Ophef onder experts over online veiling contract ASR Kwaliteit staat door bodemprijs onder druk

CDFD oogst zware kritiek > 3

9

Nr.

Jaargang 35 17 mei 2013

Ombudsman: ‘Ik kies geen partij’ > 4

Interview Vanaf 2014 garanderen een diplomaplicht en periodieke herexamens de deskundigheid van adviseurs. Dik van Velzen, adviseur bij Nibe-SVV, is geen fan: “Geen beroepsgroep ter wereld die dergelijke eisen heeft.” 8

Ophef onder experts over online veiling contract ASR

Schadelast kan branchebreed met zeker 6% omlaag, stelt verse joint venture Schal‘Kwaliteit staat ke en Vidi 12

door bodemprijs Nieuwe dienstverlening ENgage Werkge- onder druk’ versadvies informeert over gevolgen mo- De expertisebranche dernisering Ziektewet 15 staat op haar achterste Weer terug in AM: de column van adviseur Esther Vuijsters 22 Legal & General beloonde liever met trainingen dan met provisie 25

benen, omdat ASR een jaarcontract voor brandexpertises tot € 25.000 bij afslag geveild heeft. De verzekeraar deed dit naar eigen zeggen “om te zoeken naar de beste prijs-/kwaliteitsverhouding”. Volgens experts zijn de tarieven na deze eerste online veiling echter veel te laag om kwaliteit te kunnen bieden. Door Lia van Engelen

Via Tros Radar kwamen veel consumenten erachter wat een woekerpolis was. Meer dan zes jaar later heeft een half miljoen huishoudens geen idee of er zo’n polis in de la ligt, zo blijkt uit onderzoek van de AFM. De markt voor hersteladvies lijkt dus nog wijd open te liggen. Lees meer op pagina 20 en 21.

10294739

Vier bureaus waren door ASR uitgenodigd om aan deze online veiling van een expertisecontract deel te nemen. Naast CED en Crawford, de bureaus die tot voor kort door ASR voor deze ‘bulkexpertises’ werden ingeschakeld, namen ook Dekra en het relatief kleine Vidi eraan deel. Uiteindelijk bleken de laatste twee bureaus voor de laagste prijs te kunnen werken en krijgt Vidi voortaan 60% van de betreffende ASR-schades toebedeeld en Dekra de resterende 40%. Prijs Hoewel ASR uit concurrentieoverwegingen officieel geen mededelingen wil doen over de veiling en de overeengekomen prijs van een expertise-

opdracht, doen in de markt geruchten de ronde dat Vidi en Dekra gaan werken voor bedragen die liggen rond €120 of lager per expertise. Dan betreft het schades tot € 5.000. Voor de segmenten van schades van € 5.000 tot € 12.500 en van € 12.500 tot € 25.000 zou een veelvoud van deze bedragen gelden. Dit betekent een forse kostenbesparing voor ASR, omdat deze tarieven volgens experts aanzienlijk lager zijn dan hetgeen de verzekeraar gewoon was te betalen voor de ‘bulk’ aan brandexpertises. Commentaar Crawford-directeur George Oostrom wilde geen commentaar geven op de veiling en de voor zijn bedrijf negatieve uitkomsten daarvan. CED-woordvoerder Martine Langerak daarentegen neemt geen blad voor de mond. Zij vertelt desgevraagd dat CED al in een vroeg stadium is afgehaakt tijdens de online veiling van ASR: “Immers, als

ICE-gecertificeerd bedrijf, aangesloten bij het Nivre, willen we wel kwaliteit kunnen leveren en dat is domweg niet mogelijk als de prijs zover zakt. Dan kan de kwaliteit van een expertise niet langer door ons worden gewaarborgd.” CED is niet de enige partij in de markt die vraagtekens zet bij de lage tarieven. “Iedereen in het vak kan op zijn vingers natellen wat er gaat gebeuren met de kwaliteit en het negatieve imago van het verzekeringsbedrijf. Doch de inkopers van ASR lappen dat blijkbaar helemaal aan hun laars”, reageert Anton Coolen van Coolen Expertise op de gang van zaken. Goed recht Nivre-directeur Henk Grootkerk ziet het wat genuanceerder: “Het maakt mijns inziens niet zo veel uit hoe je ‘tendert’. Belangrijker is om te kijken wat eruitkomt. In dit geval zijn dat twee kantoren en een daarvan is Vidi, een mij onbekende partij die ook

[ A D V E R T E N T I E ]

Meer rendement? Kijk nu hoeveel u kunt besparen op:

123nedasco.nl

2

Michiel Huisman/

Tijdbommetje

9 17 mei 2013

eet u het nog? Verzekeringstechnisch niet eens zo heel moeilijk te begrijpen: voor een overlijdensrisicoverzekering (ORV) met gelijkblijvende premie betaal je de eerste jaren meer premie dan strikt genomen voor het risico nodig is. Je bouwt dus een premiereserve op. Eind vorig jaar gooide de Consumentenbond een steen in de vijver door publiekelijk te suggereren dat deze premiereserve veelal in de zakken van verzekeraars verdwijnt, danwel wordt aangewend om nieuwe klanten een concurrerend tarief te kunnen bieden om zodoende mee te kunnen komen in de naar zelfmoord neigende premie-oorlog die er al enige tijd in ORV-land woedt. In slechts een beperkt aantal gevallen valt die premiereserve toe aan de polishouder. Een schandaaltje met trekjes van de woekerpolisaffaire werd in de kiem gesmoord. Hoewel niet echt inhoudelijk, was de reactie van het Verbond van Verzekeraars kennelijk afdoende. Maar naar nu blijkt, is dat slechts schijn. Inmiddels duikt de affaire weer op. Er zijn aanwijzingen dat het FD met een publicatie hierover op het vinkentouw zit, maar of ze het aandurven? Rubrieken in dit nummer:

5

Vijf Vragen

16

MarktVisie

17

AMusant

19

Stuurlui

22

Esther Vuijsters

23

Kantoor in Beeld

26

Recht

27

StAMgast

28

Persoonlijk

30

Web

Vorige week kwam de AFM naar buiten met het advies om snel werk te maken van hersteladvies inzake beleggingsverzekeringen. Dat blijkt nodig, want polishouders hebben nog steeds geen idee van de financiële schade die ze lijden, de waarde van hun polis of zelfs überhaupt of ze nu wel of niet een beleggingsverzekering hebben. Die domme consumenten toch! Maar ondertussen: beide fenomenen bijelkaar (ORV en woekerpolis) zijn een publicitair tijdbommetje. Ondertussen neem ik geen noemenswaardige verhoogde actie waar bij verzekeraars om het tikkende tijdbommetje onschadelijk te maken. Die domme verzekeraars toch. Het waait niet vanzelf over! Michiel Huisman manager businessdevelopment AM, lid hoofdredactie [email protected]

Nieuws

niet bij ons is aangesloten. Naar ik heb begrepen is hier een tender uitgekomen van 8.500 fysieke expertises voor een prijs van € 99 per stuk.” Volgens Grootkerk is het het goed recht van een verzekeraar om te kiezen voor lagere expertisekosten en daarmee een mogelijke stijging van de schadelast voor lief te nemen. “Als je naar een diefstalschade moet en de verzekeraar zegt: voor € 99 hoef je alleen maar naar de voorkant van het pand te kijken, de achterkant hoef je niet te doen, dan scheelt dat werk! Ik sta niet te juichen van enthousiasme bij deze ontwikkeling, maar het gebeurt wél en het is de huidige tijd. ‘Kwaliteit’ is als je een prestatie levert die afgesproken is, tegen een bepaalde prijs. Ik weet niet welke prestatie er geleverd moet worden voor € 99 per stuk...” Groene zone Vidi is, zoals viel te verwachten, niet bang voor kwaliteitsverlies en blij met de opdracht, die waarschijnlijk zal zorgen voor een uitbreiding van het personeelsbestand van 50 naar 65 mensen, vertelt Jolanda de Hoog, partner van eigenaar Wim de Hoog. “ASR had de veiling goed voorbereid. De deelnemers zijn van tevoren goed geïnformeerd hoe het in zijn werk zou gaan en welke kwaliteitseisen ASR aan de expertise stelt. ASR had een startbod neergelegd en dat ging langzaam naar beneden. Als deelnemer kan je de bedragen van je concurrenten niet zien. Ze ziet alleen je eigen bieding en je rangorde in het totaal. Wij hadden van tevoren bepaald welke prijs voor ons nog binnen de groene zone zou vallen, welke in de oranje en welke in de rode zone. Wij zijn uiteindelijk met onze prijs in de groene zone gebleven.”

Ook Ronald Pols van Dekra vindt een online veiling een slimme en innovatieve manier van inkopen van ASR waar een expertisebureau zich goed op kan voorbereiden. “Ik heb de hele procedure als vernieuwend en prettig ervaren en begrijp alle commotie niet die nu over de tarieven is ontstaan”, aldus Pols. “Deze zijn niet buitensporig laag en zullen evenmin voor een revolutie zorgen.” Hij ziet één mogelijk nadeel: “Bij een normale tender zijn alle prijzen die eruit komen in feite besloten tussen de partijen. Bij een online veiling als deze, ook al zie je alleen maar je eigen ‘ranking’, kan je wel ongeveer inschatten wat andere partijen bieden. Met als gevolg dat de tarieven nu min of meer op straat liggen. Maar, zoals gezegd: deze prijzen zijn al lang ‘common practice’ in deze markt.” Andere verzekeraars Zowel De Hoog als Pols verwachten dat binnenkort ook andere verzekeraars hun expertiseopdrachten via een online veiling in de markt zullen zetten. “Je ziet dat altijd onder verzekeraars: als er een iets heeft uitgevonden, dan volgen de anderen al snel”, aldus De Hoog. “Dat is prima, wat ons betreft. Als je maar van tevoren goed nadenkt over de kwaliteit die je als bureau nog kan bieden tegen een bepaalde prijs.” Pols beaamt dat er in die zin niet veel zal veranderen: “Je hebt altijd een minimumprijs in je hoofd en je kunt zelf besluiten of je verder gaat of niet. Dus wat is dan het verschil? Je kunt je natuurlijk gek laten maken door het biedingsproces en vervolgens onder je kostprijs gaan werken, maar dan moet je ermee stoppen. Ik ben er dus helemaal niet bang voor dat dat gebeurt.”

Nieuws Edwin Herdink:

9 17 mei 2013

‘Hier is niet gepolderd, hier wordt gedicteerd’

College Deskundigheid zwaar onder vuur CFD spreekt van ‘totalitaire trekjes’ Brancheorganisaties Adfiz en CFD hebben grote kritiek op het functioneren van het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening. De lobby tegen het nieuwe deskundigheidsbouwwerk gaat onverdroten voort. Door Jannie Benedictus De Commissie Financiële Dienstverlening (CFD) concludeert op basis van twee ‘contra-expertises’ dat het CDFD ‘ernstig heeft gefaald’ bij de herinrichting van het deskundigheidsbouwwerk en vroeg begin mei daarom perbrief aan minister Dijsselbloem van Financiën om een nieuw College Deskundigheid samen te stellen. Draconisch Volgens voorzitter Edwin Herdink heeft de CDFD geen rekening willen houden met de wensen, aanbevelingen en adviezen vanuit de beroepsorganisaties. Die hebben meermalen vurig gepleit tegen het verplichte PE-examen en het inhaalexamen. Toch hebben die gewraakte examens de Staatscourant gehaald. Herdink: “Wanneer je alle opmerkingen van een beroepsgroep negeert, dan vind ik dat je totalitaire trekjes vertoont. Hier is niet gepolderd, hier wordt gedicteerd.” Paul Oostdam, CDFD-woordvoerder wil niet reageren op de aantijgingen in de brief. “De brief is gericht aan de minister. Het is aan hem om er iets van te vinden.” Hanneke Hartman van Adfiz drukt zich iets minder ronkend uit maar spreekt ook van ‘draconische maatregelen’ die nu worden doorgevoerd. “We hebben ons zeer ingezet om bij te dragen aan de kwaliteit

van het nieuwe vakbekwaamheidbouwwerk. In uitgebreide overleggen en in consultatiereacties hebben wij uitvoerig de bezwaarpunten aan de orde gesteld. Ook in een visiedocument en in een pamflet over vakbekwaamheid is regelmatig door ons tegen het verplichte PE-examen geprotesteerd. Wij hebben daarvoor geen enkel gehoor gevonden.” Zij beoordeelt het functioneren van het CDFD als onvoldoende. “Het ministerie van Financiën is bezig met een consultatie over het functioneren van het CDFD. Daarvoor hebben ze allerlei marktpartijen om hun mening gevraagd, waaronder Adfiz. Wij hebben daarin ons ongenoegen geuit en een onvoldoende gegeven.”

naars die door deze maatregelen getroffen worden.” De CFD heeft eenzelfde plan. “Wij willen een petitie aanbieden aan de Vaste Kamercommissie voor Financiën. We hebben ze eerst gevraagd of een petitie van deze strekking ontvankelijk is voor indiening en wachten nu op antwoord. Daarnaast voeren we deze maand gesprekken met vertegenwoordigers van de partijen 50Plus en CDA. We hebben maar één parlementslid nodig dat zich achter ons schaart en dan kan je zo een heel andere situatie hebben”, aldus een hoopvolle Herdink. Inzet De voorgestelde regeling behelst een diplomamodel met

tachtig procent. Maar dat zegt toch niet dat zij een gevaar op de weg zijn? Bovendien wordt er bij een PE-examen ook getoetst over kennis waar zo’n adviseur misschien niets mee te maken heeft in zijn dagelijkse werkzaamheden. En dan zal hij daarop zeker getackeld worden en zijn beroep niet meer kunnen uitoefenen.”

3

Opleiding CDFD Intermediair Ministerie

Schaden Dat laatste is ook een van de bezwaren die Robin van Beem van advocatenkantoor Van Beem de Jong aanhaalt in zijn rapport. Hij verwijst naar de advocatuur waarin PE-punten kunnen worden behaald en waarbij de advocaat opleidingen kan kiezen die aansluiten bij de eigen Hanneke Hartman: “Draconische maatregelen.”

Een woordvoerder van het ministerie van Financiën bevestigt dat deze evaluatie loopt en geeft aan dat dergelijke onderzoeken naar doelmatigheid en doeltreffendheid gebruikelijk zijn bij door het ministerie ingestelde organen zoals het CDFD. Petities Om de bezwaren van de branche kracht bij te zetten, wil Adfiz aan de minister een petitie aanbieden. Sinds vorige week is de petitie te ondertekenen door Adfiz-leden en “alle overige beroepsbeoefe-

periodieke verplichte PE-examens en los daarvan de verplichting dat de financiële dienstverlener altijd over actuele vakbekwaamheid moet beschikken. Wie de PE-examens niet haalt, verliest de bevoegdheid om te adviseren en moet een inhaalexamen doen om actief te blijven in de branche. Kom bij Herdink niet aan met de opmerking dat een beetje adviseur zo’n PE-examen toch gewoon haalt. “Heb jij je rijbewijs? Als iedereen met een rijbewijs vandaag opnieuw theorie-examen moet doen, zakt

specialisatie. Van Beem en Dik van Velzen van Nibe-SVV schreven beiden op verzoek van het CFD een rapport waarin ze reageren op de plannen die per 2014 moeten ingaan. Zij geven onder meer aan dat de PE-examens niet geschikt zijn om het beoogde doel van de minister te bereiken, onrechtmatig zijn, in strijd met de algemene beginselen van behoorlijk bestuur en de belangen van de (particuliere en zakelijke) consument schaden. Zie ook het interview op pag. 8.

4

9 17 mei 2013

Kifid Jaarverslag Klachten Innovatieprijs

Nieuws

Ombudsman vindt zichzelf meer geschillenbeslechter ‘Consument heeft verkeerd beeld’ Ombudsman Financiële Dienstverlening Nol Monster vindt dat de meeste mensen een verkeerd beeld hebben van zijn rol. “Ik kies geen partij. In het publieke debat blijkt dat consumenten, media en belangenbehartigers te grote verwachtingen koesteren over de mogelijkheden van de ombudsman”, schrijft hij in het jaarverslag van klachteninstituut Kifid. Door Rob van de Laar Te vaak wordt aangenomen dat hij partij kiest voor de consument, aldus Nol Monster. “Het is uitsluitend mijn taak ervoor te zorgen dat de uitgangsposities van beide partijen min of meer vergelijkbaar zijn. Afgaande op mijn statutaire opdracht, ben ik daarmee meer geschillenbeslechter dan Ombudsman in de Nederlandse betekenis van het woord.” Monster beklaagt zich over het beeld dat hij te veel zijn oren zou laten hangen naar financiële dienstverleners. “Niets is minder waar. In de discussie gaat de nuance snel verloren en wordt een scheef beeld van mijn tussenkomst gepresenteerd.” Verwachtingen Volgens Monster hebben veel consumenten verkeerde verwachtingen: “Klagers denken dat Kifid er primair zou moeten zijn voor de consument, maar in de praktijk primair de belangen van de financiële sector dient.” Zijn kerntaak is bemiddelen bij klachten, maar daaronder verstaan consumenten iets anders dan Kifid, zegt Monster. “Het doel van de bemiddelaar is een oplossing tot stand te brengen waarin beide partijen zich kunnen vinden. In de praktijk ervaart

een consument een juridisch onderbouwde ongegrondverklaring van zijn klacht niet als oplossingsvoorstel, maar als ‘ongelijk krijgen’. Deze onduidelijkheid over mijn taak lijkt voor een deel te worden veroorzaakt doordat ik ben gepositioneerd als bemiddelaar bij klachten, terwijl ik optreed en word ervaren als geschillenbeslechter.” Tunnelvisie Bemiddelen heeft pas zin als de dienstverlener steken heeft laten vallen, aldus Monster. “Vaak gaat het daarbij om het rechtzetten van krinkelredeneringen. In de voorafgaande behandeling van de klacht in de interne klachtenprocedure heeft de dienstverlener namelijk nogal eens last van tunnelvisie.” Overtuigingskracht is daarbij het belangrijkste wapen van de ombudsman: “Omdat de in het ongelijk gestelde dienstverleners vaak een zekere halsstarrigheid aan de dag leggen bij het toegeven van fouten, kost het tijd op subtiele wijze een aanvaardbare oplossing te vinden.”

Nol Monster: “In het ongelijk gestelde dienstverleners leggen vaak een zekere halsstarrigheid aan de dag bij het toegeven van fouten.”

Wordt er nog wel geïnnoveerd? Financieel adviseurs met vernieuwende ideeën worden ook dit jaar weer uitgenodigd om deze te delen met collega-intermediairs. De beste innovaties dingen mee naar de Generali AM Innovatieprijs van € 7.500 of de Aanmoedigingsprijs van € 2.500. Een innovatie hoeft zeker niet groots te zijn. Een kleine verbetering of een andere toepassing van iets wat al bestaat, leidt vaak ook al tot innovaties in de branche. “Relatief eenvoudige en met geringe investeringen te realiseren verbeteringen van (advies)processen,

klantcontacten en dienstverlening kunnen hoog scoren. Deze kunnen direct bijdragen aan vertrouwen van de consument en verbetering van het imago van de branche in het algemeen”, aldus Jaap Oudijk, directeur marketing & distributie bij Generali. Behalve de Innovatieprijs is er ook de Generali AM Innovatiescriptieprijs. Deze prijs van € 5.000 wordt dit jaar voor de tweede keer uitgereikt aan de student met de beste scriptie

over innovatie binnen de financiële dienstverlening. Tijdens de Verzekeringsbranchedag op 19 november in het Beatrixgebouw in Utrecht wordt uit alle genomineerde innovaties een winnaar gekozen. Inschrijven voor de zevende editie van de Generali AM Innovatieprijs (adviseurs) en Scriptieprijs (studenten) kan tot en met 31 augustus 2013. Op www.generali-aminnovatieprijs.nl staat uitgebreide informatie en het aanmeldingsformulier.

Nieuws DNB weigert vergunning voor ‘intermediaire verzekeraar’ Beroepsprocedure gestart tegen toezichthouder Een aantal financieel adviseurs probeert al enige tijd bij De Nederlandsche Bank (DNB) een vergunning te krijgen voor hun opgerichte Onderlinge Assurantie Waarborg Maatschappij (OAWM). DNB weigert echter om de benodigde vergunning af te geven, steeds weer met een ander argument. Door Alex Klein De initiatiefnemers hebben nu bij de bestuursrechter in Rotterdam een beroepsprocedure aangespannen tegen DNB. De rechter is gevraagd om DNB te dwingen de aangevraagde vergunning af te geven. Eerste aanvraag In het voorjaar van 2011 discussieert een groep verzekeringsondernemers met elkaar over de nieuwe wereld van het onafhankelijk financieel advies. Ze komen tot de conclusie dat transparant zijn niet het issue is voor hun advieskantoren, dat is wel de aanbieder die niet transparant is over de opbouw van een afgegeven premie. Er is ook weinig vertrouwen dat verzekeraars op korte termijn wel transparant worden over hun eigen organisatiekosten. “Willen we een volledig transparante sector, dan zullen we dat als intermediair dus zelf moeten doen. Dat hebben we gedaan. Op 25 oktober 2011 hebben we een eerste aanvraag ingediend bij De Nederlandsche Bank met het verzoek een verklaring af te geven voor het uitoefenen van het schadeverzekeringsbedrijf als vrijgestelde kleine onderlinge”, zegt Pjotr van Tilburg die samen met voormalig Allianz-directeur Govert Trouwborst het dagelijks bestuur van AOWM vormt.

Dan gaat het mis. Waar de AFM op korte termijn een vergunning afgeeft aan de serviceprovider, wordt de aanvraag bij DNB een lange lijdensweg. Uit overleg met de toezichthouder over de eerste aanvraag volgt een lijst verbeterpunten waarmee de initiatiefnemer aan de slag gaan. Argument Een tweede aanvraag met daarin de verbeterpunten verwerkt, wordt in de zomer van 2012 ingediend. “Maar in plaats van een vergunning krijgen we van DNB het ene na het andere argument te horen waarom we het niet zouden moeten doen. We hebben ze allemaal onderuit gehaald. We zijn zelfs op schrift beticht van het ‘oneigenlijk gebruik’ van de constructie van een onderlinge waarborg. Ondanks dat de toezichthouder daarmee haar toetsingskader te buiten ging, heeft het lang geduurd om dat argument van tafel te krijgen. Maar toen lag het volgende argument voor een afwijzing alweer klaar. Misschien is het een soort van uitrooktactiek, omdat ze weten dat we krap gefinancierd zijn.” Dat heeft de initiatiefnemers er niet van weerhouden om een beroepsprocedure aan te spannen tegen DNB. De toezichthouder doet op dit moment geen uitspraken over de zaak. Herverzekering Het maatschappelijk verantwoord ondernemen in de financiële sector is voor de initiatiefnemers de motivatie om door te gaan. De OAWM wil een 100% transparant werkende verzekeraar zijn die de winst volledig laat terugvloeien naar de polishouders. Die transparantie wordt bereikt door alle werkzaamheden van de verzekeraar onder te brengen in een speciaal hiertoe opgerichte serviceprovider. Een deel van het risico wordt volledig ondergebracht in een herverzekeringscontract, het

resterende deel valt onder een stop loss dekking. Voor deze constructie is een aanbieding ontvangen van Lloyd’s -underwriter Liberty Syndicate. De initiatiefnemers zijn van mening dat dit herverzekeringscontract voldoende zekerheden biedt om een vergunning te verkrijgen van DNB. “Als de rechter oordeelt dat DNB de aangevraagde vergunning moet afgeven, dan wordt het voor alle (onafhankelijke) adviseurs van Nederland mogelijk om een 100% transparant opererende onderlinge waarborgmaatschappij op te rich-

vormd door de vijf advieskantoren die van begin af aan betrokken zijn geweest bij de OAWM. Zij zijn ook betrokken bij de beroepsprocedure. De feitelijk leidinggevenden van de vijf kantoren vormen gezamenlijk de raad van commissarissen die namens hun onderlinge toezicht houden op de serviceprovider. Hiervoor moeten deze vijf ‘ter zake kundigen’ als privépersoon lid worden van hun eigen onderlinge en daar ook ten minste één privépolis in onder brengen. Voor de oprichtingskosten verstrekt ie-

ten voor hun eigen relaties. Adviseurs die hiertoe besluiten, worden via hun onderlinge waarborgmaatschappij mede-eigenaar van de serviceprovider”, aldus Van Tilburg.

der kantoor een achtergestelde lening van € 5.000 aan hun eigen onderlinge waarborgmaatschappij. Voor hun rol als commissaris ontvangen de adviseurs geen geldelijke vergoeding. “Door ook hun klanten toe te staan om lid te worden van de onderlinge komen klant en adviseur echt naast elkaar te staan. Het schoolvoorbeeld van transparante advisering”.

In de startblokken De eerste twee onderlingen zijn al een feit maar moeten hangende de beroepsprocedure nog even in de startblokken blijven. Een daarvan wordt ge-

[ A D V E R T E N T I E ]

MARKTLEIDER in HYPOTHEEKLEADS De beste leads voor de laagste prijs www.leadvisie.nl - 078-6183919 - [email protected]

9 17 mei 2013

5

Onderlinge Toezichthouder Vijf kantoren Procedure

Volgens de initiatiefnemers komt DNB steeds met andere argumenten op de proppen.

6

9 17 mei 2013

Internet Vergelijken Schade Vijf vragen

Nieuws Nieuwe site Betch.nl zet in op ‘puur’ vergelijken Lancering over enkele maanden Zonder er ruchtbaarheid aan te geven, is vergelijkingssite Betch.nl actief geworden. De oprichters willen zich met de nieuwe site uitsluitend richten op vergelijkingen. Voor het sluiten van polissen worden bezoekers doorverwezen naar de eigen website van de betreffende verzekeraar. Door Rob van de Laar De site Betch.nl richt zich met als motto ‘let op je centen!’ op auto-, zorg-, reis- en woonverzekeringen. Initiatiefnemers zijn Roderik Hageman en Elzard van der Peet. “We hebben een stille livegang gehad”, aldus Hageman. “We richten ons puur op vergelijken en spelen geen rol bij af-

sluiten, muteren of schade. Ons doel is om het simpel te houden; verzekeren is voor iedereen lastig, maar iedereen moet eraan geloven. We hebben bijvoorbeeld voor elke soort verzekering een eigen domeinnaam.” Zo was Autoverzekeringstore.nl al enige tijd actief. “Voor het sluiten van de polis verwijzen we altijd door naar de site van de verzekeraar”, zegt Hageman. Betch.nl ontvangt een vergoeding per gesloten polis. Simpeler De vergelijking kan ook een stuk simpeler, zegt Hageman. “We willen het transparant maken door alles op één pagina te laten zien. Zo zie je bij elke keuze direct wat er verandert in de premie. Je hoeft niet eerst vier stappen te doorlopen om resultaat te zien.” Hageman denkt dat Betch.nl zich mede kan onderscheiden

door zijn onafhankelijkheid. “Wij zijn in handen van niemand. Je ziet nu een verschuiving plaatsvinden doordat verzekeraars zelf ook online sluiten mogelijk maken en zo een concurrent

termijn van maximaal drie maanden. Kort na die uitspraak gaat overigens het scherm van Betch.nl op zwart. “We zijn binnenkort online”, valt er nu nog slechts te lezen. Zorgeloos Hageman en Van der Peet waren eind vorig jaar nog de drijvende krachten achter Zorgeloos, een label van het volmachtbedrijf Aevitae, waar consumenten tegen een pre-

‘Wij zijn in handen van niemand’ worden van vergelijkingssites.” In sommige gevallen, zoals bij Independer en Achmea, wordt de vergelijkingssite zelfs overgenomen door een verzekeraar. Ontwikkelfase Betch.nl bevindt zich nog in de ontwikkelingsfase, al was het al gedurende korte tijd mogelijk om autoverzekeringen te vergelijken. “Binnen afzienbare tijd willen we op grote schaal de publiciteit gaan zoeken”, zegt Hageman. Hij noemt een

mieopslag een zorgverzekering zonder eigen risico konden sluiten. ASR zou het risico dragen voor de basis- en aanvullende polis en de dekking tegen het eigen risico liep bij Lloyd’s. Amper drie dagen na de introductie besloot ASR zich terug te trekken uit angst voor reputatieschade: de verzekeraarj vond dat ten onrechte de indruk werd gewekt dat ook het eigen risico bij ASR was gedekt. Op dat moment waren al enkele honderden verzekeringscontracten gesloten.

Vijf vragen Aan: Bea van der Ende (48) Functie: Eigenaar/financieel planner Bedrijf: Endass/RegioBank Focus: Allround advieskantoor Medewerkers: 4 Plaats: Stolwijk

1  Ga naar een congres of evenement in de branche en het aantal vrouwen is op één hand te tellen. Hoog tijd dus om de vrouwen uit de branche eens in de schijnwerpers te zetten. Vijf vragen aan een verzekeringsvrouw.

Hoe ben je in de verzekeringsbranche beland? In de jaren tachtig was het ook crisis en lagen de banen niet voor het opscheppen. Na het afronden van de havo heb ik op elke beschikbare functie gesolliciteerd en ben zo bij Veerman Verzekeringen in Zevenhuizen terechtgekomen. Het had net zo goed een ziekenhuis kunnen zijn, maar het was een verzekeringskantoor. Ik kan wel zeggen dat ik daar het vak heb geleerd. Met behulp van kaartenbak, typemachine en telefoon…Op mijn 23e begon ik mijn eigen assurantiekantoor.

2 

Vrouwen zijn betere adviseurs. Feit of fabel? Feit. Vrouwen zijn beter in het aanvoelen van de wensen van de cliënt, doordat wij over meer intuïtie beschikken. Dat is

zelfs wetenschappelijk bewezen! Aan de andere kant gaan we misschien wel eens te ver met ‘gratis’ service verlenen, omdat dat nu eenmaal in onze aard ligt.

3 

Er werken alleen maar vrouwen bij jullie. Een bewuste keuze? Geen bewuste keuze, het is vanzelf zo gegaan. Het is wel het beste team in het 25-jarig bestaan van mijn bedrijf! Klantvriendelijkheid, enthousiasme en deskundigheid is (in die volgorde) de formule voor het succes. Bovendien is het is prettig om zowel van nagellakschade als autolakschade verstand te hebben.

4 

Wat moeten vrouwen anders doen in hun werk? Wat zouden ze meer moeten doen? En hoe zit het met de mannen? Vrouwen zouden minder bescheiden moeten zijn en vaker zitting moeten nemen in besturen van belangenverenigingen en andere klankbordorganen. En niet onbelangrijk: ze kunnen een flinke bijdrage kunnen leveren in het efficiënt maken van werkprocessen door naar mensen van de werkvloer te luisteren. Ik

ben er van overtuigd dat veel mannen die eigenschap (goed luisteren) minder goed beheersen. En dan druk ik mij nog voorzichtig uit.

5 

Zie je een rol voor vrouwen om het vertrouwen in de branche terug te brengen? Zeker. Hier ligt een geweldige uitdaging. Maak gebruik van Antoinette Hertsenberg in plaats van haar als een vijand te bestempelen. De cliënt kan en mag een eerlijk advies verwachten tegen redelijke beloning. En wanneer dat maar lang genoeg gebeurt, volgt de warme douche vanzelf!

Voogd & Voogd Als volmachtbedrijf en innovatieve serviceprovider bieden wij bemiddelaars in particuliere én zakelijke schadeverzekeringen een succesvol totaalconcept en werken we samen aan succes. Hoe? Bijvoorbeeld met één van onze diensten: ProlongatiePolisCheck.

ProlongatiePolisCheck ‘Om de dienstverlening naar onze klanten nog verder te optimaliseren maken we gebruik van de ProlongatiePolisCheck.’

Joke Scheffers-Veerman, Veerman Adviseurs

3 Overzicht van premiewijzigingen voor automotive polissen in uw portefeuille 3 Maandelijks voorafgaand aan de prolongatie 3Per polis een opgave van het goedkoopste alternatief 3Mail uw relatie de aanbieding in de vorm van een offerte of sluit de verzekering direct over 3De wijziging wordt meteen verwerkt in uw administratie Kijk op www.voogd.com voor meer informatie!

‘De ProlongatiePolisCheck is overzichtelijk en biedt ruimte voor eigen aanpassingen, zodat ik mijn relaties gemakkelijk kan voorzien van een persoonlijk advies.’

Ton van Ostaijen, Ton van Ostaijen Verzekeringen

Postbus 14 3240 AA Middelharnis T 0187 - 488555 F 0187 - 488551 E [email protected] I www.voogd.com

8

9 17 mei 2013

Interview

Eenzaam protest tegen de waanzin

9

9 17 mei 2013

Volgend jaar gaan voor alle financieel dienstverleners nieuwe vakbekwaamheidsregels gelden. Met een diplomaplicht en periodieke herexamens is de deskundigheid van adviseurs gegarandeerd en dat is in het belang van de klant, zou je kunnen zeggen. Maar Dik van Velzen, adviseur bij Nibe-SVV, ziet het helemaal anders: “Het nieuwe systeem is echt slecht.” Door Rob van de Laar e kunt hem gerust de vakbekwaamheidsspecialist van de branche noemen: Dik van Velzen werkt sinds 1977 bij het opleidingsinstituut Nibe-SVV, inmiddels als senior adviseur, en werkte daarvoor onder andere als schadebehandelaar en tussenpersoon. Als je praat met iemand die al meer dan veertig jaar in de verzekeringsbranche actief is, komen onherroepelijk de verschillen tussen vroeger en nu aan de orde. “Jaren geleden hadden medewerkers van verzekeraars hun middelbare school gevolgd en deden ze hun vakkennis vooral op via avondopleidingen. Nu komen medewerkers vaak al op hbo-niveau binnen: die willen helemaal geen avondcursus volgen. Die willen werken. Daarbij komt dat het vak ingrijpend is veranderd: veel vakkennis is weggeautomatiseerd, zeker bij particuliere schadeverzekeringen. Bij een aantal functies is het vak echter juist gecompliceerder geworden. En we hebben te maken met de vergrijzing: er komen te weinig jonge mensen met vakkennis bij.” Niveau omhoog tillen Het dalende kennisniveau in de branche zelf heeft tot gevolg dat steeds meer dingen door verzekeraars worden uitbesteed. “Er zijn nog nooit zo veel verzekeringsadvocaten geweest”, zegt Van Velzen. Een opleidingsinstituut alleen kan die vergrijzing van vaktechnische kennis niet verhelpen. “Dat los je niet in je eentje op. Wij kijken naar wat de markt wil. Met enkele clubs als de SAR, RMiA en VNAB proberen we het niveau wel omhoog te tillen. Daar hebben we goede contacten mee. Voor de RMiA hebben we bijvoorbeeld een coachingstraject voor registermakelaars ontwikkeld. Die groep omarmt het oude ambacht en dat is toch anders dan de bemiddelaar die zijn klant een

goed product biedt, omdat de verzekeraar een goed product heeft gemaakt. Maar het proces rondom bijvoorbeeld autoverzekeringen gaat tegenwoordig voor 99% volautomatisch. Als opleider moet je niet mensen willen opleiden, omdat er nu eenmaal opleidingen zijn. Daar ageren wij sterk tegen. Wij zijn er voor de branche, niet omgekeerd.” Doorgeschoten We zijn beland bij het onderwerp dat Van Velzen bestempelt als “puur slecht”: het nieuwe wettelijke vakbekwaamheidssysteem. “Dat is volledig doorgeschoten en ik vind het verbazingwekkend hoe de bedrijfstak ermee omgaat. De overgang naar het nieuwe stelsel gaat als het goed wordt uitgevoerd, € 70 mln kosten. Als het niet goed wordt uitgevoerd, is het goedkoper, maar dan is er alleen op papier wat veranderd. En dat heeft de branche gewoon over zich heen laten komen. Bij mijn weten is er niet eens een poging gedaan om met de minister in gesprek te komen. Het was lange tijd doodstil.” Waarom is die nieuwe inrichting van de vakbekwaamheidseisen dan zo slecht? “Bemoeienis van de overheid met de vakbekwaamheid is alleen te rechtvaardigen als er een maatschappelijk belang mee gemoeid is. Dat is het geval als er door tekortschietende vakbekwaamheid grote groepen consumenten tekortgedaan worden. Natuurlijk zijn er misstanden geweest, maar waren die het gevolg van een gebrek aan vakbekwaamheid of kwam dat door het provisiestelsel? Dat is nooit uitgezocht. En zelfs als de problemen aan de vakbekwaamheid lagen, waren die nog beperkt tot leven- en hypotheekproducten. Maar nu worden er zelfs vijf verschillende schadediploma’s ingevoerd. Bij schadeverzekeringen zijn geen misstanden geweest. Is er ooit een particuliere inboedelpolis verkocht aan iemand zonder inboedel? De opleiding Schade particulier moet ook worden gevolgd door registermakelaars die met Shell praten over aansprakelijkheidsrisico’s. Is het

dan echt nodig dat die periodiek geëxamineerd worden over de hoogte van het eigen risico in de basiszorgpolis en de verzekeringsplicht voor de elobike? Schaf dat nou gewoon af! Het kost bakken met geld, levert veel irritatie op en houdt mensen maar van hun werk af.” Zo ontgaat Van Velzen eveneens het nut van de invoering van een Wft-diploma Adviseur Zorgverzekeringen: “In het Wijzigingsbesluit financiële markten 2013 staat dat je dan alleen mag adviseren over de basiszorgpolis en niet over de aanvullende verzekeringen. Maar wat valt er te adviseren aan de basispolis? Dan gaat het puur om de hoogte van het eigen risico en de keuze voor een natura- of restitutiepolis. Hoe zot kun je het maken?” Rechten van de mens Maar het kan nog wel een stukje zotter: bijvoorbeeld door het verplichte driejaarlijkse herexamen voor diplomahouders in te voeren. “Er is bij mijn weten geen beroepsgroep ter wereld die dergelijke eisen heeft. Volgens de plannen is tegen een (her)examenuitslag bovendien geen beroep mogelijk. Het is toch waanzin als een overheid zegt dat iemand zijn beroep niet meer mag uitoefenen, als die beroepsuitoefening zelf nooit is getoetst? En dat zonder beroepsmogelijkheid? Dat is in mijn ogen in strijd met het Europees Verdrag voor de Rechten van de Mens”, zo stelt Van Velzen. “Laat er geen misverstand over bestaan; ik ben vóór vakbekwaamheid. Daar ben ik al zo ongeveer mijn hele leven mee bezig, maar dit stelsel met door de overheid vastgelegde toetstermen is bizar. En niemand protesteert. Nou ja, hooguit op details.” Dubbel systeem Waanzin, bizar, geldverslindend, slecht: het zijn harde woorden uit de mond van de vriendelijke en tegelijkertijd zeer overtuigde Van Velzen. De kern van zijn betoog is dat het hele Wft-diplomabouwwerk geen maatschappelijk doel dient. “Dat weet het ministerie ook. Kennis over de nieuwe fiscale regels voor hypotheken en over de Blokhypotheek zijn

10 9 17 mei 2013

Interview

nog niet opgenomen in de diploma-eisen. Dat kan pas per 1 januari 2014. Met andere woorden: als je nu je kennis actueel houdt, telt dat niet mee voor de geldigheid van je diploma. Daarom bepaalt de nieuwe regeling ook dat je altijd aantoonbaar vakbekwaam moet zijn voor het werk dat je doet. Dát deel van de regeling is natuurlijk perfect. Zo moet het. Maar alles wat je daaraan toevoegt, is per definitie overbodig.” En dus heb je straks een vreemd dubbel systeem: “We krijgen een geldverslindend diplomasysteem dat altijd achter de actualiteit aanloopt én de eis dat je altijd over actuele vakbekwaamheid beschikt. Een allround adviseur heeft straks zes diploma’s nodig en moet dus gemiddeld tweemaal per jaar examen doen. Zakt hij voor een herexamen, dan mag hij voor dat onderdeel niet meer adviseren. En dat terwijl we allemaal willen dat een adviseur zijn klant over alle gebieden kan adviseren.” De meest bizarre regel treft de vol-

men aan banken: “Voor advies over betalen en sparen is er geen aparte module. Dat is opgenomen in de Wftbasismodule. Tegelijk hebben banken elke vakbekwaamheidseis voor sparen en betalen weggelobbyd! Dus elke financieel adviseur moet straks leren over sparen en betalen, behalve de mensen die dat echt doen.” Van Velzen bepleit het systeem dat ook geldt voor beleggen en vermogensbeheer. Daarvoor bestaat geen diplomaplicht. Dat is in lijn met de Europese Mifid-richtlijn die voorschrijft dat een adviseur over aantoonbare actuele vakbekwaamheid moet beschikken. Uit de hand gelopen hobby Van Velzen denkt dat het nieuwe diplomastelsel een uit de hand gelopen hobby is. “Het ministerie heeft het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening ingericht als adviescollege. Dan heb je een adviescollege, met commissies en subcommissies op allerlei vak-

Dik van Velzen (61) ging na zijn Havoexamen werken als marktonderzoeker bij Nipo, maar stapte na twee jaar over naar Amro Bank. Via assurantiemakelaar Liphuijsen en verzekeraar Schiedam van 1866 belandde hij in 1977 bij opleidingsinstituut SVV. “Eerst cursussen maken, toen lesgeven, nu adviseur (consultant) en hoofdredacteur van de Beursbengel.” Tussendoor haalde hij zijn assurantiediploma’s en deed hij een rechtenstudie. Van Velzen loopt regelmatig hard en neemt eens in de paar jaar een sabbatsverlof op. “Ik ga dan met een rugzak een paar maanden wandelen. Dat is goed voor de nuances in het leven.”

heidsregels straks in de weg staan van het klantbelang: “Van een verzekerde wordt de mobiele telefoon gestolen tijdens de wintersport. Die belt met de verzekeraar om de schade te melden en de betreffende schadebehandelaar ziet dat de verzekerde geen wintersportdekking heeft. Ze wil wel vragen of ze dat meteen in orde moet maken, maar dat mag niet. Want ze mag als schademedewerker geen advies geven. Terwijl ze in het belang van de klant wil handelen.” Toetsing Een systeem dat zich beperkt tot ‘aantoonbaar actuele vakbekwaamheid’ klinkt mooi, maar hoe controleer je dat? “Het bedrijf of de adviseur moet dan zelf kunnen aantonen dat de vakkennis op peil is als de toezichthouder daarom vraagt. Wij spelen daar met Nibe-SVV op in met een vakbekwaamheidsverklaring en door bijvoorbeeld abonnementen te ontwikkelen waarbij je kunt zien

‘Wat valt er nu te adviseren aan de basiszorgverzekering?’ machtkantoren in Van Velzens ogen: “Voor volmachten komen er maar liefst vijf diploma’s én daarnaast moeten ze nog adviesdiploma’s hebben. Maar niet elke volmacht adviseert. Een niet-adviserende volmacht doet hetzelfde als een niet-adviserende verzekeraar en die hoeft ook geen vakdiploma’s te hebben. Waarom zou dat voor een volmacht wel gelden? Dat is echt onzin. Waar is het maatschappelijk belang dat met deze kostbare maatregel wordt gediend?” Weggelobbyd Volgens Van Velzen kunnen verzekeraars en adviseurs een voorbeeld ne-

gebieden. Dan vindt iedereen het leuk om met zijn eigen lijstjes te komen en voor je het weet heb je een diplomatabel.” Je kunt als opleider óók een goede boterham verdienen door opleidingen te geven die mensen met plezier volgen en die echt nodig zijn voor hun werk, vindt Van Velzen. “Daar komen we nu veel minder aan toe. Opleidingsbudgetten zijn niet onbeperkt. Het nieuwe stelsel haalt geld weg van opleidingen waar de consument mee gediend is.” Van Velzen toont met een praktijkvoorbeeld aan dat de vakbekwaam-

of de klant de informatie ook daadwerkelijk leest. Denk dan aan het opnemen van enkele vragen over de inhoud van een uitgave: die kun je alleen beantwoorden als je het echt hebt begrepen.” Dat werkt volgens Van Velzen beter dan het houden van periodieke examens. Hij trekt nog een laatste keer van leer tegen het nieuwe systeem: “Onder de vakbekwaamheidseisen vallen ook adviesvaardigheden en integriteit. Weet je hoe ze die adviesvaardigheden gaan toetsen? Mijn voorspelling: met een meerkeuzevraag! Want dat past in de centrale examenvragenbank...”

De beste manier om een reis te verzekeren Even in de schoenen staan van uw klant

% NU 10 G! IN KORT

Unigarant introduceert de nieuwe doorlopende reis- en annuleringsverzekering. Ga even in de schoenen van uw klant staan. Dan ontdekt u dat onze nieuwe doorlopende reis- en annuleringsverzekering altijd past! Basis of uitgebreide variant: er is voor iedere reis en ieder budget een oplossing. Samengestelde reizen zijn standaard meeverzekerd en bagage wordt vergoed tot maar liefst € 3.500. De verzekering is tijdelijk extra aantrekkelijk dankzij 10% actiekorting. Duik in de details op www.salesgarant.nl. Meer weten? Vraag uw accountmanager of bel 088 299 36 62.

12

Schade Schalke en Vidi van start met T

Schade

‘Schadelast verzekeraars kan met 6% omlaag’

9 17 mei 2013

Schadelast Verzekeraars Claims Onderzoek

De nieuwe joint venture tussen Schalke & Partners Onderzoeks- en Adviesbureau en Wim de Hoog van Vidi (Onderzoek en Expertise), Toedrachtonderzoek Nederland (TONL), stelt dat de schadelast branchebreed met zeker 6% teruggebracht kan worden. “Door direct na een schade (vanaf € 5.000) toedrachtonderzoek te doen, worden de beste resultaten bereikt”, aldus Aad Schalke. Door Manon Vonk

De recherche doet onderzoek naar een brand in een strandtent.

“Ik liep al langer met het idee rond om een landelijk netwerk neer te zetten voor toedrachtonderzoek. Over dat idee sprak ik met vriend en collega Wim de Hoog. Hij gaf aan al over zo’n landelijk netwerk te beschikken. Daar hebben we op voortgeborduurd en samen hebben we een joint venture opgericht”, vertelt Schalke. Aandeelhouders zijn Schalke & Partners

en Wim de Hoog. Beiden zijn directeur en brengen hun werknemers in binnen Toedrachtonderzoek Nederland, dat werkt vanuit het kantoor van Vidi in Borculo. “Zowel Schalke & Partners als Vidi blijven zelfstandige entiteiten. Nieuwe activiteiten brengen we onder in TONL”, aldus De Hoog. “Voor Vidi betekent deze joint

gefundeerde afweging maken bij de afhandeling van deze schadeclaim. Onze ervaring is dat hierdoor tussen de 10 tot 20% kan worden bespaard door het aantonen van de fraude, vaststellen dat er geen dekking is of dat er een andere aansprakelijke partij is, het verhalen van de schade et cetera.”

‘Een claim is reëel totdat het tegendeel is bewezen’ venture ook een uitbreiding van werkzaamheden. Zo zijn wij zelf niet actief in zorg, aov of letselschade. Dat gaan we met TONL wel oppakken”, zegt De Hoog. Juiste toedracht “Onze visie is dat gedegen, objectief en professioneel onderzoek (waarheidsvinding) kort na de schademelding leidt tot het vaststellen van de juiste toedracht van een schade-evenement”, zegt Schalke. “Hierdoor kan onze opdrachtgever een

“In mijn visie is een claim reëel totdat het tegendeel is bewezen”, stelt De Hoog. “Maar als er sprake is van fraude moet er hard opgetreden worden. Je moet het kaf van het koren scheiden.” Imago Volgens Schalke verleent de onderzoeker ook service aan de verzekerden die te goeder trouw zijn, door aandacht te schenken aan hun schade (inbraak, brand et cetera), het achterhalen van de

Toedrachtonderzoek Nederland oorzaak en eventuele daders en het geven van preventieve adviezen. “Onze missie is klanten branchebreed te ondersteunen bij het terugdringen van de schadelast met ten minste 6% en door het verbeteren van het imago door ons optreden als serviceverlener van de verzekeraar voor wie wij de toedrachtonderzoeken uitvoeren.” Klanten Schalke zegt al met partijen in gesprek te zijn, waaronder een aantal zorgverzekeraars. “Wij richten ons niet alleen op zorg, maar vooral ook op de particuliere schademarkt. Daarnaast richten wij ons ook op letselschade en arbeidsongeschiktheid. Dat laatste is nog bijna onontgonnen gebied. Daar is de rol van toedrachtonderzoek nog niet geheel uitgekristallisseerd. Bij ongevallen met een arbeidsongeschiktheidsclaim tot gevolg is toedrachtonderzoek natuurlijk gewenst, net als bij zaken rond werkgeversaansprakelijkheid.”

“In principe werken we op dit moment met onze eigen mensen, maar als we zelf de expertise niet in huis hebben, huren we die in. We beschikken naast onze

9 17 mei 2013

buurtonderzoek en is er contact met de expert en de politie,. Ook wordt gekeken of er aan de clausules is voldaan et cetera. “Als er vervolgonderzoek nodig is,

‘Als er sprake is van schade, moet er hard worden opgetreden ’ eigen mensen over een groot netwerk van specialisten. Denk bijvoorbeeld aan digitaal forensisch onderzoek”, aldus Schalke. Kosten Om de drempel laag te houden, biedt Toedrachtonderzoek Nederland een standaard toedrachtonderzoek aan voor € 400 per schadegeval vanaf € 5.000. Daarvoor worden onder andere de mensen bezocht en wordt sporenonderzoek verricht. Verder doet het bureau een

voeren we dat uit tegen ons normale uurtarief”, legt Schalke uit. Terecht De Hoog is van mening dat verzekeraars vreselijk veel behoefte aan TONL hebben. “Door de crisis hebben mensen geld nodig en dan komt het gewoon vaker voor dat er claims ingediend worden die misschien niet terecht zijn. Daarnaast is het voor de verzekeraar ook noodzaak om zijn schadelast te beheersen.”

Dat is niet zo gek, want we bieden onderscheidende verzekeringsproducten en doen wat we beloven. Ook op zoek naar een verzekeraar die haar intermediairs in ere houdt? Bel vrijblijvend: 020-8201967 of mail: [email protected]

www.ansvaridea.nl

een bewuste keuze

[email protected] – www.ansvaridea.nl

Wij werken uitsluitend via deskundige intermediairs. En dat werkt! Ons marktaandeel groeit en steeds meer intermediairs kiezen bewust voor Ansvaridéa.

T 020 617 04 26 – F 020 617 00 76

Soms kunnen klanten bij dezelfde verzekeraar rechtstreeks goedkoper terecht dan via hun tussenpersoon. Bij Ansvaridéa is dat ondenkbaar!

Overschiestraat 59a – 1062 XD Amsterdam

gek

Je bent nt toch h niet et gek!

Postbus 90386 – 1006 BJ Amsterdam

[ A D V E R T E N T I E ]

GEZOCHT: ondernemende financieel adviseurs m/v

* Voor overige vrije rayons kijk op www.vliegendestartingeldzaken.nl

Hoofdkantoor: Kerklaan 6, 7311 AG Apeldoorn

13

Sociale Zekerheid ‘Geen WIA zonder eerste verzuimdag’ Ondersteuning voor grootzakelijke markt ENgage Werkgeversadvies start een dienstverlening waarbij de werkgevers, financieel adviseur en verzekeraar worden geïnformeerd over de gevolgen van de modernisering Ziektewet (ZW). Naast informatie worden ook ondersteuning en oplossingen aangeboden. Door Alex Klein De dienstverlening ENgage Ziekteweteigenrisicodragerschap, waarop de financieel adviseur of verzekeraar een beroep kan doen, is gericht op de grootzakelijke markt. De dienstverlening is kortweg opgebouwd uit vier modules: informeren, implementatie, opleiden en oplossen door middel van casemanagement. “Onze dienstverlening betekent kortweg dat door kosten per ZW-dossier te rekenen een werkgever, als hij geen ZW-instroom heeft, ook geen ‘premie’ betaalt over de gehele loonsom. Dit stimuleert de werkgever om nog in de loondoorbetalingsperiode zelf al actief het re-integratieproces op te pakken. Verder bieden we opleidingsdienstverlening waarmee we onze relaties wijzer maken en onze kennis niet voor ons zelf houden, maar delen. Samen proberen we op die manier de kosten voor de werkgever te verlagen”, aldus Hendrik Jan van Pelt, directeur ENgage Werkgeversadvies. Spookverhalen Nu werkgevers de mogelijkheid hebben om ook eigenrisicodrager te worden voor de Ziektewet worstelen verzekeraars met de vraag hoe zij deze private markt kunnen inrichten. “Er gaan allerlei spookverhalen rond, maar als je goed naar het risico kijkt, dan is dat echt niet een verdrievoudiging van de premie. Wil je de kosten beheersbaar houden, dan moeten we stoppen met het over de schutting gooien van dossiers. De verzekeraar moet periodiek contact hebben met de werkgever en ze moeten elkaar over en weer informeren.” Kortom, de ideale situatie waarin de verzekeraar en de werkgever allebei actief betrokken zijn bij de eerste twee jaar van het verzuim. Daar wordt toch al jaren over gesproken? “Dat kan alleen door als verzekeraar en werken samen op te trekken, meer naast elkaar. Dat gebeurt in de praktijk inderdaad nog veel te weinig” In beweging komen Primair ligt de verantwoordelijkheid voor de loondoorbetaling en re-integratie van

een zieke werknemer in de eerste twee jaar van het verzuim bij de werkgever. Juist die periode is volgens Van Pelt het meest cruciaal om te komen tot een kostenbesparing. Meedenken De meeste verzekeraars wachten echter al die tijd tot het probleem van de werkgever na die 42 weken over de schutting wordt gegooid. Hier is nog de nodige winst te behalen zegt Van Pelt: “Verzekeraars wijten de slechte resultaten op de WGA-portefeuille aan het UWV. Maar wat doen ze zelf om de resultaten te verbeteren? Waarom altijd denken aan premiestelling en niet aan schadelastbeheersing anders dan vanachter de telefoon? Er worden allemaal maatregelen genomen die stuk voor stuk misschien goed

Een verzekeraar die in een vroeg stadium door de werkgever op de hoogte wordt gebracht van zo’n potentiële schadelast, kan bijvoorbeeld besluiten om al een investering te doen nog voordat de 42 weken loondoorbetalingsplicht van de werkgever er op zit. Vroegtijdig investeren om een mogelijke WGA-instroom te voorkomen. Dat is voor alle partijen uiteindelijk beter, maar het gebeurt in de praktijk maar zelden, stelt Van Pelt. Slechte rol intermediair De oorzaak dat deze samenwerking tussen werkgever en verzekeraar er op dit moment bij de meeste verzekeraars niet is, moet volgens Van Pelt overigens niet alleen bij de verzekeraars worden gezocht. Ook de financieel adviseur heeft hier een rol in gespeeld. “Wat is op dit

Hendrik Jan van Pelt: “Verzekeraars wijten de slechte resultaten op de WGA-portefeuille aan het UWV. Maar wat doen ze zelf?”

zijn, maar nog altijd niet de kern raken: betere arbeidsparticipatie en meedenken met de werkgever. Er moet een samenwerking komen tussen werkgever en verzekeraar, een gezamenlijke verantwoordelijkheid. Het gaat er vooral om dat de verzekeraar al in de eerste twee jaar van het verzuim betrokken is. Inzicht krijgen op het risico, ofwel de potentiële schadelast die er wellicht aankomt.” Een combinatieproduct WGA en Ziektewet biedt daarbij de nodige voordelen.

moment de toegevoegde waarde van het intermediair voor de WGA- eigenrisicodragerschap? Slechts een kleine groep gespecialiseerde advieskantoren heeft haar toegevoegde waarde op dit terrein bewezen. Een veel groter deel van het intermediair is juist een belemmerende factor voor verzekeraars geweest, omdat door hen niet werd toegestaan dat de maatschappij rechtstreeks contact had met de klant (werkgever). Deze kantoren wilden zelf de regie voeren, maar daartoe waren ze simpelweg niet in staat.”

9 17 mei 2013

15

Sociale Zekerheid WIA Ziektewet Informatie Dienstverlening

16

9 17 mei 2013

Marktvisie ‘Bij een licht ongeluk zou je als verzekeraar meteen via de smartphone de schade kunnen afhandelen’

Verzekeraar moet privacyhandschoen oppakken In de rubriek Marktvisie werpt steeds een adviesorganisatie een blik op de verzekeringsbranche. Dit keer de beurt aan Marien van Riessen van Gapgemini die ingaat op de schat aan persoonsgegevens waar banken en verzekeraars over beschikken. Hoe zorgen zij dat de privacy van klanten gewaarborgd is? Waarmoeten ze op letten? Financiële instellingen beschikken steeds meer over digitale data die gerelateerd zijn aan personen. Die data vallen daarmee onder strikte Europese en Nederlandse wetgeving. In Nederland is het recht op privacy verankerd in de grondwet waarbij het College Bescherming Persoonsgegevens (CBP) als toezichthouder is aangesteld. In Europa kennen we de Data Protection Directive. Vijf trends Privacy is grofweg het fundamentele recht van personen om met rust gelaten te worden. Er zijn een aantal trends op het gebied van privacy die deze rust dreigen te verstoren: 1. Steeds meer informatie van en over onze klanten wordt opgeslagen, zowel digitaal als op papier. Daarmee neemt het aantal persoonsgegevens explosief toe. 2. Verder neemt het percentage digitale data toe. De overgang van papieren opslag naar digitale opslag zorgt voor een toename van het vastleggen van digitale persoons- en contractgegevens. De wet vereist dat iemand toestemming geeft voor de opslag en het gebruik van persoonsgegevens. Juist digitale data zijn eenvoudiger te verwerken en maken het gebruik moeilijker controleerbaar. 3. Consumenten laten uitgebreid data achter op het internet. Via LinkedIn, Facebook, Twitter en andere social media geven ze aan wat hun interesses zijn, waar ze zijn of werken en met wie ze zich zakelijk of vriendschappelijk verbinden. Wat men zich daarbij niet realiseert, is dat deze schat aan klantinformatie tot in lengte van jaren wordt opgeslagen. Iemands historie blijft na vele jaren zichtbaar en traceerbaar. 4. Stel nu dat de data die via externe bronnen beschikbaar zijn (zie punt 3) gecombineerd worden met de toenemende hoeveelheid klantgegevens die binnen een financiële instelling beschikbaar zijn, dan ontstaat een walhalla voor iedereen die het koopgedrag van klanten onderzoekt. Via geavanceerde methoden en technieken kan online meteen ingespeeld worden op het gedrag dat een consument op het internet vertoont. Deze ontwikkeling (ook bekend onder de term Big Data) staat nog in de kinderschoenen en gaat impact hebben op de wijze waarop wij klanten gaan benaderen.

5. Een laatste trend is misschien wel de ontwikkeling die op lange termijn de grootste aardverschuiving zal geven in de verzekeringsbranche. Dit is de trend van ‘ the internet of things’, ofwel de trend dat alles en iedereen wordt verbonden met het internet. In de toekomst heeft ieder mens een eigen internetaansluiting, een eigen URL. Voor veel mensen een beangstigend idee, maar weinigen realiseren zich dat het bij je hebben van een mobiele telefoon bijna op hetzelfde neerkomt. Het is nu al technisch mogelijk om via de mobiele telefoon van de verzekeringsnemer na te gaan of iemand een licht of zwaar ongeluk heeft gehad. Bij een licht ongeluk zou je als verzekeraar meteen via de smartphone de schade kunnen afhandelen en betalen. Maar ook andere te verzekeren objecten, zoals woonhuizen of vervoermiddelen, krijgen een eigen internetaansluiting. De wijze waarop iemand gebruik maakt van zijn vervoermiddel, is objectief vast te stellen en een risicopremie is nauwkeurig te berekenen. Als een mens een eigen internetaansluiting krijgt, wordt het mogelijk om iemands lichaamsfuncties op afstand te volgen en te bewaken. Wat gaat dit betekenen voor de medische wereld en voor de verzekeringsbranche, bijvoorbeeld voor de medische behandeling of preventie? Handschoen oppakken Als gevolg van deze vijf trends neemt de hoeveelheid persoonsgegevens enorm toe. Maar hoe voorkomen we nu dat we uit de bocht vliegen op de digitale snelweg? In eerste instantie ligt die taak bij de gebruikers en verwerkers van persoonsgegevens en zullen binnen de financiële dienstverlening de banken en verzekeraars de handschoen moeten oppakken. Een aantal suggesties: ã Formuleer heldere richtlijnen hoe met persoonsgegevens van klanten en werknemers wordt omgegaan binnen de organisatie (het privacybeleid of zogeheten Binding Corporate Rules); ã Zorg dat u weet waar persoonsgegevens worden opgeslagen in de organisatie, hoe en door wie deze data gebruikt worden. Toets het gebruik aan de richtlijnen (uitvoeren van de zogeheten Privacy Impact Assessment); ã Zorg dat iedereen die te maken heeft met persoonsgegevens een duidelijke instructie krijgt over wat hij wel of juist niet met deze data mag volgens de richtlijnen; ã En vaak vergeten: zorg ten slotte voor een noodscenario bij een onverhoopte schending van de privacyrichtlijnen. Nu werk maken van het formuleren en implementeren van een integer privacybeleid voorkomt ongelukken op de digitale snelweg. Marien van Riessen geeft leiding aan het onderdeel Banking & Insurance van Capgemini.

17 9 17 mei 2013

Allianz op zoek naar jonge voetballers Dit jaar vindt de vijfde editie van het Allianz Junior Football Camp plaats. Het evenement, dat georganiseerd wordt door Allianz Group in samenwerking met voetbalclub FC Bayern München, brengt 75 jonge voetballers uit 24 verschillende landen bij elkaar voor een zesdaags voetbalkamp in München. Allianz Nederland biedt vier jongeren tussen de 14 en 16 jaar de kans op een unieke voetbalervaring. Van 7 tot en met 12 augustus krijgen zij een exclusief kijkje in de wereld van het professionele voetbal. De winnaars staat een uitgebreid programma te wachten. Zij kunnen onder andere trainen met de jeugdtrainers van FC Bayern München, krijgen een ‘Meet & Greet’ met de sterspelers van het eerste elftal, een exclusieve rondleiding door de Allianz Arena en ze kunnen de eerste seizoenswedstrijd van FC Bayern München meemaken. Sjoerd Laarberg, algemeen directeur van Allianz Nederland: “Het is fantastisch om jongeren zo’n prachtige voetbalervaring te kunnen meegeven.” Nederlandse jongens en meisjes tussen de 14 en 16 jaar die hiervoor belangstelling hebben, kunnen zich tot 7

juni inschrijven via www.football-for-life.com. De prijswinnaars worden gekozen op basis van het meest aansprekende ingezonden voetbalverhaal met bijpassende foto. Op 24 juni worden de winnaars bekendgemaakt.

Hattrick voor BorgHave bij Insurance Sail Het zeilteam van BorgHave heeft voor de derde keer in successie Insurance Sail gewonnen, de jaarlijkse zeilwedstrijd voor de verzekeringsbranche bij Ottenhome in Kortenhoef. “Bij aankomst van de deelnemers was de Zuwe nog in nevelen gehuld en de wind nog in slaap”vertelt mede-organisator Eric Weiffenbach van SNS Reaal. “Na de briefing vertrokken de deelnemers naar de startlijn, en zie daar, een flauw zonnetje en een lekkere windkracht 3. Het werd een ongekend boeiend duel, waarbij de deelnemers aan elkaar gewaagd waren. BorgHave kwam als eerste over de finish.”

‘s Middags was de wind toegenomen naar kracht 4 tot 5 en liet de zon zich nu echt zien. “Schitterend, bloedmooi zeilweer”, aldus een enthousiaste Weiffenbach. Een lange baan met een keur aan rakken werd uitgezet. “Het werd smullen geblazen voor de enthousiaste bemanningen en prachtige duels tussen BorgHave, Achmea, DAS, Europeesche Verzekeringen en zelfs het Assurmada bestuur.” Bij het opmaken van de balans bleek BorgHave ongenaakbaar eerste, gevolgd door het Assurmada-bestuur en op de derde plaats het team van Achmea. Weiffenbach vond het wel jammer dat er zo weinig bemanningen waren die van al dat moois en heerlijks konden genieten: “Dat moet volgend jaar beter kunnen. Noteer het in je agenda, de derde zaterdag in april!”

‘Place your bets!’ Op zaterdagavond 1 juni aanstaande wordt voor de derde maal een Verzekeringscup georganiseerd op de paardendrafbaan in Wolvega, meldt organisator Hugo Wegbrans. Ooit begonnen als evenement voor medewerkers in de co-assurantiemarkt voor brandverzekeringen, wordt de Verzekeringscup nu uitgebreid naar alle branches. Iedereen werkzaam in de co-assurantie kan zich inschrijven op de site www.verzekeringscup.nl. De organisatie zoekt nog sponsors!

Seminar Pensioen-up-to-Date

Eigen beheer mag geen eigen schuld worden Hoe bieden we de DGA een écht pensioen in eigen beheer? 19 juni 2013 | Postillion Hotel Bunnik

Dagvoorzitter Leo Stevens Het risico van de niet in de balans opgenomen verplichtingen in de modelpensioenovereenkomst: de visie op het advies vanuit het perspectief van een gespecialiseerde levensverzekeraar. Door Stefan Duran, Branche Head Benelux, elipsLife Eigen schuld wordt weer eigen beheer. Het rendementsvraagstuk van het vermogen in de pensioen B.V. De pensioenfiscaliteit in 2013. Fiscaal pensioen of echt pensioen? Neem nu stappen naar eigen BEHEER! Door Kees Beishuizen, partner bij LNBB actuarissen en pensioenconsultants De visie van de Autoriteit Financiële Markten op het pensioenadvies aan de DGA. Hoe ver reikt de Wet op het Financieel Toezicht? Door Harman Korte, Bestuurslid AFM en verantwoordelijk voor het toezicht op transparantie van financiële producten, waaronder pensioenen Discussie onder leiding van Leo Stevens met sprekers, ondernemers en publiek, ingeleid door stellingen van professionals

Meer informatie en inschrijven www.kluwer.nl/putd

3 punten

4 fiscale punten

Stuurlui aan wal Hoe kijken succesvolle marketeers van buiten de financiële dienstverlening tegen de bedrijfstak aan? Wat zouden zij doen? En wat niet? En hoe zijn zij verzekerd? Zouden ze voor een verzekeraar willen werken? Buitenstaanders over de branche. In dit nummer de vierde: marketinggoeroe Roland van Kralingen, consultant en auteur van tal van boeken.

1 

gesproken - toch tijd op je concurrenten. Ontwikkel een nieuwe vaardigheid: Approval Management.

Ik heb bij TBWA gewerkt, een internationaal reclamenetwerk. Heb de PositioneringsGroep mede opgericht. En daarna Innoa, een adviesbedrijf dat zich beweegt op het raakvlak van innovatie en branding. Ook ben ik auteur van een aantal boeken, zoals: ‘Superbrands’, ‘Naar 2020’, ‘De Transparante Wereld’, ‘De Groeimotor’ en ‘BrandWorld’. Het feit dat ik aan de wal sta, geeft me een goed overzicht.

5 

Wie ben je? En waarom zouden we naar je moeten luisteren?

2 

Hoe ben je verzekerd? Tussenpersoon? Direct? Heb je een map met alle verzekeringen of is het de schoenendoos?

Beide, neig steeds meer naar de tussenpersoon. Dat is mijn schoenendoos. Heel prettig.

3 

De verzekeringswereld kampt met groot gebrek aan consumentenvertrouwen. Waar moeten we beginnen om dat te herstellen?

Ten eerste er even het zwijgen toe doen, vooral niet roepen dat jij de uitzondering bent. Want zelfs als je dat bent, geloof ik het toch niet. Ten tweede mooie eerlijke producten maken die heel transparant zijn. Met beloften die ook echt kloppen. Voorlopig niet over jezelf praten, maar over je producten en diensten zolang deze echte meerwaarde hebben, transparant zijn, een reële prijswaarde bieden en het hele bedrijf doordrongen is van de noodzaak om echte meerwaarde te bieden aan de klant. Bovendien moet je heel streng zijn voor je zelf op al deze punten. Ten slotte: je kwetsbaar opstellen, de producten laten beoordelen door derden. Van Consumentenbond tot Kassa. De ‘marketing van de betrouwbaarheid’ als prioriteit stellen. Dus vooral niet zelf roepen hoe geweldig je bent (zoals Aegon doet) maar anderen over jou en je producten laten oordelen.

4 

Wat is je advies aan verzekeraars? Hoe komen ze nu echt dicht bij die klant?

Dat dicht-bij-de-klant-verhaal wordt heel vaak verkeerd begrepen, Steve Jobs stond helemaal niet zo dicht bij de klant, in de zin dat hij het niet nodig vond om klanten te ontmoeten, met ze te praten en naar ze te luisteren. Tegelijkertijd stond hij ook

‘Tussenpersonen moeten meer en meer marketingskills hebben’ weer wel heel dicht bij de klant, want hij voelde de behoeften feilloos aan. Behoeften herkennen en daar relevante en transparante producten voor ontwikkelen tegen reële prijzen is ‘the name of the game’. Bovendien moet je heel goed segmenteren, want de behoeften moeten steeds individueler worden ingevuld. Juist dat geeft veel meerwaarde.

6 

Is er nog een rol voor tussenpersonen in dit werkveld?

Absoluut, en vanuit verschillende behoeften. Van het zoeken naar gemak tot het wegnemen van onzekerheid. Heel goed in kaart brengen wat de behoeftepatronen zijn van doelgroepen en daar serviceproposities op ontwikkelen, geeft de tussenpersoon nog steeds een hoge toegevoegde waarde. Let wel: tussenpersonen moeten wel meer en meer marketingskills hebben.

De marketingmarges zijn nauw in verzekeringsland: toezichthouders zitten er bovenop en kennen de implicaties niet altijd. Hoe ga je daarmee om?

7 

Dat klopt, het kost veel tijd. Dat is gewoon de nieuwe werkelijkheid. Leer de omgang met de toezichthouders te professionaliseren. Vergeet niet dat ook je concurrenten er last van hebben. En als jij dat professioneler inricht, dan win je - relatief

Nee, maar dat heeft niets te maken met de huidige situatie van de verzekeringwereld, maar alles met het feit dat ik aan het vak marketinginnovatie al heel veel plezier beleef. Ik zou met geen enkel vak willen ruilen.

Zou je zelf in de verzekeringswereld willen werken?

9 17 mei 2013

19

20

9 17 mei 2013

Financiële Planning

Markt hersteladvies ligt Toezichthouder AFM richt zich nu ook tot consumenten Ondanks herhaalde oproepen van de AFM lijkt de verzekeringsbranche klanten met beleggingspolissen nog onvoldoende te begeleiden: een half miljoen huishoudens heeft zelfs geen idee of er een woekerpolis in de la ligt, zo blijkt uit onderzoek van de toezichthouder. Die spoort daarom nu ook de consument zelf aan om in actie te komen.

hebben of er zich tussen de verzekeringspapieren een woekerpolis bevindt. In de toelichting schrijft de toezichthouder: “Hoewel naar schatting de helft van de Nederlandse huishoudens in het bezit is van een beleggingsverzekering, geeft een ruime meerderheid aan niet te beschikken over een beleggingsverzekering (66%).”

Een kleine 40% van de beleggingspolishouders geeft zelf aan niet of nauwelijks op de hoogte te zijn van de eigen polis. Het inzicht van de klant in de eigen woekerpolis is sowieso klein: 62% kan niet aangeven of en hoeveel financiële schade er met de verzekering geleden gaat worden. Daarmee wordt gedoeld op het verschil tussen de werkelijke opbrengst en

‘Verzekeraars bieden nu nog regelingen van tijdelijke aard’

Door Rob van de Laar De AFM bevroeg eind vorig jaar samen met GfK 23.702 huishoudens over beleggingspolissen. Van hen geeft 9% aan over een woekerpolis te beschikken; 12% zegt er ooit een gehad te hebben, maar nu niet meer. Een op de twintig zegt wel een beleggingsverzekering te hebben, maar geeft aan dat dat geen woekerpolis is. Overigens zegt 8% geen idee te Antoinette Hertsenberg bracht in 2006 met het Trosprogramma Radar de woekerpolis onder de aandacht van het grote publiek.

Van de consumenten die een beleggingsverzekering hebben lopen, heeft 43% er meer dan één gesloten. Dat zijn veelal hogeropgeleiden en vermogenden. De polis wordt vaak gebruikt voor de aflossing van de hypotheek (30%), maar vaker nog voor het opbouwen van een aanvullend pensioen (37%). In 65% van de gevallen is de beleggingsverzekering gesloten via een adviseur.

het bij het sluiten van de polis aangegeven eindkapitaal. Van degenen die de polis aanwenden voor de aflossing van de hypotheek, denkt 21% er zeker € 30.000 slechter van te worden ten opzichte van de oorspronkelijke prognose. In totaal denkt van deze groep 46% uiteindelijk minder geld over te houden dan bij het aangaan van de polis is aangegeven.

9 17 mei 2013

nog wijd open Persoonlijk contact is nog maar weinig aan de orde geweest: minder dan een kwart van de polishouders heeft een persoonlijk gesprek gehad over zijn beleggingsverzekering. Het overgrote deel van de informatieverstrekking vindt op papier plaats. Tijdens de looptijd komt de informatie vooral van de verzekeraar (63%); een derde van de verzekerden zegt wel eens informatie van zijn adviseur te hebben gehad. Te veel moeite Een kwart van de klanten is door de verzekeraar benaderd om de polis te wijzigen; slechts 10% is benaderd door een (oorspronkelijke of andere) adviseur. Van de groep die is benaderd met een wijzigingsvoorstel, heeft uiteindelijk 15% voor de wijziging gekozen; 25% heeft nog wel het plan om de polis te wijzigen. Uit het onderzoek blijkt dat ook nu nog het benaderen van klanten van nut kan zijn: van degenen die (nog) niet zijn benaderd, overweegt 35% zijn polis aan te passen of af te kopen. Een financiële achteruitgang (32%) en het bijna aflopen van de beleggingspolis (21%) zijn de belangrijkste redenen om de verzekering niet te wijzigen. Opmerkelijk is dat 13% het aanpassen van de polis simpelweg te veel moeite vindt. Verzekeraars adviseren vooral de polis te houden (35%) of een ander (bankspaar) product te sluiten bij dezelfde aanbieder (26%). Het eerste advies wordt relatief vaak gegeven als de polis is bedoeld voor pensioenopbouw (46%), terwijl het oversluitadvies populair is bij hypotheekgerelateerde woekerpolissen (37%). Snel actie Mede gezien de uitkomsten van het onderzoek richt de toezichthouder zich nu ook tot de consument: “Wij adviseren consumenten om snel actie te ondernemen met hun beleggingsverzekering. Ze doen er goed aan te controleren of ze hun doelkapitaal nog halen en om advies te zoeken over hun financiële situatie.” De AFM wijst erop dat de tijd wel dringt: “Door bijtijds aandacht te besteden aan de beleggingsverzekering is het

Financiële planning

De rol van de media

Woekerpolis

i)PF
CFOU
V
FS
VJUFJOEFMJKL
BDIUFSHFLPNFO
EBU
VX
CFMFHHJOHTWFS[FLFSJOH
FFO
XPFLFSQPMJT
JT w

WSPFH
EF
"'. 7JB
EF
NFEJB57

7JB
NJKO
WFS[FLFSBBS

%BBS
CFO
JL
[FMG
BDIUFSHFLPNFO
%PPS
JOGPSNBUJF
WBO
FFO
DMBJNTUJDIUJOH

7JB
EF
BEWJTFVSUVTTFOQFSTPPO


vaak nog mogelijk om financiële gaten te dichten of om zich anders voor te bereiden op de nieuwe situatie. Verzekeraars bieden nu nog regelingen van tijdelijke aard. Hoe meer tijd totdat de verzekering afloopt, hoe meer mogelijkheden.” Voor consumenten is onder meer een folder over beleggingsverzekeringen gemaakt. Hersteladvies Desalniettemin wordt ook de al eerder gedane oproep aan de branche herhaald: “De AFM dringt er bij verzekeraars en adviseurs op aan om zo spoedig mogelijk hun klanten met een beleggingspolis te waarschuwen voor tekorten en hun te helpen met oplossingen.” De toezichthouder wijst daarbij op het vorig jaar opgestelde stappenplan dat kan dienen als leidraad

    

zich actiever opstellen in het benaderen van klanten met een beleggingspolis.” Reactie Verbond Het Verbond van Verzekeraars is het in elk geval eens met de oproep van de toezichthouder, voor zover deze de zelfwerkzaamheid van de consument betreft: “Wij onderschrijven het belang dat deze consumenten advies zoeken en nagaan of en op welke manier zij gebruik kunnen maken van de mogelijkheden tot wijziging van de polis die verzekeraars aanbieden in het kader van het zogeheten best-of-class-beleid.” De verzekeraars zelf zijn al zeer actief geweest, aldus het Verbond: “Verzekeraars hebben het afgelopen jaar veel werk verzet om het met de minister van Financien afgesproken best-of-class-beleid in te

A7FS[FLFSBBST
FO
BEWJTFVST
IFCCFO
BMMFCFJ
FFO
WFSBOUXPPSEFMJKLIFJE voor een hersteladvies. “Verzekeraars en adviseurs hebben beide een verantwoordelijkheid om te zorgen dat consumenten weten waar ze aan toe zijn en wat ze moeten doen om hun doelkapitaal toch zoveel mogelijk te behalen. De consument kan bij zijn oorspronkelijke adviseur terecht voor een kosteloos hersteladvies.” Afgelopen maand liet AFM-topman Ronald Gerritse zich nog kritisch uit over de manier waarop de branche omgaat met de woekerpolisaffaire. “De branche moet

Enkele cijfers uit het AFM-onderzoek t

WBO
EF
CFMFHHJOHTQPMJTTFO
JT
HFTMPUFO
WJB
FFO
BEWJTFVS t


WBO
EF
LMBOUFO
JT
EPPS
EF
PPSTQSPOLFMJKLF
BEWJTFVS
CFOBEFSE
WPPS
FFO
XJK[JHJOH t

WBO
EF
LMBOUFO
EJF
OPH
OJFU
JT
CFOBEFSE
PWFSXFFHU
EF
QPMJT
UF
XJK[JHFO
t

WJOEU
FFO
QPMJTBBOQBTTJOH
UF
WFFM
NPFJUF t
"EWJFT
WBO
WFS[FLFSBBS
JT
JO

WBO
EF
HFWBMMFO
CMJKG
CJK
POT

21

voeren en klanten op deze mogelijkheden te wijzen. Zo zijn advertenties geplaatst, klanten aangeschreven, bijeenkomsten belegd en rekentools ter beschikking gesteld. Ook zijn polissen door verzekeraars actief omgezet of kosten verlaagd. Jaarlijks ontvangen consumenten van hun verzekeraar daarnaast een gedetailleerd overzicht met de waarde en prognosekapitaal van hun polis. Het is volgens het Verbond opmerkelijk dat niettemin een aanzienlijk deel van de consumenten, blijkens het AFM-onderzoek, zegt weinig kennis te hebben van de eigenschappen van zijn polis.” Daarom is het Verbond in overleg met de AFM om te kijken wat daaraan gedaan kan worden. “Een belangrijke rol is hierin weggelegd voor de adviseur, zoals de AFM terecht opmerkt. Ook adviseurs worden door het Verbond en verzekeraars daarom ondersteund bij het geven van gratis hersteladvies.”

Toezicht Onderzoek Advies

22

Column

9 17 mei 2013

Schoolpleinschade Cliënte T. voelt nattigheid als ze op een ochtend een plas water op de keukenvloer ontdekt. Ze gaat op onderzoek uit en constateert een lekkage bij de gootsteen. De vloer is al aan het kromtrekken en de schade wordt direct gemeld. Bij mij. Op het schoolplein.

Esther Vuijsters, freelance schrijfster en adviseur bij Vuijsters Financiële Diensten, schrijft maandelijks een column in AM over de dagelijkse adviespraktijk.

Het verzekeren van vrienden en bekenden heeft voordelen en nadelen. Het voordeel: de korte lijntjes. Het nadeel: de korte lijntjes. Cliënte T. (voorheen gewoon ‘moeder T.’) had eens opgevangen dat ik ‘iets’ met verzekeren deed en voor ik kon ontkennen, zaten we al bij mij thuis aan de keukentafel.

stuurd, waarop schadebehandelaar weer met expert ging mailen. Ondertussen werd mij elke ochtend op het schoolplein gevraagd of ik al iets wist. De eerste keer kon ik nog zeggen: “Nee, want de expert is gisteren pas bij je geweest.” Maar na ruim een week was dat geen argument meer.

Een aansprakelijkheidsverzekering had ze niet (hierop stuurde ik de kinderen fluks naar buiten) en de opstaldekking was veel te laag. Ik stelde voor de polissen over te voeren naar ons intermediair, de verzekerde bedragen aan te passen en uiteraard een aansprakelijkheidsverzekering te sluiten.

Uiteindelijk mailde ik de schadebehandelaar of ik zelf de expert mocht bellen omdat ik steeds de Spaanse Inquisitie op mijn dak had. Waterschades kostten tijd, dat weet ik, maar mijn geduld is – zeker ’s ochtends op het schoolplein – vrij beperkt. Ik kreeg direct een bericht terug met een telefoonnummer. “Ik ken de dynamiek van het schoolplein”, merkte de schadebehandelaar droog op.

Na de lekkagemelding op het schoolplein adviseerde ik T. om een loodgieter te laten komen en om een offerte op te vragen. Voorts mailde ik haar een schadeformulier. De maatschappij schakelde een expert in en toen iedereen had gedaan wat hij moest doen, gebeurde er – zoals dat soms zo gaat – helemaal niets. Ik mailde de schadebehandelaar, maar die zei dat de expert wachtte op de offerte van T. Deze had T. echter allang toege-

Drie dagen later was de schade afgehandeld en had cliënt T. het bedrag op haar rekening staan. Ze kon de loodgieter betalen en een nieuwe vloer uitzoeken. De volgende ochtend stond ik extra lang op het schoolplein alwaar ik genoot van de rust. Esther Vuijsters [email protected]

[ A D V E R T E N T I E ]

Heb jij ervaring met complexe aansprakelijkheidsvraagstukken? En ben jij toe aan een nieuwe carrièrestap? Wij zijn voor Accident Management Services (AMS) in Almere op zoek naar een fulltime Letselschadespecialist. AMS is onderdeel van LeasePlan Nederland N.V.

Ervaren Letselschadespecialist m/v Als Letselschadespecialist ben jij (mede) verantwoordelijk voor de afwikkeling van ca. 800 letselschades per jaar en je behandelt graag met je kennis en kunde (complexe) binnen- en buitenlandschades. Het zelfstandig voeren van procedures voor de kantonrechter gaat je goed af en je voert de regie in de afhandeling van letselschades. Je beslist zelfstandig over de betaling of afwijzing van letselschades en beoordeelt de dekking en de aansprakelijkheid. Uiteraard heb je regelmatig telefonisch contact met slachtoffers en/of andere partijen en je volgt de ontwikkelingen binnen het vakgebied op de voet. Voor AMS lever je een actieve bijdrage aan de ontwikkeling van het team door het overdragen van kennis en begeleiding van een tweetal letschadebehandelaars in opleiding. Daarnaast behoort tot je taken de administratieve vastlegging, afwikkeling en verwerking van de letselschade. Jouw Profiel Je hebt een duidelijk visie op het gebied van letselschade. Ook voldoe je aan de volgende kenmerken: 7
"
%"0
""+
HBO-opleiding, aangevuld met de modules van de opleiding Motorrijtuigen & Schadebehandeling en relevante cursussen 7
&+&*)

'.
.")"2+0"
3".(".2.&+$
&'
2,,.("1.
,-$"!+
&'
""+
WA-verzekeraar of een gespecialiseerd letselschadebureau 7
"
"+0
""+
1&0/0"("+!"
,+!".%+!").
sociaal en communicatief vaardig 7
"+
$,"!
$"2,")
2,,.
/".2& "
"2"+)/
""+
$"5,+!"
!,/&/
,**". &"")
&+5& %0
7
"
"+0
&+
/00
&+#,.*0&"
,-
""+
'1&/0"
3&'5"
0"
2".(.&'$"+
"+0
pro-actief en combineert juridische kennis met ‘koopmanschappelijk’ denken en handelen

Ons aanbod Je gaat aan de slag bij een gecertificeerde Top Employer 2013. Daarnaast bieden we je: 7
""+
$,"!
/).&/
""+
*+!")&'(/"
2.&")"
"),+&+$
"+
""+
-."*&"2.&'
pensioen 7
1&0/0"("+!"
(+/"+
"+
.1&*"
*,$")&'(%"den om jezelf te ontwikkelen binnen het LeasePlan 7
""+
,*$"2&+$
!&"
,+0&+1"
&+
,+03&((")&+$
&/
"+
!"
*&0&"
%""#0
,*
uitbreiding van de bandbreedte te realiseren

Meer informatie & solliciteren Enthousiast geworden over deze baan? Stuur ons direct jouw cv en motivatie naar [email protected] of kijk op onze website www.werkenbijleaseplan.nl. Eerst meer informatie over de functie? Neem dan contact op met Merel Hendriks, Recruiter, tel. (036) 527 1344.

23 Wie: Summa Waar: Bergen, Oirlo, Panningen, Roermond Sinds: 1997 Medewerkers: 75 fte Omzet: ruim € 8 mln

Assurantiekantoor Summa is in 1997 ontstaan door een fusie van drie Limburgse verzekeringsbedrijven. Beide directieleden Ton Jakobs en Chris Jagers brachten hun kantoren in en kochten samen tegelijk een derde kantoor. Twee jaar later nam Summa nog een volmachtbedrijf over en in 2003 ten slotte kwam de fusie tot stand met het agrarisch geörienteerde Végio Verzekeringsgroep; een voormalig franchisebedrijf dat in de loop der jaren het aantal vestigingen had zien afnemen van vijftien naar twee. Summa groeide door deze uitbreiding naar een organisatie met meer dan vijftig medewerkers. In 2006 zag Acura het levenslicht, een serviceprovider gericht op ‘ontzorging van het provinciale intermediair’. Met welke verzekeraars doen jullie zaken? Volmachten? Wij doen zaken met alle grote verzekeraars waar we ook volmachten van hebben, en uiteraard ook met een paar kleinere. We zetten dit jaar iets meer € 25 miljoen premie om in onze volmachten, alles in pools. Lid van Adfiz of een andere intermediairorganisatie? Behalve lid van Adfiz en NVGA zijn we betrokken geweest bij de oprichting van de Coöperatieve Pensioen Vereniging (CPV), een platform van en door het intermediair waarin we samenwerken op het gebied van kennis, ICT en logistiek in de pensioensector. Wat zijn de adviesterreinen? Ons adviesterrein is heel breed en omvat het hele gebied van financiële zekerheid, zoals we dat zelf noemen. Daartoe geven we veel aandacht aan kennis in de organisatie. Totaal hebben we meer dan vierhonderd vakdiploma’s in huis. Voornaamste marktgebied? Ons marktgebied voor Summa zelf is Noord Limburg, voor Acura is dat heel Nederland. Een speciale doelgroep hebben we daarbij niet. Zijn er plannen om de dienstverlening uit te breiden? Neen, wel zijn we net een nieuwe adviesorganisatie gestart waarmee we

onze kennisgroep naar buiten brengen. Deze organisatie heet Cumlaude en werkt uitsluitend op fee-basis. Hierin werken vier van onze financiële planners, zes Wft-pensioenadviseurs en drie inkomensadviseurs. Doelgroep zijn collega-adviseurs zoals accountants, belastingadviseurs, notarissen en advocaten. Ook werken we voor collegaassurantieadviseurs die ons kunnen inschakelen voor zaken waarin ze zich niet thuis voelen. Cumlaude bemiddelt nooit en werkt uitsluitend op uur-/feebasis.

‘Differentiatie in diensten wordt groter’ Grootste ergernis in de branche of tijdens het werk? De ‘nestbevuiling’ van de sector door reclames van direct writers of internetaanbieders. Hanteren jullie een abonnementensysteem en/of fee of factureren jullie uren? Wij ‘verkopen’ voor advies uitsluitend uren. Voor beheercontracten van complexe producten met name collectief, gebruiken wij abonnementen. Daarnaast kennen we al sinds 2001 een abonnement voor doorlopende financiële planning.

Blij met het provisieverbod voor complexe producten? Absoluut, het geeft de mogelijkheid je diensten zo in te richten dat de kwaliteiten in je organisatie maximaal benut worden. De differentiatie in diensten wordt veel groter. Ons bedrijf kan zich beter onderscheiden. De klant kan de best bij hem passende adviseur vinden. Moet er ook een provisieverbod komen voor schadepolissen? Wij zijn niet voor een verbod. Voor particulieren vinden wij de toegevoegde waarde van afschaffing van provisie voorlopig nogal klein. Dat ligt anders in de bedrijvenmarkt. Wij denken dat de markt zijn werk zal doen en dat het verdwijnen van provisie het gevolg zal zijn. Daarop hebben we dan ook voorgesorteerd bij het ontwerpen van onze dienstverlening. Meest opvallende nieuws tijdens de afgelopen maanden? In de bedrijfstak is dat onzes inziens de persoonlijke hetze tegen Sjoerd van Keulen, voormalig topman van SNS, die daarvoor zelfs tijdelijk het land moest verlaten. In extremis hangt ons dat allen boven het hoofd als we ons werk niet goed doen. In ons eigen bedrijf is het meest opvallende nieuws de start van Cumlaude Advies. Wie of wat moet er nu aangepakt worden in de bedrijfstak? Het is niet iets of iemand aanpakken, het is doorpakken op de ingezette veranderingen wat we moeten doen.

De Summa-directie: Ton Jakobs (l.) en Chris Jagers.

Ondernemingen Oogstjaar voor Legal & General ‘We zijn nooit genereus geweest met provisies’ Arno Dolders van Legal & General heeft een goed jaar achter de rug. Hij vertelt hoe de levensverzekeraar opereert in een turbulente markt. “Ik denk dat klanten steeds meer voor het totaaladvies gaan”, zegt Dolders. Door Theo van Vugt Het jaar 2012 was een oogstjaar voor Legal & General (L&G), zo maakt algemeen directeur Arno Dolders van de verzekeraar duidelijk. Toen in 2009 de omzet terugliep, is er daarna flink geïnvesteerd in bancaire, pensioen- en overlijdingsrisicoproducten. En dat heeft zijn vruchten afgeworpen, zegt Dolders. De nieuwe overlijdingsrisicoverzekering van L&G zag het marktaandeel in één jaar tijd verviervoudigen (van 3,7% in 2011 naar 15,8% in 2012). De levenmarkt in Nederland heeft het moeilijk, maar L&G zag vorig jaar de productie van premiebetalende posten naar € 16,5 ( 6,2) mln stijgen. Het totaal aantal nieuw afgesloten premiebetalende verzekeringen in 2012 bedroeg 31.423 tegenover 6.062 in 2011: dit is een vervijfvoudiging van het aantal polissen. L&G behaalde daarmee een positief resultaat na belasting van € 69 mln. De solvabiliteit lag daarbij op 248% . In 2011 bedroeg de solvabiliteit nog 215 %. Jullie hebben in 2012 een reeks klantgesprekken gevoerd, wat leverde dat op? “We zijn inderdaad samen met het intermediair het gesprek met klanten aangegaan. Steeds in groepjes van vijftien tot twintig klanten. We hebben gemerkt dat ze de financiële wereld vreselijk vinden. Sinds 2008 is het vertrouwen sterk geerodeerd. Ik zag in een van de groepen een huisarts die zei dat hij serieus nadacht over het kopen van een stuk grond, zodat hij groente kon verbouwen als het hele financiële systeem in elkaar donderde. Een paar jaar terug had de rest van de groep hem uitgelachen. Nu niet.” Wat betekent dat voor jullie? “We moeten de consument echt duidelijk maken wat onder vermogensopbouw wordt verstaan. Iedereen spaart nu, maar dat is echt kapitaalsvernietiging. De toon is echter belangrijk, want consumenten zijn op dit moment primair geïnteresseerd in bescherming van wat ze hebben. Verhalen over bereikbare prognoses komen niet aan. En als het net even anders

loopt dan we gedacht hadden, dan moeten we dat meteen terugkoppelen. De consument heeft echt behoefte om periodiek inzicht te krijgen in de ontwikkeling van zijn vermogenspositie.” Het intermediair lijdt momenteel veel pijn. De regels zijn streng, de markt is in transitie en het provisieverbod zorgt voor afnemende inkomsten. Jullie doen uitsluitend zaken via het intermediair. Hoe gaat dat nu? “We doen in Nederland zaken met een groep van 630 onafhankelijke adviseurs. We zitten in de top van de markt. We zijn er niet voor iedereen. Geen enkele adviseur is verplicht om onze producten te

verkopen en geen consument is verplicht ze aan te schaffen. Zoals gezegd: consumenten zijn onzeker en kritisch over de sector. Maar hun eigen financiële adviseur hebben ze hoog zitten. De adviseur zal daarbij zelfs tegen de heersende opvattingen in moeten gaan. Je zult consumenten toch moeten uitleggen dat beleggen moet in deze markt, wil je iets kunnen doen aan vermogensopbouw. En als een adviseur dat goed uitlegt, dan zal de klant volgen. Onze producten zijn complex, je moet je er in verdiepen wil je goed advies kunnen geven. We vragen het een en ander van elke adviseur, voordat we een relatie aangaan. We doen onderzoek naar de financiële draagkracht van het kantoor en bij vermogensadvies hebben we aanvullende eisen ten aan-

zien van kennis en integriteit. Daarbij zijn we nooit zo genereus geweest met provisies. We beloonden het intermediair liever met trainingen. Dat trekt natuurlijk ook een bepaald publiek. We hebben alleen verzuimd om als branche een goede campagne te voeren, zodat de consument weet hoe hij zijn adviseur moet kiezen. Daar heeft iedereen nu last van.” En wat brengt 2013? “Het wordt een lastig jaar. IG&H denkt dat in 2015 40% van de mensen hun vermogen via internet wel zelf kan regelen. Ik denk dat mensen dat echt niet zelf

gaan doen. 40% kan het niet en 40% wil het niet. Ik denk dat er een tweedeling van klanten zal ontstaan. De ene groep is de betere klant met meer middelen en die trekken naar de betere intermediair. En de rest krijgt niets. Dat gaat echt voor problemen zorgen.” Zijn er ook positieve gevolgen van alle turbulentie? “Ik denk dat klanten steeds meer voor het totaaladvies gaan. Ze gaan van twee of drie adviseurs naar één adviseur die ze vertrouwen en die alles voor ze doet. Die wil men ook wel betalen voor het werk dat verricht wordt. Die relatie is belangrijk en wordt sterker. Ook al duurt het nog wel twee tot drie jaar voor dat het helemaal gebeurd is.”

9 17 mei 2013

25

Jaarcijfers Intermediair Leven Opleidingen

26 9 17 mei 2013

De uitwerking van actuele verzekeringsjurisprudentie in de rubriek AM Recht wordt verzorgd door mr. C. Banis, mr. M. Keijzer-de Korver, mr. P. Knijp, mr. J. Suijdendorp en mr. B. van Wijngaarden van advocatenkantoor Stadermann Luiten in Rotterdam.

Voor meer actuele uitspraken kijk onder Archief en Jurisprudentie op:

Te late schademelding Hof Leeuwarden 13 november 2012, Rechtspraak Aansprakelijkheids- en Verzekeringsrecht 2013 nr. 28 Een minderjarige, uit huis geplaatste jongen, gaat tijdens afwezigheid van zijn ouders met een vriend naar zijn ouderlijk huis. De zoon pakt de sleutels van de camper van zijn ouders, waarna de jongens zonder toestemming met de camper gaan rijden. Geen van beide jongens heeft een rijbewijs, terwijl in elk geval de zoon onder invloed van alcohol verkeert. Tijdens dit joyriden komt de camper in botsing met een tankeenheid van een tankstation, waardoor de tankeenheid beschadigd raakt. Het Waarborgfonds Motorverkeer vergoedt de schade aan de eigenaar van het tankstation en zoekt verhaal op vader en zoon. De vader maakt in die procedure bekend dat de camper verzekerd is bij een WAMverzekeraar, welke verzekeraar het Waarborgfonds vervolgens schadeloos stelt. De WAM-verzekeraar dagvaardt dan vader en zoon tot betaling van het uitgekeerde bedrag, omdat zij de schade niet hebben gemeld; de verzekeraar kwam pas drieënhalf jaar na het ongeval op de hoogte van de schade, nadat hij door het Waarborgfonds aansprakelijk was gesteld. In deze procedure staat art. 941 Boek 7 BW omtrent de verplichtingen van de verzekeringnemer bij verwezenlijking

van het risico centraal en dan met name het vierde lid dat bepaalt dat de verzekeraar verval van het recht op uitkering alleen kan bedingen voor het geval hij door het uitblijven van een (tijdige) schademelding in een redelijk belang is geschaad. De hier toepasselijke polisvoorwaarden voorzien in een dergelijk algeheel verval van recht. Het hof oordeelt dat de WAM-verzekeraar door het achterwege blijven van de schademelding is geconfronteerd met een hogere schadelast en bovendien beperkt is in de mogelijkheid regres te nemen op de vriend, die mogelijk ook de camper heeft bestuurd. De verzekeraar is aldus in een redelijk belang geschaad. De vordering van de WAM-verzekeraar wordt toegewezen. (MK) Bijzondere zorgplicht bank bij beleggingsadviesrelatie en klachtplicht belegger Hoge Raad 8 februari 2013, Rechtspraak van de Week 2013 nr. 250 Een particulier met een fors vermogen gaat een beleggingsadviesrelatie aan met een bank, die met dat vermogen vooral gaat handelen in aandelen en futures. Volgens de belegger heeft hij bij aanvang van de relatie aan de bank medegedeeld dat het beleggingsbeleid gericht moet zijn op kapitaalbehoud en op een jaarlijks rendement van 5%.

De belegger lijdt zware verliezen op zijn beleggingen en twee jaar na beeindiging van de relatie stelt hij de bank aansprakelijk voor zijn schade. In de daarop volgende procedure stelt de bank dat de belegger niet tijdig heeft geprotesteerd als bedoeld in art. 89 Boek 6 BW. Rechtbank en hof wijzen de vordering van de belegger af, omdat hij te laat heeft geklaagd. De Hoge Raad overweegt dat het hier gaat om de bijzondere zorgplicht van de bank bij beleggingsadviesrelaties, welke zorgplicht mede strekt ter bescherming van de cliënt tegen het gevaar van gebrek aan kunde en inzicht of van eigen lichtvaardigheid. De belegger verwijt de bank in deze zorgplicht te zijn tekortgeschoten. De bank heeft, aldus de Hoge Raad, bij beleggingsadviesrelaties te gelden als professionele en bij uitstek deskundige dienstverlener, terwijl bij de cliënt doorgaans een zodanige professionaliteit en deskundigheid ontbreken. Dit brengt mee dat de cliënt niet zonder meer op de hoogte hoeft te zijn van het bestaan van een bijzondere zorgplicht en als hij dat wel is, er in beginsel van uit mag gaan dat de bank die zorgplicht naleeft. Op de cliënt rust dan ook pas ingevolge art. 89 Boek 6 BW een onderzoeksplicht of de bank deze zorgplicht heeft nageleefd, wanneer hij van die zorgplicht op de hoogte is en gerede aanleiding heeft te veronderstellen dat de bank daarin kan zijn tekortgeschoten. De enkele omstandigheid dat sprake is van tegenvallende rendementen of verliezen wijst niet zonder meer op tekortschieten van de bank en noopt de belegger niet tot onderzoek, zeker niet indien de bank de geruststellende mededeling heeft gedaan dat beursherstel zal volgen. In dit geval had de belegger laten onderzoeken of de zorgplicht door de bank was geschonden, toen hij door publicaties zich realiseerde dat op banken een zorgplicht rust. Ten onrechte was het hof ervan uitgegaan dat deze onderzoeksplicht al in een veel eerder stadium op de belegger rustte, zodat de Hoge Raad het arrest van het hof vernietigt. Overigens geldt ook bij beleggingsadviesrelaties dat de klachttermijn van art. 6:89 BW al gaat lopen als de cliënt het gebrek in de prestatie redelijkerwijs had moeten ontdekken en voorts dat alle relevante omstandigheden moeten worden afgewogen bij beantwoording van de vraag of de schuldeiser een onderzoeksplicht heeft en wanneer hij behoort te klagen. (MK)

6 20 mrt 2009

vooroplopen in nieuwe ontwikkelingen. Dwing ik me, ook als 52-jarige, om bij te blijven. Ik lees iets te vaak onnozele reacties van topmannen uit onze branche over social media. Maak geen vergissing: social media hebben de macht in de communicatieketen blijvend omgekeerd. Van hun kracht en invloed kun je dus maar beter heel goed op de hoogte zijn. Ik heb nu 5.500 volgers op Twitter (@JanDriessen). En uiteraard zit ik op Facebook en LinkedIn.

munica-

, directeur Com ook verJan Driessen tie en in die func tie van Aegon or sponsoring, vierde vo antwoordelijk Amsterdam. Hij is blij in t es fe s ng la pioen is on de derde kam dor vo al of ho dat Ajax n de naam va geworden met op de borst. sponsor Aegon

Wat is je achtergrond? De gelukkigste tijd van mijn jeugd heb ik doorgebracht op de rug van een paard. Ik ben geboren te Helmond. Woonde daar direct aan het stadspark De Warande, met daarin een ouderwetse houten manege, waar ik altijd te vinden was. We hadden in Helmond een familiebedrijf in glas en verf. Mijn - gelukkig nog heel actieve - moeder was tot haar pensionering een gewaardeerde onderwijzeres op mijn oude basisschool. Voor welk beroep was je voorbestemd? Voorbestemd was ik om mijn rol in het familiebedrijf te nemen. Ik ben als eerst geboren kleinzoon, zelfs vernoemd naar de zaak. Maar ik had niets met glas en verf en dus volgde ik mijn hart en werd kritisch journalist. Dat was ik, dat ben ik en dat zal ik altijd blijven. Met welk dier voel je je het meest verbonden en waarom? Paarden zijn de mooiste en edelste dieren die ik ken. En ze hebben een belangrijke rol gespeeld bij mijn opvoeding. Ze zijn uitermate intelligent. Maar vooral consequent. Ze eisen respectvol gedrag. Zo niet, dan laten ze dat direct merken en in het ergste geval lig je eraf. Facebook, LinkedIn, Twitter? Om deze fascinerende, razendsnel veranderende tijd te kunnen volgen, wil ik

Waarvan heb je de laatst keer kippenvel gekregen? Dat was het ongeregisseerde moment, nog geen minuut voor de abdicatie, waar koningin Beatrix, nauwelijks begonnen aan haar eerste zin, een onverwacht groot applaus krijgt van de mensen op de Dam. Waardoor ze heel even van slag raakt en haar emotie laat zien. Daar stokte ook mijn adem. Wat is je laatst bijgewoonde massaevenement? De wedstrijd Ajax - Willem II in de Arena. Wij hebben als hoofdsponsor per wedstrijd gemiddeld zo’n 350 gasten. En heb daar gelukkig een uitmuntend team van betrokken Aegon-medewerkers rondlopen. Het is de derde keer op rij dat Ajax kampioen is geworden met Aegon op de borst. Grote complimenten dus aan Frank de Boer en zijn mannen! Bespeel je een instrument? Helaas niet. Wat is je leukste of meest bijzondere hobby? Biografieën over politieke kopstukken verzamelen. Die verslind ik. Heerlijk om ze in Amerikaanse bookshops te kopen. Het is inmiddels een hele collectie. Ik heb alleen al over de opkomst en campagnes van Barack Obama ruim twintig vuistdikke boeken gelezen. Waar mogen ze je ’s nachts voor wakker maken? Voor een ontmoeting met Barack Obama. Wat doe je op zaterdagmiddag? Dan loop ik heerlijk met de honden door het Vondelpark. Of vaar ik rustig met onze sloep door de grachten van Amsterdam. Op zondag ook. Weleens actief in sportschool? We eten heel gezond en sporten indien

mogelijk elke dag. In het Conservatoriumhotel zit een heel goede gym en daar zwem ik samen met mijn man Hugo dagelijks 1 tot 2 kilometer. Wat vind je de beste popsong aller tijden? Wie liepen er voorop? Wie veranderden het aanzien van de tijd? De Beatles natuurlijk! En dan maakt het mij niet uit met welk lied. Zij waren de muzikale ‘gamechangers’ van de vorige eeuw. Wat is de volgende vakantiebestemming? Dat is Frankrijk. Waar mijn schoonouders wonen. De zon schijnt er, het uitzicht is fenomenaal, mijn schoonmoeder is een geweldige kok en mijn schoonvader heeft verstand van wijn. Wat wil je nog meer? Wat was jouw slechtste beslissing/grootste blunder ooit? Mijn grootste inschattingsfout maakte ik als campagnestrateeg van Mark Rutte in 2006, door Rita Verdonk een eigen campagne te gunnen. We verloren de verkiezingen door die tweestrijd, maar behielden uiteindelijk de eenheid in de partij. Waar heb je een uitgesproken hekel aan? Risicomijdende en visieloze procesmanagers. Wat in de branche had je liever willen missen? De economische recessies waardoor onze ooit zoveel belovende producten niet meer aan de te mooi gepresenteerde verwachtingen konden voldoen. Doe je iets op het terrein van vrijwilligerswerk? Het is allereerst van belang om in je normale werk al aandacht te geven aan zaken die de wereld verbeteren. Die maatschappelijke taak zal ook voor verzekeraars een steeds belangrijkere rol gaan spelen. Niet alleen in consumentenvoorkeur, maar überhaupt voor ons bestaansrecht! Daarnaast probeer ik ook breder betekenisvol te zijn. Mijn kennis en netwerk in te zetten voor bijvoorbeeld gehandicaptensport en ben ik bestuurslid van het Prinses Beatrix Spierfonds. Wat moet je koste wat het kost ooit nog eens doen? Barack Obama ontmoeten!

27

9 17 mei 2013

28

9 17 mei 2013

Deze rubriek bevat actuele benoemingen en functiewisselingen in de bedrijfstak. Berichten en digitale kleurenfoto’s (minimaal 300 dpi en 50 mm breed, liefst JPG-formaat) kunnen gestuurd worden naar [email protected].

Tom van der Geer (43) gaat op 1 juni bij ASR aan de slag als directeur Intermediaire Distributie Particuliere Markt. Hij zal samen met Luuk de Vos, per 1 juni de nieuwe directeur Intermediaire Distributie Zakelijke Markt, deel uitmaken van het managementteam Intermediaire Distributie. Karin Bergstein, lid van de raad van bestuur, is voorzitter van dit team. Van der Geer komt van BNP Paribas Cardif. Hij was daar de afgelopen drie jaar directeur Brokers en Partnerships. Daarvoor was hij directeur van Huizengids.nl. Ook heeft hij een aantal jaren verschillende directiefuncties vervuld bij AXA Verzekeringen, vooral op verkoopgebied.

Akkermans & Partners telt vier nieuwe associate partners. Mr. Pierre Akkermans (57), mr. Peter ter Beest (40) en drs. David Wildemans en Jan van Harten (40) zijn toegetreden tot het pensioenadviesbedrijf met vestigingen in Tilburg (hoofdkantoor), Naarden, Rotterdam en Antwerpen. Pierre Akkermans (foto linksboven) richt zich vooral op de ondersteuning van pensioenfondsen, Ter Beest (foto rechtsboven) op accountants/belastingadviseurs en de overige twee zijn allround actief in de adviespraktijk (Foto linksonder is David Wildemans, foto Jan van Harten ontbreekt). “Met de komst van deze vier associate partners versterken we structureel de bovenkant van onze adviespraktijk”, stelt managing partner Theo Gommer. Behalve met pensioenadvies houdt Akkermans & Partners Groep zich bezig met opleidingen, het ontwikkelen van software en detaching van pensioen-, zorg- en hypotheekspecialisten.

Mark Groenendijk is onlangs aan de slag gegaan als salesdirecteur bij hypotheekservicebedrijf Adaxio. In deze functie wordt hij verantwoordelijk voor de salesactiviteiten van het in november opgerichte bedrijf, dat onderdeel is van CMIS Group. Adaxio biedt primair ondersteuning aan geldgevers in alle hypotheekprocessen, zoals geldverstrekking en bijzonder beheer. Groenendijk was eerder onder meer unitmanager Commercie bij Quion. Zijn laatste functie was corporate accountdirector bij Intrum Justitia Nederland.

Xander Alfrink is sinds deze maand werkzaam bij FTE Actuarieel. Hij gaat als zogeheten practiseleader het nieuwe onderdeel Cashflow Modelling vormgeven. Hij is tevens een van de investeerders. Met deze tak van sport richt FTE zich op het modelleren van verzekeringsproducten en risico’s. “In verband met de Solvency II-wetgeving en een toegenomen aandacht voor risicomanagement

worden steeds meer cashflow-projecties uitgevoerd”, stelt FTE. Volgens de detacheerder is er momenteel een schaarste aan dit soort specialisten. Xander is actuarieel analist en heeft meer dan tien jaar ervaring in de pensioensector bij grote partijen als Aegon, Nationale-Nederlanden en APG. FTE Groep voert opdrachten uit op het gebied van conversies, implementatie van wetgeving en capaciteitsvraagstukken.

Marguerite Soeteman-Reijnen (46) is medio februari toegetreden tot de managementboard van Aon Holdings en andere Nederlandse houdstervennootschappen van Aon Groep. Aon Holdings is aandeelhouder van Aon-bedrijven in onder andere Europa, Midden-Oosten, Afrika, Azië, Australië/Pacific, Canada en Latijns-Amerika. Soeteman, die al sinds 1990 in dienst is bij Aon, vervult deze functie naast haar rol als group-managingdirector GRIP Solutions voor Europa, Midden-Oosten, Afrika, Azië en Australië/Pacific.

Paul Haverkamp (43) is per 1 mei in dienst getreden bij TVM Verzekeringen als directeur Verkoop en Marketing. Haverkamp krijgt tevens de commerciële verantwoordelijkheid voor de labels Noord Nederland, SON en OVZ. Hij is afkomstig van Volkswagen Pon Financial Services waar hij commercieel manager Verzekeren was. Hiervoor werkte Haverkamp onder meer bij VVS Assuradeuren en Allianz.

Aad Slot is sinds deze maand manager Product en Proces bij Anker Verzekert. Hij was hiervoor ketenmanager en manager Zorg & Inkomen bij Avéro Achmea. Binnen Anker gaat Aad Slot zich richten op het stroomlijnen van de verschillende disciplines binnen het bedrijfsonderdeel Product & Proces.

Pensioenhoogleraar Gerry Dietvorst (63) vertrekt binnenkort bij Achmea, waar hij bijna veertig jaar heeft gewerkt. Dietvorst begon in 1975 bij Interpolis, nu onderdeel van Achmea. Volgens zijn werkgever heeft de hoogleraar “ontegenzeglijk zijn stempel gedrukt op het pensioendenken in Nederland”. Op 31 mei biedt Interpolis hem daarom in Tilburg een afscheidscongres aan met als thema ‘Pensioen en Europa’. Sprekers zijn Europarlementariër Toine Manders (VVD), Peter Schonewille (Europese Commissie), Gerard Riemen (Pensioenfederatie), Alexander Dietvorst (Shell Asset Management en PensioenLab) en uiteraard Gerry Dietvorst zelf. Hij blijft tot zijn 65e actief als hoogleraar aan de Tilburg University.

Sportief netwerken?

Word jij volmacht acceptant zakelijke verzekeringen bij Connect Assuradeuren B.V. ?

AssurMada 30 mei-2 juni Connect Assuradeuren BV is een volmachtbedrijf in Wognum (NH) met volmachten van 9 grote verzekeraars. Wij werken intensief samen met 18 aangesloten assurantiekantoren. Door groei van de portefeuille zoeken wij er een acceptant zakelijke verzekeringen bij. Wij bieden je een uitdagende en veelzijdige baan in een prettige werksfeer met marktconforme arbeidsvoorwaarden. Durf jij een nieuwe uitdaging aan te gaan? Kijk dan voor meer informatie op: www.connect-assuradeuren.nl/vacatures

De AssurMada is hét zeilevenement voor de verzekeringsbranche. Deelnemen en/of sponsoren? Kijk op:

Heb je interesse? Stuur dan voor 10 juni 2013 je sollicitatie met CV naar: Connect Assuradeuren B.V. De heer C.J.M. Bennis Postbus 4108 1620 HC Hoorn Of naar: [email protected]

www.assurmada.nl

Acquisitie n.a.v. deze advertentie wordt niet op prijs gesteld

✓ Productieve schade✓ ✓ ✓ ✓

behandelaar verkeer? Siebel-vaardige Intern Specialist? Anva of Dias verzekeringsvakman/vrouw? Top-acceptant zakelijk schade? Flexibele pensioen/leven deskundige? Herken jij je in één van deze vacatures en vind jij het tijd voor wat anders, stuur dan je cv naar [email protected] Laat onze opdrachtgevers deze lente al van jouw drive, flexibiliteit en vakmanschap profiteren en omgekeerd, laat detachering ook in jouw voordeel werken.

res op u t a c a v r e e M novadia .nl Oude Utrechtseweg 30, 3743 KN Baarn

Tel: 035 - 3031760

www.novadia.nl

Nedasco groeit en zoekt jou! Nedasco dé serviceprovider in schade-, zorg- en inkomensverzekeringen zorgt op aansprekende wijze voor meer rendement bij tussenpersonen. Behalve in moderne automatiseringsoplossingen investeren wij ook in goede mensen die onze assurantieadviseurs helpen het verschil te maken in een concurrerende markt. Steeds meer assurantieadviseurs maken gebruik van onze diensten, daarom zijn wij op zoek naar collega’s voor de vacatures:

• Specialist Inkomen • Claimbehandelaar Inkomen • Schadebehandelaar Verkeer • Teamleider Zorg Wij bieden jou: Een uitdagende en veelzijdige baan in een prettige werksfeer met marktconforme arbeidsvoorwaarden. Interesse? Kijk op www.nedasco.nl/over-ons/werken-bij/vacatures voor specifieke informatie per functie en solliciteer direct. Acquisitie naar aanleiding van deze advertentie is niet gewenst.

29

9 17 mei 2013

30 9 17 mei 2013

AFM blaast discussie woekerpolis nieuw leven in Het wordt misschien een beetje eentonig, maar het is opnieuw de AFM die voor flink wat beroering zorgt onder de AMweb-bezoekers. Werd min of meer aangenomen dat de consument anno 2013, na de vele pakketten met goedbedoelde adviezen, brieven en brochures, goed geïnformeerd zou zijn over zijn (foute) beleggingspolis, blijkt uit onderzoek van de AFM dat dit helemaal niet het geval is. Volgens de toezichthouder bieden verzekeraars slechts regelingen van tijdelijke aard en dat is niet goed. Dus dringt de toezichthouder er bij verzekeraars en adviseurs op aan om zo spoedig mogelijk hun klanten met een beleggingspolis te waarschuwen voor tekorten en hun te helpen met oplossingen. De consument wordt door de AFM aangespoord om snel bij zijn oorspronkelijke adviseur een kosteloos hersteladvies te nuttigen.

datum, dan zouden zij exact op de hoogte zijn van het feit of zij met hun huidige verzekering nog op koers liggen. Sterker nog: daarover worden zij sinds 2007 elk jaar bijgespijkerd.” Een ander zegt: “Miljoenen bomen moeten sneuvelen om al dat extra papier te pro-

Eénpostrelaties vormen een failliet businessmodel Eens, totaalrelaties of niches zijn de toekomst

68 %

Op termijn misschien, maar nu nog niet

10 %

Oneens, ook voor losse posten blijft altijd een adviesmarkt bestaan

10 %

Wat maakt het uit? Elke verdiende euro is er een

12 %

Wat volgt, is een hoos aan vooral verbaasde reacties. Bijvoorbeeld over de eigen verantwoordelijkheid van de consument. Een issue waar de AFM in haar betoog aan voorbij lijkt te gaan. Een van de reacties luidt: “Als de consument eenvoudig op zijn jaarlijkse waarde-overzicht niet alleen naar de kosten zouden kijken (opgehitst door media en AFM vindt hij die altijd te hoog) maar ook naar de prognose op de eind-

AM is een onafhankelijk tijdschrift voor de verzekeringswereld. Hoofdredactie: Theo van Vugt Michiel Huisman (businessdevelopment) Eindredactie : Jeannette Beentjes Redactie: Jannie Benedictus, Lia van Engelen, Alex Klein, Yvonne Neppelenbroek, Rob van de Laar en Robert Paling (interim) Medewerkers: Manon Vonk Secretariaat: Marjon Haan, tel. 0172-466 616 Postbus 4, 2400 MA, Alphen a/d Rijn Internet: www.amweb.nl e-mail: [email protected] Abonnementen: 0900-500 50 60 Uitgever: Nicole Gorseling, 0570-647 102 Marketing: Joris Krabbenborg, 0570-648 910

duceren waarop de zoveelste waarschuwing staat met het niet halen van doelkapitaal en voorbeeldkapitalen. Dan te bedenken dat de meeste consumenten die achteloos in hun oudpapierbak, dan wel ongeopend in hun verzekeringsmap stoppen.”

0

10

20

30

40

50

60

70

Social media

Al VBdag-fan? Een VBdag-fan is als eerste op de hoogte van nieuwe informatie rondom de Verzekeringsbranchedag 2013. Bovendien maakt elke fan die de VBdag promoot via Twitter, Facebook en/of LinkedIn kans op een Sony E-reader. Meld je aan als VBdag-fan via vbdag.nl/word-vbdag-fan.

Volg ons ook op www.twitter.nl/amweb_nl of discussieer mee op de LinkedIngroep van AssurantieMagazine.

Fotografie: Fotobureau Roel Dijkstra, Vlaardingen Illustraties: Ton Boon, Haarlem Vormgeving/prepress: colorscan Voorhout - www.colorscan.nl Basisontwerp: Staal&Duiker, Haren Druk: Senefelder Misset, Doetinchem Advertentieafdeling: Postbus 23, 7400 GA, Deventer Staverenstraat 32015, 7418 CJ, Deventer Emilie Kars en Gerdien Ruitenbeek, tel. 0570-648 913, e-mail: [email protected] Media Order Services: Anja Wanink tel. 0570- 648 604 e-mail: [email protected] Gratis abonnement Personen met een functie in de verzekeringsbranche komen in aanmerking voor een gratis abonnement. Een aanvraagformulier staat op AMweb.nl. U kunt contact met ons opnemen

via [email protected] of via 0900- 500 50 60. Betaald abonnement Voor personen buiten de doelgroep kost het jaarabonnement € 125 (incl. btw). Abonnementen kunnen schriftelijk of per e-mail tot uiterlijk drie maanden voor het einde van de abonnementsperiode worden opgezegd. Bij niet-tijdige opzegging wordt het abonnement automatisch met een jaar verlengd. Kluwer legt gegevens van abonnees vast voor uitvoering van de (abonnements)overeenkomst. De gegevens kunnen door Kluwer worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten. Indien u hier bezwaar tegen heeft, kunt u contact opnemen met Kluwer Klantenservice: tel. 0570-673 555. Of e-mail naar: [email protected]. Auteursrecht Alle rechten in deze uitgave zijn voorbehouden aan Kluwer. Niets uit deze uitgave mag worden verveelvoudigd, opgeslagen in een

geautomatiseerd gegevensbestand of openbaar gemaakt in enige vorm of op enige wijze, hetzij elektronisch, mechanisch, door fotokopieën, opnamen of enige andere manier, zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van de uitgever. Voorzover het maken van kopieën uit deze uitgave is toegestaan op grond van art. 16h t/m 16m Auteurswet jo. Besluit van 27 november 2002, Stb. 575, dient men de daarvoor wettelijk verschuldigde vergoeding te voldoen aan de Stichting Reprorecht te Hoofddorp (Postbus 3060, 2130 KB). Hoewel aan de totstandkoming van deze uitgave de uiterste zorg is besteed, aanvaarden de auteur(s), redacteur(en) en uitgever(s) geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten en onvolkomenheden, noch voor gevolgen hiervan.

ISSN 0167-3882

sprengdwa.ch

Multinational

Size does not matter.

Grootbedrijf

MKB onderneming

Zelfstandig ondernemer

elipsLife verzekert iedere onderneming. elipsLife wil «your insurance» zijn. Wij zijn de flexibele specialist in maatwerkoplossingen van hoge kwaliteit. Ons specialisme is het verzekeren van overlijden en arbeidsongeschiktheid. Wij werken samen met geselecteerde partners en adviseurs om voor hun klant optimale oplossingen te verzorgen. www.elipsLife.com

your insurance

De waarde van advies

We geloven dat een advies pas goed is als het persoonlijk is. Daar zit de toegevoegde waarde van de adviseur. Luisteren, inleven en op het juiste moment met het juiste voorstel komen. Dat is alleen mogelijk als de adviseur echt interesse toont en nieuwsgierig is. Bent u ook nieuwsgierig naar de ontwikkelingen binnen uw vakgebied? Lees mee en praat mee op dewaardevanadvies.nl