Overheidsregelingen bij zakelijke kredietverlening De Europese en Nederlandse overheden helpen ondernemers op verschillende manieren om zo economische groei en innovatie te stimuleren. Enkele subsidies zijn gericht op kredietverlening. Deze vorm van subsidie bestaat er in de meeste gevallen uit dat de overheid voor een deel garant staat voor het krediet en dat er versoepeling mogelijk is in de afbetaling. Hierdoor kunnen de banken lagere tarieven rekenen.
Borgstellingskrediet Met het Borgstellingskrediet kunnen startende of groeiende ondernemingen die onvoldoende zekerheden hebben om een krediet te verkrijgen, mogelijk toch in aanmerking komen voor een lening. Belangrijkste productkenmerken: •
Bestemd voor startende, sterk groeiende of innovatieve ondernemingen met maximaal 250
In dit document worden de belangrijkste mogelijkheden stuk voor stuk nader besproken. Aan het eind vindt u een overzichtstabel waarin alles nog even naast elkaar gezet wordt.
werknemers, die onvoldoende zekerheid kunnen bieden aan geldverstrekkers om in aanmerking te komen voor een reguliere financiering. •
De Europese Investeringsbank (EIB)
De overheid staat voor bestaande bedrijven (ouder dan vijf jaar) garant voor 45% van een
Met een lening met korting van de EIB leent de ondernemer geld tegen een extra aantrekkelijk tarief.
maximumbedrag van € 3.000.000,-. •
Voor startende bedrijven (minder dan vijf jaar oud) staat de overheid voor 80% garant tot een maximale
Belangrijkste productkenmerken: •
werknemers. • •
leensom van € 250.000,-.
Bestemd voor ondernemingen met maximaal 250 Ook
zelfstandigen
komen
•
in
mogen niet in de categorieën vallen die door het
aanmerking.
Besluit Borgstelling MKB-kredieten (BBMK) zijn
Per financieringsdoel kan de ondernemer maximaal €
uitgesloten. Dit geldt bijvoorbeeld voor medische
25.000.000,- lenen.
beroepen, het exploiteren van onroerende zaken en
De looptijd van de lening is afhankelijk van de economische en technische levensverwachting van
bedrijven in de land- en tuinbouw. •
de investering. •
De activiteiten van de aanvrager van het krediet
Vervroegde
aflossingen
De looptijd is maximaal 6 jaar voor innovatieve ondernemingen, of 12 jaar voor investeringen in
zijn
niet
mogelijk.
De
onderneming lost een vast bedrag af per maand,
onroerend goed. •
kwartaal, halfjaar of jaar.
De aflossing is lineair, per kalenderkwartaal, eventueel per maand. Het Borgstellingskrediet biedt de mogelijkheid de aflossing tijdelijk op te schorten
De lening wordt niet verstrekt bij:
als daar behoefte aan is.
•
de aankoop van landbouwgrond;
•
herfinancieringen;
De voorwaarden voor een Borgstellingskrediet zijn:
•
de overname van andere lening;
•
de onderneming beschikt over onvoldoende
•
financiële transacties (dit geldt niet voor •
de onderneming betaalt inkomsten- of
bedrijfsovernames binnen families).
financiële middelen voor investeringen; vennootschapsbelasting in Nederland;
De EIB wijst jaarlijks per bank een vastgesteld bedrag toe. Als
•
het tekort aan zekerheden is niet groter dan het in te
•
de rentabiliteits- en continuïteitsvooruitzichten zijn
dit bedrag is verbruikt, kan de bank geen EIB-leningen meer verstrekken.
passen borgstellingskrediet; bevredigend.
Meer informatie vindt u op de website www.eib.org
•
De kosten bestaan uit de debetrente en (éénmalig) Borgstellingsprovisie, waarbij de overheid een Borgstellingsprovisie rekent van 3% over de leensom.
Tot slot zijn er nog twee apart te benoemen vormen van
De volgende sectoren zijn uitgesloten van de Garantie
Borgstellingskrediet:
Ondernemingsfinanciering:
•
•
Aquacultuur (toelevering en dienstverlening
•
Bank-, verzekerings-, beleggings- of
voor een maximale leensom van € 2.250.000,-.
•
Gezondheidszorg
Een bodemsanering kan gefinancierd worden met
•
Landbouw
een Borgstellingskrediet als het saneringsplan is
•
Onroerend goed (bemiddeling uitgezonderd)
opgesteld door een ingenieur en goedgekeurd door
•
Visserij
Innovatief
Borgstelling
MKB
kan
aangevraagd
uitgezonderd)
worden als een onderneming een technisch nieuwe product, proces of nieuwe dienst op de markt wil brengen. De overheid staat dan voor 60% garant •
participatiemaatschappijen
Gedeputeerde Staten. De overheid staat dan garant voor 90% van de maximale leensom van €
Meer informatie vindt u op de website
1.000.000,-.
www.agentschapnl.nl
Het aanvragen van een Borgstellingskrediet behoort tot de
Groeifaciliteit
normale kredietprocedure van de bank. De bank doet in
De Groeifaciliteit is geïntroduceerd voor bedrijven die nieuwe
overleg met de ondernemer een melding aan Agentschap NL.
activiteiten willen beginnen. Vooral bij een snelle groei van een bedrijf of bij een bedrijfsoverdracht, kan het extra kapitaal van
Meer informatie vindt u op de website:
de Groeifaciliteit de financiële basis verbreden. Deze vorm van
www.agentschapnl.nl
kredietverstrekking biedt uitkomst voor het MKB, omdat de overheid voor 50% van de lening garant staat. De
Garantie Ondernemingsfinanciering De Garantie Ondernemingsfinanciering biedt de mogelijkheid om ook in deze tijd investeringen te doen en eventuele
Groeifaciliteit wordt verstrekt in de vorm van een achtergestelde lening. Het bedrijf versterkt met de Groeifaciliteit de vermogenspositie, zonder dat er een deel van
liquiditeitskrapte op te vangen.
het aandelenkapitaal hiervoor moet worden prijsgeven. Belangrijkste productkenmerken: •
Bestemd voor grote en middelgrote ondernemingen
Belangrijkste productkenmerken:
die in de kern gezond zijn, maar geraakt worden door
•
de economische crisis. •
De overheid staat
financiering, met een minimum van € 250.000,- tot garant
voor
50%
van
de
financiering, met een minimum van € 1.500.000,- tot
een maximum van € 5.000.000,-. •
een maximum van € 50.000.000-,. •
jaar. •
jaar. volgende
voorwaarden
gelden
voor
de
het door de overheid gegarandeerde deel van de
Garantie
lening.
de onderneming heeft een bevredigend rentabiliteitsDe volgende voorwaarden gelden voor de Groeifaciliteit:
en continuïteitsperspectief; •
de financiering dient niet ter vervanging van eerder verstrekte
leningen,
tenzij
er
sprake
is
•
van
herfinanciering voor een bedrijfsovername; •
met
substantiële
•
activiteiten
in
de
laatste
de rentabiliteit- en continuïteitsvooruitzichten zijn bevredigend;
•
Nederland; in
de onderneming is in Nederland gevestigd en de bedrijfsactiviteiten vinden vooral in Nederland plaats;
de financiering is alleen mogelijk voor Nederlandse ondernemingen
•
De onderneming betaalt debetrente en 0,625% garantieprovisie per kwartaal (minimaal zes jaar) over
Ondernemingsfinanciering: •
De aflossing is in principe lineair per kwartaal, eventueel per maand. De looptijd is maximaal zes
De aflossing is in principe lineair, maar ook andere varianten zijn mogelijk. De looptijd is maximaal acht
De
De overheid staat garant voor 50% van de
de aanvraag dient niet ter vervanging van een eerder versterkt krediet;
twaalf
maanden
zijn
er
bovenmatige kapitaalonttrekkingen geweest;
geen
•
geen bovenmatige kapitaalonttrekkingen in de laatste 12 maanden;
•
alleen voor financiering van eigen bedrijfsactiviteiten
Aanvragen kunnen jaarlijks van 1 januari tot en met 31 maart
en overnames.
met behulp van een aanvraagformulier worden ingediend bij Agentschap NL. Daarnaast kunnen er nog extra
De volgende sectoren zijn uitgesloten van de Garantie
inschrijvingsronden plaatsvinden.
Ondernemingsfinanciering: •
Bank-, verzekerings-, beleggings- of
Aanvragen worden beoordeeld door de Adviescommissie
participatiemaatschappijen
Seed Capital Technostarters.
•
Gezondheidszorg
•
Landbouw
Meer informatie vindt u op de website van Technopartner
•
Onroerend goed (bemiddeling uitgezonderd)
www.technopartner.nl
•
Visserij
Er bestaat ook een mogelijkheid waarbij een
Innovatiekrediet
participatiemaatschappij een lening of aandelenkapitaal
Het Innovatiekrediet is bedoeld voor ondernemingen die zich
verstrekt aan ondernemingen. Dan staat de overheid voor 50%
bezighouden met risicovolle innovaties. Het is een regeling van
garant tot maximaal € 25.000.000,-.
het ministerie van Economische Zaken, Landbouw en Innovatie die wordt uitgevoerd door NL Innovatie.
Meer informatie vindt u op de website www.agentschapnl.nl
De regeling is bestemd voor de financiering van veelbelovende innovatieve projecten die binnen enkele jaren leiden tot nieuwe
SEED Capital Technostarters (SCT)
producten en technische ontwikkelingen. Het gaat om
Het doel van Seed Capital Technostarters (SCT) is het
projecten die veel technisch risico's in zich bergen, maar die
stimuleren van de onderkant van de Nederlandse
van groot belang zijn voor de toekomst van het bedrijf.
risicokapitaalmarkt, zodat technostarters en creatieve starters in hun kapitaalbehoefte kunnen voorzien en zo hun
Met het Innovatiekrediet kan 35% van de ontwikkelingskosten
overlevings- en (door)groeikansen worden vergroot.
van een project (eigen loonkosten, materialen, uitbestedingkosten, kosten octrooiaanvragen) worden
Als de onderneming besluit om een beroep te doen op een
gefinancierd tot een maximum van € 5.000.000,-. Indien het
participatiefonds, kan dit participatiefonds gebruikmaken van
project niet slaagt, hoeft het deel van de overheid niet
de SEED-faciliteit. De regeling biedt participatiefondsen de
terugbetaald te worden. Als het project wel een succes wordt,
mogelijkheid een lening te krijgen voor het verkrijgen van
dient het bedrag volgens een in nader overleg vastgesteld
participaties in technostarters en creatieve starters op basis
schema terugbetaald te worden.
van een zogenaamd fondsplan. Een participatiefonds kan met deze lening maximaal 50% van de investeringen financieren.
Meer informatie vindt u op de website www.agentschapnl.nl
In het begin van de investeringsperiode mag het kapitaalfonds 80% van de inkomsten uit de participatie behouden totdat de investering terugverdiend is. Daarna mag het fonds zelf 50% behouden en moet het de rest afstaan aan de overheid totdat zowel de overheidslening als de participatie volledig zijn terugbetaald. De lening bedraagt maximaal 50% van het investeringsbudget tot een maximumbedrag van € 4.000.000,-. Er kan worden besloten een lening te verstrekken die meer dan het maximumbedrag bedraagt.
Extra mogelijkheden voor starters
Qredits
•
Subsidieprogramma KennisExploitatie
Startende en jonge ondernemers die niet in aanmerking
•
Impuls KennisExploitatie Creatieve Starters.
komen voor een bancaire financieringsoplossing kunnen bij Qredits terecht voor een MicroKrediet van maximaal
Deze regelingen geven bijvoorbeeld steun bij:
€ 35.000,- in de vorm van een lening.
•
Kennis
•
Kennisbescherming
Qredits is een landelijke kredietinstelling voor ondernemers en
•
Octrooien
de handelsnaam voor Stichting MicroKrediet Nederland. Deze
•
Apparatuur
stichting is een samenwerkingsverband tussen ABN AMRO,
•
Faciliteiten
ING en Rabobank en het Fonds Werken aan Wonen, het
•
Netwerken
ministerie van Economische Zaken, Landbouw en Innovatie en
•
Begeleiding
het ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid.
•
Financiering.
Het doel van Qredits is de ontwikkeling van het kleinbedrijf te bevorderen door specifieke kredietverlenings- en
Meer informatie vindt u op de website
coachingsfaciliteiten aan te bieden aan startende- en
www.technopartner.nl
bestaande ondernemers met minder dan 5 werknemers of zelfstandigen (zzp-ers). Meer informatie vindt u op de website www.qredits.nl
© Copyright 2011 ABN AMRO Bank N.V. and affiliated companies ("ABN AMRO"). Alle rechten voorbehouden. Dit document dient uitsluitend ter informatie en wij geven, hoewel het document is gebaseerd op informatie die betrouwbaar wordt geacht, geen garantie aangaande de juistheid of volledigheid hiervan. ABN AMRO Bank N.V. (ABN AMRO) accepteert geen enkele aansprakelijkheid voor de informatie opgenomen in dit document.
Overzichtstabel mogelijkheden subsidies Wat/welke
Doelgroep
Waarvoor
Hoeveel
Europese
Bedrijven tot 250
Investeringsbank
werknemers
Borgstellingskrediet
Bedrijven tot 250
Startende, groeiende
Ouder dan 5 jaar:
werknemers
bedrijven met weinig
€ 3.000.000,-
zekerheden, maar goede
Jonger dan 5 jaar:
vooruitzichten
€ 250.000,-
Overheids-garantie
(maximaal) € 25.000.000,-
n.v.t. goedkopere funding voor bank
Garantie
Grote,
Mogelijkheid voor
€ 1.500.000,-
Ondernemings-
middelgrote
investering voor gezonde
tot en met
financiering
ondernemingen
bedrijven die geraakt
€ 50.000.000,-
45% 80% 50%
worden door de crisis Groeifaciliteit
Bedrijven die
Achtergestelde lening
€ 250.000,-
nieuwe activiteiten
voor versterking van het
tot en met
willen beginnen
vermogen voor snelle
€ 5.000.000,-
50%
groei of bedrijfsovernames Achtergestelde lening
€ 25.000.000,-
50%
voor participatiemaatschappij die lening of aandelenkapitaal verstrekt aan onderneming. SEED Capital
Participatie-
Voor het verkrijgen van
50% van
n.v.t. betreft een
Technostarters
fondsen
participaties in
investerings-budget
lening van de
Technostarters, creatieve
met max.
overheid
starters. Onderkant
€ 4.000.000,-
risicokapitaal-markt Innovatiekrediet
Bedrijven die zich
Financiering innovatieve
35% van
n.v.t. betreft een
bezighouden met
projecten met veel
ontwikkelings-
lening van de
risicovolle
technische risico’s
kosten project. Max.
overheid
innovaties
€ 5.000.000,-
Starters • Subsidieprogramma KennisExploitatie • Impuls KennisExploitatie Creatieve Starters.
Starters
Steun voor: • Kennis • Kennisbescherming • Octrooien • Apparatuur • Faciliteiten • Netwerken • Begeleiding • Financiering
n.b.
Qredits
Starters, jonge
Microkrediet voor starters
€ 35.000,-
ondernemers
die niet in aanmerking komen voor een bancair krediet
n.b.
n.v.t. betreft een krediet van Qredits
