Nový občanský zákoník a AXA

Nový občanský zákoník a AXA

1

Agenda

1. Právní východiska 2. Změny v životním pojištění 3. Změny v neživotním pojištění 4. Změny v penzijním připojištění 5. Změny v podílových fondech Nový občanský zákoník = dále také „NOZ“ 2

1. Právní východiska Nový občanský zákoník

3

Důležité termíny a rozhodný den

Rozhodné datum Datum podpisu návrhu pojistné smlouvy klientem + zástupcem pojistitele - Bez ohledu na počátek pojištění (max. odložený počátek pojištění 2 měsíce) - Bez ohledu na datum doručení na kontaktní adresu AXA

Pravidla určující použití právní úpravy NOZ Datum podpisu do 31. 12. 2013 včetně - Dokumenty platné v současnosti („stará“ právní úprava) - Použijí se dokumenty s platností do 31.12. – NELZE použít nové dokumenty,

které jsou v souladu s NOZ Datum podpisu od 1. 1. 2014 včetně - POUZE dokumenty v souladu s NOZ - Verze pojistných podmínek 0114 (= leden 2014) - Obal smlouvy označený piktogramem

s paragrafem

4

Základní informace

NOVÝ OBČANSKÝ ZÁKONÍK (NOZ) Nabývá účinnosti 1. 1. 2014 Ruší několik desítek jiných zákonů a právních předpisů Sjednocuje závazkové právo do jediného kodexu (dnes občanský

a obchodní zákoník)

Staré formuláře a pojistné podmínky Používat pouze do 31.12. 2013

Nové formuláře a pojistné podmínky Je nezbytné používat od 1. 1. 2014

5

Datem rozhodným pro určení, zda se smlouva řídí NOZ či starými předpisy, je datum podpisu smlouvy

Veškeré smlouvy uzavřené po 1. 1. 2014 na starých formulářích budou intervenovány

Pojistná smlouva obecně

Již nebude upravena v samostatném zákoně, pouze v NOZ (§§ 2758 – 2872, část čtvrtá - závazky ) Účelem pojištění není obohacení oprávněné osoby Podstatný je pojistný zájem (podrobnější info na straně 11)

Definice pojistné smlouvy v zásadě převzata ze současné úpravy „Pojistnou smlouvou se pojistitel zavazuje vůči pojistníkovi poskytnout jemu nebo

třetí osobě pojistné plnění, nastane-li nahodilá událost krytá pojištěním (pojistná událost), a pojistník se zavazuje zaplatit pojistiteli pojistné“

S některými současnými pojmy již NOZ nepracuje Účastník soukromého pojištění, časová cena, nová cena

Bude třeba klást větší důraz na pojistné podmínky, které budou muset na tuto změnu reagovat 6

Terminologie apřechodnáustanovení

Dle NOZ se pojem pojistitele nezužuje jen na pojišťovny s povolením Kdo nemá povolení, je pojistnou smlouvou stejně vázán: – Nemá to za následek neplatnost, i pro takovou smlouvu platí stejně přísná

pravidla – I nadále se jedná o trestnou činnost

Trojí právní režim pojistných smluv Občanský zákoník č. 40/1964 – smlouvy sjednané do 31.12. 2004 Zákon o pojistné smlouvě – smlouvy sjednané od 1. 1. 2005 do 31. 12. 2013 NOZ – smlouvy sjednané od 1. 1. 2014 – Právní poměry vzniklé před účinností NOZ, jakož i práva a povinnosti z nich

vzniklé, včetně práv z porušení smluv uzavřených přede dnem účinnosti NOZ, se řídí dosavadními právními předpisy

7

Vymezení povinností

Povinnost k pravdivým sdělením Povinnost pojistníka úplně a pravdivě odpovídat se vztahuje na dotazy,

které mohou mít význam pro sjednávané pojištění

POZOR - nově povinnost pojistitele upozornit zájemce o pojištění na nesrovnalosti mezi jeho požadavky a mezi nabízeným pojištěním Pojistiteli svědčí domněnka zvláštní kvality odborníka v úzce specializovaném

oboru Zejména pokud je nápomocen nezávislý zprostředkovatel Právo odstoupit od smlouvy

Informační povinnost pojistitele vůči zájemci o pojištění a pojistníkovi je vyjmuta z úpravy pojistné smlouvy NOZ počítá s jejím přesunutím do zákona o pojišťovnictví

8

Zánik pojištění

NOVĚ:

> Právo pojistníka vypovědět pojištění v případě, že pojistitel porušil při určení výše pojistného nebo pro výpočet pojistného plnění zásadu rovného zacházení Již není speciální právní úprava pro odmítnutí pojistného plnění

při nepravdivých informacích, bude se řešit přes bezdůvodné obohacení a náhradu škody

9

Praktické dopady změn

Od 1. 1. 2014 se pojistná smlouva bude řídit NOZ Praktický dopad - Veškeré smlouvy uzavřené od 1. 1. 2014 a související dokumenty budou

odkazovat na tuto novou právní úpravu, která je již zohledněna v pojistných podmínkách - Formuláře smluv a pojistné podmínky byly upraveny jak terminologicky, tak obsahově, aby byly v souladu s novou právní úpravou

10

NOZ rozšiřuje škálu tzv. předsmluvních informací (tj. informací, které musí být sděleny zájemci o pojištění před uzavřením smlouvy) Praktický dopad - V životním pojištění budou předsmluvní informace nadále součástí pojistných podmínek, v oblasti neživotního pojištění budou na samostatném listu, který bude součástí smluvní dokumentace, v oblasti doplňkového penzijního spoření a podílových fondů budou na samostatném listu - K produktům investičního životního pojištění budou k dispozici navíc ještě v samostatném dokumentu takzvané klíčové informace pro klienta popisující klíčové vlastnosti daného investičního produktu


NOZ zavádí nově institut pojistného zájmu, jakožto oprávněné potřeby ochrany před následky pojistné události, existence pojistného zájmu musí být dána objektivně Praktický dopad - neměl-li pojistník pojistný zájem a pojistitel o tom věděl nebo musel vědět, -

-

11

je pak taková smlouva neplatná pojistil-li pojistník vědomě neexistující pojistný zájem, ale pojistitel o tom nevěděl a nemohl vědět, pak je smlouva též neplatná, nicméně pojistiteli náleží odměna odpovídající pojistnému do doby, kdy se pojistitel o zániku pojistného zájmu dozvěděl zanikne-li pojistný zájem za trvání pojištění, zaniká též pojištění pojistný zájem se bude prakticky řešit v situacích, kdy je pojistník odlišný od pojištěného: - má se za to, že pojistník má pojistný zájem i na životě a zdraví jiné osoby, osvědčí-li zájem podmíněný vztahem k této osobě - má se za to, že pojistník má pojistný zájem i na majetku jiné osoby, osvědčí-li, že by mu hrozila přímá majetková ztráta pojistitel má právo požadovat osvědčení pojistného zájmu při sjednávání pojistné smlouvy či zániku pojistného zájmu


Pojem odpovědnost za škodu je nahrazen konceptem povinnosti nahradit újmu, která zahrnuje též povinnost k náhradě újmy jmění = škody Praktický dopad - Tento problém se týká v AXA povinného ručení a pojištění odpovědnosti

u produktu DOMOV. Ve všech dokumentech (zejména formuláře smluv a pojistné podmínky) je změněna terminologie tak, aby byla v souladu s novou úpravou. V rámci odpovědnosti v produktu DOMOV byly přidány nové výluky z pojištění

NOZ ruší vyhlášku, podle které dochází k výpočtu odškodnění u škod na zdraví Praktický dopad - Metodika, která je aktuálně připravována, bude nezávazná a o výši odškodnění

budou, ve více případech než je tomu dosud, rozhodovat soudy. Tento problém se bude týkat především likvidace pojistných událostí a výše pojistného plnění, lze očekávat vyšší či zcela nové nároky 12

2. Změny v životním pojištění od 1. 1. 2014 (L&S) Nový občanský zákoník

13

Seznam produktů v roce 2014

Rizikové životní pojištění

IS ES Partners SwissLife Broker Consulting

Investiční životní pojištění

14

ActiveLife ActiveLife + Symfonie Risk Life OK Active Life

Comfort Plus Kumulativ Life Medvídek Life Plus Bonus for Life Comfort Exclusive Partner for Life Plus

IS + ES IS + ES IS + ES ES Partners Partners Partners

L&S

Seznam produktů v roce 2014

Investiční životní pojištění

Alternativ Invest OK Life4Sure Renta Invest Life Bonus

Úrazové pojištění Plus

SwissLife Broker Consulting DataLife + ES SMS finanční poradenství

IS

Tranše BALANCE Selection IV IS + ES - Upisovací období na přelomu let 2013 a 2014 - Pojistné podmínky ve 2 verzích – návrh pojistné smlouvy

podepsaný do 31. 12. 2014 vs. Návrh PS podepsaný od 1. 1. 2014

15

L&S

Produkty zrušené od r. 2014

V roce 2014 už není možné podepsat pojistné návrhy:

16

L&S

Rodinné úrazové pojištění Tradičné životné pojištění Aquel One Aquel One Plus Pentia Comfort Life Comfort Life Comfort Hypo Invest Comfort Strategic Allocation Comfort Navigation Investiční konto budoucnosti

IS + ES IS + ES Aquel Credit Aquel Credit Pentia Rentia SwissLife SwissLife Maxis MBI

Formuláře – úpravy dle NOZ

L&S

Návrh pojistné smlouvy 2014 Pojistné smlouvy s dnem podpisu od 1. 1. 2014 se řídí NOZ

Definování dne splatnosti pojistného ve vztahu k počátku pojištení

Označení pojistného jako běžné a jednorázové

Do návrhu pojistné smlouvy doplněná informace o možnosti odstoupení

od smlouvy ze strany klienta + od 1. 1. 2014 publikování žádosti o odstoupení na webu

17


L&S

Návrh pojistné smlouvy Jako prevence proti překvapujícím klauzulím je doplněn stručný obsah jednotlivých

součástí pojistných podmínek do návrhu pojistné smlouvy, např.: - Všeobecné pojistné podmínky obsahují informace o rozsahu pojištění

-

-

-

18

a o výlukách z pojištění, práva a povinnosti jednotlivých účastníků pojištění a důsledky jejich porušení Zvláštní pojistné podmínky pro investiční životní pojištění upravují a doplňují všeobecné pojistné podmínky, definují druhy a princip investičního životního pojištění a investování do fondů, obsahují informace o odkupném, druzích pojistného Zvláštní pojistné podmínky pro pojištění pro případ smrti/pro úrazové pojištění/pro pojištění pro případ nemoci obsahují podmínky pojištění a plnění pro jednotlivé druhy připojištění, výluky z jednotlivých druhů připojištění a definici nepojistitelných osob Oceňovací tabulky zejména stanovují zásady, rozsah a způsob výpočtu plnění Obchodní podmínky pro investiční životní pojištění obsahují např. informace o poplatcích a výpočtu odkupného


L&S

Návrh pojistné smlouvy 2014 Upravená definice, do kdy maximálně může vzniknout pojistná smlouva. Původní znění

Nové znění

V souvislosti se zrušením předběžného krytí je z pojistného návrhu vymazáno

ustanovení, na jehož základě je součástí návrhu pojistné smlouvy i smlouva o předběžném pojištění 19


L&S

Další novinky v návrhu pojistné smlouvy 2014 Nová číselná řada návrhů pojistných smluv Nové povinné pole v sekci Pojištěný:

9471 xxx xxx (předtím 9071 xxx xxx)

- Určení rizikové skupiny a nepojistitelných osob pro případy, kdy se nevyplňuje

Osobní dotazník pojištěného. - V případě FCL a Prohlášení o zdravotním stavu pojištěného už není potřeba vyplnit žádné části Osobního dotazníku. (Původně bylo nutné vyplnit části Základní otázky a Sportovní a zájmové aktivity). Možnost požádat o zřízení elektronického přístupu ke klientskému portálu Medea

ve dvou krocích: - Povinné vyplnění telefonu pojistníka (mobil) a e-mailové adresy pojistníka

- Žádost o zřízení přístupu

krížkem při podpisu pojistníka: - Podmínky elektronické komunikace jsou doplněné do všeobecných pojistných

podmínek – nový čl. 1.20. Elektronická komunikace 20


L&S

Další novinky v návrhu pojistné smlouvy 2014 Nová terminologie - „Návrh smlouvy“ je označován jako

Návrh pojistné smlouvy - „Doplňková pojištění“ v rámci rizikového životního pojištění jsou nově označovány jako připojištění - Zavedení termínu výstupní věk v návrhu pojistné smlouvy + v pojistných podmínkách = věk pojištěného/pojistníka, ve kterém zvolené připojištění automaticky zaniká v případě, pokud neuplyne pojistná doba připojištění dříve, než klient dosáhne výstupního věku Nová čestná prohlášení na rubové straně návrhu pojistné smlouvy - Daňový a pobytový rezident v ČR (všechny smlouvy životního pojištění) - Politicky exponovaná osoba (všechny smlouvy životního pojištění) - Americká osoba (pouze smlouvy IŽP)

21


L&S

Další novinky v návrhu pojistné smlouvy 2014 Téměř všechny návrhy pojistných smluv jsou přizpůsobeny pro uzavírání smluv

prostřednictvím zařízení Sign Pad Podmínky uzavření smlouvy formou dynamického biometrického podpisu

jsou uvedeny ve všeobecných pojistných podmínkách - Článek 1.3. Uzavření a změna pojistné smlouvy, odst. 11

22


L&S

Další novinky v návrhu pojistné smlouvy 2014 Identifikace nezletilého a osoby zastupující pojistníka/pojištěného - Rodný list v případě nezletilého pojištěného

- Identifikace zákonného zástupce nezletilého, resp. jiné osoby, zastupující

pojistníka/pojištěného na rubové straně (jakmile je zákonný zástupce jiný, než pojistník, příp. jiný, než jeden z pojištěných)

23


L&S

Další novinky v návrhu pojistné smlouvy 2014 Povinné údaje k právnickým osobám a OSVČ na rubové straně - Doklad právnické osoby/OSVČ – vyplnit + přiložit kopii dokladu, např. výpisu

z obchodního rejstříku

- Identifikace zástupce právnické osoby/OSVČ (statutární zástupce apod.)

24


L&S

Žádosti o změnu pojistné smlouvy Upravené verze pojistných a obchodních podmínek Klient musí přijmout podpisem žádosti o změnu pojistné smlouvy a pojistné

podmínky, které jsou v souladu s NOZ - Platí jen při sjednání nového připojištění PDF verze žádostí budou postupně aktualizovány a distribuovány do sítí

Informace pro klienta Dokument s klíčovými informacemi o produktu ve smyslu zákona č. 38/2004 Sb.

o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí Od 1. 1. 2014 součást všech návrhů pojistných smluv investičního životního pojištění

Ostatní formuláře platné v aktuální podobě bez úprav

25

Osobní dotazník Hlášení pojistných událostí Formuláře typu A Lékařská prohlídka

Pojistné podmínky 2014

L&S

Úpravy v souvislosti s NOZ Pojistný zájem (VPP, čl. 1.1. Vymezení pojmů, čl. 1.14. (8) Zánik pojištění) - Vymezení pojmu: oprávněná potřeba ochrany před následky pojistné události - Pojištění zaniká zánikem pojistného zájmu, zánikem pojistného nebezpečí

a dnem smrti pojištěné osoby, v případě zániku pojistného zájmu má pojistitel právo na pojistné až do doby, kdy se o tomto zániku dozvěděl Změny v oblasti plnění v případě smrti pojištěného

(VPP, čl. 1.11. Oprávněná osoba, obmyšlený) - Možnost dohodnout neodvolatelnost obmyšleného (následně ho už není

možné v průběhu pojistné doby měnit) - Pokud není určen obmyšlený, plnění nabývají: 1. manžel, 2. děti, 3. rodiče, 4. dědici (již ne osoby, které žily s pojištěným ve společné domácnosti min. 1 rok před jeho smrtí, jak bylo ve smyslu zákona o pojistné smlouvě) Povinnost pojistníka oznámit pojišťovně zvýšení pojistného rizika (např.

změna zaměstnání), jinak má pojišťovna právo vypovědět příslušný tarif bez výpovědní doby – platí jen pro úrazy (VPP, čl. 1.9. Změna pojistného rizika) 26


L&S

Úpravy v souvislosti s NOZ Výpověď pojistné smlouvy s běžným pojistným

(VPP, čl. 1.14. (5) Zánik pojištění) - Jakmile je výpověď doručena později, než 6 týdnů před dnem, ve kterém

uplyne nejbližší pojistné období, pojištění zanikne ke konci následujícího pojistného období - Předtím byla v takovémto případě výpověď neplatná Odstoupení od pojistné smlouvy ze strany pojistníka

(VPP, čl. 1.14. (12) Zánik pojištění) - Pojistník může od smlouvy odstoupit do 30 dní ode dne uzavření smlouvy

bez udání důvodu (doručení na kontaktní adresu pojišťovny) - Nový formulář Odstoupení od smlouvy (od 1. 1. 2014 bude k dispozici i na webu)

27


L&S

Další úpravy Všechny pojistné a obchodní podmínky dle NOZ mají označení 0114 =

leden 2014 => Verze pojistných a obchodních podmínek dle NOZ = 0114 Elektronická komunikace – klientský portál Medea

(VPP, čl. 1.20. Elektronická komunikace) - Vysvětlení způsobu generování PIN - Podmínky elektronické komunikace

> Klientský portál = moderní a rychlý způsob,

jak může mít klient svoji smlouvu pod kontrolou

28


L&S

Další úpravy Podmínky sjednání smlouvy formou dynamického biometrického podpisu

(VPP, čl. 1.3. Uzavření a změna pojistné smlouvy, čl. 1.18. (4) Adresy a doručování) - Možnost sjednat smlouvu přes Sign Pad

> Sjednání smlouvy přes Sign Pad = méně intervencí a rychlejší underwriting Souhlas klienta se zpracováním osobních údajů za účelem nabídky obchodu,

služeb a marketingu smluvními partnery AXA podpisem smlouvy (VPP, čl. 1.6. Souhlas pojistníka a pojištěného) - Souhlas může klient kdykoliv písemně odvolat - Seznam smluvních partnerů, společností skupiny AXA a zajistitelů

od 1. 1. 2014 na webu Politicky exponované osoby, americké osoby, daňoví a pobytoví rezidenti

(VPP, čl. 2.1. – 2.4., oddíl 2) - Doplnění definice osob spadajících do těchto skupin ve smyslu zákona

č. 253/2008 Sb. - Čestná prohlášení jsou součástí návrhů pojistných smluv (rubová strana) 29


L&S

Další úpravy Omezení plnění (VPP, čl. 1.13. (3) Omezení plnění, výluky) - Právo pojišťovny odmítnout plnění, pokud došlo k pojistné události v

souvislosti s úmyslným trestným činem, pro který byl pojištěný uznán vinným (úmyslné ublížení na zdraví) - Předtím měla pojišťovna právo snížit plnění i v případě neúmyslného ublížení na zdraví/způsobení smrti na ½ + o více než ½ při úmyslném ublížení

> Neúmyslné ublížení na zdraví nevede ke krácení či odmítnutí plnění Změna obchodních podmínek (VPP, čl. 3.4. Obchodní podmínky) - Pojišťovna je povinna oznámit změnu obchodních podmínek min. 14 dní

předem - Pokud pojistník se změnou nesouhlasí, má právo smlouvu vypovědět s výpovědní dobou 1 měsíc, přičemž výpověď musí do pojišťovny doručit do 14 dní ode dne, kdy se o změně dozvěděl

30

L&S


Další úpravy Všeobecné omezení plnění pro produkty životního pojištění

(VPP, čl. 1.13. (2) Omezení plnění, výluky) - Z pojistné ochrany jsou vyloučena poškození, úrazy, nemoci nebo poruchy

zdraví, které nastaly nebo byly diagnostikovány před uzavřením pojištění, resp. pojišťovna je oprávněna z tohoto titulu plnění snížit Nové poplatky

(OP pro IŽP čl. 8, OP pro RŽP čl. 4) - Poplatek za upomínku - Poplatek za platbu poštovní poukázkou A

37 Kč 25 Kč

(za každou vystavenou poštovní poukázku) - Poplatek za odstoupení od smlouvy ze strany pojišťovny 400 Kč (v případě uvedení nepravdivých údajů na návrhu pojistné smlouvy apod.) Změny ve smyslu antidiskriminačního zákona a úpravy technické úrokové

míry jsou implementovány do pojistných podmínek

> Žádné dodatky k návrhu pojistné smlouvy 31


L&S

Další úpravy Přehlednější a srozumitelnější pojistné podmínky Reorganizace a logického sdružení tematických celků, například: - Nepojistitelné osoby přesunuty z obchodních do pojistných podmínek - Přesunutí/sdružení výluk a omezení plnění

32

Pojistné podmínky 2014 – vylepšení

L&S

Produktové novinky Rozšíření pojistné ochrany před vydáním pojistky = během underwritingu

(VPP, čl. 1.4. Plnění do vystavení pojistky) - Zrušení předběžného krytí – už není omezené na vyjmenované úrazy - Pojistné krytí v plném rozsahu, podle návrhu pojistné smlouvy od začátku

pojištění do vydání Pojistky, pokud je zaplacené min. 1. pojistné - Možnost snížit nebo odmítnout plnění v případě, že dodatečný underwriting prokáže, že jde o nepojistitelnou osobu nebo bychom pojištěného přijali do pojištění za upravených podmínek

> Plné krytí od začátku pojištění do vydání pojistky Zlepšení podmínek krytí úrazů

(ZPP pro úrazové pojištění, čl. 7.1. Výluky z pojištění) - Odstranění výluky úrazů autonehodou, které vznikly v souvislosti s řízením

motorového vozidla považovaného za pracovní stroj - Odstranění výluky úrazů v souvislosti s natrhnutím nebo odtrhnutím částí končetin - Potápění do 5 metrů v pojištění pro případ invalidity bez výluky

> Méně výluk pro úrazy 33


L&S

Produktové novinky Zkrácení čekací doby pro pojištění pro případ invalidity následkem nemoci

(ZPP pro pojištění pro případ nemoci, oddíl 6) - Jednotná čekací doba je 18 měsíců (předtím v IŽP 24 měsíců) pro všechny

druhy produktů životního pojištění a všechny tarify pro invaliditu - Zproštění od placení běžného pojistného v případě invalidity (tarif 150 - IŽP) - Invalidní penze pro případ plné invalidity (tarify 151 – IŽP a 451 – RŽP) - Plná invalidita (tarif 153 – IŽP) - Invalidita 2., 3. a 4. stupně (tarify 154, 155 – IŽP a 454 – RŽP) - Invalidita 2., 3. a 4. stupně s klesající pojistnou sumou (tarif 459 – RŽP) Plnění při smrti pojištěného následkem sebevraždy

(VPP, čl. 1.13. (8) Omezení plnění, výluky) - Už po 2 letech od počátku pojištění vzniká nárok na sjednané plnění

pro případ smrti pojištěného (předtím až po 3 letech) - Do 2 let je v případě sebevraždy vyplacené odkupné (IŽP)

> Omezené plnění při sebevraždě zkrácené na 2 roky 34


L&S

Produktové novinky Rozšíření územní platnosti pro pojištění chirurgických zákroků

(ZPP pro úrazové pojištění, čl. 6.1. Pojištění chirurgického zákroku následkem úrazu, ZPP pro pojištění pro případ nemoci, čl. 4.1. Pojistná událost) - Vztahuje se na ČR + „územní platnost Evropa“ (předtím jen ČR) - Územní platnost Evropa = státy EU a Švýcarsko, Norsko, Island, Černá Hora,

Bosna a Hercegovina, Srbsko, Makedonie, Andorra, Lichtenštejnsko, Monako, San Marino a Vatikán – chirurgický zákrok v přímé souvislosti s bezprostředně život ohrožujícím nebo urgentním stavem - Ostatní státy světa jen s předcházejícím písemným souhlasem pojišťovny

> Chirurgický zákrok plníme v celé Evropě

35

3. Změny v neživotním pojištění od 1. 1. 2014 (P&C) Nový občanský zákoník

36

Auto 2014

P&C

Změna v ujednání pojistných podmínek Systém bonus, malus – U POV bude přiznáván dle dat v databázi ČKP,

nebudeme tedy vyžadovat dokládání potvrzení předcházejícího pojistitele – U HAV zůstává systém „postaru“ tedy dle doloženého potvrzení předcházejícího pojistitele do 2 měsíců od počátku pojištění Připojištění úrazu – je nově přepracováno,

ale pouze formálně, nebyly provedeny žádné produktové úpravy Připojištění zavazadel – jako zavazadlo je nově

posuzována i dětská autosedačka Asistenční služba – přepracováno, zjednodušeno, zpřehledněno vč. tabulek

37

Auto 2014

Změna v pojistné smlouvě Zúžen výčet možností u paliva

Jen drobné grafické úpravy zejména v oblasti připojištění Update prohlášení pojistníka (vč. odkazu na nové PP) Na obalu označení verze platné pro 1. 1. 2014

38

P&C

Domov 2014

Změna v ujednání pojistných podmínek Podnikání = lze pojistit jen objekty, které jsou určeny

min. ze 70 % k soukr. účelům (bydlení), přidáno ujednání v tomto smyslu i do PP (fakticky beze změny) Nebytové prostory – Nejen u bytu nýbrž nebytovým prostorem je nově

i garáž a prostory ve vedl. Stavbách – Na všechny tyto prostory se vztahuje limit pro nebytové prostory – Zmírnění zabezpečení stupně M1 v případě nebytového prostoru – Přidány stupně zabezpečení speciálně jen pro nebytový prostor: - S1 – pro limit 2% z PČ max. 20 000 Kč - S2 – pro limit 5% z PČ max. 50 000 Kč

39

P&C

Domov 2014

P&C

Změna v ujednání pojistných podmínek Revize tabulky zabezpečení (méně překvapivé pro klienty, reálné požadavky

na zabezpečení, přesnější definice, alternativy) Pojištění odpovědnosti byla pro přehlednost a správnost rozdělena

na 2 samostatné dva oddíly. Jedna pro vlastníka nemovitosti, jedna pro občanskou odpovědnost Odpovědnost se vztahuje nejen na pojištěného a osoby žijící v domácnosti,

ale i na osoby, které se o byt starají, hlídají děti, uklízí apod. = tzv. spolupojištěné osoby Nové nároky z pojištění odpovědnosti – veškeré nové nároky, které vzniknou

do budoucna se již řídí dle NOZ. NOZ rovněž definuje nové nároky, které poškozený může vznést, přičemž v rámci smluvní odpovědnosti je možné upravit/zúžit rozsah pojištění NOZ definuje pojištění odpovědnosti za škodu a jiné újmy, tzn. nově se toto

pojištění jmenuje „pojištění odpovědnosti“ („za škodu“ vypouštíme z názvů a definic) 40

Domov 2014

P&C

Změna v ujednání pojistných podmínek Snížení max. pojistné částky pro rekreační nemovitosti z 10 mil. Kč

na 5 mil. Kč Riziko povodně – přidány výluky s důrazem na to, že povodňové pásmo musí

být určeno dle metodiky GIS AXA (tj. fakticky žádná změna) Asistenční služba – přepracováno, zjednodušeno, zpřehledněno vč. tabulek – v případě pojistné události asistence pro klienty zorganizuje nejen technické

služby do uvedení do původního stavu ale nově i služby zahradníka

41

Domov 2014

P&C

Změna v pojistné smlouvě Riziko povodně - i zde je důraz kladen na to, že povodňové pásmo musí být

určeno dle metodiky GIS AXA (v AXA studiu, Help desku či portálu Iason) Přidán dotaz „Stavby se nacházejí do 200 m od vodního toku?“

Povodně a záplavy nejen za posledních 10 let ale období 20 let a jiné škody

sníženy na období 5 let

42

Domov 2014

P&C

Změna v pojistné smlouvě PŘIPOMÍNÁME: V případě, že je budova ve výstavbě (míněno novostavba nikoliv

rekonstrukce) lze využít 50 % slevu při sjednání pojištění, platnou po dobu 1 roku, jen v případě doložení čísla stavebního povolení

Dále jen drobné grafické úpravy a úprava prohlášení pojistníka

(vč. odkazu na nové PP) Na obalu musí být označení verze platné pro 1. 1. 2014

43

4. Změny v penzijním připojištění a DPS od 1. 1. 2014 Nový občanský zákoník

44

Penzijní připojištění a DPS 2014 Hlavní změny

Smlouva o doplňkovém penzijním spoření Nový vzhled formuláře - Změna v elektronické komunikaci - Změna v informačních povinnostech na zadní straně

dotazníku – doplněn přehled dávek - Drobné textové změny formuláře - Smluvní ustanovení smlouvy se nemění Součástí návrhu smlouvy jsou i informace před

uzavřením smlouvy (vlepeno do desek se smlouvou)

45

Žádost o výplatu dávky v penzijním připojištění (do 30. 6. 2014 bude akceptován i současný formulář) Drobné změny formuláře vyplývající ze změny dědického práva a nové terminologie

Žádost o výplatu dávky v doplňkovém penzijním spoření (do 30.6.2014 bude akceptován i současný formulář) Drobné změny formuláře vyplývající ze změny dědického práva a nové terminologie

Penzijní připojištění a DPS 2014

V platnosti zůstávají i po 1. 1. 2014 Oznámení změny smlouvy o penzijním připojištění Oznámení změny smlouvy o doplňkovém penzijním spoření

46

5. Změny v podílových fondech od 1. 1. 2014 Nový občanský zákoník

47

Podílové fondy 2014

Hlavní změny – rámcová smlouva Rámcová smlouva o nákupu a odkoupení podílových listů Nový vzhled formuláře - Hlavní rozdíl je ve smluvních ustanoveních Součástí návrhu smlouvy jsou navíc informace před uzavřením smlouvy - Budou vlepeny přímo do obalu smlouvy - Jsou implementovány i do AXA Studia – nezbytné vytisknout a předat tyto

informace klientovi

> Je nezbytné opravit chyby v návrhu nejpozději do 02/2014 (jinak bude návrh zamítnut).

48


Hlavní změny – rámcová smlouva Rámcová smlouva o pravidelném nákupu a odkoupení podílových listů (TEMPO) Nový vzhled formuláře - hlavní rozdíl je ve smluvních ustanoveních Úprava smluvních podmínek Součástí návrhu smlouvy jsou navíc informace před uzavřením smlouvy - Budou vlepeny přímo do obalu smlouvy - Jsou implementovány i do AXA Studia – nezbytné vytisknout a předat tyto

informace klientovi

> Je nezbytné opravit chyby v návrhu nejpozději do 02/2014 (jinak bude návrh zamítnut).

49


Hlavní změny – obchodní podmínky Změna terminologie Celková úprava podmínek v souvislosti se zákonem o investičních

společnostech a investičních fondech č. 240/2013 Přesun některých ustanovení do smlouvy Revize ustanovení o nákupu a odkoupení podílových listů – zpřesnění

některých ustanovení Drobná úprava ustanovení o poskytování informací Úprava oddílu o změně obchodních podmínek Úprava doručování dokumentů – rozšíření o elektronickou komunikaci

a zpřesnění způsobu doručování dokumentů 50


V platnosti zůstávají Oznámení změn smlouvy Žádosti o odkup Žádost o aktivní přístup

51

Děkuji za pozornost

52

Nový občanský zákoník a AXA

Recommend Documents