Manuál k osobnímu bohatství 1.
EDITORIAL
Držíte v rukou první z pěti mini rádců, které pro vás připravila Česká spořitelna ve spolupráci s projektem Zdravě myslet, zdravě žít. Zkusím se s vámi zamyslet nad tím, proč mají někteří lidé dostatek peněz, a jiným chybí. Nejen zamyslet, ale i pomoci k tomu, aby se vám žilo lépe.
Proč si jedni mohou plnit sny, a druzí jen tiše závidět? Společně vyzkoušíme několik způsobů, jak změnit svou finanční situaci, aniž byste se museli stát generální ředitelkou zeměkoule nebo hokejovým šampionem. Víte, my lidé máme podivný zvyk o penězích mluvit špatně, dělat z nich noční můru, říkat, že kazí charakter, a proklamovat teze, že kdyby nebyly peníze, žilo by se na světě krásně. Toto samo o sobě už je váš přístup k penězům, který rozhoduje o tom, zda je mít budete, či nikoliv. Jak je možné, že dva lidé ze sta peníze chválí a devadesát osm lidí na ně nadává? Věříte, že ti dva mají peněz dostatek, neštítí se jich a dokáží vydělat dost na to, aby si žili podle svých představ? Od toho tu máte příručku, jak si ozdravit svůj přístup k penězům, tak aby i vaše finance byly zdravé. Na začátek pro vás mám jednoduchou, avšak nesmírně účinnou pomůcku mluvte o penězích hezky a začněte si je hýčkat.
MgA. Petra L. Krajčinovič
2
3
MÁTE TO VE SVÝCH RUKÁCH
Nezapomínejte, že nikdo jiný nemůže za to, jestli jste chudí nebo neumíte hospodařit. Vím, že to může znít drsně, ale to je vaše realita, tvoříte si ji sami. Pokud chcete mít peníze, nestačí jen o nich mluvit, je třeba vyrazit a dojít si pro ně. Jak na to? Velmi důležité je vzdělávat se a zvyšovat svou životní úroveň postupně. Doporučuji nejprve nabývat reálné zkušenosti s menšími obnosy a růst finančně postupně. Z praxe i životních zkušeností znám případy, kdy někdo přišel k penězům rychle, ať už to byla výhra v loterii, dědictví nebo dar. Drtivá většina těchto lidí o peníze se stejnou rychlostí přišla. Dobrý hospodář ví, jak investovat a rozmnožovat, špatný hospodář umí utrácet nebo škudlit.
Může pomoci jednoduchá technika, jak dostat, co chci: 1. Umění zvládnout sám sebe – nejtěžší disciplína je ukočírovat své emoce, nálady a stavy, kterými si škodíme, třeba bez rozmyslu utrácíme za zbytečnosti, podléháme lenosti, odkládáme povinnosti. 2. Naučit se přijmout kritiku a odmítnutí. Neurážet se, nesžírat se kritikou a odmítnutím. To vás brzdí nebo zastaví úplně. 3. Nehodnotit, nezávidět. Učte se starat sami o sebe a rozvíjejte vlastní schopnosti. Nemyslete na to, kde vzal soused na dovolenou, pracujte na tom, abyste si mohli i vy dopřát, co chcete. 4. Být přísný sám na sebe je nesmírně obtížné v čemkoliv. Pamatujte, že i významné osobnosti mají své slabiny a právě na nich pracují, jinak by nebyly tam, kde jsou. 5. Síla je jen ve vás, spoléhejte sami na sebe!
4
Co může pomoci: sedněte si, vezměte tužku a papír a napište, jaké vlastnosti vás brzdí v tom, abyste měli dostatek financí. Buďte k sobě upřímní, přiznejte se sami sobě. Jaký vztah máte k penězům? Žijete od výplaty do výplaty? Umíte hospodařit? Jsou vaše výdaje vyšší než vaše příjmy? Proč tomu tak je? Jste lenivý? Utrácíte za hlouposti? Stydíte se říci si o víc peněz? Zkuste odstranit jednu věc, která vás brzdí v tom, abyste měli dostatek. Kdy začnete?
5
JAK SE NAUČIT HOSPODAŘIT
Pojďme se podívat, jak s penězi správně zacházet: 1. Jak co nejjednodušeji začít – získat přehled kolik a za co utrácím. Co může pomoci: příjmy a výdaje celé domácnosti si můžete psát na papír, nebo jednoduše použijte aplikaci Moje zdravé finance. Zkuste si také zjistit, zda nemůžete ušetřit za energie změnou dodavatele. 2. Kde dělají mladí nejvíc chyb v oblasti hospodaření s penězi – mají nesmyslné půjčky, nespoří a nemyslí na budoucnost. Co může pomoci: sloučením více půjček do jedné snížíte splátku a ušetřené peníze můžete začít odkládat stranou na horší časy. Půjčka nemusí být nutně zlá – např. investice do vzdělání se vyplatí. 3. Na co se máme zaměřit, když plánujeme rodinu – rodina přináší nové radosti, ale i další výdaje. Co může pomoci: vyřešit bydlení - je lepší splácet své, než platit nájem do cizí kapsy. Hypotéka je investice do budoucnosti. Vytvořte si finanční polštář - spořit dlouhodobě lze třeba pomocí investic.
I s málem dokáže člověk divy. Výdaje se dají rozdělit do dvou skupin: zbytné a nezbytné. Nezbytné výdaje jsou ty, které přímo souvisí s naším živobytím. Například platby za nájem či hypotéku, za spotřebu energií a vody, jídlo či vzdělání. Zbytné jsou ty, bez nichž se zdánlivě nemůžeme obejít, ale mají co do činění s naší špatnou sebekontrolou. Patří sem třeba stravování ve fastfoodech, kouření, nakupování různých zbytečností, popojíždění autem tam, kde by prospěla chůze a podobně.
6
4. Jak zajistit rozrůstající se rodinu - a nebýt ve stresu z nečekaných událostí. Co může pomoci: Pojištění vám ušetří spoustu starostí v případě vážného onemocnění či ztráty zaměstnání. Rodina tak nezůstane bez prostředků. Dětem začněte odkládat na budoucnost již nyní, určitě vám jednou poděkují. 5. Kdy začít myslet na penzi, abychom ve stáří nestrádali - čím dříve tím lépe, i malé částky se vyplatí. Co může pomoci: k doplňkovému penzijnímu spoření získáte každý měsíc státní podporu. Navíc spousta zaměstnavatelů přispívá svým zaměstnancům taky.
7
JAK SE VYHNOUT DLUHOVÉ PASTI
Asi třetina Čechů se v současnosti ocitá v dluhové pasti. Neschopnost splácet své závazky může vzniknout na základě vážné nemoci, dlouhodobé neschopnosti pracovat či práci najít, ale také finanční negramotností, závislostmi nebo těžkou životní situací. Ať tak či tak, zde je několik dobrých rad, jak si pomoci ven z dluhové pasti.
1. Pozor na lákavé rychlé půjčky pro každého. 2. Pokud se dostanete do svízelné situace a nevíte, jak splácet své závazky, začněte hradit ty s nejvyššími úroky. 3. Nesnažte se vytloukat klín klínem, když už máte půjček několik, solidní finanční ústav nabízí konsolidace – sdružení půjček do jedné s jedinou měsíční splátkou. 4. Stres je nepřítel rozumu, proto si dobře rozmyslete, jestli potřebujete druhou televizi nebo nadstandartní dovolenou na dluh. Podlehnete-li stresu z neschopnosti hradit své závazky, váš mozek nebude schopen jednat racionálně a vy snadno propadnete emocím a následně se mohou dostavit stavy úzkosti či deprese. 5. Pokud se nacházíte v situaci, kdy už v dluhové pasti jste, doporučuji domluvit schůzku s odborníkem na finance, který vám pomůže najít optimální řešení.
8
KDY A JAK ZAČÍT DĚTI VYCHOVÁVAT K FINANČNÍ GRAMOTNOSTI?
• Je nutné začít s dětmi pracovat na finanční gramotnosti už ve škole na prvním stupni. • V Česku mají děti minimální finanční znalosti, začínají se zadlužovat už ve 12 letech! • Hovořte se svými dětmi o penězích pozitivně, je nutné pomoci jim vybudovat k financím kladný vztah a vážit si jejich hodnoty. Pochopit a znát jejich důležitost. • Nikdy neprojektujte do dětí moudra: Peníze jsou zlo; kdyby nebylo peněz, na světě by bylo lépe a podobně. Děti si pak k penězům vytvoří negativní vztah a celý život budou bojovat s jejich nedostatkem. • Odměňujte své děti za činnosti, kterými je úkolujete, a dopřejte prvňáčkům menší obnosy formou kapesného, zjišťujte však jak a za co utrácí. • Učte své děti hospodařit už od šesti, sedmi let, kdy jsou schopné zvládat číslice a základní početní operace. Co může pomoci: existuje řada stolních her, které pomohou při základních finančních transakcích jako je např. nákup/prodej, používejte a hrajte si s papírovými penězi, děti se naučí vnímat jejich hodnotu. Menším dětem stačí kasička a zároveň by měly mít povědomí o tom, že jim rodiče spoří. Větší děti se mohou naučit hospodařit zábavně s kartou a aplikací Biip. Přehled o kapesném tak získají děti i rodiče.
9
KDO JSME
BÝT BOHATÝ
Je potřeba uvědomit si, že každý jsme úplně jiný. Máme odlišný pohled na svět, různé potřeby, jiný potenciál. Spatřujeme bohatství v něčem jiném. Někdo v dětech, jiný ve vzdělání, další v penězích. Dvě věci máme všichni společné, chceme být zdraví a spokojení. Zdraví a spokojenosti v západní společnosti těžko dosáhneme bez toho, abychom měli dostatek finančních prostředků. Na dobré a zdravé jídlo, na relax a volnočasové aktivity, na vzdělání a kvalitní bydlení. V posledních 5 radách se zaměříme na to, jak si vytvořit osobní bohatství.
5 pravidel, která dodržují opravdu bohatí lidé 1. Bohatí se starají sami o sebe, ne o druhé. Tím je myšleno, že se soustředí na svoje vzdělání, osobní růst, péči o svůj zevnějšek a svá konta. Nezabývají se tím, proč soused jede na cestu kolem světa, starají se, aby jeli také. 2. Bohatí pečují o své zdraví. Vědí, že kdyby neměli své tělo, nemají kde bydlet, a pokud by neměli svou hlavu, nemá je kdo řídit. Bohatí proto dobře opatrují tělo a mozek. Jak, to se dozvíte v dalším díle minirádce Hlava a strava. 3. Bohatí náhodně nesázejí. Riskují promyšleně. Věří pouze svému úsudku a tomu, co mohou spočítat a ovlivnit, nikoliv náhodě. 4. Vyplňují čas smysluplnou činností. Nevěnují televizi víc než 30 minut denně. Pokud ano, sledují vzdělávací pořady či zprávy, nikoliv nekonečné seriály. 5. Myslí na ostatní, pracují pro sebe. Pracují na tom, aby se měli dobře, a přitom věnují část svých zisků potřebným. Věří, že dobro přináší dobro. A co vy, jste dostatečně bohatí? Hodně sil při tvorbě a péči o osobní bohatství vám přeje MgA. Petra L. Krajčinovič
10
Zdravě myslet, zdravě žít je projekt, který založila MgA. Petra L. Krajčinovič a Jitka Vlková. Vznikla tak přednáškouvá tour po České republice, čtvrtletní magazín Zdravě myslet, zdravě žít a pořad ZMZŽ na Tv Playtvak. Petra je vystudovaná pedopsycholožka, odbornice na tvůrčí psaní a mediální komunikaci. Pracovala ve významných médiích jako moderátorka – Evropa 2, Frekvence 1, Tv Barrandov – autarka scénářů k seriálu Ulice, pořadům Na Plac, Jseš, co chceš, Zdravě myslet, zdravě žít. Poslední dekádu se Petra věnuje profesionálně koučinku, osobnímu rozvoji a terapeutické činnosti, a je výkonnou ředitelkou PR a Media Consulting, agentury která pomáhá firmám i jednotlivcům v podnikání, PR a mediální komunikaci. Petra je šéfredaktorkou magazínu Zdravě myslet, zdravě žít a autorkou pěti manuálů Zdravě myslet, zdravě žít pro Českou spořitelnu. Jitka Vlková Kučerová vystudovala obchodní akademii. Přes dvě dekády je nejoblíbenější hlas českého éteru. Vysílala na rádiích Crystal, City a Impuls. Na posledním jmenovaném byla patnáct let jednou z rodinky Impulsových. Jitka působila několik let na postu obchodní ředitelky významného podnikatelského klubu Mercurys a obchodně vedla magazín Mercurys. V současnoti Jitka působí jako obchodní ředitelka PR a Media Consulting a magazínu Zdravě myslet, zdravě žít. Spolu s Petrou se věnují obchodním aktivitám a připravují další vzdělávací projekty pro významné klienty a školy.
© Manuálu k osobnímu bohatsví MgA. Petra L. Krajčinovič a PR a Media Consulting s.r.o www.prconsulting.cz a www.koucinkpoint.cz
11
Zdravý růst vašich financí vám přejí Česká spořitelna spolu s autorkou publikace MgA. Petrou L. Krajčinovič.
Vydáno v roce 2016.
