MNB Növekedési Hitelprogram 2. szakasz

___________________________________________________________________________________________________________________________

MNB Növekedési Hitelprogram 2. szakasz

A Sberbank Magyarország Zrt.-nél a Magyar Nemzeti Bank (MNB) által meghirdetett Növekedési Hitel Program második szakasza is elérhető. A Sberbank Magyarország Zrt a Magyar Nemzeti Bank forrásaiból, a 2013. október 22-én létrejött Növekedési Hitelprogram Program második szakaszának (a Program) keretében megkötött Keretszerződés (a Keretszerződés) és annak mellékletét képező Terméktájékoztató a Növekedési Hitelprogram második szakaszának I. és II. pillére keretében folyósított refinanszírozási hitelek 1 igénybevételének módjáról és feltételeiről rendelkezései alapján kedvező kamatozású kölcsönt nyújt a kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. törvény alapján mikro-, kis- és középvállalkozásnak minősülő cégek részére.

Milyen célokra használható fel az MNB Növekedési Hitel? Az I. Pillér keretében: 

új beruházás finanszírozására,

Beruházási kölcsönök alatt a jelen program alkalmazásában a számvitelről szóló 2000. évi C. törvény (Szmt.) 25. § szerint meghatározott immateriális javak és az Szmt. 26. § szerint meghatározott tárgyi eszközök beszerzésére, a már meglévő eszközök korszerűsítésére és kapacitásuk bővítésére, továbbá az Szmt. 27. § szerint meghatározott tartós részesedések közül a legalább 10 százalékot elérő tulajdoni hányadot eredményező jelentő részesedés elérésére nyújtott hiteleket kell érteni. A Program keretében csak olyan eszköz vásárolható, amely a vállalkozás üzleti tevékenységét szolgálja. A vásárolt eszköznek a hiteligénylő vállalkozás üzleti célját kell szolgálnia, így az a kölcsön 2 futamideje alatt bérbe nem adható , bérleti joggal terhelt vásárlás esetén a jogviszony nem tartható fenn. Amennyiben a kölcsön futamideje alatt a beruházással érintett eszköz tulajdonjoga vagy használatának joga átruházásra kerül, a kölcsönt vissza kell fizetni. Amennyiben a kölcsönnel finanszírozott beruházásnak egy része kerül átruházásra, abban az esetben a kölcsön fennálló összegének az érintett eszköz(ök)höz kapcsolódó hányadát kell csak visszafizetni.

1

http://www.mnb.hu/Monetaris_politika/novekedesi_hitelprogram

2

A bérbeadás tilalma nem vonatkozik azon adósokra, amelyek tevékenységei közt már 2014. február 28-án is szerepelt a TEÁOR 77-es főcsoportba („Kölcsönzés, operatív lízing”) tartozó tevékenység, és ennek keretében üzletszerűen adják bérbe azt az eszközt, amelyet a beruházási hitelből megvásárolnak. Ez a megengedő feltétel azonban nem használható visszaélésszerűen olyan célra, hogy a program feltételeinek meg nem felelő vállalkozások (vagy magánszemélyek) tartós használatába kerüljenek a vásárolt eszközök.

Sberbank Telebank: 06 40 41 42 43; www.sberbank.hu

___________________________________________________________________________________________________________________________ 3

Személygépkocsi vásárlása kizárólag abban az esetben finanszírozható, ha a hiteligénylő vállalkozás főtevékenysége 2014. február 28-tól folyamatosan személyszállítás volt. Nem finanszírozható: - a hiteligénylő vállalkozás közvetlen vagy közvetett tulajdonosaitól, vezető tisztségviselőitől, vezető állású munkavállalójától, illetve e személyek közeli hozzátartozóitól, és mindezen személyek akár résztulajdonában, illetve irányítása alatt álló vállalkozásoktól történő, továbbá cégcsoporton belül és a cégcsoport kapcsolt vállalkozásai között történő tőkeemelések, illetve mindezen személyek visszterhes közreműködésével megvalósítandó beruházások; - a hiteligénylő vállalkozás által előállított („saját rezsis”, azaz számlákkal nem igazolható) beruházási (rész)tevékenység; - az ingatlan-nyilvántartásban az épület fő rendeltetési jellege szerint lakóingatlanként vagy üdülőként nyilvántartott ingatlan tulajdonjogának megszerzése, építése, bővítése, felújítása, vagy átalakítása. (Lakóingatlan a 1995. évi CXVII. törvény 3 § 73 pontja szerinti lakás.) Kivételként üdülőként nyilvántartott ingatlan tulajdonjogának megszerzésére, építésére, bővítésére, felújítására vagy átalakítására abban az esetben nyújtható kölcsön, ha az Adós a szálláshely-szolgáltatási tevékenység folytatásának részletes feltételeiről és a szálláshelyüzemeltetési engedély kiadásának rendjéről szóló 239/2009. (X.20.) Korm. rendelettel szabályozott tevékenységek közül a Korm. rendelet 2.§ c)-g) alpontjaiban meghatározott, szálloda, panzió, kemping, üdülőház, közösségi szálláshely üzemeltetését végzi, vagy annak végzésére építi az ingatlant. Az építés kivételével az Adósnak rendelkeznie kell a szálláshelyüzemeltetés végzéséhez szükséges hatósági engedéllyel, amelyet igazolni kell a Bank felé, építés esetében pedig azt a hitel utolsó részletének folyósításától számított 1 éven belül meg kell szerezni és be kell mutatnia a hitelintézet számára. Adós tudomásul veszi, hogy ennek meghiúsulása esetén a hitelcélnak nem megfelelő felhasználás jogkövetkezményei az irányadók.



új forgóeszköz-finanszírozásra,

Forgóeszköz-finanszírozási kölcsönök alatt az MNB a jelen program alkalmazásában az Szmt. 28. § (2)-(4) pontja szerint meghatározott készletek vásárlására és az Szmt. 29. § (2) szerint meghatározott, nem lejárt vevőkövetelések finanszírozására nyújtott hiteleket kell érteni. A hiteligénylő vállalkozás (adós) a szerződésben vállalja, hogy a Program keretében felvett forgóeszközhitelek hitelcél szerinti felhasználását a kölcsön teljes futamideje alatt biztosítja és igazolja a bank számára. Nem finanszírozható: - a hiteligénylő vállalkozás közvetlen vagy közvetett tulajdonosaitól, vezető tisztségviselőitől, vezető állású munkavállalójától, illetve e személyek közeli hozzátartozóitól, és mindezen 3

Személygépkocsi alatt az 1995. évi CXVII. tv. 3. § 45.) pontjában szereplő meghatározás szerinti gépkocsikat kell érteni, kivéve azokat, amelyek 8704 vámtarifaszámmal rendelkeznek. Sberbank Telebank: 06 40 41 42 43; www.sberbank.hu

___________________________________________________________________________________________________________________________

személyek akár résztulajdonában, illetve irányítása alatt álló vállalkozásoktól történő, továbbá cégcsoporton belül és a cégcsoport kapcsolt vállalkozásai között történő vásárlások és vevőkövetelések. 

EU-s támogatás előfinanszírozására

EU-s támogatás előfinanszírozására nyújtott kölcsönök alatt a jelen program alkalmazásában az Európai Uniós forrásból, az Európai Uniós Támogatási programok keretében kapott vissza nem térítendő támogatás, valamint az ezen támogatásokhoz kapcsolódó, a Nemzeti Fejlesztési Ügynökség közreműködő szervezetei, illetve a Mezőgazdasági és Vidékfejlesztési Hivatal által nyújtott nemzeti támogatások előfinanszírozására nyújtott hiteleket kell érteni.

A II. Pillér keretében: 

Ugyanazon hiteligénylő vállalkozás által korábban belföldi hitelintézettől beruházásra, forgóeszköz-finanszírozásra, EU-s támogatás előfinanszírozására felvett forint alapú kölcsön vagy pénzügyi lízing kölcsönnel történő kiváltására;

Kiváltandó hitel esetén az adós köteles a hitelszerződéssel vagy számlákkal igazolni a bank részére, hogy a kiváltandó hitelt korábban a Program I. pillérében meghatározott hitelcélok valamelyikére használta fel.

Nem finanszírozható: 4

- 2014. február 28-át követően átstrukturált vagy 90 napon túl (a kiváltó hitel folyósításakor fennálló késedelem az irányadó e tekintetben) nem teljesítő hitel vagy lízing kiváltása.

A kölcsönnek a hitelcél tekintetében a teljes futamidő alatt meg kell felelnie mindazon feltételeknek, melyeket az I. pillér az egyes hitelcélok tekintetében előír. 

Ugyanazon hiteligénylő vállalkozás által korábban belföldi hitelintézettől deviza alapú kölcsön vagy pénzügyi lízing kölcsönnel történő kiváltására (a kiváltandó kölcsön céljának vizsgálata nélkül);

A finanszírozás feltétele, hogy a kiváltásra kerülő kölcsön vagy lízing — vagy az azzal kiváltott korábban felvett deviza alapú kölcsön vagy lízing — folyósítása 2013. március 31. előtti legyen, és a kiváltandó tartozás teljes összege ezen időpont óta folyamatosan devizában álljon fenn.

4

A kiváltott kölcsönök tekintetében átstrukturálás alatt a hitelintézetek és a pénzügyi vállalkozások éves beszámoló készítési és könyvvezetési kötelezettségének sajátosságairól szóló 250/2000. (XII. 24.) Korm. rendeletben meghatározott fogalmat kell érteni. Sberbank Telebank: 06 40 41 42 43; www.sberbank.hu

___________________________________________________________________________________________________________________________

Miért előnyös az MNB Növekedési Hitel vállalkozásának? Rendkívül kedvező, a teljes futamidőre rögzített, maximum évi 2,5%-os költséggel (beleértve a kamatot, az egyéb banki költségeket és az intézményi garancia díját is) kaphat finanszírozást a fenti hitelcélokra. Kedvező kamat mellett beruházási hitel esetén hosszú távra (legfeljebb 10 évre) fedezheti forrásszükségletét, az alacsonyabb adósságszolgálat pedig segíti a hosszabb távon megtérülő beruházásokat, fejlesztéseket.

Kinek ajánljuk az MNB Növekedési Hitelt? Azoknak a termék feltételrendszerének megfelelő, kölcsönigénnyel rendelkező devizabelföldi vállalkozásoknak, amelyek a kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. törvény által előírt kis- és középvállalkozás6 (KKV) kritériumainak a hitelfelvétel időpontjában megfelelnek, és ennek alapján szavatossági nyilatkozatot tesznek a bank felé arról, hogy: 

  

a KKV-törvény szerinti KKV-nak minősülnek a hitelfelvétel időpontjában és megadják, hogy a KKV-törvény alapján mely személyekkel kapcsolatban merül fel partnervállalkozási és kapcsolódó vállalkozási kapcsolatuk, továbbá arról, hogy mely személyekkel kapcsolatban merül fel a – számvitelről szóló 2000. évi C. törvény szerinti – kapcsolt vállalkozás jelleg, valamint arról, hogy a KKV és a KKV érdekkörébe tartozó biztosítéki kötelezett nem minősül bármely hitelintézet – a számvitelről szóló 2000. évi C. törvény szerinti – kapcsolt vállalkozásának, valamint akik vállalják, hogy a hitelszerződésben előírt vállalásokat teljesítik.

Csak azon KKV vehet részt adósként a programban, amely a - hitelszerződés megkötésekor - akár külföldön lévő kapcsolt - és partnervállalkozásaival összevont (konszolidált) éves beszámolója, annak hiányában a vállalkozás nyilvántartása alapján is KKV-nak minősül. További elvárás a programban részt vevő KKV-val szemben, hogy a benne 2014. február 28. után tulajdont szerzők és a 2014. február 28-ig nem KKV-nak minősülő tulajdonosok a KKV Szerződés megkötését követő 2 évben összesen legfeljebb 50 százalékos tulajdonosi részesdést birtokolhatnak (akár tőkeemelés, átalakulás, beolvadás, összeolvadás révén, ill. a közvetett tulajdonos(ok) személyében bekövetkező változásokat is figyelembe véve) azzal, hogy a KKV-kra vonatkozó fenti személyi feltételeknek meg nem felelő új tulajdonszerzők részesedése nem haladhatja meg a 25%ot10. A KKV Szerződés megkötését követő 2 év után a hitel futamideje alatt a tulajdonszerzés mértéke az új tulajdonosok számára sincs korlátozva azzal, a 25% fölötti tulajdonrészt csak a 2004. évi XXXIV. törvénynek megfelelő vállalkozás vagy magánszemély szerezhet. Amennyiben ezen feltételek nem teljesülnek, a refinanszírozási kölcsönt haladéktalanul vissza kell fizetni. Ingatlanépítés céljából nyújtható kölcsön 2014. február 28. után alapított projektcégnek is, azaz olyan KKV-nak, amelynek kizárólagos tevékenysége a TEÁOR számok 41-es főcsoportjába („Épületek építése”) tartozó tevékenység végzése továbbértékesítési céllal. Szintén lehet a KKV Szerződés

Sberbank Telebank: 06 40 41 42 43; www.sberbank.hu

___________________________________________________________________________________________________________________________

adósa olyan 2014. február 28. után alapított, TEÁOR 6820-as tevékenységgel rendelkező KKV, amely bérbeadás céljából történő ingatlanépítésre vesz igénybe finanszírozást, a részletezett feltételekkel. A projektcég tulajdonosainak is meg kell felelniük a fenti alanyi feltételeknek. Az a vállalkozás kaphat kölcsönt a hitelprogram alapján, amely legalább 2 lezárt pénzügyi évvel rendelkezik, nincs lejárt vagy átütemezett köztartozása, illetve lejárt vagy 6 hónapon belül rendezett lejárt hiteltartozása, továbbá a hitelfelvételhez a bank által elfogadott bonitással és biztosítéki háttérrel rendelkezik, és banki hitelminősítése pozitív elbírálással zárul.

Az MNB Növekedési Hitel főbb jellemzői: Hitelösszeg:

Hiteltípus:

Rendelkezésre tartási időszak:

Ügyfélminősítés alapján előre meghatározott keretösszeg, de minimum 3 millió forint, maximum 3 milliárd forint, amely az NHP első és második szakaszában történő együttes igénybevételre vonatkozik az alábbiak szerint: az új forinthitelek és a forinthitel-kiváltások az NHP első és második szakaszában együttvéve nem haladhatják meg a 3 milliárd forintot; továbbá az első szakasz II. pillérében és a második szakasz II. pillérében történő devizahitel-kiváltások együttes értéke szintén legfeljebb 3 milliárd forint lehet egy KKV csoport max. kétszer 3 milliárd Ft hitelt vehet fel összesen. Nem rulírozó, forgóeszközhitel esetén éven belüli, beruházási hitel vagy EU-s támogatás előfinanszírozó hitel esetén éven belüli vagy éven túli hitel. 5

2013. október 1-jétől legfeljebb 2014. december 31-éig .

Futamidő:

Beruházási hitel (új és kiváltás) esetén max. 10 év, de max. 2024. december 31. - forgóeszközhitelek (új és kiváltás), valamint egyéb szabad felhasználású devizahitelek kiváltása esetén max. 1 év. A kiváltott hitel futamideje és törlesztési ütemezése eltérhet az alapügylet futamidejétől. - EU támogatás előfinanszírozása esetén max. 10 év azzal, hogy a támogatás folyósításakor az annak előfinanszírozására nyújtott kölcsönösszeg visszafizetése egy összegben (a támogatás több részletben történő folyósítása esetén a folyósított rész összegéig) esedékes.

Folyósítás:

A hitelintézet a kölcsönt a tényleges és számlákkal (előlegszámla elfogadható a folyósításhoz) igazolt felhasználásnál előbb nem folyósíthatja az Ügyfél számára, kivéve a készletvásárlásra nyújtott kölcsönt, ahol az Ügyfélnek a folyósítást követően 15 nap áll rendelkezésre a kölcsön hitelcélnak megfelelő felhasználására.

5

Ha a Keretszerződés és annak mellékletét képező MNB Terméktájékoztató alapján a hitelintézetek rendelkezésére bocsátott hitelkeret kimerül, és az MNB Monetáris Tanácsa nem emeli meg a keretösszeget, az MNB tájékoztatása során meg fogja határozni azt a benyújtási határidőt, ameddig befogad KKVkölcsönszerződésekre vonatkozó adatszolgáltatást, és ebben az esetben a Rendelkezésre Tartási Periódus megszűnésének időpontja is ezen MNB tájékoztatásban szereplő végső benyújtási határidőre módosul, ami a 2014.12.31-nél korábbi időpont is lehet. Sberbank Telebank: 06 40 41 42 43; www.sberbank.hu

___________________________________________________________________________________________________________________________

Törlesztés:

A szerződésben meghatározott fizetési ütemezés szerint.

Kamatfizetés:

Havonta, a folyósítástól számított első hónap utolsó banki munkanapján.

Saját erő:

Devizanem:

A hitelbírálat függvényében a bank saját döntése alapján kerül meghatározásra.

Forint

Hiteldíj, kamat:

A hitel kamata és díja maximum 2,5% éves költség lehet, melynek minden egyéb költséget, díjat, jutalékot, az igénybevett hitelfedezeti garancia díját is tartalmaznia kell. A kamat fix kamatláb a teljes hitelfutamidőre vonatkozóan.

Egyéb költség:

Nem számítható fel, kivéve a hitellel kapcsolatos, harmadik személynek fizetendő költségeket (pl. ügyvédi díj, értékbecslés díja, közjegyzői, jelzálog bejegyzési díj) valamint a büntető és késedelmi kamatot és a Rendelkezésre tartási jutalékot.

Rendelkezésre tartási jutalék:

Adós köteles a Bank részére megtéríteni azon rendelkezésre tartási jutalék összegét, melyet az MNB számít fel a Bankkal szemben a Keretszerződés alapján a Program alapján az Adós kezdeményezésére az MNB által a Bank rendelkezésére tartott de le nem hívott hitelösszeg után. A megtérítendő rendelkezésre tartási jutalék mértéke a le nem hívott hitel összegének egyszeri, nem időarányosan számított 2%-a (azaz kettő százaléka), melynek megfizetése a rendelkezésre tartási jutalék Bank által az MNB részére történő megfizetése napján esedékes.

Késedelmi kamat: Büntető kamat:

Ügyleti kamat + évi 6,00 % Amennyiben a Bank részéről a hitelszerződés rendkívüli felmondására kerül sor, az adós a kölcsönt köteles haladéktalanul visszafizetni, valamint a folyósítás és a visszafizetés közötti időszakra a mindenkori jegybanki alapkamat kétszeresének megfelelő mértékű, büntető kamatot megfizetni a Banknak.

Egyéb feltételek:    

Folyószámlahitel nem nyújtható egyik pillérből sem. A folyósított kölcsönt az adós köteles a folyósítást követően haladéktalanul kizárólag a kölcsöncélnak megfelelően felhasználni, deviza hitelkiváltás esetén igazoltan a devizahitel kiváltására fordítani. Lehetőség van a Garantiqa Hitelgarancia Zrt., az Agrár - Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány, valamint az MV Zrt. Új Széchenyi Hitelgarancia készfizető kezességvállalásának igénybevételére is a de minimis támogatási korlátok figyelembe vétele mellett. A hitelprogram, illetve a hitelszerződés bármely előírásának nem teljesülése esetén a bank köteles az MNB felhívására felmondani a hitelszerződést, és az adós köteles a banknak Sberbank Telebank: 06 40 41 42 43; www.sberbank.hu

___________________________________________________________________________________________________________________________



 

azonnali hatállyal visszafizetni a kölcsönt a mindenkori jegybanki alapkamat kétszeresének megfelelő mértékű, a folyósítástól számított büntető kamattal együtt. A 90 napon túli késedelemmel érintett hiteleket, valamint a megújításra vagy az átstrukturálásra kerülő vagy a bank által felmondott hiteleket haladéktalanul vissza kell fizetni az MNB számára, azaz – ha a bank nem él az ügyféllel szemben azonnali felmondási jogával – a hitel piaci kamatozásúvá válik. A kölcsön teljes futamideje alatt a hitelcélnak megfelelő felhasználást a bank köteles, az MNB pedig jogosult ellenőrizni. Az MNB jogosult a kölcsön MNB által előírt feltételeknek való megfelelését ellenőrizni. Ennek érdekében bármikor betekinthet a hitelszerződésbe és egyéb, a hitelfelhasználásra vonatkozó dokumentumokba, valamint közvetlenül az adóstól is kérhet tájékoztatást.

További információk: A hitelprogram további részletei megtalálhatóak az MNB honlapján: www.mnb.hu Ha tájékoztatónk felkeltette érdeklődését, kérjük, érdeklődjön fiókjainkban vagy forduljon vállalati kapcsolattartójához!

Jelen tájékoztató nem minősül ajánlattételnek. A Sberbank Magyarország Zrt a kondíciók változtatásának jogát fenntartja. Az Sberbank Magyarország Zrt. fenntartja a jogot, hogy a hitel igénylése és a beadott dokumentumok alapján egyedileg döntsön a hitel folyósításáról, annak összegéről és feltételeiről.

Sberbank Telebank: 06 40 41 42 43; www.sberbank.hu