Meeting Tomorrow s Challenges - Jaarcongres 2016 Pensioenfederatie -

Meeting Tomorrow’s Challenges - Jaarcongres 2016 Pensioenfederatie Innovatie in de Nederlandse pensioensector, ready for take-off? May 2016

Agenda

01

FinTech introductie

02

Ontwikkelingen in de NL pensioensector

03

FinTech en pensioenen: PensionTech?

04

Impact op operating model pensioenfondsen en PUO’s

05

Conclusie en discussie

Pensioen Federatie – Jaarcongres 2016 PwC

Mei 2016 2

FinTech introductie


Mei 2016 3

1. FinTech introductie

FinTech wordt gezien als het opkomende ecosysteem rondom financiële dienstverlening dat door digitale technologie mogelijk gemaakt wordt FinTech kenmerken: • Combinatie financiële dienstverlening en technology • Vernieuwend • Verstoort bestaande praktijk (disruptief) • Vaak door kleine start-ups geïnitieerd • Snel en veerkrachtig (agile) Voorbeelden van FinTech bedrijven


Mei 2016 4


FinTech is een wereldwijd fenomeen dat sinds 2013 een spectaculaire groei doormaakt Global • Wereldwijde investeringen in FinTech zijn van $4 miljard in 2013 tot $15 miljard in 2015 gegroeid • Wereldwijd waren in 2015 circa 12.000 FinTech start-ups bekend • Grote meerderheid van FinTech investeringen heeft (nog) betrekking op Banking. Fintech voor verzekeringen (InsurTech) is in omvang nog beperkt maar sinds 2015 bijzonder snel groeiend

Regionaal • Van de $15 miljard die in 2015 geïnvesteerd is, neemt de US markt de meerderheid voor zijn rekening (ca 80%). Europa heeft de grootste groei met een jaar over jaar toename van 215% ervaren • UK en Ierland zijn goed voor ca 40% van de totale Europese FinTech investeringen. Buiten de UK en Ierland zijn de meest grootste FinTech investeringsgebieden Scandinavië ($345 mio), Nederland ($306 mio) en Duitsland ($82 mio)

Nederland • Bewustwording rondom FinTech in stroomversnelling sinds 2015: de stelling ‘disrupt yourself or be disrupted’ wordt door steeds meer FS organisaties onderschreven • Willem Vermeend is aangesteld als FinTech ambassadeur in Nederland door Min Fin • Veel FS organisaties hebben een Chief Innovation Officer / directeur innovatie benoemd zoals bv NN Group, APG en ABN AMRO • Opkomst van nieuwe kennis centra (bv Holland FinTech), evenementen (bv The Dutch FinTech Awards & Conference), incubators (bv Startup Delta) en accelerators (bv Startup Bootcamp) Pensioen Federatie – Jaarcongres 2016 PwC

Mei 2016 5


Opkomst van FinTech start-ups wordt verklaard door spectaculaire verlaging van kapitaal- en kennisgebaseerde toetredingsbarrières

Open Source Frameworks •

•

Cloud Computing

Sterk verbeterde Systeem Ontwikkeling

Kennis wordt steeds vaker open source beschikbaar gesteld en is daarmee bereikbaar voor iedereen

•

Schaalbare data centers

•

Sterk gedaalde kosten

Toegankelijkheid van kennis sterk verbeterd (Internet)

•

Sterke cyber security

$5mm

•

Snelle product development via agile / scrum (Lean Start-Up aanpak)

•

Sterk verkorte tijd van idee tot product

Gemiddelde kosten voor oprichting van een tech start-up 1

$500k $50k 2000

2001

2002

2003

2004

2005

5 years 1. 2.

2006

2007 4 years

2008

2009

2010

$5k 2011

$5k 2012+

2,5 years

http://www.bothsidesofthetable.com/2012/05/23/its-morning-in-venture-capital/ http://tomtunguz.com/declining-follow-on-success-rates/

De gemiddelde oprichtingskosten van een tech start-up zijn de afgelopen 10 jaar tijd extreem snel gedaald Pensioen Federatie – Jaarcongres 2016 PwC

Mei 2016 6


De verwachtingen van deelnemers van pensioenfondsen worden bepaald door ervaringen en innovaties buiten de pensioenen bredere Financiële Sector • Ondernemingen die gebruik maken van innovatieve inzichten in klantgedrag en verwachtingen bereiken snel adoptie en schaal en zetten de standaard • Verwachtingen van deelnemers over dienstverlening van pensioenfondsen worden bepaald door bedrijven als Apple en Amazon

• De meeste verzekeraars, pensioenfondsen en PUO’s hebben tot voor kort weinig geïnvesteerd in innovatie • Wat is uw innovatiebudget? • Andere organisaties denken hier structureel anders over

Top 10

•

Individuele toegankelijkheid (Anywhere, Anytime, Right Now) Omni-channel strategies that revolve around mobile 1

•

Klantspecifieke / On-Demand Products/Services Personalized experience based on data 1

•

Customer Experience en loyaliteit gebaseerde klant relaties Refinement of the frontlines 1

1.

http://www.csp.com/influential-trends-will-drive-financial-service-customer-experience2015/#.VYtSuJdVgf0


Onderneming

R&D Uitgaven ($Bn)

1

Apple

6.0

2

Google

9.8

3

Tesla Motors

0.5

4

Samsung

14.1

5

Amazon

9.3

6

3M

1.8

7

General Electric

4.2

8

Microsoft

11.4

9

IBM

5.4

10

Toyota

9.2

Mei 2016 7


Vijf tegen vijf: wat zegt het Nederlands publiek: de grootste ergernissen van de Nederlander over het pensioenproduct?


Mei 2016 8


FinTech start-ups zijn gedreven door het oplossen van een storend issue waar klanten mee worstelen en schalen dan op met een technology gedreven productoplossing

 FOCUS • Disruptors richten zich op een enkelvoudige productoplossing waarmee de eerste stap naar disruptie gezet wordt • Vaak gericht op klantsegmenten die niet interessant zijn voor gevestigde partijen

 SCOPE • Daarna nemen ze steeds weer een nieuw hapje uit de meest waardevolle onderdelen van de waardepropositie rondom het disruptiepunt

 PIVOT • Na eerste succes zal de start-up opschalen naar nieuwe gebieden • Dan vaak in directe concurrentie met bestaande ondernemingen • Sneller dan bestaande organisaties door rapid prototyping en design thinking

Het oplossen van het probleem van de klant is het startpunt


Mei 2016 9


Voorbeeld van een start-up die corporate is geworden: Square Na het vinden van een methode om van je i-Phone een PIN apparaat te maken heeft Square betaaldiensten verder ontwikkeld en zijn ze nu ook actief op het gebied van kredietverlening

 FOCUS

 SCOPE

Square Reader voor acceptatie credit en debit cards bij kleine winkeliers

 PIVOT

Square Stand voor een completere betaal terminal (ook grote ketens als Starbucks)

Square Capital, Kredietverlening voor winkeliers die Square betaaloplossingen gebruiken

Total Funding: $341.8M

• •

2014 (Series E) Total Funding: $766.8M

Valuation: $3.25B

•

Valuation: $6B

• •

2009 (Series A) Total Funding: $10M

•

2013 (Series D)

•

•

Valuation: $45M

•

Key Competitors

Key Competitors

Friend today, competitor tomorrow! Pensioen Federatie – Jaarcongres 2016 PwC

Mei 2016 10

Ontwikkelingen in de NL pensioensector


Mei 2016 11

2. Ontwikkelingen in de NL pensioensector

We zitten al jaren in een proces van vernieuwing…

Druk op stelsel; lang slepende discussie over pensioensysteem

Veel nieuwe wetgeving om bestaande stelsel te borgen

Governance, nFTK, parameters, communicatie, Witteveenkader,…


Werkgevers sluiten DB-regelingen, overgang naar CDC en individueel DC

Nederlands pensioenstelsel in transitie

Nieuwkomers PPI en APF Aantal pensioenfondsen daalt

Pensioendialoog, die nieuw kabinet in wetgeving moet gaat omzetten…

Mei 2016 12


Nationale Pensioendialoog: past pensioenstelsel nog bij de veranderende samenleving? Hoe gaan we om met keuzevrijheid en maatwerk voor de pensioendeelnemer?

• •

Inhoud van regelingen

•

Uitvoerder

Hoe gaan we om met solidariteit?

• •

Doorsneepremie

•

Herverdeling jong en oud

•

Individuele eigendomsrechten

Wie doet er mee in het pensioenstelsel en in welk collectief?

• •

Werknemers / ZZP’ers

•

Via bedrijven / bedrijfstakken

Wie is waarvoor verantwoordelijk?

• •

Individu, collectief, overheid

Veel stakeholders, veel visies •

9 dialoogbijeenkomsten bezocht door ca. 500 mensen, ca. 900 reacties via e-mail ingezonden

Oriëntatie Tot zomer 2014


Bijeenkomsten Sept. – dec. 2014

Resultaten en hoofdlijnennotitie 6 juli 2015

Concrete wetgeving? 2018/2019?

Mei 2016 13


Conclusies eindrapportage pensioendialoog

•

Maak pensioenen transparanter en minder complex

•

Speel in op de veranderende arbeidsmarkt

•

Betere aansluiting van aanvullend pensioen op individuele behoeftes

•

Bekijk hoe en met wie solidariteit kan worden georganiseerd

•

Overheid, sociale partners en burgers zijn samen verantwoordelijk


Mei 2016 14


Werknemers zijn diverser en hebben andere behoeftes, minder vertrouwen Individualisering

Toenemende diversiteit

werknemers worden steeds meer aangesproken op eigen verantwoordelijkheid

culturen , religie, arbeidsdeelname vrouwen, arbeidspatronen, gezinssituatie

Minder solidair jongere werknemers steeds minder bereid tot solidariteit

Maatschappelijke ontwikkelingen Inkomensverdeling 65+/65verdeling armoede de kans op armoede onder ouderen is momenteel het laagst van alle leeftijdsgroepen

Dalend vertrouwen in instituten

Wijzigende behoeften financiële behoeften van ouderen nemen af met het stijgen van de leeftijd


Bronnen: o.a. Ministerie van Financiën, Inkomen en vermogen van ouderen: analyse en beleidsopties, aug 2013, A. Soede, proefschrift: Tevreden met pensioen, SCP, 2012. Mei 2016 15


Via aanscherping regelgeving naar structureel ander pensioenland met individuele pensioenen

KT

Wettelijk kader wordt aangescherpt

Werkgevers stappen over op DC

LT

MLT

Structureel ander pensioenland

• Verbeteren communicatie • Voorkomen marktverstorende werking pensioenuitvoering • Nieuwe vormen: PPI, APF

• • • • •

Versterking governance Versobering pensioenopbouw Aanscherpen solvabiliteitsregels Evenwichtige generatie-effecten Overheidsfinanciën op orde

• • • • •

Verminderen balansrisico’s  beëindigen DB-regelingen Overstap DC (diverse vormen)  werkgevers blijven verantwoordelijk Aansluiting gewijzigde arbeidsverhoudingen  meer flexibiliteit Afschaffing doorsneepremie Afschaffing doorsneeopbouw?

• Persoonlijke Pensioenrekeningen? • Vervallen of veranderen verplichtstelling • Vrije keuze pensioenuitvoerder • Rol sociale partners neemt af

• Invoering zorgverzekeringsmodel? • Invoering arbeidsvormneutraal kader (ZZP, tijdelijke contracten?

Step 4 Pensioen Federatie – Jaarcongres 2016 PwC

Mei 2016 16

Tijdig klaarmaken voor scenario’s

1

Individualisering

2 3

Verplichtstelling

Klantervaring

4 Efficiency

Ondersteunen van keuzevrijheid Maatwerk communicatie en inzicht Ontzorgen, handelingsperspectief, ‘veilige’ default Optimaal inzetten van kennis over deelnemers Deelnemers kiezen ook voor fonds als ze daartoe niet verplicht zijn Voelen verbondenheid Vergelijken met andere opties op producten, service, kosten, vertrouwen/imago Persoonlijk, laagdrempelig, prettig Deelnemers ‘naar binnen halen’ Andere (digitale) dienstverleners zijn de norm Optimale inrichting van processen Benutten van beschikbare data uit interne en externe bronnen (Radicale) kostenverlaging Betere service door minder fouten

17 Pensioen Federatie – Jaarcongres 2016 PwC

Mei 2016 17

FinTech en pensioenen: PensionTech?

Pensioen Federatie – Jaarconcgres 2016 PwC

Mei 2016

3. FinTech en Pensioenen: PensionTech?

Er bestaan drie categorieën voor innovatie in de Nederlandse pensioensector: incrementeel, doorbraak en radicaal

Nieuw

Radicale Innovatie (bv ruimtevaart toerisme, mobiele telefoon en Facebook)

Doorbraak innovatie (bv Amazon.com, Tesla en i-Phone)

PwC

• Relatief kleine veranderingen die leiden tot betere, sneller en goedkopere prestaties (vaak 5-20% lagere kosten). Bv: a) Procesinnovaties (Straight Through Processing) b) Mijn-omgevingen c) Pensioenregister

Doorbraak innovatie

Technologie Dichtbij bestaand

Incrementele innovatie

• Significante verandering van technologie of business model. Vaak >25% verbetering van kosten, prestaties en klanttevredenheid. Bv: a) Robotic Process Automation b) Robo-advise (Evi van Lanschot vs Betterment) c) Discovery Vitality (Zuid-Afrikaanse verzekeraar). Niet per definitie ook voor pensioenen geschikt

Incrementele Innovatie

Doorbraak innovatie

(bv Windows XP, en automatische tandenborstel)

(e.g., Dell Computer, EasyJet)

Dichtbij bestaand

Nieuw

Business Model

Radicale innovatie • Substantiële verandering van zowel technologie als onderliggende business model. Kostenreducties van >75%), snelle groei, nieuwe waarde proposities. Bv a) b) c) d)

Sterk afhankelijk van politiek en soc. partners Pensions as a service (natura?) Blockchain? …

19


FinTech heeft impact op verschillende onderdelen van de waardeketen van het pensioenproduct (voorbeeld deelnemersadministratie) Inspelen op nieuwe behoeften

Nieuwe risico inzichten

Samenwerken met eco systemen

a) b) c) d) e)

a) b) c) d) e) f)

a) Partnerships met andere complementaire organisaties b) Blockchain c) API gebaseerde architecturen d) …

Peer to peer concepten Gepersonaliseerde verzekeringen Nieuwe modellen van advies (Robo-advice) Product configuratie naar micro segmenten Bereiken van nieuwe deelnemersgroepen (de voorheen niet verzekerden, ZZP’ers) f) …

Connected health & medical toepassingen Digitization van persoonlijke assets Big data analytics Anomalie detectie Cyber security …

Waardeketen pensioen administratie (excl asset management)

Pensioenfonds (regeling, overeenkomst, etc.)

Bestuursondersteuning

Relatie- en contractbeheer

Beleidsadvisering

Incasso

Werkgevers

Pensioenadministratie

Communicatie Deelnemers & pensioengerechtigden

Excasso

Ondersteunende processen (IT, HR, Finance, risk, etc) Verbeteren van interactie

Nieuwe operational capabilities

a) Digitale transformatie (focus op customer experience) b) SoMoLo (omnichannel communicatie en distributie) c) Nieuwe engagement en retentie modellen d) Doe-het-zelf concepten (self-directed) e) Eduactie en gedeelde kennis distributie f) Introduceren spel elementen (gamnification) g) …

a) b) c) d) e) f) g) h)


Robotic Process Automation Machine Learning Identity management Artificial Intelligence Geautomatiseerde call centers Blockchain Cloud based transformation …

Nieuwe risk management concepten

a) b) c) d) e) f)

Preventieve verzekeringsconcepten Continuous auditing RegTech toepassingen Predictive modelling Geavanceerde anti fraude analyses …

Mei 2016 20


Wat is de relevantie van FinTech voor de Nederlandse pensioensector en voor welke pensioensector trends is FinTech in het bijzonder relevant? Belangrijkste trends in NL pensioensector

1. Individualisering en keuzevrijheid

2. Verplichtstelling

3. Klantervaring

4. Efficiency

1. Robotic Process Automation

FinTech voorbeelden

2. Robo-advise 3. Verbeteren klantinteractie met apps, sensor technologie etc. 4. Blockchain 5. Vergelijkingssites / aggregators 6. …

= FinTech voorbeeld kan mogelijkerwijs een rol spelen bij invullen trend in NL pensioensector


Mei 2016 21


Door gebruik van Robotic Process Automation (RPA) kan menselijke arbeid vervangen worden door robots in operationele en financiële processen Robotic Process Automation • Robotic Process Automation (RPA) stelt pensioenuitvoerders in staat om menselijke arbeid te vervangen door robots in operationele en financiële processen •

Software robots gedragen zich als menselijke medewerkers (maar sneller, zonder fouten en op een 24 x 7 basis). Ze hebben een user ID nodig en repliceren de acties die een menselijke gebruiker zou uitvoeren

•

SRA is vooral geschikt voor activiteiten met een hoog volume die gebaseerd zijn op business rules. Het is minder geschikt voor activiteiten waar beoordelingsvermogen voor nodig is

•

De medewerkers kunnen zich door toepassing van SRA richten op activiteiten met toegevoegde waarde (kennis intensieve processen, uitzonderingen in processen en het structureel oplossen van work-arounds

•

Voorbeeld processen zijn: rapportage processen (tbv management, toezichthouder en klanten), in- en excasso processen, data migration testing, trade execution processen, etc.

Voordelen •

Kosteneffectieve automatisering van rule-based activiteiten door vervanging handmatig werk met een softwarematige ‘robot’

•

Software robot werkt op 24x7 basis tegen ongeveer 1/3 van de kosten van een off-shore medewerker (bv in India) of tegen 1/9 van de kosten van een Nederlandse medewerker

•

Levert sterke governance en audit trail op. Maakt gedetailleerde en real-time tracking & tracing mogelijk

•

Software robot is relatief eenvoudig en snel te implementeren on top of bestaande applicaties (12-18 weken)


Mei 2016 22


Robotic Process Automation past in een bredere suite van op kunstmatige intelligentie (AI) gebaseerde oplossingen. In de NL pensioensector zou hiermee een significante kostenreductie gerealiseerd kunnen worden Low

High

Automation Sophistication Business Process Automation Platforms

Description

Using software applications and integrating those including restructuring labour, in order to minimise costs

Applicability

Processes that require to use multiple systems together with specified logic e.g. providing customer service by different teams using

Key tool providers


Robotic Process Automation (RPA) Aggregating data from multiple sources to develop an integrated single view to complete business processes

Neuro-linguistic Programming (NLP) Computer generated virtual assistant that simulates a conversation to provide guidance

Artificial Intelligence / Cognitive Computing Use of a cognitive framework to develop insights, applying learning from experience to data from multiple sources

Labour-intensive repetitive A digital assistant removes Use of Artificial activities that need the need to have manual Intelligence is increasing significant amount of data conversations and in areas where vast array of processing will benefit responses such as offered data processing is required through RPA without the within customer service to make decision while need to change existing function considering the overall systems context

Algorithmic Business Use of digital algorithms to execute business processes and provide guidance, wherever needed, for human action

Internally developed and externally sourced algorithms used in multiple business situations; from providing customer with customised products to processing back-office transactions e.g. Algorithms from

Mei 2016 23


Verbeteren klantinteractie met lifestyle concept, ondersteund door apps en sensor technologie: voorbeeld Zuid-Afrikaanse verzekeraar Discovery Belangrijkste kenmerken • Gericht op gezondheid / welzijn van verzekerden • Focus op preventie (korting op sportschool, voedingsadviesadvies) leidt tot lagere zorgclaims! • Vergroten van engagement met verzekerden door Vitality points concept (app, site etc) • Fitbit meet sport, gewicht en gezondheid en levert Vitality points op • Behalen van Vitality points leidt tot korting op premie en allerhande aanbiedingen • Discovery (verzekeraar uit zuidAfrika) heeft Vitality concept in een franchise vertaald: Generali en John Hancock maken er al gebruik van. (nieuw business model voor Discovery)


Mei 2016 24


Robo-advise, pensioenspaaroplossing (Future Advisor) Investeren met hoog rendement, lage kosten en goede customer service Belangrijkste kenmerken • Future Advisor begint met wat je aan assets bezit (waar die dan ook geregistreerd staan), analyseert je portefeuille en helpt je bij het nemen van slimme investeringsbeslissingen (qua rendement en belastingen) • Future Advisor is overgenomen door Blackrock • Voordelen: a) Gratis advies en pensioenportefeuille-analyse b) Investeren tegen lage tarieven door gebruik van robo-advise software (daardoor interessant voor kleinere bedragen) c) Gebruiksvriendelijke interface, in minder dan twee minute ben je aan de slag d) Jongeren gebruiken robo-advise door gemak, goede customer experience en lage kosten


Mei 2016 25


Robo-advisors ontwikkelen zich steeds verder met behulp van Artificial Intelligence richting cognitieve robo-advisors Evolutie van Robo-Advisors Cognitive Roboadvisors

Added value

Advisors, End Consumers & Providers

Integrated Robo-advisors

Standalone Robo-advisors

Self-directed consumers • Aggregation • Trade execution

Advisors and End Consumers & Providers • • •

• Economic & market outlook • Enhanced & Holistic Advice • Machine learning • Agent-based modeling

Retail & Institutional products Assisted Advice Predictive models

Time Pensioen Federatie – Jaarcongres 2016 PwC

26

Mei 2016 26


Veel bestaande robo-advisors zijn gericht op de accumulatie fase, relatief weinig focus op decumulatie tijdens pensioenfase

Accumulatie

HNW and UHNW

Decumulatie

• Kansen voor FinTech in NL pensioensector met focus op decumulatie fase? • Doorbeleggen na pensioendatum

Mass Market

• Pensioen inzetten voor wonen & zorg

Working Age (Ages 20–49)


Pre-retirement (Ages 50-67)

Retirement (Ages 67+)

Mei 2016 27


Bij veranderingen van de verplichtstelling kan de rol van aggregators ineens significant worden in de pensioensector


Mei 2016 28

Impact op operating model pensioenfondsen en PUO’s


Mei 2016 29

4. Impact op Operating Model van Fonds en PUO

Het toenemend belang van innovatie heeft significante impact op het pensioenfonds • Fondsstrategie - Onderscheidend vermogen - Continue verbetering dienstverlening en verlaging kosten - Scenario- en concurrentie-analyse: PPI’s, banken, zorgverzekeraars,… • Innovatie / ICT verankeren in governance - Jong talent / nieuw denken - Kennis en deskundigheid • Doorvertaling naar uitvoering - Selectie van dienstverleners - Innovatie- / investeringsbudget afspreken met uitvoerders - Delen in de baten • Verantwoording aan deelnemers - Haal hen naar binnen: wensen / informatie - Besteding van innovatiebudget


Mei 2016 30

4. Impact op Operating Model van Fonds en PUO

Voor ontwikkeling van het innovatievermogen van een PUO dienen bewustzijn en mate gereedheid expliciet ingevuld te worden Waarom is innovatie van belang en gewenst. Wat wil je ermee bereiken?

Hoeveel en wat voor soort innovatie is gewenst? Welke focus gebieden?

Innovativiteit1

Bewustzijn

Mate van gereedheid voor innovatie

In hoeverre is de organisatie zich bewust van de noodzaak om te veranderen?

1. Link met de strategie

In hoeverre is de organisatie voorbereid en gereed om te veranderen?

4. Innovatie Management

Het managen van de relatie tussen de strategie en invulling van innovatie (de waarom en wat vraag)

Het managen van ontwikkelen implementatie processen, innovatie portefeuille

5. Structuren en systemen

2. Cultuur

Besturing rondom selectie, funding en vrijgave van resources. Ook IT readiness (Cloud, API, data mngt)

Incentives, stimuli, communicatie en gedrag

3. Leersystemen

6. Capability management

Mechanisme om ervaringen en inzichten over concepten, klanten en initiatieven te borgen

Mechanismes voor ontwikkeling van nieuwe en veranderen van bestaande vaardigheden

7. ‘Ambidexterity’ Het managen van de relatie tussen business-as-usual en non-incrementele innovatie 1Aangepast van

Elias Hassing, 2016


Mei 2016 31

4. Impact op Operating Model

Voor het succesvol vormgeven van innovatie activiteiten moet een PUO dus eerst nog verschillende vraagstukken oplossen … Gereedmaken van IT infrastructuur voor innovatie (Cloud Transformation, API architecture, etc)

Afstemming innovatie ambitie tussen fonds en uitvoerder

Ontwikkelen van een ‘agile’ samenwerking tussen business en IT, scrum versneld uitrollen binnen IT

Positioneren van innovatie in de organisatiestructuur (apart, ventures, geïntegreerd, open, etc.)

Opbouwen vaardigheden om samen met derde partijen te innoveren (alliantievorming)

Betrekken van deelnemers en pensioengerechtigden bij innovatie

Vaststellen van succesmaatstaven voor innovatie

PwC

Afstemmen van risk & compliancefunctie op innovatieactiviteiten (privacywetgeving!) Etc, etc, … Hoe gaat de toezichthouder met innovatie om?

32

Conclusie en discussie

Pensioen Federatie – Jaarconcgres 2016 PwC

Mei 2016

5. Conclusies en discussie

De NL pensioensector heeft eigenlijk geen andere keuze dan te kiezen voor innovatie A. Disruptie van het traditionele pensioenproduct - Onvrede over bestaand stelsel - Laag vertrouwen van deelnemers - Nieuwe vormen dienen zich aan B. Verwachtingen zijn hoog - Transparantie, invloed sociale media - Google, Apple, banken, PPI’s vernieuwen en zetten norm C. Technologie en nieuwe manier van denken en werken biedt kansen - Vanuit oplossen van knelpunten / problemen redeneren - Kleine, overzichtelijke stappen - Haal kennis en capaciteit binnen - Gebruik maken van vele vernieuwingen tegen relatief lage kosten D. Verankeren in de eigen werkwijze - Bewustzijn - Organisatie (zelf / allianties / uitbesteding) Pensioen Federatie – Jaarcongres 2016 PwC

Mei 2016 34

5. Conclusies en discussie

Ook voor ‘gevestigde’ organisaties in de financiële sector geldt dat innovatie een nieuwe aanpak vergt

act as a Start-up

think as a Disruptor • •

•

Wat is het probleem dat we gaan oplossen? Wat zijn de mogelijke oplossingen / nieuwe technologieën? Hoe kunnen we onderscheidend zijn?


•

• •

Direct maken en testen van voorbeelden en prototypes vanaf dag 1 Gebruik maken van relaties in het eco-systeem Continue doorontwikkeling van het concept

Mei 2016 35

Meeting Tomorrow s Challenges - Jaarcongres 2016 Pensioenfederatie -

Recommend Documents