Növekedési Hitelprogram Pulai György Hitelösztö zők főosztály vezetője
InnoTrends Hungary 2014 2014. október 17.
1
Tartalom
• Az NHP felépítése
• A program eddigi eredményei
2
A Növekedési Hitelprogram célja KKV hitelezésben tapasztalható zavarok enyhítése, a KKV-k hitelhez jutásának elősegítése
Gazdasági növekedés élénkítése Pénzügyi stabilitás erősítése
Magyar Nemzeti Bank 3
Az NHP két szakaszának fontosabb jellemzői
Magyar Nemzeti Bank 4
A programnak köszönhetően javulnak a vállalkozások lehetőségei
• A hosszú futa idő mellett elérhető fix és maximált kamat alacsony és kiszámítható finanszírozási költséget jelent.
• Az új beruházási hitelek lehetővé teszik új, illetve elhalasztott beruházások megvalósítását, korszerűsítést, ami növeli a vállalatok hatékonyságát, versenyképességét. • A forgóeszközhitelek és előfi a szírozó hitelek egfelelő likviditást biztosítanak a vállalkozás gördülékenyebb űködéséhez. • A hitelkiváltások csökkentik a vállalkozások kamatterheit, ami javítja jövedelmi helyzetüket. A devizahitelek kiváltása megszünteti a vállalkozások árfolyamkitettségét, nemzetgazdasági szinten mérsékli a pénzügyi stabilitási kockázatokat. Magyar Nemzeti Bank 5
Kik vehetnek részt a programban? • KKV-k vehetnek részt a programban, de a KKV státusznak csak a folyósításkor kell fennállnia • 2004. évi XXXIV. törvény a kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról fogalmai az irányadóak • Fontosabb feltételek: • Állam vagy önkormányzat tulajdoni részesedése ne legyen nagyobb, mint 25% • A KKV státusz a kapcsolt vállalkozásokkal együtt értel eze dő • KKV nem lehet a kölcsönt nyújtó hitelintézet kapcsolt vállalkozása, valamint pénzügyi intézmény sem • 2014. június 30-i hatállyal a vállalatalapítási határidő eltörlésre került annak érdekében, hogy újonnan alapított vállalkozások is részt vehessenek
Magyar Nemzeti Bank
6
Hitelcélok I.
• Beruházási kölcsön (maximálisan 10 éves futa idő)
• A KKV csak olyan eszközt vásárolhat, amely üzleti tevékenységét szolgálja, az bérbe nem adható (speciális eseteket kivéve) • Eszközök vásárlása, átalakítása, korszerűsítése • A lízing konstrukció programba való bevonása (2014 elején) segíti a más fedezettel nem re delkező vállalkozások beruházásait • A K+F-ből a kísérleti fejlesztés közvetlen költségei felelnek meg a beruházási hitel definíciójának
Magyar Nemzeti Bank 7
Hitelcélok II. • Forgóeszköz-finanszírozási kölcsön (maximum 3 éves futa idő): • Készletvásárlásra és nem lejárt vevőkövetelések finanszírozására vehető igénybe • EU-s támogatás előfi a szírozására (maximálisan 10 éves futa idő) • Akár beruházásokhoz kapcsolódó támogatások, akár normatív támogatások előfi a szírozására • Hitelkiváltás (maximum a keretösszeg 10%-a erejéig) • Korábban a fenti célokra nyújtott forinthitelek kiváltása • Bármilyen célra nyújtott devizahitel kiváltása (de 2013. márc. 31. óta folyamatosan devizában kell fennállnia) Magyar Nemzeti Bank 8
Tartalom
• Az NHP felépítése
• A program eddigi eredményei
9
Az NHP eddigi eredményei • Nagy e yiségű új forrás áramlik a vállalkozásokhoz: a program két szakaszában több mint 15000 vállalkozás jutott összesen több mint 1100 Mrd forinthoz
• A második szakaszban nyújtott kb. 400 Mrd forint 98%-a új hitel, ezen belül is az új beruházási hitelek vannak túlsúlyban (kb. 60%) • A ezőgazdaság, a feldolgozóipar és a kereskedelem részesedése kimagasló • A második szakaszában csökkent az átlagos hitelméret, az új beruházási hitelek közel fele 10 M Ft alatti • Csökkent a hitelek területi koncentrációja Magyar Nemzeti Bank 10
A program második szakaszában jelentősen több mikrovállalkozás vesz részt 100 80
%
%
100
22
34
80
33
60
60
33 40 20
40 45 33
0
20 0
NHP, első szakasz
Mikro
NHP, második szakasz
Kis
Közép
Az egyes vállalattípusok részesedése az új beruházási hiteleken belül az NHP első és második szakaszában Magyar Nemzeti Bank 11
Forrás: MNB
Az NHP megállította a vállalati hitelezés visszaesését %
%
2008 I. II. III. IV. 2009 I. II. III. IV. 2010 I. II. III. IV. 2011 I. II. III. IV. 2012 I. II. III. IV. 2013 I. II. III. IV. 2014 I. II.
22 20 18 16 14 12 10 8 6 4 2 0 -2 -4 -6 -8
Vállalati szektor (hitelintézetek)
KKV szektor (bankrendszer)
A teljes vállalati és a KKV szektor hitelállományának éves növekedési üteme Magyar Nemzeti Bank 12
Forrás: MNB
22 20 18 16 14 12 10 8 6 4 2 0 -2 -4 -6 -8
Köszönöm a figyelmet!
13
