magazine NR 7 DE ERFENIS: GOED BESTEDEN OF HOUDEN VOOR LATER? HET DILEMMA VAN INGE EN CAROLINE DOSSIER REPORTAGE STRAATPRAAT EN

magazine HET DILEMMA VAN INGE EN CAROLINE

DE ERFENIS: GOED BESTEDEN OF HOUDEN VOOR LATER? DOSSIER

Meegroeiwonen: een thuis voor een leven lang...

REPORTAGE

Financieel gezond dankzij de jaarlijkse check-up

STRAATPRAAT

Wie betaalt de studiekosten?

EN...

Exclusief voor Priority-leden VIP-shoppen met 20% extra korting in Maasmechelen Village!

De bank en verzekering voor een wereld in verandering

NR

7

INHOUD

EDITIE SEPTEMBER 2015

In dit nummer EDITORIAAL

3

ACTUEEL

4

BECIJFERD

5 6

Wim Bartsoen, expert informatiebeveiliging

Luxemburgse beleggingen aan toonder en ander nieuws

Een mooi rapport voor Priority

REPORTAGE

Financieel gezond dankzij de jaarlijkse check-up



VRIJE TIJD

11

EXCLUSIEF VOOR U

12

IN DIALOOG

14

DOSSIER

17

Struinen door Brussel en Hasselt

Beleef een VIP Shopping Weekend in Maasmechelen

Het dilemma: de erfenis nu goed besteden of veiligstellen voor later?

Levenslang wonen...



MULTIMEDIA

22

STRAATPRAAT

24

Het comfort van Easy banking

Hoeveel procent van de studiekosten neemt u voor uw rekening? Belangrijke informatie De informatie en het materiaal in dit magazine dienen enkel ter informatie en vormen geen aanbod betreffende financiële, bank-, verzekeringsof andere producten of diensten. Dit geldt niet voor het aanbod tot verkoop of het verzoek van een aanbod tot aankoop van financiële instrumenten of effecten in zoverre een aanbod expliciet via een prospectus in dit magazine is gebeurd. Een aanbod wordt enkel gedaan en in overweging genomen indien het rechtsgeldig en geoorloofd is volgens het toepasselijk recht. Aanbiedingen zijn beperkt tot landen of rechtsgebieden die daarin uitdrukkelijk worden vermeld en kunnen niet in overweging worden genomen door personen, afkomstig van om het even welk ander land of rechtsgebied, die toegang hebben tot het magazine of er gebruik van maken. De informatie en het materiaal in dit magazine heeft niet het verstrekken van advies als doel, met inbegrip van maar niet beperkt tot het financieel, fiscaal, boekhoudkundig of juridisch advies. De redactie streeft ten volle naar de betrouwbaarheid van de gepubliceerde informatie. BNP Paribas Fortis kan in geen geval verantwoordelijk gesteld worden voor mogelijke directe of indirecte schade aangericht door het gebruik van deze informatie. Dit met uitzondering bij een ernstige fout of het bewust verspreiden van foutieve informatie.

2

COLOFON

Coördinatie redactie: Evelyne Schietse Verantwoordelijke uitgever:  Ann Moenaert, BNP Paribas Fortis NV, Warandeberg 3 , 1000 Brussel, RPR Brussel, BTW BE 0403.199.702, FSMA-nr. 25.879A Concept en realisatie: SQILLS een onderdeel van Sanoma Content Marketing Belgium nv Editorial account & coördinator: Joël De Mesmaecker, Joost Van der Straeten Artdirector: Jean-Marc Wojciechowski Creative Director: Liesbeth Van Cauwenbergh Eindredacteurs: Dimitri Bambust, Marc Melis Redactie: Dimitri Bambust, Kristel Bruynseels , Frida Deceunynck, Marc Melis Fotografie: Thomas Legreve, Liesbeth Peremans, Wendy Vandooren Coördinatie productie: BNP Paribas Fortis Media Processing gedrukt op 100% gerecycleerd papier.

Ecologisch

Garantie

Ethisch

Risico

Looptijd

Kosten

Rende

Documentatie

Fiscaliteit

Inschrijving

Beschrijving

Kapitaalbescherming

Mechanisme

Duur

Beleggersprofiel

EXCLUSIEF VOOR PRIORITYLEZERS: 20% KORTING BOVENOP DE OUTLETPRIJS IN MAASMECHELEN VILLAGE KIJK SNEL OP PAGINA 12!

Munteenheid

OPROEP

Bent u benieuwd hoe reportages tot stand komen? En wilt u graag meewerken aan één van onze artikels? Stuur dan een e-mail met uw naam en contactgegevens naar [email protected]

Kantoren

Automaat

Internet

Telefoon

Poll

Info

Tip

Bereken zelf

GSM

EDITORIAAL ID

kan bijdragen aan die verhoogde veiligheid, en wij laten niet na om daar regelmatig via verschillende kanalen over te communiceren.

Wim Bartsoen (41 jaar) gehuwd, 3 kinderen Loopbaan: ca. 20 jaar actief in informatiebeveiliging, eerst als international consultant. Sinds 2007 bij BNP Paribas Fortis; verantwoordelijk voor Information Security Governance, Norms, Monitoring and Control Opleiding: handelsingenieur in de beleidsinformatica Vrije tijd: hardlopen, duiken, koken/gastronomie, (gedrags)wetenschappelijke en historische literatuur

Ik lijst - voor alle veiligheid de vuistregels nog eens op:

“ WIJ HEBBEN NIET ALLEEN GEWERKT AAN EEN EENVOUDIG EN MAKKELIJK HANTEERBAAR SYSTEEM, VOORAL OOK AAN EEN VEILIG SYSTEEM” Mobiel bankieren? Safety first!

”Met mobiel bankieren voor tablet en smartphone (Easy banking) spelen we in op een behoefte en vraag van onze klanten. Het is vandaag niet meer dan logisch dat er een heel flexibele service is die ervoor zorgt dat u uw bankzaken kunt beheren waar en wanneer u maar wilt. Niet alleen banken, ook andere bedrijven ontwikkelen apps om in te spelen op de groeiende vraag van die mobiele, digitale markt. Wanneer het over financiële kwesties gaat, is de beveiliging van zo’n mobiel systeem natuurlijk de hoogste prioriteit. Wij hebben niet alleen gewerkt aan een eenvoudig en makkelijk hanteerbaar systeem, vooral ook aan een veilig systeem. Zodanig dat we met een gerust hart tegen onze klanten kunnen zeggen: mobiel bankieren beantwoordt aan de hoogste veiligheidsnormen. Maar ook de klant zelf

• Bewaar uw paswoord niet op uw smartphone. Kies een paswoord dat makkelijk te onthouden is, maar moeilijk te raden. Kies bijvoorbeeld een zin of quote die u makkelijk onthoudt. Met de eerste letters van elk woord hebt u een sterk persoonlijk paswoord. To be or not to be? That is the question wordt dan Tbontb?Titq. Net zo belangrijk: gebruik dat geheime paswoord enkel en alleen voor mobiel bankieren. • Installeer geen apps die u niet vertrouwt; update de software van uw smartphone of tablet regelmatig, zodat u steeds over de laatste veiligheidsupdates beschikt. • Phishing gebeurt helaas nog steeds en wij laten niet na onze klanten regelmatig te waarschuwen. Mails van onbekenden met een attachment die u moet openen of links waarop u moet klikken en waarin wordt gevraagd naar uw bankgegevens of paswoord, zijn verdacht en stuurt u beter door naar [email protected]. Doe dit ook met mails van bekenden met dezelfde vraag (en die dus vreemd overkomen). • Gebruik zo veel mogelijk internetverbindingen die u vertrouwt (4G, eigen wifi-netwerk of dat van uw werkgever). Met zogenoemde ‘free hotspots’ bestaat de kans dat u op een valse hotspot aanlogt waarbij een hacker mogelijk toegang krijgt tot gegevens op uw smartphone of tablet. Maar zelfs op een gehackte wifi kan een hacker geen transacties in uw plaats uitvoeren. Er is hard gewerkt aan een sluitend veiligheidssysteem en de communicatie hierover naar onze klanten. En dat zullen we in de toekomst ook blijven doen.”

Ontdek de 4 meest gebruikte functies van de app Easy banking op pag 23.

3

ACTUEEL

TEKST: FRIDA DECEUNYNCK FOTO: IMAGESELECT.EU

OPGELET MET LUXEMBURGSE BELEGGINGEN AAN TOONDER!

Net zoals ons land heeft Luxemburg beslist om komaf te maken met (papieren) effecten aan toonder in omloop. Hebt u nog papieren Luxemburgse aandelen, sicavs of gemeenschappelijke beleggingsfondsen (Instellingen voor Collectieve Belegging of kortweg ICB’s) in portefeuille, dan hebt u er alle belang bij om deze vóór het einde van dit jaar op uw effectenrekening bij BNP Paribas Fortis te deponeren.

Fiscus roomt pensioenspaarrekeningen vervroegd af

Om de begroting rond te krijgen, besliste de regering-Michel eind vorig jaar om de eindbelasting voor pensioensparen vervroegd te innen. In dat kader wordt vanaf 2015 tot en met 2019 elk jaar 1% belasting ingehouden, berekend op de waarde van uw pensioenspaartegoed op 31 december 2014. Voor pensioenspaarverzekeringen en pensioenspaarfondsen vindt de eerste inhouding plaats in september. De inhoudingen zullen later verrekend worden als voorschot op de eindbelasting. Het goede nieuws is dat de regering in ruil voor de vervroegde inhouding de eindbelasting voor pensioensparen heeft verlaagd van 10% naar 8%. Concreet zult u bij de eindafrekening - hetzij in het jaar waarin u 60 wordt, hetzij op de 10de verjaardag van het contract - 8% belasting betalen verminderd met de reeds ingehouden inningen van 1%. Goed om te weten: wie na 1 januari 2015 is gestart met pensioensparen, betaalt geen vervroegde inningen, maar geniet wel van de verlaagde eindbelasting van 8%!

4

RENOVEER NU ER NOG PREMIES ZIJN! De Vlaamse premies voor isolatiewerken en hoogrendementsbeglazing worden vanaf 2016 geleidelijk afgebouwd. Met die afbouwstrategie wil de Vlaamse overheid mensen aanzetten om hun huis snel(ler) te laten isoleren. Wilt u nog maximaal van de Vlaamse renovatiepremies genieten, dan stelt u uw renovatieplannen dus beter niet meer te lang uit. Voor een overzicht van de actuele voordelen en premies, surf naar www.energiesparen.be

HOOGSTE WOONBONUS IN HET BRUSSELSE GEWEST Sinds dit jaar zijn de gewesten bevoegd voor de fiscaliteit van de ‘enige en eigen’ gezinswoning. Fiscaal gezien is het afsluiten van een woonkrediet in het Brusselse gewest nu voordeliger dan in de twee andere gewesten. Concreet heeft het Brusselse gewest de oude federale regeling nagenoeg ongewijzigd overgenomen. Daarmee komt de maximale belastingvermindering in het kader van de woonbonus voor Brusselse woningkopers voor dit jaar uit op 1.372,50 EUR per kredietnemer. In Ecologisch Garantie Ethisch Vlaanderen werden de fiscale voordelen voor woningkopers het sterkst teruggeschroefd en bedraagt de maximale belastingvermindering voor kredieten aangegaan vanaf 1/1/2015 nog slechts 912 EUR per persoon. Wallonië situeert zich tussen beide in met een maximale belastingvermindering voor woonkredieten Documentatie Fiscaliteit Inschrijving aangegaan vanaf 1/1/2015 van 1.220 EUR per kredietnemer. Hebt u minstens drie kinderen ten laste, dan is het fiscaal voordeel zelfs nog iets hoger. Let wel: de nieuwe regeling geldt uitsluitend voor woonkredieten afgesloten voor de ‘eniBeleggersprofiel ge en eigen’ woning. Voor een eigen woning die niet de enige woning is, hebt u recht op de gewestelijke belastingvermindering voor het langetermijnsparen. Voor tweede verblijven en opbrengsteigendommen die niet beschouwd kunnen worden als de eigen woning, blijft de federale belastingvermindering voor Munteenheid het langetermijnsparen van kracht.

R

Besc

Beleggen niets voor u? Zeker weten?

‘Ik heb de financiële middelen niet’. ‘Het is tijdrovend, te gecompliceerd’. ‘Ik neem niet graag risico’s en ben bang om mijn geld te verliezen’. Er zijn blijkbaar veel redenen om níét te beleggen. Vaak hebt u zelfs een stukje gelijk. Maar omwille van de potentieel hogere rendementen voor beleggen, moet u de stap misschien toch zetten. Want iedereen kan beleggen. Op de website nietsvoormij.be bekijken we de meest gehoorde bezwaren tegen beleggen. En u leest meteen Maak een afspraak met uw persoonlijk adviseur. waarom ú wel kunt beleggen. Wij tonen aan waarom u wel degelijk kunt beleggen. Kantoren

Automaat

Internet

Te

BECIJFERD

Uw leesplezier TEKST: FRIDA DECEUNYNCK

doet ons veel plezier! ‘Wat vindt u van het magazine Priority?’, vroegen wij tijdens een grootschalig lezersonderzoek onder de BNP Paribas Priority-klanten. U gaf uw eerlijke mening en de resultaten hebben ons blij verrast. Dit zijn enkele van de meest in het oog springende cijfers...

VOOR 69% VAN DE LEZERS IS 2 NUMMERS PER JAAR JUIST GENOEG, 24% GEEFT AAN GRAAG MÉÉR NUMMERS PER JAAR TE WILLEN ONTVANGEN. SLECHTS 30% ZOU HET MAGAZINE OOK GRAAG OP TABLET LEZEN

9.071

AAN HET LEESONDERZOEK NAMEN 9.071 KLANTEN DEEL

krijgt via het magazine informatie waarin hij/zij geïnteresseerd is

81%

van de lezers vindt dat het magazine bruikbare en nuttige informatie geeft

83%

85%

vindt dat het magazine informatie bevat die hij/zij kan vertrouwen

27 Gemiddeld leest u

minuten in het magazine

MEER DAN

1 OP DE 2 LEZERS LEEST ALLE BLADZIJDEN

U houdt vooral van het magazine Priority omwille van... ... de kwaliteit van de foto’s (7,8/10) ... de vlotte leesbaarheid (7,6/10) ... de stijl van de artikels (7,5/10)

De top 3 rubrieken

zijn Actua, Dossier en Reportage

Bijna 20% van de lezers zijn echte promotors die BNP Paribas Fortis aanbevelen aan vrienden en familie

5

REPORTAGE

TEKST: MARC MELIS FOTO’S: LIESBET PEREMANS

Financieel gezond

dankzij de jaarlijkse check-up Als Priority-klant hebt u recht op een - gratis - jaarlijkse volledige check-up van uw financiële situatie. Werther en Martine worden voor dat gesprek door hun persoonlijk adviseur Nick uitgenodigd op hun bankkantoor. Yves verplaatst zich niet. Hij wordt opgebeld door Dirk, zijn vaste persoonlijk adviseur op afstand via James. Zij ontmoeten elkaar online om zijn beleggingsportefeuille te analyseren.

Yves doet de check-up telefonisch met Dirk, zijn persoonlijk adviseur op afstand via James Wat verwacht u van de Jamesservice? Yves: “Ik werk al 5 jaar met een persoonlijk adviseur volgens het James-concept. Aanvankelijk vreesde ik voortdurend een andere contactpersoon te krijgen. Dat blijkt gelukkig niet het geval. Het opbouwen van een relatie is belangrijk, waarbij je van je raadgever verwacht dat hij weet wat je wel en niet wenselijk vindt. Ik hou bijvoorbeeld niet van obligaties. Ik ben een dyna-

mische belegger en voor mij horen obligaties daar niet bij. De gewone contactfrequentie is vier keer per jaar, maar dat is voor mij wat (te) weinig. Ik wil op maandelijkse basis een evaluatie maken met mijn adviseur. Ik hou die meeting meestal in de vooravond. Op het einde van ons gesprek plannen we dan al een volgende afspraak op een dag dat Dirk in het late uurrooster werkt. Ook voor de keuze van de datum heb ik mijn voor-

keur. Ik beleg namelijk altijd via Flexinvest. Dat doe ik ook op maandelijkse basis en de uitvoerdatum is steeds op de 15de van de maand. Bij voorkeur plan ik een bespreking in de week die daaraan voorafgaat, maar als Dirk in die week vroege shifts werkt, moeten we onze afspraak eerder plannen. Maar in elk geval altijd zo dicht mogelijk bij de datum waarop ik mijn portefeuille aanpas, om mijn beslissingen zo actueel mogelijk te houden. Let wel, ik koop altijd fondsen, nooit aandelen, en ik beschouw mijn adviseur niet als een broker. Ik aanvaard ook dat mijn portefeuille fluctueert.”

Een proactieve belegger JAMES-KLANT YVES

“MEESTAL GAAT HET OM DE BIJSTURING VAN MIJN PORTEFEUILLE IN FUNCTIE VAN MIJN BELEGGERSPROFIEL” 6

Yves: “Ik volg de financiële informatie via de media. Als ik dan zaken verneem die me interessant lijken, vraag ik Dirk zijn mening. Soms heeft de bank een gelijkaardige visie, soms niet, maar ik volg meestal de raad op van mijn persoonlijk adviseur.”

Zo te horen hebt u uw portefeuille strak in de hand. Hoe past de jaarlijkse check-up daarin? Yves: “Ik heb de indruk dat de jaarlijkse check-up mij ongemerkt voorbijgaat. Dat is zonder twijfel omdat ik elke maand al heel actief mijn portefeuille analyseer. Het is wel zo dat Dirk me erop wijst dat mijn portefeuille soms niet helemaal in evenwicht is met mijn profiel. Een jaar geleden bijvoorbeeld had ik te veel aandeelfondsen. Door het aantrekken van de beurs is dat ondertussen gecorrigeerd of heb ik zelfs nog wat reserve om er meer te kopen. De check-up draait in mijn geval dus blijkbaar het meest om de bijsturing van mijn portefeuille in functie van mijn beleggersprofiel.”

Telefonisch en online Hoe gaat uw gesprek met James praktisch in zijn werk? Yves: “Dirk belt me op. Ik geef een pincode in om toegang te krijgen tot een beveiligde lijn. En online log ik ook in met een code op een videoconferentie. Daar kan ik Dirk ook zien, wat het persoonlijke contact vergemakkelijkt. We voeren dan ons gesprek via de telefoon en Dirk illustreert zijn advies met cijfers en materiaal die op mijn computer verschijnen. Via de beveiligde telefoonlijn kan ik ook verrichtingen doorgeven. Dat werkt heel snel en efficiënt.”

James lijkt me voor u een heel goede oplossing? Yves: “Voor mij is dat perfect. Ik krijg het advies dat ik zoek op het moment dat het me past. Ik kan veel gemakkelijker maandelijks tijd uittrekken binnen dit systeem dan telkens naar het bankkantoor te moeten gaan. Zo kan ik voor mijn vermogensbeheer veel korter op de bal spelen.

ID Yves Meseure: (54 jaar)

Getrouwd, woont in Antwerpen Hij werkt als expediteur in de Antwerpse haven Vrije tijd: (schrijvende) media

7

REPORTAGE

JAMES-ADVISEUR DIRK

”HET IS LEUK VOOR DE KLANT DAT ZE EEN GEZICHT BIJ DE STEM ZIEN” anderen. Dat heeft minder te maken met het beleggersprofiel. Sommige defensieve klanten zijn wat sneller ongerust en nemen dan contact op, terwijl andere dynamische klanten net heel zelfstandig werken. Yves is bijvoorbeeld iemand die heel actief met zijn portefeuille bezig is en daar graag feedback op krijgt. We hebben daarom elke maand een contactmoment. Niet per se altijd lang, maar we maken altijd minstens een overzicht.”

ID

Dirk Van de Wijgaert: (37 jaar) Getrouwd met Kristel, 2 dochters van 5 en 7 James (persoonlijk adviseur op afstand) Geeft al 14 jaar advies over sparen en beleggen Volgde lerarenopleiding vooraleer hij bij de bank aan de slag ging, met in 2013 aanvullend een opleiding als Investment Advisor bij EHSAL Vrije tijd: lopen, fitnessen en lezen

Hoe bereidt u zo’n jaarlijkse check-up voor?

Persoonlijk adviseur Dirk, de ‘James’ van Yves Wat is het belang van een jaarlijkse check-up met uw klanten? Dirk: “We moeten onze klanten een duidelijk zicht geven op hun tegoeden. We willen tijdens de check-up extra aandacht besteden aan details waar een klant zelf niet bij stilstaat. Tijdens mijn jaarlijkse checkup neem ik dan de gelegenheid te baat om zelf meer vragen te stellen en te kijken of er geen hiaten zitten in onze dienstverlening. Tijdens het gesprek ga ik verder nog na of de verzekeringen up-to-date zijn en stel zo nodig aanpassingen voor. Het is tevens een moment om te kijken of wij over een geldige kopie van de identiteitskaart beschikken, wat tot de verplichtingen behoort. We houden ook rekening met grote gebeurtenissen in het leven van een klant. Als een klant met een dynamisch profiel met pensioen gaat, dan is het een goed idee om met hem te bespreken of hij eventueel meer op zekerheid wil spelen. Een andere ingrijpende gebeurtenis, niet alleen emotioneel, maar ook praktisch,

8

is een echtscheiding. We bespreken met onze klant dan heel wat praktische zaken en helpen bijvoorbeeld bij het aanpassen van de verzekeringen. Dat gebeurt natuurlijk niet elk jaar, maar wij zijn daar wel alert voor.”

Gezicht bij de stem Verschillen uw adviesgesprekken naargelang het beleggersprofiel van een klant? Dirk: “Een dynamisch profiel blijft minder lang geldig dan een defensief profiel. Bij de vervaldatum daarvan moeten we dat opnieuw opstellen. Het beleggersprofiel heeft natuurlijk een invloed op de inhoud van een gesprek, maar elke klant - ongeacht zijn profiel - heeft zijn eigen persoonlijkheid en een heel eigen situatie. Zo vinden sommige klanten het wenselijk om me vaker te spreken dan om de drie maanden en volstaat de gewone frequentie ruim voor

Dirk: “De klant en ik beschikken over een portfolioanalyse. Ik kijk om te beginnen naar de tegoeden. Ik maak eveneens een overzicht van wat de klant tijdens de voorbije periode gevraagd heeft en geef daar geactualiseerde informatie over. We moeten erop toekijken dat de beleggingsportefeuille in balans blijft met het beleggersprofiel. Ik hoor ook altijd bij mijn klant of hij of zij vragen of opmerkingen heeft. Het is belangrijk om hun input te krijgen. Persoonlijk contact blijft een sleutel tot persoonlijk advies. Daarom probeer ik ook zo veel mogelijk via webconferentie te werken. Het is leuk voor de klant dat ze een gezicht bij de stem zien. Sommige klanten zetten ook hun webcam aan en verhogen zo het persoonlijke karakter van het gesprek.”

Beschikt u nog over andere instrumenten om het gesprek op afstand persoonlijker te maken? Dirk: “Naast het gebruik van de webcam, kunnen wij ons scherm delen met de klant. Zo kunnen we samen de tools van Bloomberg en Reuters raadplegen. Ook de documenten die je in een kantoor mee naar huis krijgt, tonen wij aan onze klanten.“

Werther en Martine gaan langs in het kantoor bij Nick

ID Werther Speeckaert (52 jaar)

en Martine Vyncke (56 jaar) Getrouwd, wonen in Gent. Werther is installateur van cv en aardgasleidingen Vrije tijd: wielertoerist Martine is metaaloperator voor elektronische geleiders Vrije tijd: wandelen en lezen

Wat verwacht u van de jaarlijkse check-up? Werther: “We willen goed advies krijgen over onze portefeuille, overlopen of onze benadering haar vruchten afwerpt en kijken hoe we dat zo veilig mogelijk kunnen verbeteren. Er zijn een aantal praktische afhandelingen die we bespreken, zoals eventuele instap- of uittredingskosten. En als we een probleem hebben, kunnen we dat aan Nick voorleggen. Ik heb altijd wel vragen en ik mag doorvragen tot ik echt nauwkeurig begrijp waarom Nick ons een bepaalde keuze aanraadt of afraadt.”

Hoe bereidt u zich op de jaarlijkse check-up voor? Werther: “Wij ontvangen een portefeuilleanalyse die wij op voorhand al kunnen doornemen.” Martine: “In het begin waren al die cijfers en grafieken nog heel abstract, maar na een keertje een degelijke uitleg te hebben gekregen van onze persoonlijke adviseur, hebben we veel aan dat document. Ondertussen lukt het om die analyse zelf vlot door te nemen ter voorbereiding.”

Hoe vaak hebt u een gesprek met uw persoonlijk adviseur? Werther: “Dat moet zo’n 3 à 4 keer per jaar zijn. Nick nodigt ons regelmatig uit, maar als we met vragen zitten, dan nemen we zelf contact op.”

ID

Nick Verthriest (28 jaar) Heeft een relatie, woont in Nevele Volgde een opleiding leerkracht biologie, economie en aardrijkskunde. Sinds zijn stage bij de bank voor het vak economie is hij een vaste kracht geworden bij BNP Paribas Fortis Vrije tijd: fietsen en voetballen

Portefeuilleanalyse en vervaldata

9

Wat is het belang voor u als adviseur om een jaarlijkse check-up te organiseren? Nick: “De portefeuilleanalyse maakt een belangrijk onderdeel uit van dat gesprek. Wij bekijken van dichtbij het Portfolio Advice

REPORTAGE 7 goede redenen voor een jaarlijkse check-up

WERTHER EN MARTINE

“WIJ HEBBEN ALTIJD WEL VRAGEN VOOR ONZE PERSOONLIJK ADVISEUR” Ecologisch

dat we voor onze klant hebben voorbereid. We gaan na of de effecten in de portefeuille nog steeds overeenstemmen met het beleggersprofiel. Bij een defensief profiel, zoals dat van Werther en Martine, zijn er op dat vlak zelden grote verschuivingen, maar toch moeten we opmerkzaam blijven voor veranderingen. In een defensieve portefeuille zitten veel obligaties. Die kennen normaal gezien een grote stabiliteit. Maar als een obligatie is uitgeschreven door een land waarvan de rating sterk daalt, dan bespreken we zo’n nieuw risico met onze klanten en gaan we op zoek naar een goede oplossing. We bekijken vanzelfsprekend ook de opbrengst van de effecten. Wanneer die te laag ligt, dan stel ik nieuwe effecten voor. We houden het hele jaar lang de vervaldata van effecten in het oog, met daaraan gekoppeld het advies om een effect al dan niet te vernieuwen of te verkopen.”

Beheert u ook de verzekeringsportefeuille van uw klanten? Nick: “Ja, en vooral tijdens de jaarlijk-

10

se check-up besteden wij daar extra aandacht aan. We nemen alle polissen onder de loep en optimaliseren daar waar nodig. De woonpolis vraagt bijvoorbeeld bijzondere aandacht. Wanneer die al wat ouder is, blijken heel wat mensen onderverzekerd. Dat heeft onder meer te maken met de veranderde wijze om de verzekeringswaarde te bepalen. Vroeger gebeurde dat vaak op basis van een algemene expertise, vandaag op basis van het aantal ruimten. We moeten dus nagaan of de waarde van een woning niet sterker is gestegen dan de gewone indexatie van de polis. Omgekeerd moeten we ook nagaan of er geen oververzekering is, want het heeft natuurlijk geen zin om te veel te betalen. Oververzekering gebeurt vaak wanneer verschillende polissen hetzelfde dekken.”

Met de nadruk op persoonlijk Over welke zaken hebt u het nog tijdens zo’n check-up? Nick: “Het gaat hier niet enkel en alleen over de cijfers. We spreken ook over de gewone dingen van het leven. Dat is aangenaam en hartelijk en tegelijkertijd bouwen we een relatie op waarbij we leren wat belangrijk is in het leven van onze klant. Zo kunnen we veel beter advies op maat geven. Wij heten niet voor niets ‘persoonlijk’ adviseur.” Werther: “Ja, met Nick praten we over heel wat zaken. Fietsen is sowieso een van onze vaste onderwerpen, want hij heeft net zoals ik een passie voor de wielersport. Maar zodra het over onze beleggingen gaat, willen we wel een dui-

Documentatie

1. Uw tegoeden in kaart brengen 2. Uw vermogensGarantie Ethisch portefeuille analyseren 3. Uw vermogensportefeuille in balans brengen 4. Uw verzekeringsportefeuille updaten Inschrijving 5. Uw Fiscaliteit tevredenheid nagaan en onopgeloste problemen verhelpen 6. Uw identiteitsgegevens bijwerken 7. Even bijpraten

Beleggersprofiel

delijk beeld krijgen of ons vermogen goed evolueert. Wij hebben een defensief beleggersprofiel en wij willen vooral geen kopzorgen. Ik heb veel vertrouwen in Nick, ik ben ervan overtuigd dat hij onze financiële belangen goed beMunteenheid hartigt. Maar onze persoonlijk adviseur is nog meer voor ons. Nick helpt ons soms ook met praktische bankzaken en geeft ons tips om sessies van de bank bij te wonen. Zo volgen we binnenkort een informatiesessie over het gebruik van Easy banking. Bankieren via de tablet is helemaal nieuw voor ons en een oefensessie is handig meegenomen.”

Kantoren

Poll

Automaat

Internet

Info

Tip

Uw persoonlijk adviseur nodigt u jaarlijks uit voor een check-up. U wenst deze al in te plannen? Spreek uw persoonlijk adviseur over aan.

VRIJE TIJD

TEKST: KRISTEL BRUYNSEELS FOTO’S: PERSBEELD

STRUINEN DOOR BRUSSEL EN HASSELT

Exclusief voor u hebben wij twee inspirerende stadsontdekkingen geselecteerd, één in Brussel en één in Hasselt. Beide routes dompelen u onder in een aangenaam badje van geschiedenis, esthetiek en gastronomie.

PRAKTISCH

PRAKTISCH

Wanneer:

Wanneer:

• Vrijdag 16 oktober 2015 • Zaterdag 24 oktober 2015

• Zaterdag 28 november 2015

Prijs:

1 Historische bierwandeling in Brussel Onze hoofdstad kent een rijke geschiedenis, die al eeuwen teruggaat. Onder de vleugels van deskundige gidsen bezoeken we drie etablissementen, waarvan de muren ons een stukje Brusselse geschiedenis vertellen. We leren niet alleen de geheimen van de stad kennen maar we laten ons ook verrassen door uitgelezen biertjes en Brusselse proevertjes. Kortom, genieten is de boodschap!

32 EUR per persoon Inbegrepen: • Rondleiding met een erkende gids door het centrum van Brussel • Proeven van minstens drie Belgische bieren • Brusselse proevertjes

Programma:

• 19.30 u.: verwelkoming op de Grote Markt van Brussel • 19.45 u.: gegidste tocht doorheen de binnenstad met 3 stops voor het degusteren van typische Belgische bieren & Brusselse proevertjes • 22.30 u.: afscheid en einde van de tocht op de Grote Markt

Inschrijven:

Telefonisch op het nummer 02 427 22 25 tijdens werkdagen van 10 tot 17 u. of via www.ikschrijfmijin. be/priority Inschrijven kan tot uiterlijk 25 september 2015.

Prijs:

2 Smakelijk Hasselt Hasselt, hoofdstad van de smaak, heeft lekkers en meer te bieden. Tijdens deze stadswandeling ontdekken we pareltjes van geschiedenis en/of architectuur. We zorgen voor voldoende lekkere en hartverwarmende tussenstops, waarbij een bezoek aan het jenevermuseum niet mag ontbreken. De wandeling wordt afgesloten met een heus Limburgs dessertenbuffet, dat de naam ‘hoofdstad van de smaak’ eer aandoet!

42 EUR per persoon Inbegrepen: • Rondleiding met een erkende stadsgids • Proeven van Limburgse streekproducten • Toegang tot het Jenevermuseum • Limburgs dessertenbuffet

Programma:

• 13.45 u.: ontvangst op de Grote Markt • 14 u.: gegidste wandeling in Hasselt met begeleid bezoek aan het jenevermuseum en proeven van enkele streekspecialiteiten • 17 u.: uitgelezen Limburgs dessertenbuffet

Inschrijven:

Telefonisch op het nummer 02 427 22 25 tijdens werkdagen van 10 tot 17 u. of via www.ikschrijfmijin. be/priority Inschrijven kan tot uiterlijk 9 november 2015.

11

EXCLUSIEF VOOR U

TEKST: KRISTEL BRUYNSEELS FOTO’S: PERSBEELD

Beleef een VIP Shopping Weekend in Maasmechelen Village U wilt dit jaar een uniek eindejaarsgeschenk of bent op zoek naar enkele must-haves? Of u houdt gewoon van flaneren langs winkeltjes, fraaie pleintjes en een lokale gastronomie om vingers en duimen bij af te likken? Dan hebben wij het perfecte arrangement voor u! BNP Paribas Fortis en Maasmechelen Village slaan op 28 en 29 november de handen in elkaar en bieden u een VIP Shopping Weekend en meer aan! Shop till you drop... Lingerie bij Marlies Dekkers, verzorgingsproducten bij L’Occitane en Provence, kinderkleding bij Petit Bateau, juwelen bij Swarovski, kookgerei bij Le Creuset,... In Maasmechelen Village vindt u een ruim aanbod fashion- en lifestyleboetieks. Er is voor elk wat wils, u kunt urenlang snuisteren of heel gericht uw shoppingdag plannen. Aan de voet van de voormalige mijn in Eisden wandelt u in een autovrije omgeving over een rustieke boulevard. Achter de nostalgische gevels ontdekt u meer dan 100 boetieks met lokale en internationale merken. Hun collecties zijn het hele jaar door beschikbaar aan outletprijzen die 30 tot 60% voordeliger zijn dan de aanbevolen retailprijs. En daar doen wij tijdens het VIP Shopping Weekend nog een schepje bovenop! (zie kader)

12

.. in een vakantieplaatje Rustieke gebouwen, gezellige bankjes, perfect gesnoeide bomen, … In Maasmechelen Village waant u zich op vakantie en komt u tot rust. Dat ontspanning centraal staat, merkt u ook aan de hoeveelheid restaurants en terrasjes. Van een snelle hap tot een uitgebreide maaltijd, met lokale en internationale gerechten op het menu is er voor elk wat wils. Kinderen kunnen zich uitleven in de speeltuin of genieten van een lekker ijsje of een heerlijke wafel. Kortom, u kunt genieten van de mooie omgeving, lekker eten en terug huiswaarts keren van een bijzonder voordelige shopping. Of trek eropuit Met een centrale ligging op de grens van Nederland, België en Duitsland is

Maasmechelen Village de ideale uitvalsbasis om de omgeving te verkennen. In minder dan een uur bent u in Tongeren, Maastricht, Aken of Düsseldorf. Ook de pittoreske dorpen aan de oever van de Maas zijn zeker een bezoekje waard. Tongeren

EXCLUSIEF VOOR

U!

Stijlvol logeren tegen promotietarief

Geniet tijdens ons VIP Shopping Weekend op 28 en 29 november van de volgende voordelen1: • Extra korting bovenop de outletprijs2 in de deelnemende boetieks; • toegang tot de VIP-lounge, waar u verwend wordt met verfijnde hapjes en drankjes; • gratis transport vanuit Brussel naar Maasmechelen Village (boek online: www.MaasmechelenVillage. com/shoppingexpress met de code: BNPPARIBAS); • VIP-parking; • een VIP-behandeling op een dag naar keuze wanneer u een Maasmechelen Village GiftCard ter

waarde van 150 EUR koopt (geldig in alle boetieks en restaurants van Maasmechelen Village).

Hoe deelnemen:

Logeren kunt u in Hotel Terhills, op wandelafstand van Maasmechelen Village. Dit stijlvolle hotel ligt in het voormalige hoofdgebouw van de mijn in Eisden en is opgetrokken in neoclassicistische stijl. • Exclusief promotietarief voor onze Priority-leden tijdens het VIP Shopping Weekend: 72,50 EUR per persoon per nacht in een Comfort-kamer (inclusief ontbijt, max. 2 pers. per kamer). Single toeslag: 47,50 EUR. Aanbod enkel geldig op vrijdag 27 en zaterdag 28 november 2015. • Boeken op basis van beschikbaarheid. • Reservatie met de code BNPPARIBAS via mail: [email protected] of telefonisch via het nummer: + 32 (0) 89 73 09 09. • Meer info op www.terhillshotel.com

• Registreer online via www.MaasmechelenVillage.com/ BNP-Paribas. • Bezoek Maasmechelen Village op 28 of 29 november 2015 en toon uw bevestigingsmail en uw Prioritylidkaart in het Tourist Information Centre om uw BNP Paribas Priorityarmbandje te ontvangen.

1

Details en voorwaarden: Aanbod enkel geldig voor BNP Paribas Priority-leden. Toegang tot de VIP-lounge enkel op vertoon van dw BNP Paribas Priorityarmbandje. Kortingen zijn enkel beschikbaar in de deelnemende boetieks in Maasmechelen Village op vertoon van uw BNP Paribas Priority-armbandje. Het aanbod is enkel geldig op 28 en 29 november 2015 en op basis van beschikbaarheid. Niet cumuleerbaar met ronde prijzen en andere aanbiedingen of promoties.

2

De outletprijs is steeds 30 tot 60% voordeliger dan de aanbevolen retailprijs.

Mix & Match

In Maasmechelen Village zijn er fashion- & lifestyle boetieks voor iedereen: 7 For All Mankind, Anne de Solène, Asics, Björn Borg, Barbour, Calvin Klein Jeans, CK Underwear, Clarks, Converse, DemeyereZwilling, Diesel, Essentiel, Escada, Façonnable, Falke, Fossil, Furla, Gaastra, Gant, Garcia, Geox, Gerry, Golfino, Guess, K.I.D.S, Kids & Family, Kipling, Liu.Jo, Ice Watch, Home & Cook, HUGO BOSS, Lacoste, Karen Millen, Laurèl, Levi’s, Le Creuset, Leonardo, Leonidas, MCS, Links of London, Maje, Marc O’Polo, Marlies Dekkers, McGregor World, Napapijri, Neuhaus, Noukie’s, L’Occitane en Provence, Petit Bateau, Peutery, Princesse tam.tam, Protest, RiverWoods Adults & Babies, RiverWoods Kids, Rodania & Co, Samsonite, Sandro, Sarah Pacini, Sarar, Schiesser, Stijn Helsen, Swarovski, Scapa, SuperTrash, Talking French, Ted Baker, Timberland, The Society Shop, Trussardi Jeans, Twin-Set Simona Barbieri, UGG® Australia, United Colors of Benetton, Van Lier, Versace, Villeroy & Boch, Watch Station, Wolford en vele andere.

13

Het erfenis/bestedenIN DIALOOG

TEKST: MARC MELIS. FOTO’S: LIESBET PEREMANS

Caroline heeft van haar ouders een schenking gekregen ‘als voorschot op de nalatenschap’. Inge heeft na het overlijden van haar vader een kapitaal uitstaan onder de vorm van haar erfaandeel in het vastgoed van haar ouders. Caroline gebruikt die middelen om een woning te kopen en leent daarnaast bij de bank om haar eigen zaak te starten. Inge overweegt om het geld in een vzw te steken. Maar ze twijfelt of ze toch ook niet aan later moet denken...

ID

Inge Rombouts (50) Gescheiden na 18 jaar huwelijk. Heeft een zoon van 19 die al op eigen benen staat en een dochter van 16 in coouderschap. Woont in een huurappartement in Antwerpen. Werkt fulltime in de retailsector en runt in bijberoep (als parttime zelfstandige) een vzw voor sociale werkgelegenheid.

14

-dilemma

ID Caroline Haagdorens (30)

Vorig jaar getrouwd. Is kandidaat-notaris, net als haar man. Gaat binnenkort samen met haar man associëren in een bestaand notariskantoor. Woont in een huurappartement in Berchem. Houdt van joggen in haar vrije tijd.

CAROLIINE

“IK GELOOF IN DE RAAD VAN MIJN OUDERS DAT IK EERST EN VOORAL MIJN EIGEN BAKSTENEN MOET VEILIGSTELLEN” Jullie verschillen een generatie. Wat zijn jullie plannen op korte, middellange en lange termijn? Caroline: “Ik heb echt een stappenplan voor ogen. Ik ben net getrouwd en we zouden nog graag een huwelijksreis maken. Volgende stap is een woning vinden. Ik hou enorm van groen en ik zou dat graag laten meespelen in de keuze van mijn woning. Tamelijk gelijklopend willen mijn man en ik via een associatie vennoot worden in een notariskantoor. Als dat alles zijn plaats heeft gevonden, kunnen we beginnen te denken aan kinderen en huisdieren (lacht).” Inge: “Mijn vader is vier jaar overleden en ik twijfel hoe ik de middelen ga gebruiken die ik door de erfenis ter beschikking heb. Ik heb al eens voor een gelijkaardige situatie gestaan. Na mijn scheiding heb ik namelijk een onderneming opgestart met

het geld dat ik uit de verdeling van onze woning had verkregen. Ook toen heb ik me afgevraagd of ik niet beter een appartement zou kopen. De ondernemingszin was heel groot en de keuze was snel gemaakt. Spijtig genoeg heb ik vier jaar later mijn bedrijf moeten stopzetten. Mijn ondernemershonger is nog steeds niet gestild en ik sta al met één voet in een nieuw project. Naast mijn huidige job in de retailsector ben ik als vrijwilliger actief binnen een vzw die ik mee heb opgericht. Het is een sociaal tewerkstellingsproject waarbij we vaardigheden aanleren aan personen die de weg naar de arbeidsmarkt moeilijk vinden. In dat project wil ik verder investeren om er mijn fulltime job van te maken. Maar de afweging voor een veiligere investering in een eigen woning speelt deze keer meer, waarschijnlijk omdat ik

minder jong ben. Als ik nu naar de bank ga voor een woonlening, dan heb ik nog maar 15 jaar om af te betalen tot aan mijn pensioen. Mijn erfdeel zit in de woning die mijn moeder nog bewoont. Ik kan mijn deel eruit halen of op basis van dat vermogen een lening aangaan bij de bank.” Caroline: “Maar als je een krediet neemt op dat aandeel, dan moeten je moeder en eventuele broers en zussen wel mee tekenen.” Inge: “Inderdaad. Investeren in een onderneming is een groter risico dan beleggen in mijn eigen woning. En het huis van mijn moeder en het vermogen van mijn broer moet ik in mijn keuze betrekken. Dat maakt mijn overweging emotioneel.” Caroline: “Ik heb het geluk dat mijn ouders me de geldelijke middelen kunnen geven om onze gezinswoning te kopen.”

15

IN DIALOOG APPELTJE VOOR DE DORST Je kunt goedkoop lenen. Beleg je dat erfenis-geld dan niet liever met een perspectief op meer opbrengst? Caroline: “Wel, in ons geval zitten we nog met een lening die we moeten aangaan om onze associatie in het notariskantoor te financieren. Twee leningen vraagt te veel van mijn gemoedsrust. Zonder die zakelijke investering zou ik die piste wel kunnen overwegen, maar dan alleen in een belegging met kapitaalzekerheid. Ik geloof in de raad van mijn ouders dat ik eerst en vooral mijn eigen bakstenen moet veiligstellen. Dat is een heel concreet vermogen voor mij.” Inge: “Als ik voor risico kies, en de twijfel over een woning even terzijde laat, dan start ik toch liever een eigen zaak dan mijn geld te beleggen. Die drang om mijn eigen zaak te kunnen runnen, is zo groot.” Caroline: “Maar voor een onderneming kun je toch ook geld lenen? Ik geef er de voorkeur aan om mijn privégeld goed gescheiden te houden van mijn zakelijke financiën. Zou je dat geld van je erfenis dan niet beter in je eigen woning stoppen en een lening aangaan voor je bedrijf?”

16

Inge: “Ik onderzoek nog welke verschillende financieringsmethoden ik naast elkaar kan gebruiken. Maar mogelijk moet ik kiezen tussen de woning of de onderneming. Het feit dat ik mijn familie moet betrekken in mijn zakelijk initiatief, staat mijn beslissing het meest in de weg. Tegelijk besef ik dat ik met een bijkomende woonlening vandaag meer koopkracht zal krijgen vanaf mijn pensioenleeftijd, doordat de kost van de huishuur dan wegvalt. Dat is mijn appeltje voor de dorst dat ik me vandaag zou kunnen veroorloven met het vermogen uit de erfenis. Want op mijn 65ste kan ik geen woonlening meer aangaan.”

KAPITAAL LATEN MEEGROEIEN Als je met de vzw stopt, dan mag je je geïnvesteerde bedrag er niet terug uithalen. Dat betekent dat je je kapitaal kwijt bent... Inge: “Mijn drijfveer is dat ik zowel mezelf een boeiende job kan geven als andere mensen op de arbeidsmarkt kan helpen. Die zingeving is een sterke motivatie.” Caroline: “Maar in dat geval zou ik mijn geld beleggen of laten vastzitten in het onroerende goed van je ouders en daarnaast een le-

INGE

“INVESTEREN IN EEN ONDERNEMING IS EEN GROTER RISICO DAN BELEGGEN IN MIJN EIGEN WONING” ning aangaan. Als het mislukt, dan ben je in de twee scenario’s je geld kwijt, maar als het lukt, dan heb je op het einde van de rit toch nog een kapitaal dat je niet alleen nog bezit, maar dat ook meegegroeid is. Bovendien is een lening een kost die je fiscaal kunt inbrengen in je vereniging, wat een onrechtstreekse winst oplevert. Het geld dat je dan hebt belegd, is je extraatje voor later, want als zelfstandig ondernemer ga je sowieso al een kleiner pensioen krijgen.” Inge: “Ja, ik kan je redenering goed volgen en ik neem ze mee in mijn volgende stap om advies in te winnen bij een fiscalist-boekhouder en bij kmo- en zelfstandigenorganisaties. Het project dat me na aan het hart ligt, zit momenteel in de opstartfase en ik ga me bij de verdere ontwikkeling zeker goed laten begeleiden.” Caroline: “En misschien toch, zoals ik, je eigen woning kopen.” Inge: “Ik kan alleen maar zeggen: ‘Wordt vervolgd’.”

DOSSIER

TEKST: MARC MELIS FOTO’S: IMAGESELECT.EU

LEVENSLANG WONEN Hoe toegankelijk is uw eigen woning over 20, 40, 60 jaar? Het is een gedachte die we niet graag toelaten, maar toch: onze oude dag zal een pak makkelijker en aangenamer worden als onze woning tegen die tijd al klaarstaat om aan onze verminderde mobiliteit tegemoet te komen...

Levenslange, flexibele of aangepaste woonvormen: evenveel formules als situaties Samenhuizen, groepswonen of co-housing, meegroeiwonen, kangoeroewonen, woonzorgcentrum, rust- en verzorgingstehuis, serviceflat, centra voor dagverzorging en centra voor kortverblijf, woonzorgcentra met een intergenerationele structuur: voor elke situatie is er een woonvorm. De graad van hulpbehoevendheid speelt een rol, maar ook de mate van wederkerigheid: ik help jou met wat ik kan en jij helpt mij met wat ik niet (meer) kan. Minstens even belangrijk is de aanwezigheid van andere mensen om je heen, want ouderen of mensen met een beperkte mobiliteit kunnen gemakkelijk vereenzamen als ze te geïsoleerd leven.

Plannen voor vandaag, morgen en overmorgen Is uw woning dynamisch bedacht zodat ze kan meegroeien met de verschillende fasen

en gebeurtenissen in uw leven: als knusse plek voor een koppel, veilige omgeving voor opgroeiende kinderen, een comfortabele plek voor uzelf in het actieve mediorenleven en tot slot een ruimte waar u kunt blijven leven als de gewrichten strammer worden? En hebt u ook de buurt gekozen waar u in al die levensfasen graag wilt en kunt blijven wonen? Of overweegt u sowieso om later op een andere plaats te gaan wonen, bijvoorbeeld in de stad in plaats van op de buiten; of in een appartement in plaats van een huis? Misschien deelt u uw huis opnieuw in zodra de kinderen op hun eigen benen staan: een makkelijk toegankelijk deel voor u, de rest voor het gezin van een van uw kinderen waarmee u de woning deelt. U kunt helpen om op de kinderen te letten, zij steken een handje toe met boodschappen, om maar iets te zeggen. Of investeert u in een appartement in een woongemeenschap met dienstverlening en verpleegkundige permanentie?

Meegroeiwoningen: aanpasbaar en flexibel (ver)bouwen Als we (ver)bouwen voor het leven, dan houden we het best twee benaderingen in het achterhoofd: een structuur die snel en goedkoop aanpasbaar is aan nieuwe noden (bijvoorbeeld sanitaire wachtleidingen om een douche en toilet toe te voegen op het gelijkvloers) en ruimtes flexibel inplannen, zodat ze snel en gemakkelijk van functie kunnen veranderen (een garage kan tot een badkamer worden ingericht). ‘Evolutieve architectuur’ houdt rekening met mogelijk veranderende omstandigheden. Een meegroeiwoning kan echter veel verder gaan dan het plannen van een woning voor je oude dag en je kunt er al aan beginnen als je kinderen nog in de luiers zitten (zie getuigenis van Karin Schreurs in dit dossier). Kijk voor meer informatie hierover op www.dezilverensleutel.be

17

DOSSIER Kangoeroewonen Zorgwonen Een zorgwoning is een vorm van kangoeroewonen. In een bestaande woning wordt een kleinere wooneenheid gecreëerd die bestemd is voor één of twee hulpbehoevenden. De zorgwoning moet nog aan enkele andere voorwaarden voldoen. De twee woonentiteiten moeten aan dezelfde eigenaar(s) toebehoren. Het kan om een huurwoning gaan, zolang de verhuurder op de hoogte is gebracht en zijn toestemming geeft. De twee wooneenheden moeten fysiek tot de hoofdwoning behoren en de ‘buidel’ mag maximum een derde van het volledige bouwvolume bedragen. De zorgbehoevende personen mogen wel mee in het hoofdgebouw wonen. Naast zorgwonen is kangoeroewonen is ook mogelijk in een tweewoonst, waar ieder gezin over een volwaardige woning beschikt. Een derde model is om iemand volledig in de eengezinswoning op te nemen. Kijk voor meer informatie hierover op www.entervzw.be

Groepswonen voor ouderen

18

Het basisidee achter groepswonen, is om een woongemeenschap te creëren waar iedereen elkaar helpt en ondersteunt. De uitwerking ervan varieert naargelang de beschikbare middelen en de doelstellingen van de groep. Enkele variaties: • Een gemeenschap heterogeen samengesteld uit singles, koppels en gezinnen naast elkaar of uit verschillende generaties. • Een homogene groep van bijvoorbeeld alleen ouderen. • Eén woning of een groep van huizen of appartementen, die al dan niet over gemeenschappelijke ruimten beschikken zoals een tuin, een wasruimte, één of meerdere gemeenschappelijke woonkamers, keukens of werkplaatsen. Het ligt volledig aan de gemeenschapszin hoe het groepswonen vormt krijgt. Bekende projecten, zoals Abbeyfield.be, richten zich vooral tot mensen van middelbare leeftijd, die nog niet hulpbehoevend zijn.

’EVOLUTIEVE ARCHITECTUUR’ HOUDT REKENING MET MOGELIJK VERANDERENDE OMSTANDIGHEDEN EN DE VERSCHILLENDE LEVENSFASEN VAN DE EIGENAARS. Kijk voor meer informatie op www.samenhuizen.be

Assistentiewoningen of serviceflats Serviceflats zijn ruim bekend. Een nieuw gebruikte term is assistentiewoning. Het zijn vaak kleinere appartementen met aanpassingen die ouderen een hoger wooncomfort geven. De woningen zijn gegroepeerd en bevinden zich vaak bij andere woonkernen. Serviceflats beschikken steeds over een dienstverlening waarop de bewoner een beroep kan doen. Naast bijvoorbeeld maaltijdbezorging of een gemeenschappelijk restaurant, hoort daar ook thuiszorg bij zoals hulp bij het wassen

en aankleden. De bewoner is echter niet verplicht om van de diensten gebruik te maken en mag zich laten helpen door een mantelzorger of een externe dienst.

Woonzorgcentrum of rusthuis In een woonzorgcentrum, ook rusthuis genoemd, leef je samen met andere ouderen en krijg je alle zorgen van het centrum. Het is niet mogelijk om een beroep te doen op diensten van buitenaf. De centra staan in voor de maaltijden, paramedische zorgen en animatie. Woonzorgcentra zijn vooral bestemd voor erg hulpbehoevende ouderen die veel toezicht nodig hebben.

pel, want dan leek het er al snel op alsof de kinderen niet meer welkom waren. En eigenlijk wilde ik heel graag dat één van mijn kinderen later mee in mijn huis kwam wonen. De keuze is dan gevallen op een oude meesterwoning in Gent, die ik 8 jaar later via een grondige verbouwing tot een kangoeroewoning heb omgevormd.”

ten verworven rond alternatieve woonvormen. Het was voor mij al 20 jaar geleden duidelijk dat dit een woonvorm voor de toekomst ging worden. Voor jonge mensen is het vandaag ook moeilijk om een woning te kopen of te verbouwen. Vandaag is de kangoeroewoning voor mij een realiteit geworden en ik heb er nog geen seconde spijt van gehad.”

Hoe hebt u het huis ingedeeld?

Violette Goethals (61)

Gescheiden en nu in een relatie, 2 dochters van 33 en 35. Journaliste voor de woonbijlagen van De Standaard en het Nieuwsblad.

Violette Goethals woont in een kangoeroewoning Violette (61) deelt sinds 7 jaar haar kangoeroewoning met haar jongste dochter en twee kleinkindjes. Een keuze die ze heeft genomen nadat ze in 2000 was gescheiden en waar iedereen vandaag tevreden mee is. Ieder heeft zijn absolute privacy, maar Violette springt graag in om te helpen met de kleinkindjes. Zij hoopt te kunnen rekenen op de hulp van haar dochter Tine om lang autonoom te kunnen leven, zodra de ouderdom beperkingen zou gaan stellen aan haar zelfstandigheid.

Wat was voor u de aanleiding om een kangoeroewoning in te richten? Violette: “Na mijn echtscheiding in 2000 wou ik een nieuwe woning aankopen. Ik wist dat mijn twee kinderen van 19 en 21, gezien hun leeftijd, binnen afzienbare tijd het huis zouden verlaten. De grootte van het huis vormde een dilemma, want zodra de twee kinderen de deur uit waren, wilde ik niet in een veel te grote woning achterblijven. Tegelijk wou ik ook geen woning kiezen op maat van mijn leven als single of eventueel een toekomstig nieuw kop-

Violette: “De gelijkvloerse verdieping heb ik volledig voor mezelf en ondertussen mijn nieuwe vriend ingericht: woonkamer, keuken en eetkamer. Die is verbonden via een binnentuin met het achterhuis waarin slaapkamer, bureau, badkamer en saunakamer zijn ondergebracht. In de rest van de meesterwoning is de indeling volledig veranderd. Zowat alle muren behalve de façade hebben we gesloopt en als triplex voor mijn jongste dochter en haar twee kinderen opnieuw opgetrokken tot een ruime eengezinswoning met terras. Op de eerste verdieping heeft zij haar living, keuken, eethoek en toilet. Daarboven heeft ze een dressing, badkamer en drie slaapkamers, waarvan één met een mezzanine en een bureau. En helemaal boven beschikt ze nog over een zolder. In het verlengde van de eerste verdieping heeft ze een terras dat uitkijkt op mijn binnentuin, waar mijn kleinkinderen al eens komen voetballen. De garage en de kelder heb ik voor mezelf. We delen eigenlijk alleen de gang.”

Had u al een kijk op de indeling toen u het huis aankocht? Violette: “Ik ben het huis echt gaan zoeken voor dit project. Ik ben al lang met het gegeven bekend. Ik schrijf namelijk voor de woonpagina’s van De Standaard en Het Nieuwsblad en ik had zo heel wat inzich-

Hebt u de financiering met uw dochter gedeeld? Violette: “Nee, ik heb het volledig zelf gefinancierd, maar ik ben nu wel voorbereidingen aan het treffen bij de notaris om het appartement aan haar te schenken. In de loop van dit jaar gaan de tarieven van de schenkingsrechten dalen en het is dan een optimaal moment om deze stap te zetten.”

Hoe lukt het om samen te leven? Violette: “Eigenlijk wonen we niet samen. De woning is zo ingedeeld dat ieder van zijn volledige privacy kan genieten en we leven elk ons eigen leven. Wel helpen we elkaar met kleine dingen. Zo breng ik de kinderen naar school en haal ze terug op. Of als Tine ’s avonds weg wil, dan zetten we de babyfoon aan en kunnen de kinderen in hun eigen bedje slapen. Ik heb ook de verschillende onderdelen van het huis met een videotelefoniesysteem verbonden, zodat ik contact kan hebben als er bijvoorbeeld iets met me zou gebeuren. Ik hoop als het later nodig zou zijn, dat mijn dochter me kan helpen om lang thuis te blijven wonen. Ik heb nog geen moment spijt gehad van dit project. Zowel praktisch gezien als emotioneel geniet dit volledig mijn voorkeur.”

“HET WAS VOOR MIJ AL 20 JAAR GELEDEN DUIDELIJK DAT DIT EEN WOONVORM VOOR DE TOEKOMST GING WORDEN” 19

DOSSIER

“DE AANZIENLIJKE MEERKOST WOOG NIET OP TEGEN HET NUT VAN DIE EXTRA FLEXIBILITEIT” Karin Schreurs (37)

Gehuwd, twee dochters van 2 en 7 en een zoon van 5 Marktonderzoeker Brussels Airport

Karin Schreurs en haar man bouwen een meegroeiwoning Karin: “Bij de plannen voor ons nieuwe huis zijn we heel toekomstgericht gaan denken over de functionaliteit ervan. Onze architect heeft ons veel inzicht gegeven over hoe je woonbehoeften kunnen evolueren. Zo weten we dat de binnenspeelruimte over enkele jaren minder belangrijk wordt voor onze kinderen. We hebben ons ook afgevraagd hoe het verder moet als er iemand minder mobiel wordt. En misschien gaan mijn man of ik ooit de stap zetten naar zelfstandig ondernemen. In dat geval hebben we een goede kantoorruimte nodig. Daarom hebben we zo’n 50 m2 polyvalente ruimte gebouwd. Vandaag bestaat die uit een grote speelruimte voor de kinderen gecombineerd met een bureau. Maar in die grote kamer liggen alle aansluitingen klaar om ze tot een volledige studio om te bouwen met keuken, douche- en toiletruimte, slaap- en woonruimte. Alleen merk je daar niets van, want alles is achter de wanden weggewerkt. De ruimte is verbonden met onze living via een verborgen deur en ze beschikt tegelijk over een volledig aparte inkom. Zodra de

20

behoefte ontstaat, kan de aanpassing snel en tegen een beperkte kost gebeuren. Het plan van die inrichting ligt letterlijk in de schuif te wachten.”

Hebben jullie nog andere ruimtes ‘toekomstgericht’ ingericht? Karin: “Op de verdieping zijn de gangen heel breed. Vandaag vormen ze extra speelruimte voor de kinderen. Hun kamers zijn niet zo groot, maar als we de schuifdeuren openzetten, lopen die over in die vrije ruimte en hebben ze een grote gedeelde speelruimte. Als ze opgroeien en meer privacy wensen, kunnen die schuifdeuren dicht en hebben ze op hun kamer plaats voor een bed en een bureautje. Op termijn kan er bergruimte langs de wanden komen. De badkamer is ook evolutief bedacht. Voor onszelf willen we een rustige badkamer met bad. Voor de kinderen leek een functionele badkamer met douche ons beter. Maar omdat ze nog klein zijn, nemen ze nog altijd een bad. We hebben daarom twee badkamers vlak tegen elkaar gezet en met een schuifdeur verbonden. De kinderbadkamer met dubbele lavabo en douche is bereikbaar vanaf de gang. Onze badkamer met dubbele lavabo en bad is bereikbaar vanaf onze slaapkamer. Nu staat de schuifdeur open. Zodra de kinderen groter worden, gaat die dicht.”

Heeft de extra ruimte uw bouwbudget beïnvloed? Karin: “Het was een aanzienlijke kost, omdat die ruimte met een eigen fundering en vier eigen muren aan onze woning is aangebouwd. Toch hebben we ervoor gekozen om vandaag meer te lenen, want we zien nu al het nut van die flexibiliteit. We wisten sowieso dat bepaalde functies in het

huis zouden veranderen, zoals speelruimte en bureau. Daarom hebben we ervoor gekozen deze onder te brengen in een polyvalente ruimte. Tegelijkertijd hebben we ook voor een degelijke, duurzame afwerking geopteerd, maar uitgespaard op tierlantijntjes.”

Behoort een kangoeroewoning ook tot de mogelijkheden? Karin: “Niet in de eerste plaats. Onze kinderen zijn nog zo jong. We hebben vooral geanticipeerd op het feit dat iemand in ons gezin ooit extra hulpbehoevend kan worden. Al bestaat de mogelijkheid om één van onze ouders in huis te nemen. Toen ik 14 jaar was, is mijn oma komen inwonen bij ons thuis. Mijn moeder is interieurarchitecte en zij had al bij de inrichting aan een kamer gedacht waar iemand kon komen inwonen. Bij mijn man thuis is op een gegeven moment iemand door ziekte minder mobiel geworden. Zij hebben dan een ruimte opnieuw moeten inrichten om die situatie op te vangen. Die ervaringen hebben wel hun rol gespeeld om ons nieuwe huis evolutief in te richten. Maar we hebben niet, zoals enkele vrienden, samen met de ouders een kangoeroewoning gepland én gefinancierd. Wij hebben volledig onafhankelijk onze woning evolutief gebouwd, zonder een concrete invulling naar de toekomst.”

Hoe reageert uw omgeving op die bouwwijze? Karin: “Meestal horen we reacties in de zin van: ‘Daar hadden we niet aan gedacht, maar het is wel een goed idee’. De meeste mensen bouwen voor hun directe behoefte, zonder aan een langere termijn te denken.”

Zo begint u eraan

Q&A Greet van Criekingen

Greet van Criekingen, productmanager voor woonkredieten bij BNP Paribas Fortis, vertelt hoe u een meegroeiwoning kunt financieren.

1. Heb ik recht op premies om mijn woning aan te passen?

Neem zeker een kijkje op de website van uw gemeente en provincie, want zij voeren elk hun premiebeleid. Op Vlaams niveau bestaan er geen specifieke premies voor kangoeroewonen of zorgwonen. Wel kunt u in aanmerking komen voor: • een aanpassingspremie voor 65-plussers, • de gewone premies voor renovatie of verbouwing, • tegemoetkomingen voor personen met een handicap.

• Het Soepel Woonkrediet, de Renovatielening en het Energiekrediet Ecologisch Ethisch (deze laatste Garantie twee zijn een lening op afbetaling) kunnen de financiering van het langer-autonoom-wonen ondersteunen. Er bestaat een werkgroep binnen de bank die momenteel uitzoekt op welke manier we in de toekomst nog specifieker kunnen beantwoorden aan deze veranderende Documentatie Fiscaliteit Inschrijving behoeften van onze klanten. Bij het Soepel Woonkrediet hebben klanten ook de mogelijkheid om het bedrag dat reeds werd terugbetaald opnieuw op te nemen zonder opnieuw notariskosten te moeten betalen.

2. Moet ik zorgwonen en kangoeroewonen melden?

• Als we kijken naar de leeftijdscategorie ouder dan 50, dan zien we dat van deze klanten 40% een nieuwe woning koopt: ze kiezen bv. om naar een appartement of een aangepaste woning te gaan. 46% van deze leeftijdscategorie kiest voor een verbouwing en 11% bouwt nog een nieuwe woning. Deze klanten lenen op een gemiddelde Munteenheid looptijd van 12 jaar.

Nee, u wordt als twee verschillende gezinnen beschouwd. Deze samenlevingsvorm heeft vanuit dit oogpunt geen invloed op uw personenbelasting of op sociale voordelen, zoals studiebeurzen of uitkeringen. U moet wel bij de gemeente melden dat uw woning een zorgwoning is.

Beleggersprofiel

• De lage rentevoeten zijn een goede reden om eventuele verbouwingen niet uit te stellen. • De meerkosten van energiezuinig bouwen wordt op termijn terugverdiend en is eigenlijk bouwen voor later. Bouwen voor later kan er samen mee gebudgetteerd worden.

Kantoren

Wilt u meer informatie over de financiering van uw woonproject ? Neem dan contact op met uw Internet adviseur. Automaat

Risico

Looptijd

Kosten

Wanneer u uw zorgwoning laat registreren bij de gemeente, dan wordt dit opgenomen in het Rijksregister. Instanties die gebruikmaken van het Rijksregister, kunnen zo automatisch rekening houden met uw woonsituatie bij het toekennen van een uitkering of premies. Verandert u de constructie van het gebouw, dan bent u verplicht dit te melden. Vergroot u het bouwvolume, dan moet u een stedenbouwkundige vergunning aanvragen. Ook Mechanisme Beschrijving Kapitaalbescherming wanneer u van een zorgwoning opnieuw een gewone woning maakt, moet u dit melden bij de gemeente.

Rendement

Duurzaam

3. Worden we administratief als één gezin beschouwd in een kangoeroewoning?

4. Waar vind ik extra info?

Toegankelijkheid www.entervzw.be www.mijnhuismijntoekomst.be (ook over energie sparen) Zelfstandig thuis wonen www.dezilverensleutel.be Gemeenschappelijk wonen www.samenhuizen.be www.meegroeiwonen.be (voorbeeldproject Triamant) Eerder nadenken over later www.maakplannen.be www.livios.be/levenslang Regelgeving en premies www.vlaanderen.be/nl/gezin-welzijn-en-gezondheid/handicap/ zorgwonen-kangoeroewonen www.bouwenenwonen.be www.premiezoeker.be Telefoon

GSM

21

MULTIMEDIA

TEKST: KRISTEL BRUYNSEELS FOTO: IMAGESELECT.EU

Het comfort van

Easy banking

Easy banking via tablet of smartphone, de aanvullende dienst van PC banking voor bankieren, stelt gebruikscomfort en veiligheid voorop. Nog een onbekende voor u? Alvast een korte kennismaking met vier veel gebruikte functies van deze handige app. Easy banking is een vlot hanteerbare en veilige applicatie voor mobiel bankieren. Easy banking maakt het u onder andere mogelijk om op een eenvoudige en betrouwbare manier uw rekeningen te beheren en betalingen uit te voeren, onafhankelijk van een pc of kantoor in de buurt of van cash in uw portefeuille. Dat kan gaan van een bestelling betalen via een overschrijving tot snel even uw sal-

22

do consulteren in de winkel. Of u kunt uw uittreksels raadplegen in handig pdfformaat, u kunt het saldo van uw beleggingen checken, een grafisch overzicht krijgen van uw uitgaven of gebruikmaken van Zoomit om facturen met één klik te betalen of uw loonbrief te bekijken (als uw werkgever werkt met deze gratis dienst, uiteraard). Kortom, Easy banking is handig, snel én uiterst veilig!

EASY BANKING STAP VOOR STAP • Op bnpparibasfortis.be/ easybanking vindt u een video waarin alle mogelijkheden van Easy banking worden getoond • Via diezelfde link kunt u nog een tweede video bekijken. Daar in wordt stap voor stap uitgelegd hoe u Easy banking gebruikt, van het gratis downloaden (in de AppStore voor iOS-toestellen of Google Play Store voor Androidtoestellen) en de eenmalige activatie tot het eerste gebruik.

ALVAST VIER HANDIGE TOEPASSINGEN Het gebeurt dat u een bedrag snel wilt overschrijven, maar niet in de buurt van uw pc bent. Of u wilt eerst uw saldo consulteren vooraleer tot een aankoop over te gaan in een winkel. Misschien moet een factuur vandaag nog betaald worden en had u dat uit het oog verloren? Met Easy banking is dat allemaal mogelijk, waar u ook bent op dat ogenblik. Via handige iconen en een overzichtelijk menu hebt u toegang tot het beheer van uw rekeningen en kunt u vlot overgaan tot volgende toepassingen:

1 EEN OVERSCHRIJVING UITVOEREN Met Easy banking kunt u makkelijk een bedrag overschrijven tot 25.000 EUR per week. Voor overschrijvingen tussen eigen rekeningen geldt die limiet niet. Er zal een M2 handtekening gevraagd worden • als u meer dan 2.500 EUR per week overschrijft, • voor overschrijvingen naar een nieuwe begunstigde, • voor overschrijvingen naar een buitenlandse begunstigde.

2

4

UW SALDO CONSULTEREN U wilt eerst even uw saldo checken vooraleer u tot een aankoop wilt overgaan? Dat kan in één oogopslag! U ziet een overzicht van de saldi van uw rekeningen en vraagt met één klik de details per rekening op.

3 UW KREDIETKAARTUITGAVEN NAKIJKEN Omdat kredietuitgaven niet meteen van de rekening gaan, is het altijd handig om ze snel even te kunnen bekijken. Ook dat kunt u makkelijk doen via Easy banking. • Via het menu hebt u snel toegang tot uw kredietkaarten en krijgt u een gedetailleerd overzicht. • U hebt toegang tot uw gebruikslimiet, uw beschikbaar saldo en uw gebruikt krediet. Ook de bedragen in afwachting (bedragen die u hebt uitgegeven via uw kredietkaart maar die nog niet gedebiteerd zijn van uw rekening) kunt u raadplegen.

FACTUREN BETALEN EN BEHEREN IN ZOOMIT Zoomit stelt u in staat om uw digitale facturen in een handomdraai te betalen, met een vooraf ingevuld overschrijvingsformulier. Hoe gaat dat in zijn werk? • U vindt Zoomit meteen terug in het menu. • Onder het submenu ‘to do’... ... krijgt u een overzicht van te betalen facturen (die u in één klik betaalt via een reeds ingevuld overschrijvingsformulier) of beschikbare loonfiches; ... ziet u de leveranciers die u toestemming kunt geven om u facturen te sturen via Zoomit. • Het submenu ‘historiek’ geeft u een overzicht van alle reeds betaalde facturen, ontvangen loonfiches, enzovoort.

WAAR U WILT, WANNEER U WILT. Easy banking voor tablet en smartphone leent er zich toe om overal gebruikt te worden. Denk bijvoorbeeld aan: • u moet een paar uur wachten op de luchthaven, ideaal om enkele verrichtingen te doen; • u bent op uitstap en wilt uw medereizigers meteen betalen voor hun onkosten;

• u hebt pauze tijdens de kantooruren en wilt uw saldo checken; • u bent in een winkel en wilt uw krediet checken vooraleer te beslissen over een aankoop.

23

STRAATPRAAT

FOTOGRAFIE: THOMAS LEGREVE PRODUCTIE: WENDY VANDOOREN

Bart (45), twee kinderen van 8 en 6. “Ik weet het eerlijk gezegd niet, dus hou ik het op 50%. De ene maand betaal ik een paar schoolfacturen, de andere maand is dat mijn vrouw.”

Hoeveel procent van de schoolkosten neemt u voor uw rekening?

Angelique (38) een dochter van 17:

“Mijn man en ik proberen er altijd voor te zorgen dat we elk de helft betalen. Fiftyfifty dus...”

Gigi (50), twee dochters van 19 en 16:

“Voor de volle 100%. Als alleenstaande is het logisch dat ik alles betaal.”

Gilles (20), student architectuur:

“Ik betaal zo’n 10% zelf. Mijn ouders bekostigen bijna alles, maar af en toe moet ik nog wat spullen hebben en dan betaal ik die gewoon uit eigen zak.”

Bob (37), twee kinderen van 7 en 3.

“Ik denk 50%. Als ik een factuur op tafel zie liggen, betaal ik, in het andere geval schrijft mijn vrouw meestal over.”