Növekedési Hitelprogram
A DUNA TAKARÉK BANK Zrt-nél is igénybe vehető a Magyar Nemzeti Bank (MNB) által létrehozott Növekedési Hitelprogram (NHP) konstrukció. A Magyar Nemzeti Bank 2013. június elején indította el a hitelprogramot, amelynek elsődleges célja a kis- és középvállalkozások (KKV-k) kedvezményes forrással történő ellátása, hitelhez jutásának elősegítése. Olyan projektek finanszírozása, melyeknek elindítását a magas finanszírozási költségek akadályozták, valamint a kiszámítható gazdálkodás megerősítése, a hosszabb távon megtérülő beruházások, fejlesztések segítése.
A hitelprogram jellemzői: Igénybevevők köre: Azon belföldi székhelyű vállalkozások, amelyek megfelelnek a kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. törvény kritériumainak a (250-nél kevesebb személyt foglalkoztatnak, éves nettó árbevételük nem haladja meg az 50 millió eurót, és/vagy az éves mérlegfőösszegük nem haladja meg a 43 millió eurót). Azon vállalkozás esetében, amelynek a 2004. évi XXXIV. törvény 4. § (2) bekezdése szerinti partnervagy 4. § (3) bekezdése szerinti kapcsolódó vállalkozásai vannak (a partner- vagy kapcsolódó vállalkozások akár külföldön lévőek is lehetnek), a fenti kritériumokat az összevont (konszolidált) éves beszámoló alapján, ennek hiányában a vállalkozás nyilvántartása alapján kell meghatározni. Kis és középvállalkozásnak (KKV) minősülnek a gazdasági társaságok, egyéni vállalkozások, egyéni cégek, szövetkezetek. Nem minősül KKV-nak az őstermelő, ügyvédi iroda, közjegyző. Nem minősül KKV-nak továbbá az a vállalkozás, amelyben az állam vagy az önkormányzat közvetlen vagy közvetett tulajdoni részesedése – tőke vagy szavazati joga alapján – külön-külön vagy együttesen meghaladja a 25%-ot. A hiteligénylő vállalkozásnak meg kell felelni továbbá az MNB által az NHP Termékleírásban foglalt feltételeknek.
Hitelcél:
Az I. Pillér keretében o
új beruházás finanszírozása, Beruházási hitel alatt az MNB a program szempontjából a számvitelről szóló 2000. évi C. törvény (Szmt.) 25. § szerint meghatározott immateriális javak és az Szmt. 26. § szerint meghatározott tárgyi eszközök beszerzésére, létesítésére, a már meglévő eszközök átalakítására, korszerűsítésére és kapacitásuk bővítésére, továbbá az Szmt. 27. § szerint meghatározott tartós részesedések közül a belföldi székhelyű, 2014. február 28. előtt alapított vállalkozásban történő, legalább 10 százalékot elérő tulajdoni hányadot eredményező részesedés szerzésre nyújtott hitelt érti. Saját üzletrész vásárlása nem tartozik ebbe a körbe.
o
új forgóeszköz-finanszírozás,
Forgóeszköz-finanszírozási hitel alatt az MNB a program szempontjából az Szmt. 28. § (2)(4) pontja szerint meghatározott készletek vásárlására és az Szmt. 29. § (2) szerint meghatározott vevői követelések finanszírozására nyújtott hitelt érti. Kivételt képez ez utóbbi alól a lejárt, illetve a hiteligénylő kapcsolt vállalkozásaihoz kötődő vevőállományon belüli követelés. o
EU-s támogatás előfinanszírozása EU-s támogatás előfinanszírozására nyújtott hitel alatt az MNB a jelen program alkalmazásában az Európai Uniós forrásból, az Európai Uniós Támogatási programok keretében elérhető, vissza nem térítendő támogatás, valamint az ezen támogatásokhoz kapcsolódó, a Nemzeti Fejlesztési Ügynökség jogutódaként közreműködő szervezetek, illetve a Mezőgazdasági és Vidékfejlesztési Hivatal által – akár nemzeti forrásból – folyósított nemzeti támogatások támogatás előfinanszírozására nyújtott hitelt érti.
A II. Pillér keretében o
az előzőekben meghatározott célokra az Ügyfél által korábban belföldi hitelintézettől vagy pénzügyi vállalkozástól Magyarországon felvett, forintban fennálló kölcsön vagy pénzügyi lízing kölcsönnel történő kiváltása,
o
az Ügyfél által belföldi hitelintézettől vagy pénzügyi vállalkozástól Magyarországon felvett devizaalapú (azaz külföldi devizanemben fennálló vagy külföldi devizanemben nyilvántartott) kölcsöntartozás vagy pénzügyi lízing forintalapú kölcsönnel való kiváltása.
Hitelösszeg: A program keretében nyújtható hitel alsó határa 3 millió forint, felső határa 10 milliárd forint, amely az NHP első és második szakaszában történő együttes igénybevételre vonatkozik az alábbiak szerint: az új kölcsönök és a forinthitel-kiváltások, az új pénzügyi lízingek és forintlízingek kiváltásai, illetve az új faktoringkeretek az NHP első és második szakaszában együttvéve nem haladhatják meg a 10 milliárd forintot; az első szakasz II. pillérében és a második szakasz II. pillérében történő devizahitel-, illetve deviza pénzügyi lízing kiváltások együttes értéke szintén legfeljebb 10 milliárd forint lehet. Ezek a felső összeghatárok a KKV-nak a kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. törvény 4§ (2)-(4) pontja szerinti partnervállalkozásaival és kapcsolódó vállalkozásaival együtt, a programban résztvevő összes hitelintézettől és pénzügyi vállalkozástól kapható maximális összeget is jelentik.
Saját erő: Az ügyfélminősítés és a felajánlott fedezet(ek) függvényében a bank döntése alapján kerül meghatározásra.
Devizanem: Forint
Hiteldíj, kamat: A hitel kamata és díja a teljes futamidőre vonatkozóan fix, maximum évi 2,5 % költség lehet, melynek minden díjat, jutalékot, költséget tartalmaznia kell. Kamatfizetés (naptári) havonta vagy negyedévente a hónap vagy negyedév utolsó napján esedékes.
Egyéb költség:
Nem számítható fel, kivéve a hitellel kapcsolatosan harmadik személynek fizetendő díjakat (pl. ügyvédi díj, értékbecslés, műszaki szakértés díja, közjegyzői, jelzálog bejegyzési díj, a garanciaintézménynek fizetendő kezességvállalási díj), valamint a büntető és késedelmi kamat, illetve a rendelkezésre tartási jutalék összege.
Futamidő:
beruházási hitel (új és kiváltás) esetén max. 10 év, de legfeljebb 2025. december 31.
forgóeszközhitelek (új és kiváltás), valamint egyéb szabad felhasználású devizahitelek kiváltása esetén max. 3 év. A kiváltott hitel futamideje és törlesztési ütemezése eltérhet az alapügylet futamidejétől.
EU-támogatás előfinanszírozása esetén max. 10 év, de legfeljebb 2025. december 31. azzal, hogy a támogatás folyósításakor az annak előfinanszírozására nyújtott kölcsönösszeg visszafizetése egy összegben (a támogatás több részletben történő folyósítása esetén a folyósított rész összegéig) esedékes.
Rendelkezésre tartási időszak:
Minden hitelkiváltás esetén 2015. december 31-éig,
Új beruházási hitel, beruházáshoz kapcsolódó EU-s támogatás előfinanszírozása, valamint új forgóeszközhitel esetén 2016. december 30-ig.
Az I. pillérben nyújtott új beruházási kölcsönök lehívására 2016. december 30-ig van lehetőség az alábbiak szerint: a szerződéses összeg minimum 30%-át 2016. június 30-ig le kell hívni és fel kell használni, a fennmaradó 70%-át pedig 2016. december 30-ig igénybe kell venni.
Rendelkezésre tartási jutalék: Az MNB-nek lejelentett KKV-szerződések azon részére, amelyek a rendelkezésre tartási időszak végéig nem kerülnek lehívásra, az MNB 2 százalékos, egyszeri (nem időarányos) rendelkezésre tartási jutalékot számít fel, melyet a Bank továbbhárít az Ügyfélre. Évente igényelhető (pl.normatív) EU-s támogatás előfinanszírozása esetén a rendelkezésre tartási jutalék a szerződéses összeg és a 2016. december 30-ig lehívott legmagasabb állomány közötti különbség alapján fizetendő.
Hitelcél
Rendelkezésre tartási időszak vége
A szerződéses összeg 30%-a tekintetében a 2016. június 30-ig , a fennmaradó 70%-a tekintetében pedig a 2016. december 30-ig le nem hívott rész
Beruházási hitel Beruházáshoz kapcsolódó EU-s támogatás előfinanszírozása
Rendelkezésre tartási jutalék számításának alapja
2016. december 30. A szerződéses összeg 2016. december 30-ig le nem hívott része
Forgóeszközhitel Hitelkiváltás
2015. december 31.
A szerződéses összeg 2015. december 31-ig le nem hívott része
Biztosítékok: Az MNB a Növekedési Hitelprogram keretében nem írja elő a fedezetként bevonandó biztosítékok körét. A hitelintézetek és pénzügyi vállalkozások a tevékenységükre vonatkozó jogszabályi előírásoknak és üzletpolitikájuknak megfelelően követelnek meg biztosítékot Bármilyen szokásos banki biztosíték elfogadható a hitel felvételéhez. Továbbá lehetőség van a Garantiqa Hitelgarancia Zrt., illetve az Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány készfizető kezességvállalásának igénybevételére is, a támogatási korlátok figyelembe vétele mellett.
Folyósítás: A hitel folyósítása az előírt hitelcél igazolása mellett történhet, a hitelintézet a kölcsönt a tényleges és számlákkal (előlegszámla elfogadható a folyósításhoz) igazolt, a kölcsöncélnak megfelelő felhasználásnál előbb nem folyósíthatja az Ügyfél számára. Az Ügyfélnek vállalnia kell, hogy az I. pillér keretében felvett kölcsön hitelcél szerinti felhasználását a kölcsön teljes futamideje alatt biztosítja és igazolja a hitelintézet felé. A II. pillérben nyújtott kölcsönt az Ügyfél köteles igazoltan a fennálló hitel kiváltására fordítani. Hitelkiváltás esetén az Ügyfél köteles továbbá számlákkal igazolni a hitelintézet részére, hogy a kiváltandó hitelt korábban a programban meghatározott hitelcélok valamelyikére használta fel.
Törlesztés: A türelmi idő végét követően havonta vagy negyedévente egyenlő vagy előre meghatározott ütemterv szerinti részletekben, minden hónap vagy a negyedév utolsó hónapja 15. napján vagy lejáratakor egy összegben történhet.
Az a vállalkozás kaphat kölcsönt a Növekedési Hitelprogram keretében, amelynek nincs lejárt köztartozása, illetve hiteltartozása, illetve amely a hitelintézet hitelbírálati követelményeinek is megfelel, a bank által elfogadott bonitással és biztosítéki háttérrel rendelkezik, és banki hitelminősítése pozitív elbírálással zárul. A hitelintézet fenntartja a jogot, hogy a hitel igénylése és a beadott dokumentumok alapján egyedileg döntsön a hitel folyósításáról, annak összegéről és feltételeiről.
Előnyei: Kedvező a költségvonzata: a teljes futamidőre rögzített, maximum évi 2,5%-os kamat, ezáltal Alacsony az adósságszolgálat, Forint alapú: nem kell számolni az árfolyamkockázattal, Jól tervezhető: a törlesztő részlet havonta vagy negyedévente fix összegű, Hosszú távú: akár 10 éves futamidővel is elérhető, legfeljebb 12 hónap türelmi idő mellett, Felhasználhatósága széles körű:
beruházási hitel esetén: a versenyképesség megőrzéséhez, növeléséhez, a termelő kapacitás bővítéséhez, piacszerzéshez szükséges o
ingatlan vásárlás,
o
tárgyi eszköz beszerzés,
o
telephely építés, bővítés.
forgóeszköz hitel esetén: o
a tevékenység esetleges szezonalitásából adódó árbevétel kiesés idejére a termelőeszközök, készletek beszerzéséhez, valamint
o
a szállítóknál a bizalom kiépítéséhez, fenntartásához, esetleges árkedvezmény eléréséhez szükséges forrás pótlása a számlák gyors kiegyenlíthetőségének céljából.
Nem vehető igénybe:
90 napon túli tartozással vagy átstrukturált ügylettel rendelkező vállalkozás részére,
Amennyiben a hiteligénylő vállalkozás alapításának dátuma 2014. február 28. előtti,
A hiteligénylő vállalkozás közvetlen vagy közvetett tulajdonosaitól, vezető tisztségviselőitől, vezető állású munkavállalójától, illetve e személyek közeli hozzátartozóitól, és mindezen személyek akár résztulajdonában, illetve irányítása alatt álló vállalkozásoktól történő, továbbá cégcsoporton belül és a cégcsoport kapcsolt vállalkozásai között történő részesedésszerzések, tőkeemelések, vásárlások és vevőkövetelések finanszírozására, illetve mindezen személyek visszterhes közreműködésével megvalósítandó beruházásokra,
Korábban saját forrásból megvásárolt és kifizetett eszközök utófinanszírozására (beruházási hitelek esetén az egyes folyósításokat megelőzően legfeljebb 30 napja saját forrásból kifizetett számlák egy csomagban történő refinanszírozását),
Az ingatlan nyilvántartásban az épület fő rendeltetési jellege szerint lakóingatlanként vagy üdülőként nyilvántartott ingatlan tulajdonjogának megszerzésére, építésére, bővítésére, felújítására vagy átalakítására,
A kölcsön adósa által előállított („saját rezsis”, azaz számlákkal nem igazolható) beruházási (rész)tevékenység finanszírozásához,
Személygépkocsi vásárlására (kizárólag abban az esetben finanszírozható, ha a cég főtevékenysége 2014. február 28-tól folyamatosan személyszállítás volt),
Olyan eszköz vásárlására, amely nem a vállalkozás üzleti tevékenységét szolgálja, bérbe tehát nem adható, bérleti joggal terhelt vásárlás esetén a jogviszony nem tartható fenn.
Az ingatlan-nyilvántartásban az épület fő rendeltetési jellege szerint lakóingatlanként vagy üdülőként nyilvántartott ingatlan finanszírozására (kivételeket lásd az MNB honlapján: www.mnb.hu).
További információk: A hitelprogram további részletei Terméktájékoztatóban: www.mnb.hu.
és
feltételei
megtalálhatóak
az
MNB
honlapján
elérhető
A jelen tájékoztatás nem teljes körű és nem minősül ajánlattételnek vagy ajánlattételi felhívásnak. Részletes információkért, tájékoztatásért, valamint a hitelkérelem benyújtásához szükséges dokumentumlistáért forduljon bizalommal munkatársainkhoz, akik készséggel állnak szíves rendelkezésére!
A DUNA TAKARÉK BANK Zrt. fiókhálózata:
Bajna
Halászi
Bajót
Jánossomorja*
Budapest, Aulich u.
Lipót
Budapest, Pesti út
Máriakálnok
Csolnok
Mosonmagyaróvár*
Dorog*
Moson Üzletház*
Dunasziget
Nyergesújfalu*
Esztergom*
Piliscsév
Felcsút
Püski
Fertőszentmiklós*
Sárisáp
Gyermely
Székesfehérvár
Győr-Belváros*
Tát
Győr Központi fiók
Tokod
*: Szombaton is nyitva tartó fiókok.
