Panel Plusz Hitelprogram

MFB Magyar Fejlesztési Bank Zártkörően Mőködı Részvénytársaság

„Sikeres Magyarországért”

Panel Plusz Hitelprogram

Terméktájékoztató

Budapest, 2009. november 2.

Hatályos: 2009. november 2-tıl

„Sikeres Magyarországért” Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram 5. Panel Plusz Hitelprogram Termékleírás

Hitelprogram keretösszege 30 milliárd Ft.

1

Hitelprogram célja A hitelprogram célja a lakáspolitikáért felelıs miniszter által a lakáscélú állami támogatásokról 2 szóló 12/2001. (I. 31.) Korm. rendelet 28. § és 35. § alapján az iparosított technológiával épített lakóépületek energia-megtakarítást eredményezı korszerősítésének, felújításának támogatására kiírt pályázathoz (a továbbiakban: Pályázat) kapcsolódó hitelnyújtás, továbbá a Pályázaton benyújtott, de a Zöld Beruházási Rendszer keretében támogatott projektek kiegészítı finanszírozása és az ilyen jellegő korszerősítést, felújítást eredményezı tevékenységek Pályázaton kívüli finanszírozása Hitel típusa Éven túli lejáratú beruházási hitel. Hitelfelvevık köre

A helyi önkormányzatokról szóló 1990. évi LXV. törvény 1. § (1) bekezdése szerinti helyi önkormányzat, a lakásszövetkezetekrıl szóló 2004. évi CXV. törvény 2. §-a szerinti lakásszövetkezet, a társasházakról szóló 2003. évi CXXXIII. törvény 3. § (1) bekezdése szerinti társasház tulajdonostársainak közössége (a továbbiakban: Társasházi Közösség; a lakásszövetkezet és a Társasházi Közösség együttesen: Lakóközösség) részére.

Hitelezésbıl kizártak köre Nem vehet részt a hitelprogramban az olyan helyi önkormányzat, amely adósságrendezési eljárás alatt áll, nem felel meg a helyi önkormányzatokról szóló 1990. évi LXV. törvényben (Ötv.) meghatározott hitelfelvételi korlátnak, lejárt esedékességő, adó- vagy adók módjára behajtható köztartozása van, kivéve, ha az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett, a hitelkérelem benyújtását megelızı három éven belül az államháztartás alrendszereibıl juttatott valamely állami támogatással összefüggésben, a támogatási szerzıdésben vállalt kötelezettségét nem, vagy csak részben teljesítette. az olyan lakásszövetkezet, amely csıd-, felszámolási eljárás, végelszámolás vagy végrehajtási eljárás alatt áll, 1

A Panel Plusz Hitelprogram 30 milliárd forintos keretösszege része a „Sikeres Magyarországért” Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram keretösszegének. 2 Iparosított technológiával épült lakóépületnek tekinthetı a panel, a közép- és nagyblokk, az alagútzsalu, az öntött, a vasbeton vázas és az egyéb elıre gyártott technológiával épült lakóépület.

3

lejárt esedékességő, adó- vagy adók módjára behajtható köztartozása van kivéve, ha az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett, a hitelkérelem benyújtását megelızı három éven belül az államháztartás alrendszereibıl juttatott valamely állami támogatással összefüggésben, a támogatási szerzıdésben vállalt kötelezettségét nem, vagy csak részben teljesítette, az olyan Társasházi Közösség, amely nem rendelkezik a 2003. évi CXXXIII. törvény 5. § (2) bekezdésében megjelölt alapító okirattal, továbbá annak az 5. § (5) bekezdés alapján az illetékes földhivatalhoz benyújtott, és a 43. § (3) bekezdése szerint ırzött példányával, lejárt esedékességő, adó- vagy adók módjára behajtható köztartozása van kivéve, ha az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett, a hitelkérelem benyújtását megelızı három éven belül az államháztartás alrendszereibıl juttatott valamely állami támogatással összefüggésben, a támogatási szerzıdésben vállalt kötelezettségét nem, vagy csak részben teljesítette.

A hitel felhasználása A hitel felhasználható az iparosított technológiával épült lakóépületek felújítására az alábbi munkálatokra: 1. Nyílászárók energia-megtakarítást eredményezı felújítása vagy cseréje; 2. Homlokzatok és födémek hıszigetelése; 3. Épületgépészeti rendszerek korszerősítése, energia-megtakarítást eredményezı felújítása; 4. A megújuló energiafelhasználásának növelése. A hitel felhasználására vonatkozó további szabályokat a Terméktájékoztató tartalmazza. A hitel nem használható fel

befejezett beruházás finanszírozására, más hitel kiváltására, üzletrész, részvény vásárlására, a Pályázat körében nem elismerhetı költségek finanszírozására.

Hitel célja és összege 5.1.

Közvetlen pályázatot kiegészítı hitel 5.1.1. A Lakóközösség az 1/3 állami támogatás mellett a költségek legfeljebb 2/3-át hitelbıl fedezi. 5.1.2. A helyi önkormányzat a saját tulajdonú bérházai energiatakarékos felújításánál az 1/3 állami támogatás mellett a költségek legfeljebb 2/3-át hitelbıl fedezi. 5.2. Kétlépcsıs pályázatot kiegészítı hitel A helyi önkormányzat az általa, a Lakóközösségek részére a lakóépületek felújításának támogatására meghirdetett pályázat keretében nyújtható, a költségek legfeljebb 2/3-ának megfelelı mértékő önkormányzati támogatást hitelbıl fedezi. 5.3. Önálló hitel 5.3.1. A Lakóközösség 25%-os saját erı mellett a felújítási költségek 75%-át hitelbıl fedezi. 5.3.2. A helyi önkormányzat saját tulajdonú bérházai energiatakarékos felújításánál a 25%-os saját erı mellett a felújítási költségek 75%-át hitelbıl fedezi A hitel maximális összege az 5.1. és az 5.2. hitelcél esetén lakásonként legfeljebb 1 000 000 Ft, az 5.3. hitelcél esetén lakásonként legfeljebb 1 125 000 Ft lehet. Saját erı Az 5.1. és 5.2. hitelcél esetében saját erı nem szükséges, az 5.3. hitelcél esetében a saját erı 25%, amelybe beszámítható az államháztartás más alrendszerébıl vagy közösségi forrásból kapott támogatás is. Hitelfelvételi jogosultság Az 5.1. hitelcél esetében a hitelt kizárólag azok a Lakóközösségek és helyi önkormányzatok vehetik igénybe, amelyek a Pályázat keretében állami támogatást kaptak. Az 5.2. hitelcél esetében a hitelt kizárólag olyan helyi önkormányzat veheti igénybe, amely

4

nyilvános pályázatot írt ki a közigazgatási határain belül elhelyezkedı, az iparosított technológiával épített lakóépületek energiatakarékos felújításának támogatására. Az 5.3. hitelcél esetében hitelt kizárólag Lakóközösségek és helyi önkormányzatok igényelhetnek, amennyiben az általuk elvégezni tervezett munkálatok megfelelnek a Pályázatban elıírt mőszaki feltételeknek, és erre vonatkozóan rendelkeznek az ÉMI Építésügyi Minıségellenırzı Innovációs Nonprofit Kft. által kiállított igazolással. Hitel pénzneme HUF Felszámítható hiteldíjak Kamat

Kezelési költség Folyósítási jutalék Projektvizsgálati díj Módosítási díj Rendelkezésre tartási díj Elıtörlesztési díj

Helyi önkormányzat esetében: 3 havi EURIBOR + legfeljebb 2,5%/év Lakóközösségek esetében: 3 havi EURIBOR + legfeljebb 3,5%/év Nem kerül felszámításra. Nem kerül felszámításra. Egyszeri díj, amelynek mértékét és esedékességét a finanszírozó hitelintézet állapítja meg. Eseti díj, amelynek mértékét és esedékességét a finanszírozó hitelintézet állapítja meg. Nem kerül felszámításra. Nem kerül felszámításra.

Futamidı alakulása Rendelkezésre tartási idı Lejárat Türelmi idı

Szerzıdéskötéstıl számított legfeljebb 2 év. Szerzıdéskötéstıl számított legfeljebb 15 év. Helyi önkormányzat esetében a szerzıdéskötéstıl számított legfeljebb 3 év. Lakóközösség esetében a szerzıdéskötéstıl számított legfeljebb 3 év. Amennyiben a Hitelfelvevı lakástakarékpénztári szerzıdéssel rendelkezik, akkor a hitel lejárata és türelmi ideje a lakás-takarékpénztári szerzıdéshez igazodik, de a türelmi idı nem haladhatja meg a 100 hónapot.

Törlesztés ütemezése A türelmi idıt követıen negyedéves egyenlı törlesztı részletek. Biztosítékok A finanszírozó hitelintézet belsı szabályzata szerinti, szokásos bankári biztosítékok. Szerzıdéskötési és folyósítási feltételek A szerzıdéskötés és folyósítás feltételeit a finanszírozó hitelintézet saját belsı szabályzata alapján határozza meg. Az 5.1. és 5.2. hitelcélok esetében a folyósítás feltétele a támogatási szerzıdés megkötése, vagy a lakáspolitikáért felelıs miniszter, illetve a környezetvédelemért felelıs miniszter által kiállított, a pályázat támogatásáról szóló értesítılevél benyújtása a finanszírozó hitelintézethez. Kérelem benyújtása, közbeszerzés A helyi önkormányzat esetében a közbeszerzésekrıl szóló 2003. évi CXXIX. törvény szabályait kell alkalmazni a pénzügyi szolgáltatást végzı hitelintézet kiválasztására. A hitelkérelmeket a hitelprogramban résztvevı hitelintézetekhez kell benyújtani. Az 5.3. hitelcél esetében a hitelkérelemhez csatolni kell az ÉMI Építésügyi Minıségellenırzı Innovációs Nonprofit Kft. által kiállított igazolást. A finanszírozásban résztvevı hitelintézetek listáját az MFB Zrt. honlapján, a http://www.mfb.hu címen teszi közzé. Az MFB Zrt. közvetlenül nem finanszíroz.

5

Igénybevételi lehetıség A hitelprogram keretében hitelszerzıdés megkötésére 2013. december 31-ig van lehetıség.

„Sikeres Magyarországért”

Panel Plusz Hitelprogram Útmutató

Budapest, 2009. november 2.

7

Tartalomjegyzék

ELSİ RÉSZ: ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK

8

1

AZ ÚTMUTATÓ KIBOCSÁTÁSÁNAK CÉLJA, HÁTTERE

8

2

AZ ÚTMUTATÓ ALKALMAZÁSI KÖRE

8

3

KAPCSOLÓDÓ JOGSZABÁLYOK ÉS ÁLLAMI IRÁNYÍTÁS EGYÉB JOGI ESZKÖZEI

8

4

AZ ÚTMUTATÓBAN HASZNÁLT FOGALMAK MAGYARÁZATA

9

MÁSODIK RÉSZ: A HITELPROGRAM FELTÉTELRENDSZERE

12

5

12

ÁLTALÁNOS FELTÉTELEK 5.1 5.2 5.3 5.4 5.5 5.6 5.7 5.8 5.8.1 5.8.2 5.9 5.10 5.11 5.12 5.13 5.14

A HITELPROGRAM CÉLJA ÁLTALÁNOS FELTÉTELEK A HITELFELVEVİK KÖRE A HITELEZÉSBİL KIZÁRTAK KÖRE A HITEL FELHASZNÁLÁSA A HITEL NEM HASZNÁLHATÓ FEL A HITELPROGRAM KERETÉBEN ELSZÁMOLHATÓ KÖLTSÉGEK A FELÚJÍTÁS KÖLTSÉGEINEK FINANSZÍROZÁSA Közvetlen pályázatot kiegészítı hitel (5.1.) és Kétlépcsıs pályázatot kiegészítı hitel (5.2.) Önálló hitel (5.3. hitelcél) A HITEL IGÉNYBEVÉTELÉNEK FELTÉTELEI FELSZÁMÍTHATÓ HITELDÍJAK FUTAMIDİK ALAKULÁSA TÖRLESZTÉS ÜTEMEZÉSE BIZTOSÍTÉKOK SZERZİDÉSKÖTÉSI ÉS FOLYÓSÍTÁSI FELTÉTELEK

12 12 13 13 14 16 16 17 17 19 19 20 20 20 21 21

HARMADIK RÉSZ: RÉSZLETES MUNKAFOLYAMAT SZABÁLYOZÁS

22

6

22

ELJÁRÁSI FOLYAMAT 6.1 6.2 6.3

KÖZVETLEN PÁLYÁZATOT KIEGÉSZÍTİ HITEL (5.1. HITELCÉL) KÉTLÉPCSİS PÁLYÁZATOT KIEGÉSZÍTİ HITEL (5.2. HITELCÉL) ÖNÁLLÓ HITEL (5.3. HITELCÉL)

23 23 23

7

HITELKÉRELEM BENYÚJTÁSA

24

8

A HITELKÉRELEM BEFOGADÁSA

24

9

ÁTLÁTHATÓSÁG ÉS ELLENİRZÉS

25

NEGYEDIK RÉSZ: ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK

26

ÖTÖDIK RÉSZ: MELLÉKLETEK

27

8

Elsı rész: Általános rendelkezések 1

Az Útmutató kibocsátásának célja, háttere

A „Sikeres Magyarországért” Panel Plusz Hitelprogram elindításáról és a kapcsolódó állami támogatásokról szóló 1060/2005. (VI. 4.) Korm. határozat alapján az MFB Magyar Fejlesztési Bank Zártkörően Mőködı Részvénytársaság (a továbbiakban: MFB Zrt.) a „Sikeres Magyarországért” Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram részeként, 20 milliárd forintos – 2009 szeptembertıl 30 milliárd forintra megemelt - keretösszeggel a panel, a közép- és nagyblokk, az alagútzsalu, az öntött, a vasbeton vázas és az egyéb elıre gyártott technológia (a továbbiakban: iparosított technológia) felhasználásával épített lakóépületek energia-megtakarítást eredményezı korszerősítése felújítása céljából meghirdette a „Sikeres Magyarországért” Panel Plusz Hitelprogramot (a továbbiakban: Hitelprogram). Jelen Útmutató a Hitelprogram keretében nyújtott hitelek kihelyezésével kapcsolatos feladatok ellátásának részletes szabályait tartalmazza. Az Útmutatóban nem szabályozott kérdésekben a Hitelprogram keretmegállapodásában, a Refinanszírozási Eljárási Rendben, továbbá a kapcsolódó jogszabályokban foglaltak az irányadók. Az Útmutató elválaszthatatlan részét képezi a Hitelprogram Termékleírása.

2

Az Útmutató alkalmazási köre

Jelen Útmutató a Hitelprogram tekintetében meghatározza a refinanszírozásban részt vevı hitelintézetek, továbbá a hiteligénylı helyi önkormányzatok, lakásszövetkezetek, a társasházak tulajdonostársainak közösségei számára a Hitelprogram részletes feltételeit. A refinanszírozási tevékenység eljárási szabályait a Hitelprogramra irányadó keretmegállapodás mellékletét képezı Refinanszírozási Eljárási Rend szabályozza. A Hitelprogramra a „Sikeres Magyarországért” Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram szabályai nem vonatkoznak. Ezt az Útmutatót az MFB Zrt. és a finanszírozó hitelintézetek közötti keretmegállapodás aláírását követıen és a Hitelprogram keretében nyújtott hitelek vonatkozásában kell alkalmazni.

3

Kapcsolódó jogszabályok és állami irányítás egyéb jogi eszközei

Az Útmutató az alábbi jogszabályokra és állami irányítás egyéb jogi eszközeire épül: a) a „Sikeres Magyarországért Panel Plusz” hitelprogram elindításáról és a kapcsolódó állami támogatásokról szóló 1060/2005. (VI. 4.) Korm. határozat, b) a „Sikeres Magyarországért Panel Plusz” Hitelprogram keretösszegének emelésérıl szóló 1147/2009. (IX.4.) Korm. határozat, c) a helyi önkormányzatokról szóló 1990. évi LXV. törvény (Ötv.), d) a lakásszövetkezetekrıl szóló 2004. évi CXV. törvény, e) a társasházakról szóló 2003. évi CXXXIII. törvény, f) a lakáscélú állami támogatásokról 12/2001. (I. 31.) Korm. rendelet, g) az épületek energetikai jellemzıinek meghatározásáról szóló 7/2006. (V. 24.) TNM rendelet,

9

h) a távhıszolgáltatásról szóló 2005. évi XVIII. törvény, i) a településtervezési és az építészeti-mőszaki tervezési, valamint az építésügyi mőszaki szakértıi jogosultság szabályairól szóló 104/2006. (IV. 28.) Korm. rendelet, j) a központi főtésrıl és melegvíz-szolgáltatásról szóló 189/1998 (XI. 23.) Korm. rendelet, k) az építési termékek mőszaki követelményeinek, megfelelıség igazolásának, valamint forgalomba hozatalának és felhasználásának részletes szabályairól szóló 3/2003. (I. 25.) BMGKM-KvVm együttes rendelet, l) a 2010-ig terjedı energiatakarékossági és energiahatékonyság-növelési stratégiáról szóló 1107/1999. (X. 8.) Korm. határozat, m) a Magyar Fejlesztési Bank Részvénytársaságról szóló 2001. évi XX. törvény, n) a hitelintézetekrıl és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény (Hpt.), o) a közbeszerzésekrıl szóló 2003. évi CXXIX. törvény (Kbt.), p) a Magyar Köztársaság 2008. évi költségvetésérıl szóló 2007. évi CLXIX. törvény, q) a számvitelrıl szóló 2000. évi C. törvény. A jogszabályok esetleges változásait figyelembe kell venni, a Hitelprogram elıírásait mindig a hatályos jogszabályokkal összhangban kell értelmezni.

4

Az Útmutatóban használt fogalmak magyarázata

A beruházás, felújítás megkezdésének idıpontja: Az építési naplóba történt elsı olyan bejegyzés idıpontja, amely a felújításhoz kapcsolódik (olyan építési jellegő munkák esetében, ahol építési napló vezetése nem kötelezı, ott a kivitelezıi szerzıdés alapján a kivitelezı nyilatkozata a munkálatok megkezdésére vonatkozóan). A beruházás a pályázat, illetve az 5.3. hitelcél esetében a hitelkérelem finanszírozó hitelintézet általi befogadása után saját kockázatra megkezdhetı. Elıleg, foglaló kifizetése nem számít a beruházás megkezdésének.3 A beruházás, felújítás befejezésének idıpontja: A hitelbıl befejezett beruházás nem finanszírozható. A beruházás befejezettnek tekintendı, amennyiben a beruházás mőszaki átadás-átvételi eljárása során az ÉMI Nonprofit Kft. az utólagos helyszíni ellenırzést elvégezte.4 ESCO típusú vállalatok: A beruházás megvalósításában az energia-takarékossági vállalatok (nemzetközi elnevezésük ESCO= Energy-Saving-Corporation - teljes körő energiaszolgáltatás eredmény garanciával) kockázati alapon vesznek részt a beruházások finanszírozásban, részben pótolva a tulajdonosok, illetve a támogató önkormányzatok forráshiányát. Az energiatakarékos rendszerek üzembe helyezése garantálja az energiamegtakarítást, és a megtakarított energia-költségek képezik a megterülési cash-flow forrását. Az ESCO típusú vállalat szerzıdésben vállal kötelezettséget a hatékony üzemeltetésre, és a terv szerinti maximális energia-, illetve költség megtakarításra. Ezért az ESCO elsısorban magas minıségő, komplex, (szerkezeti és gépészeti) beruházásokban érdekelt. Az ESCO konstrukció elınye a hosszú távú finanszírozás a hitel terhek fedezetéül szolgáló megtakarítás, és az európai szintő mőszaki megvalósítás. Fejlesztés: Olyan - alapvetıen felhalmozási kiadásokban megtestesülı - tevékenység, amely új, vagy a korábbinál mőszaki, technikai szempontból korszerőbb tárgyi eszközök létrehozására irányul, illetve a meglevı tárgyi eszközök mőszaki, technikai paramétereinek korszerősítését valósítja meg.

3 4

Hatályos: 2009. szeptember 22-tıl. Hatályos: 2009. szeptember 22-tıl.

10

Felújítás: A számvitelrıl szóló 2000. évi C. törvény 3. § (4) bekezdés 8. pontjában meghatározott tevékenység. Hitelintézet: Akivel az MFB Zrt. refinanszírozási keretmegállapodást kötött. Iparosított technológiával épült épület: A panel, a közép- és nagyblokk, az alagútzsalu, az öntött, a vasbeton vázas és az egyéb, elıregyártott technológia felhasználásával épített lakóépület. Köztartozás: Az adózás rendjérıl szóló 2003. évi XCII. törvény (a továbbiakban: Art.) 178. §-ának 20. pontjában meghatározott fizetési kötelezettség. Lakáscélú albetét: A felújítás szempontjából lakáscélúnak minısülnek az ingatlan-nyilvántartásban ugyan nem lakásként nyilvántartott, de közvetlenül valamelyik lakáshoz kapcsolódó és az adott lakástulajdonos(ok) kizárólagos tulajdonában vagy használatában lévı tárolóként és garázsként nyilvántartott albetétek is, függetlenül azok aktuális hasznosításától. Lakóépület: Olyan épület, amelyben lakásnak minısülı, önálló rendeltetési egységő helyiség található. Lakásszövetkezet: A lakásszövetkezet a lakóépületek építésére, fenntartására létrejött gazdálkodó szervezet. A lakásszövetkezet jogi személy. A lakásszövetkezetet a tag és nem tag tulajdonosok alkotják. Nem tag tulajdonosnak minısül az a személy, aki a lakásszövetkezetbe nem lépett be, aki a lakásszövetkezetbıl kilépett, illetıleg abból kizártak. A lakásszövetkezet közgyőlésén figyelemmel kell lenni a nem tag tulajdonost megilletı jogokra. İt a meghatalmazást kivéve a közgyőlésen történı szavazás, továbbá – a lakásszövetkezeti tagnak járó szolgáltatások, vállalkozási bevételek és ezekhez főzıdı kiadások kivételével – a taggal azonos jogok illetik és kötelezettségek terhelik. Megújuló energiaforrás: Egy energiaforrást akkor nevezünk megújulónak, ha a hasznosítás során nem csökken a forrás, a késıbbiekben ugyanolyan módon termelhetı belıle energia, mert a természeti folyamatok során folyamatosan rendelkezésre áll, vagy újratermelıdik (pl. napenergia, szélenergia, biomassza /növényi és állati eredető szerves anyagok/, geotermikus energia, vízenergia). Nem lakáscélú albetét: A pályázat szempontjából nem minısül lakáscélúnak az az albetét és a közös tulajdoni hányadból ezen albetétet megilletı arányos rész, mely az ingatlan-nyilvántartásban nem lakásként van nyilvántartva (pl. üzlet, iroda, raktár és az ezen helyiségekhez tartozó garázs). Projekt: Tartalmilag és formailag részletesen kidolgozott, megfelelı pénzügyi háttérrel és végrehajtási ütemezéssel rendelkezı fejlesztési elképzelés. Refinanszírozás: A hitelintézet saját kockázatára nyújtott hitelhez forrás biztosítása. Saját forrás: A hiteligénylı által a felújítás finanszírozásához biztosított forrás, amelynek része a pályázaton elnyert támogatás. Saját erı: a hiteligénylı rendelkezésére álló, a felújításhoz felhasználható pénzeszköz. Külsı

11

forrás: a saját erı azon része, amit a hiteligénylınek visszafizetési kötelezettséggel vagy a nélkül bocsátottak rendelkezésére (például más hitel vagy más pályázaton elnyert vissza nem térítendı támogatás, ESCO típusú vállalkozói szerzıdés által biztosított fedezet, stb.). Társasház: Lakóépület és nem lakás céljára szolgáló épület. Társasháztulajdon jön létre, ha az épületingatlanon az alapító okiratban meghatározott, mőszakilag megosztott, legalább két önálló lakás vagy nem lakás céljára szolgáló helyiség, illetıleg legalább egy önálló lakás és egy nem lakás céljára szolgáló helyiség a tulajdonostársak külön tulajdonába kerül. A Hitelprogram szempontjából a lakóépületben lévı önálló lakások száma minimum 4.

12

Második rész: A Hitelprogram feltételrendszere

5

Általános feltételek

5.1

A hitelprogram célja

A Hitelprogram célja, hogy a lakáscélú állami támogatásokról szóló 12/2001. (I. 31.) Korm. rendelet (a továbbiakban: Kormány rendelet) 28. § és 35. § alapján az iparosított technológiával épített lakóépületek energia-megtakarítást eredményezı korszerősítése, felújítása támogatása céljából kiírt pályázatból (a továbbiakban: Pályázat) elnyerhetı támogatásokhoz kiegészítı forrást, a Pályázatot nem érintı esetekben pedig kedvezményes kamatozású hitelt nyújtson a helyi önkormányzatok, lakásszövetkezetek, társasházi közösségek részére. A Hitelprogram hitelcéljait a „Sikeres Magyarországért” Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram Termékleírásának Melléklete az 5. hitelcélon belül tartalmazza. A Hitelprogram hitelcéljai a következık: 5.1. hitelcél: Közvetlen pályázatot kiegészítı hitel 5.2. hitelcél: Kétlépcsıs pályázatot kiegészítı hitel 5.3. hitelcél: Önálló hitel A 2008. évben a lakáspolitikáért felelıs miniszter által a Kormány rendelet hivatkozott paragrafusa alapján meghirdetett pályázat kódszáma: LFP-2008-LA-2. A Pályázat kezelését az ÉMI Építésügyi Minıségellenırzı Innovációs Nonprofit Kft. (ÉMI Kft., postacíme: Budapest, XI. Diószegi út 37..) végzi. A Pályázat részletes ismertetıje és a pályázati dokumentáció az Önkormányzati Minisztérium internetes honlapjáról (www.otm.gov.hu), és az ÉMI Nonprofit Kft. internetes honlapjáról (www.emi.hu) tölthetı le.

5.2

Általános feltételek

Hitelprogram keretösszege

A Hitelprogram keretében az MFB Zrt. által biztosított forrás 30 milliárd Ft. A keretet a befogadott hitelkérelmek érkezési sorrendben terhelik. Ha a keretösszeg kihasználtsága eléri a 90%, majd a 100%-os mértéket, ennek tényét az MFB Zrt. honlapján teszi közzé. Az MFB Zrt. csak az egyes hitelintézetekre megállapított limitösszeg erejéig, vagy állampapír fedezet mellett vállalja a refinanszírozási kölcsönszerzıdés megkötését.

Hitel típusa

Éven túli lejáratú beruházási hitel.

Hitel összege

A finanszírozásban részt vevı hitelintézetek által nyújtott és az MFB Zrt. által refinanszírozott hitel legnagyobb összege az 5.1. és az 5.2. hitelcél esetén lakásonként legfeljebb 1 000 000 Ft, az 5.3. hitelcél esetén lakásonként legfeljebb 1 125 000 Ft lehet., az 5.8. pontban meghatározottak szerint.

13

Hitel devizaneme

HUF A hitel devizaneme forintról az aktuális átváltási árfolyam szerint automatikusan euróra konvertálódik, ha Magyarország pénzneme hivatalosan euróra változik.

Kérelem benyújtása, A helyi önkormányzat a közbeszerzésekrıl szóló 2003. évi CXXIX. törvény közbeszerzés szabályait alkalmazza a pénzügyi szolgáltatást nyújtó hitelintézet kiválasztására. Lakóközösség és a helyi önkormányzat a hitelkérelmet a finanszírozó hitelintézethez nyújtja be. A programban részt vevı hitelintézetek listáját az MFB Zrt. honlapján, a http://www.mfb.hu teszi közzé. Igénybevételi lehetıség

A Hitelprogram keretében a refinanszírozási hitelszerzıdés megkötésére 2013. december 31-ig5 van lehetıség.

Hitel kizárólag a Hitelprogramban részt vevı hitelintézeteken keresztül refinanszírozási konstrukció keretén belül nyújtható. Az MFB Zrt. közvetlenül nem finanszíroz. A hitelügyletek azonosítására az MFB Zrt. által képzett azonosító jel szolgál, az MFB Zrt. az azonosító jelet a „Sikeres Magyarországért” Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram keretén belül képzi meg.

5.3

A hitelfelvevık köre

A hitelprogramban részt vehet a helyi önkormányzatokról szóló 1990. évi LXV. törvény 1. § (1) bekezdése szerinti olyan helyi önkormányzat, amely a Pályázat elıírásai szerinti támogatási rendszert hozott létre a közigazgatási határain belül elhelyezkedı, iparosított technológiával épített társasházak, lakásszövetkezeti épületek, illetve önkormányzati bérházak energia-megtakarítást eredményezı korszerősítésének, felújításának támogatására, továbbá, a lakásszövetkezetekrıl szóló 2004. évi CXV. törvény 2. §-a szerinti lakásszövetkezet, valamint a társasházakról szóló 2003. évi CXXXIII. törvény 3. § (1) bekezdése szerinti társasház tulajdonostársainak közössége (a továbbiakban: Társasházi Közösség; a lakásszövetkezet és Társasházi Közösség együtt: Lakóközösség).

5.4

A hitelezésbıl kizártak köre

Nem vehet részt a hitelprogramban az olyan helyi önkormányzat, amely

adósságrendezési eljárás alatt áll, nem felel meg az Ötv.-ben meghatározott hitelfelvételi korlátnak, lejárt esedékességő adó- vagy adók módjára behajtható köztartozása van, kivéve, ha az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett, a hitelkérelem benyújtását megelızı három éven belül az államháztartás alrendszereibıl juttatott valamely állami támogatással összefüggésben, a támogatási szerzıdésben vállalt kötelezettségét nem, vagy csak részben teljesítette,

az olyan lakásszövetkezet, amely

5

Módosítva a 9/2007. számú MFB Közlemény alapján. Hatályos 2007. november 19-tıl.

14

csıd-, felszámolási eljárás, végelszámolás vagy végrehajtási eljárás alatt áll, lejárt esedékességő adó- vagy adók módjára behajtható köztartozása van kivéve, ha az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett, a hitelkérelem benyújtását megelızı három éven belül az államháztartás alrendszereibıl juttatott valamely állami támogatással összefüggésben, a támogatási szerzıdésben vállalt kötelezettségét nem, vagy csak részben teljesítette,

az olyan Társasházi Közösség, amely

nem rendelkezik a 2003. évi CXXXIII. törvény 5. § (2) bekezdésében megjelölt alapító okirattal, továbbá annak az 5. § (5) bekezdés alapján az illetékes földhivatalhoz benyújtott, és a 43. § (3) bekezdése szerint ırzött példányával, lejárt esedékességő adó- vagy adók módjára behajtható köztartozása van kivéve, ha az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett, a hitelkérelem benyújtását megelızı három éven belül az államháztartás alrendszereibıl juttatott valamely állami támogatással összefüggésben, a támogatási szerzıdésben vállalt kötelezettségét nem, vagy csak részben teljesítette.6

5.5

A hitel felhasználása

A hitel felhasználható az iparosított technológiával épített lakóépületek energiatakarékos felújítása során, a mindenkori pályázati elıírások szerint elvégezhetı munkálatok finanszírozására. Ezek az LFP2008-LA-2 Pályázat szerint a következık lehetnek: 1. Nyílászárók energiatakarékos felújítása vagy cseréje a. Az épület külsı nyílászáróinak energiatakarékos felújítása vagy cseréje a lakások legalább 90 %-ában, a nyílászáró cseréhez kapcsolódóan, amennyiben a nyílászáró szerkezeti részét képezi a szakipari fal, annak cseréjével együtt. Ezzel egyidejőleg a cserélendı, felújítandó nyílászárók esetében a külsı árnyékoló szerkezetek elhelyezése is támogatható, de egy adott homlokzati oldalon valamennyi érintett nyílászáróra fel kell szerelni. b. A lépcsıházak, és az egyéb közös, főtött helyiségek (pl. közös tárolók stb.) külsı nyílászáróinak energiatakarékos felújítása vagy cseréje 100%-ban. A fenti 1. b) pontban leírt munkálatokra csak abban az esetben lehet hitelt igényelni, ha az 1. a) pontban leírt munkákat a hiteligénylı már korábban elvégezte, vagy a finanszírozott beruházás során végzi el, vagy a lakások nyílászárói a hitelkérelem benyújtásakor már kielégítik az érvényben lévı hıtechnikai elıírásokat. Amennyiben a hitellel érintett lakóépület külsı nyílászáróinak legalább a lakások 90%-át érintı cseréje már korábban panel pályázat keretében megvalósult, a fennmaradó bizonyítottan a korábbi pályázat tárgyát nem képezı - nyílászárók cseréjére is lehet hitelt igényelni. 2. Homlokzatok és födémek hıszigetelése a) az épület valamennyi homlokzatának hıszigetelése, b) homlokzati (egy vagy mindkét) végfalak hıszigetelése, c) az utolsó főtött lakószint feletti födém teljes felületének (fölsı síkjának) hı- és vízszigetelése, ha az épület lapos tetıs szerkezető, vagy hıszigetelése és magastetı kialakítása, amennyiben a tervezett magastetı nem beépítethetı kialakítású, vagy az utolsó főtött lakószint feletti födém teljes felületének (fölsı síkjának) hıszigetelése beépítetlen magastetı, illetve tetıfelépítmény esetében, d) Az elsı főtött lakószint alatti födém hıszigetelése, amennyiben az elsı főtött lakószint alatti födém főtetlen helyiséggel (például pince, garázs stb.) érintkezik. 6

Hatályos: 2009. szeptember 22-tıl.

15

A fenti 1. és 2. pontban leírt munkálatokra csak abban az esetben lehet hitelt igényelni, ha a 3. b) l. pontban leírt épületszintő főtésszabályozás és mérés már megoldott, vagy azt a jelenlegi felújítás keretében fogják elvégezni. 3.

Épületgépészeti rendszerek korszerősítése, (energia-megtakarítást eredményezı) felújítása a) Új szellızırendszer kialakítása, vagy a meglévı szellızı rendszerek a légtechnikai és tőzbiztonsági elıírásokat egyaránt érvényre juttató felújítása, korszerősítése a szükséges légcsere biztosítása érdekében. Ehhez kapcsolódóan, amennyiben mőszakilag megoldható, a szellızıcsatorna tisztítását is kötelezıen el kell végezni.; b) Meglévı főtési rendszerek felújítása, korszerősítése, átalakítása: 1. Az épület (vagy a pályázat tárgyát képezı épületrész) hıfogyasztásának szabályozására és mérésére alkalmas eszközök beszerelése. 2. A lakások hıleadóinak egyedi (termosztatikus szelepek) beszerelése.

szabályozásához

szükséges

berendezések

3. A lakások egyedi hıfogyasztásának mérésére, vagy az épület hıfogyasztásának lakásonkénti költségmegosztására alkalmas mérıeszközök (hımennyiségmérık és/vagy költségmegosztók) beszerelése. 4. Az épület közös tulajdonát képezı főtési rendszer átalakítása ezen belül: a) strangszabályozó szelepek beépítése, vagy cseréje; b) az egycsöves főtési rendszer átalakítása a hıleadók elé beépített átkötı szakaszokkal, vagy az egycsöves főtési rendszer helyett új, kétcsöves főtési rendszer kialakítása. 5. Kazánok, hıközpontok energiatakarékos berendezésekre történı cseréje, valamint szükség szerint a főtési vezeték felújítása, cseréje. 6. Hıleadók energiatakarékos berendezésekre történı cseréje, valamint szükség szerint a főtési vezeték felújítása, cseréje A fenti 3. b) 1-6. pontjaihoz kapcsolódóan kötelezıen el kell végezni az építéssel, felújítással, átalakítással érintett, aknában elhelyezett gépészeti vezetékek aknafalainak megfelelıvé tételét, lezárását, aknák szintenkénti szakaszolását, tőzgátló csappantyúk beépítését. c) Hálózati melegvíz-ellátási berendezések és rendszerek korszerősítése, energiatakarékos berendezésekre történı cseréje. d) A használati melegvíz fogyasztásának lakásonkénti egyedi mérését lehetıvé tevı mérıórák felszerelése. e) Épületek közös részein elhelyezett, illetve azokon áthaladó villamos kapcsoló-biztosító, fıelosztó berendezés korszerő berendezésekre történı cseréje, valamint a lakások mérıórájáig kiépített elosztóhálózat és világítási hálózat felújítása. f) Az épület valamennyi felvonójának korszerősítése, illetve szükség esetén cseréje. 4. A megújuló energiafelhasználás növelése, a hagyományos energiahordozók megújuló energiaforrásokkal való helyettesítésére irányuló beruházások az energiatermelésre, a tárolásra, az energia szállítására és a hálózatba való esetleges visszatáplálásra a) napkollektorok (melegvíz termelésre) telepítése b) napelemek (áramtermelésre) telepítése c) kapcsolt hı- és áramtermelés (földgáz, biogáz) berendezéseinek telepítése d) biomassza (palett/faháncs, kazánok, fagázosítással mőködı rendszerek, stb., különösen

16

napkollektorral párosítva) berendezéseinek telepítése e) hıszivattyú telepítése f) geotermikus rendszerek telepítése g) épületbe integrált mikro szélerımő (áramtermelésre) telepítése h) egyéb speciális megújuló energiaforrások és tárolóik (egyedi elbírálás) telepítése A megújuló energiaforrás létesítése akkor is támogatható, ha helyileg nem az épülethez, hanem központilag az energiaszolgáltatóhoz kötıdik, de a felhasználás egyértelmően az érintett lakásokra irányul. A mőszaki, illetve gazdasági megvalósíthatóságot az épületek energetikai jellemzıinek meghatározásáról szóló 7/2006. (V. 24.) TNM rendelet 4. mellékletben („Az 1000 m2-nél nagyobb hasznos alapterülető épületek alternatív energiaellátásának megvalósíthatósági elemzésérıl”) foglaltak szerint kell vizsgálni. A fenti 1-4. pont alatt felsorolt, betővel jelölt alpontokban megjelölt munkálatok bármelyikére - egy hitelkérelemben többre is - lehet hitelkérelmet benyújtani. Ez alól kivételt képeznek a 3. b), 1. 2. 3. és 4. pont alatt felsorolt munkák a távhıvel ellátott épületekre vonatkozóan, melyekre önállóan nem, csak más korszerősítési munkákhoz kapcsolódóan lehet hiteligényt benyújtani.

5.6

A hitel nem használható fel7 befejezett beruházás finanszírozására, más hitel (ugyanazon hitelfelvevı részére, részben vagy egészen folyósított hitel, a finanszírozó hitelintézettıl függetlenül) kiváltására, üzletrész, részvény vásárlására (a hitelfelvevı által lízingelt eszköz hitelbıl történı megvásárlása tiltott hitelkiváltásnak minısül), áfa finanszírozására, amennyiben a hitelfelvevı áfa visszaigénylésre jogosult, az alábbi a Pályázat körében nem fedezhetı költségek finanszírozására: o az ugyanazon épületben lévı, nem lakáscélú önálló albetétek energia-megtakarítást eredményezı felújításának, korszerősítésének költségei, o a lakások energia-megtakarítást nem eredményezı felújítási munkálatainak költségei, o a Pályázat elkészítéséhez kapcsolódó, az 5.7 pontban felsoroltakkal nem azonosítható ráfordításoknak az általános forgalmi adót is tartalmazó költségei (pl. a pályázat sokszorosításának költségei, postaköltség, pályázati díj), o a hálózatfejlesztési hozzájárulás költsége, o a távfőtımővek tulajdonában lévı berendezések korszerősítése, cseréje, a beruházási hitel kamatának finanszírozására.

5.7

A hitelprogram keretében elszámolható költségek

Mindhárom hitelcél esetében a hitel szempontjából elismerhetı bekerülési költség a felújítás egyéb közvetlen költségein túl tartalmazhatja különösen a) A felújításhoz, korszerősítéshez kapcsolódó lebonyolítási költségek: a felelıs, felsıfokú építıipari végzettséggel rendelkezı szakértı, illetve kapcsolattartó díja, ezen belül a pályázat elkészítésének szakértıi költségei is (pl. a pályázati útmutató 2. sz. melléklet, önálló hitel esetén a terméktájékoztató 3. sz. melléklet önálló hitel esetén a terméktájékoztató 3. sz. melléklete elkészítésének díja, energiatakarékos felújítási koncepcióterv és az energetikai számítás díja, termográfiai vizsgálat díja), 7


17

b) a pályázat tervezési költségei: a felmérési tervdokumentáció elkészítése, vagy beszerzése, vagy engedélyezési tervdokumentáció elkészítése a költségvetés készítése, valamint az engedélyezéssel és szakhatósági hozzájárulásokkal kapcsolatos költségek, illetékek, c) a közbeszerzési eljárás költségei, amennyiben a pályázat szerinti beruházás a Kbt. hatálya alá esik, vagy a pályázó önként vállalta a közbeszerzési eljárás lefolytatását, vagy a közbeszerzés nélküli eljárás lefolytatásának költségei, ha azt szakértı végzi, d) a kivitelezés mőszaki ellenırzésének költségei, e) az épület állékonyságára vonatkozó, 2 évnél nem régebbi statikai szakvélemény költsége, f) a kivitelezési munkák költségei, beleértve a járulékos költségeket is, g) védett állatok megléte esetén az illetékes nemzeti park igazgatóság által elıírt munkálatok költségei, valamint h) valamint a felsorolt költségek általános forgalmi adója, amennyiben a hiteligénylı áfa visszaigénylésre nem jogosult. A fentiekben felsorolt a), b), c), d), és e) alpontokban felsorolt (önálló hitel esetén a terméktájékoztató 3. sz. melléklete) kapcsolódó költségek értékeit a Magyar Mérnök Kamara 2008. évi kamarai ajánlott értékeinek megfelelıen kell meghatározni. A kapcsolódó költségek együttes összege – valamennyi költség megléte esetében – nem haladhatja meg a bruttó kivitelezési költség: − 35 millió forint értékig 7 %-át, − 35 millió forintnál magasabb költség esetén 5 %-át. A pályázat benyújtását megelızıen 2 éven belüli, a pályázati célt bizonyíthatóan szolgáló, a pályázó által befogadott és igazoltan kiegyenlített tervezési, szakértıi költségek számolhatók el. Járulékos költségek alatt értendı a közvetlenül energia-megtakarítást nem eredményezı, de a támogatott munkák teljessége érdekében szükséges, kapcsolódó helyreállítási, felújítási munkák (szerkezetek le és visszaszerelése, az egységes megjelenítés érdekében történı munkák, pl.: mázolási munkák rácson, korláton). A felújítás teljes költségét bruttó módon, amennyiben a hiteligénylı áfa visszaigénylésre jogosult, vagy amennyiben az adott beruházás esetén a számla a fordított áfa adózás szabályai szerint kerül kiállításra, abban az esetben nettó módon kell meghatározni. A saját erı tekintetében a finanszírozó hitelintézet jogosult saját belsı szabályzatai alapján eljárni, figyelembe véve azt, hogy az 5.1. és 5.2. hitelcélnál saját erı nem szükséges, az 5.3. hitelcélnál a saját erı mértéke legalább 25%, továbbá azt, hogy a saját erıbe beszámítható a közösségi forrásból vagy az államháztartás más alrendszereibıl elnyert támogatás (külsı forrás). A költségmegosztás szempontjából az érintett lakások számát az 5.1. és 5.2. hitelcélok esetében a Pályázat elıírásai szerint, az 5.3. hitelcél esetében a 3. számú Melléklettel egyezı módon kell megállapítani.

5.8

A felújítás költségeinek finanszírozása

5.8.1 Közvetlen pályázatot kiegészítı hitel (5.1.) és Kétlépcsıs pályázatot kiegészítı hitel (5.2.) A 12/2001. (I. 31.) Korm. rendelet 28., 29. és 35. § (1) bekezdése alapján a Pályázatban meghatározott célokhoz állami támogatás igényelhetı a közvetlen pályázatot kiegészítı hitel (5.1. hitelcél) és a kétlépcsıs pályázatot kiegészítı hitel (5.2. hitelcél) keretében. A központi költségvetést terhelı költséghányad nem lehet több mint a támogatás szempontjából elismerhetı bekerülési költség 1/3-a, és összege lakásonként nem haladhatja meg az 500 000 Ft-ot. A

18

fennmaradó 2/3-ad rész az önkormányzat által kiírt pályázat alapján a helyi önkormányzat és a Lakóközösség között oszlik meg. Az állami támogatást pályázat útján lehet igényelni. Pályázatot nyújthatnak be a társasházak és lakásszövetkezetek saját tulajdonú épületeikre, valamint a helyi önkormányzatok saját tulajdonú bérházaik energiatakarékos felújítására. Kétlépcsıs pályázat esetén az önkormányzat nyilvános pályázatot ír ki az iparosított technológiával épített lakóépületek energiatakarékos felújításának önkormányzati támogatására, amelyben meghatározza a nyújtani kívánt támogatás mértékét, formáját és feltételeit, továbbá az önkormányzati közremőködés módját, eszközeit. Közvetlen a pályázat, ha a pályázó a tulajdonában lévı épületre vonatkozóan vállalja a teljes felújítási költség állami támogatáson felüli részének finanszírozását, és a pályázatát közvetlenül nyújtja be a minisztérium felé a pályázatkezelıhöz. Amennyiben a felújítás megvalósítása során a felújítás költségei a támogatásban részesített pályázatban megjelölt költségeknél alacsonyabbak, az állami támogatás összege ezzel arányosan csökken. Az állami támogatás és a hitel összege nem nı, ha a felújítás megvalósítása során az önkormányzati pályázatban meghatározott költségekhez képest többletköltségek merülnek fel. Ezt a részt saját erıbıl kell finanszírozni.

"PANEL PLUSZ" HITEL

HITEL a felújítás elismerhetı költségeinek legfeljebb 2/3ad része, lakásonként legfeljebb 1 000 000 Ft

Lakóközösség 5.1.1.

Helyi önkormányzat saját tulajdonú bérház 5.1.2 A felújítás teljes bekerülési költsége

által vállalt költséghányad, amely az elismerhetı bekerülési költség legfeljebb 2/3-a, lakásonként legfeljeljebb 1 000 000 Ft

A felújítás elismerhetı költségeinek 1/3-ad része, de legfeljebb 500 000 Ft

ÁLLAMI TÁMOGATÁS

1. számú ábra: A felújítás finanszírozási struktúrája az 5.1. és 5.2. hitelcélok esetében

SAJÁT FORRÁS

saját erı, amelybe beszámítható más államháztartási vagy közösségi forrásból származó támogatás

Helyi önkormányzat 5.2

19

A Lakóközösség, illetve a helyi önkormányzat saját tulajdonú bérházaik korszerősítése esetén az 1/3-ad rész állami támogatás mellett a felújítás elismerhetı bekerülési költségének legfeljebb 2/3-ad részét saját erıbıl vagy hitelbıl fedezi. Az 5.1. hitelcél keretében a hitel összege lakásonként legfeljebb 1 000 000 Ft. A helyi önkormányzat – egy adott épület vonatkozásában – a tulajdonosoktól részben vagy teljes egészében átvállalhatja az ıket – az önkormányzati pályázati kiírás alapján – terhelı saját részt (önkormányzati támogatás). A helyi önkormányzat a Lakóközösség részére a felújításhoz nyújtható, a felújítás elismerhetı bekerülési költségének legfeljebb 2/3-ad részéig terjedı önkormányzati támogatást hitelbıl fedezheti. Az 5.2. hitelcél keretében a hitel összege lakásonként legfeljebb 1 000 000 Ft lehet.

5.8.2

Önálló hitel (5.3. hitelcél)

HITEL

A felújítás elismerhetı költségeinek legfeljebb 75%-a, lakásonként legfeljebb 1 125 000 forint

SAJÁT ERİ

A Lakóközösségnek és a helyi önkormányzatnak saját tulajdonú bérházaik korszerősítése esetén lehetısége van a Hitelprogram 5.3. hitelcélja keretében arra, hogy a felújításához 25%-os saját erı biztosítása mellett hitelt vegyen fel. A Lakóközösség, és a helyi önkormányzat a felújítást hitelbıl fedezi oly módon, hogy a hitel összege a felújítás elismerhetı bekerülési költségének legfeljebb 75%-a, amely lakásonként nem lehet több 1 125 000 Ft-nál, és a felújításhoz az elismerhetı bekerülési költség legalább 25%-ával maga is hozzájárul (5.3. hitelcél). E hitelcél vonatkozásában hitelszerzıdés megkötésére 2013. december 31-ig8 folyamatosan, a Pályázattól függetlenül van lehetıség.

A felújítás elismerhetı bekerülési költségének 25%-ának, mint saját erı rendelkezésre állásának biztosítása

2. számú ábra: A felújítás finanszírozási struktúrája az 5.3. hitelcél esetében 5.9

A hitel igénybevételének feltételei

A helyi önkormányzat hitelfelvételre akkor jogosult, ha az 5.1. hitelcél esetében a helyi önkormányzat saját tulajdonú bérházai felújításához a Pályázat keretében állami támogatást kapott az 5.2. hitelcél esetében a helyi önkormányzat nyilvános pályázatot írt ki az iparosított technológiával épített lakóépületek energiatakarékos felújításának önkormányzati támogatására, amelyben meghatározta a nyújtani kívánt támogatás mértékét, formáját és feltételeit, továbbá az önkormányzati közremőködés módját, eszközeit. A Lakóközösség hitelfelvételre akkor jogosult, ha közgyőlési határozattal döntött a felújítás tényérıl, és az 5.1. hitelcél esetében a Pályázat keretében állami támogatást kapott,

8

Módosítva a 9/2007. számú MFB Közlemény alapján. Hatályos: 2007. november 19-tıl.

20

5.10

az 5.3. hitelcél esetében, rendelkezik az ÉMI Nonprofit Kft. által kiállított igazolással.

Felszámítható hiteldíjak

A finanszírozó hitelintézet az alábbi díjakon kívül más költséget, díjat nem számíthat fel. Ügyleti kamat

A hitelfelvevı által fizetendı kamat mértéke: helyi önkormányzatoknak nyújtott hitel esetén 3 havi EURIBOR + legfeljebb 2,5%/év, Lakóközösségnek nyújtott hitel esetén: 3 havi EURIBOR + legfeljebb 3,5%/év. A kamatfizetés naptári negyedévente történik.

Kezelési költség

Kezelési költség nem kerül felszámításra.

Folyósítási jutalék

Folyósítási jutalék nem kerül felszámításra.

Módosítási díj

Eseti díj, amelynek mértéke és esedékessége a finanszírozó hitelintézet aktuális kondíciós listája szerint kerül meghatározásra.

Projektvizsgálati díj

Egyszeri díj, amelynek mértéke és esedékessége a finanszírozó hitelintézet aktuális kondíciós listája szerint kerül felszámításra.

Rendelkezésre tartási díj

Rendelkezésre tartási díj nem kerül felszámításra.

Elıtörlesztési díj

Elıtörlesztési díj nem kerül felszámításra.

5.11

Futamidık alakulása

Rendelkezésre tartási idı

A szerzıdéskötéstıl számított legfeljebb 2 év.

Lejárat

A szerzıdéskötéstıl számított legfeljebb 15 év, amely a türelmi idıt is tartalmazza.

Türelmi idı

Helyi önkormányzat esetében a szerzıdéskötéstıl számított legfeljebb 3 év. Lakóközösség esetében a szerzıdéskötéstıl számított legfeljebb 3 év. Amennyiben a Hitelfelvevı lakás-takarékpénztári szerzıdéssel rendelkezik, akkor a hitel lejárata és türelmi ideje a lakás-takarékpénztári szerzıdéshez igazodik, de a türelmi idı nem haladhatja meg a 100 hónapot.9

5.12

Törlesztés ütemezése

Türelmi idıt követıen, negyedévente – az utolsó törlesztı részlet kivételével – egyenlı törlesztı részletekben. Esedékességét lehetıleg úgy kell meghatározni, hogy a törlesztés a negyedév utolsó hónapjának 15. napjánál késıbbre ne essen. Az elsı tıketörlesztés a türelmi idı lejáratát követı hónapban esedékes. A program keretében az elıtörlesztés megengedett, elıtörlesztési díj nem számítható fel.

9


21

5.13

Biztosítékok

A finanszírozó hitelintézet belsı szabályzata szerinti, szokásos bankári biztosítékok.

5.14

Szerzıdéskötési és folyósítási feltételek

A szerzıdéskötési feltételeket a finanszírozó hitelintézet saját belsı szabályzata alapján határozza meg. A hitelbıl bizonyíthatóan a felújítás, beruházás megvalósításával kapcsolatban felmerült költségek finanszírozhatók. A folyósítás a hitelintézet részére benyújtott számlák vagy azonos bizonyító erejő számviteli dokumentumok alapján, a finanszírozó hitelintézet belsı szabályai szerint a számla bruttó, illetve amennyiben a hiteligénylı áfa visszaigénylésre jogosult, vagy amennyiben az adott beruházás esetén a számla a fordított áfa adózás szabályai szerint kerül kiállításra, abban az esetben nettó értékében történik. A folyósításnak, illetve az MFB forrás lehívásának minden esetben igazodnia kell a számlán/számlákon illetve a lehívás alapjául szolgáló számviteli bizonylatban megjelölt összeg(ek)hez és esedékesség(ek)hez. A számlán megjelölt összeget legkorábban az esedékessé válás idıpontjában illetve - a hitelfelvevı a számla kifizetését saját forrásból megelılegezve már kifizette a szállítóját - azt követıen lehet lehívni az MFB Zrt.-tıl, illetve a finanszírozó hitelintézettıl, és késedelem nélkül tovább kell utalni a hitelfelvevınek vagy közvetlenül a szállítónak. Az esedékessé válás idıpontja megegyezik a számviteli dokumentumon szereplı esedékességi dátumot megelızı 10. munkanappal, az MFB-tıl lehívott összeget pedig a számla esedékességének megfelelıen kell továbbutalni. A lehívás és a folyósítás között csak a folyósítás lebonyolításához szükséges technikai idı telhet el, a hitelintézetek kötelesek biztosítani, hogy a saját erıbıl, illetve a hitel lehívásából a benyújtott számviteli dokumentumon szereplı kedvezményezett (a számla kibocsátója) követelése kifizetésre kerüljön. A rendelkezésre tartási idın belül a garanciális visszatartás összege csak a garanciális idıszak végén hívható le az MFB Zrt.-tıl. Amennyiben ez az idıpont késıbbi, mint a rendelkezésre tartási idı vége, a rendelkezésre tartási idıszak végén lehívott összeg az ügyfél számára nyitott banki rendelkezéső számlán elhelyezhetı. Ha a visszatartott összeg nem kerül felhasználásra, azt a garanciális idıszak végén vissza kell fizetni az MFB Zrt.-nek. Az MFB Zrt. a jogosulatlanul lehívott forrás után ügyleti kamat mérték + évi 6 % mértékő késedelmi kamatot számíthat fel.10 A folyósítás feltétele az 5.1. hitelcél esetén a pályázó és a lakáspolitikáért felelıs miniszter által felhatalmazott ÉMI Nonprofit Kft. közötti támogatási szerzıdés, vagy a lakáspolitikáért felelıs miniszter, illetve a környezetvédelemért felelıs miniszter által kiállított, a pályázat támogatásáról szóló értesítılevél benyújtása a finanszírozó hitelintézethez11, az 5.2. hitelcél esetében pedig a helyi önkormányzat és a pályázó lakóközösség közötti támogatási szerzıdés megkötése.

10


11

Módosítva a 31/2009. számú MFB Közlemény alapján. Hatályos: 2009. november 2-tıl.

22

Harmadik rész: Részletes munkafolyamat szabályozás 6

Eljárási folyamat A társasház tulajdonostársainak közössége, vagy a lakásszövetkezet közgyőlése, vagy a helyi önkormányzat saját tulajdonú bérházai esetén határozattal dönt az épület felújításról.

Pályázat kiegészítı hitel esetén

Önálló hitel esetén (5.3 hitelcél)

(5.2 hitelcél) A lakóközösség pályázatot nyújt be az illetékes helyi önkormányzathoz (5.1 hitelcél) A pályázatot a lakóközösség vagy a helyi önkormányzat benyújtja az ÖM felé

FINANSZÍROZÓ HITELINTÉZET A lakóközösség, vagy a helyi önkormányzat a felújításhoz önálló, vagy pályázat kiegészítı hitelt vesz igénybe. Az önkormányzat döntését követıen, az önkormányzat dokumentumaiv al kiegészített pályázatot benyújtja az ÖM felé

(Az önkormányzat közbeszerzési eljárást ír ki a finanszírozó hitelintézet kiválasztására)

A lakóközösség vagy a helyi önkormányzat hitelkérelmet nyújt be a programban résztvevı hitelintézethez.

EMI A pályázatok / 5.3 hitelcél esetén a hitelkérelemhez csatolt adatlapok mőszaki bírálatát az ÉMI végzi. A bírálat eredményérıl a hitelintézet írásban értesül, az ÉMI véleménye alapján dönt a hitelkérelem sorsáról.

ÖM Az ÖM a befogadástól számított 90 napon belül döntést hoz. A támogatást elnyert pályázóval a miniszter által felhatalmazott ÉMI szerzıdést köt.

Pozitív döntés esetén a finanszírozó hitelintézet hitelígérvényt állít ki.

MFB Zrt. Refinanszírozó hitelintézet

A támogatás és a hitel folyósítása a helyi önkormányzat, illetıleg a Lakóközösség által benyújtott számlák és a teljesítést igazoló dokumentumok alapján utólagosan történik.

Kölcsönszerzıdés megkötése.

Az építkezés lebonyolítása.

Utólagos mennyiségi, mőszaki ellenırzés

3. számú ábra: Eljárási folyamat

23

6.1

Közvetlen pályázatot kiegészítı hitel (5.1. hitelcél)

6.1.1. Amennyiben a felújítás során a lakóközösség jogosult a 12/2001. (I. 31.) Korm. rendelet 29. §ában meghatározott állami támogatásra és a pályázatát közvetlenül nyújtja be az Önkormányzati Minisztérium felé, e hitelcél keretében lehetısége van a felújítás teljes bekerülési költségéhez, a pályázati saját erı teljes vagy részleges kiegészítéséhez hitelt igényelni. 6.1.2. Amennyiben a felújítás során a helyi önkormányzat saját tulajdonú bérházainak energiamegtakarítást eredményezı felújítási és korszerősítési munkálataihoz jogosult a 12/2001. (I. 31.) Korm. rendelet 29. §-ában meghatározott állami támogatásra, pályázatát közvetlenül nyújtja be az Önkormányzati Minisztérium felé, e hitelcél keretében lehetısége van a felújítás teljes bekerülési költségéhez, a pályázati saját erı teljes vagy részleges kiegészítéséhez hitelt igényelni. A felújítás támogatáson felüli részének hitelbıl történı finanszírozása esetén a helyi önkormányzat a Kbt. szerinti közbeszerzési eljárást folytat le a pénzügyi szolgáltatást nyújtó hitelintézet kiválasztására. A hitelkérelmek elbírálása a finanszírozó hitelintézet saját hatáskörébe tartozik. A hiteligénylés a pályázattal párhuzamosan történik. Pozitív hitelbírálat esetén a finanszírozó hitelintézet hitelígérvényt állít ki abból a célból, hogy a hiteligénylı igazolni tudja a pályázati saját erı hitelbıl történı finanszírozásának rendelkezésre állását. A hitel folyósítása az 5.14. pontban leírtaknak megfelelıen történik. A felújítás befejezését követıen az ÉMI Nonprofit Kft. jogosult utólagos mennyiségi, mőszaki ellenırzésre. 6.2

Kétlépcsıs pályázatot kiegészítı hitel (5.2. hitelcél)

A helyi önkormányzat az általa, a Lakóközösségek részére a lakóépületek felújításának támogatására meghirdetett pályázat keretében nyújtható, a költségek legfeljebb 2/3-ának megfelelı mértékő önkormányzati támogatást hitelbıl fedezi. A Kbt. szerinti közbeszerzési eljárást folytat le a pénzügyi szolgáltatást nyújtó hitelintézet kiválasztására. A hitelkérelmek elbírálása a finanszírozó hitelintézet saját hatáskörébe tartozik. Ebben az esetben az önkormányzat nyilvános pályázatot ír ki az iparosított technológiával épített lakóépületek energiatakarékos felújításának önkormányzati támogatására, amelyben meghatározza a nyújtani kívánt támogatás mértékét, formáját és feltételeit, továbbá az önkormányzati közremőködés módját, eszközeit. Elsı lépcsıként a pályázó társasházak és lakásszövetkezetek a felújítási pályázatot az önkormányzat felé nyújtják be, amennyiben vállalják a felújítási költségek minimálisan az önkormányzati pályázatban megjelölt mértékő saját erıbıl történı finanszírozását. Második lépcsıben az önkormányzati döntést követıen - a pályázatot az önkormányzat dokumentumaival kiegészítve -, a pályázó Társasházak, ill. Lakásszövetkezetek továbbítják az önkormányzat által is támogatott pályázatokat az Önkormányzati Minisztérium felé. 6.3

Önálló hitel (5.3. hitelcél)

5.3.1. A lakóközösség 25%-os saját erı mellett a felújítási költségek 75%-át hitelbıl fedezi. 5.3.2. A helyi önkormányzat saját tulajdonú bérházai energiatakarékos felújításánál a 25%-os saját erı mellett a felújítási költségek 75%-át hitelbıl fedezi Amennyiben a Lakóközösség, vagy a helyi önkormányzat saját tulajdonú bérházai felújítása esetén nem jut állami támogatáshoz, vagy a felújítást annak igénybe vétele nélkül kívánja megvalósítani, úgy a hitelkérelem (a kötelezıen csatolandó mellékletekkel együtt) benyújtása közvetlenül a finanszírozó hitelintézethez történik. A hitelkérelemhez csatolni kell a kitöltött 3. számú Mellékletet, amelyet a finanszírozó hitelintézet a felújítás mőszaki szakmai feltételei megvalósulásának ellenırzése céljából a bírálatot végzı Építésügyi Minıségellenırzı Innovációs Nonprofit Kft. (ÉMI, postacím: 1113 Budapest, Diószegi út 37.) részére küld meg. A mellékleteket a bírálatot végzı szerv a Pályázat

24

szempontjai szerint bírálja el, döntésérıl (a felújítás mőszaki feltételeknek való megfelelése vagy meg nem felelése tényérıl) írásban nyilatkozik, nyilatkozatát a hitelintézet részére megküldi. Hitel csak az ÉMI támogató véleménye mellett nyújtható. A hitel folyósítása az 5.14. pontban leírtaknak megfelelıen történik. A felújítás befejezését követıen utólagos mennyiségi, mőszaki ellenırzésre kerül sor.

7

Hitelkérelem benyújtása

A helyi önkormányzat a Kbt. szabályait alkalmazza a pénzügyi szolgáltatást végzı hitelintézet kiválasztására. A Lakóközösség a hitelkérelmet közvetlenül a programban résztvevı hitelintézetekhez nyújtja be. Az 5.1. és 5.2. hitelcél keretében hitelt kizárólag a Pályázathoz kapcsolódóan lehet igényelni. A Hitelprogram keretében a hitelkérelmek benyújtása folyamatos. Az 5.3. hitelcél esetében a hitelkérelemhez mellékelni kell: az Útmutató 3. számú Mellékletének (Adatlap az épület állapotáról és a tervezett felújításokról) kitöltött példányát, a Lakóközösség közgyőlési határozat-kivonatát az elvégezni kívánt felújításról szóló döntésrıl és a vállalt saját erı biztosításáról, a felújítással érintett épület 30 napnál nem régebbi tulajdoni törzslapját, az illetékes földhivatal által kiadott térképmásolatot, nyilatkozatot a felújítás tárgyának megvalósításához más államháztartási vagy közösségi forrásból igényelt és elnyert támogatásokról (ideértve a területfejlesztési tanácsok rendelkezési jogkörében kezelt támogatásokat is), a finanszírozó hitelintézet által elıírt egyéb dokumentumot. Az EXCEL formátumú refinanszírozási adatlapot (1a. és 1b. számú Adatlap) a hiteligénylınek, a refinanszírozási kölcsönkérelmet (2. számú Adatlap) a finanszírozó hitelintézetnek lehetıség szerint számítógéppel, a legördülı menük segítségével kell kitöltenie. Az adatlap elérhetı az MFB Zrt. honlapján, a http://www.mfb.hu címen.

8

A hitelkérelem befogadása

A hitelbıl befejezett beruházás nem finanszírozható.12 A beruházás befejezettnek tekintendı, amennyiben a beruházás mőszaki átadás-átvételi eljárása során az ÉMI Nonprofit Kft. az utólagos helyszíni ellenırzést elvégezte. Az 5.1. és 5.2. hitelcélok esetében a felújítás a Pályázat benyújtása, az 5.3. hitelcél esetében pedig a hitelkérelem finanszírozó hitelintézet általi befogadása után kezdhetı meg. A hitelkérelem csak akkor tekintendı befogadottnak, ha mind formai, mind tartalmi szempontból megfelelı, továbbá az adott hitelkérelem megfelel a jogosultság és a teljesség feltételeinek, azaz: az igénybevételi lehetıséggel kapcsolatos feltételek betartásra kerültek, a hitelkérelem megfelelı példányszámban és formátumban került benyújtásra, a hitelkérelem formanyomtatványa megfelelı formátumú, illetve valamennyi pontja maradéktalanul kitöltésre került, a finanszírozni kívánt tevékenység megfelel a Termékleírásban elıírt feltételeknek, jogszerő képviselık általi aláírás szerepel a formanyomtatvány megjelölt helyein, a melléklet (1.a., 1.b. és a 2. számú adatlap, továbbá az 5.3. hitelcél esetében a 3. számú Adatlap) csatolásra került.

12


25

Ha a hitelkérelem formai vizsgálata során megállapítást nyer, hogy az adott hitelkérelem vonatkozásában formai hiánypótlásra van szükség, akkor a hiteligénylıt hiánypótlásra kell felszólítani és egyben tájékoztatni, hogy a kérelmet a hiányzó információk beérkezése után lehet csak döntésre elıkészíteni és a hitelbírálati idı is ezen idıponttól kezdıdik. Ha a beérkezett hitelkérelem tekintetében hiánypótlásra nincs szükség, akkor a hitelkérelmet befogadottnak kell tekinteni.

9

Átláthatóság és ellenırzés

Az MFB Zrt., valamint a részére forrást biztosító nemzetközi fejlesztési intézmény a monitoring során a hitel felhasználását és a hitelprogram feltételeinek teljesülését jogosult teljes körően a hitelintézetnél és a hiteligénylınél – a helyszínen is – vizsgálni, ellenırizni. A finanszírozó hitelintézet köteles erre felhívni a hiteligénylı figyelmét és beszerezni hozzájárulását ahhoz, hogy a hitel kapcsán a hitelfelvevırıl, illetıleg a hitelügyletrıl a finanszírozó hitelintézet tudomására jutott, banktitkot képezı adatokat, információkat az MFB Zrt., valamint a részére forrást biztosító nemzetközi fejlesztési intézmény részére továbbíthassa. Ezen kötelezettségének a hitelintézet akkor tesz eleget, ha a hitelszerzıdésben legalább az alábbi tartalmú szöveget szerepelteti: „Hozzájárulok ahhoz, hogy a hitelintézetekrıl és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény 51. § (1) bekezdésének a) pontja értelmében a hiteligénylıvel és a beruházással kapcsolatban a finanszírozó hitelintézet minden, rendelkezésére álló, üzleti-, vagy banktitkot képezı tényt, információt, megoldást vagy adatot korlátozás mentesen az MFB Magyar Fejlesztési Bank Zártkörően Mőködı Részvénytársaság, a Magyar Fejlesztési Bank Részvénytársaságról szóló 2001. évi XX. törvény mellékletében mindenkor felsorolt társaságok, a 2001. évi XX. törvényben meghatározott feladatok ellátása érdekében alapított gazdasági társaságok, az MFB Zrt. tulajdonosi joggyakorlásával érintett társaságok, továbbá mindezen társaságok jogutódai (a továbbiakban ezen társaságok együttesen: MFB Csoport), továbbá az MFB Zrt. részére forrást biztosító nemzetközi fejlesztési intézmények, például a CEB, az EIB tudomására hozza, és ezen adatokat, információkat, értesüléseket az MFB Csoport pénzügyi szolgáltatási, kiegészítı pénzügyi szolgáltatási vagy egyéb, az 1996. évi CXII. törvény alapján kockázatvállalásnak minısülı, illetıleg biztosítási szolgáltatási, befektetési szolgáltatási, vagy kiegészítı befektetési szolgáltatási tevékenysége kapcsán felhasználhassa, azzal a korlátozással, hogy ezen adatokat, információkat, értesüléseket – az alábbiak kivételével – nem hozhatja nyilvánosságra, és nem teheti az MFB Csoporton és a nemzetközi fejlesztési intézményeken kívüli személyek számára hozzáférhetıvé. Az MFB Csoportba tartozó társaságok tételes felsorolását, a társaságok személyében bekövetkezı változásokat a hatályos jogszabályokban és az MFB Zrt. honlapján kísérem figyelemmel. Az adatok, információk felhasználási céljai a következık: MFB Csoport szintő ügyfél-adatbázis létrehozása, MFB Csoport szintő nagykockázat-vállalási korlát, valamint limit megállapítása és figyelése, az ügyfélre vonatkozó, újabb kockázat vállalása szempontjából releváns adat vagy tény megosztása, statisztikai célú elemzések készítése, a termékfejlesztési munka támogatása. Tudomásul veszem, hogy a kölcsön forrását az MFB Zrt. részben vagy egészben nemzetközi fejlesztési intézmények, a CEB, az EIB által biztosított források felhasználásával nyújtja. Hozzájárulok ahhoz, hogy az MFB Zrt., az MFB Zrt. részére forrást biztosító nemzetközi fejlesztési intézmények, a CEB, az EIB, illetıleg ezek meghatalmazottjai, a beruházás megvalósítását a helyszínen is ellenırizhessék. Kötelezettséget vállalok arra, hogy az MFB Zrt., valamint az MFB Zrt. részére forrást biztosító nemzetközi fejlesztési intézmények részére átadok minden általuk kért információt és dokumentumot.”13

13


26

Negyedik rész: Záró rendelkezések A hitelek kezelése során felmerülı, jelen Útmutatóban nem szabályozott kérdésekben az MFB jogosult – írásban – állást foglalni. Az MFB Zrt. az Útmutatóban foglaltak vonatkozásában a változtatás jogát fenntartja. Az Útmutatóban foglaltakra vonatkozó változtatásokról az MFB Zrt. közleményben tájékoztatja a hitelintézeteket és a hiteligénylıket.

27

Ötödik rész: Mellékletek 1a. számú Adatlap: Adatlap (helyi önkormányzat részére) 1b. számú Adatlap: Adatlap (Lakóközösség részére) 2. számú Adatlap: Refinanszírozási Kölcsönkérelem (helyi önkormányzat és Lakóközösség esetén) 3. számú Melléklet: Adatlap az épület állapotáról és a tervezett felújításokról

Panel Plusz Hitelprogram

Recommend Documents