Növekedési Hitelprogram agrárvállalkozóknak Vidékfejlesztésre 1300 milliárd forint EU-pályázatok, támogatások, finanszírozás konferencia
Plajner Ádám Elemző, Pénzügyi rendszer elemzése igazgatóság Magyar Nemzeti Bank Siófok 2015. szeptember 22.
A jegybank hitelösztönző eszköze az NHP • Az NHP célja: a KKV-hitelpiac működésének helyreállítása, a hitelhez jutási korlátok oldása, ezen keresztül a gazdasági növekedés élénkítése • Az MNB 0%-os kamaton forrást nyújt a hitelintézeteknek, amelyet kizárólag KKV-k hitelezésére fordíthatnak, maximum 2,5%-os kamaton (díjakat is beleértve), akár 10 évre • Első szakasz: 2013. június – szeptember (701 milliárd forintnyi hitel) • Második szakasz: 2013. október – 2015. december a növekedési hatás került előtérbe (legfeljebb 10% hitelkiváltás) (950 milliárd forintnyi hitel szeptember elejéig) Magyar Nemzeti Bank
2
Fontos tudnivalók
• A hitelszerződések megkötésének határideje – a jelenlegi feltételek mellett – 2015. december 31., de lehívásra ezt követően is lehetőség van • A program(ok) MNB által meghatározott feltételei a honlapon elérhető terméktájékoztató(k)ban olvashatók http://www.mnb.hu/monetaris-politika/novekedesi-hitelprogram
• Az NHP-ban a bankok, takarékszövetkezetek döntő többsége részt vesz, a részletes feltételek iránt náluk lehet érdeklődni Magyar Nemzeti Bank
3
A hitelek közel negyedét mezőgazdasági vállalkozások vették fel
Ágazati eloszlás az NHP második szakaszában (egyéni vállalkozókat nem tartalmazza)
Magyar Nemzeti Bank
4
Forrás: MNB
Kik vehetnek részt a programban? • A hitel folyósításának időpontjában a KKV-törvény alapján KKVnak minősülő vállalkozások (KKV-törvény: 2004. évi XXXIV. törvény a kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról)
• Fontosabb feltételek: • KKV-nak minősül az egyéni vállalkozó és az őstermelő is • Állam vagy önkormányzat tulajdoni részesedése nem lehet nagyobb, mint 25%
• A KKV státusz a kapcsolt vállalkozásokkal együtt értelmezendő • Újonnan alapított vállalkozások is részt vehetnek
Magyar Nemzeti Bank
5
Lehetséges hitelcélok I. • Beruházási kölcsön (maximálisan 10 éves futamidő) • A KKV csak olyan eszközt vásárolhat, amely üzleti tevékenységét szolgálja • Eszközök/ingatlanok vásárlása, átalakítása, korszerűsítése, bővítése • Akár lízing formájában is finanszírozható eszközvásárlás • A hitelösszeg 30%-át le kell hívni 2016. június 30-ig, a fennmaradó rész lehívási határideje 2016. december 31. • Forgóeszköz-finanszírozási kölcsön (maximum 3 éves futamidő): • Készletvásárlásra és nem lejárt vevőkövetelések finanszírozására • Lehívási határidő: 2016. december 31. • Faktoring típusú finanszírozásra is lehetőség van Magyar Nemzeti Bank
6
Lehetséges hitelcélok II.
• EU-s támogatás előfinanszírozására nyújtott kölcsön (maximum 10 éves futamidő) • Az évente igényelhető EU-s támogatások előfinanszírozására felvett hitelek esetén 2016 végét követően a már visszafizetett hitelösszegek 2018. december 31-ig évente újra lehívhatók • Hitelkiváltás, korlátozott mértékben • Korábban a fenti célokra nyújtott forinthitelek kiváltása • Bármilyen célra (2013. március 31. előtt) nyújtott devizahitelek kiváltása
Magyar Nemzeti Bank
7
Javulnak a vállalkozások lehetőségei • A hosszú futamidő mellett elérhető fix és maximált kamat alacsony és kiszámítható finanszírozási költséget jelent.
• Az új beruházási hitelek lehetővé teszik új, illetve elhalasztott beruházások megvalósítását, korszerűsítést, ami növeli a vállalatok hatékonyságát, versenyképességét. • A forgóeszközhitelek és előfinanszírozó hitelek megfelelő likviditást biztosítanak a vállalkozás gördülékenyebb működéséhez. • A hitelkiváltások csökkentik a vállalkozások kamatterheit, ami javítja jövedelmi helyzetüket. A devizahitelek kiváltása megszünteti a vállalkozások árfolyamkitettségét, nemzetgazdasági szinten mérsékli a pénzügyi stabilitási kockázatokat.
Magyar Nemzeti Bank
8
Az NHP-s hitel kombinálható az EU-s támogatásokkal is EU-s támogatások Vissza nem térítendő támogatás
Támogatás előfinanszírozása NHP-val
Visszatérítendő támogatás (pénzügyi eszközök)
Megemelkedett A támogatáshoz kapcsolódó önerőre forgóeszközigény beruházási hitel finanszírozása NHPból NHP-ból
A támogatáshoz kapcsolódó önerőre beruházási hitel NHP-ból Magyar Nemzeti Bank
9
Hitel
Megemelkedett forgóeszközigény finanszírozása NHPból
Garancia
NHP keretében kockázatosabb vállalkozások is hitelhez juthatnak
Mire fordították? (Néhány példa) Traktor vásárlása Istálló építése
Tenyészállatok vásárlása
Bortartályok beszerzése
Tejüzem fejlesztése Műtrágya, növényvédő szer
Magyar Nemzeti Bank
Vetőmag
10
Forrás: MNB, Nem reprezentatív kérdőíves felmérés
Az NHP segíthet a korszerűsítésben és a vállalkozás bővítésében A hitel milyen jellegű beruházást finanszíroz? (csak mezőgazdasági vállalkozások válaszai alapján)
Magyar Nemzeti Bank
11
Forrás: MNB, nem reprezentatív kérdőíves felmérés
Az MNB két úton is erősítette a kockázatosabb vállalkozások hitelezésének lehetőségét • A közepes kockázatú, de még hitelképes vállalkozások a szigorú hitelezési feltételek miatt csak korlátozottan jutnak hitelhez, de a magas hitelkamatok miatt sokuk egyáltalán nem vesz fel beruházási hitelt. • Ezen vállalatok hitelhez jutási lehetőségeinek javításával elősegíthető a tartós hitelezési fordulat.
Az NHP+ Az NHP-ban a garanciadíj elindítása felszámíthatóvá vált a 2,5 %-on felül (melynek keretében az MNB a (Ez minimális, kb. 0,3-0,5% többletteher lehet, de sokak számára hitelezési veszteség felét átvállalja a hitelintézetektől) megnyitja a hitelhez jutás lehetőségét.) Magyar Nemzeti Bank
12
Mit jelenthet az NHP+ az ügyfélnek? 7 6 5 4
%
%
7 6
Profitmarzs Működési ktg.
5
Kockázati költség
4
3
3 Profitmarzs
2
2
Működési ktg.
1
Forrásköltség Kockázati költség
0
1 0
KKV korábbi kamatterhe
Kamatteher az NHP+ -ban
Stilizált ábra az NHP+ kamatcsökkentő hatásáról Magyar Nemzeti Bank
13
Forrás: MNB
Az NHP jelentősen javította a KKV-szektor hitelezési feltételeit NHP első szakasz
NHP második szakasz
A hitelkiváltások csökkentették a vállalkozások kamatterheit
A gazdasági növekedést leginkább segítő beruházási hitelek a fókuszban
Jelentősen csökkent a kkv szektor árfolyamkitettsége
Minden második hitel 10 millió Ft alatti
Élénkítette a bankok közötti versenyt
Mikrovállalkozások nagyobb arányú részesedése
Érdemi az új beruházási hitelek volumene is
Finanszírozási lehetőségek kiszélesítése (lízing, faktoring)
A két szakaszban együttvéve több mint 25000 vállalkozás jutott finanszírozáshoz közel 1700 Mrd Ft összegben GDP hatás 2013/2014-ben: az alapkamat csökkentése miatti 1%-on túl további 1% Magyar Nemzeti Bank
14
Az NHP megállította a hitelállomány csökkenését Az NHP hozzájárulása a teljes vállalati és KKV-szektor hitelállományának növekedési üteméhez
Magyar Nemzeti Bank
15
Forrás: MNB
A növekedést leginkább elősegítő beruházási hitelek aránya kiemelkedő a második szakaszban
2015. augusztus végi adatok.
Magyar Nemzeti Bank
16
Forrás: MNB
A program segíti a kisebb térségek felzárkózását
NHP előtti KKV hitelállomány
NHP második szakasz
NHP első szakasz Magyar Nemzeti Bank
17
Forrás: MNB
Köszönöm a figyelmet!
18
