PA en ander geneuzel. EFP Noord Leeuwarden, 23 september Richard Meinders SVC

PA en ander geneuzel EFP Noord Leeuwarden, 23 september 2014

Richard Meinders | SVC Compliance @richardmeinders

2

Agenda     

Even voorstellen Permanent actueel PE plus AOV advies Dienstverlening op maat

3

Even voorstellen

4

Even voorstellen

5

Even voorstellen     

Richard Meinders Financiële dienstverlening sinds 1986 Adviseur voor financieel dienstverleners 2002 SVC Compliance 2009 Diensten:    

Wft Advies Vergunningsbegeleiding Audits Workshops en trainingen 6

Agenda     


7

Permanent actueel Artikel 6.1a Bgfo  Een financieel dienstverlener borgt een vakbekwame uitoefening van de financiële dienstverlening.  MvT:  Alle medewerkers te allen tijde vakbekwaam  Op de hoogte van de laatste actuele ontwikkelingen  Nieuwe kennis snel en adequaat verspreiden 8

Permanent actueel  MvT:  Vormgeving is vrij  Intern kennissysteem  Interne informatiebijeenkomsten of cursussen  Externe cursussen bij branche- of keurmerkorganisaties

 AFM:  Kennen en kunnen toepassen  Toetsen niet verplicht (positief)  Vastleggen in de bedrijfsvoering 9

Permanent actueel  SVC:    

Maak beleid! Leg vast op welke wijze u PA gaat vormgeven Duur abonnement is niet nodig Leg vast wat u hebt gedaan  Werkoverleg  Verspreiding nieuwsbrieven  In- en externe trainingen

 PA ≠ vrijblijvend 10

Permanent actueel

11

Agenda     


12

PE Plus  Hoe zat het ook alweer?

13

PE Plus  Alle medewerkers met financiële dienstverlening (klantmedewerkers) zijn vakbekwaam  Adviseur = diplomaplicht  Adviseur: adviseert  Adviseren = aanbevelen van specifiek product van een specifieke aanbieder aan een specifieke klant 14

PE Plus  Ingangsdatum 1-1-2014  Overgangstermijn:  Voor bestaande vergunninghouders tot 31-122015  Voor nieuwe vergunningshouders tot 1 juli 2014  Nieuwe vergunning = nieuwe vakbekwaamheid

15

PE Plus  Nieuwe toetstermen:  Vaardigheden  Competenties  Integriteit

 Digitaal examen  68% score = geslaagd  Binnen 48 uur definitieve uitslag

16

PE Plus  Examencombinaties  Wft Schadeverzekeringen zakelijk  Wft Basis  Wft Schadeverzekeringen particulier  Wft Schadeverzekering zakelijk  Wft Zorgverzekeringen

 Wft Pensioenen  Wft Basis  Wft Vermogen  Wft Pensioenen 17

PE Plus  Wft Hypothecair krediet  Wft Basis  Wft Consumptief krediet (indien aanwezig)  Wft Vermogen  Wft Hypothecair krediet

 Wft Inkomen

18

PE Plus  Voorbeeld      

Assurantie A (1992) Beleggen A (2005) Consumptief krediet (2011) SEH (2010) Pensioenen (2014) Aansluitende PE

19

PE Plus  PE Plus examens:  Wft Schadeverzekeringen zakelijk  Wft Inkomen  Wft Hypothecair krediet

 Omwisselactie = alle beroespkwalificaties

20

PE Plus  Gelijkstellingen:    

Wft diploma’s van 1-10-2007 Gelijkgestelde diploma’s voor 1-10-2007 Aansluitende PE, behaald voor 1-1-2014 Wft Schadeverzekeringen Particulieren

21

PE Plus  Leg vast wie adviseert en wie niet  Leg bevoegdheden en functie-eisen (o.a. vakbekwaamheid) vast in functieprofielen  Maak afspraken met medewerkers over te volgen PE  Leg gemaakte afspraken vast  Houd de voortgang bij

22

PE Plus  Maak vakbekwaamheid onderdeel van functioneren  Wacht niet te lang (houd rekening met termijn voor herkansing)  Vakbekwaamheid is niet vrijblijvend

23

Agenda     


24

AOV advies  AFM 2014: Aandacht voor dienstverlening aan MKB  Focus op rentederivaten, kredietverlening en AOV advies  Uitvraag bij verzekeraars en grote adviseurs  Waarnemingen SVC:  Advies sluit onvoldoende aan bij de situatie van de klant  Geen lering uit leidraden 25

AOV advies Adviesproces Intake

Inventariseren

Analyseren

Adviseren

26

Bemiddelen

Nazorg

AOV advies  Intake     

Dienstenwijzer DVD Risico’s Beloningsafspraak Opdracht tot dienstverlening Omschrijving opdracht en aanleiding

27

AOV advies  Inventariseren  Financiële positie  IB ondernemer  DGA

   

Doelstellingen (prioriteren) Risicobereidheid Kennis & ervaring Formuleer uitgangspunten

28

AOV advies  Analyseren  Financiële risico’s  Risico’s die klant loopt en kan lopen

 Risicobereidheid  Risico’s die klant kan lopen en bereid is te lopen

 Productvariabelen  Verzekerde sommen  Wachttijd  Eindleeftijd

 Passend product 29

AOV advies  Adviseren  Aanleiding advies / omschrijving opdracht  Overeengekomen uitgangspunten  Advieskeuzes, gemotiveerd a.d.h.v. analyses Ik adviseer u …………, omdat ……….  Sla een brug tussen uitgangspunten, analyse en advies  Klant moet een zelfstandige afgewogen beslissing kunnen nemen 30

AOV advies  Bemiddelen  Klant maakt keuzes  Wijs uw klant op risico’s afwijkingen U heeft ervoor gekozen om …….., omdat …….. Dit betekent dat ……….., omdat ……..

 Verzorgen aanvraag / voorlopige dekking  Controleren polisstukken  Afspraken over doorlopende dienstverlening

31

AOV advies  Nazorg  Maak nazorg onderdeel van uw advies  Wees duidelijk over de reikwijdte van uw werkzaamheden als klant niet voor abonnement kiest  Lever wat u belooft

32

Agenda     


33

Dienstverlening op maat  Juni 2013 AFM:  Integraal advies niet altijd nodig  Pas uw dienstverlening aan op de vraag van de klant  Ronde door het land  Veel vragen bij adviseurs

 Juli 2013 SVC:  Past dienstverlening op maat bij uw bedrijf?  Pas op voor civielrechtelijke claims 34

Dienstverlening op maat  Spelregels: 1. Leg de dienstverleningsvraag van uw klant zo specifiek mogelijk vast 2. Beoordeel de risico’s van deze dienstverleningsvraag 3. Wijs de klant op eventuele risico’s en leg dit vast 4. Beoordeel welke informatie relevant is om aan de adviesvraag te voldoen 5. Opdracht, inventarisatie, analyse en advies zijn reconstrueerbaar 35

Dienstverlening op maat  Voorbeeld:  Klant 65 jaar, getrouwd (echtgenote 63 geen werk)  Expirerende lijfrente €4.200  AOW, Aanvullend pensioen  Voorstel verzekeraar:  Vijf jaar €917 per jaar  Geen overgang

 Klantvraag: ‘Kan ik elders meer krijgen?’ 36

Dienstverlening op maat    

1% extra rente = €130 over vijf jaar…… Duur adviestraject niet op zijn plaats Invloed op inkomen beperkt Beoordeel relevantie voor adviesvraag:    

Financiële positie Doelstellingen Risicobereidheid Kennis en ervaring 37

Agenda     


38

39

Gratis  Nieuwsbrief Specials  AOV advies  Dienstverlening op maat

 Voorbeeld vakbekwaamheidsbeleid  Afsprakenformulier vakbekwaamheid  Visitekaartje inleveren 40

PA en ander geneuzel. EFP Noord Leeuwarden, 23 september Richard Meinders SVC

Recommend Documents