksanaan Manajemen Risiko PT.Bank NTB posisi triwulan III 2015.

Komite Pemantau Risiko.

Policy Evaluation and Implementation of Risk Management NTB position PT.Bank third quarter, 2015.

24

20 Nopember 2015

1. Transformasi BPD 2. Komitmen terhadap temuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 3. Dan lain-lain.


1. Transformation BPD 2. Commitment to the findings of the OJK. 3. And others.

25

26 Nopember 2015




26

01 Desember 2015

Posisi Likuiditas Bank NTB tahun 2015


The Bank's liquidity position NTB 2015

27

18 Desember 2015




220





AGENDA

NO

TANGGAL

28

18 Desember 2015




29

23 Desember 2015

Membahas komitmen Bank atas temuan Otoritas Jasa Keuangan NTB.


Discussing the Bank’s commitment on the findings of the Financial Services Authority of NTB.

30

31 Desember 2015

1. Pembahasan

Risk Komite Pemantau Risiko

1. Discussion on Risk Appetite, Risk Tolerance and Risk Limit. 2. Evaluation of the implementation of the tasks of the Risk Oversight Committee and the Risk Management Unit (SKMR).

Risk appetite,

PESERTA


MEETING CONTENTS

tolerance dan Risk Limit. 2. Evaluasi pelaksanaan tugas Komite Pemantau Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR).

Hasil keputusan rapat Komite dituangkan dalam suatu risalah

Results Committee meeting decision contained in minutes of the

rapat yang ditandatangani oleh seluruh anggota Komite yang

meeting were signed by all members of the Committee present and

hadir dan didokumentasikan secara baik termasuk perbedaan

well documented, including a dissenting opinions that occurs in the

pendapat (dissenting opinions) yang terjadi dalam rapat komite

committee meetings and the reasons for such dissent. The results of

beserta alasan perbedaan pendapat tersebut. Hasil rapat Komite

these meetings constitute recommendations to be utilized optimally

merupakan rekomendasi yang dapat dimanfaatkan secara optimal

by the Board of Commissioner.

oleh Dewan Komisaris.

KOMITE PEMANTAU RISIKO RISK OVERSIGHT COMMITTEE NAMA DAN JABATAN NAME AND TITLE


H. Idris Kadir Ketua (Chariman)

Mansur Afifi Anggota (Member)

H. Lalu Syahwan Anggota (Member)

Hj. Susi Retna Cahyaningtyas Anggota (Member)

Kamaruddin Nur Anggota (Member)

221






Komite Nominasi dan Remunerasi

Nomination and Remuneration Committee

Struktur, Keanggotaan, Keahlian dan Independensi Komite Remunerasi dan Nominasi

Structure, Membership, Expertise and Independence of the Remuneration and Nomination Committee

Komite Remunerasi dan Nominasi dibentuk untuk memenuhi

Remuneration and Nomination Committee formed to comply with

ketentuan Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 tanggal 30

Bank Indonesia Regulation No. 8/4 / PBI / 2006 dated January 30,

Januari 2006 sebagaimana telah diubah dengan Peraturan bank

2006, as amended by Bank Indonesia Regulation No. 8/14 / PBI /

Indonesia No. 8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 tentang

2006 dated October 5, 2006 on Implementation of Good Corporate

Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum dan

Governance for Banks and develop the quality of top management

mengembangkan kualitas manajemen puncak melalui kebijakan

through remuneration and nomination policies.

remunerasi dan nominasi.

Keanggotaan Komite Komite

Remunerasi

dan

Committee Membership Nominasi

Bank

NTB

dibentuk

Remuneration

and

Nomination

Committee

of

Bank

NTB

berdasarkan Surat Keputusan Direksi PT. Bank NTB Nomor :

established by the Decree of Directors of PT. Bank NTB Number: SK

SK/01.12/60/0408/2010 tanggal 2 Juli 2010 tentang Pembentukan

/ 01:12 / 60/0408/2010 dated July 2, 2010 on the Establishment of

Komite Remunerasi dan Nominasi PT. Bank NTB.

Remuneration and Nomination Committee PT. Bank NTB.

Pengangkatan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi

Appointment of members of the Remuneration and Nomination

Bank NTB sesuai Surat Keputusan Direksi PT. Bank NTB Nomor

Committee of Bank NTB corresponding Decree of the Directors of PT.

: SK/01.12/64/103/2015 tanggal 7 April 2015, dengan susunan

Bank NTB Number: SK / 01:12 / 64/103/2015 dated 7 April 2015, with

sebagai berikut :

the following composition:

No.

NAMA

Jabatan

position

1.

H. Idris Kadir

Ketua

Chairman

2.

H. Lalu Sulhan

Anggota

Member

3.

Lalu Isnandar Pademan*

Anggota

Member

Seluruh keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi telah

All members of the Remuneration and Nomination Committee has

memenuhi kriteria independensi, keahlian, integritas dan moral

fulfilled the criteria of independence, expertise, integrity and good

yang baik yang dipersyaratkan dalam Buku Pedoman Perusahaan

morals are required in the Manual of Good Corporate Governance

Good Corporate Governance Bank NTB dan peraturan/ketentuan

Corporate Bank NTB and regulatory / other relevant provisions.

terkait lainnya. Seluruh anggota Komite Remunerasi dan Nominasi tidak memiliki

All members of the Remuneration and Nomination Committee has no

hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/

financial, management, share ownership and / or family relationship

atau hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/

with the Board of Commissioners, Directors and / or Controlling

atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank,

Shareholders or relationship with the Bank, which could affect its

yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak

ability to act independently

independen

Tugas dan Tanggung jawab Komite Remunerasi dan Nominasi

Duties and Responsibilities of the Remuneration and Nomination Committee

Tugas dan Tanggung jawab Komite Remunerasi dan Nominasi

Duties and responsibilities of the Remuneration and Nomination

diantaranya:

Committee are:

1) Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi dan

1) To

evaluate

the

remuneration

policy

and

provide

memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris, mengenai

recommendations to the Board, the remuneration policy for

kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris dan Direksi untuk

the Board of Commissioners and Directors to be submitted to

disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham dan

the General Meeting of Shareholders and evaluation of the

evaluasi terhadap kebijakan remunerasi bagi Pejabat Eksekutif

remuneration policy for Executive Officers and employees to be


222



dan pegawai secara keseluruhan untuk disampaikan kepada



submitted to the Directors;

Direksi; 2) Terkait dengan kebijakan Nominasi, Komite Remunerasi

2) With regard to the policy of the Nomination, Remuneration and

dan Nominasi mempunyai tugas dan tanggungjawab untuk

Nomination Committee has the duty and responsibility to develop

menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai sistem

and provide recommendations on the systems and procedures

serta prosedur pemilihan dan/atau penggantian anggota

and / or replacement of members of the Board of Commissioners

Dewan Komisaris dan Direksi kepada Dewan Komisaris untuk

and Directors to the Board of Commissioners to be submitted to

disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) ;

the General Meeting of Shareholders (AGM);

3) Disamping System dan prosedur pemilihan dan penggantian

3) In addition to the system and procedures for the selection and

Pengurus, Komite Remunerasi dan Nominasi mempunyai

replacement of the Board, Remuneration and Nomination

tugas dan tanggung jawab untuk memberikan rekomendasi

Committee has the duty and responsibility to provide

mengenai calon anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi

recommendations on prospective members of the Board of

kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat

Commissioners and / or Directors to the Board of Commissioners

Umum Pemegang Saham (RUPS) ;

to be submitted to the General Meeting of Shareholders (AGM);

4) Komite Remunerasi dan Nominasi melakukan evaluasi terhadap

4) The Remuneration and Nomination Committee evaluates the

kebijakan remunerasi agar sesuai dengan kinerja keuangan dan

remuneration policy to conform with the financial performance

pemenuhan cadangan sebagaimana diatur dalam peraturan

and reserve as stipulated in the legislation, individual job

perundang-undangan, prestasi kerja individual, kewajaran

performance, the fairness of the peer group as well as consideration

dengan peer group serta pertimbangan sasaran dan strategi

of the long term goals and strategies of the Bank.

jangka panjang Bank.

Laporan Program Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi

Work Program Report of the Remuneration and Nomination Committee

Secara garis besar, selama tahun 2015 fokus Kegiatan yang

Broadly speaking, during 2015 the focus of activities implemented by

dilaksanakan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi, antara

the Remuneration and Nomination Committee, among others, are as

lain,adalah sebagai berikut :

follows: Utama

1) A discussion of the term of office of the Independent Commissioner.

2) Penyusunan kajian Komite Remunerasi Nominasi tentang

2) Preparation of the study of the Remuneration Committee

1) Pembahasan

tentang

masa

jabatan

Komisaris

Independen. Remunerasi dan Kebijakan terkait. 3) Penyelesaian Komitmen OJK tentang kajian system remunerasi dan/atau nominasi serta Succession Plan.

Remuneration and Nomination of related policies. 3) Completion Commitment to the FSA about the study of the remuneration system and / or nomination and Succession Plan.

Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi

Remuneration and Nomination Committee Meeting

Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi selama ini dilaksanakan

Remuneration and Nomination Committee meetings has been

sesuai kebutuhan Bank NTB dan hanya dapat dilaksanakan apabila

implemented according to the needs of Bank NTB and can only be

dihadiri oleh paling kurang 51% (lima puluh satu perseratus)

implemented if attended by at least 51% (fifty one percent) of the

dari jumlah anggota termasuk seorang Komisaris Independen

members including an Independent Commissioner and Executive

dan Pejabat Eksekutif. Rapat Komite dilaksanakan sedikitnya 1

Officers. Committee Meeting held at least 1 (one) time in 1 (one) year.

(satu) kali dalam 1 (satu) tahun. Berdasarkan tugas dan fokus


kegiatan tersebut diatas, selama tahun 2015 Komite Remunerasi

during 2015 the Remuneration and Nomination Committee has

dan Nominasi telah melakukan pembahasan dan menyampaikan

held discussions and submit suggestions covering various important

saran–saran yang meliputi berbagai aktifitas penting yang

activities undertaken by the Bank as much as 6 meetings / conferences

dilakukan oleh Bank sebanyak 6 kali rapat/pertemuan dengan

with the details of the meeting, as follows:

rincian rapat, sebagai berikut :

223



NO


TANGGAL


AGENDA


PESERTA

MEETING CONTENTS A discussion of the term of office of the Independent Commissioner.

1

12 Maret 2015

Pembahasan tentang masa jabatan Komisaris Utama Independen.

Komisaris Utama /Ketua Komite Remunerasi Nominasi (KRN), Komisaris/Anggota Komite KRN, Pindiv SDM/Anggota Komite KRN,

2

06 Agustus 2015




3

18 Desember 2015

Penyusunan Kajian Komite Remunerasi dan Nominasi (KRN) tentang remunerasi.

Komisaris Utama /Ketua Komite Remunerasi Nominasi (KRN), Komisaris/Anggota KRN, Pindiv SDM/AnggotaKRN,

Formulation Study of the Remuneration and Nomination Committee (KRN) on remuneration.

4

18 Desember 2015




5

18 Desember 2015




6

22 Desember 2015

Pembahasan Keputusan Direksi/Komite SDM terhadap 2(dua) Karyawati PT. Bank NTB yaitu Sdri. Sri Wahyuni dan Morry Sumbawa Sari.

Dewan Komisaris, Pindiv. JPL/ Komite SDM, Pindiv. Kepatuhan/ Komite SDM, Pindiv. SDM/Komite SDM.

Discussion Decision of the Board / Committee HR to 2 (two) Women employee of PT. Bank NTB is Sdri. Sri Wahyu and Morry Sumbawa Sari.

Keputusan rapat Komite Remunerasi dan Nominasi dilakukan

Decision of the Remuneration and Nomination Committee meetings

berdasarkan

musyawarah

terjadi

conducted by consensus, if there is no consensus, decisions made by

musyawarah

mufakat,

mufakat,

apabila

tidak

dilakukan

a majority vote, and all Committee meetings decisions are binding to

berdasarkan suara terbanyak, dan segala keputusan rapat

all members of the Committee. Results Committee meeting decision

Komite bersifat mengikat bagi seluruh anggota Komite. Hasil

contained in minutes of the meeting were signed by all members of the

keputusan rapat Komite dituangkan dalam suatu risalah rapat

Committee present and documented.

pengambilan

keputusan

yang ditandatangani oleh seluruh anggota Komite yang hadir dan didokumentasikan. KOMITE NOMIINASI DAN REMUNERASI REMUNATION AND NOMINATION COMMITTEE NAMA DAN JABATAN NAME AND TITLE H. Idris Kadir Ketua (Chariman)

H. Lalu Sulhan Anggota (Member)

L. Isnandar Pademan* Anggota (Member)


224







Susunan Dewan Pengawas Syariah Bank NTB adalah sebagai

The composition of the Sharia Supervisory Board of Bank NTB is as

berikut :

follows: Nama / NAME

Jabatan

position

Ketua

Chairman

TGH. Ruba’i Ahmad Munawar LC

Anggota

Member

TGH. Hudatullah Muhibudin Abd. Azis

Anggota

Member

TGH. Ishak Abd. Gani LC

Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas Syariah

Duties and Responsibilities of Sharia Supervisory Board

Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas Syariah (DPS)

Duties and Responsibilities of Sharia Supervisory Board (DPS) under

berdasarkan Pasal 3 Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor: 12/

Article 3 BoC Decree No. 12 / DK / I / 2011 concerning Guidelines and

DK/I/2011 Tentang Pedoman dan Tata Tertib Kerja DPS Bank NTB

Rules of Conduct Working DPS Bank NTB Sharia Business Unit:

Unit Usaha Syariah : 1. Menilai dan memastikan pemenuhan Prinsip Syariah atas pedoman operasional dan produk yang dikeluarkan Bank.

1. Assess and ensure compliance with Sharia principles on operational guidelines and products issued by the Bank.

2. Mengawasi kegiatan usaha lembaga keuangan syariah agar

2. Keep an eye on the business activities of Islamic financial

sesuai dengan ketentuan dan prinsip syariah yang telah

institutions to comply with the provisions and principles of sharia

difatwakan oleh Dewan Syariah Nasional. 3. Mengawasi proses pengembangan produk baru UUS agar sesuai dengan fatwa Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama

has been stated by a number of National Sharia Board. 3. Keep an eye on new product development process UUS to fit the National Sharia Board fatwa - Majelis Ulama Indonesia.

Indonesia. 4. Memberikan opini syariah terhadap produk baru dan/atau pembiayaan yang direstrukturisasi.

4. Provide sharia opinion on new products and / or restructured financing.

5. Melakukan review secara berkala atas pemenuhan Prinsip

5. Conduct periodic review of fulfillment of Sharia Principles on the

Syariah terhadap mekanisme penghimpunan dana dan

mechanisms of fund raising and distribution of funds and bank

penyaluran dana serta pelayanan jasa bank. 6. Meminta data dan informasi terkait aspek syariah dari satuan kerja UUS dalam rangka pelaksanaan tugasnya.

services. 6. Requests the data and information related to sharia aspects from UUS work units in the implementation of their duties.

Kewenangan Dewan Pengawas Syariah

The Authority of Sharia Supervisory Board

Dalam menjalankan tugas dan kewajibannya, Dewan Pengawas

In carrying out its duties and responsibilities, Sharia Supervisory Board

Syariah (DPS) memiliki kewenangan antara lain sebagai berikut:

(DPS) has the authority are as follows:

1. Meminta penjelasan dari pejabat Bank yang berwenang

1. Ask for an explanation of the Bank authorized officials on the

mengenai tujuan, karakteristik, dan akad yang digunakan

purpose, characteristics, and covenants that are used in the

dalam pengembangan produk baru yang akan dikeluarkan;

development of new products to be released;

2. Memeriksa apakah terhadap akad yang digunakan telah terdapat fatwa dari Dewan Syariah Nasional; 3. Melakukan Review terhadap seluruh kebijakan, sistem, SOP, produk yang terkait dengan prinsip syariah, dan akad yang

2. Check if the contract is being used has been there a fatwa of the National Sharia Council; 3. Conduct a Review of all policies, systems, SOP, products associated with Sharia principles and covenants issued by UUS;

dikeluarkan oleh UUS; 4. Dalam rangka meningkatkan efektivitas pelaksanaan tugas dan

4. In order to improve the effectiveness of the implementation of the

tanggung jawab Dewan Pengawas Syariah, Bank menyediakan

tasks and responsibilities of the Sharia Supervisory Board, Bank

fasilitas yang layak bagi Dewan Pengawas Syariah berupa

provide adequate facilities for the Sharia Supervisory Board in the

ruang kerja yang memadai.

form of adequate working space.

225






Laporan Kerja 2015 Dewan Pengawas Syariah

2015 Work Report of the Sharia Supervisory Board

1. Program Kerja 2015 • Melakukan rapat setiap minggunya atau minimal 1 kali dalam 1 bulan. • Menerbitkan opini atas setiap aktivitas baru yang dilakukan oleh UUS PT. Bank NTB. • Melakukan pemeriksaan kesesuaian syariah atas pelaksanaan Produk dana, produk pembiayaan dan jasa setiap semester. • Melaksanakan pembinaan pada cabang setiap per tiga bulan sekali. • Meriview terkait kebijakan yang belum sesuai dengan prinsip syariah. 2. Realisasi Kerja 2015 • Pelaksanaan rapat yang tingkat Kehadiran masing-masing Anggota DPS disetiap rapat rata-rata 90%. • Memberikan pendapat Syariah/opini DPS atas kegiatan atau kebijakan unit Usaha Syariah yakni : üü Opini nomor I/Ops.dps/VI/2015 ttanggal 11 Juni 2015 Tentang Pemberian Upah Atau Hadiah Bendahara Gaji, Pemberian Bonus Kepada Nasabah, Special Nisbah Berdasarkan Equivalent Rate, dan Kompensasi Serta Take Over Pembiayaan Murabahah. üü Opini nomor II/Ops.dps/X/2015 tanggal 15 Oktober 2015 Tentang Perubahan Nisbah Bagi Hasil Dan Pemberian Hadiah Langsung • Melakukan pemeriksaan kepada semua KCS dan KCPS per semester. • Berperan aktif dalam proses pengembangan produk Multijasa iB • Memberikan usulan nama (call name) produk UUS dengan nama Taharah Sejahtera.

1. Work Programme 2015 • Conducting a meeting every week or at least 1 time in 1 month. • Issuing opinions on any new activities undertaken by UUS PT. Bank NTB. • To examine the suitability of sharia on the implementation of the fund products, financial products and services each semester. • Implement coaching per branch every three months.

Remunerasi DPS

DPS Remuneration

Jumlah anggota Dewan Pengawas Syariah yang menerima paket remunerasi selama tahun 2015 yang dikelompokkan dalam kisaran tingkat penghasilan, terlihat dalam tabel dibawah.

The number of members of the Sharia Supervisory Board who receives remuneration package for 2015, which are grouped in the range of income levels, shown in the table below.

•

Review related policies that have not been in accordance with Sharia principles. 2. Work Realization of 2015 • Implementation of a meeting that level of presence of each Member of DPS at each meeting an average of 90%. • Providing opinion to the Sharia / DPS opinion on the actions or policies of Sharia units namely: üü Opinion number of I / Ops.dps / VI / 2015 ttanggal June 11, 2015 About Giving Gifts Treasurer Wages Or Salary, Bonus Provision To Customers, Special Ratio Based on the Equivalent Rate and Compensation And Take Over Murabahah. üü Opinion number II / Ops.dps / X / 2015 dated October 15, 2015 About the Ratio Change Sharing And Gifts Direct •

Perform checks to all KCS and KCPS per semester.

•

Take an active role in the product development process multiservice iB Provide the proposed name (call name) UUS products with names Taharah Sejahtera.

•


Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lainnya

Orang

1. Remunerasi

3

2. Fasilitas Lainnya * a. Yang dapat dimiliki • Pakaian dinas, • Perjalanan Dinas • Bantuan Biaya Pengobatan Opname • Dana Purna Bhakti DPS • THR b. Yang tidak dapat dimiliki

3 3 3 3 3 -

Rp. Rp. 246.000.000,-

1. Remuneration

Rp.67.355.000,Rp.41.000.000,-

2. Other Facilities * a. Which can be owned • Clothes Official, • Travel Official • Assistance Medical Costs Hospitalization • Purna Bhakti DPS Funds • THR b. Which can not be held

Rp. 354.355.000,-


226






Direksi Directors

Direksi adalah organ Bank yang berwenang dan bertanggung

The Directors is the organ of the Bank authorized and fully responsible

jawab penuh atas pengurusan perusahaan untuk kepentingan

for the management of the company's interests and objectives of the

dan tujuan Bank serta berhak mewakili Bank di dalam dan di luar

Bank as well as the right to represent the Bank in and out of court as

pengadilan serta melakukan segala tindakan dan perbuatan,

well as perform all acts and deeds, both regarding the maintenance

baik mengenai pengurusan maupun mengenai pemilikan, serta

and the ownership of, and bind banks and other parties and / or any

mengikat Bank dengan pihak lain dan/atau pihak lain dengan Bank

other party with the Bank in accordance with its rules.

sesuai dengan ketentuan anggaran dasar. Bank Indonesia Regulation No. 11/1 / PBI / 2009 on article 27 of Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/1/PBI/2009 tentang Bank

the Commercial Bank, Member of the Directors shall meet the

Umum pasal 27, Anggota Direksi wajib memenuhi persyaratan

requirements of integrity, competence, financial reputation. As well

integritas, kompetensi, reputasi keuangan. Serta Peraturan Bank

as Bank Indonesia Regulation Number 12/23 / PBI / 2010 Concerning

Indonesia Nomor 12/23/PBI/2010 Tentang Uji Kemampuan dan

Test Fit and Proper Test (Fit and Proper Test). Prospective members

Kepatutan (Fit and proper test). Calon anggota Direksi wajib lulus

of the Board shall pass the fit and proper test and received approval

fit & proper test dan memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa

from the Financial Services Authority (OJK) before performing their

Keuangan (OJK) sebelum menjalankan tugas dan fungsi dalam

duties and functions of the office. Directors of PT Bank NTB has met

jabatannya. Direksi PT Bank NTB telah memenuhi persyaratan

the requirements to become the Directors in accordance with Bank

menjadi Direksi sesuai ketentuan peraturan Bank Indonesia (PBI),

Indonesia regulation (PBI), Limited Liability Company Act, and the

Undang-undang Perseroan Terbatas, dan Otoritas Jasa keuangan

Financial Services Authority (OJK).

(OJK).

Komposisi, Kriteria dan Independensi Direksi

Composition, Criteria and Independence of the Directors

(1) Kriteria

(1) Criteria

Direksi Bank NTB berjumlah 5 (lima) orang, terdiri dari 1 (satu)

The Directors of Bank NTB amounted to 5 (five) people, consisting

orang Direktur Utama dan 4 (empat) orang Direktur Bidang.

of 1 (one) President Director and four (4) Directors Field. The

Direksi dipimpin oleh Direktur Utama dan sesuai Undang-

Directors is led by President Director and according to the Law

Undang Perseroan Terbatas berasal dari pihak yang independen

Company Limited is derived from the parties that are independent

terhadap pemegang saham pengendali.

of the controlling shareholder.

Semua Direksi berdomisili di NTB, dan seluruh anggota Direksi

All Directors are domiciled in the province, and all members of the

Bank NTB telah memiliki pengalaman 5 (lima) tahun di bidang

Directors of Bank NTB has had experience of five (5) years in the

operasional sebagai Pejabat Eksekutif bank (tidak termasuk

field of operations as Executive Officer of the bank (not including

Bank Perkreditan Rakyat). Persyaratan menjadi seorang

rural banks). Requirements to become a Director of covers:

Direktur mencangkup: •

Mempunyai akhlak dan moral yang baik;

•

Having a good character and morals;

•

Mematuhi ketentuan yang berlaku;

•

Comply with regulatory requirements;

•

Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak pidana

•

Never convicted of a criminal offense in the financial sector within 20 (twenty) years prior to the appointment;

di bidang keuangan dalam waktu 20 (dua puluh) tahun sebelum pengangkatan; •

Pengetahuan di bidang perbankan yang memadai dan

•

Knowledge of banking adequate and relevant to the position;

•

Experience and expertise in banking and / or finance;

•

The ability for strategic management in order to develop a

relevan dengan jabatannya; •

Pengalaman dan keahlian di bidang perbankan dan/atau bidang keuangan;

•

Kemampuan untuk melakukan pengelolaan strategis dalam rangka pengembangan Bank yang sehat;

sound bank;

227






•

Tidak memiliki kredit macet;

•

Not having bad credit;

•

Tidak pernah dinyatakan pailit atau menjadi anggota

•

Not been declared bankrupt or become a member of the

Direksi atau anggota Dewan Komisaris yang dinyatakan

Directors or the Board of Commissioners who were found

bersalah menyebabkan suatu perseroan dinyatakan pailit

guilty for causing a company to go bankrupt within five (5)

dalam 5 (lima) tahun terakhir sebelum pengangkatan.

years prior to the appointment.

Direksi menjalankan Perseroan sesuai dengan kebijakan yang

Directors run the Company in accordance with policies deemed

dipandang tepat, dalam batas yang ditentukan dalam Undang–

appropriate, within the limits specified in Law No. 40 of 2007 on

Undang Nomor 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas dan/

Limited Liability Companies and / or Articles of Association of the

atau Anggaran Dasar Perseroan untuk kepentingan Perseroan

Company for the benefit of the Company and in accordance with

dan sesuai dengan maksud dan tujuan Perseroan.

the aims and objectives of the Company.

Dalam pelaksanaannya, Direksi berhak mewakili Bank di

In doing so, the Directors is entitled to represent the Bank in and

dalam maupun di luar Pengadilan tentang segala hal dan

outside the court on all matters and in any event, binding on the

dalam segala kejadian, mengikat Perseroan dengan pihak lain

Company and the other party and the other party to the Company

dan pihak lain dengan Perseroan serta menjalankan segala

and to execute all actions, both concerning the management and

tindakan, baik mengenai kepengurusan maupun kepemilikan,

ownership, but in terms of establishing a new business participate

akan tetapi dalam hal mendirikan suatu usaha baru turut serta

in other companies both at home and abroad must obtain written

pada perusahaan lain baik di dalam maupun di luar negeri

agreement of BOC.

harus mendapat persetujuan tertulis dari Dewan Komisaris. Selain itu, Direksi bertanggung jawab dalam pengelolaan Bank,

In addition, the Directors is responsible for managing the Bank,

penerapan, pembuatan dan pelaksanaan kebijakan, rencana

implementation, creation and implementation of policies, plans

dan strategi bisnis usaha Bank, pemeliharaan dan pengelolaan

and business strategy of the Bank, maintenance and management

aktiva Bank, memastikan tercapainya target dan kegiatan

of assets of the Bank, ensuring the achievement of targets and

usaha, pemeliharaan dan terus menerus mengusahakan

business activities, maintaining and continuously seeking

efisiensi dan efektifitas operasional termasuk melaksanakan

operational efficiency and effectiveness, including implementing

prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik dalam setiap

good Corporate Governance principles in each of the Bank's

kegiatan usaha Bank dan pada seluruh tingkatan atau jenjang

business activity and at all levels of the organization in the light

organisasi dengan memperhatikan pengendalian intern

of effective internal control and good risk management, follow up

yang efektif serta penerapan manajemen risiko yang baik,

the findings of internal audit, external audit, Bank Indonesia and

menindaklanjuti temuan hasil audit internal, audit eksternal,

other supervisory authorities.

Bank Indonesia dan pengawasan otoritas lainnya. Seluruh Direksi Bank tidak memiliki rangkap jabatan sebagai

The entire Directors shall have concurrent positions as

Komisaris, Direksi atau Pejabat eksekutif pada bank, perusahaan

commissioners, directors or executive officers of the bank,

dan atau lembaga lain, tidak memiliki saham melebihi 25% (dua

company or other institution, do not have more than 25% (twenty

puluh lima perseratus) dari modal disetor pada perusahaan

five percent) of the paid up capital in other companies, either

lain, baik secara sendiri-sendiri atau bersama-sama, tidak saling

individually or collectively Similarly, not having family relations

memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua

up to the second degree with fellow members of the Directors

dengan sesama anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris,

and / or Board of Commissioners, and in carrying out its duties

dan dalam melaksanakan tugas dan wewenangnya, Direksi

and authorities, the Directors is always guided by the articles of

selalu berpedoman pada anggaran dasar Bank dan tidak akan

association of the Bank and shall not delegate its authority in

mendelegasikan wewenangnya secara umum kepada pihak

general to another party that resulted in the transfer of tasks and

lain yang mengakibatkan pengalihan tugas dan fungsi Direksi.

the function of the Directors.


228



(2) Jumlah dan Komposisi Direksi



(2) Number and composition of Directors

Berdasarkan pernyataan keputusan Pemegang Saham tanggal

Based on the decision of the Shareholders statement dated 25

25 September 2015,maka susunan Direksi pada tanggal 31

September 2015, the Directors on December 31, 2015 are as

Desember 2015 adalah sebagai berikut:

follows:

Direksi / DIRECTORS

jabatan

posiTION

Direktur Utama

President Director

Sinardi

Direktur Pemasaran

Marketing Director

H. Ferry Satrio

Direktur Kepatuhan

Compliance Director

Direktur Umum


Direktur UUS

SBU Director

H. Komari Subakir

Hj. Baiq Dien Rosana Juwita H. Saharuddin

H. Saharuddin efektif sebagai Direktur Unit Usaha Syariah (UUS)

H. Saharuddin effective as Sharia Director (UUS) after obtaining

setelah memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan

approval from the Financial Services Authority (OJK) through

(OJK) melalui surat No. S-278/KO.321/2015 tanggal 15 April

letter No. S-278 / KO.321 / 2015 April 15, 2015, Re: Appointment of

2015 Hal: Laporan Pengangkatan Direktur UUS Bank NTB.

SBU Director Bank NTB.

(3) Independensi Direksi

(3) Independence of Directors

Seluruh Direksi berasal dari pihak independen dan tidak ada

The entire Directors is derived from independent parties and

hubungan keluarga sampai derajat kedua, baik menurut garis

no family relationship to the second degree, both vertically and

lurus maupun ke samping dan juga hubungan keuangan

sideways and financial relations with the Controlling Shareholder,

dengan Pemegang Saham Pengendali, sesama anggota Direksi,

fellow members of Directors, and the Board of Commissioners. All

dan anggota Dewan Komisaris. Seluruh anggota Direksi Bank

members of directors of Bank NTB shall not also good as the Board

NTB tidak merangkap jabatan baik sebagai Dewan Komisaris,

of Commissioners, Directors or Executive Officers of the other

anggota Direksi atau Pejabat Eksekutif pada lembaga lain yang

institutions that are prohibited by Bank Indonesia Regulation on

dilarang oleh Peraturan Bank Indonesia tentang Pelaksanaan

the Implementation of GCG.

GCG.

Hubungan Keluarga dan Keuangan Direksi

Family Relations and Financial Directors

Hubungan keluarga dan keuangan antara anggota Direksi dengan

Family relationships between members of the Directors and finance

sesama anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris serta

with fellow members of the Directors and / or members of the Board of

Pemegang Saham Bank untuk periode tahun 2015 sebagai berikut:

Commissioners as well as the Bank’s shareholders for the period 2015

Tabel Hubungan Keluarga dan Keuangan Direksi

as follows:

NAMA NAME

Hubungan Keluarga dengan FAMILY RELATIONSHIP WITH

Hubungan Keuangan dengan FINANCIAL RELATIONSHIP WITH

Dekom BOC

Direksi DIRECTORS


Dekom BOC

Direksi DIRECTORS


H. Komari Subakir

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Sinardi

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

H. Ferry Satrio

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No


Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

H. Saharuddin

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Kepengurusan dan Kepemilikan Saham pada Perusahaan Lain oleh Direksi

Stewardship and Ownership Shares in Other Companies by Directors

Seluruh anggota Direksi tidak memiliki saham mencapai 5% (lima

All members of Directors does not have a stake of 5% (five percent)

perseratus) atau lebih dari modal disetor suatu perusahaan, baik

or more of the paid-up capital of a company, both at Bank NTB,

di Bank NTB, Bank Lain, Lembaga Keuangan Bukan Bank maupun

Other Banks, Non Bank Financial Institutions and Other Companies

Perusahaan Lainnya yang berkedudukan baik di dalam maupun di

domiciled both at home and abroad, with details as follows :

luar negeri, dengan rincian sebagai berikut :

229




NAMA NAME

BAKNK NTB



BANK LAIN

PERUSAHAAN LAIN

LEMBAGA KEUANGAN LAIN

OTHER BANK

OTHER COMPANY

OTHER FINANCIAL INSTITUTION

H. Komari Subakir

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Sinardi

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

H. Ferry Satrio

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No


Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

H. Saharuddin

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tidak / No

Tugas dan Kewenangan Direksi Fungsi direksi merupakan organ Perseroan yang bertanggung

Duties and Authority of the Directors The function of an organ of directors of the Company who take

jawab penuh atas pengurusan Perseroan untuk kepentingan dan

full responsibility for management of the Company's interests and

tujuan Perseroan baik di dalam maupun di luar pengadilan sesuai

objectives of the Company both in and out of court in accordance with

ketentuan Anggaran Dasar dan peraturan perundang-undangan

the Constitution and legislation in force.

yang berlaku.

Tugas Pokok Direksi yaitu:

Main Duties of Directors are:

1. Direksi harus menjalankan pengurusan perseroan untuk

1. The Directors shall carry out the management of the company for

kepentingan perseroan dan sesuai dengan maksud dan tujuan

the benefit of the company and in accordance with the purposes

perseroan;

and objectives of the company;

2. Pengurusan sebagaimana dimaksud pada ayat (1), wajib dilaksanakan setiap anggota Direksi dengan itikad baik dan

2. Arrangements referred to in paragraph (1) shall be required of each member of the Directors in good faith and responsibly;

penuh tanggung jawab; 3. Dalam menjalankan kepengurusan Bank, Direksi membuat

3 In carrying out the management of the Bank, the Directors

rencana yang disusun secara komprehensif dan sistematis

made a plan that comprehensively and systematically arranged

sesuai ketentuan yang berlaku dan mendapat persetujuan

according to applicable regulations and approved by the Board of

Dewan Komisaris yang meliputi:

Commissioners that includes:

a) Rencana Kerja Jangka Panjang (Rencana Strategis

a) Work Plan Long Term (Corporate Strategic Plan) a period of 5

Perusahaan) periode 5 (lima) tahun yang sekurang-

(five) years at least the following:

kurangnya memuat:

üü Evaluation of the implementation of CPR before;

üü Evaluasi pelaksanaan RJP sebelumnya;

üü The position of the current Bank;

üü Posisi Bank saat ini;

üü Assumptions used in preparing the CPR;

üü Asumsi-asumsi yang dipakai dalam penyusunan RJP;

üü Determination of objectives, strategies, policies and work

üü Penetapan sasaran, strategi, kebijakan dan program

programs and their RJP linkages between these elements.

kerja RJP beserta keterkaitan antara unsur-unsur tersebut. b) Rencana Kerja Jangka Menengah atau Rencana Bisnis Bank

b) Work Plan or Medium-Term Business Plan (RBB) made every 3

(RBB) yang dibuat setiap 3 (tiga) tahun, yang sekurang-

(three) years, of which at least contain:

kurangnya memuat:

üü Plan for business development and organization of the

üü Rencana pengembangan usaha dan organisasi bank;

bank;

üü Evaluasi kinerja Bank sampai dengan saat ini;

üü Evaluation of the Bank's performance to date;

üü Proyeksi keuangan Bank dan asumsi-asumsi yang

üü The Bank's financial projections and assumptions used.

digunakan. c) Rencana Kerja dan Anggaran Perusahaan (RKAP) yang

c) Work Plan and Budget (CBP) is made each year at least the

dibuat setiap tahun yang sekurang-kurangnya memuat:

following:

üü Rencana kerja yang dirinci atas misi Bank, sasaran

üü The work plan is detailed on the Bank’s mission, business

usaha, strategi usaha, kebijakan perusahaan dan

objectives, business strategy, corporate policies and work

program kerja/kegiatan;

programs / activities;

üü Anggaran perusahaan yang dirinci atas setiap anggaran program kegiatan; Laporan Tahunan 2015 | Annual Report Bank NTB

üü Companies that detailed budget for any program budget activities;

230



üü Proyeksi keuangan Bank dan anak perusahaannya; üü Hal-hal yang memerlukan keputusan RUPS.



üü Financial projections Bank and its subsidiaries; üü Things that require SGM decision.

4. Mengadakan dan memelihara tata buku dan administrasi

4. Establish and maintain the company’s Bookkeeping and

perseroan sesuai dengan kelaziman yang berlaku bagi

administration in accordance with the standards in force for

perseroan;

the company;

5. Menyiapkan susunan organisasi perseroan lengkap dengan perincian tugasnya;

5. Setting up the organizational structure of the company complete with details of their duties;

6. Menjalankan kewajiban lainnya sesuai dengan ketentuan dan anggaran dasar perseroan atau berdasarkan keputusan RUPS; 7. Melakukan supervisi terhadap satuan kerja yang berada dibawah kewenangannya.

6. Run the other obligations in accordance with the provisions and articles of association of the company or by decision of the SGM; 7. Supervise the work units that are under its jurisdiction.

Tugas Lainnya:

Other Tasks:

1) Melaksanakan prinsip-prinsip Good Corporate Governance

1) Implement the principles of good corporate governance in all

dalam setiap kegiatan usaha perseroan pada seluruh tingkatan

business activities of the company at all levels of the company organization.

atau jenjang organisasi perseroan. 2) Menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari Grup audit

2) Follow up on audit findings and recommendations from the

internal perseroan, Auditor Eksternal, dan hasil pengawasan

company’s internal audit group, the External Auditor, and the

Otoritas Jasa Keuangan;

results of the Financial Services Authority supervision;

3) Membentuk Satuan Kerja Audit Internal, satuan kerja antiFraud,

3) Establish the Internal Audit Unit, anti Fraud work unit, Unit Risk

Satuan Manajemen Risiko dan Komite Manajemen Risiko serta

Management Committee and Risk Management, and Compliance;

kepatuhan; 4) Menyerahkan laporan keuangan perseroan kepada akuntan

4) Submit financial report to the public accountant to be examined;

publik untuk diperiksa; 5) Mengungkapkan kepada pegawai kebijakan perseroan

5) Disclose to employees the policy of the company is positioned

yang bersifat strategis di bidang kepegawaian, antara lain

in the field of personnel, including personnel policies in various

kebijakan kepegawaian dalam berbagai surat keputusan dan

decrees and circulars-circular which can be accessed all employees

edaran-edaran yang dapat diakses seluruh karyawan serta

as well as through the cooperation agreement (CBA), the policy

melalui perjanjian kerjasama (PKB), kebijakan mengenai

concerning the system of recruitment, system promotion and

System rekruitmen, System promosi, dan System remunerasi.

remuneration system , Such disclosure shall be done through

Pengungkapan tersebut harus dilakukan melalui sarana yang

means that are known or easily accessed by employees.

diketahui atau diakses dengan mudah oleh karyawan. 6) Menyediakan data dan informasi yang akurat, relevan dan

6) Provide data and information that is accurate, relevant and timely to the Board of Commissioners;

tepat waktu kepada Dewan Komisaris; 7) Mengangkat anggota komite-komite penunjang Dewan Komisaris berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris; 8) Menyelenggarakan RUPS tahunan dan/atau RUPS lainnya (luar biasa) sesuai kebutuhan perseroan dan ketentuan yang

7) To appoint members of committees under the Board of Commissioners by decision of meeting of the Board of Commissioners; 8) Organize Annual Meeting and / or other SGM (remarkable) according to the company’s needs and applicable regulations;

berlaku; pengurusan

9) Delivering accountability for the management of the company

perseroan selama 1 (satu) tahun kepada RUPS selambat-

during 1 (one) year to the SGM not at least six (6) months after the

lambatnya 6 (enam) bulan setelah tahun buku perseroan

fiscal year the company closed.

9) Menyampaikan

pertanggungjawaban

atas

ditutup.

Kewenangan

Authority

1) Direksi berhak mewakili Bank di dalam dan di luar pengadilan

1) The Directors is entitled to represent the Bank in and out of

serta melakukan segala tindakan dan perbuatan, baik

court as well as perform all acts and deeds, both regarding the

mengenai pengurusan maupun mengenai pemilikan, serta

maintenance and the ownership of, and bind banks and other

mengikat Bank dengan pihak lain dan/atau pihak lain dengan

parties and / or other parties with Bank;

231






Bank; 2) Direktur Utama berhak dan berwenang untuk dan atas nama

2) President Director is entitled and authorized for and on behalf of

Direksi mewakili Perseroan. Jika Direktur Utama tidak hadir

the Directors to represent the Company. If the Director is present or

atau berhalangan karena sebab apapun maka 1 (satu) orang

absent for any reason then 1 (one) another Director designated by

Direktur lainnya yang ditetapkan berdasarkan keputusan Rapat

the meeting of the Directors is entitled and authorized for and on

Direksi berhak dan berwenang untuk dan atas nama Direksi

behalf of the Directors represents the Bank;

mewakili Bank; 3) Untuk kelancaran tugas sehari-hari, Direksi secara tertulis dapat

3) To facilitate the daily tasks, the Directors in writing may authorize

memberikan kuasa secara tertulis untuk melakukan segala

in writing to perform all acts and deeds to someone or some

tindakan dan perbuatan kepada sesorang atau beberapa

Directors, either individually or jointly according field of their

Direktur, baik secara sendiri maupun bersama-sama sesuai

respective duties, for and on behalf of the Directors of representing

bidang tugasnya masing-masing, untuk dan atas nama DIreksi

the Bank set out in a separate document;

mewakili Bank yang diatur dalam dokumen tersendiri; 4) Direksi untuk perbuatan tertentu, berhak mengangkat seorang

4) The Directors for certain acts, entitled to appoint one or more

atau lebih karyawan Bank sebagai wakil atau kuasanya dengan

employees of the Bank as a representative or attorney by giving

memberikan kepadanya atau kepada mereka kekuasaan untuk

him or to those powers for certain acts that are arranged in a

perbuatan tertentu tersebut yang diatur dalam surat kuasa

power of attorney does not contradict other rules or decency;

sepanjang tidak bertentangan dengan ketentuan lain yang berlaku maupun kepatutan; 5) Kewenangan Direksi untuk memutus dapat dikuasakan secara

5) The authority of the Directors be authorized to decide specifically

khusus kepada anggota Direksi lainnya, sebagaimana diatur

to members of the Directors, as stipulated in the Articles of

dalam Anggaran Dasar Bank;

Association of the Bank;

6) Kewenangan memutus sebagaimana dimaksud pada ayat

6) the authority referred to in paragraph 5, may be authorized in

5, dapat dikuasakan secara khusus kepada anggota Direksi

particular to the members of the Directors with the provisions

dengan mengindahkan ketentuan Anggaran Dasar, Job

of the Articles of Association, the Directors Job Description and

Description dan ketentuan Direksi pengganti.

replacement provisions.

Organisasi dan Pembidangan Tugas Direksi

Organization and Directors Job Descriptions

Bank diurus dan dipimpin oleh Direksi yang diangkat oleh rapat

Bank managed and led by the Directors appointed by the Annual

Umum Pemegang Saham (RUPS) atau rapat Umum Pemegang

Shareholders General Meeting (SGM) or the Extraordinary

Saham Luar Biasa (RUPSLB) dengan pengawasan dan penasihatan

Shareholders General Meeting (SGM) with supervisory and advisory

Dewan Komisaris. Organisasi dan bidang kerja Direksi PT Bank NTB

Board of Commissioners. Organization and working areas of the

dikelompokkan sebagai berikut:

Directors of PT Bank NTB grouped as follows:

a. H. Komari Subakir-Direktur Utama

a. H. Komari Subakir- President Director

•

Menangani tugas pekerjaan yang bersifat strategis serta

•

•

Mengkoordinasikan seluruh kegiatan kepengurusan Bank

•

Coordinate all activities of the management of the Bank

•

Mengkoordinasikan seluruh kegiatan Bank dalam bidang

•

Coordinate all activities of the Bank in the areas of Marketing,

Pemasaran, Umum, Unit Usaha Syariah (UUS), Kepatuhan,

General, Sharia Business Unit (UUS), Compliance, Strategic

Perencanaan Strategis, Pengawasan Intern, Penyelamatan

Planning, Internal Audit, Credit and secretariat Rescue Company

kredit dan sekretariat Perusahaan

b. Sunardi - Marketing Director

b. Sinardi - Direktur Pemasaran

Handle the job duties of a strategic nature require significant development

memerlukan pengembangan secara signifikan

Mengkoordinasikan seluruh kegiatan dan kebijaksanaan Bank

Coordinate all activities and the Bank’s policy in the field below to

dalam bidang tersebut di bawah ini agar terkoordinasi dengan

have coordinated include:

baik meliputi: •

Kredit ;

•

Loan;

•

Treasury;

•

Treasury;

•

Jaringan Produk dan Layanan;

•

Network Products and Services;

•

Teknologi Informasi.

•

Information Technology.


232




c. H. Ferry Satrio - Direktur Kepatuhan.

c. H. Ferry Satrio -Compliance Director.

Mengkoordinasikan seluruh kegiatan dan kebijakan Bank


Coordinate all activities and the Bank’s policies in these fields


below so that a well coordinated covering Risk Management,

baik meliputi Manajemen RIsiko, Hukum dan Kepatuhan.

Legal and Compliance.

d. Hj. Baiq Dien Rosana Juwita - Direktur Umum

d. Hj. Baiq Dien Rosana Juwita - General Affair Director


Coordinate all activities and the Bank’s policies in these fields


below so that a well coordinated covers risk management, Legal

baik meliputi Manajemen risiko, Hukum, dan Kepatuhan.

and Compliance.

e. H. Saharrudin – Direktur UUS

e. H. Saharrudin - SBU Director


Coordinate all activities and policies of the Bank in the field of so-

dalam bidang disebut dibawah ini:

called below:

•

•

Bertanggung jawab penuh atas pengelolaan kegiatan Unit Usaha Syariah dengan tetap berkoordinasi dengan Direktur

Fully responsible for the management of the Sharia to keep coordinating with the relevant Director;

terkait; •

Menindaklanjuti rekomendasi dari hasil pengawasan

•

Dewan Pengawas Syariah; •

Menyediakan

data

Supervisory Board;

dan

informasi

terkait

dengan

•

pemenuhan prinsip syariah yang akurat, relevan, dan tepat

Sharia Supervisory Board;

Menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari

•

Following up on audit findings and recommendations from

Satuan Kerja Audit Intern Bank, Auditor Eksternal, dan hasil

the Bank Internal Audit Unit, the External Auditor, and the

pengawasan Otoritas yang terkait dengan pengelolaan

results of supervisory authorities relating to the management

kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah; •

Provides data and information related to the fulfillment of Sharia principles of accurate, relevant, and timely to the

waktu kepada Dewan Pengawas Syariah; •

Following up on recommendations from monitoring Sharia

Melakukan

langkah-langkah

persyaratan

spin

off

UUS

of business operations based on sharia principles;

strategis

pemenuhan

termasuk

menyangkut

•

Conduct strategic steps of eligibility spin off UUS including about authorithy.

kewenangan.

Rapat Direksi

Directors Meeting

Rapat Direksi adalah rapat yang dihadiri oleh Direksi yang dapat

Meeting of the Directors is meeting attended by the Directors may be

diadakan setiap waktu bilamana dipandang perlu atas permintaan

held any time when deemed necessary at the request of a person or

seseorang atau lebih anggota Direksi, atau atas permintaan tertulis

more Directors, or upon written request of the Board of Commissioners,

Dewan Komisaris, atau atas permintaan tertulis dari seseorang atau

or at the written request of a person or more shareholders who

lebih Pemegang Saham yang bersama-sama mewakili sekurang-

together represent at least 1 / 10 (one-tenth) of the total shares with

kurangnya 1/10 (satu per sepuluh) bagian dari jumlah seluruh

valid voting rights issued by the Bank by calling the things that will

saham dengan hak suara yang sah yang telah dikeluarkan oleh Bank

be discussed. Meeting of the Directors does at least once a month.

dengan menyebut hal-hal yang akan dibicarakan. Rapat Direksi

Directors’ Meeting chaired by the President Director and in case the

dilakukannya sekurang-kurangnya sebulan sekali. Rapat Direksi

Director is absent or unable to attend, the meeting was chaired by

dipimpin oleh Direktur Utama dan dalam hal Direktur Utama tidak

Director Substitute Director as set out in the Board’s decision about

hadir atau berhalangan, Rapat dipimpin oleh Direktur Pengganti

the job descriptions of the duties and authority of members of the

Direktur Utama sebagaimana telah ditetapkan dalam keputusan

Directors as well as the establishment of a task, then the Directors

Direksi tentang pembidangan tugas dan wewenang anggota

meeting headed by a Director set out in Directors meeting.

Direksi serta penetapan tugas, maka rapat Direksi dipimpin oleh seorang Direktur yang ditetapkan dalam Rapat Direksi. Rapat Direksi adalah sah dan berhak mengambil keputusan-

Directors’ Meeting is valid and may adopt binding decisions if attended

keputusan yang mengikat apabila dihadiri oleh lebih dari ½ (satu

by more than ½ (one half) of the number of Board members present or

233





perdua) bagian dari jumlah anggota Direksi hadir atau diwakilkan


represented at the meeting.

dalam rapat. Peserta Rapat Direksi antara lain:

Participants Meeting of the Directors such as:

1. Rapat dihadiri oleh Direksi dan peserta tamu;

1. The meeting was attended by the Directors and guest participants;

2. Peserta tamu adalah peserta rapat selain Direksi yang diundang

2. Participants guests were participants of the meeting in addition to

oleh Direksi, terdiri dari:

the Directors were invited by the Directors, consisting of:

•

Sekretaris perusahaan yang hadir sebagai undangan tetap;

•

•

Peserta tamu lainnya yang diundang sewaktu-waktu sesuai

•

anyway; •

dengan kebutuhan Rapat Direksi;

Other invited guest participant at any time in accordance with the needs of the Directors Meeting;

Kehadiran Pemimpin Divisi Pengawasan Intern sebagi kontributor dilakukan dengan tetap memperhatikan

Secretary of the companies that attended the meeting

•

The presence of leaders as a contributor to the Internal

ketentuan yang berlaku terkait dengan independensi

Audit Division conducted with due regard to the applicable

fungsi audit

provisions related to the independence of the audit function

Sepanjang tahun 2015 Direksi telah mengadakan rapat sebanyak

Throughout 2015 the Directors has called a meeting of 30 meetings,

30 kali rapat, terdiri dari rapat internal maupun rapat dengan

consisting of internal meetings and meetings with relevant officials of

pejabat Bank terkait, yang tergambar pada tabel dibawah ini:

the Bank, which is reflected in the table below:

NO

TANGGAL

AGENDA

PESERTA

MEETING CONTENTS • Presentation Features and Road Map • Development Delivery Channel • Implementation Preparation NSICCS • Discussion / Questions and answers

1

26 Februari 2015

• Presentasi Fitur dan Road Map • Pengembangan Delivery Channel • Persiapan Implementasi NSICCS • Diskusi/Tanya jawab

Direksi; Pindiv/Pindesk JPL, REn, TRS, KEP, SPI, APK, UMM, UUS, MJR; Pincabut

2.

27 Februari 2015

Rapat Kerja Tahun 2015

Dekom, Direksi, Pindiv/ Pindesk, Cabang Se NTB

3.

2 Maret 2016

Pembahasan dan Tindak lanjut Temuan OJK tentang Penundaan Emisi Obligasi Tahun 2013

Direksi , Divisi/Desk

4.

24 Maret 2015


Dewan Komisaris, Direktur Kepatuhan, Pindiv Kepatuhan, Pindiv dan anggota SPI/SKAI, Desk Manajemen Risk, Komite Audit, Komte Pemantau Risiko.

5.

28 Mei 2015

Informasi Program Transformasi BPD

Dewan Komisaris, Direksi, Pindiv/Pindesk, Pincabut

Information Transformation Program BPD

6.

29 Mei 2015

Pembahasan Penyempurnaan Struktur Organisasi Bank NTB yang Terkait DIvisi SDM dan Divisi TSI

Dewan Komisaris dan Direksi

Discussion Completion of the Organizational Structure of Bank NTB Related Human Resources Division and TSI Division

7.

12 Juni 2015

Pembahasan Rencana Revisi RBB Tahun 2015-2017

Dewan komisaris; Direksi; Pindiv TSR, APK, Kredit, JPL, Umum, SDM, UUS, TSI, REN

Discussion on Revised Plan RBB Year 20152017

8.

6 Juli 2015

Pembahasan laporan Good Coorporate Governance Periode Semester I 2015

Pindiv REN,TSI, KRD, SPI, TRS, APK, SDM, Komite dibawah Dewan Komisaris, Direktur Kepatuhan

Discussion on Good Corporate Governance report Period First Half 2015


234

Working Meeting 2015 Follow-up discussions and findings of the FSA on Postponement of Issuance Year 2013 Fulfillment of commitments GCG examination results 2014


NO

TANGGAL


AGENDA


PESERTA


MEETING CONTENTS Discussion 2nd Period Good Corporate Governance report Semester- I 2015

9.

9 Juli 2015

Pembahasan ke-2 laporan Good Coorporate Governance Periode Semester- I 2015

Pindiv REN,TSI, KRD, SPI, TRS, APK, SDM, Komite dibawah Dewan Komisaris, Direktur Kepatuhan

10.

23 Juli 2015

Panel Pemenuhan SDM

Direksi, Pindiv SDM

HR Compliance Panel

11.

4 Agustus 2015

• Evaluasi tingkat suku bunga counter Deposito; • Evaluasi tingkat suku bunga negosiasi deposito

Direksi , Divisi/Desk, Cabang Utama Pejanggik

• Evaluation of interest rate counter deposits; • Evaluation of negotiating interest rates on deposits

12.

25 Agustus 2015

Exit Meeting Pemeriksaan PT Bank NTB KCU Pejanggik dan Kantor Pusat posisi 30 April 2015

Komisaris Utama, Direktur Utama, Pindiv/ Pindesk, Pincb KCU pejanggik

Exit Examination Meeting of PT Bank NTB KCU Pejanggik and the Central Office position of 30 April 2015

13.

27 Agustus 2015

• Evaluasi Kinerja Direktorat Pemasaran • Pembahasan Hasil Monitoring Komite Perangkat Dekom ke Cabang

Dewan Komisaris, Direktur Pemasaran, Pindiv. JPL, Pindiv. Treasury, Pindiv. Kredit, Pindiv. TI., Komite Pemantau Risiko, Komite Audit.

• Performance Evaluation Directorate of Marketing • Discussion of Results Monitoring Device Dekom to the Branch Committee

14.

14 September 2015

Penanda tanganan Perjanjian Kerjasama (MOU) dengan PT. Persona Prima Utama terkait tenaga sales funding

Direksi, Perwakilan PT PPU Provinsi NTB, Pindiv/Pindek, Pincab/ Pincapem

15.

16 September 2015

Pengadaan Konsultan Rekrutmen Calon Pegawai Fresh Graduate PT. Bank NTB

Direksi, Pindiv SDM, Pindesk Sekper

16.

23 September 2015

• Pengadaan Konsultan Rekrutmen Calon Pegawai Fresh Graduate PT. Bank NTB; • Pengadaan Mobil Dinas tahun 2016; • Pembahasan Program Key Performance Indicator (KPI)

Direksi, PIndiv SDM, Pindiv Umum, PIndesk Sekper

17.

6 Oktober 2015

Penetapan Suku Bunga Tabungan dan hadiah langsung

Direksi, Divisi/Desk

18.

9 Oktober 2015

Verifikasi data dan penetapan proyeksi keuangan untuk Rencana Bisnis Bank (RBB) Tahun 2016-2018 PT Bank NTB

Direksi, Pindiv/Pindesk

19.

15 Oktober 2015

Workshop finalisasi format Key Performance Indicator (KPI) dan remunerasi pegawai

Dewan Komisaris, Direksi, Pindiv, Dunamis

20.

16 Oktober 2015

Presentasi finalisasi KPI oleh Konsultan Dunamis Human Capital

Dewan Komisaris, Direksi, Pindiv/Pindesk

21

16 Oktober 2015

• Peningkatan tabungan melalui Tambora promo; • Sales funding Bank NTB 2015;

Direktur Pemasaran, Cabang, Divisi Kep, Divisi Trs, Divisi TSI, Divisi JPL

22.

19 Oktober 2015

Finalisasi Data RBB PT Bank NTB Tahun 2016-2018


The signing of a Cooperation Agreement (MOU) with PT. Persona Prima Utama related sales force funding Procurement Officer Candidate Recruitment Consultants Fresh Graduate PT. Bank NTB • Procurement Officer Candidate Recruitment Consultants Fresh Graduate PT. Bank NTB; • Car Procurement Agency in 2016; • Discussion Program Key Performance Indicator (KPI)

Determination of Interest Rates Savings and direct gifts

235

Data verification and determination of financial projections for the Bank Business Plan (RBB) Year 2016-2018 PT Bank NTB Workshop format finalization of Key Performance Indicator (KPI) and remuneration Presentation finalization of KPIs by Dunamis Human Capital Consultants • Increased savings through Tambora promo; • Sales Bank NTB funding in 2015; Finalization of Data RBB PT Bank NTB Year 2016-2018



NO


TANGGAL


AGENDA


PESERTA

MEETING CONTENTS

23.

28 Oktober 2015

• Kebijakan Umum Bank; • Inisiatif strategis & Proyeksi Pertumbuhan Bisnis


• General Policy of the Bank; • Strategic Initiatives & Business Growth Projections

24.

9 Nopember 2015

Tugas, wewenang, dan tanggung jawab anggota Tim Evaluasi dan Update Ketentuan PT. Bank NTB

Dewan Komisaris, Direksi, Tim Evaluasi dan update ketentuan PT Bank NTB

Duties, powers, and responsibilities of the members of the evaluation team and Conditions Update PT. Bank NTB

25.

11 Nopember 2015

Launching Tabungan Simpanan Pelajar (SimPel dan SimPel B)

Direksi; Pindiv TRS, UMM, REN, TSI; Pincab konvensional/syariah sepulau Lombok

Launching Student Savings Deposits (simple and simple B)

26.

12 Nopember 2015

Exitmeeting oleh BPK – RI Provinsi NTB

Dewan Komisaris, Direksi, Komite Audit, Cabang

Exit meeting by BPK - RI NTB

27.

27 November 2015

Launching format key performance indicator (KPI)

Dewan Komisaris, Direksi, Pindiv/Pindesk. Pincab/Pincapem

Launching format key performance indicator (KPI)

28.

4 Desember 2015

• Perkembangan Bisnis s.d. November 2015; • Pembahasan SK Tantib Direksi

Dekom, Direksi, Pindesk Sekper

• Business development s.d. November 2015; • Discussion SK Tantib Directors

29.

15 Desember 2015

Launching Internal Layanan Mobile

Direksi,Pindiv/Pindesk, Pincabut/Pincab

Launching Internal Mobile Banking Services PT. Bank NTB

21 Desember 2015

Verifikasi RKAT Direktorat Pemasaran dan DIrektorat UUS


Verification RKAT Marketing Directorate and the Directorate UUS

30.

Banking PT. Bank NTB

Pengambilan keputusan di dalam rapat Direksi dilakukan dengan

Decision-making within the Directors meeting conducted by

cara musyawarah untuk mufakat, jika terjadi ketidaksesuaian maka

deliberation and consensus, if there is a discrepancy, the ballot will be

akan dilaksanakan pemungutan suara, dan semua hasil rapat

held, and all the meeting of the Directors have been recorded in the

Direksi telah dicatat dalam risalah dan telah didokumentasikan

minutes and have been well documented.

dengan baik. Tabel di bawah mengungkapkan frekuensi dan tingkat kehadiran

The table below describes the frequency and level of attendance of

Direksi di dalam setiap pertemuan/rapat (rapat internal Direksi dan

Directors at each meeting / conference (internal Directors meeting

rapat dengan pejabat Bank terkait) sepanjang tahun 2015.

and related meetings with Bank officials) throughout 2015.

Nama/ Name H. Komari Subakir

Jabatan/ position Direktur Utama / President Director

Jumlah Kehadiran/ Total PRESENCE

% Kehadiran/ % PRESENCE

25

83,33%

Sinardi*

Direktur Pemasaran / Marketing Director

25

83,33%

Ferry Satrio

Direktur Kepatuhan / Compliance Director

28

93,33%

Hj. Baiq Dien Rosana Juwita**

Direktur Umum / General Affair Director

25

83,33%

H. Saharuddin

Direktur UUS / SBU Director

24

80,00%


236





Transparansi, Hubungan Keuangan, Kepengurusan dan Keluarga serta Larangan Direksi

Transparency, Financial Relations, Leadership and Family and of Director’s Prohibition

Seluruh Direksi mempunyai komitmen yang kuat untuk

The entire Directors has a strong commitment to implement the

melaksanakan prinsip-prinsip Good Corporate Governance dalam

principles of good corporate governance in carrying out its duties and

menjalankan tugas dan tanggung jawabnya. Komitmen tersebut

responsibilities. Such commitment is also manifested by the lack of

juga terwujud dengan adanya pengaturan mengenai etika Direksi

regulation on the ethics of the Directors in the Guidelines and Rules of

dalam Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komisaris dan Direksi.

Conduct Working Commissioners and Directors.

Seluruh anggota Direksi telah memenuhi kewajiban untuk

All members of the Directors has fulfilled its obligations to disclose

mengungkapkan kepemilikan saham yang mencapai 5% (lima

shareholdings of 5% (five percent) or more on the relevant Bank and

perseratus) atau lebih pada Bank yang bersangkutan maupun

the Bank and other companies (inside and outside the country).

pada Bank dan perusahaan lain (di dalam dan di luar negeri). Direksi tidak mempunyai hubungan keuangan maupun hubungan

The Directors does not have a financial relationship or family

keluarga dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan/

relationship with members of the Board of Commissioners, Directors

atau Pemegang Saham Pengendali Bank, dan setiap anggota

and / or shareholders of the Bank, and every member of the Directors

Direksi baik sendiri-sendiri atau bersama-sama tidak memiliki

either alone or together do not have more than 25% (twenty five

saham melebihi 25% (dua puluh lima perseratus) dari modal

percent) of the paid-up capital of another company.

disetor pada suatu perusahaan lain. Anggota Direksi tidak merangkap jabatan sebagai anggota Dewan

Member of the Directors do not hold positions as members of the

Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif pada Bank, perusahaan

Board of Commissioners, Directors or Executive Officer of the Bank,

dan/atau lembaga lain, tidak memanfaatkan Bank untuk

company and / or other institution, do not take advantage of the Bank

keuntungan pribadi, keluarga dan/atau pihak lain yang dapat

for personal, family and / or other parties that may harm or reduce the

merugikan atau mengurangi keuntungan Bank.

profit of the Bank.

Mekanisme Penetapan Remunerasi dan Fasilitas lain Direksi

Determination of Directors Remuneration and Other Facilities

Berdasarkan ketentuan mengenai GCG, bahwa ruang lingkup

Under the provisions of the GCG, that the scope of the Remuneration

tugas Komite Remunerasi dan Nominasi antara lain membahas

and Nomination Committee such as discuss payroll clerks and

sistim penggajian pegawai dan pengurus secara menyeluruh dan

administrators thoroughly and transparently by considering peer

transparan dengan memperhatikan peer group. Hasil rekomendasi

group. The recommendations Remuneration and Nomination

Komite Remunerasi dan Nominasi kemudian dibahas ditingkat

Committee then discussed in boards level (BOC and Directors) and

pengurus (Dekom dan Direksi) dan diputus sesuai kewenangan.

terminated appropriate authority. Especially for the remuneration

Khusus untuk remunerasi pengurus dilanjutkan ke RUPS untuk

committee proceed to the SGM to request shareholder approval.

dimintakan persetujuan pemegang saham.

Penetapan Remunerasi Direksi

Determination of Directors Remuneration

Penetapan remunerasi Direksi diputuskan dalam RUPS yang

Determination of the remuneration of the Directors decided in the

sebelumnya diusulkan oleh Komite Nominasi dan remunerasi

SGM previously proposed by the Nomination and remuneration to

kepada Dewan Komisaris, terdiri dari gaji serta tunjangan dan

the Board of Commissioners, consisting of salaries and allowances

fasilitas lainnya. Selanjutnya tata cara dan pelaksanaan pemberian

and other facilities. Furthermore, the procedure and the execution of

serta pembayaran remunerasi bagi Direksi yang telah diputuskan

the delivery and payment of remuneration for the Directors who have

oleh RUPS, dilaksanakan oleh Perseroan yang diwakili oleh Direksi

been decided by the SGM, held by the Company represented by the

dan Dewan Komisaris.

Directors and Board of Commissioners.

Remunerasi Direksi yang diterima dalam 1 tahun pada tahun 2015,

Remuneration of Directors received in one year in 2015, as follows:

sebagai berikut:

237




Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain





DIREKSI Orang

1. Remunerasi (gaji, bonus, tunj.rutin, tantiem, dan fasilitas lainnya dalam bentuk non-natura)

5

Rp. 3.202.066.359

2. Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) yang : a. dapat dimiliki b. tidak dapat dimiliki

-

-

1

81.400.000

JUMLAH

6

1. Remuneration (salary, bonus,regular allowance, bonuses, and other facilities in the form of non-natura) 2. Other facilities in kind (housing, transportation, health insurance and so on) are: a. can be owned b. can not be owned

3.283.466.359 TOTAL

Jumlah anggota Direksi yang menerima paket remunerasi

The number of members of the Directors who received remuneration

selama tahun 2015 yang dikelompokkan dalam kisaran tingkat

package for 2015, which are grouped in the range of income levels,

penghasilan, terlihat dalam tabel dibawah.

shown in the table below.

Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 tahun *)

Jumlah DIREKSI

Total remuneration per person in 1 year


-

Above Rp. 2 billion

Di atas Rp.1 milyar s/d Rp.2 milyar

-

Above Rp1 billion till Rp.2 billion

Di atas Rp.500 juta s/d Rp.1 milyar

0

Over 500 million till Rp1 billion

Rp.500 juta ke bawah

5

Under 500 million

Pemenuhan Ketentuan Fit & Proper Tes

Fulfillment of Conditions Fit & Proper Test

Seluruh Direksi Bank telah lulus hasil fit and proper test yang

The entire Directors of the Bank has passed the fit and proper test

dilakukan oleh Otoritas Jasa Keuangan. Dan berdasarkan hasil fit

results conducted by the Financial Services Authority. And based on

and proper test seluruh Direksi memiliki kompetensi, integritas,

the fit and proper test for the entire Directors has the competence,

akhlak dan moral yang memenuhi kriteria. Seluruh Direksi berasal

integrity, character and morals that meet the criteria. The entire

dari pihak independen terhadap pemegang saham, yakni tidak

Directors is derived from independent parties on the shareholders, ie

memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan dan

it does not have the financial, management, ownership and family

hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi lainnya,

relationship with the Board of Commissioners, Directors, which may

yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak dan

affect its ability to act and work professionally.

bekerja secara profesional.

Program Pelatihan dan Seminar Direksi

Directors Training and Seminar Program

Selama tahun 2015, ada beberapa Program Pelatihan dan Seminar

During 2015, there were several Training and Seminar which followed

yang diikuti Direksi, diantaranya:

the Directors, including:


238


No

TEMA/TOPIK


TEMPAT

PENYLG


PESERTA


THEME

1.


Jakarta

Asbanda

Direktur Utama


2.

Workshop Building BPD Future Leaders Through

Jakarta

Asbanda

Direktur Kepatuhan

Workshop Building Future Leaders Through BPD

3.

Lokarya Peran dan fungsi Komisari, DIreksi, dan DPS Bank Syariah

4.

Seminar Peningkatan Awareness Dinamika Ekonomi Global dan Tantangan Industri Perbankan

Bali

LPPI

Direktur Kepatuhan

5.

Sosialisasi Program Transformasi BPD

Jakarta

Asbanda

Direktur Utama

Socialization Program Transformation BPD

6.

Workshop Strategic Planning dan Transformasi BPD

Jakarta

Asbanda

Direktur Utama

Workshop on Strategic Planning and Transformation BPD

7.

Workshop Dynamic Capital Management

Jakarta

LPPI

Direktur Umum

Dynamic Capital Management Workshop

8.

Seminar FKDKP strategi peluang dan tantangan industry perbankan

Jakarta

FKDKP

Direktur Kepatuhan

Seminar FKDKP strategy opportunities and challenges of the banking industry

9.

Workshop Risk Based Bank Rating Bagi Bank Umum Regional 3

Bali

OJK

Direktur Kepatuhan

Workshop on Risk Based Bank Rating for Commercial Banks Regional 3

10.

Workshop Internasional Risk Management Refreshment Program For Executive

Jakarta

IBI

Direktur Utama

Jakarta

Dir. Syariah

239

Lokarya The role and functions of Commissioner, Directors of, and DPS Islamic Bank Increased Awareness Seminar on Global Economic Dynamics and Challenges Banking Industry

International Workshop on Risk Management Executive Programme For Refreshment






Komite yang Dimiliki Perusahaan Committees Own by Company

Guna melaksanakan tugasnya secara efektif, Direksi membentuk

In order to carry out its duties effectively, the Directors to form executive

komite-komite eksekutif pada aktivitas khusus atau bidang tertentu

committees on specific activities or certain field that helps in the

yang berfungsi membantu dalam pelaksanaan tugasnya. Anggota

performance of its duties. Members of the Committee consisting of the

Komite terdiri dari Direksi dan Pejabat Eksekutif Bank yang terkait.

Directors and Executive Officers of the Bank are related. In performing

Dalam pelaksanaan tugasnya, anggota Komite bertindak secara

its duties, the Committee members act independently.

independen. . Komite-komite yang dimilki Bank sebagaimana tersebut di atas,

Committees are owned Bank as mentioned above, are as follows:

adalah sebagai berikut :

1. Komite Asset Liability Management Committee (ALCO) dan Staff Supporting Group Asset Liability Management Committee (SSG-ALCO).

1. Asset Liability Management Committee (ALCO) and Staff Supporting Group Asset Liability Management Committee (ALCO-SSG).

Berdasarkan Surat Keputusan Direksi PT. Bank NTB No.

Based on the Decree of the Directors of PT. Bank NTB No. SK /

SK/01.13/64/008/2013 tanggal 28 Februari 2013 tentang

01:13 / 64/008/2013 dated February 28, 2013 on the Standard

Standar Operasional Prosedur (SOP) Asset Liability Management

Operating Procedure (SOP) Asset Liability Management (ALMA),

(ALMA), organisasi Asset Liability Management antara lain :

an organization Asset Liability Management, among others:

1. Organisasi ALCO

1. ALCO Organization

Ketua

:

Direktur Utama

Chairman

:

President Director

Ketua Pengganti I

:

Direktur Pemasaran

Chairman 1st Substitute

:

Marketing Director

Ketua Pengganti II

:

Direktur Umum

Chairman 2nd Substitute

:


Ketua Pengganti III

:

Direktur Kepatuhan

Chairman 3rd Substitute

:

Compliance Director

Sekretaris

:

Pemimpin Divisi Treasuri

Secretary

:

Head of Treasury Division

1. Pemimpin Divisi Perencanaan 2. Pemimpin Divisi Kredit. 3. Pemimpin Divisi APK 4. Pemimpin Divisi JPL 5. Pemimpin Divisi UUS 6. Pemimpin Divisi KEP/Desk MJR 7. Pemimpin Cabang Utama

Member

:

1. Head of Planning Division 2. Head of Loan Division. 3. Head of APK Division 4. Head of JPL Division 5. Head of UUS Division 6. Head of KEP Division/ Desk MJR 7. Main Branch Manager

Anggota

Program Kerja Komite ALCO di tahun 2015 diantaranya:

ALCO Committee Work Program in 2015 include:

•

•

•

Meninjau dan mengkaji ulang pedoman dan kebijakan Bank

been developed on an ongoing basis in accordance with the

ALMA sesuai dengan tujuan Bank NTB dan perkembangan

scope of the ALMA objectives Bank NTB and development

perbankan;

banks;

Meninjau dan mengkaji ulang risiko serta exposure Asset

•

Liability Management; •

Reviewing and assessing the guideline and Bank policies have

telah disusun secara berkesinambungan dalam lingkup

Reviewing and assessing the risks and exposure Asset Liability Management;

Memantau prakiraan dan proyeksi keadaan ekonomi, suku

•

bunga, nilai tukar untuk mengarahkan kebijakan yang

Monitor forecasts and projections of economic conditions, interest rates, exchange rates to set policy direction;

ditetapkan; •

MeReview suku bunga pinjaman dan bunga dana;

•

Reviewing the interest rates on loans and interest fund;

•

Meninjau kembali performance dan posisi kekayaan dan

•

Revisiting performance and positions the Bank’s financial

kewajiban keuangan Bank guna mengkaji dampak dalam

assets and liabilities to determine the impact on the ALMA

ALMA terhadap tujuan Bank dan terhadap kepatuhan

objectives of the Bank and the Bank’s internal compliance as

internal Bank maupun terhadap kepatuhan regulasi;

well as to regulatory compliance;


240





2. Organisasi SSG-ALCO

2. Organization SSG-ALCO

Susunan Keanggotaan Organisasi Staff Supporting Group Asset

Membership Composition Staff Organization Supporting Group

Liability Management Committee (SSG-ALCO), antara lain :

Asset Liability Management Committee (ALCO-SSG), among others:

Koordinator

:

Pemimipin Sub Divisi Treasuri

Chairman

: Treasury Sub Division Leader

Anggota

:

1. Pemimpin Sub Divisi Perencanaan 2. Pemimpin Sub Divisi Kredit Produktif & Konsumtif 3. Pemimpin Sub Divisi Akuntansi 4. Pemimpin Sub Divisi PJL 5. Analis-Analis ALMA

Member

:

2. Komite Sumber Daya Manusia

1. Planning Sub Division Leader 2. Productive & Consumer loan Sub Division Leader 3. Accounting Sub Division Leader 4. JPL Sub Division Leader 5. ALMAAnalysts

2. Human Resources Committee

Komite SDM, efektif dan sesuai dengan SK Direksi No.

HR Committee, effective and in accordance with the Decree of

SK/01.12/64/515/2012 tanggal 28 Desember 2012 tentang

Directors No. SK / 01:12 / 64/515/2012 dated December 28, 2012

Pembentukan Komite Sumber Daya Manusia, yang terdiri dari :

on the Establishment of HR Committee, consisting of:

Ketua

:

Pemimpin Divisi SDM

Chairman

:

Head of HR Division

Sekretaris

:

Pemimpin Sub Divisi PBL-SDM

Secretary

:

HR PBL Sub Division Leader

Anggota

:

Pemimpin Divisi KEP Pemimpin Divisi JPL Pemimpin Divisi SPI (anggota pasif )

Member

:

Head of KEP Division Head of JPL Division Head of SPI Division (passive members)

Program Kerja Komite SDM di tahun 2015 diantaranya:

Work Program of HR Committee in 2015 include:

•

•

Pembahasan formasi, kebutuhan pegawai dan rekrutmen pegawai yang bersifat khusus;

Discussion of the formation, the needs of employees and the recruitment of a special nature;

•

Pembahasan penetapan kualifikasi Sumber Daya Manusia;

•

Discussion of the determination of the qualification of HR;

•

Pembahasan pembinaan/sanksi (reward and punishment)

•

Discussion of coaching / sanction (reward and punishment)

pegawai;

employees;

3. Komite Manajemen Risiko

3. Risk Management Committee

Komite Manajemen Risiko dan Staf Pendukung Komite

Risk Management Committee and Risk Management Committee

Manajemen Risiko PT. Bank NTB, efektif dan sesuai dengan SK

Support Staff PT. Bank NTB, effective and in accordance with the

Direksi No. SK.01/11/64/242/2011 tanggal 26 Mei 2011 tentang

Decree of Directors No. SK.01 / 11/64/242/2011 dated May 26

Komite Manajemen Risiko Dan Staf Pendukung Komite

2011 about Risk Management Committee and Risk Management

Manajemen Resiko, yang terdiri dari:

Committee Support Staff, which consisted of:

Ketua

:

Direktur Utama

Chairman

: President Director

Ketua Pengganti

:

Direktur Kepatuhan

Chairman Substitute

: Compliance Director

Sekretaris

:

Pemimpin Divisi MRK

Secretary

: Head of MRK Division

Anggota

:

1. Direktur Umum 2. Direktur Pemasaran 3. Pemimpin Divisi SPI 4. Pemimpin Divisi KRD 5. Pemimpin Divisi SDM 6. Pemimpin Divisi UMM 7. Pemimpin Divisi TRS 8. Pemimpin Divisi JPL 9. Pemimpin Divisi REN

Member

: 1. General Affair Director 2. Marketing Director 3. Head of SPI Division 4. Head of KRD Division 5. Head of HR Division 6. Head of UMM Division 7. Head of TRS Division 8.Head of JPL Division 9. Head of REN Division

Program Kerja Komite Manajemen Risiko dan Staf Pendukung

Work Program Risk Management Committee and Risk

Komite Manajemen Risiko di tahun 2015 diantaranya:

Management Committee Support Staff in 2015 include:

•

•

Menyusun strategi dan pengelolaan serta pengendalian

Develop a strategy and management and risk control of the

241





risiko Bank;


Bank;

•

Menghitung potensi kerugian finansial;

•

Calculate the potential for financial loss;

•

Menetapkan limit risiko untuk setiap eksposur;

•

Establish risk limits for each exposure;

•

Serta memantau pelaksanaan strategi dan kebijakan

•

As well as monitoring the implementation of the strategy and

manajemen risiko sesuai dengan ketentuan;

risk management policies in accordance with the provisions;

4. Komite Pengarah Teknologi Informasi

4. Information Technology Steering Committee,

Komite Pengarah Teknologi Informasi, efektif dan sesuai

Information Technology Steering Committee, effective and in

dengan SK/01.19/14.64/0942A/2015 tanggal 07 Juli 2015

accordance with SK / 1:19 / 14.64 / 0942A / 2015 dated July 7, 2015

tentang Komite Pengarah Teknologi Informasi, yang terdiri dari:

on Information Technology Steering Committee, which consists of:

Ketua

:

Direktur Pemasaran

Chairman

:

Marketing Director

Sekretaris

:

Direktur Kepatuhan

Secretary

:

Compliance Director

Anggota

:

Pemimpin Divisi TSI

Member

:

Head of TSI Division

Program Kerja Komite Pengarah Teknologi Informasi di tahun

Work Program Information Technology Steering Committee in

2015 diantaranya:

2015 include:

•

•

•

Menyusun arahan mengenai Rencana Strategis TI agar

Develop guidance on the IT Strategic Plan to conform with the

sesuai dengan rencana strategis kegiatan usaha Bank

Bank’s strategic plans to take into account the efficiency and

dengan memperhatikan faktor efisiensi dan efektivitas;

effectiveness;

Melakukan pemantauan atas kinerja TI dan upaya

•

To monitor IT performance and improvement efforts;

•

Conduct analysis of IT human resource needs of the Bank, so as

peningkatannya; •

Melakukan analisa terhadap kebutuhan SDM TI yang dimiliki Bank, sehingga dapat memberikan arahan perlu

to give direction to whether or not the Bank using the services

tidaknya Bank menggunakan jasa pihak lain dalam

of other parties in the implementation of IT in accordance with

penyelenggaraan TI sesuai dengan kebijakan dan prosedur

the relevant policies and procedures;

terkait; •

Melakukan arahan dan bimbingan agar kebutuhan Sistem

•

Doing direction and guidance for the needs of Management

Informasi Manajemen (SIM) dapat mendukung dan sesuai

Information Systems (MIS) can support and management in

dengan pengelolaan kegiatan usaha Bank;

accordance with the Bank’s business activities;

5. Komite Kredit

5. Credit Committee SK

Credit Committee, effective and in accordance with SK No.00.17 /

No.00.17/90.95/0081/2004 tanggal 4 Oktober 2004 tentang

90.95 / 0081/2004 dated October 4, 2004 on the Credit Committee

Keanggotaan Komite Kredit PT Bank NTB Dalam Rangka

Membership PT Bank NTB In Lending Framework, consisting of:

Komite

Kredit,

efektif

dan

sesuai

dengan

Pemberian Kredit , yang terdiri dari : 1. Komite Kredit Kantor Pusat

1. Head Office Credit Committee

Ketua

:

Setingkat Pemimpin Divisi atau Pemimpin Sub Divisi yang ditunjuk berdasarkan kesepakatan anggota ;

Chairman

:

Level Leaders Division or Sub Division Leader appointed by agreement of members;

Sekretaris

:

Ditetapkan berdasarkan kesepakatan anggota ;

Secretary

:

Determined upon agreement of members;

Anggota

:

Pemimpin Divisi, Sub Divisi dan Relationship Manager atau Pejabat dan/ atau Staf yang ditunjuk mewakili : Divisi Kredit, Divisi Manajemen Resiko, Divisi Treasuri, Desk Penyelamatan Kredit;

Member

:

Leaders of Division, Subdivision and Relationship Manager or Officer and / or staff designated to represent: Loan Division, Risk Management Division, Treasury Division, Loan Rescue Desk ;

Chairman and Secretary cum member.

Ketua dan Sekretaris merangkap anggota.


242





2. Main Branch Crredit Committee

2. Komite Kredit Kantor Cabang Utama Ketua

:

Wakil Pemimpin Cabang ;

Chairman

:

Deputy Branch Manager;

Sekretaris

:


Secretary

:


Anggota

:

Pemimpin Penyelia atau Pejabat dan/ atau Staf yang ditunjuk untuk mewakili : Penyelia Pemasaran Kredit, Penyelia Dana & Jasa, Penyelia Penyelamatan Kredit ;

Member

:

Leader of Supervisor or Officer and / or staff designated to represent: Credit Marketing Supervisor, Supervisor Dana & Services, Credit Rescue Supervisor;


Ketua dan Sekretaris merangkap anggota.

3. Branch Crredit Committee

3. Komite Kredit Kantor Cabang Ketua

:

Wakil Pemimpin Cabang ;

Chairman

:

Deputy Branch Manager;

Sekretaris

:


Secretary

:


Anggota

:

Pemimpin Penyelia atau Pejabat dan/ atau Staf yang ditunjuk untuk mewakili : Penyelia Pemasaran Kredit, Penyelia Dana & Jasa, Penyelia Penyelamatan Kredit ;

Member

:

Leader of Supervisor or Officer and / or staff designated to represent: Credit Marketing Supervisor, Supervisor Dana & Services, Credit Rescue Supervisor;


Ketua dan Sekretaris merangkap anggota. Program Kerja Komite Kredit di tahun 2015 diantaranya:

Credit Committee Work Program in 2015 include:

•

•

Memberikan pengarahan apabila perlu dilakukan analisa

•

Memberikan

keputusan

atau

rekomendasi

atas

•

Memantau penyaluran kredit secara prudential dengan tetap menjaga kualitas kredit.

Give a decision or recommendation on a credit application is filed;

permohonan kredit yang diajukan; •

Provide guidance when necessary credit analysis deeper and more comprehensive.

kredit yang lebih mendalam dan komprehensif.

•

Monitored by prudential lending while maintaining credit quality.

243






Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary

Keberadaan Sekretaris Perusahaan

Presence of Corporate Secretary

Keberadaan Sekretaris Perusahaan dalam suatu perusahaan

The existence of Corporate Secretary in a company is a unit that is very

merupakan unit yang sangat penting dan strategis khususnya pada

important and strategic, especially in companies engaged in banking.

perusahaan yang bergerak di bidang perbankan. Tuntunan zaman

Guidance to the banking era of transparent and accountable is a

terhadap perbankan yang transparan dan akuntable merupakan

challenge for the banking company so it is necessary to set up a unit

tantangan bagi perusahaaan perbankan sehingga dipandang

that focuses on the field of communications tasks, as an extension of

perlu untuk dibentuk suatu unit yang fokus pada bidang tugas

the company’s units

komunikasi, sebagai perpanjangan tangan perusahaan unit Sekretaris Perusahaan memiliki tugas dan fungsi guna memastikan

Corporate Secretary has the duty and function to ensure smooth

kelancaran komunikasi antara perusahaan dengan stake holders

communication between the company and stakeholders and can

dan dapat memberikan jaminan kepada stake holder sehingga

provide assurance to stakeholders so that stakeholders can access

stake holders dapat mengakses informasi perbankan sesuai

banking information in accordance with the needs and fairness

dengan kebutuhan dan kewajaran sesuai ketentuan yang berlaku.

according to applicable regulations. Corporate Secretary of Bank

Sekretaris Perusahaan Bank NTB dibentuk guna membentuk

NTB was formed in order to form a positive image of companies

citra positif perusahaan yang secara konsisten dibentuk melalui

that consistently formed through the management and strategy-

manajemen dan strategi-stategi komunikasi sehingga dapat secara

communication strategy so as to effectively form a positive image of

efektif membentuk citra positif perusahaan kepada stakeholders.

the company to its stakeholders.

Tugas Desk Sekretaris Perusahaan

Task of Corporate Secretary Desk

Tugas Desk Sekretaris Perusahaan Bank NTB sbb. :

Task Corporate Secretary Desk of Bank NTB as follows. :

1. Bersama unit terkait melaksanakan kegiatan Rapat Umum

1. Together with related units conduct the Shareholders General Meeting;

Pemegang Saham; 2. Bertanggung jawab atas suksesnya penyelenggaraan Rapat

3. Responsible for the management and administration of the

Pengurus; 3. Bertanggung jawab pada pengelolaan dan administasi penyelenggaraan Dana Taktis/Representatif Direksi; 4. Sebagai Corong Informasi dan publik relation/Kehumasan Bagi Perusahaan baik kepada Pemerintah, Masyarakat maupun Lembaga Non Pemerintah, Institusi dan Asosiasi; yang bersifat corporate image;

For Company well to the Government, Communities and NonGovernment Institutions, Institutions and Associations; corporate image;

serta pelaporan kepada pihak-pihak terkait; Blowing, serta pelaporan kepada pihak-pihak terkait; pengelola

the relevant parties; 7. Responsible for Reporting Violations / Whistle- Blowing, as well as

7. Bertanggung jawab terhadap Pelaporan Pelanggaran/Whistlesebagai

4. As Funnel Information and public relations / Public Relation

6. Responsible for customer complaints and reporting activities to

6. Bertanggung jawab terhadap kegiatan pengaduan nasabah

jawab

implementation of the Tactical Fund / Directors representative;

5. Responsible for the promotional activities of companies that are

5. Bertanggung jawab terhadap kegiatan promosi perusahaan

8. Bertanggung

2. Responsible for the success of the Meeting of the Board;

administrasi

kegiatankegiatan penyaluran CSR perusahaan; 9. Bertanggung jawab terhadap pengelolaan Tata Usaha dan

reporting to the relevant parties; 8. Responsible for the activities as the administrative manager of the distribution of CSR companies; 9. Responsible for the management of Administration and Management Protocol; 10. Together with relevant units to implement the completion of the

Protokoler Pengurus; 10. Bersama unit terkait melaksanakan penyelesaian annual report

annual report of the company.

perusahaan.

Fungsi Kehumasan Desk Sekretaris Perusahaan

PR Function of Corporate Secretary Desk

Tujuan Kehumasan Desk Sekretaris Perusahaan Bank NTB adalah

Interest PR Corporate Secretary Desk of Bank NTB is to create, maintain

guna menciptakan, mempertahankan dan melindungi reputasi

and protect the reputation organization / company, featuring images


244





organisasi/ perusahaan, menampilkan citra-citra yang baik hal ini

of good and this is because banking is a business of trust so that the

disebabkan karena perbankan adalah bisnis kepercayaan sehingga

trust spearhead and the drill bit company in terms of business. In

kepercayaan menjadi ujung tombak dan mata bor perusahaan

addition it aims to reach an understanding of public relations as the

dalam hal bisnis. Selain itu kehumasan bertujuan mencapai saling

main objective. Praise a good image and opinion that support is not

pengertian sebagai obyektif utama. Pujian citra yang baik dan

we who decide but the lead flip we expected. The main purpose of

opini yang mendukung bukan kita yang menentukan tetapi timbal

creating an image that is changing the positive projected negative

baliklah yang kita harapkan. Tujuan utama menciptakan citra

thing into a positive community.

positif yaitu mengubah hal negatif yang diproyeksikan masyarakat menjadi hal yang positif. Kegiatan komunikasi Sekretaris Perusahaan Bank NTB juga

Communication activities Corporate Secretary of Bank NTB also

dilaksanakan pada media-media seperti pada web site Bank NTB

carried out on the media as the Bank NTB web site and in the print

dan pada media-media cetak maupun nasional.

media or nationwide.

Kegiatan Desk Sekretaris Perusahaan di 2015

Corporate Secretary Desk Activities in 2015

a. Tim Pelaksanaan RUPS-Tahunan dan RUPS-Luar Biasa;

a. Implementation team-Annual SGM and Extraordinary SGM;

b. Membuat SOP CSR dengan pola biaya perseroan;

b. Make SOP CSR with the company’s cost patterns;

c. Mendukung suksesnya PERDA Penyertaan Modal;

c. PERDA support the success Equity;

d. Mendukung suksesnya Setoran Modal Ex Dividen dari Pemprov.

d. Support the success of the Capital Ex Dividend Amount of administration. NTB;

NTB; e. Mendukung suksesnya setoran modal dari tanah dari beberapa

e. Capital injection to support the success of the land of some of the shareholders;

Pemegang Saham; f. Menyelesaikan data-data CSR permintaan KPK;

f. Completing the data CSR request the Commission;

g. Membuat materi-materi RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa

g. Creating materials Annual General Meeting and Extraordinary General Meeting during 2014;

selama tahun 2014; h. Membuat Berita Acara RUPS;

h. Make a Shareholders General Meeting;

i. Mendorong peningkatan brand image melalui promosi

i. Encourage enhanced brand image through companies promotion;

perusahaan; j. Kerjasama dengan notaris dalam pembuatan akta-akta notaris

j. Cooperation with the notary in the manufacture of a notary deed of company;

perusahaan; k. Menjalin komunikasi yang baik dengan pihak media;

k. To establish good communication with the media;

l. Membuat Hak jawab dan release atas pemberitaan di media;

l. Make a right of reply and release on media coverage;

m. Menyusun naskah pidato dan sambutan Direksi;

m. Develop speeches and remarks of Directors;

n. Mendukung administrasi fit & proper test pengurus;

n. Supports administration fit & proper test administrators;

o. Mendukung penyelesaian tindak lanjut Pemeriksaan internal

o. Support the completion of the follow-up of internal and external examination;

dan Eksternal; p. Sebagai Tim Penyusunan Annual Report Tahun Buku 2015;

p. As Tim Preparation of Annual Report for Fiscal Year 2015;

q. Membuat iklan-iklan dan ucapan pada media cetak;

q. Make advertisements and speech in the print media;

r. Menyusun risalah rapat pengurus;

r. Compiling the minutes of board meetings;

s. Mengurus kegiatan-kegiatan pameran dan branding corporate;

s. Take care of the activities fairs and corporate branding;

t. Mengurus administrasi bantuan CSR.

t. CSR aid paperwork.

Pengaduan Nasabah

Customer Complaints satu

Completion of customer complaints is one of enhancement of

bentuk peningkatan perlindungan nasabah dalam rangka

customer protection in order to ensure the rights of customers in their

menjamin hak-hak nasabah dalam berhubungan dengan Bank.

dealings with the Bank. Customer complaints are not immediately

Pengaduan nasabah yang tidak segera ditindak lanjuti berpotensi

followed up potentially increasing the risk and the bank’s reputation

meningkatkan risiko reputasi bank dan dalam jangka panjang

in the long run can enhance the reputation of the bank and in the long

dapat meningkatkan reputasi bank dan dalam jangka panjang

term can reduce public confidence in the banking institutions.

Penyelesaian

pengaduan

nasabah

merupakan

salah

dapat menurunkan kepercayaan masyarakat terhadap lembaga perbankan.

245






PT Bank NTB sebagai lembaga yang bergerak pada bidang

PT Bank NTB as an institution engaged in the banking sector and deal

perbankan dan berhubungan langsung dengan nasabah/

directly with customers / public perceives the importance of customer

masyarakat memandang pentingnya pengaduan nasabah dikelola

complaints are managed in an organized and professional, so drafted

secara terorganisir dan profesional, sehingga disusunlah pedoman

guidelines for customer complaints by decree of the Directors of PT

pengaduan nasabah berdasarkan SK Direksi PT Bank NTB No.

Bank NTB No. SK / 01/22/64/028/2012 on Guidelines for Settlement of

SK/01/22/64/028/2012 Tentang Pedoman Penyelesaian Pengaduan

Customer Complaints PT Bank NTB.

Nasabah PT Bank NTB.

Mekanisme Penyelesaian Pengaduan Nasabah PT Bank NTB

Customer Complaint Settlement Mechanism of PT Bank NTB

Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor : 7/7/PBI 2005

In accordance with Bank Indonesia Regulation Number 7/7 / PBI 2005

tanggal 20 Januari 2005 tentang Penyelesaian Pengaduan Nasabah

dated January 20, 2005 on the Settlement of Customer Complaints

dan Peraturan Bank Indonesia Nomor : 10/10/PBI/2008 tanggal 28

and Bank Indonesia Regulation Number: 10/10 / PBI / 2008 dated

Februari 2008 tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia

February 28, 2008 on the Amendment to Bank Indonesia Regulation

Nomor : 7/7/PBI 2005 tentang Penyelesaian Pengaduan Nasabah,

Number: 7/7 / PBI 2005 on the Settlement of customer complaints,

maka bank wajib menyelesaiakan setiap pengaduan nasabah dan

the bank is obliged to resolving any customer complaints or customer

atau perwakilan nasabah.

representative.

Untuk menyelesaikan pengaduan nasabah

maka bank harus

To resolve customer complaints, banks must have:

memiliki : a. Organisasi atau unit yang berfungsi menangani penyelesaian

a. Organization or unit that serves to handle settlement of customer claims.

pengaduan nasabah. b. Kewenangan dan tanggung jawab organisasi atau unit yang berfungsi menangani penyelesaian pengaduan nasabah. c. Mempublikasikan keberadaan organisasi atau unit yang berfungsi menangani pengaduan nasabah. d. Kebijakan prosedur tertulis yang meliputi :

b. The authority and responsibility of the organization or unit that serves to handle settlement of customer claims. c. Publicize the existence of the organization or unit that serves to handle customer complaints. d. Policies written procedures covering:

(1). Penerimaan nasabah

(1). customer acceptance

(2). Penanganan dan penyelesaian pengaduan nasabah

(2). Handling and settlement of customer claims

(3). Pemantauan penanganan dan penyelesaian nasabah.

(3). Monitoring the handling and settlement of the customer.

Sesuai peraturan Bank Indonesia tersebut di atas, PT Bank NTB telah

In accordance with Bank Indonesia regulation mentioned above,

membentuk suatu unit fungsi pengaduan nasabah berdasarkan SK

PT Bank NTB has formed a unit function of customer complaints by

Direksi PT Bank NTB No. 00.13.70.95/0043.B/2005 tentang Pedoman

decree of the Directors of PT Bank NTB No. 00.13.70.95/0043.B/2005

Penyelesaian Pengaduan Nasabah PT Bank NTB yang telah diganti

on Guidelines for Settlement of Customer Complaints PT Bank

dengan SK Direksi PT Bank NTB No. SK/01/22/64/028/2012 Tentang

NTB that has been replaced by SK Directors of PT Bank NTB No. SK

Pedoman Penyelesaian Pengaduan Nasabah PT Bank NTB.

/ 01/22/64/028/2012 on Guidelines for Settlement of Customer Complaints PT Bank NTB.

Unit fungsi Pengaduan Nasabah PT Bank NTB berada pada unit

Customer Complaint Unit functions PT Bank NTB is located on the unit’s

Desk Sekretaris Perusahaan untuk di Kantor Pusat, sedangkan

Desk Corporate Secretary at Headquarters, while in each of the Branch

untuk dimasing-masing Kantor Cabang dan Cabang Pembantu

Office and Branch are at the Deputy Branch Manager and Assistant

berada pada Wakil Pemimpin Cabang dan Pemimpin Cabang

Branch Manager. PT Bank NTB consolidated every quarter continue

Pembantu. PT Bank NTB secara konsolidasi setiap triwulan

to implement the reporting obligations of customer complaints to

tetap melaksanakan kewajiban pelaporan pengaduan nasabah

Bank Indonesia Representative Office of West Nusa Tenggara with a

kepada Bank Indonesia Kantor Perwakilan Nusa Tenggara Barat

copy addressed to the Special Unit for Banking Investigation Jl. M. H.

dengan tembusan yang ditujukan kepada Unit khusus Investigasi

Thamrin No. 2 Jakarta 10110.

Perbankan Jl. M. H. Thamrin No. 2 Jakarta 10110.


246





Penyelesaian Pengaduan Nasabah Tahun 2015

Customer Complaints Settlement in 2015

Selama tahun 2015 Desk Sekretaris Perusahaan telah menyelesaikan

During 2015 the Company has completed Secretary Desk Customer

Pengaduan Nasabah sebagai berikut:

Complaint as follows:

Pengaduan Nasabah

Tindak Lanjut

Keterangan

information

Triwulan I (Januari – Maret 2015)

Jumlah sebanyak 10.26 pengaduan

Telah diselesaikan semua pengaduan yang dikoordinasikan dengan Cabang PT Bank NTB dan telah dilaporkan kepada Bank Indonesia melalui sistem LKPBU

Has resolved all complaints that are coordinated with the Branch PT Bank NTB and has been reported to Bank Indonesia through the system LKPBU

Triwulan II (April – Juni 2015)

Jumlah sebanyak 1.152 pengaduan

Telah diselesaikan semua pengaduan yang dikoordinasikan dengan Cabang Bank NTB dan telah dilaporkan kepada Bank Indonesia melalui sistem LKPBU

Has resolved all complaints that are coordinated with the Branch Bank NTB and has been reported to Bank Indonesia through the system LKPBU

Triwulan III (Juli – September 2015 )

Jumlah sebanyak 989 pengaduan



Triwulan IV (Oktober – Desember 2014 )

Jumlah sebanyak 1060 pengaduan



Biografi Pimpinan Sekretaris Perusahaan

Head of Corporate Secretary’s Biography

Pemimpin Desk Sekretaris Perusahaan saat ini dijabat oleh: Febrianto Budi Cahyono Tempat Tanggal Lahir: Singaraja, pada tanggal 29 Februari 1968. Pendidikan: Sarjana Strata 1 (S1) Jurusan Manajemen Keuangan di Universitas Widya Gama Malang pada tahun 1992. Pengalaman Kerja: Menjabat sebagai Pemimpin Desk Sekretaris Perusahaan sejak Februari 2015 hingga saat ini. Jabatan sebelumnya tahun 2014-2015 sebagai Pemimpin Kantor Cabang Pembantu Mataram. Pendidikan/Pelatihan : Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2. Head of Desk Corporate Secretary is currently held by: Febrianto Budi Cahyono Place and Date of Birth: Singaraja, on February 29, 1968. Education: Bachelor Strata 1 (S1) Department of Financial Management at the University of Widya Gama Malang in 1992. Work Experience: Served as Chief Desk Corporate Secretary since February 2015 until today. His previous positions 2014-2015 years as Leader of Branch Office Mataram. Education / Training: Risk Management Certification Level 2.

247






Sistem Pengendalian Internal Internal Control Systems

Sistem Pengendalian Intern pada PT. Bank NTB merupakan

Internal Control System at PT. Bank NTB is a collection of integrated

kumpulan dari pengendalian intern yang terintegrasi, berhubungan

internal control, connect and support each other.

dan saling mendukung satu dengan yang lainnya. Di dalam lingkungan organisasi, Sistem Pengendalian Intern

Within the organization, the Internal Control System is defined

didifinisikan sebagai suatu proses yang diberlakukan oleh pucuk

as a process imposed by the helm in this case the Directors and

pimpinan dalam hal ini Dewan Direksi dan Management secara

Management as a whole, is designed to give a belief in achievement of

keseluruhan, dirancang untuk memberi suatu keyakinan akan

organizational goals that are generally divided into three categories,

tercapainya tujuan organisasi yang secara umum dibagi kedalam

namely:

tiga kategori, yaitu: a. Efektifitas dan efisiensi operasional;

a. Effectiveness and efficiency of operations;

b. Pelaporan Keuangan yang handal dan;

b. Financial Reporting and reliable;

c. Kepatuhan terhadap prosedur serta peraturan yang berlaku.

c. Compliance with the procedures and regulations.

Audit Reguler oleh Divisi Satuan Pengendalian Internal PT. Bank

Regular Audit Division Internal Control Unit PT. Bank NTB is an

NTB merupakan penilaian efektifitas Sistem Pengendalian Internal

assessment of the effectiveness of internal control system covering

yang meliputi aspek keuangan dan operasional yaitu:

financial and operational aspects, namely:

a. Aspek Keuangan

a. Financial aspect

Ruang lingkup audit intern berbasis risiko dan proses bisnis

The scope of risk-based internal audit and business processes that

yang perlu diperhatikan berupa:

need to be considered include:

•

•

Kebenaran, kelengkapan dan ketepatan waktu atas informasi yang disajikan dalam laporan keuangan dan

presented in the financial statements and the management

laporan manajemen. •

The truth, completeness and timeliness of the information report.

Ketaatan terhadap kebijakan dan ketentuan yang telah

•

Adherence to the policies and conditions determined in testing

ditetapkan dalam melakukan pengujian terhadap kegiatan

the activities of financial operations of each object being

operasional keuangan dari setiap obyek yang diaudit untuk

audited to provide assurance that all rights and obligations

memberikan keyakinan bahwa seluruh hak dan kewajiban

arising from the transaction is authorized, has been recorded

yang timbul dari transaksi yang diotorisasi, telah dibukukan

correctly and does not conflict with the systems and procedures

dengan benar dan tidak bertentangan dengan sistem dan

and regulations apply.

prosedur serta peraturan yang berlaku. b. Aspek Operasional •

b. Operational aspects

Ruang lingkup audit intern berbasis risiko dan proses bisnis

The scope of risk-based internal audit and business processes that

yang perlu diperhatikan berupa:

need to be considered include:

Penilaian Daya Guna dan Kehematan Auditor Intern mengidentifikasi, menganalisis dan menilai peraturan yang

•

•

Ratings Usability and effectiveness of the Internal Auditor to

berlaku pada setiap aspek dari organisasi, program dan

identify, analyze and assess the rules that apply to every aspect

kegiatan yang diaudit untuk mempertimbangkan apakah

of the organization, programs and activities to be audited to

praktek yang dilakukan masih dapat diusahakan lebih

consider whether the practices can still be cultivated more

hemat atau lebih berdaya guna sehingga tujuan Auditee

efficient or more efficient so that the goal can be achieved

dapat tercapai.

auditees.

Penilaian Hasil Guna dan Manfaat. Auditor Intern mengidentifikasi,

menganalisis

dan

•

Assessment Results and Benefits. Internal Auditor to identify,

secara

analyze and assess in depth about the strategies, policies,

mendalam tentang strategi, kebijakan, sasaran dan tujuan

goals and objectives as well as the auditee has been carried

Auditee serta telah dilaksanakan sesuai peraturan dan hasil

out according to the rules and expected results.

yang diharapkan.


248

menilai





Sistem Pengendalian Intern pada PT. Bank NTB telah sesuai

Internal Control System at PT. Bank NTB in accordance with Bank

dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor: 1/6/PBI/1999 tanggal

Indonesia Regulation Number 1/6 / PBI / 1999 dated 20 September

20 September 1999 tentang Penugasan Direktur Kepatuhan

1999 on the Assignment of Compliance Director(Compliance Director)

(Compliance Director) dan Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi

and Implementation of Internal Audit Standards for Commercial Banks

Audit Intern Bank Umum sebagaimana telah diubah dengan

as amended by Bank Indonesia Regulation No. 13/2 / PBI / 2011 dated

Peraturan Bank Indonesia Nomor: 13/2/PBI/2011 tanggal 12 Januari

January 12, 2011 on the Implementation of Compliance Function

2011 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum. Hal ini

Commercial Bank. This is reflected in the Report of the Principles

tercermin dari Laporan Pokok-pokok Pelaksanaan Tugas Direktur

Duties Compliance Director of PT. Bank NTB reported semiannually to

Kepatuhan PT. Bank NTB yang dilaporkan setiap semester kepada

the Financial Services Authority (OJK) Representatives of the Province

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Perwakilan Provinsi Nusa Tenggara

of West Nusa Tenggara and the Report of the Review Performance

Barat serta Laporan Hasil Kaji Ulang Kinerja Satuan Kerja Audit

Internal Audit Unit PT. Bank NTB that the evaluation carried out at

Intern PT. Bank NTB yang evaluasinya dilaksanakan minimal 3 (tiga)

least 3 (three) years by adequate external party.

tahun sekali oleh pihak ekstern yang memadai.

Evaluasi terhadap Efektivitas Sistem Pengendalian Internal

Evaluation of the Internal Control System Effectiveness

Untuk mengevaluasi pelaksanaan sistem pengendalian internal

To evaluate the internal control system at Bank NTB, implemented

di Bank NTB, dilaksanakan Komite Audit. Hasil evaluasi atas

the Audit Committee. An evaluation of the internal control system

pelaksanaan sistem pengendalian internal menjadi salah satu dasar

became one of the basic evaluation of the Board of Commissioners of

evaluasi Dewan Komisaris terhadap efektifitas sistem pengendalian

the effectiveness of internal control system to determine the repair and

internal untuk menentukan perbaikan dan penyempurnaan sistem

improvement of systems or policies that allow management can more

ataupun kebijakan yang memungkinkan Manajemen dapat secara

effectively run the operations of the Bank NTB.

lebih efektif menjalankan kegiatan operasional Bank NTB.

Program Kerja Div. Pengawasan Intern Tahun 2015

Work Programs of Internal Control Division in 2015

Dalam melaksanakan tugas-tugas pengawasan atau pengendalian,

In carrying out the duties of monitoring or control, Internal Audit

Divisi Satuan Pengawasan Intern selalu berpedoman kepada

Division are always guided by Bank Indonesia Regulation No. 1/6 / PBI

Peraturan Bank Indonesia No. 1/6/PBI/1999 tanggal 20 September

/ 1999 dated 20 September 1999 on the Assignment of Compliance

1999 tentang Penugasan Direktur Kepatuhan (Compliance

Director (Compliance Director) and Implementation of Internal Audit

Director) dan Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern

Standards Commercial Bank updated with Bank Indonesia Regulation

Bank Umum yang diperbarui dengan Peraturan Bank Indonesia

No.13 / 2 / PBI / 2011 dated January 12, 2011 on the Implementation

No.13/2/PBI/2011 tanggal 12 Januari 2011 tentang Pelaksanaan

of Functions Commercial Bank compliance, Internal Audit Charter,

Fungsi Kepatuhan Bank Umum, Piagam Audit Intern, Kebijakan

Internal Audit Policy and Guidelines. The following action plan Internal

dan Panduan Audit Intern. Berikut rencana kegiatan Divisi Satuan

Audit Division for 2015:

Pengawasan Intern selama tahun 2015: Tahun 2015 Bulan

KEGIATAN 1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

√

√

√

√

√

√

√

√

√

√

√

√

√

√

√

√

√

√

√

√

1.

Audit on desk

2.

Audit reguler (on site)

3.

Audit IT

4.

Audit Khusus

5.

Audit BI RTGS/SKN BI

√

√

6.

Evaluasi BPP dan SOP

√

√

7.

Rakor Divisi SPI + KIC

√

√

√

√

√

INSIDENTAL √

√

√

√

√

√

√

√

249






Peningkatan Kualitas SDM Divisi Satuan Pengawasan Intern

Human Resources Quality Improving of Internal Control Division

Sumber Daya Manusia (SDM) merupakan faktor penting dalam

Human Resources (HR) is an important factor in an organization that

suatu organisasi yang memberikan nilai tambah (added value)

provides added value (added value) and as a measure of business

dan sebagai tolok ukur keberhasilan bisnis. Kompetensi SDM

success. HR competencies is a competitive advantage (competitive

merupakan keunggulan kompetitif (competitive advantages) dari

advantages) of a company.

suatu perusahaan. Sehubungan dengan hal tersebut di atas, Divisi Satuan Pengawasan

In connection with the foregoing, the Division of Internal Control Unit

Intern akan mengoptimalkan seluruh potensi personil/SDM yang

will optimize the full potential of the personnel / human resources

dimilikinya sehingga lebih berkualitas dan kompeten disertai

has to be more qualified and competent with the use of information

pemanfaatan teknologi informasi secara maksimal sehingga

technology to the maximum so is expected to improve the quality

diharapkan mampu meningkatkan kualitas hasil audit agar dapat

of audit results in order to provide more value to help management

memberikan nilai lebih dalam membantu manajemen mencapai

achieve its goals and objectives organization. The following training

sasaran dan tujuan organisasi. Berikut ini rencana pelatihan Divisi

plan Internal Audit Division for 2015:

Satuan Pengawasan Intern untuk tahun 2015: PELATIHAN 1.

Risk Based Audit

2.

Audit SDM Berbasis Risiko

VENDOR

BIAYA/ORANG

Asbanda

Rp. 3.975.000,-

YPIA

Rp. 3.000.000,-

3.

Audit Bank Syariah (In House)

-

PM

4.

Continues Auditing/Monitoring

YPIA

Rp. 4.000.000,-

5.

QIA Tingkat Lanjutan

YPIA

Rp. 8.000.000,-

6.

Fraud Auditing 2

LPFA

Rp. 6.000.000,-

7.

Tax for Banker

LPPI

Rp. 3.800.000,-

8.

Review Perlakuan Perpajakan PPH Pasal 21 & PPn terkait Temuan

Asbanda

Rp. 3.990.000,-

Asbanda

Rp. 3.950.000,-

Infobank

Rp.6.000.000,-

dalam Pemeriksaan Pajak Alternatif Perlakuan Perpajakan 8.

Review Perlakuan Perpajakan PPH Pasal 21 & PPn terkait Temuan dalam Pemeriksaan Pajak Alternatif Perlakuan Perpajakan

10.

Audit Aktivitas Pengelolaan TI Berbasis Manajemen Risiko

*Pelatihan/Workshop/Seminar lain sesuai kebutuhan dengan memperhatikan kualitas vendor


250



Penyimpangan Internal dalam 1 Tahun

1.

2014 -

Jumlah penyimpangan


Internal Fraud In 1 Year Pengurus

Penyimpangan Internal Dalam 1 Tahun

No.


Pengurus

2015 -

2014

Keterangan

2015

3

11

Tahun 2014: TS : 1 kasus IMA : 1 kasus SP : 1 kasus Tahun 2015: RHL : 2 kasus EVT : 2 kasus FSL : 2 kasus PRN : 1 kasus

2.

Telah diselesaikan internal bank

-

-

3

9

3.

Dalam proses penyelesaian

-

-

-

2

4.

Belum diupayakan penyelesaiannya

-

-

-

-

5.

Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum

-

-

1

1

Penjelasan: }}

Explanation:

Poin 1 : • •

}} Point 1:

Terdapat 3 (tiga) kasus penyimpangan yang terjadi pada

•

There are three (3) cases of irregularities that occurred in 2014

tahun 2014

•

There are 11 (eleven) cases of irregularities that occurred in

Terdapat 11 (sebelas) kasus penyimpangan yang terjadi pada tahun 2015.

}}

2015. }} Points 2 and 3:

Poin 2 dan 3 : •

ISK : 1 kasus NAR : 1 kasus SFD : 1 kasus BSW : 1 kasus

•

In 2014, three (3) cases of irregularities have been resolved to

Pada tahun 2014, sebanyak 3 (tiga) kasus penyimpangan

the employee internal bank is concerned, it is in accordance

tersebut telah diselesaikan internal bank terhadap pegawai

with the Decree of the Directors as follows:

yang bersangkutan, hal ini sesuai dengan Surat Keputusan

üü Demotion SK Number: SK / 01:12 / 64/274/2014 dated

Direksi sebagai berikut:

June 26, 2014

üü SK Demosi Nomor: SK/01.12/64/274/2014 tanggal 26 Juni 2014

üü Termination SK Number: SK / 01:12 / 64/169/2014 dated

üü SK Pemberhentian Nomor: SK/01.12/64/169/2014

April 30, 2014.

tanggal 30 April 2014. üü SK Pemberhentian Nomor: SK/01.12/64/229/2014

üü Termination SK Number: SK / 01:12 / 64/229/2014 dated

tanggal 09 Juni 2014. •

Pada

tahun

2015,

sebanyak

June 9, 2014. 9

(sembilan)

kasus

•

In 2015, a total of 9 (nine) cases of irregularities have been

penyimpangan telah diselesaikan internal bank, sedangkan

resolved internally bank, while two (2) cases are still in process

2 (dua) kasus masih dalam proses penyelesaian di Komite

of settlement in HR Committee. As for the 9 (nine) cases

SDM. Adapun 9 (Sembilan) kasus telah diselesaikan oleh

have been resolved by the Internal bank and has been given

Internal bank dan telah diberikan sanksi, sesuai dengan

sanctions, in accordance with the Decree of the Directors as

Surat Keputusan Direksi sebagai berikut:

follows:

üü SK Demosi Nomor : SK/01.12/64/204/2015 tanggal 16

üü Demotion SK Number: SK / 01:12 / 64/204/2015 dated

JunI 2015. (RHL) üü SK Pemberhentian Nomor: SK/01.12/64/319/2015 tanggal 25 September 2015. (EVT) üü SK Pemberhentian Nomor :SK/01.12/64/321/2015 tanggal 25 September 2015. (FSL) üü SK Pemberhentian Nomor: SK/01.12/64/211/2015 tanggal 17 Juni 2015. (PNM)

June 16, 2015. (RHL) üü Termination SK Number: SK / 01:12 / 64/319/2015 dated 25 September 2015 (EVT) üü Termination SK Number: SK / 01:12 / 64/321/2015 dated 25 September 2015 (FSL) üü Termination SK Number: SK / 01:12 / 64/211/2015 dated June 17, 2015. (PNM)

251




üü SK

Peringatan

Pembinaan


Tertulis

Nomor:


üü SK Coaching Written Warning Number: SK / 01:12 /

SK/01.12/64/212/2015 tanggal 17 Juni 2015. (ISK)

64/212/2015 dated June 17, 2015. (ISK)

üü SK Penundaan Kenaikan Pangkat (Person Grade)

üü SK postponement of promotion (Person Grade) Number:

Nomor: SK/01.12/64/334/2015 tanggal 25 September

SK / 01:12 / 64/334/2015 dated 25 September 2015 (NAR)

2015. (NAR) }}

Poin 5 :

Sebanyak

}} Points 5: 2

(dua)

kasus

penyimpangan

yang

telah

A total of two (2) cases of irregularities which have been followed

ditindaklanjuti melalui proses hukum selama tahun 2014-2015,

through the legal process over the years 2014-2015, according

sesuai Surat Lapor Polisi sebagai berikut:

Police Report letter as follows:

•

•

Tahun 2014, Surat Lapor Polisi Nomor: TBL/148.a/VII/2014/ NTB/SPKT tanggal 25 Juli 2014.

•

In 2014, Police Report letter Number: TBL / 148.a / VII / 2014 / NTB / IFMS dated July 25, 2014.

Tahun 2015, Surat Lapor Polisi Nomor: STBL/466a/X/2015/

•

NTB/Res.Dompu tanggal 07 Oktober 2015.

In 2015, Police Report letter Number: STBL / 466a / X / 2015 / NTB / Res.Dompu dated October 7, 2015.

Whistleblowing System

Whistleblowing System

Sistem pelaporan pelanggaran whistleblowing system selama

Wistleblowing system reporting during 2015 at PT. Bank NTB based

tahun 2015 pada PT. Bank NTB berpedoman pada Buku Pedoman

on the Company Manual (BPP) Policies and Procedures Anti-Fraud

Perusahaan (BPP) Kebijakan dan Prosedur Strategi Anti Fraud PT.

Strategy PT. Bank NTB Chapter II - Detection figures 2.2 and Policy

Bank NTB Bab II – Deteksi angka 2.2 Kebijakan dan Mekanisme

Violation Complaints Mechanism (Whistleblowing).

Pengelolaan Pengaduan Pelanggaran (Whistleblowing). Mekanisme

pengelolaan

pengaduan

pelanggaran

(whistle

Violation complaints management mechanism (whistle blowing):

blowing): }}

}}

Prosedur

yaitu

}} The procedure of receiving complaints of violations that

pengaduan pelanggaran yang diduga dilakukan oleh pegawai

penerimaan

pengaduan

pelanggaran

complaints of violations allegedly committed by the employees

bank ditujukan kepada Direktur Utama bank dengan tembusan

of the bank addressed to the President Director of the bank with

kepada Unit Anti Fraud, pengaduan pelanggaran yang diduga

a copy to Unit Anti Fraud, complaints of violations allegedly

dilakukan oleh Direksi ditujukan kepada Direktur Utama

committed by the Directors addressed to the President Director

dengan tembusan Dewan Komisaris dan Unit Anti Fraud,

with a copy of the Board of Commissioners and Unit Anti Fraud,

Pengaduan pelanggaran dapat disampaikan melalui sarana-

Complaints violations can be submitted through the means that

sarana yang telah disediakan oleh bank yaitu:

have been provided by banks, namely:

•

•

Menyampaikan melalui surat resmi atau melalui kotak surat

Delivering through official letter or through the letter box

yang disediakan yang dialamatkan kepada:

supplied addressed to:

Kepada Yth. Direktur Utama/Dewan Komisaris Bank NTB

Dear. Director / Board of Commissioners of Bank NTB

c.c. Unit Anti Fraud

c.c. Anti Fraud Unit

Jl. Pejanggik No. 30

Jl. Pejanggik No. 30

Mataram 83126

Mataram 83 126

Melalui hotline number yang ditujukan pada Unit Anti Fraud

Through the hotline number which is aimed at the Anti Fraud Unit

dengan nomor: 0370 636331 ext 308

with the number: 0370 636331 ext 308

Pengaduan melalui surat resmi atau melalui kotak surat yang

}} Complaint through official letter or through the letter box

disediakan wajib disertakan dengan copy identitas pelapor.

provided shall be included with the copy of the reporter’s identity.

Dalam hal pengaduan melalui surat resmi atau melalui kotak

In the case of a complaint through official letter or via the mailbox

surat tidak disertai identitas pelapor, maka wajib disertakan

is not accompanied by the reporter’s identity, it must be included

bukti-bukti awal terjadinya pelanggaran seperti dokumen yang

early evidence of the infringement as documents related to the

berkaitan transaksi atau dokumen lain sesuai jenis pelanggaran

transaction or other document in accordance with the violations

yang dilaporkan. Pengaduan melalui hotline number atau

reported. Complaints via hotline number or fixed-line mention

telepon tetap menyebutkan identitas pribadi termasuk hal-

personal identity includes other things that are more specific as

hal lain yang lebih spesifik sebagai bukti dari pelapor yang

proof of reporting required of banks include: name, address, date

dibutuhkan bank antara lain: nama, alamat, tanggal lahir,

of birth, home phone number / HP, the number of ID card / driving


252





nomor telepon rumah/HP, nomor KTP/SIM/Paspor, dan lainnya.

license / passport, and more , If the complainant appeared to have

Jika pelapor ternyata memiliki bukti-bukti awal, maka Unit

preliminary evidence, the Anti Fraud Unit shall ask the reporter

Anti Fraud wajib meminta kepada pelapor copy dokumen-

a copy of these documents through a sealed letter addressed

dokumen tersebut melalui surat tertutup yang ditujukan

to the Anti Fraud Unit prior to the reporting of verification

kepada Unit Anti Fraud sebelum dilakukan pelaporan rencana

implementation plan. Banks are required to provide a receipt in

pelaksanaan verifikasi. Bank wajib memberikan tanda terima

the form of a reference number if the complaint filed infringements

berupa nomor referensi jika pengaduan pelanggaran diajukan

written identity. Anti Fraud unit will register the complaint of

secara tertulis beridentitas. unit Anti Fraud akan melakukan

violation of the sign. Anti Fraud Unit will register a complaint of

register terhadap pengaduan pelanggaran yang masuk. Unit

violation to the database, securing the early evidence, report

Anti Fraud akan melakukan register pengaduan pelanggaran

generation and verification of the implementation plan submitted

ke dalam database, pengamanan bukti awal, pembuatan

to the Head of Internal Audit Division.

laporan rencana pelaksanaan verifikasi dan disampaikan kepada Pemimpin Divisi Pengawasan Intern. }}

Prosedur tindak lanjut pengaduan pelanggaran yaitu Unit

}} Follow-up procedures that complaints of violations of Anti Fraud

Anti Fraud akan melakukan pengecekan terlebih dahulu

Unit will check first whether the types of complaints entered in

apakah jenis pengaduan masuk sesuai dengan jenis criteria

accordance with the type of violation criteria set by the bank.

pelanggaran yang telah ditetapkan oleh bank. Unit anti Fraud

Anti-Fraud unit will verify to reporting of violations received after

akan melakukan verifikasi terhadap pelaporan pelanggaran

the verification report implementation plan has been approved

yang diterima setelah laporan rencana pelaksanaan verifikasi

by the Internal Audit Division Leader. In terms of start of the

telah disetujui oleh Pemimpin Divisi Pengawasan Intern. Dalam

verification process to the response of the Director or the Board

hal mulai dari proses verifikasi sampai dengan respon dari

of Commissioners to continue the process of investigation, the

Direktur Utama dan atau Dewan Komisaris untuk dilanjutkan

bank set at the latest to make its decision within seven (7) business

pada proses investigasi, maka bank menetapkan selambatnya

days and can be extended within seven (7) working days). If

keputusan tersebut diambil dalam waktu 7 (tujuh) hari kerja

verification shows that the complaint is not true and there is no

dan dapat diperpanjang dalam waktu 7 (tujuh) hari kerja).

evidence it will not be processed further. If the verification reveals

Apabila hasil verifikasi menunjukkan bahwa pengaduan tidak

any violations and requires a process of investigation, the Anti

benar dan tidak ada bukti maka tidak akan diproses lebih lanjut.

Fraud Unit will report to the President Director the results of the

Apabila hasil verifikasi menunjukkan adanya pelanggaran

verification if the offense allegedly committed by an employee.

dan membutuhkan proses investigasi, maka Unit Anti Fraud

Verification reports submitted to the President Director or the

akan melaporkan hasil verifikasi kepada Direktur Utama jika

Board of Commissioners, at least include the following: the date

pelanggaran diduga dilakukan oleh pegawai. Laporan hasil

of the complaint and the reporter’s identity, date of occurrence of

verifikasi yang disampaikan kepada Direktur Utama dan atau

violations, violation and chronologically, the alleged offender and

Dewan Komisaris, paling tidak mencakup hal-hal sebagai

others allegedly involved, division or unit or branch, estimates of

berikut: tanggal pengaduan dan identitas pelapor, tanggal

bank losses (if complaints of Fraud), early evidence that informed

kejadian pelanggaran, jenis pelanggaran dan kronologis,

the complainant (if any), and the follow-up plan. If the verification

dugaan pelaku dan pihak-pihak lain yang diduga terlibat, divisi

reveals any violations and requires a process of investigation, the

atau unit atau cabang, perkiraan kerugian bank (jika pengaduan

Anti Fraud Unit will report the results of the verification to the Board

tentang Fraud), bukti-bukti awal yang diinformasikan pelapor

if the offense allegedly committed by the Directors. Anti Fraud

(jika ada), dan rencana tindak lanjut. Apabila hasil verifikasi

Unit will report the results of verification must be followed in the

menunjukkan

membutuhkan

investigation process to the Internal Audit Division if verification

proses investigasi, maka Unit Anti Fraud akan melaporkan

reveals any indication of violations categorized as Fraud, with

hasil verifikasi kepada Dewan Komisaris jika pelanggaran

the approval of the Directors. However, if the verification result

diduga dilakukan oleh Direksi. Unit Anti Fraud akan membuat

indicates it is not a category of Fraud violations, the reporting of

laporan hasil verifikasi yang wajib ditindaklanjuti pada proses

verification results must be followed up by the HR Division with

investigasi kepada Divisi Pengawasan Intern jika hasil verifikasi

the approval of the Directors. In case of violation of verification

menunjukkan adanya indikasi pelanggaran yang dikategorikan

indication whether categorized by Fraud or not Fraud allegedly

sebagai Fraud, dengan persetujuan direksi. Namun apabila

involving directors of the investigative process is still being done

hasil verifikasi menunjukkan adanya indikasi pelanggaran

by the Division of Internal supervision or the HR Division with the

yang bukan ketegori Fraud maka pelaporan hasil verifikasi

approval of the Board of Commissioners.

adanya

pelanggaran

dan

253






wajib ditindaklanjuti oleh Divisi SDM dengan persetujuan direksi. Dalam hal hasil verifikasi menunjukkan adanya indikasi pelanggaran baik yang diaktegorikan Fraud maupun bukan Fraud yang diduga melibatkan direksi maka proses investigasi tetap dilakukan oleh Divisi pengawasan Intern atau Divisi SDM dengan persetujuan Dewan Komisaris. }}

Pemantauan tindak lanjut dan penyampaian tanggapan

}} Monitoring follow-up and submission of responses that follow-

yaitu pemantauan tindak lanjut pelanggaran dilakukan oleh

up monitoring violations carried out by the Anti Fraud Unit. Anti

Unit Anti Fraud. Unit Anti Fraud harus menginformasikan

Fraud Unit should inform the incoming complaints of violations,

pengaduan pelanggaran yang masuk, yang diperiksa, dan yang

which are examined and deemed complete to the directors and or

dianggap selesai kepada direksi dan atau Dewan Komisaris

commissioners at any time necessary. Bank through the Anti Fraud

setiap saat diperlukan. Bank melalui Unit Anti Fraud dapat

Unit can inform and / or responding to complaints of violations

menginformasikan dan/atau memberikan tanggapan atas

statu settlement process to stakeholders and / or representatives

statu proses penyelesaian pengaduan pelanggaran kepada

of stakeholders who ask for an explanation to the bank regarding

stakeholders dan/atau perwakilan stakeholders yang meminta

the filing of a complaint of violation. For complaints of violations

penjelasan kepada bank mengenai pengaduan pelanggaran

with no identity, no company’s obligation to provide a response.

yang diajukannya. Untuk pengaduan pelanggaran tanpa identitas, tidak ada kewajiban perusahaan untuk memberikan tanggapan. }}

Perlindungan Pelapor (Whistleblower Protection) yaitu bank

}} Protection Reporting (Whistleblower Protection) that the bank

tidak akan melakukan tindak pembalasan apapun baik

will not do any good retaliation in the form of compensation,

dalam bentuk kompensasi, diskriminasi maupun terminasi

discrimination or termination of the employee or person acting

kepada pegawai maupun orang yang bertindak atas

on behalf of an employee reporting to consumption. The bank

nama pegawai ynang melakukan pelaporan. Bank akan

will give full protection both for the identity of complainant and

memberikan perlindungan penuh baik untuk identitas pelapor

the complainant and his family security protection. Protection of

maupun perlindungan keamanan pelapor dan keluarganya.

complainants and witnesses may refer to the provisions of Act No.

Perlindungan pelapor dan saksi dapat mengacu kepada

13 of 2006 on the Protection Reporting and Victim.

ketentuan Undang-undang nomor 13 tahun 2006 tentang Perlindungan Pelapor dan Korban.

Pelaksanaan Audit Oleh Lembaga Lain (Ojk, Bpk) dan Tindak Lanjut Temuan yang Dilakukan Oleh Pihak Lain Selama Tahun 2015 }}

Audit by Another Institution (Ojk, Cpc) and FollowUp the Findings Made By the Other Party During 2015 }} An

Pemeriksaan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

examination

by

the

Financial

Services

Authority

(OJK) No

Objek Audit

Persentase Penyelesaian (%)

Temuan yang sudah ditindak lanjuti

Sisa Temuan Posisi Desember 2015

Persentase Penyelesaian (%)

1.

Kantor Pusat dan KCU Pejanggik

86

47

39

54,6%

2.

Kantor Cabang Gerung

24

24

-

100%

3.

Kantor Cabang Praya

15

15

-

100%

4.

Kantor Cabang Selong

17

17

-

100%

5.

Kantor Cabang Taliwang

31

30

1

96,8%

6.

Kantor Cabang Sumbawa

36

27

9

75%

7.

Kantor Cabang Dompu

20

20

-

100%

8.

Kantor Cabang Bima

21

12

9

57,1%

Sedangkan Pemeriksaan oleh Badan Pemeriksa Keuangan (BPK)

Whereas examination by the Supreme Audit Agency (BPK) in 2015 is

tahun 2015 masih belum final LHPnya.

still not final LHPnya.


254





Struktur Organisasi Divisi Spi

Organizational Structure of SPI Division

Komposisi anggota/jajaran di Divisi SPI dan Biodata Pemimpin

The composition of members / ranks in the Division of SPI and SPI

Divisi SPI (struktur organisasi)

Division Leader Biography ( organizational structure )

KETERANGAN :

DIREKTUR UTAMA President Director

: GARIS KOMANDO

: GARIS KOORDINASI

DIVISI SPI

SUBDIV PWS P. LOMBOK & CAB. SBY

SUBDIV PWS P. SUMBAWA AUDITOR Tim Monitoring Cabang

AUDITOR Tim Monitoring Cabang

AUDITOR Spesialis

AUDITOR Spesialis

AUDITOR Tim Audit

AUDITOR Tim Audit KIC/KIS ASISTEN ADMINISTRASI

Auditor Senior

Pjs Pemimpin Divisi

: H. Lalu Supardi

Pemimpin Sub Divisi

: Munafa’at

: H. Mahidin

I Made Budhayasa

Erma Dermawati

Auditor Yunior

: Rohdin Fuad

Baiq Yenny Surya Buati

Yustina Cahyaning Febriani

Assisten Administrasi : Samsudin

Solekhudin Anshory

I Wayan Sudiasa Indrawan

Karunia Ananda

Lalu Supardi dilahirkan di Mataram pada tanggal 12 Juni 1962. Menyelesaikan pendidikan terakhir Program S1 Manajemen di Universitas Mataram pada tahun 1999. Sejak 29 Oktober 2015 s/d sekarang menjabat sebagai Pjs. Pemimpin Divisi Satuan Pengawas Intern. Jabatan sebelumnya sebagai Pinsub Div Pengawasan Intern. Born in Mataram on June 12, 1962. Graduated last S1 Management Program at the University of Mataram in 1999. Since October 29, 2015 until now serves as Acting. Division Head of Internal Control Unit. His previous positions asSub Division Head of Internal Audit Division

255






Laporan Kepatuhan Compliance Reports

Penerapan Fungsi & Budaya Kepatuhan

Implementation & Compliance Culture

Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 13/2/PBI/2011

In accordance with Bank Indonesia Regulation No. 13/2 / PBI / 2011

tentang pelaksana fungsi kepatuhan Bank Umum dan Pedoman

on implementing the compliance function and the Guidelines

Kerja Kepatuhan nomor 17/KEP.DIR/KMR/2009, Bank NTB telah

Commercial Bank Compliance numbers 17 / KEP.DIR / KMR / 2009,

membentuk unit kerja yang melaksanakan fungsi kepatuhan

Bank NTB has formed a working unit which undertakes the function of

serta menunjuk salah seorang direksi sebagai Direktur yang

compliance and appoint one of the directors as Director in charge of

membawahkan fungsi kepatuhan. Unit kerja kepatuhan dibentuk

the compliance function. Unit compliance work independently formed

secara independen yang terpisah dengan unit kerja operasional.

separate from the operational units.

Direktur Kepatuhan

Compliance Director

Dalam rangka memastikan kepatuhan, Bank wajib menunjuk

In order to ensure compliance, the Bank shall appoint a Director of

seorang

pada

Compliance with reference to the requirements and procedures as

persyaratan dan tata cara sebagaimana diatur dalam ketentuan

stipulated in Bank Indonesia. In applying the compliance function of

Bank Indonesia. Dalam penerapan fungsi kepatuhan Direksi telah

Directors has formed a working unit compliance risk management

membentuk satuan kerja manajemen risiko kepatuhan dan hukum

and legal level division with the resources of sufficient quality to

yang setingkat divisi dengan sumber daya yang cukup berkualitas

accomplish the task effectively independent from operational units

untuk menyelesaikan tugas secara efektif yang independen

responsible for the availability and suitability guidelines, systems and

dari unit kerja operasional yang bertanggung jawab terhadap

procedures for all work units with legislation applicable throughout

ketersediaan dan kesesuaian pedoman, sistem dan prosedur untuk

the organization. In 2015 the compliance function at the Bank has

seluruh unit kerja dengan peraturan perundang-undangan yang

implemented properly.

Direktur

Kepatuhan

dengan

berpedoman

berlaku diseluruh organisasi. Dalam tahun 2015 fungsi kepatuhan pada Bank telah dilaksanakan sebagaimana mestinya. Mengacu pada PBI Nomor 13/2/PBI/2011 tanggal 12 Januari 2011

Referring to PBI No. 13/2 / PBI / 2011 dated January 12, 2011 on the

tentang penugasan Direktur Kepatuhan (Complience Director) dan

assignment of Director of Compliance (complience Director) and

penerapan standar pelaksanaan fungsi audit intern Bank Umum,

standard implementation of the internal audit function Commercial

Direktur Kepatuhan bertugas dan bertanggung jawab sekurang-

Bank, the Compliance Director in charge of and responsible at least

kurangnya untuk:

for:

1. Merumuskan strategi guna mendorong terciptanya Budaya

1. Formulate a strategy to encourage the creation of a Culture of Compliance;

Kepatuhan Bank; prinsip-prinsip

2. Propose compliance policies and principles of compliance will be

3. Menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan yang akan

3. Establish systems and compliance procedures that will be used to

2. Mengusulkan

kebijakan

kepatuhan

dan

kepatuhan yang akan ditetapkan oleh Direksi; digunakan untuk menyusun ketentuan dan pedoman internal

determined by the Directors; draw up the rules and internal guidelines of the Bank;

Bank; 4. Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, sistem,

4. Ensure that all policies, regulations, systems and procedures, as

dan prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan Bank

well as business activities conducted by the Bank in accordance

telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan

with the provisions of Bank Indonesia and the legislation in force,

perundang-undangan yang berlaku, termasuk Prinsip Syariah

including the Sharia for Islamic Banks and Sharia Business Unit;

bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah; 5. Meminimalkan Risiko Kepatuhan Bank;

5. Minimize Compliance Risk Bank;

6. Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan dan/atau

6. precautions to ensure that policies and / or decisions taken by

keputusan yang diambil Direksi Bank atau Pimpinan Kantor

the Directors of the Bank or Foreign Bank Branch Office Manager

Cabang Bank Asing tidak menyimpang dari Ketentuan Bank

does not deviate from the provisions of Bank Indonesia and the

Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku;

legislation in force;


256



7. Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan Fungsi



7. Perform other tasks related to the Compliance Function.

Kepatuhan. Sesuai ketentuan Bank Indonesia yang berlaku, untuk menjaga

In accordance with Bank Indonesia applicable, to maintain the

independensi, Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan

independence, Director in charge of Compliance Function banned in

dilarang membawahkan fungsi-fungsi:

charge of functions:

1. Bisnis dan operasional;

1. Business and operations;

2. Manajemen risiko yang melakukan pengambilan keputusan

2. The risk management decision making at the Bank’s business

pada kegiatan usaha Bank;

activities;

3. Treasury;

3. Treasury;

4. Keuangan dan akuntansi;

4. Financial and accounting;

5. Logistik dan pengadaaan barang/jasa;

5. Logistics and providing goods / services;

6. Teknologi informasi; dan

6. Information technology; and

7. Audit intern.

7. Internal Audit.

Unit Kerja Dibawah Direktur Kepatuhan

Work Unit Under the Compliance Director

Dalam melaksanakan tugasnya Direktur Kepatuhan mensupervisi

In performing its duties the Compliance Director supervises several

beberapa unit kerja, diantaranya: Divisi kepatuhan dan

units, including: Compliance Division and Risk Management Desk:

Desk

Manajemen Risiko : 1. Divisi Kepatuhan.

1. Compliance Division.

2. Desk Manajemen Risiko

2. Risk Management Desk

Masing-masing divisi mempunyai tugas sebagai berikut:

Each division has the following tasks:

1. Divisi Kepatuhan

1. Compliance Division

Unit kerja Divisi Kepatuhan terdiri dari 2 (dua) bagian, yakni:

Work unit Compliance Division consists of two (2) sections, namely:

Sub Divisi Kepatuhan, Sisdur dan Pengenalan Nasabah dan

Sub Compliance Division, Sisdur and KYC and Sub Division of Law

Sub Divisi Hukum dengan tugas diantaranya:

with tasks such as:

•

•

Menyusun dan merumuskan Rencana Kerja dan Anggaran

Work Unit;

Tahunan Unit Kerja; •

•

Menyusun, merumuskan dan mengembangkan sistem

•

well as the areas of Compliance and Sisdur Legal Affairs and

Hukum dan Pengenalan Nasabah;

KYC;

Memberikan penugasan kepada Analis dan Jurist dalam

•

Memantau penerapan prosedur kepatuhan (Compliance

compliance controls; • •

Memantau dan mengendalikan kepatuhan Bank terhadap

Monitoring and ensuring compliance of the Bank against the prudential principle;

prinsip kehati-hatian; •

Monitor the implementation of compliance procedures (compliance procedure) on each unit;

procedure) pada setiap unit kerja; Memantau dan memastikan kepatuhan Bank terhadap

Analysts give the assignment to the Jurist in the management and control systems and procedures, management of

pengelolaan pengendalian kepatuhan;

•

Compose, formulate and develop systems and procedures as

dan prosedur bidang Kepatuhan dan Sisdur serta bidang

rangka pengelolaan pengendalian sistem dan prosedur, •

Develop and formulate the Annual Work Plan and Budget

•

Monitor and control the Bank’s compliance to all agreements and commitments Bank to Bank Indonesia;

seluruh perjanjian dan komitmen Bank kepada Bank Indonesia; •

Melakukan penelitian/evaluasi dari segi hukum terhadap

•

and procedures that have been run or have been proposed;

prosedur yang telah berjalan ataupun yang telah diajukan; •

Menyampaikan rekomendasi segi hukum atas tindak

Conducting research / evaluation of the legal aspect of the entire engagement, a letter of agreement as well as systems

seluruh perikatan, surat perjanjian maupun sistem dan •

Delivering on the legal terms for acts of noncompliance

ketidakpatuhan atau penyimpangan terhadap sistem dan

or deviation from the systems and procedures, Fraud or

prosedur, kecurangan maupun manipulasi;

manipulation;

257



•


Menyampaikan

rekomendasi

bidang


hukum

yang

•

dan

•

berkaitan dengan masalah perbankan kepada Direksi; •

•

Menetapkan

dan

mengembangkan

standar

Delivering on the field of law relating to banking issues to the Directors; Establish and develop standards and legal policies concerning

kebijakan hukum tentang arah keputusan/peraturan serta

directions decisions / regulations as well as documentation on

dokumentasi bidang Perkreditan dan Non Perkreditan;

Credit and Non Credit field;

Melakukan pemantauan dan identifikasi rekening dan

•

transaksi nasabah yang mencurigakan; •


Monitoring and identification of customer accounts and suspicious transactions;

Mengkaji dan mengidentifikasi laporan calon nasabah

•

Assess and identify prospective customers report suspicious;

•

Develop, deliver, and manage reports of cash transactions

yang mencurigakan; •

•

Menyusun,

menyampaikan

dan

mengelola

laporan

transaksi tunai dan/atau nasabah/transaksi mencurigakan

and / or customer / suspicious transactions to the authorities

kepada instansi yang bersangkutan;

concerned;

Menyusun laporan atas tindakan ketidak patuhan dan

•

penyimpangan terhadap sistem dan prosedur, kecurangan

irregularities to the systems and procedures, Fraud or

maupun manipulasi; •

Compile a report on the action noncompliance and manipulation;

Melakukan pembinaan kepada Cabang dalam bidang

•

Kepatuhan dan Sisdur serta Bidang Hukum dan Pengenalan

Branch development support in the areas of compliance and Sisdur and Legal Affairs and KYC;

Nasabah; •

Melakukan pembinaan dan konsultasi dengan setiap

•

unit kerja dalam upaya pelaksanaan Kepatuhan terhadap

in the implementation effort Compliance with applicable

ketentuan yang berlaku; •

regulations;

Memantau dan memberikan bimbingan hukum yang

•

menyeluruh kepada unit kerja tertentu; •

Melaporkan

langkah

Conduct training and consulting with each unit of work

yang

telah

Monitor and provide guidance with a comprehensive law certain work unit;

dilakukan

untuk

•

Reported steps that have been made for the conduct of the

pelaksanan kepatuhan Bank terhadap sistem dan prosedur,

Bank’s compliance systems and procedures, BI regulations

peraturan BI dan peraturan perundang-undangan lain

and other laws and regulations applicable;

yang berlaku; •

•

Mengkaji saran dari para Pimpinan Divisi terhadap

•

of the systems and procedures and policies that have been

kebijakan yang telah ditetapkan;

established;

Memberikan pelayanan konsultasi hukum kepada Direksi,

•

seluruh Divisi, Kantor Pusat dan Kantor Cabang; •

Reviewing the advice of the Head of Division to act in defiance

tindakan yang menyimpang dari sistem dan prosedur serta

Melakukan pembinaan dan sosialisasi tentang Manajemen

Providing legal consulting services to the Directors, the entire Division, Head Office and Branch Offices;

•

Risiko kepada Satuan Tugas Manajemen Risiko dan APU-

Conduct training and socialization of Risk Management to Risk Management Task Force and APU-PPT;

PPT; •

Mewakili Direksi dalam menangani masalah hukum baik

•

didalam pengadilan maupun diluar pengadilan; •

Melakukan sosialisasi dan pembinaan kepatuhan terhadap

court and outside the court; •

ketentuan yang berlaku; •

•

Carry out a Review of the systems and procedures as well as the applicable Bank policy;

Melakukan penelitian dan menghimpun data hukum

•

umum yang relevan dengan usaha perbankan; •

Socializing and fostering compliance with applicable regulations;

Melaksanakan Review terhadap sistem dan prosedur serta kebijakan Bank yang berlaku;

•

Representing the Directors in handling legal issues both in

Mengelola Buku Pedoman Perusahaan bidang Kepatuhan

Conduct research and collect data relevant common law with the banking business;

•

dan Sisdur serta Bidang Hukum dan Pengenalan Nasabah;

Managing Handbook for Corporate Compliance and Sisdur field and Legal Affairs and KYC;

•

Menyusun laporan kinerja unit kerja secara berkala;

•

Prepare reports on work unit performance on a regular basis;

•

Melakukan perbaikan/penyelesaian temuan hasil audit

•

Improvement / resolution of audit findings on the work unit

pada unit kerja yang bersangkutan.


concerned.

258



2. Desk Manajemen Risiko



2. Risk Management Desk

Unit kerja Desk Manajemen Risiko dengan tugas diantaranya:

Risk Management Unit Desk work with tasks such as:

•

•

Directors help develop policies overall (eight (8) types of risk);

•

Ensuring policy updating SOP overall Risk Management (eight

Membantu Direksi menyusun kebijakan secara menyeluruh (8 (delapan) jenis risiko);

•

Memastikan pengkinian kebijakan SOP Manajemen Risiko

(8) types of risk);

secara menyeluruh (8 (delapan) jenis risiko); •

Membuat perangkat manajemen risiko secara keseluruhan

•

Make

the

overall

risk

management

(identification,

measurement, monitoring and risk control);

(identifikasi, pengukuran, pengawasan dan pengendalian risiko); •

Memastikan

perangkat

yang

telah

dibuat

•

Make sure the devices that have been made are implemented by each unit were exposed to eight (8) types of risks;

diimplementasikan oleh setiap unit yang terekspos 8 (delapan) jenis risiko; •

•

•

Membuat laporan:

a. The risk profile on a quarterly basis;

b. Tingkat Kesehatan Bank secara semester;

b. Banks in half;

c. ICAAP (Internal Capital Adequacy Asset Process);

c. ICAAP (Internal Capital Adequacy Asset Process);

Melakukan monitoring implementasi manajemen risiko

•

To monitor the implementation of risk management for all types of risk;

untuk seluruh jenis risiko; •

Make a report:

a. Profil Risiko secara triwulan;

Mengevaluasi laporan-laporan yang telah disusun secara

•

Evaluating the reports that have been prepared on a regular basis.

berkala.

Struktur Kerja Dibawah Direktur Kepatuhan

Work Structural Under Compliance Director

Alur koordinasi Direktur Kepatuhan dengan unit kerja dibawahnya

Compliance Director groove coordination with the work unit below it

tergambar struktur organisasi dibawah ini:

reflected the organizational structure below:

DIREKTUR KEPATUHAN Compliance Director

DIVISI KEP

SUBDIV HKM

DESK MJR

SUBDIV KSP

259






Penerapan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme

Implementation of Anti-Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism

Menindaklanjuti Peraturan Bank Indonesia Nomor : 14/27/PBI/2012

Following up on Bank Indonesia Regulation Number: 14/27 / PBI /

tanggal 28 Desember 2012 tentang Penerapan Program Anti

2012 dated December 28, 2012 on the Implementation of Anti-Money

Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme Bagi Bank

Laundering and Combating the Financing of Terrorism Commercial

Umum, Divisi Kepatuhan telah menyusun Surat Keputusan Direksi

Bank, the Compliance Division has compiled Directors Decree Number:

Nomor : SK.01/11/64/017/2013 tanggal 28 Juni 2013 tentang

SK.01 / 11/64/017 / 2013 dated June 28, 2013 SOP Implementation of

SOP Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan

Anti-Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism

Pendanaan Terorisme PT. Bank NTB. Pada periode Tahun 2015,

PT. Bank NTB. In the period from 2015, the number of Cash Financial

jumlah Transaksi Keuangan Tunai (TKT) dan Transaksi Keuangan

Transactions (CTR) and Suspicious Transactions (STRs) submitted to

Mencurigakan (TKM) yang disampaikan kepada Pusat Pelaporan

the Financial Transaction Analysis and Reporting Center (PPATK) in

Analisis Transaksi Keuangan (PPATK) Jakarta sebanyak 1.092

Jakarta as many as 1,092 transactions, with details as follows:

transaksi, dengan rincian sebagai berikut : 1. Data Laporan LTKT / LTKM Tahun 2015 No

1. LTKT / LTKM 2015 Reports Data

Kantor Cabang

LTKT

LTKM

Total

1.

CABANG UTAMA PEJANGGIK

524

1

525

2.

KANTOR CABANG SELONG

70

-

70

3.

KANTOR CABANG PRAYA

67

-

67

4.

KANTOR CABANG SUMBAWA

54

-

54

5.

KANTOR CABANG BIMA

63

-

63

6.

KANTOR CABANG DOMPU

25

-

25

7.

KANTOR CABANG TALIWANG

9

-

9

8.

KANTOR CABANG GERUNG

13

-

13

9.

KANTOR CABANG SURABAYA

26

-

26

10.

KANTOR CBG SYARIAH SELONG

-

-

-

11.

KANTOR CBG SYARIAH MATARAM

15

-

15

12.

KANTOR CAPEMB. MATARAM

129

2

131

13.

KANTOR CAPEMB.TANJUNG

15

-

15

14.

KANTOR CAPEMB. NARMADA

1

-

1

15.

KANTOR CAPEMB. SWETA

46

-

46

16.

KANTOR CAPEMB.AIKMEL

1

-

1

17.

KANTOR CAPEMB.PAOK MOTONG

24

-

24

18.

KANTOR CAPEMB.KOPANG

3

-

3

19.

KANTOR CAPEMB. ALAS

1

-

1

20.

KANTOR CAPEMB.MANGGALEWA

-

-

0

21.

KANTOR CAPEMB.BOLO

1

-

1

22.

KANTOR CAPEMB.TENTE/WOHA

-

-

0

23.

KANTOR CAPEMB SAPE

-

-

0

24.

KANTOR CAPEMB.PLAMPANG

1

-

1

25.

KANTOR CBG SYARIAH PEMENANG

1

-

1

1089

3

1.092

TOTAL


260


2.


Data Laporan Pengkinian Data Tahun 2015 No



2. Updating Data Report 2015

Cabang

Realisasi 2015

1.

CABUT PEJANGGIK

3.035

2.

CAB. GERUNG

2.788

3.

CAB. PRAYA

4.

CAB. SELONG

3.522

5.

CAB. SUMBAWA

1.083

6.

CAB. BIMA

843

7.

CAB. DOMPU

853

8.

CAB. TALIWANG

811

9.

CAB. SURABAYA

33

10.

CAB. SYARIAH SELONG

11.

CAB. SYARIAH MATARAM

816

908 232

TOTAL

14.924

Pelaporan

Reporting

Fungsi Kepatuhan salah satunya disampaikan melalui Laporan-

Compliance functions one of which is delivered through reports

laporan unit kerja kepatuhan terdiri atas 2 (dua) jenis laporan, yaitu:

compliance work unit consists of two (2) types of reports, namely:

1. Laporan Bulanan

1. Monthly Report

Laporan berkala setiap bulan disampaikan kepada Dewan

Periodic report every months, submitted to the Board of

Komisaris dan Direktur Utama

Commissioners and Director

2. Laporan Semester Laporan setiap semester atau 6 (enam) bulan disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan sebelum batas waktu

2. Semester Report

Reports every semester or six (6) months be submitted to the Financial Services Authority before the deadline specified.

ditentukan.

Rencana Kerja Divisi Kepatuhan Tahun 2016

Work Plan Compliance Division 2016

a. Membangun Compliance Culture pada seluruh unit kerja Bank.

a. Building a Culture of Compliance in the entire unit of the Bank.

b. Mereview ketentuan-ketentuan internal dan memastikan

b. Reviewing internal provisions and ensure that all policies and

seluruh kebijakan dan sisdur telah sesuai dengan ketentuan

sisdur in accordance with applicable regulations.

yang berlaku. c. Melakukan penelaahan terhadap aturan-aturan PBI/OJK baru sebelum disampaikan kepada unit yang bersangkutan. d. Meningkatkan koordinasi dengan unit terkait dalam rangka tindak lanjut Action plan.

c. Conducting a Review of the rules PBI / new OJK before it is submitted to the unit concerned. d. Improving coordination with related units within the framework of the follow-up Action Plan.

e. Pembentukan tim pengkaji POJK/SEOJK dan PBI/SEBI .

e. The formation of the assessment team POJK / SEOJK and PBI / SEBI.

f. Melakukan sosialisasi kepada seluruh pegawai terkait dengan

f. To disseminate to all employees associated with the applicable

ketentuan yang berlaku dan budaya kepatuhan (antara lain :

regulations and the compliance culture (among others: Policies

Kebijakan dan Prosedur, LTKT, LTKM, Pengkinian Data).

and Procedures, LTKT, LTKM, Updating Data).

g. Rencana Pendidikan Divisi Kepatuhan.

g. Education Plans Compliance Division.

h. Memberikan pendapat/kajian hukum dan Compliance kepada

h. Giving opinion / legal Review and compliance to the management

manajemen dan seluruh unit kerja Bank.

and the entire unit of the Bank.

261




Penjelasan Mengenai Perkara yang Dihadapi Oleh Bank Selama Tahun 2015 No 1.

Kantor Cabang Kantor Pusat

LTKT Gugatan Sdr. H. Maskur tentang Pemberian MPP Dipercepat Lawsuit Br. H. Maskur on the Granting Accelerated MPP

2.

Cabang Sumbawa

Kredit Pegawai PT. NNT

Credit Officer of PT. NNT

3.

4.

Cabang Bima

Cabang Sumbawa

Perkara Tanah yang di atasnya berdiri Kantor Cabang Pembantu Sape PT. Bank NTB

LTKM

The parties have filed a cassation to the Supreme Court Perkara masih dalam tahap Penyelidikan oleh Pihak Polres Sumbawa.

The case is still under investigation by the Police Party of Sumbawa.

Perkara di Pengadilan telah memasuki Tahap Penyampaian Duplik oleh Pihak Tergugat Court case has entered the stage of submission of Rejoinder by the Party Defendant Perkara masih dalam tahap Penyelidikan oleh Pihak Kepolisian Daerah (POLDA) NTB

Burglary case the Customer’s The case is still under account. Harry Suhada investigation by the Party Regional Police (Polda) NTB


262

The Parties are still waiting for the Supreme Court Decision

Beberapa Mantan Pegawai PT. Bank NTB telah ditetapkan sebagai Tersangka dan berkewajiban untuk tetap melapor kepada Pihak Kepolisian setiap minggu Some Former Employee PT. Bank NTB has been established as a suspect and were obliged to continue reporting to the police every week party

Para Pihak telah mengajukan Para Pihak masih menunggu Putusan Banding ke Pengadilan Pengadilan Tinggi Mataram Tinggi Mataram

Gugatan Hak Milik Sertifikat Tanah milik Sdr. Nurdin

Kasus Pembobolan rekening Nasabah an. Harry Suhada

Total

Para Pihak telah mengajukan Para Pihak masih menunggu Putusan Kasasi ke Mahkamah Agung Mahkamah Agung

The parties have filed appeal to the Mataram High Court

Cabang Pembantu Tenta


Explanations of the Case Faced By Banks During 2015

Case soil stands above Sape Branch Office PT. Bank NTB

Lawsuit Hak Milik Certificate Land owned by Bro. Nurdin

5.


The Parties are still waiting for Mataram High Court

Masih dalam tahap persidangan

Still in the trial phase

Beberapa Pegawai Bank NTB telah dimintai keterangan oleh Pihak Kepolisian Some Bank NTB employees have been questioned by the police Parties





Kebijakan Manajemen Risiko & Kepatuhan Risk Management Policy & Compliance

Seiring dengan pertumbuhan bisnis, Direksi secara berkala telah

Along with the growth of business, the Directors on a regular

melakukan penyempurnaan atas kebijakan, infrastruktur dan

basis has made improvements on policies, infrastructure and

kualitas sumber daya manusia secara periodik dengan tetap

quality of human resources periodically while still referring to Bank

mengacu pada Peraturan Bank Indonesia (PBI) dan ketentuan

Indonesia Regulation (PBI) and the provision in particular on the

khususnya pada pengelolaan risiko kredit, pasar dan operasional

management of credit, market and operational by implementing

dengan menerapkan proses manajemen risiko yang ideal di setiap

a risk management process that is ideal in each business line. This

lini bisnis. Hal ini dilakukan Bank dengan senantiasa meningkatkan

is done by constantly improve the Bank Risk Awareness in the

Risk Awareness dalam penerapan budaya patuh dan peduli risiko

application of adherent culture of care and risks continue to be

yang terus diimplementasikan kepada seluruh pegawai pada setiap

implemented to all employees at every level of the implementation

jenjang pelaksanaan aktivitas operasional dan non operasional

of operational and non-operational activities of banking, which is

perbankan, yang berlandaskan pada ketentuan sebagai berikut:

based on the following conditions:

}}

Peraturan Bank Indonesia Nomor: 13/2/PBI/2011 tanggal 12

}} Bank Indonesia Regulation No. 13/2 / PBI / 2011 dated January

Januari 2011 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bagi Bank

12, 2011 on the Implementation of Compliance Function for

Umum; }}

}}

Commercial Banks;

Peraturan Bank Indonesia Nomor: 5/8/PBI/2003 tentang

}} Bank Indonesia Regulation No. 5/8 / PBI / 2003 regarding

Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum sebagaimana

Implementation of Risk Management for Commercial Banks as

telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor: 11/25/

amended by Bank Indonesia Regulation Number: 11/25 / PBI /

PBI/2009 tanggal 1 Juli 2009 tentang Penerapan Manajemen

2009 dated July 1, 2009 on the Application of Risk Management

Risiko Bagi Bank Umum;

for Commercial Banks;

Peraturan Bank Indonesia Nomor: 8/4/PBI/2006 tanggal 30

}} Bank Indonesia Regulation No. 8/4 / PBI / 2006 dated January 30,

Januari 2006 sebagaimana telah diubah dengan Peraturan

2006 as amended by Bank Indonesia Regulation No. 8/14 / PBI

Bank Indonesia Nomor: 8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006

/ 2006 dated October 5, 2006 to challenge the implementation

tantang Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank

of Good Corporate Governance for Commercial Bank;

Umum; }}

Surat Edaran Bank Indonesia Nomor: 5/21/DPNP tanggal 29

}} Bank Indonesia Circular Letter No. 5/21 / DPNP dated

September 2003 perihal Penerapan Manajemen Risiko Bagi

29 September 2003 regarding Implementation of Risk

Bank Umum sebagaimana telah diubah dengan Surat Edaran

Management for Commercial Banks as amended by Bank

Bank Indonesia Nomor: 13/23/DPNP tanggal 25 Oktober

Indonesia Circular Letter No. 13/23 / DPNP dated October 25,

2011, Bank telah memiliki pedoman Pelaksanaan Risiko yang

2011, the Bank has established guidelines Implementation

ditetapkan dengan keputusan Direksi PT. Bank NTB Nomor:

of Risk defined with the decision of the Directors of PT. Bank

SK/01/11/64/045/2012 tentang Buku Pedoman Perusahaan

NTB Number: SK / 01/11/64/045/2012 on Guidelines for Risk

Manajemen Risiko PT. Bank NTB; }}

}}

Management Company PT. Bank NTB;

Surat Edaran Bank Indonesia Nomor: 15/15/DPNP tanggal 29

}} Bank Indonesia Circular Letter No. 15/15 / DPNP dated 29 April

April 2013 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance

2013 on Implementation of Good Corporate Governance for

Bagi Bank Umum;

Commercial Bank;

Surat

Nomor:

}} Decree of the Directors of PT Bank NTB Number: SK /

SK/01/11/64/040/2012 tanggal 19 Juni 2012 tentang Buku

Keputusan

Direksi

PT

Bank

NTB

01/11/64/040/2012 dated June 19, 2012 on Guidelines for

Pedoman Perusahaan (BPP) Kepatuhan PT. Bank NTB; }}

}}

Surat

}} Decree of the Directors of PT Bank NTB Number: SK /

SK/01/11/64/045/2012 tanggal 27 Juni 2012 tentang Buku

01/11/64/045/2012 dated June 27, 2012 on Guidelines for

Pedoman Perusahaan (BPP) Manajemen Risiko PT. Bank NTB;

Companies (BPP) Risk Management PT. Bank NTB;

Keputusan

Direksi

Direksi

PT

PT

Bank

Bank

NTB

Companies (BPP) Compliance PT. Bank NTB; Nomor:

Surat

Keputusan

Nomor:

}} Decree of the Directors of PT Bank NTB Number: SK.01 /

SK.01/11/64/318/2010 tanggal 12 Oktober 2010 tentang Tata

NTB

11/64/318/2010 dated October 12, 2010 on Good Corporate

Kelola Perusahaan yang Baik (Good Corporate Governance).

Governance (GCG).

263






Sasaran kebijakan manajemen risiko Bank adalah mengidentifikasi,

Targets Bank’s risk management policy is to identify, measure, monitor

mengukur, memantau dan mengendalikan jalannya aktivitas/

and control the course of activities / operations as a Bank with a

kegiatan usaha Bank dengan tingkat risiko yang wajar secara

reasonable level of risk that a focused, integrated and sustainable. So

terarah, terintegrasi dan berkesinambungan. Sehingga manajemen

that the risk management function as an early warning (early warning

risiko berfungsi sebagai pemberi peringatan dini (early warning

system) on the business activities of the Bank.

System) terhadap kegiatan usaha Bank. Penerapan manajemen risiko yang efektif adalah salah satu elemen

The implementation of effective risk management is one of the

penting dari tata kelola perusahaan yang baik (Good Governance).

important elements of good corporate governance (good governance).

Untuk memastikan tercapainya kesinambungan pelayanan

To ensure the continuity of public services and the development of

masyarakat dan pengembangan tujuan organisasi yang sejalan

organizational goals that are in line with the vision and mission in

dengan visi dan misi dalam perspektif memenuhi ekspektasi

the perspective of fulfilling the expectations of stakeholders. The key

stakeholder.

fungsi-fungsi

to successful implementation of the functions of risk management

manajemen risiko yaitu adanya risk awareness dan kemampuan

is the risk awareness and the necessary technical competence in all

teknis yang memadai pada seluruh unit kerja di Bank. Untuk itu

work units in the Bank. To keep it organized internal and external

diselenggarakan pelatihan internal maupun eksternal secara rutin,

training on a regular basis, both for employees Risk Management

baik bagi pegawai dilingkungan Desk Manajemen Risiko maupun

Desk environment and other work units. It also routinely conducted

unit kerja lain. Selain itu juga rutin dilaksanakan sosialisasi program

socialization of risk management, including risk culture of care that is

manajemen risiko termasuk budaya peduli risiko yang sejalan

consistent with the internalization of the corporate culture. Obedient

dengan internalisasi budaya perusahaan. Penerapan budaya patuh

and caring culture implementation risks for the Bank aims to:

para

Kunci

sukses

pelaksanaan

dan peduli risiko bagi Bank bertujuan untuk: }}

Perwujudan praktek tata kelola Bank yang sehat (Good Corporate Governance);

}}

corporate governance);

Menciptakan infrastruktur manajemen risiko yang kokoh dalam meningkatkan daya saing Bank;

}}

}} Embodiments of the Bank’s governance practices are sound (good }} Creating a solid risk management infrastructure to improve the competitiveness of the Bank;

Mengamankan asset Bank maupun Dana Pihak Ketiga di Bank yang dapat dimanfaatkan oleh pihak yang tidak bertanggung

}} Securing assets of the Bank as well as third party funds in the bank that can be used by parties who are not responsible;

jawab; }}

Menjadi sistem deteksi dini yang efisien dalam memitigasi praktek perbankan yang tidak sehat.

}} Being an efficient early warning system to mitigate the unsound banking practices.

Sedangkan penerapan Budaya patuh dan peduli risiko bagi

Culture gkan implementation risks obedient and caring for employees

pegawai bertujuan untuk:

aims to:

}}

Memberi arah yang jelas dalam bersikap dan berperilaku

}} Giving clear direction in attitude and behavior at work;

dalam bekerja; }}

Menumbuhkan kesadaran pegawai (employee awareness) atas penyebab dan dampak Fraud;

}}

}} Raise awareness of employees (employee awareness) on the causes and impact of fraud;

Meningkatkan kepedulian pegawai terhadap potensi risiko dalam setiap kegiatan bisnis Bank.

}} Increase employee awareness of the potential risks in any business activities of the Bank.

Pedoman penerapan standar manajemen risiko Bank berdasarkan

Guidelines for application of the Bank’s risk management standards

pada:

based on:

}}

Penerapan manajemen risiko secara umum yang mencakup

}} Application of risk management in general that include the active

mengenai pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi,

supervision of the Board of Commissioners and Directors, the

limit,

adequacy of policies, procedures and limits, the adequacy of the

kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan

process of identification, measurement, monitoring and control

pengendalian risiko serta sistem informasi manajemen risiko

of risk and risk management information systems and internal

kecukupan

kebijakan,

prosedur

dan

penetapan

dan sistem pengendalian intern yang menyeluruh; }}

Penerapan manajemen risiko untuk masing-masing risiko,


264

control systems are comprehensive; }} Application of risk management for each risk, which includes the




yang mencakup penerapan manajemen risiko yang meliputi 8


application of risk management that includes eight (8) risk;

(delapan) risiko; }}

Penilaian profil risiko, yang mencakup penilaian terhadap risiko

}} Pro fi l risk assessment, which includes an assessment of the

inheren dan penilaian terhadap kualitas penerapan manajemen

inherent risks and an assessment of the quality of risk management

risiko yang mencerminkan sistem pengendalian risiko (Risk

that reflects the risk control system (Risk Control System) and risk

Control System) dan mitigasi risiko.

mitigation.

Kebijakan Manajemen risiko pada Bank NTB dikelola melalui :

The Bank’s risk management policies are managed through the NTB:

• Komite Manajemen Risiko

• Risk Management Committee

Merumuskan dan menetapkan tujuan global risk Bank,

Formulate and set a goal of global bank risk, strategy and

menyusun strategi dan pengelolaan serta pengendalian risiko

management and risk control Bank, to calculate the potential

Bank, menghitung potensi kerugian finansial, menetapkan

financial loss, setting risk limits for each exposure, and monitor

limit risiko untuk setiap eksposur, serta memantau pelaksanaan

the implementation of risk management strategies and policies in

strategi dan kebijakan manajemen risiko sesuai dengan

accordance with the provisions.

ketentuan. • Komite Asset Liability (ALCO) pada tingkat Direksi

•

Asset Liability Committee (ALCO) at the Directors

Bertanggung jawab untuk mengelola modal dan menetapkan

Responsible for managing capital and set policies related to

kebijakan terkait dengan pengelolaan neraca dan kepatuhan

management of the balance sheet and adherence to it. This

terhadapnya. Termasuk di dalamnya manajemen likuiditas,

includes the management of liquidity, capital adequacy and

kecukupan modal, dan fluktuasi suku bunga. • Komite Pemantau Risiko pada tingkat Dewan Komisaris

interest rate fluctuations. •

Risk Oversight Committee at the Board of Commissioners

Membantu Komisaris dalam menjalankan fungsi pengawasan

Assist the Board in carrying out the business risk policy control

kebijakan risiko usaha.

function.

Laporan tentang Manajemen Risiko secara keseluruhan merupakan

A report on the overall risk management is the responsibility of the

tanggung jawab Komite Manajemen Risiko. Komite ini diketuai

Risk Management Committee. The Committee is chaired by the

oleh Direktur Utama, beranggotakan seluruh Jajaran Direksi dan

President, comprises the entire Directors and Division Leaders. The

Pemimpin Divisi. Komite Manajemen Risiko bertanggung jawab

Risk Management Committee is responsible directly to the Board and

langsung kepada Direksi dan secara tidak langsung kepada Dewan

indirectly to the Board through the Risk Oversight Committee which

Komisaris melalui Komite Pemantau Risiko yang bekerja secara

co-exist with the Audit Committee and Nomination and Remuneration

berdampingan dengan Komite Audit dan Komite Nominasi dan

Committee.

Remunerasi.

Landasan Hukum Aktivitas Desk Manajemen Risiko

Activities Legal Basis of Risk Management Desk

1. PBI No. 13/1/PBI/2011 tgl. 5 Januari 2011 dan SE BI No. 13/24/

1. Regulation No. 13/1 / PBI / 2011 date. January 5, 2011 and the

DPNP tgl. 25 Oktober 2011 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan

Circular Letter No. 13/24 / DPNP date. October 25, 2011 on

Bank Umum, tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum.

the Assessment of Commercial Banks, on the Assessment of Commercial Banks.

2. PBI No. 11/25/PBI/2009 tgl. 1 Juli 2009 tentang Perubahan PBI

2. PBI No. 11/25 / PBI / 2009 date. July 1, 2009 on the Amendment PBI

5/8/PBI/2003 serta SE-BI No. 13/23/DPNP tgl. 25 Oktober 2011

5/8 / PBI / 2003 as well as the SE-BI No. 13/23 / DPNP date. October

perihal Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum

25, 2011 concerning Application of Risk Management for Banks

3. PBI No. 14/18/PBI/2012 tanggal 28 November 2014 serta SE BI

3. PBI No. 14/18 / PBI / 2012 dated 28 November 2014 and Circular

No. 14/37/DPNP tanggal 27 Desember 2012 tentang Kewajiban

Letter No. 14/37 / DPNP dated December 27, 2012 concerning the

Penyediaan Modal Minimum sesuai Profil Risiko.

Minimum Capital Requirement in accordance Risk Profile.

4. SK Direksi Bank NTB No. SK/01/11/60/046/2012 tgl. 27 Juni

4. Decree of Directors of Bank NTB No. SK / 01/11/60/046/2012 date.

2012 tentang Buku Pedoman Perusahaan Pedoman Penilaian

June 27, 2012 on Guidelines for Company Guidelines for Rating

Tingkat Kesehatan Bank PT. Bank NTB 5. SK Direksi No. SK/01/11/60/045/2012 tanggal 27 Juni 2012

Bank PT. Bank NTB 5. Decree of Directors No. SK / 01/11/60/045/2012 dated June 27,

265





tentang BPP Manajemen Risiko PT. Bank NTB.


2012 on Risk Management BPP PT. Bank NTB.

6. SK Direksi PT. Bank NTB No. SK/01/11/64/022/2013 tanggal 15

6. SK Directors PT. Bank NTB No. SK / 01/11/64/022/2013 dated July

Juli 2013 tentang BPP Kewajiban Penyediaan Modal Minimum

15, 2013 on BPP Minimum Capital Requirement in accordance Risk

sesuai Profil Risiko. PT. Bank NTB

Profile. PT. Bank NTB

7. SK Direksi Bank NTB No. KD.01/11/64/027/2013 tgl. 25 November 2013 tentang SOP Penilaian Profil Risiko Bank NTB.

7. Decree of Directors of Bank NTB No. KD.01 / 11/64/027/2013 date. 25 November 2013 on the Bank’s Risk Profile Assessment SOP NTB.

8. SK Direksi PT. Bank NTB No. SK/01/11/64/015A/2013 tanggal 27

8. SK Directors PT. Bank NTB No. SK / 01/11/64 / 015A / 2013 dated

Juni 2013 tentang Gugus Kendali Risiko Kantor Cabang Utama/

June 27, 2013 on Risk Control Circle Main Branch Office / Branch

Kantor Cabang PT. Bank NTB.

Office PT. Bank NTB.

9. SK Direksi No. SK/01/11/64/0006.c/2014 tgl 27 Maret 2014

9. Decree of Directors No. SK / 01/11/64 / 0006.c / 2014 March 27,

tentang Penetapan Risk appetite dan Risk tolerance PT. Bank

2014 Date of Establishment of Risk Appetite and Risk Tolerance PT.

NTB.

Bank NTB.

10. SK Direksi No. SK/01/11/64/0006.c/2014 tanggal 27 Maret 2014 tentang SOP Risiko Kredit PT. Bank NTB.

10. Directors Decree No. SK / 01/11/64 / 0006.c / 2014 dated March 27, 2014 on Loan risk SOP PT. Bank NTB.

11. SK Direksi No. SK/01/11/64/0006.d/2014 tanggal 27 Maret 2014 tentang SOP Risiko Operasional PT. Bank NTB.

11. SK Directors No. SK / 01/11/64 / 0006.d / 2014 dated March 27, 2014 SOP Operational Risk PT. Bank NTB.

12. SK Direksi PT. Bank NTB No. SK.01/11/64/0041/2014 tanggal 30 Desember 2014 tentang Penetapan Limit Risiko PT. Bank NTB

12. SK Directors PT. Bank NTB No. SK.01 / 11/64/0041/2014 dated December 30, 2014 on Risk Limit PT. Bank NTB

Profil Risiko

Risk Profile

Profil risiko bank adalah gambaran mengenai risiko utama yang ada

Pro fi l risk the bank is a description of the main risks that exist in the

dalam aktivitas bank.Bank dalam menjalankan usaha mengandung

activity of operating bank.Bank contain various risks. Pro fi l risk is a

berbagai macam risiko. Profil risiko merupakan ringkasan yang

summary that gives an overview of risk management for that which

memberikan gambaran bagi manajemen risiko apayang perlu

needs to be addressed.

mendapatkan perhatian. Risiko-risiko yang dihadapi Bank NTB dengan memperhatikan

The risks faced by the Bank NTB to pay attention to the scope of

cakupan penerapan manajemen risiko sebagaimana diatur dalam

application of risk management as stipulated in Bank Indonesia

ketentuan Bank Indonesia mengenai penerapan manajemen risiko

regarding the application of risk management for commercial banks

bagi bank umum yang terdiri dari 8 (delapan) risiko yang antara

consists of 8 (eight) risks include:

lain:

1. Risiko Kredit

1. Loan Risk Kredit

Based on PBI No. 11/25 / PBI / 2009 Loan risk is defined as the risk

didefinisikan sebagai risiko yang terjadi akibat kegagalan

resulting from the failure of the debtor or other party in fulfilling

debitur dan atau pihak lain dalam memenuhi kewajibannya

its obligations, causing losses to the Bank. Loan risk Management

sehingga menimbulkan kerugian pada Bank.

Berdasarkan

PBI

nomor

11/25/PBI/2009

Risiko

Pengelolaan

at Bank NTB until the month of December 2015 had seemed to be

Risiko Kredit di Bank NTB sampai bulan Desember 2015 telah

optimally reflected from the inherent risk assessment ratings for

diupayakan secara optimal yang tercermin dari peringkat

Loan risk is Low to Moderate and Quality Risk Management is to

penilaian Risiko Inhern untuk Risiko Kredit

obtain the rank Fair Composites for Loan risk is Low to Moderate.

adalah Low to

Moderate dan Kualitas Penerapan Manajemen Risiko adalah Fair

sehingga diperoleh peringkat Komposit untuk Risiko

Kredit adalah Low to Moderate. Bank NTB telah melakukan review terhadap ketentuan

Bank NTB review of the provision of credit and update limits the

perkreditan serta memperbarui penetapan limit penyediaan

provision of funds following the development of businesses and

dana mengikuti perkembangan bisnis dan organisasi untuk

organizations to improve the productive credit outstanding. Bank

meningkatkan outstanding kredit produktif. Bank NTB telah

NTB has been doing contract work in conjunction with experts

melakukan kontrak kerja bersama dengan tenaga ahli di bidang

in the field of credit (productive credit) in order to improve the

perkreditan (kredit produktif ) dalam upaya meningkatkan

knowledge of the credit analysts so that they can perform analysis


266





pengetahuan para analis kredit sehingga dapat melakukan

/ studies on productive loans in order to minimize the potential

analisa/kajian terhadap kredit produktif dalam rangka upaya

loan risk.

meminimalisir potensi risiko kredit. 2. Risiko Pasar

2. Market Risk

Risiko pasar adalah risiko pada posisi neraca dan rekening

Market risk is the risk on the balance sheet and off-balance sheet

administratif termasuk transaksi derivatif, akibat perubahan

including derivative transactions, due to overall changes in

secara keseluruhan dari kondisi pasar, termasuk risiko

market conditions, including the risk of changes in market price

perubahan harga auction. Manajemen risiko Pasar bertujuan

risk auction.Manajemen aiming to minimize possible negative

untuk meminimalisir kemungkinan dampak negatif akibat

impacts due to changes in market conditions on the Bank’s capital

perubahan kondisi pasar terhadap asset permodalan Bank.

assets.

Pengelolaan Risiko Pasar Bank NTB tercermin dariperingkat

Market Risk Management of Bank NTB reflected dariperingkat

penilaian Profil risikoPasarpada bulan desember 2015 adalah

Profile votes risikoPasarpada december 2015 is a Low to

Low to Moderateuntuk Risiko Inhern dan Satisfactory untuk

Moderateuntuk the inherent risks and Satisfactory for the quality

kualitas Penerapan Manajemen Risiko sehingga didapatkan

of the Application of Risk Management to obtain composite Low

peringkat komposit Low to Moderate

to Moderate

3. Risiko Likuiditas

3. Liquidity Risk

Risiko Likuiditas merupakan risiko akibat ketidakmampuan

Liquidity risk is the risk due to the inability of the Bank to meet its

Bank untuk memenuhi kewajiban yang jatuh tempo dari

maturing obligations from cash flow and funding sources or from

sumber pendanaan arus kas dan atau dari asset likuid

high-quality liquid assets that can be used without disturbing the

berkualitas tinggi yang dapat digunakan, tanpa mengganggu

activities and financial condition of the Bank. Liquidity risk inherent

aktifitas dan kondisi keuangan Bank. Risiko likuiditas melekat

in the functional activity of credit (provision of funds) treasury and

pada aktifitas fungsional perkreditan (penyediaan dana)

investment, financing activities and debt instruments.

treasuri dan investasi, kegiatan pendanaan dan instrumen utang. Untuk menjaga likuiditas, selain menjaga Primary Reserves,

To maintain liquidity, in addition to keeping the Primary Reserves,

Bank NTBjuga menjaga Secondary Reserves dan membuat

Bank NTBjuga keep Secondary Reserves and create cash flow

proyeksi arus kas dalam mata uang rupiah terhadap gejolak

projections in the rupiah currency against fluctuations in interest

tingkat bunga. Bank NTB melakukan management Gap dalam

rates. Bank NTB Gap perform management in order to minimize

rangka meminimalisir gejolak tingkat bunga sehingga dapat

fluctuations in interest rates in order to achieve stable and growing

dicapai keuntungan stabil dan berkembang, namun sumber

profits, but the financial resources are currently dominated by

dana saat ini masih didominasi oleh nasabah Corporate yang

the Corporate customers are very sensitive to interest rates. Bank

sangat sensitif terhadap suku bunga. Pengelolaan likuiditas

NTB’s liquidity management is reflected in the liquidity risk profile

Bank NTB yang tercermin dari penilaian profil risiko likuiditas

assessment is Moderate for the inherent risks and Fair for Quality

adalah Moderate untuk risiko Inhern dan Fair untuk Kualitas

Risk Management Application to obtain a composite ranking for

Penerapan Manajemen Risiko sehingga didapatkan peringkat

Liquidity Risk Moderate.

komposit Moderate untuk Risiko Likuiditas. 4. Risiko Operasional

4. Operational Risk

Risiko Operasional adalah risiko akibat ketidakcukupan dan

Operational risk is the risk due to insufficient or failed internal

atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan manusia,

processes, human error, system failure and / or the presence of

kegagalan sistem dan/atau adanya kejadian-kejadian eksternal

external events affecting the operations of the Bank. Operational

yang mempengaruhi operasional Bank. Risiko Operasional

risks may cause financial loss directly, or indirectly, and poses a

dapat menimbulkan kerugian keuangan secara langsung,

potential loss of opportunity to make profits.

maupun tidak langsung dan menimbulkan potensi hilangnya peluang untuk memperoleh keuntungan.

267




Sasaran manajemen risiko Operasional



adalah mengelola

Target Operational risk management is to manage operational

risiko operasional secara keseluruhan dan komprehensif

risk as a whole and comprehensively with the onset classify

dengan mengklasifikasikan timbulnya risiko operasional

operational risk based on the details and the cause of the loss /

berdasarkan rincian dan penyebab terjadinya kerugian/

incident. In measuring operational risk, the Bank NTB calculating

kejadian. Dalam mengukur Risiko Operasional, Bank NTB

capital requirements for Risk Opersaional using the basic indicator

melakukan perhitungan kebutuhan modal untuk Risiko

approach Circular Letter No. 11/3 / DPNPtanggal January 27,

Opersaional dengan menggunakan pendekatan indikator

2009 regarding the calculation of Risk Weighted Assets (RWA)

dasar SE BI No 11/3/DPNPtanggal 27 Januari 2009 perihal

for operational risk approach USING IndikatorDasar (PID). The

Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk

calculation of the minimum capital requirement has accounted

Risiko

Pendekatan

Operational risks other than loan risk and market risk. Operational

IndikatorDasar (PID). Perhitungan kebutuhan modal minimum

risk is a risk category that is particularly important given the

telah memperhitungkan risiko Operasional selain Risiko Kredit

business models and products as well as banking services Bank

dan Risiko Pasar. Risiko Operasional merupakan kategori risiko

NTB continues to grow and become more complex and diverse.

yang sangat penting mengingat model bisnis dan produk

Operational risk mitigation implemented by all units of the

serta layanan perbankan Bank NTB terus tumbuh dan menjadi

Bank through adherence to policies and procedures. Desk MJR

lebih kompleks dan beragam. Mitigasi risiko operasional

ensure that the Bank has established policies and procedures

dilaksanakan oleh seluruh satuan kerja Bank melalui Kepatuhan

for mitigating operational risks in executing transactions and

kepada kebijakan dan prosedur. Desk MJR memastikan bahwa

activities with accurate, efficient and timely.

Operasional

denganmenggunakan

Bank telah memiliki kebijakan dan prosedur mitigasi risiko operasional dalam melaksanakan transaksi dan aktifitas dengan akurat, efisien dan tepat waktu. Pengelolaan Risiko Operasional Bank NTB tercermin dari

Operational Risk Management of Bank NTB reflected operational

penilaian profil Risiko Operasional adalah peringkat Moderate

risk profile assessment is rated Moderate for inherent risk and Fair

untuk risiko inheren dan Fair untuk Kualitas Penerapan

for Quality Risk Management Application to obtain a composite

Manajemen Risiko sehingga didapatkan peringkat komposit

ranking for Operational Risk Moderate.

Moderate untuk Risiko Operasional.

5. Legal Risk

5. Risiko Hukum Risiko Hukum adalah risiko akibat tuntutan hukum dan/atau

Legal risk is the risk due to litigation and / or weakness of the

kelemahan aspek yuridis. Penyebab Risiko Hukum antara

judicial aspect. Cause Legal Risks include regulatory legislation

lain peraturan Perundang-undangan yang mendukung tidak

that support was not available, was not done as a condition of the

tersedia, tidak dilakukan perikatan yang merupakan syarat

engagement validity of the contract, and binding of collateral is

keabsahan kontrak, dan pengikatan agunan tidak sempurna.

not perfect.

Bank NTB melaksanakan prosedur analisis aspek hukum

Bank NTB carry out the analysis procedure of the legal aspects of

terhadap produk dan aktifitas baru, serta melakukan pengkinian

new products and activities, as well as updating the policy and

kebijakan dan prosedur pengendalian risiko hukum secara

legal risk control procedures periodically, in accordance with the

berkala, sesuai dengan perkembangan eksternal dan internal

Bank’s external and internal developments, such as changes in

Bank, seperti perubahan ketentuan, dan perundang-undangan

regulations and legislation in force.

yang berlaku. Divisi Kepatuhan dan Desk Manajemen Risiko menganalisis

Division of Compliance and Risk Management Desk to analyze the

dampak perubahan ketentuan atau peraturan tertentu

impact of changes to certain provisions or regulations on the risk

terhadap eksposur risiko Hukum. Divisi Kepatuhan juga

exposure of Law. Compliance Division also provides legal input

memberikan masukan hukum dan rekomendasi kepada setiap

and recommendations to each Division and Task Force conducting

Divisi dan Satuan Kerja yang melakukan review secara berkala

periodic review of the Agreement and the Cooperation Agreement.

terhadap Perjanjian dan Kontrak Kerjasama. Divisi Kepatuhan

Division of Legal Compliance Risk monitoring by evaluating the


268





melakukan pemantauan Risiko Hukum dengan mengevaluasi

effectiveness of, the implementation of policies, procedures and

efektifitas, implementasi kebijakan, prosedur dan kepatuhan

compliance with legal regulations and the provisions of the policy

terhadap kebijakan regulasi hukum serta ketentuan limit risiko

limit bank risk.

Bank. Pengelolaan risiko Hukum Bank NTB sampai dengan bulan

Legal risk management of Bank NTB until the month of December

Desember 2015 tercermin dari penilaian Profil Risiko Hukum

2015 is reflected in the ratings Legal Risk Profile Low to Moderate

adalah peringkat Low to Moderate untuk risiko Inhern dan

was ranked for the inherent risks and Satisfactory for Quality Risk

Satisfactory untuk Kualitas Penerapan Manajemen Risiko

Management thus obtained composite rating for Low to Moderate

sehingga diperolah peringkat komposit Low to Moderate untuk

Risk Law.

Risiko Hukum. 6. Risiko Stratejik

6. Strategic Risk

Risiko Stratejik adalah risiko akibat ketidaktepatan dalam

Strategic risk is the risk due to inaccuracies in the decision and /

pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu keputusan stratejik

or implementation of a strategic decision as well as the failure to

serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan

anticipate changes in the business environment.

bisnis. Proses formulasi dan perumusan strategi dilakukan dengan

The process of strategy formulation and formulation is done by

melaksanakan proses manajemen risiko terhadap potensi atau

implementing a risk management process against potential or

risiko stratejik yang melekat pada seluruh aktifitas dan transaksi

strategic risk inherent in all activities and transactions in the Bank

yang ada di Bank dengan melakukan identifikasi, pengukuran,

by identifying, measuring, monitoring / mitigation and control,

pemantauan/mitigasi dan pengendalian, antara lain sebagai

among others, as follows:

berikut : •

•

Identifikasi risiko stratejik dilakukan melalui penelitian,

• Identification of strategic risk is done through research,

pencermatan terhadap seluruh perencanaan Bank, baik

scrutiny of the entire planning of the Bank, both the business

strategi usaha maupun rencana Bisnis.

strategy and business plan.

Pengukuran risiko stratejik dilakukan dengan cara

• strategic risk measurement is done by paying attention,

memperhatikan, meneliti dan mencermati berapa kali

examine and look at how many times a target is not reached

suatu target tidak tercapai (frekuensi) dan kemungkinan

(frequency) and the possibility of loss or their impact (impact)

kerugian atau dampak yang ditimbulkannya (impact) untuk

to measure the losses incurred from strategic risk and the

mengukur kerugian yang ditimbulkan dari risiko stratejik

allocation of the minimum capital required for strategic risk.

serta alokasi modal minimum yang dibutuhkan bagi risiko stratejik. •

Bank melakukan pemantauan terhadap pengembangan

• Bank to monitor the development of the implementation of

implementasi perancanaan strategi yang telah ditetapkan

perancanaan strategies that have been defined (such as credit

(seperti ekspansi kredit, NPL, DPK, pembukaan outlet

expansion, NPL, deposits, opening of new outlets, ROA, ROE,

baru, ROA, ROE, dan sebagainya) dengan memperhatikan

etc.) with due regard to experience losses in the past due to

pengalaman kerugian di masa lalu yang disebabkan oleh

strategic risk and irregularities implementation of strategic

risiko stratejik dan penyimpangan pelaksanaan rencana stratejik. •

plan. • Bank implement strategic risk control by comparing the actual

Bank melaksanakan pengendalian risiko stratejik dengan

results (actual) with results expected (target), ensure that the

cara membandingkan hasil aktual (actual) dengan hasil

risks taken are still within tolerance and to report to the Board

diharapkan (target), memastikan bahwa risiko yang diambil

significant deviation.

masih dalam batas toleransi dan melaporkan deviasi yang signifikan kepada Direksi. Pengelolaan Risiko Stratejik Bank NTB sampai dengan bulan

Strategic Risk Management at Bank NTB until the month of December

Desember 2015 tercermin dari penilaian profil risiko stratejik

2015 is reflected in the strategic risk profile assessment is rated

269






adalah peringkat Moderate untuk Risiko Inhern dan Fair untuk

Moderate for the inherent risks and Fair for Quality Risk Management

Kualitas Penerapan Manajemen Risiko sehingga diperoleh

to obtain composite Moderate for Strategic Risk.

peringkat komposit Moderate untuk Risiko Stratejik.

7. Compliance Risk

7. Risiko Kepatuhan Risiko kepatuhan adalah risiko akibat Bank tidak mematuhi

Compliance risk is the risk due to the Bank does not comply with

dan/atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan

and / or implement legislation and regulations.

dan ketentuan yang berlaku. Dalam rangka meminimalisir ketidakpatuhan pegawai terha-

In order to minimize non-compliance with the provisions

dapa ketentuan/undang-undang yang berlaku dilakukan pro–

terhadapa employee / laws that apply to do the risk management

ses manajemen risiko terhadap potensi atau Risiko Kepatuhan

process for a potential or Compliance Risk is inherent in all

yang melekat pada seluruh aktifitas dan transaksi yang ada di

activities and transactions in the Bank through the identification,

Bank melalui identifikasi, pengukuran, pemantauan/mitigasi

measurement, monitoring / mitigation and control, among

dan pengendalian, antara lain sebagai berikut :

others, as follows:

•

•

•

•

Identifikasi risiko kepatuhan dilakukan melalui penelitian, pencermatan terhadap kepatuhan pada ketentuan/

• Identification of compliance risks is done through research,

perundang-undangan yang berlaku dalam menjalankan

scrutiny of the compliance with the provisions / legislation

aktifitas dan transaksi, termasuk pembuatan laporan kepada

applicable in running activities and transactions, including

pihak eksternal (BI dan OJK) yang dapat berpengaruh

preparing reports to external parties (BI and FSA) that can

secara kuantitatif kepada rugi laba dan permodalan Bank.

quantitatively affect the income and capital of the Bank.

Pengukuran risiko kepatuhan dilakukan dengan cara mengukur kerugian yang ditimbulkan dari risiko kepatuhan

• compliance risk measurement is done by measuring the

serta alokasi modal minimum yang dibutuhkan bagi risiko

losses incurred from compliance risk and the allocation of the

kepatuhan.

minimum capital required for compliance risk.

Pemantauan risiko kepatuhan dilaksanakan dan dilaporkan oleh divisi kepatuhan dan Desk Manajemen Risiko kepada

• Monitoring of compliance risk undertaken and reported by the

Direksi baik pada saat terjadinya risiko kepatuhan maupun

division of compliance and risk management to the Directors

secara berkala.

Desk either at the time of the compliance risk or periodically.

Pengendalian risiko kepatuhan dilakukan dengan cara melaksanakan pemantauan terhadap masalah yang

• Control of compliance risk is done by carrying out monitoring

menyebabkan terjadinya risiko kepatuhan dan membuat

of the problems that cause compliance risk and create an

action plan agar kesalahan-kesalahan tersebut tidak

action plan so that these mistakes do not happen again.

terjadi lagi. Mengurangi risiko kepatuhan sekaligus akan

Reduce compliance risk at the same time will reduce the risk of

mengurangi risiko reputasi.

reputation.

Direktur Kepatuhan dibantu oleh Divisi Kepatuhan secara tera-

Director of Compliance Division Compliance assisted by regularly

tur meninjau aspek kepatuhan Bank, dan khususnya transaksi-

reviewing aspects of the Bank’s compliance, and in particular the

transaksi yang mencurigakan atau tidak wajar. Bank NTB sepe-

transactions suspicious or unnatural. Bank NTB fully comply with

nuhnya mematuhi undang-undang anti pencucian uang dan

laws against money laundering and policies regarding customer

kebijakan mengenai nasabah yang berlaku di Indonesia, selain

prevailing in Indonesia, besides the Internal Audit Division to

itu Divisi Audit Internal melakukan pemantauan terhadap pe-

monitor the completion of the audit both internally and externally

nyelesaian audit baik dari intern maupun ekstern dan memas-

and ensure that the branch office has completed the findings

tikan bahwa kantor cabang telah menyelesaikan temuan/hasil

/ results of the investigation in accordance with the schedule (

pemeriksaan tersebut sesuai dengan jadwal (komitmen).

commitment).

Pengelolaan Risiko Kepatuhan Bank NTB sampai bulan

Compliance Risk Management of Bank NTB until the month of

Desember 2015 yang tercermin dari penilaian Profil Risiko

December 2015 as reflected in the assessment of compliance Risk

kepatuhan adalah peringkat Low to Moderate untuk risiko

Profile Low to Moderate was ranked for the inherent risks and


270





Inhern dan Satisfactory untuk Kualitas Penerapan Manajemen

Satisfactory for Quality Risk Management so diperolehperingkat

Risiko sehingga diperolehperingkat komposit Low to Moderate

composites for Low to Moderate Compliance Risk.

untuk Risiko Kepatuhan.

8. Reputation Risk

8. Risiko Reputasi Risiko Reputasi adalah risiko akibat menurunnya tingkat

Reputation Risk is the risk due to declining levels of trust

kepercayaan Stakeholder yang bersumber dari persepsi

Stakeholder sourced from negative perception of the Bank,

negatif terhadap Bank, antara lain: adanya pemberitaan media

among others: the media coverage of the Bank is negative, the

mengenai Bank bersifat negatif, adanya strategi komunikasi

communication strategy of the Bank less effective or weaknesses

Bank yang kurang efektif atau kelemahan-kelemahan pada tata

in governance, corporate culture and business practices Bank.

kelola, budaya perusahaan, dan praktik bisnis Bank. kepercayaan

Negative publicity and a decrease in customer confidence can be

nasabah dapat diminimalisir dengan cara melaksanakan

minimized by carrying out the process of risk management to the

proses manajemen risiko terhadap potensi Risiko Reputasi

potential reputation risk inherent in any activities and transactions

yang melekat pada setiap aktifitas dan transaksi pada Bank

in the Bank through the identification, measurement, monitoring /

melalui identifikasi, pengukuran, pemantauan/mitigasi dan

mitigation and control, among others, as follows:

Pemberitaan

negatif

maupun

penurunan

pengendalian, antara lain sebagai berikut: •

Identifikasi risiko Reputasi dilakukan melalui penelitian,

• Reputation Risk identification is carried out through research,

pencermatan terhadap seluruh aktifitas fungsional dan

scrutiny of all functional activities and every event that occurs

setiap event yang terjadi di Bank, termasuk jumlah potensi

in the Bank, including the number of potential disadvantages.

kerugiannya. •

Pengukuran Risiko Reputasi dilaksanakan dengan dengan

• Reputation Risk measures implemented by measuring the

cara mengukur kerugian yang ditimbulkan dari risiko

losses incurred from reputation risk and the allocation of the

Reputasi serta alokasi modal minimum yang dibutuhkan

minimum capital required for Reputation Risk.

bagi risiko Reputasi •

Pemantauan Risiko Reputasi dilaksanakan berdasarkan pengalaman kerugian dimasa lalu yang disebabkan Risiko

• Reputation Risk Monitoring is implemented based on past loss experience resulting Reputational Risk.

Reputasi. •

Pengendalian Risiko Reputasi dilakukan antara lain:

• Reputation Risk Control made include: adjusting the risk

menyesuaikan eksposur risiko maupun tingkat risiko yang

exposure and the level of risk to be taken and risk tolerance;

akan diambil dan toleransi risiko; pencegahan terjadinya

prevention of the occurrence of events that lead to Reputation

kejadian yang menimbulkan Risiko Reputasi; mengatasi

Risk; resolve customer complaints and lawsuits that could

adanya keluhan nasabah dan gugatan hukum yang dapat

increase the exposure of Reputation Risk; as well as making

meningkatkan eksposur Risiko Reputasi; serta membuat

information help facility to accommodate customers’

fasilitas bantuan untuk menampung informasi saran dan

suggestions and complaints so that negative news can be

keluhan nasabah sehingga berita negatif dapat dikelola.

managed. One effort in controlling Reputation risk is always

Salah satu upaya dalam pengendalian risiko Reputasi

keeping customer satisfaction by conducting periodic

adalah senantiasa menjaga kepuasan nasabah dengan

assessments of the service levels do olehfrontliner each branch

cara melakukan penilaian secara berkala terhadap service

office. Besides efforts to Reputation Risk control is through a

level yang dilakukan olehfrontliner disetiap kantor cabang.

company secretary who is responsible for implementing

Selain itu upaya untuk pengendalian Risiko Reputasi

policies related to handling and resolving negative news or

adalah melalui sekretaris Perusahaan yang bertanggung

information to avoid counter-productive and perform the

jawab dalam penerapan kebijakan yang berkaitan dengan

function publicservice in order to implement corporate social

penanganan dan menyelesaikan berita negatif

responsibility (CSR).

atau

menghindari informasi kontra produktif serta menjalankan fungsi publicservice dalam rangka melaksanakan tanggung jawab social perusahaan (Corporate Social Responsibility/ CSR).

271






Pengelolaan Risiko Reputasi Bank NTB sampai bulan Desember

Reputation Risk Management of Bank NTB until the month of

2015 yang tercermin dari penilaian Profil Risiko Reputasi adalah

December 2015 as reflected in the ratings is ranked Reputation

peringkat Low to Moderate untuk risiko Inhern dan Satisfactory

Risk Profile Low to Moderate for the inherent risks and Satisfactory

untuk Kualitas Penerapan Manajemen Risiko sehingga

for Quality Risk Management in order to obtain a composite

diperoleh peringkat komposit Low to Moderate untuk Risiko

ranking for Low to Moderate Reputation Risk.

Reputasi.

Strategi Mitigasi Manajemen Risiko Selama Tahun 2015

Mitigation Strategies Risk Management During 2015

1. Strategi Mitigasi Risiko Kredit

1. Loan Risk Mitigation Strategies dan

a. Make a credit policy that does not exist and enhance credit

menyempurnakan kebijakan kredit yang dipandang tidak

policy is deemed not relevant to current conditions and

relevan dengan kondisi terkini dan regulasi dalam rangka

regulations in order to manage loan risk.

a. Membuat

kebijakan

kredit

yang

belum

ada

pengelolaan risiko kredit. b. Secara berkala portofolio kredit dievaluasi dan ditinjau

b. Credit portfolio periodically evaluated and reviewed by the

oleh unit kerja terkait dengan unit kerja manajemen risiko

unit associated with risk management units and actively

dan dipantau secara aktif oleh manajemen.

monitored by management. manusia

c. Increase the competence of human resources line of credit

bidang kredit dengan cara melakukan in house training,

by doing in-house training, education and training and

pendidikan dan pelatihan serta mengikutsertakan dalam

participation in the seminar / workshop.

c. Meningkatkan

kompetensi

sumber

daya

acara seminar/workshop. d. Mengupayakan untuk tetap menjaga rasio kredit dan

d. Striving to keep the ratio of credit and financing are classified

pembiayaan yang diklasifikasikan Non-Performing Loan

Non-Performing Loan (NPL) at a relatively low level with an

(NPL) pada tingkat yang relatif rendah dengan peningkatan

increase close supervision over the lending that remain guided

supervisi yang ketat atas penyaluran kredit yang tetap

by the precautionary principle.

berpedoman pada prinsip kehati-hatian. e. Menambah tenaga ahli analis untuk penyaluran kredit

e. Adding expert analyst for productive lending as well in the

produktif sekaligus dalam rangka proses pembelajaran

context of the learning process to prospective credit analyst

kepada calon-calon analis kredit produktif.

productive.

f. Melakukan perjanjian kerjasama dengan asuransi terhadap penjaminan kredit usaha mikro, kecil,menengah dan

f. Doing a cooperation agreement with a credit guarantee insurance against micro, small, medium and corporate.

korporasi. g. Meningkatkan kerjasama dengan Lembaga Penjaminan Asuransi melalui Perjanjian Kerjasama yang sudah ada.

2. Strategi Mitigasi Risiko Pasar

g. Increase cooperation with the Insurance Guarantee Institution through the existing Cooperation Agreement.

2. The Market Risk Mitigation Strategies

a. Secara berkala melakukan evaluasi dan penyempurnaan

a. Periodically evaluate and refine every policy and procedure

setiap kebijakan dan prosedur yang disesuaikan dengan

that is adapted to current conditions and regulation in the

kondisi terkini dan regulasi dalam rangka pengelolan risiko

context of the management of market risk.

pasar. b. Mengevaluasi eksposur risiko pasar yang melekat pada

b. Evaluating market risk exposure inherent in each new product.

setiap produk baru. c. Mengevaluasi dan melakukan monitoring tingkat suku

c. Evaluating and monitoring credit interest rate per sector /

bunga kredit per sektor/per jenis, bunga tabungan, bunga

per type, interest on savings, interest on deposits and interest

deposito dan bunga giro.

checking accounts.

3. Strategi Mitigasi Risiko Likuiditas

3. Liquidity Risk Mitigation Strategies

a. Secara berkala melakukan evaluasi dan penyempurnaan

a. Periodically evaluate and refine every policy and procedure


that is adapted to current conditions and regulation in the


272



kondisi terkini dan regulasi dalam rangka pengelolan risiko



context of the management of liquidity risk.

likuiditas. b. Memantau kepatuhan terhadap pedoman-pedoman dalam mendukung fungsi dari Assets and Liabilities Committee

b. Monitor compliance with the guidelines in support of the functions of the Assets and Liabilities Committee (ALCO).

(ALCO). c. Bank melakukan stress testing secara berkala untuk mengevaluasi

kapabilitas

Bank

dalam

capability of the bank to meet obligations liquidity potentially

sumber-sumber

d. The Bank conducts identification of the sources of funding of

kewajiban likuiditas yang potensial terjadi. d. Bank

melakukan

identifikasi

atas

c. The Bank conducts periodic stress testing to evaluate the

memenuhi

occur.

pendanaan dari berbagai segmen atas dana pihak ketiga. e. Terus melakukan optimalisasi penghimpunan dana pihak

the various segments of the third-party fund. e. Continue optimizing third-party funds:

ketiga: •

Penghimpunan DPK Retail (Tabungan dan Deposito

• The collection DPK Retail (Savings and Deposits Retail)

Retail) •

Kerjasama dengan instansi-instansi penyalur dana-

• Cooperation with agencies channeling aid funds

dana bantuan f. Menambah deposito korporasi dengan memberikan layanan dan pricing yang sesuai.

f. Adding corporate deposits by providing services and pricing accordingly.

g. Meningkatkan kerjasama dengan Bank counterpart (BPD maupun Bank Umum Nasional) melalui fasilitas credit line.

g. Increase cooperation with counterpart Bank (BPD nor the National Commercial Bank) through a credit line facility.

h. Meningkatkan Dana Pihak Ketiga dari masyarakat selain

h. Increase of third party funds from the public in addition to

dana Pemda dan tetap diselaraskan dengan peluang bisnis

funding local government and remain aligned with business

(Pangsa Pasar dan Persaingan antar Bank).

opportunities (Markets and Competition between the Bank).

i. Berupaya maksimal dan fokus pada peningkatan dana pihak ketiga Retail secara berkesinambungan.

i. Maximum efforts and focus on increasing third party funds Retail ongoing basis.

j. Meningkatkan Market share dengan upaya merebut danadana murah/Low cost Deposit (LCD) yaitu tabungan dan

j. Increase market share with efforts to seize funds cost / Low cost deposits (LCD) is a savings and retail deposits.

deposito Retail. k. Menambah fitur tabungan dengan fasilitas layanan yang

k. Adding fi tours savings with service facility which is currently

saat ini sedang dipersiapkan seperti Produk EDC,Mobile

being prepared as EDC products, Mobile Banking, and support

Banking, dan dukungan CO-Branding Kartu Kredit. l. Melaksanakan

Program

Hadiah

langsung

CO-Branding Credit Card. untuk

l. Implement direct Rewards Program to improve the

m. Meningkatkan produktivitas jaringan Kantor Cabang

m. Increasing the productivity of branch office networks as a sales

sebagai saluran penjualan dan layanan perbankan guna

channel and banking services to serve existing customers,

melayani nasabah yang ada, mendapatkan nasabah baru,

acquire new customers, and expand cross selling activities

meningkatkan daya saing dan daya tarik Tabungan.

serta memperluas aktivitas cross selling yang lebih efektif. n. Penerapan Layanan Prima di seluruh lini layanan Bank secara konsisten. o. Pengembangan layanan E-Channel dan melengkapifiturfitur ATM.

competitiveness and attractiveness of savings.

more effective. n. Implementation services across service lines Prima Bank consistently. o. Development of E-Channel services and complement fi fi tourATM tour.

p. Pengembangan Jaringan Kantor Konvensional dan Syariah.

p. Network Development Office of Conventional and Sharia.

q. Melakukan kerjasama penghimpunan DPK dengan instansi

q. Cooperating with other agencies and third party funds related

dan dinas-dinas terkait yang memiliki potensi dana besar. r. Secara berkesinambungan melakukan pemasaran dana dengan melakukan implementasi aktivitas rutin sales plan

agencies that have the potential for large funds. r. In continuous marketing funds to implement routine activities strictly branch sales plan.

cabang secara ketat.

273





4. Strategi Mitigasi Risiko Operasional


4. Operational Risk Mitigation Strategies

a. Melakukan kajian secara terus menerus dan melakukan pemantauan risiko terhadap operasioanl kantor secara

a. Continuously conduct studies and monitoring risks to operasioanl office effectively.

efektif. b. Mengefektifkan

kebijakan

anti-Fraud

dalam

rangka

b. Making anti-fraud policy in the framework of a comprehensive fraud control.

pengendalian Fraud yang komprehensif. c. Melakukan rekrutment pegawai sesuai dengan formasi

c. Perform recruitment of employees in accordance with the formation of the bank’s operational needs and strategies.

kebutuhan dan strategi operasional bank. d. Secara berkala melakukan evaluasi dan penyempurnaan

d. Periodically evaluate and refine every policy and procedure


that is adapted to current conditions and regulations in order

kondisi terkini dan regulasi dalam rangka pengelolaan

to manage operational risk.

risiko operasional.

5. Strategi Mitigasi Risiko Hukum

5. Legal Risk Mitigation Strategies

a. Melakukan evaluasi secara berkala terhadap kontrakdan

a. Conduct periodic evaluation of kontrakdan Bank agreements

perjanjian Bank dengan pihak lain dengan cara memeriksa

with other parties in a way to re-examine the validity of the

kembali validitas hak dalam kontrak perjanjian tersebut. b. Meningkatkan

pengendalian

risiko

hukum

• Correspondence between the operational, organizational

untukmemastikan: •

Kesesuaian

antara

rights in the contract agreement. b. Improving the legal risk control toensure:

operasional,

organisasi

dan

pengendalian intern dengan ketentuan yang berlaku

and internal control with applicable regulations and codes of conduct.

dan kode etik. •

• Compliance with internal procedures.

Kepatuhan terhadap prosedur internal.

6. Strategi Mitigasi Risiko Kepatuhan

6. Compliance Risk Mitigation Strategies

a. Terus melakukan kajian, memberikan saran,mengkaji ulang

a. Continue conducting studies, providing advice, review and

dan memastikan bahwa semua kebijakan dan prosedur

ensure that all banks have policies and procedures meet the

bank telah memenuhi persyaratan peraturan yang berlaku.

applicable regulatory requirements.

b. Melakukan pemantauan terhadap masalah yang terjadi sehingga

menimbulkan

risiko

kepatuhan

seperti

b. Monitoring the problem occurred causing compliance risk as disobedience to the provisions, negligence and others.

ketidaktaatan pada ketentuan, kelalaian dan lainnya. c. Memastikan kecukupan aspek kepatuhan pada setiap tahap perencanaan bank (Corporate Plan). d. Memastikan bahwa operasional bank telah sesuai dan mematuhi perundang-undangan dan ketentuan yang

c. Ensure adequate compliance aspects at every stage of planning a bank (Corporate Plan). d. Ensure that the bank’s operations are in accordance and comply with laws and regulations.

berlaku. e. Memastikan terimplementasinya prinsip-prinsip GCG

e. Ensuring terimplementasinya GCG principles properly and sustained.

dengan baik dan berkelanjutan. f. Memastikan bahwa setiap SOP terlah tersosialisasi dengan

f. Ensure that each SOP superbly well communicated to all employees.

baik kepada seluruh pegawai.

7. Strategi Mitigasi Risiko Stratejik

7. Strategic Risk Mitigation Strategy

a. Kebijakan, prosedur dan penerapan manajeme risiko terus

a. Policies, procedures and implementation of Risk Management

diperbaiki, diperbarui, dan disempurnakan secara berkala

of risk continue to be improved, updated and enhanced

untuk memastikan kesesuaian dengan perkembangan

periodically to ensure compliance with business development

bisnis serta terhadap peraturan yang berlaku.

as well as with regulations.

b. Melakukan evaluasi dan pengembagan terhadap produk, c. Melakukan pemantauan kinerja termasuk kinerja keuangan


b. To evaluate and pengembagan for products, activities and networks.

aktivitas dan jaringan.

274

c. To monitor performance including financial performance by





dengan cara membandingkan hasil aktual dengan hasil

comparing actual results with the expected results (targets) to

yang diharapkan (target) untuk memastikan bahwa risiko

ensure that the risks taken are still within tolerable limits.

yang diambil masih dalam batas toleransi.

8. Strategi Mitigasi Risiko Reputasi

8. The Reputation Risk Mitigation Strategies

a. Melakukan pengelolaan risiko dan pemantauan secara

a. Managing risk and actively monitoring on news circulating,

aktif atas berita-berita yang beredar,informasi atas

information on market developments and incoming customer

perkembangan pasar serta keluhan nasabah yang masuk

complaints received by the bank will be followed up. b. Addressing and seek solutions to all customer complaints.

diterima oleh bank akan ditindaklanjuti. b. Mengatasi dan mencari solusi atas segala keluhan nasabah.

Efektifitas Penerapan Manajemen Risiko

Risk Management Effectiveness

Efektifitas penerapan manajemen risiko Bank NTB diukur dengan

Effectiveness of risk management Bank NTB was measured by

melakukan penilaian Kualitas Penerapan Manajemen Risiko

assessing the Quality Risk Management (KPMR) in accordance with

(KPMR) yang sesuai dengan prinsip-prinsip penerapan manajemen

the principles of risk management stipulated in Bank Indonesia, with

risiko yang diatur dalam ketentuan Bank Indonesia, dengan

attention to four (4) interrelated aspects, namely:

memperhatikan 4 (empat) aspek yang saling terkait yaitu: 1. Governance risk

1. Tata kelola risiko Tata kelola risiko mencakup evaluasi terhadap:

Risk governance include evaluation of:

a. Perumusan tingkat risko yang diambil (risk appetite) dan

a. The level of risk of a formulation taken (risk appetite) and risk tolerance (risk tolerance).

toleransi risiko (risk tolerance). b. Kecukupan pengawasan aktif oleh Dewan Komisaris dan

b. Adequacy of active supervision by the Board of Commissioners

Direksi termasuk pelaksanaan kewenangan dan tanggung

and Directors, including the implementation of the authority and responsibilities of the BOC and Directors.

jawab Dewan Komisaris dan Direksi.

2. The risk management framework

2. Kerangka manajemen risiko Kerangka manajemen risiko mencakup evaluasi terhadap:

The risk management framework includes evaluation of:

a. Strategi manajemen risiko yang searah dengan tingkat

a. Risk management strategy in line with the level of risk to be taken, and risk tolerance.

risiko yang akan diambil dan toleransi risiko. b. Kecukupan perangkat organisasi dalam mendukung

b. The adequacy of the organization in supporting the

terlaksananya manajemen risiko secara efektif termasuk

implementation of effective risk management, including the

kejelasan wewenang dan tanggung jawab.

clarity of authority and responsibility. c. The adequacy of policies, procedures and limits.

c. Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit. 3. Proses manajemen risiko, kecukupan sumber daya manusia

3. The process of risk management, adequacy of human resources

dan kecukupan system informasi manajemen

and the adequacy of management information system

Proses manajemen risiko, kecukupan sumber daya manusia

The process of risk management, adequacy of human resources

dan kecukupan system informasi manajemen mencakup

and the adequacy of management information system include

evaluasi terhadap:

evaluation of:

a. Proses

identifikasi,

pengukuran,

pemantauan

dan

pengendalian risiko.

a. The process of identification, measurement, monitoring and risk control.

b. Kecukupan sistem informasi manajemen risiko.

b. The adequacy of risk management information system.

c. Kecukupan kuantitas dan kualitas sumber daya manusia

c. The adequacy of the quantity and quality of human resources

dalam mendukung efektivitas proses manajemen risiko. 4. Kecukupan sistem pengendalian risiko Kecukupan sistem pengendalian risiko mencakup evaluasi

in support of the effectiveness of the risk management process. 4. The adequacy of the risk control system The adequacy of the risk control system includes an evaluation of:

terhadap: a. Kecukupan sistem pengendalian intern.

a. The adequacy of the internal control system.

b. Kecukupan kaji ulang oleh pihak independen (independent

b. The adequacy of the review by an independent party

review).

(independent review).

275






Kerangka Kerja Manajemen Risiko

Risk Management Framework

Kerangka Kerja Manajemen Risiko PT Bank NTB mencakup evaluasi

Risk Management Framework PT Bank NTB include evaluation of:

terhadap:

1. Risk Management Strategy is in line with the level of risk to be

1. Strategi Manajemen Risiko yang searah dengan tingkat risiko

• In developing the administrative system, the Bank

yang akan diambil dan toleransi risiko: •

taken and the risk tolerance:

Dalam mengembangkan sistem administrasi kredit,

ensure operational efficiency and effectiveness of credit

Bank memastikan efisiensi dan efektivitas operasional

administration,

administrasi kredit, termasuk pemantauan dokumentasi,

contractual requirements, credit agreements (legal aspect)

persyaratan kontrak, perjanjian kredit (legal aspect) dan

and the binding of collateral but still not optimal.

pengikatan

agunan

namun

pelaksanaannya

including

monitoring

documentation,

belum

optimal. •

Strategi Manajemen Risiko untuk risiko pasar disusun

• Risk Management Strategies for market risk are prepared in

sejalan dengan tujuan bank dan dengan cakupan strategi

line with the bank’s objectives and the scope of the strategy

untuk aktivitas dalam rangka menjaga kualitas Pasar, laba

for the activity in order to maintain the quality of the market, profit and growth.

dan pertumbuhan usaha. •

Strategi pengelolaan likuiditas cukup memadai mencakup

• Adequate liquidity management strategy includes funding

strategi pendanaan, pengelolaan posisi dan risiko likuiditas

strategy, management positions and intraday liquidity risk,

intrahari, serta mencakup rencana pendanaan darurat

and includes emergency funding plan (Contingency Funding Plan / CFP).

(Contingency Funding Plan/ CFP). •

Strategi Manajemen Risiko Operasional telah disusun mempertimbangkan

not yet fully take into account the Bank’s ability to manage

kemampuan Bank mengelola Risiko yang timbul sebagai

risks that arise as a result of changes in external factors and

akibat perubahan faktor eksternal dan faktor internal serta

internal factors as well as the diversification of the Bank’s

diversifikasi portofolio Bank.

portfolio.

namun

•

belum

sepenuhnya

Penetapan limit risiko Bank terkait risiko operasional

• Determination of risk limits related to operational risk Bank is

saat ini cukup memadai namun masih perlu dilakukan

currently adequate but still needs to be improved to be more

penyempurnaan agar cakupannya lebih komprehensif. •

• Operational Risk Management Strategy has been drafted but

Strategi

Manajemen

Risiko

telah

disusun

comprehensive in scope.

dengan

• Risk Management Strategy has been prepared taking into

organisasi

account factors such as the organization of the bank, the

bank, kecukupan sumber daya manausia, permodalan

adequacy of resources manausia, capitalization and financial

dan kondisi keuangan Bank termasuk kemampuan utuk

condition of the Bank including the ability weeks to generate

menghasilkan laba serta infrastruktur pendukung lainnya

profits as well as other supporting infrastructure but not fully

namun belum sepenuhnya mempertimbangkan faktor

consider the historical factor legal issues.

mempertimbangkan

faktor-faktor

seperti

historis permasalahan hukum yang terjadi. •

Bank menetapkan rencana strategik dan rencana bisnis

• Bank establishes a strategic plan and business plan in writing.

secara tertulis. Rencana tersebut telah dilaksanakan dan

The plan has been implemented and has been evaluated and

telah dievaluasi serta dapat disesuaikan apabila terdapat

can be adjusted if there are deviations from the targets to be

penyimpangan dari target yang akan dicapai akibat

achieved due to external and internal changes are significant.

perubahan eksternal dan internal yang signifikan. •

Bank telah memiliki rencana kerja kepatuhan yang cukup

sufficient.

memadai. •

• The Bank has established a work plan of compliance is

Dalam mengembangkan sistem penilaian risiko reputasi,

• In developing the reputation risk assessment system, the Bank

Bank memastikan Kepatuhan terhadap kebijakan dan

ensure compliance with internal policies and procedures must

prosedur intern harus tertulis dan sesuai ketentuan yang

be in writing and in accordance with prevailing regulations.

berlaku. mendukung

2. The adequacy of the organization in supporting the

terlaksananya Manajemen Risiko secara efektif termasuk

implementation of effective risk management, including the

kejelasan wewenang dan tanggung jawab:

clarity of authority and responsibility:

2. Kecukupan

perangkat

organisasi


dalam

276


•

Kebijakan

dan

Standar


Operasional



Prosedur

• Policies and Standard Operating Procedures in lending has been

dalam pemberian kredit telah dikembangkan dan

developed and implemented is sufficient to control loan risk,

diimplementasikan cukup memadai untuk mengendalikan

among others: LLL provision, provision of funds related party

risiko kredit antara lain:

Ketentuan BMPK, kebijakan

policies, SOP loan risk and BPP Credit, which is still in the

penyediaan dana pihak terkait, SOP risiko kredit serta

review process. Limits and risk tolerance for loan risk continues

BPP Perkreditan yang saat ini masih dalam proses review.

to be improved.

Penetapan limit dan toleransi risiko untuk risiko kredit masih terus dilakukan penyempurnaan. •

Bank telah menetapkan strategi dalam meningkatkan

• Bank has established strategies to enhance the growth of

pertumbuhan kredit dengan penetapan risk appetite

credit to the determination of the risk appetite of credit

pertumbuhan kredit. •

growth.

Bank telah menyusun struktur organisasi yang memastikan

• Bank has developed an organizational structure that ensures

bahwa satuan kerja yang terekspose risiko pasar

that the work unit is exposed to market risk independent

independen terhadap satuan kerja audit intern. Bank juga

of the internal audit unit. Bank has also established a Risk

telah membentuk Komite Manajemen Risiko dan Satuan

Management Committee and Risk Management Unit to

Kerja Manajemen Risiko untuk mendukung terlaksananya

support the implementation of risk management related to

manajemen risiko terkait risiko pasar. •

market risk.

Perangkat organisasi yang ada didukung dengan adanya

• The existing organization supported by the delegation of

pendelegasian wewenang yang dikendalikan dengan

authority controlled by authorizing a limited and tiered on

memberikan wewenang yang terbatas dan berjenjang

the operational unit, as well as monitored periodically by the

pada unit operasional, serta dipantau secara berkala oleh

Internal Audit Unit but supervision supervisor work unit is not

Satuan Kerja Audit Intern namun pengawasan atasan unit

optimal.

kerja belum optimal. •

Satuan kerja operasional telah menginformasikan kepada

• Unit operational work has informed the Risk Management

Satuan Kerja Manajemen Risiko terkait eksposur risiko

Unit related exposure risks inherent in the work force through

yang melekat pada satuan kerjanya melalui Laporan Gugus

the Force for Risk control but has not done regularly.

Kendali Risiko namun belum dilakukan secara berkala. •

dalam

• The Bank has established the organization in support of the

mendukung terlaksananya manajemen risiko hukum yang

Bank

telah

memiliki

perangkat

organisasi

implementation of legal risk management currently being

saat ini dilaksanakan oleh Divisi Kepatuhan berkoordinasi

undertaken by the Compliance Division in coordination with

dengan lawyer Bank NTB. •

the Bank NTB lawyer.

Dalam hal kecukupan perangkat organisasi untuk

• In terms of the adequacy of the organization to support

mendukung terlaksananya manajemen risiko, bank telah

the implementation of risk management, the bank has

memiliki kebijakan dan prosedur untuk menyusun dan

established policies and procedures to prepare and approve

menyetujui rencana strategik sebagaimana diaturdalam

the strategic plan as diaturdalam SK Director No. SK / 01:16

SK Direktur No. SK/01.16/64/30/019/2012 tanggal 21 Maret

/ 64/30/019/2012 dated March 21, 2012 on BPP Strategic

2012 tentang BPP Perencanaan Strategis PT. Bank NTB, dan

Planning PT. Bank NTB, and the Bank has procedures to

Bank telah memiliki prosedur untuk mengukur kemajuan

measure the progress of realization of the business plan and

yang dicapai dari realisasi rencana bisnis dan kinerja sesuai

the corresponding performance schedule.

jadwal yang ditetapkan. •

Bank telah memiliki satuan kerja khusus yang menjalankan

• The Bank has established a special unit that runs the

fungsi kepatuhan yang independen terhadap satuan kerja

compliance function independent of the operational unit and

operasional dan memiliki rencana kerja kepatuhan yang

a plan for compliance is sufficient.

cukup memadai. •

Bank telah memberikan pendelegasian wewenang dengan

• Bank has delegated authority to authorize limited to the units

memberikan kewenangan yang terbatas kepada unit-unit

associated with the activities that have an impact reputation

terkait dengan aktivitas yang mempunyai dampak risiko

risk and have been monitored by the Internal Audit Unit.

reputasi dan telah dipantau oleh Satuan Kerja Audit Intern.

277





3. Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit: •

Bank

telah

membentuk

unit

kerja

khusus


3. Adequacy of policies, procedures and limits: untuk

menjalankan fungsi penyelamatan kredit di Kantor Pusat

• The Bank has established a special unit to perform the function of a rescue loan in the Head Office and Branch Office.

maupun di Kantor Cabang. •

Bank telah memiliki kebijakan dan prosedur serta penetapan limit untuk mengelola risiko suku bunga namun

• Bank has established policies and procedures and limits to manage interest rate risk but still needs to be improved.

masih perlu dilakukan penyempurnaan. •

Kebijakan dan prosedur pengelolaan risiko likuiditas telah

• Policies and procedures for liquidity risk management has

disusun sesuai dengan misi, strategi bisnis, kecukupan

been prepared in accordance with the mission, business

permodalan, kemampuan sumber daya manusia. •

strategy, capital adequacy, human resources capability.

Bank telah memiliki kebijakan dan prosedur penetapan

• Bank has established policies and procedures for limit setting

limit terkait dengan risiko likuiditas namun masih perlu

related to liquidity risk but still need to be improved. Some of

dilakukan

penyusunan

policymaking that has been completed by the relevant Bank’s

kebijakan yang telah diselesaikan oleh Bank terkait

liquidity management, among others Policies and Procedures

pengelolaan likuiditas antara lain Kebijakan dan Prosedur

Written Participant BI - SSSS, SOP Emergency Financing Plan

Tertulis Peserta Sistem BI – SSSS, SOP Rencana Pendanaan

and Report Preparation Guidelines Maturity Profile.

penyempurnaan.

Beberapa

Darurat, dan Pedoman Penyusunan Laporan Maturity Profile. •

Bank telah menetapkan risk appetite untuk rasio LDR.

• Bank has established risk appetite for LDR.

•

Kebijakan Manajemen Risiko telah mencakup visi, misi,

• Risk Management Policy has included the vision, mission and

dan rencana strategik Bank serta relevan pada aktivitas

strategic plan of the Bank as well as relevant in the functional

fungsional Bank, namun penetapan limit risiko perlu

activity of the Bank, but the risk limits need to be improved to

dilakukan

be more comprehensive in scope.

penyempurnaan

agar

cakupannya

lebih

komprehensif. •

Direksi telah menetapkan limit-limit kewenangan dalam

• The Directors has set limits of authority in financial

transaksi keuangan untuk masing-masing Divisi, Cabang

transactions for each Division, the main branch, the branches

utama, cabang maupun cabang pembantu. •

and sub-branches.

Direksi telah menetapkan Kebijakan Manajemen Risiko Operasional

dalam

menerapkan

manajemen

• The Directors has set the Operational Risk Management Policy

risiko

in implementing operational risk management in line with the

Operasional yang sejalan dengan visi, misi, dan rencana

vision, mission and strategic plan of the Bank as well as more

strategik Bank serta lebih terfokus pada risiko Operasional

focused on operational risk relevant to the functional activity

yang relevan pada aktivitas fungsional Bank. Telah

of the Bank. Have done the preparation and refinement of

dilakukan penyusunan dan penyempurnaan kebijakan

policies related to conflicts of interest, lending limits, anti-

terkait benturan kepentingan, batas maksimum pemberian

fraud strategy and SOP CSR (Corporate Social Responsibility).

kredit, strategi anti Fraud dan SOP CSR (Corporate Social

Bank to disseminate throughout the SOP refereed gradually.

Responsibility). Bank melakukan sosialisasi seluruh SOP yang telah direview secara bertahap. •

Bank memiliki kebijakan dan prosedur untuk mengenda-

• The Bank has policies and procedures to control legal risks in

likan risiko hukum secara tertulis, yang disesuaikan dengan

writing, which is adapted to the Bank’s business strategy as

strategi usaha Bank serta untuk meningkatkan kepatuhan

well as to improve the adherence of all components within the

seluruh komponen dalam organisasi kepada ketentuan in-

organization to internal and external conditions.

tern maupun ekstern. •

Bank telah memiliki kode etik (code of conduct) yang diberlakukan kepada seluruh Pengurus dan Pegawai.

•

Penyusunan

rencana

strategis

that apply to the entire Management and Staff. telah

• Preparation of the Bank’s strategic plan has been considering

mempertimbangkan perbaikan daya dukung organisasi

improvements related organizations carrying capacity of

terkait ketersediaan infrastruktur antara lain SDM dan

infrastructure, among others, human resources and IT support

dukungan TI namun masih memerlukan rentang waktu

but still require the time period in compliance with the carrying

dalam pemenuhan daya dukung sumber dayanya.

capacity of its resources.


278

Bank

• The Bank has established a code of ethics (code of conduct)


•




Untuk memastikan kepatuhan Pengurus dan seluruh jajaran

• To ensure compliance with the Management and all levels of

PT. Bank NTB terhadap peraturan perundang-undangan

PT. Bank NTB to the legislation in force as well as the values

yang berlaku serta nilai-nilai Bank, Dewan Komisaris dan

of the Bank, the Board of Commissioners and Directors

Direksi telah menetapkan Kebijakan dan Prosedur antara

have established policies and procedures, among others SK

lain SK Direksi No: SK/01/11/64/040/2012 tanggal 19 Juni

Directors No: SK / 01/11/64/040/2012 dated June 19, 2012 on

2012 tentang Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Kepatuhan

Guidelines for Companies ( BPP) Compliance PT. Bank NTB and

PT. Bank NTB dan SK Direksi No. SK.01/11/64/318/ 2010

SK Directors No. SK.01 / 11/64/318/2010 dated October 12,

tanggal 12 Oktober 2010 tentang Tata Kelola Perusahaan

2010 on Good Corporate Governance (GCG) PT. Bank NTB.

yang Baik (Good Corporate Governance) PT. Bank NTB. •

Bank memiliki kebijakan dan prosedur tertulis untuk

• Banks have written policies and procedures to comply with

memenuhi prinsip-prinsip transparansi dan peningkatan

the principles of transparency and improving the quality of

kualitas pelayanan nasabah dan stakeholders lainnya dalam

customer service and other stakeholders in order to control

rangka mengendalikan risiko reputasi, yang diatur dalam

the risk of reputation, which is stipulated in the Decree of

SK Direksi No. SK.01/22/64/028/2012 tanggal 22 Maret

Directors No. SK.01 / 22/64/028/2012 dated March 22, 2012 on

2012 tentang Pedoman penyelesaian pengaduan nasabah

Guidelines for the settlement of customer complaints PT. Bank NTB.

PT. Bank NTB. •

Bank memiliki kebijakan dan prosedur tertulis untuk

• Banks have written policies and procedures to comply with

memenuhi prinsip-prinsip transparansi dan peningkatan

the principles of transparency and improving the quality of

kualitas pelayanan nasabah dan stakeholders lainnya dalam

customer service and other stakeholders in order to control

rangka mengendalikan risiko reputasi, yang diatur dalam

the risk of reputation, which is stipulated in the Decree of

SK Direksi No. SK.01/22/64/028/2012 tanggal 22 Maret

Directors No. SK.01 / 22/64/028/2012 dated March 22, 2012 on

2012 tentang Pedoman penyelesaian pengaduan nasabah

Guidelines for the settlement of customer complaints PT. Bank

PT. Bank NTB.

NTB.

Hasil Penilaian Profil Risiko (OJK)* No

Risk Profile Assessment (OJK)* Posisi Triwulan IV (Desember)

Jenis Risiko

RISK PROFILE

2014

2015*

1.

Risiko Kredit

3

2

2.

Risiko Pasar

2

2

Market Risk

3.

Risiko Likuiditas

3

3

Liquidity Risk

4.

Risiko Operasional

3

3

Operational Risk

5.

Risiko Hukum

2

2

Legal Risk

6.

Risiko Reputasi

2

2

Reputation Risk

7.

Risiko Stratejik

3

3

Strategic Risk

8.

Risiko Kepatuhan

3

2

Compliance Risk

3

3

Composite Rank

Peringkat Komposit

Loan risk

*Prudential Meeting OJK, 6 April 2016 Peringkat komposit Profil Risiko pada posisi Desember 2015 adalah

Composite Rating Risk Profile at the position in December 2015 is

berada pada peringkat 3 (tiga) yang tercermin dari beberapa hal

currently on rank 3 (three) which reflected some of the following:

sebagai berikut: Dengan mempertimbangkan aktivitas bisnis yang dilakukan

Taking into account the Bank’s business activities are carried out,

Bank, kemungkinan kerugian yang dihadapi Bank dari risiko

the possibility of losses faced by the Bank of the inherent risk of the

Inhern komposit tergolong cukup tinggi selama periode waktu

composite was quite high during certain time periods in the future

tertentu di masa datang dan kualitas penerapan manajemen risiko

and the quality of risk management in the composite quite adequate

secara komposit cukup memadai meskipun terdapat kelemahan

despite minor weaknesses, but these weaknesses need to get

minor, tetapi kelemahan tersebut perlu mendapatkan perhatian

management’s attention.

manajemen.

279






Hasil Penilaian Tingkat Kesehatan Bank (OJK)

Results for Bank Rating (OJK)

1. Posisi Triwulan IV (Desember) Tahun 2014

1. Position the fourth quarter ( December) 2014

Posisi

Faktor

Desember 2014

Peringkat/Rating

FACTOR

Profil Risiko

3

Risk Profile

Good Corporate Governance

3


Rentabilitas

2

Profitability

Permodalan

3

Capitalization

Komposit

3

Composites

Peringkat komposit TKB pada posisi Desember 2014 adalah

TKB composite rankings at the position in December 2014 is quite

cukup sehat, dengan deskripsi sebagai berikut:

sound, with the following description:

Mencerminkan kondisi Bank yang secara umum cukup sehat

Reflects the condition of the Bank are generally pretty sound so it

sehingga dinilai cukup mampu menghadapi pengaruh

was considered quite able to cope with negative influences that

negatif yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan

significant of changes in business conditions and other external

faktor eksternal lainnya tercermin dari peringkat faktor-faktor

factors reflected in the ranking factors assessment, among others:

penilaian antara lain: profil risiko, penerapan Good Corporate

the risk profile, the application of good corporate governance,

Governance, rentabilitas dan permodalan yang secara umum

profitability and capital are generally quite good. There are

cukup baik. Terdapat kelemahan yang secara umum kelemahan

weaknesses in general is quite significant weaknesses and needs

tersebut cukup signifikan dan perlu mendapat perhatian

attention in order not to disturb the continuity of the management

manajemen agar tidak menganggu kelangsungan usaha Bank.

of the Bank.

a. Profil Risiko

a. Risk profile

Penilaian Profil Risiko Bank berada pada peringkat komposit

is reflected in some of the following:

3 (tiga), yang tercermin dari beberapa hal sebagai berikut: Dengan

mempertimbangkan

aktivitas

bisnis

yang

Rate The risk profile is the composite rating of 3 (three), which

Taking into account the business activities conducted by the

dilakukan Bank, kemungkinan kerugian yang dihadapi

Bank, the possibility of losses faced by the Bank of risks inhern

Bank dari risiko Inhern komposit cukup tinggi selama

composite high enough for a certain period of time on future

periode waktu tertentu di masa datang dan kualitas

and quality of risk management in the composite is sufficient

penerapan manajemen risiko secara komposit cukup

even though the minimum requirements are met, there are

memadai meskipun persyaratan minimum terpenuhi,

some weaknesses that need management attention in order

terdapat beberapa kelemahan yang membutuhkan

to improve ,

perhatian manajemen dalam rangka perbaikan. b. Good Corporate Governance

b. Good Corporate Governance

Penilaian GCG Bank berada pada peringkat komposit 3

reflected some of the following:

(tiga) yang tercermin dari beberapa hal sebagai berikut: Mencerminkan

Manajemen

Bank

telah

melakukan

Assessment GCG composite Bank was ranked 3 (three) which

Reflecting

the

Bank’s

management

has

made

the

penerapan Good Corporate Governance yang secara umum

implementation of good corporate governance is generally

cukup baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang cukup

quite good. This is reflected in an adequate fulfillment of the

memadai atas prinsip-prinsip Good Corporate Governance,

principles of good corporate governance, then generally

maka secara umum kelemahan tersebut cukup signifikan

it is quite significant weaknesses and require considerable

dan memerlukan perhatian yang cukup dari manajemen

attention from the management of the Bank.

Bank. c. Rentabilitas

c. Profitability

Penilaian Rentabilitas Bank berada pada peringkat

Bank Profitability Assessment composite is ranked 2 (two), which is reflected in some of the following:

komposit 2 (dua), yang tercermin dari beberapa hal sebagai berikut:

Rentabilitas memadai, laba melebihi target dan mendukung

Adequate profitability, profit exceeded the target and support

pertumbuhan permodalan Bank.

the growth of the Bank’s capital.

Hal ini didukung oleh factor-factor sebagai berikut:

It is powered by a factor-factor as follows:


280




üü Kinerja Bank dalam menghasilkan laba (rentabilitas) meningkat

dalam

periode

yang

sama


tahun

üü The performance of the Bank in generating profits

sebelumnya.

(rentability) increased in the same period the previous

üü Komponen-komponen yang mendukung core earnings

year.

stabil.

üü The components that support stable core earnings.

üü Sumber utama rentabilitas yang berasal dari core earnings dominan.

üü The main source of earnings derived from the dominant

üü Kemampuan laba dalam meningkatkan permodalan

core earnings.

dan prospek laba di masa datang tinggi.

üü The ability to profit in the capital increase and the prospect

d. Permodalan

of future profits high.

Penilaian Permodalan Bank berada pada peringkat komposit 3 (tiga) yang tercermin dari beberapa hal sebagai berikut:

d. Capitalization

Rate Capital Bank is the composite rating of 3 (three) which reflected some of the following:

üü Bank memiliki tingkat permodalan yang cukup memadai dan cukup mampu mengantisipasi hampir seluruh risiko yang dihadapi.

üü Bank has adequate capital levels and quite capable of anticipating nearly all risks encountered.

üü Kualitas komponen permodalan pada umumnya cukup baik, cukup permanen dan cukup dapat menyerap kerugian.

üü The quality component of capital in general is quite good, quite permanent and sufficient to absorb losses. üü The Bank has a capital management is pretty good and

üü Bank memiliki manajemen permodalan yang cukup baik dan memiliki proses penilaian kecukupan modal yang cukup baik.

has a capital adequacy assessment process was quite good. üü Bank has access to sources of capital are sufficient and

üü Bank memiliki akses sumber permodalan yang cukup memadai dan terdapat dukungan permodalan dari

there is a capital support from shareholders, although it is still necessary to find other funding sources..

Pemegang saham, walaupun masih perlu dicari sumber pendanaan lainnya.

2. Position the fourth quarter (December) 2015 (Self Assessment):

2. Posisi Triwulan IV (Desember) Tahun 2015 (Penilaan OJK): Posisi

Desember 2015

Faktor

Peringkat/Rating*

FACTOR

Profil Risiko

3

Risk Profile


2


Rentabilitas

2

Profitability

Permodalan

2

Capitalization

Komposit

2

Composites

*) Prudential meeting OJK, 6 April 2016

Peringkat komposit TKB pada posisi Desember 2015 adalah

TKB composite rankings in December 2015 position is sound, with

sehat, dengan deskripsi sebagai berikut:

the following description:

Mencerminkan kondisi Bank yang secara umum sehat,

Reflects the condition of the Bank generally sound, so it is

sehingga dinilai mampu menghadapi pengaruh negatif yang

considered capable of facing the negative influence significant

signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal

changes in business conditions and other external factors reflected

lainnya tercermin dari peringkat faktor-faktor penilaian antara

in the ranking factors assessment, among others: the risk profile,

lain: profil risiko, penerapan Good Corporate Governance,

the application of good corporate governance, profitability and

rentabilitas dan permodalan yang secara umum baik. Apabila

capital in general good. If there are weaknesses, the general

terdapat kelemahan maka secara umum kelemahan tersebut

weakness of the less significant.

kurang signifikan.

281





a. Profil Risiko


a. Risk profile

Penilaian Profil Risiko Bank berada pada peringkat komposit 3

Rate The risk profile is the composite rating of 3 (three), which is

(tiga), yang tercermin dari beberapa hal sebagai berikut:

reflected in some of the following:

Dengan mempertimbangkan aktivitas bisnis yang dilakukan

Taking into account the business activities conducted by the

Bank, kemungkinan kerugian yang dihadapi Bank dari risiko

Bank, the possibility of losses faced by the Bank of risks inhern

Inhern komposit tergolong cukup tinggi selama periode waktu

composite was quite high during certain time periods in the

tertentu di masa datang dan kualitas penerapan manajemen

future and the quality of risk management in the composite is

risiko secara komposit cukup memadai meskipun persyaratan

sufficient even though the minimum requirements are met, there

minimum terpenuhi, terdapat beberapa kelemahan yang

are some weaknesses that require management attention and

membutuhkan perhatian manajemen dan perbaikan.

improvement ,



Penilaian GCG Bank berada pada peringkat komposit 2 (dua),

Rate GCG Bank ranks composite 2 (two), which reflects the Bank’s

yang mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan

management has made the implementation of good corporate

penerapan Good Corporate Governance yang secara umum

governance in general is reflected good.This adequate fulfillment

baik.Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas

of the principles of Good Corporate Governance.Apabila

prinsip-prinsip Good Corporate Governance.Apabila terdapat

weaknesses in the application of the principles of Good Corporate

Corporate

Governance, the general weakness of the less significant and can

kelemahan

dalam

penerapan

prinsip

Good

Governance, maka secara umum kelemahan tersebut kurang

be solved with normal action by the Bank Management.

signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh Manajemen Bank. c. Profitability

c. Rentabilitas Kinerja Bank menunjukkan adanya perbaikan, hal ini

Bank’s performance showed an improvement, it is influenced by

dipengaruhi oleh komponen-komponen pendukung earning

the technical components of stable earnings, thus generating

yang stabil, sehingga menghasilkan laba (rentabilitas) yang

profits (earnings) that grow / increase, which in turn can support

tumbuh/meningkat yang pada akhirnya dapat mendukung

bank capital.

permodalan bank. d. Capitalization

d. Permodalan Bank memiliki kualitas dan kecukupan permodalan yang

Banks have the quality and adequate capital adequacy relative to

relatif memadai terhadap profil risikonya sehingga dapat

its risk profile so that it can anticipate almost all risks encountered

mengantisipasi hampir seluruh risiko yang dihadapi disertai

accompanied by strong capital management in accordance with

dengan pengelolaan permodalan yang kuat sesuai dengan

the characteristics, business scale, and complexity of the Bank.

karakteristik, skala usaha, dan kompleksitas usaha Bank. Hal ini

This is supported by several things, among others:

didukung oleh beberapa hal antara lain: •

Kualitas komponen permodalan yang baik dan stabil;

• The quality component is well capitalized and stable;

•

Adanya manajemen permodalan dan proses penilaian

• The capital management and capital adequacy assessment process good

kecukupan modal yang baik •

Dukungan dari Pemegang Saham dalam pemenuhan

• Support of Shareholders in the fulfillment of capital

permodalan

Program Kerja 2016 Action Plan Profil Risiko Predikat Low

Work Programme 2016 Action Plan Risk Profile Low Predicate

1. Perkreditan

1. Credit

•

Adanya keseragaman sistem penilaian/analisa kredit di

•

analysis;

konsumtif; •

SOP masing-masing skim kredit yang dijadikan acuan


Lack of uniformity assessment system / credit analysis in all branches, both the productive and consumptive credit

semua cabang, baik analisa kredit produktif maupun

282

•

SOP each referenced credit scheme is always in a state up to




selalu dalam kondisi up to date; •

date;

Formasi analis di masing-masing kantor cabang agar

•

senantiasa disesuaikan dengan kondisi kondisi yang riil

•

Para analis kredit adalah SDM yang memiliki kompetensi

operations; •

in their respective sectors and always get refreshment through

mendapatkan penyegaran melalui diklat dan atau seminar;

training and seminars;

Agar senantiasa mempedomani seluruh Ketentuan-

• •

Agar senantiasa memperhatikan dan mempedomani isi

IT support is necessary to constantly adapt to the operational characteristics of credit;

•

dari MOU atau PKS yang masih berlaku.

To always pay attention to and providing guidance for the contents of the MOU or MCC are still valid.

2. Treasury dan Investasi •

To always be guided by the entire external provisions related fields of credit;

Diperlukan adanya dukungan IT yang senantiasa dapat beradaptasi dengan karakteristik operasional perkreditan;

•

The credit analyst is human resources that have competencies

yang sesuai dengan bidang tugasnya dan senantiasa

ketentuan eksternal yang terkait bidang perkreditan; •

Formation analysts in each branch office to be constantly adjusted to the real conditions in supporting a sound credit

dalam mendukung operasional perkreditan yang sehat; •


2. Treasury and Investment

SOP yang terkait bidang Treasury selalu dalam kondisi up

•

SOP related fields are always in a state treasury up to date.

•

Operational areas of treasury, especially money market

to date. •

Operasional bidang Treasury khususnya money market agar senantiasa didukung oleh perangkat sarana yang memadai

to always be supported by the appropriate means and in

dan sesuai dengan tuntutan perkembangan opersional. •

Terpenuhinya formasi jabatan yang kosong pada Divisi

accordance with the demands of operational development. •

Treasury.

Fulfillment formation vacant positions at the Treasury Division.

•

Keberadaan ALCO lebih ditingkatkan aktivitasnya.

•

The existence of ALCO much improved activity.

•

Adanya SDM yang memiliki kualifikasi sesuai dengan

•

The presence of qualified human resources in accordance with

kompetensi di bidang Treasury. •

Selalu

mempedomani

competence in the field of Treasury. dan

menindaklanjuti

•

ketentuanketentuan eksternal yang berkaitan dengan

Always be guided by and follow external provisions related to of Treasury.

bidangTreasury. •

Mempedomani ketentuan eksternal yang berkaitan

•

dengan bidang pendanaan dan instrument utang. •

•

Guided by external regulations relating to funding and debt instruments.

SDM dalam bidang pendanaan dan instrument utang agar

•

Human resources in the field of financing and debt

senantiasa mengikuti perkembangan ekonomi makro dan

instruments to always follow the development of micro and

mikro antara lain PIPU, JIBOR, SIBOR.

macro economics, among others PIPU, JIBOR, SIBOR.

Diperlukan adanya dukungan perangkat sarana IT yang

•

Necessary to support the adequate IT facilities.

•

To always pay attention to and providing guidance for the

memadai. •

Agar senantiasa memperhatikan dan mempedomani isi dari MOU atau PKS yang masih berlaku.

contents of the MOU or MCC are still valid.

3. Operasional dan Jasa •

3. Operations and Services

SOP yang berkaitan dengan operasional dan jasa selalu

•

dalam keadaan up to date. •

Mempedomani

date.

Ketentuan-ketentuan

eksternal

yang

•


•

Necessary to support the adequate IT facilities.

menjaga

•

Each officer to always keep its password security.

Keberadaan SDM di front liner agar selalu memberikan

•

The existence of human resources in front liner to always

berkaitan dengan operasional & jasa. •

SOP relating to the operational and service always be up to Guided by the provisions relating to the external operations and services.

memadai. •

Masing-masing

petugas

agar

senantiasa

keamanan Password yang dimilikinya. •

•

pelayanan yang sesuai dengan prinsip-prinsip Service

provide services in accordance with the principles of Service

excellence.

Excellence.

Tidak timbulnya denda atas kelalaian dan keterlambatan

•

Not the onset of penalties for negligence and delay in

283





alam penyampaian laporan wajib .


submission of mandatory reports.

•

Tidak terjadinya Fraud.

•

No Fraud.

•

Terlaksananya KYP (Know Your People) secara berkelanjutan.

•

Implementation of KYP (Know Your People) on an ongoing.

•

Terlaksananya waskat oleh masing-masing pejabat atasan

•

Waskat implementation by their respective superiors officers

secara berjenjang.

in stages.

4. TSI dan SIM •

4. TSI and SIM

SOP yang berkaitan dengan TSI dan SIM dalam kondisi

•

SOP relating to the TSI and the SIM in conditions up to date.

•

Their human resources that have the qualifications and

yang up to date. •

Adanya SDM yang memiliki kualifikasi dan kompetensi di bidang IT dan operasional Bank (operator, programmer,

competence in the field of IT and operational Bank (operators,

maintenance,

programmers, maintenance, analyst) and continues to do

analis)

dan

senantiasa

melakukan

penyegaran melalui diklat atau seminar. •

refreshment through training or seminars.

Agar senantiasa memperhatikan dan mempedomani isi

•

dari MOU atau PKS yang masih berlaku. •

contents of the MOU or MCC are still valid.

Memastikan sistem yang ada sesuai dengan operasional

•

Bank. •

To always pay attention to and providing guidance for the Ensuring the existing system in accordance with the Bank’s operation.


•

memadai dan sesuai dengan perkembangan operasional

Necessary to support the IT facilities were adequate and in accordance with the operational development of the Bank.

Bank. •

Mempedomani

ketentuan-ketentuan

eksternal

yang

•

External guided by the provisions relating to the IT field.

berkaitan dengan bidang IT. 5. Pengelolaan SDM •

5. Management of Human Resources

Rekrutmen pegawai sesuai dengan kompetensi, kualifikasi

•

dan formasi melalui lembaga independen

Recruitment in accordance with the competence, qualification and formation through an independent agency

•

SOP dalam bidang SDM selalu dalam kondisi up to date.

•

SOP in the HR field is always in a state up to date.

•

Melakukan pembinaan SDM secara berkelanjutan melalui

•

Conducting human resource development in a sustainable

kegiatan antara lain house training, ceramah agama,

manner through activities such as house training, religious

pendidikan dan pelatihan. •

services, education and training.

Melakukan program PPKK (Pelibatan Pemberdayaan

•

Karyawan dan Keluarga). •

Doing PPKK program (involvement of Employee Empowerment and the Family).

Mempedomani ketentuan eksternal yang relevan dan

•

Guided by the provisions of the relevant external and valid

masih berlaku. •

Memiliki administrasi data base kepegawaian yang akurat.

•

Having administrative staffing accurate data base.

•

Diperlukan adanya dukungan IT dalam operasional bidang

•

IT support is needed in the field of HR operations.

SDM.

Program Kerja 2016 Action Plan GCG Predikat Sangat Baik (SB)

Work Programme 2016 GCG Action Plan Predicate Very Good (SB)

1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris

1. Duties and Responsibilities of the Board of Commissioners

•

Komposisi dan kompetensi Komisaris sangat sesuai

•

Composition and competence of the Commissioner very appropriate compared to the size and complexity of the bank.

dibandingkan dengan ukuran dan kompleksitas usaha bank. •

Komisaris telah bertindak dan mengambil keputusan

•

Commissioners have to act and take decisions independently.

•

Implementation of duties and responsibilities of the Board of

secara independen. •

•

Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris telah sepenuhnya memenuhi prinsip-prinsip GCG, berjalan

Commissioners has fully met the principles of good corporate

efektif dan tidak ada kelemahan minor.

governance, effective and no minor weaknesses.

Rapat Dewan Komisaris terselenggara sangat efektif dan


•

Meetings of the Board of Commissioners held a very effective and efficient in accordance with provisions.

efisien sesuai ketentuan.

284


•


Aspek transparansi Komisaris sangat baik dan tidak pernah


•

melanggar larangan-larangan yang ditetapkan dalam


The transparency aspect of Commissioners is very good and never violate the prohibitions set forth in the provisions.

ketentuan. •

Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi telah

•

sepenuhnya memenuhi prinsip-prinsip GCG, berjalan

principles of good corporate governance, effective and no

efektif dan tidak ada kelemahan minor. •

Komposisi

dan

kompetensi

Direksi

Duties and responsibilities of the Directors has fully met the minor weaknesses.

sangat

sesuai

•

dibandingkan dengan ukuran dan kompleksitas usaha

Composition and competence of the Directors is very appropriate compared to the size and complexity of the bank.

bank. •

Direksi telah bertindak dan mengambil keputusan secara

•

Directors have to act and take decisions independently.

•

Directors Meeting was held in a very effective and very efficient

independen. •

Rapat Direksi terselenggara secara sangat efektif dan sangat efisien sesuai ketentuan.

•

according to regulations.

Aspek transparansi Direksi sangat baik dan tidak pernah

•

melanggar larangan-larangan yang ditetapkan dalam

The transparency aspect of Directors is very good and never violate the prohibitions set forth in the provisions.

ketentuan. 2. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite •

2. Completeness and implementation of the Committee’s tasks

Komposisi dan kompetensi komite-komite sangat sesuai

•

dibandingkan dengan ukuran dan kompleksitas usaha

Composition and competence of committees is very appropriate compared to the size and complexity of the bank.

bank. •

Pelaksanaan tugas komite-komite telah berjalan sangat

•

efektif dan tidak ada kelemahan minor •

Execution of tasks committees have been very effective and there is no minor weaknesses

Penyelenggaraan rapat komite-komite berjalan sesuai

•

dengan pedoman intern dan terselenggara sangat efektif

The meetings of committees run in accordance with internal guidelines and established highly effective and efficient

dan efisien 3. Penanganan benturan kepentingan •

3. Handling conflicts of interest

Bank mampu menghindari potensi terjadinya benturan

•

kepentingan melalui kebijakan intern.

internal policies.

4. Penerapan fungsi kepatuhan bank •

4. Implementation of compliance of banks

Kepatuhan bank tergolong sangat baik dan tidak pernah

•

melakukan pelanggaran terhadap ketentuan yang berlaku dan komitmen. • •

Implementation of duties and independence of the

Pelaksanaan tugas dan independensi Direktur Kepatuhan

Compliance Director and Compliance Unit is running very

dan Satuan Kerja Kepatuhan berjalan sangat efektif.

effectively.

Pedoman kerja dan sistem dan prosedur yang terkini pada

•

comprehensive.

5. Penerapan fungsi audit intern

5. Implementation of the internal audit function

Pelaksanaan fungsi audit intern bank telah berjalan sangat

•

efektif dan memenuhi pedoman intern serta sesuai standar telah

menjalankan

fungsinya

secara

sangat

The internal audit function of banks has been very effective and meet appropriate internal guidelines and minimum

minimum yang ditetapkan dan tidak ada kelemahan minor. SKAI

Guidelines and the latest systems and procedures at all levels of the organization provided a very complete and

komprehensif.

•

Compliance bank is in excellent condition and never violated the applicable provisions and commitment.

•

seluruh jenjang organisasi tersedia sangat lengkap dan

•

Banks were able to avoid potential conflicts of interest through

standards set and no minor weaknesses. •

SKAI has run its function very independently and objectively.

independen dan obyektif. 6. Penerapan fungsi audit ekstern •

Pelaksanaan audit oleh Akuntan Publik sangat efektif dan

6. Application of external audit function •

sesuai dengan persyaratan minimum yang telah ditetapkan

accordance with the minimum requirements stipulated in the

dalam ketentuan. •

Kualitas dan cakupan hasil audit akuntan public sangat baik.

The audit by Public Accountant very effective and in provisions.

•

The quality and scope of public accountants audit results are very good.

285



•



Pelaksanaan audit dilakukan oleh Akuntan Publik / KAP

The audit conducted by Public Accountant / KAP independent

independen yang telah memenuhi kriteria yang telah

who has met the criteria established Implementation of the

ditetapkan Penerapan fungsi audit intern.

internal audit function.

7. Fungsi manajemen risiko termasuk sistem pengendalian intern •

•


7. The risk management function including the internal control system

Manajemen sangat efektif dalam mengidentifikasi dan

•

Management is very effective in identifying and controlling

mengendalikan seluruh risiko bank termasuk yang berasal

all the risks banks including those from new products and

dari produk dan aktivitas baru serta akibat perubahan

activities as well as due to changes in market conditions.

kondisi pasar. •

Manajemen secara aktif mengelola risiko dan memastikan

•

Management actively manage risks and ensure the availability

tersedianya kebijakan dan penetapan limit yang didukung

of policies and limits are supported by the reporting procedures

oleh prosedur laporan dan sistem informasi yang

and information systems that provide information and

menyediakan informasi dan analisis secara akurat dan tepat

analysis to accurately and timely to management, including

waktu kepada manajemen termasuk langkah menghadapi

measures to face changing market conditions.

perubahan kondisi pasar. •

Prosedur

pengendalian

intern

dan

audit

sangat

•

komprehensif dan sesuai dengan ukuran dan kompleksitas

Internal control and audit procedures are very comprehensive and appropriate to the size and complexity of the bank.

usaha bank. •

Manajemen secara efektif dan akurat memantau kesesuaian

•

Management effectively and accurately monitor a bank’s

kondisi bank dengan prinsip pengelolaan bank yang sehat

condition conformity with the principles of sound bank

dan ketentuan yang berlaku serta kebijakan dan prosedur

management and the applicable regulations and the policies

kebijakan bank.

and procedures the bank’s policy.

8. Penyediaan dana kepada pihak terkait dan debitur besar

8. Provision of funds to related parties and large debtors

•

Tidak ada pelanggaran dan pelampauan BMPK.

•

No offense and exceedances LLL.

•

Diversifikasi penyediaan dana sangat merata atau jumlah

•

Diversification is very uneven provision of funds or the amount

penyediaan dana dari debitur inti dibandingkan dengan

of provision of funds from debtors core compared to the total

total penyediaan dana sangat tidak signifikan. •

Pengambilan keputusan dalam penyediaan dana dilakukan

supply of funds is very insignificant. •

dengan sangat independen.

Decision-making in the provision of funds was done very independent.

•

Transparansi kondisi keuangan dan non-keuangan.

•

Transparency of financial and non-financial.

•

Informasi keuangan dan non-keuangan sangat memadai

•

Financial information and non-financial is very adequate and

dan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. •

Bank telah menyediakan informasi keuangan dan non

in accordance with applicable regulations. •

Bank has been providing financial and non-financial

keuangan kepada seluruh stake holders tidak terbatas

information to all stake holders is unlimited to that required

pada yang diwajibkan dan mudah untuk diakses oleh stake

and easily accessible to stakeholders.

holders. 9. Laporan pelaksanaan GCG •

9. Report on the implementation of GCG

Cakupan pelaporan, akurasi dan penyampaian laporan

•

pelaksanaan GCG sangat memadai. •

implementation report is very adequate.

Cakupan pihak-pihak yang menerima laporan pelaksanaan

•

GCG memenuhi ketentuan yang berlaku. 10. Laporan internal •

Scope of reporting, accuracy and delivery of GCG Scope parties receiving GCG implementation report meets the applicable regulations.

10. Internal Reports

Sistem informasi manajemen bank sangat memadai

•

Management information systems are perfectly adequate

sehingga mampu menyediakan laporan internal yang

bank capable of providing internal reports that are complete,

lengkap, akurat, kini, utuh, dan tepat waktu serta dapat

accurate, current, complete, and timely and can be used for

digunakan untuk pengambilan keputusan secara sangat

decision-making is highly effective

efektif.


286



11. Rencana strategis bank •

Rencana bisnis bank disusun dengan memperhatikan


11. The strategic plan of the bank •

memperhatikan prinsip kehati-hatian dan azas perbankan

•

Realisasi rencana bisnis bank sesuai dengan target dengan deviasi minor.

Program Kerja 2016 Action Plan Earning Peringkat 1 }}

Kondisi Laba Sebelum Pajak lebih besar dibandingkan dengan rata-rata Total Aktiva (ROA).

}}

Kondisi Laba Setelah Pajak lebih besar dibandingkan dengan rata-rata modal inti (ROE).

}}

Kondisi Pendapatan Bunga Bersih lebih besar dari Rata-rata Aktiva Produktif (NIM ).

}}

Kondisi Beban Operasional lebih besar dari pendapatan operasional (BOPO).

Observing the principles of prudence and sound banking principles

yang sehat •

The bank’s business plan drawn up by taking into account all factors of external and internal factors as well

seluruh factor eksternal dan factor internal serta •


•

The realization of its business plan in accordance with the target with a minor deviation.

Work Programme 2016 Action Plan Earning 1st Rank }} Profit Before Tax condition is greater than the average total assets (ROA). }} Conditions Profit After Tax is greater than the average core capital (ROE). }} Condition Net Interest Income greater than average earning assets (NIM). }} Operating Expenses condition greater than operating income (ROA).

}}

Kondisi Laba yang cenderung meningkat stabil

}} Conditions are likely to increase stable earnings

}}

Kondisi Fee base income cenderung mengalami peningkatan.

}} Base Fee Income conditions tend to increase.

}}

Kesesuaian penerapan prinsip akuntasi dalam pengakuan

}} The suitability of the accounting principles in the recognition of

pendapatan dan biaya sesuai dengan standar akuntasi yang

income and expenses in accordance with applicable accounting

berlaku.

standards.

}}

Prospek laba operasional memiliki trend meningkat/tinggi.

Program Kerja 2016 Action Plan Capital Peringkat 1 }}

Kondisi Kecukupan pemenuhan KPMM cenderung ke arah lebih besar.

}} Prospects operating profit has increased trend / high.

Work Programme 2016 Action Plan Capital 1st Rank }} Adequacy of the fulfillment of conditions of CAR tended toward larger.

}}

Komposisi permodalan cenderung meningkat .

}} The composition of capital is likely to increase.

}}

Trend KPMM tinggi.

}} Trend KPMM high.

}}

Kondisi Aktiva produktif yang diklasifikasikan dibandingkan

}} Conditions Earning assets classified as compared to capital tends

dengan modal cenderung ke arah lebih baik.

toward the better.

}}

Kondisi trend modal tinggi.

}} Conditions of high capital trend.

}}

Kondisi kinerja keuangan untuk meningkatkan permodalan

}} Financial performance conditions to raise capital are very strong

sangat kuat dan sehat.

and sound.

287






Etika Perusahaan Corporate Ethics Kode etik perusahaan/Code of Conduct mengatur hubungan

The code of conduct / code of conduct regulating the relations

dengan sesama karyawan, perusahaan, nasabah, pemasok-vendor

with fellow employees, the company, customer, supplier-vendor

konsultan, pemegang saham, pesaing, otoritas, dan stakeholder

consultants, shareholders, competitors, the authorities and other

lainnya. Beberapa kebijakan yang menyangkut kode etik

stakeholders. Some policies relating to corporate codes, among

perusahaan antara lain adalah sebagai berikut:

others, are as follows:

1. Kepatuhan terhadap Hukum dan Perundangan-undangan.

1.

Compliance with Laws and Regulations and regulations.

Kepatuhan pada hukum dan peraturan perundang-undangan

Compliance with the laws and regulations set a minimum

merupakan standar minimum dari perilaku yang baik dan juga

standard of good behavior and also an application form from

merupakan bentuk aplikasi dari nilai yang dimiliki Bank yaitu

the value of the Bank is to comply;

mematuhi ketentuan; 2. Menjaga Nama Baik Bank Pengurus dan pegawai menyadari

2.

Maintain Good Name Bank Managers and employees realize

bahwa menjadi satu jiwa dengan Bank adalah penting dan

that being a single soul with the Bank is important and looking

memandang bahwa citra dan reputasi (Good image) merupakan

at that image and reputation (good image) are factors that

faktor yang mempengaruhi dan menentukan kelancaran usaha

influence and determine the smoothness of operations and

dan kelangsungan bisnis Bank;

business continuity of the Bank;

3. Menjaga Rahasia Informasi Untuk mendukung pelaksanaan

3.

Keeping Confidential Information To support the implementation

kebijakan, kerahasiaan informasi Bank agar dapat digunakan

of the policy, the confidentiality of bank information to be used

sesuai dengan tujuan yang telah ditetapkan dan tidak

in accordance with its intended purpose and not misused for

disalahgunakan untuk kepentingan pribadi atau pihak tertentu

personal interest or specific parties in accordance with the values

sesuai dengan nilainilai antisipatif dan amanah;

of anticipatory and trustworthy;

4. Benturan Kepentingan (Conflict of Interest) merupakan

4. Conflict of Interest is an overall policy that the board, and

kebijakan secara menyeluruh agar pengurus, dan pegawai

employees avoid any conflict between their personal interests

menghindarkan

with the interests of the Bank;

diri

dari

setiap

pertentangan

antara

kepentingan pribadinya dengan kepentingan Bank; 5. Harta Benda Bank Adalah menjadi tanggung jawab seluruh

5.

pengurus dan pegawai untuk menjaga keutuhan dan keselamatan harta dan kekayaan (aset) Bank; 6. Hadiah, Sumbangan, Imbalan, dan Cindera mata Dalam upaya

Possessions Bank is the responsibility of the entire board and employees to maintain the integrity and safety of property and wealth (assets) Bank;

6.

Gifts, Donations, Rewards, and souvenirs In an effort to realize

mewujudkan nilai loyal, obyektif, dan amanah, pengurus dan

the value of loyal, objective and trustworthy, administrators and

pegawai berkomitmen :

staff are committed:

•

• Must not accept gifts, donations, and a reward or something

tidak boleh menerima hadiah, sumbangan, dan imbalan atau sesuatu pemberian berupa apa saja;

•

tidak akan memberikan hadiah, sumbangan, imbalan, dan cindera mata yang nilainya di luar batas kewajaran/

granting any form; • Will not give gifts, donations, rewards, and souvenirs in value beyond the limits of reasonableness / appropriateness.

kepatutan. 7. Kewajiban karyawan untuk mewaspadai transaksi terkait

7. What employees to be alert for transactions related to money

dengan risiko pencucian uang, dan kewajiban untuk tidak

laundering risks, and the obligation to inform customers not

memberitahukan nasabah terkait aktivitas pencucian uang

related to money laundering activity (anti-tipping off).

(anti tipping off ). Pada tahun 2015 Bank NTB terus

DIsosialisasikan Kode etik

In 2015, the Bank NTB to socialize the code of conduct of companies

perusahaan diberbagai kesempatan pertemuan dengan seluruh

in different occasions and meetings with all employees through the

pegawai dan melalui media internal perusahaan

company’s internal media


288





Audit Eksternal External Audit

Penunjukan Akuntan Independen

Appointment of Independent Accountants

Dewan Komisaris atas keputusan Komite Audit menunjuk Kantor

BOC decision of the Audit Committee appointed public accounting

Akuntan Publik sebagai Auditor ekstern yang independen untuk

firm as an independent external auditor to examine the financial

memeriksa laporan keuangan Bank tahun 2015. Penunjukan Kantor

statements of the Bank in 2015. The appointment of Public Accounting

Akuntan Publik (KAP) yang terdaftar di Bank Indonesia dilakukan

Firm (KAP) registered in Bank Indonesia conducted based on the

berdasarkan hasil rekomendasi dari Komite Audit. Sesuai peraturan

recommendation of the Audit Committee. According to the regulation

PBI 3/22/PBI/2001 tentang transparansi Kondisi keuangan Bank,

PBI 3/22 / PBI / 2001 regarding the transparency of the financial

penunjukan KAP yang sama hanya bisa dilakukan selama lima

condition of the Bank, KAP same designation can only be made during

tahun berturut-turut kecuali jika memenuhi kondisi tertentu dan

the five consecutive years unless it meets certain conditions and the

atas persetujuan Bank Indonesia.

approval of Bank Indonesia.

Untuk penyusunan laporan keuangan yang diaudit untuk tahun

For the preparation of the audited financial statements for 2015, Bank

2015, Bank NTB menunjuk Akuntan Publik dan Kantor Akuntan

NTB appointed Public Accountant and Public Accountant Office (KAP)

Publik (KAP) Aryanto, Amir Yusuf, Mawar & Saptoto sebagai Auditor

Aryanto, Yusuf Amir, Mawar & Saptoto as an independent external

eksternal yang independen.

auditor.

Biaya Akuntan Independen

Cost of Independent Accountants

Total biaya yang dikeluarkan untuk audit Laporan Keuangan

The total cost for the audit of the Consolidated Financial Statements

Konsolidasi tahun 2015 sebesar Rp400.000.000,- belum termasuk

2015 amounted Rp400,000,000, - not including 10% VAT services

PPn jasa 10% serta dipotong PPH pasal 23% sebesar 2%. Akuntan

and cut PPH chapter 23% of 2%. Public Accountant and KAP have

Publik dan KAP tersebut telah menyelesaikan tugas mereka secara

completed their tasks independently in accordance with standard

independen sesuai dengan pedoman standar profesi akuntan

guidelines for the public accounting profession, and in accordance

publik, serta sesuai dengan persyaratan kerja dan ruang lingkup

with the terms and scope of audit work that has been determined.

audit yang telah ditentukan. Selama tahun 2015, Kantor Akuntan Publik (KAP) Aryanto, Amir

During 2015, the Public Accounting Firm (KAP) Aryanto, Yusuf

Yusuf, Mawar & Saptoto tidak memberikan Jasa lain kepada

Amir, Mawar & Saptoto not provide other services to the Company

Perusahaan selain jasa audit, sehingga tidak terjadi benturan

in addition to audit services, so there is no conflict of interest in the

kepentingan dalam pelaksanaan proses audit.

implementation of the audit process.

Opini Akuntan Independen

Opinion of Independent Accountants

Hasil audit laporan keuangan Bank NTB tahun 2015 yang

The results of the audit the Bank’s financial statements submitted

disampaikan Kantor Akuntan Publik (KAP) Aryanto, Amir Yusuf,

NTB 2015 Public Accounting Firm (KAP) Aryanto, Yusuf Amir, Mawar &

Mawar & Saptoto mendapat opini “wajar”.

Saptoto received opinion “unqualified”.

Nama-nama Akuntan Independen 5 tahun Terakhir

Names of Independent Accountants Last 5 years

Berikut adalah Kantor Akuntan Publik yang melakukan audit

Here are a public accounting firm audit the Company’s Financial

Laporan Keuangan Perusahaan selama 5 (lima) tahun terakhir:

Statements for 5 (five) years:

No. 1.

Nama Akuntan Publik Aryanto, Amir Yusuf, Mawar & Saptoto

Tahun Buku

Penilaian

assessment

2015

Wajar

Fairly

2.

Aryanto, Amir Yusuf, Mawar & Saptoto

2014

Wajar Tanpa Pengecualian

Fairly, Without Exception

3.

Aryanto, Amir Yusuf, Mawar & Saptoto

2013

Wajar Tanpa Pengecualian


4.

Doli, Bambang, Sudarmadji & Dadang

2012

Wajar Tanpa Syarat


5.

Doli, Bambang, Sudarmadji & Dadang

2011

Wajar Tanpa Syarat


289






GCG Unit Usaha Syariah GCG of Sharia Business Unit Berpedoman pada Surat Edaran Bank Indonesia No.12/13/

Guided by Bank Indonesia Circular Letter No.12 / 13 / DPbS dated

DPbS tanggal 30 April 2010 perihal Pelaksanaan Good Corporate

30 April 2010 regarding the implementation of Good Corporate

Governance Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah,

Governance for Islamic Banks and Sharia Business Unit, we hereby

dengan ini kami sampaikan Laporan Pelaksanaan GCG UUS PT.

GCG Implementation Report SBU PT. Bank NTB 2015 as follows:

Bank NTB tahun 2015 sebagai berikut :

Kesimpulan Umum Hasil Self Assessment Atas Pelaksanaan GCG UUS PT. Bank NTB

General Conclusion The results of Self Assessment The implementation of GCG SBU PT. Bank NTB

1. Penilaian Peringkat Faktor Pelaksanaan Tugas dan Tanggung

1. Assessment Rating Factors Duties and Responsibilities Director of

Jawab Direktur UUS.

SBU.

Peringkat 1

1st Rank

a. Kriteria dan Independensi Direktur UUS

a. Criteria and Independence SBU Director

b.

Direktur UUS telah ditetapkan dan diangkat sesuai dengan

SBU Director has been established and appointed in

Berita Acara RUPS LB PT.Bank NTB Tahun Buku 2014 yaitu

accordance with the Minutes of Extraordinary General Meeting

Sdr. H. Saharuddin sebagai Direktur UUS PT Bank NTB

PT.Bank NTB Fiscal Year 2014, namely Br. H. Saharuddin as

Periode 26 Maret 2015 s.d 26 Maret 2019.

Director of PT Bank NTB SBU Period March 26, 2015 March 26,

Tugas dan Tanggung Jawab Direktur UUS

2019 s.d.

üü Dalam menjalankan tugasnya, Direktur UUS terus

b. Duties and Responsibilities of Sharia Business Unit Director

memaksimalkan fungsi, tugas dan tanggung jawab dari

üü In performing its duties, the Director of SBU continue

segenap jajarannya guna pencapaian target bisnis dan

to maximize the functions, duties and responsibilities

pencepatan pengembangan jaringan Syariah serta hal-

of all ranks in order to achieve business targets and an

hal strategis lainnya sesuai RBB setiap tahunnya.

acceleration of the development of Islamic networks and

üü Dalam menjaga nilai-nilai prinsip Syariah dan prinsip

other strategic matters in accordance RBB annually.

kehati-hatian terus melakukan koordinasi kerja dengan

üü In keeping with the principles of Islamic values and the

DPS, Direktur Kepatuhan /Divisi Kepatuhan & Desk

prudential principle continues to coordinate the work

MJR. Bekerjasama dengan Direktorat SDM/ Divisi SDM

with DPS, Director of Compliance / Compliance Division &

dalam mengembangkan SDI yang profesional melalui

Desk MJR. In collaboration with the Directorate of Human

training/workshop/seminar Syariah.

Resources / HR division to develop a professional SDI

üü Demikian juga untuk penyiapan data dan informasi yang diperlukan oleh DPS maupun Auditor (internal/ external),

Direktur

UUS

selalu

berusaha

untuk

memenuhi data yang akurat dan tepat waktu.

through training / workshop / seminar on Sharia. üü Likewise for the preparation of the data and information required by the DPS and Auditor (internal / external), Director of SBU always striving to meet the data is accurate and timely.

2. Penilaian Peringkat Faktor Pelaksanaan Tugas dan Tanggung

2. Assessment Rating Factors Duties and Responsibilities of the

Jawab Dewan Pengawas Syariah.

Sharia Supervisory Board.

Peringkat 2

2nd Rank

a. Komposisi, Kriteria Dan Independensi DPS

a. Composition, Criteria and Independency DPS

üü DPS UUS PT. Bank NTB berjumlah 3 orang terdiri dari

üü DPS SBU PT. Bank NTB totaling 3 consist of one DPS

1 orang Ketua DPS dan 2 Anggota DPS yaitu: Ketua

Chairperson and two Members DPS namely: Chairman:

: TGH. Ishak Abdul Gani, Anggota : TGH. Hudatullah

TGH. Ishak Abdul Gani, Members: TGH. Hudatullah

Muhibuddin dan TGH. Rubai Ahmad Munawwar dan

Muhibuddin and TGH. Rubai Ahmad Munawwar and all

semua DPS UUS memiliki integritas, kompetensi dan

DPS SBU integrity, competence and financial reputation,

reputasi keuangan, yang memadai mengingat telah

which is adequate considering DSN has received

mendapat sertifikasi DSN.

certification.


290





üü Terdapat seorang anggota DPS (TGH. Ishak Abdul

üü There is a member of the DPS (TGH. Ishak Abdul Ghani)

Ghani) yang merangkap jabatan sebagai DPS pada

who doubled as DPS on Sharia RB Tulen Amanah, but this

BPRS Tulen Amanah, namun hal tersebut tidak menjadi

should not be a problem because it does not conflict with

masalah karena tidak bertentangan dengan ketentuan

applicable regulations.

yang berlaku.

b.

Tugas dan Tanggung Jawab DPS üü DPS

telah

melaksanakan

b. DPS Duties and Responsibilities tugas

dan

tanggung

üü DPS has been carrying out its duties and responsibilities

jawabnya sesuai dengan prinsip-prinsip GCG dan telah

in accordance with the principles of good corporate

memberikan nasehat serta saran kepada Direktur

governance and has provided advice and suggestions

UUS atas berbagai masalah yang berkaitan dengan

to the Director SBU on various issues related to sharia

kesyariahan dan mengawasi kegiatan UUS agar sesuai

and supervise the activities SBU to conform with Islamic

dengan prinsip syariah, dimana dengan melakukan

principles, which by conducting regular inspections in

pemeriksaan secara rutin pada setiap semester.

each semester.

üü Anggota DPS telah menyediakan waktu yang cukup

üü DPS members have sufficient time to carry out their duties

untuk melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya

and responsibilities optimally, comes into work every

secara optimal, hadir masuk kerja setiap hari Selasa

Tuesday at PT Bank NTB office, Jalan Pejanggik No. 30

berkantor di PT Bank NTB, Jalan Pejanggik No. 30

Mataram (Level 3).

Mataram (Lantai 3). üü DPS telah menyampaikan Laporan Hasil Pengawasan

üü DPS has submitted Monitoring Reports on each semester.

pada setiap semester. üü Atas permohonan dari Divisi UUS apabila ada hal-hal

üü Upon the request of the Division SBU if there are things

yang urgent, DPS dapat menyediakan waktu kapan

that are urgent, DPS can provide any time required for

pun diperlukan untuk hal-hal yang berkaitan dengan

matters related to Islamic issues.

masalah Syariah.

c.

Efektivitas Rapat DPS

c. DPS Meeting Effectiveness

üü DPS menyelenggarakan rapat secara rutin 4 (empat)

üü DPS carry out regular meeting of 4 (four) times in one

kali dalam 1 (satu) bulan dengan mengundang Divisi

(1) month by inviting Division SBU and every decision is

UUS dan setiap keputusannya selalu dilakukan dengan

always done with deliberation and consensus.

musyawarah dan mufakat. üü Risalah rapat DPS telah didokumentasikan dengan baik,

üü Minutes of meetings DPS has been well documented,

namun masih perlu ditingkatkan dalam hal ketertiban

but still needs to be improved in terms of administrative

administrasi.

conduct.

üü Telah ditetapkan salah seorang Pegawai Divisi UUS sebagai Sekretaris DPS.

d.

Transparansi DPS

üü Employees have been assigned one SBU Division as Secretary DPS. d. Transparency DPS

üü Salah satu anggota DPS ada yang merangkap jabatan

üü One member of DPS there are concurrent positions in one

di salah satu BPRS dan untuk DPS lainnya tidak

of the SRB and to other DPS does not hold any position

merangkap jabatan sebagai konsultan di seluruh BUS

as a consultant throughout BUS or SBU, and DPS has

atau UUS, serta DPS telah mengungkapkan rangkap

revealed double post, remuneration and other facilities on

jabatan, remunerasi dan fasilitas lain pada laporan

the report GCG implementation.

Pelaksanaan GCG. üü Anggota DPS tidak memanfaatkan UUS untuk

üü DPS did not take advantage of SBU for personal, family,

kepentingan pribadi, keluarga, dan/atau pihak lain

and / or any other party that reduces the asset or reducing

yang mengurangi aset atau mengurangi keuntungan

profit SBU and not take or receive any personal benefit

UUS serta tidak mengambil atau menerima keuntungan

from SBU other than remuneration and other facilities

pribadi dari UUS selain remunerasi dan fasilitas lainnya

that set AGM.

yang ditetapkan RUPS.

291




3. Penilaian Peringkat faktor Pelaksanaan Prinsip Syariah Dalam Kegiatan Penghimpunan Dana dan Penyaluran Dana



3. Assessment Rating for Sharia Implementation factor In Event Deposits and Funds Distribution And Services Sharia.

Serta Pelayanan Jasa Unit Usaha Syariah. Peringkat 2.

2nd Rank.

a. Semua produk UUS PT.Bank NTB telah sesuai dengan fatwa

a. All products SBU PT.Bank NTB in accordance with the DSN-MUI fatwa and / or Opinion DPS.

DSN-MUI dan/atau Opini DPS. b. Dalam pelaksanaan penghimpunan DPK dan layanan Jasa

b. In the implementation of third party funds and services in

secara prinsip telah sesuai dengan prinsip-prinsip syariah

principle services in accordance with Islamic principles, but

,namun hanya ada kelemahan administratif yang harus

there is only an administrative weaknesses that must be

dilengkapi yaitu kelengkapan Akad pada masing-masing

completed, namely the Agreement on the completeness of

jenis DPK(Giro, Tabungan dan Deposito).

each type in deposits (Demand, Savings and Deposits).

c. Dalam bidang pembiayaan (penyaluran dana) telah dibuat

c. In the field of financing (disbursements) has made

penyempurnaan dengan SK Direksi yang menghapus

improvements with SK Directors delete a policy of granting

kebijakan tentang pemberian kompensasi pembiayaan

compensation assessed Murabaha financing DPS and

Murabahah yang dinilai DPS dan menjadi hasil temuan

became FSA Audit findings are not in accordance with Shariah

Audit OJK tidak sesuai dengan prinsipprinsip Syariah dan

principles and discipline in the implementation of Wakalah.

menertibkan dalam pelaksanaan Akad Wakalah. 4. Penilaian Peringkat Faktor Penyaluran Dana Kepada nasabah

4. Assessment Rating Factors To customers Financing Fund

Pembiayaan inti dan Penyimpanan Dana oleh Deposan Inti.

distribution and storage core Core funds by depositors.

Peringkat 1.

1st Rank.

a. Dalam rangka menerapkan prinsip kehati-hatian, maka

a. In order to apply the prudential principle, any financing

setiap pembiayaan dalam jumlah tertentu diputuskan

certain amount decided by Finance Committee both at head

melalui Komite Pembiayaan baik di Kantor Pusat maupun

office and at KCS, especially related to the authority limit.

di KCS khususnya terkait dengan limit kewenangan. b. UUS PT. Bank NTB memiliki dan menatausahakan daftar

b. SBU PT. Bank NTB own and administer a detailed list of

rincian Nasabah Deposan Inti serta menyampaikannya

Customer Core Depositors and present it to Bank Indonesia

kepada Bank Indonesia dalam Laporan LBBU, yang dihitung

in LBBU report, which was calculated based on the 10 (ten)

berdasarkan 10 (sepuluh) nasabah terbesar atau sesuai

largest customer or the corresponding provision (1% of bank

ketentuan (1% dari asset bank).

assets).

5. Penilaian Peringkat Faktor Transparansi kondisi Unit Usaha

5. Assessment Rating Factors Transparency of Sharia, Report on

Syariah, Laporan Pelaksanaan Good Coorporate Governance

the Implementation of Good Corporate Governance and Internal

Dan Pelaporan Internal.

Reporting.

Peringkat 1

1st Rank.

a. Penerapan Transparansi Kondisi UUS

a. Implementation of Transparency SBU

üü Untuk penerapan transparansi keuangan UUS PT.Bank

üü For the application of financial transparency SBU PT.Bank

NTB telah menyampaikan kondisi keuangan secara

NTB has submitted transparent financial conditions to

transparan dengan menyusun dan menyajikan Laporan

prepare and present in the Quarterly Financial Report

Keuangan Publikasi secara Triwulanan bersama dengan

together with the Parent Bank, and presents information

Bank Induk, serta menyajikan informasi kegiatan dalam

in the form of activities RBB Realization Report that

bentuk Laporan Realisasi RBB yang mencakup sasaran,

includes goals, Islamic business development, product

perkembangan usaha syariah, jenis produk, tanggung

type, responsibility and the realization of the results.

jawab dan realisasi bagi hasil. üü Setiap triwulan UUS PT.Bank NTB telah mengumumkan

üü Each quarter SBU PT.Bank NTB has announced Quarterly

Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan di surat kabar

Condensed Financial Statements in Indonesian-language

berbahasa Indonesia yang mempunyai peredaran luas

newspaper that has wide circulation in accordance with

sesuai dengan waktu yang ditetapkan dalam ketentuan.

the time specified in the provisions.


292



b. Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance



b. Report on Good Corporate Governance

üü UUS PT.Bank NTB telah menyusun laporan pelaksanaan

üü SBU PT.Bank NTB has compiled a report on the

GCG dengan isi dan cakupan berdasarkan self

implementation of GCG with the content and coverage

assessment dengan berpedoman ketentuan PBI/POJK

based on self assessment by referring to the provisions of

yang berlaku.

PBI / POJK applicable.

üü Setiap terdapat evaluasi terhadap self assessment dari

üü Each contained an evaluation of the self-assessment of

Otoritas Jasa Keuangan telah dilakukan perbaikan atau

the Financial Services Authority has carried out repairs or

penyempurnaan.

improvements.

c. Kecukupan Pelaporan Internal

c. Adequacy Reporting Internal

üü UUS PT. Bank NTB telah menyampaikan kewajiban

üü SBU PT. Bank NTB has submitted a report on the Authority’s

setiap laporan pada Otoritas yang didukung oleh Sistem

obligations each is backed by a Management Information

Informasi Manajemen (SIM)

yang cukup memadai

System (MIS) with adequate include integrated core

antara lain system core banking yang terintegrasi dan

banking systems and meet regulatory standards and

memenuhi standar regulasi dan mengacu pada prinsip

referring to Islamic principles.

syariah. üü Dengan adanya koordinasi yang baik antar unit (Divisi

üü With good coordination between the units (IT Division,

IT, APK, dan Kepatuhan) maka pemenuhan setiap

APK, and Compliance) the fulfillment of each report has

laporan telah dilakukan secara konsisten dan benar.

been done consistently and correctly.

üü Bank telah memiliki IT security system yang memadai.

üü The Bank has an adequate IT security system.

Kelemahan dan Kekuatan Pelaksanaan GCG UUS PT. Bank NTB

Weakness and Strength GCG Implementation SBU PT. Bank NTB

1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direktur UUS

1. Duties and Responsibilities of Sharia Business Unit Director

Kekuatan

Strength

•

•

•

Direktur UUS telah ditetapkan dan diangkat sehingga

Director SBU been assigned and appointed so that

pengelolaan dan penetapan kebijakan UUS dapat lebih

management and policy determination SBU can be more

terfokus dan tepat sasaran.

focused and targeted.

Direktur UUS memiliki kompetensi dan komitmen dalam

•

Director SBU has the competence and commitment in

mengembangkan syariah dilihat dari pengalamannya

developing sharia views from nearly 20 years of experience as

hampir 20 tahun sebagai praktisi perbankan.

a banking practitioner.

Kelemahan

Weakness

•

•

Masih terbatasnya struktur organisasi dan SDI pada

There is a shortage of organizational structure and SDI in the Directorate of Sharia.

Direktorat Syariah. Langkah Perbaikan

Step Repair

•

•

Pemenuhan kelengkapan struktur organisasi diantaranya

including the adequacy of SDI on each unit KCS and KCPS.

kecukupan SDI di setiap unit KCS maupun KCPS. •

•

Menindaklanjuti program BRC khususnya workstream

Fulfillment of the completeness of the organizational structure

•

Follow up program in particular workstream BRC sharia

syariah yang bekerjasama dengan Asosiasi Bank Daerah

cooperation with the Association of Regional Banks (Asbanda)

(ASBANDA) termasuk workstream Spin Off tahun 2022.

including Spin Off 2022 workstream.

Mendorong Bank Induk meningkatkan peran leveraging.

2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas

•

Encouraging Parent Bank enhance the role of leveraging.

2. Duties and Responsibilities of Sharia Supervisory Board

Syariah Kekuatan

Strength

•

•

Jumlah DPS UUS PT. Bank NTB berjumlah 3 (tiga) orang

consisting of a chairman and two members.

yang terdiri dari seorang ketua dan dua orang anggota. •

Rapat DPS dilaksanakan sekurang-kurangnya 1 (satu) kali

Total DPS SBU PT. Bank NTB consists of 3 (three) people

•

DPS meeting held at least 1 (one) time in 1 (one) month.

dalam 1 (satu) bulan.

293



•


DPS terus berusaha melaksanakan tugas dan tanggung


•


DPS continues to carry out its duties and responsibilities in

jawabnya sesuai dengan prinsip GCG dengan memberikan

accordance with the principles of good corporate governance

opini tertulis setiap rencana penerbitan/ peluncuran

by providing a written opinion of each issuance / launch new

produk dan aktivitas baru Syariah dan juga melakukan

products and activities Sharia and also checks to KCS / KCPS

pemeriksaan ke KCS/KCPS per Semester dan melaporkan

per semester and report the results of the examination on time.

hasil pemeriksaannya tepat waktu. •

DPS telah memiliki sekretaris khusus DPS yang membantu

•

kelancaran kegiatan/aktivitas DPS.

DPS has had a DPS secretary that helps smooth activity / activities DPS.

Kelemahan

Weakness

•

•

DPS masih memiliki kelemahan pemahaman dalam proses bisnis.

processes.

Langkah Perbaikan •

DPS still has weaknesses in the understanding of business

Step Repair

Akan diikutsertakan dalam kegiatan pendidikan, workshop

•

Will be included in educational activities, workshops

(seminar) dalam bidang Perbankan syariah baik yang

(seminars) in the field of Islamic banking, both held by DSN-

diadakan oleh DSN-MUI maupun lembaga lainnya.

MUI and other institutions.

3. Pelaksanaan Prinsip Syariah Dalam Kegiatan Penghimpunan Dana dan Penyaluran Dana Serta Pelayanan Jasa Unit Usaha

3. Implementation of Sharia In Fund Raising Activities and Funds Distribution And Services Sharia

Syariah Kekuatan

Strength

•

•

Pelaksanaan prinsip Syariah dalam kegiatan penghimpunan

Implementation of Sharia principles in fund raising activities

dana dan pelayanan jasa Unit Usaha Syariah secara umum

and services of Sharia Business Unit has been complied in

sudah memenuhi prinsip Syariah dan sesuai dengan Fatwa

accordance with Sharia principles and DSN-MUI Fatwa.

DSN-MUI. Kelemahan

Weakness

•

•

Masih terdapat kelemahan dalam pelaksanaan administrasi dalam akad pembiayaan khususnya murabahah seperti

financing agreement, especially as the publishing of

penerbitan wakalah. •

There are still weaknesses in the administration of the murabaha wakalah.

Masih terdapat kelemahan SDI dalam pelaksanaan dan

•

pemahaman prinsip syariah.

• There are still weaknesses in the implementation of SDI and understanding of Islamic principles.

Langkah Perbaikan

Step Repair

•

•

DPS tetap melakukan evaluasi dan monitoring dalam pelaksanaan prinsip syariah secara berkala pada setiap KCS

DPS still evaluating and monitoring the implementation of Islamic principles periodically at each KCS and KCPS.

dan KCPS. •

Memberikan pendidikan kepada SDI sesuai dengan jenjang

•

struktur organisasinya. •

Providing education to SDI in accordance with the level of its organizational structure.

Divisi secara continue melakukan monitoring terhadap

•

semua unit kerja.

Division of a continuously conduct monitoring of all work units.

4. Penyaluran Dana Kepada nasabah Pembiayaan inti dan

4. Disbursement To the core and storage customers Financing Fund by

Penyimpanan Dana oleh Deposan Inti.

Depositor Core.

Kekuatan

Strength

•

•

Penyaluran dana kepada nasabah inti tetap melalui proses

Channeling funds to keep core customers through the

sesuai dengan Pedoman Bank, seperti proses pemutusan

process in accordance with the Bank’s Guidelines, such as the

pembiayaan melalui komite pembiayaan baik di pusat

termination of financing through finance committee either at

maupun di cabang.

center or at a branch.


294


•


Terhadap Deposan Inti selalu dilakukan monitoring dalam


•

rangka membangun loyalitas nasabah termasuk untuk


Depositors against Inti always be monitored in order to build customer loyalty included for purposes of reporting.

kepentingan pelaporan. •

Terdapat kebijakan bank khususnya untuk pembiayaan

•

maupun peñata usahaan dana-dana deposan inti.

There is a particular bank’s policy for financing and arranger company’s core depositors funds.

Kelemahan

Weakness

•

•

Belum berimbangnya penyaluran pembiayaan pada skala yang wajar antara struktur pembiayaan produktif dan

Not to imbalance finance portfolio on a reasonable scale between productive and consumptive financing structure.

konsumtif. •

Terbatasnya kemampuan SDI dalam proses pembiayaan

•

Langkah Perbaikan •

Telah

dilakukan

Limited ability of SDI in the process of financing (financing productive analysis)

(analisis pembiayaan produktif )

Step Repair pelatihan-pelatihan

secara

•

Has conducted training on an ongoing basis to analyze the productive sector and corporate finance.

berkesinambungan untuk menganalisa pembiayaan sektor produktif dan Corporate. •

Adanya pendampingan dari tenaga berpengalaman.

5. Transparansi Kondisi Unit Usaha Syariah, Laporan Pelaksanaan

•

The assistance of experienced personnel.

5. Transparency Sharia, Report on the Implementation of Good

Good Coorporate Governance dan Pelaporan Internal.

Corporate Governance and Internal Reporting.

Kekuatan

Strength

•

•

UUS telah menyampaikan laporan kondisi keuangan secara transparan dan menyajikan Laporan Keuangan Publikasi

present a combined Condensed Financial Statements (Parent

gabungan (Induk dan syariah) per-Triwulan di media surat

and sharia) per quarter in the media in accordance with the local newspaper.

kabar lokal sesuai ketentuan. •

Pemenuhan prinsip-prinsip syariah dan prinsip GCG selalu

•

Pembinaan yang cukup memadai dari Dewan Pengawas

Compliance with the principles of sharia and GCG has always been a concern in any decision making.

menjadi konsen dalam setiap pengambilan kebijakan. •

SBU has reported its financial condition in a transparent and

•

Coaching is adequate from the Sharia Supervisory Board.

•

Internal reporting is supported by an adequate understanding

Syariah. •

Pelaporan Internal didukung oleh pemahaman SDI yang

of SDI and delivered on time.

memadai dan disampaikan tepat waktu. Kelemahan •

Belum terintegrasinya core banking dengan format

Weakness •

• Not integrated core banking with the format and standard reports such as (LSMK, XBRL, LHBU, LBBU, etc.).

dan standart laporan seperti (LSMK, XBRL, LHBU, LBBU, dll). Langkah Perbaikan

Step Repair

•

•

Melakukan sinkronisasi secara konsisten terhadap output

Synchronizing consistently with the core banking output with input format of the report (LSMK, XBRL, LHBU, LBBU, etc.).

core banking dengan format input laporan (LSMK, XBRL, LHBU, LBBU, dll). •

Selalu mengupdate kemampuan dan pemahaman SDI terkait perkembangan regulasi pelaporan.

•

Always updating capabilities and understanding of SDIrelated regulatory developments reporting.

Rangkap Jabatan sebagai Anggota DPS pada Lembaga Keuangan Syariah Lainnya.

Concurrent Position as a Member of DPS in Other Islamic Financial Institutions.

Terdapat seorang anggota DPS (TGH. Ishak Abdul Ghani) yang

There is a member of the DPS (TGH. Ishak Abdul Ghani) who doubled

merangkap jabatan sebagai DPS pada BPRS Tulen Amanah.

as DPS on SRB Tulen Amanah. As for DPS Members: TGH Hudatullah

Sedangkan untuk Anggota DPS: TGH Hudatullah Muhibuddin

Muhibuddin Abdul Aziz and TGH. Munawar Ahmad Rubai, Lc, M.Si,

Abdul Aziz dan TGH. Rubai Ahmad Munawar,Lc,M.Si, tidak terdapat

there are no concurrent positions as a consultant throughout the

rangkap jabatan sebagai konsultan diseluruh Lembaga Keuangan

other Islamic Financial Institutions.

Syariah lainnya.

295






Daftar Konsultan, Penasehat Atau Yang Dipersamakan Dengan Itu Yang Digunakan Oleh UUS.

List Consultant, Advisor or equivalent to the Used By UUS.

1. Berdasarkan Perjanjian Kerjasama antara PT. Bank NTB dengan

1. Under the Cooperation Agreement between PT. Bank NTB with PT.

PT. Collega Inti Pratama tentang outsourching Penyediaan

Collega Inti Pratama about outsourcing Services Delivery Islamic

Jasa Core Banking System Syariah, Data Warehouse/MIS, Loan

Core Banking System, Data Warehouse / MIS, Loan Organization

Organization System tanggal 27 April 2009 bahwa PT. Bank

System 27 April 2009 that PT. Bank NTB Sharia Business Unit to use

NTB Unit Usaha Syariah menggunakan jasa konsultan untuk

consultants for Electronic Data Processing.

pengolahan Data Elektronik. 2. Scope of works include:

2. Ruang Lingkup Kerjanya antara lain : a. Memberikan layanan Jasa Outsourching Tekhnologi Sistem

a. Providing services Outsourching Services Bank Information Technology Systems.

Informasi Bank. b. Pengolahan transaksi-transaksi dan atau mutasi data

b. Processing transactions and or transfer financial data and

dan informasi keuangan yang dilakukan dalam rangka

information made in the implementation of Bank operations.

pelaksanaan operasional Bank.

Frekuensi Rapat Dewan Pengawas Syariah 1. Rapat Dewan Pengawas Syariah (DPS) selama tahun 2015 diselenggarakan maksimal 4 (empat) kali dalam sebulan yang bertempat di Ruang Rapat Divisi UUS PT. Bank NTB. 2. Tingkat kehadiran masing-masing anggota DPS disetiap rapat rata-rata 90% yaitu dari 3 Orang Anggota DPS rata-rata hadir

The frequency of the Sharia Supervisory Board Meeting 1. Meeting of the Sharia Supervisory Board (DPS) for 2015 was held a maximum of four (4) times a month are held in Meeting Room UUS Division PT. Bank NTB. 2. The level of attendance of each member at each meeting DPS average of 90% from 3 for the average DPS Members present at

pada saat Rapat.

the meeting. NO

TANGGAL

PESERTA

AGENDA

1.

06 Januari 2015

DPS, Sekr. DPS

• Rencana kunjungan Pemeriksa DPS semester II/2014 ke KC/KCPS; • Hal-hal lain terkait rencana grand opening KCPS BIma dan KCPS Sumbawa

2.

27 Januari2015

DPS, Pincab KCS Mataram , Sekrt. DPS

Kunjungan ke KCS Mataram

3.

24 Februari 2016

DPS, Pindiv UUS, PInsub UUS

Rapat Rutin

4.

31 Maret 2015

DPS, KCS Selong

Rapat terkait operasional KCS Selong

5.

07 April 2015

DPS, Direktur UUS, Pinsub UUS, KCS Selong

• Pengarahan DPS dan Direktur UUS terkait perkembangan bisnis syariah dan pembiayaan; • Pengembangan produk terkait syariah

6.

28 Juli 2015

DPS, Pindiv UUS, PInsub UUS, Analis UUS

• Opini DPS terkait: • ATM Syariah; • Proses bisnis penempatan ATM; • Likuiditas. • Pembahasan pilot project KCS Mataram menjadi ATM syariah.

7.

25 Agustus 2015

DPS, Sek. DPS

Pembahasan Laporan Hasil Pemeriksaan (LHP) DPS UUS PT Bank NTB periode Semester I Tahun 2015 (bulan Januari-Juni 2015) di Kantor Pusat/Ruang Rapat UUS PT Bank NTB.


296

MEETING CONTENTS A planned visit by Inspector DPS 2nd semester/ 2014 to KC / KCPS; Other matters related to plans grand opening KCPS Bima and Sumbawa KCPS

A visit to the KCS Mataram Routine meeting Meetings related to operational KCS Selong • Briefing DPS and SBU Director related to the development of sharia business and finance; • Related product development sharia • DPS Opinion Related: • ATM Sharia; • ATM placement business processes; • Liquidity. • Discussion pilot project KCS Mataram into ATM sharia. Discussion on Inspection Report (LHP) DPS UUS PT Bank NTB period of the first semester of 2015 (January to June 2015) at the Head Office / Meeting Room UUS PT Bank NTB.


NO

TANGGAL

PESERTA



AGENDA


MEETING CONTENTS Silahturahmi together BOC

8.

1 September 2015

Komisaris Independen, DPS

Silahturahmi bersama Dewan Komisaris

9.

8 September 2015

Direktur UUS, DPS, Pindiv UUS, Pinsub UUS, Analis

Pembahasan terkait rencana Tabungan Tambora iB

10.

23 Juli 2015

Direksi, Pindiv SDM

Panel Pemenuhan SDM

11.

4 Agustus 2015

Direksi , Divisi/Desk, Cabang Utama Pejanggik

• Evaluasi tingkat suku bunga counter Deposito; • Evaluasi tingkat suku bunga negosiasi deposito

• Evaluation of interest rate counter deposits; • Evaluation of negotiating interest rates on deposits

12.

13 OKtober 2015

Direktur UUS, DPS

Pembahasan opini DPS terkait Tabungan/Deposito Mudharabah dan pemberian hadiah

DPS opinion related discussion Savings / Deposit Mudharabah and gift-giving

13.

27 Oktober 2015

Direktur UUS, DPS, • Menyampaikan risalah rapat DPS Pinsubdiv UUS, Pincab terkait hadiah dan penyesuain KCS Selong nisbah; • Membahas opini DPS besaran Direktur UUS terkait implementasi program GSC di KLU; • Pemberian nama/usulan DPS untuk penamaan Tambora iB

• Delivering DPS minutes of meetings related gifts and adjustment ratio; • Discussing the massive DPS opinion regarding the implementation of Sharia Business Unit Director at KLU GSC program; • Giving a name / DPS proposal for naming Tambora iB

14.

10 November 2015

Direktur UUS, DPS

a. Rencana launching pembayran multiguna/multijasa; b. Pencapaian target Semester II/2015 dan strategi penghimpunan dana.

15.

17 November 2015

DPS, Pindiv UUS

Pembahasan mengenai dana infak, shadakah.

16.

24 November 2015

Direktur UUS, DPS

Penyusunan jadwal pembinaan DPS ke KCPS/KCS untuk Semester I/2016

Preparation of DPS coaching schedule to KCPS / KCS for Semester I / 2016

17.i

1I Desember 2015

Direktur UUS, DPS, Pindiv UUS, Pencab KCS Selong, Pinsubdiv UUS

Rapat rutin membahas persiapan akhir tahun.

Preparation regular meetings to discuss the end of the year.

Savings plan related to the discussion of Tambora iB HR Compliance Panel

297

a. Financing plans launching a multipurpose / multi-service; b. Achievement of the target Semester II / 2015 and fund raising strategy. Discussion of the donation fund, shadaqah.






Jumlah Penyimpangan (Internal Fraud) yang Terjadi dan Upaya Penyelesaian Oleh UUS

Total Deviation (Internal Fraud) that occurred and attempt Settlement By UUS

Tidak ada penyimpangan (internal fraud) yang terjadi di Bank NTB

No deviations (internal fraud) happens in Bank NTB Sharia Business

Unit Usaha Syariah selama tahun 2015.

Unit during 2015. Jumlah Kasus yang Dilakukan Oleh

Intenal Fraud dalam 1 Tahun

Dewan Komisaris/Direksi TAHUN Sebelumnya

Total Fraud Telah diselesaikan Dalam proses Penyelesaian di Internal UUS

-

Pegawai tetap

Pegawai Tidak Tetap

TAHUN Berjalan

TAHUN Sebelumnya

TAHUN Berjalan

TAHUN Sebelumnya

TAHUN Berjalan

-

-

1

-

-

-

• -

• -

• -

• -

-

-

-

P

-

-

Belum diupayakan penyelesaiannya

-

-

• -

• -

• -

• -

Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum.

-

-

-

P

-

-

Internal Fraud in 1 year Total Fraud Has been resolved In the process of settlement in Internal SBU

Completion has not been sought Has been followed through the legal process.

Jumlah Permasalahan Hukum dan Upaya Penyelesaian Oleh UUS

Number of Legal Issues And Effort By UUS Settlement

Penyelesaian masalah antara Bank dengan Nasabah yang

Problem solving between the Bank and the Customer requiring legal

memerlukan penyelesaian secara hukum dalam tahun 2015 tidak

settlement in 2015 does not exist (NULL).

ada (NIHIL).

Penyaluran Dana Untuk Kegiatan Sosial Baik Jumlah Maupun Pihak Penerima Dana

Disbursement For Good Social Work Number Nor Party Beneficiary Fund

Kegiatan sosial yang bersumber dari Dana ZIS yang dilakukan

Social activities sourced from ZIS funds committed in 2015 is NULL.

dalam Tahun 2015 adalah NIHIL.

Pendapatan Non Halal dan Penggunaannya.

Revenue Non-Halal And Use.

Dalam tahun 2015, Pendapatan Non Halal pada Unit Usaha Syariah

In 2015, Revenue Non Halal on Sharia PT. Bank NTB is NULL.

PT. Bank NTB adalah NIHIL.


298





Pengungkapan Lainnya Other Disclosures

Permasalahan Hukum

Legal Issues

Permasalahan hukum pada tahun 2015 adalah permasalahan

Legal issues in 2015 are civil and criminal legal issues faced by the

hukum perdata dan pidana yang dihadapi Perusahaan dan telah

Company and has been filed through the legal process .

diajukan melalui proses hukum.

PERMASALAHAN HUKUM TAHUN 2014

J U M L A Hv / TOTAL LEGAL ISSUES 2014

PERDATA civil

PINDANA CRIMINAL

TUN

Telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap)

1

-

-

Has been completed (has had permanent legal force)

Dalam proses penyelesaian

4

-

-

In the process of completion

Total

5

-

-

Total

Internal Fraud

Internal Fraud

Tabel dibawah ini mengungkapkan penyimpangan/kecurangan

The table below reveals irregularities / Fraud committed by

yang dilakukan oleh pengurus dan pegawai terkait dengan proses

management and employees related to work processes and operations

kerja dan kegiatan operasional perusahaan selama tahun 2015.

of the company during 2015. Fraud is considered significant by

Fraud tersebut dianggap signifikan oleh Perusahaan dan telah

the Company and have been given harsh sanctions against the

diberikan sanksi yang keras terhadap pelaku

penyimpangan

perpetrators of internal irregularities. To minimize the occurrence

intern. Untuk meminimalkan terjadinya Fraud di lingkungan Bank

of Fraud within the Bank NTB, has done Revised Handbook Policies

NTB, telah dilakukan Revisi Buku Pedoman Kebijakan dan Prosedur

and Procedures Strategy Anti Fraud that already exist and have been

Strategi Anti Fraud yang sudah ada dan telah disosialisasikan

socialized on 15 September 2015 by a consultant who compiled BPP

pada tanggal 15 September 2015 oleh Konsultan yang menyusun

which was followed by the Board of Commissioners, Directors, Division

BPP tersebut yang diikuti oleh Dewan Komisaris, Dewan Direksi,

Leader, Desk Leader , Branch, Sub Branch leader, Audit Committee,

Pemimpin Divisi, Pindesk, Pemimpin Cabang, Pemimpin Capem,

Risk Oversight Committee and staff SPI. Socialization is accompanied

Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Staf SPI. Sosialisasi

with a Signing Statement / Anti Fraud Statement by all Participants.

tersebut disertai dengan Penandatanganan Pernyataan/Anti Fraud

As a follow-up to the Commitment Letter Division of SPI through

Statement oleh seluruh Peserta. Sebagai tindak lanjut Komitmen

No.SB.01.14 / 64/186/2014 dated October 13, 2014 asked all units to

tersebut Divisi SPI melalui Surat No.SB.01.14/64/186/2014 tanggal

conduct socialization related BPP Policies and Procedures The Anti

13 Oktober 2014 meminta kepada seluruh unit kerja untuk

Fraud Strategy.

melakukan Sosialisasi terkait BPP Kebijakan dan Prosedur Strategi Anti Fraud tersebut. Divisi SPI bekerjasama dengan Divisi JPL dalam mencegah Fraud di

SPI Division in collaboration with the Division of JPL in preventing

lingkungan Bank NTB khususnya kantor cabang/cabang pembantu

Fraud within the Bank NTB particular branches / sub-branches to

untuk tetap menyampaikan Budaya Perusahaan dalam setiap

remain convey corporate culture in every morning briefings so that

morning briefing sehingga pegawai akan menyadari pentingnya

employees will realize the importance of corporate culture for the

Budaya Perusahaan untuk pencegahan Fraud.

prevention of Fraud.

Tindakan Pencegahan yang dilakukan :

Precautions were taken:

1. Peningkatan kesadaran pegawai:

1. Increase employee awareness:

a. Pembuatan Pernyataan Anti Fraud;

a. Making Statement Anti Fraud;

b. Menyusun dan melakukan sosialisasi secara berkala

b. Develop and disseminate regularly about the Code of Conduct

tentang Pedoman Perilaku & Tata Tertib Pegawai, Kebijakan

and Rules of Conduct Employee, Other Bank Operational

Operasional Bank Lainnya;

Policies;

299






c. Pelaksanaan sosialisasi atau pelatihan internal secara

c. Dissemination or internal training on a regular basis by the

berkala oleh Unit Anti Fraud bekerjasama dengan Divisi

Anti Fraud Unit in collaboration with the Human Resources

SDM terkait Kebijakan dan Prosedur Strategi Anti Fraud

Division Policies and Procedures Related Anti-Fraud Strategy

yang ditetapkan oleh Bank;

set by the Bank;

d. Secara berkala melakukan pergantian Password pada

d. Password periodically turn on each user

masing-masing user 2. Increased awareness of the Customer:

2. Peningkatan kesadaran Nasabah: a. Pembuatan

brosur-brosur

dan

atau

poster

yang

a. Making brochures or posters with the theme of the Fraud

bertemakan tentang pemberitahuan bahaya Fraud; b. Pemberitahuan kebijakan Bank terhadap adanya bahaya

alert

notification;

b. Bank policy notification to the danger of Fraud;

Fraud; c. Pemberitahuan oleh Bank tentang adanya layanan

c. Notification by the Bank on their service complaint;

pengaduan; d. Pemberitahuan tentang adanya bahaya penipuan yang

d.

Notification about the dangers of Fraud on behalf of the

mengatasnamakan Bank baik melalui media cetak maupun

Bank either through the print and electronic media including

elektronik termasuk brosur-brosur tempelan yang tidak

brochures patch that does not use an official stamp Bank.

menggunakan stempel resmi Bank.

Shares Option

Shares Option

Share option adalah opsi untuk membeli saham oleh anggota

Share option is an option to purchase shares by members of the

Dewan Komisaris, Direksi, dan Pejabat Eksekutif yang dilakukan

Board of Commissioners, Directors and Executive Officers are done

melalui penawaran saham atau penawaran opsi saham dalam

through stock offerings or offering stock options in order to award

rangka pemberian kompensasi yang diberikan kepada anggota

compensation given to members of the Board of Commissioners,

Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif Bank, dan yang

Directors and Executive Officers of the Bank, and which have been

telah diputuskan dalam RUPS dan/atau Anggaran Dasar Bank. Bank

decided in the SGM and / or Articles of Association of the Bank. Bank

NTB tidak melakukan share option selama periode tahun 2015.

NTB did share options during the period in 2015.

Transaksi Yang Mengandung Benturan Kepentingan

Conflict of Interest Transactions

Guna menjaga kepentingan pemegang saham, Bank senantiasa

In order to safeguard the interests of shareholders, the Bank always

menjunjung tinggi integritas pribadi dan profesionalisme yang

uphold personal integrity and professionalism are sublime, as

luhur, yang dituangkan dalam bentuk kebijakan internal mengenai

outlined in the form of internal policies regarding Code of Ethics and

Pedoman Kode Etik dan Tingkah Laku yang wajib dipatuhi oleh

Conduct that must be obeyed by the entire Directors, Commissioners,

segenap jajaran Direksi, Komisaris, karyawan maupun para pihak

employees and stakeholders’ cooperation with the Bank.

yang terkait kerjasama dengan Bank. Pedoman Kode Etik dan Tingkah Laku telah mengatur hal-hal yang

Code of Ethics and Conduct has arranged things that should be

harus dihindari untuk mencegah potensi terjadinya benturan

avoided to prevent potential conflicts of interest in any activity,

kepentingan dalam setiap aktivitas, termasuk dalam pengambilan

including in decision-making. In 2015 there was no conflict of interest

keputusan. Dalam tahun 2015 tidak terdapat masalah benturan

problems that harm or reduce the profit of the Bank.

kepentingan yang merugikan atau mengurangi keuntungan Bank.

Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana Skala Besar

Provision of Funds to Related Parties and Provision of Large Exposure Funds

Bank NTB telah menerapkan prinsip kehati-hatian dalam

Bank NTB has applied the precautionary principle in the provision of

penyediaan dana kepada Pihak Terkait (related party) dan

funds to Related Parties and Provision of Large Exposure Funds. This

Penyediaan Dana Besar (Large Exposure). Hal tersebut tercermin

is reflected in:

dari :


300





1. Bank telah secara berkala mengevaluasi dan mengkinikan

1. The Bank has periodically evaluate and update the policy, system

kebijakan, System dan prosedur tentang penyediaan dana

and procedures on the provision of funds to related parties and

kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar.

large exposures.

2. Proses penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan

2. The process of provision of funds to related parties and the

dana dalam jumlah besar telah memadai dan sesuai dengan

provision of substantial funds have been adequately and in

prinsip kehati-hatian.

accordance with the pudential principle.

3. Pengambilan keputusan dalam penyediaan dana oleh

3. Decision-making in the provision of funds by the management

manajemen dilakukan secara cukup independen tanpa

conducted quite independently without intervention from related

intervensi dari pihak terkait dan/atau pihak lainnya.

parties and / or other parties.

4. Laporan penyediaan dana kepada pihak terkait dan

4. Report of the provision of funds to related parties and violations /

pelanggaran/pelampauan BMPK disampaikan secara berkala

overrun LLL submitted regularly and timely to Bank Indonesia.

dan tepat waktu kepada Bank Indonesia. Adapun rekapitulasi penyediaan dana kepada pihak terkait (related

The recapitulation of the provision of funds to related parties (related

party) dan penyediaan dana besar (large exposure) posisi akhir

party) and large exposures (large exposure) the position of the end of

tahun 2015 adalah sebagai berikut :

2015 is as follows:

No

Kepada

1

Debitur Terkait

2

Debitur Inti

Total Debitur/ total Debtors

Baki Debet tray Debit

PLAFOND LIMIT

37

60.145.000,-

FOR Related Parties

56.221.377,-

Core Debtor

- Individu

50

- Grup

125.339.500,-

100.190

- Individual

-

-

- Group

-

Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah

Highest and Lowest Salary Ratio

Gaji merupakan hak pegawai yang diterima dalam bentuk uang

Salary is the right of an employee received in the form of money as a

sebagai imbalan yang diberikan oleh Bank kepada seluruh

reward given by the Bank to all employees that refer to employment

pegawainya yang mengacu kepada perjanjian kerja, kesepakatan

agreements, agreements or legislation, and to consider appropriate

atau peraturan perundang-undangan, serta mempertimbangkan

salary scales of the peer group.

skala gaji yang wajar dari peer group. Untuk perbandingan/ratio gaji antara gaji Dewan Dewan Komisaris

For comparison / salary ratio between the highest salary of the Board

tertinggi dengan yang terendah, gaji Direksi tertinggi dengan

of the Board of Commissioners with the lowest, the highest salary of

yang terendah, gaji pegawai tertinggi dengan yang terendah, dan

the lowest, the highest salary for employees with the lowest and the

antara gaji Direksi tertinggi dengan gaji pegawai yang tertinggi

highest salary of the employee with the highest salary throughout

sepanjang tahun 2015 dapat dilihat pada tabel berikut.

2015 can be seen in the following table.

Gaji (Rp)/bulan/ Salary (RP) / month No

Jabatan

Tertinggi (Rp)/ highest

Terendah (Rp)/ Low (RP)

Tertinggi (Rp)/ highest

Terendah (Rp)/ Low

position

1

Rasio Gaji Karyawan Tetap Tertinggi & Terendah

19.263.213

1.928.470

9,98

1,00

Highest & Lowest Employee Salary Ratio

2

Rasio Gaji Direksi Tertinggi & Terendah

47.500.000

42.750.000

1,11

1,00

Highest & Lowest Director Salary Ratio

3

Rasio Gaji Dewan Komisaris Tertinggi & Terendah

33.250.000

29.925.000

1,11

1,00

Highest & Lowest Board of Commissioner Salary Ratio

4

Rasio Gaji Direksi Tertinggi & Pegawai Tetap Tertinggi

47.500.000

19.263.216

2,46

1,00

Highest Director & Highest Employee Salary Ratio

301






Pemberian Dana Untuk Kegiatan Politik

Granting Funds For Political Activity

PT Bank NTB adalah Badan Usaha Milik Daerah yang berdiri dan

PT Bank NTB is a regional-owned enterprises are up and operating

beroperasi berdasarkan prinsip-prinsip perseroan dengan selalu

in accordance with the principles of the company are always guided

berpedoman dan mengacu pada Undang-undang No. 40 Tahun

and refers to the Law No. 40 Year 2007 regarding Limited Liability

2007 tentang Perseroan Terbatas. PT Bank NTB selama tahun 2015

Company. PT Bank NTB during 2015 never provide assistance or

ini tidak pernah memberikan bantuan atau sumbangan atau

donations or as donations to political parties and never engaged in

sebagai donasi pada partai-partai politik serta tidak pernah terlibat

activities carried out by political parties.

dalam kegiatan-kegiatan yang dilaksanakan oleh partai politik. Kegiatan bantuan-bantuan yang dilaksanakan oleh Bank NTB

Activity donations implemented by Bank NTB form of social assistance,

berupa bantuan sosial, olah raga seni dan budaya telah diatur

sport arts and culture has been arranged by the company through the

oleh perusahaan melalui bantuan-bantuan Corporate Social

assistance of Corporate Social Responsibility or CSR which have still

Responsibility atau CSR yang selama ini tetap dilaksanakan oleh

held by the Bank NTB as a form of caring Bank NTB.

Bank NTB sebagai bentuk dari kepedulian Bank NTB.

Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank

Transparency of Financial and Non-Financial Bank

Transparansi Kondisi Keuangan dan non keuangan Bank NTB

Transparency of Financial Condition and non-financial Bank NTB

disajikan secara jelas dan transparan dalam beberapa laporan,

presented in a clear and transparent in some reports, including the

diantaranya sebagai berikut:

following:

1. Laporan Tahunan

1. Annual Report

Laporan Tahunan dimaksud antara lain mencakup:

Annual Report referred to include:

a. Informasi umum, yang meliputi antara lain kepengurusan,

a. General information, which includes among other things

kepemilikan saham, perkembangan usaha dan kelompok

management, stock ownership, business development and

usaha, strategi dan kebijakan manajemen serta laporan

business groups, strategies and management policy and

manajemen Perseroan.

management reports of the Company.

b. Laporan Keuangan Tahunan yang telah diaudit oleh

b. Annual Financial Statements audited by Public Accountant

Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik yang telah

and Public Accountant Office registered at Bank Indonesia and

terdaftar di Bank Indonesia dan dibuat untuk 1 (satu) tahun

made for one (1) year book and presented with a ratio of 1 (one)

buku dan disajikan dengan perbandingan 1 (satu) tahun

immediately preceding financial year.

buku sebelumnya. 2. Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan

2. Publication Quarterly Financial Statements

Bank NTB juga mengumumkan Laporan Keuangan Publikasi

Bank NTB also announced a quarterly Condensed Financial

secara triwulanan sesuai dengan ketentuan terkait. Laporan

Statements in accordance with relevant provisions. The report

dipasang pada surat kabar, yang mempunyai peredaran luas di

posted on the newspaper, which has a wide circulation in NTB.

Provinsi NTB. 3. Laporan Keuangan Publikasi Bulanan

3. Monthly Financial Report

Bank juga menyusun dan menyampaikan Laporan Keuangan

The Bank also prepare and submit Monthly Financial Report in the

Publikasi Bulanan dalam format Laporan Bulanan Bank

format of Commercial Bank Monthly Report (LBU) in accordance

Umum (LBU) sesuai dengan peraturan dari Bank Indonesia.

with the regulations of the Bank Indonesia. Then, the report used

Selanjutnya, laporan tersebut dijadikan sebagai dasar oleh

as a basis by Bank Indonesia to publish monthly financial reports

Bank Indonesia untuk mempublikasikan laporan keuangan

on the website of Bank Indonesia.

bulanan di website Bank Indonesia. 4. Laporan Keuangan Konsolidasi

4. Consolidated Financial Statements

Bank NTB juga menyusun Laporan Keuangan Konsolidasi

Bank NTB is also preparing the Consolidated Financial Statements

berdasarkan

Keuangan

based on Statement of Financial Accounting Standards applicable

yang berlaku serta menyampaikan laporan sebagaimana

and submit reports as stipulated in the Regulation of Bank

diatur dalam Peraturan Bank Indonesia maupun ketentuan

Indonesia and the provision of public companies.

Pernyataan

Standar

Akuntansi

perusahaan publik.


302



5. Laporan Non Keuangan Bank Bank NTB menginformasikan mengenai produk Bank secara



5. Non-Financial Statements

Bank NTB informed about the products in a clear, accurate and

jelas, akurat dan terkini. Informasi ini dapat diperoleh secara

current. This information can be obtained easily by customers such

mudah oleh nasabah seperti leaflet, brosur atau bentuk tertulis

as leaflets, brochures or other written form at any branch offices

lainnya di setiap kantor cabang pada lokasi-lokasi yang mudah

in locations that are easily accessible by customers and / or in the

diakses oleh nasabah dan/atau dalam bentuk informasi secara

form of electronic information provided through the website.

elektronis yang disediakan melalui website.

Media Penyebaran dan Akses Informasi

Media Dissemination and Access to Information

Dalam hal penyampaian informasi kepada stake holder PT . Bank

In terms of delivery of information to stakeholders PT Bank NTB

NTB berpegang teguh kepada keterbukaan dan prinsip transparansi

cling to openness and transparency principle reasonable to remain

yang wajar dengan tetap berpegang teguh terhadap ketentuan,

committed to the provision, as a means of delivering information

sebagai alat penyampaian informasi Bank NTB memerlukan media

Bank NTB require appropriate media and professionals in the delivery

yang tepat dan profesional dalam penyampaian data, informasi,

of data, information, events and promotions company In this regard,

event-event dan promosi perusahaan. Terkait hal tersebut, selama 2015 Bank NTB melaksanakan kegiatan

During 2015 the Bank NTB conducting publications in the media:

publikasi-publikasi pada media : a. Web site resmi Bank NTB (www.bankntb.co.id)

a. Bank NTB’s official Web site (www.bankntb.co.id)

b. Melalui brosur-brosur

b. Through brochures

c. X-Banner

c. X-Banner

d. Wall Sign

d. Wall Sign

e. Bill Board

e. Bill Board

f. Tool Gate Bandara Internasional Lombok

f. Tool Gate Lombok International Airport

g. Media Cetak Lokal di NTB

g. Local Print Media in NTB

h. TV Lokal di NTB

h. Local TV in NTB

i. Majalah dan Koran Nasional dan

i.

j. Melalui Forum-forum.

j. Through forums.

Magazines and national newspapers and

303





304








Corporate Social Responsibility Dasar Hukum Kegiatan CSR Legal Basis of CSR Activities Visi Misi Vision and Mission

Bentuk Kegiatan Forms of Activities

Dampak Langsung Kegiatan CSR Direct Impact of CSR Activities

305






Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility

Bank NTB berpartisipasi aktif dalam bentuk program tanggung jawab sosial perusahaan. Semangat inilah yang mendasari pelaksanaan program Tanggung Jawab Sosial Perusahaan (Corporate Social Responsibility/CSR) selama ini. Bank NTB participated actively in the form of corporate social responsibility program . Spirit is the underlying implementation of the program of Corporate Social Responsibility (Corporate Social Responsibility / CSR) during this time .

Bank NTB menyadari bahwa keberhasilan sebuah bisnis tidak

Bank NTB realize that the success of a business is no longer measured

lagi diukur dari keuntungan semata, melainkan juga dilihat dari

on profits alone, but also the views from the Bank’s ability to meet the

kemampuan Bank NTB memenuhi harapan stakeholder. Dalam

expectations of stakeholders NTB. In any business, business continuity

bisnis apapun, kelangsungan atau keberlanjutan usaha merupakan

or sustainability is a top priority Bank NTB businesses. This can be

prioritas utama bisnis Bank NTB. Hal ini dapat dicapai jika Bank NTB

achieved if the Bank NTB able to establish a balance between profit,

mampu membangun keseimbangan antara profit (keuntungan),

people (human) and planet (earth / environment) or better known as

People (manusia) dan planet (bumi/ lingkungan) atau yang lebih

the triple bottom lines. Bank NTB participated actively in the form of

dikenal dengan the triple bottom lines. Bank NTB berpartisipasi

corporate social responsibility program. The spirit is the underlying

aktif dalam bentuk program tanggung jawab sosial perusahaan.

implementation of the program of Corporate Social Responsibility

Semangat inilah yang mendasari pelaksanaan program Tanggung

(Corporate Social Responsibility / CSR) during this time.

Jawab Sosial Perusahaan (Corporate Social Responsibility/ CSR) selama ini. Dalam praktiknya, Bank NTB tidak hanya melakukan program

In practice, not only do the Bank NTB aid programs (charity) just to

pemberian bantuan (charity) hanya untuk sekedar memenuhi

meet the obligations alone. Yet further, Bank NTB is also committed to

kewajiban semata. Namun lebih jauh, Bank NTB juga berkomitmen

the philosophy and objectives of CSR as an integral part of the Bank’s

untuk menjadikan filosofi dan tujuan CSR sebagai bagian yang

activities NTB which rests on sustainable community development.

tidak terpisahkan dari aktivitas Bank NTB yang berpijak pada

Therefore, in every product and service to its customers, Bank NTB is

pemberdayaan masyarakat yang berkelanjutan. Oleh karena itu

committed to providing services that promote empowerment and

dalam setiap produk dan layanan kepada nasabah, Bank NTB

welfare of the community. This commitment is also reflected in each

berkomitmen untuk memberikan pelayanan yang mendorong

of its Corporate Social Responsibility which has been implemented

pemberdayaan dan kesejahteraan masyarakat. Komitmen ini juga

by the Bank NTB. Bank NTB strives to improve performance in order

tercermin dalam setiap program Corporate Social Responsibility yang

to provide satisfaction and benefits to shareholders (Shareholder) and

telah dilaksanakan oleh Bank NTB. Bank NTB senantiasa berupaya

also all stakeholders (Stakeholders) ie the public and the environment

dalam meningkatkan kinerja guna memberikan kepuasan dan manfaat kepada para pemegang saham (Shareholder) dan juga segenap pemangku kepentingan (Stakeholders) yaitu masyarakat dan lingkungan

Dasar Hukum Kegiatan CSR

Basic Law of CSR Activities

Dasar Hukum pengelolaan dana CSR PT Bank NTB:

Legal Basis fund management CSR PT Bank NTB:

1. UU PT No. 40 Tahun 2007 Bab V Pasal 74 Tanggung Jawab Sosial

1.

dan Lingkungan dianggarkan dan diperhitungkan sebagai Laporan Tahunan 2015 | Annual Report Bank NTB

306

Company Law No. 40 Year 2007 Chapter V, Article 74 Social and Environmental Responsibility budgeted and accounted for as an



biaya Perseroan.;



expense of the Company .;

2. PP No. 47 Tahun 2012 Tentang Tanggung Jawab Sosial &

2. PP 47 Year 2012 on Social & Environmental Responsibility PT.

Lingkungan PT . Tanggung jawab sosial dan lingkungan

Social and environmental responsibility implemented by the

dilaksanakan oleh Direksi berdasarkan rencana kerja tahunan

Directors by the Company’s annual work plan, the realization of

Perseroan, realisasi anggaran dilaksanakan oleh Perseroan

the budget implemented by the Company calculated as the cost of

diperhitungkan sebagai biaya Perseroan.

the Company.

3. Keputusan RUPS Tahunan PT Bank NTB. Dana CSR dianggarkan

3. Annual General Meeting decision of PT Bank NTB. CSR funds

sebesar 5% dari laba dibagi dengan pembagian kewenangan

budgeted 5% of the profits divided by the division of authority use:

penggunaan : a. 94 % kewenangan pada Pemegang Saham dibagi sesuai

a. 94% of Shareholders authorizes the corresponding share

share modal.

capital is divided.

b. 6 % kewenangan pada Bank NTB.

b.

6% authority at Bank NTB.

4. SK Direksi PT Bank NTB No. SK.01/22/64/011/2014 Tanggal 26

4. The Directors of PT Bank NTB Decree No. SK.01 / 22/64/011/2014

Juni 2014 jo SK Direksi PT Bank NTB No.01.22/64/033a/2011

Date June 26, 2014 in conjunction with the Directors of PT Bank

Tanggal 12 Desember 2011. Dana CSR bersumber dari laba

NTB SK No.01.22 / 64 / 033a / 2011 on 12 December 2011. CSR

Bank yang disisihkan sesuai hasil keputusan RUPS Tahunan

funds sourced from Bank profits are set aside in accordance the

Tahun Buku terakhir.

decision of Annual General Meeting last.

Visi & Misi CSR

CSR Vision & Mission

Guna mewujudkan visi “Menjadi Bank Terkemuka Amanah

In order to realize the vision of “Becoming Leading Bank, Mandate and

dan Kebanggaan Masyarakat”, Bank NTB terus bgerupaya

Pride of Society” Bank NTB continue bgerupaya implement Corporate

melaksanakan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan (CSR) yang

Social Responsibility (CSR), which is the company’s commitment as

merupakan komitmen perusahaan sebagai bentuk kepedulian dan

a form of awareness and implementation of the responsibilities of

implementasi tanggung jawab PT Bank NTB sebagai perusahaan

PT Bank NTB as a local company in contributing both sustainable

daerah dalam memberikan kontribusi yang berkesinambungan

communities of West Nusa Tenggara to support sustainable

kepada masyarakat Provinsi Nusa Tenggara Barat untuk mendukung

development in West Nusa Tenggara.

terciptanya pembangunan berkelanjutan di Nusa Tenggara Barat. Program Corporate Sosial Responsibility (CSR) atau dapat juga

Corporate Social Responsibility (CSR) or may be called Social

disebut Program Peduli Sosial Kemasyarakatan merupakan salah

Community Care Program is one of the activities of PT Bank NTB to

satu kegiatan PT Bank NTB guna pertumbuhan dan keberlanjutan

the growth and sustainability of the company. The CSR program is the

perusahaan. Program CSR merupakan komitmen perusahaan

company’s commitment to support sustainable development in West

untuk mendukung terciptanya pembangunan berkelanjutan di

Nusa Tenggara.

Nusa Tenggara Barat. CSR merupakan bentuk kontribusi PT Bank NTB untuk

CSR is a form of contribution to the sustainability of PT Bank NTB

keberlangsungan

Tenggara

for West Nusa Tenggara community life both socially, economically

Barat baik secara sosial, ekonomi dan lingkungan. CSR juga

and environmentally. CSR is also a commitment from PT Bank NTB

merupakan komitmen dari PT Bank NTB untuk berkontribusi bagi

to contribute to sustainable economic development, to improve the

pembangunan ekonomi yang berkelanjutan, untuk meningkatkan

quality of life that have an impact, both for business and social life of

kualitas kehidupan sehingga berdampak, baik bagi bisnis maupun

the people of West Nusa Tenggara.

kehidupan

masyarakat

Nusa

kehidupan sosial masyarakat Nusa Tenggara Barat. Pelaksanaan kegiatan CSR membutuhkan partisipasi dari seluruh

Implementation of CSR activities requires the participation of all stake

stake holders yang ada di Nusa Tenggara Barat karena program

holders in West Nusa Tenggara because CSR program is for people to

CSR diperuntukkan bagi masyarakat guna mengembangkan diri

develop themselves and their business so that the target to achieve the

dan usahanya sehingga sasaran untuk mencapai kesejahteraan

welfare of the people of West Nusa Tenggara can be achieved.

masyarakat Nusa Tenggara Barat dapat tercapai.

307



Dengan

melaksanakan


kegiatan

CSR

kepada



masyarakat,

By implementing CSR activities to the public, the public can learn more

masyarakat dapat lebih mengenal PT Bank NTB sebagai

about PT Bank NTB as a company that always does a good activity for

perusahaan yang selalu melakukan kegiatan yang baik bagi

the community. In carrying out CSR activities, PT. Bank NTB certainly

masyarakat. Dalam melaksanakan kegiatan CSR, PT. Bank

must cooperate with stakeholders such as provincial government,

NTB tentunya harus berkerjasama dengan para pemangku

Regency and Municipal in the province, communities, and other social

kepentingan seperti pemerintah daerah Provinsi, Kabupaten dan

institutions so that the company can open up a good relationship with

Kota di NTB, masyarakat, dan lembaga-lembaga sosial lainnya

these stakeholders. Choosing the CSR activities in accordance with

sehingga perusahaan dapat membuka relasi yang baik dengan

the needs of the people of West Nusa Tenggara requires creativity.

para pemangku kepentingan tersebut. Memilih kegiatan CSR

Planning for CSR consistently and periodically can trigger innovation

yang sesuai dengan kebutuhan masyarakat Nusa Tenggara Barat

in companies that could ultimately enhance the role and position of

memerlukan kreativitas. Merencanakan CSR secara konsisten

PT Bank NTB in public life of West Nusa Tenggara.

dan berkala dapat memicu inovasi dalam perusahaan yang pada akhirnya dapat meningkatkan peran dan posisi PT Bank NTB dalam kehidupan masyarakat Nusa Tenggara Barat.


308





Bentuk Kegiatan CSR CSR Activities Pelaksanaan program Corporate Social Responsibility (CSR) PT. Bank

Implementation of Corporate Social Responsibility (CSR) PT. Bank NTB

NTB tahun 2015 telah sesuai berdasarkan Surat Keputusan Direksi

2015 have accordingly based on the Decree of the Directors of PT. Bank

PT. Bank NTB Nomor : SK/01.22/64/004/2015 tanggal 27 Maret

NTB Number: SK / 01.22 / 64/004/2015 dated March 27, 2015 on the

2015 tentang Standar Operasional Prosedur (SOP) Pengelolaan

Standard Operating Procedure (SOP) Cost Management Corporate

Biaya Corporate Social Responsibility (CSR) PT. Bank Pembangunan

Social Responsibility (CSR) PT. Regional Development Bank of West

Daerah Nusa Tenggara Barat.

Nusa Tenggara.

Berikut laporan alokasi Dana CSR Tahun 2015, antara lain :

The following allocation of the CSR report 2015, among others:

a. Program Kegiatan CSR Bidang Bencana Alam

a. CSR Activity Programs Sector Natural Disaster

NO

TANGGAL PELAKSANAAN

KEGIATAN

BIAYA (Rp.)

ACTIVITIES

1.

4 Desember 2015

Bantuan biaya musibah kebakaran di Desa Bajo Pulo, Kec. Sape

12.000.000

Donation of fire accident cost in Bajo Pulo village, Sape District.

2.

23 Desember 2015

Bantuan bencana alam kekeringan di Kab. Lombok Timur

25.000.000

Donation of relief disaster in East Lombok Regency

3.

23 Desember 2015

Bantuan bencana alam puting beliung di Desa Mumbu, Kab. Dompu

47.000.000

Donation of Tornado disaster Mumbu village, Dompu Regency

4.

28 Desember 2015

Bantuan bencana kebakaran di Desa Bajo Pulo, Kec. Sape

60.550.313

Donation of fire accident in Bajo Pulo village, Sape District.

TOTAL

144.550.313

b. Program Kegiatan CSR Bidang Pendidikan, beasiswa, seni

sports, social welfare.

budaya, olah raga, kesejahteraan sosial. NO

TANGGAL PELAKSANAAN

b. CSR activities Educational programs, scholarship, art and culture,

KEGIATAN

BIAYA (Rp.)

ACTIVITIES

1.

6 Oktober 2015

Bantuan kegiatan Pra PON PERTINA NTB

15.858.000

Donation of Pre-PON activity Pertina WNT

2.

9 Oktober 2015

Bantuan kegiatan Pemusatan Pelatihan Daerah KONI NTB

96.500.000

Donation of Regional Training Center activities KONI WNT

3.

19 Oktober 2015

Bantuan laptop kepada sekolahsekolah se-NTB

30.000.000

Donation of laptops to schools throughout WNT

4.

11 November 2015

Bantuan pembangunan ruang kelas baru TK Islam Ponpes Thohir Yasin Lendang N.

30.000.000

Donation of construction for new classrooms TK Islam Yasin Ponpes Thohir Lendang N.

5.

28 Desember 2015

Bantuan pengadaan peralatan Pengprov. PASI NTB

50.000.000

Donation of equipment procurement for PASI WNT Provincial Board

6.

29 Desember 2015

Bantuan persiapan pelatihan PERTINA NTB

15.900.000

Donation of training preparation Pertina WNT

7.

29 Desember 2015

Bantuan laptop dan LCD proyektor untuk sekolah/yayasan se-NTB

126.100.000

Donation of laptops and LCD projectors for schools / foundations throughout WNT

8.

30 Desember 2015

Bantuan persiapan PON XIX Bandung ISSI NTB

17.500.000

Donation of preparation PON XIX Bandung - ISSI WNT

9.

30 Desember 2015

Bantuan persiapan PON XIX Bandung IPSI NTB

8.400.000

Donation of preparation PON XIX Bandung - IPSI WNT

309



NO


TANGGAL PELAKSANAAN


KEGIATAN


BIAYA (Rp.)

ACTIVITIES

10.

30 Desember 2015

Bantuan persiapan PON XIX Bandung Tarung Derajad NTB

10.800.000

Donation of preparation PON XIX Bandung - Tarung Derajad WNT

11.

30 Desember 2015

Bantuan persiapan PON XIX Bandung Kempo NTB

12.500.000

Donation of preparation PON XIX Bandung - Kempo WNT

413.558.000 TOTAL

TOTAL

Dampak Langsung Dari Kegiatan CSR

Direct Impact of CSR Activities

Kegiatan CSR yang dilakukan Bank akan memberikan nilai

CSR activities conducted by the Bank will provide added value and a

tambah dan nilai positif bagi masyarakat baik sebagai nasabah

positive value for society, both as customers and the general public .

maupun masyarakat umum. Pada sisi lain, corporate image Bank

On the other hand, the Bank’s corporate image would be better so that

akan menjadi semakin baik sehingga hal ini akan menambah

it will increase public confidence in the Bank ‘s existence and also the

kepercayaan masyarakat terhadap eksistensi Bank NTB dan juga

entire product Bank NTB businesses .

seluruh produk bisnis Bank. Nilai tambah yang diterima oleh masyarakat dan kepercayaan

The added value received by the public and increasing public

masyarakat

tentunya

confidence that it would support the bank’s business , resulting from

mendukung bisnis bank, sehingga dari aspek keuangan, pemasaran

the financial aspects , marketing and fund raising bank will be more

dan penghimpunan dana bank akan semakin mudah.

easy .

yang

semakin

bertambah


tersebut

310

REFERENSI PENYUSUNAN LAPORAN TAHUNAN ANNUAL REPORT PREPARATION REFERENCES

NO. I

KRITERIA

PENJELASAN

CRITERIA

EXPLANATION

Umum

General

Laporan tahunan disajikan dalam bahasa Indonesia yang baik dan benar dan dianjurkan menyajikan juga dalam bahasa Inggris

The annual report is presented in the Indonesian language is good and true and recommended serving also in English

√

Laporan tahunan dicetak dengan kualitas yang baik dan menggunakan jenis dan ukuran huruf yang mudah dibaca

The annual report is printed with good quality and using the type and size of the font that is easy to read

√

Laporan tahunan mencantum- Nama perusahaan dan kan identitas perusahaan den- tahun annual report gan jelas ditampilkan di: 1. Sampul muka; 2. Samping; 3. Sampul belakang; dan 4. Setiap halaman

The annual report clearly mentions corporate identities

Laporan tahunan ditampilkan di Mencakup laporan tahu- The annual report is diswebsite perusahaan nan terkini dan tahun-ta- played on the company's hun sebelumnya website II

HALAMAN/ PAGE

IkhtisarDataKeuanganPenting

The company name and the year the annual report is displayed in: 1. The cover; 2. Side; 3. Cover the back;and 4. Each page

√

The annual report includes the current and previous years

√

10

Financial Highlights

Informasi hasil usaha perusahaan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun

Informasi memuat antara lain: 1 Penjualan/pendapatan usaha; 2. Laba (rugi); 3. Total laba (rugi) komprehensif; dan 4. Laba (rugi) per saham

Information the company's business results in the form of comparison for 3 (three) financial years, or since starting his business if the company carries on its business activities for less than 3 (three) years

Information includes among others: 1. Sales / revenues; 2. Income (loss); 3. Total income (loss) Comprehensive; and 4. Earnings (loss) per share.

Informasi posisi keuangan perusahaan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun

Informasi memuat antara lain: 1. Jumlah investasi pada entitas asosiasi; 2. Jumlah aset; 3. Jumlah liabilitas; dan 4. Jumlah ekuitas.

The company's financial position information in the form of comparison for 3 (three) financial years, or since starting his business if the company carries on its business activities for less than 3 (three) years

Information includes among others: 1. The amount of investments in associates; 2. Total assets; 3. Total liabilities; and 4. The amount of equity.

Rasio keuangan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun

Informasi memuat 5 (lima) rasio keuangan yang umum dan relevan dengan industri perusahaan

Financial ratios in the comparative period of 3 (three) financial years, or since starting his business if the company carries on its business activities for less than 3 (three) years

Information includes five (5) financial ratios are common and relevant to industry companies

311

10

11


Referensi Reference

NO.

III

KRITERIA

PENJELASAN

CRITERIA

EXPLANATION

HALAMAN/ PAGE

Informasi harga saham dalam 1. Informasi dalam ben- Stock price information 1. The information in bentuk tabel dan grafik tuk tabel yang me- in the form of tables and table form which congraphs tains: muat: a. The number of a. Jumlah saham shares yang beredar; b. Kapitalisasi pasar; outstanding; c. Harga saham tertb. The market capitalization; inggi, c. The stock price terendah, dan penutupan; dan high, low and closing; and d. Volume perdad. The trading volgangan. ume. 2. Informasi dalam ben2. The information in tuk grafik yang memuat paling kurang graphic form containing at least the closing harga penutupan dan prices and trading volvolume perdagangan saham untuk setiap umes for each quarter in 2 (two) last fiscal masa triwulan dalam 2 year (dua) tahun buku terakhir

75

Informasi mengenai obligasi, Informasi memuat: sukuk atau obligasi konversi 1. Jumlahobligasi/sukuk/ obligasi konversi yang yang masih beredar dalam 2 (dua) tahun buku terakhir beredar (outstanding); 2. Tingkat bunga/imbalan; 3. Tanggal jatuh tempo; dan 4. Peringkat obligasi/ sukuk.

75

Report of the Board of CommissionersandDirectors

LaporanDewanKomisaris dan Direksi Laporan Dewan Komisaris


Information on bonds, Information includes: securities or convertible 1. Number of bonds / sebonds that are still circulatcurities / convertible ing in the two (2) last fiscal bonds outstanding; year 2. The interest rate / yield; 3. The maturity date; and 4. Rating bonds / sukuk.

Memuat hal-hal sebagai Report of the Board of berikut: Commissioners 1. Penilaian atas kinerja Direksi mengenai pengelolaan perusahaan dan dasar penilaiannya; 2. Pandangan atas prospekusaha perusahaan yang disusun oleh Direksi dan dasar pertimbangannya; 3. Penilaian atas kinerja komite-komite yang berada dibawah Dewan Komisaris; dan 4. Perubahan komposisi Dewan Komisaris dan alasan perubahannya (jika ada).

312

Including matters following: 1. Assessment of the performance of the Directors of the management company and the assessment base; 2. The views over the company’s business prospects prepared by the Directors and the considerations; 3. An assessment of the performance of the committees under the Board ofCommissioners; and 4. Changes in the composition of the Board of Commissioners and the reasons for the change (if any)

13-17

NO.

KRITERIA Laporan Direksi

PENJELASAN

CRITERIA

Memuat hal-hal sebagai Report of the Directors berikut: 1. Analisis atas kinerja perusahaan, yang mencakup antara lain kebijakan strategis, perbandingan antara hasil yang dicapai dengan yang ditargetkan, dan kendala-kendala yang dihadapi perusahaan; 2. Analisis tentang prospek usaha; 3. Penerapan tata kelola perusahaan; dan 4. Perubahan komposisi anggota Direksi dan alasan perubahannya (jika ada).

Tanda tangan anggota Direksi Memuat hal-hal sebagai Signature member of the dan anggota Dewan Komisaris berikut: Directors and Board of 1. Tanda tangan dituang- Commissioners kan pada lembaran tersendiri; 2. Pernyataan bahwa Direksi dan Dewan Komisaris bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi laporan tahunan; 3. Ditandatangani seluruh anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris dengan menyebutkan nama dan jabatannya; dan 4. Penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari yang bersangkutan dalam hal terdapat anggota Direksi atau anggota Dewan Komisaris yang tidak menandatanganilaporan tahunan, atau: penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari anggota yang lain dalam hal tidak terdapat penjelasan tertulis dari yang bersangkutan. IV

Profil Perusahaan Nama dan alamat lengkap perusahaan

EXPLANATION Loading matters as follows: 1. Analysis of the performance of the company, whichincludes,among others,strategicpolicy, a comparison between the results achieved with targeted, and the constraints faced by the company; 2. Analysis of business prospects; 3. Application of corporate governance; and 4. Changes in the composition of the Directors and the reasons for the change (if any). Loading matters as follows: 1. Signature poured on a separate sheet; 2. A declaration that the Directors and Board of Commissioners are fully responsible for the accuracy of the content of the annual report; 3. Signed the Directors and the Board of Commissioners by name and title; and 4. A written explanation in a separate letter from the concerned in the event of a member of the Directors or the Board of Commissioners who does not sign the annual report, or: written explanation in a separate letter from the other members in the absence of appropriate written explanation from the concerned.

HALAMAN/ PAGE

19-27

4

Company profile Informasi memuat antara Full name and address of lain nama dan alamat, kode the company pos, no. Telp, no. Fax, email, dan website

Contains information including name and address, zip code, no. Tel, no. Fax, email, and website

313

34


Referensi Reference

NO.

EXPLANATION

HALAMAN/ PAGE

Mencakup antara lain: Brief history of the comtanggal/tahun pendirian, pany nama, dan perubahan namaperusahaan(jikaada)

Include: date / year of establishment, the name and corporate name change (if any)

48

Uraian mengenai antara Business fields lain: 1. Kegiatan usaha perusahaan menurut anggaran dasar terakhir; 2. Kegiatan usaha yang dijalankan; dan 3. Produk dan/atau jasa yang dihasilkan.

The descriptions of, among others: 1. The business activities of the company according to the articles of association last; 2. The business activities are carried out; and 3. Products and / or services produced.

35

Dalam bentuk bagan, meli- Organization Structure puti nama dan jabatan paling kurang sampai dengan struktur satu tingkat di bawah direksi

In chart form, include the name and position at least until the structure of the directors

Mencakup: Vision and mission of the 1. Visi perusahaan; company 2. Misi perusahaan; dan 3. Keterangan bahwa visi dan misi tersebut telah disetujui oleh Direksi/ Dewan Komisaris.

Includes: 1. The company’s vision; 2. The company’s mission; and 3. Remarks that the vision and the mission has been approved by the Directors / Board of Commissioners.

Identitas dan riwayat hidup sing- Informasi memuat antara Identity and brief resume kat anggota Dewan Komisaris lain: of members of the Board of 1. Nama; Commissioners 2. Jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau lembaga lain); 3. Umur; 4. Pendidikan; 5. Pengalamankerja;dan 6. Tanggal penunjukkan pertama kali sebagai anggota Dewan Komisaris.

Information includes among others: 1. Name; 2. Position (including positions in companies or other institutions); 3. Age; 4. Education; 5. Work experience; and 6. Date of first appointmentas a member of the Board of Commissioners.

Identitas dan riwayat hidup sing- Informasi memuat antara Identity and brief resume kat anggota Direksi lain: of members of the Direc1. Nama; tors 2. Jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau lembaga lain); 3. Umur; 4. Pendidikan;

Information includes among others: 1. Name; 2. Position (including positions in companies or other institutions); 3. Age; 4. Education;

KRITERIA Riwayat singkat perusahaan

Bidang usaha

Struktur Organisasi

Visi dan Misi Perusahaan

PENJELASAN

5. Pengalamankerja;dan 6. Tanggal penunjukkan pertama kali sebagai anggota Direksi.


314

CRITERIA

5. Work experience; and 6. Date of first appointment as member of the Directors.

50-51

42

52

56

NO.

KRITERIA

PENJELASAN

CRITERIA

EXPLANATION

HALAMAN/ PAGE

Jumlah karyawan (komparatif 2 Informasi memuat antara Number of employees tahun) dan deskripsi pengem- lain: (comparative 2 years) and bangan kompetensinya (misal: 1. Jumlah karyawan un- a description of the develaspek pendidikan dan pelatihan tuk masing-masing opment of competence (eg aspects of education and karyawan) level organisasi; 2. Jumlah karyawan un- training of employees) tuk masing-masing tingkat pendidikan; 3. Jumlah karyawan berdasarkan status kepegawaian; 4. Deskripsi dan data pengembangan kompetensikaryawanyang telah dilakukan dengan mencerminkan adanya persamaan kesempatan kepada seluruh karyawan; dan 5. Biaya pengembangan kompetensi karyawan yang telah dikeluarkan.

Information includes among others: 1. The number of employees for each level of the organization; 2. The number of employees for each level of education; 3. The number of employees based on employment status; 4. A description of the data and employee competence development has been done to reflect their equal opportunities to all employees; and 5. The cost of development of employee competencies that have been issued.

Komposisi Pemegang saham

Mencakup antara lain: Composition of sharehold1. Nama pemegang sa- ers ham yang memiliki 5% atau lebih saham; 2. Nama Direktur dan Komisaris yang memiliki saham; 3. Kelompok pemegang saham masyarakat dengan kepemilikan sahammasing-masing kurang dari 5%; dan persentase kepemilikannya

Include: 1. Name of shareholders that own 5% or more shares; 2. Name of Director and Commissioner of own shares; 3. The group public shareholder with a stake of each less than 5%; and percentage of ownership

Daftar entitas anak dan/atau en- Informasi memuat antara List of subsidiaries and / or titas asosiasi lain: an associate 1. Nama entitas anak dan/atau asosiasi; 2. Persentase kepemilikan saham ; 3. Keterangan tentang bidang usaha entitas anak dan/atau entitas asosiasi; dan 4. Keteranganstatusoperasi entitas anak dan/ atau entitas asosiasi (telah beroperasi atau belum beroperasi).

Information includes among others: 1. Name of the subsidiaries and / or associates; 2. Percentage of share ownership; 3. Description of the business areas the subsidiaries and / or associated company; and 4. Description of subsidiaries operating status and / or an associate (already operating or not operating).

75

Struktur grup perusahaan

The structure of group companies in the form of a chart that describes its subsidiaries, associated entities, joint ventures, and special purpose vehicle (SPV),

75

Struktur grup perusahaan dalam bentuk bagan yang menggambarkan entitas anak, entitas asosiasi, joint venture, dan special purpose vehicle (SPV),

Structural Group of Companies

315

80-82

68


Referensi Reference

NO.

KRITERIA Kronologis pencatatan saham

PENJELASAN

CRITERIA

EXPLANATION

HALAMAN/ PAGE

Mencakup antara lain: Chronological listing of Include: 1. Kronologispencatatan shares 1. Chronology of stock saham; listing; 2. Jenis tindakan korpo2. Type of corporate actions are led to number rasi (corporate action) yang menyebabkan of shares; jumlah saham; 3. Change in number of 3. Perubahan jumlah sashares from initial registration to with book; ham dari awal pencatatan sampai dengan and buku; dan 4. Name of the exchang4. Nama bursa dimana es on which the company’ssharesarelisted. saham perusahaan dicatatkan.

75

Mencakup antara lain: Chronological other ef1. Kronologispencatatan fects; efek lainnya; 2. Jenis tindakan korporasi (corporate action) yang menyebabkan perubahan jumlah efek lainnya; 3. Perubahan jumlah efek lainnya dari awal pencatatan sampai dengan akhir tahun buku; 4. Nama Bursa dimana efek lainnya dicatatkan; dan 5. Peringkat efek.

Include: 1. Chronology of recording other effects; 2. Type of corporate actions (corporate actions) that cause changes in the number of other effects; 3. Change in number of other effects of early registration until the end of the fiscal year; 4. Name of Bursa where other securities are listed; and 5. Ranked effect.

75

Nama dan alamat lembaga dan/ Informasi memuat antara Name and address of the atau profesi penunjang pasar lain: agency and / or professions modal 1. Nama dan alamat BAE/ capital market pihak yang mengadministrasikan saham perusahaan; 2. Nama dan alamat Kantor Akuntan Publik; dan 3. Nama dan alamat perusahaan pemeringkat efek.

Information includes among others: 1. Name and address of BAE / parties who administer the company’s shares; 2. The name and address of the Public Accounting Firm; and 3. The name and address of company securities rating.

75

Penghargaan yang diterima dalam tahun buku terakhir dan/ atau sertifikasi yang masih berlaku dalam tahun buku terakhir baik yang berskala nasional maupun internasional

Kronologis pencatatan efek lainnya;

Informasi memuat antara lain: 1. Nama penghargaan dan/atau sertifikat; 2. Tahun perolehan; 3. Badan pemberi penghargaan dan/atau sertifikat; dan 4. Masa berlaku (untuk sertifikasi).

Awards received in the last fiscal year and / or certification is still valid in the last financial year both national and international

Information includes among others: 1. Name of the award and / or certificates; 2. In the acquisition; 3. The Agency appreciator and / or certificates; and 4. The validity period (for certification).

43

Nama dan alamat entitas anak Memuat informasi antara dan atau kantor cabang atau lain: kantor perwakilan (jika ada) 1. nama dan alamat entitas anak; dan 2. nama dan alamat kantor cabang/perwakilan. Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki entitas anak/cabang/perwakilan, agar diungkapkan

Name and address of its subsidiaries or branches or representative offices (if any)

Contains information such as: 1. The name and address of the subsidiary; and 2. The name and address of the branch office / representative. Note: if the company does not have subsidiaries / branches / representatives, in order disclosed

74-75


316

NO.

KRITERIA

V

AnalisadanPembahasanManajamenatasKinerjaPerusahaan Tinjauan operasi per segmen usaha

Uraian atas kinerja keuangan perusahaan

PENJELASAN

CRITERIA

EXPLANATION

HALAMAN/ PAGE

Management Discussion andAnalysis on the Company’s Performance Memuat uraian mengenai: Review of operations per Including description of: 1. Produksi/kegiatanusa- business segment 1. Production / operations; ha; 2. P e n i n g k a t a n / p e 2. Increase / decrease in nurunan kapasitas production capacity; produksi; 3. Sales / revenues; and 3. Penjualan/pendapatan 4. Profitability. usaha; dan 4. Profitabilitas. Analisis kinerja keuangan Description of the financial yang mencakup per- performance of companies bandingan antara kinerja keuangan tahun yang bersangkutan dengan tahun sebelumnyadanpenyebab kenaikan/penurunan (dalam bentuk narasi dan tabel), antara lain mengenai:

Analysis of financial performance that includes a comparison between the financial performance for the year to a year earlier and the cause of the increase / decrease (in the form of narrative and tables), among others:

1. Aset lancar, aset tidak lancar, dan total aset; 2. Liabilitas jangka pendek, liabilitas jangka panjang dan total liabilitas; 3. Ekuitas; 4. Penjualan/pendapatan usaha, beban dan laba (rugi), pendapatan komprehensif lain, dan total laba (rugi) komprehensif; dan 5. Arus kas.

1. Current assets, noncurrent assets and total assets; 2. The short-term liabilities, long-term liabilities and total liabilities; 3. Equity; 4. Sales / revenues, expenses and income (loss), other comprehensive income and total net income (loss) Comprehensive; and 5. Cash flow.

Bahasan dan analisis tentang ke- Penjelasan tentang : mampuan membayar utang dan 1. Kemampuan membatingkat kolektibilitas piutang yar hutang, baik jangperusahaan,denganmenyajikan ka pendek maupun perhitungan rasio yang relevan jangka panjang; dan sesuai dengan jenis industri pe- 2. Tingkat kolektibilitas rusahaan piutang.

Discussion and analysis of the ability to pay debts and receivable collection company, by presenting the relevant ratio calculation in accordance with the type of industrial companies

Bahasan tentang struktur modal (capital structure), dankebijakan manajemen atas struktur modal (capital structure policy)

Discussion on the capital Explanation of: structure (capital struc- 1. The capital structure ture), and management (capital structure); and policies on capital structure 2. Management policy on (capital structure policy) capital structure (capital structure policies) and the basis for selecting the policy.

Penjelasan atas: 1. Struktur modal (capital structure); dan 2. Kebijakan manajemen atas struktur modal (capital structure policies) dan dasar pemilihan kebijakan tersebut.

Bahasan mengenai ikatan yang Penjelasan tentang: Discussionofmaterialcommaterial untuk investasi barang 1. Tujuan dari ikatan mitments for capital investmodal tersebut; ments 2. Sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi ikatan-ikatan tersebut; 3. Mata uang yang menjadi denominasi; dan

Explanation of: 1. Ability to pay the debt, the bank short-term and long-term; and 2. Level of collectibility.

Explanation of: 1. The purpose of such commitments; 2. Sources of funds to meet these bonds; 3. Currency denominated; and

317

120

144-156

157-159

161

162


Referensi Reference

NO.

KRITERIA

PENJELASAN

CRITERIA

4. Langkah-langkahyang direncanakan perusahaan untuk melindungi risiko dari posisi mata uang asing yang terkait. Catatan: apabila perusahaan tidak mempunyai ikatan terkait investasi barang modal pada tahun buku terakhir agar diungkapkan

EXPLANATION

HALAMAN/ PAGE

4. The steps the company plans to protect the risk of foreign currency related. Note: if the company does not has committed investment-related capital goods in the last fiscal year in order disclosed

Bahasan mengenai investasi ba- Penjelasan tentang: Discussionofcapitalinvestrang modal yang direalisasikan 1. Jenis investasi barang ments realized in the last pada tahun buku terakhir modal; fiscal year 2. Tujuan investasi barang modal; dan 3. Nilai investasi barang modal yang dikeluarkan pada tahun buku terakhir. Catatan: apabila tidak terdapat realisasi investasi barang modal, agar diungkapkan

Explanation of: 1. Type of capital investments; 2. The investment objective of capital goods; and 3. The value of capital investments incurred in the last fiscal year. Note: if there is no realization capital goods investment, in order to be disclosed

162

Informasi perbandingan antara target pada awal tahun buku dengahasilyangdicapai(realisasi), dan target atau proyeksi yang ingin dicapai untuk satu tahun mendatang mengenai pendapatan, laba, struktur permodalan, atau lainnya yang dianggap penting bagi perusahaan

Informasi memuat antara lain: 1. Perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan hasil yangdicapai(realisasi); dan 2. Target atau proyeksi yang ingin dicapai dalam satu tahun mendatang

Information comparison between the target at the beginning of the book with the results achieved (realized), and the target or projected to be achieved for the coming year regarding revenue, earnings, capital structure, or other that are considered important for the company

Information includes among others: 1. Comparison between the targets at the beginning of the financial year with the results achieved (realized); and 2. Target or projected to be achieved in the coming years

-

Informasi dan fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan

Uraian kejadian penting Information and matesetelah tanggal laporan rial facts occurring after the akuntan termasuk dampa- date of the auditor’s report knya terhadap kinerja dan risiko usaha di masa mendatang. Catatan: apabila tidak ada kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan, agar diungkapkan

Description of important events after the date of the auditor’s report, including its impact on the performance and business risk in the future. Note: if there is no important events after the date of the auditor’s report, to be disclosed

165

Uraian mengenai prospek The description of the comperusahaan dikaitkan den- pany’s business prospects gan industri dan ekonomi secara umum disertai data pendukung kuantitatif dari sumber data yang layak dipercaya

The description of the company’s prospects associated with the industry and the general economy quantitative supporting data from the data source to be trusted

118

Uraian tentang aspek pe- Description of the marketmasaran atas produk dan/ ing ataujasaperusahaan,antara lain strategi pemasaran dan pangsa pasar

Description of the marketing of products and / or services of other companies, including marketing strategy and market share

89

Uraian tentang prospek usaha perusahaan

Uraiantentangaspekpemasaran


318

NO.

KRITERIA

PENJELASAN

CRITERIA

EXPLANATION

Uraian mengenai kebijakan dividen dan jumlah dividen kas per saham dan jumlah dividen per tahun yang diumumkan atau dibayar selama 2 (dua) tahun buku terakhir

Memuat uraian mengenai: 1. Kebijakan pembagian dividen; 2. Total dividen yang dibagikan; 3. Jumlah dividen kas per saham; 4. Payout ratio; dan 5. Tanggalpengumuman dan pembayaran dividen kas untuk masingmasing tahun. Catatan: apabila tidak ada pembagian dividen, agar diungkapkan alasannya

Description of the dividend policy and the amount of cash dividends per share and total dividend per year declared or paid during the two (2) last fiscal year

Including description of: 1. The dividend distribution policy; 2. Total dividend; 3. The amount of the cash dividend per share; 4. Payout ratio; and 5. Date of the announcement and payment of cash dividends for each year. Note: if there is no division dividends, that disclosed the reason

Memuat uraian mengenai: 1. Jumlah saham ESOP/ MSOPdanrealisasinya; 2. Jangka waktu; 3. Persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang berhak; dan 4. Harga exercise. Catatan: apabila tidak memiliki program dimaksud, agar diungkapkan

Employee stock ownership Including description of: program and / or manage- 1. The number of shares ment held company (ESOP of ESOP / MSOP and / MSOP) realization; 2. Duration; 3. Terms of the employees and / or management of the beneficiaries; and 4. The exercise price. Note: if it does not have such programs, in order to be disclosed

Memuat uraian mengenai: 1. Total perolehan dana; 2. Rencana penggunaan dana; 3. Rincian penggunaan dana; 4. Saldo dana; dan 5. Tanggal persetujuan RUPS atas perubahan penggunaandana(jika ada).

Actual use of proceeds from public offering (in which case the company is obliged to submit reports on realization of the use of funds)

Program kepemilikan saham oleh karyawan dan/atau manajemen yang dilaksanakan perusahaan (ESOP/MSOP)

Realisasipenggunaandanahasil penawaran umum (dalam hal perusahaan masih diwajibkan menyampaikan laporan realisasi penggunaan dana)

Including description of: 1. Total proceeds; 2. Plan for the use of funds; 3. Details of the use of funds; 4. The balance of the funds; and 5. Date of the AGM approval for the change of use of funds (if any).

Informasi material mengenai Memuat uraian mengenai: investasi, ekspansi, divestasi, 1. Tujuan dilakukannya penggabungan/peleburan ustransaksi; aha, akuisisi atau restrukturisasi 2. Nilai transaksi atau utang/modal jumlah yang d i r estrukturisasi; dan 3. Sumber dana. Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, agar diungkapkan

Information material in- Including description of: vestments, expansion, 1. The purpose of the divestiture, merger / contransaction; solidation, acquisition or 2. The value of the transrestructuring of debt / eqaction or the amount uity to be restructured; and 3. Source of funds. Note: if it does not have the transaction in question, in order to be disclosed

Informasitransaksimaterialyang Memuat uraian mengenai: mengandung benturan kepent- 1. Nama pihak yang ingandan/atautransaksidengan bertransaksi dan sifat pihak afiliasi hubungan afiliasi; 2. Penjelasan mengenai kewajaran transaksi; 3. Alasan dilakukannya transaksi;

The transaction informa- Including description of: tion material conflict of in- 1. Name of the parties to terest and / or transactions a transaction and the with affiliates nature of the affiliation; 2. Description of the fairness of the transaction; 3. Reasons for the transaction;

319

HALAMAN/ PAGE

163

-

164

164

165


Referensi Reference

NO.

KRITERIA

PENJELASAN

CRITERIA

4. Realisasi transaksi pada periode tahun buku terakhir; 5. Kebijakan perusahaan terkait dengan mekanisme review atas transaksi; dan 6. Pemenuhan peraturan dan ketentuan terkait. Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, agar diungkapkan

VI

EXPLANATION 4. Actual transactions during the period of the last fiscal year; 5. The company’s policy review on the mechanisms associated with the transaction; and 6. Compliance regulations and related provisions. Note: if it does not have the transaction in question, in order to be disclosed

Uraian mengenai perubahan peraturanperundang-undangan yang berpengaruh signifikan terhadap perusahaan dampaknya terhadap perusahaan

Uraian memuat antara lain: perubahan peraturan perundang-undangan dan dampaknyaterhadapperusahaan . Catatan: apabila tidak terdapat perubahan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh signifikan, agar diungkapkan

A description of the changes in legislation that significantly influence the company’s impact on the company

The description includes among others: changes in legislation and impact on the company. Note: if there is no change in legislation which have a significant effect, in order to be disclosed

Uraian mengenai perubahan kebijakan akuntansi yang diterapkanperusahaanpadatahun buku terakhir

Uraian memuat antara lain: perubahankebijakanakuntansi, alasan dan dampaknya terhadap laporan keuangan Catatan: apabila tidak terdapat perubahan kebijakan akuntansi, agar diungkapkan

A description of the changes in accounting policies applied by the company in the last fiscal year

The description includes among others: changes in accounting policies, reasons and impact on the financial statements Note: if there are no changes in accounting policies, to be disclosed

Good Corporate Governance Uraian Dewan Komisaris


HALAMAN/ PAGE

166

166-169

Good Corporate Governance Uraian memuat antara lain: Description of Board of The description includes 1. Uraian tanggung Commissioners among others: jawab Dewan Komisa1. Description of responris; sibilities of the Board 2. Pengungkapan proseof Commissioners; dur penetapan remu2. Disclosure of the remunerasi; neration procedures; 3. Struktur remunerasi 3. Structure of the remuneryang menunjukkan ation shows remunerakomponen remunerasi tion component and a dan jumlah nominal nominal amount per per komponen untuk component for each setiap anggota Dewan member of the Board Komisaris; of Commissioners; 4. Frekuensi pertemuan 4. Frequency of meetings dan tingkat kehadand attendance levels iran Dewan Komisaris the Board in the meetdalam pertemuan; ing; 5. Program pelatihan 5. The training program in dalam rangka meninorder to increase the gkatkan kompetensi competence of the Dewan Komisaris atau BOC or orientation program orientasi bagi program for new ComKomisaris baru; dan missioners; and 6. Pengungkapan men6. Disclosure regarding the genai Board Charter Board Charter (guide(pedoman dan tata lines and work rules of tertib kerja Dewan BOC). Komisaris).

320

191-204

NO.

KRITERIA

PENJELASAN

Informasi mengenai Komisaris Meliputi antara lain: Independen 1. Kriteria penentuan KomisarisIndependen; dan 2. Pernyataan tentang independensi masingmasingKomisarisIndependen. Uraian Direksi

CRITERIA

EXPLANATION

Information on the Independent Commissioner

Include among others: 1. Criteria for determining the Independent Commissioner; and 2. Statement of Independence each Independent Commissioner.

Uraian memuat antara lain: Description Directors 1. Ruang lingkup pekerjaan dan tanggung jawab masing-masing anggota Direksi; 2. Frekuensi pertemuan dan Tingkat kehadiran anggota Direksi dalam pertemuan Direksi; 3. Frekuensi pertemuan dan Tingkat kehadiran anggota Direksi dalam pertemuan gabungan Direksi dan Dewan Komisaris; 4. Program pelatihan dalam rangka meningkatkan kompetensi Direksi atau program orientasi bagi Direksi baru; 5. Pengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan tata tertib kerja Direksi); dan 6. Kebijakan mengenai suksesi Direksi.

The description includes among others: 1. The scope of work and responsibilities of each member of the Directors; 2. Frequency of meetings and attendance rate of Board members at the meeting of Directors; 3. Frequency of meetings and attendance rate in a joint meeting of members of the Directors and the Board of Commissioners; 4. The training program in order to improve the competence of the Directors or orientation program for new Directors; 5. Disclosure regarding the Board Charter (guidelines and work rules the Directors); and 6. Policies regarding the succession of Directors.

Assessment terhadap Dewan Mencakup antara lain: Assessment of the of Board Komisaris dan Direksi 1. Prosedur pelaksanaan of Commissioners and Diassessment atas kin- rectors erja Dewan Komisaris dan Direksi; 2. Kriteria yang digunakan dalam pelaksanaanassessmentataskinerja Dewan Komisaris dan Direksi; dan 3. Pihak yang melakukan assessment.

Include: 1. The procedures of assessment of the performance of the Board of Commissioners and Directors; 2. Criteria used in the implementation of the assessment of the performance of the Board of Commissioners and Directors; and 3. The Parties undertake assessment.

Uraian mengenai kebijakan remunerasi bagi Direksi

Include: 1. Disclosure of remuneration procedures;

Mencakup antara lain: The description of the re1. Pengungkapan prose- muneration policy for the dur penetapan remu- Directors nerasi;

321

HALAMAN/ PAGE

225-237

235


Referensi Reference

NO.

KRITERIA

PENJELASAN

CRITERIA

EXPLANATION

2. Struktur remunerasi yang menunjukkan jenis dan jumlah imbalan jangka pendek, pasca kerja, dan/atau jangka panjang lainnya untuk setiap anggota Direksi; dan 3. Pengungkapanindikator untuk penetapan remunerasi Direksi.

2. The remuneration structure that indicates the type and number of short-term benefits, post-employment, and / or other long-term for each member of the Directors; and 3. Disclosureofindicators for the remuneration of Directors.

Dalam bentuk skema atau diagram, kecuali untuk BUMN yang dimiliki sepenuhnya oleh pemerintah

Information on major In a schematic or diagram, shareholders and control- except for state-owned enlers, either directly or in- tirely by the government directly, to the individual owner

Pengungkapan hubungan afilia- Mencakup antara lain: si antara anggota Direksi, Dewan 1. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi Komisaris,danPemegangSaham dengan anggota DiUtama dan/atau pengendali reksi lainnya; 2. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris 3. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi denganPemegangSaham Utama dan/atau pengendali;

Disclosure of affiliation be- Include: tween the members of the 1. The relationship beDirectors, of Board of Comtween the members of missioners, and the Main the Directors affiliated Shareholders and / or conwith members of the trollers Directors; 2. Affiliate Relations between members of the Directors and Board of Commissioners 3. The relationship between the members of the Directors affiliated with Major Shareholder and / or control;

4. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan KomisarisdengananggotaKomisarislainnya; dan 5. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan PemegangSahamUtama dan/atau pengendali. Catatan: apabila tidak mempunyai hubungan afiliasi dimaksud, agar diungkapkan

4. The relationship between the members of the Board of Commissioners affiliation with members of other Commissioners; and 5. The relationship between the members of the Board of Commissioners affiliated with Major Shareholder and / or controllers. Note: if it does not have affiliate relationship in question, in order to disclosed

Mencakup antara lain: 1. Nama dan jabatan anggota komite audit; 2. Kualifikasi pendidikan dan pengalaman kerja anggota komite audit; 3. Independensianggota komite audit;

Include: 1. Name and title of member of the audit committee; 2. The educational qualifications and work experience of the audit committee members; 3. The independence of audit committee members;

Informasi mengenai pemegang saham utama dan pengendali, baik langsung maupun tidak langsung, sampai kepada pemilik individu

Komite Audit


322

HALAMAN/ PAGE

194

205-214220222

NO.

KRITERIA

Komite Nominasi dan Remunerasi

PENJELASAN

CRITERIA

EXPLANATION

HALAMAN/ PAGE

4. Uraian tugas dan tang- The Audit Committee gung jawab; 5. Laporan singkat pelaksanaan kegiatan komite audit; dan 6. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite audit.

4. Description of the tasks and responsibilities; 5. Brief report of the activities of the audit committee; and 6. Frequency of meetings and attendance levels of the audit committee.

Mencakup antara lain: Nomination and Remuner1. Nama, jabatan, dan ation Committee riwayat hidup singkat anggota komite nominasi dan/atau remunerasi; 2. Independensianggota komite nominasi dan/ atau remunerasi; 3. Uraian tugas dan tanggung jawab; 4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite nominasi dan/atau remunerasi; dan 5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite nominasi dan/ atau remunerasi.

Include: 1. Name, position and brief resume of the members of the nominating committee and / or remuneration; 2. The independence of members of the nominating committee and / or remuneration; 3. Description of the tasks and responsibilities; 4. Description of the nomination committee’s activities and / or remuneration; and 5. Frequency of meetings and attendance nomination and / or remuneration.

220-222

Include: 1. Name, position and brief resume of the other committee members; 2. The independence of the other committee members; 3. Description of the tasks and responsibilities; 4. Description of the activities of other committees; and 5. Frequency of meetings and attendance of other committees.

238-241

Komite-komite lain di bawah De- Mencakup antara lain: wan Komisaris yang dimiliki oleh 1. Nama, jabatan, dan perusahaan riwayat hidup singkat anggota komite lain; 2. Independensianggota komite lain; 3. Uraian tugas dan tanggung jawab; 4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite lain; dan 5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite lain.

Other committees under the Board of Commissioners which is owned by company

Uraian tugas dan Fungsi Sekre- Mencakup antara lain: taris Perusahaan 1. Nama dan riwayat jabatan singkat sekretaris perusahaan; 2. Uraian pelaksanaan tugas sekretaris perusahaan; dan

Description of the tasks and functions the Corporate Secretary

3. Program pelatihan dalam rangka mengembangkan kompetensi sekretaris perusahaan.

Include: 1. The name and job title, a brief history of the company secretary; 2. Description of the company secretarial duties; and

242-245

3. The training program in order to develop the competence of the company secretary.

323


Referensi Reference

NO.

KRITERIA

PENJELASAN

Uraian mengenai Rapat Umum Mencakup antara lain: Pemegang Saham (RUPS) tahun 1. KeputusanRUPStahun sebelumnya sebelumnya; 2. Realisasi hasil RUPS pada tahun buku; dan 3. Alasan dalam hal terdapatkeputusanRUPS yangbelumdirealisasikan.

CRITERIA

EXPLANATION

Description of the General Include: Meeting of Shareholders 1. DecisionGMSprevious (AGM) years year; previous 2. Realization of the AGM in the fiscal year; and 3. Reason for the AGM decision has yet to be realized.

A description of the inter- Include: Uraian mengenai unit audit in- Mencakup antara lain: ternal 1. Nama ketua unit audit nal audit unit 1. Name of the head of internal audit unit; internal; 2. Number of employees 2. Jumlah pegawai (auditor internal) pada unit (internal auditor) the audit internal; internal audit unit; 3. Sertifikasi sebagai pro3. Certification as the internal audit profession; fesi audit internal; 4. The position of the in4. Kedudukan unit audit internal dalam struktur ternal audit unit within the corporate strucperusahaan; ture; 5. Laporan singkat pelaksanaan kegiatan unit 5. Brief report of the imaudit internal; dan plementation of the internal audit unit; and 6. Pihak yang mengang6. The lifting / dismiss the kat/memberhentikan head of internal audit ketua unit audit interunit. nal. Akuntan Publik

Informasi memuat antara Certified Public Accountlaini: ants 1. Jumlah periode akuntan publik telah melakukan audit laporan keuangan tahunan; 2. Jumlah periode Kantor Akuntan Publik telah melakukan audit laporan keuangan tahunan; 3. Besarnya fee untuk masing-masing jenis jasa yang diberikan oleh akuntan publik; dan 4. Jasa lain yang diberikan akuntan selain jasa audit laporan keuangan tahunan. Catatan: apabila tidak ada jasa lain dimaksud, agar diungkapkan

Uraian mengenai manajemen Mencakup antara lain: A description of the corporisiko perusahaan 1. Penjelasan mengenai rate risk management sistem manajemen risiko yang diterapkan perusahaan; 2. Penjelasan mengenai evaluasi yang dilakukan atas efektivitas sistem manajemen risiko;


324

Information includes among others: 1. The number of periods public accountant has audited annual financial statements; 2. The number of periods public accounting firm has audited the annual financial statements; 3. The amount of fee for each type of service provided by a public accountant; and 4. Other services provided accounting services other than audit annual financial statements. Note: if there are no other services referred to, in order to be disclosed

Include: 1. A description of the risk management system applied by the company; 2. A description of the evaluation conducted on the effectiveness of the risk management system;

HALAMAN/ PAGE

186-190

246-253

287

261-285

NO.

KRITERIA

PENJELASAN

CRITERIA

3. Penjelasan mengenai risiko-risiko yang dihadapi perusahaan; dan 4. Upaya untuk mengelola risiko tersebut.

EXPLANATION

HALAMAN/ PAGE

3. A description of the risks facing the company; and 4. Efforts to manage these risks.

A description of the interUraian mengenai sistem pen- Mencakup antara lain: gendalian intern 1. Penjelasan singkat nal control system mengenai sistem pengendalian intern, antara lain mencakup pengendalian keuangan dan operasional; 2. Penjelasankesesuaian sistem pengendalian intern dengan kerangka yang diakui secara internasional (COSO – internal control framework); dan 3. Penjelasan mengenai evaluasi yang dilakukan atas efektivitas sistem pengendalian intern.

Include: 1. A brief description of the internal control system, among others, include both financial and operational control; 2. Explanation of the suitability of the internal control system with internationally recognized framework (COSO - internal control framework); and 3. A description of the evaluation conducted on the effectiveness of internal control systems.

Uraian mengenai corporate so- Mencakup antara lain inforcial responsibility yang terkait masi tentang: dengan 1. Kebijakan yang lingkungan hidup ditetapkan manajemen; 2. Kegiatanyangdilakukan; terkait program lingkungan hidup yang berhubungan dengan kegiatan operasional perusahaan, seperti penggunaan material dan energi yang ramah lingkungan dan dapat didaur ulang, sistem pengolahan limbah perusahaan, dan lainlain 3. Sertifikasi di bidang lingkungan yang dimiliki.

A description of the corporatesocialresponsibilityassociated with living environment

May include information about: 1. The policies set management; 2. Activities undertaken; related environmental programs related to the operations of the company, such as the use of materials and energy that are environmentally friendlyandrecyclable, the company sewage treatment systems, and others 3. Certification in the field of environmental owned.

Uraian mengenai corporate so- Mencakup antara lain inforcial responsibility yang terkait masi tentang: dengan 1. Kebijakan yang ketenagakerjaan,kesehatandan ditetapkan manajekeselamatan kerja men; dan 2. Kegiatan yang dilakukan terkait praktik ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja, seperti kesetaraan gender dan kesempatan kerja, sarana dan keselamatan kerja, tingkat turnover karyawan, tingkat kecelakaan kerja, dan lain-lain.

A description of the corporatesocialresponsibilityassociated with labor, health and safety

246-253

304-308

May include information about: 1. The policies set management; and 2. The activities related to employment practices, health and safety, such as gender equality and employment opportunities, facilities and safety at work, employee turnover rates, the rate of workplace accidents, and others.

325


Referensi Reference

NO.

KRITERIA

PENJELASAN

CRITERIA

EXPLANATION

Uraian mengenai corporate so- Mencakup antara lain inforcial responsibility yang terkait masi tentang: dengan 1. Kebijakan yang pengembangan sosial dan keditetapkan manajemasyarakatan men; 2. Kegiatan yang dilakukan; dan 3. Biaya yang dikeluarkan terkait pengembangan sosial dan kemasyarakatan, seperti penggunaan tenaga kerja lokal, pemberdayaanmasyarakat sekitar perusahaan, perbaikan sarana dan prasarana sosial, bentuk donasi lainnya, dan lain-lain.

A description of the corporatesocialresponsibilityassociated with social and community development

May include information about: 1. The policies set management; 2. Activities undertaken; and 3. Costs incurred related to social and community development, such as the use of local labor, community empowerment companies, repair facilities and social infrastructure, the form of donations, and others.

Uraian mengenai corporate so- Mencakup antara lain: cial responsibility yang terkait 1. Kebijakan yang dengan ditetapkan manajetanggung jawab kepada konmen; dan sumen 2. Kegiatan yang dilakukan terkait tanggung jawab produk, seperti kesehatan dan keselamatan konsumen, informasi produk, sarana, jumlah dan penanggulanganataspengaduan konsumen, dan lain-lain.

A description of the corpo- Include: ratesocialresponsibilityas- 1. The policies set management; and sociated with responsibilitytoconsumers 2. The activities related to product liability, such as the health and safety of consumers, product information, facilities, number and countermeasures on consumer complaints, and others.

Perkara penting yang sedang dihadapi oleh perusahaan, entitas anak, anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris yang menjabat pada periode laporan tahunan

Case in point being faced by the company, its subsidiaries, member of the Directors and / or members of the Board of Commissioners who served the period of annual report

Mencakup antara lain: 1. pokok perkara/gugatan; 2. status penyelesaian perkara/gugatan; 3. pengaruhnyaterhadap kondisi perusahaan; dan 4. sanksi administrasi yang dikenakan kepada Entitas, anggota Dewan Komisaris dan Direksi, oleh otoritas terkait (pasar modal, perbankan dan lainnya) pada tahun buku terakhir (atau terdapat pernyataan bahwa tidak dikenakan sanksi administrasi). Catatan: dalam hal tidak berperkara, agar diungkapkan


326

HALAMAN/ PAGE

307

Include: 1. The principal lawsuit / accusation; 2. The status of the settlement / accusation; 3. affect the condition of the company; and

4. The administrative sanction imposed on the Entity, the Board of CommissionersandDirectors, by the relevant authorities (capital markets, banking and others) in the last fiscal year (or there is a statement that is not subject to administrative sanctions). Note: in the absence of litigation, in order to disclosed

297

NO.

VII

KRITERIA

PENJELASAN

CRITERIA

EXPLANATION

Akses informasi dan data peru- Uraian mengenai tersedi- Access to information and sahaan anya akses informasi dan corporate data data perusahaan kepada publik, misalnya melalui website (dalam bahasa Indonesia dan bahasa Inggris), media massa, mailing list, buletin, pertemuan dengananalis,dansebagainya

A description of the availability of access to information and corporate data to public, for example through the website (in Indonesian and English), mass media, mailing lists, newsletters, analyst meetings, etc.

Bahasan mengenai kode etik

Memuat uraian antara lain: Discussion of the code of ethics 1. Isi kode etik; 2. Pengungkapanbahwa kode etik berlaku bagi seluruh level organisasi; 3. Penyebarluasan kode etik; 4. Upaya penegakandan sanksi pelanggaran kode etik; dan 5. Pernyataan mengenai budaya perusahaan (corporate culture) yang dimiliki perusahaan.

Includes a description, among others: 1. Fill in the code of conduct; 2. Disclosure that the code of conduct applies to all levels of the organization; 3. The dissemination of codes of conduct; 4. Efforts enforcement and sanction violations of the code of ethics; and 5. Statement on the corporate culture (corporate culture) of the company.

Pengungkapan mengenai Memuat uraian tentang Disclosures regarding whistleblowing system mekanisme whistleblow- whistleblowing system ing system antara lain: 1. Penyampaian laporan pelanggaran; 2. Perlindungan bagi whistleblower; 3. Penangananpengaduan; 4. Pihak yang mengelola pengaduan; dan 5. Jumlah pengaduan yang masuk dan diproses pada tahun buku terakhir serta tindak lanjutnya.

Contains a description of the mechanisms of whistleblowing system include: 1. Submission of reports of violations; 2. Protection of whistleblowers; 3. Handling of complaints; 4. Parties which manages the complaint; and 5. The number of complaints received and processed in the last fiscal year as well as follow-ups.

Informasi Keuangan Surat Pernyataan Direksi dan/ atau Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keuangan

HALAMAN/ PAGE

300

286

250

Informasi Keuangan Kesesuaian dengan peraturan terkait tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keuangan

Statement of the Directors and / or the Board of Commissioners on Responsibility for Financial Statements

Compliance with the relevant regulations on the Responsibility Statement finance

Opini auditor independen atas Deskripsi memuat tentang: Independent auditor’s laporan keuangan 1. Nama & tanda tangan; opinion on the financial 2. TanggalLaporanAudit; statements dan 3. Nomor ijin KAP dan nomor ijin Akuntan Publik.

Descriptioncontainsabout: 1. Name and signature; 2. Date of Audit Report; and 3. KAP license number and license number of Certified Public Accountants.

327

2

3


Referensi Reference

NO.

KRITERIA

PENJELASAN

CRITERIA

Deskripsi Auditor Independen di Deskripsi memuat tentang: Description Independent Opini 1. Nama & tanda tangan; Auditor in Opinion 2. TanggalLaporanAudit; dan 3. Nomor ijin KAP dan nomor ijin Akuntan Publik. Laporankeuanganyanglengkap


Comparison of the level of Comparison of net income profitability (loss) for the year with the previous year

Memenuhi ketentuan se- Cash flow statement bagai berikut: 1. P e n g e l o m p o k a n dalam tiga kategori aktivitas:operasi,investasi, dan pendanaan; 2. Penggunaan metode langsung (direct method) untuk melaporkan arus kas dari aktivitas operasi;

Meet the following requirements: 1. Grouping into three categories of activity: operating, investing and financing activities; 2. The use of the direct method (direct method) to report cash flows from operating activities;

3. Pemisahan penyajian antara penerimaan kas dan atau pengeluaran kas selama tahun berjalan pada aktivitas operasi, investasi dan pendanaan; dan 4. Pengungkapan transaksi non kas harus dicantumkan dalam catatan atas laporan keuangan.

3. The separation between the presentation of cash receipts and disbursements for a year or run on operating, investing and financing activities; and 4. Disclosure of Non-cash transactions should be included in the notes to the financial statements.

328

HALAMAN/ PAGE

Descriptioncontainsabout: 1. Name and signature; 2. Date of Audit Report; and 3. KAP license number and license number of Certified Public Accountants.

Memuat secara leng- Complete financial state- Contains a complete elekap unsur-unsur laporan ment ments of financial statekeuangan: ments: 1. Laporan posisi 1. The statement of finankeuangan (neraca); cial position (balance 2. Laporan laba rugi komsheet); prehensif; 2. Statement of compre3. Laporan perubahan hensive income; ekuitas; 3. Statement of changes in 4. Laporan arus kas; equity; 5. Catatan atas laporan 4. Statement of cash flows; keuangan; dan 5. Notes to the financial 6. Laporan posisi statements; and keuangan pada awal 6. Statement of financial periode komparatif position at the beginyang disajikan ketika ning of the earliest entitas menerapkan comparative period suatu kebijakan akunwhen an entity aptansi secara retrosplies an accounting pektif atau membuat policy retrospectively penyajiankembaliposor makes restatement poslaporankeuangan, of financial statement atau ketika entitas items, or when the enmereklasifikasi postity reclassifies items in pos dalam laporan its financial statements keuangannya (jika rel(if relevant). evan).

Perbandingan tingkat profita- Perbandingan laba (rugi) bilitas tahun berjalan dengan tahun sebelumnya Laporan Arus Kas

EXPLANATION

1-5

3

5

NO.

KRITERIA

Penerbitan laporan keuangan

PENJELASAN

CRITERIA

EXPLANATION

3. Nilai wajar tiap kelompok instrumen keuangan; 4. Tujuan dan kebijakan manajemen risiko; 5. Penjelasan risiko yang terkait dengan instrumen keuangan: risiko pasar, risiko kredit dan risiko likuiditas; dan 6. Analisis risiko yang terkait dengan instrumen keuangan secara kuantitatif.

3. The fair value of each class of financial instruments; 4. Objectives and risk management policies; 5. Explanation of risks associated with financial instruments: market risk, loan risk and liquidity risk; and 6. Analysis of risks associated with financial instruments quantitatively.

Hal-hal yang diungkapkan Financial statements antara lain: 1. Tanggal laporan keuangan diotorisasi untuk terbit; dan 2. Pihak yang bertanggung jawab mengotorisasi laporan keuangan.

Things are disclosed, among others: 1. The date the financial statements were authorized for issue; and 2. The party responsible for authorizing the financial statements.

329

HALAMAN/ PAGE






PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT


Laporan Keuangan Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2015 dan 2014, serta 1 Januari 2014/31 Desember 2013

Financial Statements For the Years Ended December 31, 2015 and 2014, and January 1, 2014/December 31, 2013

331






Daftar Isi



Halaman/ Page

Surat Pernyataan Direksi

Table of Contents

Director’s Statement Letter

Laporan Auditor Independen

Independent Auditor’s Report

Laporan Keuangan Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2015 dan 2014, serta 1 Januari 2014/31 Desember 2013

Financial Statements For the Years Ended December 31, 2015 and 2014, and January 1, 2014/December 31, 2013

Laporan Posisi Keuangan

16

Statements of Financial Position

Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain

38

Statements of Profit or Loss and Other Comprehensive Income

Laporan Perubahan Ekuitas

49

Statements of Changes in Equity

Laporan Arus Kas

510

Statements of Cash Flows

Catatan Atas Laporan Keuangan

611

Notes to Financial Statements


332




333






334






335






PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT LAPORAN POSISI KEUANGAN Per 31 Desember 2015, 2014 dan 1 Januari 2014/31 Desember 2013 (Dalam Rupiah Penuh)

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION As of December 31, 2015, 2014 and January 1, 2014/December 31, 2013 (In Full Rupiah)

Catatan/ Note


ASSETS

161,315,217,338

127,368,163,234

103,615,195,675

Cash

6

455,420,198,261

368,069,618,730

302,620,790,098

Current Account with Bank Indonesia

1,958,081,258

371,746,400

5,917,592,178

(17,083,586) 1,940,997,672

(2,409,125) 369,337,275

(1,414,723) 5,916,177,455

Current Account with Other Banks Less: Allowance for Impairment Losses

528,693,288,886

943,777,552,616

364,169,108,229

(1,785,188,413) 526,908,100,473

(1,227,785,106) 942,549,767,510

(841,641,603) 363,327,466,626

249,765,301,963

166,516,991,380

107,618,143,815

Marketable Securities Marketable Securities Purchased Under Resale Agreements

3, 7

Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai

3, 8

Surat Berharga

3, 9

Kredit yang Diberikan Pihak Berelasi Pihak Ketiga

Dec 31, 2013 *) Rp

5

Giro pada Bank Lain Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai

Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali

1 Jan 2014/ 31 Des 2013/ Jan 1, 2014/

2014*) Rp

2015 Rp

ASET Kas


3, 10

3, 11, 37 3, 11

Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai

--

23,598,170,000

43,638,475,000

55,331,839,870 4,545,489,293,194 4,600,821,133,064

5,782,347,451 4,083,114,961,365 4,088,897,308,816

5,011,812,553 3,327,147,158,117 3,332,158,970,670

(44,585,854,187) 4,556,235,278,877

(49,772,223,717) 4,039,125,085,099

(53,029,437,148) 3,279,129,533,522

Placement with Bank Indonesia and Other Banks Less: Allowance for Impairment Losses

Loans Related Parties Third Parties Less: Allowance for Impairment Losses

Penyertaan

12

1,692,928,745

1,692,928,745

1,692,928,745

Investment in Shares

Aset Tetap Dikurangi: Akumulasi Penyusutan

13

122,943,861,714 (38,461,957,305) 84,481,904,409

125,091,545,440 (39,859,188,671) 85,232,356,769

90,971,791,278 (33,090,299,568) 57,881,491,710

Fixed Assets Less: Accumulated Depreciation

Aset Takberwujud Dikurangi: Akumulasi Penyusutan

14

3,564,500,000 (109,270,832) 3,455,229,168

324,500,000 (27,041,667) 297,458,333

----

Intangible Asset Less: Accumulated Depreciation

Aset Pajak Tangguhan

20

16,766,074,636

13,577,313,745

13,005,123,260

Deferred Tax Assets

Aset Lain-lain

3, 15

Jumlah Aset

*)

54,566,167,151

48,362,705,030

45,655,037,908

Other Assets

6,112,547,398,693

5,816,759,895,850

4,324,100,363,814

Total Assets

*)

Disajikan Kembali dalam Catatan 4

Catatan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan

Draft/April 5, 2016


The accompanying notes form an integral part of these financial statements

1

336

As Restated in Note 4

paraf/sign:




PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT LAPORAN POSISI KEUANGAN (Lanjutan) Per 31 Desember 2015, 2014 dan 1 Januari 2014/31 Desember 2013 (Dalam Rupiah Penuh)

Catatan/ Note LIABILITAS DAN EKUITAS

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION (Continued) As of December 31, 2015, 2014 and January 1, 2014/December 31, 2013 (In Full Rupiah) 1 Jan 2014/ 31 Des 2013/ Jan 1, 2014/

2014*) Rp

2015 Rp

Dec 31, 2013 *) Rp

Simpanan Nasabah Pihak Berelasi Pihak Ketiga

LIABILITY AND EQUITY LIABILITY

LIABILITAS Liabilitas Segera


3, 16

3, 17, 37 3, 17

19,130,782,519

14,265,124,960

18,371,787,967

Obligations Due Immediately

705,175,106,457 3,856,026,252,490

640,579,025,099 3,457,405,544,345

478,168,539,913 2,678,575,123,210

Deposits from Customers Related Parties Third Parties

Simpanan dari Bank Lain

3, 18

290,927,149,989

707,351,916,770

318,989,899,492

Deposits from Other Banks


3, 19

38,220,441,906

38,119,817,906

38,173,546,449

Borrowings

Utang Pajak

20

10,734,257,547

9,091,018,552

5,982,673,128

Taxes Payable

Liabilitas Imbalan Kerja

32

12,368,242,591

39,084,546,508

24,528,124,883

Employee Benefit Obligation

83,645,155,432 5,016,227,388,931

76,675,891,143 4,982,572,885,283

81,915,870,949 3,644,705,565,991

Other Liabilities Total Liabilities

Liabilitas Lainnya Jumlah Liabilitas

3, 21

EQUITY

EKUITAS Modal Saham Nominal Rp10.000 per saham seri A dan B Modal Dasar - 95.000.000 saham seri A dan 5.000.000 saham seri B per 31 Des 2015 dan 2014, serta 1 Jan 2014/31 Des 2013 Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 54.740.186 saham seri A per 31 Des 2015 dan 33.882.758 saham seri A per 31 Des 2014 dan 1 Jan 2014/31 Des 2013

Share Capital Par value Rp10,000 per share serie A and B Authorized capital - 95,000,000 shares serie A and 5,000,000 share serie B as of Dec 31, 2015 and 2014, and Jan 1, 2014/Dec 31, 2013 Issued and Fully Paid-up Capital 54,740,186 shares serie A as of Dec 31, 2015 and 33,882,758 shares serie A as of Dec 31, 2014 and Jan 1, 2014/Dec 31, 2013

23

547,401,860,000

338,827,580,000

338,827,580,000

Modal Sumbangan

24

542,317,800

542,317,800

542,317,800

Donated Capital

Modal Disetor Lainnya

25

38,697,008,343

100,116,167,778

8,771,424,014

Additional Paid-up Capital

Saldo Laba: Telah Ditentukan Pengunaannya Belum Ditentukan Pengunaannya Jumlah Ekuitas

26 147,301,868,365 362,376,955,254 1,096,320,009,762

118,391,805,725 276,309,139,264 834,187,010,567

100,795,204,313 230,458,271,696 679,394,797,823

Retained Earnings: Appropriated Unappropriated Total Equity

6,112,547,398,693

5,816,759,895,850

4,324,100,363,814

Total Liabilities and Equity

Jumlah Liabilitas dan Ekuitas

*)

*)

Disajikan Kembali dan Direklasifikasi dalam Catatan 4


Draft/April 5, 2016

As Restated and Reclassified in Note 4


paraf/sign:

2

337





PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2015 dan 2014 (Dalam Rupiah Penuh)

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME For the Years Ended December 31, 2015 and 2014 (In Full Rupiah)

Catatan/ Note

2014*) Rp

2015 Rp

OPERATING INCOME AND EXPENSES

PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL Pendapatan Bunga

27,37

843,590,003,982

714,928,484,796

Beban Bunga

28, 37

(336,235,244,844)

(260,553,679,882)

Interest Expenses

507,354,759,138

454,374,804,914

Total Income - Net

29

37,615,796,757

35,892,217,172

OTHER OPERATING INCOME

3, 30

(3,065,841,921)

(1,489,961,338)

PROVISION OF IMPAIRMENT LOSSES

31a 31b

(148,879,153,847) (100,370,118,249) (249,249,272,096)

(146,854,970,741) (81,013,100,288) (227,868,071,029)

OTHER OPERATING EXPENSES Personnel General and Administrative Total Other Operating Expenses

292,655,441,878

260,908,989,719

OPERATING INCOME

1,493,974,377

3,212,925,323

OTHER NON OPERATING INCOME

294,149,416,255

264,121,915,042

INCOME BEFORE INCOME TAX

(69,035,136,493)

(68,449,336,991)

INCOME TAX EXPENSE

225,114,279,762

195,672,578,051

NET INCOME FOR THE CURRENT YEAR

Jumlah Pendapatan - Bersih PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA PEMBENTUKAN CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI BEBAN OPERASIONAL LAINNYA Personalia Umum dan Administrasi Jumlah Beban Operasional Lainnya LABA OPERASIONAL PENDAPATAN NON OPERASIONAL LAINNYA

33

LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN BEBAN PAJAK PENGHASILAN

20

LABA BERSIH TAHUN BERJALAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN Pos yang Tidak akan Direklasifikasi ke Laba Rugi Pengukuran Kembali atas Program Imbalan Pasti Pajak Penghasilan Terkait Pos yang Tidak akan Direklasifikasi ke Laba Rugi JUMLAH PENGHASILAN KOMPREHENSIF PERIODE BERJALAN JUMLAH LABA KOMPREHENSIF LABA PER SAHAM DASAR

*)


6,853,300,465

(20,065,198,904)

(1,713,325,116)

5,016,299,726

5,139,975,349

(15,048,899,178)

OTHER COMPREHENSIVE INCOME Item that will Not be Reclassified to Profit or Loss Remeasurement on Defined Benefit Plans Income Tax Related to Item Not Realized to Profit or Loss TOTAL COMPREHENSIVE INCOME FOR THE PERIOD

230,254,255,111

180,623,678,873

TOTAL OF COMPREHENSIVE INCOME

6,320

6,652

EARNING PER SHARE

35

*)



Draft/April 5, 2016


Interest Income


3

338


paraf/sign:

339

Final Draft/April 5, 2016



---547,401,860,000

---542,317,800

---

---

----542,317,800

---

--

542,317,800

--

542,317,800

Rp

Modal Sumbangan/ Donation

4

---38,697,008,343

---

(208,574,280,000) 147,155,120,565

----100,116,167,778

---

91,344,743,764

8,771,424,014

--

8,771,424,014

Modal Disetor Lainnya/ Additional Paid-up Capital Rp

---147,301,868,365

-28,910,062,640

---

----118,391,805,725

-17,596,601,412

--

100,795,204,313

--

100,795,204,313

(9,636,687,547) 10,000,561,628 230,254,255,111 362,376,955,254

(115,640,250,562) (28,910,062,640)

---

(8,798,300,707) (8,798,300,707) 6,000,000,000 180,623,678,873 276,309,139,264

(105,579,608,479) (17,596,601,412)

--

230,458,271,696

(14,506,277,601)

244,964,549,297

Saldo Laba/Retained earnings Telah Ditentukan Belum Ditentukan Pengunaannya/ Pengunaannya/ Appropriated Unappropriated Rp Rp

*)

*)

*)


Reclassification to Issued and Fully Paid Capital Paid-in Capital During 2015 Distribution of Income Year 2014: Dividend Payment General and Statutory Reserves Pension Fund and Old Age Security Adjusment for Productivity Bonus Total of Comprehensive Income BALANCE AS OF DECEMBER 31, 2015

BALANCE AS OF DECEMBER 31, 2014

Paid-in Capital During 2014 Distribution of Income Year 2013: Dividend Payment General and Statutory Reserves Pension Fund and Old Age Security Corporate Social Responsibilities Fund Adjusment for Productivity Bonus Total of Comprehensive Income

DECEMBER 31, 2013

BALANCE AS OF JANUARY 1, 2014/

Adjustments in Connection with the Adoption of PSAK 24 (Revised 2013)

BALANCE AS OF JANUARY 1, 2014/ DECEMBER 31, 2013 (Before Restated)

paraf/sign:


(9,636,687,547) 10,000,561,628 230,254,255,111 1,096,320,009,762

(115,640,250,562) --

-147,155,120,565

(8,798,300,707) (8,798,300,707) 6,000,000,000 180,623,678,873 834,187,010,567

(105,579,608,479) --

91,344,743,764

679,394,797,823

(14,506,277,601)

693,901,075,424

Rp

Jumlah Ekuitas/ Total Equity


*)

26 26

---

26 26

----338,827,580,000

26 26 26

25

---

26 26

208,574,280,000 --

--

25

338,827,580,000

--

338,827,580,000

Modal Ditempatkan dan Disetor/ Issued and Fully Paid-up Capital Rp

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY For the Years Ended December 31, 2015 and 2014 (In Full Rupiah)


Reklasifikasi ke Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Setoran Modal Selama 2015 Pembagian Laba Tahun 2014: Pembagian Dividen Cadangan Umum dan Tujuan Dana Pensiun dan Tunjangan Hari Tua Penyesuaian Jasa Produksi Jumlah Laba Komprehensif SALDO PER 31 DESEMBER 2015

SALDO PER 31 DESEMBER 2014 *)

Setoran Modal Selama 2014 Pembagian Laba Tahun 2013: Pembagian Dividen Cadangan Umum dan Tujuan Dana Pensiun dan Tunjangan Hari Tua Dana Peduli Sosial Kemasyarakatan Penyesuaian Jasa Produksi Jumlah Laba Komprehensif

31 DESEMBER 2013 *)

SALDO PER 1 JANUARI 2014/

Penyesuaian Sehubungan dengan Penerapan PSAK 24 (Revisi 2013)

SALDO PER 1 JANUARI 2014/ 31 DESEMBER 2013 (Sebelum Disajikan Kembali)

Catatan/ Note

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2015 dan 2014 (Dalam Rupiah Penuh)

Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Laporan Keuangan Financial Statement





PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT LAPORAN ARUS KAS Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2015 dan 2014 (Dalam Rupiah Penuh)

PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT STATEMENTS OF CASH FLOWS For the Years Ended December 31, 2015 and 2014 (In Full Rupiah)

Catatan/ Notes ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan bunga Penerimaan bagi hasil syariah Pembayaran bunga Penerimaan pendapatan operasional lainnya Pembayaran kas pada direksi dan karyawan Pembayaran operasional lainya Pembayaran pajak Arus kas sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi


27 28

Perubahan aset dan liabilitas yang digunakan untuk operasi: Surat berharga Surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali Kredit yang diberikan Aset lain-lain Liabilitas segera Simpanan nasabah Simpanan dari bank lain Liabilitas lain-lain Kas Bersih yang Diperoleh dari (Digunakan untuk) Aktivitas Operasi

2015 Rp

2014 Rp

775,154,650,030 35,810,821,724 (319,780,019,946) 33,469,686,759 (148,174,197,744) (89,536,440,847) (72,086,682,935)

656,558,389,842 26,010,792,599 (252,651,996,303) 35,323,187,786 (115,353,286,485) (74,801,300,711) (71,043,892,272)

214,857,817,041

204,041,894,456

CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES Interest received Revenue sharing from sharia received Interest payment Other operating income received Director and personnel payment Other operational expense payment Income tax payment Cash flows before changes in operating assets and liabilities Changes in assets and liabilities used for operating: Marketable securities

(83,248,310,583)

(58,901,597,436)

23,598,170,000 (511,923,824,248) (6,203,462,120) 4,865,657,559 463,216,789,503 (416,424,766,781) 6,969,264,289

20,040,305,000 (757,895,366,891) (2,707,667,122) (4,106,663,007) 941,240,906,321 388,362,017,278 (8,798,919,485)

(304,292,665,340)

721,274,909,114

(3,287,310,146) (3,240,000,000) 132,153,793

(7,112,340,549) (324,500,000) 96,293,350

(6,395,156,353)

(7,340,547,199)

143,613,120,565 (115,640,250,562)

72,506,242,778 (105,579,608,479)

(9,636,687,547) -151,344,000

(8,798,300,707) (8,798,300,707) --

18,487,526,456

(50,669,967,115)

CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES Paid in capital Payments of cash dividend Pension Fund and Old Age Security Corporate Social Responsibilities Fund Received borrowings Net Cash Flows Used in by Financing Activities

KENAIKAN (PENURUNAN) BERSIH KAS DAN SETARA KAS

(292,200,295,237)

663,264,394,800

NET INCREASE (DECREASE) IN CASH AND CASH EQUIVALENTS

KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN

1,439,587,080,980

776,322,686,180

CASH AND CASH EQUIVALENTS AT THE BEGINNING OF THE YEAR

KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN

1,147,386,785,743

1,439,587,080,980

CASH AND CASH EQUIVALENTS AT THE END OF THE YEAR

5 6 7

161,315,217,338 455,420,198,261 1,958,081,258

127,368,163,234 368,069,618,730 371,746,400

8

528,693,288,886 1,147,386,785,743

943,777,552,616 1,439,587,080,980

ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Perolehan aset tetap Perolehan aset tak berwujud Penerimaan Kas Dividen dari Penyertaan Kas Bersih yang Digunakan untuk Aktivitas Investasi

13 14

ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Setoran modal Pembayaran dividen tunai Pembayaran iuran dana pensiun dan tunjangan hari tua Pembayaran dana peduli sosial kemasyarakatan Penerimaan pinjaman yang diterima Kas Bersih yang Digunakan untuk Aktivitas Pendanaan

25

Kas dan Setara Kas terdiri dari: Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank Lain Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lainjangka waktu jatuh tempo 3 (tiga) bulan atau kurang sejak tanggal perolehan Jumlah


Final Draft/April 5, 2016 Laporan Tahunan 2015 | Annual Report Bank NTB

CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES Acquisition of fixed assets Acquisition of intangible assets Received Cash Dividend from Investment Net Cash Flows Used in by Investing Activities

Cash and Cash Equivalents consist of: Cash Current Accounts with Bank Indonesia Current Accounts with Other Banks Placement with Bank Indonesia and Other Banksmature within 3 (three) months since acquisition date Total


5

340

Reverse repo Loans Other assets Obligations due immediately Customer deposits Deposits from other banks Other liabilities Net Cash Flows Provided by (Used in) Operating Activities

paraf/sign:



PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2015 dan 2014 (Dalam Rupiah Penuh)



PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2015 and 2014 (In Full Rupiah)

1. Umum

1. General

1.a.Pendirian Bank dan Informasi Umum PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat ("Bank") didirikan berdasarkan Peraturan Daerah Provinsi Nusa Tenggara Barat No. 7 tahun 1999 tanggal 15 Februari 1999, tentang Perubahan Bentuk Hukum Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat dari Perusahaan Daerah menjadi Perseroan Terbatas Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat atau PT Bank NTB, dan telah dimuat dalam Lembaran Daerah No. 5 tahun 1999 Seri D No. 2 tanggal 21 April 1999 dan disahkan oleh Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia No. 384.62241 tanggal 19 Maret 1999. Sehubungan dengan perubahan bentuk badan hukum Bank dari Perusahaan Daerah menjadi Perseroan Terbatas, anggaran dasar Bank dibuat di hadapan Notaris Samsaimun, S.H., notaris pengganti Abdullah, S.H., notaris di Mataram, melalui akta No. 22 tanggal 30 April 1999. Akta tersebut telah disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. C-8225.HT.01.01.Tahun 1999 tanggal 5 Mei 1999.

1.a.Establishment and General Information PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat ("the Bank") was established based on Provincial Regulation of Nusa Tenggara Barat Regulation No. 7 year 1999 dated February 15, 1999 regarding the change of the legal entity status from local state owned to a Limited Liability Company (PT) Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat or PT Bank NTB. The regulation has been stated in local decree No. 5 year 1999 Series D No. 2 dated April 21, 1999 and was approved by Minister of Internal Affairs of Republic of Indonesia through his letter No. 384.62-241 dated March 19, 1999. In connection with the change of legal entity from the Regional Companies into Limited Company, the status was legalized with notarial deed No. 22 dated April 30, 1999 by Samsaimun, S.H., a substitute notary of Abdullah, S.H., and were approved by Minister of Justice of Republic of Indonesia through his letter No. C-8225.HT.01.01.Tahun 1999 dated May 5, 1999.

Anggaran dasar telah mengalami beberapa kali perubahan, terakhir dengan akta pernyataan keputusan rapat umum pemegang salam luar biasa No. 14 tanggal 23 Desember 2015 yang dibuat di hadapan Zainul Islam, S.H., notaris di Praya, mengenai persetujuan perubahan modal ditempatkan dan disetor penuh.

The Bank's articles of association have been amended several times, the latest by the deed of statement of extraordinary general shareholder’s meeting No. 14 dated December 23, 2015 made by Zainul Islam, S.H., notary in Praya, concerning the approval of additional paid-in capital.

Berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. S-833/ MK.017/1993 tanggal 18 Agustus 1993, Bank memulai kegiatan operasionalnya sebagai bank umum.

Based on the Decree of the Minister of Finance of the Republic of Indonesia No. S-833/MK.017/ 1993 dated August 18, 1993, the Bank started operation as a commercial bank.

Unit Usaha Syariah (UUS) dibentuk sesuai dengan surat Persetujuan Prinsip Pembukaan Kantor Cabang Syariah dari Bank Indonesia No. 6/34/DPwB2/IDwB2/Mtr tanggal 4 Oktober 2004.

Sharia Business Unit (UUS) was established in accordance with the Principle Approval letter Opening Sharia Branch Office of Bank Indonesia No. 6/34/DPwB2/IDwB2/Mtr dated October 4, 2004.

1.b.Maksud dan Tujuan Sesuai pasal 3 anggaran dasar, Bank didirikan dengan maksud dan tujuan untuk berusaha di bidang jasa perbankan. Untuk mencapai maksud dan tujuan, kegiatan dilakukan antara lain sebagai berikut:

1.b.The Objectives According to article 3 of the Bank's articles of association, the Bank's objective is to engage in the banking business. To achieve this objective, the scope of the Bank’s activities is mainly the following:

Draft/April 5, 2016

paraf/sign:

6

341





PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2015 dan 2014 (Dalam Rupiah Penuh)


PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2015 and 2014 (In Full Rupiah)

- menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu; - memberikan kredit; - menerbitkan surat pengakuan hutang; - menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau memindahkan dana kepada bank lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk, cek atau sarana lainnya; - menyediakan pembiayaan dan/atau melakukan kegiatan lain berdasarkan prinsip syariah, sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh yang berwenang; dan - melakukan kegiatan yang lazim dilakukan oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

-

to collect third party funds in the form of demand deposits, time deposits, certificate of deposits, savings and/or other forms;

-

to grants loans; to issue notes; to put placement in obtain borrowing from, or provide financing to other banks, either by letter, telecommunication facilities, sight letter of credit (L/C), cheque or other facilities;

-

to provide financing and/or conducting other activities based on sharia principles, in conformity with regulation which is established by regulator; and to conduct any activities as a bank in general as long as not violating against the existing law and regulations.

-

1.c.Susunan Manajemen Berdasarkan pernyataan keputusan pemegang saham tanggal 23 September 2015, susunan Dewan Komisaris dan Direksi pada tanggal 31 Desember 2015 adalah sebagai berikut:

1.c.Composition of Managements Based on statement of shareholders' decision dated September 23, 2015, the Board of Commissioners and Board of Directors on December 31, 2015 are as follow: 2015

Dewan Komisaris Komisaris Utama Komisaris Komisaris Komisaris Independen

Idris Kadir Lalu Sulhan Muhammad Nur Mansur Afifi

Dewan Direksi Direktur Utama Direktur Pemasaran Direktur Umum Direktur Kepatuhan Direktur Syariah

Komari Subakir Sinardi Bq. Dien Rosana Juwita Ferry Satrio Saharuddin

Board of Commissioners President Commissioners Commissioners Commissioners Independent Commissioners Board of Directors President Director Markerting Director General Director Compliance Director Sharia Director

Saharuddin efektif sebagai Direktur Syariah setelah memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan No. S-278/KO.321/2015 tanggal 13 April 2015.

Saharuddin effective as Sharia Director after obtaining approval from Financial Services Authority No. S-278/KO.321/2015 dated April 13, 2015.

Muhammad Nur efektif sebagai Komisaris setelah memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan No.SR-165/D.03/2015 tanggal 31 Agustus 2015.

Muhammad Nur effective as Commissioners after obtaining approval from Financial Services Authority No.SR-165/D.03/2015 dated August 31, 2015.

Berdasarkan pernyataan keputusan pemegang saham No. 1 tanggal 15 September 2014, susunan Dewan Komisaris dan Direksi pada tanggal 31 Desember 2014 adalah sebagai berikut:

Based on statement of shareholders' decision No. 1 dated September 15, 2014, the Board of Commissioners and Board of Directors on December 31, 2014 are as follow:

Draft/April 5, 2016 Laporan Tahunan 2015 | Annual Report Bank NTB

7

342

paraf/sign:






PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2015 and 2014 (In Full Rupiah) 2014

Dewan Komisaris Komisaris Utama Komisaris Komisaris Independen Dewan Direksi Direktur Utama Direktur Pemasaran Direktur Umum Direktur Kepatuhan

Board of Commissioners President Commissioners Commissioners Independent Commissioners

Idris Kadir Lalu Sulhan Mansur Afifi

Board of Directors President Director Markerting Director General Director Compliance Director

Komari Subakir Sinardi Bq. Dien Rosana Juwita Ferry Satrio

Sinardi dan Ferry Satrio efektif sebagai Direktur Pemasaran dan Direktur Kepatuhan setelah memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia, masing-masing melalui surat No. 15/134/GBI/ DPIP/Rahasia tanggal 3 Januari 2014 dan No. 15/135/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 3 Januari 2014.

Sinardi and Ferry effective as Marketing Director and Compliance Director after obtaining approval from Bank Indonesia No. 15/134/GBI/DPIP/ Rahasia dated January 3, 2014 and No. 15/135/GBI/DPIP/Rahasia dated January 3, 2014, respectively.

Bq. Dien Rosana Juwita efektif sebagai Direktur Umum setelah memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan No.S-740/KO.321/2014 tanggal 19 Desember 2014.

Bq. Dien Rosana Juwita effective as General Director after obtaining approval from Financial Services Authority No.S-740/KO.321/2014 dated December 19, 2014.

Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, susunan Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Remunerasi dan Nominasi Bank sebagai berikut:

The composition of the Bank's Audit Committee, Risk Monitoring Committee, Remuneration and Nomination Committee as of December 31, 2015 and 2014 are as follows:

Komite Audit Ketua Anggota Anggota Anggota Anggota Komite Pemantau Risiko Ketua Anggota Anggota Anggota Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Ketua Anggota Anggota

Risk Monitoring Committee Chairman Member Member Member Member

Idris Kadir Mansur Afifi Lalu Syahwan Susi Retna Cahyaningtyas Kamarudin

Idris Kadir Lalu Sulhan Saharuddin

Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, Dewan Pengawas Syariah Bank adalah sebagai berikut:

Draft/April 5, 2016

Audit Committee Chairman Member Member Member Member

Mansur Afifi Lalu Sulhan Herman Waas Bambang Iwan Triadi A.T

Remuneration and Nomination Committee Chairman Member Member

As December 31, 2015 and 2014, the Sharia Supervisory Board of the Bank are as follows:

paraf/sign:

8

343





PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2015 dan 2014 (Dalam Rupiah Penuh) Dewan Pengawas Syariah Ketua Anggota Anggota



TGH. Ishak Abdul Gani, Lc TGH. Hudatullah Muhibuddin Abdul Aziz, Lc, MA TGH. Rubai Ahmad Munawar, Lc, MSi

Sharia Supervisory Board Chairman Member Member

Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, Kepala Satuan Kerja Audit Internal Bank masingmasing adalah Lalu Supardi dan Baiq Subhiniaty.

As December 31, 2015 and 2014, the Head of Internal Audit Unit Bank respectively is Lalu Supardi and Baiq Subhiniaty.

Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, Sekretaris Perusahaan masing-masing adalah Febrianto Budi Cahyono dan Ummy Hanik.

As of December 31, 2015 and 2014, the Corporate Secretary respectively is Febrianto Budi Cahyono and Ummy Hanik.

Jumlah karyawan Bank pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 masing-masing adalah 719 dan 748 karyawan (tidak diaudit).

As of December 31, 2015 and 2014, the Bank had 719 and 748 employees, respectively (unaudited).

1.d.Jaringan Kantor Kantor pusat Bank berlokasi di Jalan Pejanggik No. 30, Mataram, Nusa Tenggara Barat.

1.d.Office Network The Bank's head office is located at Jalan Pejanggik No. 30, Mataram, Nusa Tenggara Barat.

Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, jumlah jaringan kantor adalah sebagai berikut:

On December 31, 2015 and 2014, the number of the Bank’ operational head office are as follows:

Konvensional Kantor Cabang Utama Kantor Cabang Kantor Cabang Pembantu Kantor Kas Kantor Pelayanan ATM (Anjungan Tunai Mandiri)

2015

2014

1 8 13 3 5 102

1 8 13 3 5 101

2 8 6

2 7 6

Unit Usaha Syariah Kantor Cabang Kantor Cabang Pembantu Office Channeling

2. Ikhtisar Kebijakan Akuntansi Signifikan


2.a.Statements of Compliance The Bank’s financial statements were prepared and presented in accordance with Indonesian Financial Accounting Standards which include the Statement of Financial Accounting Standards (PSAK) and Interpretation of Financial Accounting Standards (IFAS) issued by the Financial Accounting Standards Board Indonesian Institute of Accountants (IIA).

9

344

Business Sharia Unit Branch Offices Sub Branch Offices Office Channeling

2. Summary of Significant Accounting Policies

2.a.Pernyataan Kepatuhan Laporan keuangan Bank telah disusun dan disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia yang meliputi Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) dan Interpretasi Standar Akuntansi Keuangan (ISAK) yang diterbitkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan - Ikatan Akuntan Indonesia (IAI).

Draft/April 5, 2016

Conventional Head Operational Office Branch Offices Sub Branch Offices Cash Offices Payment Point ATM (Automated Teller Machine)

paraf/sign:







2.b. Dasar Pengukuran dan Penyusunan Laporan Keuangan Dasar pengukuran dalam penyusunan laporan keuangan ini adalah konsep biaya perolehan (historical cost), kecuali beberapa akun tertentu disusun berdasarkan pengukuran lain sebagaimana diuraikan dalam kebijakan akuntansi masing-masing akun tersebut. Laporan keuangan disusun berdasarkan asumsi kelangsungan usaha serta atas dasar akrual kecuali laporan arus kas.

2.b. Basis of Measurement and Preparation of the Financial Statements The basis used in preparing the financial statements is historical cost, except for certain accounts which are measured based on another basis described in the related accounting policies for those accounts. The financial statements are prepared under the going concern assumption and accrual basis of accounting except for the statement of cash flows.

Laporan keuangan Bank untuk unit usaha syariah juga disusun berdasarkan PSAK 101 (Revisi 2011) “Penyajian Laporan Keuangan Syariah”, PSAK 102, “Akuntansi Murabahah”, PSAK 105, “Akuntansi Mudharabah”, PSAK 107, “Akuntansi Ijarah”, PSAK 59 “Akuntansi Perbankan Syariah”, dan Pedoman Akuntansi Perbankan Syariah Indonesia (“PAPSI”).

The Bank’s financial statements of sharia business unit are prepared under the PSAK 101 (Revised 2011) “Presentation of Sharia Financial Statement”, PSAK 102 “Murabahah Accounting”, PSAK 105 “Mudharabah Accounting”, PSAK 107, “Ijarah Accounting”, PSAK 59 “Sharia Banking Accounting”, and Accounting Guidelines for Indonesian Sharia Banking (“PAPSI”).

Laporan arus kas disajikan dengan metode langsung (direct method) dengan mengelompokkan arus kas dalam aktivitas menjadi kegiatan operasi, investasi dan pendanaan. Untuk penyajian laporan arus kas, kas dan setara kas terdiri dari kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, dan investasi jangka pendek likuid lainnya dengan jangka waktu 3 (tiga) bulan atau kurang sejak tanggal perolehan yang tidak digunakan sebagai jaminan atau tidak dibatasi penggunaannya.

The statement of cash flows are prepared using the direct method with classifications of cash flows into the operating, investing and financing activities. For the statements of cash flows presentation, cash and cash equivalents consist of cash, current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, and short term highly liquid investments with original maturities of 3 (three) months or less from the acquisition date which are not collateralized or not limited in use.

Mata uang fungsional dan penyajian yang digunakan dalam penyusunan laporan keuangan ini adalah Rupiah (Rp).

The functional and presentation currency used in the preparation of the financial statements is the Indonesian Rupiah (Rp).

2.c.Pernyataan dan Interpretasi Standar Akuntansi Baru dan Revisi yang Berlaku Efektif pada Tahun Berjalan

2.c.New and Revised Statements and Interpretation of Financial Accounting Standards Effective in the Current Year

Berikut adalah standar baru, perubahan atas standar dan interpretasi standar yang telah diterbitkan oleh DSAK-IAI dan berlaku efektif untuk tahun buku yang dimulai pada atau setelah 1 Januari 2015, yaitu:

The following are new standards, amendments of standards and interpretation of standard issued by DSAK - IAI and effectively applied for the period starting on or after January 1, 2015, as follows:

   

PSAK No. 1 (Revisi 2013) “Penyajian Laporan Keuangan” PSAK No. 4 (Revisi 2013) “Laporan Keuangan Tersendiri” PSAK No. 15 (Revisi 2013) “Investasi pada Entitas Asosiasi dan Ventura Bersama” PSAK No. 24 (Revisi 2013) “Imbalan Kerja”

Draft/April 5, 2016

   

PSAK No. 1 (Revised 2013) “Presentation of Financial Statements” PSAK No. 4 (Revised 2013) “Separate Financial Statements” PSAK No. 15 (Revised 2013) “Investments in Associates and Joint Ventures” PSAK No. 24 (Revised 2013) “Employee Benefits” paraf/sign:

10

345





PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2015 dan 2014 (Dalam Rupiah Penuh)          



PSAK No. 46 (Revisi 2013) “Pajak Penghasilan” PSAK No. 48 (Revisi 2014) “Penurunan Nilai Aset” PSAK No. 50 (Revisi 2014) “Instrumen Keuangan: Penyajian” PSAK No. 55 (Revisi 2014) “Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran” PSAK No. 60 (Revisi 2014) “Instrumen Keuangan: Pengungkapan” PSAK No. 65 “Laporan Keuangan Konsolidasian” PSAK No. 66 “Pengaturan Bersama” PSAK No. 67 “Pengungkapan Kepentingan Dalam Entitas Lain” PSAK No. 68 “Pengukuran Nilai Wajar” ISAK No. 26 (Revisi 2014) “Penilaian Kembali Derivatif Melekat”

         

PSAK No. 46 (Revised 2013) “Income Taxes” PSAK No. 48 (Revised 2014) “Impairment of Assets” PSAK No. 50 (Revised 2014) “Financial Instruments: Presentation” PSAK No. 55 (Revised 2014) “Financial Instruments: Recognition and Measurement” PSAK No. 60 (Revised 2014) “Financial Instruments: Disclosures” PSAK No. 65 “Consolidated Financial Statements” PSAK No. 66 “Joint Arrangements” PSAK No. 67 “Disclosure of Interests in Other Entities” PSAK No.68 “Fair Value Measurement” ISAK No. 26 “Reassessment of Embedded Derivatives”

Berikut ini adalah dampak atas perubahan standar akuntansi diatas yang relevan dan signifikan terhadap laporan keuangan Bank:  PSAK No. 1 (Revisi 2013) “Penyajian Laporan Keuangan”. PSAK No.1 (Revisi 2013) mengatur perubahan dalam format serta revisi judul laporan. Dampak signifikan dari perubahan dalam standar akuntansi ini terhadap Bank antara lain: - Perubahan nama laporan yang sebelumnya adalah “Laporan Laba Rugi Komprehensif” menjadi “Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain” - Adanya persyaratan penyajian penghasilan komprehensif lain yang dikelompokkan menjadi (a) pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi; dan (b) pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi.

The following is the impact of the amendments in accounting standards that are relevant and significant to the Bank’s financial statements:  PSAK No. 1 (Revised 2013) “Presentation of Financial Statements” PSAK No. 1 (Revised 2013) has introduce changes in the format and revision of the title of the report. The significant impact of changes of this accounting standard to the Bank, among others, are: - Change of report title which previously named “Statement of Comprehensive Income” become “Statement of Profit or Loss and Other Comprehensive Income”

Standar ini berlaku retrospektif dan oleh karenanya informasi pembanding tertentu telah disajikan kembali.

This standard is applied retrospectively and certain comparative information have been restated, accordingly.



-




PSAK ini mengubah beberapa ketentuan akuntansi terkait program imbalan pasti. Perubahan utama mencakup penghapusan “pendekatan koridor”, modifikasi akuntansi untuk pesangon dan penyempurnaan ketentuan mengenai pengakuan, penyajian dan pengakuan untuk program imbalan kerja imbalan pasti. Draft/April 5, 2016 Laporan Tahunan 2015 | Annual Report Bank NTB

11

346

Requirement for the presentation of other comprehensive income are grouped into (a). items that will not be reclassified to profit or loss; and (b). items that will be reclassified to profit or loss

PSAK No. 24 (Revised 2013) “Employee Benefits” This PSAK amending some accounting provisions related to defined benefit plans. The key amendments include elimination of the “corridor approach”, modification of accounting for termination benefits and improvement of the recognition, presentation and disclosure requirements for defined benefit plans. paraf/sign:







Perubahan ketentuan yang berdampak pada laporan keuangan Bank antara lain sebagai berikut: a. pengakuan keuntungan (kerugian) aktuaria melalui penghasilan komprehensif lain; b. semua biaya jasa lalu diakui sebagai beban pada tanggal yang lebih awal antara ketika amandemen/kurtailmen program terjadi atau ketika entitas mengakui biaya terkait restrukturisasi atau pesangon. Sehingga biaya jasa lalu yang belum vested tidak lagi dapat ditangguhkan dan diakui sepanjang periode vesting. c. beban bunga dan imbal hasil aset program yang digunakan dalam PSAK No. 24 terdahulu diganti dengan konsep bunga neto, yang dihitung dengan menggunakan tingkat diskonto liabilitas (aset) neto imbalan pasti yang ditentukan pada awal setiap periode pelaporan tahunan.

Amended provisions that impacting The Bank's financial statements are as follows:

Perubahan ini diterapkan secara retrospektif (kecuali perubahan nilai tercatat aset yang mencakup biaya imbalan kerja dalam nilai tercatatnya) dan dampak perubahan dari standar ini dijelaskan pada Catatan 4.

This amendments have been applied retrospectively (except for changes to the carrying value of assets that include employee benefit costs in the carrying amount) and the effect of the revised standard is presented in Note 4.

 PSAK No. 46 (Revisi 2013) “Pajak Penghasilan” PSAK No. 46 (Revisi 2013) ini memberikan penekanan pada pengukuran pajak tangguhan atas aset yang diukur dengan nilai wajar, dengan mengasumsikan bahwa jumlah tercatat aset akan dipulihkan melalui penjualan. Selain itu, standar ini juga menghilangkan pengaturan tentang pajak final.

 PSAK No. 46 (Revised 2013) “Income Taxes” This PSAK No. 46 (Revised 2013) emphasize on measurement of deferred tax on assets measured at fair value, assuming that the carrying amount of the assets will be recovered through sales. In addition, this standard also removes provision on final tax

Penerapan standar revisi ini tidak memberikan pengaruh material terhadap laporan keuangan.

The adoption of the revised standard had no material effectt to the financial statements.

 PSAK No. 48 (Revisi 2014) “Penurunan Nilai Aset” Perubahan dalam PSAK No. 48 (Revisi 2014), terutama berkaitan dengan perubahan definisi dan pengaturan nilai wajar sebagaimana diatur dalam PSAK No. 68.

 PSAK No. 48 (Revised 2014) “Impairment of Assets” Changes in PSAK No. 48 (Revised 2014), mainly to incorporate the changes in definition and requirements of fair value as governed in PSAK No. 68.

Penerapan standar revisi ini tidak memberikan pengaruh material terhadap laporan keuangan.

The adoption of the revised standard had no material effect to the financial statements.

Draft/April 5, 2016

a. the recognition of actuarial gains (losses) through other comprehensive income; b. all past service cost is recognized as an expense at the earlier of the date when the amendment/curtailment occurs or the date when the entity recognizes related restructuring costs or termination benefits. Therefore the unvested past service cost is no longer be deferred and recognized over the vesting period. c. interest expense and returns on plan assets used in the previous PSAK No. 24 is replaced by the concept of net interest, which is calculated using a discount rate liabilities (assets) net defined benefit as determined at the beginning of each annual reporting period.

paraf/sign:

12

347








 PSAK No. 50 (Revisi 2014) “Instrumen Keuangan: Penyajian”, PSAK No. 55 (Revisi 2014) “Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran”, dan PSAK No. 60 (Revisi 2014) “Instrumen Keuangan: Pengungkapan”

 PSAK No. 50 (Revised 2014) “Financial Instrument: Presentation”, PSAK No. 55 (Revised 2014) “Financial Instrument: Recognition and Measurement”, and PSAK No. 60 (Revised 2014) “Financial Instrument: Disclosures”

Perubahan pada ketiga PSAK ini, terutama merupakan penyesuaian akibat diterbitkannya PSAK No. 68 mengenai nilai wajar.

The amendment of these PSAKs mainly related to the changes as an impact the issuance of PSAK No. 68 concerning fair value.

PSAK No. 50 (Revisi 2014) menghapus pengaturan pajak penghasilan yang terkait dengan dividen dan akan mengacu pada PSAK No. 46. Selain itu, PSAK No. 50 (Revisi 2014) memberikan pengaturan (pedoman aplikasi) yang lebih spesifik terkait kriteria untuk melakukan saling hapus dan penyelesaian neto aset dan liabilitas keuangan.

PSAK No. 50 (Revised 2014) removing arrangement of income tax related to dividend and will refer to PSAK No. 46. Furthermore, PSAK No. 50 (Revised 2014) provides more specific arrangement (application guidelines) related to the criteria for offsetting and net settlement of financial asset and financial liability.

Perubahan PSAK No. 55 (Revisi 2014) mengatur tentang pengukuran dan reklasifikasi derivatif melekat, pengaturan kriteria dan penghentian instrumen lindung nilai, serta pengaturan tanggal pencatatan instrumen keuangan.

The changes in PSAK No. 55 (Revised 2014) deals with measurement and reclassification of embedded derivative, arrangement of criteria and derecognition of hedging instrument, and arrangement of date of recording financial instrument.

PSAK No. 60 (Revisi 2014) mengatur pengungkapan tambahan terkait nilai wajar, saling hapus aset dan liabilitas keuangan, serta pengalihan aset keuangan.

PSAK No. 60 (Revised 2014) deals with additional disclosures relates to the fair value, offetting financial asset and liability, and transfers of financial assets.

Bank telah menerapkan PSAK-PSAK ini dan telah melengkapi persyaratan pengungkapan yang diminta.

The Bank had adopting these PSAKs and had completed the required disclosures requirements.

 PSAK No. 68 “Pengukuran Nilai Wajar” PSAK No. 68 mendefinisikan nilai wajar, menetapkan satu kerangka tunggal untuk mengukur nilai wajar dan menetapkan pengungkapan mengenai pengukuran nilai wajar. PSAK No. 68 berlaku saat SAK lain mengharuskan dan mengizinkan pengukuran nilai wajar.

 PSAK No. 68 “Fair Value Measurement” PSAK No. 68 defines fair value, sets out a single framework for measuring fair value and requires disclosures about fair value measurements. PSAK No.68 applies when other SAKs require or permit fair value measurements

Bank telah melengkapi persyaratan pengungkapan yang diminta sesuai standar ini.

The Bank has completed the disclosures requirement as required under this standard.

2.d. Instrumen Keuangan (i) Aset Keuangan Bank mengklasifikasikan aset keuangannya dalam kategori (A) aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, (B)

2.d. Financial Instruments (i) Financial Assets The Bank classifies its financial assets in the following categories: (A) financial assets at fair value through profit and loss, (B) loans


13

348

paraf/sign:







pinjaman yang diberikan dan piutang, (C) aset keuangan dimiliki hingga jatuh tempo, dan (D) aset keuangan tersedia untuk dijual. Klasifikasi ini tergantung dari tujuan perolehan aset keuangan tersebut. Manajemen menentukan klasifikasi aset keuangan tersebut pada saat awal pengakuannya.

and receivables, (C) held to maturity financial assets, and (D) available for sale financial assets. The classification depends on the purpose for which the financials assets were acquired. Management determines the classification of its financial assets at initial recognition.

(A) Aset Keuangan yang Diukur pada Nilai Wajar melalui Laba Rugi Kategori ini terdiri dari dua sub kategori: aset keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan dan aset keuangan yang pada saat pengakuan awal telah ditetapkan oleh Bank untuk diukur pada nilai wajar melalui laba rugi.

(A) Financial Assets at Fair Value Through Profit or Loss The category comprises two sub categories: financial assets classified as held for trading, and financial assets designated by the Bank as at fair value through profit or loss upon initial recognition.

Aset keuangan diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan jika diperoleh atau dimiliki terutama untuk tujuan dijual atau dibeli kembali dalam waktu dekat dan terdapat bukti mengenai pola ambil untung dalam jangka pendek (short term profit taking) yang terkini.

A financial asset is classified as held for trading if it is acquired or incurred principally for the purpose of selling or repurchasing it in the near term and for which there is evidence of a recent actual pattern of short term profit taking.

Instrumen keuangan yang dikelompokkan ke dalam kategori ini diakui pada nilai wajarnya pada saat pengakuan awal; biaya transaksi (jika ada) diakui secara langsung ke dalam laporan laba rugi. Keuntungan dan kerugian yang timbul dari perubahan nilai wajar dan penjualan instrumen keuangan diakui di dalam laporan laba rugi dan dicatat masing-masing sebagai “keuntungan/ (kerugian) dari perubahan nilai wajar instrumen keuangan” dan “keuntungan/(kerugian) dari penjualan instrumen keuangan”. Pendapatan bunga dari instrumen keuangan dalam kelompok diperdagangkan dicatat sebagai “pendapatan bunga”.

Financial instruments included in this category are recognized initially at fair value; transaction costs (if any) are recognized directly in the statement of profit or loss. Gains and losses arising from changes in fair value and sales of these financial instruments are included directly in the statement of profit or loss and are reported respectively as “unrealized gain/(losses) from changes in fair value of financial instrument” and “gains/(losses) on sale of financial instrument”. Interest income on financial instruments held for trading is included in “interest income”.

Perubahan nilai wajar atas aset keuangan yang ditetapkan untuk diukur pada nilai wajar melalui laba rugi diakui sebagai “keuntungan (kerugian) atas perubahan nilai wajar instrumen keuangan”.

Fair value changes relating to financial assets designated at fair value through profit or loss are recognized in “gain/(losses) from changes in fair value of financial instrument”.

Draft/April 5, 2016

paraf/sign:

14

349








(B) Pinjaman yang Diberikan dan Piutang Pinjaman yang diberikan dan piutang adalah aset keuangan non derivatif dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan dan tidak mempunyai kuotasi di pasar aktif, kecuali: a) yang dimaksudkan oleh Bank untuk dijual dalam waktu dekat, yang diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan, serta yang pada saat pengakuan awal ditetapkan sebagai diukur pada nilai wajar melalui laba rugi; b) yang pada saat pengakuan awal ditetapkan dalam kelompok tersedia untuk dijual; atau c) dalam hal Bank mungkin tidak akan memperoleh kembali investasi awal secara substansial kecuali yang disebabkan oleh penurunan kualitas Kredit yang diberikan dan piutang.

(B) Loans and Receivables Loans and receivables are nonderivative financial assets with fixed or determinable payments that are not quoted in an active market, other than:

Pada saat pengakuan awal, pinjaman yang diberikan dan piutang diakui pada nilai wajarnya ditambah biaya transaksi dan selanjutnya diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. Pendapatan dari aset keuangan dalam kelompok kredit yang diberikan dan piutang dicatat di dalam laba/rugi dan dilaporkan sebagai “pendapatan bunga”.

Loans and receivables are initially recognised at fair value plus transaction costs and subsequently measured at amortised cost using the effective interest rate method less allowance for impairment losses. Income on financial assets classified as loans and receivables is recorded as profit/loss and is reported as “interest income”.

Dalam hal terjadi penurunan nilai, kerugian penurunan nilai diakui sebagai “cadangan kerugian penurunan nilai” sebagai komponen pengurang dari nilai tercatat dari aset keuangan dalam kelompok pinjaman yang diberikan dan piutang, dan diakui pada laba/rugi sebagai “pembentukan cadangan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan”.

In the case of impairment, the impairment loss is recognized “allowance for impairment losses” as a component of deduction from the carrying value of the financial assets classified as loan and receivables, and recognized as profit/loss “provision for impairment losses on financial assets”.

a) those that the Bank intends to sell immediately or in the short term, which are classified as held for trading, and those that the entity upon initial recognition designates as fair value through profit or loss; b) those that the Bank upon initial recognition designates as available for sale; or c) those for which the Bank may not recover substantially all of its initial investment, other than because of credit deterioration.

(C) Aset Keuangan Dimiliki Hingga Jatuh Tempo Investasi dalam kelompok dimiliki hingga jatuh tempo adalah aset keuangan non derivatif dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan dan jatuh temponya telah ditetapkan, serta Bank mempunyai intensi positif dan kemampuan untuk memiliki aset keuangan tersebut hingga jatuh tempo, kecuali: Draft/April 5, 2016 Laporan Tahunan 2015 | Annual Report Bank NTB

(C) Held to Maturity Financial Assets Held to maturity investments are nonderivative financial assets with fixed or determinable payments and fixed maturities that the Bank has the positive intention and ability to hold to maturity, other than:

15

350

paraf/sign:







a) Investasi yang pada saat pengakuan awal ditetapkan sebagai aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi; b) Investasi yang ditetapkan oleh Bank dalam kelompok tersedia untuk dijual; dan c) Investasi yang memiliki definisi kredit yang diberikan dan piutang.

a) those that the Bank upon initial recognition designates as at fair value through profit or loss; b) those that the Bank designates as available for sale; and c) those that meet the definition of loans and receivables.

Pada saat pengakuan awal, aset keuangan dimiliki hingga jatuh tempo diakui pada nilai wajarnya ditambah biaya transaksi (jika ada) dan selanjutnya diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan suku bunga efektif.

These financial assets are initially recognized at fair value including transaction costs (if any) and subsequently measured at amortized cost, using the effective interest rate method.

Pendapatan bunga dari investasi dimiliki hingga jatuh tempo dicatat sebagai laba/rugi dan diakui sebagai “pendapatan bunga”. Ketika penurunan nilai terjadi, kerugian penurunan nilai diakui sebagai “cadangan kerugian penurunan nilai” sebagai komponen pengurang dari nilai tercatat investasi dan diakui di dalam laporan keuangan sebagai “pembentukan cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan”.

Interest income on held to maturity investments is recorded as profit/loss and reported as ”interest income”. In the case of impairment, the impairment loss is recognized as “allowance for impairment losses” as a component of deduction from the carrying value of the investment, and recognized in the financial statement as “provision for impairment losses on financial assets”.

(D) Aset Keuangan Tersedia Untuk Dijual Investasi dalam kelompok tersedia untuk dijual adalah aset keuangan non derivatif yang ditetapkan untuk dimiliki untuk periode tertentu dimana akan dijual dalam rangka pemenuhan likuiditas atau perubahan suku bunga atau aset keuangan yang tidak diklasifikasikan sebagai pinjaman yang diberikan atau piutang, investasi yang diklasifikasikan dalam kelompok dimiliki hingga jatuh tempo atau aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi.

(D) Available for Sale Financial Assets Available for sale investments are financial assets that are intended to be held for indefinite period of time, which may be sold in response to needs for liquidity or changes in interest rates or that are not classified as loans and receivables, held to maturity investments or financial assets at fair value through profit or loss.

Pada saat pengakuan awalnya, aset keuangan tersedia untuk dijual diakui pada nilai wajarnya ditambah biaya transaksi (jika ada) dan selanjutnya diukur pada nilai wajarnya dimana keuntungan atau kerugian diakui pada penghasilan komprehensif lain kecuali untuk kerugian penurunan nilai hingga

Available for sale financial assets are initial recognized at fair value, plus transaction costs (if any), and measured subsequently at fair value with gains and losses recognized in other comprehensive income, except for impairment losses until the financial assets is derecognized. If an available

Draft/April 5, 2016

paraf/sign:

16

351








aset keuangan dihentikan pengakuannya. Jika aset keuangan tersedia untuk dijual mengalami penurunan nilai, akumulasi laba atau rugi yang sebelumnya diakui di penghasilan komprehensif lain, diakui sebagai laba/rugi. Pendapatan bunga dihitung menggunakan metode suku bunga efektif dan keuntungan atau kerugian yang timbul akibat perubahan nilai tukar dari aset moneter yang diklasifikasikan sebagai kelompok tersedia untuk dijual diakui sebagai laba/rugi.

for sale financial asset is determined to be impaired, the cummulative gain or loss previously recognized in other comprehensive income is recognized as profit/loss. Interest income is calculated using the effective interest method, and foreign currency gains or losses on monetary assets classified as available for sale are recognized as profit/loss.

(E) Pengakuan Bank menggunakan akuntansi tanggal transaksi untuk mencatat transaksi aset keuangan yang lazim. Aset keuangan yang dialihkan kepada pihak ketiga tetapi tidak memenuhi syarat penghentian pengakuan (jika ada) disajikan di dalam laporan posisi keuangan sebagai "Aset yang dijaminkan", jika pihak penerima memiliki hak untuk menjual atau mentransfer kembali.

(E) Recognition The Bank uses trade date accounting for regular way contracts when recording financial asset transactions. Financial assets that are transferred to a third party but not qualify for derecognition (if any) are presented in the statement of financial position as “Pledged assets”, if the transferee has the right to sell or repledge them.

(ii) Liabilitas Keuangan Bank mengklasifikasikan liabilitas keuangan dalam kategori (A) liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi dan (B) liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi.

(ii) Financial Liabilities The Bank classified its financial liabilities in the category of (A) financial liabilities at fair value through profit or loss and (B) financial liabilities measured at amortized cost.

(A) Liablilitas Keuangan yang Diukur pada Nilai Wajar melalui Laba Rugi Kategori ini terdiri dari dua sub kategori: liabilitas keuangan diklasifikasikan sebagai diperdagangkan dan liabilitas keuangan yang pada saat pengakuan awal telah ditetapkan oleh Bank untuk diukur pada nilai wajar melalui laba rugi.

(A) Financial Liabilities at Fair Value Through Profit or Loss This category comprises two sub categories: financial liabilities classified as held for trading, and financial liabilities designated by the Bank as at fair value through profit or loss upon initial recognition.

Liabilitas keuangan diklasifikasikan sebagai diperdagangkan jika diperoleh terutama untuk tujuan dijual atau dibeli kembali dalam waktu dekat atau jika merupakan bagian dari portofolio instrumen keuangan tertentu yang dikelola bersama dan terdapat bukti mengenai pola ambil untung dalam jangka pendek yang terkini.

A financial liability is classified as held for trading if it is acquired or incurred principally for the purpose of selling or repurchasing it in the near term or if it is part of a portfolio of identified financial instruments that are managed together and for which there is evidence of a recent actual pattern of short term profit taking.


17

352

paraf/sign:







Keuntungan dan kerugian yang timbul dari perubahan nilai wajar liabilitas keuangan yang diklasifikasikan sebagai diperdagangkan dicatat dalam laba/rugi sebagai “keuntungan/(kerugian) dari perubahan nilai wajar instrumen keuangan”. Beban bunga dari liabilitas keuangan diklasifikasikan sebagai diperdagangkan dicatat sebagai “beban bunga”.

Gains and losses arising from changes in fair value of financial liabilities classified as held for trading are recorded as profit/loss and are reported as “gain/(losses) from changes in fair value of financial instrument”. Interest expenses on financial liabilities held for trading are recorded as “interest expenses”.

Perubahan nilai wajar terkait dengan liabilitas keuangan yang ditetapkan untuk diukur pada nilai wajar melalui laba rugi diakui di dalam “keuntungan/(kerugian) dari perubahan nilai wajar instrumen keuangan”.

Fair value changes relating to financial liabilities designated at fair value through profit or loss are recognised in “gain/(losses) from the changes in the fair value of financial instruments”.

(B) Liabilitas Keuangan yang Diukur dengan Biaya Perolehan Diamortisasi Liabilitas keuangan yang tidak diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi dikategorikan dan diukur dengan biaya perolehan diamortisasi.

(B) Financial Liabilities at Amortized Cost Financial liabilities that are not classified as at fair value through profit and loss fall into this category and are measured as amortized cost.

Pada saat pengakuan awal, liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi, diukur pada nilai wajar dikurangi biaya transaksi (jika ada).

At initial recognition, financial liabilities at amortized cost, are measured at fair value net of transaction costs (if any).

Setelah pengakuan awal, Bank mengukur seluruh liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif.

After initial recognition, the Bank measures all financial liabilities at amortized cost using effective interest rates method.

Metode Suku Bunga Efektif Metode suku bunga efektif adalah metode yang digunakan untuk menghitung biaya perolehan diamortisasi dari aset atau liabilitas keuangan (atau kelompok aset atau liabilitas keuangan) dan metode untuk mengalokasikan pendapatan bunga atau beban bunga selama periode yang relevan. Suku bunga efektif adalah suku bunga yang secara tepat mendiskontokan estimasi pembayaran atau penerimaan kas masa depan selama perkiraan umur dari instrumen keuangan, atau jika lebih tepat, digunakan periode yang lebih singkat untuk memperoleh jumlah tercatat neto dari aset keuangan atau liabilitas keuangan. Pada saat menghitung suku

The Effective Interest Method The effective interest method is a method of calculating the amortized cost of a financial asset or a financial liability (or Bank of financial assets or financial liabilities) and of allocating the interest income or interest expense over the relevant period. The effective interest rate is the rate that exactly discount estimated future cash payments or receipts through the expected life of the financial instrument or, when appropriate, a shorter period to the net carrying amount of the financial asset or financial liability. When calculating the effective interest rate, the Bank estimate cash flows considering all contractual terms of the financial instrument, for example,

Draft/April 5, 2016

paraf/sign:

18

353








bunga efektif, Bank mengestimasi arus kas dengan mempertimbangkan seluruh persyaratan kontraktual dalam instrumen keuangan tersebut, seperti pelunasan dipercepat, opsi beli dan opsi serupa lain, tetapi tidak mempertimbangkan kerugian kredit masa depan. Perhitungan ini mencakup seluruh komisi dan bentuk lain yang dibayarkan atau diterima oleh pihak-pihak dalam kontrak yang merupakan bagian takterpisahkan dari suku bunga efektif, biaya transaksi, dan seluruh premium atau diskonto lain.

prepayment, call and similar option, but shall not consider future credit losses. The calculation includes all fees and points paid or received between parties to the contract that are an integral part of the effective interest rate, transaction costs, and all other premiums or discounts.

Penentuan Nilai Wajar Nilai wajar untuk instrumen keuangan yang diperdagangkan di pasar aktif ditentukan berdasarkan nilai pasar yang berlaku pada tanggal laporan posisi keuangan menggunakan harga yang dipublikasikan secara rutin.

Determination of Fair Value The fair value of financial instruments traded in active markets is determined based on quoted market prices at the reporting date.

Instrumen keuangan dianggap memiliki kuotasi di pasar aktif, jika harga kuotasi tersedia sewaktu-waktu dan dapat diperoleh secara rutin dari bursa, pedagang efek (dealer), perantara efek (broker), kelompok industri, badan pengawas (pricing service or regulatory agency), dan harga tersebut mencerminkan transaksi pasar yang aktual dan rutin dalam suatu transaksi yang wajar. Jika kriteria di atas tidak terpenuhi, maka pasar aktif dinyatakan tidak tersedia. Indikasi-indikasi dari pasar tidak aktif adalah terdapat selisih yang besar antara harga penawaran dan permintaan atau kenaikan signifikan dalam selisih harga penawaran dan permintaan dan hanya terdapat beberapa transaksi terkini.

A financial instrument is regarded as quoted in an active market if quoted prices are readily and regularly available from an exchange, dealer, broker, industry group, pricing service or regulatory agency, and those prices represent actual and regularly occurring market transactions on an arm’s length basis. If the above criteria are not met, the market is regarded as being inactive. Indications that a market is inactive are when there is a wide bidoffer spread or significant increase in the bidoffer spread or there are few recent transactions.

Nilai wajar untuk semua instrumen keuangan lainnya ditentukan dengan menggunakan teknik penilaian. Dengan teknik ini, nilai wajar merupakan suatu estimasi yang dihasilkan dari data yang dapat diobservasi dari instrumen keuangan yang sama, menggunakan modelmodel untuk mendapatkan estimasi nilai kini dari arus kas masa depan yang diharapkan atau teknik penilaian lainnya menggunakan input yang tersedia pada tanggal laporan posisi keuangan.

For all other financial instruments, fair value is determined using valuation techniques. In these techniques, fair values are estimated from observable data in respect of similar financial instruments, using models to estimate the present value of expected future cash flows or other valuation techniques, using inputs existing at the reporting date.

Untuk instrumen keuangan yang tidak mempunyai harga pasar, estimasi atas nilai wajar surat berharga ditetapkan dengan mengacu pada nilai wajar instrumen lain yang substansinya sama atau dihitung berdasarkan arus kas yang diharapkan terhadap aset bersih surat berharga tersebut.

For financial instruments with no quoted market price, a reasonable estimate of the fair value is determined by reference to the current market value of another instrument which substantially have the same characteristic or calculated based on the expected cash flows to net asset of the marketable securities.


19

354

paraf/sign:







Berkaitan dengan pinjaman yang dicatat berdasarkan biaya perolehan diamortisasi, maka nilai tercatat pada saat pengakuan awal dapat berbeda dengan nilai yang akan diperoleh pada saat jatuh tempo, jika Bank menerima pendapatan atau mengeluarkan biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung pada pemberian/pembelian pinjaman tersebut, memberikan pinjaman dengan suku bunga di bawah suku bunga pasar, memberikan/membeli pinjaman secara diskonto atau premium. Dalam menentukan suku bunga pasar, Bank menggunakan suku bunga acuan yang berlaku di Bank. Pada prinsipnya suku bunga pasar tidak dapat disamaratakan untuk seluruh jenis pinjaman, dimana setiap jenis pinjaman memiliki risk premium yang berbeda dan target profit margin, dengan demikian bank mengklasifikasikan jenis pinjaman tersebut menjadi kredit komersial (termasuk dengan jaminan deposito), dan kredit konsumsi dengan agunan. Dengan demikian suku bunga acuan adalah biaya dana secara menyeluruh, ditambahkan dengan risk premium dan profit margin untuk kredit sesuai dengan jenis kreditnya.

In connection with the loans which are recorded on the basis of amortized cost, their carrying values at the time of initial recognition may difference with the value to be obtained at the maturity date, if the Bank receive the income or the transaction cost that are directly attributable to provide/purchase such loans, giving loans with the interest rate below market rates, provide/purchase discount or premium loans. In determining the market rate, the Bank uses interest rate prevailing in the Bank. In principle, the market interest rate cannot be equated with the averaged for all types of loans, where each type of loans has a different risk premium and profit margin targets, thereby classifying the type of bank loans to commercial loans (including secured cash collateral) and consumer loans with collateral. Thus the benchmark rate is the cost of funds as a whole, added to the risk premium and profit margin for credit in accordance with the type of credit.

Bukti terbaik dari nilai wajar pada saat pengakuan awal adalah harga transaksinya (yaitu nilai wajar pembayaran yang diserahkan atau diterima), kecuali nilai wajar dari instrumen tersebut dapat dibuktikan dengan perbandingan transaksi untuk instrumen yang sama di pasar terkini yang dapat diobservasi (yang tanpa modifikasi atau re-packaging) atau berdasarkan teknik penilaian dimana variabelnya termasuk hanya data dari pasar yang dapat diobservasi.

The best evidence of fair value at initial recognition is the transaction price (that is, the fair value of payment delivered or received), unless the fair value of the instrument can be proved by a comparison with other observable current market transactions in the same instrument (that is, without modification or repackaging) or based on a valuation technique whose variables include only data from observable markets.

Penghentian Pengakuan Penghentian pengakuan aset keuangan dilakukan ketika hak kontraktual atas arus kas yang berasal dari aset keuangan tersebut berakhir, atau ketika aset keuangan tersebut telah ditransfer dan secara substansial seluruh risiko dan manfaat atas kepemilikan aset tersebut telah ditransfer (jika secara substansial seluruh risiko dan manfaat tidak ditransfer, maka Bank melakukan evaluasi untuk memastikan keterlibatan berkelanjutan atas kendali yang masih dimiliki tidak mencegah penghentian pengakuan).

Derecognition Financial assets are derecognized when the contractual rights to receive the cash flows from these financial assets have expire or the assets transferred and substantially all the risks and rewards of ownership of the assets are also transferred (that is, if substantially all the risks and rewards have not been transferred, the Bank tests control to ensure that continuing involvement on the basis of any retained powers of control does not prevent derecognition).

Liabilitas keuangan dihentikan pengakuannya ketika liabilitas telah dilepaskan atau dibatalkan atau kadaluwarsa.

Financial liabilities are derecognized when they are discharged or cancelled or expire.

Draft/April 5, 2016

paraf/sign:

20

355





PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2015 dan 2014 (Dalam Rupiah Penuh) Klasifikasi Keuangan

dan

Reklasifikasi


Instrumen

Classification and Financial Instruments

Klasifikasi Aset dan Liabilitas Keuangan

Jenis Instrumen Keuangan/ Type of Financial Instrument Giro pada Bank Indonesia/ Current Account with Bank Indonesia Giro pada Bank Lain/ Current Account with Other Banks Penempatan pada Bank Lain dan pada Bank Indonesia/ Placements with Other Banks and Bank Indonesia Surat Berharga/ Marketable Securities Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali/ Marketable Securities Purchased Under Resale Agreements Penyertaan/ Investment in Shares Kredit yang Diberikan/ Loans Aset Lainnya – Bunga yang Masih Harus Diterima/ Other Assets – Interest Receivables Liabilitas Segera/ Obligations Due Immediately Simpanan Nasabah/ Deposits from Customers

Liabilitas Keuangan/ Financial Liabilities

Simpanan dari Bank Lain/ Deposits from Other Banks Pinjaman yang Diterima/ Borrowings Liabilitas Lainnya - Akrual Bunga/ Other Liabilities Accrued Interest


21

356

Reclassification

of

Classificiation of Financial Assets and Liabilities The Bank classifies the financial instruments into certain classification to reflects the nature of information and consider the characteristic of those financial instruments. The classification can be seen in the table below:

Bank mengklasifikasikan instrumen keuangan ke dalam klasifikasi tertentu yang mencerminkan sifat dari informasi dan mempertimbangkan karakteristik dari instrumen keuangan tersebut. Klasifikasi ini dapat dilihat pada tabel berikut:

Aset Keuangan/ Financial Assets


Klasifikasi Standar Pengukuran Awal/ Classification of Initial Measurement Standard Pinjaman diberikan dan piutang/ Loan and receivables Pinjaman diberikan dan piutang/ Loan and receivables Pinjaman diberikan dan piutang/ Loan and receivables Dimiliki hingga jatuh tempo/ Held to maturity Pinjaman diberikan dan piutang/ Loan and receivables

Tersedia untuk Dijual/ Available for sale Pinjaman diberikan dan piutang/ Loan and receivables Pinjaman diberikan dan piutang/ Loan and receivables Liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi/ Financial liabilities at amortized cost Liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi/ Financial liabilities at amortized cost Liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi/ Financial liabilities at amortized cost Liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi/ Financial liabilities at amortized cost Liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi/ Financial liabilities at amortized cost

paraf/sign:




Rekening Administratif/ Off Balance Sheet




Jenis Instrumen Keuangan/ Type of Financial Instrument Liabilitas Lainnya - Beban Akrual/ Other Liabilities Accrued Expenses

Klasifikasi Standar Pengukuran Awal/ Classification of Initial Measurement Standard Liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi/ Financial liabilities at amortized cost

Fasilitas Kredit yang Diberikan yang Belum Digunakan/ Unused Loan Facilities Granted Garansi yang Diberikan/ Guarantees Issued

Reklasifikasi Aset Keuangan Aset keuangan yang tidak lagi dimiliki untuk tujuan penjualan atau pembelian kembali aset keuangan dalam waktu dekat (jika aset keuangan tidak disyaratkan untuk diklasifikasikan sebagai diperdagangkan pada saat pengakuan awal) dapat direklasifikasikan ke pinjaman yang diberikan dan piutang jika memenuhi definisi pinjaman yang diberikan dan piutang dan bank memiliki intensi dan kemampuan memiliki aset keuangan untuk masa mendatang yang dapat diperkirakan atau hingga jatuh tempo.

Reclasification of Financial Assets Financial assets that are no longer-held for the purpose of selling or repurchasing in the near term (and have not been required to be classified as held for trading at initial recognition) could be reclassified as loans and receivables if they meet the definition of loans and receivables and the Bank has the intention and ability to hold the financial assets for foreseable future or until maturity date.

Bank tidak boleh mengklasifikasikan aset keuangan sebagai investasi dimiliki hingga jatuh tempo, jika dalam tahun berjalan atau dalam kurun waktu dua tahun sebelumnya, telah menjual atau mereklasifikasi investasi dimiliki hingga jatuh tempo dalam jumlah yang lebih dari jumlah yang tidak signifikan sebelum jatuh tempo (lebih dari jumlah yang tidak signifikan dibandingkan dengan jumlah nilai investasi dimiliki hingga jatuh tempo), kecuali penjualan atau reklasifikasi tersebut: a. dilakukan ketika aset keuangan sudah mendekati jatuh tempo atau tanggal pembelian kembali dimana perubahan suku bunga tidak akan berpengaruh secara signifikan terhadap nilai wajar aset keuangan tersebut; b. terjadi setelah Bank telah memperoleh secara substansial seluruh jumlah pokok aset keuangan tersebut sesuai jadwal pembayaran atau Bank telah memperoleh pelunasan dipercepat; atau c. terkait dengan kejadian tertentu yang berada diluar kendali Bank, tidak berulang, dan tidak dapat diantisipasi secara wajar oleh Bank.

The Bank shall not classify any financial assets as held to maturity if the Bank has, during the current financial year or during the two preceding financial years, sold or reclassified more than an insignificant amount of held to maturity investments before maturity (more than insignificant in relation to the total amount of held to maturity investments) other than sales or reclassifications that:

Draft/April 5, 2016

a. are so close to maturity or the financial asset’s repurchase date where changes in the market rate of interest would not have a significant effect on the financial asset’s fair value; b. occur after the Bank has collected substantially all of the financial asset’s original principal through scheduled payments or prepayments; or c. are attributable to an isolated event that is beyond the Bank’s control, is non recurring and could not have been reasonably anticipated by the Bank.

paraf/sign:

22

357








Reklasifikasi aset keuangan dari kelompok dimiliki hingga jatuh tempo ke kelompok tersedia untuk dijual dicatat sebesar nilai wajarnya. Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi tetap dilaporkan dalam komponen ekuitas sampai aset keuangan tersebut dihentikan pengakuannya, dan pada saat itu, keuntungan atau kerugian kumulatif yang sebelumnya diakui dalam ekuitas harus diakui pada laporan laba rugi.

Reclassification of financial assets from held to maturity to available for sale are recorded at fair value. The unrealized gains or losses are recorded as part of equity section until the financial assets are derecognized, at which time the cumulative gain or loss previously recognized in the equity shall be recognised in statement of profit or loss.

Reklasifikasi aset keuangan dari kelompok tersedia untuk dijual ke kelompok dimiliki hingga jatuh tempo dicatat pada nilai tercatat. Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi harus diamortisasi menggunakan suku bunga efektif sampai dengan tanggal jatuh tempo instrumen tersebut.

Reclassification of financial assets from available for sale to held to maturity are recorded at carrying amount. The unrealized gains or losses are amortized using effective interest rate up to the maturity date of those instrument.

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai atas Aset Keuangan

Allowance for Impairment Loses on Financial Assets

(i) Aset Keuangan yang Dicatat Berdasarkan Biaya Perolehan Diamortisasi Pada setiap tanggal laporan posisi keuangan, Bank mengevaluasi apakah terdapat bukti yang obyektif bahwa aset keuangan atau kelompok aset keuangan mengalami penurunan nilai. Aset keuangan atau kelompok aset keuangan diturunkan nilainya dan kerugian penurunan nilai telah terjadi, jika dan hanya jika, terdapat bukti yang obyektif mengenai penurunan nilai tersebut sebagai akibat dari satu atau lebih peristiwa yang terjadi setelah pengakuan awal aset tersebut (peristiwa yang merugikan), dan peristiwa yang merugikan tersebut berdampak pada estimasi arus kas masa depan atas aset keuangan atau kelompok aset keuangan yang dapat diestimasi secara handal.

(i) Financial Assets Carried at Amortized Cost The Bank assesses at each reporting date whether there is an objective evidences that a financial asset or group of financial assets is impaired. A financial asset or a group of financial assets is impaired and impairment losses are incurred only if there is an objective evidence of impairment as a result of one or more events that occurred after the initial recognition of the asset (a loss event) and that loss event (or events) has an impact on the estimated future cash flows of the financial asset or group of financial assets that can be reliably estimated.

Kriteria yang digunakan oleh Bank untuk menentukan bukti objektif dari penurunan nilai diantaranya adalah sebagai berikut: a. kesulitan keuangan signifikan yang dialami pihak penerbit atau peminjam; b. pelanggaran kontrak, seperti terjadinya wanprestasi atau tunggakan pembayaran pokok bunga; c. pihak pemberi pinjaman, dengan alasan ekonomi atau hukum sehubungan dengan kesulitan keuangan yang dialami pihak peminjam, memberikan keringanan

The Bank’s criteria used to determine the objective evidence of impairment loss includes: a. significant financial difficulty of the issuer or obligor; b. breach of contract, such as a default or delinquency in interest or principal payments; c. the lender, with the economic or legal reasons relating to the financial difficulties experienced by the borrower, provide relief (concessions) on the borrower that


23

358

paraf/sign:







(konsesi) pada pihak peminjam yang tidak mungkin diberikan jika pihak peminjam tidak mengalami kesulitan; d. terdapat kemungkinan bahwa pihak peminjam akan dinyatakan pailit atau melakukan reorganisasi keuangan lainnya; e. hilangnya pasar aktif dari aset keuangan akibat kesulitan keuangan; dan

can not be granted if the borrower does not have difficulty; d. there is a possibility that the borrower will be declared bankruptcy or make other financial reorganization; e. the disappearance of an active market for that financial asset because of financial difficulties; f. observable data indicating that there is a measurable decrease in the estimated future cash flows from a portfolio of financial assets since the initial recognition of those assets, although the decrease cannot yet be identified with the individual financial assets in the portfolio, includes:

yang dapat diobservasi f. data mengindikasikan adanya penurunan yang dapat diukur atas estimasi arus kas masa datang dari kelompok aset keuangan sejak pengakuan awal aset dimaksud, meskipun penurunannya belum dapat diidentifikasi terhadap aset keuangan secara individual dalam kelompok aset tersebut, termasuk: 1. memburuknya status pembayaran pihak peminjam dalam kelompok tersebut; dan 2. kondisi ekonomi nasional atau lokal yang berkorelasi dengan wanprestasi atas aset dalam kelompok tersebut.

1. deterioration in the payment status of borrowers in the portfolio; and 2. national or local economic conditions that correlate with defaults on assets in the portfolio.

Estimasi periode antara terjadinya peristiwa dan teridentifikasinya kerugian ditentukan oleh manajemen untuk setiap portofolio yang diidentifikasi. Pada umumnya, periode tersebut bervariasi antara 3 (tiga) dan 12 (dua belas) bulan, untuk kasus tertentu diperlukan periode yang lebih lama.

The estimated period between the occurrence of events and identification of loss is determined by management for each identified portfolio. In general, this period varied between 3 (three) and 12 (twelve) months, for certain cases required a longer period.

Bank pertama kali menentukan apakah terdapat bukti obyektif seperti tersebut di atas mengenai penurunan nilai atas aset keuangan. Penilaian individual dilakukan atas aset keuangan yang signifikan yang mengalami penurunan nilai. Aset keuangan yang tidak signifikan namun mengalami penurunan nilai dimasukkan dalam kelompok aset keuangan yang memiliki karakteristik risiko yang serupa dan dilakukan penilaian secara kolektif.

Initially the Bank assesses whether objective evidence of impairment for financial asset exists as described above. The individual assessment is performed on the significant impaired financial asset. The insignificant impaired financial asset is included in group of financial asset with similar credit risk characteristics and collectively assessed.

Jika Bank menentukan tidak terdapat bukti obyektif mengenai penurunan nilai atas aset keuangan yang dinilai secara individual, maka akun atas aset keuangan tersebut akan masuk ke dalam kelompok aset keuangan yang memiliki karakteristik risiko kredit yang serupa dan menilai penurunan nilai kelompok tersebut secara kolektif. Akun

If The Bank assesses that there is no objective evidence of impairment for financial asset as individual, that account of financial asset will be included in a group of financial asset with similar credit risk characteristics and collectively assesses them for impairment. Accounts that are individually assessed for impairment and for which an

Draft/April 5, 2016

paraf/sign:

24

359








yang penurunan nilainya dinilai secara individual, dan untuk itu kerugian penurunan nilai diakui atau tetap diakui, tidak termasuk dalam penilaian penurunan nilai secara kolektif.

impairment loss is or continues to be recognised are not included in a collective assessment of impairment.

Perhitungan Penurunan Nilai Secara Individu Jumlah kerugian penurunan nilai diukur berdasarkan selisih antara nilai tercatat aset keuangan dengan nilai kini dari estimasi arus kas masa datang yang didiskontokan menggunakan tingkat suku bunga efektif awal dari aset keuangan tersebut. Nilai tercatat aset tersebut dikurangi sebesar cadangan kerugian penurunan nilai dan jumlah kerugian penurunan nilai diakui sebagai laba rugi. Jika kredit yang diberikan atau surat berharga dimiliki hingga jatuh tempo memiliki suku bunga variabel, maka tingkat diskonto yang digunakan untuk mengukur setiap kerugian penurunan nilai adalah suku bunga efektif yang berlaku yang ditetapkan di dalam kontrak.

Individually Impairment Calculation

Sebagai panduan praktis, Bank dapat mengukur penurunan nilai berdasarkan nilai wajar instrumen dengan menggunakan harga pasar yang dapat diobservasi, perhitungan nilai kini dari estimasi arus kas masa datang atas aset keuangan dengan agunan (collateralized financial asset) mencerminkan arus kas yang dapat dihasilkan dari pengambilalihan agunan dikurangi biaya-biaya untuk memperoleh dan agunan, terlepas apakah menjual pengambilalihan tersebut berpeluang terjadi atau tidak. Kerugian yang terjadi diakui sebagai laba/rugi dan dicatat pada akun penyisihan kerugian penurunan nilai sebagai pengurang terhadap aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi. Pendapatan bunga atas aset keuangan yang mengalami penurunan nilai tetap diakui atas dasar suku bunga yang digunakan untuk mendiskonto arus kas masa datang dalam pengukuran kerugian penurunan nilai. Ketika peristiwa yang terjadi setelah penurunan nilai menyebabkan jumlah kerugian penurunan nilai berkurang, kerugian penurunan nilai yang sebelumnya diakui harus dipulihkan dan pemulihan tersebut diakui pada sebagai laba rugi.

As a practical guideline, the Bank may measure impairment on the basis of an instrument’s fair value using an observable market price. The calculation of the present value of the estimated future cash flows of a collateralized financial asset reflects the cash flows that may result from foreclosure less costs for obtaining and selling the collateral, whether or not foreclosure is probable. Losses are recognized as profit/loss and reflected in an allowance for impairment losses account against financial assets carried at amortized cost. Interest income on the impaired financial assets continues to be recognized using the rate of interest used to discount the future cash flows for the purpose of measuring the impairment loss. When a subsequent event causes the amount of impairment loss to decrease, the impairment loss previously recognized is reversed as profit or loss.


The impairment loss is measured as the difference between the carrying amount of financial assets and the present value of estimated future cash flows discounted using the original effective interest rate of the financial asset. The carrying amount of the asset is reduced by reserves and the amount of impairment losses are recognized as profit or loss. If a loan or held to maturity marketable securities have a variable interest rate, the discount rate for measuring any impairment loss is the current effective interest rate determined under the contract.

25

360

paraf/sign:







Perhitungan Penurunan Nilai Secara Kolektif Untuk tujuan evaluasi penurunan nilai secara kolektif, aset keuangan dikelompokkan berdasarkan kesamaan karakteristik risiko kredit seperti mempertimbangkan segmentasi kredit dan status tunggakan. Karakteristik yang dipilih adalah relevan dengan estimasi arus kas masa datang dari kelompok aset tersebut yang mengindikasikan kemampuan debitur atau rekanan untuk membayar seluruh liabilitas yang jatuh tempo sesuai persyaratan kontrak dari aset yang dievaluasi.

Collectively Impairment Calculation

Arus kas masa datang dari kelompok aset keuangan yang penurunan nilainya dievaluasi secara kolektif, diestimasi berdasarkan arus kas kontraktual dan kerugian historis yang pernah dialami atas aset-aset yang memiliki karakteristik risiko kredit yang serupa dengan karakteristik risiko kredit kelompok tersebut. Kerugian historis yang pernah dialami kemudian disesuaikan berdasarkan data terkini yang dapat diobservasi untuk mencerminkan kondisi saat ini yang tidak berpengaruh pada periode terjadinya kerugian historis tersebut dan untuk menghilangkan pengaruh kondisi yang ada pada periode historis namun sudah tidak ada lagi saat ini.

Future cash flows in a group of financial assets that are collectively evaluated for impairment are estimated on the basis of the contractual cash flows and historical loss experience for assets with credit risk characteristics similar to those in The Bank. Historical loss experience is adjusted on the basis of current observable data to reflect the effects of current conditions that did not affect the period on which the historical loss experience is based and to remove the effects of conditions in the historical period that do not currently exist.

Beban penurunan nilai yang terkait dengan kredit yang diberikan dan surat berharga (di dalam kategori dimiliki hingga jatuh tempo dan kredit yang diberikan dan piutang) diklasifikasikan di dalam “Pembentukan cadangan kerugian penurunan nilai”.

Impairment charges relating to loans and marketable securities (held-to-maturity and loans and receivables categories) are classified into “the allowance for impairment losses.

Jika pada periode berikutnya, jumlah kerugian penurunan nilai berkurang dan pengurangan tersebut dapat dikaitkan secara obyektif pada peristiwa yang terjadi setelah penurunan nilai diakui (misalnya perbaikan pada rating kredit debitur), maka kerugian penurunan nilai yang sebelumnya diakui harus dipulihkan, baik secara langsung, atau dengan menyesuaikan pos cadangan. Jumlah pemulihan penurunan nilai diakui sebagai laba/rugi.

If in a subsequent period, the amount of the impairment loss decreases and the decrease can be related objectively to an event occurring after the impairment was recognised (such as an improvement in the debtor’s credit rating), the previously recognised impairment loss is reversed directly, or by adjusting the allowance account. The amount of the impairment reversal is recognised as profit/loss.

Ketika kredit yang diberikan tidak tertagih, kredit tersebut dihapus buku dengan menjurnal balik cadangan kerugian

When a loan is uncollectible, it is written off against the related allowance for impairment loss. Such loans are written off after all the

Draft/April 5, 2016

For the purposes of a collective evaluation of impairment, financial asset are grouped on the basis of similar credit risk characteristics such by considering credit segmentation and past-due status. Those characteristics are relevant to the estimation of future cash flows for groups of such assets by being indicative of the debtor or counterpart ability to pay all amounts due according to the contractual terms of the assets being evaluated.

paraf/sign:

26

361








penurunan nilai. Kredit yang diberikan tersebut dapat dihapus buku setelah semua prosedur yang diperlukan telah dilakukan dan jumlah kerugian telah ditentukan.

necessary procedures have been completed and the amount of the loss has been determined.

(ii) Aset Keuangan yang Tersedia untuk Dijual Kerugian penurunan nilai atas surat berharga yang tersedia untuk dijual diakui dengan mengeluarkan kerugian kumulatif yang telah diakui secara langsung dalam ekuitas ke dalam laba rugi. Jumlah kerugian kumulatif yang dikeluarkan dari ekuitas dan diakui pada laba rugi merupakan selisih antara biaya perolehan (setelah dikurangi dengan nilai pelunasan pokok dan amortisasi) dengan nilai wajar kini, dikurangi kerugian penurunan nilai aset keuangan yang sebelumnya telah diakui pada laba rugi.

(ii) Financial Assets Classified as Available for Sale Impairment losses on available for sale marketable securities are recognized by transferring the cumulative loss that has been recognized directly in equity to profit or loss. The cumulative loss that has been removed from equity and recognized in the profit or loss is the difference between the acquisition cost, net of any principal repayment and amortization, and the current fair value, less any impairment loss previously recognized in profit or loss.

Kerugian penurunan nilai yang diakui sebagai laba rugi atas investasi instrumen ekuitas yang diklasifikasikan sebagai instrumen ekuitas yang tersedia untuk dijual tidak boleh dipulihkan melalui laba rugi.

The impairment losses recognized as profit or loss on investments in equity instruments classified as equity instruments available for sale should not be recovered through profit or loss.

Jika pada periode berikutnya, nilai wajar instrumen utang yang diklasifikasikan dalam kelompok tersedia untuk dijual meningkat dan peningkatan tersebut dapat secara obyektif dihubungkan dengan peristiwa yang terjadi setelah pengakuan kerugian nilai pada laba rugi, maka kerugian penurunan nilai tersebut harus dipulihkan melalui laba rugi.

If in the next period, the fair value of debt instruments classified as available for sale increases and the increase can be objectively related to events occurring after the recognition of losses in profit or loss then the impairment loss shall be recovered through profit or loss.

(iii) Penurunan Nilai Aset Keuangan pada Unit Usaha Syariah Pedoman pembentukan penyisihan aset produktif dan penentuan kualitas aset produktif unit usaha syariah mengacu kepada Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 8/21/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 yang mana dalam pasal-pasal tertentunya telah diubah dalam PBI No. 9/9/PBI/2007 tanggal 18 Juni 2007, PBI No. 10/24/PBI/2008 tanggal 16 Oktober 2008 dan PBI No. 13/13/PBI/2011 tanggal 24 Maret 2011 tentang Penilaian Kualitas Aktiva bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.

(iii) Impairment of Financial Assets on Sharia Business Unit The guidelines on the calculation of allowance on earning assets and determination of earning assets quality of sharia business unit of the Bank are based on Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 8/21/PBI/2006 dated October 5, 2006 whereby those articles have been changed with PBI No. 9/9/PBI/2007 dated June 18, 2007, PBI No. 10/24/PBI/2008 dated and PBI No. October 16, 2008 13/13/PBI/2011 dated March 24, 2011 concerning “Asset Quality Rating of Commercial Banks Sharia and Sharia Business Unit”.


27

362

paraf/sign:







(iv) Penurunan Nilai Aset Non Keuangan dan Komitmen dan Kontinjensi Sesuai dengan Surat Bank Indonesia (SEBI) No. 13/658/DPNP/DPnP tanggal 23 Desember 2011, Bank tidak diwajibkan lagi untuk membentuk penyisihan kerugian penurunan nilai atas aset non produktif dan transaksi rekening administratif (komitmen dan kontinjensi), namun manajemen Bank tetap harus menghitung cadangan kerugian penurunan nilai mengacu pada standar akuntansi yang berlaku.

(iv) Impairment of Non Financial Assets and Commitments and Contingencies Accordance with the Letter of Bank Indonesia (SE-BI) No. 13/658/DPNP/DPnP dated December 23, 2011, the Bank no longer obliged to make allowance for impairment losses on non productive assets and off balance sheet transactions (commitments and contingencies), but the Bank's management still must calculate impairment losses refers to prevailing accounting standards.

Sebelum SE-BI tersebut dikeluarkan, Bank menentukan cadangan kerugian penurunan nilai aset non produktif dan komitmen dan kontinjensi yang memiliki risiko kredit berdasarkan PBI No. 7/2/PBI/2005 tanggal 20 Januari 2005 dan sesuai dengan Surat Bank Indonesia No. 12/516/DPNP/IDPnP tanggal 21 September 2010.

Before such SE-BI was issued, the Bank determines impairment losses on non earning assets and commitments and contingencies with credit risk based on PBI No. 7/2/PBI/2005 dated January 20, 2005 and accordance with the Letter of Bank Indonesia No. 12/516/DPNP/IDPnP dated September 21, 2010.

Perhitungan penyisihan kerugian penurunan nilai mengacu kepada PSAK 57 (Revisi 2009) “Provisi, Liabilitas Kontinjensi, Dan Aset Kontinjensi” dan PSAK 48 (Revisi 2009) “Penurunan Nilai Aset”.

The calculation for allowance for impairment losses is conducted according to PSAK No. 57 (Revised 2009) “Provision, Contingent Liabilities and Contingent Assets” and PSAK No. 48 (Revised 2009) “Impairment of Assets”.

Saling Hapus antara Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan Aset keuangan dan liabilitas keuangan saling hapus buku dan nilai bersihnya disajikan dalam laporan posisi keuangan jika memiliki hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan saling hapus buku atas jumlah yang telah diakui tersebut dan berniat untuk menyelesaikan secara neto atau untuk merealisasikan aset dan menyelesaikan liabilitasnya secara simultan.

Offsetting Financial Assets and Liabilities Financial assets and liabilities are offset and the net amount reported in the statement of financial position when there is a legally enforceable right to set off the recognized amounts and there is an intention either to settle on a net basis or realise the asset and settle the liability simultaneously.

2.e. Kas Kas meliputi kas kecil, kas besar dan kas di dalam Anjungan Tunai Mandiri (ATM), yang tidak dibatasi penggunaannya dan tidak digunakan sebagai jaminan.

2.e. Cash Cash includes petty cash, cash in hand, and cash in Automated Teller Machine (ATM), non restricted in use and not used as collateral for borrowing.

2.f. Giro pada Bank Indonesia dan Bank Lain

2.f. Current Accounts with Bank Indonesia and Other Banks Current Accounts with Bank Indonesia and other banks are classified as loans and receivables. Refer to Note 2.d for the accounting policy of loans and receivables.

Giro pada Bank Indonesia dan bank lain diklasifikasikan sebagai kredit yang diberikan dan piutang. Lihat Catatan 2.d untuk kebijakan akuntansi atas pinjaman yang diberikan dan piutang.

Draft/April 5, 2016

paraf/sign:

28

363








Giro pada Bank Indonesia dan bank lain disajikan sebesar nilai wajar ditambah dengan biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung, dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan nilai, jika diperlukan.

Current accounts with Bank Indonesia and other banks are initially measured at fair value plus directly attributable transaction costs, less alowance for impairment losses, if needed.

Giro Wajib Minimum LDR adalah tambahan simpanan minimum yang wajib dipelihara oleh Bank dalam bentuk saldo Rekening Giro pada Bank Indonesia, jika LDR Bank dibawah minimum LDR target Bank Indonesia (78%) atau jika diatas maksimum LDR target BI (92%) dan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Bank lebih kecil dari KPMM Insentif Bank Indonesia sebesar 14%. Tambahan GWM yang dihitung berdasarkan selisih antara LDR Bank dengan minimum atau maksimum LDR Target Bank Indonesia. Selisih antara LDR Bank dengan minimum LDR Bank Indonesia dikali 10%, sedangkan selisih antara LDR Bank dengan maksimum LDR Bank Indonesia dikali 20%. Peraturan ini mulai berlaku pada tanggal 31 Desember 2013. Giro wajib minimum LFR adalah tambahan simpanan minimum yang wajib dipelihara oleh Bank dalam bentuk saldo Rekening Giro pada Bank Indonesia, jika LFR Bank dibawah minimum LFR target Bank Indonesia (78%) atau jika diatas maksimum LFR target Bank Indonesia (92%) dan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Bank lebih kecil dari KPMM Insentif Bank Indonesia sebesar 14%. Peraturan ini mulai berlaku pada tanggal 3 Agustus 2015.

The Minimum Statutory Reserve on LDR is the additional reserve that should be maintained by the Bank in the form of Current Accounts with Bank Indonesia, if the Bank’s LDR is below the minimum of LDR targeted by Bank Indonesia (78%) or if the Bank’s LDR above the maximum of LDR targeted by BI (92%) and the Capital Adequacy Ratio (CAR) is below Bank Indonesia requirement of 14%. The additional minimum reserve calculated based on difference between Bank’s LDR with the minimum or the maximum Bank Indonesia’s Loan to Deposit Ratio Target. Difference between Bank’s LDR with the minimum Bank Indonesia’s LDR target multiply by 10%, whereas difference between the Bank’s LDR with the maximum Bank Indonesia’s LDR target multiply by 20%. The regulation was effective starting from 31 December 2013. The Minimum Statutory Reserve on LFR is the additional reserve that should be maintained by the Bank in the form of Current Accounts with Bank Indonesia, if the Bank’s LFR is below the minimum of LFR targeted by Bank Indonesia (78%) or if the Bank’s LFR above the maximum of LFR targeted by Bank Indonesia (92%) and the Capital Adequacy Ratio (CAR) is below Bank Indonesia requirement of 14%. This regulation effective since August 3, 2015.

GWM Utama adalah simpanan minimum yang wajib dipelihara oleh bank dalam bentuk saldo rekening giro pada Bank Indonesia yang besarnya ditetapkan oleh Bank Indonesia sebesar persentase tertentu dari dana pihak ketiga.

Primary Statutory Reserve is the minimum deposit that should be maintained by the Bank in current account with Bank Indonesia in certain percentage of third party fund which is determined by Bank Indonesia.

GWM Sekunder adalah cadangan minimum yang wajib dipelihara oleh bank dalam bentuk Sertifikat Bank Indonesia (SBI), Surat Utang Negara (SUN) dan/atau Excess Reserve, yang besarnya ditetapkan Bank Indonesia sebesar persentase tertentu.

Secondary Statutory Reserve is the minimum reserve that should be maintained by the Bank in the form of Bank Indonesia Certificates (SBI), Government Debenture Debt (SUN) and/or Excess Reserve, in certain percentage determined by Bank Indonesia.

GWM LDR adalah simpanan minimum yang wajib dipelihara oleh Bank dalam bentuk saldo rekening giro pada Bank Indonesia sebesar persentase dari dana pihak ketiga yang dihitung berdasarkan selisih antara LDR yang dimiliki oleh Bank dengan LDR Target.

LDR Statutory Reserve is the minimum reserve deposits that must be maintained by the Bank in the form of Bank Indonesia current account balances on a percentage of the third party fund is calculated based difference between the Bank’s LDR with targeted LDR.


29

364

paraf/sign:







2.g. Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain meliputi fasilitas simpanan pada Bank Indonesia (FASBI), deposito on call, call money, deposito mudharabah, dan tabungan mudharabah, serta tidak dibatasi penggunaannya.

2.g. Placement with Bank Indonesia and Other Bank Placements with Bank Indonesia and other banks represent placements in the form of Bank Indonesia deposit facility (FASBI), deposits on call, call money, mudharabah deposits, and mudharabah saving, and non restricted in use.

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain diklasifikasikan sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang. Lihat Catatan 2.d untuk kebijakan akuntansi atas kredit yang diberikan dan piutang.

Placements with Bank Indonesia and other banks are classified as loans and receivables. Refer to Note 2.d for the accounting policy of loans and receivables.

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain disajikan sebesar nilai wajar ditambah dengan biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan nilai, jika diperlukan.

Placement with Bank Indonesia and other bank are initially measured at fair value plus directly attributable transaction costs less allowance for impairment losses , if needed.

2.h. Surat Berharga Surat berharga yang dimiliki terdiri dari Sertifikat Bank Indonesia (SBI) dan Sertifikat Deposito Bank Indonesia (SDBI).

2.h. Marketable Securities Marketable securities consist of Certificate of Bank Indonesia (SBI), and Deposit Certificate of Bank Indonesia (SDBI).

Surat berharga diklasifikasikan sebagai aset keuangan dalam kelompok dimiliki hingga jatuh tempo. Lihat Catatan 2.d untuk kebijakan akuntansi atas aset keuangan dalam kelompok dimiliki hingga jatuh tempo.

Marketable securities are classified as financial assets held to maturity. Refer to Note 2.d for the accounting policy of financial assets held to maturity.

Surat berharga disajikan sebesar nilai wajar ditambah dengan biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung.

Marketable securities are carried at fair value plus directly attributable transaction costs.

2.i. Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali Surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali disajikan sebagai aset dalam laporan posisi keuangan sebesar jumlah penjualan kembali dikurangi dengan pendapatan bunga yang belum diamortisasi dan cadangan kerugian penurunan nilai. Selisih antara harga beli dengan harga jual kembali diperlakukan sebagai pendapatan bunga yang ditangguhkan, dan diakui sebagai pendapatan selama periode sejak surat berharga tersebut hingga dijual menggunakan suku bunga efektif.

2.i. Marketable Securities Purchased Under Resale Agreements Marketable securities purchased under resale agreements are presented as assets in the financial statement position, at the resale price net of unamortized interest income and allowance for impairment losses. The difference between the purchase price and the resale price is treated as unearned interest income, and recognized as income over the period starting from when those marketable securities are purchased until they are sold using effective interest method.

Surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali diklasifikasikan sebagai kredit yang diberikan dan piutang. Lihat Catatan 2.d untuk kebijakan akuntasi atas pinjaman yang diberikan dan piutang.

Marketable securities purchased under resale agreements are classified as loans and recivables. Refer to Note 2.d for the accounting policy of loans and receivables.

Draft/April 5, 2016

paraf/sign:

30

365








2.j. Kredit yang Diberikan Kredit yang diberikan adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat disetarakan dengan kas, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam dengan peminjam, mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utang berikut bunganya setelah jangka waktu tertentu.

2.j. Loans Loans represent provision of cash or cash equivalent based on agreements with borrowers, where borrowers required to repaying their debts with interest after specified periods.

Pinjaman sindikasi, kredit dalam rangka pembiayaan langsung dan pembiayaan bersama serta dicatat sesuai dengan porsi kredit yang risikonya ditanggung oleh Bank dinyatakan sebesar biaya perolehan.

Syndicated loans, direct financing, and joint financing are recorded according to the proportion of risks borne by the Bank and stated at amortised cost.

Kredit yang diberikan diklasifikasikan sebagai kredit yang diberikan dan piutang. Lihat Catatan 2.d. untuk kebijakan akuntansi atas pinjaman yang diberikan dan piutang.

Loans are classified as loans and receivables. Refer to Note 2.d. for the accounting policy of loans and receivables.

Pengukuran Awal Pada saat pengukuran awal, kredit yang diberikan diukur pada nilai wajar atau nilai wajar ditambah/ dikurangi biaya dan pendapatan transaksi.

Initial Recognition Loans are initially recognised at fair value plus/minus transaction costs and income.

Pengukuran Setelah Pengakuan Awal Nilai wajar kredit yang diberikan setelah pengukuran awal dicatat sebesar biaya perolehan yang diamortisasi dengan menggunakan suku bunga efektif dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai.

Subsequent Measurement After initial recognition, loans are carried at amortized cost using the effective interest method less allowance for impairment losses.

Restrukturisasi Kredit Bermasalah Restrukturisasi kredit meliputi modifikasi persyaratan kredit, konversi kredit menjadi saham atau instrumen keuangan lainnya dan/atau kombinasi dari keduanya.

Non Performing Loan Restructuring Loan restructuring may involve a modification of the terms of the loans, conversion of loans into equity or other financial instruments and/or a combination of both.

Kredit yang direstrukturisasi disajikan sebesar nilai yang lebih rendah antara nilai tercatat kredit pada tanggal restrukturisasi atau nilai tunai penerimaan kas masa depan setelah restrukturisasi. Kerugian akibat selisih antara nilai tercatat kredit pada tanggal restrukturisasi dengan nilai tunai penerimaan kas masa depan setelah restrukturisasi diakui dalam laporan laba rugi. Setelah restrukturisasi, semua penerimaan kas masa depan yang ditetapkan dalam persyaratan baru dicatat sebagai pengembalian pokok kredit yang diberikan dan penghasilan bunga sesuai dengan syarat-syarat restrukturisasi.

Restructured loans are stated at the lower of carrying value of the loan at the time of restructuring or net present value of the total future cash receipts after restructuring. Losses arising from any excess of the carrying value of the loan at the time of restructuring over the net present value of the total future cash receipts after restructuring are recognized in the statements of profit or loss. Thereafter, all cash receipts under the new terms shall be accounted for as the recovery of principal and interest revenue, in accordance with the restructuring scheme.


31

366

paraf/sign:







Saat persyaratan kredit telah dinegosiasi ulang atau dimodifikasi (kredit restrukturisasi), penurunan nilai yang ada diukur dengan menggunakan suku bunga efektif awal yang digunakan sebelum persyaratan diubah dan kredit tidak lagi diperhitungkan sebagai menunggak.

When the loan terms have been negotiated or modified (restructured loans), any impairment is measured using the original effective interest rate (EIR) as calculated before the modification of terms and the loan is no longer considered past due.

Pembiayaan Syariah Termasuk dalam kredit yang diberikan adalah pembiayaan syariah. Pembiayaan syariah terdiri dari piutang murabahah dan qardh.

Sharia Financing Includes loans are sharia financing. Sharia financing consist of murabahah financing and qardh.

Piutang murabahah adalah akad jual beli barang dengan menyatakan harga perolehan dan keuntungan (marjin) yang disepakati oleh penjual dan pembeli, dan dapat dilakukan berdasarkan pesanan atau tanpa pesanan. Piutang murabahah dinyatakan sebesar jumlah piutang setelah dikurangi dengan "margin yang ditangguhkan" yang dapat direalisasikan. Piutang murabahah disajikan sebesar nilai bersih yakni saldo piutang dikurangi penyisihan kerugian.

Murabahah receivables are sales contract for goods in which the purchase price and the margin have been agreed by both the buyer and the seller and are made explicit, and may or may not be based on an order for goods. Murabahah receivables are stated at outstanding balance less of "deferred margin" which is possible to realize. Murabahah receivables are presented at net value which are at outstanding balance less of allowance for possible losses.

Piutang qardh adalah penyediaan dana atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara peminjam dan Bank yang mewajibkan peminjam melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu. Bank dapat menerima imbalan namun tidak boleh mensyaratkan adanya imbalan tersebut dalam perjanjian. Imbalan, jika diberikan diakui sebagai pendapatan pada saat diterima. Piutang qardh diakui sebesar jumlah dana yang dipinjamkan pada saat terjadinya. Kelebihan penerimaan dari pinjaman atas qardh yang dilunasi diakui sebagai pendapatan pada saat terjadinya.

Qardh receivables represent funds provided or similar claims based on an agreement or contract between the borrower and the Bank, wherein the borrower should pay the loan after a specified period of time. The Bank may received a fee; however, this may not be stated in the agreement. The fee, if given is recognised upon receipt. Qardh receivables are recognized at the amount lent at the time of the occurrence. The borrower in excess of that paid qardh recognized as revenue upon receipt.

2.k.Penyertaan Penyertaan merupakan penanaman dana dalam bentuk saham pada perusahaan yang bergerak dalam bidang jasa keuangan, dimana Bank mempunyai persentase kepemilikan 20% sampai dengan 50% dicatat dengan metode ekuitas. Dengan metode ini, investasi dicatat sebesar biaya perolehan dan disesuaikan dengan bagian Bank atas laba atau rugi bersih pada masing-masing perusahaan asosiasi sesuai dengan jumlah persentase kepemilikan dan dikurangkan dengan penerimaan dividen sejak tanggal perolehan.

2.k.Investment in Shares Investments in shares represent investments in shares engaged in financial services which investments in which the Bank has an ownership interest of 20% to 50% are recorded based on the equity method. Under equity method, investments are stated at cost and adjusted for the Bank’s share in net income or losses of the associated companies based on its percentage of ownership and reduced by dividends received since the date of acquisition.

Draft/April 5, 2016

paraf/sign:

32

367








Penyertaan saham dengan metode biaya terdiri dari unquoted equity shares, diklasifikasikan sebagai investasi tersedia untuk dijual dan diukur dengan menggunakan biaya perolehan dikurangi dengan penurunan nilai.

Equity investments at cost method consist of unquoted equity shares, that are classified as available for sale investments and are carried at cost less impairment.

2.l. Aset Tetap Aset tetap dinyatakan berdasarkan biaya perolehan setelah dikurangi akumulasi penyusutan, kecuali hak atas tanah yang tidak disusutkan.

2.l. Fixed Assets Fixed assets are stated at cost less accumulated depreciation, except for land right which is not depreciated.

Penyusutan aset tetap dihitung dengan menggunakan metode garis lurus (straight line method) dengan taksiran masa manfaat ekonomis aset tetap sebagai berikut:

Depreciation on fixed assets is calculated on the straight line method with estimated useful lives as follows:

Tahun/Year Bangunan Renovasi Bangunan Perlengkapan Kantor Kendaraan Perabot Kantor dan Rumah Dinas Mesin Kantor

10 - 20 4 - 10 4-8 4-8 4- 8 4-8

Buildings Leasehold Improvement Office Equipment Vehicles Office and House Furniture Machineries

Biaya pemeliharaan dan perbaikan dibebankan pada laporan laba rugi pada saat terjadinya; pemugaran dan penambahan dalam jumlah signifikan dikapitalisasi. Apabila suatu aset tetap yang sudah tidak digunakan atau dijual, nilai tercatat dan akumulasi penyusutan aset tersebut dikeluarkan dari pencatatannya sebagai aset tetap dan keuntungan atau kerugian yang terjadi diperhitungkan dalam laporan laba rugi tahun berjalan.

Maintenance and repair costs are charged to statement of profit or loss when incurred, significant renewal and betterment are capitalized. When certain fixed assets are retired or otherwise disposed of, the carrying value and related accumulated depreciation are removed from the accounts and any resulting gain or loss is charged in the current year statement of profit or loss.

Aset dalam penyelesaian dinyatakan sebesar biaya perolehan disajikan sebagai bagian dari aset tetap. Ketika aset dalam penyelesaian telah selesai dan siap digunakan, akumulasi biaya perolehan diklasifikasikan ke akun aset tetap yang sebenarnya.

Construction in progress are stated at cost and presented in fixed asset account. When construction in progress have been completed and ready for use, the accumulated cost is reclassified in the fixed assets account.

Apabila nilai tercatat aset lebih besar dari nilai yang dapat diperoleh kembali, nilai tercatat aset diturunkan menjadi sebesar nilai yang dapat diperoleh kembali, dengan menggunakan nilai tertinggi antara harga jual neto dan nilai pakai.

When the carrying amount of an asset is greater than its estimated recoverable amount, it is written down to its recoverable amount, which is determined as the higher of the net selling price or value in use.

2.m.Aset Takberwujud Piranti lunak komputer yang diperoleh dikapitalisasi sebesar biaya yang dikeluarkan untuk memperoleh dan membuat peranti lunak

2.m.Intangible Assets Acquisition of the software is capitalized at cost incurred to acquired and make the software ready for use. The software is amortized using


33

368

paraf/sign:







tersebut sampai dengan siap untuk digunakan. Peranti lunak komputer diamortisasi dengan menggunakan metode garis lurus (straight line method) selama 8 (delapan) tahun.

the straight line method over 8 (eight) years.

Biaya pemeliharaan dan perbaikan dicatat sebagai beban pada saat terjadinya. Pengeluaran yang memperpanjang masa manfaat aset dikapitalisasi dan diamortisasi.

Maintenance and repair cost are charged as expenses when incurred. Expenditure that extends the useful life of assets is capitalised and amortised.

2.n. Aset Lain-lain Aset lain-lain terdiri dari bunga yang masih akan diterima, biaya dibayar di muka, uang muka, rupa-rupa dalam penyelesaian, sewa dibayar di muka, properti terbengkalai, dan lain-lain.

2.n. Other Assets Other assets include interests receivables, prepaid expenses, advances, charges in the settlement, prepaid rent, abandoned property, and others.

Aset lain-lain disajikan sebesar nilai tercatat setelah dikurangi dengan penyisihan kerugian penurunan nilai.

Other assets are stated at the carrying amounts less allowance for impairment losses.

Bank mengakui kerugian penurunan nilai aset apabila taksiran jumlah terpulihkan (recoverable amount) dari suatu aset lebih rendah dari nilai tercatatnya. Pada setiap tanggal laporan posisi keuangan Bank melakukan penelaahan untuk menentukan apakah terdapat indikasi penurunan nilai. Pemulihan penurunan nilai diakui sebagai keuntungan dalam laporan laba rugi pada periode terjadinya pemulihan.

The Bank recognised impairment losses of assets if the recoverable amount of assets is lower than the carrying amount. At the statement of financial position date, the Bank evaluates the recoverable amount of assets to determine whether there is or not any indication of assets impairment. Reversal of the recoverable amount of assets is recognised as gain in the statements of profit or loss when occurred.

Biaya dibayar di muka adalah biaya yang telah dikeluarkan tetapi belum diakui sebagai beban pada periode terjadinya. Beban dibayar di muka akan digunakan untuk aktivitas Bank di masa mendatang. Beban dibayar di muka akan diakui sebagai beban pada laporan laba rugi pada saat diamortisasi sesuai dengan masa manfaatnya.

Prepaid expenses are expenses which have been incurred but have not been recognised as expense in the related period. Prepaid expenses will be used for the Bank’s activities in the future. Prepaid expenses are recognised as expenses in the statement of profit or loss during the amortisation in accordance with the expected period of benefit.

Termasuk dalam biaya dibayar di muka adalah biaya sewa dan biaya asuransi. Biaya sewa merupakan pembayaran dimuka terkait sewa gedung kantor yang diamortisasi selama masa sewa dan dimulai sejak gedung digunakan. Beban dibayar di muka diamortisasi selama masa manfaat masing-masing biaya dengan menggunakan metode garis lurus (straight line method).

Included in prepaid expenses are rental expenses and insurance expense. Rental expense is advance payment for rent of office building which will be amortised for rental period when building is in use. Prepaid expenses are amortized over the useful life of each prepayment by using straight line method.

2.o. Liabilitas Segera Liabilitas segera adalah liabilitas Bank kepada pihak lain yang sifatnya wajib segera dibayarkan sesuai dengan perintah pemberi amanat atau perjanjian yang ditetapkan sebelumnya.

2.o. Obligations Due Immediately Obligation due immediately represents the Bank’s liabilities to other parties that immediately payable in accordance with terms of the relevant agreements. This liabilities includes liabilities to

Draft/April 5, 2016

paraf/sign:

34

369








Liabilitas ini meliputi liabilitas kepada Kantor Bendahara dan Kas Negara, penampungan lainnya, dan liabilitas kepada pihak ketiga.

the Treasury Office and State Cash, other settlements, and third party liabilities.

Liabilitas segera disajikan sebesar biaya perolehan yang diamortisasi. Lihat Catatan 2.d untuk kebijakan akuntansi atas liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi.

Obligations due immediately are carried at amortized costs. See Note 2.d for the accounting policy for financial liabilities that are measured at amortized costs.

2.p. Simpanan Nasabah Simpanan merupakan liabilitas kepada nasabah dalam bentuk giro, tabungan, dan deposito.

2.p. Deposits from Customers Deposits represent liabilities to customers in form of current accounts, savings accounts, and time deposits.

Simpanan nasabah diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif, kecuali simpanan syariah dan investasi tidak terikat yang dinyatakan sebesar nilai liabilitas Bank kepada nasabah. Biaya tambahan yang dapat diatribusikan secara langsung dengan perolehan simpanan nasabah dikurangkan dari jumlah simpanan yang diterima.

Deposits from customers are classified as financial liabilities at amortized cost using effective interest rate method except sharia unrestricted deposits and investments which are stated at the amount payable by the Bank to customers. Incremental costs directly attributable to the acquisition of deposits from customers are deducted from the amount of deposits.

Simpanan dari nasabah diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi. Lihat Catatan 2.d untuk kebijakan akuntansi atas liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi.

Deposits from customers are classified as financial liabilities at amortised cost. Refer to Note 2.d for the accounting policy for financial liabilties at amortised cost.

Pada pengukuran awal, simpanan nasabah disajikan sebesar nilai wajar ditambah dengan biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung.

Deposits from customers are initially measured at fair value plus directly attributable transaction costs.

Simpanan termasuk simpanan syariah dan investasi tidak terikat yang terdiri dari:

Deposits include sharia deposits unrestricted investment which consist of :

1. Giro wadiah merupakan giro wadiah yadadhamanah yakni titipan dana dalam bentuk giro dan tabungan pihak lain dimana pemilik dana tidak mendapatkan pendapatan bonus. 2. Investasi tidak terikat dalam bentuk tabungan mudharabah yang merupakan simpanan dana pihak lain yang memberikan pemilik dana imbalan bagi hasil dari pendapatan unit syariah atas penggunaan dana tersebut dengan nisbah yang ditetapkan dan disetujui sebelumnya.

1. Wadiah current accout represent a wadiah yadadhamanah saving and demand deposit on which the customer may not receive bonus income.


2. Unrestricted investments in the form of mudharabah time deposits are fund deposits which entitie the customer to receive a share of the sharia unit's income in return for the usage of the funds in accordance with the pre-defined terms (nisbah).

35

370

and

paraf/sign:







3. Investasi tidak terikat dalam bentuk deposito berjangka mudharabah merupakan simpanan dana pihak lain yang memberikan pemilik dana imbalan bagi hasil dari pendapatan unit syariah atas penggunaan dana tersebut dengan nisbah yang ditetapkan dan disetujui sebelumnya.

3. Unrestricted investments in the form of mudharabah savings which entitie the customer to receive a share of the sharia unit's income in return for the usage of the funds in accordance with the defined terms (nisbah).

2.q. Simpanan dari Bank Lain Simpanan dari bank lain merupakan liabilitas kepada bank lain dalam bentuk giro, tabungan dan deposito berjangka, dan inter bank call money.

2.q. Deposits from Other Banks Deposits from other banks represent liabilities to other banks, in the form of current accounts, savings accounts, time deposits, and inter bank call money.

Simpanan dari bank lain termasuk simpanan syariah dan investasi tidak terikat yang terdiri dari tabungan mudharabah yang merupakan simpanan dana pihak lain yang memberikan pemilik dana imbalan bagi hasil dari pendapatan unit syariah atas penggunaan dana tersebut dengan nisbah yang ditetapkan dan disetujui sebelumnya.

Deposits from other banks included sharia deposits and unrestricted invesments in the form of mudharabah savings which entitie the customer to receive a share of the sharia unit's income on the use of these funds by nisbah which stipulated and approved in advance.

Simpanan dari bank lain diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif, kecuali simpanan syariah dan investasi tidak terikat yang dinyatakan sebesar nilai liabilitas Bank kepada nasabah. Biaya tambahan yang dapat diatribusikan secara langsung dengan perolehan simpanan dari bank lain dikurangkan dari jumlah simpanan yang diterima. Lihat Catatan 2.d untuk kebijakan akuntansi atas liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi.

Deposits from other banks are classified as financial liabilities at amortised cost using effective interest rate method, except sharia deposits and unrestricted investments which are stated at the amounts payable by the Bank to the customers. Incremental costs directly attributable to the acquisition of deposits from other banks are deducted from the amount of deposits. Refer to Note 2.d for the accounting policy of financial liabilities at amortised cost.

Pada pengukuran awal, simpanan nasabah disajikan sebesar nilai wajar ditambah dengan biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung.

Deposits from customers are initially measured at fair value plus directly attributable transaction costs.

2.r. Pinjaman yang Diterima Pinjaman yang diterima merupakan dana yang diterima dari bank lain, Bank Indonesia atau pihak lain dengan kewajiban pembayaran kembali sesuai dengan persyaratan perjanjian pinjaman.

2.r. Borrowings Borrowings are funds received from other bank, Bank Indonesia or other parties with payment obligation based on borrowings agreement.

Pinjaman yang diterima diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi. Biaya tambahan yang dapat diatribusikan secara langsung dengan perolehan pinjaman dikurangkan dari pinjaman yang diterima. Lihat Catatan 2.d untuk kebijakan akuntansi atas liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi.

Borrowings are classfied as financial liabilities at amortised cost. Instrument costs directly attributable to acquissition of borrowings are deducted from the amount of borrowings. Refer to Note 2.d for the accounting policy for financial liabilities at amortised cost.

Draft/April 5, 2016

paraf/sign:

36

371








2.s. Liabilitas Lainnya Liabilitas lainnya merupakan liabilitas Bank yang jangka waktu penyelesaiannya lebih panjang dari liabilitas segera. Liabilitas ini meliputi penyisihan jasa produksi, bunga deposito yang akan dibayar, utang pemegang saham pengendali yang berasal dari penarikan kredit hapus buku ex.BPPN, provisi diterima di muka dan titipan uang, jaminan, dan lain lain.

2.s. Other Liabilities Other liabilities are liabilities that Bank settlement period is longer than an obligation due immediately. These liabilities include the provision of production bonus, deposits interest payables, the controlling shareholder payable of the writte off credit withdrawals from ex.IBRA, advance fees, deposits, guarantee and others.

2.t. Pendapatan dan Beban Bunga Pendapatan dan beban bunga untuk semua instrumen keuangan dengan interest bearing dicatat dalam pendapatan bunga dan beban bunga pada laporan laba rugi menggunakan metode suku bunga efektif.

2.t. Interest Income and Expense Interest income and expense for all interest bearing financial instruments are recognized as interest income and interest expense in the statement of profit or loss using the effective interest method.

Metode suku bunga efektif adalah metode yang digunakan untuk menghitung biaya perolehan diamortisasi dari aset keuangan atau liabilitas keuangan dan metode untuk mengalokasikan pendapatan bunga atau beban bunga selama periode yang relevan. Suku bunga efektif adalah suku bunga yang secara tepat mendiskontokan estimasi pembayaran atau penerimaan kas di masa datang selama perkiraan umur dari instrumen keuangan, atau jika lebih tepat, digunakan periode yang lebih singkat untuk memperoleh nilai tercatat bersih dari aset keuangan atau liabilitas keuangan. Pada saat menghitung suku bunga efektif, Bank mengestimasi arus kas dengan mempertimbangkan seluruh persyaratan kontraktual dalam instrumen keuangan tersebut (seperti pelunasan dipercepat), namun tidak mempertimbangkan kerugian kredit di masa datang. Perhitungan ini mencakup komisi, provisi yang material, dan bentuk lain yang dibayarkan atau diterima oleh para pihak dalam kontrak yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari suku bunga efektif, biaya transaksi, dan seluruh premi atau diskon lainnya, jika material. Bank juga memperhitungkan besarnya probabilitas pelunasan kredit dipercepat (probability prepayment ratio) untuk fasilitas kredit yang dengan suku bunga flat.

The effective interest method is a method of calculating the amortized cost of a financial asset or a financial liability and of allocating the interest income or interest expense over the relevant period. The effective interest rate is the rate that exactly discounts estimated future cash payments or receipts through the expected life of the financial instrument or, when appropriate, a shorter period to the net carrying amount of the financial asset or financial liability. When calculating the effective interest rate, the Bank estimates cash flows considering all contractual terms of the financial instrument (for example prepayment options), but does not consider future credit losses. This calculation includes all commissions, fees, and other forms received by the parties in the contract are an integral part of the effective interest rate, transaction costs, and all other premiums or discounts, if material. The Banks also considering prepayment probability ratio for loans facilities with a flat rate.

Penghasilan provisi dan komisi yang berkaitan langsung dengan perkreditan, jika tidak material diakui langsung sebagai pendapatan bunga.

Fees and commissions directly related to lending activities, if material are recorded as interest income.

Jika aset keuangan atau kelompok aset keuangan serupa telah diturunkan nilainya sebagai akibat kerugian penurunan nilai, maka pendapatan bunga yang diperoleh setelahnya

If a financial asset or group of similar financial assets has been reduced in value as a result of impairment losses, the interest income recognized on interest rates later used for


37

372

paraf/sign:







diakui berdasarkan suku bunga yang digunakan untuk mendiskonto arus kas masa datang dalam menghitung kerugian penurunan nilai.

discounting future cash flows in calculating impairment losses.

Pendapatan dan beban bunga termasuk pendapatan dan beban syariah. Pendapatan syariah terdiri dari keuntungan murabahah, pendapatan ijarah (sewa), serta pendapatan qardh. Beban syariah terdiri dari beban bagi hasil mudharabah dan beban bonus wadiah. Pendapatan syariah merupakan pendapatan bonus, marjin dan bagi hasil atas pembiayaan syariah yang diakui dengan menggunakan metode akrual. Pendapatan dari transaksi qardh diakui pada saat diterima.

Interest income and expense include sharia income and expense. Sharia income represents profit from murabahah, lease income from ijarah, and income from qardh. Sharia expenses consist of mudharabah profit sharing expenses and wadiah bonus expenses. Sharia income represets bonus income, margin and profit shraing over sharia financing which are recognized using accrual method. income from qardh is recognized upon receipt.

2.u.Pendapatan Provisi dan Komisi Pada umumnya pendapatan provisi dan komisi diakui menggunakan basis akrual pada saat jasa telah diberikan. Pendapatan provisi dan komisi yang jumlahnya signifikan serta berkaitan langsung dengan kegiatan pinjaman, atau pendapatan dan beban provisi dan komisi yang berhubungan dengan jangka waktu tertentu, diamortisasi sesuai dengan jangka waktu kontrak menggunakan suku bunga efektif. Untuk pinjaman atau pinjaman yang diterima yang dilunasi sebelum jatuh temponya, saldo pendapatan atau beban provisi dan komisi ditangguhkan diakui pada saat pinjaman atau pinjaman yang diterima dilunasi. Pendapatan dan beban provisi dan komisi lainnya diakui pada saat terjadinya transaksi.

2.u.Fees and Commissions Income In general, fees and commission income is recognized using the accrual basis when services are rendered. Significant fees and commission income directly related to lending activities, or fees and commission income which relate to a specific period, are amortized over the term of the underlying contract using effective interest rate. Unamortized fees and commission income relating to loans settled prior to maturity are recognized at the settlement date. Other fees and commission income are recognized at the transaction date.

Pendapatan provisi dan komisi yang berkaitan langsung dengan kegiatan pinjaman, atau pendapatan provisi dan komisi yang berhubungan dengan jangka waktu tertentu, diamortisasi sesuai dengan jangka waktu kontrak menggunakan metode suku bunga efektif dan diklasifikasikan sebagai bagian dari pendapatan bunga pada laba rugi.

Fees and commissions directly related to lending activities, or fee and commission income which relates to a specific period, is amortized over the term of contract using the effective interest rate method and classified as part of interest income in profit or loss.

Pendapatan provisi dan komisi yang berkaitan dengan kredit diakui sebagai bagian dari pendapatan bunga.

Fees and commission income related to loans activities are recognized as part of interest income.

2.v.Pendapatan (Beban) Operasional Lainnya i. Penghasilan Jasa Perbankan Lainnya Pendapatan jasa perbankan lainnya terdiri dari komisi transfer, komisi inkaso, biaya administrasi tabungan, giro dan jasa pengelolaan keuangan.

2.v.Other Operating Income (Expenses) i. Other Banking Services Income Other banking services income includes transfer fees, collection fees, commissions from deposits, saving deposits, demand deposits, and financial management services.

Draft/April 5, 2016

paraf/sign:

38

373








ii. Beban Tenaga Kerja Beban tenaga kerja meliputi beban berupa gaji karyawan, bonus, lembur, tunjangan dan pelatihan.

ii. Personnel Expenses Personnel expense includes expenses related with salaries for employees, bonuses, overtime, allowances, and training.

iii. Beban Umum dan Administrasi Beban umum dan administrasi merupakan beban yang timbul sehubungan dengan aktivitas kantor dan operasional Bank.

iii. General and Administrative Expenses General and administrative expenses represent expenses which relate to office activities and the Bank’ operational activities.

2.w.Perpajakan Pajak penghasilan dalam laporan laba rugi periode berjalan terdiri dari pajak kini dan tangguhan. Pajak penghasilan diakui dalam laporan laba rugi, kecuali untuk transaksi yang berhubungan dengan transaksi yang diakui langsung dalam ekuitas atau penghasilan komprehensif lain, dalam hal ini diakui dalam ekuitas atau penghasilan komprehensif lain.

2.w.Taxation Income taxes in the statement of profit or loss for the period comprise current and deferred tax. Income tax is recognized in the statement of profit or loss, except for transactions that relate to transactions that are recognized directly in equity or other comprehensive income, in which case it is recognized in equity or other comprehensive income.

Beban pajak kini ditetapkan berdasarkan taksiran laba kena pajak periode berjalan.

Current tax expense is based on the estimated taxable income for the current period.

Aset pajak kini dan liabilitas pajak kini dilakukan saling hapus jika dan hanya jika entitas memiliki hak yang dapat dipaksakan secara hukum untuk melakukan saling hapus jumlah yang diakui; dan bermaksud untuk menyelesaikan dengan dasar neto, atau merealisasikan aset dan menyelesaikan liabilitas secara bersamaan.

Current tax assets and liabilities are offset if, and only If, the entity has a legally enforceable right to set off the recognized amounts, and intends either to settle on a net basis or to realize the asssets and settle the liabilities simoultaneously.

Aset dan liabilitas pajak tangguhan diakui atas perbedaan temporer antara aset dan liabilitas untuk tujuan komersial dan untuk tujuan perpajakan setiap tanggal pelaporan. Manfaat pajak di masa mendatang, seperti saldo rugi fiskal yang belum digunakan, diakui sejauh besar kemungkinan realisasi atas manfaat pajak tersebut.

Deferred tax assets and liabilities are recognized for temporary differences between the financial and the tax bases of assets and liabilities at each reporting date. Future tax benefits, such as the carry-forward of unused fiscal loss, are also recognized to the extent that realization of such benefits is probable.

Aset dan liabilitas pajak tangguhan diukur pada tarif pajak yang diharapkan akan digunakan pada periode ketika aset direalisasi atau ketika liabilitas dilunasi berdasarkan tarif pajak (dan peraturan perpajakan) yang berlaku atau secara substansial telah diberlakukan pada akhir periode laporan.

Deferred tax assets and liabilities are measured at the tax rates that are expected to apply to the period when the asset is realized or the liability is settled, based on tax rates (and tax laws) that have been enacted or substantively enacted at the end of the reporting period.

Aset pajak tangguhan dan liabilitas pajak tangguhan dilakukan saling hapus jika dan hanya jika entitas memiliki hak secara hukum untuk saling hapus aset pajak kini terhadap liabilitas pajak kini, dan aset pajak tangguhan dan liabilitas pajak tangguhan terkait dengan

Deferred tax assets and deferred tax liabilities are offset if, and only if, the entity has a legally enforceable right to set off current tax assets against current tax liabilities, and the deferred tax assets and the deferred tax liabilities relate to income taxes levied by the same taxation


39

374

paraf/sign:







pajak penghasilan yang dikenakan oleh otoritas perpajakan atas entitas kena pajak, yang sama atau entitas kena pajak berbeda yang bermaksud untuk memulihkan aset dan liabilitas pajak kini dengan dasar neto, atau merealisasikan aset dan menyelesaikan liabilitas secara bersamaan, pada setiap periode masa depan yang mana jumlah signifikan atas aset atau liabilitas pajak tangguhan diharapkan diselesaikan atau dipulihkan.

authority on either the same taxable entity, or different taxable entities which intend either to settle current tax liabilities and assets on a net basis, or to realise the assets and settle the liabilities simultaneously, in each future period in which significant amounts of deferred tax liabilities or assets are expected to be settled or recovered.

2.x.Laba per Saham Laba per saham dasar dihitung dengan membagi laba bersih dengan jumlah rata-rata tertimbang saham yang beredar pada tahun yang bersangkutan. Rata-rata tertimbang jumlah saham yang beredar termasuk jumlah tambahan modal disetor selama tahun berjalan (Catatan 35).

2.x.Earnings per Share Basic earnings per share are computed by dividing net income with the weighted average number of shares outstanding in each during the year, repective period. Weighted average number of outstanding ordinary shares includes additional paid in capital during the year (Note 35).

2.y. Imbalan Kerja Program Manfaat Pensiun Sesuai dengan keputusan Direksi PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat No. DIR.IA.3.025.1993 tanggal 1 April 1993 selaku pendiri Dana Pensiun Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat, Bank menyelenggarakan program pensiun manfaat pasti untuk seluruh karyawan tetapnya dengan jumlah kontribusi sebesar 7% dari penghasilan dasar pensiun merupakan kontribusi Bank. Dana Pensiun Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat ini mendapat pengesahan dari Menteri Keuangan Republik Indonesia No. KEP-288/KM.17/1994 tanggal 24 Oktober 2004, dan dimuat dalam Tambahan Berita Negara Republik Indonesia No. 95 tanggal 29 November 1994. Iuran tahunan diakui sebagai beban pensiun tahun berjalan.

2.y. Employee Benefits Pension Obligations Based on the Director's Decision of PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat No. DIR.IA.3.025.1993 dated April 1, 1993 as the founder of Dana Pensiun Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat, the Bank has defined benefit pension program covering all their permanent employees with total contribution of 7% from basic retirement income of employees and on the residual amount that should be funded to Pension Fund which is Bank's contribution. Dana Pensiun Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat obtained approval from Minister of Finance of the Republic of Indonesia No. KEP288/KM.17/1994 dated October 24, 2004, and stated in Amandment to State Gazette of Republic of Indonesia No. 95 dated November 29, 1994. Annual fee is recognised as current year pension expenses.

Program Tunjangan Hari Tua Sesuai dengan keputusan Direksi PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat No. SK/01.12/64/316/2013 tanggal 5 Juli 2013, Bank memberi tunjangan hari tua untuk karyawan tetap yang diangkat dari bulan April 1992 dengan jumlah kontribusi sebesar 5% dari penghasilan dasar pensiun pekerja dan atas sisa jumlah yang perlu didanakan kepada Program Tunjangan Hari Tua merupakan kontribusi Bank. Iuran tahunan diakui sebagai beban tunjangan hari tua periode berjalan.

Old Age Security Based on the Director's Decision of PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat No. SK/01.12/64/316/2013 dated July 5, 2013, the Bank provides old age lumpsum benefit covering their permanent employees which were appointed after April, 1992 with total contribution of 5% of basic retirement income of employees and on the residual amount that should be transfered to old age lumpsum benefit program which is the Bank's contribution. Annual contribution is recognised as current year old age security expense.

Draft/April 5, 2016

paraf/sign:

40

375








Jasa Produksi Bank juga memberikan jasa produksi kepada Dewan Komisaris, Direksi dan karyawan. Jumlah jasa produksi untuk setiap tahun buku dicadangkan dan diakui sebagai beban pada tahun berjalan dan jumlahnya ditaksir berdasarkan pengalaman-pengalaman tahun sebelumnya dan kemudian diusulkan untuk disetujui/ disahkan oleh Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS). Jika terdapat selisih antara jumlah jasa produksi yang dicadangkan dengan jumlah yang disahkan oleh RUPS, maka selisih tersebut dibebankan pada laba rugi tahun dimana RUPS diselenggarakan.

Production Bonus The Bank also provides production bonus to the Boards of Commisioners, Directors and employees. The total production bonus for each year is appropriated and recognised as current year expense and filled for approval/legalization by General Meeting of Shareholders. When there is a difference between the amount of total allowance for production bonus and the amount approved by General Meeting of Shareholders, then the difference is charged to the statements of income for the year of the General Meeting of Shareholders declared.

Program Pesangon Dewan Komisaris dan Direksi Bank memberikan program pesangon bagi Dewan Komisaris dan Direksi yang jumlahnya didasarkan pada Rapat Umum Pemegang Saham yang diaktakan dengan akta notaris Fikri Said, S.H., No. 1 pada tanggal 1 Juni 2010. Penghargaan masa bakti jabatan pengurus diberikan sebesar maksimum 48 kali gaji terakhir yang diterima, dengan syarat dan ketentuan seperti yang tercantum dalam akta dimaksud.

Termination Program for Boards of Commisioners and Directors The Bank provides termination program for Boards of Commisioners and Directors which the amount is based on the deed of General Meeting of Shareholders No. 1 dated June 1, 2010 which has been legalized by Notary Fikri Said, S.H. Reward for managements service period is granted at maximum 48 times of the last salary, with the term and conditions as stated in the deed.

Perhitungan estimasi liabilitas imbalan kerja karyawan berdasarkan Undang-undang ditentukan dengan menggunakan metode aktuarial “Projected Unit Credit”. Keuntungan atau kerugian aktuarial diakui sebagai pendapatan atau beban apabila akumulasi keuntungan atau kerugian aktuarial bersih yang belum diakui pada akhir tahun pelaporan sebelumnya melebihi 10% dari nilai kini imbalan pasti pada tanggal tersebut. Keuntungan atau kerugian ini diakui dengan menggunakan metode garis lurus berdasarkan rata-rata sisa masa kerja karyawan. Selanjutnya, biaya jasa tahun lalu yang timbul dari pengenalan program imbalan pasti atau perubahan liabilitas imbalan pasti diamortisasi sampai imbalan tersebut menjadi hak.

Estimated liability for employee benefits calculation under the prevailing regulation, is calculated using acturial calculation based on "Projected Unit Credit" method. Actuarial gains and losses are recognised as income or expense when the net cumulative unrecognised actuarial gains or losses for each employee at the end of previous period exceed 10% of the present value of defined benefit obligation. These gains and losses are recognised using straight line method over the average remaining working lives of the relevant employees. Past service cost arising from the introduction of defined benefits plan or changes in defined benefit obligation is amortised until the benefits become vested.

2.z. Informasi Segmen Sebuah segmen operasi komponen dari entitas:

suatu

2.z. Segment Information An operating segment is a component of the Bank which:

a. yang terlibat dalam aktivitas bisnis yang memperoleh pendapatan dan menimbulkan beban (termasuk pendapatan dan beban

a. that engages in business activities from which it may earn revenue and incur expenses (including revenue and expenses

adalah


41

376

paraf/sign:







yang terkait dengan transaksi dengan komponen lain dari entitas yang sama); b. hasil operasinya dikaji ulang secara regular oleh kepala operasional untuk membuat keputusan tentang sumber daya yang dialokasikan pada segmen tersebut dan menilai kinerjanya; dan c. tersedia informasi keuangan yang dapat dipisahkan.

relating to the transactions with other components of the same entity); b. whose operating results are regularly reviewed by chief operating decision maker to make decisions regarding the resources to be allocated and assess its performance; and

Bank menyajikan segmen operasi berdasarkan informasi yang disiapkan secara internal untuk pengambil keputusan operasional. Berdasarkan PSAK 5 (Revisi 2009), sebuah segmen usaha adalah sekelompok aset dan operasi yang menyediakan barang atau jasa yang memiliki risiko serta tingkat pengembalian yang berbeda dengan segmen usaha lainnya.

Bank presents operating segments based on the information that internally is provided to the chief operating decision maker. Under PSAK 5 (Revised 2009), a business segment is a group of assets and operations engaged in providing products or services that are subject to risks and returns that are difference from those of other business segments.

Bank mengungkapkan segmen operasional berdasarkan segmen geografis. Segmen geografis meliputi penyediaan jasa di dalam lingkungan ekonomi tertentu yang memiliki resiko serta tingkat pengembalian yang berbeda dengan operasi lainnya yang berbeda dalam lingkungan ekonomi lain. Segmen geografis Bank adalah Pulau Lombok, Pulau Sumbawa, dan Surabaya.

The Bank discloses its operating segments based on geographical segment. A geographical segment is engaged in providing products or services within a particular economic environment that is subject to risks and returns that are different from those of segments operating in other economic environments. The Bank’s geographical segments are Lombok Island, Sumbawa Island, and Surabaya.

2.aa.Transaksi dengan Pihak Berelasi Bank melakukan transaksi dengan pihak berelasi. Pihak berelasi adalah orang atau entitas yang terkait dengan entitas pelapor yang meliputi:

2.aa.Transactions with Related Parties The Bank enters into transactions with related parties. A related parties represents person or entity who is related to the reporting entity as follows:

a) Orang atau anggota keluarga terdekat mempunyai relasi dengan entitas pelapor jika orang tersebut: i. memiliki pengendalian atau pengendalian bersama atas entitas pelapor; ii. memiliki pengaruh signifikan atas entitas pelapor; atau iii. personil manajemen kunci entitas pelapor atau entitas induk dari entitas pelapor. entitas induk dari entitas pelapor.

a) A person or a close member of that person’s family is related to a reporting entity if that person: i. has control or joint control over the reporting entity; ii. has significant influence over the reporting entity; or iii. is a member of the key management personnel of the reporting entity or of a parent of the reporting entity.

b) Satu entitas berelasi dengan entitas pelapor jika memenuhi salah satu hal berikut: i. Entitas dan entitas pelapor adalah anggota dari kelompok usaha yang sama (artinya entitas induk, entitas anak, dan entitas anak berikutnya terkait dengan entitas lainnya);

b) An entity is related to the reporting entity if it meets one of the following: i. The entity and the reporting entity are numbers of the same group (which means that each parent, subsidiary, and fellow subsidiary is related to each other);

Draft/April 5, 2016

c. for which discrete financial information is available.

paraf/sign:

42

377








ii. Satu entitas adalah entitas asosiasi atau ventura bersama dari entitas lain (atau entitas asosiasi atau ventura bersama yang merupakan anggota suatu kelompok usaha, yang mana entitas lain tersebut adalah anggotanya); iii. Kedua entitas tersebut adalah ventura bersama dari pihak ketiga yang sama; iv. Satu entitas adalah ventura bersama dari entitas ketiga dan entitas yang lain adalah entitas asosiasi dari entitas ketiga; v. Entitas tersebut adalah suatu program imbalan pasca kerja untuk imbalan kerja dari salah satu entitas pelapor atau entitas yang terkait dengan entitas pelapor. Jika entitas pelapor adalah entitas yang menyelenggarakan program tersebut, maka entitas sponsor juga berelasi dengan entitas pelapor; yang dikendalikan atau vi. Entitas dikendalikan bersama oleh orang yang diidentifikasi dalam huruf (a); atau vii. Orang yang diidentifikasi dalam huruf (a).(i) memiliki pengaruh signifikan atas entitas atau personil manajemen kunci entitas (atau entitas induk dari entitas).

ii. One entity is an associate or joint venture of the other entity (or an associate or joint venture of a member of a group of which the other entity is a member; iii. Both entities are joint ventures of the same third party; iv. One entity is a joint venture of a third entity and the other entity is an associate of the third entity; v. The entity is a post employment benefit plan for the benefit of employees of either the reporting entity, or an entity related to the reporting entity. If the reporting entity in itself such a plan, the sponsoring employers are also related to the reporting entity; vi. The entity is controlled or jointly controlled by a person identified in (a); or vii. A person identified in (a).(i) has significant influence over the entity or is a member of the key management personnel of the entity (or a parent of the entity).

3. Sumber Ketidakpastian Estimasi dan Pertimbangan Akuntansi yang Penting

3. Source of Estimation Uncertainty and Critical Accounting Judgment

Beberapa estimasi dan asumsi dibuat dalam rangka penyusunan laporan keuangan dimana dibutuhkan pertimbangan manajemen dalam menentukan metodologi yang tepat untuk penilaian aset dan liabilitas.

Certain estimates and assumption are made in the presentation of the financial statements. These often require management judgement in determining the appropriate methodology for valuation of assets and liabilities.

Manajemen membuat estimasi dan asumsi yang berimplikasi pada pelaporan nilai aset dan liabilitas atas tahun keuangan satu tahun ke depan. Semua estimasi dan asumsi yang diharuskan oleh PSAK adalah estimasi terbaik yang didasarkan standar yang berlaku. Estimasi dan pertimbangan dievaluasi secara terus menerus dan berdasarkan pengalaman masa lalu dan faktor-faktor lain termasuk harapan atas kejadian yang akan datang.

Management makes estimates and assumptions that affect the reported amounts of assets and liabilities within the next financial year. All estimates and assumptions required in conformity with PSAK are best estimates undertaken in accordance with the applicable standard. Estimates and judgements are evaluated on a continuous basis, and are based on past experience and other factors, including expectations with regard to future events.

Walaupun estimasi dan asumsi ini dibuat berdasarkan pengetahuan terbaik manajemen atas kejadian dan tindakan saat ini, hasil yang timbul mungkin berbeda dengan estimasi dan asumsi semula.

Although these estimates and assumption are based on management’s best knowledge of current events and activities, actual result may differ from those estimates and assumptions.


43

378

paraf/sign:







a. Nilai Wajar atas Instrumen Keuangan Bila nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan yang tercatat pada laporan posisi keuangan tidak tersedia di pasar aktif, nilai wajar ditentukan dengan menggunakan berbagai teknik penilaian termasuk penggunaan model matematika. Masukan (input) untuk model ini berasal dari data pasar yang bisa diamati sepanjang data tersebut tersedia. Bila data pasar yang bisa diamati tersebut tidak tersedia, pertimbangan manajemen diperlukan untuk menentukan nilai wajar. Pertimbangan manajemen tersebut mencakup pertimbangan likuiditas dan masukan model seperti volatilitas dan tingkat diskonto, tingkat pelunasan dipercepat, dan asumsi tingkat gagal bayar.

a. Fair Value of Financial Instruments Where the fair values of financial assets and financial liabilities recorded on the statement of financial position cannot be derived from active markets, they are determined using a variety of valuation techniques that include the use of mathematical models. The inputs to these models are derived from observable market data where possible, but where observable market data are not available, judgment is required to establish fair values. The judgment include considerations of liquidity and model inputs such as volatility and discount rates, prepayment rates, and default rate assumptions.

b. Penurunan Nilai Kredit yang Diberikan dan Piutang Bank mereviu kredit yang diberikan dan piutang secara individu pada setiap tanggal laporan posisi keuangan untuk menilai apakah penurunan nilai harus dicatat dalam laporan laba rugi. Secara khusus, justifikasi oleh manajemen diperlukan dalam estimasi jumlah dan waktu arus kas di masa mendatang ketika menentukan penurunan nilai. Dalam estimasi arus kas ini, Bank membuat justifikasi tentang situasi keuangan peminjam.

b. Impairment Losses on Loans and Receivables The Bank reviews its loans and receivables individually at each statement of financial position date to assess whether an impairment loss should be recorded in the statement of profit or loss. In particular, judgment by management is required in the estimation of the amount and timing of future cash flows when determining the impairment loss. In estimating these cash flows, the Bank makes judgments about the borrower’s financial situation and the net realizable value of collateral.

Estimasi-estimasi ini didasarkan pada asumsiasumsi tentang sejumlah faktor dan hasil aktual mungkin berbeda, yang tercermin dalam perubahan penyisihan penurunan nilai tersebut di masa mendatang.

These estimates are based on assumptions about a number of factors and actual results may differ, as reflected in changes in the provision for impairment in the future.

4. Penyajian Kembali dan Reklasifikasi Laporan Keuangan

4. Restatement and Reclassification of Financial Statements

Sehubungan dengan penerapan PSAK baru yang berlaku efektif sejak tanggal 1 Januari 2015, maka Bank telah menyajikan kembali laporan keuangan untuk untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 dan tanggal 1 Januari 2014/ 31 Desember 2013 dengan menerapkan PSAK 24 (Revisi 2013) secara retrospektif.

In connection with the adoption of the new IAS effective from January 1, 2015, the Bank has restated its financial statements for the years ended December 31, 2014, and as of January 1, 2014/December 31, 2013 by applying IAS 24 (Revised 2013) retrospectively.

Berikut adalah ringkasan laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain sebelum dan setelah disajikan kembali:

The following is a summary statement of profit or loss and other comprehensive income before and after restatement:

Draft/April 5, 2016

paraf/sign:

44

379






PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2015 and 2014 (In Full Rupiah) 1 Jan 2014/31 Des 2013/ Jan 1, 2014/Dec 31, 2013 Rp Sesuai dengan Disajikan Pelaporan Kembali/ As Restated Sebelumnya/ As Previously Reported

2014 Rp Sesuai dengan Pelaporan Sebelumnya/ As Previously Reported


Disajikan Kembali/ As Restated

LAPORAN POSISI KEUANGAN

ASSETS

ASET Aset Pajak Tangguhan

4,220,967,795

13,577,313,745

8,169,697,393

13,005,123,260

Deferred Tax Assets

--

39,084,546,508

--

24,528,124,883

Employee Benefit Obligation

230,458,271,696

Retained Earnings Unappropriated

LIABILITY

LIABILITAS Liabilitas Imbalan Kerja

EQUITY

EKUITAS Saldo Laba Belum Ditentukan Pengunaannya

STATEMENT OF FINANCIAL POSITION

276,309,139,264

276,309,139,264

230,458,271,696

2014 Rp Sesuai dengan Pelaporan Sebelumnya/ As Previously Reported

Disajikan Kembali/ As Restated

STATEMENT OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME

LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAINNYA Beban Operasional Lainnya Beban Pajak Penghasilan

(229,849,589,599)

(227,868,071,029)


(67,953,957,348)

(68,449,336,991)

Income Tax Expense

--

(15,048,899,178)

Other Comprehensive Income

Penghasilan Komprehensif Lain

Akun-akun dalam laporan keuangan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 dan 1 Januari 2014/31 Desember 2013 telah direklasifikasi sesuai dengan penyajian laporan keuangan per 31 Desember 2015 dengan tujuan perbandingan adalah sebagai berikut:

Some accounts in the financial statements for the years ended December 31, 2014 and January 1, 2014/December 31, 2013 have been reclassified in accordance with presentation of financial statement as of December 31, 2015 for comparative purpose, are as follows:

31 Des 2014/ Dec 31, 2014

Sebelum Reklasifikasi/ Before Reclassification Rp

Setelah Reklasifikasi/ After Reclassification Rp

1 Jan 2014/31 Des 2013/ Jan 1, 2014/Dec 31, 2013 Sebelum Setelah Reklasifikasi/ Reklasifikasi/ Before After Reclassification Reclassification Rp Rp

Liabilitas Liabilitas Imbalan Kerja Liabilitas Lainnya Jumlah

-115,760,437,651 115,760,437,651

39,084,546,508 76,675,891,143 115,760,437,651

-106,443,995,832 106,443,995,832

24,528,124,883 81,915,870,949 106,443,995,832

Liability Employee Benefit Obligation Other Liabilities Total

Ekuitas Cadangan Umum Cadangan Tujuan Telah Ditentukan Pengunaannya Belum Ditentukan Pengunaannya Jumlah

178,364,481,790 50,219,061,927 -166,117,401,272 394,700,944,989

--118,391,805,725 276,309,139,264 394,700,944,989

139,566,181,085 41,420,761,220 -150,266,533,704 331,253,476,009

--100,795,204,313 230,458,271,696 331,253,476,009

Equity General Reserve Statutory Reserve Appropriated Unappropriated Total


45

380

paraf/sign:






5. Kas

Rupiah Kas Kas pada ATM Jumlah

5. Cash 2015 Rp

2014 Rp

139,312,917,338 22,002,300,000 161,315,217,338

6. Giro Pada Bank Indonesia

111,535,163,234 15,833,000,000 127,368,163,234

Rupiah Cash Cash in ATM Total

6. Current Accounts With Bank Indonesia 2015 Rp

Rupiah Jumlah


2014 Rp

455,420,198,261 455,420,198,261

Rupiah Total

368,069,618,730 368,069,618,730

Sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia, setiap bank di Indonesia diwajibkan memiliki saldo giro minimum di Bank Indonesia untuk cadangan likuiditas sebesar persentase tertentu dari dana pihak ketiga baik dalam Rupiah maupun mata uang asing.

According to the regulation of Bank Indonesia, each bank in Indonesia is required to maintain a minimum liquidity reserve in certain percentage of third party funds both in Rupiah and foreign currencies.

GWM Bank umum Konvensional ditentukan berdasarkan PBI No. 17/21/PBI/2015 tanggal 26 November 2015, Giro Wajib Minimum Bank Umum pada Bank Indonesia dalam Rupiah sebesar:

The Bank’s Minimum Ratio Statutory Reserves based on PBI No. 17/21/PBI/2015 dated November 26, 2015, Minimum Ratio of Statutory Reserves for Commercial Banks with Bank Indonesia in Rupiah are as follows:

Rupiah GWM Utama GWM Sekunder

2015 (%)

2014 (%)

7.50 4.00

8.00 4.00

Persentase GWM Bank pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 masing-masing adalah:

Rupiah GWM Utama GWM Sekunder

Draft/April 5, 2016

Rupiah Primary Statutory Reserves Secondary Statutory Reserves

The percentages of the Bank’s GWM as of December 31, 2015 and 2014, respectively are as follows:

2015 (%)

2014 (%)

8.94 5.04

8.26 4.70

Rupiah Primary Statutory Reserves Secondary Statutory Reserves

paraf/sign:

46

381








7. Giro Pada Bank Lain

7. Current Accounts with Others Bank

Giro pada bank lain terdiri atas:

Current accounts with others banks consist of: 2015 Rp

Pihak Ketiga - Rupiah Bank Umum PT Bank BNI Syariah PT Bank Muamalat Indonesia PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Syariah Mandiri PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Bank Pembangunan Daerah PT Bank DKI Jumlah Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih

2014 Rp

1,216,979,019 102,173,725 609,060,065 27,558,594 1,000,000 468,277

137,319,568 102,527,725 101,690,658 27,658,594 1,000,000 468,277

841,578 1,958,081,258

1,081,578 371,746,400

(17,083,586) 1,940,997,672

(2,409,125) 369,337,275

Thrid Parties - Rupiah Commercial Bank PT Bank BNI Syariah PT Bank Muamalat Indonesia PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Syariah Mandiri PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Regional Bank PT Bank DKI Total Less: Allowance for Impairment Losses Total - Net

Giro pada PT Bank Syariah Mandiri dan PT Bank Muamalat Indonesia merupakan penempatan giro wadiah dengan menggunakan prinsip syariah.

Current accounts with PT Bank Syariah Mandiri and PT Bank Muamalat Indonesia represent wadiah current account based on sharia principle.

Tingkat suku bunga rata-rata per tahun giro pada bank lain masing-masing sebesar 2,04% dan 1,94% pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014.

The average interest rate on current account with other banks for the years ended December 31, 2015 and 2014 is 2.04% and 1.94%, respectively.

Tidak terdapat giro pada bank lain kepada pihak yang berelasi.

There were no current accounts with other banks to related parties.

Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, seluruh giro pada bank lain digolongkan sebagai Lancar.

As of December 31, 2015 and 2014, all current account with other banks was classified as Current.

Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai adalah sebagai berikut:

The changes in allowance for impairment losses are as follows:

2015 Rp Saldo Awal Pembentukan selama Tahun Berjalan (Catatan 30) Saldo Akhir

2014 Rp

2,409,125

1,414,723

14,674,461 17,083,586

994,402 2,409,125

Beginning Balance Provision during the Year (Note 30) Ending Balance

Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, tidak terdapat giro pada bank lain yang mengalami kerugian perurunan nilai.

As of December 31, 2015 and 2014, there were no impairment loss in respect of current accounts

Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian kerugian penurunan nilai yang dibentuk telah memadai untuk menutup kemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya giro pada bank lain.

Management believes that the above allowance for impairment losses is adequate to cover possible losses, which might arise from uncollectible current accounts with other banks.


47

382

paraf/sign:






8. Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain

8. Placement with Bank Indonesia and Others Banks

a. Berdasarkan jenis dan nama bank

a. By type and name of banks 2015 Rp

Rupiah Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Bank Indonesia Deposito Mudharabah PT Bank BNI Syariah PT Bank Muamalat Indonesia PT Bank Syariah Mandiri PT BRI Syariah Tabungan Mudharabah PT Bank BNI Syariah PT Bank Muamalat Indonesia PT Bank Syariah Mandiri PT BRI Syariah

Jumlah Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih

2014 Rp

349,786,241,741 349,786,241,741

5,999,041,972 5,999,041,972

79,185,000,000 31,000,000,000 22,000,000,000 -132,185,000,000

-26,000,000,000 27,000,000,000 37,185,000,000 90,185,000,000

28,408,755,912 14,618,716,725 3,306,368,677 388,205,831 46,722,047,145

-32,168,794,113 42,757,655 381,958,876 32,593,510,644

--

50,000,000,000

---

20,000,000,000 70,000,000,000

--528,693,288,886

745,000,000,000 745,000,000,000 943,777,552,616

(1,785,188,413) 526,908,100,473

(1,227,785,106) 942,549,767,510

Call Money PT Bank DKI PT Bank Pembangunan Daerah Sulawasi Tenggara Deposito on Call PT Bank Mandiri (Persero) Tbk

b. Tingkat suku bunga rata-rata per tahun:

Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Deposito on Call Tabungan Mudharabah *) Deposito Mudharabah *) Call Money

2015 %

2014 %

5.53 6.32 3.66 5.39 6.36

5.75 6.59 3.30 5.11 6.41

*)

c. Berdasarkan jangka waktu dan sisa umur jatuh tempo: ≤ 1 bulan/ ≤ 1 month Rp

Draft/April 5, 2016

Rupiah Bank Indonesia Deposit Facilities Bank Indonesia Mudharabah Time Deposits PT Bank BNI Syariah PT Bank Muamalat Indonesia PT Bank Syariah Mandiri PT BRI Syariah Mudharabah Saving Accounts PT Bank BNI Syariah PT Bank Muamalat Indonesia PT Bank Syariah Mandiri PT BRI Syariah Call Money PT Bank DKI PT Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Tenggara On Call Deposit PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Total Less: Allowance for Impairment Losses Total - Net

b. Interest rate per annum:

*) merupakan ekuivalen dari nisbah

Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Deposito Mudharabah Tabungan Mudharabah Jumlah Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih


Bank Indonesia Deposit Facilities On Call Deposit Mudharabah Saving Account *) Mudharabah Time Deposit *) Call Money

equivalent of the profit sharing

c. By period and remaining period to maturity:

> 1 - 3 bulan/ > 1 - 3 months Rp

2015

> 3 - 12 bulan/ > 3 - 12 months Rp

Jumlah/ Total Rp

349,786,241,741 132,185,000,000 46,722,047,145 528,693,288,886

-----

-----

349,786,241,741 132,185,000,000 46,722,047,145 528,693,288,886

(1,785,188,413) 526,908,100,473

---

---

(1,785,188,413) 526,908,100,473

Bank Indonesia Deposit Facilities Mudharabah Time Deposit Mudharabah Saving Account Total Less: Allowance for Impairment Losses Total - Net

paraf/sign:

48

383






≤ 1 bulan/ ≤ 1 month Rp Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Deposito Mudharabah Tabungan Mudharabah Call Money Deposito on Call Jumlah Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih




> 3 - 12 bulan/ > 3 - 12 months Rp

Jumlah/ Total Rp

5,999,041,972 90,185,000,000 32,593,510,644 70,000,000,000 745,000,000,000 943,777,552,616

-------

-------

5,999,041,972 90,185,000,000 32,593,510,644 70,000,000,000 745,000,000,000 943,777,552,616

(1,227,785,106) 942,549,767,510

---

---

(1,227,785,106) 942,549,767,510

d. Perubahan penyisihan kerugian penurunan nilai adalah sebagai berikut:

d. The changes in the allowance for impairment losses are as follows:

2015 Rp Saldo Awal Pembentukan selama Tahun Berjalan (Catatan 30) Pemulihan selama Tahun Berjalan (Catatan 30) Saldo Akhir

Bank Indonesia Deposit Facilities Mudharabah Time Deposit Mudharabah Saving Account Call Money On Call Deposit Total Less: Allowance for Impairment Losses Total - Net

2014 Rp

1,227,785,106

841,641,603

856,535,384

813,157,690

(299,132,077) 1,785,188,413

(427,014,187) 1,227,785,106

Beginning Balance Allowance during the Year (Note 30) Recovery during the Year (Note 30) Ending Balance

Kolektibilitas penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 digolongkan Lancar.

Collectibilities of placements with Bank Indonesia and other banks as of December 31, 2015 and 2014 are classified as Current.

Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian penurunan nilai atas tidak tertagihnya penempatan pada bank lain telah memadai.

Management belives that the amount of allowance for impairment losses is adequate to cover any possible losses on uncollectible placements with other banks.

9. Surat Berharga

9. Marketable Securities

a. Berdasarkan jenisnya

a. By type 2015 Rp

Dimiliki Hingga Jatuh Tempo - Rupiah Sertifikat Bank Indonesia Diskonto yang Belum Diamortisasi

2014 Rp Held to Maturity - Rupiah Certificates of Bank Indonesia Unamortised Discount

160,000,000,000 (7,979,787,323) 152,020,212,677

75,000,000,000 (1,323,020,180) 73,676,979,820

Sertifikat Deposito Bank Indonesia Diskonto yang Belum Diamortisasi

70,000,000,000 (1,150,182,714) 68,849,817,286

95,000,000,000 (2,159,988,440) 92,840,011,560

Deposit Certificates of Bank Indonesia Unamortised Discount

Surat Utang Negara Diskonto yang Belum Diamortisasi

30,000,000,000 (1,104,728,000) 28,895,272,000 249,765,301,963

---166,516,991,380

Indonesian Government Bonds Unamortised Discount

Jumlah

b. Berdasarkan penerbit

b. By Issuer 2015 Rp

Dimiliki Hingga Jatuh Tempo Bank Indonesia Jumlah

2014 Rp

249,765,301,963 249,765,301,963


Total

49

384

166,516,991,380 166,516,991,380

Held to Maturity Bank Indonesia Total

paraf/sign:






c. Berdasarkan tingkat suku bunga rata-rata per tahun:

Sertifikat Bank Indonesia Sertifikat Deposito Bank Indonesia Surat Utang Negara


c. By average annual interest rate:

2015 %

2014 %

6.93 6.61 6.95

6.82 6.74 --

d. Berdasarkan jangka waktu surat berharga:

Certificates of Bank Indonesia Deposit Certificates of Bank Indonesia Indonesian Government Bonds

d. By period of marketable securities: 2015

Jenis Surat Berharga

≤ 1 bulan/ ≤ 1 month Rp

Dimiliki Hingga Jatuh Tempo Sertifikat Bank Indonesia Sertifikat Deposito Bank Indonesia Surat Utang Negara Jumlah S


-----

> 3 - 12 bulan > 3 - 12 months Rp

-----

152,020,212,677 68,849,817,286 28,895,272,000 249,765,301,963

Jumlah/ Total Rp

152,020,212,677 68,849,817,286 28,895,272,000 249,765,301,963

Securities Type

Held to Maturity Certificates of Bank Indonesia Certificate Deposits of Bank Indonesia Indonesian Government Bonds Total

2014 Jenis Surat Berharga


Dimiliki Hingga Jatuh Tempo Sertifikat Bank Indonesia Sertifikat Deposito Bank Indonesia Jumlah S


----

> 3 - 12 bulan > 3 - 12 months Rp

----

73,676,979,820 92,840,011,560 166,516,991,380

e. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo surat berharga: Jenis Surat Berharga


Dimiliki Hingga Jatuh Tempo Sertifikat Bank Indonesia Sertifikat Deposito Bank Indonesia Surat Utang Negara Jumlah

Jenis Surat Berharga

Dimiliki Hingga Jatuh Tempo Sertifikat Bank Indonesia Sertifikat Deposito Bank Indonesia Jumlah


29,921,335,019 -29,921,335,019

73,676,979,820 92,840,011,560 166,516,991,380

Securities Type

Held to Maturity Certificates of Bank Indonesia Certificate Deposits of Bank Indonesia Total

e. By remaining period to maturity of marketable securities:


-----

Jumlah/ Total Rp

2015

> 3 - 12 bulan > 3 - 12 months Rp

-1,091,011,946 -1,091,011,946


152,020,212,677 67,758,805,340 28,895,272,000 248,674,290,017

2014

-19,746,936,330 19,746,936,330

> 3 - 12 bulan > 3 - 12 months Rp

43,755,644,801 73,093,075,230 116,848,720,031

Jumlah/ Total Rp

152,020,212,677 68,849,817,286 28,895,272,000 249,765,301,963

Jumlah/ Total Rp

73,676,979,820 92,840,011,560 166,516,991,380

Marketable Securities Type

Held to Maturity Certificates of Bank Indonesia Certificate Deposits of Bank Indonesia Indonesian Government Bonds Total

Marketable Securities Type

Held to Maturity Certificates of Bank Indonesia Certificate Deposits of Bank Indonesia Total

f. Berdasarkan kolektibilitas Kolektibilitas surat berharga pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 digolongkan Lancar.

f. By collectibility Collectibilities of marketable securities as of December 31,2015 and 2014 are classified as Current.

Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 tidak terdapat surat berharga yang mengalami penurunan nilai.

As of December 31, 2015 and 2014, there is no impairment loss in respect of marketable securities.

Draft/April 5, 2016

paraf/sign:

50

385








10. Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali

10. Marketable Securities Purchased Under Resale Agreements 2014 Premium (Diskonto) yang Belum Diamortisasi/ Unamortised Premium (Discount) Rp

Nilai Jual Kembali/ Resell Amount Counterparties

Rp

Bank Indonesia SUN FR0061 SUN FR0052

8,925,533,800 14,562,276,020 23,487,809,820

18,036,200 92,323,980 110,360,180

Counterparties

Tanggal Mulai/ Starting Date

2014 Tanggal Jatuh Tempo/ Maturity Date

Bank Indonesia SUN FR0061 SUN FR0052

17 November/November 2014 11 Desember/December 2014

12 Januari/January 2015 5 Februari/February 2015

Pada tanggal 31 Desember 2014 tidak terdapat surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali yang mengalami penurunan nilai.

Tidak Mengalami Penurunan Nilai dan Penilaian Secara Kolektif/ Unimpaired and Collectively Assessed Rp

Nilai Nominal/ Nominal Amount Rp 10,000,000,000 12,500,000,000 22,500,000,000

a. By type and credit quality The quality of loans based on credit impaired and not impaired.

2015 Mengalami Penurunan Nilai dan Penilaian Secara Kolektif dan Individual/ Impaired and Collectively and Individually Assessed Rp

Jumlah/ Total

Rp

4,859,920,102 49,974,012,000 497,907,768 55,331,839,870

-----

4,859,920,102 49,974,012,000 497,907,768 55,331,839,870

3,846,153,361,592 262,972,961,940 338,025,614,002 640,039,557 36,906,813,251 652,900,000 4,485,351,690,342 4,540,683,530,212

12,526,460,694 40,846,514,410 6,405,172,957 -359,454,791 -60,137,602,852 60,137,602,852

3,858,679,822,286 303,819,476,350 344,430,786,959 640,039,557 37,266,268,042 652,900,000 4,545,489,293,194 4,600,821,133,064

(5,946,255,847) 4,534,737,274,365

(38,639,598,340) 21,498,004,512

(44,585,854,187) 4,556,235,278,877


8,943,570,000 14,654,600,000 23,598,170,000

11. Loans

a. Berdasarkan jenis dan kualitas kredit Kualitas kredit yang diberikan berdasarkan kredit yang mengalami penurunan nilai dan tidak mengalami penurunan nilai.

Pihak Ketiga - Rupiah Konsumsi Modal Kerja Investasi Investasi Sindikasi Karyawan Pinjaman Qordh Sub Jumlah Jumlah Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih

Rp

As of December 31, 2014, there is no impairment loss in respect of marketable securities purchased under resale agreements.

11. Kredit yang Diberikan

Pihak Berelasi - Rupiah Konsumsi Investasi Modal Kerja Sub Jumlah

Nilai Tercatat/ Carrying Value

51

386

Related Parties - Rupiah Consumer Investment Working Capital Sub Total Third Parties - Rupiah Consumer Working Capital Investment Sindicated Investment Employee Qordh Loans Sub Total Total Less: Allowance for Impairment Losses Total - Net

paraf/sign:





PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2015 and 2014 (In Full Rupiah) 2014 Mengalami Penurunan Nilai dan Penilaian Secara Kolektif dan Individual/ Impaired and Collectively and Individually Assessed Rp

Tidak Mengalami Penurunan Nilai dan Penilaian Secara Kolektif/ Unimpaired and Collectively Assessed Rp Pihak Berelasi - Rupiah Konsumsi Investasi Modal Kerja Sub Jumlah Pihak Ketiga - Rupiah Konsumsi Modal Kerja Investasi Investasi Sindikasi Karyawan Pinjaman Qordh Sub Jumlah Jumlah Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih

Pihak Berelasi - Rupiah Konsumsi Investasi Modal Kerja Sub Jumlah Pihak Ketiga - Rupiah Konsumsi Modal Kerja Investasi Investasi Sindikasi Karyawan Pinjaman Qordh Jumlah Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih

Rp

Pihak Ketiga - Rupiah Konsumsi Modal Kerja Investasi Investasi Sindikasi Karyawan Pinjaman Qordh Jumlah Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih

Draft/April 5, 2016

Rp

-----

5,350,421,503 30,833,341 401,092,607 5,782,347,451

3,224,291,820,948 358,708,320,132 397,374,992,764 910,638,343 40,614,290,242 1,633,233,332 4,023,533,295,761 4,029,315,643,212

12,255,157,836 41,389,355,133 5,363,616,545 -378,086,090 195,450,000 59,581,665,604 59,581,665,604

3,236,546,978,784 400,097,675,265 402,738,609,309 910,638,343 40,992,376,332 1,828,683,332 4,083,114,961,365 4,088,897,308,816

(5,746,165,201) 4,023,569,478,011

(44,026,058,516) 15,555,607,088

(49,772,223,717) 4,039,125,085,099

Dalam Perhatian Khusus/ Special Mention Rp

Kurang Lancar/ Substandard

Related Parties - Rupiah Consumer Investment Working Capital Sub Total Third Parties - Rupiah Consumer Working Capital Investment Sindicated Investment Employee Qordh Loans Sub Total Total Less: Allowance for Impairment Losses Total - Net

The quality of loans based on collectability of loans in accordance with the provisions of Bank Indonesia. 2015

Rp

Diragukan/ Doubtful

Macet/ Loss

Rp

Jumlah/ Total

Rp

Rp

4,859,920,102 49,974,012,000 497,907,768 55,331,839,870

-----

-----

-----

-----

4,859,920,102 49,974,012,000 497,907,768 55,331,839,870

3,838,906,395,191 257,910,333,808 334,110,351,731 640,039,557 36,906,813,251 652,900,000 4,469,126,833,538 4,524,458,673,408

7,246,966,401 5,062,628,132 3,915,262,271 ---16,224,856,804 16,224,856,804

678,073,355 685,016,644 1,012,440,020 ---2,375,530,019 2,375,530,019

404,234,929 1,281,154,843 431,533,356 ---2,116,923,128 2,116,923,128

11,444,152,410 38,880,342,923 4,961,199,581 -359,454,791 -55,645,149,705 55,645,149,705

3,858,679,822,286 303,819,476,350 344,430,786,959 640,039,557 37,266,268,042 652,900,000 4,545,489,293,194 4,600,821,133,064

(4,080,386,418) 4,520,378,286,990

(1,865,869,429) 14,358,987,375

(490,255,260) 1,885,274,759

(1,163,735,695) 953,187,433

(36,985,607,385) 18,659,542,320

(44,585,854,187) 4,556,235,278,877

Lancar/ Current

Pihak Berelasi - Rupiah Konsumsi Investasi Modal Kerja Sub Jumlah

Jumlah/ Total

5,350,421,503 30,833,341 401,092,607 5,782,347,451

Kualitas kredit yang diberikan berdasarkan kolektibilitas sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia. Lancar/ Current


Rp



2014

Rp

Diragukan/ Doubtful

Macet/ Loss

Rp

Related Parties - Rupiah Consumer Investment Working Capital Sub Total Third Parties - Rupiah Consumer Working Capital Investment Sindicated Investment Employee Qordh Loans Total Less: Allowance for Impairment Losses Total - Net

Jumlah/ Total

Rp

Rp

5,350,421,503 30,833,341 401,092,607 5,782,347,451

-----

-----

-----

-----

5,350,421,503 30,833,341 401,092,607 5,782,347,451

3,221,772,784,343 353,990,203,252 394,834,278,578 910,638,343 40,481,723,954 1,633,233,332 4,013,622,861,802 4,019,405,209,253

2,519,036,605 4,718,116,880 2,540,714,186 -132,566,288 -9,910,433,959 9,910,433,959

459,742,436 1,024,389,590 969,513,706 ---2,453,645,732 2,453,645,732

524,402,769 1,896,731,740 125,896,344 ---2,547,030,853 2,547,030,853

11,271,012,631 38,468,233,803 4,268,206,495 -378,086,090 195,450,000 54,580,989,019 54,580,989,019

3,236,546,978,784 400,097,675,265 402,738,609,309 910,638,343 40,992,376,332 1,828,683,332 4,083,114,961,365 4,088,897,308,816

(3,840,769,649) 4,015,564,439,604

(1,905,395,552) 8,005,038,407

(850,602,809) 1,603,042,923

(1,789,035,876) 757,994,977

(41,386,419,831) 13,194,569,188

(49,772,223,717) 4,039,125,085,099

Related Parties - Rupiah Consumer Investment Working Capital Sub Total Third Parties - Rupiah Consumer Working Capital Investment Sindicated Investment Employee Qordh Loans Total Less: Allowance for Impairment Losses Total - Net

paraf/sign:

52

387







b. Berdasarkan sektor ekonomi dan kolektibilitas Kredit yang diberikan berdasarkan sektor ekonomi dan kredit yang mengalami penurunan nilai dan tidak mengalami penurunan nilai. Tidak Mengalami Penurunan Nilai dan Penilaian Secara Kolektif/ Unimpaired and Collectively Assessed Rp

Rupiah Pertanian Perikanan Pertambangan & Penggalian Industri Pengolahan Perdagangan Penyediaan Akomodasi dan Makanan Pengangkutan Perantara Keuangan Real Estate Jasa Pendidikan Jasa Dunia Usaha Jasa Sosial Masyarakat Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Listrik, Gas, dan Air Konstruksi Lain-lain Jumlah Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih


Jumlah/ Total

Rp

2,013,049,193 45,959,156 -173,719,470 40,248,971,532

85,134,298,854 2,260,964,886 217,105,505 5,481,613,099 504,257,375,102

11,560,164,888 762,976,820 63,876,886 3,563,420,190 1,521,143,265 4,114,665,306 5,639,885,646

2,023,720,103 --63,886,000 --237,101,379

13,583,884,991 762,976,820 63,876,886 3,627,306,190 1,521,143,265 4,114,665,306 5,876,987,025

497,826,107 700,632,890 68,318,377,405 3,889,070,902,714 4,540,683,530,212

68,531,849 163,612,268 2,213,136,417 12,885,915,485 60,137,602,852

566,357,956 864,245,158 70,531,513,822 3,901,956,818,199 4,600,821,133,064

(5,946,255,847) 4,534,737,274,365

(38,639,598,340) 21,498,004,512

(44,585,854,187) 4,556,235,278,877

Rp


Rp

1,498,644,482 21,334,616 -191,672,017 40,383,847,443

76,159,698,721 914,226,671 53,148,697 4,747,439,456 674,293,879,883

12,185,259,985 1,187,014,667 272,351,052 3,739,063,928 2,112,617,698 4,341,780,678 6,001,047,664

2,038,734,117 --80,540,088 --365,626,189

14,223,994,102 1,187,014,667 272,351,052 3,819,604,016 2,112,617,698 4,341,780,678 6,366,673,853

578,313,230 1,090,848,621 2,769,791,477 3,280,964,659,342 4,029,315,643,212

--1,903,270,431 13,097,996,221 59,581,665,604

578,313,230 1,090,848,621 4,673,061,908 3,294,062,655,563 4,088,897,308,816

(5,746,165,201) 4,023,569,478,011

(44,026,058,516) 15,555,607,088

(49,772,223,717) 4,039,125,085,099

53

388

Rupiah Agriculture Fishery Mining & Excavation Processing Industry Trading Accomodation and Food Services Transportation Financial Intermediaries Real Estate Education Services Business services Social Services Household Individual Services Electricity, Gas, and Water Construction Others Total Less: Allowance for Impairment Losses Total - Net

Jumlah/ Total

74,661,054,239 892,892,055 53,148,697 4,555,767,439 633,910,032,440


b. By economic sector and collectibility Loans are based on sectors of the economy and the credit impaired and not impaired.

83,121,249,661 2,215,005,730 217,105,505 5,307,893,629 464,008,403,570

Tidak Mengalami Penurunan Nilai dan Penilaian Secara Kolektif/ Unimpaired and Collectively Assessed

Rupiah Pertanian Perikanan Pertambangan & Penggalian Industri Pengolahan Perdagangan Penyediaan Akomodasi dan Makanan Pengangkutan Perantara Keuangan Real Estate Jasa Pendidikan Jasa Dunia Usaha Jasa Sosial Masyarakat Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Listrik, Gas, dan Air Konstruksi Lain-lain Jumlah Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih


Rupiah Agriculture Fishery Mining & Excavation Processing Industry Trading Accomodation and Food Services Transportation Financial Intermediaries Real Estate Education Services Business services Social Services Household Individual Services Electricity, Gas, and Water Construction Others Total Less: Allowance for Impairment Losses Total - Net

paraf/sign:






Kualitas kredit yang diberikan berdasarkan kolektibilitas sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia. Lancar/ Current Rp Pertanian Perikanan Pertambangan & Penggalian Industri Pengolahan Perdagangan Penyediaan Akomodasi dan Makanan Pengangkutan Perantara Keuangan Real Estate Jasa Pendidikan Jasa Dunia Usaha Jasa Sosial Masyarakat Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Listrik, Gas, dan Air Konstruksi Lain-lain Jumlah Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih

The quality of loans based on collectability of loans in accordance with the provisions of Bank Indonesia.

Kurang Lancar/ Substandard Rp

Diragukan/ Doubtful

Macet/ Loss

Rp

Rp

Jumlah/ Total Rp

1,074,534,819 89,167,967 -502,424,930 5,510,869,364

178,912,492 ---688,005,333

66,458,702 ---1,274,282,063

1,767,677,999 45,959,156 -173,719,470 38,286,684,136

85,134,298,854 2,260,964,886 217,105,505 5,481,613,099 504,257,375,102

11,257,546,579 702,601,544 63,876,886 2,560,949,195 1,521,143,265 4,050,005,706 5,475,184,273

302,618,309 60,375,276 -1,002,470,995 -64,659,600 164,701,373

715,426,442 -----51,500,129

------71,947,434

1,308,293,661 --63,886,000 --113,653,816

13,583,884,991 762,976,820 63,876,886 3,627,306,190 1,521,143,265 4,114,665,306 5,876,987,025

404,258,334 700,632,890 68,205,877,408 3,881,823,936,313 4,524,458,673,408

93,567,773 -112,499,997 7,246,966,401 16,224,856,804

-63,612,268 -678,073,355 2,375,530,019

--300,000,000 404,234,929 2,116,923,128

68,531,849 100,000,000 1,913,136,417 11,803,607,201 55,645,149,705

566,357,956 864,245,158 70,531,513,822 3,901,956,818,199 4,600,821,133,064

(4,080,386,418) 4,520,378,286,990

(1,865,869,429) 14,358,987,375

(490,255,260) 1,885,274,759

(1,163,735,695) 953,187,433

(36,985,607,385) 18,659,542,320

(44,585,854,187) 4,556,235,278,877

Rp



2014

Rp

Diragukan/ Doubtful

Macet/ Loss

Rp

Rp

Rp

613,657,140 --41,259,769 5,279,614,758

----950,892,318

-20,000,000 --1,630,755,129

1,498,644,482 1,334,616 -191,672,017 37,802,199,996

76,159,698,721 914,226,671 53,148,697 4,747,439,456 674,293,879,883

11,789,432,420 1,095,038,542 272,351,052 3,707,730,599 2,112,617,698 4,131,824,522 5,830,537,036

395,827,565 91,976,125 -31,333,329 -209,956,156 170,510,628

840,256,827 --80,540,088 ----

90,266,752 -------

1,108,210,538 -----365,626,189

14,223,994,102 1,187,014,667 272,351,052 3,819,604,016 2,112,617,698 4,341,780,678 6,366,673,853

353,423,701 1,090,848,621 2,769,791,477 3,278,113,250,382 4,019,405,209,253

224,889,529 --2,851,408,960 9,910,433,959

---581,956,499 2,453,645,732

--300,000,000 506,008,972 2,547,030,853

--1,603,270,431 12,010,030,750 54,580,989,019

578,313,230 1,090,848,621 4,673,061,908 3,294,062,655,563 4,088,897,308,816

(3,840,769,649) 4,015,564,439,604

(1,905,395,552) 8,005,038,407

(850,602,809) 1,603,042,923

(1,789,035,876) 757,994,977

(41,386,419,831) 13,194,569,188

(49,772,223,717) 4,039,125,085,099

Agriculture Fishery Mining & Excavation Processing Industry Trading Accomodation and Food Accomodation and Food Transportation Financial Intermediaries Real Estate Education Services Business services Social Services Households Individual Services Electricity, Gas, and Water Construction Others Total Less: Allowance for Impairment Losses Total - Net

c. By remaining period to maturity 2015 Rp

Kurang dari 1 Tahun 1 Tahun - 2 Tahun 2 Tahun - 5 Tahun Lebih dari 5 Tahun Jumlah Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih

Agriculture Fishery Mining & Excavation Processing Industry Trading Accomodation and Food Accomodation and Food Transportation Financial Intermediaries Real Estate Education Services Business services Social Services Households Individual Services Electricity, Gas, and Water Construction Others Total Less: Allowance for Impairment Losses Total - Net

Jumlah/ Total

74,047,397,099 892,892,055 53,148,697 4,514,507,670 628,630,417,682

c. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo

Draft/April 5, 2016

2015

82,046,714,842 2,125,837,763 217,105,505 4,805,468,699 458,497,534,206

Lancar/ Current

Pertanian Perikanan Pertambangan & Penggalian Industri Pengolahan Perdagangan Penyediaan Akomodasi dan Makanan Pengangkutan Perantara Keuangan Real Estate Jasa Pendidikan Jasa Dunia Usaha Jasa Sosial Masyarakat Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Listrik, Gas, dan Air Konstruksi Lain-lain Jumlah Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih



2014 Rp

247,966,820,966 147,913,373,593 1,119,396,537,307 3,085,544,401,198 4,600,821,133,064

183,850,088,200 109,755,628,135 1,059,097,709,786 2,736,193,882,695 4,088,897,308,816

(44,585,854,187) 4,556,235,278,877

(49,772,223,717) 4,039,125,085,099

Less than 1 Year 1 Year - 2 Years 2 Years - 5 Years Over 5 Years Total Less: Allowance for Impairment Losses Total - Net

paraf/sign:

54

389







d. Berdasarkan jangka waktu perjanjian kredit

d. By term of credit agreements

2015 Rp Kurang dari 1 Tahun 1 Tahun - 2 Tahun 2 Tahun - 5 Tahun Lebih dari 5 Tahun Jumlah Dikurangi: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih

2014 Rp

81,730,105,820 120,062,285,165 461,092,547,128 3,937,936,194,951 4,600,821,133,064

16,375,821,645 141,730,687,316 416,156,916,233 3,514,633,883,622 4,088,897,308,816

(44,585,854,187) 4,556,235,278,877

(49,772,223,717) 4,039,125,085,099

e. Kredit bermasalah berdasarkan sektor ekonomi Kredit bermasalah/ Non-performing loans Rp Pertanian Perikanan Industri Pengolahan Perdagangan Penyediaan Akomodasi dan Makanan Real Estate Jasa Sosial Masyarakat Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Listrik, Gas, dan Air Konstruksi Lain-lain Jumlah


2015

Less than 1 Year 1 Year - 2 Years 2 Years - 5 Years Over 5 Years Total Less: Allowance for Impairment Losses Total - Net

e. Non-performing loans by economic sector

Minimum penyisihan/ Minimum allowance Rp

Kredit bermasalah/ Non-performing loans Rp

2014

Minimum penyisihan/ Minimum allowance Rp

2,013,049,193 45,959,156 173,719,470 40,248,971,532

1,293,423,890 29,529,666 111,618,193 25,860,759,655

1,498,644,482 21,334,616 191,672,017 40,383,847,443

1,107,377,731 15,764,565 141,630,204 29,840,415,044

2,023,720,103 63,886,000 237,101,379

1,300,280,161 41,048,018 152,342,322

2,038,734,117 80,540,088 365,626,189

1,506,460,530 59,512,647 270,168,345

68,531,849 163,612,268 2,213,136,417 12,885,915,485 60,137,602,852

44,033,067 105,124,116 1,421,983,886 8,279,455,365 38,639,598,340

--1,903,270,431 13,097,996,221 59,581,665,604

--1,406,363,762 9,678,365,689 44,026,058,516

f. Rasio kredit bermasalah

f. Non-performing loans ratio

- Rasio kredit konvensional bermasalah bruto terhadap jumlah pinjaman yang diberikan - Rasio kredit konvensional bermasalah bersih terhadap jumlah pinjaman yang diberikan - Rasio kredit bermasalah - bruto (konvensional dan syariah) terhadap jumlah pinjaman dan pembiayaan yang diberikan - Rasio kredit bermasalah - bersih (konvensional dan syariah) terhadap jumlah pinjaman dan pembiayaan yang diberikan

2015

2014

1.29%

1.65%

0.45%

0.36%

1.31%

1.46%

0.47%

0.39%

Berdasarkan SE-BI No. 13/30/DPNP tanggal 16 Desember 2011, rasio untuk kredit bermasalah adalah setinggi-tingginya 5% dari jumlah kredit yang diberikan oleh Bank. Bank telah membentuk tim khusus (desk penyelamatan kredit) untuk menangani kredit bermasalah melalui Surat Keputusan Direksi.


Agriculture Fishery Processing Industry Trading Provision of Accomodation and Food Real Estate Social Services Households Individual Services Electricity, Gas, and Water Construction Others Total

-

-

Based on SE-BI No. 13/30/DPNP dated December 16, 2011, the minimum non-performing loans ratio is up to 5% from total loans. The Bank already had special task force for handling non performing loans through the Directors’ Decision Letter.

55

390

Non performing conventional loan ratios - gross to total loans Non performing conventional loan ratios - net to total loans Non performing loan ratios - gross (conventional and sharia) to total loan and financing Non performing loan ratios - net (conventional and sharia) to total loan and financing

paraf/sign:






g. Perubahan dalam cadangan kerugian penurunan nilai kredit yang diberikan adalah sebagai berikut:

g. The changes in the allowance for impairment losses on loans are as follows:

2015 Rp Saldo Awal Pembentukan selama tahun berjalan (Catatan 30) Pemulihan selama tahun berjalan (Catatan 30) Penerimaan hapus buku selama tahun berjalan Penghapusbukuan kredit selama tahun berjalan Saldo Akhir


2014 Rp

49,772,223,717

53,029,437,148

Beginning Balance

13,057,984,748 (10,564,220,595)

11,418,216,960 (10,315,393,527)

4,262,784,126

6,670,244,584

Allowance during the year (Note 30) Recovery during the year (Note 30) Received Written off during the year

(11,942,917,809) 44,585,854,187

(11,030,281,448) 49,772,223,717

Written off during the year Ending Balance

Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, pembentukan penyisihan aset produktif yang dihitung berdasarkan ketentuan Bank Indonesia adalah Rp88.708.785.183 dan Rp87.223.777.054, sehingga pemenuhan cadangan kerugian penurunan nilai adalah masing-masing sebesar dan 99% dan 75%.

As of December 31, 2015 and 2014, the minimum allowance for possible losses computed under the Bank Indonesia regulation are Rp88,708,785,183 and Rp Rp87,223,777,054 and thus fulfilling the allowance of 99% and 75%, respectively.

Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, cadangan kerugian penurunan nilai kredit yang diberikan dinilai secara kolektif dan tidak terdapat pinjaman yang mengalami penurunan nilai.

As at December 31, 2015 and 2014, the allowance for impairment of loans is assessed collectively and there were no impaired loans.

Perhitungan cadangan kerugian penurunan nilai pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 dilaksanakan sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia. Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai kredit yang diberikan telah memadai.

The calculation of allowance for impairment losses as of December 31, 2015 and 2014 was compliance with Bank Indonesia Regulation. Management believes that the amount of allowance for impairment losses on loans is adequate.

h. Pinjaman yang Direstrukturisasi Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, Bank tidak melakukan restrukturisasi kredit.

h. Restructured Loans On December 31, 2015 and 2014, the Bank didn’t restructured loans.

i. Kredit Hapus Buku Perubahan dalam kredit yang dihapus buku adalah sebagai berikut:

i. Written Off Loans The change in the balance of written off loans are as follows

2015 Saldo Awal Penghapusbukuan selama Tahun Berjalan Penerimaan Hapus Buku selama Tahun Berjalan Saldo Akhir

107,039,575,431 11,942,917,809 (8,809,698,532) 110,172,794,708

adalah informasi pokok lainnya j. Berikut sehubungan dengan kredit yang diberikan: - Kredit yang diberikan di atas meliputi pembiayaan syariah sebesar Rp303.818.382.322 dan Rp243.254.561.249 masing-masing pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014. Draft/April 5, 2016

2014 102,679,538,567 11,030,281,448 (6,670,244,584) 107,039,575,431

Beginning Balance Loans Written Off during the Year Received Written off during the Year Ending Balance

j. Other significant information relating to loans are as follows: - Loans include sharia receivables amounting to Rp303,818,382,322 and Rp243,254,561,249 as of December 31, 2015 and 2014, respectively.

paraf/sign:

56

391








- Kredit yang diberikan dijamin dengan agunan, yang diikat dengan hak tanggungan atau surat kuasa untuk menjual dan jaminan lain yang umumnya diterima oleh Bank.

- Loans are secured by collateral bound by morgage or power of attorney to sell and other collateral commonly accepted by banks.

- Kredit konsumsi terdiri dari kredit pemilikan rumah, kredit kendaraan bermotor, dan kredit perorangan lainnya.

- Consumer loans consists of housing, vehicle, and other personal loans.

- Kredit Program Pemerintah terdiri dari Kredit Usaha Menengah Kecil, Kredit Investasi Usaha Kecil, Kredit Modal Kerja Usaha Kecil dan Kredit Usaha Mikro dan Kecil.

- Government Programme Loans consists of Small Medium Business Loans, Small Business Investment Loans, Small Business Working Capital Loans, and Micro and Small Business Capital Loans.

- Kredit Karyawan adalah kredit yang diberikan kepada karyawan untuk membeli kendaraan, rumah atau keperluan lainnya dengan tingkat bunga sebesar 6,5% dan jangka waktu antara 1 sampai dengan 15 tahun. Kredit dan bunganya dilunasi melalui pemotongan gaji setiap bulan.

- Loans to employees are loans for purchasing vehicles, houses or other items with an interest rate of 6.5% and a maturity term of 1 to 15 years. Loans and interest payments are collected through monthly payroll deduction.

- Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, jumlah kredit yang diberikan yang dijamin dengan deposito berjangka masing-masing sebesar Rp700.000.000 dan Rp1.134.550.189.

- As of December 31, 2015 and 2014, total loans secured by time deposits amounting to Rp700,000,000 and Rp1,134,550,189, respectively.

Deposito berjangka yang digunakan sebagai jaminan atas kredit yang diberikan per 31 Desember 2015 dan 2014 masingmasing sebesar Rp1.100.000.000 dan Rp2.250.000.000 atau sebesar 0,12% dan 0,12% dari jumlah deposito berjangka (Catatan 17).

Time deposits pledged as collateral of loans as of December 31, 2014 and 2013 amounting to Rp1,100,000,000 and Rp2,250,000,000 or represent 0.12% and 0.12% from total time deposits, respectively (Note 17).

- Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, Bank memenuhi ketentuan Bank Indonesia tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK).

- As of December 31, 2015 and 2014, the Banks complied with Legal Lending Limit (LLL) requirements of Bank Indonesia.

- Rasio kredit usaha kecil terhadap terhadap kredit yang diberikan masing-masing pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 adalah 1,11% dan 2,68%.

- The ratio of small business cerdit to total loans as of December 31, 2015 and 2014 were 1.11% and 2.68%, respectively.

- Kredit sindikasi merupakan kredit yang diberikan kepada debitur berdasarkan perjanjian pembiayaan bersama dengan bankbank lain. Keikutsertaan Bank dalam kredit sindikasi dengan bank-bank lain adalah Rp10.000.000.000 untuk sindikasi pembiayaan proyek pembangunan sarana dan prasarana umum (pubic utilitiy) di wilayah Kabupaten

- Syndicated loans represent loans provided to borrower based under syndication agreement with other banks. Bank's participation in syndicated loans with other banks amounted to Rp10,000,000,000 for syndicated project financing of the construction of public facilities and infrastructure (pubic utilitiy) in West Lombok district of West Nusa Tenggara Province and


57

392

paraf/sign:







Lombok Barat Provinsi Nusa Tenggara Barat dan Rp2.000.000.000 untuk sindikasi Perusahaan Listrik Negara (PLN) Merah Putih. Persentase bagian Bank dalam kredit sindikasi, dimana Bank bertindak sebagai pimpinan sindikasi adalah 40%. Keikutsertaan Bank dalam pinjaman sindikasi PLN Merah Putih, dimana lembaga keuangan lain bertindak sebagai pimpinan sindikasi adalah sebesar 0,042%.

Rp2,000,000,000 for Perusahaan Listrik Negara (PLN) Merah Putih syndication. Percentage of Bank’s participation in syndicated loans, where Bank act as the lead arranger is 40%. Percentage of Bank's participation in PLN Merah Putih Syndication loans, where another financial institutions act as lead arranger is 0.042%.

- Bentuk/jenis kredit konsumtif dan tingkat bunga yang diberikan adalah sebagai berikut:

- The type and interest rate of consumer credit are as follows:

Kredit serba guna - Jangka waktu kurang dari 3 tahun - Jangka waktu lebih dari 3 s.d 5 tahun - Jangka waktu kurang diatas 5 tahun Kredit kepemilikan rumah komersial Kredit kepemilikan rumah KL-BI Kredit pegawai dan pimpinan bank

2015

2014

15.00% 16.00% 17.00% 14.00% 11.00% 6.50%

15.00% 16.00% 17.00% 14.00% 11.00% 6.50%

- Pada tahun 2010, Bank mengadakan Perjanjian Jual Beli Piutang dengan PT Bank CIMB Niaga Tbk ("Niaga") yang dinyatakan pada Akta Perjanjian Kerjasama Dalam Rangka Jual Beli Piutang No. 113 tanggal 18 Februari 2010 yang dibuat dihadapan Fikry Said, S.H., notaris di Mataram, dimana Niaga telah setuju dan sepakat untuk membeli dan mengambil alih piutang milik Bank yang timbul dari perjanjian pemberian kredit kepada debiturnya, yaitu Pegawai Negeri Sipil (PNS) di lingkungan Pemerintah Propinsi Nusa Tenggara Barat dengan status Lancar, dengan kondisi dan syarat-syarat sebagai berikut:

- In 2010, the Bank held a Receivables Purchase Agreement with PT Bank CIMB Niaga Tbk ("Niaga") as dated in the deed of the Cooperation Agreement regarding Sale and Purchase of Receivables No. 113 dated February 18, 2010 by Fikry Said, S.H., notary in Mataram, which Niaga has agreed to purchase and take over the accounts receivable of the Bank arising from debtors' loans agreement, which is the Civil Servants (PNS) in surroundings West Nusa Tenggara provincial government with Current status, with the conditions and requirements in the list below:

Jenis fasilitas pembiayaan/ Type of financing : facility Harga Jual Beli/ Cost : Mata uang/ Currencies : Sifat fasilitas/ Nature of facility : Jangka Waktu/ Maturity :

Pembayaran/ Payments

Draft/April 5, 2016

Multipurpose loans Maturity date less than 3 years Maturity date more than 3 years to 5 years Maturity date more than 5 years Commercial mortgage loans KL-BI mortgage loans Employee and management's Banks loans

:

Jual Beli Piutang/Buy and Sale of Loans Maksimum/Maximum Rp150,000,000 Rupiah On liquidation Maksimum 120 bulan sejak pinjaman dijual/dibeli. Pada bulan 121 apabila ternyata masih tersisa outstanding/baki debet pinjaman yang dijual, maka Bank akan membeli kembali sisa outstanding/baki debet pinjaman tersebut./ Maximum 120 months st since the loans sold/bought. At 121 months when still remains outstanding loans that are sold, the Bank will buy back the outstanding balance of the loans. Maksimum 12 bulan sejak penandatanganan Perjanjian Kerjasama Dalam Rangka Jual Beli Piutang dan dapat ditarik secara bertahap./ Maximum 12 months from the signing of the paraf/sign:

58

393








Suku bunga/ Interest rate

:

Provisi/ Fee

:

Cooperation Agreement in relating of Sale and Purchase of loans and can be withdrawn gradually. 14% per tahun, bunga mengambang/per annum, interest floating 0,5% dari jumlah penarikan/ of total withdrawal Pokok dan bunga diangsur bulanan, selambatlambatnya tanggal 10 setiap bulan. Apabila pembayaran angsuran jatuh pada hari Sabtu/libur, maka pembayaran angsuran dilaksanakan satu hari kerja sebelumnya./ Principal and interest paid monthly, no later than the 10th of every month. If the installment payment falls on a Saturday/holiday, the installment payments held one previous working day.

Menunjuk Bank sebagai pengelola piutang, dinyatakan dalam akta No. 114 tanggal 18 Februari 2010 yang dibuat dihadapan notaris yang sama. Adapun nilai piutang yang dikelola sampai dengan tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 masing-masing sebesar Rp7.984.530.982 dan Rp16.119.359.240 dengan jumlah nasabah sebanyak 261 dan 422 debitur.

Referring to the Bank as manager of loans accounts, which expressed in the deed No. 114 dated February 18, 2010, by the same notary. The amount of loans is managed as of December 31, 2015 and 2014 amounted to Rp7,984,530,982 and Rp16,119,359,240, respectively, consist of 261 and 422 debtors, respectively.

- Fasilitas kredit yang diberikan kepada nasabah yang belum digunakan (kelonggaran tarik) per 31 Desember 2015 dan 2014 masingmasing sebesar Rp51.754.557.213 dan Rp46.704.155.004 (Catatan 22)

- Unused loan facilities as of December 31, 2015 and 2014 amounted to Rp51,754,557,213 and Rp46,704,155,004, respectively (Note 22).

- Rasio kredit konsumsi terhadap terhadap kredit yang diberikan masing-masing pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 adalah 83,99% dan 79,29%.

- The ratio of consumer credit to total loans as of December 31, 2015 and 2014 were 83.99% and 79.15%, respectively.

12. Penyertaan

12. Investment 2015 Rp

Metode Biaya Perolehan PT Sarana NTB Ventura Jumlah

2014 Rp

1,692,928,745 1,692,928,745

1,692,928,745 1,692,928,745

Cost Method PT Sarana NTB Ventura Total

Persentase kepemilikan saham PT Sarana NTB Ventura per 31 Desember 2015 dan 2014 masingmasing sebesar 6,79%.

Percentage of ownership investment in shares of PT Sarana NTB Ventura as of December 31, 2015 dan 2014 were 6.79%, respectively.

Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 penyertaan dalam saham PT Sarana NTB Ventura diklasifikasikan sebagai Lancar.

Collectibilities of investment as of December 31, 2015 and 2014 are classified as Current.

Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 tidak terdapat penyertaan yang mengalami kerugian penurunan nilai.

As of December 31, 2015 and 2014, there is no impairment loss in respect of investment.


59

394

paraf/sign:






13. Aset Tetap

Harga Perolehan Hak atas Tanah Bangunan Renovasi Kantor Mesin Kantor Kendaraan Perabot Kantor dan Rumah Dinas Perlengkapan Kantor Aset dalam Konstruksi Akumulasi Penyusutan Bangunan Renovasi Kantor Mesin Kantor Kendaraan Perabot Kantor dan Rumah Dinas Perlengkapan Kantor Nilai Buku

Harga Perolehan Hak atas Tanah Bangunan Renovasi Kantor Mesin Kantor Kendaraan Perabot Kantor dan Rumah Dinas Perlengkapan Kantor Aset dalam Konstruksi Akumulasi Penyusutan Bangunan Renovasi Kantor Mesin Kantor Kendaraan Perabot Kantor dan Rumah Dinas Perlengkapan Kantor Nilai Buku


13. Fixed Assets Saldo Awal/ Beginning Balance Rp

Penambahan/ Addition Rp

2015 Pengurangan/ Deductions Rp

Reklasifikasi/ Reclassification Rp

Saldo Akhir/ Ending Balance Rp

43,199,251,530 31,350,386,012 3,594,702,136 28,635,307,839 4,270,080,591 7,956,694,035 1,820,615,097 4,264,508,200 125,091,545,440

3,892,571,250 503,800,000 -1,175,375,044 -378,328,235 46,505,750 832,729,867 6,829,310,146

-723,054,568 -6,208,410,636 156,415,000 1,527,593,487 361,520,182 -8,976,993,873

-2,783,082,568 583,751,000 242,900,000 ---(3,609,733,568) --

47,091,822,780 33,914,214,012 4,178,453,136 23,845,172,247 4,113,665,591 6,807,428,783 1,505,600,665 1,487,504,500 122,943,861,714

10,619,880,356 2,544,193,034 17,427,161,714 3,977,509,672 4,184,405,145 1,106,038,750 39,859,188,671 85,232,356,769

2,241,179,020 494,887,900 3,056,559,104 91,842,981 1,374,341,592 320,951,910 7,579,762,507

-723,054,568 6,208,410,636 156,415,000 1,527,593,487 361,520,182 8,976,993,873

--------

12,861,059,376 2,316,026,366 14,275,310,182 3,912,937,653 4,031,153,250 1,065,470,478 38,461,957,305 84,481,904,409

Saldo Awal/ Beginning Balance Rp



Reklasifikasi/ Reclassification Rp

Saldo Akhir/ Ending Balance Rp

15,589,326,530 29,702,845,694 3,546,702,136 24,840,672,071 4,252,860,591 7,115,734,909 1,552,383,347 4,371,266,000 90,971,791,278

27,609,925,000 1,647,540,318 48,000,000 1,584,415,972 17,220,000 765,947,726 136,773,334 2,912,443,199 34,722,265,549

---545,263,538 -44,251,600 12,996,250 -602,511,388

---2,755,483,334 -119,263,000 144,454,666 (3,019,201,000) --

43,199,251,530 31,350,386,012 3,594,702,136 28,635,307,839 4,270,080,591 7,956,694,035 1,820,615,097 4,264,508,200 125,091,545,440

8,845,697,994 1,666,518,386 14,664,805,228 3,976,327,204 3,152,467,748 784,483,008 33,090,299,568 57,881,491,710

1,774,182,362 877,674,648 3,307,620,024 1,182,468 1,076,188,997 334,551,992 7,371,400,491

--545,263,538 -44,251,600 12,996,250 602,511,388

--------

10,619,880,356 2,544,193,034 17,427,161,714 3,977,509,672 4,184,405,145 1,106,038,750 39,859,188,671 85,232,356,769

Acquisition Cost Landright Buildings Leasehold Improvement Machineries Vehicles Office and House Furniture Office Equipment Construction in Progress Accumulated Depreciation Buildings Leasehold Improvement Machineries Vehicles Office and House Furniture Office Equipment

Acquisition Cost Landright Buildings Leasehold Improvement Machineries Vehicles Office and House Furniture Office Equipment Construction in Progress Accumulated Depreciation Buildings Leasehold Improvement Machineries Vehicles Office and House Furniture Office Equipment Book Value

Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 15 tanggal 22 April 2015, Bank memperoleh setoran modal berupa sebidang tanah kosong yang berlokasi di Jalan Raya Tanjung, Lombok Utara seluas 2.445 m2 dengan Sertifikat Hak Pakai No. 42 dan 43 dari Pemerintah Kabupaten Lombok Utara senilai Rp3.542.000.000, berdasarkan Laporan Penilaian KJPP Pung’s Zulkarnain & Rekan tanggal 12 Januari 2015. Hal ini didukung dengan Berita Acara Serah Terima No. 590/656B.PA/DPPKAD/2015 tanggal 30 Juli 2015 (Catatan 25).

Based on the deed of meeting No. 15 dated April 22, 2015, the Bank obtained additional paid-up capital in the form of a plot of vacant land located at Jalan Raya Tanjung, Lombok Utara of 2.445 sqm with Use Right Certificate No. 42 and 43 from North Lombok Regency Government amounting to Rp3,542,000,000, based on the Appraisal Report KJPP Pung’s Zulkarnain & Rekan dated January 12, 2015. This is supported by the Minutes of Hand Over No. 590/656-B.PA/DPPKAD/2015 dated July 30, 2015 (Note 25).

Berdasarkan Keputusan Dewan Perwakilan Rakyat Daerah No. 08/KPTS/DPRD/2014 tanggal 20 Oktober 2014 dan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 29 September 2014, Bank memperoleh setoran modal berupa sebidang

Based on the Decision of the Local Legislative No. 08/KPTS/DPRD/2014 dated October 20, 2014 and the General Meeting Extraordinary Shareholders dated September 29, 2014, the Bank obtained additional paid-up capital in the form of a plot of

Draft/April 5, 2016

paraf/sign:

60

395








tanah kosong yang berlokasi di Jalan Udayana, Mataram (Kompleks Islamic Centre Provinsi NTB) seluas 5.000 m2 dengan Sertifikat Hak Pakai No. 180 dari Pemerintah Provinsi Nusa Tenggara Barat senilai Rp20.482.925.000, berdasarkan Laporan Penilaian Pemerintah Provinsi Nusa Tenggara Barat tanggal 12 Desember 2012. Hal ini didukung dengan Berita Acara Serah Terima No. 050/1429/UM-4/2014 tanggal 22 Desember 2014 (Catatan 25).

vacant land located at Jalan Udayana, Mataram (Complex Islamic Centre Province NTB) of 5,000 sqm with Use Right Certificate No. 180 from Nusa Tenggara Barat Province Government amounting to Rp20,482,925,000, based on the Appraisal Report Nusa of Tenggara Barat Province Government dated December 12, 2012. This is supported by the Minutes of Hand Over No. 05/1429/UM-4/2014 dated December 22, 2014 (Note 25).

Berdasarkan Keputusan Dewan Perwakilan Rakyat Daerah No. 07/DPRD/2014 tanggal 28 April 2014 dan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 29 September 2014, Bank memperoleh setoran modal berupa sebidang tanah kosong yang berlokasi di Jalan Gajah Mada, Praya, Kelurahan Praya, Kecamatan Praya, Kabupaten Lombok Tengah seluas 2.995 m2 dengan Sertifikat Hak Pakai No. 125 dan No. 127 dari Pemerintah Kabupaten Lombok Tengah senilai Rp7.127.000.000 berdasarkan Laporan Appraisal Independen Pung’s Zulkarnain & Rekan tanggal 3 Oktober 2013. Hal ini didukung dengan Berita Acara Serah Terima No. 030/238/BAD tanggal 27 November 2014 (Catatan 25).

Based on the Decision of the Local Legislative No. 07/DPRD/2014 dated April 21, 2014 and the General Meeting Extraordinary Shareholders dated September 29, 2014, the Bank obtained additional paid-up capital in the form of a plot of vacant land located at Jalan Gajah Mada, Praya, Kelurahan Praya, Kecamatan Praya, Kabupaten Lombok Tengah of 2,995 sqm with Use Right Certificate No. 125 and 127 from Central Lombok Regency Government amounting to Rp7,127,000,000, based on the Independent Appraisal Report of Pung’s Zulkarnain & Rekan dated October 3, 2013. This is supported by the Minutes of Hand Over No. 030/238/BAD dated November 27, 2014 (Note 25).

Aset tetap, kecuali tanah, pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, telah diasuransikan terhadap risiko kebakaran dan risiko lainnya dengan nilai pertanggungan masing-masing sebesar Rp42,2 milyar dan Rp41,7 milyar pada PT Asuransi Bangun Askrida, yang menurut pihak manajemen cukup untuk menutupi kerugian yang mungkin timbul atas aset yang dipertanggungkan.

Fixed asset, except for land, as of December 31, 2015 and 2014, were covered by insurance against losses from fire and other risks under blanket policies amounting to Rp42.2 billion and Rp41.7 billion, respectively, at PT Asuransi Bangun Askrida, which is management believes that the insurance coverage is adequate to cover possible losses from such risk.

Tidak terdapat aset tetap yang dijaminkan oleh Bank pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014.

There are no fixed assets plaged as collateral by the Bank as of December 31, 2015 and 2014.

Pada tahun 2015, Bank menghapus mesin kantor, perabot kantor dan rumah dinas, kendaraan, dan perlengkapan kantor dengan total biaya perolehan, akumulasi penyusutan dan nilai buku masing-masing sebesar Rp8.976.993.873, Rp8.976.993.873, dan Nihil.

In 2015, the Bank write off their machinery, vehicle, office and house furniture, vehicle, and office equipment with total acquisition cost, accumulated depreciation and book value amounting to Rp8,976,993,873, Rp8,976,993,873, and Nil, respectively.

Pada tahun 2014, Bank menghapus mesin kantor, perabot kantor dan rumah dinas dan perlengkapan kantor dengan total biaya perolehan, akumulasi penyusutan dan nilai buku masing-masing sebesar Rp602.511.388, Rp602.511.388, dan Nihil.

In 2014, the Bank write off their machinery, vehicle, office and house furniture, and office equipment with total acquisition cost, accumulated depreciation and book value amounting to Rp602,511,388, Rp602,511,388, and Nil, respectively.

Pada tahun 2015, Bank mempunyai aset dalam konstruksi berupa pengadaan perlengkapan dan

In 2015, the Bank has assets construction in progress in the form of procurement office


61

396

paraf/sign:







mesin kantor, pembangunan pagar keliling cabang taliwang, dan renovasi kantor cabang pembantu mataram, dimana tingkat penyelesaian masingmasing sebesar 99%, 50%, dan 30%.

equipment and machineries, build perimeter fence of Taliwang Branch, and renovating sub branch office of mataram where completion rates of 99%, 50%, and 30%, respectively.

Pada tahun 2014, Bank mempunyai aset dalam konstruksi berupa pengadaan ATM, pembangunan rumah ATM, dan renovasi kantor cabang pembantu syariah Bima, Sumbawa, dan Praya, dimana tingkat penyelesaian masing-masing sebesar 99%, 90%, dan 72%.

In 2014, the Bank has assets construction in progress in the form of procurement ATM, build ATM house, and renovating sharia sub branch office of Bima, Sumbawa, and Praya where completion rates of 99%, 90%, and 72%, respectively.

Beban penyusutan untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2015 dan 2014 sebesar Rp7.579.762.507 dan Rp7.371.400.491 (Catatan 31).

Decpreciation expense of intangible assets for the year ended December 31, 2015 and 2014 amounting to Rp7,579,762,507 and Rp7,371,400,491, respectively (Note 31).

14. Aset Takberwujud

Piranti Lunak Komputer Harga Perolehan Akumulasi Amortisasi Nilai Buku

Piranti Lunak Komputer Harga Perolehan Akumulasi Amortisasi Nilai Buku

14. Intangible Assets

Saldo Awal/ Beginning Balance Rp 324,500,000 (27,041,667) 297,458,333

Saldo Awal/ Beginning Balance Rp ----



3,240,000,000 (82,229,165)


Reklasifikasi/ Reclassification Rp ---


324,500,000 (27,041,667)

Saldo Akhir/ Ending Balance Rp ---

Reklasifikasi/ Reclassification Rp ---

3,564,500,000 (109,270,832) 3,455,229,168

Saldo Akhir/ Ending Balance Rp ---

324,500,000 (27,041,667) 297,458,333

Computer Software Cost Accumulated Amortization Book Value

Computer Software Cost Accumulated Amortization Book Value

Beban amortisasi untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2015 dan 2014 sebesar Rp82.229.165 dan Rp27.041.667 (Catatan 31).

Amortization expense of intangible assets for the year ended December 31, 2015 and 2014 amounting to Rp82,229,165 and Rp27,041,667, respectively (Note 31).

Manajemen berpendapat tidak terdapat indikasi penurunan nilai atas aset takberwujud yang dimiliki Bank.

Management believes there is no indication of impairment of intangible assets held by the Bank.

15. Aset Lain-lain

15. Other Assets 2015 Rp

Bunga yang Masih Harus Diterima: Bunga Kredit Bunga Obligasi Bunga Deposito Spesial Rate KPPB Sewa Dibayar di Muka Spesial Rate Kreta Pusaka Properti Terbengkalai - Bersih Rupa-rupa dalam Penyelesaian

Draft/April 5, 2016

2014 Rp

31,519,810,824 1,104,721,404 -8,647,598,689 4,385,751,610 2,891,705,923 2,106,588,500 1,801,038,905

Interest Receivables: Loans Bonds Time Deposit Special Rate KPPB Prepaid Rent Special Rate Kreta Pusaka Abandoned Properties - Net Charges in the Settlement

27,900,985,984 117,423,831 893,666,662 10,350,553,928 2,382,055,752 2,493,538,295 2,106,588,500 654,528,641

paraf/sign:

62

397






PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2015 and 2014 (In Full Rupiah) 2015 Rp

Persediaan Barang Cetakan Uang Muka Pajak Lainnya Spesial Rate Kredit Pimpinan Daerah Lain-lain Jumlah


2014 Rp

1,208,068,666 527,083,641 51,362,808 322,436,181 54,566,167,151

850,711,763 -65,807,244 546,844,430 48,362,705,030

Moulding Inventories Other Advance Tax Special Rate Kredit Pimpinan Daerah Others Total

Rupa-rupa dalam penyelesaian terdiri dari biayabiaya yang harus dibayar oleh Bank.

Charges in the settlement consist of expenses to be paid by the Bank.

Uang Muka Pajak Lainnya merupakan pembayaran atas permohonan keberatan surat ketetapan pajak kurang bayar (SKPKB) yang sedang diajukan keberatan (Catatan 20).

Other Advance Tax are payments for the objection petition for underpayment tax assessment letter (SKPKB) which was filed objections (Note 20).

Lain-lain merupakan selisih kas ATM dan uang muka.

Others are ATM cash difference and Advances.

Manajemen berpendapat tidak terdapat indikasi penurunan nilai atas aset properti terbengkalai yang dimiliki Bank.

Management believes there is no indication of impairment of abandoned porperty held by the Bank.

16. Liabilitas Segera

16. Obligation Due Immediately 2015 Rp

Penampungan Lainnya Penampungan Transfer Kantor Bendahara dan Kas Negara Liabilitas kepada Pihak Ketiga Liabilitas Principal ATM Bersama Departemen Keuangan Fee yang akan Dibayar Penampungan Kliring Lainnya Jumlah

2014 Rp

6,105,011,820 4,964,812,832 2,993,804,446 2,934,461,780 1,448,019,789 259,836,130 77,988,452 25,981,045 320,866,225 19,130,782,519

1,158,688,438 4,480,783,718 3,304,227,769 1,101,964,173 1,271,287,744 259,836,130 588,111,495 1,991,492,259 108,733,234 14,265,124,960

Other Settlement Transfer Settlement State Treasury Department and Cash Office Third Parties Liabilities ATM Bersama Principal Liabilities Finance Department Fee to be Settled Clearing Settlement Others Total

Liabilitas kepada Kantor Bendahara dan Kas Negara merupakan hasil penerimaan pajak dari para wajib pajak baik perorangan maupun perusahaan yang diterima Bank sebagai bank persepsi.

Liabilities to the Treasury Department and State Cash Office were tax payments received from individuals or companies by the Bank as a collecting bank.

Penampungan lainnya terdiri dari rekening penampungan kas daerah tingkat I dan tingkat II yang akan dikeluarkan sesuai dengan surat mandat yang diberikan, dari rekening giro kas daerah dan tidak memperoleh bunga.

Other settlement consist of cash settlement account level I and II regional state which will be issued in accordance with the mandate letter, of the regional state cash account and does not earn interest.

Liabilitas kepada pihak ketiga pembayaran kepada pihak ketiga diselesaikan segera.

merupakan yang akan

Third Parties Liabilities were payment to third parties that will be settled immediately.

Lain-lain merupakan penampungan lainnya dan bunga deposito yang akan diselesaikan.

Others are others settlement and deposit interest will be settlement.


63

398

paraf/sign:






17. Simpanan Nasabah

17. Deposits from Customers

Simpanan nasabah terdiri dari giro, tabungan dan deposito berjangka baik berasal dari pihak yang berelasi maupun pihak ketiga dengan rincian sebagai berikut:

Pihak Berelasi - Rupiah Giro

Tabungan Simpeda Tambora Tabungan Wadiah Tabungan Mudharabah Tabunganku Taharah

Deposito Berjangka Sub Jumlah Pihak Ketiga - Rupiah Giro

Tabungan Simpeda Tambora Tabungan Wadiah Tabungan Mudharabah Tabunganku Taharah

Deposito Berjangka Sub Jumlah Jumlah

Deposits from customers consist of current account, saving accounts and time deposits from related parties and third parties, with the detail are as follows:

2015 Rp

2014 Rp

591,978,435,581 591,978,435,581

523,563,984,854 523,563,984,854

2,789,556,663 360,727,453 691,803 685,144,957 50,000 10,500,000 3,846,670,876

2,451,028,348 335,627,148 691,803 746,642,946 50,000 11,000,000 3,545,040,245

109,350,000,000 109,350,000,000 705,175,106,457

113,470,000,000 113,470,000,000 640,579,025,099

405,896,179,885 405,896,179,885

319,760,791,154 319,760,791,154

926,285,279,949 321,796,319,720 7,680,172,254 172,911,151,512 236,091,089,899 13,923,991,858 1,678,688,005,192

800,629,901,514 201,642,012,544 4,810,146,590 103,752,574,455 220,211,664,171 14,863,908,136 1,345,910,207,410

1,771,442,067,413 1,771,442,067,413 3,856,026,252,490 4,561,201,358,947

1,791,734,545,781 1,791,734,545,781 3,457,405,544,345 4,097,984,569,444

Termasuk dalam simpanan nasabah sehubungan unit usaha syariah adalah giro wadiah, tabungan wadiah, tabungan mudharabah, dan deposito mudharabah adalah sebagai berikut:

Draft/April 5, 2016

Related Parties - Rupiah Current Accounts

Saving Accounts Simpeda Tambora Wadiah Saving Account Mudharabah Saving Account Tabunganku Taharah

Time Deposits Sub Total Third Parties - Rupiah Current Accounts

Saving Accounts Simpeda Tambora Wadiah Saving Account Mudharabah Saving Account Tabunganku Taharah

Time Deposits Sub Total Total

Related sharia business unit, deposit from customer sharia including wadiah current accounts, wadiah saving accounts, mudharabah saving accounts, and mudharabah time deposits, are as follows:

2015 Rp Tabungan Mudharabah Deposito Mudharabah Tabungan Wadiah Giro Wadiah Tabunganku Jumlah


2014 Rp

173,596,296,469 70,350,208,000 7,680,864,057 6,212,579,357 461,375,493 258,301,323,376

104,499,217,401 51,866,150,000 4,810,838,393 1,032,578,486 271,326,713 162,480,110,993

Mudharabah Saving Accounts Mudharabah Time Deposits Wadiah Saving Accounts Wadiah Current Accounts Tabunganku Total

paraf/sign:

64

399







Tingkat suku bunga rata-rata per tahun:

Giro Tabungan Deposito Berjangka

Average interest rate per annum: 2015

2014

0.57% 1.42% 7.42%

0.57% 1.42% 6.63%

Rincian deposito berjangka berdasarkan jangka waktu:

2014 Rp

621,498,291,867 592,338,221,046 220,305,435,500 444,221,119,000 2,429,000,000 1,880,792,067,413

Rincian deposito berjangka berdasarkan sisa umur jatuh tempo:

567,441,835,281 529,135,210,000 229,666,600,500 576,604,900,000 2,356,000,000 1,905,204,545,781

2014 Rp

871,634,503,413 444,124,595,000 218,602,435,000 346,430,534,000 1,880,792,067,413

Jumlah deposito berjangka yang digunakan sebagai jaminan atas kredit yang diberikan per 31 Desember 2015 dan 2014 masing-masing sebesar Rp1.100.000.000 dan Rp2.250.000.000 atau sebesar 0,06% dan 0,12% dari jumlah deposito berjangka (Catatan 11).

210,664,500,000 860,083,135,781 421,949,310,000 412,507,600,000 1,905,204,545,781

≤ 1 Month > 1 Month - 3 Months > 3 Months - 6 Months > 6 Months - 12 Months Total

Time deposits pledged as collateral of loans as of December 31, 2015 and 2014 amounting to Rp1,100,000,000 and Rp2,250,000,000 or represent 0.06% and 0.12% from total time deposits, respectively (Note 11).

18. Simpanan dari Bank Lain

18. Deposits from Other Banks

a. Berdasarkan jenisnya, simpanan dari bank lain terdiri dari:

a. By type, deposits from other banks consist of:

2015 Rp

Rupiah Giro Tabungan Simpeda Tabungan Mudharabah Call Money Deposito Berjangka Jumlah


1 Month 3 Months 6 Months 12 Months More than 12 Months Total

The detail of time deposits classified by remaining period to maturity:

2015 Rp ≤ 1 Bulan > 1 Bulan - 3 Bulan > 3 Bulan - 6 Bulan > 6 Bulan - 12 Bulan Jumlah

Current Account Saving Account Time Deposit

The detail of time deposits classified by period:

2015 Rp

1 Bulan 3 Bulan 6 Bulan 12 Bulan Lebih dari 12 Bulan Jumlah


2014 Rp

1,320,614,389

2,942,080,661

57,013,769,377 9,442,766,223 215,000,000,000 8,150,000,000 290,927,149,989

38,550,652,615 15,847,183,494 645,000,000,000 5,012,000,000 707,351,916,770

65

400

Rupiah Current Accounts Saving Accounts Simpeda Mudharabah Saving Accounts Call Money Time Deposits Total

paraf/sign:






b. Tingkat suku bunga rata-rata per tahun:

Giro Tabungan Deposito Berjangka Call Money

b. Average Interest rate per annum: 2015

2014

0.57% 1.42% 6.13% 5.95%

0.57% 1.42% 6.72% 6.38%

c. Rincian deposito berjangka dan call money dari bank lain berdasarkan jangka waktu:

2014 Rp

221,750,000,000 1,000,000,000 400,000,000 223,150,000,000

d. Rincian deposito berjangka dan call money dari bank lain berdasarkan sisa umur jatuh tempo:

648,512,000,000 1,100,000,000 400,000,000 650,012,000,000

2014 Rp

221,750,000,000 1,000,000,000 100,000,000 300,000,000 223,150,000,000

Tidak terdapat simpanan dari bank lain yang diblokir dan dijadikan jaminan atas kredit yang diberikan per 31 Desember 2015 dan 2014.

649,512,000,000 100,000,000 100,000,000 300,000,000 650,012,000,000

19. Borrowings 2015 Rp

2014 Rp

37,245,000,000 500,000,000 475,441,906 38,220,441,906

Surat Utang Pemerintah (SUP) – 005 Pada tanggal 3 Agustus 2004, Bank menandatangani perjanjian pinjaman dengan Pemerintah Republik Indonesia dalam rangka pendanaan kredit usaha mikro dan kecil, yang bersumber dari dana Surat Utang Pemerintah (SUP) dengan plafon sebesar Rp15.000.000.000. Fasilitas pinjaman ini dibebani bunga yang sama besarnya dengan tingkat bunga SUP yang dikenakan oleh Bank Indonesia, yaitu sebesar suku bunga SBI Draft/April 5, 2016

< 1 Month > 1 Month - 3 Months > 3 Months - 6 Months > 6 Months - 12 Months Total

There are no deposits from other banks which blocked and pledge as loan collateral as of December 31, 2015 and 2014.

19. Pinjaman yang Diterima

Surat Utang Pemerintah PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) Lainnya Jumlah Pinjaman yang Diterima

1 Months 3 Months 6 Months Total

d. Time deposits and call money from other Banks classified by remaining period to maturity:

2015 Rp < 1 Bulan > 1 Bulan - 3 Bulan > 3 Bulan - 6 Bulan > 6 Bulan - 12 Bulan Jumlah

Current Account Saving Account Time Deposit Call Money

c. Time deposits and call money from other banks classified by period:

2015 Rp 1 Bulan 3 Bulan 6 Bulan Jumlah


Government Notes PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) Others Total Borrowings

37,245,000,000 500,000,000 374,817,906 38,119,817,906

Government Notes (SUP) – 005 On August 3, 2004, the Bank signed a loan agreement with the Government of Republic of Indonesia in connection with micro and small enterprise funding, funded by Government Notes (SUP) with loan limit of Rp15,000,000,000. The loan facility has charged the same interest with SUP interest which Bank Indonesia Charged of three months period SBI rate established once for every three months. The loan period is since signed until paraf/sign:

66

401








berjangka waktu tiga bulan yang ditetapkan setiap tiga bulan sekali. Jangka waktu pinjaman adalah sejak ditandatangani perjanjian ini dan berakhir sampai dengan tanggal 10 Desember 2009. Pembayaran kembali pokok pinjaman dilakukan dalam 11 kali angsuran per setengah tahunan secara prorata setiap tanggal 10 Juni dan tanggal 10 Desember setiap tahun.

December 10, 2009. Principal repayment is established for 11 times semi annually equal installments every June 10 and December 10 each year.

Perjanjian pinjaman ini pada tanggal 15 Desember 2004 telah dilakukan perubahan dan memperoleh persetujuan dari Direktur Jenderal Perbendaharaan tanggal 5 Desember 2005 mengenai penambahan plafon pinjaman menjadi Rp27.245.000.000. Pada tanggal 29 Mei 2006, perjanjian tersebut telah mengalami perubahan dan telah memperoleh persetujuan dari Direktur Jenderal Perbendaharaaan Departemen Keuangan Republik Indonesia melalui Surat Keputusan Menteri Keuangan Nomor S-217/MK.06/2006 tanggal 23 Mei 2006, telah menyetujui tambahan alokasi plafon pinjaman pendanaan KUKM-eks Dana SU-005 menjadi Rp37.245.000.000.

On December 15, 2004, the loan agreeement has been amended and obtained approval from Director General of Treasury dated December 5, 2005 regarding additional limit amounted to Rp27,245,000,000. On May 29, 2006, the loan agreement has been amended and obtained approval from Director General of Treasury, Finance Department of Republic Indonesia through letter No. S-217/MK.06/2006 dated May 23, 2006, which amended the loan facility of KUKM-ex SU-005 Fund to become Rp37,245,000,000.

Pada tanggal 17 Juli 2009, Bank telah menandatangani perubahan perjanjian mengenai perubahan jangka waktu pinjaman sampai dengan tanggal 10 Desember 2019. Dalam perubahan perjanjian tersebut juga disebutkan bahwa Bank wajib membayar kembali pokok pinjaman dalam lima kali angsuran per setengah tahunan secara prorata pada tanggal 10 Juni dan 10 Desember setiap tahun, dengan angsuran pertama dimulai pada tanggal 10 Desember 2017 dan berakhir pada tanggal 10 Desember 2019.

On July 17, 2009, the Bank signed amendement of the agreement regarding amendment of time period of the loans until December 10, 2019. On the amendment includes reschedulling of term repayment which the Bank have to repay the principal in five semi-annually equal installments on June 10 and December 10, every year, with the first repayment is started on December 10, 2017 and ended on December 10, 2019.

PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) (SMF) Pada tanggal 14 Juni 2013, Bank menandatangani perjanjian pinjaman dengan PT SMF dalam rangka pendanaan kredit pemilikan rumah, dengan plafon sebesar Rp500.000.000. Fasilitas pinjaman ini dibebani bunga 8,25% pa. Jangka waktu pinjaman adalah sejak ditandatangani perjanjian ini dan berakhir sampai dengan tanggal 14 Juni 2018. Pembayaran kembali pokok pinjaman dilakukan pada angsuran terakhir. Pembayaran bunga dilakukan setiap bulannya.

PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) (SMF) On June 14, 2013, the Bank signed a loan agreement with PT SMF in connection with mortgages, with loan limit of Rp500,000,000. The loan facility has charged interest 8.25% pa. The loan period is from signing date until June 14, 2018. Principal repayment will be due on the last installment. Interest is paid on monthly basis.


67

402

paraf/sign:







20. Perpajakan

20. Taxation

a. Utang Pajak

a. Taxes Payable 2015 Rp

PPh Pasal 21 PPh Pasal 23 PPh Pasal 4 (2) PPh Pasal 25 PPh Pasal 29 Jumlah

2014 Rp

25,791,897 483,294,761 1,341,386,412 5,390,005,917 3,493,778,560 10,734,257,547

b. Beban Pajak Penghasilan

b. Corporate Income Tax Expenses 2014 (Disajikan Kembali/ As Restated ) Rp

2015 Rp Kini Tangguhan Jumlah

73,937,222,500 (4,902,086,007) 69,035,136,493

c. Pajak Penghasilan Badan Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak penghasilan, seperti yang disajikan dalam laporan laba rugi dan penghasilan kena pajak pada tahuntahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 adalah sebagai berikut:

Beda Waktu Penyisihan Kerugian Pinjaman yang Diberikan Imbalan Jasa Kerja Cadangan Jasa Pengurus Biaya Jasa Produksi Jumlah Beda Waktu Beda Tetap Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai Selain Pinjaman yang Diberikan Pengobatan Uang Lembur Representasi dan Jamuan Pemeliharaan dan Perbaikan Rumah Dinas dan Inventaris Rumah Dinas Penyusutan Mobil Direksi, Inventaris dan Rumah Dinas Dana Peduli Sosial Kemasyarakatan Lain-lain Jumlah Beda Tetap Taksiran Laba Kena Pajak Tahun Berjalan Dibulatkan Beban Pajak Kini Pajak Penghasilan Dibayar di Muka Pajak Penghasilan Pasal 25 Pajak Penghasilan Kurang Bayar

Draft/April 5, 2016

Current Deferred Total

64,005,227,750 4,444,109,241 68,449,336,991

c. Corporate Income Tax A reconciliation between income before tax, as shown in the statements of profit or loss, and taxable income for the years ended December 31, 2015 and 2014 is as follows:

2015 Rp Laba Sebelum Taksiran Pajak Penghasilan Sesuai dengan Laporan Laba Rugi

Income Tax Article 21 Income Tax Article 23 Income Tax Article 4 (2) Income Tax Article 25 Income Tax Article 29 Total

56,551,127 739,580,734 1,686,484,775 4,577,977,479 2,030,424,437 9,091,018,552

2014 Rp

294,149,416,255

(6,654,326,483) (19,863,003,452) 942,862,500 6,529,648,855 (19,044,818,580)

264,121,915,042

Income Before Estimated Income Based on Statement of Profit or Loss

(20,790,915,808) (2,295,852,000) (1,200,721,857) 7,354,108,985 (16,933,380,680)

Timing Difference Allowance for Impairment Losses Loans Employee Benefit Allowance for Managements Appreciation Allowance for Production Bonus Total Timing Differences Permanent Difference Allowance for Impairment Losses Other than Loans Medical Overtime Representation and Entertainment Maintenance and Reparation of Official House and Inventories Depreciation of Directors Vehicles Inventories and Official House Corporate Social Responsibility Others Total Permanent Differences Estimated Taxable Income for the Year

871,209,845 4,778,126,834 1,753,757,034 839,799,138

-3,840,483,056 1,355,526,472 952,597,693

47,185,744

69,081,370

136,829,643 9,271,545,084 2,945,838,621 20,644,291,943 295,748,889,618

55,838,046 -2,558,849,355 8,832,375,992 256,020,910,354

295,748,890,000

256,020,911,000

Rounded off

73,937,222,500

64,005,227,750

(70,443,443,940) 3,493,778,560

(61,974,803,313) 2,030,424,437

Current Tax Expense Prepaid Tax Expense Income Tax Article 25 Underpayment of Income Tax

paraf/sign:

68

403








Perhitungan pajak penghasilan badan untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2015 di atas adalah suatu perhitungan sementara yang dibuat untuk tujuan akuntansi dan dapat berubah pada waktu Bank menyampaikan Surat Pemberitahuan (SPT) Pajaknya.

The above corporate tax calculation for the year ended December 31, 2015 was a preliminary estimate made for accounting purpose and is subject to revision when the Bank submits its annual tax return.

Perhitungan pajak penghasilan badan untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2014 telah sesuai dengan SPT yang dilaporkan ke Kantor Pajak.

The calculation of income tax for the year ended December 31, 2014 conforms with annual tax return which reported to tax office.

d. Pajak Tangguhan Pajak tangguhan dihitung berdasarkan pengaruh dari perbedaan temporer antara jumlah tercatat aset dan liabilitas menurut laporan keuangan dengan dasar pengenaan pajak aset dan liabilitas. Rincian dari aset dan liabilitas pajak tangguhan Bank per 31 Desember 2015 dan 2014 adalah:

d. Deferred Tax Deferred tax is calculated based on the effect of temporary differences between the carrying amounts of assets and liabilities for financial reporting with tax bases of assets and liabilities. Details of deferred tax assets and liabilities of the Banks as of December 31, 2015 and 2014 are:

2014 (Disajikan Kembali/ As Restated ) Rp Penyisihan Kerugian Aset Keuangan dan Aset Non Keuangan A Imbalan Jasa Kerja Cadangan Jasa Produksi Cadangan Jasa Pengurus Aset Pajak Tangguhan - Bersih S

(9,362,888,334) 9,771,136,626 12,136,827,953 1,032,237,500 13,577,313,745

2013 (Disajikan Kembali/ As Restated ) Rp Penyisihan Kerugian Aset Keuangan dan Aset Non Keuangan A Imbalan Jasa Kerja Cadangan Jasa Produksi Cadangan Jasa Pengurus Aset Pajak Tangguhan - Bersih S

(4,757,626,632) 6,132,031,221 10,298,300,707 1,332,417,964 13,005,123,260

Dibebankan (Dikreditkan) ke Penghasilan Komprehensif Lain/ Credited (Charges) to Other Comprehensive Income Rp

Dikreditkan (Dibebankan) ke Laba Rugi/ Credited (Charges) to Profit or Loss Rp 7,699,306,713 (4,965,750,863) 1,932,814,532 235,715,625 4,902,086,007

Dikreditkan (Dibebankan) ke Laba Rugi/ Credited (Charges) to Profit or Loss Rp

-(1,713,325,116) --(1,713,325,116)

Dibebankan (Dikreditkan) ke Penghasilan Komprehensif Lain/ Credited (Charges) to Other Comprehensive Income Rp

(4,605,261,702) (1,377,194,321) 1,838,527,246 (300,180,464) (4,444,109,241)

-5,016,299,726 --5,016,299,726

2015 Rp (1,663,581,621) 3,092,060,647 14,069,642,485 1,267,953,125 16,766,074,636

Allowance for Impairment Losses of Financial Assets and Non Financial Assets Employee Benefit Allowance for Production Bonus Allowance for Managements Appreciation Deferred Tax Asset - Net

2014 (Disajikan Kembali/ As Restated ) Rp (9,362,888,334) 9,771,136,626 12,136,827,953 1,032,237,500 13,577,313,745

Allowance for Impairment Losses of Financial Assets and Non Financial Assets Employee Benefit Allowance for Production Bonus Allowance for Managements Appreciation Deferred Tax Asset - Net

e. Rekonsiliasi atas beban pajak dengan laba akuntansi sebagai berikut:

e. The reconciliation between tax expense and the accounting income are as follows:

Rekonsiliasi atas beban pajak penghasilan Bank dengan perkalian laba akuntansi Bank sebelum pajak penghasilan dan tarif pajak yang berlaku adalah sebagai berikut:

The reconciliation between the Bank income tax expense and the accounting income befor tax prevailing tax rate is as follows:


69

404

paraf/sign:







2014 Rp

264,121,915,042

Income Before Income Tax at Statement of Income

294,149,417,000

264,121,916,000

Income Before Income Tax at Statement of Income - Rounded

Pajak Dihitung pada Tarif yang Berlaku 25% x (2015 : Rp294.149.417.000) 25% x (2014 : Rp264.121.916.000)

73,537,354,250 --

-66,030,479,000

Income Tax Computed with Current Tax Rate 25% x (2015 : Rp294,149,417,000) 25% x (2014 : Rp264,121,916,000)

Beda Tetap Koreksi Fiskal Beda Tetap Koreksi Fiskal Beda Waktu Pajak Kini Pajak Tangguhan Total Beban Pajak Penghasilan

5,161,072,986 (4,761,204,736) 73,937,222,500 (4,902,086,007) 69,035,136,493

2,208,093,998 (4,233,345,248) 64,005,227,750 4,444,109,241 68,449,336,991

Permanent Difference Tax Correction Permanent Difference Tax Correction Temporary Difference Current Tax Deferred Tax Income Tax Expense

Laba Sebelum Pajak Penghasilan Menurut Laporan Laba Rugi Laba Sebelum Pajak Penghasilan Menurut Laporan Laba Rugi - Dibulatkan

294,149,416,255

Manajemen berkeyakinan bahwa aset pajak tangguhan dapat dipulihkan dan dikompensasikan dengan laba fiskal pada masa mendatang.

Management believes that deferred tax assets can be utilised and compensated against future taxable income.

Berdasarkan Undang-undang Perpajakan yang berlaku di Indonesia, Bank menghitung, menetapkan dan membayar sendiri besarnya jumlah pajak (DJP) dapat menetapkan atau mengubah kewajiban pajak dalam batas waktu sepuluh tahun sejak saat terhutangnya pajak, atau akhir tahun 2013, mana yang lebih awal. Ketentuan baru yang diberlakukan terhadap tahun pajak 2008 dan tahun-tahun selanjutnya menentukan kewajiban pajak tersebut dalam batas waktu lima tahun sejak terhutangnya pajak.

Under the taxation laws in Indonesia, the Bank submits tax returns on the basis of self assessment. The Director General of Tax (DGT) may assess or amend taxes within 10 (ten) years of the time the tax becomes due, or until the end of 2013, whichever is earlier. There are new rules applicable to fiscal year 2008 and subsequent years stipulating that the DGT may assess or amend taxes within 5 (five) years of the time the tax becomes due.

f. Surat Ketetapan Pajak Bank menerima Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar (SKPKB) dan Surat Ketetapan Pajak Lebih Bayar (SKPLB) dengan rincian sebagai berikut:

f. Tax Assessment Letter The Bank has received Underpayment Tax Assessment Letter and Overpayment Tax Assessment Letter as follows:

No. SKPKB/STP/ No. SKPKB/STP

Jenis Pajak/ Tax type

Tahun Pajak/ Fiscal year

Tanggal/ Date

PPh Pasal 25/ Income tax Article 25

2012

30 Desember/ December 2015

29,973,667,410

00003/206/10/911/15


2010

20 November/ November 2015

39,736,003,850

00003/206/11/911/15


2011

1 Oktober/ October 2015

27,406,060,950

00012/206/07/911/2


2007

12 April/ April 2012

5,532,744,858

00022/206/06/911/10


Januari - Desember 2006/ January - December 2006

18 November/ November 2010

8,282,497,656

Kantor Pusat/Headquarter 90001/206/12/911/15

Draft/April 5, 2016

Kurang Bayar/ Underpayment Rp

paraf/sign:

70

405








Atas Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar PPh pasal 25 tahun 2012 No. 90001/206/12/911/15 sebesar Rp29.973.667.410, Bank telah mengajukan surat keberatan tertanggal 11 Februari 2016 No. SB.01/15/30/60/0056/2016.

For Underpayment Tax Assesment Letter income tax article 25 Year 2012 No. 90001/206/12/911/15 amounted to Rp 29,973,667,410, the Bank has submitted an objection letter dated February 11, 2016 No. SB.01/15/30/60/0056/2016.

Atas Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar PPh pasal 25 tahun 2010 No. 00003/206/10/911/15 sebesar Rp39.736.003.850, Bank telah mengajukan surat keberatan tertanggal 4 Januari 2016 No. SB.01/15/30/60/0003/2016.

For Underpayment Tax Assesment Letter income tax article 25 Year 2010 No. 00003/206/10/911/15 amounted to Rp39,736,003,850, the Bank has submitted an objection letter dated January 4, 2016 No. SB.01/15/30/60/0003/2016.

Tahun 2015, Bank telah menyelesaikan kekurangan pajak sebesar Rp139.104.017. Bank mencatat pembayaran ini di uang muka pajak lainnya (Catatan 15).

In 2015, the Bank has paid of Underpayment Tax Assesment Letter amounted to Rp139,104,017. The Bank has charged this payment to other advance tax (Note 15).

Atas Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar PPh pasal 25 tahun 2011 No. 00003/206/11/911/15 sebesar Rp27.406.060.950, Bank telah mengajukan surat keberatan tertanggal 10 Desember 2015 No. SB.01/15/30/60/6251A/2015.

For Underpayment Tax Assesment Letter income tax article 25 Year 2011 No. 00003/206/11/911/15 amounted to Rp27,406,060,950, the Bank has submitted an objection letter dated December 10, 2015 No. SB.01/15/30/60/6251A/2015.

Tahun 2015, Bank telah menyelesaikan kekurangan pajak sebesar Rp387.979.624. Bank mencatat pembayaran ini di uang muka pajak lainnya (Catatan 15).

In 2015, the Bank has paid of Underpayment Tax Assesment Letter amounted toRp 387.979.624. The Bank has charged this payment to other advance tax (Note 15).

Atas Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar PPh pasal 25 No. 00012/206/07/911/2 sebesar Rp5.532.744.858, Bank telah mengajukan surat keberatan tertanggal 11 Juli 2012 No. SB.01/15/30/60/0246/2012. Pada tanggal 3 Juli 2013, Bank menerima Keputusan Direktur Jenderal Pajak Nomor KEP 420/WPJ.31/BD.06/ 2013 yang menolak keberatan tersebut. Atas Keputusan Direktur Jenderal Pajak tersebut, Bank telah mengajukan banding ke Pengadilan Pajak melalui surat No. SB.01/15/30/60/0047/2014 tertanggal 10 Februari 2014.

For Underpayment Tax Assesment Letter income tax article 25 No. 00012/206/07/911/2 amounted to Rp5,532,744,858, the Bank has submitted an objection letter dated July 11, 2012 No. SB.01/15/ 30/60/0246/2012. At July 3, 2013, the Bank received decision letter of the Directorate General of Taxation Office No. KEP-420/WPJ.31/BD.06/ 2013 which rejected to the objection letter. The Bank has been submitted an appeal to the Tax Court through letter No. SB.01/15/30/60/0047/ 2014 dated February 10, 2014.

Tahun 2012, Bank telah melakukan penyelesaian atas Surat Ketetapan Kurang Bayar PPh Badan sejumlah Rp5.532.744.858. Bank telah membebankan Surat Ketetapan Kurang Bayar PPh Badan di tahun yang sama.

In 2012, the Bank has paid of Underpayment Tax Assesment Letter of corporate income tax or amounted to Rp5,532.744.858. The Bank has charged Underpayment Tax Assesment Letter of corporate income tax in the same year.

Sampai dengan tanggal laporan keuangan, Bank masih menunggu hasil keputusan banding tersebut.

As of the date of the financial statements, the Bank is still waiting for the outcome of the trial.

Atas Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar PPh pasal 25 No. 00022/206/06/911/10 sebesar Rp8.282.497.656, Bank telah mengajukan surat keberatan tertanggal 4 Februari 2011 No. SB.01/15/30/60/0052/2011. Pada tanggal

For Underpayment Tax Assesment Letter income tax article 25 No. 00022/206/06/911/10 amounted to Rp8,282,497,656, the Bank has submitted an objection letter dated February 4, 2011 No. SB.01/15/30/60/0052/ 2011. At November 7,


71

406

paraf/sign:







7 November 2011, Bank menerima Keputusan Direktur Jenderal Pajak Nomor KEP448/WPJ.31/BD.06/2011 yang menolak keberatan tersebut. Atas Keputusan Direktur Jenderal Pajak tersebut, Bank telah mengajukan banding ke Pengadilan Pajak melalui surat No. SB.01/15/30/60/0033/2012 tertanggal 30 Januari 2012.

2011, the Bank received decision letter of the Directorate General of Taxation Office No. KEP-448/WPJ.31/BD.06/2011 which rejected to the objection letter. The Bank has been submitted an appeal to the Tax Court through letter No. SB. 01/15/30/60/0033/ 2012 dated January 30, 2012.

Proses penyelesaian kewajiban tersebut dilakukan dalam beberapa tahap sebagai berikut : - Penyelesaian Tahap I sebesar Rp413.926.543 disetor tanggal 16 Desember 2010; - Penyelesaian tahap II sebesar Rp1.047.916.661 disetor tanggal 30 November 2011; - Penyelesaian tahap III sebesar Rp2.679.409.796 disetor tanggal 23 Desember 2011; - Penyelesaian tahap IV sebesar Rp4.141.244.656 disetor tanggal 17 April 2012;

The settlement process of liability is done in several phases as follows: - Settlement Phase I of Rp413,926,543, paid up on December 16, 2010; - Settlement Phase II of Rp1,047,916,661 paid up on November 30, 2011;

Bank telah membebankan Surat Ketetapan Kurang Bayar PPh Badan di tahun yang sama.

The Bank has charged Underpayment Tax Assesment Letter of corporate income tax in the same year.

Pada tanggal 26 Oktober 2015, Bank menerima Keputusan No. Put-65129/PP/M.XIA/15/2015 di mana Bank memenangkan gugatan sebesar Rp5.714.545.706. Sampai tanggal laporan keuangan, Bank masih menunggu pembayaran atas keputusan tersebut.

On October 26, 2015, the Bank received Decision No. Put-65129/PP/M.XIA/15/2015 in which the Bank won a lawsuit for Rp5.714.545.706. Until the date of the financial statements, the Bank is still awaiting payment for the decision.

-

Settlement Phase III of Rp2,679,409,796 paid up on December 23, 2011;

-

Settlement Phase IV of Rp4,141,244,656 paid up on April 17, 2012;

21. Liabilitas Lainnya

21. Other Liabilities 2015 Rp

Cadangan Jasa Produksi Bunga Deposito yang akan Diselesaikan Cadangan Penghargaan Pengurus Pendapatan Administrasi Murabahah Utang Pemegang Saham Bunga Pinjaman yang Masih Harus Dibayar Penampungan Selisih Kas ATM Penampungan Dana Bantuan Siswa Miskin Lain-lain Jumlah

2014 Rp

56,278,569,940 5,427,157,785 5,071,812,500 2,494,349,232 352,049,612 179,722,222 93,850,000 44,250,000 13,703,394,141 83,645,155,432

Allowance for Production Bonus Accrued Interest of Time Deposit Allowance for Managements Rewards Deferred Provision Income Shareholders Loan Accrued Interest of Borrowings Accrued Cash ATM Different Accrued Bantuan Siswa Miskin Fund Others Total

48,547,311,812 7,421,899,606 4,128,950,000 1,405,811,348 244,970,179 491,208,333 613,300,050 106,275,000 13,716,164,815 76,675,891,143

Utang pemegang saham adalah rekening penampungan dana hasil penerimaan yang berasal dari kegiatan penyelamatan kredit hapus buku/AMU yang saat ini telah menjadi milik pemegang saham pengendali (Pemerintah Provinsi Nusa Tenggara Barat), yang belum ditetapkan penggunaannya.

Shareholders loan represents fund deposits from collection of written-off loans of ex Assets Management Unit (AMU) which is vested to controlling shareholder (Province Government of Nusa Tenggara Barat).

Lain-lain merupakan liabilitas kepada pihak ketiga yang harus diselesaikan.

Others are liabilities to third parties that must be paid.

Draft/April 5, 2016

paraf/sign:

72

407








22. Komitmen dan Kontinjensi

22. Commitments and Contingencies

a. Estimasi kerugian atas komitmen dan kontinjensi yang berasal dari bank garansi adalah sebagai berikut:

a. Estimated losses on commitment and contingencies transaction which are common in bank business are provided as follows: 2015 Saldo/ Balance

Koletibilitas/ Collectibility

Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi/ Estimated Losses on Commitment and Contingencies Rp

Rp Fasilitas Kredit yang Belum Digunakan Bank Garansi

Lancar/Current Lancar/Current

51,754,557,213 17,240,730,409 68,995,287,622 2014 Saldo/ Balance

Koletibilitas/ Collectibility

Rp Fasilitas Kredit yang Belum Digunakan Bank Garansi

Lancar/Current Lancar/Current

Unused Loan Facilities Bank Guarantee

Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi/ Estimated Losses on Commitment and Contingencies Rp

46,704,155,004 15,442,080,851 62,146,235,855

b. Ikhtisar komitmen dan kontinjensi Bank yang dinyatakan dalam nilai kontrak adalah sebagai berikut:

----

Unused Loan Facilities Bank Guarantee

b. The following is a summary of the Bank’s commitments and contingencies at contractual amounts:

2015 Rp

2014 Rp Commitment Commitment Liabilities

Komitmen Liabilitas Komitmen Fasilitas Kredit kepada Nasabah yang Belum Digunakan Jumlah Liabilitas Komitmen - Bersih

(46,704,155,004) (46,704,155,004)

Unused Loans Facilities Total Commitment Liabilities - Net

631,195,000 41,369,013,719 974,392,439 42,974,601,158

251,250,000 41,885,665,151 -42,136,915,151

Contingencies Contingencies Receivables Bank Guarantee Received Interest Receivable Non Performing Assets Others Total of Contingencies Receivables

(17,240,730,409) (17,240,730,409) 25,733,870,749

(15,442,080,851) (15,442,080,851) 26,694,834,300

Contingencies Liabilities Bank Guarantee Issued Total of Contingencies Liabilities Total Contingencies Receivables - Net

14,392,665,681 110,172,794,708 124,565,460,389

14,392,665,681 107,039,575,431 121,432,241,112

98,544,773,925

101,422,920,408

(51,754,557,213) (51,754,557,213)

Kontinjensi Tagihan Kontijensi Bank Garansi yang Diterima Pendapatan Bunga dalam Penyelesaian Lainnya Jumlah Tagihan Kontinjensi Liabilitas Kontinjensi Bank Garansi yang Diberikan Jumlah Liabilitas Kontinjensi Jumlah Tagihan Kontijensi - Bersih Lainnya Channel Link Kredit Hapus Buku Jumlah Lainnya Liabilitas Komitmen dan Kontinjensi - Bersih


----

73

408

Others Channel Link Written Off Loans Total Others Total Commitment Liabilities and Contingencies - Net

paraf/sign:







23. Modal Saham

23. Capital Stock

Modal Saham Bank pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 adalah sebagai berikut:

The Bank's share capital as of December 31, 2015 and 2014 are as follows:

a. Modal Dasar Berdasarkan Akta Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham No. 53 tanggal 9 Desember 2011 yang dibuat di hadapan Notaris Fikry Said, S.H., telah diputuskan perubahan modal dasar Bank dari Rp250.000.000.000 menjadi Rp1.000.000.000.000, yang terdiri dari Rp950.000.000.000 saham seri A dan Rp50.000.000.000 saham seri B. Perubahan Anggaran Dasar ini telah memperoleh persetujuan dari Menteri Hukum Dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia melalui surat No. AHU-01707.AH.01.02 Tahun 2012 tertanggal 11 Januari 2012.

a. Authorized Capital Based on the Deed of General Shareholder Meeting No. 53 dated 9 December 2011, by Notary Fikry Said, S.H., authorised capital has been changed from Rp250,000,000,000 to Rp1,000,000,000,000, which consists of Rp950,000,000,000 series A shares and Rp50,000,000,000 series B shares. The amandment on articles of association has been legalized by the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia through Decision Letter No. AHU01707.AH.01.02 Year 2012 dated January 11, 2012.

b. Pemegang Saham Susunan pemegang saham Bank pada 31 Desember 2015 dan 2014 adalah sebagai berikut:

b. Shareholderss The composition of the Bank’s shareholders as of December 31, 2015 and 2014 is as follows:

Jumlah Saham/ Total Shares

Pemerintah Provinsi Nusa Tenggara Barat Pemerintah Kabupaten Sumbawa Pemerintah Kabupaten Lombok Timur Pemerintah Kabupaten Lombok Tengah Pemerintah Kabupaten Dompu Pemerintah Kabupaten Lombok Barat Pemerintah Kabupaten Lombok Utara Pemerintah Kabupaten Sumbawa Barat Pemerintah Kabupaten Bima Pemerintah Kota Mataram Pemerintah Kota Bima

24,156,163 7,465,017 5,423,083 4,154,982 3,819,860 2,058,729 1,902,157 1,804,328 1,731,826 1,509,713 714,328 54,740,186

Jumlah Saham/ Total Shares

Pemerintah Provinsi Nusa Tenggara Barat Pemerintah Kabupaten Sumbawa Pemerintah Kabupaten Dompu Pemerintah Kabupaten Lombok Timur Pemerintah Kabupaten Lombok Tengah Pemerintah Kabupaten Lombok Barat Pemerintah Kabupaten Sumbawa Barat Pemerintah Kabupaten Bima Pemerintah Kota Mataram Pemerintah Kabupaten Lombok Utara Pemerintah Kota Bima

Draft/April 5, 2016

2015 Persentase Kepemilikan/ Percentage of Ownership (%)

44.13 13.64 9.91 7.59 6.98 3.76 3.47 3.30 3.16 2.76 1.30 100.00 2014 Persentase Kepemilikan/ Percentage of Ownership (%)

14,875,391 5,303,401 3,319,860 2,923,083 2,092,775 1,608,729 1,154,328 1,031,826 801,713 557,324 214,328 33,882,758

43.90 15.65 9.80 8.63 6.18 4.75 3.41 3.05 2.37 1.64 0.63 100.00

Jumlah/ Total

Rp

241,561,630,000 74,650,170,000 54,230,830,000 41,549,820,000 38,198,600,000 20,587,290,000 19,021,570,000 18,043,280,000 17,318,260,000 15,097,130,000 7,143,280,000 547,401,860,000

Nusa Tenggara Barat Province Government Sumbawa Regency Government East Lombok Regency Government Central Lombok Regency Government Dompu Regency Government West Lombok Regency Government North Lombok Regency Government West Sumbawa Regency Government Bima Regency Government Mataram Municipality Government Bima Municipally Government

Jumlah/ Total

Rp

148,753,910,000 53,034,010,000 33,198,600,000 29,230,830,000 20,927,750,000 16,087,290,000 11,543,280,000 10,318,260,000 8,017,130,000 5,573,240,000 2,143,280,000 338,827,580,000

Nusa Tenggara Barat Province Government Sumbawa Regency Government Dompu Regency Government East Lombok Regency Government Central Lombok Regency Government West Lombok Regency Government West Sumbawa Regency Government Bima Regency Government Mataram Municipality Government North Lombok Regency Government Bima Municipally Government

paraf/sign:

74

409








Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 15 tanggal 22 April 2015, Bank menerima modal disetor lainnya berupa tanah senilai Rp3.542.000.000 dari Pemerintah Kabupaten Lombok Utara, Pemerintah Provinsi Nusa Tenggara Barat, dan Pemerintah Kabupaten Lombok Tengah (Catatan 13).

Based on the deed of meeting No. 15 dated April 22, 2015, the Bank received other paid in capital in the form of land as of December 31, 2015 amounting to Rp3,542,000,000 from North Lombok Regency Government and Nusa Tenggara Barat Province Government and Central Lombok Regency Government (Note 13).

Berdasarkan Keputusan Dewan Perwakilan Rakyat Daerah No. 07/DPRD/2014 tanggal 28 April 2014 dan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 29 September 2014, Bank menerima modal disetor lainnya berupa tanah Rp20.482.925.000 dan Rp7.127.000.000 masing-masing dari Pemerintah Kabupaten Lombok Utara, Pemerintah Provinsi Nusa Tenggara Barat, dan Pemerintah Kabupaten Lombok Tengah (Catatan 13).

Based on the Decision of the Local Legislative No. 07/DPRD/2014 dated April 21, 2014 and the General Meeting Extraordinary Shareholders dated September 29, 2014, the Bank received other paid in capital in the form of land amounting to Rp20,482,925,000 and Rp7,127,000,000 from North Lombok Regency Government and Nusa Tenggara Barat Province Government and Central Lombok Regency Government, respectively (Note 13).

Berdasarkan akta perubahan anggaran dasar Bank No. 14 tanggal 23 Desember 2015 yang dibuat di hadapan Notaris Zainul Islam, S.H., telah disetujui tambahan setoran modal dari para pemegang saham Bank sejumlah 20.857.428 saham atau sebesar Rp20.857.428.000. Sampai tanggal laporan, masih dalam proses pencatatan di dalam database sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia.

Based on the Bank's deed of amendment No. 14 dated December 23, 2015, by Notary Zainul Islam, S.H., has approved additional paid-in capital from the shareholders of the Bank of 20,857,428 shares or amounting to Rp20,857,428,000. Until the date of statement, recorded in the database system the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia is still in process.

24. Modal Sumbangan

24. Donated Capital

IBS Bantuan Bank Indonesia Lainnya Jumlah

2015 Rp

2014 Rp

241,633,800 300,684,000 542,317,800

241,633,800 300,684,000 542,317,800

Modal sumbangan lainnya berupa tanah dari Pemerintah Daerah Lombok Barat yang berlokasi di Pulau Gili Trawangan pada tahun 2009 dan sumbangan bantuan sarana perbankan yang diperoleh dari Bank Indonesia, berupa seperangkat komputer.


Other donation represents of land from West Lombok Regency Government which located in Gili Trawangan Island on 2009 and donation for banking facilities obtained from Bank Indonesia in form of sets of computer.

75

410

IBS Bantuan Bank Indonesia Others Total

paraf/sign:






25. Modal Disetor Lainnya

25. Other Paid-in Capital 2015 Rp

Pemerintah Provinsi Nusa Tenggara Barat Pemerintah Kabupaten Dompu Pemerintah Kota Bima Pemerintah Kabupaten Sumbawa Pemerintah Kabupaten Lombok Tengah Pemerintah Kabupaten Lombok Utara Pemerintah Kabupaten Lombok Timur Pemerintah Kota Mataram Pemerintah Kabupaten Bima Pemerintah Kabupaten Lombok Barat Pemerintah Kabupaten Sumbawa Barat Jumlah Modal Disetor Lainnya


2014 Rp

27,675,215,826 10,000,009,080 1,021,711,370 22,974 17,222 13,526 8,288 5,124 2,579 1,414 940 38,697,008,343

Nusa Tenggara Barat Province Government Dompu Regency Government Bima Municipality Government Sumbawa Regency Government Central Lombok Regency Government North Lombok Regency Government East Lombok Regency Government Mataram Municipality Government Bima Regency Government West Lombok Regency Government West Sumbawa Regency Government Total Other Paid in Capital

50,847,935,826 5,000,009,080 2,000,000,940 6,187,953,151 13,093,906,910 3,406,343,526 10,000,008,288 2,080,005,124 3,000,002,579 1,500,001,414 3,000,000,940 100,116,167,778

Modal disetor lainnya pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, merupakan tambahan modal dari para pemegang saham yang belum diaktakan.

Other paid in capital as of December 31, 2015 and 2014 represent additional capital from shareholders which has not been legalized.

Bank menerima modal disetor lainnya berupa tanah pada tanggal 2014 senilai Rp20.482.925.000 dan Rp7.127.000.000 dari Pemerintah Kabupaten Lombok Utara, Pemerintah Provinsi Nusa Tenggara Barat, dan Pemerintah Kabupaten Lombok Tengah (Catatan 13). Pada tahun 2015, sudah dilakukan reklasifikasi menjadi modal ditempatkan dan disetor penuh.

Bank received other paid in capital in the form of land as of December 31, 2015 and 2014 amounting to Rp3,542,000,000 and Rp20,482,925,000 and Rp7,127,000,000, respectively, from North Lombok Regency Government and Nusa Tenggara Barat Province Government and Central Lombok Regency Government (Note 13). In 2015, has reclassified to issued and fully paid capital.

26. Pembagian Laba dan Penggunaan Saldo Laba

26. Appropriation of Earning and Retained Earnings

Penggunaan laba bersih tahun 2014 ditetapkan berdasarkan RUPS tanggal 22 April 2015, sebagaimana tercantum dalam Akta No. 15 oleh Notaris Abdullah, S.H.

Income distribution for the year 2014 was made based on general shareholders meeting dated April 22, 2015, as stated in notarial deed No. 20 of Notary Abdullah, S.H.

Penggunaan laba bersih tahun 2013 ditetapkan berdasarkan RUPS tanggal 14 April 2014, sebagaimana tercantum dalam Akta No. 20 oleh Notaris Zainul Islam, S.H.

Income distribution for the year 2013 was made based on general shareholders meeting dated April 14, 2014, as stated in notarial deed No. 20 of Notary Zainul Islam, S.H.

Laba bersih tahun 2014 dan 2013 yang dibagi tahun 2015 dan 2014 adalah sebagai berikut:

Income for the years 2014 and 2013 which distributed on 2015 and 2014 are as follows:

2015 Rp Pembagian Dividen Cadangan Umum Cadangan Tujuan Dana Pensiun dan Tunjangan Hari Tua Dana Peduli Sosial Kemasyarakatan Jasa Produksi Pegawai dan Pengurus Cadangan Saldo Laba Jumlah

Draft/April 5, 2016

2014 Rp

115,640,250,562 24,091,718,867 4,818,343,773 9,636,687,547 --

105,579,608,479 8,798,300,705 8,798,300,707 8,798,300,707 8,798,300,707

38,546,750,187 50,000,000,000 242,733,750,936

35,193,202,826 30,000,000,000 205,966,014,131

Dividend General Reserve Statutory Reserve Pension and Annuity Public Social Responsibility Fund Production Service for Employees and Management Reserves of Retained Earnings Total

paraf/sign:

76

411







Jumlah dividen yang diumumkan untuk masingmasing periode adalah sebagai berikut:

The dividend declared for each period was as follows:

Jumlah/Nominal Rp Distribusi pada tahun 2015 untuk laba tahun 2014 Distribusi pada tahun 2014 untuk laba tahun 2013


Rp/Saham/ Shares

115,640,250,562

3,413

105,579,608,479

3,116

27. Pendapatan Bunga

Distribution in 2015 for 2014 net income Distribution in 2014 for 2013 net income

27. Interest Income 2015 Rp

Pendapatan Bunga Kredit yang Diberikan Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Surat Berharga Lain-lain Pendapatan Syariah Pendapatan Murabahah Pendapatan Mudharabah Pendapatan Musyarakah Pendapatan dari Sewa Ijarah Jumlah

2014 Rp

708,147,828,185

613,786,167,942

89,556,126,840 7,850,400,881 486,939,102 806,041,295,008

60,589,514,362 12,782,620,029 362,566,993 687,520,869,326

37,332,175,881 4,973,500 211,559,593 -37,548,708,974 843,590,003,982

27,268,445,146 63,876,854 72,921,346 2,372,124 27,407,615,470 714,928,484,796

Interest Income Loans Placements with Bank Indonesia and Other Banks Marketable Securities Others Income from Sharia Income from Murabahah Income from Mudharabah Income from Musyarakah Income from Ijarah Total

Pendapatan bunga kredit yang diberikan termasuk pendapatan bunga yang berasal dari konversi pendapatan bunga flat ke efektif sebagai dampak penerapan PSAK 50 (Revisi 2014) dan PSAK 55 (Revisi 2014) sebesar Rp4.451.464.162 dan Rp6.981.174.544 masing-masing pada tahun 2015 dan 2014.

Loans interest income includes income from conversion of flat to effective interest income as impact of implementation of PSAK 50 (Revised 2014) and PSAK 55 (Revised 2014) amounted Rp4,451,464,162 and Rp6,981,174,544 on 2015 and 2014, respectively.

Pendapatan bunga kredit yang diberikan juga termasuk pendapatan provisi dan komisi yang berkaitan langsung dengan kegiatan pemberian kredit.

Loans interest income also includes fees and commisions which related to loan activity.

Pendapatan bunga yang diterima dari pihak berelasi untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 masing-masing sebesar Rp656.477.978 dan Rp447.080.812 atau sebesar 0,08% dan 0,06% dari seluruh pendapatan bunga (Catatan 37).

Interest income received from the related parties for the years ended December 31, 2015 and 2014 amounted to Rp656,477,978 and Rp447,080,812 or reflect 0.08% and 0.06% of the total interest income, respectively (Note 37).

Lain-lain merupakan pendapatan bunga dari setoran bunga hapus buku.

Others are of interest income on interest received from written off loans.


77

412

paraf/sign:






28. Beban Bunga

Beban Bunga Giro Tabungan Deposito Pinjaman yang Diterima Call Money Premi Penjaminan Pemerintah (Catatan 33) Lainnya

Beban Syariah Bagi Hasil Investasi Tidak Terkait Jumlah


28. Interest Expense 2015 Rp

2014 Rp

55,992,192,178 23,741,258,024 224,086,403,151 2,853,932,354 9,120,876,945

39,377,144,083 21,749,171,779 159,422,520,553 2,826,972,224 20,659,719,269

11,033,539,718 23,915,673 326,852,118,043

8,204,762,160 1,198,132,781 253,438,422,849

9,383,126,801 9,383,126,801 336,235,244,844

Interest Expense Current Accounts Saving Accounts Time Deposits Borrowings Call Money Government Guarantee (Note 33) Others

Expenses from Sharia Revenue Sharing from Unrestricted Investment

7,115,257,033 7,115,257,033 260,553,679,882

Total

Beban bunga yang dibayarkan kepada pihak berelasi untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 masingdan masing sebesar Rp109.595.613.858 Rp88.138.335.745 atau sebesar 32,59% dan 33,83% dari seluruh beban bunga (Catatan 37).

Interest expenses paid to the related parties for the years ended December 31, 2015 and 2014 amounted to Rp109,595,613,858 and Rp88,138,335,745 or reflect 32.59% and 33.83% of the total interest expense, respectively (Note 37).

Lain-lain merupakan amortisasi dari kredit konversi bunga flat ke efektif.

Others are amortization of conversion credit to the effective flat rate.

29. Pendapatan Operasional Lainnya

29. Other Operating Income 2015 Rp

Pendapatan Administrasi Simpanan Penerimaan Hapus Buku AMU Pendapatan Provisi dan Komisi selain Kredit Pendapatan Pengelolaan ATM Pendapatan Pengelolaan Piutang Pendapatan Administrasi Lain Pendapatan Administrasi Kredit Pendapatan Dividen Lain-lain Jumlah

2014 Rp

11,018,781,583 8,331,472,204

12,142,296,336 5,102,110,857

6,173,225,391 6,080,897,336 2,719,158,877 485,925,674 221,559,545 132,153,793 2,452,622,354 37,615,796,757

6,278,111,884 4,046,574,890 4,274,783,761 408,706,886 314,400,164 96,293,350 3,228,939,044 35,892,217,172

Lain-lain merupakan pendapatan lain-lain yang diterima oleh Bank.

Draft/April 5, 2016

Deposit Administration Income Bad Debt Recoveries AMU Fee and Commission Income except from Loans ATM Administration Income Income from Management Fee Other Administration Income Loan Administration Income Dividend Income Others Total

Others are others income that received by the Bank.

paraf/sign:

78

413







30. Pemulihan (Pembentukan) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Pemulihan (pembentukan) penurunan nilai terdiri dari:

cadangan

30. Recovery (Provision) for Impairment Losses

kerugian

Recovery (provision) for impairment losses consists of:

2015 Rp

2014 Rp

Pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Giro pada Bank Lain (Catatan 7) Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain (Catatan 8) Kredit yang Diberikan (Catatan 11) Pemulihan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain (Catatan 8) Kredit yang Diberikan (Catatan 11) Jumlah - Bersih

(14,674,461)

(994,402)

(856,535,384) (13,057,984,748) (13,929,194,593)

(813,157,690) (11,418,216,960) (12,232,369,052)

299,132,077 10,564,220,595 10,863,352,672

427,014,187 10,315,393,527 10,742,407,714

(3,065,841,921)

(1,489,961,338)

31. Beban Umum dan Operasional Lainnya

Provision for Impairment Losses Current Account with Other Banks (Notes 7) Placement with Bank Indonesia and Other Banks(Notes 8) Loans (Notes 11) Recovery for Impairment Losses Placement with Bank Indonesia and Other Banks (Notes 8) Loans (Notes 11) Total - Net

31. General and Other Operating Expenses

a. Personalia

a. Personnel 2015 Rp

Jasa Produksi Tunjangan Gaji dan Upah Beban (Pemulihan) Imbalan Kerja Bonus/TPP Uang Jasa/Hadiah Pengobatan Uang Penggantian Hak Cuti Uang Lembur Honorarium Lain-lain

2014 Rp

56,278,569,940 36,438,532,377 31,510,725,409 (2,075,504,050) 8,769,218,706 4,626,362,214 4,704,093,827 4,079,193,855 1,753,757,034 430,644,750 2,363,559,785 148,879,153,847

Lain-lain merupakan iuran astek, uang pindah pegawai, uang saku jemaah haji, dan lain-lain.



Productivity Bonus Allowance Salaries and Wages Employee Benefit Expenses (Recovery) Bonuses Service Pay Medical Allowance of Leave Entitlements Overtime Honorarium Other

Others are astek contribution, money moved employees, pilgrims allowance, and others.

79

414

48,547,311,812 33,536,609,643 26,844,341,952 14,657,389,851 8,616,420,150 2,999,893,368 3,526,797,876 4,241,008,664 1,323,575,063 379,583,670 2,182,038,692 146,854,970,741

paraf/sign:






b. Umum dan Administrasi

b. General and Administrative 2015 Rp

Barang dan Jasa Sewa Peduli Sosial Kemasyarakatan Promosi Penyusutan dan Amortisasi (Catatan 13 dan 14) Perjalanan Dinas Pendidikan dan Pelatihan Iuran-iuran Profesional Perjamuan Asuransi Pemeliharaan dan Perbaikan Pajak Riset dan Pengembangan Lain-lain

2014 Rp

28,176,141,636 13,803,989,460 9,271,545,084 8,555,763,218

24,986,669,014 14,701,913,418 -6,992,382,519

7,661,991,672 7,048,123,794 5,836,989,044 3,730,057,696 3,437,723,011 3,345,121,597 2,823,440,940 2,788,842,676 393,753,042 335,784,650 3,160,850,729 100,370,118,249

7,398,442,158 7,687,138,120 4,734,856,741 1,778,419,984 1,772,899,305 2,979,480,119 2,561,684,713 3,538,526,694 272,667,196 16,359,350 1,591,660,957 81,013,100,288

Lain-lain merupakan beban administrasi, beban olahraga dan beban lain-lain.

Good and Service Rental Corporate Social Responsibilities Promotion Depreciation and Amortisation (Notes 13 and 14) Business Trip Education and Training Professional Fees Entertainment Insurance Repair and Maintenance Tax Expenses Research and Development Others

Others are administration expense, and others.

32. Liabilitas Imbalan Kerja

expense,

sports

32. Employee Benefit Liabilities

2015 Rp Program Pensiun Manfaat Pasti Program Tunjangan Hari Tua (THT) Imbalan Pasca Kerja Imbalan Jangka Panjang Lainnya Jumlah


2014 (Disajikan Kembali/ As Restated ) Rp

--4,673,414,942 7,694,827,649 12,368,242,591

Defined Benefits Pension Plan Old Age Security (THT) Post-Employment Benefits Other Long-Term Benefits Total

18,460,589,998 6,311,152,164 5,158,862,426 9,153,941,920 39,084,546,508

Bank memberikan program pensiun imbalan pasti, imbalan pasca kerja sesuai dengan Undang-undang (UU) Ketenagakerjaan No. 13/2003 dan imbalan kerja jangka panjang lainnya kepada karyawan yang memenuhi persyaratan. Imbalan pasca kerja lain dan imbalan kerja jangka panjang lainnya merupakan imbalan kerja tanpa pendanaan. Jumlah karyawan yang berhak atas imbalan kerja tersebut adalah 700 dalam tahun 2015 dan 687 dalam tahun 2014.

The Bank provides defined benefit pension plan, post-employment benefits in accordance with Labor Law No. 13/2003 and other long-term benefits covering all qualifying employees. Other postemployment and other long-term benefits are accounted as unfunded defined benefit plan. The number of employees entitled to the benefits are 700 in 2015 and 687 in 2014.

a. Program Pensiun Manfaat Pasti Bank menyelenggarakan Program Pensiun Manfaat Pasti bagi seluruh karyawan Bank yang memenuhi persyaratan sebagaimana diatur dalam Keputusan direksi No. SK/01.21/60/ 012A/2011 dan dikelola oleh Dana Pensiun Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat.

a. Defined Benefits Pension Plan The Bank has Defined Benefits Pension Plan covering its qualified employees as prescribed under Decision of the Board of Directors No. SK/01.21/60/012A/2011 and managed by Pension Fund of Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat. Within this program, the

Draft/April 5, 2016

paraf/sign:

80

415








Dalam program ini, hak atas manfaat pensiun diberikan berdasarkan persyaratan yang ditetapkan dalam peraturan dengan memperhatikan faktor penghargaan mas kerja per tahun, masa kerja, dan penghasilan dana pensiun. Program dana pensiun Bank dikelola oleh Dana Pensiun Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat. Sesuai ketentuan yang diatur dalam Surat Keputusan Direksi Bank, kontribusi pekerja Bank untuk pensiun adalah 7,00% dari penghasilan dasar pensiun pekerja dan atas sisa jumlah yang perlu didanakan kepada Dana Pensiun merupakan kontribusi Bank.

rights on pension benefits are based on the requirements stated in the regulation by considering rewards on years of service, employment period, and pension income. The Bank's pension plan are administered by Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat Pension Fund. According to the requirements prescribed under the Decision Letter of the Bank's directors, the Bank's employees contribution in pension plan is 7,00% of employee statutory pension income and for the rest amount that should be funded to Pension Plan is the Bank's contribution.

Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, penilaian aktuaria atas beban pensiun Bank dilakukan oleh PT Dian Artha Tama, aktuaris independen, sesuai dengan PSAK No. 24 (Revisi 2013) dengan menggunakan metode Projected Unit Credit, sebagaimana tercantum dalam laporannya No. 440-B/PSAK/DAT/III/2016 tertanggal 8 Maret 2016. Asumsi yang digunakan untuk menentukan penilaian aktuaris adalah sebagai berikut:

As of December 31, 2015 and 2014, actuarial valuation on the Bank's pension fund was calculated by PT Dian Artha Tama, an independent actuary, based on PSAK No. 24 (Revised 2013) using the Projected Unit Credit Method, as stated in its report No. 440B/PSAK/DAT/III/2016 dated March 8, 2016. The actuarial calculations were carried out using the following key assumptions:

Usia Pensiun Tingkat Kematian Tingkat Cacat Tingkat Pengunduran Diri Tingkat Kenaikan Penghasilan Dasar Pensiun Tingkat Diskonto

2015

2014

56 Tahun Gam - 1971 0,025% 0,5% - 1% 5% 9%

56 Tahun Gam - 1971 0,025% 0,5% - 1% 5% 10%

Age Pension Mortality Disability Rate Resignation Rate Increasing Rate of Pension Basic Income Discount Rate

b. Program Tunjangan Hari Tua (THT) Bank menyelenggarakan Program Tunjangan Hari Tua (THT) bagi karyawan Bank yang diangkat sebagai pegawai tetap. Program THT dikelola oleh Bank. Sesuai ketentuan yang diatur dalam Surat Keputusan Direksi Bank No. DIR IA.4.825.1998, kontribusi pekerja Bank untuk program THT adalah 5,00% dari penghasilan dasar pensiun pekerja dan atas sisa jumlah yang perlu didanakan kepada program THT merupakan kontribusi Bank.

b. Old Age Security (THT) The Bank provided Old Age Security (THT) Plan for the Bank's employees appointed as permanent employees. Old age security plan was managed by the Bank. Based on the requirements prescribed under Decision Letter of the Bank's Director No. DIR IA.4.825.1998, the Bank's employees contribution on THT plan is 5.00% of employee statutory pension income and for the rest amount that should be funded to old age security plan is the Bank's contribution.

Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, penilaian aktuaria atas beban tunjangan hari tua Bank dilakukan oleh PT Dian Artha Tama, aktuaris independen, sesuai dengan PSAK No. 24 (Revisi 2013) dengan menggunakan metode Projected Unit Credit, sebagaimana tercantum dalam laporannya No. 439-B/PSAK/DAT/III/2016 tertanggal 8 Maret 2016. Asumsi yang digunakan untuk menentukan penilaian aktuaris adalah sebagai berikut:

As of December 31, 2015 and 2014, actuarial valuation on the Bank's old age security fund was calculated by PT Dian Artha Tama, an independent actuary, based on PSAK No. 24 (Revised 2013) using the Projected Unit Credit Method, as stated in its report No. 439B/PSAK/DAT/III/2016 dated March 8, 2016. The actuarial calculations were carried out using the following key assumptions:


81

416

paraf/sign:








2014

56 Tahun Gam - 1971 0,025% 0,5% - 1% 5% 8%

56 Tahun Gam - 1971 0,025% 0,5% - 1% 5% 8%


c. Imbalan Pasca Kerja Imbalan pasca kerja merupakan penghargaan purna bhakti yang dihitung berdasarkan Keputusan Direksi No. SK/01.12/64/072/2015.

c. Post Employment Benefits Post employment benefits is allowance of end service periods which calculated by Decision of the Board of Directors No. SK/01.12/64/072/2015.

Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, perhitungan imbalan pasca kerja Bank dihitung oleh PT Dian Artha Tama, aktuaris independen, sesuai dengan PSAK No. 24 (Revisi 2013) dengan menggunakan metode Projected Unit Credit, sebagaimana tercantum dalam laporannya No. 437/PSAK/DAT/III/2016 tertanggal 8 Maret 2016. Asumsi yang digunakan untuk menentukan penilaian aktuaris adalah sebagai berikut:

As of December 31, 2015 and 2014, the cost of providing employee benefits is calculated by PT Dian Artha Tama, an independent actuary, based on PSAK No. 24 (Revised 2013) using the Projected Unit Credit Method, as stated in its report No. 437/PSAK/DAT/III/2016 dated March 8, 2016. The actuarial calculations were carried out using the following key assumptions:


2015

2014

56 Tahun Gam - 1971 0,025% 0,5% - 1% 5% 9%

56 Tahun Gam - 1971 0,025% 0,5% - 1% 5% 8%


d. Imbalan Jangka Panjang Lainnya Imbalan Jangka Panjang Lainnya merupakan penghargaan masa bhakti yang dihitung berdasarkan Keputusan Direksi No. SK/01.12/60/ 573/2014.

d. Other Long Term Benefits Other Long-Term Benefits is Allowance of Service Periods which calculated by Decision of the Board of Directors No. SK/01.12/60/573/2014.

Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, perhitungan imbalan jangka panjang lainnya dihitung oleh PT Dian Artha Tama, aktuaris independen, sesuai dengan PSAK No. 24 (Revisi 2013) dengan menggunakan metode Projected Unit Credit, sebagaimana tercantum dalam laporannya No. 438/PSAK/DAT/III/2016 tertanggal 8 Maret 2016. Asumsi yang digunakan untuk menentukan penilaian aktuaris adalah sebagai berikut:

As of December 31, 2015 and 2014, the cost of providing other long term benefits is calculated by PT Dian Artha Tama, an independent actuary, based on PSAK No. 24 (Revised 2013) using the Projected Unit Credit Method, as stated in its report No. 438/PSAK/DAT/III/2016 dated March 8, 2016. The actuarial calculations were carried out using the following key assumptions:


Draft/April 5, 2016

2015

2014

56 Tahun Gam - 1971 0,025% 0,5% - 1% 5% 9%

56 Tahun Gam - 1971 0,025% 0,5% - 1% 5% 8%


paraf/sign:

82

417








Liabilitas imbalan kerja memberikan eksposur Bank terhadap risiko aktuarial seperti risiko investasi, risiko tingkat bunga dan risiko gaji.

Employee Benefit Liabilities typically expose the Bank to actuarial risks, such as investment risk, interest rate risk, and salary risk.

Status Dana Pensiun sesuai dengan penilaian aktuaris adalah sebagai berikut:

Pension Fund status based on actuarial valuation is as follows:

Risiko Investasi Nilai kini kewajiban imbalan pasti pensiun dihitung menggunakan tingkat diskonto yang ditetapkan dengan mengacu pada imbal hasil obligasi korporasi berkualitas tinggi; jika pengembalian aset program dibawah tingkat tersebut, hal itu akan mengakibatkan defisit program. Saat ini, program tersebut memiliki investasi pada deposito berjangka, saham, dan obligasi. Karena sifat jangka panjang dari liabilitas program, dewan dana pensiun perlu menetapkan bahwa bagian wajar dari aset program harus diinvestasikan pada deposito berjangka, saham, dan obligasi untuk meningkatkan imbal hasil yang dihasilkan oleh dana.

Investment Risk The present value of the defined benefit pension plan liability is calculated using a discount rate determined by reference to high quality corporate bond yields; if the return on plan asset is below this rate, it will create a plan deficit. Currently, the plan has investment in time deposit, shares, and bonds. Due to the long-term nature of the plan liabilities, the board of the pension fund considers it appropriate that a reasonable portion of the plan assets should be invested in time deposit, shares, and obligation to leverage the return generated by the fund.

Risiko Tingkat Bunga Penurunan suku bunga obligasi akan meningkatkan liabilitas program; namun, sebagian akan di-offset (saling hapus) oleh peningkatan imbal hasil atas investasi instrumen utang.

Interest Risk A decrease in the bond interest rate will increase the plan liability; however, this will be partially offset by an increase in the return of the plan’s debt investment.

Risiko Gaji Nilai kini kewajiban imbalan pasti dihitung dengan mengacu pada gaji masa depan peserta program. Dengan demikian, kenaikan gaji peserta program akan meningkatkan liabilitas program itu.

Salary Risk The present value of the defined benefit plan liability is calculated by reference to the future salaries of plan participants. As such, an increase in the salary of the plan participants will increase the plan’s liability.

Jumlah yang diakui di laporan posisi keuangan adalah sebagai berikut:

Amounts recognized in the statement of financial position are as follows:

Program Pensiun Manfaat Pasti/ Defined Benefits Pension Plan Rp Nilai Kini Liabilitas Nilai Wajar Aset Bersih Surplus (Defisit) Efek Penerapan Ceiling Aset

Program Tunjangan Hari Tua/ Old Age Security Rp

Imbalan Jangka Panjang Lainnya/Other Long-term Benefits Rp

Jumlah/ Total Rp

146,068,806,300 (152,944,063,045) (6,875,256,745) 6,875,256,745

36,606,320,808 (38,497,078,390) (1,890,757,582) 1,890,757,582

4,673,414,942 -4,673,414,942 --

7,694,827,649 -7,694,827,649 --

195,043,369,699 (191,441,141,435) 3,602,228,264 8,766,014,327

Present Value of Obligation Fair Value of Plan Assets Surplus (Deficit) Effect of Application of Asset Ceiling

--

--

4,673,414,942

7,694,827,649

12,368,242,591

Total

Jumlah

Program Pensiun Manfaat Pasti/ Defined Benefits Pension Plan Rp Nilai Kini Liabilitas Nilai Wajar Aset Bersih Status Pendanaan Efek Penerapan Ceiling Aset

2015 Imbalan Pasca Kerja/ Post-Employment Benefits Rp




Jumlah/ Total Rp

145,805,549,747 (127,344,959,749) 18,460,589,998 --

38,199,190,764 (31,888,038,600) 6,311,152,164 --

5,158,862,426 -5,158,862,426 --

9,153,941,920 -9,153,941,920 --

198,317,544,857 (159,232,998,349) 39,084,546,508 --

Present Value of Obligation Fair Value of Plan Assets Funding Status Effect of Application of Asset Ceiling

18,460,589,998

6,311,152,164

5,158,862,426

9,153,941,920

39,084,546,508

Total

Jumlah


83

418

paraf/sign:






Mutasi liabilitas imbalan kerja jangka panjang di laporan posisi keuangan adalah sebagai berikut:

Program Pensiun Manfaat Pasti/ Defined Benefits Pension Plan Rp Saldo Awal Pembayaran Imbalan Beban Imbalan Kerja Penghasilan Komprehensif Iuran Pemberi Kerja




Jumlah/ Total Rp

6,311,152,164 -1,758,783,214 (803,858,290) (7,266,077,088)

5,158,862,426 (3,633,699,734) 677,184,842 2,471,067,408 --

9,153,941,920 (3,660,098,783) 1,261,267,313 939,717,199 --

39,084,546,508 (7,293,798,517) 7,802,490,866 (6,853,300,465) (20,371,695,801)

Beginning Balance Benefit its Paid Employee Benefit Expense Comprehensive Income Employeer Contribution

--

--

4,673,414,942

7,694,827,649

12,368,242,591

Ending Balance

Program Pensiun Manfaat Pasti/ Defined Benefits Pension Plan Rp

Saldo Akhir Tahun

Movements in long term employee benefit liabilities in statement of financial position are as follows:

18,460,589,998 -4,105,255,497 (9,460,226,782) (13,105,618,713)

Saldo Akhir Tahun

Saldo Awal Beban Imbalan Kerja Penghasilan Komprehensif Iuran Pemberi Kerja





Jumlah/ Total Rp

4,506,655,242 2,063,298,413 23,768,245,074 (11,877,608,731)

14,697,374,670 2,686,572,686 (2,784,236,793) (8,288,558,399)

5,324,094,971 753,576,832 (918,809,377) --

-9,153,941,920 ---

24,528,124,883 14,657,389,851 20,065,198,904 (20,166,167,130)

Beginning Balance Employee Benefit Expense Comprehensive Income Employeer Contribution

18,460,589,998

6,311,152,164

5,158,862,426

9,153,941,920

39,084,546,508

Ending Balance

Mutasi nilai kini kewajiban pasti pada tahun berjalan adalah sebagai berikut: Program Pensiun Manfaat Pasti/ Defined Benefits Pension Plan Rp


Movements in the present value of defined benefit obligation in the current year are as follows:



Jumlah/ Total Rp

Beginning Balance Interest Cost Current Service Cost

Saldo Awal Biaya Bunga Biaya Jasa Kini Pembayaran Manfaat Laba (Rugi) Aktuaria pada Liabilitas

145,805,549,747 11,664,443,980 3,901,857,894 (9,544,139,371) (5,758,905,950)

38,199,190,764 3,055,935,261 1,572,771,427 (4,892,713,133) (1,328,863,511)

5,158,862,426 412,708,994 264,475,848 (3,633,699,734) 2,471,067,408

9,153,941,920 732,315,354 528,951,959 (3,660,098,783) 939,717,199

198,317,544,857 15,865,403,589 6,268,057,128 (21,730,651,021) (3,676,984,854)

Benefit its Paid Profit (Loss) on Liabilities Actuarial

Saldo Akhir Tahun

146,068,806,300

36,606,320,808

4,673,414,942

7,694,827,649

195,043,369,699

Ending Balance

Program Pensiun Manfaat Pasti/ Defined Benefits Pension Plan Rp Saldo Awal Biaya Bunga Biaya Jasa Kini Pembayaran Manfaat Laba (Rugi) Aktuaria pada Liabilitas Saldo Akhir Tahun



Jumlah/ Total Rp

Beginning Balance Interest Cost Current Service Cost Other Comprehensive Income

126,910,665,733 10,156,848,024 4,146,851,438 (7,418,336,037) 12,009,520,589

40,253,843,644 3,004,989,606 1,726,100,598 (4,901,024,749) (1,884,718,335)

5,324,094,971 452,548,073 301,028,759 -(918,809,377)

--9,153,941,920 ---

172,488,604,348 13,614,385,703 15,327,922,715 (12,319,360,786) 9,205,992,877

Profit (Loss) on Liabilities Actuarial

145,805,549,747

38,199,190,764

5,158,862,426

9,153,941,920

198,317,544,857

Ending Balance

Mutasi kini atas nilai wajar aset program pensiun manfaat pasti dan program tunjangan hari tua adalah sebagai berikut:

Movements in the fair value of the defined benefits pension plan and old age security are as follows:

Program Pensiun Manfaat Pasti/ Defined Benefits Pension Plan Rp Saldo Awal Tahun Imbal Hasil Ekspektasi Aset Program Iuran Pemberi Kerja Pembayaran Manfaat Keuntungan (Kerugian) Aktuarial Saldo Akhir Tahun

Draft/April 5, 2016


2015 Program Tunjangan Hari Tua/ Old Age Security Rp

127,344,959,749 11,461,046,377 13,105,618,713 (9,544,139,371) 10,576,577,577 152,944,063,045

31,888,038,600 2,869,923,474 7,266,077,088 (4,892,713,133) 1,365,752,361 38,497,078,390

Balance at Beginning of Year Expected Return on Plan Assets Contributions from the Employer Benefits Paid Actuarial Gains (Losses) Balance at End of Year

paraf/sign:

84

419







Program Pensiun Manfaat Pasti/ Defined Benefits Pension Plan Rp Saldo Awal Tahun Imbal Hasil Ekspektasi Aset Program Iuran Pemberi Kerja Pembayaran Manfaat Keuntungan (Kerugian) Aktuarial Saldo Akhir Tahun

2014 Program Tunjangan Hari Tua/ Old Age Security Rp

122,404,010,491 12,240,401,049 11,877,608,731 (7,418,336,037) (11,758,724,485) 127,344,959,749

Kategori utama aset program dan tingkat imbal hasil ekspektasi pada akhir periode pelaporan untuk setiap kategori adalah sebagai berikut:

-7.50 2.20 0.30

25,556,468,974 2,044,517,518 8,288,558,399 (4,901,024,749) 899,518,458 31,888,038,600

Balance at Beginning of Year Expected Return on Plan Assets Contributions from the Employer Benefits Paid Actuarial Gains (Losses) Balance at End of Year

The major categories of plan assets and the expected rate of return at the end of the reporting period for each category are as follows:

2015 Tingkat Imbal Hasil Nilai Wajar Aset Program/Fair Value Ekspektasian/ Expected Return of Plan Asset % Rp Kas Deposito Berjangka Obligasi Lain-lain Jumlah


2014 Tingkat Imbal Hasil Nilai Wajar Aset Ekspektasian/ Program/Fair Value Expected Return of Plan Asset % Rp

3,956,008,098 158,550,000,000 2,000,216,000 19,479,594,782 183,985,818,880

-7.50 2.20 0.30

1,697,960,900 132,550,000,000 6,740,872,000 19,013,701,741 160,002,534,641

Cash Time Deposits Bond Others Total

Nilai wajar instrumen ekuitas dan utang diatas ditentukan berdasarkan harga pasar kuotasian di pasar aktif. Kebijakan ini telah dilaksanakan selama tahun berjalan dan sebelumnnya.

The fair value of the above equity and debt instruments are determined based on quoted market prices in active markets. The policy has been implemented during the currentt and prior years.

Pengembalian tertimbang seperti yang dijelaskan di atas adalah hasil yang diharapkan selama satu tahun ke depan. Tingkat bunga pengembalian yang diharapkan yang digunakan pada tahun 2015 dan 2014 adalah masing-masing 10% per tahun.

The weighted return as explained above are the expected return for a year forward. The expected rate of return used is 10% per annum in 2015 and 2014, respectively.

Komponen biaya imbalan kerja jangka panjang yang diakui di laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain adalah sebagai berikut:

Component of long term employee benefit expense recognize in statement of profit or loss and other comphrehensive income are as follows:

Program Pensiun Manfaat Pasti/ Defined Benefits Pension Plan Rp Biaya Jasa Kini Biaya Bunga Pendapatan Bunga Aset Program Beban Tahun Berjalan Diakui di Laba Rugi Penilaian Kembali Liabilitas Perubahan Asumsi Keuangan Penyesuaian Pengalaman (Laba)/Rugi Aktuaria pada Aset Perubahan Ceiling Aset Beban Tahun Berjalan Diakui Sebagai Penghasilan Komprehensif Lain




Jumlah/ Total Rp

3,901,857,894 11,664,443,980 (11,461,046,377)

1,572,771,427 3,055,935,261 (2,869,923,474)

264,475,848 412,708,994 --

528,951,959 732,315,354 --

6,268,057,128 15,865,403,589 (14,330,969,851)

4,105,255,497

1,758,783,214

677,184,842

1,261,267,313

7,802,490,866

(15,915,881,605) 10,156,975,655 (10,576,577,577) 6,875,256,745

(43,939,820) (1,284,923,691) (1,365,752,361) 1,890,757,582

(270,838,047) 2,741,905,455 ---

(564,194,042) 1,503,911,241 ---

(16,794,853,514) 13,117,868,660 (11,942,329,938) 8,766,014,327

(9,460,226,782)

(803,858,290)

2,471,067,408

939,717,199

(6,853,300,465)


85

420

Current Service Cost Interest Cost Interest Income on Plan Assets Expense for the Year Recognized in Profit Loss Obligation Remeasurement Changes in Financial Assumptions Experience Adjustment (Profit) / Loss on assets Actuarial Changes of Asset Ceiling Expense for the Year Recognized as Other Comprehensive Income

paraf/sign:




PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN (Lanjutan) Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2015 dan 2014 (Dalam Rupiah Penuh) Program Pensiun Manfaat Pasti/ Defined Benefits Pension Plan Rp Biaya Jasa Kini Biaya Bunga Biaya Jasa Lalu Pendapatan Bunga Aset Program Beban Tahun Berjalan Diakui di Laba Rugi Penilaian Kembali Liabilitas Perubahan Asumsi Keuangan Penyesuaian Pengalaman (Laba)/Rugi Aktuaria pada Aset Beban Tahun Berjalan Diakui Sebagai Penghasilan Komprehensif Lain






Jumlah/ Total Rp

4,146,851,438 10,156,848,024 -(12,240,401,049)

1,726,100,598 3,004,989,606 -(2,044,517,518)

301,028,759 452,548,073 ---

623,960,721 -8,529,981,199 --

6,797,941,516 13,614,385,703 8,529,981,199 (14,284,918,567)

2,063,298,413

2,686,572,686

753,576,832

9,153,941,920

14,657,389,851

7,787,311,633 4,222,208,956 11,758,724,485

45,065,690 (1,929,784,025) (899,518,458)

143,755,578 (1,062,564,955) --

----

7,976,132,901 1,229,859,976 10,859,206,027

23,768,245,074

(2,784,236,793)

(918,809,377)

--

20,065,198,904

Analisa Sensitivitas

Current Service Cost Interest Cost Past Service Cost Interest Income on Plan Assets Expense for the Year Recognized in Profit Loss Obligation Remeasurement Changes in Financial Assumptions Experience Adjustment (Profit) / Loss on assets Actuarial Expense for the Year Recognized as Other Comprehensive Income

Sensitivity Analysis Program Pensiun Manfaat Pasti/ Defined Benefits Pension Plan Rp




Total Rp

Analisa Sensitivitas Tingkat Diskonto Jika Tingkat + 1% Jika Tingkat - 1%

132,765,184,105 161,984,687,905

36,572,451,342 36,650,260,628

4,432,415,143 4,944,252,989

7,197,466,762 8,259,021,691

180,967,517,352 211,838,223,213

Sensitivity Analysis of Discount Rate If Rate + 1% If Rate - 1%

Analisa Sensitivitas Kenaikan Gaji Jika Tingkat + 1% Jika Tingkat - 1%

162,252,365,496 132,427,767,019

36,714,489,733 36,479,906,305

4,952,404,446 4,421,498,190

8,261,592,086 7,187,325,729

212,180,851,761 180,516,497,243

Sensitivity Analysis of Salary Increase If Rate + 1% If Rate - 1%

Jatuh Tempo Profil Liabilitas Manfaat Pasti Program Pensiun Imbalan Pasti/ Defined Benefits Pension Plan Rp Nilai kini Manfaat Diharapkan akan Dibayar di: - kurang dari 1 tahun - tahun ke 1 - 5 - tahun ke 5 - 10 - tahun ke10 dan selebihnya

81,108,775,085 33,345,725,659 20,155,329,761 11,458,975,795


Maturity Profile of the Defined Benefit Obligation 2015 Imbalan Pasca Kerja/ Post-Employment Benefits Rp

1,179,481,913 14,840,802,853 11,295,327,089 9,290,708,953

677,704,096 1,879,312,504 1,386,562,929 729,835,413

33. Pendapatan (Beban) Non Operasional Lainnya

Pendapatan Non Operasional Lain-lain Jumlah Beban Non Operasional Denda Laporan Lain-lain Jumlah Jumlah - Bersih

Draft/April 5, 2016


485,398,116 2,061,893,431 2,709,981,584 2,437,554,518

Total Rp

83,451,359,210 52,127,734,447 35,547,201,363 23,917,074,679

Present Value of Benefits Expected to be Paid in: - less than 1 year - 1st - 5th year - 5th - 10th year - 10th year and beyond

33. Other Non Operating Income (Expenses)

2015 Rp

2014 Rp

1,930,475,523 1,930,475,523

4,081,425,251 4,081,425,251

Non Operational Income Others Total

18,700,000 417,801,146 436,501,146

395,725,000 472,774,928 868,499,928

Non Operational Expense Penalty Report Others Total

1,493,974,377

3,212,925,323

Total - Net

paraf/sign:

86

421








34. Jaminan Pemerintah Terhadap Kewajiban Pembayaran Bank Umum

34. Government Guarantee on Obligation of Commercial Banks

Berdasarkan Undang-Undang No. 24 tanggal 22 September 2004 yang berlaku efektif sejak tanggal 22 September 2005, sebagaimana diubah dengan Peraturan Pemerintah Pengganti Undang-Undang Republik Indonesia No. 3 tanggal 13 Oktober 2008, Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS) dibentuk untuk menjamin kewajiban tertentu bank-bank umum berdasarkan program penjaminan yang berlaku, yang besaran nilai jaminannya dapat berubah jika memenuhi kriteria tertentu yang berlaku.

Under Law No. 24 dated September 22, 2004 which is effective from September 22, 2005, as amended by Government Regulation Subtituting Law of the Republic of Indonesia No. 3 dated October 13, 2008, the Deposit Insurance Agency (LPS) was formed to guarantee certain obligations of commercial banks by guarantee program, that the magnitude of the guarantee is subject to certain criterias.

Berdasarkan Peraturan Pemerintah Republik Indonesia No. 66 tahun 2008 tanggal 13 Oktober 2008 mengenai besarnya nilai simpanan yang dijamin LPS, pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, jumlah simpanan yang dijamin LPS adalah simpanan sampai dengan Rp2.000.000.000 untuk per nasabah per bank. Pada tanggal 31 Desember 2015, berdasarkan Surat Edaran LPS No 19 Tahun 2015 tanggal 6 Oktober 2015, simpanan nasabah dijamin hanya jika suku bunganya sama dengan atau dibawah 7,50% (2014: 7,50%) untuk simpanan dalam Rupiah

Based on Government Regulation No.66 year 2008 dated October 13, 2008, regarding the amount of deposit guaranteed by LPS, as of December 31, 2015 and 2014, the amount of deposits covered by LPS is customer deposits up to Rp2,000,000,000 per customer per bank. As of December 31, 2015, based on Circular Letter No. 19 Year 2015 dated October 6, 2015, deposit from customers are only covered if the rate of interest is equal to or below 7.50% (2014: 7.50%) for deposits denominated in Rupiah.

Beban premi penjaminan pemerintah selama tahun 2015 dan 2014 masing-masing sebesar Rp11.033.539.718 dan Rp8.204.762.160. Bank adalah peserta dari program penjaminan tersebut (Catatan 28).

Government guarantee premium expenses during the year 2015 and 2014 amounted to Rp11,033,539,718 and Rp8,204,762,160, respectively. The Bank is a participant of the guarantee program (Note 28).

35. Laba Per Saham Dasar

35. Basic Earning Per Share

Laba bersih per saham dasar dihitung dengan membagi laba bersih dengan rata-rata tertimbang jumlah saham yang beredar pada periode yang bersangkutan.

Basic earning per share is computed by dividing net income by the weighted average number of shares outstanding during the period.

Laba Bersih:

Net Income: 2015 Rp

Laba untuk perhitungan laba bersih per saham dasar Jumlah

2014 Rp

225,114,279,762 225,114,279,762

195,672,578,051 195,672,578,051

Jumlah Saham (dalam satuan penuh):

Total Shares (in full amount): 2015 Rp

Rata-rata Tertimbang Jumlah Saham yang Beredar Laba per Saham Dasar


2014 Rp

35,620,877

29,414,274

Weighted Average Number of Outstanding Share

6,320

6,652

Basic Earning per Share

87

422

Income for the calculation basic earnings per Share Total

paraf/sign:







36. Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum

36. Capital Adequacy Ratio

Bank secara aktif mengelola modalnya sesuai dengan peraturan yang berlaku. Tujuan utamanya adalah untuk memastikan bahwa setiap saat Bank dapat menjaga kecukupan modalnya untuk menutup risiko bawaan (inherent risk) pada kegiatan perbankan tanpa mengurangi optimalisasi nilai pemegang saham.

Bank actively manages its capital in accordance with applicable regulations. The ultimate goal is to ensure that the Bank can maintain sufficient capital to cover the risk of default (inherent risk) on banking activities without reducing the optimization of shareholder value at any time.

Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) pada tanggal 31 Desember 2015 dihitung berdasarkan Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 15/12/PBI/2013 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum dimana modal untuk risiko kredit terdiri dari modal inti (modal inti utama/Common Equity Tier 1 dan modal inti tambahan) dan modal pelengkap, sedangkan KPMM pada tanggal 31 Desember 2014 dihitung berdasarkan PBI No. 14/18/PBI/2012 dimana modal untuk risiko kredit terdiri dari modal inti dan modal pelengkap, kecuali pasal 7 ayat 1 yang dicabut dan dinyatakan tidak berlaku karena pasal tersebut digantikan dengan pasal 11 ayat 2 dalam PBI No.15/12/PBI/2013 terkait ketentuan penyediaan modal inti paling rendah sebesar 6% dari ATMR baik secara individual maupun secara konsolidasi.

Capital Adequacy Ratio (CAR) on December 31, 2015 was calculated based on Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 15/12/PBI/2013 concerning the Minimum Capital Requirement for Commercial Banks where capital for credit risk consist of core capital (main core capital main / Common Equity Tier 1 capital and additional core capital) and supplementary capital, while the CAR on December 31, 2014 was calculated based on PBI No. 14/18/PBI/2012 where capital for credit risk consist of core capital and supplementary capital, except for Article 7, paragraph 1, which was revoked and was succedeed because the article was replaced by Article 11, paragraph 2 of Regulation No.15/12/PBI/2013 related provisions for minimum core capital requirement of 6% of risk weighted assets, both individually and on a consolidated basis.

Rasio kewajiban penyediaan modal minimum Bank pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 adalah sebagai berikut (dalam jutaan):

The Bank’s capital adequacy ratio as of December 31, 2015 and 2014, is as follows (in million):

2015 Rp

2014 Rp

Modal Modal Inti Modal Pelengkap Jumlah Modal

974,607 92,489 1,067,096

674,891 38,124 713,015

Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) - tanpa memperhitungkan risiko pasar - dengan memperhitungkan risiko pasar - dengan memperhitungkan risiko operasional

2,996,200 -871,339

3,049,908 -834,108

35.61% --

23.38% --

27.59%

18.36%

Capital Adequacy Ratio excluding market risk including market risk including operational risk (unaudited)

12.00%

12.00%

Ratio of core capital to risk weighted assets

8.00%

8.00%

Required capital adequacy ratio

Rasio Kecukupan Modal - tanpa memperhitungkan risiko pasar - dengan memperhitungkan risiko pasar - dengan memperhitungkan risiko operasional (tidak diaudit) Rasio modal inti terhadap aset tertimbang menurut risiko kredit Rasio kewajiban penyediaan modal yang diwajibkan

Draft/April 5, 2016

Capital Core Capital Supplementary Capital Total Capital Risk Weighted Assets excluding market risk including market risk including operational risk -

paraf/sign:

88

423







37. Sifat Transaksi dan Saldo Dengan Pihak Berelasi

37. Balance and Transaction with Related Parties

Transaksi dengan pihak berelasi, kecuali kredit yang diberikan kepada Direksi dan karyawan kunci, diperlakukan sama dengan transaksi dengan pihak lainnya. No.

Pihak Berelasi/ Related Parties


Transactions with related parties, except loans to Directors and key personnel, were on normal commercial terms.

Sifat Hubungan/ Nature of Relationship

Transaksi/ Transactions

1

Pemerintah Provinsi Nusa Tenggara Barat/ Government of the Province of Nusa Tenggara Barat

Pemegang Saham Pengendali/ Controlling Shareholder

Simpanan giro, deposito berjangka, beban bunga/ Current account, time deposit, interest expense

2

Karyawan Kunci/ Key Personel

Direksi, Komisaris, Kepala Divisi, Pimpinan Cabang/ Commissioners, Head of Divisions Head of Branches

Pinjaman yang diberikan, simpanan tabungan, simpanan deposito berjangka, pendapatan bunga, beban bunga/ Loans, savings, time deposits, interest income, interest expense

3

Pejabat Eksekutif/ Executive officer

Gubernur, Walikota, Bupati/ Governoor, Mayor, Regent

Pinjaman yang diberikan, simpanan tabungan, pendapatan bunga, beban bunga/ Loans, savings, interest income, interest expense

Dalam kegiatan usahanya, Bank juga mengadakan transaksi transaksi tertentu dengan pihak berelasi, meliputi: 2015 Rp

Pinjaman yang Diberikan Pemerintah Daerah Tingkat II Lombok Barat Pejabat Eksekutif Karyawan Kunci Jumlah

2014 Rp

49,974,012,000 123,062,488 5,234,765,382 55,331,839,870

Persentase terhadap jumlah pinjaman yang diberikan

1.20%

Giro Dana Pensiun PT Bank NTB Tunjangan Hari Tua PT Bank NTB Giro Pemerintah Daerah Dana Sosial PT Bank NTB Lainnya Jumlah

59.32%

Deposito Berjangka Dana Pensiun PT Bank NTB Tunjangan Hari Tua PT Bank NTB Kas Daerah/Pemda Karyawan Kunci Lainnya Jumlah

5.81%

Tabungan Karyawan Kunci Pejabat Eksekutif Lainnya Jumlah

0.23%

Draft/April 5, 2016

2,269,968,653 1,275,071,592 -3,545,040,245 0.26%

89

424

15,500,000,000 21,850,000,000 74,000,000,000 2,120,000,000 -113,470,000,000 5.96%

602,596,132 1,271,071,405 1,973,003,339 3,846,670,876

Persentase terhadap jumlah tabungan

902,908,859 746,164,645 521,648,815,665 251,265,218 14,830,467 523,563,984,854 62.08%

20,500,000,000 33,500,000,000 53,000,000,000 925,000,000 1,425,000,000 109,350,000,000

Persentase terhadap jumlah deposito

-368,823,763 5,413,523,688 5,782,347,451

0.14%

2,101,486,671 1,571,051,242 588,290,025,173 7,265,218 8,607,277 591,978,435,581

Persentase terhadap jumlah giro


In normal course of business, the Bank entered into certain transactions with related parties as follows:

Loans The Government of Lombok Barat Regency Executive Officers Key Personel Total Percentage of total loans Current Accounts Pension Fund of PT Bank NTB Old Age Security of PT Bank NTB Current Accounts of Local Government Social Fund of PT Bank NTB Others Total Percentage of total current account Time Deposits Pension Fund of PT Bank NTB Old Age Security of PT Bank NTB Regional Cash Accounts Key Personel Total Percentage of total time deposits Savings Key Personel Executive Officers Others Total Percentage of total time savings

paraf/sign:





Pendapatan Bunga Pinjaman yang Diberikan

Persentase terhadap jumlah pendapatan bunga Beban Bunga Giro Deposito Berjangka Tabungan

Persentase terhadap jumlah beban bunga


2014 Rp

656,477,978 656,477,978

447,080,812 447,080,812

0.08%

0.06%

47,490,376,486 61,876,892,726 228,344,646 109,595,613,858

Interest Income Loans

Percentage of interest income Interest Expenses Current Accounts Time Deposits Savings

38,928,500,219 49,087,447,839 122,387,687 88,138,335,745

32.59%

Percentage of total interest expenses

33.83%

Jumlah agregat dari kompensasi terhadap manajemen Bank yang terdiri Dewan Komisaris dan Direksi tahun 2015 dan 2014 adalah sebagai berikut:

The aggregate amount of compensation of the bank managements consist of Board of Commisioners and Directors in 2015 and 2014 are as follow:

2015 Rp Dewan Direksi Dewan Komisaris Jumlah


2014 Rp

2,536,000,000 1,236,900,000 3,772,900,000

1,938,000,000 1,172,000,000 3,110,000,000

38. Informasi Segmen Usaha

Board of Directors Board of Commisioners Total

38. Operating Segment Information

Bank telah menyajikan segmen operasi berdasarkan informasi yang disiapkan secara internal untuk pengambil keputusan operasional. Kebijakan akuntansi ini merupakan penerapan PSAK 5 (Revisi 2009) “Segmen Operasi”.

The Bank presents operating segments based on the information that is internally provided to the chief operating decision maker. This accounting policy is due to the adoption of PSAK 5 (Revised 2009) “Operating Segments”.

Segmen operasi dilaporkan sesuai dengan laporan internal yang disiapkan untuk pengambil keputusan operasional yang bertanggung jawab untuk mengalokasikan sumber daya ke segmen tertentu dan melakukan penilaian atas performanya. Seluruh segmen operasi yang digunakan oleh Bank telah memenuhi kriteria pelaporan berdasarkan PSAK 5 (Revisi 2009).

Operating segments are reported in accordance with the internal reporting provided to the chief operating decision maker, which is responsible for allocating resources to the reportable segments and assesses its performance. All operating segments used by Bank meet the definition of a reportable segment under PSAK 5 (Revised 2009).

Bank memiliki dua pelaporan segmen. Di bawah ini merupakan penjelasan mengenai operasi dari masing-masing pelaporan segmen yang dimiliki oleh Bank:  Konvensional – seluruh transaksi yang dilakukan oleh bank konvensional.  Syariah – seluruh transaksi yang dilakukan oleh unit usaha Syariah.

The Bank has two reportable segments. The following describes the operations in each of The Bank’s reportable segments:

Draft/April 5, 2016

 

Conventional – includes all transactions relating to conventional bank. Sharia – includes all transaction relating to Sharia business unit.

paraf/sign:

90

425








Konvensional/ Conventional Rp

2015 Syariah/ Sharia Rp

Pendapatan Bunga Beban Bunga Jumlah Pendapatan - Bersih Pendapatan Operasional Lainnya Pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Beban Personalia Beban Umum dan Administrasi Laba Operasional Bersih Pendapatan Non Operasional Laba sebelum Pajak Penghasilan Beban Pajak Penghasilan Laba Bersih

800,069,547,407 (326,473,150,010) 473,596,397,397 36,636,883,028

43,520,456,575 (9,762,094,834) 33,758,361,741 978,913,729

843,590,003,982 (336,235,244,844) 507,354,759,138 37,615,796,757

(652,921,075) (141,562,844,122) (92,003,627,587) 276,013,887,641 1,156,408,472 277,170,296,113 (69,035,136,493) 208,135,159,620

(2,412,920,846) (7,316,309,725) (8,366,490,662) 16,641,554,237 337,565,905 16,979,120,142 -16,979,120,142

(3,065,841,921) (148,879,153,847) (100,370,118,249) 292,655,441,878 1,493,974,377 294,149,416,255 (69,035,136,493) 225,114,279,762

Interest Income Interest Expenses Total Income - Net Other Operating Income Provision for Impairment Losses Personnel Expenses General and Administrative Expenses Operating Income Non Operating Income Income before Income Tax Income Tax Expenses Net Income

Jumlah Aset

5,606,584,595,940

505,962,802,753

6,112,547,398,693

Total Assets

Jumlah Liabilitas

4,527,243,706,320

488,983,682,611

5,016,227,388,931

Total Liabilities

Jumlah/ Total Rp

2014 (Disajikan Kembali/As Restated) Konvensional/ Syariah/ Jumlah/ Conventional Sharia Total Rp Rp Rp Pendapatan Bunga Beban Bunga Jumlah Pendapatan - Bersih Pendapatan Operasional Lainnya Pemulihan (Pembentukan) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Beban Personalia Beban Umum dan Administrasi Laba Operasional Bersih Pendapatan Non Operasional Laba sebelum Pajak Penghasilan Beban Pajak Penghasilan Laba Bersih

683,891,404,766 (253,191,750,974) 430,699,653,792 35,209,363,606

31,037,080,030 (7,361,928,908) 23,675,151,122 682,853,566

714,928,484,796 (260,553,679,882) 454,374,804,914 35,892,217,172

116,070,584 (140,235,475,556) (74,305,791,104) 251,483,821,322 3,091,355,716 254,575,177,038 (68,449,336,991) 186,125,840,047

(1,606,031,922) (6,619,495,185) (6,707,309,184) 9,425,168,397 121,569,607 9,546,738,004 -9,546,738,004

(1,489,961,338) (146,854,970,741) (81,013,100,288) 260,908,989,719 3,212,925,323 264,121,915,042 (68,449,336,991) 195,672,578,051

Interest Income Interest Expenses Total Income - Net Other Operating Income Recovery (Provision) for Impairment Losses Personnel Expenses General and Administrative Expenses Operating Income Non Operating Income Income before Income Tax Income Tax Expenses Net Income

Jumlah Aset

5,433,733,482,230

383,026,413,620

5,816,759,895,850

Total Assets

Jumlah Liabilitas

4,609,093,209,667

373,479,675,616

4,982,572,885,283

Total Liabilities

Segmen Geografis Operasional utama dari Bank dikelola di wilayah Indonesia. Segmen bisnis Bank terbagi atas tiga area geografis utama, yaitu Pulau Lombok, Pulau Sumbawa, dan Surabaya.


Geographical Segment The principal operations of the Bank are managed in Indonesia. The Bank's business segments are mainly separated in three main geographical areas which are Lombok Island, Sumbawa Island, and Surabaya.

91

426

paraf/sign:







Pulau Lombok/ Lombok Island Rp

Pulau Sumbawa/ Sumbawa Island Rp

Surabaya/ Surabaya Rp

Jumlah/ Total Rp

Pendapatan Bunga - Bersih Pendapatan Operasional Lainnya Pemulihan (Pembentukan) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Beban Personalia Beban Umum & Administrasi Laba (Rugi) Operasional Bersih Pendapatan Non Operasional Laba sebelum Pajak Penghasilan Beban Pajak Penghasilan Laba (Rugi) Bersih

234,059,520,304 24,812,502,255

268,348,438,644 12,784,618,552

4,946,800,190 18,675,950

507,354,759,138 37,615,796,757

(5,431,830,894) (133,281,141,167) (80,094,812,377) 40,064,238,121 584,168,202 40,648,406,323 (69,035,136,493) (28,386,730,170)

2,365,988,973 (14,609,935,767) (18,989,520,084) 249,899,590,318 335,779,435 250,235,369,753 -250,235,369,753

-(988,076,913) (1,285,785,788) 2,691,613,439 574,026,740 3,265,640,179 -3,265,640,179

(3,065,841,921) (148,879,153,847) (100,370,118,249) 292,655,441,878 1,493,974,377 294,149,416,255 (69,035,136,493) 225,114,279,762

Jumlah Aset

4,076,886,298,394

2,033,221,911,208

2,439,189,091

6,112,547,398,693

Total Assets

Jumlah Liabilitas

3,857,862,201,785

915,970,488,441

242,394,698,705

5,016,227,388,931

Total Liabilities

Pulau Lombok/ Lombok Island Rp

2014 (Disajikan Kembali/As Restated ) Pulau Sumbawa/ Surabaya/ Sumbawa Island Surabaya Rp Rp

Interest Income - Net Other Operating Income Recovery (Provision) for Impairment Losses Personnel Expenses General & Administrative Expenses Operating Income (Losses) Non Operating Income Income before Income Tax Income Tax Expenses Net Income (Losses)

Jumlah/ Total Rp

Pendapatan Bunga - Bersih Pendapatan Operasional Lainnya Pemulihan (Pembentukan) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Beban Personalia Beban Umum & Administrasi Laba (Rugi) Operasional Bersih Pendapatan Non Operasional Laba sebelum Pajak Penghasilan Beban Pajak Penghasilan Laba (Rugi) Bersih

224,711,312,898 25,911,847,091

237,806,932,666 9,965,048,837

(8,143,440,650) 15,321,244

454,374,804,914 35,892,217,172

(3,810,525,618) (131,388,625,401) (60,291,413,098) 55,132,595,872 2,623,319,047 57,755,914,919 (68,449,336,991) (10,693,422,072)

2,320,564,280 (14,650,626,359) (19,319,199,231) 216,122,720,193 589,592,528 216,712,312,721 -216,712,312,721

-(815,718,981) (1,402,487,959) (10,346,326,346) 13,748 (10,346,312,598) -(10,346,312,598)

(1,489,961,338) (146,854,970,741) (81,013,100,288) 260,908,989,719 3,212,925,323 264,121,915,042 (68,449,336,991) 195,672,578,051

Jumlah Aset

4,038,229,337,440

1,776,839,556,857

1,691,001,553

5,816,759,895,850

Total Assets

Jumlah Liabilitas

4,028,175,249,669

806,592,633,145

147,805,002,469

4,982,572,885,283

Total Liabilities

39. Ikatan dan Perjanjian

Interest Income - Net Other Operating Income Recovery (Provision) for Impairment Losses Personnel Expenses General & Administrative Expenses Operating Income (Losses) Non Operating Income Income before Income Tax Income Tax Expenses Net Income (Losses)

39. Commitments and Agreements

1. Pada tanggal 5 Desember 2000, Bank telah menandatangani kesepakatan bersama dengan Yayasan Dana Sejahtera Mandiri (Yayasan Damandiri) tentang Program Pembinaan Usaha Keluarga Sejahtera Mandiri (Program Pundi). Ruang lingkup kegiatan ini meliputi: - Pemberdayaan pembinaan usaha, termasuk pemasaran dan dukungan kredit yang mudah diperoleh sesuai dengan persyaratan teknis Bank. - Peningkatan kemampuan manajemen. - Pengembangan modal dengan bunga pasar.

1. On December 5, 2000, the Bank has signed an agreement with Yayasan Dana Sejahtera Mandiri (Yayasan Damandiri) regarding Program Pembinaan Usaha Keluarga Sejahtera Mandiri (Program Pundi). The scope of this agreement includes: - Business empowerement, including easily obtained marketing and credit supports in accordance with Banking technical requirements. - Improving managerial skill. - Capital development with market interest.

Dana untuk kredit pundi berasal dari Yayasan Damandiri sebesar Rp5 milyar yang ditempatkan dalam bentuk deposito berjangka 1 (satu) tahun pada Bank. Deposito tersebut akan diperpanjang selama jangka waktu perjanjian ini dengan tingkat suku bunga sesuai kesepakatan para pihak. Kesepakatan ini berlaku untuk jangka waktu 5 (lima) tahun dan dapat diperpanjang atas persetujuan kedua belah pihak. Pada tanggal

Pundi credit fund arising from Yayasan Damandiri amounted to Rp5 billion placed inform of 1 (one) year time deposit with the Bank. The time deposit will be extended during the agreement period with interest rate approved by both parties. This agreement is effective for 5 (five) years period and may be further extended with the agreement of both parties. On December 1, 2014, the agreement has been renewed with increasing

Draft/April 5, 2016

paraf/sign:

92

427








1 Desember 2014, kesepakatan ini telah diperbaharui, dengan meningkatkan dana yang akan ditempatkan menjadi sebesar Rp20.000.000.000 dengan rincian: - Tahap I, sebesar Rp5.000.000.000 ditempatkan pada tanggal 5 Desember 2000; - Tahap II, sebesar Rp10.000.000.000 ditempatkan pada tanggal 9 Desember 2003; - Tahap III, sebesar Rp5.000.000.000 ditempatkan sejak penandatanganan pembaharuan kesepakatan.

fund that will be placed amounted Rp20,000,000,000 with details as follows:

to

- Phase I, amounted to Rp5,000,000,000 placed on December 5, 2000; - Phase II, amounted to Rp10,000,000,000 placed on December 9, 2000; - Phase III, amounted to Rp5,000,000,000 placed since the approval of renewal agreement.

2. Pada tanggal 30 Juni 2004, Bank melakukan Perjanjian Berlangganan Sistem Jaringan Komunikasi Data dengan PT Aplikasinusa Lintasarta. Jasa yang disediakan dalam perjanjian ini termasuk pemasangan dan pengaktifan perangkat. Jangka waktu perjanjian ini akan berakhir pada tanggal 30 Oktober 2009 dan akan diperpanjang secara otomatis untuk 12 bulan ke depan apabila pada saat jatuh tempo perjanjian tidak ada permintaan dari Bank untuk menghentikan kerjasama ini.

2. On June 30, 2004, the Bank entered into subscribe of Data Communications Network system Agreement with PT Aplikasinusa Lintasarta. The service provided with this agreement includes instalation and activation of the tools. The loan period will mature on October 30, 2009 and will be automatically extended for the next 12 months if there is no request from the Bank to terminate the agreement at the due date.

3. Berdasarkan perjanjian kontrak jasa pemeliharaan mesin ATM dan telah diperbaharui dengan perjanjian No.PJ/01.10/64/0031a/2010 dan No.159/insan-Dir/VI/2010 tanggal 7 Oktober 2010 antara bank dengan PT Insan Teknologi Semesta Jakarta. Kontrak perjanjian telah diperbaharui sesuai addendum No.PJ.01/10/60/ 0005a/2016. Jangka waktu perjanjian selama 12 bulan dan akan berakhir pada tanggal 27 Januari 2017.

3. Based on the contract agreement of ATM machine maintenance and had renewed with aggrement No. PJ/01.10/64/0031a/2010 and No. 159/insanDir/VI/2010 dated October 7, 2010 between the Bank and PT Insan Teknologi Semesta Jakarta. This agreement had renewed based on agreement No.PJ.01/10/60/0005a/2016. The agreement is effective for 12 months and will mature on January 27, 2017.

4. Pada tanggal 5 Oktober 2004, Bank melakukan Perjanjian Kerjasama Berlangganan Jasa Jaringan ATM Bersama dengan PT Artajasa Pembayaran Elektronis, yang disepakati dalam addendum pertama No. ArtaJasa: 023A/ PKS.BPDNTB/AJ/000/2005 dan No. BPD NTB: PJ/01.13/60/001.A/2006 dan mulai berlaku efektif tanggal 1 Januari 2006 dan berakhir pada saat perjanjian berakhir atau pada saat dinyatakan berakhir berdasarkan kesepakatan tertulis para pihak.

4. On October 5, 2004, the Bank entered into Agreement of subscription ATM Bersama network services with PT Artajasa Pembayaran Elektronis which was agreed in the first amendment No. Arta Jasa: 023A/PKS.BPDNTB/AJ/000/2005 and No. BPD NTB: PJ/01.13/60/001.A/2006 and effectively January 1, 2006 and will be matured on maturity or stated over based on agreement by the parties.

5. Pada tanggal 27 Januari 2009, Bank telah melakukan Perjanjian Kerja Sama dengan PT Collega Inti Pratama (CIP) tentang Outsourcing Penyediaan Jasa Core Banking System Konvensional, Core Banking Syistem Syariah, Risk Management, Data Warehouse/ MIS, Loan Origination System, sebagai kelanjutan

5. On January 27, 2009, Bank entered into Agreement with PT Collega Inti Pratama (CIP) concerning Outsourcing of Conventional Core Banking System Services, Sharia Core Banking Management, Data Syistem, Risk Warehouse/MIS, Loan Origination System, as previous coopertion continuation. This


93

428

paraf/sign:







kerjasama sebelumnya. Perjanjian ini berlaku selama 5 (lima) tahun dan berakhir pada tanggal 27 Januari 2019.

agreement valid for 5 (five) years and mature in January 27, 2019.

40. Manajemen Risiko

40. Risks Management

Manajemen risiko di Bank menjalankan fungsi sebagai berikut:  Menjadi rekan bagi unit bisnis lainnya dalam mencapai target usaha Bank, sehingga bisnis Bank tetap dijalankan dalam koridor risiko yang terkendali.  Memperbaiki perilaku organisasi yang patuh dan peduli akan risiko (risk awareness).

Risk management at the Bank function as follows:  Being a partner to other business units within the Bank's business targets, so that the business remains running in the corridor of banks controlled risk.  Improving organizational behavior who are obedient and concerned about the risk awareness.  Increase understanding of the risk profile of the whole and improve the Bank’s financial performance.

 Meningkatkan pemahaman akan profil risiko secara utuh dan meningkatkan kinerja keuangan Bank. Dalam struktur organisasi Bank telah terdapat beberapa komite dan unit kerja untuk menunjang proses pengendalian risiko yang terdiri dari Komite Pemantau Risiko, Komite Manajemen Risiko, Satuan Kerja Manajemen Risiko dan Unit Kerja terkait Manajemen Risiko yang meliputi Satuan kerja operasional, Satuan kerja Audit Intern dan Kepatuhan.

In the organizational structure of the Bank have been several committees and unit to support the risk control process consisting of Risk Monitoring Committee, Risk Management Committee, Risk Management Unit and Unit Risk Management related operational, Internal Audit and Compliance unit.

Pengelolaan risiko oleh Bank dilakukan melalui proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko, serta dengan menetapkan atau menyempurnakan kebijakan, pedoman, prosedur maupun pemanfaatan teknologi informasi.

The Bank risk management through the process of identification, measurement, monitoring and control of risk, as well as to establish or improve policies, guidelines and procedures and the use of information technology.

Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 5/8/PBI/2003 tanggal 19 Mei 2003 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank umum, yang selanjutnya telah diubah dengan PBI No. 11/25/PBI/2009 tanggal 1 Juli 2009, mewajibkan bank untuk menyampaikan laporan profil risiko triwulanan sejak tahun 2005 kepada Bank Indonesia.

Based on PBI No. 5/8/PBI/2003 dated May 19, 2003 concerning Application of Risk Management for Commercial Bank, who here in after has been amended with the PBI No. 11/25/PBI/2009 dated July 1, 2009, requires banks to submit risk profile reports quarterly since 2005 to Bank Indonesia.

Pada tahun 2011, Bank Indonesia mengeluarkan Peraturan No. 13/1/PBI/2011 tanggal 5 Januari 2011 tentang penilaian tingkat kesehatan Bank umum, dimana disebutkan profil risiko merupakan bagian tak terpisahkan dari penilaian tingkat kesehatan.

In 2011, Bank Indonesia issued a regulation No. 13/1/PBI/2011 dated January 5, 2011 on the rating of commercial banks, which stated risk profile is an integral part of the assessment of the level of health.

Terkait penerapan manajemen risiko, Bank menyusun laporan profil risiko triwulanan secara self assessment berdasarkan lampiran SE BI No. 13/23/DPNP tanggal 25 Oktober 2011.

Related to application of risk management, the Bank compiled a risk profile report quarterly by self assessment based on attachments SE BI No. 13/23/DPNP dated October 25, 2011.

Draft/April 5, 2016

paraf/sign:

94

429








Berdasarkan penilaian risiko yang melekat pada aktivitas fungsional (inherent risk) dan kualitas penerapan manajemen risiko (KPMR) dihasilkan laporan profil risiko yang memuat peringkat komposit untuk masing-masing risiko dan peringkat komposit profil risiko bank.

Based on the risk assessment of the inherent risk in the functional activity and the quality of application of risk management (KPMR) produced risk profile report containing composite rating for each risk and bank risk profile composite rating.

Risiko yang wajib dinilai oleh Bank terdiri dari delapan jenis risiko yaitu: risiko kredit, risiko pasar, risiko operasional, risiko likuiditas, risiko hukum, risiko strategik, risiko kepatuhan dan risiko reputasi.

Risks that must be assessed by the Bank consists of eight types of risks are: credit risk, market risk, operational risk, liquidity risk, legal risk, strategic risk, compliance risk and reputation risk.

Hingga posisi 31 Desember 2015, predikat risiko Bank secara keseluruhan berada pada tingkat risiko komposit “low to moderate”.

As of December 31, 2015, the title of the overall risk of the Bank are at level composite risk "low to moderate".

Risiko Kredit Risiko kredit adalah risiko akibat wanprestasi debitur/pihak lain dalam memenuhi liabilitas kepada Bank. Dalam mengelola risiko kredit, Bank telah memiliki kebijakan dan pedoman perkreditan, yang disempurnakan secara berkala, dengan tetap didasarkan pada prinsip pengelolaan risiko yang independen sesuai dengan peraturan Bank Indonesia dan peraturan eksternal lainnya.

Credit Risk Credit risk is the risk due to defaulting debtor/other parties to meet liabilities to the Bank. In managing credit risk, the Bank has credit policies and guidelines, which are enhanced periodically, while still based on the principle of an independent risk management in accordance with the regulations of Bank Indonesia and other external regulations.

Dalam rangka pengendalian risiko kredit terkait penyediaan dana telah ditentukan limit wewenang dalam memutuskan kredit, Bank terus meninjau dan menyempurnakan pelaksanaan fungsi pengendalian risiko kredit yang dijalankan oleh risk taking unit diantaranya dengan pembentukan fungsi analis kredit di cabang.

In order to conduct credit risk related to a fund established authority in determining the credit limit, the Bank continues to review and complete the implementation of credit risk control function carried out by the risk taking units between it and the formation of the branch credit analyst function.

Pelaksanaan pengelolaan kredit berupa kegiatan penilaian yang terdiri dari identifikasi dan pengukuran risiko kredit. Penilaian risiko kredit dilakukan pada seluruh aktivitas fungsional yang berkaitan dengan kegiatan perkreditan, tresuri dan investasi, serta pembiayaan perdagangan yang tercatat dalam banking book maupun trading book. Hasil identifikasi akan digunakan oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) untuk mengukur tingkat risiko kredit, yang dilaksanakan dengan menggunakan metode-metode statistik.

The implementation of credit management in the form of the assessment consists of the identification and measurement of credit risk. Credit risk assessment performed on all functional activities related to lending activities, treasury and investment, and trade financing that is recorded in banking book and the trading book. The identification results will be used by the Risk Management Unit (SKMR) to measure the level of credit risk, which is executed by using statistical methods.

Pengelolaan risiko kredit yang lebih khusus dilakukan atas portofolio kredit yang bermasalah. Upaya yang dilakukan diantaranya adalah kegiatan penagihan, restrukturisasi fasilitas kredit yang bermasalah, kompensasi, pencairan agunan kredit, klaim kepada perusahaan asuransi kredit, penyerahan pengurusan kepada PUPN/KP2LN, proses pengadilan, dan hapus buku kredit sesuai

Management of credit risk is more specifically made on the non performing loan portfolio. The efforts made include billing activities, restructuring non performing credit facilities, compensation, disbursement of credit collateral, claims to insurance companies, handover management to PUPN/KP2LN, litigation and write-off in accordance with the applicable regulation. The process of


95

430

paraf/sign:







ketentuan yang berlaku. Proses pengelolaan kredit bermasalah telah diatur secara tersendiri, termasuk pembentukan unit kerja khusus untuk mengelola kredit bermasalah.

managing nonperforming loans has been dealt with separately, including the establishment of a special unit to manage non performing loans.

a. Risiko Kredit Maksimum Untuk aset keuangan yang diakui di laporan posisi keuangan, eksposur maksimum terhadap risiko kredit sama dengan nilai tercatat. Untuk bank garansi yang diterbitkan, eksposur maksimum terhadap risiko kredit adalah nilai maksimum yang harus dibayarkan oleh Bank jika liabilitas atas bank garansi, tersebut terjadi. Untuk fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan, eksposur maksimum terhadap risiko kredit adalah sebesar komitmen tersebut.

a. Maximum Credit Risk For financial assets recognized in the statement of financial position, the maximum exposure to credit risk equal to the carrying value. For bank guarantees issued, the maximum exposure to credit risk is the maximum value to be paid by the bank if the bank liability guarantees, it happens. For credit facilities to customers who have not used, the maximum exposure to credit risk is equal to that commitment.

Analisa eksposur maksimum terhadap risiko kredit tanpa memperhitungkan agunan atau pendukung atau pendukung kredit lainnya. Untuk aset pada laporan posisi keuangan, eksposur di bawah ditentukan berdasarkan nilai tercatat bersih seperti yang diungkapkan pada laporan posisi keuangan, adalah sebagai berikut:

Analysis the maximum exposure to credit risk without taking into account of any collateral held or other credit enhancements attached. For on balance sheet assets, the exposures set out below are based on net carrying amounts as reported in the statements of financial position, are as follow:

Eksposur Maksimum/ Maximum Exposure 2015 2014 Rp Rp Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank Lain Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Surat Berharga Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Jual Kembali Kredit yang Diberikan Penyertaan Bunga yang Harus Diterima

455,420,198,261 1,958,081,258

368,069,618,730 371,746,400

528,693,288,886 249,765,301,963

943,777,552,616 166,516,991,380

-4,600,821,133,064 1,692,928,745 32,624,532,228 5,870,975,464,405

23,598,170,000 4,088,897,308,816 1,692,928,745 28,912,076,477 5,621,836,393,164

Eksposur risiko kredit terhadap rekening administratif pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 adalah sebagai berikut:

Current Accounts with Bank Indonesia Current Accounts with Other Banks Placement with Bank Indonesia and Other Banks Marketable Securities Marketable Securities Purchased Under Resale Agreements Loans Investment in Shares Interest Receivable

Credit risk exposures on the off balance sheet items as of December 31, 2015 and 2014 are as follows:

Eksposur Maksimum/ Maximum Exposure 2015 2014 Rp Rp Fasilitas Kredit kepada Nasabah yang Belum Digunakan Garansi yang Diterbitkan

Draft/April 5, 2016

51,754,557,213 17,240,730,409 68,995,287,622

46,704,155,004 15,442,080,851 62,146,235,855

Unused Loans Facility Guarantee Issued

paraf/sign:

96

431








b. Agunan dan Perlindungan Kredit Lainnya Bank telah memiliki buku pedoman tentang cara menilai dan jenis jaminan yang bisa diterima sebagai mitigasi risiko kredit. Beberapa agunan utama yang diperoleh adalah tanah, bangunan, dan kendaraan. Bank juga memiliki beberapa fasilitas kredit yang mendapat penjaminan dari pihak ketiga.

b. Collateral and Other Credit Protection The Bank has a handbook on how to assess and types of collateral that can be accepted as credit risk mitigation. Some of the main collateral obtained are land, buildings, and vehicles. The Bank also has several credit facilities received guarantees from third parties.

Umumnya, agunan diperlukan untuk setiap pemberian kredit sebagai sumber terakhir pelunasan kredit (secondary source of repayment) dan sebagai salah satu bentuk mitigasi risiko kredit. Sumber utama pelunasan kredit adalah dari penghasilan berupa gaji atau hasil usaha debitur.

Generally, collateral is required for each loan as a last source of repayment of credit (secondary source of repayment) and as a form of credit risk mitigation. The main source of income is the loan repayment in the form of salary or results of operations of the debtor.

c. Evaluasi Penurunan Nilai Bank menggunakan model incurred loss untuk pengakuan kerugian penurunan nilai aset keuangan untuk tujuan akuntansi. Dengan demikian kerugian hanya diakui jika terdapat bukti objektif atas peristiwa kerugian spesifik.

c. Evaluation of Impairment The Bank uses incurred loss model for the recognition of impairment losses of financial assets for accounting purposes. Thus the losses are only recognized when there is objective evidence on the specific loss event.

Pertimbangan utama dalam melakukan evaluasi penurunan nilai kredit yang diberikan khususnya pembayaran pokok atau bunga yang jatuh tempo lebih dari 90 hari atau terdapat kesulitan atau pelanggaran dari persyaratan yang terdapat dalam kontrak awal. Bank melakukan evaluasi penurunan nilai dengan dua metode yaitu evaluasi penurunan nilai secara individual dan kolektif. Evaluasi penurunan nilai secara individual dilaksanakan untuk kredit yang masuk kategori signifikan.

The main consideration in evaluating impairment of loans in particular payment of principal or interest due more than 90 days or there are difficulties or violation of the requirements contained in the initial contract. The Banks evaluate impairment with two methods of evaluation of impairment exists individually and collectively. Evaluation of impairment exists individually for loans that go undertaken significant category.

Hal-hal yang dipertimbangkan dalam menentukan jumlah penyisihan kerugian penurunan nilai antara lain kemampuan debitur untuk memperbaiki kinerja saat menghadapi kesulitan keuangan, proyeksi penerimaan dan ekspektasi pengeluaran saat terjadi kepailitan, ketersediaan dukungan keuangan lainnya, termasuk klaim terhadap pihak asuransi, nilai agunan yang dapat direalisasikan, dan ekspektasi waktu diperolehnya arus kas.

Matters to be considered in determining the allowance for impairment losses include the ability of debtors to improve performance in the face offinancial difficulties, the projected revenues and expenditures expected during the bankruptcy, the availability of financial support, including a claim against the insurance company, the value of collateral that can be realized, and the expected time of obtaining cash flow.

Konsentrasi risiko aset keuangan dengan eksposur risiko kredit Tabel berikut ini menggambarkan rincian eksposur kredit Bank pada nilai tercatat (tanpa memperhitungkan agunan atau pendukung kredit lainnya) yang dikategorikan berdasarkan sektor industri pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014.

Concentration of risks of financial assets with credit risk exposure The following tables break down the Bank’s credit exposure at carrying amounts (without taking into account of any collateral held or other credit support) as categorised by the industry sectors as of December 31, 2015 and 2014.


97

432

paraf/sign:





Pemerintah (Termasuk Bank Indonesia)/ Government (Including Bank Indonesia) Rp Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank Lain Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Surat Berharga Kredit yang Diberikan Penyertaan Bunga yang Harus Diterima Jumlah - Bruto Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih


Bank/ Banks

Lembaga Keuangan Bukan Bank/ Non Bank Financial Institution Rp

Rp

2015

Perusahaan Lainnya/ Other Companies

Perseorangan/ Individual

Rp

Jumlah/ Total

Rp

Rp

455,420,198,261 --

-1,958,081,258

---

---

---

455,420,198,261 1,958,081,258

349,786,241,741 249,765,301,963 49,974,012,000 -1,253,599,595 1,106,199,353,560

178,907,047,145 ----180,865,128,403

---1,692,928,745 -1,692,928,745

--186,883,249,156 -4,883,372,080 191,766,621,236

--4,363,963,871,908 -26,487,560,553 4,390,451,432,461

528,693,288,886 249,765,301,963 4,600,821,133,064 1,692,928,745 32,624,532,228 5,870,975,464,405 (46,388,126,186) 5,824,587,338,219

Pemerintah (Termasuk Bank Indonesia)/ Government (Including Bank Indonesia) Rp Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank Lain Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Surat Berharga Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Jual Kembali Kredit yang Diberikan Penyertaan Bunga yang Harus Diterima Jumlah - Bruto Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih


Bank/ Banks

Lembaga Keuangan Bukan Bank/ Non Bank Financial Institution Rp

Rp

2014



Rp

Jumlah/ Total

Rp

Rp

368,069,618,730 --

-371,746,400

---

---

---

368,069,618,730 371,746,400

5,999,041,972 166,516,991,380

937,778,510,644 --

---

---

---

943,777,552,616 166,516,991,380

23,598,170,000 910,638,343 -117,423,831 565,211,884,256

---893,666,662 939,043,923,706

--1,692,928,745 -1,692,928,745

------

-4,087,986,670,473 -27,900,985,984 4,115,887,656,457

23,598,170,000 4,088,897,308,816 1,692,928,745 28,912,076,477 5,621,836,393,164 (51,002,417,948) 5,570,833,975,216

Eksposur risiko kredit yang terkait dengan unsur rekening administratif berdasarkan sektor industri adalah:

Credit risk exposure relating to administrative accounts items as categorized by the industry sectors are as follows:

2015 Lembaga Keuangan Bukan Bank/ Non Bank Financial Institution Rp Fasilitas Kredit kepada Debitur yang Belum Digunakan Bank Garansi Jumlah

----



Jumlah/ Total

Rp

Rp

Rp

50,571,690,015 17,240,730,409 67,812,420,424

1,182,867,198 -1,182,867,198

51,754,557,213 17,240,730,409 68,995,287,622

Unused Loans Facility Bank Guarantees Issued Total

2014 Lembaga Keuangan Bukan Bank/ Non Bank Financial Institution Rp Fasilitas Kredit kepada Debitur yang Belum Digunakan Bank Garansi Jumlah

Draft/April 5, 2016

----



Jumlah/ Total

Rp

Rp

Rp

45,219,114,914 15,442,080,851 60,661,195,765

1,485,040,090 -1,485,040,090

46,704,155,004 15,442,080,851 62,146,235,855

Unused Loans Facility Bank Guarantees Issued Total

paraf/sign:

98

433







Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, eksposur kredit atas aset keuangan, berdasarkan kualitas kredit, terbagi atas: Belum jatuh tempo atau tidak mengalami penurunan nilai/ Neither past due nor impaired Rp Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank Lain Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Surat Berharga Kredit yang Diberikan Penyertaan Bunga yang Masih Harus Diterima


As of December 31, 2015 and 2014, credit risk exposure relating to financial assets, based on credit quality, are divided as follows:

Telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai/ Past due but not impaired Rp

2015

Mengalami penurunan nilai/ Impaired

Jumlah/ Total

Rp

Rp

455,420,198,261 1,958,081,258

---

---

455,420,198,261 1,958,081,258

528,693,288,886 249,765,301,963 4,540,683,530,212 1,692,928,745 32,624,532,228 5,810,837,861,553

-------

--60,137,602,852 --60,137,602,852

528,693,288,886 249,765,301,963 4,600,821,133,064 1,692,928,745 32,624,532,228 5,870,975,464,405

Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai

(46,388,126,186) 5,824,587,338,219

Belum jatuh tempo atau tidak mengalami penurunan nilai/ Neither past due nor impaired Rp Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank Lain Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Surat Berharga Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali Kredit yang Diberikan Penyertaan Bunga yang Masih Harus Diterima

Telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai/ Past due but not impaired Rp

2014

Mengalami penurunan nilai/ Impaired

Less: Allowance for impairment losses

Jumlah/ Total

Rp

Rp

368,069,618,730 371,746,400

---

---

368,069,618,730 371,746,400

943,777,552,616 166,516,991,380

---

---

943,777,552,616 166,516,991,380

23,598,170,000 4,023,379,067,787 1,692,928,745 28,912,076,477 5,556,318,152,135

-5,936,575,425 --5,936,575,425

-59,581,665,604 --59,581,665,604

23,598,170,000 4,088,897,308,816 1,692,928,745 28,912,076,477 5,621,836,393,164

Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai

Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with Other Banks Placement with Bank Indonesia and Other Banks Marketable securities Loans Investment in Shares Interest Receivable

(51,002,417,948) 5,570,833,975,216

Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with Other Banks Placement with Bank Indonesia and Other Banks Marketable securities Marketable Securities Purchased Under Resale Agreements Loans Investment in Shares Interest Receivable Less: Allowance for impairment losses

Risiko Pasar Risiko pasar adalah risiko yang terjadi pada posisi laporan posisi keuangan dan rekening administratif, karena adanya perubahan secara keseluruhan dari kondisi pasar. Kondisi pasar seperti tingkat bunga dan nilai tukar. Risiko pasar hampir melekat pada seluruh kegiatan operasional Bank, baik pada banking book maupun trading book.

Market Risk Market risk is the risk that occur on the position statements offinancial position and administrative accounts, because of changes in overall market conditions. Market conditions such as interest rates and exchange rates. Market risk is almost inherent in all Bank operations in both banking book and the trading book.

Dalam pelaksanaan pengelolaan risiko pasar, Bank melaksanakan kegiatan penilaian yang terdiri atas identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko pasar. Penilaian risiko pasar dilakukan pada seluruh aktivitas fungsional yang berkaitan dengan kegiatan treasuri dan investasi yang tercatat dalam banking book atau trading book. Hasil identifikasi akan digunakan oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) untuk mengukur tingkat risiko bank termasuk terhadap kepatuhan limit dan tindak lanjut untuk mengatasi apabila terjadi pelampauan.

In the implementation of market risk management, the Bank is carrying out a valuation made on the identification, measurement, monitoring, and risk markets. Market risk assessment carried out on the entire functional activity associated with treasuri and investment activities recorded in the banking book or trading book. Identification results will be used by Risk Management Work Unit (SKMR) to measure the level of bank risk, including for compliance and follow-up limits to overcome when overrun occurs.


99

434

paraf/sign:







Dalam pengendalian risiko pasar, Bank menetapkan keseluruhan net interest kumulatif tidak melebihi dari ketentuan yang berlaku dan dihitung berdasarkan persentase tertentu dari laba tahun berjalan.

In controlling of market risk, the Bank set the overall cumulative net interest not exceeding the applicable provisions and are calculated based on a certain percentage of the profit of the current year.

Risiko suku bunga timbul akibat perubahan harga instrumen keuangan dari posisi trading book atau akibat perubahan nilai ekonomis posisi banking book, yang disebabkan perubahan suku bunga.

Interest rate risk arising from changes in prices offinancial instruments from trading book positions due to changes in the economic value of banking book positions, due to changes in interest rates.

Proses identifikasi untuk risiko suku bunga pada banking book (interest rate risk in banking book/IRRBB) mencakup identifikasi terhadap sumber risiko IRRBB seperti repricing risk, yield curve risk, basis risk maupun optionality risk yang dapat mempengaruhi pendapatan bunga Bank dan nilai ekonomis dari posisi keuangan, serta modal Bank.

The identification process for the interest rate risk in the banking book IRRBB includes identifying the sources of risk such IRRBB repricing risk, yield curve risk, basis risk and optionality risk that may affect the Bank's interest income and economic value of financial position , as well as the Bank's capital.

Manajemen sistem informasi yang akurat, informatif, dan tepat waktu merupakan hal yang esensial di dalam mengelola eksposur risiko tingkat suku bunga, baik untuk penyediaan informasi kepada Manajemen Bank, maupun untuk mendukung kepatuhan terhadap kebijakan Bank.

Management information systems are accurate, informative, and timely is essential in managing interest rate risk exposure, both for the provision of information to the management of the Bank, and to support compliance with Bank policies.

1. Eksposur Bank terhadap risiko tingkat suku bunga Tabel di bawah ini mengikhtisarkan eksposur Bank terhadap risiko tingkat suku bunga pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014.

1. The Bank’s exposure to the interest risk The tables below summarise the Bank’s exposure to interest rate risk as of December 31, 2015 and 2014. 2015

Bunga Mengambang/ Floating Rate

Bunga Tetap/ Fixed Rate

Sampai

> 1 Bulan -

> 3 Bulan -

Lebih dari

Sampai

> 1 Bulan -

Lebih dari

Jumlah/

dengan

3 Bulan/

12 Bulan

1 Tahun/

dengan

3 Bulan/

12 Bulan

1 Tahun/

Total

1 Bulan/

> 1 Month -

> 3 Month -

Over 1 Year

1 Bulan/

> 1 Month -

> 3 Month -

Over 1 Year

Up to

3 Months

12 Months

Up to

3 Months

12 Months

Rp

Rp

Rp

Rp

1 Month

> 3 Bulan -

1 Month

Rp

Rp

Rp

Rp

Rp

ASET/ ASSETS Giro pada Bank Indonesia/ Current Account with Bank Indonesia

455,420,198,261

--

--

--

--

--

--

--

455,420,198,261

1,958,081,258

--

--

--

--

--

--

--

1,958,081,258

178,907,047,145

--

--

--

349,786,241,741

--

--

--

528,693,288,886

--

--

--

--

--

--

249,765,301,963

--

249,765,301,963

47,719,290,740

12,006,675,296

153,217,473,557

534,261,794,940

4,321,844,376

1,753,760,046

16,480,090,857

3,831,060,203,252

4,600,821,133,064

684,004,617,404

12,006,675,296

153,217,473,557

534,261,794,940

354,108,086,117

1,753,760,046

266,245,392,820

3,831,060,203,252

5,836,658,003,432

Giro pada Bank Lain/ Current Account with Other Bank Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain/ Placement with Bank Indonesia and Other Banks Surat Berharga/ Marketable Securities Kredit yang Diberikan/ Loans Jumlah Aset Keuangan/ Total Financial Assets LIABILITAS/ LIABILITIES Simpanan dari Nasabah/ Deposits from Customers Giro/ Current Accounts Tabungan/ Savings Deposito Berjangka/ Time Deposits

997,874,615,466

--

--

--

--

--

--

--

997,874,615,466

1,682,534,676,068

--

--

--

--

--

--

--

1,682,534,676,068

--

--

--

--

621,498,291,867

592,338,221,046

664,526,554,500

2,429,000,000

1,880,792,067,413

1,320,614,389

--

--

--

--

--

--

--

Simpanan dari Bank Lain/ Deposits from Other Banks Giro/ Current Accounts Tabungan/ Savings Call Money Deposito Berjangka/ Time Deposits Pinjaman yang Diterima/ Borrowings

1,320,614,389

66,456,535,600

--

--

--

--

--

--

--

66,456,535,600

--

--

--

--

215,000,000,000

--

--

--

215,000,000,000

--

--

--

--

6,750,000,000

1,000,000,000

400,000,000

--

8,150,000,000

--

--

--

--

--

--

--

38,220,441,906

38,220,441,906

2,748,186,441,523

--

--

--

843,248,291,867

593,338,221,046

664,926,554,500

40,649,441,906

4,890,348,950,842

(2,064,181,824,119)

12,006,675,296

153,217,473,557

534,261,794,940

(489,140,205,750)

(591,584,461,000)

(398,681,161,680)

3,790,410,761,346

946,309,052,590

Jumlah Liabilitas Keuangan/ Total Financial Liabilities Jumlah Gap Repricing Suku Bunga/ Total Interest Repricing Gap

Draft/April 5, 2016

paraf/sign:

100

435








Bunga Mengambang/ Floating Rate

Bunga Tetap/ Fixed Rate

Sampai

> 1 Bulan -

> 3 Bulan -

Lebih dari

Sampai

> 1 Bulan -

Lebih dari

Jumlah/

dengan

3 Bulan/

12 Bulan

1 Tahun/

dengan

3 Bulan/

12 Bulan

1 Tahun/

Total

1 Bulan/

> 1 Month -

> 3 Month -

Over 1 Year

1 Bulan/

> 1 Month -

> 3 Month -

Over 1 Year

Up to

3 Months

12 Months

Up to

3 Months

12 Months

Rp

Rp

Rp

Rp

1 Month

> 3 Bulan -

1 Month

Rp

Rp

Rp

Rp

Rp

ASET/ ASSETS Giro pada Bank Indonesia/ Current Account with Bank Indonesia

368,069,618,730

--

--

--

--

--

--

--

368,069,618,730

371,746,400

--

--

--

--

--

--

--

371,746,400

128,777,552,616

--

--

--

815,000,000,000

--

--

--

943,777,552,616

--

--

--

--

--

--

166,516,991,380

--

166,516,991,380

Giro pada Bank Lain/ Current Account with Other Bank Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain/ Placement with Bank Indonesia and Other Banks Surat Berharga/ Marketable Securities Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Jual Kembali/ Marketable Securities Purchased Under Resale Agreements

--

--

--

--

23,598,170,000

--

--

--

23,598,170,000

Kredit yang Diberikan/ Loans

110,352,264

4,285,791,246

130,280,606,679

64,214,263,813

--

112,099,961

5,136,523,914

3,884,757,670,939

4,088,897,308,816

497,329,270,010

4,285,791,246

130,280,606,679

64,214,263,813

838,598,170,000

112,099,961

171,653,515,294

3,884,757,670,939

5,591,231,387,942

--

--

--

Jumlah Aset Keuangan/ Total Financial Assets LIABILITAS/ LIABILITIES Simpanan dari Nasabah/ Deposits from Customers Giro/ Current Accounts Tabungan/ Savings

843,324,776,008

--

--

--

--

843,324,776,008

1,349,455,247,655

--

--

--

--

--

--

--

1,349,455,247,655

--

--

--

--

567,441,835,281

529,135,210,000

229,666,600,500

578,960,900,000

1,905,204,545,781

2,942,080,661

--

--

--

--

--

--

--

Deposito Berjangka/ Time Deposits Simpanan dari Bank Lain/ Deposits from Other Banks Giro/ Current Accounts Tabungan/ Savings

2,942,080,661

54,397,836,109

--

--

--

--

--

--

--

54,397,836,109

--

--

--

--

645,000,000,000

--

--

--

645,000,000,000

Call Money Deposito Berjangka/ Time Deposits

--

--

--

--

3,512,000,000

1,100,000,000

400,000,000

--

5,012,000,000

--

--

--

--

--

--

--

38,119,817,906

38,119,817,906

2,250,119,940,433

--

--

--

1,215,953,835,281

530,235,210,000

230,066,600,500

617,080,717,906

4,843,456,304,120

(1,752,790,670,423)

4,285,791,246

130,280,606,679

64,214,263,813

(377,355,665,281)

(530,123,110,039)

(58,413,085,206)

3,267,676,953,033

747,775,083,822

Pinjaman yang Diterima/ Borrowings Jumlah Liabilitas Keuangan/ Total Financial Liabilities Jumlah Gap Repricing Suku Bunga/ Total Interest Repricing Gap

2. Sensitivitas terhadap laba bersih Tabel di bawah ini mengikhtisarkan sensitivitas laba bersih Bank pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 atas perubahan tingkat suku bunga yaitu:

2. Sensitivity to net income The table below shows the sensitivity of the Bank’s net income to movement of interest rates as of December 31, 2015 and 2014:

2015 Peningkatan/ Penurunan/ Increased by Decreased by 25bps 25bps Rp (Jutaan/Million ) Rp (Jutaan/Million ) Pengaruh Terhadap Laba Bersih

10,597

(10,597)

Impact to Net Income

2014 Peningkatan/ Penurunan/ Increased by Decreased by 25bps 25bps Rp (Jutaan/Million ) Rp (Jutaan/Million ) Pengaruh Terhadap Laba Bersih

9,614

(9,614)

Impact to Net Income

Proyeksi di atas mengasumsikan bahwa seluruh variable lainnya adalah konstan dan berdasarkan tanggal pelaporan yang konstan serta seluruh posisi hingga jatuh tempo.

The projection assumes that all other variables are held constant. It also assumes a constant reporting date position and that all positions run to maturity.

Risiko Likuiditas Risiko likuiditas adalah risiko akibat ketidakmampuan Bank untuk memenuhi liabilitas yang jatuh tempo dari sumber pendanaan arus kas

Liquidity Risk Liquidity risk is the risk due to the inability of the Bank to meet maturing liabilities from cash flow funding sources and / or from high-quality liquid


101

436

paraf/sign:







dan/atau dari aset likuid berkualitas tinggi yang dapat diagunkan, tanpa mengganggu aktivitas dan kondisi keuangan Bank.

assets that can be pledged, without disturbing the activities and financial condition of the Bank.

Pengelolaan kondisi likuiditas harian dilaksanakan oleh Divisi Treasuri, sementara untuk menyikapi perubahan eksternal serta makro ekonomi yang terjadi, pengambilan keputusan strategi serta kebijakan internal antara lain melalui mekanisme Asset and Liabilities Committee (ALCO).

Daily liquidity management implemented by the Division of Treasury, while responding to external changes and the macro economy is going, decisionmaking strategies and internal policies, among others through the mechanism of Asset and Liabilities Committee (ALCO).

Untuk mengukur risiko likuiditas secara komprehensif, Bank menggunakan beberapa perangkat pengukuran yang ditetapkan sesuai dengan kompleksitas kegiatan usaha dan profil risiko Bank yang meliputi: proyeksi arus kas, rasio likuiditas, profil maturitas dan stress testing.

To comprehensively measure liquidity risk, the Bank uses several devices measurement determined in accordance with the complexity of operations and risk profile that includes: cash flow, liquidity ratio, maturity profiles and stress testing

Aset dan Liabilitas Menurut Kelompok Jatuh Temponya Berdasarkan Sisa Periode Tabel dibawah ini menyajikan aset dan liabilitas Bank yang dikelompokan sejak tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 sampai jatuh temponya:

Maturity Profile of Assets and Liabilities by Remaining Maturity Period The following table presents the Bank's classified asset and liabilities since December 31, 2015 and 2014 until maturity date: 2015

Nilai

Tidak

Sampai

> 1 Bulan -

> 3 Bulan -

> 1 Tahun -

> 2 Tahun -

Tercatat/

Mempunyai

dengan

3 Bulan/

12 Bulan/

2 Tahun/

5 Tahun/

Lebih dari 5 Tahun/

Carrying

Kontrak Jatuh

1 Bulan/

> 1 Month -

> 3 Month -

> 1 Year -

> 2 Year -

More than

Value

Tempo/

Up to

3 Months

12 Months

2 Years/

5 Years/

5 Years

No Contractual

1 Month Rp

Rp

Rp

Rp

Rp

Maturity Rp

Rp

Rp

Aset/ Assets Giro pada Bank Indonesia/ Current Account with Bank Indonesia Giro pada Bank Lain/ Current Account with Other Banks

455,420,198,261

455,420,198,261

--

--

--

--

--

--

1,958,081,258

1,958,081,258

--

--

--

--

--

--

528,693,288,886

Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain/ Placement with Bank Indonesia and Other Banks Surat Berharga/ Marketable Securities Kredit yang Diberikan/ Loans Penyertaan/ Investment in Shares

528,693,288,886

--

--

--

249,765,301,963

--

--

1,091,011,946

248,674,290,017

--

--

--

4,600,821,133,064

--

52,041,135,116

13,760,435,342

15,928,535,362

120,062,285,165

--

461,092,547,128

--

3,937,936,194,951

--

1,692,928,745

1,692,928,745

--

--

--

--

--

--

32,624,532,228 5,870,975,464,405

--

32,624,532,228

--

--

--

--

--

459,071,208,264

613,358,956,230

14,851,447,288

264,602,825,379

120,062,285,165

461,092,547,128

3,937,936,194,951

Bunga yang Masih Harus Diterima/ Interest Receivable Cadangan Kerugian Penurunan Nilai/ Allowance for Impairment Losses

(46,388,126,186)

Jumlah Aset - Bersih/ Total Assets - Net

5,824,587,338,219

Liabilitas/ Liabilities Liabilitas Segera/ Current Liabilities

19,130,782,519

19,130,782,519

--

--

--

--

--

--

4,561,201,358,947

2,680,409,291,534

871,634,503,413

444,124,595,000

565,032,969,000

--

--

--

Simpanan dari Nasabah/ Deposits from Customers Simpanan dari Bank Lain/ Deposits from Other Banks

290,927,149,989

67,777,149,989

221,750,000,000

1,000,000,000

400,000,000

--

--

--

Pinjaman Diterima/ Borrowings

38,220,441,906

--

--

--

--

475,441,906

37,745,000,000

--

Utang Pajak/ Taxes Payable

10,734,257,547

10,734,257,547

--

--

--

--

--

--

Liabilitas Lain-lain/ Other Liabilities

83,551,305,432

16,197,743,373

5,606,880,007

44,250,000

61,702,432,052

--

--

--

5,003,765,296,340

2,794,249,224,962

1,098,991,383,420

445,168,845,000

627,135,401,052

475,441,906

37,745,000,000

--

867,210,168,065

(2,335,178,016,698)

(485,632,427,190)

(430,317,397,712)

(362,532,575,673)

119,586,843,259

423,347,547,128

3,937,936,194,951

Jumlah Liabilitas/ Total Liabilities Perbedaan Jatuh Tempo/ Maturity Gap Posisi Neto setelah Cadangan Kerugian Penurunan Nilai/ Net Position after Allowance for Impairment Losses

Draft/April 5, 2016

4,957,377,170,154

paraf/sign:

102

437








Nilai

Tidak

Sampai

> 1 Bulan -

Tercatat/

Mempunyai

dengan

3 Bulan/

12 Bulan/

2 Tahun/

5 Tahun/

5 Tahun/

Carrying

Kontrak Jatuh

1 Bulan/

> 1 Month -

> 3 Month -

> 1 Year -

> 2 Year -

More than

Tempo/

Up to

3 Months

12 Months

2 Years/

5 Years/

5 Years

No Contractual

1 Month Rp

Rp

Rp

Rp

Rp

Value

> 3 Bulan -

> 1 Tahun -

> 2 Tahun -

Lebih dari

Maturity Rp

Rp

Rp

Aset/ Assets Giro pada Bank Indonesia/ Current Account with Bank Indonesia Giro pada Bank Lain/ Current Account with Other Banks

368,069,618,730

368,069,618,730

--

--

--

--

--

--

371,746,400

371,746,400

--

--

--

--

--

--

Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain/ Placement with Bank Indonesia and Other Banks

943,777,552,616

--

943,777,552,616

--

--

--

--

--

Surat Berharga/ Marketable Securities

166,516,991,380

--

--

49,668,271,349

116,848,720,031

--

--

--

23,598,170,000

--

23,598,170,000

--

--

--

--

--

4,088,897,308,816

--

--

--

183,850,088,200

109,755,628,135

1,059,097,709,786

2,736,193,882,695

1,692,928,745

1,692,928,745

--

--

--

--

--

--

28,912,076,477 5,621,836,393,164

--

28,912,076,477

--

--

--

--

--

370,134,293,875

996,287,799,093

49,668,271,349

300,698,808,231

109,755,628,135

1,059,097,709,786

2,736,193,882,695

14,265,124,960

14,265,124,960

--

--

--

--

--

---

Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Jual Kembali/ Marketable Securities Purchased under Resale Agreements Kredit yang Diberikan/ Loans Penyertaan/ Investment in Shares Bunga yang Masih Harus Diterima/ Interest Receivable Cadangan Kerugian Penurunan Nilai/ Allowance for Impairment Losses

(51,002,417,948)

Jumlah Aset - Bersih/ Total Assets - Net

5,570,833,975,216

Liabilitas/ Liabilities Liabilitas Segera/ Current Liabilities Simpanan dari Nasabah/ 4,097,984,569,444

2,192,780,023,663

210,664,500,000

860,083,135,781

421,949,310,000

412,507,600,000

--

Deposits from Other Banks

707,351,916,770

57,339,916,770

649,512,000,000

100,000,000

100,000,000

300,000,000

--

--

Pinjaman Diterima/ Borrowings

38,119,817,906

--

--

--

--

374,817,906

--

37,745,000,000 --

Deposits from Customers Simpanan dari Bank Lain/

Utang Pajak/ Taxes Payable Liabilitas Lain-lain/ Other Liabilities

9,091,018,552

--

7,060,594,115

2,030,424,437

--

--

--

76,675,891,143

15,735,276,213

7,913,107,939

106,275,000

52,921,231,991

--

--

--

4,943,488,338,775

2,280,120,341,606

875,150,202,054

862,319,835,218

474,970,541,991

413,182,417,906

--

37,745,000,000

678,348,054,389

(1,909,986,047,731)

121,137,597,039

(812,651,563,869)

(174,271,733,760)

(303,426,789,771)

1,059,097,709,786

2,698,448,882,695

Jumlah Liabilitas/ Total Liabilities - Net Perbedaan Jatuh Tempo/ Maturity Gap Posisi Neto setelah Cadangan Kerugian Penurunan Nilai/ Net Position after Allowance for Impairment Losses

4,892,485,920,827

Risiko Operasional Risiko operasional adalah risiko akibat ketidakcukupan dan/atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem, dan/atau adanya kejadiankejadian eksternal yang mempengaruhi operasional Bank.

Operational Risk Operational risk is the risk due to inadequate and/or failed internal processes, human error, system failure, and/or the presence of external events that affect the operations of the Bank.

Bank mengidentifikasi risiko operasional yang melekat pada seluruh aktivitas fungsional, seluruh proses dan sistem informasi baik yang disebabkan oleh faktor ekstern maupun intern. Bank memetakan empat faktor utama penyebab risiko operasional yang menjadi pilar dalam pemetaan programprogram pengelolaan risiko operasional yaitu kesalahan manusia, kesalahan proses, kegagalan sistem dan infrastruktur, serta faktor eksternal.

The Bank identifies the operational risks inherent in all functional activities, the whole process and system information whether caused by external and internal factors. The Bank charted four main factor causing the pillars of operational risk mapping programs in operational risk management are human error, process error, system and infrastructure failure, as well as external factors.


103

438

paraf/sign:







Metode dan kebijakan dalam pengendalian risiko operasional dilaksanakan diantaranya melalui: - Pengkajian terhadap kebajikan, pedoman dan prosedur pengendalian internal sesuai dengan kondisi perkembangan dunia perbankan, kebijakan pemerintah, dan limitasi operasional yang telah ditetapkan; - Penyusunan bisnis continuity plan dan disaster recovery plan sebagai langkah antisipasi atas kejadian internal maupun eksternal yang berpotensi menimbulkan kerugian; dan - Tindakan koreksi terhadap hasil temuan audit.

Method and operational risk management policy implemented including through: - Study of policies, guidelines, and procedures of internal control in accordance with the conditions of development of the banking industry, government policies, and operational limitations that have been set; - Preparation of business continuity plan and disaster recovery plan as a precaution on internal and external events that could potentially resulting loss; and - Corrective action on audit findings

Risiko Hukum Risiko hukum adalah risiko akibat tuntutan hukum dan/atau kelemahan aspek yuridis, yang antara lain disebabkan ketiadaan peraturan perundangundangan yang mendasari, atau kelemahan perikatan seperti tidak dipenuhinya syarat sahnya kontrak atau pengikatan agunan yang tidak memadai.

Legal Risk Legal risk is the risk due to the Law and/or weakness of the juridical aspects, among others, due to lack of legislation that underlies, or weakness alliance as noncompliance with conditions of validity of the contract or binding of inadequate collateral.

Identifikasi risiko hukum dilakukan pada seluruh aktivitas fungsional yang melekat pada perkreditan, treasury, operasional, sistem informasi teknologi dan pengelolaan sumber daya manusia.

Identification of legal risk in all functional activities inherent in lending, treasury, operations, information technology systems and human resource management.

Risiko Reputasi Risiko reputasi adalah risiko akibat menurunnya tingkat kepercayaan stakeholder yang bersumber dari persepsi negatif terhadap Bank.

Reputation Risk Reputation risk is the risk due to decreased levels of stakeholder confidence that comes from negative perceptions of the Bank.

Bank menggunakan beberapa sumber informasi untuk mengidentifikasi dan mengukur dampak dari risiko reputasi antara lain: pemberitaan media massa, situs Bank, hasil analisis jejaring sosial, pengaduan nasabah melalui layanan nasabah, dan kuesioner kepuasan nasabah.

The Bank uses several sources of information to identify and quantify the impact of reputational risk, among other: the mass media, The Bank’s website, the result of the analysis of social networks, customer complaints through customer service and customer satisfaction questionnaire.

Risiko Kepatuhan Risiko kepatuhan adalah risiko yang terjadi karena Bank tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku.

Compliance Risk Compliance risk is the risk that occurs because the Bank did not comply and/or implement the laws and regulations.

Bank melakukan identifikasi dan analisis terhadap beberapa faktor yang dapat meningkatkan eksposur risiko kepatuhan, seperti: a. Jenis dan kompleksitas kegiatan usaha Bank, termasuk produk dan aktivitas baru.

The Bank identification and analysis of several factors that can increase compliance risk exposure, such as: a. The type and complexity of the The Bank's business activities, including new products and activities. b. The amount and materiality of non compliance Bank to the laws and regulations, as well as the practices and standards of sound business ethics.

b. Jumlah dan materialitas ketidakpatuhan Bank terhadap peraturan perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku, serta praktik dan standar etika bisnis. Draft/April 5, 2016

paraf/sign:

104

439








Risiko Strategik Risiko strategik adalah risiko akibat ketidaktepatan dalam pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu keputusan strategik serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis.

Strategic Risk Strategic risk is the risk due to inaccuracies in the decision and/or execution of a strategic decision and failure to anticipate changes in the business environment.

Identifikasi risiko strategik dilakukan melalui: - Identifikasi dan menatausahakan deviasi atau penyimpangan sebagai akibat tidak tercapainya atau tidak efektifnya pelaksanaan strategi usaha, maupun rencana bisnis yang telah ditetapkan terutama yang berdampak signifikan terhadap permodalan Bank. - Analisis risiko terutama terhadap strategi yang membutuhkan banyak sumber daya dan/atau berisiko tinggi, seperti strategi masuk ke pangsa pasar yang baru atau strategi diversifikasi dalam bentuk produk dan jasa.

Identify strategic risk through: - Identify and administer deviations as a resul of failure or ineffectiveness of the implementation of business strategies, and business plans that have been established particularly significant impact on the capital of the Bank.

41. Nilai Wajar Aset dan Liabilitas Keuangan

41. Fair Value of Financial Assets and Liabilities

i. Giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain, surat berharga dan aset lain-lain.

i. Current account with Bank Indonesia, current account with other bank, placement with Bank Indonesia and other banks, marketable securities, and other assets.

Nilai tercatat dari giro dan penempatan dengan suku bunga mengambang adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar.

The carrying amount of floating rate current account and placements is a reasonable approximation of fair value.

Estimasi nilai wajar terhadap penempatan dengan suku bunga tetap, surat berharga dan aset lain-lain ditetapkan berdasarkan diskonto arus kas dengan menggunakan suku bunga pasar uang yang berlaku untuk utang dengan risiko kredit dan sisa jatuh tempo dibawah 1 (satu) tahun sehingga nilai tercatat dari penempatan dengan suku bunga tetap, surat berharga dan aset lain-lain adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar.

The estimated fair value of fixed interest bearing placements, marketable securities, and other assets is based on discounted cash flows using prevailing money market interest rates for debts with similar credit risk and remaining maturity. Since the maturity is below 1 (one) year, the carrying amount of fixed rate placements, marketable securities, and other assets is a reasonable approximation of fair value.

ii. Kredit yang diberikan dinyatakan berdasarkan jumlah nilai tercatat setelah dikurangi oleh cadangan kerugian penurunan nilai.

ii. Loans stated at the amount of the carrying value net of allowance for impairment losses.

Nilai tercatat dari kredit yang diberikan dengan suku bunga mengambang adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar.

The carrying amount of floating rate loans is a reasonable approximation of fair value.

Estimasi nilai wajar dari kredit yang diberikan mencerminkan jumlah diskonto dari estimasi kini dari arus kas masa depan yang diharapkan akan diterima. Arus kas yang diharapkan didiskontokan pada tingkat suku bunga pasar terkini untuk menentukan nilai wajar.

The estimated fair value of loans represents the discounted amount of estimated future cash flows expected to be received. Estimated cash flows are discounted at current market rates to determine fair value.


105

440

- Risk analysis, especially strategies that require a lot of resources and/or high risk, such as market entry strategies into new or diversification strategies in the form of products and services.

paraf/sign:







iii. Simpanan dari nasabah dan simpanan dari bank lain, dan beban yang masih harus dibayarkan.

iii. Deposits from customers and deposits from other banks, acceptance liabilities and accrued expenses.

Estimasi nilai wajar simpanan tanpa jatuh tempo, termasuk simpanan tanpa bunga adalah sebesar jumlah terutang ketika utang tersebut dibayarkan.

The estimated fair value of deposits with no stated maturity, which includes noninterest bearing deposits, is the amount repayable on demand.

Estimasi nilai wajar terhadap simpanan dengan tingkat suku bunga tetap dan beban yang masih harus dibayar yang tidak memiliki kuotasi di pasar aktif ditetapkan berdasarkan diskonto arus kas dengan menggunakan suku bunga utang baru dengan sisa jatuh tempo yang serupa. Karena sisa jatuh tempo dibawah satu tahun sehingga nilai tercatat dari simpanan dengan suku bunga tetap dan beban yang masih harus dibayar adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar.

The estimated fair value of fixed interest bearing deposits, and accrued expenses not quoted in an active market is based on discounted cash flows using interest rates for new debts with similar remaning maturity. Since the maturity is below one year, the carrying amount offixed rate deposits, and accrued expenses is a reasonable approximation of fair value.

iv. Pinjaman yang diterima. Nilai wajar agregat dihitung berdasarkan harga pasar kuotasi. Jika informasi ini tidak tersedia, model diskonto arus kas digunakan berdasarkan kurva yield terkini yang sesuai dengan sisa periode jatuh temponya.

iv. Borrowings. The aggregate fair values are calculated based on quoted market prices. For those where quoted market prices are not available, a discounted cash flow model is used based on a current yield curve appropriate for the remaining item to maturity.

Karena sisa periode jatuh tempo untuk pinjaman yang diterima di bawah 1 (satu) tahun sehingga nilai tercatat adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar.

Since the maturity of borrowings is below 1 (one) year, the carrying amounts is a reasonable approximate off air value.

42. Aktivitas yang Tidak Mempengaruhi Arus Kas

42. Non Cash Activities

Informasi pendukung laporan arus kas sehubungan dengan aktivitas arus kas adalah sebagai berikut:

Supplementary information to the statements of cash flow relating to non cash activites are follows:

2015 Rp Penambahan Aset Tetap dari Modal Disetor Lainnya Reklasifikasi Modal Disetor Lainnya Menjadi Modal Saham

Draft/April 5, 2016

2014 Rp

3,542,000,000

Additional Fixed Asset from Other Paid in Capital

27,609,925,000

100,116,100,000

Reclassification of Other Paid in Capital to Capital Stock

--

paraf/sign:

106

441








43. Informasi Tambahan

43. Supplementary Information

Informasi keuangan unit usaha syariah pada untuk tahun-tahun yang berakhir 31 Desember 2015 dan 2014, adalah sebagai berikut: 2015 Rp LAPORAN POSISI KEUANGAN ASET Kas

Financial information of sharia business unit for the years ended December 31, 2014 and 2015, are follows: 2014 Rp

8,320,821,300

7,017,872,400

STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION ASSETS Cash

12,141,760,172

8,310,754,640


1,303,069,158

238,438,168

Current Accounts with other banks Third parties - net

Penempatan pada bank lain Pihak ketiga - bersih

177,121,858,732

121,550,725,538

Placements with other banks Third parties - net

Piutang murabahah Pihak berelasi Pihak ketiga Penyisihan kerugian Jumlah Bersih

1,338,374,000 296,582,508,322 (5,717,330,656) 292,203,551,666

1,650,348,000 239,675,529,917 (3,658,324,257) 237,667,553,660

Murabahah receivables Related parties Third parties Allowance for losses Total Net

Piutang musyarakah Pihak ketiga Penyisihan kerugian Jumlah Bersih

5,241,000,000 (52,410,000) 5,188,590,000

100,000,000 (100,000,000) --

Murabahah receivables Third parties Allowance for losses Total Net

649,935,000

1,616,900,998

Qard receivables - net

4,521,694,710

3,573,779,773

Fixed assets - net

368,125,001

--

Intangible Asset

4,143,397,014 505,962,802,753

3,050,388,443 383,026,413,620

Other assets TOTAL ASSETS

Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Pihak ketiga - bersih

Pinjaman qardh - bersih Aset tetap - bersih Aset takberwujud - bersih Aset lainnya JUMLAH ASET


107

442

paraf/sign:





LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER DAN EKUITAS Liabilitas segera Bagi hasil yang belum dibagikan Simpanan Giro wadiah Pihak ketiga Tabungan wadiah Pihak berelasi Pihak ketiga Utang pajak Liabilitas lain-lain JUMLAH LIABILITAS DANA SYIRKAH TEMPORER Dana syirkah temporer dari bukan bank Tabungan mudharabah Pihak berelasi Pihak ketiga Deposito mudharabah Pihak berelasi Pihak ketiga Dana syirkah temporer dari bank Tabungan mudharabah Pihak ketiga Deposito mudharabah Pihak ketiga JUMLAH DANA SYIRKAH TEMPORER EKUITAS Saldo laba JUMLAH LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER DAN EKUITAS

Draft/April 5, 2016



2014 Rp

275,679,101

89,381,811

LIABILTIES, TEMPORARY SYIRKAH FUND AND EQUITY Obligation due immediately

89,807,942

32,053,800

Undistributed revenue sharing

6,213,079,357

1,053,078,486

691,803 8,141,547,747

691,803 5,081,473,303

Deposits Wadiah current accounts Third parties Wadiah saving accounts Related parties Third parties

184,510,530

126,256,053

Taxes payable

213,939,095,439 228,844,411,919

193,884,189,465 200,267,124,721

Others liabilities TOTAL LIABILITIES

685,144,957 172,911,151,512

746,642,946 103,752,574,455

6,575,000,000 63,775,208,000

6,545,000,000 45,321,150,000

TEMPORARY SYIRKAH FUND Non bank temporary syirkah fund Mudharabah saving accounts Related parties Third parties Mudharabah deposits Related parties Third parties

9,442,766,223

15,847,183,494

6,750,000,000

1,000,000,000

260,139,270,692

173,212,550,895

16,979,120,142

9,546,738,004

505,962,802,753

383,026,413,620

Bank temporary syirkah fund Mudharabah saving accounts Third parties Mudharabah deposits Third parties TOTAL TEMPORARY SYIRKAH FUND EQUITY Retained earnings TOTAL LIABILTIES, TEMPORARY SYIRKAH FUND AND EQUITY

paraf/sign:

108

443







LAPORAN LABA RUGI Pendapatan operasi utama Hak pihak ketiga atas bagi hasil Pendapatan operasi utama - bersih

Beban operasional lainnya Tenaga kerja Umum dan administrasi Jumlah beban operasional lainnya Laba operasional

2014 Rp

43,520,456,575 (9,762,094,834) 33,758,361,741

31,037,080,030 (7,361,928,908) 23,675,151,122

STATEMENTS OF INCOME Main operational income Third parties on revenue sharing Main operational income - net

978,913,729

682,853,566

Other operational income

(2,412,920,846)

(1,606,031,922)

Allowance for losses of earning assets

(7,316,309,725) (8,366,490,662) (15,682,800,387) 16,641,554,237

(6,619,495,185) (6,707,309,184) (13,326,804,369) 9,425,168,397

Other operational expenses Personel General and administration Total other operational expenses Operating Income

337,565,905 16,979,120,142

121,569,607 9,546,738,004

Non operational income-net Net Income

Pendapatan operasional lainnya Beban penyisihan kerugian aset produktif


Pendapatan operasional-bersih Laba Bersih

44. Standar Akuntansi Baru yang Belum Berlaku Tahun Buku 2015

44. New Accounting Standards not Yet Effective for Year 2015

Standar dan interpretasi telah diterbitkan tapi belum diterapkan

Standards and interpretations issued not yet adopted

Standar dan penyesuaian standar berikut efektif untuk periode yang dimulai pada atau setelah 1 Januari 2016, dengan penerapan dini diperkenankan yaitu:

Standard and improvements to standards effective for periods beginning on or after January 1, 2016, with early application permitted as are follows:

Standar PSAK 110 (revisi 2015): Akuntansi Sukuk

Standard PSAK 110 (revised 2015): Accounting for Sukuk

Penyesuaian  PSAK 5: Segmen Operasi  PSAK 7: Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi  PSAK 13: Properti Investasi  PSAK 16: Aset Tetap  PSAK 19: Aset Tak berwujud  PSAK 22: Kombinasi Bisnis  PSAK 25: Kebijakan Akuntansi, Perubahan Estimasi Akuntansi dan Kesalahan,  PSAK 53: Pembayaran Berbasis Saham  PSAK 68: Pengukuran Nilai Wajar

Adjustment  PSAK 5: Operating Segments  PSAK 7: Related Party Disclosures  PSAK 13: Investments Property  PSAK 16: Property, Plant and Equipment  PSAK 19: Intangible Assets  PSAK 22: Business Combination  PSAK 25: Accounting Policies, Changes in Accounting Estimates and Errors  PSAK 53: Share-based Payments  PSAK 68: Fair Value Measureme

Amandemen standar dan interpretasi berikut efektif untuk periode yang dimulai pada atau setelah 1 Januari 2016, dengan penerapan secara retrospektif yaitu:  PSAK 4: Laporan Keuangan Tersendiri tentang Metode Ekuitas dalam Laporan Keuangan Tersendiri,

Amendments to standards and interpretation which are effective for periods beginning on or after January 1, 2016, with retrospective application are as follows:  PSAK 4: Separate Financial Statements about Equity Method in Separate Financial Statements,


109

444

paraf/sign:







 PSAK 15: Investasi Pada Entitas Asosiasi dan Ventura Bersama tentang Entitas Investasi: Penerapan Pengecualian Konsolidasi,  PSAK 24:Imbalan Kerja tentang Program Imbalan Pasti: Iuran Pekerja, 65: Laporan Keuangan Konsolidasian  PSAK tentang Entitas Investasi: Penerapan Pengecualian Konsolidasi,  PSAK 67: Pengungkapan Kepentingan Dalam Entitas Lain tentang Entitas Investasi: Penerapan Pengecualian Konsolidasi, dan  ISAK 30: Pungutan.

 PSAK 15: Investment in Associates and Joint Venture about Investment Entities: Applying the Consolidation Exception,  PSAK 24: Employee Benefits about Defined Benefit Plans: Employee Contributions,  PSAK 65: Consolidation Financial Statements about Investment Entities: Applying the Consolidation Exception,  PSAK 67: Disclosures of Interest in Other Entities about Investment Entities: Applying the Consolidation Exception, and  ISAK 30: Levies

Amandemen standar dan interpretasi berikut efektif untuk periode yang dimulai pada atau setelah 1 Januari 2016, dengan penerapan secara prospektif yaitu:

Amendments to standards and interpretation which are effective for periods beginning on or after January 1, 2016, with prospective application are as follows:

 PSAK 16: Aset Tetap tentang Klarifikasi Metode yang Diterima untuk Penyusutan dan Amortisasi,

 PSAK 16: Property, Plant and Equipment about Clarification of Acceptable Methods of Depreciation and Amortization,  PSAK 19: Intangible Asset about Clarification of Acceptable Methods of Depreciation and Amortization, and  PSAK 66: Joint Arrangements about Accounting for Acquisitions of Interests in Joint Operation.

 PSAK 19: Aset Takberwujud tentang Klarifikasi Metode yang Diterima untuk Penyusutan dan Amortisasi dan  PSAK 66: Pengaturan Bersama tentang Akuntansi Akuisisi Kepentingan dalam Operasi Bersama. Amandemen standar dan interpretasi berikut efektif untuk periode yang dimulai pada atau setelah 1 Januari 2017, dengan penerapan dini diperkenankan yaitu amandemen PSAK 1: Penyajian Laporan Keuangan tentang Prakarsa Pengungkapan dan ISAK 31: Interpretasi atas Ruang Lingkup PSAK 13: Properti Investasi.

Amendments to standard and interpretation effective for periods beginning on or after January 1, 2017, with early application permitted are amendments to PSAK 1: Presentation of Financial Statements about Disclosure Initiative and ISAK 31, Scope Interpretation of PSAK 13: Investment Property.

Standar dan amandemen standar berikut efektif untuk periode yang dimulai pada atau setelah tanggal 1 Januari 2018, dengan penerapan dini diperkenankan yaitu PSAK 69: Agrikultur dan amandemen PSAK 16: Aset Tetap tentang Agrikultur: Tanaman Produktif.

Standard and amendment to standard effective for periods beginning on or after January 1, 2018, with early application permitted are PSAK 69: Agriculture and amendments to PSAK 16: Property, Plant and Equipment about Agriculture: Bearer Plants.

45. Tanggung Jawab Manajemen atas Penyusunan Laporan Keuangan

45. Management Responsibility on the Financial Statements

Manajemen Bank bertanggung jawab atas penyusunan dan penyajian laporan keuangan yang diotorisasi Direksi untuk terbit pada tanggal 28 Maret 2016.

Draft/April 5, 2016

Management of the Bank is responsible for the preparation and presentation of the financial statements were authorized by Director for issuance on March 28, 2016.

paraf/sign:

110

445


Referensi Reference


446

Pelayanan Prima Berdaya Saing Tinggi Competitive High Quality Service

Recommend Documents