ÁLTALÁNOS TÁJÉKOZTATÓ 2016. február 23. MIKRO-, KIS- ÉS KÖZÉPVÁLLALKOZÁSOK ÁLTAL IGÉNYBEVEHETŐ MNB NÖVEKEDÉSI HITELPROGRAM KONSTRUKCIÓ 3. ÜTEM 1. Hitelező/hitelközvetítő adatai 1.1. a hitelező (cégneve) és (székhelye)
neve MagNet Bank Zrt. címe címe: 1062 Budapest, Andrássy út 98. levelezési cím: 1376 Budapest 62. Pf. 86. telefonszám: 06-40-20-40-60 e-mail cím:
[email protected] web: www.magnetbank.hu
2. Az MNB Növekedési Hitelprogram konstrukció 3. ütemével kapcsolatos adatok 2.1. A KKV Szerződés adósával szemben támasztott elvárások
A mikro-, kis- és középvállalkozások meghatározásánál a kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. törvény fogalmai az irányadóak, hitelt a program keretében kizárólag a törvényben előírt feltételeknek megfelelő, belföldi székhelyű KKV-k igényelhetnek. Nem minősül KKV-nak (az NHP vonatkozásában) az a vállalkozás, amelyben az állam vagy az önkormányzat közvetlen vagy közvetett tulajdoni részesedése - tőke vagy szavazati joga alapján - külön-külön vagy együttesen meghaladja a 25%-ot. Továbbá csak azon KKV vehet részt a programban, amely a - hitelszerződés megkötésekor - akár külföldön lévő kapcsolódó és partnervállalkozásaival összevont (konszolidált) éves beszámolója, annak hiányában a vállalkozás nyilvántartása alapján is KKV-nak minősül. A KKV a KKV Szerződés megkötésekor nem lehet a levelezett, valamint az azt refinanszírozó Hitelintézet – a számvitelről szóló 2000. évi C. törvény szerinti – kapcsolt vállalkozása. További elvárás a programban részt vevő KKV-val szemben, hogy a benne a KKV szerződés megkötése után tulajdont szerzők a KKV Szerződés megkötését követő 2 évben összesen legfeljebb 50 százalékos tulajdonosi részesedést birtokolhatnak (akár tőkeemelés, átalakulás, beolvadás, összeolvadás révén, ill. a közvetett tulajdonos(ok) személyében bekövetkező változásokat is figyelembe véve). A KKV-kra vonatkozó fenti személyi feltételeknek meg nem felelő és nem magánszemély tulajdonosok (ideértve az állami és önkormányzati tulajdonosokat is) közvetlen és közvetett részesedése összesen sem az első 2 évben, sem azt követően nem haladhatja meg a 25%-ot. Amennyiben ezen feltételek nem teljesülnek, a refinanszírozási kölcsönt haladéktalanul vissza kell fizetni. A II. pillér keretében csak olyan KKV finanszírozható, amely természetes devizafedezettel rendelkezik. Természetes devizafedezetnek kell tekinteni, amennyiben a KKV üzleti tevékenységéből – a megvalósítani kívánt beruházás eredményeképp termelődő bevételeket is figyelembe véve – az adósságszolgálat teljesítéséhez elegendő devizabevételi többlettel rendelkezik az adott devizában fennálló kiadásaihoz (ideértve egyéb, az adott devizában fennálló hitelek törlesztését) képest. A KKV Szerződés adósa, nem lehet a hitelt nyújtó hitelintézet vagy pénzügyi vállalkozás kapcsolt vállalkozása, valamint pénzügyi intézmény, pénzforgalmi intézmény vagy elektronikus pénz kibocsátó vállalkozás. Továbbá a KKV Szerződés adósa által az NHP keretében felvett kölcsönből finanszírozott eszközök bérbe vevője nem lehet a finanszírozást (illetve refinanszírozást) nyújtó hitelintézet, pénzügyi vállalkozás és azok kapcsolt vállalkozásai. 2.2. Felhasználási cél, Mindkét pillér keretében kapott kölcsön kizárólag beruházásra használható fel, az alábbi amelyre a hitel fordítható korlátozásokkal. Forgóeszköz – finanszírozási kölcsön a programban nem nyújtható. Beruházási kölcsönök alatt a jelen program alkalmazásában a számvitelről szóló 2000. évi C. törvény (Szmt.) 25. §-a szerint meghatározott immateriális javak és az Szmt. 26. §-a szerint meghatározott tárgyi eszközök beszerzésére, a már meglévő vagy bérelt, illetve lízingelt (amennyiben a beruházás aktiválásra kerül) eszközök átalakítására, korszerűsítésére és kapacitásuk bővítésére nyújtható hitel. Emellett beruházási kölcsön folyósítható az Szmt. 27. §-a szerint meghatározott tartós részesedések közül a belföldi székhelyű 2015. november 30. előtt alapított vállalkozásban történő, legalább 10 százalékot elérő tulajdoni hányadot eredményező részesedés elérése céljából.
1
ÁLTALÁNOS TÁJÉKOZTATÓ 2016. február 23. MIKRO-, KIS- ÉS KÖZÉPVÁLLALKOZÁSOK ÁLTAL IGÉNYBEVEHETŐ MNB NÖVEKEDÉSI HITELPROGRAM KONSTRUKCIÓ 3. ÜTEM A KKV kölcsön adósa által előállított („saját rezsis”, azaz számlákkal nem igazolható) beruházási (rész)tevékenység nem finanszírozható a program keretein belül. Az ingatlan-nyilvántartásban az épület fő rendeltetési jellege szerint lakóingatlanként vagy üdülőként nyilvántartott ingatlan finanszírozására a program keretén belül csak az alábbi esetekben és feltételek mellett folyósítható beruházási hitel: ekként nyilvántartott ingatlan tulajdonjogának megszerzésére, építésére, bővítésére, felújítására vagy átalakítására abban az esetben, ha a KKV a szálláshely-szolgáltatási tevékenység folytatásának részletes feltételeiről és a szálláshely-üzemeltetési engedély kiadásának rendjéről szóló 239/2009. (X.20.) Korm. rendelettel szabályozott tevékenységek közül a Korm. rendelet 2.§ c)-g) alpontjaiban meghatározott, szálloda, panzió, kemping, üdülőház, közösségi szálláshely üzemeltetését végzi vagy fogja végezni ebben az épületben. ekként nyilvántartott, legalább 5 lakásból álló, energiatakarékos ingatlan bérbeadási célú építésére (ideértve egy meglévő ingatlan átalakítását is, annak megvásárlása azonban nem finanszírozható). A program keretében csak olyan eszköz vásárolható, amely a vállalkozás üzleti tevékenységét szolgálja. A beruházással érintett eszköznek (ideértve az ingatlant is) a KKV üzleti célját kell szolgálnia, így az bérbe nem adható. A bérbeadás tilalma nem vonatkozik: 1. Azon KKV-kra, amelyek tevékenységei közt már 2014. február 28-án is szerepelt a TEÁOR 77-es főcsoportba („Kölcsönzés, operatív lízing”) tartozó tevékenység, és ennek keretében üzletszerűen adják bérbe azt az eszközt, amelyet a beruházási hitelből megvásárolnak. 2. Az üzletszerű bérbeadási céllal történő ingatlan építésére (nem lakóingatlannak és nem üdülőnek minősülő ingatlanok esetében ide értve a bővítést, az átalakítást és a felújítást is) irányuló beruházás esetére, ha az adós tevékenységei között szerepel a TEÁOR 6820 szerinti ingatlan bérbeadás, illetve üzemeltetés. (Bérbeadási célú vásárlás tehát az adós ezen tevékenysége esetén sem finanszírozható.) 3. A beruházás tárgyát képező eszköz (beleértve az ingatlant is a lakóingatlanok és üdülők kivételével) cégcsoporton belüli bérbeadására vagy üzemeltetésre történő átadására (függetlenül a KKV tevékenységétől) azzal, hogy a csoporton belüli bérbevevő vagy üzemeltető nem adhatja tovább harmadik, (csoporton kívüli) személynek a vásárolt ingatlan használatának jogát. Csoporton belüli bérbeadás nem engedélyezett, amennyiben a bérbevevő saját maga nem valósíthatná meg ugyanezt a beruházást az NHP keretén belül annak feltételrendszerére tekintettel. Csoporton kívüli bérbeadás céljából ingatlanvásárlás nem finanszírozható, akkor sem, ha az üzletszerűen történik (a következő pontban leírt kivétellel). 4. Azokra a kereskedelmi ingatlanokra, amelyek 2015. november 30. előtt felmondásra került vagy nem teljesítővé vált – az eredeti finanszírozó konszolidált mérlegében lévő – hitelek biztosítékaként (vagy lízingügylet tárgyankét) szolgáltak, illetve szolgálnak. Beruházási kölcsön ilyen esetekben az ingatlan megvásárlására, valamint ezt követő átalakítására, korszerűsítésére, felújítására nyújtható. A megvásárlás történhet a) akár közvetlenül az eredeti adóstól, illetve zálogkötelezettől (amennyiben a korábbi hitelt másik hitelintézet vagy pénzügyi vállalkozás nyújtotta, akkor annak hozzájárulásával) b) akár felszámolási eljárás, végrehajtás vagy nyilvános árverés keretében, valamint c) lehetőség van a korábbi hitelt (vagy lízinget) nyújtó hitelintézettől vagy pénzügyi vállalkozástól történő vásárlásra is, amennyiben az ingatlan annak tulajdonába került akár lízingbeadóként, akár a biztosíték megszerzése által (ideértve a – 2015. november 30-i állapot szerint – ezek többségi tulajdonában álló követelés – illetve ingatlankezeléssel foglalkozó vállalkozásoktól történő vásárlást is). A hitelt felvevő KKV nem lehet azonos a korábbi adóssal, és a tulajdonosi körük legalább 50%-ban különböző kell, hogy legyen. A KKV-nak az ingatlan megvásárlásához legalább 20% önrészt kell biztosítania, továbbá a kölcsönnel szemben elvárás a legalább negyedévenkénti kamatfizetés, valamint a hitelösszeg legalább 5%-ának törlesztése a futamidő minden évében, legfeljebb 1 éves tőketörlesztésre vonatkozó - türelmi időt követően. 5. A mező- és erdőgazdasági földek forgalmáról szóló 2013. évi CXXII. tv. szerinti mező- és
2
ÁLTALÁNOS TÁJÉKOZTATÓ 2016. február 23. MIKRO-, KIS- ÉS KÖZÉPVÁLLALKOZÁSOK ÁLTAL IGÉNYBEVEHETŐ MNB NÖVEKEDÉSI HITELPROGRAM KONSTRUKCIÓ 3. ÜTEM erdőgazdasági hasznosítású föld haszonbérletére. Személygépkocsi beszerzése kizárólag abban az esetben finanszírozható, ha a KKV főtevékenysége 2014. február 28-tól folyamatosan személyszállítás. Amennyiben a beruházással érintett eszköz tulajdonjoga vagy használatának joga átruházásra kerül, a hitelt vissza kell fizetni. Amennyiben a hitellel finanszírozott beruházásnak egy része kerül átruházásra, abban az esetben a hitel fennálló összegének az érintett eszköz(ök)höz kapcsolódó hányadát kell csak visszafizetni. A fent említett feltételeknek a hitel futamideje alatt végig fenn kell állnia, ellenkező esetben annak visszafizetése a feltétel megszegésekor vagy meghiúsulásakor azonnal esedékes. Amennyiben a hitelintézet által finanszírozott beruházás megvalósításához a KKV EU-s támogatásban is részesül, annak beérkezésekor a hitel önerején felül – így a hitelből előfinanszírozott – résznek megfelelő összegben a hitelt előtörleszteni szükséges (erre a KKV-nak kötelezettséget kell vállalnia). A program keretében nem finanszírozhatóak a hiteligénylő vállalkozás közvetlen vagy közvetett tulajdonosaitól, vezető tisztségviselőitől, vezető állású munkavállalójától, illetve e személyek közeli hozzátartozóitól, és mindezen személyek akár résztulajdonában (kivéve a nyilvánosan működő részvénytársaság által kibocsátott részvények tulajdonlását), illetve irányítása alatt álló (ide nem értve a legalább 5 fős testületben betöltött tagságot) vállalkozásoktól történő, továbbá cégcsoporton belüli és cégcsoport kapcsolt vállalkozásai közötti vásárlások, valamint ezen vállalkozásokban történő részesedésszerzések és tőkeemelések, továbbá mindezen személyek visszterhes közreműködésével megvalósítandó beruházások. A program keretein belül korábban saját forrásból megvásárolt és kifizetett eszközök utófinanszírozására az egyes folyósítások előtt legfeljebb 45 nappal saját forrásból kifizetett számlák egy csomagban történő refinanszírozása keretében van lehetőség. 2.3. A hitelt nem vehetik igénybe azok a mikro-, kisés középvállalkozások
Amely ellen csőd-, felszámolási vagy végelszámolási eljárás van folyamatban, és/vagy amelynek kiegyenlítetlen lejárt köztartozása van (kivéve, amennyiben az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett); Amely a hitelszerződés megkötésének idején az üzletszerű működéshez szükséges jogerős hatósági engedélyekkel nem rendelkezik; Amelyről hitelt érdemlően bebizonyosodik, hogy a hitelkérelem szakmai, pénzügyi tartalmát érdemben befolyásoló valótlan, hamis adatot szolgáltatott; Amellyel szemben olyan eljárás van folyamatban, amelyben, vagy amely eredményeként büntetőjogi intézkedésnek lehet helye, illetve amellyel szemben a bíróság büntetőjogi intézkedésként tevékenységének korlátozását rendelte el.
3
ÁLTALÁNOS TÁJÉKOZTATÓ 2016. február 23. MIKRO-, KIS- ÉS KÖZÉPVÁLLALKOZÁSOK ÁLTAL IGÉNYBEVEHETŐ MNB NÖVEKEDÉSI HITELPROGRAM KONSTRUKCIÓ 3. ÜTEM 2.4. A hitel feltételei
A hitel összege: min. 10.000.000,- Ft Szerződéskötés határideje: 2016.12.30. Devizanem: I. pillér esetén: HUF hitel II. pillér esetén: EUR hitel Rendelkezésre tartás: I. pillér esetén: 2017. december 29-ig II. pillér esetén 2017. december 15-ig Futamidő: maximum 10 év Kamatfizetés havonta, a hitelfelvevő MagNet Bank Zrt-nél vezetett pénzforgalmi bankszámlájáról történik. Tőkefizetés a rendelkezésre tartási idő, vagy ha megállapításra kerül, a türelmi időt követően naptári időszakonként a hitelfelvevő MagNet Bank Zrt-nél vezetett pénzforgalmi bankszámlájáról történik. A kölcsön teljes vagy részleges előtörlesztése díjmentesen lehetséges minden hó 15-én a Hitelfelvevő, a törlesztés napját legalább 5 nappal megelőzően benyújtott, írásbeli kérelme alapján. A hitel felhasználása kötött, a hitel kizárólag az MNB Növekedési Hitelprogramban megjelölt hitelcéloknak, a MagNet Bank Zrt. részére elfogadható módon igazolt felhasználása finanszírozására vehető igénybe. A Hitelfelvevő vállalja a hitel felhasználásának Bank, valamint MNB általi ellenőrzésének tűrését és a kapcsolódó ingyenes adatszolgáltatás nyújtását. 2.5. A hitel igényléséhez Társasági szerződés; szükséges dokumentumok Cégkivonat (30 napnál nem régebbi); Aláírási címpéldány; Előző 2 éves lezárt mérlegbeszámoló az azokat alátámasztó főkönyvi kivonatokkal együtt (könyvvizsgálatra kötelezett cégeknél könyvvizsgálói záradékkal ellátva); Legutóbbi lezárt aktuális főkönyvi kivonat (benyújtást megelőző hónapig); Legutóbbi társasági adóbevallás; Hitelintézet saját formanyomtatványai (hitelkérelem, adatlap, titoktartási kötelezettség alóli felmentő nyilatkozat); Bank döntése alapján üzleti tervek legalább a lejáratig (eredmény kimutatás, eszköz-forrás, likviditási) Bankinformáció(k); Biztosítékokhoz kapcsolódó dokumentumok (tulajdoni lap, értékbecslés, fedezetigazolás, stb.); Hitelcél igazolásához kapcsolódó dokumentumok (szerződés, előszerződés, számla, pénzügyi teljesítést igazoló dokumentumok, főkönyvi kivonat, analitika, stb…); A Bank hitelvizsgálathoz szükséges egyéb dokumentumok. A hitelfelvevőtől származó dokumentumokat minden esetben cégszerűen aláírt formában kérjük benyújtani! 2.6. A hitel főbb lehetséges biztosítékai
Beszámítási jog az Adós Banknál vezetett bankszámláival szemben. Az Adós köteles legalább a Hitelszerződésben kikötésre kerülő terhelési forgalmat bonyolítani a Banknál vezetett bankszámláin. Beszedési megbízás Adós(ok) és Készfizető kezes(ek) összes magyarországi bankszámlája felett. A hitelbírálat folyamán meghatározásra kerülő egyéb biztosítékok, a Bank általános eljárása szerint, különösen o a fedezetül felajánlott ingatlan(ok)on alapított, első ranghelyű jelzálogjog a MagNet Bank Zrt. döntése alapján és mértékben; o az ingatlanra a kölcsön futamideje alatt vagyonbiztosítási szerződést kell kötni a MagNet Bank Zrt. kedvezményezett megjelölésével.
4
ÁLTALÁNOS TÁJÉKOZTATÓ 2016. február 23. MIKRO-, KIS- ÉS KÖZÉPVÁLLALKOZÁSOK ÁLTAL IGÉNYBEVEHETŐ MNB NÖVEKEDÉSI HITELPROGRAM KONSTRUKCIÓ 3. ÜTEM 2.7. A hitel folyósításának lényeges feltételei
2.8. Kamatok, költségek
díjak,
A kölcsönszerződés és a biztosítéki szerződés közokiratba foglalása; Felhatalmazó levél Adós(ok) és Készfizető kezes(ek) összes magyarországi bankszámlája felett; Fedezetek rendelkezésre állása; Ingatlan fedezet esetében o az ingatlan nyilvántartásban a MagNet Bank Zrt. javára szóló jelzálogjog legalább széljegyen történő regisztrációja; o a Zálogkötelezett teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt nyilatkozata, melyben hozzájárul ahhoz, hogy a Hitelintézet a biztosítékul szolgáló ingatlan(ok)ra vonatkozó jogok és tények mögötti iratokat megtekintse; o a MagNet Bank Zrt-t kedvezményezettként megjelölő teljes körű biztosítási szerződés megkötése, minimum negyedéves díjfizetési gyakorisággal, a Bank által meghatározott minimum összegben. A hitel hitelcélnak megfelelő felhasználásának MagNet Bank Zrt. által elfogadott módon történő igazolása.
I. HUF pillér esetén: max. fix 2,5% II. EUR pillér esetén: szerződésben rögzítendő fix forrásköltség + 2,5% kamatfelár Kamat MNB refinanszírozás megszűnése esetén: 1 havi BUBOR/EURIBOR (kamatbázis) + + éves 6% (kamatfelár) Kezelési költség: A Hitelintézet nem számít fel kezelési költséget Hitelbírálati díj: A Hitelintézet nem számít fel hitelbírálati díjat Folyósítási díj: A Hitelintézet nem számít fel folyósítási díjat Rendelkezésre tartási jutalék: Díjmentes Részleges és teljes előtörlesztés díja: Díjmentes 2.9. Szerződéses Késedelmi kamat: ügyleti kamat + éves 8,00% kötelezettségek nem Büntető kamat: Mindenkori jegybanki alapkamat kétszerese teljesítése esetén Forgalom elmaradási díj: 1% az elmaradt forgalomra vetítve felszámított díjak Szerződésmódosítási díj: Hirdetmény szerint A kamatok, díjak megtalálhatóak a Bank mindenkori Vállalati Hitelekre vonatkozó Hirdetményében 2.10. Járulékos költségek
Kamat:
Értékbecslés díja (amennyiben szükséges): értékbecslő díjszabása szerint Közjegyzői munkadíj: közjegyzői díjszabás szerint Földhivatali ügyintézés díja: Budapesten 4.000,- Ft Pest megyei Földhivatal–kivéve Ráckeve 6.500,-Ft Vidéki Földhivatal és Ráckeve: 12.000,- Ft útiköltség: Budapesten 0,- Ft, vidéken max. 10.000,- Ft Jelzálogjog bejegyzés földhivatali költsége: 12.600,- Ft/ingatlan Tulajdoni lap: földhivatali 6.250,- Ft/db Takarnet 3.600,- Ft/db Biztosítási díj: biztosító díjszabása szerint Garancia díj: - intézményi kezesség bevonása esetén a garancia szervezet díjszabása szerint
5
ÁLTALÁNOS TÁJÉKOZTATÓ 2016. február 23. MIKRO-, KIS- ÉS KÖZÉPVÁLLALKOZÁSOK ÁLTAL IGÉNYBEVEHETŐ MNB NÖVEKEDÉSI HITELPROGRAM KONSTRUKCIÓ 3. ÜTEM 2.11. Helyszíni értékbecslés
szemle, A helyszíni szemle, illetve az előzetes tájékoztatás alapján kerül meghatározásra, hogy szükséges-e értékbecslő bevonása. Amennyiben értékbecslésre van szükség, úgy a következő értékbecslő cégekkel van lehetőség értékbecslést készíteni: Ingatlan szakértői lista lakó-, kereskedelmi-, ipari-, mezőgazdasági-, telek ingatlan, és termőföld értékbecslések elkészítésére:
Cash Pool Kft 1036 Budapest Árpád fejedelem útja 59 1/4. telefon: (+36 1) 240¬ 6417 mobil: (+36 20) 359¬ 4659 e-mail:
[email protected] Estimate Pro Kft. 1064 Budapest, Rózsa utca 44. mobil: (+36 30) 222 7670 e-mail:
[email protected] Seratus Kft. 1095 Budapest, Mester u. 54 telefon: (+36 1) 267 4689, (+36 1) 267 4694, (+36 1) 483 1071, (+36 1) 483 1075, (+36 1) 328 0097 e-mail:
[email protected] Az értékbecslés megrendelését az Ügyfél intézi.
A Növekedési Hitelprogram Magyar Nemzeti Bank által közzétett részletes terméktájékoztatója a http://www.mnb.hu/monetaris-politika/novekedesi-hitelprogram-nhp címen tekinthető meg. Jelen terméktájékoztató, és az MNB által közzétett mindenkori részletes terméktájékoztató közötti eltérés esetén utóbbi rendelkezései az irányadók. A hitelnyújtás további feltételeire vonatkozóan a Banknak a Hitelezési Üzletág Általános Szerződési Feltételeiről szóló Üzletszabályzata az irányadó. Ez a tájékoztató nem minősül nyilvános ajánlattételnek, a kölcsön nyújtása az adósminősítés és fedezetértékelés függvényében történik. A jogalkotásról szóló 1987. évi XI. tv. értelmében jelen tájékoztatás nem tekinthető jogi iránymutatásnak, a benne foglaltakra nem lehet érvényesen hivatkozni a bíróságok, hatóságok előtt. Budapest, 2016. február 23. MagNet Magyar Közösségi Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság
6
