ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ MNB Növekedési Hitelprogram (NHP) második szakasz I. pillér Eszközfinanszírozás Igénybevevők köre: A 2004. évi XXXIV. Törvény szerinti magyarországi székhelyű mikro-, kis- és középvállalkozás (KKV), amely 1 alapításának dátuma 2014.02.28. előtti
a törvényben előírt feltételeknek megfelel
Hitelcél:
2
beruházás finanszírozása (a számvitelről szóló 2000. évi C. törvény (Szmt.) 26. § szerint meghatározott tárgyi eszközök beszerzése)
Tehermentes vagy az Ügyfél által önerőből tehermentesített eszköz finanszírozható. A vásárolt eszköznek a KKV üzleti célját kell szolgálnia, így az bérbe nem adható, bérleti joggal terhelt vásárlás esetén a jogviszony nem tartható fenn. 3 A bérbeadás tilalma nem vonatkozik : azon KKV-kra, amelyek tevékenységei közt már 2014. február 28-án is szerepelt a TEÁOR 77-es főcsoportba („Kölcsönzés, operatív lízing”) tartozó tevékenység, és ennek keretében üzletszerűen adják bérbe azt az eszközt, amelyet a beruházási hitelből megvásárolnak
4
a beruházás tárgyát képző eszköz cégcsoporton belüli bérbeadására vagy üzemeltetésére történő átadására
Finanszírozható eszközkategóriák:
kishaszon gépjármű (<3,5t) nyerges vontató, alváz, autóbusz
pótkocsi, félpótkocsi, felépítmény
irodatechnikai berendezés, számítástechnikai eszköz
szántóföldi növénytermesztés munkagépe, állattenyésztés és öntözés mobil gépei, kommunális gépek, berendezések
motoros önjárógépek
targoncák, emelők
építőipari gépek, berendezések
fém- és műanyagipari berendezések, faipari berendezések, egyéb gépek, berendezések
technológiai berendezések, szárító és tisztító berendezés, gabonatárolás, malomipar
egyéb orvosi műszerek, fogászati, fogtechnikai eszközök, egyéb orvosi berendezések, szemészetioptikai eszközök
nyomdaipari berendezések
élelmiszeripari berendezések
orvos diagnosztikai eszközök
1
A 2004. évi XXXIV. Törvényben meghatározott, mezőgazdasági tevékenységet végző magánszemélyek esetében az őstermelői igazolvány kiállításának dátumát kell a vállalatalapítás dátumának tekinteni, így csak 2014. február 28. előtt kiváltott igazolvánnyal rendelkezők vehetnek részt a programban. 2
Finanszírozható beruházás: még le nem zárt (aktivált) beruházás. A saját forrásból megvásárolt és kifizetett eszközök utófinanszírozása annyiban megengedett, hogy a folyósítás előtt legfeljebb 30 nappal saját forrásból kifizetett számlák egy folyósítás alkalmával refinanszírozhatóak. 3
Ezek a megengedő feltételek azonban nem használhatók visszaélésszerűen olyan célra, hogy a program feltételeinek meg nem felelő vállalkozások (vagy magánszemélyek) tartós használatába kerüljenek a vásárolt eszközök. 4
Csoportnak ebben az esetben az tekinthető, ha a bérbe vevő is KKV, és mindkét KKV tulajdonosi köre legalább 50%-ban – akár közvetetten,– azonos.
1
A hitel nem használható fel:
olyan eszköz vásárlására, mely nem a vállalkozás üzleti célját szolgálja
saját vállalkozásban végzett beruházáshoz, azaz az olyan saját rezsis beruházásokhoz, amelyek számlákkal nem igazolhatóak
a hiteligénylő vállalkozás közvetlen vagy közvetett tulajdonosaitól, vezető tisztségviselőitől, vezető állású munkavállalójától, illetve e személyek közeli hozzátartozóitól, és mindezen személyek akár résztulajdonában, illetve irányítása alatt álló vállalkozásoktól történő, továbbá cégcsoporton belül és a cégcsoport kapcsolt vállalkozásai között történő tőkeemelések, vásárlások és vevőkövetelések, illetve mindezen személyek visszterhes közreműködésével megvalósítandó beruházások finanszírozására
korábban saját forrásból megvásárolt és kifizetett eszközök utófinanszírozására, kivéve a folyósítás előtt legfeljebb 30 nappal saját forrásból kifizetett számlák egy csomagban történő refinanszírozását
Nem finanszírozható az az Ügyfél aki:
a 2004. évi XXXIV. törvény szerinti KKV definíciónak nem felel meg
a kölcsönt nyújtó hitelintézet kapcsolt vállalkozása a hitelszerződés megkötésekor, vagy pénzügyi intézmény, pénzforgalmi intézmény vagy elektronikus pénz kibocsátó vállalkozás
környezetvédelmi jogszabályba ütköző tevékenységet folytat
amennyiben a folyósítani kívánt MNB-s hitelhez állami támogatás is kapcsolódik: a Hitelszerződés keltét megelőző 3 éven belül az államháztartás alrendszereiből, az Európai Unió előcsatlakozási eszközeiből, vagy a strukturális alapokból juttatott valamely támogatással összefüggésben a támogatási szerződésben vállalt kötelezettségét nem teljesítette és e mulasztását a rendelkezésre álló türelmi időn belül nem orvosolta
az Ügyfél által igényelt hitel meghaladja a 10 milliárd forintot, azzal, hogy ezt az összeget az Ügyfél a partnervállalkozásaival és a kapcsolódó vállalkozásaival együtt sem lépheti túl, beleértve a CIB Banknál, más banknál, pénzügyi vállalkozásnál felvett, a jelen MNB programban folyósított összes kölcsönt, valamint a pénzügyi lízinget is (pillérenként) hozzászámítva az MNB Program I. fázisában felvett kölcsönöket, és pénzügyi lízingeket is.
A hitelfelvevőre vonatkozó legfontosabb feltételek:
nem áll csőd,- felszámolási vagy végelszámolási eljárás alatt, valamint nincs ellene folyamatban végrehajtási eljárás
nem felfüggesztett, és nem törölt az adószáma
rendelkezik egy teljes lezárt éves gazdálkodói múlttal
saját tőke eléri a jegyzett tőke mértékét
nem lehet veszteséges gazdálkodása utolsó lezárt üzleti évben gazdasági társaság esetén: szokásos vállalkozó eredmény, egyéni vállalkozó, őstermelő esetén: adózás előtti eredmény tekintetében
nem szerepel a KHR rendszerben negatív információval
A hitel biztosítéka:
közokiratba foglalt hitelszerződés és ingó zálogszerződés az eszközre (a közokiratba foglalástól az 5.000.000.- Ft hitelösszeg alatti, törzskönyv köteles eszközök esetén a CIB Bank eltekinthet).
eszközbiztosítás
felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás a hitelfelvevő más banknál vezetett számláira
A CIB Bank fenntartja a jogot további biztosítékok bevonására.
2
A hitel főbb jellemzői az alábbiak: Ügyleti kamat:
maximum 2,5%
A hitel devizaneme:
HUF
A hitel összege:
3.000.000 – 10.000.000.000 Ft. Az NHP első és második szakaszában történő igénybevétel együttvéve nem haladhatja meg a 10 milliárd forintot beleértve a CIB Bank által, illetve más hitelintézet, által folyósított kölcsönöket, nyújtott pénzügyi lízinget vagy bármely pénzügyi vállalkozás által nyújtott pénzügyi lízinget is (az összeg a partner- és kapcsolódó vállalkozásokkal együtt értendő).
A hitel futamideje:
eszköz típusától függ, de maximum 84 hónap
Kamatfizetés:
minden naptári negyedév 2. hónap 20. napja. (ha ez munkaszüneti nap, akkor az ezt követő első banki munkanap), vagyis minden év 02.20-a, 05.20-a, 08.20-a, 11.20-a
Tőketörlesztés:
minden naptári negyedév 2. hónap 20. napja. (ha ez munkaszüneti nap, akkor az ezt követő első banki munkanap), vagyis minden év 02.20-a, 05.20-a, 08.20-a, 11.20-a -
egyenlő tőketörlesztési összeggel, ettől csak az utolsó részlet térhet el, vagy
-
annuitás, vagy
-
szezonális törlesztés a mezőgazdasági tevékenységet ügyfeleknél (TEAOR 0111-0322) minimum 2 tőketörlesztés/év
végző
Rendelkezésre tartási idő:
a rendelkezésre tartási idő vége legkésőbb 2015. június 30. További feltétel, hogy a szerződés megkötése és az adatszolgáltatás az MNB részére történő benyújtása legkésőbb 2014.12.30-ig meg kell, hogy történjen. A szerződéses összeg min. 30%-ának lehívásra kell kerülnie 2015. február 27-ig, ellenkező esetben rendelkezésre tartási díj-fizetési kötelezettség merül fel, de a rendelkezésre tartási időszak 2015. június 30-ig él ez esetben is.
Rendelkezésre tartási díj:
egyszeri (nem időarányos) 2% a refinanszírozás céljából adatszolgáltatással bejelentett KKV Szerződések azon részére, amely a rendelkezésre tartási időszak végéig nem kerül lehívásra
Módosítási díj:
díjmentes 5 6 A szerződés nem strukturálható át és nem újítható meg a futamidő alatt!
Előtörlesztési díj:
díjmentes
Késedelmi kamat:
ügyleti kamat + jegybanki alapkamat kétszerese
Büntető kamat:
jegybanki alapkamat kétszerese
92. késedelmes naptól felszámolt ügyleti kamat: 3 havi BUBOR + 5% (a továbbiakban: változó kamat) 92. késedelmes naptól felszámolt késedelmi kamat: változó kamat + 6%
5
Átstrukturálás: hitelintézetek és a pénzügyi vállalkozások éves beszámoló készítési és könyvvezetési kötelezettségének sajátosságairól szóló 250/2000. (XII.24.) Kormány rendeletben meghatározott fogalmat kell érteni alatta. A KKV szerződések alapján folyósított kölcsönök tekintetében továbbá akkor is átstrukturálásnak minősül a fennálló tőketartozás 25 százalékát meghaladó rész törlesztési ütemezésének megváltoztatása a KKV szerződésről az MNB részére történő első adat-szolgáltatáskori állapothoz képest, ha arra nem az üzletfél –hivatkozott Korm. rendelet 2. § 48. a) szerinti – fizetési nehézségei miatt kerül sor, kivéve, ha az csak a tőketörlesztés hónapon belüli dátumát érinti. A KKV szerződés ilyen címen a kölcsön futamideje alatt legfeljebb kétszer módosítható, a módosítások együttesen sem haladhatják meg a 25%-ot. 6
Megújítás: az Ügyféllel kötött szerződésből eredő tartozások átvállalása, a jogok engedményezése, valamint a szerződés eredeti szerződő felek általi újrakötése.
3
Igényléshez szükséges dokumentumok:
teljes körűen kitöltött és cégszerűen aláírt finanszírozási kérelem
hiánytalanul kitöltött, hitelkérelemhez
teljes körűen kitöltött és cégszerűen aláírt Adatszolgáltatási lap és mellékletei
Ügyfél nevében, vagy megbízása alapján eljáró belföldi természetes személy személyazonosságát igazoló hatósági igazolványa és lakcímkártyája. Külföldi személy esetén a személy személyazonosságát igazoló hatósági igazolványa
cégszerűen
aláírt
Növekedési
hitelprogram
kiegészítő
adatlap
a
Gazdasági társaság esetén továbbá:
KHR nyilatkozat
cégjegyzésre jogosult vagy eljáró személy aláírási címpéldánya/ aláírás minta
30 napnál nem régebbi cégkivonat, vagy egyéb nyilvántartásba történő bejegyzést igazoló okirat
utolsó, egységes szerkezetbe foglalt társasági szerződés, alapító okirat, alapszabály
a vállalkozási formának megfelelő legalább az előző 1 teljes üzleti év pénzügyi beszámolója és az azt alátámasztó főkönyvi kivonat
90 napnál nem régebbi főkönyvi kivonat, vagy időszakos mérleg Egyéni vállalkozók, őstermelők esetén továbbá:
vállalkozói vagy őstermelői igazolvány, vállalkozói nyilvántartásba vételről szóló igazolás vagy NAV bejelentkezési lap
90 napnál nem régebbi főkönyvi kivonat vagy naplófőkönyv, vagy pénztárkönyv
előző 2 évi teljes adóbevallása (SZJA, őstermelői és/vagy vállalkozói), továbbá a közösen gazdálkodó családtagok esetén, (családi gazdaság) azok előző éves teljes adóbevallása.
őstermelők esetén határozata a családi gazdaságról Orvosi gép finanszírozása esetén továbbá:
ÁNTSZ engedély
OEP szerződés (amennyiben a praxis OEP által finanszírozott)
A hiánytalanul benyújtott hiteligénylést a CIB Bank elbírálja, és pozitív döntést követően kerülhet sor a szerződéskötésre. Szerződéskötés előtt benyújtandó dokumentumok:
eszközazonosító dokumentum (A minimálisan elvárt adatok: végleges ár, gyártmány, típus, egyedi azonosító (pl. alvázszám, stb.), évjárat, modell kategória/felépítmény adatai)
Használt eszköz esetén továbbá:
műszaki állapotfelmérő lap vagy értékbecslés (a CIB Bank döntése alapján)
Folyósítás előtt benyújtandó dokumentumok:
hitelszerződés és mellékleteinek aláírt példánya, ha kell, közokiratba foglaltan
jelzálogszerződés ingó vagyontárgyakra, ha kell, közokiratba foglaltan
30 napnál nem régebbi igazolás a hitelbiztosítéki nyilvántartásból a CIB Bank javára a biztosítéki szerződés szerinti ranghelyen bejegyzett ingó jelzálogjogról
4
felhatalmazó levélen alapuló megbízás az Ügyfél más banknál vezetett bankszámláira, a társbank befogadó nyilatkozatával ellátva. A kitöltendő formanyomtatvány elérhető a bankfiókokban
30 napnál nem régebbi köztartozás mentességi igazolás
sajátrész megfizetését igazoló dokumentum
adásvételi szerződés
számla
casco illetve vagyonbiztosítási ajánlat vagy kötvény
az Ügyfél visszavonhatatlan és cégszerűen aláírt, a kölcsön összegére szóló átutalási megbízása a számla kiállítója javára
Forgalomba helyezendő eszköz esetén továbbá:
átírt forgalmi engedély másolat
okmányirodai kérelem
A CIB Bank fenntartja a jogot, hogy kockázatkezelési és hitelbírálati szabályai alapján a fent megadottaktól eltérő dokumentumokat is bekérjen. FIGYELEMFELHÍVÁS Kérjük Tisztelt Ügyfelünket, hogy az alábbi pontokat kiemelt figyelemmel olvassa! 1) Tájékoztatjuk, hogy amennyiben a program második szakaszából valamilyen okból kifolyólag kizárásra kerül, arra az esetre a megkötésre kerülő szerződések tartalmazni fognak olyan rendelkezéseket, amelyek lehetővé teszik ugyan a CIB Bankkal való finanszírozási jogviszony fenntartását, azonban más feltételekkel. 2) Amennyiben a CIB Bank a programtól eltérő felhasználásról szerez tudomást, köteles lesz a szerződést felmondani, és a forrást büntető kamattal (jegybanki alapkamat kétszeresének megfelelő összeg) növelten visszafizetni a Magyar Nemzeti Bank részére. A büntető kamatot a kölcsön folyósításától annak visszafizetéséig terjedő időszakra kell a CIB Banknak az MNB felé megfizetnie. A CIB Bank az MNB eltérő rendelkezése hiányában az alábbiakban felsorolt események bekövetkeztekor a KKV szerződést azonnali hatállyal felmondja, amennyiben az orvoslási határidő, amennyiben van, eredménytelenül telt el:
(a) a KKV-szerződés alapján folyósított kölcsön a céljától eltérően került felhasználásra, vagy annak
igénylési feltételei nem teljesültek, akár ezen tényeket a CIB Bank ellenőrzési kötelezettsége révén maga észleli, és az általa biztosított megfelelő orvoslási idő eredménytelenül telt el, akár az MNB ezen tények fennállásáról írásban értesíti a CIB Bankot; (b) az MNB írásban arról értesíti a CIB Bankot, hogy a KKV az adatszolgáltatási kötelezettségét nem, vagy nem megfelelően teljesíti, valamint az MNB és a CIB Bank között létrejött kölcsönszerződés és a KKV szerződés célja teljesülésének ellenőrzését a KKV akadályozza, vagy meghiúsítja, és ez a szerződésszegés az MNB általi – akár közvetlenül, akár a CIB Bankon keresztül a KKV-nak címzett – felszólítás ellenére is fennáll és a CIB Bank szerződésszegés elhárítása érdekében megtett intézkedései az MNB felhívásában megjelölt határidőre nem jártak eredménnyel; (c) a KKV, vagy a KKV-szerződés nem felel meg a program igénybevételére vonatkozóan az MNB által előírt feltételeknek, és a hiba orvoslása az elhárítást célzó MNB felhívásban megadott határidőre sem történt meg, akár ezen tényt a CIB Bank ellenőrzési kötelezettsége révén maga észleli, akár az MNB ezen tény fennállásáról írásban értesíti a Bankot.
Ha a fenti pontokkal kapcsolatban kérdés merülne fel Önben, kérjük, egyeztessen a CIB-es dedikált kapcsolattartójával, aki segít tájékozódni!
5
3) A díjmentes előtörlesztésre van lehetősége a programban, ennek részletes feltételeit a KKV szerződés fogja tartalmazni. Kiemelten felhívjuk az Ön figyelmét, hogy 1.
Jelen tájékoztató anyag nem minősül a CIB Bank Zrt. részéről ajánlatnak.
2.
Jelen tájékoztató nem teljes körű, az anyag a tisztelt ügyfelek előzetes tájékoztatására szolgál. kérjük, hogy a részletes és pontos, mindenre kiterjedő tájékoztatáshoz keresse kapcsolattartóját, üzletkötőjét.
Budapest, 2014. június 10. Tisztelettel:
CIB Bank Zrt.
6
