NEDERLAND ACTUEEL INZICHT IN DE HOUDING VAN NEDERLANDERS TEN OPZICHTE VAN SPAREN EN BELEGGEN

NEDERLAND

NEDERLAND

ACTUEEL INZICHT IN DE HOUDING VAN NEDERLANDERS TEN OPZICHTE VAN SPAREN EN BELEGGEN

INLEIDING

Onlangs werd voor de vierde maal het BlackRock Investor Pulse onderzoek gehouden, het grootste wereldwijde beleggersonderzoek, waarin aan meer dan 31.000 mensen van 25 tot 74 jaar in 20 landen gevraagd werd hoe zij zich voorbereiden op hun financiële toekomst, welke verwachtingen ze hebben en waarover ze zich zorgen maken. Uit de antwoorden van de ca. 1.000 Nederlandse deelnemers aan het onderzoek, komen enkele belangrijke thema’s naar voren. Nederlanders hebben gemiddeld veel meer spaargeld dan beleggingen en raadplegen veel minder

2 BLACKROCK INVESTOR PULSE ONDERZOEK

vaak dan andere Europeanen een financieel adviseur. Nederlandse vrouwen zijn aanmerkelijk minder zeker over hun financiële toekomst dan mannen. In Nederland is de bruto-vervangingsratio (het deel van het inkomen dat bij pensionering door het pensioen wordt vervangen) meer dan twee maal zo hoog is als in buurland Duitsland. Dat verklaart misschien waarom relatief weinig Nederlanders zich zorgen maken over hun welzijn na hun pensionering.

NEDERLAND | VIERDE EDITIE 3

Toch vertrouwt slechts twee vijfde erop na pensionering over voldoende inkomsten te beschikken. Veel mensen zijn zich bovendien niet goed bewust van de noodzaak pensioen op te bouwen en van de rol die beleggen daarin kan spelen.


Bouw ik genoeg pensioen op?

Wanneer kan ik met pensioen?

Is beleggen iets voor mij?


SENTIMENT

NEDERLAND TEGENOVER EUROPA Het vertrouwen in de markt, dat in de vorige editie van het onderzoek aanzienlijk verbeterd was, is nu nagenoeg gelijk gebleven.

NEDERLANDERS HEBBEN OPMERKELIJK VEEL VERTROUWEN. Iets meer dan de helft van de Nederlanders heeft op dit moment een optimistische kijk op hun financiële toekomst. Hoewel hierin sinds vorig jaar weinig veranderd is, is hun vertrouwen in de beleggingsbeslissingen die zij nemen, wel aanmerkelijk toegenomen, van 53% tot 57%. Dit is een goed teken, aangezien twee van de grootste financiële risico’s voor Nederlanders – de kosten van de gezondheidszorg en veranderingen in de AOW – in 2015 een grotere bron van zorg bleken.

44% 50% 2013

51% 41% 2014

2015

Het vertrouwen in de beslissingen over sparen en beleggen is in vergelijking met 2014 toegenomen.

% 54% 13

53% 11%

% 57% 12

2013

2014

2015 Vertrouwen


51% 42%

Geen vertrouwen

Het Nederlandse beleggerssentiment is over de hele linie verbeterd. Nederlanders hebben van alle Europeanen uit het onderzoek het meeste vertrouwen in hun beslissingen over sparen en beleggen. Relatief weinig Nederlanders (38%) maken zich zorgen over de Nederlandse economie, minder dan de 45% uit 2014. Maar ondanks de gedaalde werkloosheid maakt 31% zich nog altijd zorgen over de baanzekerheid. Vergeleken met andere Europeanen maken Nederlanders zich meer zorgen over de kosten van de gezondheidszorg en hervorming van de sociale zekerheid en de AOW. Toch maakt slechts één op de vier (24%) zich zorgen na de pensionering niet over voldoende geld te beschikken, wat veel lager is dan het Europese gemiddelde van 35%.

57%

Nederland

51%

Duitsland

49%

Spanje

49%

Verenigd Koninkrijk

47%

Frankrijk

43%

Zweden

41%

België

39%

Italië

Nederlanders hebben meer vertrouwen in hun beslissingen dan alle ander Europeanen.


ZORGEN VAN NEDERLANDERS Hoge kosten levensonderhoud

54% Meeste zorgen over de kosten van de gezondheidszorg en de sociale zekerheid.

47%

Toestand van Veranderingen de Nederlandse economie in de AOW

44%

38%

Belastingverhoging

35%

31%

28%

26%

24%

Baanzekerheid

Toestand van de wereldeconomie

Stijging van inflatie en prijzen

Onvoldoende geld na pensionering

In Nederland, waar de premies van de ziektekostenverzekeringen blijven stijgen, noemt ruim de helft (54%) de kosten van de gezondheidzorg als een risico, waarmee dit voor Nederlanders de grootste bron van zorg is. Daarnaast worden de hoge kosten van levensonderhoud vaak als een risico genoemd. Terwijl de brutovervangingsratio van de pensioenuitkeringen in Nederland meer dan twee keer zo hoog is als in Duitsland, drie keer zo hoog als in het Verenigd Koninkrijk en ook hoger dan in Frankrijk, worden veranderingen in de sociale zekerheid en de AOW door bijna de helft (44%) als een bron van zorg gezien, wat aanzienlijk hoger is dan de 36% in 2014.


NEDERLANDSE VROUWEN MAKEN ZICH MEER FINANCIËLE ZORGEN DAN MANNEN

58% 50% Kosten gezondheidszorg

50% 44% Hoge kosten levensonderhoud

47 % 41% Veranderingen in sociale zekerheid/AOW

39% 37 % Toestand van de Nederlandse economie

35%

32%

34% Belastingverhoging

29% Baanzekerheid

VROUWEN ZIJN MINDER POSITIEF EN ZEKER OVER FINANCIËN DAN MANNEN Terwijl bij de mannen de verhouding positief tegenover negatief over de financiële toekomst twee tegen drie is, is die verhouding bij Nederlandse vrouwen evenredig. Op de vraag welk woord het beste beschrijft hoe ze zich over hun financiële toekomst voelen, antwoord slechts 14% hoopvol, terwijl twee keer zoveel vrouwen (29%) bezorgd zijn. Vergeleken met Nederlandse mannen noemen vrouwen vaker de kosten van de gezondheidszorg, de hoge kosten van levensonderhoud en veranderingen in de sociale zekerheid en de AOW als bronnen van zorg.


GEDRAG NEDERLANDERS VERTROUWEN NOG STEEDS VOORAL OP SPAARGELD Beleggen voor het pensioen heeft voor Nederlanders een lage prioriteit. Meer mensen kiezen ervoor eerst hun hypotheek af te betalen. Slechts één op de vier (27%) Nederlanders belegt, wat veel lager is dan het Europese gemiddelde van 43%. Deze terughoudende opstelling ten opzichte van beleggen leidt tot een te grote afhankelijkheid van spaargeld. Terwijl 49% van de Nederlanders sparen “verantwoordelijk” noemt, gebruikt slechts 11% dit woord als het om beleggen gaat. Toch gaven veel respondenten aan meer te sparen dan ze ideaal achten.

DE MEESTE NEDERLANDERS HEBBEN SPAARGELD, SLECHTS WEINIGEN BELEGGEN

België Frankrijk Duitsland Italië Nederland Spanje Zweden Verenigd Koninkrijk


SPAART

BELEGT

83% 87% 75% 79% 78% 81% 75% 79%

42% 33% 44% 45% 27 % 44% 61% 43%

WEINIG NEDERLANDSE VROUWEN BELEGGEN In Nederland zijn er twee keer zoveel mannen als vrouwen die beleggen: 37% tegenover 17%, hoewel Nederlandse vrouwen vaker sparen dan mannen (71% tegenover 65%). Slechts 7% heeft aandelen, 4% obligaties en 5% gemengde portefeuilles (bij mannen 23%, 9% en 10%). Nederlandse vrouwen beleggen de helft minder dan de gemiddelde Europese vrouw (35%). Zeer weinig Nederlandse vrouwen (6%) noemen zichzelf belegger en het percentage dat zegt voldoende over beleggen te weten, is al even laag. Opvallend is dat slechts 16% zegt genoeg vertrouwen te hebben om zelf beleggingsbeslissingen te nemen, tegenover 33% van de mannen.

17 %

23%

Heeft geen spaargeld of beleggingen

45%

59%

Heeft alleen spaargeld, geen beleggingen

2%

2%

Heeft alleen beleggingen, geen spaargeld

35%

16%

Heeft zowel spaargeld als beleggingen


REDENEN OM OVER TE STAPPEN VAN SPAREN NAAR BELEGGEN

Hoeveel spaargeld wilt u hebben voordat u over beleggen gaat denken? (gemeten in maandsalarissen)

7% Geen minimum

3% 1 maand

8% 2-3 maanden

STIMULEERT HET RENDEMENT OP AANDELEN TOT EEN MEER EVENWICHTIGE VERDELING OVER SPAREN EN BELEGGEN?

20% 4-6 maanden

2%

13%

17%

29%

7-9 maanden

10-12 maanden

Meer dan 12 maanden

Weet niet

Waarom sparen Nederlanders zo’n groot deel van hun vermogen? Naast een sterke weerzin tegen het risico om geld te verliezen leeft het idee dat spaargeld altijd snel opvraagbaar is. Maar op de vraag wat hen ertoe zou brengen meer geld te beleggen in bijvoorbeeld aandelen of fondsen, kruisten Nederlanders minder vaak dan andere Europeanen één of meer van de gegeven redenen aan. Concrete doelen stellen zou kunnen helpen. De gemiddelde Nederlander zegt bijvoorbeeld voldoende vertrouwen te hebben om te beleggen wanneer hij of zij ongeveer 8 maandsalarissen gespaard heeft, wat meer is dan de meeste ander Europeanen.


Alles/merendeel beleggen in aandelen

19

%

Rendement op aandelen en cash tussen 2005 en 2015

Alles/merendeel sparen

25

%

Gelijke verdeling over sparen en beleggen

22

%

€ 2.000

35

€ 1.500

%

Weet niet

€ 1.000 € 500 0

‘05

‘10

Cash

‘15 Aandelen

NEDERLANDERS BESLUITEN NIET SNEL OM MEER TE BELEGGEN Als mensen beter begrijpen wat het lange-termijneffect van hun beslissingen is, kan dit hen er misschien van overtuigen minder op spaargeld te vertrouwen. Maar zelfs toen we lieten zien hoe cash en aandelen zich in de afgelopen 10 jaar ontwikkeld hebben, kon één op de drie respondenten niet aangeven of hij nu eerder voor sparen of beleggen zou kiezen. Slechts 19% zei alles of het merendeel te zullen beleggen.


DE MILLENNIUM-GENERATIE

DE POSITIEVE HOUDING VAN DE MILLENNIUM-GENERATIE LEIDT NOG NIET TOT POSITIEVE GEDACHTEN OVER BELEGGEN Hoewel de millennium-generatie het meest positief denkt over de financiële toekomst, belegt deze leeftijdsgroep het minste: op dit moment slechts één op de vijf (19%). Deze groep spaart echter wel het vaakst (89%), bijvoorbeeld voor een aanbetaling op een huis. En zelfs toen hen getoond werd dat € 1.000 spaargeld in de afgelopen tien jaar veel minder zou hebben opgebracht dan € 1.000 belegd in aandelen, zei slechts 16% te overwegen om € 1.000 voor de komende tien jaar volledig of grotendeels te beleggen in aandelen.

DE MILLENNIUM-GENERATIE IS HET MEEST POSITIEF OVER DE FINANCIËLE TOEKOMST HET OPTIMISME VAN DE JONGERE GENERATIE

66%

De millennium--generatie (tijdens het onderzoek 25 tot 34 jaar oud) is veruit het meest optimistisch over de financiële toekomst en heeft het meeste vertrouwen de juiste beslissingen te nemen. Ze zeggen ook iets vaker dan gemiddeld serieus bezig te zijn met hun financiële planning.

53%

45

%

45

%

Dat is minder dan in alle andere leeftijdsgroepen. Hun optimisme maakt deze jongere generatie spaarders dus nog niet automatisch tot de beleggers van de toekomst.

49%

1% 10% 18% 25-34 JAAR

2%

20% 25%

2%

22% 29%

35-44 JAAR

53% 46%

45-54 JAAR

2% 25-34 jaar

35-44 jaar

45-54 jaar

55-64 jaar

65-74 jaar

55-64 JAAR

1% 65-74 JAAR 14 BLACKROCK INVESTOR PULSE ONDERZOEK

71%

Spaart of belegt niet Belegt alleen, spaart niet

27%28% 43% 22% 25%

De meeste millennialrespondenten sparen, maar beleggen niet.

Spaart alleen, belegt niet

52%

Spaart en belegt


ADVIES, INFORMATIE EN FINANCIËLE KENNIS HET GEBRUIK VAN PROFESSIONEEL ADVIES Nederlanders winnen minder vaak professioneel financieel advies in dan andere Europeanen. 14% zegt hiervan gebruik te maken, wat ongeveer gelijk is aan de voorgaande drie jaar. De meesten van hen zeggen dat hun adviseurs waar voor hun geld bieden.

VERTROUWEN IN ADVIES? Nederlanders maakten iets minder dan in vorige jaren gebruik van een financieel adviseur, behalve in de groep meer vermogenden. En terwijl in de meeste landen juist oudere respondenten vaker gebruik maken van een adviseur, is dat in Nederland vooral de groep van middelbare leeftijd. Nederlanders noemen het vaakst kosten als reden om geen adviseur meer in te schakelen, wat kan samenhangen met veranderingen in de regelgeving, waardoor de kosten van advies explicieter zijn geworden.

Nederlanders die gebruik maken van een financieel adviseur, vinden dat ze waar voor hun geld krijgen

5%

10%

6%

65%

15%

Slecht

Niet zo goed

Goed

één op de zeven

Slechts

gebruikt een adviseur

15% 2013

Weet niet

16% 14%

Uitstekend

2014

Nederlanders winnen minder vaak professioneel financieel advies in dan alle andere Europeanen in het onderzoek.

2015



DE INVLOED VAN NIEUWE REGELGEVING OP HET VERTROUWEN

1-op-20

13% 19% minder vertrouwen in de kwaliteit van financieel advies

meer vertrouwen in de kwaliteit van financieel advies

ZOEKEN NAAR INFORMATIE

1-op-5 vertrouwt op de bank

vertrouwt op vermogensbeheerder, pensioenfonds of verzekeraar

Nieuwe regelgeving heeft het vertrouwen in adviseurs niet vergroot. De respondenten blijken zelfs iets minder vertrouwen te hebben in de kwaliteit van advies. Wordt deze vraag verbreed naar het vertrouwen in andere financiële instellingen, dan wordt het beeld niet rooskleuriger. Maar één op de vijf zegt zijn bank te vertrouwen en één op de twintig zegt te vertrouwen op een vermogensbeheerder, pensioenfonds of verzekeraar. De groepen waarin het vertrouwen dat financiële instellingen hen kunnen helpen hun doelen te bereiken wel groeit, zijn de meer vermogenden, degenen die advies inwinnen en de millennium-generatie (25 tot 34 jaar).

In het algemeen zoeken Nederlanders veel minder vaak dan andere Europeanen naar informatie om betere beslissingen over sparen en beleggen te kunnen nemen. Ze maken niet alleen minder vaak gebruik van een financieel adviseur, maar raadplegen ook veel minder vaak andere informatiebronnen. Dit is onderdeel van een bredere trend die we in Nederland zien: doordat iedereen recht heeft op een AOW-uitkering, voelen mensen minder noodzaak om geld voor langere tijd vast te zetten om een goed pensioen op te bouwen.

Bank Online bronnen/websites Familie en vrienden Professioneel adviseur Artikelen over beleggen in krant/tijdschrift Radio/TV-programma's Verzekeraar Beleggingsmaatschappij Mijn werkgever Andere bron


EUROPA

NEDERLAND

41% 38% 28% 23% 20% 10% 8% 8% 4% 6%

30% 38% 26% 17 % 16% 8% 7% 5% 3% 9% NEDERLAND | VIERDE EDITIE 19

DE MEEST GEBRUIKTE INFORMATIEBRONNEN Het enige gebied waarop Nederlanders wél in de pas lopen met de rest van Europa, is het gebruik van internet om informatie te zoeken over sparen en beleggen. De groep die vlak voor het pensioen staat – op dit moment 55 tot 64 jaar – zoekt het vaakst online naar informatie. Dezelfde groep wint vaker informatie in bij banken en zoekt in de media naar ideeën over sparen en beleggen.

Online bronnen/ websites

Bank

Familie en vrienden

38%

36% 37 % 40%

ZONDER ADVISEUR

56

%

50

%

41

83

%

21%

31%

54%

52%

46%

%

46% 33%

30%

31%

30%

25%

33% 33%

26%

40%

32%

20%

18% 15%

GEMIDDELD

25-34 JAAR

35-44 JAAR

45-54 JAAR

55-64 JAAR

65-74 JAAR

MET ADVISEUR

61%

58%

54%

Vertrouwt erop de juiste beslissingen te nemen

Positief over financiële toekomst

Serieus bezig met financiële planning

Spaargeld Heeft als percentage spaargeld en van totale beleggingen beleggingen

Positief gevoel over beleggen

FINANCIEEL ADVIES INWINNEN LEVERT VOORDELEN OP Nederlanders die financieel advies inwinnen, beschrijven hun ervaringen met sparen en beleggen positiever dan degenen die dit niet doen. Ruim de helft van degenen die advies inwinnen, kenmerkt sparen als “verantwoordelijk” en “doelbewust”, terwijl ze zich eveneens “beter af” (51%) en “goed geïnformeerd” (49%) voelen als ze het over hun financiële planning hebben. Bovendien hebben degenen die financieel advies inwinnen, doorgaans een evenwichtigere verdeling van hun vermogen over sparen en beleggen.



EEN ACTIEVERE AANPAK VAN DE FINANCIËLE TOEKOMST Om te profiteren van het potentieel van beleggingen, zouden Nederlanders hun financiën actiever ter hand moeten nemen en hun blik meer op de lange termijn moeten richten. Nederlanders maken relatief weinig gebruik van een financieel adviseur, hoewel slechts één op de vier (24%) voldoende vertrouwen in zijn eigen beleggingsbeslissingen zegt te hebben. Bovendien zegt slechts 14% van de Nederlanders veel van beleggen te weten en vindt slechts 20% het leuk om zijn eigen beleggingen te beheren.

47 % 57 % Het is voor mij belangrijk dat ik verdien aan mijn beleggingen

44% 56% Beleggen is lonend voor mensen met een langetermijnperspectief

20% 36% Ik vind het leuk mijn beleggingen te beheren


17% 30% Beleggen is voor mensen zoals ik Nederland

42% 56% Ik ben serieus bezig met mijn financiële planning

14% 27 % Ik weet veel over beleggen Europa

24% 45% Ik heb genoeg vertrouwen om mijn eigen beleggingsbeslissingen te nemen

44% 42% Ik heb het gevoel controle te hebben over mijn financiële toekomst

WEINIG FINANCIËLE ACTIVITEIT Hoewel Nederlanders een optimistische kijk hebben op hun financiële toekomst en meer dan andere Europeanen zeggen dat ze op hun eigen oordeel vertrouwen, lijken ze aanzienlijk minder doortastend als het erop aankomt daadwerkelijk geld te beleggen voor een doel op de langere termijn.

SPAARGELD EN BELEGGINGEN IN DE AFGELOPEN 12 MAANDEN EUROPA

NEDERLAND

30% 10% 4% 7% 4% 5% 2% 3% 3% 3% 53%

12% 6% 2% 6% 3% 2% 1% 1% 1% 1% 75%

Spaarrekening of deposito geopend Direct belegd in aandelen Belegd in aandelen via een Exchange Traded Fund (ETF) Belegd in aandelen via een beleggingsfonds Belegd in dividendaandelen via een beleggingsfonds Direct belegd in obligaties Belegd in obligaties via een Exchange Traded Fund (ETF) Belegd in obligaties via een beleggingsfonds Belegd in een multi asset-fonds Belegd in vastgoed (niet het eigen huis) Geen van de genoemde mogelijkheden


RM

E OG

P NO

N

NE

RN

A

NEDERLANDERS HEBBEN WEINIG AANDACHT VOOR HUN PENSIOENPLANNING DE

P

Veel Nederlanders vinden het lastig om een pensioenplanning te maken. Mede hierdoor lijken veel mensen er voetstoots vanuit te gaan over voldoende geld te zullen beschikken als de tijd daar is. Slechts 24% zegt zich er zorgen over te maken na de pensionering te weinig geld te hebben; dit is minder dan in andere Europese landen. Bovendien maakt slechts 37% van de Nederlanders zich er zorgen over dat het opgebouwde pensioen voortijdig op zal raken.

39

ING

BEG

ER

ON

ON

Bruto-vervangingsratio bij pensionering, volgens OESO, 2014.


2014 2013

Mede als gevolg van de zekerheid die de AOW voor veel Nederlanders biedt, maken relatief weinig mensen zich zorgen over hun welzijn na hun pensionering. Nederlanders willen als ze met pensioen zijn, gemiddeld een inkomen van ca. € 27.400 ontvangen en 41% heeft er vertrouwen in dit niveau te zullen halen. Het huidige vervangingsinkomen na de pensionering is 91% *. Minder dan een derde voelt zich financieel minder goed voorbereid op de pensionering. *

2015

SI

PENSIOEN OPBOUWEN HEEFT VOOR NEDERLANDERS GEEN PRIORITEIT

T E B O U W E N VO O

EN

VE

PENSIOEN

53 %

49% Vindt pensioenplanning lastig

57%

58%

%

45%

37% Bezorgd dat het opgebouwde pensioen voortijdig op zal raken

40%

30% Heeft vertrouwen om zelf beslissingen te nemen over de pensioenopbouw

35%

32%

24%

20%

Bezorgd na pensionering over onvoldoende geld te beschikken

Geeft prioriteit aan sparen/ beleggen voor een comfortabel pensioen

Nederland

Europa


MINDER VERTROUWEN IN HET PENSIOENINKOMEN

GEMIDDELD BENODIGD BEDRAG (X € 1.000)

BELANGRIJKSTE VERWACHTE BRONNEN VAN INKOMSTEN NAAST AOW

NEDERLAND

MANNEN

VROUWEN

25-34

35-44

45-54

55-64

27.4

29.7

24.9

26.2

27.0

27.3

28.9

39% 41

38%

VERTROUWEN DIT JAARINKOMEN NA DE PENSIONERING TE ONTVANGEN (%)

GROOT/ENIG VERTROUWEN

41%

48%

34%

40%

41%

39%

Nederland

%

42%

Relatief weinig mensen in Nederland maken zich zorgen over hun pensioeninkomen. Maar nu er op het gebied van pensioenen en sociale zekerheid van alles verandert, beginnen mensen zich toch vragen te stellen. Wanneer kan ik stoppen met werken? Hoe lang moet ik met mijn pensioen toe kunnen? De lastigste vraag is hoeveel inkomsten nodig zijn om aan de verwachtingen te kunnen voldoen. Nederlanders denken gemiddeld dat ze na hun pensionering vier vijfde van hun huidige inkomen nodig hebben, hoewel slechts 41% er vertrouwen in heeft dit niveau te realiseren, wat minder is dan de 49% in 2014.

BRONNEN VAN INKOMSTEN

21% Bedrijfspensioen Spaargeld op basis van eind - of middelloon

23% 20%

21% 16%

Bedrijfspensioen Beleggingen op basis van beschikbare premies

Europa

21% 11%

22% 9%

Vastgoed

Particulier pensioen op basis van beschikbare premies

VERANDERENDE BRONNEN VAN INKOMSTEN Ruim drie kwart van de Nederlandse respondenten (77%) die nog niet met pensioen zijn, denkt naast de AOW behoefte te hebben aan andere bronnen van inkomsten. Opvallend is dat de jongere generaties, mogelijk als gevolg van de onzekerheid over de toekomst van het pensioenstelsel, duidelijk minder verwachten van een pensioen op basis van eind- of middelloon (32% tegenover 41% voor heel Nederland) en eerder hun spaargeld als bron van inkomsten zien (47% tegenover 39%).



CONCLUSIE

Nederlanders blijven opmerkelijk positief gestemd over hun financiële toekomst. En aangezien de bruto vervangingsquote van het Nederlandse pensioeninkomen tot de hoogste in Europa behoort, lijkt dit optimisme terecht te zijn. Nederlanders hebben ook meer vertrouwen dan andere Europeanen dat ze de juiste beslissingen nemen als het om sparen en beleggen gaat. Dit betreft echter vooral spaarproducten, die maar liefst 79% van de Nederlandse portefeuilles uitmaken.


Nederlanders zien sparen en beleggen als twee volkomen verschillende werelden en stellen beleggen vaak gelijk aan gokken. Dat heeft tot gevolg dat Nederland het meest risicomijdende land in het onderzoek is. We zien hier een langdurige trend: doordat alle Nederlanders na pensionering recht hebben op AOW, voelen ze minder noodzaak om zich bezig te houden met hun financiële planning voor de langere termijn.


Van alle Europeanen in het onderzoek maken Nederlanders het minst vaak gebruik van een financieel adviseur, maar ze raadplegen ook minder vaak andere informatiebronnen of zelfs familie en vrienden. Het is dan ook niet verrassend dat maar een klein percentage zegt met het volste vertrouwen zelf beleggingsbeslissingen te nemen en het leuk te vinden om beleggingen te beheren. Mensen zeggen niet veel over beleggen te weten en hebben in meerderheid niet het gevoel dat beleggen iets voor hen is. In vergelijking met andere Europeanen lijken Nederlanders niet bijzonder goed in staat te zijn om hun financiële


toekomst in eigen hand te nemen, terwijl dit duidelijk wel nodig is. Er is nog veel werk te verzetten om Nederlanders aan te sporen werk te maken van hun financiële planning en in het bijzonder beleggen tot onderdeel van hun instrumentarium te maken, om hen beter in staat te stellen hun financiële doelen te bereiken. Een positief punt tot besluit: er zijn twee groepen waarin het vertrouwen in adviseurs groeit, en die het meest vertrouwen op financiële instellingen om hun financiële doelen te bereiken. Dit zijn de mensen die advies inwinnen en de jongere generatie (25-34 jaar).


Meer weten? +31 (0)20 549 5200

[email protected]

www.blackrock.nl

Het BlackRock Investor Pulse onderzoek werd van juli t/m september 2015 in opdracht van BlackRock gehouden door onderzoeksbureau Cicero Group onder een per land representatieve steekproef van 31.000 individuen van 24 tot 74 jaar in 20 landen, waarvan 1.000 Nederlanders. De resultaten van dit onderzoek worden uitsluitend ter informatie verstrekt. De conclusies zijn bedoeld om een indruk te geven van de huidige standpunten over sparen en beleggen van de steekproef van inwoners van Nederland en dienen niet voor andere doeleinden gebruikt te worden. De hier geuite meningen zijn afkomstig van BlackRock, per november 2015; ze kunnen op elk moment veranderen als gevolg van veranderde markt- of economische omstandigheden. Dit document is niet bedoeld als prognose, onderzoek of beleggingsadvies en is geen advies of aanbeveling, aanbod of uitnodiging om bepaalde effecten te kopen of te verkopen of een bepaalde strategie te volgen Uitgegeven door BlackRock Investment Management (UK) Limited, geautoriseerd en gereguleerd door de Financial Conduct Authority (FCA), gevestigd op het adres: 12 Throgmorton Avenue, Londen, EC2N 2DL. In Engeland geregistreerd onder nr. 2020394. Tel: +44 (0)20 7743 3000. Voor uw bescherming worden telefoongesprekken doorgaans opgenomen. In Nederland uitgegeven door het kantoor van BlackRock Investment Management (UK) Limited in Amsterdam, gevestigd op het adres: Amstelplein 1, 1096 HA Amsterdam, Tel: +31 (0)20 549 5200. Zie voor meer informatie de website: www.blackrock. nl. BlackRock is een handelsnaam van BlackRock Investment Management (UK) Limited. © 2015 BlackRock, Inc. Alle rechten voorbehouden. BLACKROCK, BLACKROCK SOLUTIONS, iSHARES, BOUW MET BLACKROCK (BUILD ON BLACKROCK), MAAR WAT KAN IK HET BESTE DOEN MET MIJN GELD (SO WHAT DO I DO WITH MY MONEY) en het gestileerde i logo zijn geregistreerde en niet-geregistreerde handelsmerken (trademarks) van BlackRock, Inc. of haar dochterondernemingen in de Verenigde Staten en elders. Alle andere handelsmerken (trademarks) zijn eigendom van hun respectievelijke eigenaren.

NEDERLAND ACTUEEL INZICHT IN DE HOUDING VAN NEDERLANDERS TEN OPZICHTE VAN SPAREN EN BELEGGEN

Recommend Documents