ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ MNB Növekedési Hitelprogram (NHP) harmadik szakasz I. pillér (forint alapú finanszírozás) Eszközfinanszírozás 2016.01.18-tól hatályos és érvényes Finanszírozás célja és az NHP program határideje •
beruházás1 finanszírozása (a számvitelről szóló 2000. évi C. törvény (Szmt.) 26. § szerint meghatározott tárgyi eszközök beszerzése)
Tehermentes vagy az Ügyfél által önerőből tehermentesített eszköz finanszírozható. A beruházással érintett eszköznek a KKV üzleti célját kell szolgálnia, így az bérbe nem adható. A bérbeadás 2 tilalma nem vonatkozik : •
azon KKV-kra, amelyek tevékenységei közt már 2014. február 28-án is szerepelt a TEÁOR 77-es főcsoportba („Kölcsönzés, operatív lízing”) tartozó tevékenység, és ennek keretében üzletszerűen adják bérbe azt az eszközt, amelyet a beruházási hitelből megvásárolnak
•
a beruházás tárgyát képző eszköz cégcsoporton belüli bérbeadására vagy üzemeltetésére történő átadására (függetlenül a KKV tevékenységétől). Csoporton belüli bérbeadás nem engedélyezett, amennyiben a bérbevevő saját maga nem valósíthatná meg ugyanezt a beruházást az NHP keretén belül annak feltételrendszerére tekintettel. A KKV NHP-ban finanszírozott eszközeinek bérbe vevője nem lehet a hitelt nyújtó hitelintézet vagy pénzügyi vállalkozás, illetve azok kapcsolt vállalkozása.
3
Az NHP Program részletes feltételeit a Magyar Nemzeti Bank „a Növekedési Hitelprogram harmadik szakaszának I. és II. pillére keretében folyósított refinanszírozási hitelek igénybevételének módjáról és feltételeiről” elnevezésű terméktájékoztatója tartalmazza. A mindenkor hatályos terméktájékoztató megtalálható a http://www.mnb.hu/Monetaris_politika/novekedesi_hitelprogram honlapon. Az NHP Programban való részvétel határideje: 2016. december 30. Amennyiben azonban a pénzügyi lízingszerződés és kölcsönszerződés 2016. december 30. napjáig megkötésre kerül és a hozzá kapcsolódó adatszolgáltatás is beküldésre kerül ezen időpontig az MNB részére, úgy ebben az esetben a folyósítást 2017. december 29. napjáig lehet kérni. Finanszírozható eszközkategóriák: •
kishaszon gépjármű, nyerges vontató, alváz, autóbusz
•
pótkocsi, félpótkocsi, felépítmény
•
irodatechnikai berendezés, számítástechnikai eszköz
•
szántóföldi növénytermesztés munkagépe, állattenyésztés és öntözés mobil gépei, kommunális gépek, berendezések
•
motoros önjárógépek
•
targoncák, emelők
•
építőipari gépek, berendezések
•
fém- és műanyagipari berendezések, faipari berendezések, egyéb gépek, berendezések
•
technológiai berendezések, szárító és tisztító berendezés, gabonatárolás, malomipar
•
egyéb orvosi műszerek, fogászati, fogtechnikai eszközök, egyéb orvosi berendezések, szemészeti-optikai eszközök, orvos diagnosztikai eszközök
•
nyomdaipari berendezések
•
élelmiszeripari berendezések
1
Finanszírozható beruházás: még le nem zárt (aktivált) beruházás. A saját forrásból megvásárolt és kifizetett eszközök utófinanszírozása annyiban megengedett, hogy a folyósítás előtt legfeljebb 30 nappal saját forrásból kifizetett számlák egy folyósítás alkalmával refinanszírozhatóak.
2
Ezek a megengedő feltételek azonban nem használhatók visszaélésszerűen olyan célra, hogy a KKV tv. 3. § (1) pontjában meghatározott korlátokat túllépő, illetve a KKV tv. 3. § (4) pontban meghatározott tulajdonosi háttérrel rendelkező vállalkozások tartós használatába, valamint nem üzleti célú használatába kerüljenek a vásárolt eszközök. Nem számít visszaélésszerűnek a program keretében hitelfelvételre nem jogosult szereplő általi tartós használat, amennyiben az eszközök beszerzésére és finanszírozására a program nélkül is a KKV által valósult volna meg, és a KKV az eszközt bármely szereplő részére hajlandó lenne bérbe adni, azaz nem a program személyi feltételeinek megkerülése érdekében kerül sor a KKV-n keresztüli eszközbeszerzésre. 3
Csoportnak ebben az esetben az tekinthető, ha a bérbe vevő és a KKV (bérbe adó) tulajdonosi köre legalább 50%-ban – akár közvetetten,– azonos.
1
A finanszírozás főbb jellemzői az alábbiak: A finanszírozás típusa:
-
Zártvégű pénzügyi lízing, Nyíltvégű pénzügyi lízing, Kölcsön (3,5 tonna alatti kishaszon gépjármű esetén nem lehetséges, egyéb eszközök tekintetében kizárólag állami támogatás igénybevétele esetén lehetséges)
Ügyleti kamat:
maximum 2,5%
A finanszírozás devizaneme:
HUF
A finanszírozás összege:
minimum 3.000.000 – maximum 1.000.000.000 Ft* *Maximum összeg alatt értendő: Az Igénylő vállalkozás által a partnervállalkozásaival és kapcsolódó vállalkozásaival együttesen, az összes hitelintézettől és vagy pénzügyi vállalkozástól a Növekedési Hitelprogram harmadik szakasz I. pillérben igénybevett finanszírozások (hitel, lízing, faktoring, ideértve a keretösszegeket is) összege együttvéve nem haladhatja meg az 1 milliárd forintot
A finanszírozás futamideje:
eszköz típusától függ, de maximum 84 hónap
Kamatfizetés:
minden naptári negyedév 2. hónap 20. napja. (ha ez munkaszüneti nap, akkor az ezt követő első banki munkanap), vagyis minden év 02.20-a, 05.20-a, 08.20-a, 11.20-a
Tőketörlesztés:
minden naptári negyedév 2. hónap 20. napja. (ha ez munkaszüneti nap, akkor az ezt követő első banki munkanap), vagyis minden év 02.20-a, 05.20-a, 08.20-a, 11.20-a (szezonális törlesztés lehetséges a mezőgazdasági tevékenységet végző ügyfeleknél (TEAOR 0111-0322) minimum 2 tőketörlesztés/év, 3,5 tonna alatti kishaszon gépjárművek esetében nem lehet igényelni)
Módosítási díj:
díjmentes 4 5 A szerződés nem strukturálható át és nem újítható meg a futamidő alatt!
Előtörlesztési díj:
díjmentes
Késedelmi kamat:
jegybanki alapkamat kétszerese
Büntető kamat:
jegybanki alapkamat kétszerese (a finanszírozási szerződésben meghatározott esetekben)
92. késedelmes naptól felszámolt ügyleti kamat:
3 havi BUBOR + 5% (a továbbiakban: változó kamat)
A finanszírozás biztosítéka: •
eszközbiztosítás
•
felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás az Igénylő vállalkozás bankszámláira
•
kölcsön esetén közokiratba foglalt kölcsönszerződés és ingó zálogszerződés az eszközre, első ranghelyi zálogjog bejegyzése a Hitelbiztosítéki Nyilvántartásba, melynek költsége az Igénylő vállalkozást terheli,
•
pénzügyi lízing esetén a lízing jogcím bejegyzése a Hitelbiztosítéki Nyilvántartásba, melynek költségét a finanszírozó áthárítja az Igénylő vállalkozásra
A CIB Lízing Zrt. fenntartja a jogot további biztosítékok bevonására.
4
Átstrukturálás: hitelintézetek és a pénzügyi vállalkozások éves beszámoló készítési és könyvvezetési kötelezettségének sajátosságairól szóló 250/2000. (XII.24.) Kormány rendeletben meghatározott fogalmat kell érteni alatta. A KKV szerződések alapján folyósított kölcsönök tekintetében továbbá akkor is átstrukturálásnak minősül a fennálló tőketartozás 25 százalékát meghaladó rész törlesztési ütemezésének a futamidő végének irányába történő megváltoztatása a KKV szerződésről az MNB részére történő első adat-szolgáltatáskori állapothoz képest, ha arra nem az üzletfél –hivatkozott Korm. rendelet 2. § 48. a) szerinti – fizetési nehézségei miatt kerül sor, kivéve, ha az csak a tőketörlesztés hónapon belüli dátumát érinti. A KKV szerződés ilyen címen a kölcsön futamideje alatt legfeljebb kétszer módosítható, a módosítások együttesen sem haladhatják meg a 25%-ot
5
Megújítás: az Ügyféllel kötött szerződésből eredő tartozások átvállalása, a jogok engedményezése, valamint a szerződés eredeti szerződő felek általi újrakötése.
2
Igénylő vállalkozással szemben támasztott feltételek és elvárások •
Belföldi székhelyű vállalkozás
•
A 2004. évi XXXIV. törvény (a továbbiakban: KKV törvény) szerinti kis- vagy középvállalkozásnak minősül, melynek ismérvei:
összes foglalkoztatotti létszáma 250 főnél kevesebb, és éves nettó árbevétele legfeljebb 50 millió eurónak megfelelő forintösszeg, vagy mérlegfőösszege legfeljebb 43 millió eurónak megfelelő forintösszeg Az állam vagy bármely önkormányzat közvetlen vagy közvetett tulajdoni részesedése - tőke vagy szavazati joga alapján - külön-külön vagy együttesen nem haladja meg a 25%-ot Kapcsolt - és partnervállalkozásaival összevont (konszolidált) éves beszámolója, annak hiányában a vállalkozás nyilvántartása alapján is KKV-nak minősül
•
Az Igénylő vállalkozás nem lehet a CIB Bank Zrt. és CIB Lízing Zrt. kapcsolt vállalkozása, valamint pénzügyi intézmény, pénzforgalmi intézmény vagy elektronikus pénz kibocsátó vállalkozás.
•
Az Igénylő vállalkozásban a finanszírozási szerződés megkötése után tulajdont szerzők a finanszírozási szerződés megkötését követő 2 évben összesen legfeljebb 50 százalékos tulajdonosi részesedést birtokolhatnak (akár tőkeemelés, átalakulás, beolvadás, összeolvadás révén, ill. a közvetett tulajdonos(ok) személyében bekövetkező változásokat is figyelembe véve). A KKV-kra vonatkozó fenti személyi feltételeknek meg nem felelő és nem magánszemély tulajdonosok (ideértve az állami és az önkormányzati tulajdonosokat is) közvetlen és közvetett részesedése összesen sem az első 2 évben, sem azt követően nem haladhatja meg a 25%-ot6.
•
A finanszírozási szerződés megkötését követő 2 év után a finanszírozás futamideje alatt a tulajdonszerzés mértéke az új tulajdonosok számára sincs korlátozva azzal, hogy 25% fölötti tulajdonrészt csak a 2004. évi XXXIV. törvénynek megfelelő vállalkozás vagy magánszemély birtokolhat (és itt is kizárt a személyi feltételnél említett 25% feletti összesített állami és önkormányzati tulajdonrész).
•
Az Igénylő vállalkozás nem áll csőd,- felszámolási vagy végelszámolási eljárás alatt, valamint nincs ellene folyamatban végrehajtási eljárás.
•
Az Igénylő vállalkozásnak nem felfüggesztett, és nem törölt az adószáma.
•
Az Igénylő vállalkozás rendelkezik egy teljes lezárt éves gazdálkodói múlttal.
•
Az Igénylő vállalkozás saját tőkéje eléri a jegyzett tőke mértékét.
A finanszírozás nem használható fel: •
olyan eszköz vásárlására, mely nem a vállalkozás üzleti célját szolgálja
•
saját vállalkozásban végzett beruházáshoz, azaz az olyan saját rezsis beruházásokhoz, amelyek számlákkal nem igazolhatóak
•
az Igénylő vállalkozás közvetlen vagy közvetett tulajdonosaitól, vezető tisztségviselőitől, vezető állású munkavállalójától, illetve e személyek közeli hozzátartozóitól, és mindezen személyek akár résztulajdonában (kivéve a nyilvánosan működő részvénytársaság által kibocsátott részvények tulajdonlását), illetve irányítása alatt álló (ide nem értve a legalább 5 fős testületben betöltött tagságot) vállalkozásoktól történő, továbbá cégcsoporton belül és a cégcsoport kapcsolt vállalkozásai közötti vásárlások, valamint ezen vállalkozásokban történő részesedésszerzések és tőkeemelések, továbbá mindezen személyek visszterhes közreműködésével megvalósítandó beruházások finanszírozására
•
korábban saját forrásból megvásárolt és kifizetett eszközök utófinanszírozására, kivéve a folyósítás előtt legfeljebb 45 nappal saját forrásból kifizetett számlák egy csomagban történő refinanszírozását, visszlízing konstrukció esetében pedig abban az esetben, ha a finanszírozott eszköz a folyósítást legfeljebb 30 nappal megelőzően került a KKV tulajdonába.
6
Ez alól kivételt jelent az öröklés útján történő tulajdonszerzés. Továbbá a KKV-k tulajdonosaira vonatkozó korlátozások tekintetében a magányszemélynek minősülő tulajdonosokra előírt szabályok az irányadók azon nem profitorientált szervezetek (pl. alapítványok, egyesületek) tulajdoni hányadára is, amelyekben sem a közvetett, sem a közvetlen állami, illetve önkormányzati tulajdoni hányad együttesen sem haladja meg a 25 százalékot. További kivételként olyan KKV-k esetén, amelyek részvényei be vannak vezetve a Budapesti Értéktőzsdére, a hitel addig tartható fenn a program keretében, ameddig egy nem KKV-nak vagy nem magánszemélynek minősülő részvényes befolyása eléri az 33%-ot (ekkor a Tőkepiacról szóló 2001. évi CXX tv. szerint nyilvános vételi ajánlatot kell tennie), vagy több nem KKV-nak vagy nem magánszemélynek minősülő szereplő befolyása két egymást követő évben – a részvényesektől kapott tájékoztatás alapján – együttesen meghaladja a 33%-ot, állami vagy önkormányzati tulajdonú szereplők esetében a 25%-ot.
3
Igényléshez szükséges dokumentumok: •
hiánytalanul kitöltött és cégszerűen aláírt finanszírozási kérelemi adatlap eredeti példányban
•
hiánytalanul kitöltött és cégszerűen aláírt Növekedési hitelprogram kiegészítő adatlap a finanszírozási kérelemhez eredeti példányban
•
Ügyfél nevében, vagy megbízása alapján eljáró belföldi természetes személy személyazonosságát igazoló hatósági igazolványa és lakcímkártyája. Külföldi személy esetén a személy személyazonosságát igazoló hatósági igazolványa (eredetiben szükséges bemutatni)
Gazdasági társaság esetén továbbá: •
KHR nyilatkozat eredeti példányban
•
cégjegyzésre jogosult vagy eljáró személy aláírási címpéldánya/ aláírás minta eredeti példányban
•
30 napnál nem régebbi cégkivonat, vagy egyéb nyilvántartásba történő bejegyzést igazoló okirat eredeti példányban
•
utolsó, egységes szerkezetbe foglalt társasági szerződés, alapító okirat, alapszabály eredeti példányban
•
a vállalkozási formának megfelelő legalább az előző 1 teljes üzleti év pénzügyi beszámolója
•
90 napnál nem régebbi főkönyvi kivonat, vagy időszakos mérleg
•
mezőgazdasági tevékenységet végzőknél szükséges továbbá a területalapú támogatást igazoló határozat másolatban
Egyéni vállalkozók, őstermelők esetén továbbá: •
vállalkozói vagy őstermelői igazolvány, vállalkozói nyilvántartásba vételről szóló igazolás vagy NAV bejelentkezési lap
•
90 napnál nem régebbi főkönyvi kivonat vagy naplófőkönyv, vagy pénztárkönyv
•
előző 2 évi teljes adóbevallása (SZJA, őstermelői és/vagy vállalkozói), továbbá a közösen gazdálkodó családtagok esetén, (családi gazdaság) azok előző éves teljes adóbevallása.
•
őstermelők esetén határozata a családi gazdaságról
•
mezőgazdasági tevékenységet végzőknél szükséges továbbá a területalapú támogatást igazoló határozat másolatban
Orvosi gép finanszírozása esetén továbbá: •
ÁNTSZ engedély
•
OEP szerződés (amennyiben a praxis OEP által finanszírozott)
A cégkivonatokat, címpéldányokat, személyazonosító okmányokat és létesítő okiratokat eredeti példányban szükséges bemutatni, melyet azok lefénymásolását és hitelesítését követően az ügyfélnek a CIB Lízing Zrt. visszaad. A hiánytalanul benyújtott igénylést a CIB Lízing Zrt. elbírálja, és pozitív döntést követően kerülhet sor a szerződéskötésre.
Szerződéskötés előtt benyújtandó dokumentumok: •
30 napnál nem régebbi köztartozás mentességi igazolás
Új eszközök esetén: •
eszközazonosító dokumentum (A minimálisan elvárt adatok: végleges ár, gyártmány, típus, egyedi azonosító (pl. alvázszám, stb.), évjárat, modell kategória/felépítmény adatai)
Használt eszköz esetén: •
műszaki állapotfelmérő lap, vagy értékbecslés (a CIB Lízing Zrt. döntése alapján)
4
Folyósítás előtt benyújtandó dokumentumok: •
finanszírozási szerződés és mellékleteinek cégszerűen aláírt eredeti példánya (kölcsön esetén közokiratba foglaltan)
•
kölcsön esetén jelzálogszerződés ingó vagyontárgyakra közokiratba foglaltan, a közokirat hiteles kiadmánya
•
felhatalmazó levélen alapuló megbízás az Igénylő vállalkozás valamennyi bankszámláira eredeti példányban
•
sajátrész/első lízingdíj megfizetését igazoló dokumentum eredeti példányban
•
adásvételi szerződés eredeti példányban
•
átadás-átvételi / birtokbaadási jegyzőkönyv másolatban
•
számla
•
casco illetve vagyonbiztosítási ajánlat vagy kötvény
Forgalomba helyezendő eszköz esetén továbbá: •
átírt forgalmi engedély másolat
•
okmányiroda által érkeztetett okmányirodai kérelem másolat
A CIB Lízing Zrt. fenntartja a jogot, hogy kockázatkezelési és hitelbírálati szabályai alapján a fent megadottaktól eltérő dokumentumokat is bekérjen.
FIGYELEMFELHÍVÁS Kérjük Tisztelt Ügyfelünket, hogy az alábbi pontokat kiemelt figyelemmel olvassa! 1)
Tájékoztatjuk, hogy a Magyar Nemzeti Bank „a Növekedési Hitelprogram harmadik szakaszának I. és II. pillére keretében folyósított refinanszírozási hitelek igénybevételének módjáról és feltételeiről” elnevezésű terméktájékoztatója alapján pénzügyi vállalkozások a programban közvetlenül részt vevő hitelintézeten keresztül, közvetetten vehetnek részt a programban.
2)
Tájékoztatjuk, hogy amennyiben a programból valamilyen okból kifolyólag kizárásra kerül, arra az esetre a megkötésre kerülő szerződések tartalmazni fognak olyan rendelkezéseket, amelyek lehetővé teszik ugyan a CIB Lízinggel való finanszírozási jogviszony fenntartását, azonban más feltételekkel.
3)
Az NHP program keretein belül kötött finanszírozási szerződés a fentieken túlmenően is számos NHP program specifikus szerződési feltételt tartalmaz, melyre tekintettel kérjük, hogy az esetleges pozitív hitelbírálatot követően megkötésre kerülő szerződéses dokumentációt kiemelt figyelemmel olvassa át, és kérdéseivel illetve észrevételeivel kapcsolatban egyeztessen kapcsolattartójával.
4)
Díjmentes előtörlesztésre van lehetősége a programban, ennek részletes feltételeit a finanszírozási szerződés fogja tartalmazni.
Kiemelten felhívjuk az Ön figyelmét, hogy 1.
Jelen tájékoztató anyag kötelezettségvállalásnak.
nem
minősül
a
CIB
Lízing
Zrt.
részéről
ajánlattételnek
2.
Jelen tájékoztató nem teljes körű, az anyag a tisztelt ügyfelek előzetes tájékoztatására szolgál. kérjük, hogy a részletes és pontos, mindenre kiterjedő tájékoztatáshoz keresse kapcsolattartóját, üzletkötőjét.
Budapest, 2016. január 18. Tisztelettel:
CIB Lízing Zrt.
5
és
