magazine boordevol tips & ideeën

inZICHT

magazine boordevol tips & ideeën

In dit nummer: ■ 3 pensioenpijlers ■ Hospitalisatieverzekering ■ Veilige wagens

editie december 2015

Inhoud

04 Aquilae Medewerkerscongres 2015



05 3 pensioenpijlers uitgespit



06 BTW verbouwing gewijzigd



06 Veiligheid eerst!



07 Hospitalisatieverzekering: ook voor u?



08 Handige hulpjes



09 Een veilige wagen: extra voordeel



10 Leuke winterbestemmingen

»» UW MENING IS BELANGRIJK Hebt u vragen of opmerkingen bij één van de artikels in deze ‘Inzicht’? Of had u graag een specifiek onderwerp aan bod zien komen in een volgende uitgave? Laat het ons weten; mail naar [email protected].

Aquilae sponsort :

Aquilae wordt gesteund door:

Wij beogen steeds de hoogste graad van betrouwbaarheid in onze teksten. Wij kunnen echter niet aansprakelijk gesteld worden voor de inhoud ervan. Gezien de complexiteit van sommige onderwerpen behouden wij ons bovendien het recht voor om deze summier of algemeen te behandelen. Wij raden u aan om concrete situaties persoonlijk voor te leggen. © Artikels scannen, digitaal opslaan, meermaals kopiëren of commercieel gebruiken is alleen toegestaan na voorafgaandelijk akkoord van de uitgever.



EDITO

Nog verwend door het aangename, zelfs zonnige weer van begin november had u het misschien niet direct in de gaten: het einde van 2015 komt er nu wel vlug aan. In wat dus alweer de laatste editie van dit jaar is, geven we u een aantal artikelen mee met informatie op uiteenlopende gebieden. Onze constructie van de sociale zekerheid, en meer bepaald die van het luik pensioenen, is niet altijd even transparant voor iedereen. Wist u trouwens dat er momenteel 191 pensioeninstellingen in België actief zijn en 60 dienstverleners aan de sector van de aanvullende pensioenen? Naast de wettelijke pensioenregeling kwamen er gaandeweg ook meer aanvullende mogelijkheden bij, al dan niet actief gesteund door wisselende fiscale maatregelen ter ondersteuning. En niet zonder enig succes: al 48% van de mannelijke gepensioneerden ontvangen een tweedepijlerpensioen. Daarom leek het ons nuttig om deze verschillende niveaus naast elkaar te plaatsen en er de voornaamste karakteristieken van te benoemen (zie pagina 5). In volgende edities komen we hierop trouwens terug: u correct adviseren in deze materie en samen met u oplossingen op maat realiseren, beschouwen wij immers als één van de kerntaken van onze opdracht. Verder vindt u nog informatie over een aflopende regeling BTW, een overzicht op het gebied van hospitalisatieverzekeringen en een nieuwe trend betreffende veiligheid en autoverzekeringen. Met twee ietwat eigenzinnige selecties van informaticatoepassingen (ook voor draagbare toestellen) en uittips voor de winter ronden we dit nummer volledig af.

Wij wensen u alvast een leuk en veilig eindejaar.

Uw Aquilaemakelaar

3

Jaarlijks Aquilaecongres voor medewerkers Dinsdag 22 september 2015 was weer een belangrijke dag voor de medewerkers van Aquilaekantoren. Naar jaarlijkse gewoonte verzamelden ze zich, deze keer in Elewijt, voor een volledige dag van luisteren, leren en toepassen. Het thema van de dag ‘Samen werken met uw klant’ was volledig gewijd aan het onderwerp communicatie. Elk goed contact start immers met in de eerste plaats de bereidheid tot communiceren, maar een correcte instelling en manier van communiceren zijn eveneens van groot belang. Al deze elementen spelen een rol wanneer u ons informatie bezorgt of vragen en wensen kenbaar maakt. Na een theoretische inleiding, werd in kleine groepjes het aangeleerde tijdens de rest van de dag aan de hand van voorbeelden uit de dagelijkse praktijk in uiteenlopende situaties uitgetest en ingeoefend. Doordat de medewerkers zich telkens actief konden inleven in de rol van de klant, leverden deze praktijktesten telkens weer de nodige inzichten op om tot een (h)echte samenwerking te komen. Een gezellige barbecue sloot deze dag af als een verdiende beloning voor de geleverde inspanningen.

4

De drie pijlers van het pensioen Het pensioensysteem in België rust op drie verschillende pijlers: PIJLER 1 Wettelijk pensioen op basis van het solidariteitsprincipe

PIJLER 2 Individueel extralegaal pensioen, opgebouwd via beroepsactiviteit

PIJLER 3 Individueel extralegaal pensioen, uit privé-inkomsten

De eerste pijler is het wettelijk pensioen binnen het socialezekerheidsstelsel. Deze pijler rust op het principe van solidariteit of herverdeling. De tweede pijler komt voort uit de beroepsactiviteit. Het gaat over een bijkomende verzekering afgesloten door verschillende ondernemingen ten voordele van hun personeelsleden. Hiertoe behoren de groepsverzekering, de Individuele Pensioentoezegging (IPT), de Bedrijfsleidersverzekering en het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ). De derde pijler bestaat uit het individuele pensioensparen of -verzekeren. Deze pijler rust op het kapitalisatieprincipe. Specifiek gaat het hier over het Langetermijnsparen en het Pensioensparen. Daarnaast wordt er meer en meer over een vierde pensioenpijler gesproken. In dat verband gaat het dan over alle andere financieringsmechanismen voor pensioenaanvulling, die niet noodzakelijk verbonden zijn aan fiscaal interessante voordelen. Deze pijler wordt ook vaak benoemd als het ‘vrije pensioen’. Tot deze pijler behoren onder meer de spaarrekeningen en de beleggingsfondsen die geen fiscaal voordeel opleveren. Ook investeringen in vastgoed bijv. horen bij deze categorie. Volgens het systeem van ‘herverdeling’ (de eerste pensioenpijler) worden de gepensioneerden van vandaag gefinancierd door de actief werkenden van vandaag. Op deze manier wordt er geen enkele reserve opgebouwd. Het huidige systeem van het wettelijk pensioen kent enkele pijnpunten: de stijgende levensverwachting (mensen worden steeds ouder), de vergrijzing van de bevolking (meer niet-werkende mensen) en de zogenaamde ‘papy boom’ (de toenmalige baby boomers die nu hun pensioenleeftijd bereiken). Het betekent dat steeds minder actieve personen bijdragen voor steeds meer gepensioneerden. Volgens het systeem van ‘kapitalisatie’ (de tweede en derde pensioenpijler) bouwt iedereen een persoonlijke reserve op. Dit door een combinatie van eigen bijdragen en bijdragen van de werkgever. Deze bijdragen worden gekapitaliseerd en komen ten goede van de begunstigden die in een contract werden aangeduid. Zo voorziet iedereen in zijn eigen, bijkomende pensioenopbouw. Meer en meer worden we geconfronteerd met de grenzen van de eerste pensioenpijler en de vrees dat dit systeem niet langer zal voldoen. Zo wordt het bijna vanzelfsprekend om een beroep te doen op de mogelijkheden van de tweede en derde pijler. Om u te begeleiden bij de juiste keuze, staat uw Aquilaemakelaar met al zijn ervaring voor u klaar.

5

BTW-tarief van 6% voor renovatie van woningen

Tot vandaag kennen we het verlaagde btw-tarief van 6% voor renovatiewerken, uitgevoerd aan woningen ouder dan 5 jaar. Vanaf 1 januari 2016 kan die verlaging nog slechts worden toegepast als de woning ouder is dan 10 jaar.

Hiervoor is de datum van eerste ingebruikname belangrijk. Het aantal jaren bewoning wordt nl. niet dag per dag berekend. Stel dat de woning werd in gebruik genomen in december 2007, dan kan men vanaf januari 2017 werken laten uitvoeren aan 6% BTW. In diezelfde woning kunnen tot einde 2015 nog werken worden uitgevoerd aan het verlaagde tarief omdat de maatregel nu nog geldt voor woningen ouder dan 5 jaar. Andere voorwaarden waaraan moet worden voldaan voor de BTW-verlaging: • de woning dient als privéwoning, of slechts een beperkt deel ervan wordt gebruikt voor het beroep • de werken worden rechtstreeks gefactureerd aan de eindgebruiker (eigenaar of huurder) • levering en plaatsing van de materialen wordt uitgevoerd door dezelfde aannemer; dit betekent dat de doe-het-zelvers steeds 21% BTW betalen bij de aankoop van hun materialen.

Preventie blijft het belangrijkste 3 op 4 landgenoten denkt nooit of slechts sporadisch aan brand en slechts 2% is bezig met brandpreventie. Dat blijkt uit de resultaten van een grote bevraging over dit gegeven. Een brand die ‘s nachts ontstaat, krijgt vaak de kans om zich flink uit te breiden. De meeste mensen slapen immers gedurende de nachtelijke uren. Met dank aan alle kunststofmaterialen in onze moderne woningen heeft een ongelukkig vonkje soms maar enkele minuten nodig om uit te groeien tot een flinke brand met grote rookontwikkeling! Het is vrijwel uitgesloten dat u door de brandlucht wordt gewekt, aangezien het reukorgaan ’s nachts niet functioneert. Bij de meeste branden komt bovendien het reukloze, maar zeer giftige koolmonoxide vrij. Een rookmelder geeft een geluidssignaal af zodra hij rook detecteert. Hij reageert op de rook en daarmee op het mogelijke ontstaan van brand. U wordt dus gewaarschuwd in het allereerste stadium van de brand, wat u in elk opzicht de beste kansen oplevert om met succes te reageren.

6

Een hospitalisatieverzekering ook voor u? De kans dat u of één van uw huisgenoten ooit in het ziekenhuis wordt opgenomen, is vrij groot. Het is eigenlijk zelfs een quasi-zekerheid… Vandaar dat een goede hospitalisatieverzekering absoluut moet worden voorzien in een gezinsverzekeringspakket. Er bestaan in grote lijnen drie wegen naar een hospitalisatieverzekering. U kan deze onderschrijven bij een mutualiteit, bij een verzekeringsmaatschappij of eventueel via uw werkgever, vooropgesteld dat hij een collectieve polis ‘hospitalisatie’ aanbiedt aan zijn werknemers. Elke soort verzekering heeft voor- en nadelen. Zo zijn de verzekeringen bij het ziekenfonds vrij goedkoop en zeer soepel in het aanvaarden van verzekerden. Daar staat tegenover dat de waarborgen eerder beperkt zijn. En dat kan tot onaangename verrassingen leiden. Een opname wegens blindedarmontsteking tijdens uw vakantie bijv.? Komt allemaal goed, maar uw mutualiteit beperkt haar tussenkomst tot een kleine 500 euro van de kosten… Verzekeringen bij verzekeringsmaatschappijen zijn in vergelijking duurder. Daar staat wel tegenover dat de waarborgen zeer uitgebreid zijn. Fikse ereloonsupplementen van dure specialisten, een verblijf in een buitenlands ziekenhuis, niet-RIZIV erkende behandelingen: geen probleem. Verder zijn vaak nog opties mogelijk, zoals tandbehandelingskosten. In het pakket zitten ook ambulante kosten (zonder ziekenhuisopname dus) voor de behandeling van zware ziekten. Een nadeel kan zijn dat u een vrij strenge medische vragenlijst moet invullen vooraleer u wordt aanvaard. Een groepscontract bij de werkgever tenslotte is vaak financieel interessant en dikwijls zijn de waarborgen vrij uitgebreid. Ook kunnen uw huisgenoten meestal aan voordelige voorwaarden aansluiten. Maar let op: wanneer u van werk verandert, ontslagen wordt of op pensioensleeftijd komt, dan krijgt u de mogelijkheid om de verzekering individueel verder te zetten… aan het tarief van de leeftijd die u op dàt moment hebt. En dat kan een zeer dure zaak worden. Onderschrijf daarom steeds een wachtpolis. U betaalt hiervoor maandelijks of jaarlijks slechts een klein bedrag. Op het moment dat u uw werkgever verlaat, ontslagen wordt of met pensioen gaat, kan u deze wachtverzekering omzetten in een effectieve verzekering én dat aan de premie van de leeftijd die u had toen u de wachtverzekering onderschreef. Dat bespaart u jaarlijks vele honderden euro’s. Wat past nu het best bij u? Dat hangt af van uw wensen, uw verwachtingen, uw middelen, uw leeftijd, uw gezondheidstoestand. Maak daarom een afspraak met uw makelaar: hij/zij zal met u de mogelijkheden afwegen en helpen de juiste formule te kiezen.

7

App’s Duizenden zijn er. En elke dag komen er nieuwe bij. Onze eigenzinnige keuze van leuke, ongewone, nuttige app’s: Overtreding.be

Geflitst? Boete berekenen!

Carbu.be

Vind snel het goedkoopste tankstation in de buurt

Stocardapp.com

Alle klantenkaarten handig bij elkaar

Myshopi.com

Promoties, folders, boodschappenlijst en klantenkaarten in één

Yellowbrick.nl

Altijd en overal handig parkeergeld betalen

Assis.to

Handige aangifte autoschade

Gallerydoctor.com

Selecteert dubbele, wazige en mislukte foto’s op je smartphone. Jij beslist al dan niet te verwijderen.

Shazam.com

Razendsnelle - en correcte - herkenning van liedjes en uitvoerders

Apps.facebook.com/quizmaker

Maak je eigen quiz en laad deze als Facebook app

Apple.com/benl/ios/pages

Tekstverwerker voor mobiele telefoon

Apple.com /ios/keynote

De beste presentaties op mobiele toestellen

Readdle.com/products/scannerpro

Scan in met gsm en stuur door naar computer of printer

En speciaal voor de fan:

8

De Slimste Mens ter Wereld

De app van het televisieprogramma. Kennisquiz met een knipoog. Speel zelf tegen je vrienden!

Flipboard

Het laatste nieuws. Mooi weergegeven en je kan de pagina’s virtueel omslaan

Buienradar

Het is niet alleen mogelijk om de regen te zien aankomen, maar ook of er bewolking komt of dat de zon blijft schijnen

Vivino

Maak een foto van het etiket van de fles en krijg allerlei informatie over de wijn

Flitsmeister

Files, flitsers, trajectcontroles of flitspalen… je wordt geïnformeerd

Goeuro

Bussen, treinen en vluchten in Europa. Allemaal in één zoekopdracht

Caffeine Balance

Houdt je dagelijkse cafeïne-inname nauwkeurig bij

EHBO

Je weet wat te doen bij een ongeval! Van brandwond tot vergiftiging en van bewusteloosheid tot een kneuzing

Yelp

Wordt internationaal veel gebruikt voor het zoeken naar restaurants, maar bevat ook informatie over tankstations, supermarkten en andere bedrijven

LAGERE VERZEKERINGSPREMIE VOOR VEILIGE VOERTUIGEN Verzekeringsmaatschappijen investeren al vele jaren in verkeersveiligheid. Tot op heden was dit vooral gericht op het financieel steunen van preventiecampagnes. Dit gebeurde niet enkel voor hun naambekendheid maar ook in de hoop hiermee het aantal verkeersongevallen te verminderen. Jaarlijks gebeuren er 350 000 ongevallen en dit kost de verzekeraars ruim 1,1 miljard euro. Deze uitgaven worden gefinancierd door de verzekeringspremies. Een vermindering van het aantal ongevallen leidt vast en zeker tot minder slachtoffers en schade, kortom een vermindering van de totale kostprijs. Hier speelt ongetwijfeld een humaan aspect, maar toch ook een economisch belang: het geeft de maatschappijen immers de mogelijkheid hun premies te verminderen en zo hun concurrentiepositie op de verzekeringsmarkt te verbeteren. Naast naar preventie zijn verzekeraars ook op zoek gegaan naar goede bestuurders. Op basis van leeftijd, aantal jaren rijbewijs, schadeverleden, woonplaats, beroep, enz. werden profielen uitgetekend. Voor een bestuurder in het goede segment wordt een lagere premie aangerekend; valt hij er buiten, volgt een hogere premie. Hierdoor worden goede bestuurders aangetrokken, met hopelijk minder ongevallen en bijgevolg lagere uitgaven. Twee verzekeraars pakken het nu nog meer ingrijpend aan en geven hun klanten 10% korting op premies voor wagens die voorzien zijn van rijhulpsystemen. Het gaat om systemen die fietsers en voetgangers detecteren, die rijstrookafwijking corrigeren, die de vermoeidheid van de bestuurder aangeven, die de snelheid aanpassen aan deze van de voorligger of nog die helpen bij het parkeren. Deze systemen hebben een onmiddellijke invloed op het weggedrag en dragen op korte termijn bij tot de verkeersveiligheid. Hoe langer hoe meer behoren ze tot de standaarduitrusting van de nieuwe wagens of worden ze als optie tegen een betaalbare prijs aangeboden. De verzekeraars maken zich sterk dat de gemiddelde kost van deze opties 500 euro bedraagt en in 4 à 5 jaar terugverdiend kan worden via deze verzekeringskorting. Hoe meer deze hulpmiddelen aangeschaft worden, hoe lager hun kostprijs en hoe groter het uiteindelijke effect op de weg. Heet van de naald: de installatie van een toestelletje in de auto dat het rijgedrag registreert. Gunstige gegevens leveren de klant een lagere verzekeringspremie op.

9

Buiten-gewone uit-tips

Als je de klassieke hotels moe bent en op zoek bent naar iets ‘aparts’… Of als het eens anders dan gewoonlijk mag of kan.

de ijzige stilte. Een heel aparte ervaring. Je kan er van genieten in Scandinavië maar ook bijv. in het Franse skioord Tignes. Overnachten in een Mongoolse Joert Een joert is een traditionele ronde tent, die vooral wordt gebruikt voor bewoning door rondtrekkende veenomaden, die leven in de koude, droge steppengebieden van Centraal-Azië. Bij ons wordt ze verwarmd door een gezellig houtkacheltje en doordat de gehele tent is geïsoleerd met vilt, blijft deze behaaglijk warm. Of koel in de zomer. In ‘’t Buitenland’, Riel, Nederland vind je een kampementje van authentieke Mongoolse nomadententen.

IJshotels in Scandinavië In Jukkasjärvi, een klein plaatsje 200 km boven de poolcirkel bevindt zich het meest bekende ijshotel. Het bestaat slechts een aantal maanden per jaar. In de zomermaanden smelt het hotel praktisch geheel weg en het moet ieder jaar vanaf oktober telkens opnieuw worden opgebouwd uit enorme blokken ijs en sneeuw. Niet alleen de kamers, maar ook alle tafels, stoelen en bedden worden compleet van ijs gemaakt. De bedden worden bedekt met rendiervellen en de gasten krijgen speciale thermokleding in bruikleen.

Een tocht met de hondenslee In het hoge noorden is niet het paard maar de hond de beste vriend van de mens. De slee glijdt aan een behoorlijke snelheid over de sneeuw in

10

Cani-raquette in de Vogezen Heel bijzonder. Een zalige wintertocht op sneeuwschoenen. Zelf stappen of voortgetrokken worden door een poolhond. U kiest!

Een dagje Ski-joëring Ook al overgewaaid vanuit Scandinavië. Om zich te verplaatsen bonden de inwoners hun ski’s onder en lieten ze zich voortslepen door rendieren, die later werden vervangen door paarden, die sterker en sneller zijn. Voor het beoefenen van ski-joëring hoef je niet te kunnen paardrijden, redelijk kunnen skiën volstaat. Onder meer in het overbekende Alpe d’Huez is er een oefenring van 850 m, gelegen op 2 000 m hoogte.

IJsvissen in Noorwegen Op verschillende plaatsen in Noorwegen kun je ijsvissen. Het is een speciale ervaring om op een zonnige winterdag over het ijs te wandelen. Aan ijsvissen wordt al sinds mensenheugenis gedaan. IJsvissen is een specialistische manier van vissen. Het is raadzaam om als beginner wat kennis op te doen door mee te gaan met een ervaren visser.

Beveren-Leie

Izegem Ingelmunster

Roeselare

Veurne

Snaaskerke

Estaimpuis

Bellegem

Assebroek

Thulin Mons Frameries

Enghien

Sint-Pieters-Leeuw

Schendelbeke

Aalst Affligem GrootBijgaarden

Sint-Lievens-Houtem Asse Ternat

Sint-Niklaas Lokeren

Gentbrugge

Ertvelde

Kieldrecht

Essen

Charleroi

Nivelles

Tubize

Hoeilaart

Berg Grimbergen

Geel

Tielen

Beerse

Winkelomheide

Nijlen

Muizen

Burcht Zwijndrecht

Malle

Brecht Kalmthout Brasschaat

De contactgegevens van onze kantoren-leden vindt u op www.aquilae.be

»» Het Aquilaenetwerk

11

Diest

Kuringen

Sint-Truiden

Diepenbeek

Dessel-Witgoor

Vaux-sur-Sûre

Saint-Hubert

Lanaken

Maasmechelen

Stavelot

Dagelijks bestuur Dirk Dekerf

Bank Centea Joske Mahieu Gilbert Dekerf Medewerkers Elke Waltniel Kathleen Van Den Borre Nancy Coppens Kristof De Pauw Tina Helpers Maaike Vertonghen

Larissa Kursten Openingsuren Maandagvoormiddag en zaterdagvoormiddag van 9u30-12u en dit steeds na afspraak Dinsdag en vrijdag open van 9u30-12u en van 14-18u Woensdag en donderdag open van 9u30-12u en na afspraak van 14u-18u

Een jaar gaat snel… Binnen enkele weken wensen we elkaar alweer het beste voor 2016. Wij maken nu reeds graag onze beste wensen over voor een gelukkig en gezond 2016. We blikken graag ook nog even terug op ons succesvol cliëntenevent van november. Meer dan 250 cliënten maakten deze avond mee en luisterden naar Jacques Vermeire die vertelde over het leven met “een lach en een traan”. De afwezigen hadden ongelijk, blijkt uit de vele positieve reacties. Waarvoor dank! Wat mag je van ons verwachten in 2016? • Onze medewerkers zijn ons kapitaal. We kijken uit naar een nieuwe beheerder en investeren verder in opleidingen en ondersteuning voor onze mensen. Zo worden ze experts in hun vak! Naast Martine, Joske en Dirk, krijgen jullie er komend jaar een vaste contactpersoon bij. • Digitaal versus persoonlijk contact… We zetten verder in op de doorontwikkeling van onze website. Ook iPhone en iPad verdienen en krijgen onze aandacht. • De bankautomaten komen er zeker aan in 2016! • U staat centraal • Vakkundig geselecteerde producten en vooral wat goed is voor u • Wij informeren u

Prettige eindejaarsfeesten! We zijn er voor jullie, ‘elke dag opnieuw’. Advies geven, informeren, analyseren en zorg dragen. FSMA 17 952 • Ondernemingsnummer: 0451.680.203

Statiestraat 82 – 84 • 1740 Ternat Tel. verzekeringen 02 582 66 67 • Tel. bank 02 582 66 76 • Fax 02 582 71 41 E-mail: [email protected] • www.dekerf.be

V.U.Dirk Dekerf - Statiestraat 82-84, 1740 Ternat

Dagelijkse leiding kantoor Martine De Meester