DISC US S I E
ontzien
Niemand en daar niet ingewikkeld over doen Dit is het eerste van vier rondetafelgesprekken met ex-genomineerden, een winnaar en de initiatiefnemer van de Generali-VB Innovatieprijs over de markt, de klanten, innovatie en ondernemen.
V
ier pensioenspecialisten met kennis van de markt, passie voor het vak en veel praktijkervaring. Vier ondernemers die met elkaar gemeen hebben dat zij genomineerd zijn geweest voor de Generali-VB Innovatieprijs en dus bewezen hebben in hun vak nieuwe wegen in te durven slaan. Daarmee houdt de overeenkomst ook wel zo’n beetje op. Want alle vier zijn het uiteenlopende ondernemers die een heel eigen stempel drukken op de pensioenadviespraktijk. En dat klinkt door in het eerste van vier rondetafelgesprekken waarin dit jaar steeds vier ex-genomineerden in gesprek gaan met Het Verzekeringsblad en met directeur Jaap Oudijk van Generali, de initiatiefnemer van de Generali-VB Innovatieprijs die jaarlijks wordt toegekend, en die ook als pensioenverzekeraar goed partij geeft.
40
Het Verzekeringsblad nummer 05 - 14 april 2011
Belangrijke ontwikkelingen Wat vinden deze vier pensioenondernemers nu belangrijke ontwikkelingen die zich in het afgelopen jaar hebben afgespeeld? De antwoorden zijn zo divers als de ondernemers zelf. Brouwer hoeft niet lang na te denken. “Het Nationaal Pensioen Register is een grote stap voorwaarts als het gaat om het bevorderen van het pensioenbewustzijn.” De Haan vindt de Wft Pensioenmodule een opmerkelijke stap. “Eindelijk gaat het ergens over. Adviseren in pensioen is niet meer voor zomaar iedereen weggelegd. En dat is prima. Pensioen wordt een ambacht.” Ondernemer pur sang Noach van Beusekom ziet als belangrijke ontwikkeling de beweging van provisie naar fee. “Het gaat erom op een effectieve, geaccepteerde en rendabele manier je uren betaald te krijgen. Pensioen wordt ondernemen.” Marcel Wallage reageert bedachtzaam maar overtuigend: “Verzekeraars gaan weer verzekeren. Kapitaalsopbouw gaat elders plaatsvinden. En zo wordt weer duidelijk wat ze doen. Back to the future.”
Pensioenakkoord Als het pensioenakkoord, of beter het uitblijven van een pensioenakkoord, ter sprake komt, wordt duidelijk dat hier vele jaren praktische pensioenervaring aan tafel zit. Niet gehinderd door politieke strubbelingen, spreken ze vrijuit en kan de diagnose waar de patiënt ‘Nederland Pensioenland’ aan lijdt, snel gesteld en een medicijn gevonden worden. Een overdaad aan regelgeving, overgangsmaatregelen, flankerend beleid en loonpolitiek heeft van het oorspronkelijk bloeiende driepijlersysteem een lappendeken gemaakt. Zowel in de uitvoering als wat betreft de inhoud en de vorm van de pensioenovereenkomst. “Vijfhonderdenvijftig pensioenfondsen zijn er. Dat zijn er zo’n driehonderdenvijftig teveel. En die kosten ook nog eens meer dan ze ooit zullen opbrengen. Daar zit zeker een deel van de pensioenpijn”, vindt Van Beusekom naar analogie van DNB-directeur Joanne Kellerman die onlangs opmerkte ook 100 pensioenfondsen wel voldoende te vinden.
Jongeren en ouderen De onderliggende pensioenproblematiek van solidariteit en risicodeling tussen generaties (jongeren en ouderen) wordt door Wallage en Brouwer goed doorzien. Zo vindt Brouwer het onterecht dat ‘de politiek het issue en dus de lang niet malse kostenstijgingen, eenzijdig neerlegt bij hen die zich er het minst voor interesseren: de jongeren. Da’s vooral makkelijk, maar geen oplossing’. Wallage: “Niet terecht dat vooral ouderen worden ontzien en de rekening bij de jongeren wordt neergelegd.” Brouwer concludeert uiteindelijk dat het pensioenakkoord alleen te redden is als we met z’n allen bereid zijn om pensioensparen als een haalbaar alternatief te zien.” En dan zijn we middenin de problematiek beland van de zogenoemde ‘zachte rechten’ en wint de praktijk het van de politiek. Want: alle vier de pensioencracks zijn het op één front roerend met elkaar eens, ook al gebruiken ze er andere formuleringen voor. Er is maar één alternatief om het pensioenstelsel betaalbaar te houden en dat is meer risico’s bij werknemers leggen. Een eerlijker risicodeling. In de praktijk betekent dat dus: voorwaardelijke rechten. De adviseurs bestrijden dat dit asociaal of onwenselijk is en voeren aan dat voortzetting van het huidige beleid ten aanzien van verworven rechten geen stand houdt. Ook nu al blijkt de zekerheid van bestaande rechten bij pensioenfondsen betrekkelijk te zijn. En bovendien is hier sprake van een verkeerde solidariteit en een scheve risi-
codeling ten faveure van ouderen maar ten nadele van jongeren die hiervoor een buitensporige pensioenpremie gepresenteerd krijgen. Aan die verkeerde solidariteit zijn grenzen.
GENERALI-VB INNOVATIEPRIJS 2011 Jaap Oudijk, directeur Generali Verzekeringsgroep over de Generali-VB Innovatieprijs: “De inschrijving voor de Generali-VB Innovatieprijs 2011 staat weer open, inschrijven kan tot 31 augustus 2011. Naast de Innovatieprijs reikt Generali ook een Aanmoedigingsprijs uit. De volgens een onafhankelijke vakjury meest innovatieve genomineerde gaat met € 7.500 naar huis. De Aanmoedigingsprijs bedraagt € 2.500. De winnaars worden bekendgemaakt tijdens de VerzekeringsBranchedag op 29 november. Generali wil met deze prijs de innovatie in de intermediaire branche stimuleren door het delen en vermeerderen van kennis.” Het Verzekeringsblad biedt de verzekeraar daar graag een podium voor. Eén van de resultaten daarvan is een serie van vier ‘rondetafelgesprekken met ex-genomineerden’ over: de markt, de klanten, innovatie en ondernemen. In deze editie een verslag van het eerste gesprek. Podium voor vernieuwing De Innovatieprijs is voor de genomineerde met de meest innovatieve toepassing die al in gebruik is. De Aanmoedigingsprijs gaat naar de beste innovatie ‘in ontwikkeling’. Het inschrijfformulier is te downloaden op www.generali-vb-innovatieprijs.nl.
Het Verzekeringsblad nummer 05 - 14 april 2011
41
Heeft ú een ondernemers DNA-profiel?
Succes vraagt om actief ondernemerschap Als Noordhollandsche van 1816 geloven we onverminderd in het intermediaire distributiemodel, ook al staan in onze markt traditionele waarden onder druk. Als je als intermediair succesvol wilt zijn, nu en in de toekomst, vraagt dat ons inziens om een gezond ondernemers DNA-profiel. Kernwoorden zijn daarbij: innovatief U eigentijds U visie toekomstgericht U professioneel U open U transparant klantgericht U actief U keuzes maken.
Wij denken als business partner mee en zijn kritisch, betrokken en persoonlijk. Een verzekeraar die naast én achter u staat. Ook in veranderende tijden. Kortom: wij zijn geïnteresseerd in intermediairs met ondernemers DNA en u hebt misschien behoefte aan een verzekeraar met intermediair DNA. Herkent u uw DNA-profiel in dat van ons, dan vormen wij the perfect match. Neem contact met ons op voor een ondernemende kennismaking.
Succes in ons vak vraagt ook om actief ondernemerschap. De Noordhollandsche is uw sparringpartner bij vraagstukken over omzet en rendement.
Dorpsstraat 820, Oudkarspel, T (0226) 33 18 16 E
[email protected] I www.nh1816.nl
Succes verzekert
Oplossing De oplossing? “Het akkoord van 2010 zo snel mogelijk doorvoeren. Dat betekent: de pensioenleeftijd naar 66 jaar (om te beginnen) en meer risico’s op verantwoorde wijze bij werknemers neerleggen. Niemand ontzien en daar ook niet ingewikkeld over doen”, vindt Van Beusekom. “Eens”, zegt De Haan die aanvullend de suggestie doet om tegelijkertijd de derde pijler op te rekken. En als iedereen dan toch met vereenvoudigen bezig is, komen er vanzelf meer suggesties: Haal een streep door waardeoverdrachten. Laat werknemers verplicht een bijdrage betalen. In de uitvoering een grotere rol voor premiepensioeninstellingen als het om het opbouwen van
pensioenkapitaal gaat en het loslaten van het idee dat je aan opgebouwde aanspraken ook keiharde rechten kunt ontlenen. “Dat kost 5 miljard euro”, weet Van Beusekom. Veel geld. Er is maar één denkbaar alternatief: ‘de weg naar ‘zachte rechten’ door meer risico’s bij werknemers te leggen’. Asociaal? Helemaal niet. In ieder geval beter en billijker dan onvoorwaardelijk toezeggen, maar niet (kunnen) nakomen.
Innovaties En aan welke innovaties in het pensioendomein zouden deze ondernemers zelf willen werken? Erik de Haan: ‘een belangrijke innovatieve stap voor de sector zou zijn om geen enkele geld-
MARCEL WALLAGE Marcel Wallage is directeur van Pensioenvizier te Sneek, is in 2009 genomineerd met zijn OptimalisatOR. Over zijn innovatie: “Vaak weten ondernemers en accountants dat er aanspraak gemaakt kan worden op de oudedagsreserve (OR). Ze weten vaak ook dat er een fiscale claim ontstaat. OptimalisatOR is een softwaretool dat het budget van de ondernemer als uitgangspunt neemt. De tool maakt vooral inzichtelijk wat de optimale verdeling is tussen gebruikmaken van OR en lijfrente, opdat per saldo een en ander budgetneutraal kan worden gerealiseerd. Voor de berekening van het optimale bedrag (op basis van het budget) dat omgezet kan worden van OR naar lijfrente, heeft de tool slechts enkele seconden nodig.” Marcel over zijn onderneming: “Mijn bedrijf is wezenlijk anders dan twee jaar geleden. Van tussenpersoon ben ik nu 100% adviseur, half accountant, financieel planner en pensioenrekenaar. Maar al die rollen komen samen in het vak van pensioen consultant.”
NOACH VAN BEUSEKOM Noach van Beusekom is directeur-eigenaar van Pensioen & Planning Nederland. Kocht vorig jaar de failliete boedel van Pensioendesk Nederland. Was in 2006 winnaar van de Generali-VB Innovatieprijs met EBlinC, een applicatie voor adviseurs op het gebied van employee benefits voor het eenduidig invoeren van (klant)gegevens. Inmiddels werken 50 intermediairs, HR-organisaties en verzekeraars met de applicatie en zijn er zo’n 25.000 werknemers op EBlinC aangesloten. Zijn credo: “Solidariteit zonder verplichtstelling is mogelijk zolang alle belanghebbenden er een gerechtvaardigd belang bij hebben.”
Het Verzekeringsblad nummer 05 - 14 april 2011
43
stroom meer tussen uitvoerder en bemiddelaar te laten stromen. Dat betekent dus ook dat een samenwerkingsovereenkomst tussen bemiddelaar en uitvoerder overbodig wordt. De verzekeraar beperkt zijn activiteiten tot die van risicodrager en procesregelaar (deelnemers opvoeren en afvoeren, premies incasseren, pensioenen uitbetalen)’. Een heldere taakafbakening in de keten. Daar moeten we naar toe. Volgens Geert Jan Brouwer, hoe valt het ook anders te verwachten van iemand die met een innovatie op het gebied van pensioencommunicatie werd genomineerd, moet het accent blijven liggen op het bieden van toegevoegde waarde. “Voor de verzekeraar, voor de bedrijfstak waarin de klant werkt, maar vooral voor de klant – de werkgever – en diens werknemers in de eerste plaats.”
Noach van Beusekom is bezig met partijen om zijn EBlinC te koppelen aan een PPI. Het OP knippen van het NP kunnen we al. Met een PPI valt aan de assetmanagement kant van pensioen nog veel winst te halen in termen van kostenbeheersing en risicomanagement.” Marcel Wallage zou het mooi vinden ‘als intermediairs en accountants meer naar elkaar toegroeien. Accountants vinden intermediairs maar provisiejagers. Dat is een imago dat hoe langer hoe minder van toepassing is. Ik hoop daar met mijn adviespraktijk, mijn innovatie en mijn betrokkenheid bij de accountancy aan bij te dragen, dat dit beeld meer en meer ten faveure van een goede verstandhouding tussen beide beroepsgroepen wordt bijgesteld.” Door: Michiel Huisman
ERIK DE HAAN Erik de Haan is directeur van Multimediair BV en heeft ‘zijn’ innovatie (2010), de Compliance Pensioen Scan, inmiddels behoorlijk doorontwikkeld. De nominatie voor deze innovatie had hij vooral te danken aan de combinatie van actualiteit (nieuwe regelgeving van de AFM inzake zorgplicht) en vernieuwing in het adviestraject. Dat leidt voor de klant tot een zorgvuldige scan en de zekerheid dat zijn pensioenregeling aan de eisen van wet- en regelgeving voldoet. Voor de gebruiker van de scan geeft het inzicht in de adviesuren en waar die exact aan besteed worden. “Daarmee is de stap van provisie naar fee makkelijker gemaakt.” Zijn oneliner: “Pensioen wordt weer een ambacht.”
GEERT JAN BROUWER Geert Jan Brouwer is partner van Van Luin Assurantie Groep te De Bilt. Kreeg naar eigen zeggen veel waardering voor zijn innovatie ‘Pensioen Centraal’. Maar de bereidheid om in zijn innovatie te investeren viel hem, vooral van de zijde van verzekeraars, tegen. Pensioen Centraal is een adviesconcept waarmee pensioendeelnemers binnen een collectiviteit individueel worden geïnformeerd door middel van een eigen/persoonlijk pensioenrapport, zonder verkoop van producten als doel. Door deze insteek te kiezen heeft Van Luin zijn dienstverlening kunnen verbreden naar ondernemingen die onder een pensioenfonds vallen en daardoor in feite een nieuwe markt voor het intermediair bereikbaar heeft gemaakt. “Denk vanuit het hele arbeidsveld in plaats van per onderneming of bedrijfstak”, is het devies van Geert Jan Brouwer.
44
Het Verzekeringsblad nummer 05 - 14 april 2011
