PENYATA PENDEDAHAN PRODUK (Sila baca dan fahami Penyata Pendedahan Produk ini sebelum anda membuat keputusan untuk mengambil Pembiayaan Peribadi SPD-i ATM (Potongan Gaji) . Sila pastikan anda juga membaca terma-terma di dalam surat tawaran. Dapatkan penjelasan daripada Bank Simpanan Nasional jika anda tidak memahami mana-mana bahagian atau terma-terma amnya).
SPD-i ATM Potongan Gaji Tarikh : (Untuk diisi oleh Staf Jualan / Cawangan) 1. Apakah produk ini?
Ini adalah pembiayaan peribadi tidak bercagar yang dikira berdasarkan kadar tetap. Terma dan syarat kelayakan adalah seperti berikut : Warganegara Malaysia berumur 21 hingga ≤60 tahun (tertakluk kepada umur persaraan semasa tamat tempoh pembiayaan)*. Terbuka kepada semua kakitangan Angkatan Tentera Malaysia (ATM) tanpa mengira pangkat. Kakitangan tetap dan telah berkhidmat ≥3 bulan. Berpendapatan kasar (gaji pokok + elaun tetap) minima RM3,000 sebulan - Leftenan atau setaraf dan ke atas. Gaji pokok minima RM3,000 sebulan - Leftenan Muda atau setaraf dan ke bawah. Bayaran gaji bulanan mesti melalui sistem e-Payment BSN. Pemegang akaun GIRO / GIRO-i BSN.
*Nota: Bagi Leftenan Muda atau setaraf dan ke bawah, umur semasa memohon MESTILAH tidak kurang daripada 5 tahun dari tarikh persaraan
2. Apakah konsep Syariah yang diguna pakai untuk pembiayaan ini?
Konsep Syariah yang diguna pakai bagi produk ini adalah Tawarruq yang terdiri daripada kontrak Bai Murabahah dan Wakalah dan menggunakan komoditi (aset dasar) daripada Bursa Suq al Sila’. Komoditi Murabahah merujuk kepada jual beli komoditi yang berperanan sebagai aset dasar bagi jual beli tersebut dan pelanggan membuat pembayaran harga jualan komoditi secara bayaran tertangguh dengan jumlah kos ditambah keuntungan. Di bawah kontrak Wakalah, pelanggan meminta Bank untuk menjual komoditi milikan pelanggan di pasaran. Dengan konsep Tawarruq, pelanggan akan menerima wang tunai sebagai pertukaran bagi komoditi yang dijual kepada pihak ketiga.
3. Apa yang boleh saya perolehi dari produk ini?
Jumlah harga Jualan : RM
Jumlah amaun pembiayaan : RM
Kadar keuntungan bagi skim ini adalah 6.50% setahun.
Bagi kakitangan ATM berpangkat Leftenan atau setaraf dan ke atas :
Bank akan memberikan Ibra’ Mu’allaq (rebat bersyarat) sebanyak Dua Peratus (2%) setahun. Walau bagaimanapun, Ibra’ Mu’allaq ini akan berhenti serta merta dengan tamatnya perkhidmatan anda dengan ATM dan / atau sekiranya anda menukar akaun gaji kepada bank atau institusi lain dan / atau gagal membayar mana-mana ansuran bulanan pada masa yang ditetapkan oleh Bank. Sekiranya berlaku pemberhentian Ibra’ Mu’allaq, maka kadar keuntungan akan dikenakan sehingga tamat tempoh Pembiayaan. Kadar keuntungan & Kadar keuntungan efektif (selepas Ibra’ Mu’allaq sebanyak 2%) :
Tempoh (tahun)
1
2
3
4
Kadar Keuntungan (% setahun) Kadar Keuntungan Efektif (%)
5
6
7
8
9
10
8.53
8.45
8.36
8.28
8.20
4.50 8.52
8.75
8.75
8.69
8.62
Bagi kakitangan ATM berpangkat Leftenan Muda atau setaraf dan ke bawah :
Bank akan memberikan Ibra’ Mu’allaq (rebat bersyarat) sebanyak Satu Perpuluhan Tujuh Peratus (1.7%) setahun. Walau bagaimanapun, Ibra’ Mu’allaq ini akan berhenti serta merta dengan tamatnya perkhidmatan anda dengan ATM dan / atau sekiranya anda menukar akaun gaji kepada bank atau institusi lain dan / atau gagal membayar mana-mana ansuran bulanan pada masa yang ditetapkan oleh Bank.
Sekiranya berlaku pemberhentian Ibra’ Mu’allaq, maka kadar keuntungan akan dikenakan sehingga tamat tempoh Pembiayaan.
Kadar keuntungan & Kadar keuntungan efektif (selepas Ibra’ Mu’allaq sebanyak 1.7%) :
Tempoh (tahun)
1
2
3
4
5
9.10
9.34
9.33
9.26
9.18
Kadar Keuntungan (% setahun) Kadar Keuntungan Efektif (%)
Tempoh :
6
7
8
9
10
9.08
8.99
8.89
8.80
8.71
4.80
tahun
4. Apakah tanggungjawab saya?
Bagi kakitangan ATM berpangkat Leftenan atau setaraf dan ke atas : Berdasarkan kadar keuntungan 4.50% (selepas Ibra’ Mu’allaq sebanyak 2%) :
Jumlah ansuran bulanan : RM
Jumlah keseluruhan bayaran di akhir tempoh pembiayaan
Jumlah keseluruhan kos keuntungan di akhir tempoh pembiayaan
tahun adalah RM tahun adalah RM
Bagi kakitangan ATM berpangkat Leftenan Muda atau setaraf dan ke bawah : Berdasarkan kadar keuntungan 4.80% (selepas Ibra’ Mu’allaq sebanyak 1.7%) :
Jumlah ansuran bulanan : RM
Jumlah keseluruhan bayaran di akhir tempoh pembiayaan
Jumlah keseluruhan kos keuntungan di akhir tempoh pembiayaan
tahun adalah RM tahun adalah RM
*Sila rujuk Jadual Ansuran Bulanan seperti yang dilampirkan.
5. Apakah fi lain yang perlu saya bayar?
a)
Duti Setem
Seperti yang termaktub dalam Akta Setem 1949 (Disemak 1989)
b)
Sumbangan perlindungan Takaful (pilihan)
Berubah berdasarkan umur / tempoh / jumlah pembiayaan
c)
Bayaran pendahuluan
Bersamaan 2 bulan ansuran bulanan
d)
Fi Wasiat
RM371 (jika ada)
e)
Perlindungan Tunai-i (pilihan)
RM318
6. Apakah implikasi sekiranya saya gagal melaksanakan tanggungjawab saya?
Caj Bayaran Lewat (Ta’widh) akan dikenakan seperti berikut : Dalam tempoh Pembiayaan / Tempoh Bayaran Harga Jualan Ansuran bulanan tertunggak x 1% x Bil. hari tertunggak 365 Setelah tamat tempoh Pembiayaan / Tempoh Bayaran Harga Jualan Baki Pokok Pembiayaan x IIMM* x Bil. hari tertunggak 365 Nota : *Kadar Pasaran Wang Bank-Bank Islam (IIMM) adalah tertakluk kepada perubahan dari masa ke masa.
Ibra’ Mu’allaq akan berhenti dengan serta merta sekiranya anda melakukan apa-apa kemungkiran seperti berikut : a) Bersara awal daripada perkhidmatan ATM; b) Berhenti atau meninggalkan perkhidmatan ATM; c) Ditamatkan perkhidmatan oleh ATM; d) Menukar akaun gaji kepada bank atau institusi kewangan lain; atau e) Gagal membayar mana-mana Ansuran Bulanan pada masa yang telah ditetapkan oleh Bank.
Bank berhak membuat tolakan (set-off) atau memindahkan apa-apa jumlah yang terhutang pada satu atau manamana akaun anda di bank untuk menyelesaikan obligasi dan liabiliti yang terhutang dan perlu dibayar oleh anda kepada Bank tertakluk kepada notis diberikan kepada anda dalam tempoh tujuh (7) hari sebelum tolakan (set off) atau pindahan tersebut dilaksanakan.
Tindakan undang-undang akan diambil sekiranya anda gagal untuk bertindak balas terhadap notis peringatan dan kos berhubung apa-apa tindakan undang-undang yang diambil oleh Bank terhadap anda akan ditanggung oleh anda - jika ada.
Tindakan undang-undang terhadap anda boleh memberi kesan kepada rekod kredit anda yang akan menyebabkan kemudahan kredit anda menjadi lebih sukar.
7. Bagaimana sekiranya saya melangsaikan sepenuhnya pembiayaan sebelum tarikh matang?
Penjelasan awal dibenarkan pada bila-bila masa dengan mengemukakan notis secara bertulis kepada Bank.
Bank akan memberikan Ibra’ kepada anda bagi penyelesaian awal dalam keadaan-keadaan berikut : (i) Penjelasan awal harga jualan; (ii) Penjelasan awal harga jualan melalui cara penstrukturan semula pembiayaan; (iii) Penjelasan penuh sebelum tempoh matang setelah berlaku keingkaran oleh pelanggan; atau (iv) Penjelasan awal oleh anda melalui penamatan atau pembatalan pembiayaan sebelum tempoh matangnya.
Ibra’ dikira dengan formula berikut : Ibra’ = Untung Belum Terakru - Caj Penjelasan Awal (jika ada).
Bank berhak untuk mengenakan Caj Penjelasan Awal sekiranya pada masa penjelasan awal tersebut Bank masih belum mendapat balik kos awal (initial cost) pembiayaan ini serta apa-apa kos sebenar yang berbangkit akibat daripada penjelasan awal tersebut.
8. Adakah permohonan saya memerlukan penjamin atau aset jaminan?
Tiada penjamin.
Tiada cagaran.
9. Apakah yang perlu dilakukan sekiranya terdapat perubahan pada maklumat perhubungan saya?
Adalah sangat penting untuk anda memaklumkan kepada Bank jika terdapat sebarang perubahan dalam maklumat perhubungan anda. Ini bagi memastikan bahawa semua surat-menyurat sampai kepada anda tepat pada masanya.
10. Di manakah saya boleh mendapatkan bantuan atau maklumat lanjut?
Jika anda mempunyai kesukaran membuat pembayaran balik, anda perlu menghubungi pihak Bank lebih awal untuk membincangkan alternatif pembayaran balik. Anda boleh menghubungi pihak Bank di : Alamat : (Nama Cawangan), Bank Simpanan Nasional, _____________________, _____________________. Tel : _____________________ Faks : _____________________ E-mail : _____________________ (Untuk diisi oleh Staf Jualan / Cawangan)
Sebagai alternatif, anda boleh mendapatkan Perkhidmatan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), sebuah agensi yang ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia untuk menyediakan perkhidmatan percuma berkaitan pengurusan wang, kaunseling kredit, pendidikan kewangan dan penyusunan semula hutang untuk individu. Anda boleh menghubungi AKPK di : Alamat : Tingkat 8, Maju Junction Mall, 1001, Jalan Sultan Ismail, 50250 Kuala Lumpur. Tel : 1800 88 2575 E-mail :
[email protected]
Jika anda ingin mengemukakan aduan mengenai produk atau perkhidmatan yang disediakan oleh pihak Bank, anda boleh menghubungi pihak Bank di : Alamat : Pusat Khidmat Pelanggan, Bank Simpanan Nasional. Tel : 1300 88 1900 / 03-2613 1900 Faks : 03-2613 1888 E-mail :
[email protected]
Jika pertanyaan atau aduan anda tidak diselesaikan dengan sepenuhnya oleh pihak Bank, anda boleh menghubungi Bank Negara Malaysia LINK atau TELELINK di : Alamat : Block D, Bank Negara Malaysia, Jalan Dato’ Onn, 50480 Kuala Lumpur. Tel : 1300 88 5465 Fax : 03-2174 1515 E-mail :
[email protected]
11. Lain-lain produk pembiayaan peribadi BSN yang disediakan? Bil
Produk / Skim
Segmen
1
BPA
Kakitangan Agensi Kerajaan
2
Exec 1
Kakitangan Swasta
3
SCOP
Kakitangan PDRM
4
SKAN
Kakitangan Kerajaan Awam Negeri
5
SKAP
Kakitangan Awam Persekutuan
6
PRIMA
Doktor / Pegawai Perubatan
7
Sandaran SSP
Pemegang Sijil / Unit SSP BSN
CATATAN PENTING : TINDAKAN UNDANG-UNDANG BOLEH DIKENAKAN TERHADAP ANDA JIKA ANDA INGKAR DALAM PEMBAYARAN PEMBIAYAAN PERIBADI ANDA. Maklumat yang terdapat di dalam Penyata Pendedahan Produk ini adalah sah bermula dari atau sehingga _________.
JADUAL ANSURAN BULANAN SKIM PEMBIAYAAN PERIBADI SPD-i ATM POTONGAN GAJI KADAR KEUNTUNGAN 4.50% (selepas Ibra’ Mu’allaq sebanyak 2%)
KADAR KEUNTUNGAN 4.80% (selepas Ibra’ Mu’allaq sebanyak 1.7%)
KADAR KEUNTUNGAN 6.50% (sebelum Ibra’ Mu’allaq)
