Geachte heer/mevrouw ………………………………., Introductie U heeft op basis van een door ons gegeven advies via ons kantoor een hypothecair krediet en/of uw schadeverzekering(en) afgesloten. Schadeverzekeringen: Wanneer u een of meerdere schadeverzekeringen heeft afgesloten is een goed advies daarbij belangrijk. U heeft ons gevraagd om gedurende de looptijd van deze schadeverzekeringen ook te adviseren over vragen en wensen die bij u ontstaan met betrekking tot deze verzekeringen. Een periodieke controle van alle bestaande verzekeringen wanneer deze moeten worden aangepast aan de nieuwe aanbiedingen in de markt of een wijziging in uw persoonlijke situatie is noodzakelijk. Daarnaast nemen wij ook het werk voor u uit handen wanneer zich een schade voor doet. Hypothecair krediet: Een hypothecair krediet heeft een looptijd van meerdere jaren. U heeft ons gevraagd om u gedurende de looptijd van dit hypothecair krediet ook te adviseren over vragen en wensen die bij u ontstaan met betrekking tot dit hypothecaire krediet. De diensten die wij gedurende het bestaan van de hypotheekovereenkomst kunnen verlenen hebben betrekking op: 1. Het onderhoud van de vermogensopbouwproducten, levensverzekeringen en betalingsbeschermers die in het kader van het hypothecaire krediet zijn afgesloten. 2. De door u afgesloten hypotheek. Hypothecair krediet en schadeverzekeringen: Een hypothecair krediet heeft een looptijd van meerdere jaren. U heeft ons gevraagd om u gedurende de looptijd van dit hypothecair krediet ook te adviseren over vragen en wensen die bij u ontstaan met betrekking tot dit hypothecair krediet. Tevens heeft u uw schadeverzekeringen via Ideaal Advies afgesloten. De diensten die wij gedurende het bestaan van de hypotheekovereenkomst en looptijd van de schadeverzekeringen kunnen verlenen hebben betrekking op: 1. De schadeverzekeringen (Brand- en variaverzekeringen). 2. Het onderhoud van de vermogensopbouwproducten, levensverzekeringen en betalingsbeschermers die in het kader van het hypothecair krediet zijn afgesloten. 3. De door u afgesloten hypotheek. Daartoe zijn wij uiteraard graag bereid. In deze brief leggen wij de afspraken vast die wij met u hebben gemaakt over onze dienstverlening.
Voor de goede orde wijzen wij erop dat deze afspraken alleen betrekking hebben op de diensten die wij aan u verlenen. Met betrekking tot het hypothecaire krediet zelf heeft u een overeenkomst gesloten met de geldverstrekker. Op deze hypotheekovereenkomst zijn andere voorwaarden van toepassing. Ditzelfde geldt voor de schadeverzekeringen waarvoor u een overeenkomst afsluit met een of meerdere verzekeringsmaatschappijen. Varianten in omvang dienstverlening Niet elke cliënt heeft behoefte aan dezelfde dienstverlening. Wij geven u daarom de keuze uit drie vormen van dienstverlening. Dit zijn verschillende abonnementsvormen met ieder zijn eigen onderdelen. Ter onderscheiding noemen wij deze varianten brons, zilver en goud. Hierbij is brons de variant waarbij u alleen een abonnement voor uw schadeverzekeringen heeft, zilver is alleen een abonnement voor uw hypothecaire krediet en goud is de variant met de dienstverlening die wij u kunnen bieden voor zowel uw schadeverzekeringen als voor uw hypothecair krediet.
Partijen Wij verrichten onze werkzaamheden gedurende de duur van de hypotheekovereenkomst / looptijd schadeverzekeringen op basis van een tussen u en Ideaal Advies afgesloten abonnement. Als onze opdrachtgever wordt beschouwd: De heer/mevrouw: Straat: Postcode: Plaats: Telefoonnummer: E-mailadres: Het abonnement heeft betrekking op de bestaande hypotheekovereenkomst, waarbij ……………………………..
voor ………………………. een hypotheek heeft verstrekt voor het pand ……………………………………………….. Het abonnement heeft betrekking op de schadeverzekeringen, waarbij met tussenkomst van Voogd & Voogd voor het pand ……………………………………….. de eventuele aan deze onroerende zaak gerelateerde schadeverzekeringen zijn afgesloten. Het abonnement heeft betrekking op de bestaande hypotheekovereenkomst, waarbij ………………………………….. voor ……………………………….. een hypotheek heeft verstrekt voor het pand …………………………………………. en de eventuele aan deze onroerende zaak gerelateerde en/of andere schadeverzekeringen.
1
Samenvatting onderdelen dienstverlening Hieronder ziet u een overzicht van de drie varianten van dienstverlening die wij aanbieden. Per variant treft u een korte omschrijving aan van de inhoud van de verschillende onderdelen van het betreffende abonnement. Een meer uitgebreide omschrijving van de onderdelen van het abonnement kunt u nalezen in bijlage 1 bij deze brief. U treft deze omschrijving ook aan op onze website www. Ideaaladvies.nl Wij wijzen u er op dat het service abonnement naast het inventariseren van uw zaken alleen betrekking heeft op de producten die u via ons kantoor gesloten heeft. Elders lopend hypothecair krediet of verzekeringen zijn hierbij niet inbegrepen, tenzij u besluit deze over te zetten naar ons kantoor.
Dienstverlening
Brons Zilver SchadeHypothecair verzekeringen krediet
Goud Beiden
Ja
Nee
Ja
Analyse van de verzekerbare risico’s met betrekking Ja tot u en/of uw woning die al zijn verzekerd
Nee
Ja
Zichtbaar maken van de risico’s die u aanvullend kunt verzekeren en ons advies om wel of geen aanvullende verzekeringen af te sluiten
Ja
Nee
Ja
Onderzoek naar de kwaliteit van de voorwaarden Ja van de schadeverzekeringen en de hoogte van de premie van aanvullend te verzekeren risico’s en ons advies daarover
Nee
Ja
Verzorgen van voorlopige dekkingen met betrekking Ja tot de schadeverzekeringen indien wenselijk en nadrukkelijk met u afgesproken
Nee
Ja
Verzorgen van de aanvraag van de nieuwe schade- Ja verzekeringen en de bewaking van termijnen
Nee
Ja
Advisering Schadeverzekeringen Inventariseren van de verzekerbare risico’s op het gebied van particuliere schadeverzekeringen waarmee u te maken kunt krijgen
Bemiddeling Schadeverzekeringen
2
Dienstverlening
Brons Zilver Goud Schade Hypothecair Beiden verzekeringen krediet
Ja Verzorgen van de communicatie met de verzekeringsmaatschappijen waarbij schadeverzekeringen moeten worden opgezegd of worden aangepast
Nee
Ja
Ja Bewaking tijdige ontvangst verzekeringsdocumenten van de schadeverzekeringen en controle of inhoud conform onze aanvraag is
Nee
Ja
Ja Controle juiste premiestelling van de schadeverzekeringen met betrekking tot uw woning inclusief recht op premiekortingen
Nee
Ja
Nee
Ja
Nee Periodieke controle of bestaande verzekeringen nog Ja eens in de 2 jaar passen bij uw omstandigheden
Ja
Beheer Schadeverzekeringen Ja
Archivering van de particuliere schadeverzekeringen
eens in de 2 jaar
Ja
Nee
Ja
Ondersteuning bij invullen schade aangifte
Ja
Nee
Ja
Benoeming indien wenselijk van contra expertise
Ja
Nee
Ja
Online overzicht bestaande schadeverzekeringen
Ondersteuning bij schade
3
Dienstverlening
Brons Zilver Goud Schade Hypothecair Beiden verzekeringen krediet
Overleg met verzekeringsmaatschappij en bewaking termijnen
Ja
Nee
Ja
Controle juistheid standpunten verzekeringsmaatschappij
Ja
Nee
Ja
Beheer vermogensopbouwproducten, levensverzekeringen en betalingsbeschermers
Brons Zilver Goud Schade Hypothecair Beiden verzekeringen krediet
Nee Archivering van de documenten inzake de vermogensopbouwproducten waaronder levensverzekeringen en betalingsbeschermers met betrekking tot uw woning
Ja
Ja
Nee Periodieke controle of de bestaande vermogensopbouwproducten waaronder levensverzekeringen alsmede betalingsbeschermers met betrekking tot kosten en rendement zich ontwikkelen conform de verwachting ten tijde van het advies
Ja
Ja
eens in de 2 jaar
eens in de 2 jaar
Periodieke controle of wijzigingen in uw persoonlijke Nee situatie het wenselijk maken de bestaande vermogensopbouwproducten waaronder levensverzekeringen alsmede betalingsbeschermers aan te passen
Ja
Ja
eens in de 2 jaar
eens in de 2 jaar
Nee Het verzorgen van het doorvoeren van door u gewenste wijzigingen met betrekking tot de bestaande vermogensopbouwproducten waaronder levensverzekeringen alsmede betalingsbeschermers
Ja
Ja
Onderhoud vermogensopbouwproducten, levensverzekeringen en betalingsbeschermers
4
inbegrepen tot inbegrepen tot 2 2 adviesuren adviesuren
Dienstverlening
Brons Zilver Goud Schade Hypothecair Beiden verzekeringen krediet
Ondersteuning bij claim op een betalingsbeschermer Ondersteuning bij invullen schade aangifte betalingsbeschermer
Nee
Ja
Ja
Overleg met verzekeringsmaatschappij en bewaking termijnen
Nee
Ja
Ja
Controle juistheid standpunten verzekeringsmaatschappij
Nee
Ja
Ja
Nee
Ja
Ja
Nee Informatie over relevante veranderingen van algemene aard op het gebied van sociale of fiscale wetgeving voor zover in het algemeen van belang voor consumenten met een hypothecair krediet
Ja
Ja
Periodieke controle of het bestaande hypothecaire Nee krediet nog passend is bij uw actuele persoonlijke situatie
Ja
Ja
eens in de 2 jaar
eens in de 2 jaar
Nee Advies en verzorgen aanpassing bestaand hypothecair krediet als gevolg van wijzigingen in uw actuele persoonlijke situatie
Ja
Ja
Beheer hypotheekovereenkomst Archivering van de documenten inzake de hypothecaire kredietovereenkomst met betrekking tot uw woning. Onderhoud hypotheekovereenkomst
5
inbegrepen tot inbegrepen tot 2 2 adviesuren adviesuren
Dienstverlening
Brons Zilver Goud Schade Hypothecair Beiden verzekeringen krediet
Periodieke controle hoe bestaand hypothecair krediet zich verhoudt tot actueel aanbod van geldverstrekkers
Nee
Bemiddeling bij oversluiten bestaand hypothecair krediet naar nieuw hypothecair krediet indien dit door wijziging in uw persoonlijke situatie en/of ontwikkelingen in het actuele aanbod van geldverstrekkers voor u passend is
Nee
Advies over te kiezen renteperiode bij verstrijken renteverval periode
Nee
Ja
Ja
Voorafgaand aan het moment waarop de hypotheek Nee moet worden afgelost, bespreken wij op welke wijze deze aflossing het best kan geschieden.
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja,
Ja
eens in de 2 jaar
eens in de 2 jaar
Ja
Ja
eens in de 2 eens in de 2 jaar jaar waarbij 2 waarbij 2 adviesuren adviesuren zijn zijn inbegrepen inbegrepen
Mogelijkheden voor aanvullende dienstverlening Ja
Nieuwsbrief per mail indien gewenst
Hypotheekbond, dagelijkse vergelijking voor lagere Nee rentes/premies 10% Korting op advieskosten bij een nieuw af te sluiten hypotheek
Ja
Ja
Ja
Ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid in het geval van scheiding
Nee
Ja
Ja
6
2 adviesuren 2 adviesuren zijn zijn inbegrepen inbegrepen
Uw gekozen abonnement Wij hebben met u gesproken en de verschillende abonnementsvormen nader toegelicht. Op basis daarvan hebt u gekozen voor de variant ………………………….. . Kosten Brons De kosten voor dit abonnement bedragen € 20,00. Hierbij komt dan 21% assurantiebelasting, totaal dus € 24,20 per maand. Zilver De kosten voor dit abonnement bedragen € 25,00 per maand. Goud De kosten voor dit abonnement bedragen € 45,00 per maand. Hier komt dan nog € 4,20 aan assurantiebelasting 21% bij voor de schadeverzekeringen, totaal dus € 49,20 De kosten van het door u gekozen abonnement bedragen <€ bedrag invullen> per maand. Dit bedrag is inclusief 21% assurantiebelasting, indien van toepassing. Duur van het abonnement Deze overeenkomst wordt aangegaan met ingang van …………………….. voor de termijn van 12 maanden en eindigt derhalve op …………………<einddatum invullen>. Twee maanden voor …………………….<einddatum invullen> informeren wij u dat het abonnement en daarmee onze dienstverlening, aan u gaat eindigen. Indien wij niets van uw vernemen wordt het abonnement automatisch verlengt en voortgezet voor onbepaalde tijd. Vanaf dat moment is het abonnement voor u en ons dagelijks opzegbaar met een opzegtermijn van 1 maand. Betaling Voor de betaling van de kosten van het abonnement dient u aan ons een machtiging te verstrekken. Deze geeft ons het recht om maandelijks automatisch het bedrag van €…………….<€ bedrag invullen> bij u te incasseren. De te tekenen incasso overeenkomst maakt deel uit van de overeenkomst tot het sluiten van het door u gekozen abonnement. Algemene leveringsvoorwaarden Op onze dienstverlening zijn onze algemene leveringsvoorwaarden van toepassing. Een exemplaar van deze leveringsvoorwaarden treft u aan in bijlage 3 bij deze brief.
7
Bijlagen Bij deze brief treft u de volgende bijlagen aan: 1. Omschrijving onderdelen abonnement; 2. Machtiging automatisch incasso; 3. Algemene leveringsvoorwaarden van ons kantoor; 4. Algemene Informatie over ons kantoor en onze dienstverlening.
Indien één van deze bijlagen ontbreekt, verzoeken wij u dit zo spoedig mogelijk aan ons mede te delen opdat wij de bijlage alsnog kunnen verstrekken. Deze documenten vindt u ook op onze website www.ideaaladvies.nl Ondertekening U ontvangt deze brief in tweevoud. Wij verzoeken u deze brief voor akkoord te ondertekenen en één exemplaar aan ons te retourneren. Door ondertekening verklaart u kennis te hebben genomen van en akkoord te gaan met de inhoud van de in deze brief en daarbij behorende bijlagen omschreven dienstverlening en ook met de gestelde (algemene) voorwaarden waaronder wij genoemde diensten leveren. Voorts verzoeken wij u het formulier voor de machtiging automatische incasso deze waar nodig in te vullen en ondertekend aan ons te retourneren. Voor het retourneren van de door u ondertekende documenten kunt u gebruik maken van de eveneens bijgesloten antwoordenveloppe. Na ontvangst van de door u ondertekende documenten vangen wij onze dienstverlening aan. Wij danken u hartelijk voor het in ons gestelde vertrouwen. Met vriendelijke groet, Directeur / Financieel Adviseur Ideaal Advies Mireille Brook Voor deze:
Voor akkoord:
Datum:
8
