Nieuwsbrief januari 2014
met Kennis, Passie en Plezier!
All-Insure 2013 en 2014
“Het is geen crisis….de huidige situatie is de nieuwe werkelijkheid”. Deze opmerking vinden wij kenmerkend voor 2013. Veel ondernemende klanten van ons hebben bovenstaande tekst laten vallen tijdens een onderhoudsgesprek. Opvallend wat dit met deze ondernemers doet! Want als wij de vraag stellen: wat betekent dit feit dan voor jou? Dan geven velen aan niet te gaan wachten op betere tijden. Nee! Actief kijken naar kansen in de markt! En deze zijn er. Wij vinden het prachtig om veel ondernemende klanten te hebben die juist in deze tijd hun kans grijpen en succes maken. Een hoogtepunt hierbij was de dag dat Tara (best student HZ jaar 3) met opleidingscoördinator Erik van den Dobbelsteen en Maurice een aantal klantbezoeken deed. O.a. werd langsgegaan bij Bram Lokers, directeur eigenaar van Auto Poppe te Vlissingen, Terneuzen en Goes, en Ernest de Putter, directeur eigenaar van zaken als The Tube Goes en Middelburg, Sneakers en Jeans Style in Goes. De passie waarmee zij praten over hun vak zal Tara niet snel vergeten zo gaf ze aan. Als bijlage treft u een artikel aan over deze dag welke verscheen in het vakblad VVP. Wij krijgen veel energie van onze klanten en zullen in 2014 dan ook volop doorgaan met het ontwikkelen van onze unieke werkwijze. Graag houden wij jullie op de hoogte tijdens onze gesprekken en deze nieuwsbrief. Wij wensen een ieder een gezond en succesvol 2014 toe. En waar wij daarbij kunnen helpen, doen wij dat graag.
Einde van het “uurtje factuurtje” tijdperk Veel ondernemers irriteren zich aan het “uurtje factuurtje”. Een vraag stellen levert al snel een nota op. Wij horen zelfs verhalen dat een factuur wordt gestuurd na een telefoontje van 6 minuten. Wij geloven in vaste tarieven: duidelijkheid vooraf en geen verrassingen achteraf! Benieuwd wat dit voor u kan betekenen? Wij horen het graag!
NIEUWSBRIEF januari 2014
Consumentenbond: smartphoneverzekering overbodig Het volledige onderzoek moet nog komen in het januari-nummer van de Consumentengids, maar de Consumentenbond verklapte wel alvast dat de meeste smartphoneverzekeringen eigenlijk overbodig zijn. Meestal wordt de meeste schade al gedekt door je eigen verzekering, zoals bijvoorbeeld een inboedel- of een reisverzekering. Ook komt in het onderzoek naar voren dat veel consumenten zich enorm onder druk laten zetten in de winkels om een verzekering af te sluiten. Daarbij komt ook nog eens dat de premies voor telefoonverzekering vaak veel te hoog zijn in vergelijking met de waarde van de telefoon. Voor een telefoon van 500 euro betalen consumenten meestal ongeveer 110 euro per jaar. Dan is het toestel ook nog niet eens altijd goed gedekt, want op één of andere manier lijkt er altijd ruimte over te blijven voor discussie. De meeste verzekeraars dekken het verlies van een smartphone ook niet eens.
Beleggingsdiensten transparanter Per 2014 betaal je rechtstreeks voor beleggingsdiensten. Iets wat bij All-Insure reeds jaren gebeurt, is nu per 1 januari per wet verankerd. Per 1 januari 2014 veranderen de regels rondom de betaling voor beleggen. Hierdoor ga je direct betalen voor de dienstverlening. Wat betekent dit voor u? Dat betekent dat banken, beleggingsadviseurs en vermogensbeheerders kosten direct in rekening brengen bij jou als belegger voor beleggingsadvies, vermogensbeheer of execution only. Vroeger betaalde je hen ook al voor hun diensten. Dit bedrag was toen verwerkt in de prijs van het beleggingsproduct. Deze onzichtbare beloning wordt ook wel provisie genoemd. Per 1 januari 2014 mag dit niet meer. Dit wordt het provisieverbod genoemd. Doordat alle kosten overzichtelijk op een rij staan, kan je als belegger beter verschillende dienstverleners vergelijken. Ook kan je bewuster afwegen welke toegevoegde waarde je bank, beleggingsadviseur of vermogensbeheerder levert voor de kosten die hij in rekening brengt. Wat verandert er precies per 1 januari 2014? Na 1 januari is het voor banken, beleggingsadviseurs en vermogensbeheerders verboden om vergoedingen te ontvangen van beleggingsfondsen. Ook moeten de kosten voor de dienstverlening inzichtelijk zijn. Ook hier wordt de wereld transparanter. Wij juichen dit van harte toe!
NIEUWSBRIEF januari 2014
Modern ondernemerschap vraagt om modern boekhouden. Waar kan dit? Bij All-Insure! De tijd van lange onbegrijpelijke jaarrekeningen, bonnetjes in schoenendozen en stoffige boekhouders met technische verhalen is definitief voorbij. De ondernemer van vandaag wil real-time inzicht in z’n cijfers, duidelijke rapporten op één A4tje en een financieel adviseur in plaats van een boekhouder.
De snelheid waarmee bedrijven tegenwoordig worden opgericht en groeien is ongekend, als ondernemer kun je het je niet meer veroorloven om de jaarcijfers pas maanden na afloop van het jaar te krijgen. Ondernemers die in de huidige markt willen overleven moeten continu op de hoogte zijn van de financiële stand van zaken, beslissingen nemen op basis van een jaarverslag van vorig jaar is er echt niet meer bij. Weinig boekhouders houden de ontwikkelingen bij Met toenemende verbazing kijken wij naar de aanpak van de meeste boekhouders. De aansluiting met het bedrijfsleven en met de ontwikkelingen binnen het ondernemerschap is ver te zoeken. Veel boekhouders werken nog zoals het in de boekjes wordt aangeleerd. Jammer daarbij is dat deze boekjes zijn gebaseerd op de oude boekhoudmethoden uit een stoffig verleden. Het kan anders! De wensen van de ondernemer zijn het uitgangspunt en niet de eisen van de belastingdienst. We doen de boekhouding niet één keer per kwartaal omdat er dan toevallig een BTW aangifte moet worden ingestuurd. We houden de boekhouding bij op basis van de wensen van de ondernemer. Door te starten met financiële planning komt de gewenste levensstijl in beeld. Hieraan kan een bedrag gekoppeld worden welke benodigd is om jaarlijks uit de zaak te halen. Om nu lekker van te kunnen leven, maar ook straks. Met bovenstaand gegevens interpreteren we de cijfers en adviseren de ondernemer. Deze rol is binnen grote organisaties zeer goed belegd (controllers, finance managers, business analysts) maar ontbreekt volledig bij het gemiddelde MKB bedrijf. Het zwaartepunt ligt niet langer bij het “maken” van de cijfers maar bij het gebruiken van deze cijfers richting een succesvolle toekomst voor de business en daarmee een prettig privé leven. Het bedrijf moet volgens ons immers dienen om prettig te kunnen leven en je moet niet je bedrijf dienen! Onze nieuwe werkwijze vraagt om nieuwe software Dit nieuwe softwarepakket is gemaakt voor de ondernemer. Dit in tegenstelling tot de traditionele software die juist gemaakt is voor de boekhouder. Een boekhoudpakket waar de ondernemer zelf kan inloggen en real-time kan zien wat er gebeurt binnen de onderneming. Dat in combinatie met alle automatische koppelingen die je kunt bedenken. Dat is boekhouden anno 2014 en zo doen wij dat nu ook bij All-Insure. NIEUWSBRIEF januari 2014
Vermogensbeheer bij All-Insure een enorm succes in 2013 2013 heeft zich gekenmerkt door een enorme groei in het belegd vermogen via All-Insure. Waarom stappen klanten over van grote vermogensbeheerders, private bankers en andere kanalen naar All-Insure? Wij hebben onze relaties gevraagd naar hun beweegredenen. Hierbij een aantal redenen die zij geven: -
N.a.v. het persoonlijk financieel plan kom ik erachter dat ik onnodig offensief aan het beleggen was. Met een (fors) lager rendement haal ik ook mijn doelstellingen en neem ik (fors) minder risico.
-
De filosofie dat de beleggingsmarkt niet kan worden verslagen en deze daarom zo goed mogelijk nagebootst dient te worden tegen lage kosten, spreekt mij erg aan.
-
De flexibiliteit van de belegging spreekt mij erg aan. Ik zit niet tot mijn pensioen “vast” in een bepaald lijfrente- of pensioenproduct.
-
De transparantie in kosten en het teruggeven van de provisie geeft mij een vertrouwd gevoel.
-
Niet het rendement, maar mijn doelstelling staat centraal.
-
All-Insure maakt voor Nederlandse begrippen gebruik van een uniek platform waarmee zij onafhankelijk alle fondsen kan aankopen.
Wij zijn trots dat onze werkwijze zo aanslaat en zullen hier zeker mee doorgaan.
Bent u ook geïnteresseerd en belegt u (nog) niet via ons? Bel of mail ons gerust.
Tijdelijk extra “woning”vrijstelling voor schenkbelasting In onze vorige nieuwsbrief hebben we hier ook aandacht aan besteed. Er zijn vele vragen gekomen en daarom hebben wij besloten nogmaals en iets uitgebreider de tijdelijke uitbreiding schenken toe te lichten: De woningmarkt wil maar slecht in beweging komen. Daarom heeft onze overheid een tijdelijke extra vrijstelling van € 100.000 ingevoerd voor de schenkbelasting. De regeling is vrij ingewikkeld en moet aan strikte voorwaarden voldoen zoals het besteden van de schenking voor de eigen woning van de ontvanger. Voor schenkingen tussen ouders en volwassen kinderen (tot 40 jaar) gold al een vrijstelling van ruim € 5.000 per jaar en een eenmalige vrijstelling van € 24.000 (vrij te besteden) of € 50.000 (voor aankoop van een woning). Per 1 oktober 2013 geldt er een nieuwe tijdelijke vrijstelling in de schenkbelasting van maar liefst € 100.000. Met tijdelijk wordt bedoeld dat de vrijstelling stopt per 31 december 2014 waardoor haast geboden is. De schenking mag uitsluitend worden gebruikt voor de aankoop, verbetering of verbouwing van een eigen woning. De schenking mag ook gebruikt worden voor het aflossen van de bestaande hypotheek of financiering van een restschuld. Het bijzondere aan deze vrijstelling is dat een familierelatie tussen de schenker en de ontvanger niet noodzakelijk is. Iedereen mag dus aan iedereen schenken (mits de betrokken partijen handelingsbekwaam zijn). Ook is er voor deze schenkingen de leeftijdsgrens naar boven losgelaten.
NIEUWSBRIEF januari 2014
Toekomst pensioen eigen beheer en nieuwe pensioenwet
Tijdens de parlementaire behandeling van Belastingplan 2014 en OFM 2014 is gesproken over het probleem van de forse fiscale onderwaardering van pensioenverplichtingen (eigen beheer). Hierdoor kan in veel gevallen geen dividend worden uitgekeerd, terwijl de balans wel een positief vermogen laat zien. Deze realiteit kan de mogelijkheid frustreren om in 2014 het tijdelijk verlaagde box 2-tarief te benutten. De staatssecretaris heeft toegezegd te bekijken of er mogelijkheden zijn om de gevolgen van het huidige onderscheid tussen commerciële en fiscale waarderingregels bij pensioen in eigen beheer te mitigeren. De quick fix waar de praktijk op hoopte voor het creëren van dividendruimte in 2014 - bijvoorbeeld het aanpassen van de aanspraken aan de fiscale waardering - blijft helaas achterwege. Er is geen beslissing gemaakt door de Kamer en deze wordt niet verwacht op korte termijn. Helaas en dus blijft het opletten bij het uitkeren van dividend indien er tegelijkertijd sprake is van pensioen in eigen beheer.
periode maximaal 40 maal 1,875 procent van jouw loon belastingvrij kan opbouwen, wat neerkomt op 75 procent van het gemiddelde loon. Aangezien het niet vaak zal voorkomen dat iemand onafgebroken 40 jaar werkt, is gekozen voor een iets minder sterke verlaging van de opbouw dan in het oorspronkelijke plan. 70 Procent van het gemiddelde loon wordt gezien als passend pensioen. Gevolgen Voor oudere werknemers is het effect klein, omdat zij al jaren pensioen hebben opgebouwd. De gevolgen zijn het grootst voor jongere werknemers. Ondanks dat Nederlanders langer moeten werken, zouden zij uiteindelijk minder pensioen opbouwen.
Dat heeft gevolgen heeft voor het inkomen na pensionering. Volgens FNV Wat betekent het nieuwe pensioenplan voor jou? (het kabinet vindt een kan dat uiteindelijk honderden euro’s per maand schelen. maximale opbouw van 75% van het GEMIDDELDE loon voldoende pensioen, Pensioenpremie jij ook?). Het kabinet heeft na maanden van onderhandelingen een akkoord bereikt D66 vond het belangrijk dat een lagere pensioenopbouw ook lagere met D66, ChristenUnie en SGP over de pensioenopbouw. Wat betekent dit pensioenpremie betekent. Dat houdt in dat zowel de werkgever als de werknemer minder geld kwijt is aan het pensioen. Daardoor zou het voor jou? nettoloon van werknemers iets omhoog gaan. De belastingvrije pensioenopbouw wordt beperkt tot inkomens tot 100.000 euro. Daarnaast wordt het opbouwpercentage verlaagd van 2,25 naar Of de premies daadwerkelijk omlaag gaan, ligt aan de pensioenfondsen. Aangezien de fondsen krap bij kas zitten, was het de vraag of dat daad1,875 procent. werkelijk gaat gebeuren. Je bouwt minder pensioen op, maar daar staat tegenover dat je langer pensioen kunt opbouwen. Dat komt doordat Nederlanders langer moeten De Nederlandsche Bank (DNB) gaat er echter op toezien de pensioenpremies daadwerkelijk gaan dalen. Tevens wordt getoetst of de hoogte van de doorwerken, voordat ze de pensioengerechtigde leeftijd hebben bereikt. premie voor alle generaties evenwichtig tot stand is gekomen. Het opbouwpercentage houdt in dat als je 40 jaar onafgebroken werkt in die
NIEUWSBRIEF januari 2014
Internationaal
Maurice heeft met onze unieke werkwijze afgelopen twee jaar reeds vele presentaties in Nederland gegeven. Leuk vinden wij het te melden dat Maurice afgelopen week is gevraagd om een presentatie te geven in de hoofdstad van onze Zuiderburen: Brussel. Best Practice van Amerika (Carl Richards) en best practice van Engeland (Paul Armson) zijn naast Maurice de sprekers op een congres voor Nederlandse en Belgische adviseurs. Wij ervaren deze uitnodiging als een prachtig compliment en geeft ons veel energie om onze werkwijze verder te blijven ontwikkelen.
Lay-out en beelden: Dijkdesigns.nl
NIEUWSBRIEF januari 2014
