n Update financiële situatie n Interview met vertrekkende bestuursleden Marleen Oomen + Erik Gostelie ensioenkrant

Informatie voor deelnemers en gepensioneerden van Stichting Pensioenfonds voor Dierenartsen (SPD)

Juni 2012

PENSIOENKRANT n Update financiële situatie  n Banksparen versus collectieve pensioenregeling: de feiten op een rij

n Interview met vertrekkende bestuursleden Marleen Oomen + Erik Gostelie

Pensioenkrant Te lage dekkingsgraad SPD: tijdig herstellen zonder aanvullende maatregelen niet mogelijk

De pensioenfondsen hebben last van de crisis op de financiële markten. Bovendien wordt de Nederlander gemiddeld steeds ouder. Uw pensioenfonds doet het relatief goed. Maar om boven de dekkingsgraad te komen moeten we toch maatregelen nemen en waakzaam blijven. De zwarte lijn in de grafiek is de dekkingsgraad (het vermogen gedeeld door de verplichtingen). De rode lijn is de minimaal vereiste dekkingsgraad, waarbij geen sprake is van dekkingstekort (104,1%). SPD moet eind 2013 deze minimaal vereiste dekkingsgraad halen. Eind 2013 is ook de deadline van het kortetermijnherstelplan. Dan moet de dekkingsgraad op het gestelde niveau zijn. De blauwe lijn in de grafiek geeft de verwachte herstelkracht weer die Dekkingsgraad SPD 115 110

beschikbaar is om zonder aanvullende maatregelen eind 2013 op de gewenste minimale dekkingsgraad uit te komen. Deze herstelkracht is berekend bij de financiële omstandigheden eind 2011. Belangrijk zijn hier met name de rentestand op korte en langere termijn en de op dat moment verwachte vermogensrendementen. De blauwe lijn geeft dus het minimale herstelpad weer zoals dat eind 2011 is ingeschat. Zoals u ziet, ligt de zwarte lijn onder de blauwe lijn. Daaruit blijkt duidelijk dat de verwachte herstelkracht onder de huidige omstandigheden te kort schiet. Kort gezegd, op grond van de huidige verwachtingen en uitgangspunten is het zonder aanvullende maatregelen niet mogelijk om tijdig te herstellen.

105

Zie vervolg artikel op pag. 2.

100 95 Januari 2012: 95,3%

90 Vereiste DG V

Minimale Vereiste DG

01 2

se

pt

Vragen over uw pensioen?

Minimaal herstelpad

m rt m ei ju s e li p ja n t n ov 20 13 m rt m ei ju s e li p ja n o t n v 20 14

Dekkingsgraad SPD

20 08 no v ja n m rt m ei ju s e li p ja n o t n v 20 10 m rt m ei ju s e li p ja n o t n v 20 11 m rt m ei ju n o s e li ja vem pt n be 2 r

85

n Wat is dekkingsgraad? De dekkingsgraad is de verhouding tussen het vermogen van het fonds en de pensioenen die het fonds nu en in de toekomst moet uitbetalen. De toezichthouder, de Nederlansche Bank, heeft de minimaal vereiste dekkingsgraad vastgesteld op 104,1%.

Op onze website vindt u een lijst met veelgestelde vragen (FAQ’s). Wellicht zit het antwoord dat u zoekt erbij. Is dat niet het geval, neem dan contact op met SPD via telefoonnummer: (013) 462 35 18 of stuur een e-mail met uw vraag naar [email protected].

www.pensioenfondsdierenartsen.nl

(Vervolg van voorpagina)

Onderzochte maatregelen Het pensioenfonds heeft een aantal mogelijkheden onderzocht om de dekkingsgraad aan te vullen. Het verhogen van de premie is er één. Er is echter voor een kleine verbetering van de dekkingsgraad een enorme verhoging van de premie nodig. Het bestuur acht dit niet haalbaar en niet acceptabel. Daar komt nog bij dat bij deze maatregelen de lasten te eenzijdig op de schouders van de huidige actieve deelne-

“In het meest gunstige geval komt de korting zelfs helemaal te vervallen” mers komen te liggen. Ook is er geen mogelijkheid om via het toeslagbeleid (indexatie) te sturen omdat SPD geen regeling heeft waarbij automatisch jaarlijks een toeslag plaatsvindt: er worden alleen toeslagen toegekend als er sprake is van een overschot. De mogelijkheden tot bijsturing van de financiële positie zijn hierdoor beperkt.

2

Korten enige optie voor herstel Eind december 2011 was de dekkingsgraad circa 95%. Om bij deze dekkingsgraad nog tijdig uit het tekort te komen, is een korting van 1,1% nodig. Die korting vindt pas plaats per 1 april 2013. Gedurende 2012 houden we het verloop van de dekkingsgraad nauwlettend in de gaten. Verloopt het herstel sneller dan we op dit moment voorzien, dan kan het uiteindelijke kortingspercentage naar beneden worden bijgesteld. In het meest gunstige geval komt de korting zelfs helemaal te vervallen. Maar verloopt het herstel minder snel dan voorzien, of exact volgens het verwachte scenario, dan moeten we per 1 april 2013 de volledige korting van 1,1% toepassen.

n Meer weten? Op de website vindt u een aantal veelgestelde vragen met bijbehorende antwoorden over de kortingsmaatregelen. Ga naar www.pensioenfondsdierenartsen.nl/actueel/actueel/korten-pijnlijk-maar-noodzakelijk.

Automatische afschrijving van de pensioenpremie

Kies voor maandelijks gemak en voordeel! Automatische afschrijving is een snelle en gemakkelijke manier van betalen. Eén keer toestemming geven en u hoeft nergens meer aan te denken. Inmiddels maakt al ruim 20% van alle deelnemers gebruik van automatische afschrijving. Voordelen automatische afschrijving Een automatische afschrijving is gemakkelijker voor u: - Door één keer het machtigingsformulier in te vullen en te retourneren, zorgt u er voor dat de betaling voortaan automatisch verloopt. - U betaalt de premie altijd op tijd (als u zorgt voor voldoende geld op uw rekening). Dat bespaart u de kosten van een eventuele aanmaning en sommatie. - Automatische afschrijving kost u niets extra. Zo geregeld Wat moet u doen om gebruik te maken van automatische afschrijving? U moet het pensioenfonds eerst machtigen. Daarvoor vult u bijgevoegd machtigingsformulier in en stuurt dit (zonder postzegel) terug naar: Stichting Pensioenfonds voor Dierenartsen THA07/055 Antwoordnummer 70002 5000 WM TILBURG Dit kan in dezelfde envelop als de enquête. Inscannen en per e-mail naar het pensioenfonds sturen naar [email protected] kan ook. Op uw eerstvolgende nota

staat aangegeven dat u via automatische afschrijving betaalt. Voor SPD is automatische afschrijving voordeliger. Het is kostenbesparend en veel efficiënter. Dat is wel zo gepast in deze tijden. U blijft de baas! De naam zegt het al; bij een automatische afschrijving worden de verschuldigde bedragen automatisch overgeboekt. Maar u blijft altijd de baas over uw geld. Bent u het dus niet eens met een afschrijving, dan kunt u binnen 56 dagen (8 weken) – uw bank opdracht geven het bedrag terug te boeken op uw bankrekening. U kunt de machtiging ook altijd intrekken. Stuur daarvoor een schriftelijke melding naar het pensioenfonds. Het adres vindt u achter in deze pensioenkrant.

n Vragen? Ga naar www.pensioenfondsdierenartsen.nl voor meer informatie of neem contact op met de deelnemersadministratie via [email protected].

Doe mee aan de communicatie-enquête! Wat is uw mening over de communicatie door SPD? Pensioen is belangrijk. Maar ook ingewikkelde materie voor veel mensen. Het bestuur wil graag zo duidelijk en transparant mogelijk met u communiceren. We willen graag van u horen of we daar in slagen of dat er dingen zijn die anders kunnen. Kortom, we willen weten wat u van de communicatie van het pensioenfonds vindt. Daarom houdt het bestuur een enquête. Bij deze Pensioenkrant vindt u een enquêteformulier. Vul het formulier in en stuur dit naar het onderstaande adres. Een postzegel is niet nodig: Stichting Pensioenfonds voor Dierenartsen THA07/055 Antwoordnummer 70002 5000 WM TILBURG Alvast hartelijk dank voor uw medewerking. Het pensioenfonds gebruikt uw reacties om haar communicatie te verbeteren.

3

Deelnemen aan 2 pensioenfondsen wat betekent dat in de praktijk? Saar Beelen (41) werkte 10 jaar als dierenarts in een gezelschapsdierenpraktijk. In die hoedanigheid nam ze deel aan de pensioenregeling van Stichting Pensioenfonds voor Dierenartsen (SPD). Sinds 2009 is ze werkzaam als senior beleidsmedewerker bij het ministerie van Economische Zaken, Landbouw en Innovatie. Saar bouwt tegenwoordig pensioen op bij het ABP. Wat merkt ze van de verschillen tussen beide pensioenfondsen?

Saar merkt het verschil tussen beide pensioenfondsen op diverse manieren. “Bij het SPD moest ik elk jaar weer bezien hoe hoog de premie was die ik kon en wilde betalen”, vertelt Saar. “In de beginjaren vond de pensioenopbouw nog plaats op basis van een koopsom. Je kon dan reductie aanvragen als parttimer. Ik werkte in deeltijd, in het begin ook als waarnemer, en moest bepalen of en hoeveel reductie ik wilde aanvragen. Daarnaast moest ik in overleg met de werkgever over zijn bijdrage. Later, bij de premie op basis van leeftijd in combinatie met deeltijdfactor, keek ik jaarlijks of ik extra premie kon afdragen en ook toen speelde de vraag over de bijdrage van de werkgever.

“een pensioenfonds moet zorgvuldig omgaan met het geld van de deelnemers” Mijn werkgevers waren altijd bereid 2/3e deel van de premie bij te dragen. De rekening viel bij mij op de mat en vervolgens moest ik een en ander verrekenen met de werkgever. Bij het ABP ligt de bijdrage vast, zowel die van mij als van mijn werkgever. Mijn bijdrage wordt maandelijks verrekend via het bruto loon. “

4

Saar vindt de communicatie vanuit ABP afstandelijker dan bij SPD/DPD. “SPD en DPD stonden in die zin dichterbij dat bestuursleden collega practici waren en ik een grotere betrokkenheid voelde bij het pensioenfonds. Bij het ABP is de communicatie gericht op een veel meer diverse en grotere groep deelnemers. Dit fonds staat daardoor wat verder van me af, maar de communicatie is duidelijk en transparant. De pensioenoverzichten e.d. vanuit het ABP zijn voorzien van een goede leeswijzer en ook digitaal beschikbaar.“

Wie dan leeft, wie dan zorgt. Dat geldt niet voor Saar. Al in haar studietijd verdiepte ze zich in pensioenzaken. “Zekerheid over de hoogte van de pensioenuitkering vanaf mijn 65e, het nabestaandenpensioen en zekerheid over wat er gebeurt met mijn pensioenopbouw bij arbeidsongeschiktheid zijn voor mij van groot belang. Daarnaast vind ik duidelijkheid over indexatie van het pensioen van belang. Een pensioenfonds moet zorgvuldig omgaan met het geld van de deelnemers en geen risicovolle beleggingen aangaan. Doordat collectief verzekeringen afgesloten worden voor de deelnemers, moet een pensioenfonds zo scherp mogelijke prijzen voor verzekeringspremies bedingen. Zekerheid mag geld kosten, maar dit moet wel uit te leggen zijn aan deelnemers en ook uitgelegd worden. Ook ik hoop (gezond) oud te worden, dan is zekerheid over voldoende inkomen voor die tijd ook van belang!“

Banksparen versus collectieve pensioenregeling: de feiten op een rij Sinds enkele jaren is het mogelijk om via banksparen geld te sparen voor je pensioen. De maandelijkse inleg wordt dan op een geblokkeerde rekening gestort. Uit een onlangs gehouden enquête van deelnemersvereniging DPD onder dierenartsen tot 40 jaar bleek dat veel jonge deelnemers geïnteresseerd zijn in banksparen als ze niet verplicht waren aan de collectieve beroepspensioenregeling deel te nemen. Banksparen is een optie om aanvullend te sparen voor uw pensioen.

Hoe zit het eigenlijk precies met banksparen? In onderstaande tabel ziet u de belangrijkste verschillen tussen pensioenopbouw bij het pensioenfonds en via banksparen. Op de website vindt u een lijst met veelgestelde vragen over pensioenopbouw via banksparen versus pensioenopbouw via het pensioenfonds. > www.pensioenfondsdierenartsen.nl/faq

De belangrijkste verschillen Pensioenfonds

Banksparen

Duur van de uitkering

Levenslang

Beperkt, bijv. 20 jaar

Hoogte opgebouwde pensioen

Hoogte uitkering bekend tijdens opbouwfase

Hoogte uitkering pas bekend bij ingang pensioen

Depositogarantiestelsel

Het fonds gaat niet failliet, wel kunnen de pensioenen worden gekort bij tegenvallende beleggingsopbrengsten

Nu tot 100.000 euro gegarandeerd per bank per persoon. Voor een pensioenuitkering is dit echter een vrij laag kapitaal.

Overlijden voor ingang pensioen

Levenslang partnerpensioen voor de partner

Tijdelijke uitkering tot de spaarpot leeg is. Risico moet extra verzekerd worden.

Overlijden na ingang pensioen

Levenslang partnerpensioen

Tijdelijke uitkering tot de spaarpot leeg is. Risico moet extra verzekerd worden.

Arbeidsongeschiktheid

Verdere opbouw pensioen als aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan

Tijdelijke uitkering tot de spaarpot leeg is. Risico moet extra verzekerd worden.

Verhoging (toeslag)

Verhoging mogelijk tijdens opbouw en na ingang pensioen, afhankelijk van de financiële positie van het pensioenfonds

Geen, uitkering is elk jaar hetzelfde

5

Blijvende betrokkenheid Beiden brachten ze bijna tien jaar door in het bestuur van de Stichting Pensioenfonds voor Dierenartsen: Marleen Oomen (40) en Erik Gostelie (57). Nu is het tijd voor nieuw bloed. Daarom namen ze onlangs afscheid. De passie voor de pensioenwereld is echter niet verdwenen. Het weerzien tussen Marleen en Erik is hartelijk, op deze nevelige vrijdagochtend. Niet verwonderlijk: samen maakten ze een enerverende tijd door in het pensioenfondsbestuur. In het begin viel het met die hectiek overigens wel mee, vertelt Marleen. “Ik kreeg de tijd om langzaam te groeien. Achteraf maar goed ook: ik was pas 31 toen ze me benaderden voor een bestuursfunctie, en veel financiële bagage had ik toen nog niet.” Erik had die financiële achtergrond

“Gelukkig zijn we al vroeg begonnen met het nadenken over risico’s en het afdekken daarvan”

6

wél toen hij negen jaar geleden toetrad tot het bestuur. “Omdat ik vroeger eerst zes keer ben uitgeloot voor diergeneeskunde, heb ik eerst bedrijfseconomie gestudeerd. Ik wist dus waar ik aan begon. Maar net als Marleen heb ook ik de afgelopen jaren enorm veel opgestoken.” Sowieso is de functie van bestuurslid de laatste jaren sterk geprofessionaliseerd, vult Marleen aan.”De belangen zijn veel groter geworden. Niet voor niets moeten aspirant-bestuursleden tegenwoordig ‘gewoon’ solliciteren.”

Lage kosten Het waren roerige jaren, daar is het tweetal het over eens. Erik – als student al bezig met beleggen – had het naar zijn zin in de beleggingscommissie. “Met de diverse mondiale economische en financiële crisissen in de afgelopen tien jaar was dat soms behoorlijk spannend. Gelukkig zijn we binnen het bestuur al vroeg, nog voor de crisis uitbrak, begonnen met het nadenken over risico’s en het afdekken daarvan. Daardoor hebben we de schade enigszins weten te beperken.” Marleen merkte vanuit de communicatiecommissie vooral dat het lastig is om mensen te bereiken. “Veel deelnemers gaan er nog steeds van uit dat ze straks genoeg hebben aan hun AOW en hun ouderdomspensioen. Terwijl dat lang niet altijd zo is: vaak is het nodig om daarnaast nog geld opzij te zetten. Gelukkig zie je dat mensen door de crisis wel iets bewuster zijn gaan nadenken over dit soort zaken.” Het geringe draagvlak voor een verplicht pensioenfonds onder veel dierenartsen is wel een probleem, stelt Erik. “Terwijl de kosten van een collectieve regeling een fractie zijn van wat je betaalt bij een verzekeraar. Het beeld bestaat echter nog steeds dat een

pensioenfonds ‘duur’ is. Hopelijk blijft het nieuwe bestuur deze pensioenmythe bestrijden.” Les geven Inmiddels zijn Marleen en Erik ‘slaper’ van het pensioenfonds; ze werken beide niet meer als praktiserend dierenarts. Erik runt tegenwoordig onder meer een internetbedrijf. “Op een gegeven moment

“Veel deelnemers gaan er nog steeds van uit dat ze straks genoeg hebben aan hun AOW en hun ouderdomspensioen. Terwijl dat lang niet altijd zo is” moest ik de praktijk contractueel verlaten. En nu dus ook het bestuur van het pensioenfonds. Gelukkig ben ik via diverse functies nog steeds verbonden met de pensioenwereld. Zo kom ik – als lid van de visitatiecommissie van de Stichting Dienstverlening Beroeps­ pensioenfondsen – veel bij andere pensioenfondsen over de vloer. Mooi om mijn ervaring op deze manier te kunnen blijven inzetten.” Ook Marleen zei het vak van dierenarts een tijdje geleden vaarwel. “Het was tijd voor iets anders, ik wilde mijn horizon verbreden. Daarom ben ik na twaalf jaar geswitcht naar het onderwijs. Ik geef nu les op een mbo-opleiding aan de studierichtingen paraveterinair en (rund)veehouderij, waar ik naast dierverzorging ook gezond­heidsleer en ziektekunde geef. Met mijn veterinaire achtergrond kan ik dit onderwijs natuurlijk erg praktijkgericht houden, wat de leerlingen erg waarderen. Fantastisch om nu op een andere manier met mijn vak bezig te zijn!” Zwart gat Hebben de voormalig bestuursleden last van ontwenningsverschijnselen? Erik viel na zijn afscheid enigszins in een zwart gat, geeft hij toe. “Gelukkig kan ik nog steeds visitaties doen. Verder volg ik de ontwikkelingen op pensioengebied nog dagelijks op de voet.” Daar sluit Marleen zich van harte bij aan. “De betrokkenheid bij de pensioenwereld is er nog steeds. We hebben ook allebei nog een abonnement op het Financieel Dagblad, zodat we goed op de hoogte blijven. Dat zegt veel, zo niet alles.”

n e-SPD Naast de nieuwsbrief per post maakt SPD ook gebruik van e-SPD: digitale bericht­geving per e-mail. Snel en gemakkelijk en in het belang van alle deelnemers. Heeft u nog geen e-SPD ontvangen of gebruikt u een ander e-mailadres? Stuur dan een mail naar [email protected].

7

n opmerkingen of suggesties? Opmerkingen of suggesties over bepaalde zaken? Stuur uw bericht schriftelijk of digitaal op naar: Stichting Pensioenfonds voor Dierenartsen Postbus 90170 5000 LM TILBURG Telefoon: (013) 462 35 18 e-mail: [email protected] website: www.pensioenfondsdierenartsen.nl n Ga voor meer informatie over de pensioenregeling van SPD naar de website.

www.pensioenfondsdierenartsen.nl

8

Colofon Deze pensioenkrant is toegezonden aan alle (gewezen) deelnemers en gepensioneerden van het pensioenfonds. Redactie en eindredactie: het bestuur van Stichting Pensioenfonds voor Dierenartsen.

Stichting Pensioenfonds voor Dierenartsen is een zelfstandig beroepspensioenfonds. Syntrus Achmea Pensioenenbeheer B.V. verzorgt in opdracht van het bestuur van het pensioenfonds de administratie en de uitvoering van de pensioenregeling. Deze pensioenkrant is met uiterste zorg samengesteld. Aan de krant kunnen geen rechten worden ontleend.