Oberbank. A Bank másképp. A 2014-es üzleti év

Oberbank. A Bank másképp. A 2014-es üzleti év

Tartalomjegyzék ←

A mutatók áttekintése (belső borító)

2 2 3 3 5 6

Vállalati profil Történetünk Érdekeltségek Stratégia és üzleti modell Munkatársak Felelősségtudatos működés

8

Befektetői kapcsolatok

10 10 12 12 14

Konszolidált éves beszámoló Konszolidált eredménykimutatás Konszolidált mérleg / eszközök Konszolidált mérleg / források Konszolidált saját források

15 15 16 17 17

Az egyes szegmensek beszámolói Vállalati ügyfelek szegmens Lakossági ügyfelek szegmens Pénzpiaci szegmens Egyéb tevékenységek szegmense

18

A bank szervei

19

Szervezeti felépítés

20

Fióktelepek és üzletágak

OBERBANK. A BANK MÁSKÉPP. Áttekintés a 2014-es üzleti évről.

Vállalati profil

Történelmi visszatekintés Az alapítás és az első évtizedek 1869. április 13-án határoztak Linzben egy „tagközösségi részvénytársaság” alapításáról, amelynek a „Felső-ausztriai és salzburgi bank” nevet adták és székhelyét Linz városában hozták létre. Az alapítás napjának 1869. július elsejét tűzték ki. 1920-ban tudták megnyeri Felső-Ausztria tartományt is részvényesnek, 1921-ben pedig a Bayerische Vereinsbank csatlakozott a tulajdonosokhoz. 1929-ben a CA „Kereskedelmi és iparos hitelintézet” lett az Oberbank többségi tulajdonosa.

A háború utáni időszak 1945-ben a linzi központ és a salzburgi fióktelep mellett további tizenegy telephelyen működött bankfiók. Az Oberbank már 1946-ban megkapta az Osztrák Nemzeti Banktól a devizakereskedelmi engedélyt, 1949-ben pedig a Marshall-tervben közreműködő banknak (ERP banknak) jelölték ki. 1955-től az egyetemes banki szolgáltatások üzleti modelljének bevezetésével az Oberbank lendületes fejlődésnek indult. A lakossági ügyfelek megnyerése, a lakossági takarékbetétek befogadása, valamint a kisösszegű hitelezés biztosította az alapokat ahhoz, hogy az Oberbank mára a vállalati és lakossági ügyfélkörrel két egyenlően erős pillérre alapozhassa tevékenységét.

A 3 Bank csoport A második világháborút követően a CA felosztotta az Oberbank AG-ban, a Karintiai Bankban (ma: BKS Bank AG) és a Tiroli és Vorarlbergi Bankban (BTV) fennálló részesedését. Mindegyik pénzintézetből egyharmadnyi tulajdonrészt maga a CA tartott meg, a fennmaradó részesedéseket pedig a többi két-két bank között osztották fel. Az Oberbank, a BKS és a BTV eredetileg csupán a tőkebefektetés szintjén fennálló összefonódásából szoros és baráti együttműködés alakult ki, ami a „3 Bank Csoport” formájában történő közös megjelenésben ölt testet. A három pénzintézet szorosan együttműködik azokon a területeken, ahol ez kölcsönösen előnyös: a közös tulajdonú informatikai, biztosító és általános befektetési társaság kiemelkedően sikeres. A közös leányvállalatként működő ALPENLÄNDISCHE GARANTIE-GESELLSCHAFT (ALGAR) hitelgarancia-részvénytársaság a három pénzintézet nagyhitel-kockázatát fedezi. Ez az együttműködés azonban nem korlátozza az önálló piaci megjelenést.

Bevezetés a bécsi tőzsdére Az Oberbank és testvérbankjainak 1986. július elsejei tőzsdei bevezetése volt az egyik feltétele annak, hogy a három pénzintézet hosszú távon kikerüljön a CA befolyása alól, és önálló stratégiát követhessen. Mára a testvérbankok mellett az UniCredit Bank Austria, a Wüstenrot, a Generali, valamint a saját munkavállalók bírnak tulajdonrésszel az Oberbank-ban, és a törzsrészvények mintegy 19 százaléka kisrészvényesek kezében van.

Az Oberbank ma: „Regionális bank Európa szívében” A pénzintézetek letelepedési jogának az 1970-es évektől biztosított szabadsága tette lehetővé az Oberbank számára, hogy kiterjessze a működési területét az eredeti felső-ausztriai és salzburgi régión túl is. Az Oberbank Alsó-Ausztriában 1985 óta, Bécsben 1988 óta, 1990 óta Bajorországban, 2004 óta Csehországban, 2007 óta Magyarországon és 2009 óta Szlovákiában is rendelkezik saját fiókokkal.

2

Vállalati profil

Az Oberbank érdekeltségei Hosszú távra csak abban az esetben szerez tulajdonrészt az Oberbank más vállalatokban, amennyiben ez hazai vállalatok döntéshozatali központjainak és munkahelyeinek biztosítására szolgál, hozzájárul a házibanki szerepköréhez, vagy az érdekeltség tevékenysége a bank főtevékenységének „meghosszabbítását” jelenti (ingatlantársaságok, befektetési alapok esetében).

A BKS és BTV testvérbankokban fennálló tulajdonrészek képezik az Oberbank legfontosabb érdekeltségét. Az ausztriai Wüstenrot lakástakarékpénztár, az osztrák Kontrollbank részvénytársaságban vagy a CEESEG AG (a bécsi tőzsde anyavállalatában) fennálló tulajdonrészével az Oberbank további olyan vállalatokban is részesedéssel bír, amelyekkel szorosan együttműködik operatív tevékenysége során.

Stratégiai partnerség keretében az Oberbank hosszú távra elkötelezett résztulajdonosa többek között a voestalpine AG (7,75 %), az Energie AG Oberösterreich (4,13 %), a Lenzing Aktiengesellschaft (5,22 %), a LINZ TEXTIL HOLDING AKTIENGESELLSCHAFT (6,22 %) és a Gasteiner Bergbahnen Aktiengesellschaft (32,62 %) vállalatoknak. 2014 októberében az Oberbank értékesítette a BC Industrieholding GmbH-nak az AMAG-ban fennálló (eredetileg 5,01 százalékos) tulajdonrészének legnagyobb részét, ezzel hozzávetőlegesen 0,1 százalékra csökkentve saját tulajdonrészét. A B&C személyében az AMAG megbízható és hosszú távon gondolkodó meghatározó részvényessel rendelkezik, amely már többségi tulajdonrésszel is rendelkezik. Az Oberbank a B&C-vel kötött szindikátusi szerződés révén változatlanul kötődik az AMAG-hoz.

Az Oberbank Opportunity Fonds private equity finanszírozás keretében szerez résztulajdont vállalatokban.

Az ingatlanpiacon az Oberbank saját tulajdonú ingatlanok építésére vagy üzemeltetésére alapított társaságok résztulajdonosa, egyes esetekben pedig a lakásfinanszírozásban fontos szerepet betöltő lakásépíttető társaságokban társtulajdonos.

A lízing konszerncsoport fogja össze az Oberbank ausztriai és külföldi lízingtársaságait, valamint az ügyfelek vagy az Oberbank egyes projektjeinek finanszírozását.

Az egyéb érdekeltségek között fogják össze az Oberbank főtevékenységén kívül eső és a banki tevékenységhez kapcsolódó szolgáltatásokat nyújtó társaságokban fennálló tulajdonrészeket (a három testvérbank informatikai szolgáltatója, banki betétbiztosító társaság), vagy amelyek az Oberbank tevékenységi területén kiemelt regionális jelentőséggel bírnak (különböző technológiai központok és inkubátorházak).

Stratégia és üzleti modell A banküzlet alapját olyan értékek alkotják, mint a megnyugtató megbízhatóság és stabilitás. Ezek alapján az Oberbank nyolc stratégiai célkitűzést fogalmazott meg, keretet adva sikeres fejlődésének.

Legfőbb célkitűzés: az Oberbank önállóságának és függetlenségének biztosítása Csakis ezen célkitűzés teljesítésével biztosíthatjuk, hogy az Oberbank működése kiegyensúlyozottan vehesse figyelembe az ügyfelek, a munkatársak és a részvényesek érdekeit.

A tanácsadás magas színvonala Az Oberbank ügyfélkörében a gazdasági szereplőket — elsősorban az iparvállalatokat és a közepes vállalatokat — és a lakossági ügyfeleket egyenértékű pillérnek tekinti. A vállalati ügyfélkörben az Oberbank nagyfokú külpiaci hozzáértéssel, a beruházás-finanszírozás területén megszerzett különleges ismeretekkel és alternatív, például társtulajdonosi vagy mezzanin finanszírozási lehetőségeivel tűnik ki a versenyben. 3

Vállalati profil

A lakossági ügyfélkörben alapos tanácsadást igénylő szolgáltatásaival, mint például egyrészt a privátbanki és vagyonkezelési tevékenységével, másrészt pedig lakásfinanszírozási szolgáltatásaival bizonyítja kiemelkedő minőségi színvonalát és szakmai hozzáértését.

Szerves növekedés Az Oberbank szervesen bővül. A terjeszkedés célja, hogy kísérje meglévő ügyfeleit és hogy új ügyfelek megnyerésével részesüljön a vonzó térségek kínálta jelentős növekedési lehetőségekből. Az Oberbank 2014 végén 156 fiókkal rendelkezett. Ezek közül 51-et Felső-Ausztriában és 16-ot Salzburgban, Alsó-Ausztriában és Bécsben 31-et, Bajorországban, Csehországban, Magyarországon és Szlovákiában pedig összesen 58 fiókot működtet.

Kockázatkezelés Az Oberbank csakis olyan kockázatot vállal, amelyet saját erőből tud leküzdeni. A célkitűzés a stabilan alacsony szintű vállalati kockázat: a bevételekre vetített kockázat aránya hosszú távon 25 százalék, az átértékelés miatti leírás 0,7 százalék alatt legyen.

A likviditás biztosítása Az Oberbank működésének kezdete óta folyamatosan törekszik arra, hogy az ügyfeleihez kihelyezett hiteleket az ügyfelek betétállományával és más, hosszú távú refinanszírozási eszközökkel tudja refinanszírozni. Ezen kívül jelentős likviditási tartalékot képez refinanszírozható értékpapírok ill. hitelkövetelések formájában. Ezen túlmenően a pénzintézetek és intézményes befektetők széles köre biztosít finanszírozási keretet.

Nincs az ügyfelek ügyleteitől elkülönített saját számlás kereskedelem Az Oberbank nem folytat említésre méltó mértékben az ügyfelek ügyleteihez nem kapcsolódó saját számlás kereskedelmet. A globális pénzpiaci osztály mindenek előtt kamat- és árfolyamkockázatot kezelő műveleteket végez az ügyfeleknek, valamint a bank eszköz- és forráskezelési, valamint likviditás-kezelési tevékenységéhez.

Személyzetfejlesztés Az Oberbank a módszeres és az igényekhez igazodó továbbképzéssel következetesen fejleszti munkatársainak szakmai és szociális kompetenciáját. Ebben az MbO irányítási rendszer és a rögzített követelményszintek biztosítanak támpontot és gondoskodnak a rendszeres visszacsatolásról.

Karcsú folyamatok Valamennyi folyamat hatékony kialakítása, a karcsú vállalati struktúra, a folyó racionalizálási projektek, valamint az erőforrások az adminisztrációból az értékesítésbe történő kihelyezése lehetővé teszi a jövedelmezőség folyamatos javítását és a folyamatosan jó nyereségességi mutatókat.

„2020-as stratégia” Az Oberbank 2014 őszén indította a „2020-as stratégia” projektet annak érdekében, hogy kitűnően felkészülhessen a jövő kihívásaira. A projekt keretében a 2015-ös év közepéig kidolgozzák azokat az irányelveket, amelyek keretében az Oberbank mozog a következő években. Az Oberbank stratégiája és üzleti modellje az elmúlt nehéz években bevált és rendkívül válságtűrőnek bizonyult. Ebből következően számos más bankkal ellentétben nem szükséges alapvetően változtatni az Oberbank orientációján. Az új stratégia nem forradalmi, hanem sokkal inkább evolúciós fejlődés, amellyel az elmúlt évek rendkívül sikeres fejlődését kívánjuk a jövőben is biztosítani.

4

Vállalati profil

Munkatársak Az Oberbank tartós sikerét meghatározza a kitűnően képzett és motivált munkatársak nagyfokú szerepvállalása és teljesítménye. A vállalat tartós sikere érdekében ezért az Oberbank egyik meghatározó stratégiai célja a célirányos fejlesztés és a magas szakmai színvonalú személyzetfejlesztés.

Kiemelt terület: munkatársak megnyerése, fejlesztése és megtartása Az Oberbank oktatási intézmények rendezvényeit, a médiát és különböző platformokat, mint például a XING-et és a Kununu-t használja arra, hogy vonzó munkáltatóként mutatkozzon. A munkatársak felvételi folyamatát támogató korszerű szoftver és a felvételi folyamat kimagasló színvonala gondoskodik arról, hogy az Oberbank a megfelelő munkatársakra találjon. A felvett munkatársak kísérésének a felvételi mappától az oktatási tervig terjedő folyamata támogatja az új munkatársak integrációját. A célirányos karrier- és utánpótlás-fejlesztéssel az Oberbank a kulcsfontosságú beosztásokat jelentős részben belső munkatársakkal tudja betölteni. Az MbO vezetési rendszer és a rögzített teljesítmény-követelmények támpontként szolgálnak a munkatársaknak és a vezetőknek, valamint rendszeres visszajelzéssel szolgálnak számukra. A pozitív munkahelyi légkör tükröződik az Oberbank-nál töltött munkaviszony hosszú (12 éves) átlagos hosszában, sőt a beszámoló tárgyévében a rendkívül alacsony fluktuáció is tovább javult most már csupán 5,73 százalékra.

Kiemelt terület: képzés és továbbképzés Az Oberbank kiemelt hangsúlyt fektet munkatársainak alap- és továbbképzésére. Erre a célra a 2014-es évben több mint 1,5 millió eurót ruháztunk be. A három akadémia, a „lakossági ügyfelek”, „vállalati ügyfelek” és „vezetők” magas követelményszintje és színvonalas tanúsítása alapozza meg a szükségletekhez igazodó tanulási rendszert. A személyes oktatás mellett elektronikus oktatási formák és webináriumok szolgálnak az élethosszig tartó tanulás támogatására. 2014-ben nagy sikerrel indult a több országra kiterjedő keresztoktatási projekt a felhalmozott belső szaktudás és a legjobb gyakorlati megoldások cseréjére. A továbbképzés fő területét 2014-ben a pénzmosás, a csalás és a szabálykövetés, valamint a FATCA jelentette. A legmagasabb képzési színvonal biztosítása érdekében olyan elismert oktatási intézményekkel folytat együttműködést az Oberbank, mint a KMU-Forschung Austria, a Management Akademie  Consulting GmbH, a LIMAK Austrian Business School, a Frankfurt Scholl of Finance and Managment, valamint a Fachhochschule Kufstein.

Kiemelt terület: a megélt vezetés Az Oberbank egyik célja a munkatársak vezetési kompetenciájának folyamatos fejlesztése. Az MbO vezetési módszer vezetőkre vonatkozó követelményrendszere alapján következetesen a vezetési kultúrához igazítják a vezetők fejlesztését, képzését és értékelését. A vezetői akadémia mellett 2014-ben az egyik kiemelt területet a újonnan kinevezett vezetők egyéni fejlesztési tervei jelentették.

„Egészség részvény” A munkatársak egészségnek fejlesztése és biztonságának fokozása szerves része az Oberbank vállalati kultúrájának. A munkatársaknak következetesen mutatják fel az egyéni utakat ahhoz, hogy saját maguk vegyék kezükbe egészségük megőrzését. Az egyes intézkedések és programok kiemelt területei a mozgás, a táplálkozás és a szellemi frissesség. Az Oberbank munkatársak házas- és élettársai is részt vehetnek a program egyes részeiben, és rendkívül kedvezően fogadják ezt a lehetőséget. Az Oberbank-nál hagyományosan alacsony a betegállományban lévők aránya: ez az érték 2014ben csupán 2,7 százalék volt.

„Nők jövője 2020” A munkatársak esélyegyenlőségét lényeges feladatának tekinti a mindennapokban is az Oberbank. A rendszeresen elkészített és a munkatársaknak benyújtott bérezési jelentés feltárja, hogy a jövedelmek területén nincs hátrányos megkülönböztetés. 2014-ben nem fordult elő olyan esemény sem, amelyet az egyenjogú bánásmód bizottságának vizsgálnia kellett volna. 5

Vállalati profil

A családi és nőügyi kérdések és a vállalat közötti kapcsolódás és kapcsolattartás érdekében 2014 elején hozták létre a nőügyi megbízott beosztását. Nagy sikerrel folytatták a bevált rendezvényeket, a visszatérők reggelijét, a kapcsolatépítő és sportrendezvényeket, a „Nőket a függöny elé” szemináriumot és a részvételt a tartományi keresztmentori programban. A családi kötelezettségekkel élő munkatársak számára kedvező feltételrendszer következetes kialakítását az „audit berufundfamilie” újratanúsítással, Felső-Ausztria tartomány családi díjával, valamint a „Felix Familia” tartományi családi pályázat harmadik helyezésével tüntették ki. A munkatársak körében szívesen fogadott lehetőségek közé tartoznak többek között a rugalmas munkaidő-modellek, a szünidei ellátás, a távmunka lehetősége, a betegállomány aktív tervezése, valamint a gyermekellátás anyagi támogatása.

Személyügyi kockázatok kezelése Az alapvető személyügyi kockázatok (mint például a létszám rendelkezésre állása, munkajogi kérdések, foglalkoztatási gyakorlat, munkatársak közötti konfliktusok, munkatársak hibázása) irányítása érdekében a működési kockázat értékelése során módszeresen feltárják és értékelik ezeket a tényezőket. Ezen kockázatértékelés alapján kidolgozzák a veszélyforrások és kockázati tényezők kiküszöbölésére vagy minimalizálására szolgáló intézkedéseket. A folyamatok szintjén a konszern belső ellenőrzése által felügyelt belső ellenőrzési rendszer látja el ezt a feladatot.

Munkatársi állomány Az átlagos munkatársi létszám az elmúlt évben 2004 főre emelkedett. A növekedési stratégia jegyében az Oberbank a növekvő bel- és külföldi piacokon nyolc fiók alapításával és 32 fő felvételével erősítette jelenlétét. Ezzel párhuzamosan az összes belső folyamat optimalizálásával és a szinergiák, valamint a természetes fluktuáció kiaknázásával következetesen dolgoztak a költség-optimalizálási és megtakarítási célok megvalósításán. A szervezési és személyzeti feltételrendszer alapján folyamatosan felügyelik és irányítják a folyamatot, valamint megfogalmazzák és megvalósítják a szükséges intézkedéseket.

Felelősségteljes cselekvés Az Oberbank kifejezetten vállalja, hogy valamennyi megfontolásnál figyelembe vegye működésének környezetvédelmi és társadalmi vetületét. Azok az alapelvek, mint a megnyugtató megbízhatóság és a stabilitás éppen a bankszektorban bizonyultak olyan értéknek, amellyel kiemelten gondosan kell bánni, ugyanis az ügyfelek, munkatársak és más társadalmi csoportok bizalma a lehető legnagyobb jelentőségű.

Fenntarthatóság minden lépésben Az Oberbank csak akkor lehet gazdaságilag sikeres, ha vállalja környezetvédelmi és társadalmi felelősségét. Az igazgatóság ezért kellő gondossággal vezetett be megfelelő intézkedéseket a társadalmi felelősség átfogó vállalására, ezáltal pedig az üzleti modell fenntarthatóságának biztosítására.

Gazdasági felelősség Csakis a felelősségtudatos gazdálkodás teszi lehetővé az Oberbank számára, hogy tartós elemeként gyökeret verjen a térség gazdasági szerkezetében, hasznosan cselekedjen a társadalomért és tartós értéket teremtsen. Az Oberbank kifejezetten síkra száll a hosszú távú célokhoz igazodó gazdálkodás mellett: az Oberbank stratégiája, üzletpolitikája, céltervezése és bérezési rendszere kifejezetten a vállalat hosszú távú sikerét veszi figyelembe, és a fenntarthatóan sikeres fejlődést teszi meg a vállalati működés vezérelvének.

6

Felelősségteljes cselekvés

Környezetvédelmi felelősség A társadalmi felelősségvállalás része valamennyi erőforrás kíméletes kezelése, azért az Oberbank tevékenységében, folyamataiban és termékeiben a környezet lehető legnagyobb fokú kímélésére törekszik. Kiemelten az épület- és energia-gazdálkodásban, a szolgálati utak során és a beszerzési politikában szerepel hangsúlyosan a környezettudatos és ezért hosszú távon költségcsökkentő szemlélet a bank működésének tartós megváltoztatása érdekében.

A termékek kialakításában megjelenő felelősség Az Oberbank a termékek oldalán is törekszik megfelelni környezetvédelmi felelősségének. A 3 Banken-Generali, a testvérbankok közös befektetési alapkezelőjének ügyfelei forrásaikat egy a környezetvédelmi és etikai szempontokat előtérbe helyező alapba is fektethetik. A három testvérbank közös fenntarthatósági alapja a fenntartható gazdálkodást zászlajukra tűző vállalatokba fektet be. Ennek megítélésére a tiszta és megújuló energia, az energiahatékonyság, az egészség, a víz, a fenntartható fogyasztás, a fenntartható közlekedés, valamint a környezetvédelmi és tanácsadási szolgáltatások szempontjait határozták meg.

Társadalmi felelősségvállalás A társadalmi ügyek felvállalása további fontos szempont az Oberbank-nál. Az anyagi és szervezési támogatással az Oberbank gazdasági sikere olyan emberek és csoportok javát is szolgálja, akik saját életkörnyezete kevésbé kiváltságos. Emellett az Oberbank a kulturális tevékenységet is a társadalmi felelősség értékes elemének tekinti.

Intézkedések a nők támogatására (UGB osztrák vállalati törvénykönyv 243. § 2. bek. 2. pont) 2014. december 31-vel az Oberbank-nál (a lízing üzletágat is beleértve) 80 nő dolgozott vezető beosztásban, ami 20,2 százalékos részaránynak felel meg (2013-ban 73 nő dolgozott vezető beosztásban, ez 20,2%-nak felelt meg). A pénzintézet 2010-ben indította útjára a „Nők jövője 2020” projektet azzal a céllal, hogy 2020-ig kétszeresére növelje a női vezetők részarányát a vállalatnál. A projekt része többek között a gyermekellátás az augusztus havi szabadságolások alatt, a nők karriertervezésének célirányos támogatása, vagy az időbeosztásában és szervezetileg rugalmas modellek bevezetése a szülési szabadságról visszatérőknek. A projekt keretében az Oberbank törekedett a családbarát munkahely tanúsítvány elnyerésére, és a tanúsított szakértői felülvizsgálat eredményeként 2011. április 14-én 2011. június 5-i hatállyal elnyerte az osztrák Gazdasági, Családügyi és Fiatalkorúak Szövetségi minisztériumának három évre érvényes „»berufundfamilie« audit alaptanúsítványt“. 2014ben a TÜV SÜD Landesgesellschaft Österreich GmbH külső értékelésével további három évre ítélték meg ezt az állami védjegyet. A megvalósítást szolgáló további intézkedéseket évente értékelik külső szakértők bevonásával. A projekttel az alapokat kívánják megteremteni ahhoz, hogy az Oberbank-nál a jövőben több megfelelően képzett nő dolgozzon vezető beosztásban, akik a jövőben az igazgatósági tagok feladatkörének ellátására is alkalmasak. A felügyelő bizottságban 2014-ben sikerült a női tagok arányát (a tőkeoldal képviselői körében) 7 százalékról ill. a (a munkavállalói oldalon) 14 százalékról 33-33 százalékra emelni, így túlteljesítették a 25 százalékos célértéket is.

Pénzmosás A pénzmosás megakadályozására irányuló tevékenység a 2014-es üzleti évben is kiemelt feladat volt az Oberbanknál. A feltűnő tranzakciók rendszerekkel támogatott ellenőrzése, az embargós szabályok értelmében történő ellenőrzés, valamint a politikai szerepet betöltő személyekkel való új üzleti kapcsolatok ellenőrzése a jogszabályi követelményeknek megfelelően zajlott. A beszámoló tárgyévében a munkatársak megfelelő oktatáson vettek részt a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása tárgykörében, így az esetleges kockázattal járó tranzakciókat ill. ügyleteket idejekorán fel lehet ismerni. Gyanús tranzakciók felmerülése esetén szükség szerint felveszik a kapcsolatot a pénzmosásgyanús eseteket fogadó bejelentési központtal. Az ügyvezetést havi jelentések keretében tájékoztatták a pénzmosás megakadályozására irányuló tevékenységről. 2014 őszén külön országjáró bemutató keretében oktatták a központi osztályok munkatársait. 7


Részvények és részvényesi struktúra Az Oberbank a közvélemény felé világosan kommunikált üzletpolitikája és vállalati céljai fenntarthatóak és hosszú távra szólnak. A függetlenség megőrzése bír a legfőbb prioritással. Ezt a nagyfokú nyereségesség, az ésszerű kockázatvállalási politika, az önálló regionális BKS Bank AG és Bank für Tirol und Vorarlberg Aktiengesellschaft pénzintézetekkel, valamint az Oberbank függetlenségét érdeküknek tekintő részvényesekkel folytatott együttműködés biztosítja. Az Oberbank AG részvényesei önállóan nem szerezhetnek a társaságot közvetlenül vagy közvetve irányító befolyást. A BKS, a BTV és a Wüstenrot Genossenschaft között az Oberbank önállóságának biztosítására irányuló szindikátusi megállapodás érvényes. A részvényesi struktúra stabilizálását szolgálja továbbá a munkatársi résztulajdon: ezeket a szavazati jogokat szindikálják és az érdekképviseletre az Oberbank munkatársi szövetkezetet hatalmazták fel. A vállalatvezetés és a munkatársak az Oberbank melletti síkra szállása erősíti a függetlenséget, akárcsak a sok éves együttműködés olyan megbízható partnerekkel, mint a Wüstenrot vagy a Generali.

Választási lehetőség befektetőknek: törzs- és/vagy elsőbbségi részvény A befektetők az Oberbank törzsrészvény és az Oberbank elsőbbségi részvény között választhatnak. A törzsrészvénnyel ellentétben az elsőbbségi részvény nem testesít meg szavazati jogot, ezzel szemben a (9 millió eurónyi) alaptőke-részesedésre vetített, utólagosan fizetendő legalább 6 százalékos osztalékot biztosít. A megelőző osztalékfizetés alkalmával mindkét részvényfajtára azonos mértékű osztalék kifizetését határozták el. A szavazati jogról való lemondás következtében az elsőbbségi részvényt a törzsrészvényhez viszonyítva alacsonyabb árfolyamon jegyzik, ami azonban magasabb osztalékhozamot jelent.

2014-ben minden idők legmagasabb szintjén mozgott az Oberbank részvény Az Oberbank törzsrészvények 2014. december 22-én 50,35 euróval minden idők legmagasabb árfolyamát érték el. Az elsőbbségi részvény 2014. február 4-én 38,11 euróval érték el legmagasabb árfolyamukat a beszámoló tárgyévében. Az összesített éves hozam (árfolyamnyereség és osztalék) 2014-ben a törzsrészvény esetében +4,86%, az elsőbbségi részvény esetén +1,51% volt. Az Oberbank AG tőzsdei árfolyam alapján számított tőkésítettsége 2014-es év évén 1.411,6 millió euró volt az előző év végén mért 1.363,7 millió euróval szemben.

Az Oberbank részvények főbb mutatói

Törzsrészvények száma, darab Elsőbbségi részvények száma, darab

2014

2013

2012

25.783.125

25.783.125

25.783.125

3.000.000

3.000.000

3.000.000

Törzs-/elsőbbségi részvény legmagasabb árfolyama, €

50,35 / 38,11

48,50 / 38,70

48,10 /39,75

Törzs-/elsőbbségi részvény legalacsonyabb árfolyama €

48,45 / 37,00

47,60 / 37,50

47,00 / 38,10

Törzs-/elsőbbségi részvény záró árfolyama €

50,35 / 37,81

48,50 / 37,75

48,00 / 38,60

1.411,6

1.363,7

1.353,4

Piaci tőkeérték, millió € Egy részvényre jutó eredmény IFRS módszertan szerint €

4,75

4,26

3,87

Egy részvényre jutó osztalék, €

0,55

0,50

0,50

Törzsrészvények árfolyam-nyereség aránya

10,6

11,4

12,4

8,0

8,9

10,0

Elsőbbségi részvények árfolyam-nyereség aránya

Az Oberbank törzsrészvényeit 1986. július elseje óta jegyzik a bécsi tőzsdén. A részvények értéke rendkívüli folytonossággal emelkedik: az Oberbank részvényt 1986-ban jegyző és minden tőkeemelésben résztvevő részvényesek az osztalékfizetésekkel együtt a tőkehozami adó levonása előtt átlagosan évi 8,35 százalékos nyereséget értek el.

8


Vonzó értékelés, állandó osztalék Az egy részvényre jutó eredmény jelentős mértékben, a 2013-as 4,26 euróról 4,75 euróra nőtt. A 2014-es záróárfolyam alapján a törzsrészvényre 10,6-os, az elsőbbségi részvényre 8,0-ás árfolyam-nyereség arány számítható. A 2015. május 19-re ütemezett 135-ik rendes közgyűlés az előző évhez mérten 5 eurócenttel magasabb, részvényenként 0,55 eurócentes osztalék kifizetését javasolja minden osztalékfizetésre jogosult részvény után.

BUDAPEST31-én Az Oberbank részvényesi struktúrája szavazati jogok alapján 2014. december

1

Bank für Tirol und Vorarlberg Aktiengesellschaft, Innsbruck

18,51 %

2

BKS Bank AG, Klagenfurt

18,51 %

3

Wüstenrot Wohnungswirtschaft reg. Gen. m. b. H.,

2 3 4 5 1

Salzburg

5,13 %

4

Generali 3 Banken Holding AG, Wien

2,21 %

5

Munkatársi tulajdonrész

3,82 %

6

CABO Beteiligungsgesellschaft m. b. H., Wien

32,54 %

7

Kisrészvényesek

19,28 %

6 7

Az Oberbank alaptőkéje 25.783.125 darab bemutatóra szóló törzsrészvényre és 3.000.000 darab bemutatóra szóló, szavazati jog nélküli elsőbbségi részvényre tagolódik. Az Oberbank legnagyobb egyéni részvényese a CABO Beteiligungsgesellschaft m. b. H., a UniCredit Bank Austria csoport 100 százalékos leányvállalata. Az Oberbanktörzsrészvények mintegy 19 százalékát (az elsőbbségi részvények figyelembe vételével 26,8 százalékát) kitevő kisrészvényesek körét vállalatok, intézményes befektetők és magánrészvényesek alkotják.

Pénzügyi naptár 2015-ben Az éves beszámoló közzététele a Wiener Zeitung napilapban Oberbank részvénytulajdonosi igazolások leadási határnapja

2015. március 26. 2015. május 9.

Közgyűlés

2015. május 19.

Osztalékfizetésre mérvadó tulajdonlási nap

2015. május 22.

Osztalékfizetés napja

2015. május 27.

A negyedéves beszámolók közzététele 1. negyedév

2015. május 22.

1. félév

2015. augusztus 21.

1.—3. negyedév

2015. november 27.

9

Konszolidált éves beszámoló Konszolidált eredménykimutatás

Konszolidált eredménykimutatás 2014

2013

± ezer euróban

±%

ezer euróban 1. Kamatok és kamatjellegű bevételek 2. Kamatok és kamatjellegű ráfordítások 3. Eredmény érdekeltségek saját tőke alapú értékeléséből

483.085

481.329

1.756

0,4

-169.162

-194.485

25.323

-13,0

58.994

48.758

10. 236

21,0

372.917

335.602

37.315

11,1

4. Hitelezési kockázati tartalék

-78.027

-70.634

-7.393

10,5

5. Jutalékbevétel

132.486

127.002

5.484

4,3

6. Jutalékráfordítás

-13.176

-12.379

-797

6,4

Jutalékeredmény

119.310

114.623

4.687

4,1

Kamateredmény

7. Kereskedelemi eredmény

5. 274

5.144

130

2,5

8. Adminisztratív ráfordítás

-236.931

-230.995

-5.936

2,6

9. Egyéb üzemi eredmény

-24.952

a) Eredmény pénzügyi vagyontárgyakból FV/PL b) Eredmény pénzügyi vagyontárgyakból AfS c) Eredmény pénzügyi vagyontárgyakból HtM d) Egyéb üzemi eredmény Adózás előtti éves eredmény 10. Bevételi és nyereségadó

-12.070

-12.882

> 100,0

-12.800

11.913

-24.713

> -100,0

-3.893

-77,6

-17.351

13.458

-498

0

-498

-7.761

-6.632

-1.129

17,0

157.591

141.670

15.921

11,2

-21.120

-19. 255

-1.865

9,7

Adózott éves eredmény

136.471

122.415

14.056

11,5

Anyavállalat résztulajdonosaihoz sorolandó

136.605

122.375

14. 230

11,6

-134

40

-174

> -100,0

Kisebbségi tulajdonosokhoz sorolandó

Az Oberbank kitűnő nyereségességet tudott felmutatni 2014-ben. Az adózás előtti éves eredmény 11,2 százalékkal 157,6 millió euróra nőtt. Az adózott éves eredmény az előző évhez viszonyítva 9,7 százalékkal magasabb adóráfordítás ellenére 11,5 százalékkal nőtt 136,5 millió euróra. A kamateredmény 11,1 százalékkal 372,9 millió euróra nőtt. Ennek oka a hitelezési ügyletek 9,4 százalékkal 313,9 millió euróra emelkedett eredménye, valamint a saját tőke alapján értékelt érdekeltségekből származó eredmény 21,0 százalékos emelkedése 59,0 millió euróra. Valamennyi felismerhető kockázatra kellő tartalékot képeztek. Az egyedi kockázatokra történő tartalékképzés mellett az IAS 39 értelmében portfólió-átértékelést végeztek. A leírt követelések figyelembe vételével a hitelkockázati tartalékképzés a 2014-es üzleti évben 78,0 millió eurót tett ki az előző évi 70,6 millió eurót követően. Ez az óvatos tartalékképzési politika az átértékelési hányad 0,60 százalékról 0,64 százalékra történő emelkedését váltotta ki. A jutalékeredmény a 2014-es üzleti évben 4,1 százalékkal 119,3 millió euróra nőtt. A jutalékbevétel a pénzforgalmi területen 2,9 százalékkal 42,6 millió euróra, az értékpapír-üzletágban 5,6 százalékkal 38,0 millió euróra nőtt. A hitelezési jutalékbevétel szintén jelentősen nőtt (+5,6 százalékkal 24,1 millió euróra), miközben a deviza- és valutaügyletek eredménye 1,6 százalékkal 10,4 millió euróra csökkent.

10

Konszolidált éves beszámoló Konszolidált eredménykimutatás

Kereskedelmi eredmény. A kereskedelmi tevékenység eredménye az értékpapír-kereskedelem, a származtatott kereskedelem, valamint a deviza-, valuta- és nemesfém-kereskedelem eredményét tartalmazza. A 2014-es üzleti évben a kereskedelmi tevékenység eredménye 5,3 millió euró, azaz az előző évi értéknél 2,5 százalékkal magasabb volt

Adminisztratív ráfordítás. A 2014-es évben a 236,9 millió eurós adminisztratív ráfordítás 2,6 százalékkal haladta meg az előző évi adatot. A személyi jellegű ráfordítások 3,4 százalékkal 145,0 millió euróra, az anyagjellegű ráfordítások 2,1 százalékkal 80,8 millió euróra nőttek. Az értékcsökkenési leírás az előző évhez viszonyítva 3,8 százalékkal 11,1 millió euróra csökkent. A bevételre vetített költséghányad 50,1 százalékkal változatlanul egyértelműen kedvezőbb volt az osztrák piaci átlagnál.

Kitűnően alakult az adózás előtti és az adózott eredmény. A hitelkockázati tartalékképzést figyelembe véve az előző évhez mérten 11,2 százalékkal magasabb, 157,6 millió eurós adózás előtti eredményt mutat ki az Oberbank. A bevétel- és eredményalapú adók összese 21,1 millió euró, ami 9,7 százalékkal magasabb az előző évinél. Ebből eredően az adózott éves eredmény 136,5 millió euró, ami 11,5 százalékkal haladja meg az előző évi értéket. A külső eredmény aránya a konszolidált éves eredményből -134 ezer euró, így az Oberbank konszern konszolidált éves eredménye 136,6 millió euró (+11,6%). Az Oberbank AG kiadott részvényeinek száma 28.783.125 darab. Az egy részvényre eső eredmény a beszámoló tárgyévében 4,75 euró volt az előző évi 4,26 eurót követően.

Fontosabb vállalatirányítási mutatók elemzése. Az adózás előtti tőkearányos hozam (RoE) az Oberbank eredményének rendkívül jó fejlődésének köszönhetően 10,31 százalékról 10,68 százalékra, az adózott tőkearányos hizam 8,91 százalékról 9,25 százalékra emelkedett. Az IFRS módszertannak megfelelően számított egy részvényre eső eredmény jelentősen, 4,26 euróról 4,75 euróra emelkedett. A bevételarányos kockázatfedezet 2014-ben 50,14 százalékkal változatlanul kiemelkedő volt. A nyereségarányos kockázatképzés a változatlanul magas, 21,05 százalékos kockázati tartalékképzés ellenére 20,92 százalékra nőtt.

Vállalati mutatók IFRS módszertan szerint

Adózás előtti tőkearányos hozam (saját tőke hozama) Adózott tőkearányos hozam Egy részvényre eső eredmény IFRS módszertan, €

2014

2013

10,68 %

10,31 %

9,25 %

8,91 %

4,75

4,26

Bevételarányos költséghányad (költség/eredmény mutató)

50,14 %

52,11 %

Bevételarányos kockázatfedezeti hányad (hitelkockázat/kamateredmény)

20,92 %

21,05 %

11

Konszolidált éves beszámoló Konszolidált mérleg / Eszközök

Eszközök 31.12. 2014

31.12. 20131)

± ezer €

±%

31.12. 2013 2)

147.009

174.599

-27.590

-15,8

174.599

1.460.988

1.692.787

-231.799

-13,7

1.692.787

12. 276. 238

11.713. 262

562.976

4,8

11.713. 262

-474.410

-435.327

-39.083

9,0

-396. 201

ezer euróban 1. Készpénztartalék 2. Hitelintézetekkel szembeni követelések 3. Ügyfelekkel szembeni követelések 4. Kockázati tartalékképzés 5. Kereskedelmi eszközök 6. Pénzügyi beruházások

17.685

45,4

38.964

-178.972

-4,7

3.829.359

241. 238

249.924

-8.686

-3,5

249.924

b) Pénzügyi vagyontárgyak AfS

726.363

780.504

-54.141

-6,9

780.504

2.051.487

2. 227.199

-175.712

-7,9

2. 227.199

631. 299

571.732

59.567

10,4

571.732

1.558

1.994

-436

-21,9

1.994

c) Pénzügyi vagyontárgyak HtM 7. Immateriális javak 8. Tárgyi eszközök

254.643

236.039

18.604

7,9

236.039

a) Pénzbefektetésként birtokolt ingatlanok

101.568

92.750

8.818

9,5

92.750

b) Egyéb tárgyi eszközök

153.075

143. 289

9.786

6,8

143. 289

401.824

280.123

121.701

43,4

280.123

9. Egyéb eszközök

64.138

49.013

15.125

30,9

49.013

b) Derivatívák pozitív piaci értéke könyveinkben

202.066

113.851

88. 215

77,5

113.851

c) Egyéb

135.620

117. 259

18.361

15,7

117. 259

17.774.886

17.531.800

243.086

1,4

17.570.926

a) Halasztott adófizetési kötelezettség

Eszközök összesen 2)

38.964 3.829.359

a) Pénzügyi vagyontárgyak FV/PL

d) Részesedés saját tőke alapján értékelt vállalatokban

1)

56.649 3.650.387

Az IFRS 11 első alkalmazása következtében az előző évi adatokat módosították (ld. még a 2) megjegyzést) 2013. december 31-vel közzétett adatok.

12

A hitelintézetekkel szembeni követelések 2014-ben 13,7 százalékkal 1.461,0 millió euróra csökkentek.

Az ügyfelekkel szembeni követeléseket 4,8 százalékkal 12.276,2 millió euróra sikerült növelni. Miközben a belföldi ügyfelekkel szembeni követelések 3,2 százalékkal 7.596,2 millió euróra nőttek, addig a külföldi ügyfelekkel szembeni követelések 7,5 százalékkal 4.680,1 millió euróra emelkedtek.

A kockázati tartalékképzés 9,0 százalékos emelkedése 474,4 millió euróra az egyedi átértékelések hozzáírásainak és felszabadításának egyenlegéből, valamint a portfólió IAS 39 szerinti átértékeléséből származott.

A pénzügyi vagyontárgyak állománya 2014-ben 4,7 százalékkal 3.650,4 millió euróra csökkent és az alábbiakból tevődik össze: piaci értékelésű vagyontárgyak 241,2 millió euró, értékesítésre váró vagyontárgyak 726,4 millió euró, lejáratig tartott 2.051,5 millió euró, tulajdonrészek saját tőke alapján értékelt vállalatokban 631,3 millió euró.

Az egyéb eszközök között a készpénztartalék, a kereskedelmi eszközök, az immateriális vagyontárgyak, a tárgyi eszközök és az egyéb eszközök szerepelnek. A kereskedelmi eszközállomány 45,4 százalékkal 56,6 millió euróra nőtt, az immateriális vagyontárgyak állománya 21,9 százalékról 1,6 millió euróra csökkent. A tárgyieszköz-állomány 7,9 százalékkal 254,6 millió euróra, az egyéb eszközök (pl. származtatott ügyletek pozitív piaci értéke, még nem hatályos lízingszerződésekre teljesített előlegek, a lízingtársaságok egyéb követelései, halasztott adókövetelések és az aktív időbeli elhatárolások) állománya 43,4 százalékkal 401,8 millió euróra csökkent.

Konszolidált éves beszámoló Konszolidált mérleg / Források

Források 31.12. 2014

31.12. 20131)

± ezer €

±%

31.12. 2013 2)

1. Hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek

3. 252.390

3. 238.957

13.433

0,4

3. 238.957

2. Ügyfelekkel szembeni kötelezettségek

9.993.608

10.026.006

-32.398

-0,3

10.026.006

3. Garantált kötelezettségek

1.580.642

1.592.867

-12. 225

-0,8

1.592.867

4. Céltartalékok

383.012

352. 275

30.737

8,7

391.401

5. Egyéb források

316.781

269.173

47.608

17,7

269.173

55.372

37. 281

18.091

48,5

37. 281

ezer euróban

a) Kereskedelmi források

8.752

4.496

4. 256

94,7

4.496

ba) folyó adótartozások

4.918

159

4.759

>100,0

159

bb) látens adótartozások

3.834

4.337

-503

-11,6

4.337

43.459

45.847

-2.388

-5,2

45.847

209.198

181.549

27.649

15,2

181.549

714.376

631.551

82.825

13,1

631.551

1.534.077

1.420.971

113.106

8,0

1.420.971

1.530.839

1.418.011

112.828

8,0

1.418.011

b) Adótartozás

c) lezárt származtatott bankügyletek negatív piaci értéke d) Egyéb 6. Alárendelt tőke 7. Saját tőke a) Saját rész b) Kisebbségi részesedés Források összesen 1) 2)

3. 238 17.774.886

2.960 17.531.800

278 243.086

9,4 1,4

2.960 17.570.926

Az IFRS 11 első alkalmazása következtében az előző évi adatokat módosították (ld. még a 2) megjegyzést). 2013. december 31-vel közzétett adatok.

A hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek 2014-ben 3.252,4 millió euróval szinte változatlan (+0,4 százalékkal magasabb) szinten mozogtak az előző évhez viszonyítva.

Az elsődleges források állománya 12.288,6 millió euróval (+0,3%) stabilan mozgott az előző évi szinten. Az ebben foglalt ügyfelekkel szembeni kötelezettségek 9.993,6 millió euróval (-0,3 százalékkal) szintén változatlanok maradtak az előző évhez viszonyítva. A takarékbetétek állománya elsősorban az alacsony kamatszint és az ezzel járó, Ausztria szerte csökkenő megtakarítási ráta következtében 7,6 százalékkal 3.098,5 millió euróra csökkent. A garantált kötelezettség állománya ezzel szemben csekély mértékben, 0,8 százalékkal 1.580,6 millió euróra csökkent, az alárendelt tőke mérlegsora 13,1 százalékkal és 714,4 millió euróval lényegesen magasabb, mint az előző évben.

A saját tőke 8 százalékos, 1.534,1 millió euróra történő emelkedése mindenek előtt a rendkívül jó jövedelmezőség tükrében magas tartalékképzéssel magyarázható.

Az egyéb források a céltartalékokat és az egyéb forrásokat tartalmazzák. A céltartalékok állománya 8,7 százalékkal 383,0 millió euróra emelkedett, túlnyomórészt a végkielégítések és nyugdíj-céltartalékok (235,9 millió eurónyi), valamint a hitelügyleti (81,3 millió eurós) céltartalék-képzésnek képzésének köszönhetően.

Az egyéb források állománya 17,7 százalékkal 316,8 millió euróra csökkent. Ez a tétel tartalmazza a származtatott ügyletek negatív piaci értékét, az egyéb rövid távú tartalékokat, a lízing részkonszern egyéb kötelezettségeit, valamint a passzív időbeli elhatárolásokat.

13

Konszolidált éves beszámoló Saját források

Az Európai Unió 575/2013 rendelet 2. részének megfelelően beszámítható saját források 31.12. 20142)

31.12. 20133)

± ezer euró 4)

Jegyzett tőke

84.549

-86.349

-1.800

Tőketartalék

194.746

194.746

0

1. 248.435

959.846

288.589

0

3.015

ezer euróban

Eredménytartalék Más tulajdonosok tulajdonrésze

-3.015

Kumulált egyéb eredmény

-13.078

-13.078

Bankfelügyeleti helyesbítő tételek

-40.778

0

-40.778

Levonás a kemény alaptőke tételeiből

-166.989

-2.360

-164.629

Kemény alaptőke

1.306.885

AT1 tőkeeszközök

20.000

0

20.000

Honosítási előírásoknak megfelelő AT1 tőkeeszközök

63. 200

79.000

-15.800

Levonási tételek az AT1 tők soraiból

-4.892

0

-4.892

Kiegészítő elsődleges tőke

78.308

MAGTŐKE

1.320.596

64.597

409.195

454.034

-44.839

1.800

0

1.800

1.385.193

Beszámítható kiegészítő tőkeeszközök Elsőbbségi részvények névleges tőkeösszege honosítási irányelv szerint AT1 tőkeeszközök honosítási irányelv szerint

15.800

0

15.800

Kiegészítő tőkesorok nemzeti honosítás szerint

76.306

161.009

-84.703

0

8.000

-8.000

Levonások a kiegészítő tőke tételeiből

-13.893

-39.500

25.607

Kiegészítő tőke

489. 208

583.543

-94.335

778

-778

Általános hitelkockázati módosító tényezők

Beszámítható III-as szintű tőke

-80.146

80.146

1.824.771

49.630

Levonás: tulajdonrész hitel-/pénzintézetekben 1.874.401

SAJÁT FORRÁSOK Teljes kockázati összeg a CRR 91. cikkelye szerint Hitelkockázat Piaci kockázat, felszámolási kockázat és CVA kockázat Műveleti kockázat

10.982.467

10.726.897

255.570

62.476

7.063

55.413

890. 231

0

890. 231

11.935.174

10.733.960

1.201.214

10,95 %

n. v.

Magtőke aránya

11,61 %

12,30 %

-0,70 % Pte

Teljes tőkehányad

15,70 %

17,00 %

-1,30 % Pte

Teljes kockázati összeg Saját források aránya a CRR 92. cikkely szerint Kemény magtőke aránya

Saját tőke törvényben megkövetelt aránya honosítási irányelv szerint, százalékban Kemény magtőke aránya

4,00%

Magtőke aránya

5,50%

4,00 %

Teljes tőkehányad

8,00%

8,00 %

Jogszabályban megkövetelt teljes forrás honosítási irányelv szerint, százalékban Kemény magtőke

477.407

Magtőke

656.435

Teljes tőke

954.814

926.643

28.171

898.128

21.459

Szabad tőkeelemek Kemény magtőke

829.478

Magtőke

728.758

Teljes tőke

919.587

1) 2)

14 14

A felügyelő bizottság 2015. március 23-i jóváhagyásának fenntartásával. 2014. január 1-től az Európai Unió 575/2013 (Bázel III) rendeletének alkalmazásával.

3) 4)

2013. december 31-ig a Bázel II szabályrendszer alapján meghatározva. Az előző évi értékkel csak korlátozottan összehasonlítható.

Az egyes szegmensek beszámolói

Vállalati ügyfélszegmens 2014

2013

±in %

millió euróban Kamateredmény

238,1

227,7

4,6 %

Tartalékképzés hitelezési kockázatra

-72,8

-46,3

57,1 %

Jutalékeredmény

63,3

59,9

5,7 %

Kereskedelmi eredmény

-0,1

-0,1

-1,5 %

-120,6

-116,3

3,7 %

1,8

1,8

-1,2 %

109,8

126,7

-13,4 %

Adminisztratív ráfordítás Egyéb üzemi eredmény Rendkívüli eredmény Adózás előtti éves eredmény

69,7 %

89,4 %

-19,7%-P.

Ø hitel- és piaci kockázati egyenérték (BWG osztrák banktörvény)

8. 299,5

8. 298,2

0,0 %

Szegmens vagyona

9.468,9

9. 219,1

2,7 %

Szegmens adósságállománya

6.572,6

6.387,0

2,9 %

Részesedés az adózás előtti éves eredményből

Ø hozzárendelt saját tőke

910,8

867,3

5,0 %

Adózás előtti tőkearányos hozam (RoE)

12,1 %

14,6 %

-2,5%-P.

Bevételarányos költséghányad

39,8 %

40,2 %

-0,4%-P.

Üzletmenet a vállalati ügyfélkörben 2014-ben

Az éves eredmény a vállalati ügyfelek szegmensében 2014-ben 13,4 százalékkal 109,8 millió euróra csökkent.

A kamateredmény 4,6 százalékkal 238,1 millió euróra, a jutalékeredmény 2014-ben 5,7 százalékkal 63,3 millió euróra nőtt.

A kockázati tartalékképzés 57,1 százalékkal 72,8 millió euróra emelkedett.

Az adminisztratív ráfordítások 3,7 százalékos növekedést mutattak és 120,6 millió eurót tettek ki, az egyéb üzleti eredmény 1,8 millió euróval hozzávetőlegesen megfelelt az előző évi szintnek.

A tőkearányos hozam a vállalati ügyfelek szegmensében 2,5 százalékponttal 12,1 százalékra csökkent, a bevételarányos költséghányad 0,4 százalékkal 39,8 százalékra javult.

2014 végén a kezelt vállalati ügyfelek száma mintegy 44.000 volt, ezek közül 6.500 ügyfelet újonnan sikerült megnyerni.

15


Lakossági ügyfélszegmens 2014

2013

±%

55,4

56,4

-1,8 %

0,7

-0,4

>-100,0 %

56,1

54,8

2,3 %

Adminisztratív ráfordítás

-84,2

-84,3

-0,1 %

Egyéb üzemi eredmény

-0,9

2,4

>-100,0 %

27,1

28,9

-6,3 %

millió euróban Kamateredmény Tartalékképzés hitelezési kockázatra Jutalékeredmény Kereskedelmi eredmény

Rendkívüli eredmény Adózás előtti éves eredmény

17,2 %

20,4 %

-3,2%-P.


1. 261,7

1. 209,1

4,4 %

Szegmens vagyona

2.387,6

2.157,6

10,7 %


4.951,7

5.126,7

-3,4 %

Részesedés az adózás előtti éves eredményből

Ø hozzárendelt saját tőke

138,5

126,4

9,6 %

Adózás előtti tőkearányos hozam (RoE)

19,6 %

22,9 %

-3,3%-P.


76,1 %

74,2 %

1,9%-P.

Üzletmenet a lakossági ügyfélkörben 2014-ben

16

A lakossági ügyfelek szegmensében az eredmény 6,3 százalékkal 27,1 millió euróra csökkent.

A kamateredmény 1,8 százalékkal 55,4 millió euróra csökkent, miközben a jutalékeredmény 2,3 százalékkal 56,1 millió euróra emelkedett.

A kockázati tartalékképzés átértékelések feloldásával 0,7 millió eurónyi nyereséget eredményezett az előző évi 0,4 millió eurónyi ráfordítást követően.

Az adminisztratív ráfordítás elenyésző arányban, 0,1 százalékkal 84,2 millió euróra csökkent.

A tőkearányos hozam a lakossági ügyfelek szegmensben 3,3 százalékponttal 19,6 százalékra csökkent, a bevételarányos költséghányad ezzel szemben 1,9 százalékponttal 76,1 százalékra emelkedett.

2014 végén az Oberbank mintegy 290.000 lakossági ügyfelet kezelt, 2014-ben mintegy 18.500 új lakossági ügyfelet sikerült megnyerni.


Pénzpiaci szegmens 2014

2013

±%

Millió euróban Operatív kamateredmény

20,4

2,8

>100,0 %

Tőkére vetítve

59,0

48,8

21,0 %

Kamateredmény

79,4

51,5

54,1 %

Tartalékképzés hitelezési kockázatra

-6,0

-23,9

-75,0 %

0

0

5,3

5,2

2,5 %

Adminisztratív ráfordítás

-5,9

-6,0

-0,7 %

Egyéb üzemi eredmény

-28,3

-13,2

>100,0 %

44,6

13,7

>100,0 %

Jutalékeredmény Kereskedelmi eredmény

Rendkívüli eredmény Adózás előtti éves eredmény Részesedés az adózás előtti éves eredményből

28,3 %

9,7 %

18,6%-P.


3.888,0

3.636,4

6,9 %

Szegmens vagyona

5. 260,4

5.676,0

-7,3 %


5.606,1

5.433,9

3,2 %

426,7

380,1

12,3 %

Ø hozzárendelt saját tőke Adózás előtti tőkearányos hozam (RoE)

10,4 %

3,6 %

6,8%-P.


10,5 %

13,7 %

-3,2%-P.

Üzletmenet a lakossági ügyfélkörben 2014-ben

A pénzpiaci szegmensben a kamateredmény 54,1 százalékkal 79,4 millió euróra nőtt, amelyhez egyaránt hozzájárult az operatív kamateredmény, mint pedig a saját tőke alapján értékelt érdekeltségekből származó magasabb nyereség.

A kockázati tartalékképzés az előző évhez viszonyítva 23,9 millió euróval 6,0 millió euróra jelentősen csökkent.

A kereskedelmi eredmény 2,5 százalékkal 5,3 millió euróra emelkedett, az egyéb üzemi eredményhez kapcsolódó ráfordítások 28,3 millió euróra emelkedett.

A pénzpiaci szegmens eredménye jelentősen, 13,7 millió euróról 44,6 millió euróra emelkedett.

A pénzpiaci szegmens tőkearányos hozama 6,8 százalékról 10,4 százalékra emelkedett, ezzel szemben a bevételarányos költséghányad 3,2 százalékponttal 10,5 százalékra javult.

Egyéb tevékenységek szegmense

Az egyéb tevékenységek szegmensében azok a bevételek és ráfordítások — mindenek előtt általános tárgyi és személyi jellegű költségek, valamint értékcsökkenési ráfordítások — szerepelnek, amelyeknél a felosztás ill. hozzárendelés más szegmensekhez nem tűnk célszerűnek.

Az egyéb tevékenységek szegmensében az adózás előtti éves hiány 2014-ben 23,9 millió eurót tett ki.

17

A bank szervei

Felügyelő bizottság Tiszteltbeli elnök Dr. Hermann Bell (2014. május 13. óta) Elnök Dr. Hermann Bell (2014. május 13-ig) Dr. Ludwig Andorfer (2014. május 13. óta) Elnökhelyettes Peter Gaugg Dr. Heimo Penker, okl. közgazdász (2014. május 13-ig) Mag. Dr. Harta Stockbauer (2014. május 13-tól) Tagok Dr. Wolfgang Eder DDr. Waldemar Jud Mag. Dr. Christoph Leitl (2014. május 13-ig) Dipl.-Ing. DDr. h.c. Peter Mitterbauer Dr. Helga Rabl-Stadler Karl Samstag Dr. Peter Thirrig Dr. Herbert Walterskirchen Mag. Norbert Zimmermann (2014. május 13-ig) MMag. Dr. Barbara Leitl-Staudinger (2014. május 13-tól) MMag. Dr. Barbaar Steger (2014. május 13-tól) Munkavállalói érdekképviselet Wolfgang Pischinger, az Oberbank AG központi üzemi tanácsának elnöke Mag. Armin Burger (2014. március 26-ig) Alexandra Grabner (2014. március 26-tól) Elfriede Höchtel Josef Pesendorfer Stefan Prohaska Markus Rohrbacher Barbara Schneebauer (2014. március 26. és 2014. május 13. között) Herbert Skoff

Állami biztosok DDr. Marian Wakounig udvari tanácsos, állami biztos, 2007. augusztus 1-jei hatállyal kinevezve Edith Wanger hivataligazgató, helyettes állami biztos, 2002. július 1-jei hatállyal kinevezve

Igazgatóság Dr. Franz Gasselsberger, MBA, az igazgatóság elnöke Mag. Dr. Josef Weißl, MBA Mag. Florian Hagenauer, MBA

18


Bankügyleti osztályok Vállalati és nemzetközi finanszírozás Mag. Peter Kottbauer Tel. +43 / 732 / 7802, 37301-es mellék [email protected] Lakossági ügyfelek Mag. Brigitte Haider 37271-es mellék [email protected] Személyügy és képzés Mag. Johann Peham-Zecha 37230-es mellék [email protected] Számvitel és kontrolling Harald Hummer 32401-es mellék [email protected] Privátbanki szolgáltatások és vagyonkezelés Erich Stadlberger, MBA 37550-es mellék [email protected]

Pénzforgalmi rendszerek és központi termelés Ing. Hubert Umlauf 32302-es mellék [email protected]

Oberbank Leasing Csoport Ausztria Dr. Hans Fein Tel. +43 / 732 / 7802, 37138-as mellék [email protected] Bajorország Mag. Michael Gerner Tel. +49 / 8671 / 9986, 11-es mellék [email protected] Csehország Ing. Ludek Knypl Tel. +420 / 2 / 241901, 62-es mellék [email protected] Ing. Robert Cernicky rel. +420 / 387 / 7171, 68-as mellék [email protected]

Globális pénzpiacok Helmut Edlbauer, MBA 32630-es mellék [email protected]

Szlovákia Dipl.-Ing. Lubomir Rezny Tel. +421 / 2 / 581068, 91-es mellék [email protected]

Szolgáltató osztályok

Magyarország Nádas Mihály Tel. +36 / 1 / 29828, 51-es mellék [email protected]

Belső ellenőrzés Drs. Cornelis Gerardts 32169-es mellék [email protected] Szervezetfejlesztés, stratégiai és folyamatgazdálkodás Konrad Rinnerberger 32307-es mellék [email protected] Hitelkezelés Mag. Dr. Volkmar Riegler, MBA 37340-es mellék [email protected] Titkárság és kommunikáció Mag. Andreas Pachinger szabálykövetési megbízott 37460-as mellék [email protected]

Oberbank Vertriebsservice GmbH, Linz

Oberbank Vertriebsservice GmbH, Linz Magántőke és mezzanin finanszírozás Oberbank Opportunity Invest Management Gesellschaft m. b. H., Linz MMag. Dr. Roland Leitinger Tel. +43 / 732 / 7802, 37564-es mellék [email protected]

3 banki együttműködés Drei-Banken VersicherungsAktiengesellschaft, Linz Mag. Dr. Alexander Rammerstorfer Tel. +43 / 732 / 654455, 40062-es mellék [email protected] DREI-BANKEN-EDV Gesellschaft mbH, Linz Karl Stöbich, MBA Tel. +43 / 732 / 7802, 32609-es mellék [email protected] 3 Banken-Generali Investment-Gesellschaft m. b. H., Linz Alois Wögerbauer, CIIA Tel. +43 / 732 / 7802, 37424-es mellék [email protected] 3-Banken Wohnbaubank AG, Linz Siegfried Kahr Tel. +43 / 732 / 7802, 37270-es mellék [email protected] Erich Stadlberger, MBA Tel. +43 / 732 / 7802, 37550-es mellék [email protected]

Mag. Brigitte Haider Tel. +43 / 732 / 7802, 37271-es mellék [email protected]

Ingatlanszolgáltatások Oberbank Immobilien-Service Gesellschaft m. b. H., Linz Mag. Matthias Midani Tel. +43 / 732 / 7802, 32261-es mellék [email protected]

19


Fióktelepek és üzletágak KÖZPONT A-4020 Linz, Untere Donaulände 28 tel. +43 / 732 / 7802, 0-ás mellék fax +43 / 732 / 7802, 32140-es mellék www.oberbank.at

AUSZTRIA Hauptplatz fióktelep, Linz A-4010 Linz, Hauptplatz 10—11 Günther Ott tel. +43 / 732 / 7802, 37366-os mellék, [email protected] Landstraße fióktelep, Linz A-4020 Linz, Landstraße 37 Johann Fuchs tel. +43 / 732 / 774211, 31300-as mellék, [email protected] Salzburgi fióktelep A-5020 Salzburg, Alpenstraße 98 Manfred Seidl tel. +43 / 662 / 6384, 140-es mellék, [email protected]

NÉMETORSZÁGI TELEPHELY Dél-bajorországi üzletág D-80333 München, Oskar-von-Miller-Ring 38 Robert Dempf tel. +49 / 89 / 55989, 201-es mellék, [email protected] Észak-bajorországi, hesseni és türingiai üzletág D-90443 Nürnberg, Zeltnerstraße 1 Thomas Clajus tel. +49 / 911 / 72367, 11-es mellék, [email protected]

CSEHORSZÁGI FIÓKTELEP CZ-12000 Praha 2, nám. I.P.Pavlova 5 Dipl.-Ing. Robert Pokorn´y, MBA tel. +420/2/241901, 12-es mellék, [email protected]

Innviertel üzletág A-4910 Ried im Innkreis, Friedrich-Thurner-Straße 9 Erich Brandstätter tel. +43 / 7752 / 680, 52214-es mellék, [email protected]

MAGYARORSZÁGI FIÓKTELEP H-1062 Budapest, Váci út 1—3 Mag. Peter Szenkurök tel. +36 / 1 / 29829, 37-es mellék, [email protected]

Welsi fióktelep A-4600 Wels, Ringstraße 37 Wolfgang Pillichshammer tel. +43 / 7242 / 481, 200-as mellék, [email protected]

SZLOVÁKIAI FIÓKTELEP SK-821 09 Pozsony, Prievozská 4/A Mag. Yvonne Janko tel. +421 / 2 / 581068, 10-es mellék, [email protected]

Salzkammergut, Gmunden fióktelep A-4810 Gmunden, Esplanade 24 Dkfm. Thomas Harrer tel. +43 / 7612 / 62871, 12-es mellék, [email protected] Alsó-ausztriai fióktelep, St. Pölten A-3100 St. Pölten, Domplatz 2 Mag. Ferdinand Ebner tel. +43 / 2742 / 385, 11-es mellék, [email protected]

20

Bécsi fióktelep A-1030 Wien, Schwarzenbergplatz 5 Dir. Andreas Klingan, MBA tel. +43 / 1 / 53421, 55010-es mellék [email protected]

Jogi nyilatkozat A jelen beszámoló az Oberbank jövőbeni fejlődéséhez kapcsolódó adatokat és előrejelzéseket tartalmaz. A jövőre vonatkozó adatokat rendszerint olyan fogalmakkal jelöljük, mint a „becslés”, „várakozás”, „terv”, „számítás”, „célok” stb. Az előrejelzések a 2014. december 31-én rendelkezésre álló információk alapján készültek. Amennyiben az előrejelzések alapjául vett feltételezések nem teljesülnek, akkor a tényleges eredmények eltérhetnek a várt eredményektől. A jelen ajánlás nem képez ajánlást az Oberbank AG részvényeinek vásárlására vagy értékesítésére.

Impresszum Oberbank AG, Untere Donaulände 28, 4020 Linz Telefon: +43/(0)732/7802-0 Telefax: +43/(0)732/78 58 10 BIC: OBKLAT2L Bankleitzahl: 15000 Internet: www.oberbank.at OeNB-Identnummer: 54801 DVR: 0019020 FN: 79063w, Landesgericht Linz UID: ATU22852606 ISIN Oberbank-Stammaktie: AT0000625108 ISIN Oberbank-Vorzugsaktie: AT0000625132 nyomda: Estermann-Druck, AT-4971 Aurolzmünster nyomdai tervezés: yesyes.grafikdesign, Linz

www.oberbank.hu

Oberbank. A Bank másképp. A 2014-es üzleti év

Recommend Documents