Panel Plusz Hitelprogram

MFB Magyar Fejlesztési Bank Zártkörően Mőködı Részvénytársaság

„Sikeres Magyarországért”

Panel Plusz Hitelprogram

Terméktájékoztató a Zöld Beruházási Rendszer Klímabarát Otthon Energiahatékonysági Alprogram 2009. évi pályázataihoz

Budapest, 2010. április 1.

Hatályos: 2010. április 1-tıl

Panel Plusz Hitelprogram Zöld Beruházási Rendszer Klímabarát Otthon Energiahatékonysági Alprogram 2009. évi pályázataihoz

Termékleírás A. Általános elıírások Hitelprogram keretösszege 30 milliárd Ft.

1

Hitelprogram célja A Zöld Beruházási Rendszer keretében az iparosított technológiával épült lakóépületek széndioxid kibocsátás csökkentést és energia-megtakarítást eredményezı korszerősítésének, felújításának támogatására kiírt pályázatokhoz (a továbbiakban: Pályázat) kapcsolódó hitelnyújtás, továbbá az ilyen jellegő korszerősítést, felújítást eredményezı tevékenységek Pályázaton kívüli finanszírozása. Hitel típusa Éven túli lejáratú beruházási hitel. Hitelfelvevık köre

A helyi önkormányzatokról szóló 1990. évi LXV. törvény 1. § (1) bekezdése szerinti helyi önkormányzat, a lakásszövetkezetekrıl szóló 2004. évi CXV. törvény 2. §-a szerinti lakásszövetkezet, a társasházakról szóló 2003. évi CXXXIII. törvény 3. § (1) bekezdése szerinti társasház tulajdonostársainak közössége (a továbbiakban: Társasházi Közösség; a lakásszövetkezet és a Társasházi Közösség együttesen: Lakóközösség) részére.

Hitelezésbıl kizártak köre Nem vehet részt a hitelprogramban az olyan helyi önkormányzat, amely adósságrendezési eljárás alatt áll, nem felel meg a helyi önkormányzatokról szóló 1990. évi LXV. törvényben (Ötv.) meghatározott hitelfelvételi korlátnak, lejárt esedékességő, adó- vagy adók módjára behajtható köztartozása van, kivéve, ha az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett, a hitelkérelem benyújtását megelızı három éven belül az államháztartás alrendszereibıl juttatott valamely állami támogatással összefüggésben, a támogatási szerzıdésben vállalt kötelezettségét nem, vagy csak részben teljesítette. az olyan lakásszövetkezet, amely csıd-, felszámolási eljárás, végelszámolás vagy végrehajtási eljárás alatt áll, lejárt esedékességő, adó- vagy adók módjára behajtható köztartozása van kivéve, ha az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett, a hitelkérelem benyújtását megelızı három éven belül az államháztartás alrendszereibıl 1

A Panel Plusz Hitelprogram 30 milliárd forintos keretösszege része a „Sikeres Magyarországért” Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram keretösszegének.

3

juttatott valamely állami támogatással összefüggésben, a támogatási szerzıdésben vállalt kötelezettségét nem, vagy csak részben teljesítette, az olyan Társasházi Közösség, amely nem rendelkezik a 2003. évi CXXXIII. törvény 5. § (2) bekezdésében megjelölt alapító okirattal, továbbá annak az 5. § (5) bekezdés alapján az illetékes földhivatalhoz benyújtott, és a 43. § (3) bekezdése szerint ırzött példányával, lejárt esedékességő, adó- vagy adók módjára behajtható köztartozása van kivéve, ha az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett, a hitelkérelem benyújtását megelızı három éven belül az államháztartás alrendszereibıl juttatott valamely állami támogatással összefüggésben, a támogatási szerzıdésben vállalt kötelezettségét nem, vagy csak részben teljesítette. A hitel felhasználása A hitel felhasználható az iparosított technológiával épült lakóépületek felújítására az alábbi munkálatokra: 1. Nyílászárók energia-megtakarítást eredményezı felújítása vagy cseréje; 2. Homlokzatok és födémek hıszigetelése; 3. Épületgépészeti rendszerek korszerősítése, energia-megtakarítást eredményezı felújítása; 4. A megújuló energiafelhasználás növelése a hagyományos energiahordozók megújuló energiaforrásokkal való helyettesítésére irányuló beruházások az energiatermelésre, a tárolásra, az energia szállítására és a hálózatba való esetleges visszatáplálásra; 5. Az épületek nyári hıvédelmének javítása, árnyékoló vagy árnyékvetı szerkezetek beépítése; 6. Az épületek lodzsáinak beüvegezése a szoláris nyereségek passzív hasznosítására. A hitel felhasználására vonatkozó további szabályokat a Terméktájékoztató tartalmazza. A hitel nem használható fel

befejezett beruházás finanszírozására, más hitel kiváltására, üzletrész, részvény vásárlására, a Pályázat körében nem elismerhetı költségek finanszírozására.

Hitel célja és összege 5.1.

Közvetlen pályázatot kiegészítı hitel 5.1.1. A Lakóközösség az 1/3 állami támogatás mellett a költségek legfeljebb 2/3-át hitelbıl fedezi. 5.1.2. A helyi önkormányzat a saját tulajdonú bérházai energiatakarékos felújításánál az 1/3 állami támogatás mellett a költségek legfeljebb 2/3-át hitelbıl fedezi. 5.2. Kétlépcsıs pályázatot kiegészítı hitel A helyi önkormányzat az általa, a Lakóközösségek részére a lakóépületek felújításának támogatására meghirdetett pályázat keretében nyújtható, a költségek legfeljebb 2/3-ának megfelelı mértékő önkormányzati támogatást hitelbıl fedezi. 5.3. Önálló hitel 5.3.1. A Lakóközösség 25%-os saját erı mellett a felújítási költségek 75%-át hitelbıl fedezi. 5.3.2. A helyi önkormányzat saját tulajdonú bérházai energiatakarékos felújításánál a 25%-os saját erı mellett a felújítási költségek 75%-át hitelbıl fedezi A hitel maximális összege az 5.1. és az 5.2. hitelcél esetén lakásonként legfeljebb 1 000 000 Ft, az 5.3. hitelcél esetén lakásonként legfeljebb 1 125 000 Ft lehet. Amennyiben a beruházással, felújítással érintett lakóházban olyan lakóingatlan van, amelynek (rész)tulajdonosa olyan vállalkozás, amely nem jogosult az EK Szerzıdés 87. és 88. cikkének a de minimis támogatásokra történı alkalmazásáról szóló 2006. december 15-i 1998/2006/EK (megjelent az Európai Unió hivatalos lapjában, L 379/5. szám, 2006.12.28.) bizottsági rendelet értelmében csekély összegő (de minimis) támogatásra, akkor a Lakóközösség nem igényelhet kedvezményes kamatozású hitelt az érintett lakóingatlanra/lakóingatlanrészre.

4

Saját erı Az 5.1. és 5.2. hitelcél esetében saját erı nem szükséges, az 5.3. hitelcél esetében a saját erı 25%, amelybe beszámítható az államháztartás más alrendszerébıl vagy közösségi forrásból kapott támogatás is. Hitelfelvételi jogosultság Az 5.1. hitelcél esetében a hitelt kizárólag azok a Lakóközösségek és helyi önkormányzatok vehetik igénybe, amelyek a Pályázat keretében állami támogatást kaptak. Az 5.2. hitelcél esetében a hitelt kizárólag olyan helyi önkormányzat veheti igénybe, amely nyilvános pályázatot írt ki a közigazgatási határain belül elhelyezkedı, az iparosított technológiával épített lakóépületek energiatakarékos felújításának támogatására. Az 5.3. hitelcél esetében hitelt kizárólag Lakóközösségek és helyi önkormányzatok igényelhetnek, amennyiben az általuk elvégezni tervezett munkálatok megfelelnek a Pályázatban elıírt mőszaki feltételeknek, és erre vonatkozóan rendelkeznek az ÉMI Építésügyi Minıségellenırzı Innovációs Nonprofit Kft. által kiállított igazolással. Hitel pénzneme HUF Felszámítható hiteldíjak Kamat

Kezelési költség Folyósítási jutalék Projektvizsgálati díj Módosítási díj Rendelkezésre tartási díj Elıtörlesztési díj

Helyi önkormányzat esetében: 3 havi EURIBOR + legfeljebb 2,5%/év Lakóközösségek esetében: 3 havi EURIBOR + legfeljebb 3,5%/év Nem kerül felszámításra. Nem kerül felszámításra. Egyszeri díj, amelynek mértékét és esedékességét a finanszírozó hitelintézet állapítja meg. Eseti díj, amelynek mértékét és esedékességét a finanszírozó hitelintézet állapítja meg. Nem kerül felszámításra. Nem kerül felszámításra.

Futamidı alakulása Rendelkezésre tartási idı Lejárat Türelmi idı

Szerzıdéskötéstıl számított legfeljebb 2 év. Szerzıdéskötéstıl számított legfeljebb 15 év. Helyi önkormányzat esetében a szerzıdéskötéstıl számított legfeljebb 3 év. Lakóközösség esetében a szerzıdéskötéstıl számított legfeljebb 3 év. Amennyiben a Hitelfelvevı lakástakarékpénztári szerzıdéssel rendelkezik, akkor a hitel lejárata és türelmi ideje a lakás-takarékpénztári szerzıdéshez igazodik, de a türelmi idı nem haladhatja meg a 100 hónapot.

Törlesztés ütemezése A türelmi idıt követıen negyedéves egyenlı törlesztı részletek. Biztosítékok A finanszírozó hitelintézet belsı szabályzata szerinti, szokásos bankári biztosítékok. Szerzıdéskötési és folyósítási feltételek A szerzıdéskötés és folyósítás feltételeit a finanszírozó hitelintézet saját belsı szabályzata alapján

5

határozza meg. Az 5.1. és 5.2. hitelcélok esetében a folyósítás feltétele a támogatási szerzıdés megkötése, vagy a környezetvédelemért felelıs miniszter által kiállított, a pályázat támogatásáról szóló értesítılevél benyújtása a finanszírozó hitelintézethez. Kérelem benyújtása, közbeszerzés A helyi önkormányzat esetében a közbeszerzésekrıl szóló 2003. évi CXXIX. törvény szabályait kell alkalmazni a pénzügyi szolgáltatást végzı hitelintézet kiválasztására. A hitelkérelmeket a hitelprogramban résztvevı hitelintézetekhez kell benyújtani. Az 5.3. hitelcél esetében a hitelkérelemhez csatolni kell az ÉMI Építésügyi Minıségellenırzı Innovációs Nonprofit Kft. által kiállított igazolást. A finanszírozásban résztvevı hitelintézetek listáját az MFB Zrt. honlapján, a http://www.mfb.hu címen teszi közzé. Az MFB Zrt. közvetlenül nem finanszíroz. Igénybevételi lehetıség A hitelprogram keretében hitelszerzıdés megkötésére 2013. december 31-ig van lehetıség.

6

B.) A kedvezményes kamatozású hitel állami támogatással kapcsolatos szabályai Állami támogatás fennállása Amennyiben a felújítással érintett lakóházban olyan lakóingatlan van, amelynek tulajdonosa vállalkozás, akkor a Lakóközösségnek nyújtott kedvezményes kamatozású hitelnek a vállalkozás lakóingatlanára esı része az EK Szerzıdés 87. és 88. cikkének a de minimis támogatásokra történı alkalmazásáról szóló 2006. december 15-i 1998/2006/EK (megjelent az Európai Unió hivatalos lapjában, L 379/5. szám, 2006.12.28.) bizottsági rendelet értelmében csekély összegő (de minimis) támogatásnak minısül. Az állami támogatás nyújtója az MFB Zrt., kedvezményezettje a vállalkozás. Állami támogatás mértéke A vállalkozásnak bármely 3 (három) pénzügyi év idıszakában odaítélt csekély összegő támogatás támogatástartalma nem haladhatja meg a 200 000 eurót, közúti szállítás területén mőködı vállalkozás esetén a 100 000 eurót. Azonos elszámolható költségek tekintetében a csekély összegő („de minimis”) támogatás nem halmozható állami támogatással, ha az ilyen jellegő halmozódás olyan támogatási intenzitást eredményezne, amely túllépi a csoportmentességi rendeletben vagy a Bizottság által elfogadott határozatban az egyes esetek meghatározott körülményeire vonatkozóan rögzített támogatási intenzitást. A Lakóközösségnek nyilatkoznia kell arról, hogy a lakóházban hány állami támogatásra jogosult vállalkozás van, amely lakástulajdonnal rendelkezik. A vállalkozásnak nyilatkoznia kell arról, hogy jogosult az állami támogatásra. Állami támogatás kategóriája Az állami támogatás kategóriája: az Európai Közösséget létrehozó Szerzıdés 87. cikkének (1) bekezdése szerinti állami támogatásokkal kapcsolatos eljárásról és a regionális támogatási térképrıl szóló 85/2004. (IV. 19.) Korm. rendelet I. számú melléklete szerint: „D. Csekély összegő támogatás.” A hitelt kizárólag a Szerzıdés 87. és 88. cikkének a de minimis támogatásokra való alkalmazásáról szóló 1998/2006/EK bizottsági rendelettel összhangban lehet nyújtani. Támogatástartalom kiszámítása A vállalkozásnak nyújtott állami támogatás összegét a vállalkozás tulajdonrészére jutó hitel alapján az MFB Zrt. állapítja meg. A támogatástartalom az ügyfelenként azonos egyéni referencia kamatláb (referencia alapkamatláb+4%) és a kedvezményes kamat különbözetének a hitel futamidejére számított jelenértéke.

„Sikeres Magyarországért”

Panel Plusz Hitelprogram Útmutató a Zöld Beruházási Rendszer Klímabarát Otthon Energiahatékonysági Alprogram 2009. évi pályázataihoz

Budapest, 2010. április 1.

8

Tartalomjegyzék

ELSİ RÉSZ: ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK

9

1

AZ ÚTMUTATÓ KIBOCSÁTÁSÁNAK CÉLJA, HÁTTERE

9

2

AZ ÚTMUTATÓ ALKALMAZÁSI KÖRE

9

3

KAPCSOLÓDÓ JOGSZABÁLYOK ÉS ÁLLAMI IRÁNYÍTÁS EGYÉB JOGI ESZKÖZEI

9

4

AZ ÚTMUTATÓBAN HASZNÁLT FOGALMAK MAGYARÁZATA

10

MÁSODIK RÉSZ: A HITELPROGRAM FELTÉTELRENDSZERE

14

5

14

ÁLTALÁNOS FELTÉTELEK 5.1 A HITELPROGRAM CÉLJA 5.2 ÁLTALÁNOS FELTÉTELEK 5.3 A HITELFELVEVİK KÖRE 5.4 A HITELEZÉSBİL KIZÁRTAK KÖRE 5.5 A HITEL FELHASZNÁLÁSA 5.6 A HITEL NEM HASZNÁLHATÓ FEL 5.7 A HITELPROGRAM KERETÉBEN ELSZÁMOLHATÓ KÖLTSÉGEK 5.8 A FELÚJÍTÁS KÖLTSÉGEINEK FINANSZÍROZÁSA 5.8.1 Közvetlen pályázatot kiegészítı hitel (5.1.) és Kétlépcsıs pályázatot kiegészítı hitel (5.2.) 5.8.2 Önálló hitel (5.3. hitelcél) 5.9 A HITEL IGÉNYBEVÉTELÉNEK FELTÉTELEI 5.10 FELSZÁMÍTHATÓ HITELDÍJAK 5.11 FUTAMIDİK ALAKULÁSA 5.12 TÖRLESZTÉS ÜTEMEZÉSE 5.13 BIZTOSÍTÉKOK 5.14 SZERZİDÉSKÖTÉSI ÉS FOLYÓSÍTÁSI FELTÉTELEK

14 14 16 16 17 20 20 20 20 22 23 23 24 24 24 24

HARMADIK RÉSZ: RÉSZLETES MUNKAFOLYAMAT SZABÁLYOZÁS

26

6

26

ELJÁRÁSI FOLYAMAT 6.1 6.2 6.3

KÖZVETLEN PÁLYÁZATOT KIEGÉSZÍTİ HITEL (5.1. HITELCÉL) KÉTLÉPCSİS PÁLYÁZATOT KIEGÉSZÍTİ HITEL (5.2. HITELCÉL) ÖNÁLLÓ HITEL (5.3. HITELCÉL)

27 27 27

7 A KEDVEZMÉNYES KAMATOZÁSÚ HITEL ÁLLAMI TÁMOGATÁSSAL KAPCSOLATOS FELTÉTELEI 28 7.1 7.2 7.3 7.4

AZ ÁLLAMI TÁMOGATÁS FENNÁLLÁSA AZ ÁLLAMI TÁMOGATÁS MÉRTÉKE AZ ÁLLAMI TÁMOGATÁS KATEGÓRIÁJA AZ ÁLLAMI TÁMOGATÁS JOGOSULATLAN FELHASZNÁLÁSA

28 28 29 29

8

HITELKÉRELEM BENYÚJTÁSA

30

9

A HITELKÉRELEM BEFOGADÁSA

30

10

ÁTLÁTHATÓSÁG ÉS ELLENİRZÉS

31

NEGYEDIK RÉSZ: ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK

33

ÖTÖDIK RÉSZ: MELLÉKLETEK

34

9

Elsı rész: Általános rendelkezések 1

Az Útmutató kibocsátásának célja, háttere

A „Sikeres Magyarországért” Panel Plusz Hitelprogram elindításáról és a kapcsolódó állami támogatásokról szóló 1060/2005. (VI. 4.) Korm. határozat alapján az MFB Magyar Fejlesztési Bank Zártkörően Mőködı Részvénytársaság (a továbbiakban: MFB Zrt.) a „Sikeres Magyarországért” Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram részeként, 20 milliárd forintos – 2009 szeptemberétıl 30 milliárd forintra megemelt - keretösszeggel a panel, a közép- és nagyblokk, az alagútzsalu, az öntött, a vasbeton vázas és az egyéb elıre gyártott technológia (a továbbiakban: iparosított technológia) felhasználásával épített lakóépületek energia-megtakarítást eredményezı korszerősítése felújítása céljából meghirdette a „Sikeres Magyarországért” Panel Plusz Hitelprogramot (a továbbiakban: Hitelprogram). Jelen Útmutató a Hitelprogram keretében nyújtott hitelek kihelyezésével kapcsolatos feladatok ellátásának részletes szabályait tartalmazza. Az Útmutatóban nem szabályozott kérdésekben a Hitelprogram keretmegállapodásában, a Refinanszírozási Eljárási Rendben, továbbá a kapcsolódó jogszabályokban foglaltak az irányadók. Az Útmutató elválaszthatatlan részét képezi a Hitelprogram Termékleírása. Külön Terméktájékoztató rendelkezik (letölthetı az MFB Zrt. honlapjáról) a Hitelprogram keretében az iparosított technológiával épült lakóépületek energia-megtakarítást eredményezı korszerősítésének, felújításának támogatása címő, LFP-2008-LA-2 pályázati konstrukción benyújtott és annak feltételrendszere alapján elbírált pályázatokhoz kapcsolódó hitelekre.

2

Az Útmutató alkalmazási köre

Jelen Útmutató a Hitelprogram tekintetében meghatározza a refinanszírozásban részt vevı hitelintézetek, továbbá a hiteligénylı helyi önkormányzatok, lakásszövetkezetek, a társasházak tulajdonostársainak közösségei számára a Hitelprogram részletes feltételeit. A refinanszírozási tevékenység eljárási szabályait a Hitelprogramra irányadó keretmegállapodás mellékletét képezı, a Panel-program és a Zöld Beruházási Rendszer Klímabarát Otthon Panel Alprogram pályázatok hiteleire egyaránt kiterjedı Refinanszírozási Eljárási Rend szabályozza. A Hitelprogramra a „Sikeres Magyarországért” Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram szabályai nem vonatkoznak. Ezt az Útmutatót az MFB Zrt. és a finanszírozó hitelintézetek között érvényben lévı keretmegállapodás keretében a Zöld Beruházási Rendszer Klímabarát Otthon Panel Alprogram pályázatokhoz kapcsolódó hitelkérelmek vonatkozásában kell alkalmazni.

3

Kapcsolódó jogszabályok és állami irányítás egyéb jogi eszközei

Az Útmutató az alábbi jogszabályokra2 és állami irányítás egyéb jogi eszközeire épül: a) a „Sikeres Magyarországért Panel Plusz” hitelprogram elindításáról és a kapcsolódó állami támogatásokról szóló 1060/2005. (VI. 4.) Korm. határozat,

2

Módosítva a 16/2010. számú MFB Közlemény alapján. Hatályos: 2010. április 1-tıl.

10

b) a „Sikeres Magyarországért Panel Plusz” Hitelprogram keretösszegének emelésérıl szóló 1147/2009. (IX. 4.) Korm. határozat, c) a helyi önkormányzatokról szóló 1990. évi LXV. törvény (Ötv.), d) a lakásszövetkezetekrıl szóló 2004. évi CXV. törvény, e) a társasházakról szóló 2003. évi CXXXIII. törvény, f) a kis- és középvállalkozásokról, fejlıdésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. törvény, g) az egyéni vállalkozóról és egyéni cégrıl szóló 2009. évi CXV. törvény, h) a Magyar Fejlesztési Bank Részvénytársaságról szóló 2001. évi XX. törvény, i) a hitelintézetekrıl és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény (Hpt.), j) a közbeszerzésekrıl szóló 2003. évi CXXIX. törvény (Kbt.), k) a számvitelrıl szóló 2000. évi C. törvény, l) az ENSZ Éghajlatváltozási Keretegyezménye és annak Kiotói Jegyzıkönyve végrehajtási keretrendszerétıl szóló 2007. évi LX. törvény végrehajtásának egyes szabályairól szóló 323/2007. (XII. 11.) Korm. rendelet, m) a Zöld Beruházási Rendszer mőködtetésének, felhasználási jogcímeinek, nyilvántartásának és ellenırzésének részletes szabályairól szóló 10/2009. (VII. 17) KvVm utasítás, n) az épületek energetikai jellemzıinek meghatározásáról szóló 7/2006. (V. 24.) TNM rendelet, o) az Európai Közösséget létrehozó Szerzıdés 87. cikkének (1) bekezdése szerinti állami támogatásokkal kapcsolatos eljárásról és a regionális támogatási térképrıl szóló 85/2004. (IV. 19.) Korm. rendelet, p) a Szerzıdés 87. és 88. cikkének a de minimis támogatásokra való alkalmazásáról szóló 1998/2006/EK bizottsági rendelet (megjelent: az Európai Unió Hivatalos Lapjában 2006. december 15-én L 379. 5. oldal), A jogszabályok esetleges változásait figyelembe kell venni, a Hitelprogram elıírásait mindig a hatályos jogszabályokkal összhangban kell értelmezni.

4

Az Útmutatóban használt fogalmak magyarázata

A beruházás, felújítás megkezdésének idıpontja: Az építési naplóba történt elsı olyan bejegyzés idıpontja, amely a felújításhoz kapcsolódik (olyan építési jellegő munkák esetében, ahol építési napló vezetése nem kötelezı, ott a kivitelezıi szerzıdés alapján a kivitelezı nyilatkozata a munkálatok megkezdésére vonatkozóan). A beruházás a pályázat, illetve az 5.3. hitelcél esetében a hitelkérelem finanszírozó hitelintézet általi befogadása után saját kockázatra megkezdhetı. Elıleg, foglaló kifizetése nem számít a beruházás megkezdésének.3 A beruházás, felújítás befejezésének idıpontja: A hitelbıl befejezett beruházás nem finanszírozható. A beruházás befejezettnek tekintendı, amennyiben a beruházás mőszaki átadás-átvételi eljárása során az ÉMI Nonprofit Kft. az utólagos helyszíni ellenırzést elvégezte.4 Egyéni referencia kamatláb: Különösen a kedvezményes kamatú és kamatmentes kölcsönök, továbbá a változó kamatlábon alapuló kamattámogatások támogatástartalmának kiszámításához használt, a referencia alapkamatlábból számított, a hitelkockázattól függıen eltérı összehasonlító kamatláb. Egyéni vállalkozó: a) az egyéni vállalkozóról és az egyéni cégrıl szóló törvény szerinti egyéni vállalkozói nyilvántartásban szereplı magánszemély, az említett nyilvántartásban rögzített tevékenysége(i) tekintetében; 3 4

Hatályos: 2009. szeptember 22-tıl. Hatályos: 2009. szeptember 22-tıl.

11

b) a közjegyzı a közjegyzıkrıl szóló törvényben meghatározott tevékenysége tekintetében (kivéve, amennyiben e tevékenységét közjegyzıi iroda tagjaként folytatja); c) az önálló bírósági végrehajtó a bírósági végrehajtásról szóló törvényben meghatározott tevékenysége tekintetében (kivéve, amennyiben e tevékenységét végrehajtói iroda tagjaként folytatja); d) az egyéni szabadalmi ügyvivı a szabadalmi ügyvivıkrıl szóló törvényben meghatározott tevékenysége tekintetében; e) az ügyvéd az ügyvédekrıl szóló törvényben meghatározott tevékenysége tekintetében (kivéve, amennyiben e tevékenységét ügyvédi iroda tagjaként vagy alkalmazott ügyvédként folytatja);

f) a magán-állatorvosi tevékenység gyakorlására jogosító igazolvánnyal rendelkezı magánszemély e tevékenysége tekintetében. Fejlesztés: Olyan - alapvetıen felhalmozási kiadásokban megtestesülı - tevékenység, amely új, vagy a korábbinál mőszaki, technikai szempontból korszerőbb tárgyi eszközök létrehozására irányul, illetve a meglevı tárgyi eszközök mőszaki, technikai paramétereinek korszerősítését valósítja meg. Felújítás: A számvitelrıl szóló 2000. évi C. törvény 3. § (4) bekezdés 8. pontjában meghatározott tevékenység. Hitelintézet: Akivel az MFB Zrt. refinanszírozási keretmegállapodást kötött. Iparosított technológiával épült épület: A panel, a közép- és nagyblokk, az alagútzsalu, az öntött, a vasbeton vázas és az egyéb, elıregyártott technológia felhasználásával épített lakóépület. Kis- és középvállalkozás (KKV): A kis- és középvállalkozásokról, fejlıdésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. törvény szerinti mikro-, kis- és középvállalkozások. Ez alapján KKV-nak minısül az a vállalkozás, amelynek: összes foglalkoztatott létszáma 250 fınél kevesebb, és éves nettó árbevétel legfeljebb 50 millió eurónak megfelelı forintösszeg, vagy mérlegfıösszege legfeljebb 43 millió eurónak megfelelı forintösszeg. A KKV kategórián belül mikrovállalkozásnak minısül az a vállalkozás, amelynek összes foglalkoztatott létszáma 10 fınél kevesebb, és éves nettó árbevétele vagy mérlegfıösszege legfeljebb 2 millió eurónak megfelelı forintösszeg. A KKV kategórián belül kisvállalkozásnak minısül az a vállalkozás, amelynek összeg foglalkoztatott létszáma 50 fınél kevesebb, és éves nettó árbevétele vagy mérlegfıösszege legfeljebb 10 millió eurónak megfelelı forintösszeg. Nem minısül KKV-nak az a vállalkozás, amelyben az állam, vagy az önkormányzat közvetlen vagy közvetett tulajdoni részesedése – tıke vagy szavazati joga alapján – külön-külön vagy együttesen meghaladja a 25%-ot. Azon vállalkozás esetében, amelynek a 2004. évi XXXIV. törvény 4. § (2) bekezdése szerinti partnervagy 4. § (3) bekezdése szerinti kapcsolódó vállalkozásai vannak, a fentebb meghatározott adatokat az összevont (konszolidált) éves beszámoló alapján, ennek hiányában a vállalkozás nyilvántartása alapján kell meghatározni. Köztartozás: Az adózás rendjérıl szóló 2003. évi XCII. törvény (a továbbiakban: Art.) 178. §-ának 20. pontjában meghatározott fizetési kötelezettség. Lakás:

12

Az országos településrendezési és építési követelményekrıl szóló 253/1997. (XII. 20.) Korm. rendelet 105. § -a szerint kialakított lakóépület vagy épületrész. Lakóépület: Olyan épület, amelyben lakásnak minısülı, önálló rendeltetési egységő helyiség található. Lakóingatlan: a lakás, a lakóépület, valamint a tanya. Lakásszövetkezet: A lakásszövetkezet a lakóépületek építésére, fenntartására létrejött gazdálkodó szervezet. A lakásszövetkezet jogi személy. A lakásszövetkezetet a tag és nem tag tulajdonosok alkotják. Nem tag tulajdonosnak minısül az a személy, aki a lakásszövetkezetbe nem lépett be, aki a lakásszövetkezetbıl kilépett, illetıleg abból kizártak. A lakásszövetkezet közgyőlésén figyelemmel kell lenni a nem tag tulajdonost megilletı jogokra. İt a meghatalmazást kivéve a közgyőlésen történı szavazás, továbbá – a lakásszövetkezeti tagnak járó szolgáltatások, vállalkozási bevételek és ezekhez főzıdı kiadások kivételével – a taggal azonos jogok illetik és kötelezettségek terhelik. Leszámítolási (diszkont) ráta (kamatláb): A referencia alapkamatláb 100 bázisponttal növelt értéke. Megújuló energiaforrás: Egy energiaforrást akkor nevezünk megújulónak, ha a hasznosítás során nem csökken a forrás, a késıbbiekben ugyanolyan módon termelhetı belıle energia, mert a természeti folyamatok során folyamatosan rendelkezésre áll, vagy újratermelıdik (pl. napenergia, szélenergia, biomassza /növényi és állati eredető szerves anyagok/, geotermikus energia, vízenergia). Nehéz helyzetben lévı vállalkozás: az Európai Közösséget létrehozó Szerzıdés 87. cikkének (1) bekezdése szerinti állami támogatásokkal kapcsolatos eljárásról és a regionális támogatási térképrıl szóló 85/2004. (IV. 19) Korm. rendelet 8. számú melléklete szerinti vállalkozás. Nem lakáscélú albetét: A pályázat szempontjából nem minısül lakáscélúnak az az albetét és a közös tulajdoni hányadból ezen albetétet megilletı arányos rész, mely az ingatlan-nyilvántartásban nem lakásként van nyilvántartva (pl. üzlet, iroda, raktár és az ezen helyiségekhez tartozó garázs). Referencia alapkamatláb: Az egyéni referencia kamatláb, a diszkont kamatláb és a visszafizettetési kamatláb alapja. A referencia alapkamatlábról, a diszkont kamatlábról és a visszafizettetési kamatlábról az Európai Bizottság hivatalos értesítését követıen a pénzügyminiszter közleményt ad ki, illetve azt a Pénzügyminisztérium honlapján közzéteszi. Refinanszírozás: A hitelintézet saját kockázatára nyújtott hitelhez forrás biztosítása. Saját forrás: A hiteligénylı által a felújítás finanszírozásához biztosított forrás, amelynek része a pályázaton elnyert támogatás. Saját erı: a hiteligénylı rendelkezésére álló, a felújításhoz felhasználható pénzeszköz. Külsı forrás: a saját erı azon része, amit a hiteligénylınek visszafizetési kötelezettséggel vagy a nélkül bocsátottak rendelkezésére (például más hitel vagy más pályázaton elnyert vissza nem térítendı támogatás, ESCO típusú vállalkozói szerzıdés által biztosított fedezet, stb.). Támogatástartalom:

13

A vállalkozásnak nyújtott állami támogatásnak a Pénzügyminisztérium 5/2009 számú Pénzügyi közlöny 1835. oldalán megjelent a kedvezményes kamatú és kamatmentes hitel/kölcsön változó kamatlábon alapuló kamattámogatás támogatástartalmának számítására címő közleményben meghatározott képlet alapján kiszámított összege (jelenértéke). Többféle állami támogatás esetén az egyes támogatások formájához tartozó képlettel kiszámított támogatástartalmak együttes összege jelenti a támogatási intenzitás kiszámításánál alkalmazandó támogatástartalmat. Társasház: Lakóépület és nem lakás céljára szolgáló épület. Társasháztulajdon jön létre, ha az épületingatlanon az alapító okiratban meghatározott, mőszakilag megosztott, legalább két önálló lakás vagy nem lakás céljára szolgáló helyiség, illetıleg legalább egy önálló lakás és egy nem lakás céljára szolgáló helyiség a tulajdonostársak külön tulajdonába kerül. Vállalkozás: A KKV törvény hatálya alá tartozó és a KKV-nak nem minısülı olyan vállalkozások, amelyek egyéni vállalkozó, gazdasági társaság (betéti társaság, korlátolt felelısségő társaság, részvénytársaság, közkereseti társaság, egyesülés), szövetkezet, és európai részvénytársaság formában mőködnek. Visszafizettetési kamat: A jogellenes támogatás visszatérítésének kamata, amelyet az Európai Bizottság az Európai Közösséget létrehozó Szerzıdés 93. cikkének alkalmazására vonatkozó részletes szabályok megállapításáról szóló 659/1999/EK tanácsi rendelet végrehajtásáról szóló 2oo4. április 21-i 794/2oo4/EK bizottsági rendelet 9. cikkében foglaltak, valamint a 271/2008/EK bizottsági rendelet5 alapján állapít meg. A visszafizettetési kamatról az Európai Bizottság hivatalos értesítését követıen a pénzügyminiszter közleményt ad ki, illetve azt a Pénzügyminisztérium honlapján közzéteszi. Az alkalmazandó visszafizettetési kamat mértéke az azon idıpontra vonatkozó kamatlábnak felel meg, amikor a támogatást elsı alkalommal a kedvezményezett hitelfelvevı rendelkezésére bocsátották. A kamatlábat konszolidált alapon a támogatás visszatérítésének idıpontjáig kell alkalmazni. Az elızı évben felhalmozott kamat a következı években tovább kamatozik. Ha azonban öt évnél hosszabb idı telik el a jogellenes támogatás elsı alkalommal a kedvezményezett hitelfelvevı rendelkezésére bocsátása és a támogatás visszatérítésének idıpontja között, akkor a kamat mértékét öt éves idıszakonként újra kell számolni, az újraszámítás idıpontjában hatályos visszafizettetési kamat alapulvételével.

14

Második rész: A Hitelprogram feltételrendszere 5

Általános feltételek

5.1

A hitelprogram célja6

A Hitelprogram célja, hogy a lakáscélú állami támogatásokról szóló 12/2001. (I. 31.) Korm. rendelet (a továbbiakban: Kormány rendelet) 28. § és 35. § alapján az iparosított technológiával épített lakóépületek energia-megtakarítást eredményezı korszerősítése, felújítása támogatása céljából kiírt pályázaton és a Zöld Beruházási rendszer Klímabarát Otthon Panel Alprogram keretében az iparosított technológiával épült lakóépületek szén-dioxid kibocsátás csökkentést és energia-megtakarítást eredményezı korszerősítésének, felújításának támogatására kiírt pályázaton (a továbbiakban együttesen: Pályázat) elnyerhetı támogatásokhoz kiegészítı forrást, a Pályázatot nem érintı esetekben pedig kedvezményes kamatozású hitelt nyújtson a helyi önkormányzatok, lakásszövetkezetek, társasházi közösségek részére. A Hitelprogram hitelcéljait a „Sikeres Magyarországért” Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram Termékleírásának Melléklete az 5. hitelcélon belül tartalmazza. A Hitelprogram hitelcéljai a következık: 5.1. hitelcél: Közvetlen pályázatot kiegészítı hitel 5.2. hitelcél: Kétlépcsıs pályázatot kiegészítı hitel 5.3. hitelcél: Önálló hitel A Pályázat kezelését a Környezetvédelmi és Vízügyi Minisztérium Fejlesztési Igazgatósága az ÉMI Építésügyi Minıségellenırzı Innovációs Nonprofit Kft. (ÉMI Kft., postacíme: Budapest, XI. Diószegi út 37.)– mint szakértıi szervezet – közremőködésével végzi. A Pályázat részletes ismertetıje és a pályázati dokumentáció a Környezetvédelmi és Vízügyi Minisztérium internetes honlapjáról (www.kvvm.hu) és a Környezetvédelmi és Vízügyi Minisztérium Fejlesztési Igazgatóság (www.kvvmfi.hu) internetes honlapjáról tölthetı le.

5.2

Általános feltételek

Hitelprogram keretösszege

A Hitelprogram keretében az MFB Zrt. által biztosított forrás 30 milliárd Ft. A keretet a befogadott hitelkérelmek érkezési sorrendben terhelik. Ha a keretösszeg kihasználtsága eléri a 90%, majd a 100%-os mértéket, ennek tényét az MFB Zrt. honlapján teszi közzé. Az MFB Zrt. csak az egyes hitelintézetekre megállapított limitösszeg erejéig, vagy állampapír fedezet mellett vállalja a refinanszírozási kölcsönszerzıdés megkötését.

Hitel típusa

Éven túli lejáratú beruházási hitel.

Hitel összege

A finanszírozásban részt vevı hitelintézetek által nyújtott és az MFB Zrt. által refinanszírozott hitel legnagyobb összege az 5.1. és az 5.2. hitelcél esetén lakásonként legfeljebb 1 000 000 Ft, az 5.3. hitelcél esetén lakásonként legfeljebb 1 125 000 Ft lehet., az 5.8. pontban meghatározottak szerint. Amennyiben a beruházással, felújítással érintett lakóházban olyan lakóingatlan van, amelynek (rész)tulajdonosa olyan vállalkozás, amely nem jogosult az EK

6


15

Szerzıdés 87. és 88. cikkének a de minimis támogatásokra történı alkalmazásáról szóló 2006. december 15-i 1998/2006/EK (megjelent az Európai Unió hivatalos lapjában, L 379/5. szám, 2006.12.28.) bizottsági rendelet értelmében csekély összegő (de minimis) támogatásra, akkor a Lakóközösség nem igényelhet kedvezményes kamatozású hitelt az érintett lakóingatlanra/lakóingatlanrészre.

16

Hitel devizaneme

HUF A hitel devizaneme forintról az aktuális átváltási árfolyam szerint automatikusan euróra konvertálódik, ha Magyarország pénzneme hivatalosan euróra változik.

Kérelem benyújtása, A helyi önkormányzat a közbeszerzésekrıl szóló 2003. évi CXXIX. törvény közbeszerzés szabályait alkalmazza a pénzügyi szolgáltatást nyújtó hitelintézet kiválasztására. Lakóközösség és a helyi önkormányzat a hitelkérelmet a finanszírozó hitelintézethez nyújtja be. A programban részt vevı hitelintézetek listáját az MFB Zrt. honlapján, a http://www.mfb.hu teszi közzé. Igénybevételi lehetıség

A Hitelprogram keretében a refinanszírozási hitelszerzıdés megkötésére 2013. december 31-ig7 van lehetıség.

Hitel kizárólag a Hitelprogramban részt vevı hitelintézeteken keresztül refinanszírozási konstrukció keretén belül nyújtható. Az MFB Zrt. közvetlenül nem finanszíroz. A hitelügyletek azonosítására az MFB Zrt. által képzett azonosító jel szolgál, az MFB Zrt. az azonosító jelet a „Sikeres Magyarországért” Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram keretén belül képzi meg.

5.3

A hitelfelvevık köre

A hitelprogramban részt vehet a helyi önkormányzatokról szóló 1990. évi LXV. törvény 1. § (1) bekezdése szerinti olyan helyi önkormányzat, amely a Pályázat elıírásai szerinti támogatási rendszert hozott létre a közigazgatási határain belül elhelyezkedı, iparosított technológiával épített társasházak, lakásszövetkezeti épületek, illetve önkormányzati bérházak energia-megtakarítást eredményezı korszerősítésének, felújításának támogatására, továbbá, a lakásszövetkezetekrıl szóló 2004. évi CXV. törvény 2. §-a szerinti lakásszövetkezet, valamint a társasházakról szóló 2003. évi CXXXIII. törvény 3. § (1) bekezdése szerinti társasház tulajdonostársainak közössége (a továbbiakban: Társasházi Közösség; a lakásszövetkezet és Társasházi Közösség együtt: Lakóközösség).

5.4

A hitelezésbıl kizártak köre

Nem vehet részt a hitelprogramban az olyan helyi önkormányzat, amely

adósságrendezési eljárás alatt áll, nem felel meg az Ötv.-ben meghatározott hitelfelvételi korlátnak, lejárt esedékességő adó- vagy adók módjára behajtható köztartozása van, kivéve, ha az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett, a hitelkérelem benyújtását megelızı három éven belül az államháztartás alrendszereibıl juttatott valamely állami támogatással összefüggésben, a támogatási szerzıdésben vállalt kötelezettségét nem, vagy csak részben teljesítette,

az olyan lakásszövetkezet, amely

7

Módosítva a 9/2007. számú MFB Közlemény alapján. Hatályos 2007. november 19-tıl.

17

csıd-, felszámolási eljárás, végelszámolás vagy végrehajtási eljárás alatt áll, lejárt esedékességő adó- vagy adók módjára behajtható köztartozása van kivéve, ha az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett, a hitelkérelem benyújtását megelızı három éven belül az államháztartás alrendszereibıl juttatott valamely állami támogatással összefüggésben, a támogatási szerzıdésben vállalt kötelezettségét nem, vagy csak részben teljesítette,

az olyan Társasházi Közösség, amely

nem rendelkezik a 2003. évi CXXXIII. törvény 5. § (2) bekezdésében megjelölt alapító okirattal, továbbá annak az 5. § (5) bekezdés alapján az illetékes földhivatalhoz benyújtott, és a 43. § (3) bekezdése szerint ırzött példányával, lejárt esedékességő adó- vagy adók módjára behajtható köztartozása van kivéve, ha az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett, a hitelkérelem benyújtását megelızı három éven belül az államháztartás alrendszereibıl juttatott valamely állami támogatással összefüggésben, a támogatási szerzıdésben vállalt kötelezettségét nem, vagy csak részben teljesítette.8

5.5

A hitel felhasználása9

A hitel felhasználható az 1992. július 1. elıtt kiadott építési engedély alapján iparosított technológiával épített lakóépületek energia-megtakarítást eredményezı felújítása során, a mindenkori pályázati elıírások szerint elvégezhetı munkálatok finanszírozására. Ezek a következık lehetnek: 1.

Nyílászárók energia-megtakarítást eredményezı felújítása vagy cseréje: a) Az épület külsı nyílászáróinak energiatakarékos felújítása vagy cseréje a lakások legalább 90 %-ában, a nyílászáró cseréhez kapcsolódóan, amennyiben a nyílászáró szerkezeti részét képezi a szakipari fal, annak cseréjével együtt. A 90%-os határ elhagyható, ha a tervezett épület a felújítás eredményeképpen eléri legalább a C energiahatékonysági kategóriát. Ezzel egyidejőleg a cserélendı, felújítandó nyílászárók esetében a külsı árnyékoló szerkezetek elhelyezése is támogatható, de egy adott homlokzati oldalon valamennyi érintett nyílászáróra fel kell szerelni. b) A lépcsıházak, és az egyéb közös, főtött helyiségek (pl. közös tárolók stb.) külsı nyílászáróinak energiatakarékos felújítása vagy cseréje 100%-ban. A lépcsıházi nyílászárók felújítása vagy cseréje esetén a lépcsıházak hı- és füstelvezetésének korszerősítését is el kell végezni. A fenti 1. b) pontban leírt munkálatokra csak abban az esetben lehet hitelt igényelni, ha az 1. a) pontban leírt munkákat a hiteligénylı már korábban elvégezte, vagy a finanszírozott beruházás során végzi el, vagy a lakások nyílászárói a hitelkérelem benyújtásakor már kielégítik az érvényben lévı hıtechnikai elıírásokat. A beépítésre kerülı nyílászárókra vonatkozóan az épületek energetikai jellemzıinek meghatározásáról szóló 7/2006. (V. 24.) TNM rendelet (továbbiakban: 7/2006. (V. 24.) TNM rendelet) hıátbocsátási tényezıkre vonatkozó követelményértékeit be kell tartani.

2.

8 9

Homlokzatok és födémek hıszigetelése: a) az épület valamennyi homlokzatának hıszigetelése, b) homlokzati (egy vagy mindkét) végfalak hıszigetelése, c) az utolsó főtött lakószint feletti födém teljes felületének (fölsı síkjának) hı- és vízszigetelése, ha az épület lapos tetıs szerkezető, vagy hıszigetelése és magastetı kialakítása, amennyiben a

Hatályos: 2009. szeptember 22-tıl. Módosítva a 16/2010. számú MFB Közlemény alapján. Hatályos: 2010. április 1-tıl.

18

d)

tervezett magastetı nem beépítethetı kialakítású, vagy az utolsó főtött lakószint feletti födém teljes felületének (fölsı síkjának) hıszigetelése beépítetlen magastetı, illetve tetıfelépítmény esetében, Az elsı főtött lakószint alatti födém hıszigetelése, amennyiben az elsı főtött lakószint alatti födém főtetlen helyiséggel (például pince, garázs stb.) vagy külsı térrel (árkád) érintkezik.

Az egyes határolószerkezetek hıátbocsátási tényezı értékének meghatározásakor az épületek energetikai jellemzıinek meghatározásáról szóló 7/2006. (V. 24.) TNM rendelet hıátbocsátási tényezıkre vonatkozó követelményértékeit be kell tartani. A fenti 1. és 2. pontban leírt munkálatokra csak abban az esetben lehet hitelt igényelni, ha a 3. b) l. pontban leírt épületszintő főtésszabályozás és mérés már megoldott, vagy azt a jelenlegi felújítás keretében fogják elvégezni. 3.

Épületgépészeti rendszerek korszerősítése, (energia-megtakarítást eredményezı) felújítása: a) Új szellızırendszer kialakítása, (lakásonkénti vagy központi) hıvisszanyerıs szellızırendszer kiépítése, vagy a meglévı szellızı rendszerek légtechnikai és tőzbiztonsági elıírásokat egyaránt érvényre juttató felújítása, korszerősítése a szükséges légcsere biztosítása érdekében. Ehhez kapcsolódóan, az aknák falainak megfelelıvé tételét, lezárását, aknák szintenkénti szakaszolását, tőzgátló csappantyúk beépítését, valamint amennyiben mőszakilag megoldható, a szellızıcsatorna tisztítását is kötelezıen el kell végezni. b)

Meglévı főtési rendszerek felújítása, korszerősítése, átalakítása: 1. Az épület (vagy a pályázat tárgyát képezı épületrész) hıfogyasztásának szabályozására és mérésére alkalmas eszközök beszerelése. 2. A lakások hıleadóinak egyedi szabályozásához szükséges berendezések (termosztatikus szelepek) beszerelése. 3. A lakások egyedi hıfogyasztásának mérésére, vagy az épület hıfogyasztásának lakásonkénti költségmegosztására alkalmas mérıeszközök (hımennyiségmérık és/vagy költségmegosztók) beszerelése. 4. Az épület közös tulajdonát képezı főtési rendszer átalakítása ezen belül: a)

strangszabályozó szelepek beépítése, vagy cseréje;

b)

az egycsöves főtési rendszer átalakítása a hıleadók elé beépített átkötı szakaszokkal, vagy az egycsöves főtési rendszer helyett új, kétcsöves főtési rendszer kialakítása. 5. Kazánok, hıközpontok energiatakarékos berendezésekre történı cseréje, valamint szükség szerint a főtési vezeték felújítása, cseréje. 6. Hıleadók energiatakarékos berendezésekre történı cseréje, valamint szükség szerint a főtési vezeték felújítása, cseréje. A fenti 3. b) 1-6. pontjaihoz kapcsolódóan kötelezıen el kell végezni az építéssel, felújítással, átalakítással érintett, aknában elhelyezett gépészeti vezetékek aknafalainak megfelelıvé tételét, lezárását, aknák szintenkénti szakaszolását, tőzgátló csappantyúk beépítését. c)

Hálózati melegvíz-ellátási berendezések és rendszerek korszerősítése, energiatakarékos berendezésekre történı cseréje, ha szükséges, a melegvíz- és cirkulációs vezetékek hıszigetelése, ezzel egyidejőleg kötelezıen elvégzendı az aknában elhelyezett gépészeti vezetékek aknafalainak megfelelıvé tétele, lezárása, aknák szintenkénti szakaszolása.

d)

A használati melegvíz fogyasztásának lakásonkénti egyedi mérését lehetıvé tevı mérıórák felszerelése.

19

e)

Épületek közös részein elhelyezett, illetve azokon áthaladó villamos kapcsoló-biztosító-, fıelosztó berendezés korszerő berendezésekre történı cseréje, valamint a lakások mérıórájáig kiépített elosztóhálózat és világítási hálózat teljes felülvizsgálata, felújítása az érvényben lévı szabvány (MSZ EN 2364) követelményei szerint.

f)

Az épület valamennyi felvonójának korszerősítése, illetve szükség esetén cseréje, csere esetén biztonsági felvonó beépítése.

Amennyiben a felújítás mőszaki tartalma az 1/b, 2/a, 2/b, 2/c, 2/d, 3/a, 3/b, 3/c és 3/f pontokban leírt munkálatok valamelyikének elvégzésére vonatkozik, abban az esetben a területileg illetékes hivatásos önkormányzati tőzoltóság véleményének beszerzése szükséges. 4.

A megújuló energiafelhasználás növelése, a hagyományos energiahordozók megújuló energiaforrásokkal való helyettesítésére irányuló beruházások az energiatermelésre, a tárolásra, az energia szállítására és a hálózatba való esetleges visszatáplálásra: a) Napkollektorok (melegvíz termelésre) telepítése. b) Napelemek (áramtermelésre) telepítése. c) Kapcsolt hı- és áramtermelés (földgáz, biogáz) berendezéseinek telepítése. d) Biomassza (palett/faháncs kazánok, fagázosítással mőködı rendszerek, stb., különösen napkollektorral párosítva) berendezéseinek telepítése. e) Hıszivattyú telepítése. f) Geotermikus rendszerek telepítése. g) Épületbe integrált mikro szélerımő (áramtermelésre) telepítése. h) Egyéb speciális megújuló energiaforrások és tárolóik (egyedi elbírálás) telepítése. A mőszaki, illetve gazdasági megvalósíthatóságot 7/2006. (V. 24.) TNM rendelet 4. mellékletben („Az 1000 m2-nél nagyobb hasznos alapterülető épületek alternatív energiaellátásának megvalósíthatósági elemzésérıl”) foglaltak szerint kell vizsgálni. Megújuló energiaforrás létesítése akkor is támogatható, ha helyileg nem az épülethez kötıdik, de a felhasználás egyértelmően az érintett lakásokra irányul.

5.

Az épületek nyári hıvédelmének javítása, árnyékoló vagy árnyékvetı szerkezetek beépítése: Támogatható minden olyan beavatkozás, melynek az épület nyári szoláris terhelését megfelelı mértékben csökkenti anélkül, hogy a téli sugárzási nyereség csökkenne. A szerkezetek támogathatóságához az alábbi feltételek teljesítése és dokumentumok benyújtása szükséges: Árnyékoló szerkezetek esetén épületenergetikai szakértı által kiállított nyilatkozat arról, hogy a nyílászáró+árnyékoló együttes alkalmazása esetén a g-érték nem nagyobb, mint 30%. Szükséges továbbá egy olyan, indoklással ellátott nyilatkozat is, mely igazolja, hogy az árnyékoló a főtési idényben nem csökkenti a nyílászáró árnyékoló nélküli g-értékét. Árnyékvetı szerkezetek esetén épületenergetikai szakértı által végzett benapozás számítás, mely igazolja, hogy a nyári napforduló idején (jún. 21.) az árnyékvetıvel ellátandó nyílászárók középpontjai árnyékolt állapotban lesznek (maximum napi négy óra benapozás megengedett). Szükséges továbbá egy olyan benapozás számítás is, mely igazolja, hogy az árnyékvetı december 21-én nem csökkenti a benapozottságot.

Gépi hőtés, klimatizálás nem támogatható. Külsı árnyékoló, árnyékvetı szerkezetek beépítése általában építési engedélyköteles tevékenység! 6.

Az épületek lodzsáinak beüvegezése a szoláris nyereségek passzív hasznosítására:

20

Minden olyan megoldás támogatható, melynek kedvezı energetikai hatása a 7/2006. (V. 24.) TNM rendelet alapján kimutatható és nyáron nem fokozza a túlmelegedést, azaz a lodzsa átszellızése biztosítva marad. A beüvegezett lodzsának főtetlennek kell maradni.

5.6

A hitel nem használható fel10 befejezett beruházás finanszírozására, más hitel (ugyanazon hitelfelvevı részére, részben vagy egészen folyósított hitel, a finanszírozó hitelintézettıl függetlenül) kiváltására, üzletrész, részvény vásárlására (a hitelfelvevı által lízingelt eszköz hitelbıl történı megvásárlása tiltott hitelkiváltásnak minısül), áfa finanszírozására, amennyiben a hitelfelvevı áfa visszaigénylésre jogosult, a beruházási hitel kamatának finanszírozására, továbbá a Pályázat által nem elismerhetı költségek finanszírozására: o az ugyanazon épületben lévı, nem lakáscélú önálló albetétek energia-megtakarítást eredményezı felújításának, korszerősítésének költségei, o a lakások energia-megtakarítást nem eredményezı felújítási munkálatainak költségei, o a pályázat elkészítéséhez kapcsolódó ráfordításoknak az általános forgalmi adót is tartalmazó költségei (pl. a pályázat sokszorosításának költségei, postaköltség); o a közbeszerzési eljárással kapcsolatos költségek (pl. tanácsadó és hirdetmények díja); o a hálózatfejlesztési hozzájárulás költsége, o a távfőtımővek tulajdonában lévı berendezések korszerősítése, cseréje.

5.7

A hitelprogram keretében elszámolható költségek

Mindhárom hitelcél esetében a beruházás költségvetésében azok a költségek számolhatók el, amelyek elengedhetetlenül szükségesek a beruházás végrehajtásához, és megfelelnek a költséghatékonyság elvének és nem haladják meg az adott piacon általánosan elfogadott mértéket. A hitel felhasználását számlával, vagy a számvitelrıl szóló 2000. évi C. törvény 166. § (1) bekezdése szerinti más számviteli bizonylattal kell igazolni. A felújítás teljes költségét bruttó módon, amennyiben a hiteligénylı áfa visszaigénylésre jogosult, vagy amennyiben az adott beruházás esetén a számla a fordított áfa adózás szabályai szerint kerül kiállításra, abban az esetben nettó módon kell meghatározni. A saját erı tekintetében a finanszírozó hitelintézet jogosult saját belsı szabályzatai alapján eljárni, figyelembe véve azt, hogy az 5.1. és 5.2. hitelcélnál saját erı nem szükséges, az 5.3. hitelcélnál a saját erı mértéke legalább 25%, továbbá azt, hogy a saját erıbe beszámítható a közösségi forrásból vagy az államháztartás más alrendszereibıl elnyert támogatás (külsı forrás). A költségmegosztás szempontjából az érintett lakások számát a Pályázat elıírásai szerint kell megállapítani.

5.8

A felújítás költségeinek finanszírozása

5.8.1 Közvetlen pályázatot kiegészítı hitel (5.1.) és Kétlépcsıs pályázatot kiegészítı hitel (5.2.)

10


21

A Pályázatban meghatározott célokhoz hitel igényelhetı a közvetlen pályázatot kiegészítı hitelcél (5.1. hitelcél) és a kétlépcsıs pályázatot kiegészítı hitelcél (5.2. hitelcél) keretében. A központi költségvetést terhelı költséghányad nem lehet több mint a támogatás szempontjából elismerhetı bekerülési költség 1/3-a, és összege lakásonként nem haladhatja meg az 500 000 Ft-ot. A fennmaradó 2/3-ad rész az önkormányzat által kiírt pályázat alapján a helyi önkormányzat és a Lakóközösség között oszlik meg. Az állami támogatást pályázat útján lehet igényelni. Pályázatot nyújthatnak be a társasházak és lakásszövetkezetek saját tulajdonú épületeikre, valamint a helyi önkormányzatok saját tulajdonú bérházaik energiatakarékos felújítására. Kétlépcsıs pályázat esetén az önkormányzat nyilvános pályázatot ír ki az iparosított technológiával épített lakóépületek energiatakarékos felújításának önkormányzati támogatására, amelyben meghatározza a nyújtani kívánt támogatás mértékét, formáját és feltételeit, továbbá az önkormányzati közremőködés módját, eszközeit. Közvetlen (egylépcsıs) a pályázat, ha a pályázó a tulajdonában lévı épületre vonatkozóan vállalja a teljes felújítási költség állami támogatáson felüli részének finanszírozását, és a pályázatát közvetlenül nyújtja be a minisztérium felé a pályázatkezelıhöz. Amennyiben a felújítás megvalósítása során a felújítás költségei a támogatásban részesített pályázatban megjelölt költségeknél alacsonyabbak, az állami támogatás összege ezzel arányosan csökken. Az állami támogatás és a hitel összege nem nı, ha a felújítás megvalósítása során az önkormányzati pályázatban meghatározott költségekhez képest többletköltségek merülnek fel. Ezt a részt saját erıbıl kell finanszírozni.

22

"PANEL PLUSZ" HITEL

HITEL a felújítás elismerhetı költségeinek legfeljebb 2/3ad része, lakásonként legfeljebb 1 000 000 Ft

Lakóközösség 5.1.1.

Helyi önkormányzat saját tulajdonú bérház 5.1.2 A felújítás teljes bekerülési költsége

által vállalt költséghányad, amely az elismerhetı bekerülési költség legfeljebb 2/3-a, lakásonként legfeljeljebb 1 000 000 Ft

A felújítás elismerhetı költségeinek 1/3-ad része, de legfeljebb 500 000 Ft

ÁLLAMI TÁMOGATÁS

1. számú ábra: A felújítás finanszírozási struktúrája az 5.1. és 5.2. hitelcélok esetében A Lakóközösség, illetve a helyi önkormányzat saját tulajdonú bérházaik korszerősítése esetén az 1/3-ad rész állami támogatás mellett a felújítás elismerhetı bekerülési költségének legfeljebb 2/3-ad részét saját erıbıl vagy hitelbıl fedezi. Az 5.1. hitelcél keretében a hitel összege lakásonként legfeljebb 1 000 000 Ft. A helyi önkormányzat – egy adott épület vonatkozásában – a tulajdonosoktól részben vagy teljes egészében átvállalhatja az ıket – az önkormányzati pályázati kiírás alapján – terhelı saját részt (önkormányzati támogatás). A helyi önkormányzat a Lakóközösség részére a felújításhoz nyújtható, a felújítás elismerhetı bekerülési költségének legfeljebb 2/3-ad részéig terjedı önkormányzati támogatást hitelbıl fedezheti. Az 5.2. hitelcél keretében a hitel összege lakásonként legfeljebb 1 000 000 Ft lehet.

5.8.2

Önálló hitel (5.3. hitelcél)

A Lakóközösségnek és a helyi önkormányzatnak saját tulajdonú bérházaik korszerősítése esetén lehetısége van a Hitelprogram 5.3. hitelcélja keretében arra, hogy a felújításához 25%-os saját erı biztosítása mellett hitelt vegyen fel. A Lakóközösség, és a helyi önkormányzat a felújítást hitelbıl fedezi oly módon, hogy a hitel összege a felújítás elismerhetı bekerülési költségének legfeljebb 75%-a, amely lakásonként nem lehet több 1 125 000 Ft-nál, és a felújításhoz az elismerhetı bekerülési költség legalább 25%-ával maga is hozzájárul (5.3. hitelcél). E hitelcél vonatkozásában hitelszerzıdés megkötésére 2013. december 31-ig11 folyamatosan, a Pályázattól függetlenül van lehetıség.

11

Módosítva a 9/2007. számú MFB Közlemény alapján. Hatályos: 2007. november 19-tıl.

SAJÁT FORRÁS

saját erı, amelybe beszámítható más államháztartási vagy közösségi forrásból származó támogatás

Helyi önkormányzat 5.2

SAJÁT ERİ

HITEL

23

A felújítás elismerhetı költségeinek legfeljebb 75%-a, lakásonként legfeljebb 1 125 000 forint

A felújítás elismerhetı bekerülési költségének 25%-ának, mint saját erı rendelkezésre állásának biztosítása

2. számú ábra: A felújítás finanszírozási struktúrája az 5.3. hitelcél esetében 5.9

A hitel igénybevételének feltételei

A helyi önkormányzat hitelfelvételre akkor jogosult, ha az 5.1. hitelcél esetében a helyi önkormányzat saját tulajdonú bérházai felújításához a Pályázat keretében állami támogatást kapott az 5.2. hitelcél esetében a helyi önkormányzat nyilvános pályázatot írt ki az iparosított technológiával épített lakóépületek energiatakarékos felújításának önkormányzati támogatására, amelyben meghatározta a nyújtani kívánt támogatás mértékét, formáját és feltételeit, továbbá az önkormányzati közremőködés módját, eszközeit. A Lakóközösség hitelfelvételre akkor jogosult, ha közgyőlési határozattal döntött a felújítás tényérıl, és az 5.1. hitelcél esetében a Pályázat keretében állami támogatást kapott, az 5.3. hitelcél esetében, rendelkezik az ÉMI Nonprofit Kft. által kiállított igazolással. 5.10

Felszámítható hiteldíjak

A finanszírozó hitelintézet az alábbi díjakon kívül más költséget, díjat nem számíthat fel. Ügyleti kamat

A hitelfelvevı által fizetendı kamat mértéke: helyi önkormányzatoknak nyújtott hitel esetén 3 havi EURIBOR + legfeljebb 2,5%/év, Lakóközösségnek nyújtott hitel esetén: 3 havi EURIBOR + legfeljebb 3,5%/év. A kamatfizetés naptári negyedévente történik.

Kezelési költség

Kezelési költség nem kerül felszámításra.

Folyósítási jutalék

Folyósítási jutalék nem kerül felszámításra.

Módosítási díj

Eseti díj, amelynek mértéke és esedékessége a finanszírozó hitelintézet aktuális kondíciós listája szerint kerül meghatározásra.

Projektvizsgálati díj

Egyszeri díj, amelynek mértéke és esedékessége a finanszírozó hitelintézet aktuális kondíciós listája szerint kerül felszámításra.

Rendelkezésre tartási díj

Rendelkezésre tartási díj nem kerül felszámításra.

24

Elıtörlesztési díj

5.11

Elıtörlesztési díj nem kerül felszámításra.

Futamidık alakulása

Rendelkezésre tartási idı

A szerzıdéskötéstıl számított legfeljebb 2 év.

Lejárat

A szerzıdéskötéstıl számított legfeljebb 15 év, amely a türelmi idıt is tartalmazza.

Türelmi idı

Helyi önkormányzat esetében a szerzıdéskötéstıl számított legfeljebb 3 év. Lakóközösség esetében a szerzıdéskötéstıl számított legfeljebb 3 év. Amennyiben a Hitelfelvevı lakás-takarékpénztári szerzıdéssel rendelkezik, akkor a hitel lejárata és türelmi ideje a lakás-takarékpénztári szerzıdéshez igazodik, de a türelmi idı nem haladhatja meg a 100 hónapot.12

5.12

Törlesztés ütemezése

Türelmi idıt követıen, negyedévente egyenlı tıketörlesztı részletekben. Az elsı vagy az utolsó törlesztı részlet a kerekítések miatt eltérhet. Az elsı tıketörlesztés a türelmi idı lejáratát követı elsı napon, a következı tıketörlesztés az elsı törlesztéshez képest negyedév múlva esedékes. A program keretében az elıtörlesztés megengedett, elıtörlesztési díj nem számolható fel.13

5.13

Biztosítékok

A finanszírozó hitelintézet belsı szabályzata szerinti, szokásos bankári biztosítékok.

5.14

Szerzıdéskötési és folyósítási feltételek

A szerzıdéskötési feltételeket a finanszírozó hitelintézet saját belsı szabályzata alapján határozza meg. A hitelbıl bizonyíthatóan a felújítás, beruházás megvalósításával kapcsolatban felmerült költségek finanszírozhatók. A folyósítás a hitelintézet részére benyújtott számlák vagy azonos bizonyító erejő számviteli dokumentumok alapján, a finanszírozó hitelintézet belsı szabályai szerint a számla bruttó, illetve amennyiben a hiteligénylı áfa visszaigénylésre jogosult, vagy amennyiben az adott beruházás esetén a számla a fordított áfa adózás szabályai szerint kerül kiállításra, abban az esetben nettó értékében történik. A folyósításnak, illetve az MFB forrás lehívásának minden esetben igazodnia kell a számlán/számlákon illetve a lehívás alapjául szolgáló számviteli bizonylatban megjelölt összeg(ek)hez és esedékesség(ek)hez. A számlán megjelölt összeget legkorábban az esedékessé válás idıpontjában illetve - a hitelfelvevı a számla kifizetését saját forrásból megelılegezve már kifizette a szállítóját - azt követıen lehet lehívni az MFB Zrt.-tıl, illetve a finanszírozó hitelintézettıl, és késedelem nélkül tovább kell utalni a hitelfelvevınek vagy közvetlenül a szállítónak. Az esedékessé válás idıpontja megegyezik a számviteli dokumentumon szereplı esedékességi dátumot megelızı 10. munkanappal, az MFB-tıl lehívott

12 13

Hatályos: 2009. szeptember 22-tıl. Módosítva a 16/2010. számú MFB Közlemény alapján. Hatályos: 2010. április 1-tıl.

25

összeget pedig a számla esedékességének megfelelıen kell továbbutalni. A lehívás és a folyósítás között csak a folyósítás lebonyolításához szükséges technikai idı telhet el, a hitelintézetek kötelesek biztosítani, hogy a saját erıbıl, illetve a hitel lehívásából a benyújtott számviteli dokumentumon szereplı kedvezményezett (a számla kibocsátója) követelése kifizetésre kerüljön. A rendelkezésre tartási idın belül a garanciális visszatartás összege csak a garanciális idıszak végén hívható le az MFB Zrt.-tıl. Amennyiben ez az idıpont késıbbi, mint a rendelkezésre tartási idı vége, a rendelkezésre tartási idıszak végén lehívott összeg az ügyfél számára nyitott banki rendelkezéső számlán elhelyezhetı. Ha a visszatartott összeg nem kerül felhasználásra, azt a garanciális idıszak végén vissza kell fizetni az MFB Zrt.-nek. Az MFB Zrt. a jogosulatlanul lehívott forrás után ügyleti kamat mérték + évi 6 % mértékő késedelmi kamatot számíthat fel.14 A folyósítás feltétele az 5.1. hitelcél esetén a pályázó és a miniszter által felhatalmazott ÉMI Nonprofit Kft. közötti támogatási szerzıdés, vagy a környezetvédelemért felelıs miniszter által kiállított, a pályázat támogatásáról szóló értesítılevél benyújtása a finanszírozó hitelintézethez15, az 5.2. hitelcél esetében pedig a helyi önkormányzat és a pályázó lakóközösség közötti támogatási szerzıdés megkötése.

14

Hatályos: 2009. szeptember 22-tıl.

15

Módosítva a 31/2009. számú MFB Közlemény alapján. Hatályos: 2009. november 2-tıl.

26

Harmadik rész: Részletes munkafolyamat szabályozás 6

Eljárási folyamat16 A társasház tulajdonostársainak közössége, vagy a lakásszövetkezet közgyőlése, vagy a helyi önkormányzat saját tulajdonú bérházai esetén határozattal dönt az épület felújításról.

Pályázat kiegészítı hitel esetén

(5.2 hitelcél) A lakóközösség pályázatot nyújt be az illetékes helyi önkormányzathoz (kétlépcsıs pályázat).

(5.1 hitelcél) A pályázatot a lakóközösség vagy a helyi önkormányzat benyújtja a Környezetvédelmi és Vízügyi Minisztérium Fejlesztési Igazgatóságának.

Az önkormányzat döntését követıen, a Lakóközösség a pályázatot benyújtja a KvVMFI-nak.

Önálló hitel esetén (5.3 hitelcél)

FINANSZÍROZÓ HITELINTÉZET A lakóközösség, vagy a helyi önkormányzat a felújításhoz önálló, vagy pályázat kiegészítı hitelt vesz igénybe.

(Az önkormányzat közbeszerzési eljárást ír ki a finanszírozó hitelintézet kiválasztására)

A lakóközösség vagy a helyi önkormányzat hitelkérelmet nyújt be a programban résztvevı hitelintézethez.

KvVM, ÉMI A környezetvédelemért felelıs miniszter döntést a pályázat támogatásáról, és a döntésrıl írásban tájékoztatja a pályázót. Amennyiben a pályázó a támogatási feltételeket elfogadja, az ÉMI a miniszter felhatalmazása alapján támogatási szerzıdést köt a pályázóval.

ÉMI Az 5.3 hitelcél esetén a hitelkérelemhez csatolt adatlapok mőszaki bírálatát az ÉMI végzi. A bírálat eredményérıl a hitelintézet írásban értesül, az ÉMI véleménye alapján dönt a hitelkérelem sorsáról.

Pozitív döntés esetén a finanszírozó hitelintézet hitelígérvényt állít ki. MFB Zrt. Refinanszírozó hitelintézet A támogatás és a hitel folyósítása a helyi önkormányzat, illetıleg a Lakóközösség által benyújtott számlák és a teljesítést igazoló dokumentumok alapján

Kölcsönszerzıdés megkötése.

Az építkezés lebonyolítása.

Utólagos mennyiségi, mőszaki ellenırzés.

3. számú ábra:Eljárási folyamat 16


27

6.1

Közvetlen pályázatot kiegészítı hitel (5.1. hitelcél)

6.1.1. Amennyiben a Lakóközösség a pályázatát közvetlenül nyújtja be a Környezetvédelmi és Vízügyi Minisztérium Fejlesztési Igazgatósága17 felé, e hitelcél keretében lehetısége van a felújítás teljes bekerülési költségéhez, a pályázati saját erı teljes vagy részleges kiegészítéséhez hitelt igényelni. 6.1.2. Amennyiben a helyi önkormányzat saját tulajdonú bérházainak energia-megtakarítást eredményezı felújítási és korszerősítési munkálataihoz állami támogatást igényel, és pályázatát közvetlenül nyújtja be a Környezetvédelmi és Vízügyi Minisztérium felé, e hitelcél keretében lehetısége van a felújítás teljes bekerülési költségéhez, a pályázati saját erı teljes vagy részleges kiegészítéséhez hitelt igényelni. A felújítás támogatáson felüli részének hitelbıl történı finanszírozása esetén a helyi önkormányzat a Kbt. szerinti közbeszerzési eljárást folytat le a pénzügyi szolgáltatást nyújtó hitelintézet kiválasztására. A hitelkérelmek elbírálása a finanszírozó hitelintézet saját hatáskörébe tartozik. A hiteligénylés a pályázattal párhuzamosan történik. Pozitív hitelbírálat esetén a finanszírozó hitelintézet hitelígérvényt (vagy szándéknyilatkozatot) állít ki abból a célból, hogy a hiteligénylı igazolni tudja a pályázati saját erı hitelbıl történı finanszírozásának rendelkezésre állását. A hitel folyósítása az 5.14. pontban leírtaknak megfelelıen történik. A felújítás befejezését követıen az ÉMI Nonprofit Kft. jogosult utólagos mennyiségi, mőszaki ellenırzésre. 6.2

Kétlépcsıs pályázatot kiegészítı hitel (5.2. hitelcél)

A helyi önkormányzat az általa, a Lakóközösségek részére a lakóépületek felújításának támogatására meghirdetett pályázat keretében nyújtható, a költségek legfeljebb 2/3-ának megfelelı mértékő önkormányzati támogatást hitelbıl fedezi. A Kbt. szerinti közbeszerzési eljárást folytat le a pénzügyi szolgáltatást nyújtó hitelintézet kiválasztására. A hitelkérelmek elbírálása a finanszírozó hitelintézet saját hatáskörébe tartozik. Ebben az esetben az önkormányzat nyilvános pályázatot ír ki az iparosított technológiával épített lakóépületek energiatakarékos felújításának önkormányzati támogatására, amelyben meghatározza a nyújtani kívánt támogatás mértékét, formáját és feltételeit, továbbá az önkormányzati közremőködés módját, eszközeit. Elsı lépcsıként a pályázó társasházak és lakásszövetkezetek a felújítási pályázatot az önkormányzat felé nyújtják be, amennyiben vállalják a felújítási költségek minimálisan az önkormányzati pályázatban megjelölt mértékő saját erıbıl történı finanszírozását. Második lépcsıben az önkormányzati döntést követıen - a pályázatot az önkormányzat dokumentumaival kiegészítve -, a pályázó Társasházak, ill. Lakásszövetkezetek továbbítják az önkormányzat által is támogatott pályázatokat a Környezetvédelmi és Vízügyi Minisztérium felé. 6.3

Önálló hitel (5.3. hitelcél)

5.3.1. A lakóközösség 25%-os saját erı mellett a felújítási költségek 75%-át hitelbıl fedezi. 5.3.2. A helyi önkormányzat saját tulajdonú bérházai energiatakarékos felújításánál a 25%-os saját erı mellett a felújítási költségek 75%-át hitelbıl fedezi Amennyiben a Lakóközösség, vagy a helyi önkormányzat saját tulajdonú bérházai felújítása esetén nem jut állami támogatáshoz, vagy a felújítást annak igénybe vétele nélkül kívánja megvalósítani, úgy a hitelkérelem (a kötelezıen csatolandó mellékletekkel együtt) benyújtása közvetlenül a finanszírozó hitelintézethez történik. A hitelkérelemhez csatolni kell a kitöltött 3. számú Mellékletet, amelyet a finanszírozó hitelintézet a felújítás mőszaki szakmai feltételei megvalósulásának ellenırzése céljából a bírálatot végzı Építésügyi Minıségellenırzı Innovációs Nonprofit Kft. (ÉMI, postacím: 1113 Budapest, Diószegi út 37.) részére küld meg. A mellékleteket a bírálatot végzı szerv a Pályázat 17


28

szempontjai szerint bírálja el, döntésérıl (a felújítás mőszaki feltételeknek való megfelelése vagy meg nem felelése tényérıl) írásban nyilatkozik, nyilatkozatát a hitelintézet részére megküldi. Hitel csak az ÉMI támogató véleménye mellett nyújtható. A hitel folyósítása az 5.14. pontban leírtaknak megfelelıen történik. A felújítás befejezését követıen utólagos mennyiségi, mőszaki ellenırzésre kerül sor.

7

A kedvezményes kamatozású hitel állami támogatással kapcsolatos feltételei18

7.1

Az állami támogatás fennállása

Amennyiben a felújítással érintett lakóházban olyan ingatlan van, amelynek a hitelkérelem benyújtásakor ingatlan-nyilvántartásba bejegyzett tulajdonosa akár részben, akár egészben vállalkozás, akkor az MFB Zrt. által a „Sikeres Magyarországért” Panel Plusz Hitelprogram keretében a finanszírozó hitelintézet közremőködésével a Lakóközösség részére nyújtott kedvezményes kamatozású hitel a vállalkozás tulajdonában lévı lakóingatlanra/lakóingatlan tulajdoni hányadra esı hitelrész tekintetében az Európai Bizottság 2006. december 28-i, az EK Szerzıdés 87-88. cikkének a csekély összegő támogatásokra való alkalmazásáról szóló 1998/2006/EK bizottsági rendelete alapján „de minimis”, azaz csekély összegő állami támogatásnak minısül. Az állami támogatás nyújtója az MFB Zrt. Az állami támogatás kedvezményezettje a vállalkozás. A támogatás összege a vállalkozás tulajdonrészére esı hitel alapján az MFB Zrt. által kiszámított támogatástartalommal azonos összeg. A támogatásról és a támogatási kategóriáról az MFB Zrt. a vállalkozás részére igazolást ad ki. 7.2

Az állami támogatás mértéke

Bármely vállalkozásnak, bármely három pénzügyi év idıszakában odaítélt csekély összegő támogatás támogatástartalma nem haladhatja meg a 200 000 eurót, közúti szállítás területén mőködı vállalkozás esetén a 100 000 eurót. Azonos elszámolható költségek tekintetében a csekély összegő („de minimis”) támogatás nem halmozható állami támogatással, ha az ilyen jellegő halmozódás olyan támogatási intenzitást eredményezne, amely túllépi a csoportmentességi rendeletben vagy a Bizottság által elfogadott határozatban az egyes esetek meghatározott körülményeire vonatkozóan rögzített támogatási intenzitást. A hitelfelvevı Lakóközösség a refinanszírozási adatlapon (mintája az Útmutató 1b. számú melléklete) nyilatkozik arról, hogy a beruházással, felújítással érintett lakóházban hány olyan vállalkozás van, amely ingatlannal/ingatlan tulajdon résszel rendelkezik és jogosult a csekély összegő állami támogatásra. Az adatlaphoz csatolni kell a csekély összegő támogatásra jogosult vállalkozások által egyenként kitöltött, cégszerően, egyéni vállalkozó esetén tanúk által is aláírt „de minimis” nyilatkozatot (Nyilatkozat állami támogatásról; mintája az útmutató 4. számú melléklete). A nyilatkozat tartalmazza a vállalkozás tulajdonrészére esı hitel összegét. A beruházással, felújítással érintett vállalkozás nyilatkozatát az állami támogatásról a Lakóközösségnek kell beszereznie és a refinanszírozási adatlaphoz csatolnia. A támogatásról szóló nyilatkozatot 2 eredeti példányban a Refinanszírozási Kölcsönkérelemhez és az adatlaphoz csatolva meg kell küldeni az MFB Zrt. részére. Azon ingatlan/ingatlanhányad után, amely a hitelkérelem benyújtásakor ingatlannyilvántartásba bejegyzett olyan vállalkozás tulajdonát képezi amely nem jogosult csekély összegő támogatásra, a Lakóközösség nem kaphat a Hitelprogram keretében kedvezményes kamatozású hitelt. Az ezen tulajdoni hányadra esı költségek finanszírozására kedvezményes kamatozású hitel nem igényelhetı.

18


29

A vállalkozásnak az állami támogatásról szóló nyilatkozatában elızetesen el kell ismernie a támogatással kapcsolatos elıírások tudomásul vételét, nyilatkoznia kell arról, hogy jogosult a csekély összegő támogatásra, továbbá arról, hogy a hitelkérelem benyújtásának évében és az azt megelızı 2 (kettı) pénzügyi évben mennyi csekély összegő támogatást vett igénybe. Az MFB Zrt. Refinanszírozási Fıosztálya a támogatásról szóló nyilatkozat alapján kiszámolja a vállalkozás tulajdonrészére jutó hitel támogatástartalmát, és a támogatástartalomról 3 eredeti példányban igazolást készít. Az MFB Zrt. a támogatástartalomról szóló igazolás 1 példányát tértivevénnyel megküldi a vállalkozás részére, 1 példányát az MFB Zrt. Back Office Igazgatóság kapja, 1 példányát a MFB Zrt. a refinanszírozási kölcsönkérelem dossziéban lefőzi. A vállalkozás köteles rögzíteni és elkülönítetten nyilvántartani a támogatási programmal kapcsolatos valamennyi olyan információt, amely annak bizonyításához szükséges, hogy az 1998/2006/EK rendelet feltételei teljesültek. A csekély összegő (de minimis) támogatást érintı nyilvántartásokat a program keretében nyújtott legutolsó egyedi támogatás odaítélésének idıpontjától számított 10 évig kell megırizni. A nyilvántartási kötelezettség pontos határidejérıl az MFB Zrt. kérésre felvilágosítást ad a vállalkozásnak. 7.3

Az állami támogatás kategóriája

Az állami támogatás kategóriája: az Európai Közösséget létrehozó Szerzıdés 87. cikkének (1) bekezdése szerinti állami támogatásokkal kapcsolatos eljárásról és a regionális támogatási térképrıl szóló 85/2004. (IV. 19.) Korm. rendelet I. számú melléklete szerint: „D. Csekély összegő támogatás.” A hitelt kizárólag a Szerzıdés 87. és 88. cikkének a de minimis támogatásokra való alkalmazásáról szóló 1998/2006/EK bizottsági rendelettel összhangban lehet nyújtani.19 7.4

Az állami támogatás jogosulatlan felhasználása

Amennyiben a vállalkozás bármely okból nem jogosult a 1998/2006/EK bizottsági rendelet alapján állami támogatásra, például ha o a hitelrész után számított támogatástartalommal és a Környezetvédelmi és Vízügyi Minisztérium által nyújtandó „de minimis” támogatással együtt a „de minimis” támogatása 3 (három) év vonatkozásában meghaladja a 1998/2006/EK bizottsági rendelet szerinti maximális mértéket, vagy o a vállalkozás az Európai Unió Mőködésérıl szóló Szerzıdés I. számú mellékletében felsorolt mezıgazdasági termékek elsıdleges termelésével foglalkozik vagy harmadik országokba vagy tagállamokba irányuló exporttal kapcsolatos tevékenységet folytat, vagy az 1407/2002/EK rendelet (megjelent az Európai Unió hivatalos lapjában, L 205/1 08/2. kötet, 170. oldal) értelmében a szénágazatban folytat tevékenységet, vagy a 104/2000/EK tanácsi rendelet (megjelent az Európai Unió hivatalos lapjában, L 17. szám, 2000. január 21., 22. oldal) hatálya alá tartozó, halászathoz vagy akvakultúrához kapcsolódó tevékenységet végez, vagy nehéz helyzetben van, akkor akkor 1) a Lakóközösség köteles az érintett hitelrészt elıtörleszteni, illetve a hitelkérelmét az érintett hitelrésszel lecsökkenteni; 2) a vállalkozás köteles a tulajdonában álló lakóingatlanra jutó hitelrész támogatástartalmát visszafizettetési kamattal növelt összegben megfizetni az MFB Zrt.-nek mint támogatónak.

19

Megjelent az Európai Unió Hivatalos Lapjában 2006.12.28-án. L 379. 5. oldal.

30

A jogosulatlanul igénybe vett állami támogatást az elsı folyósítás idıpontjában érvényes visszafizettetési kamattal növelt értékben kell megfizetni. A visszafizettetési kamat attól a naptól esedékes, amikor a finanszírozó hitelintézet megkötötte a kölcsönszerzıdést a Lakóközösséggel, mint végsı hitelfelvevıvel, addig a napig, amíg a vállalkozás, mint a jogosulatlan támogatás kedvezményezettje a jogosulatlanul igénybe vett állami támogatást meg nem fizeti az MFB Zrt. részére. A jogosulatlan támogatást a visszafizettetési kamattal növelt összegben az MFB Zrt. fizetési felhívásának kézhezvételétıl számított 8 (nyolc) naptári napon belül kell megfizetni. A fizetési felszólítás ennél hosszabb teljesítési határidıt is tartalmazhat. A fizetési kötelezettség akkor tekinthetı teljesítettnek, amikor megtörtént a fizetendı összegnek az MFB Zrt. bankszámláján való jóváírása. Az MFB Zrt. felhívására a vállalkozás mint számlatulajdonos köteles az MFB Zrt.-t a fizetési számlája terhére azonnali beszedési megbízás (inkasszó) alkalmazására feljogosítani. Az inkasszó érvényesítésére jogosult adatai: MFB Zrt. 1051 Budapest, Nádor u. 31., cg. 01-10-041712, számlaszáma: 14600012-00364009. A jogosulatlanul igénybe vett állami támogatásról, a befizetendı összegrıl, az MFB Zrt. számlaszámáról, valamint a befizetés határidejérıl az MFB Zrt. Back Office Igazgatósága levélben is értesíti a vállalkozást.

8

Hitelkérelem benyújtása

A helyi önkormányzat a Kbt. szabályait alkalmazza a pénzügyi szolgáltatást végzı hitelintézet kiválasztására. A Lakóközösség a hitelkérelmet közvetlenül a programban résztvevı hitelintézetekhez nyújtja be. Az 5.1. és 5.2. hitelcél keretében hitelt kizárólag a Pályázathoz kapcsolódóan lehet igényelni. A Hitelprogram keretében a hitelkérelmek befogadása folyamatos. Az 5.3. hitelcél esetében a hitelkérelemhez mellékelni kell: az Útmutató 3. számú Mellékletének (Adatlap az épület állapotáról és a tervezett felújításokról) kitöltött példányát, a felújítás mőszaki szakmai feltételei megvalósulásának ellenırzése céljából minden olyan dokumentumot, amelyet az ÉMI a Pályázat szempontjai szerinti bírálathoz elıír, a Lakóközösség közgyőlési határozat-kivonatát az elvégezni kívánt felújításról szóló döntésrıl és a vállalt saját erı biztosításáról, a felújítással érintett épület 30 napnál nem régebbi tulajdoni törzslapját, az illetékes földhivatal által kiadott térképmásolatot, nyilatkozatot a felújítás tárgyának megvalósításához más államháztartási vagy közösségi forrásból igényelt és elnyert támogatásokról (ideértve a területfejlesztési tanácsok rendelkezési jogkörében kezelt támogatásokat is), a finanszírozó hitelintézet által elıírt egyéb dokumentumot. Az EXCEL formátumú refinanszírozási adatlapot (1a. és 1b. számú Adatlap) a hiteligénylınek, a refinanszírozási kölcsönkérelmet (2. számú Adatlap) a finanszírozó hitelintézetnek lehetıség szerint számítógéppel, a legördülı menük segítségével kell kitöltenie. Az 1b. adatlaphoz csatolni kell a beruházással, felújítással érintett vállalkozás állami támogatásról szóló nyilatkozatát (4. számú melléklet); ezt a mellékletet csak annak a vállalkozásnak kell kitöltenie, amely jogosult az állami támogatásra. A dokumentum minták elérhetık az MFB Zrt. honlapján, a http://www.mfb.hu címen.

9

A hitelkérelem befogadása

A hitelbıl befejezett beruházás nem finanszírozható.20 A beruházás befejezettnek tekintendı, amennyiben a beruházás mőszaki átadás-átvételi eljárása során az ÉMI Nonprofit Kft. az utólagos 20


31

helyszíni ellenırzést elvégezte. Az 5.1. és 5.2. hitelcélok esetében a felújítás a Pályázat benyújtása, az 5.3. hitelcél esetében pedig a hitelkérelem finanszírozó hitelintézet általi befogadása után kezdhetı meg. A hitelkérelem csak akkor tekintendı befogadottnak, ha mind formai, mind tartalmi szempontból megfelelı, továbbá az adott hitelkérelem megfelel a jogosultság és a teljesség feltételeinek, azaz: az igénybevételi lehetıséggel kapcsolatos feltételek betartásra kerültek, a hitelkérelem megfelelı példányszámban és formátumban került benyújtásra, a hitelkérelem formanyomtatványa megfelelı formátumú, illetve valamennyi pontja maradéktalanul kitöltésre került, a finanszírozni kívánt tevékenység megfelel a Termékleírásban elıírt feltételeknek, jogszerő képviselık általi aláírás szerepel a formanyomtatvány megjelölt helyein, valamennyi szükséges mellékletet (1a. és 1b. számú adatlap, az 5.3. hitelcél esetében a 3. számú mellékletet, továbbá az 1b.-hez a beruházással, felújítással a tulajdona révén érintett vállalkozás 4. számú nyilatkozata) csatolták.. Ha a hitelkérelem formai vizsgálata során megállapítást nyer, hogy az adott hitelkérelem vonatkozásában formai hiánypótlásra van szükség, akkor a hiteligénylıt hiánypótlásra kell felszólítani és egyben tájékoztatni, hogy a kérelmet a hiányzó információk beérkezése után lehet csak döntésre elıkészíteni és a hitelbírálati idı is ezen idıponttól kezdıdik. Ha a beérkezett hitelkérelem tekintetében hiánypótlásra nincs szükség, akkor a hitelkérelmet befogadottnak kell tekinteni.

10

Átláthatóság és ellenırzés

Az MFB Zrt., valamint a részére forrást biztosító nemzetközi fejlesztési intézmény a monitoring során a hitel felhasználását és a hitelprogram feltételeinek teljesülését jogosult teljes körően a hitelintézetnél és a hiteligénylınél – a helyszínen is – vizsgálni, ellenırizni. A finanszírozó hitelintézet köteles erre felhívni a hiteligénylı figyelmét és beszerezni hozzájárulását ahhoz, hogy a hitel kapcsán a hitelfelvevırıl, illetıleg a hitelügyletrıl a finanszírozó hitelintézet tudomására jutott, banktitkot képezı adatokat, információkat az MFB Zrt., valamint a részére forrást biztosító nemzetközi fejlesztési intézmény részére továbbíthassa. Ezen kötelezettségének a hitelintézet akkor tesz eleget, ha a hitelszerzıdésben legalább az alábbi tartalmú szöveget szerepelteti: „Hozzájárulok ahhoz, hogy a hitelintézetekrıl és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény 51. § (1) bekezdésének a) pontja értelmében a hiteligénylıvel és a beruházással kapcsolatban a finanszírozó hitelintézet minden, rendelkezésére álló, üzleti-, vagy banktitkot képezı tényt, információt, megoldást vagy adatot korlátozás mentesen az MFB Magyar Fejlesztési Bank Zártkörően Mőködı Részvénytársaság, a Magyar Fejlesztési Bank Részvénytársaságról szóló 2001. évi XX. törvény mellékletében mindenkor felsorolt társaságok, a 2001. évi XX. törvényben meghatározott feladatok ellátása érdekében alapított gazdasági társaságok, az MFB Zrt. tulajdonosi joggyakorlásával érintett társaságok, továbbá mindezen társaságok jogutódai (a továbbiakban ezen társaságok együttesen: MFB Csoport), továbbá az MFB Zrt. részére forrást biztosító nemzetközi fejlesztési intézmények, például a CEB, az EIB tudomására hozza, és ezen adatokat, információkat, értesüléseket az MFB Csoport pénzügyi szolgáltatási, kiegészítı pénzügyi szolgáltatási vagy egyéb, az 1996. évi CXII. törvény alapján kockázatvállalásnak minısülı, illetıleg biztosítási szolgáltatási, befektetési szolgáltatási, vagy kiegészítı befektetési szolgáltatási tevékenysége kapcsán felhasználhassa, azzal a korlátozással, hogy ezen adatokat, információkat, értesüléseket – az alábbiak kivételével – nem hozhatja nyilvánosságra, és nem teheti az MFB Csoporton és a nemzetközi fejlesztési intézményeken kívüli személyek számára hozzáférhetıvé. Az MFB Csoportba tartozó társaságok tételes felsorolását, a társaságok személyében bekövetkezı változásokat a hatályos jogszabályokban és az MFB Zrt. honlapján kísérem figyelemmel. Az adatok, információk felhasználási céljai a következık: MFB Csoport szintő ügyfél-adatbázis létrehozása, MFB Csoport szintő nagykockázat-vállalási korlát, valamint limit megállapítása és figyelése, az ügyfélre vonatkozó, újabb kockázat vállalása szempontjából releváns adat vagy tény megosztása, statisztikai célú elemzések készítése, a termékfejlesztési munka támogatása. Tudomásul veszem, hogy a kölcsön forrását az MFB Zrt. részben vagy egészben nemzetközi fejlesztési intézmények, a CEB, az EIB által biztosított

32

források felhasználásával nyújtja. Hozzájárulok ahhoz, hogy az MFB Zrt., az MFB Zrt. részére forrást biztosító nemzetközi fejlesztési intézmények, a CEB, az EIB, illetıleg ezek meghatalmazottjai, a beruházás megvalósítását a helyszínen is ellenırizhessék. Kötelezettséget vállalok arra, hogy az MFB Zrt., valamint az MFB Zrt. részére forrást biztosító nemzetközi fejlesztési intézmények részére átadok minden általuk kért információt és dokumentumot.”21

21


33

Negyedik rész: Záró rendelkezések A hitelek kezelése során felmerülı, jelen Útmutatóban nem szabályozott kérdésekben az MFB jogosult – írásban – állást foglalni. Az MFB Zrt. az Útmutatóban foglaltak vonatkozásában a változtatás jogát fenntartja. Az Útmutatóban foglaltakra vonatkozó változtatásokról az MFB Zrt. közleményben tájékoztatja a hitelintézeteket és a hiteligénylıket.

34

Ötödik rész: Mellékletek 1a. számú Adatlap: Adatlap (helyi önkormányzat részére) 1b. számú Adatlap: Adatlap (Lakóközösség részére) 2. számú Adatlap: Refinanszírozási Kölcsönkérelem (helyi önkormányzat és Lakóközösség esetén) 3. számú Melléklet: Adatlap az épület állapotáról és a tervezett felújításokról 4. számú Melléklet: A felújítással érintett lakóházban ingatlan tulajdonnal rendelkezı vállalkozás „de minimis” nyilatkozata (Nyilatkozat állami támogatásról).

Panel Plusz Hitelprogram

Recommend Documents