magazine boordevol tips & ideeën

inZICHT

magazine boordevol tips & ideeën

In dit nummer: ■ Opbouw vermogen ■ Verkeersreglement ■ Rente verzekerd

editie maart - april 2016

Inhoud

04 Opbouw van uw vermogen



05 Terreur en verzekering



06 Hoe een nieuwe auto kiezen?



07 Kennis van het verkeersreglement



08 Zorgvolmacht



08 Nummerplaat voor (brom)fietsen



09 Uw rente verzekerd



10 Mode actueel



10 Aparte bestemmingen

»» UW MENING IS BELANGRIJK Hebt u vragen of opmerkingen bij één van de artikels in deze ‘Inzicht’? Of had u graag een specifiek onderwerp aan bod zien komen in een volgende uitgave? Laat het ons weten; mail naar [email protected].

Aquilae sponsort :

Aquilae wordt gesteund door:

Wij beogen steeds de hoogste graad van betrouwbaarheid in onze teksten. Wij kunnen echter niet aansprakelijk gesteld worden voor de inhoud ervan. Gezien de complexiteit van sommige onderwerpen behouden wij ons bovendien het recht voor om deze summier of algemeen te behandelen. Wij raden u aan om concrete situaties persoonlijk voor te leggen. © Artikels scannen, digitaal opslaan, meermaals kopiëren of commercieel gebruiken is alleen toegestaan na voorafgaandelijk akkoord van de uitgever.



EDITO

Misschien hebt u ook wel het gevoel dat het jaar weer snel vordert. Reden te meer om wat tijd te maken en aan een aantal belangrijke zaken aandacht te besteden. Want meer dan vroeger heeft ook het gezins- of familieleven behoefte aan tijd én planning. Soms kan het om redelijk eenvoudige dingen gaan, hoewel bijv. bij de aankoop van een nieuwe wagen vandaag de dag al een pak meer vergelijken en afwegen komt kijken. Andere aandachtspunten moeten zorgvuldig én zeker lang vooraf worden gepland. Zo kan met de opbouw van een vermogen best snel worden gestart. Zeker voor jonge gezinnen is het allang geen overbodige luxe meer om zo vlug mogelijk de zoektocht te starten en een eerste woning aan te schaffen. Latere plannen of gezinsuitbreiding kunnen dan makkelijker worden opgevangen door aanpassing of zo nodig zelfs verkoop van die eerste eigendom. En dit is vanzelfsprekend maar één manier om een begin van een gezinsvermogen op te bouwen. Ook de wereld en de samenleving rondom ons zijn stevig in beweging. En al kunnen we niet op alles een antwoord geven, dan brengen we u in deze editie alvast meer informatie over wat we wél kunnen verduidelijken en toelichten. Hebt u in verband met de inhoud van één of meerdere van onze artikels nog onbeantwoorde vragen, aarzel dan zeker niet om ons te contacteren. Veel leesplezier!



Uw Aquilaemakelaar

3

Sparen: ja, maar hoe? Nu de rentevoeten op spaarrekeningen historisch laag staan, is het zoeken naar een geschikte manier om een vermogen op te bouwen. Hoe er aan beginnen? Heb ik om te beleggen een startkapitaal nodig? En wat met de speculatietaks?

Fiscaal sparen is een mooi alternatief voor het klassieke spaarboekje. In de eerste plaats denken we daarbij aan het pensioensparen. Dit jaar is het maximum aftrekbare bedrag hiervoor vastgelegd op 940 euro, met een belastingvermindering van 30%. De belegging blijft vaststaan tot de pensioenleeftijd van 65 jaar. Op 60 jaar wordt op het gespaarde bedrag een eenmalige belasting van 10 of 8% toegepast. Dankzij deze heffing betaalt u geen belastingen meer op de stortingen na uw 60ste verjaardag of op de eindvervaldag. Een andere mogelijkheid van fiscaal sparen is het langetermijnsparen. Het maximum fiscale bedrag is 2 260 euro, maar dit dient wel getoetst te worden aan de persoonlijke situatie. Er is namelijk een bijkomende beperking volgens het inkomen en wie een woonkrediet heeft, moet zeker nagaan of er nog ruimte is voor deze vorm van sparen. De belasting op eindleeftijd wordt op dezelfde manier geregeld als bij het pensioensparen. Het fiscale voordeel is eveneens 30%, wat u een mooi rendement bezorgt, en mét kapitaalgarantie.

4

Omwille van deze zekerheid zijn tak 21-verzekeringen nog steeds in trek maar ook termijnrekeningen, ondanks lagere rendementen dan deze die we vroeger gewoon waren. Op de termijnrekening wordt een

roerende voorheffing afgehouden van 27%. Deze roerende voorheffing kan vermeden worden in een tak 21-beleggingscontract als de duurtijd langer is dan acht jaar. Een dergelijk product is eigenlijk een belegging met kapitaalgarantie, die in de vorm van een levensverzekering is gegoten. Beleggen kan ook voor wie niet over een startkapitaal beschikt! Dan start u best, nadat de fiscale mogelijkheden optimaal benut zijn, met kleine maandelijkse stortingen. Zelfs met 50 euro per maand kan men al een behoorlijke som bij elkaar sparen. De boodschap is om er zo vroeg mogelijk aan te beginnen. Voor de opbouw van het kapitaal bestaan verschillende formules in tak 23-beleggingen of in fondsen. Hier is geen kapitaalgarantie voorzien, maar door het mechanisme van maandelijkse stortingen stapt men telkens in aan een andere inventariswaarde. Zo belegt men niet alleen bij een hoge beurskoers, maar ook bij lage koersen. Onlangs werd de speculatietaks in het leven geroepen. Voor de bovenvermelde tak 23-belegging of fondsen is deze niet van toepassing. Deze taks wordt geheven wanneer gekochte aandelen binnen de zes maanden opnieuw worden verkocht. Wie op lange termijn spaart, wordt hier dus niet mee geconfronteerd.

Aanslagen in Parijs, dreiging in Brussel… en wat met een vakantie in Turkije of Egypte? Terreur gaat tot de realiteit van het dagelijkse leven behoren. Maar wat met uw verzekeringen? Voor particulieren en kleine handelszaken kunnen we stellen dat de vergoeding van de materiële gevolgen van een aanslag goed geregeld is. Voor bedrijven ligt het iets moeilijker. België en heel wat andere landen hebben sinds een aantal jaren een regeling uitgewerkt die een particulier de waarborg geeft dat veel verzekeringen tussenkomen bij terreurschade. In uw verzekering voor de woning, auto, ongevallen, hospitalisatie, leven, arbeidsongevallen én aansprakelijkheid bij brand en ontploffing is terreurschade verplicht inbegrepen. De meeste verzekeringsondernemingen zijn aangesloten bij ‘TRIP’ (Terrorism Reinsurance and Insurance Pool), een organisatie die hen helpt om samen de zware financiële lasten van schadevergoedingen te dragen. Wanneer spreekt men van ‘terrorisme’? Dat wordt bepaald door een comité van vertegenwoordigers van de overheid en van de verzekeringssector. Voor bedrijven liggen de zaken wat meer ingewikkeld. Zogenaamde ‘verzekeringen speciale risico’s’ voorzien niet automatisch in een vergoeding bij schade door terreur. Een ‘speciaal risico’ kan bijv. een opslagplaats zijn, een kleine productie-eenheid… Ook een kleine onderneming kan dus een ‘speciaal risico’ zijn! Wie over een dergelijke verzekering beschikt én in een risicogebied ligt zoals o.m. de Europese wijk in Brussel, neemt best even contact met zijn makelaar om na te kijken of een uitbreiding van de waarborgen al dan niet noodzakelijk is. En wat met die spotgoedkope vakantieaanbiedingen naar Egypte, Turkije, Marokko en andere? Als uw reisbijstandsverzekering de schade door terrorisme niet uitdrukkelijk uitsluit dan bent u in principe verzekerd. Let echter op wanneer het Ministerie van Buitenlandse Zaken een negatief reisadvies geeft! (zie www.diplomatie.belgium.be) Sommige voorwaarden zijn op dit punt nogal vaag over de al dan niet uitsluiting. Vraag daarom bij twijfel aan uw makelaar om een ondubbelzinnig standpunt vanwege de verzekeraar in kwestie.

Bent u verzekerd tegen de gevolgen van terreur? 5

Autofiscaliteit en brandstof

De overheid wenst via de verkeersbelasting het Belgische wagenpark milieuvriendelijker te maken. Zij wil dit op een geleidelijke manier doen, waardoor het wel wat ingewikkeld wordt.

Dieselwagens: hun aandeel wil men terugdringen. Dit heeft vooral te maken met gewijzigde milieunormen, waar deze wagens op korte afstanden ongunstig scoren. Daarom worden zowel de verkeersbelasting als de Belasting op Inverkeerstelling (BIV) aanzienlijk verhoogd. Door de bijkomende malus in geval niet aan de Euronorm 5 of 6 voldaan wordt, komen zeker de oudere voertuigen in het vizier. Bovendien wordt een gelijkschakeling van de diesel- en benzineprijs vanaf 2018 gepland. Diesels blijven echter de zuinigste motors, waardoor ze zeker nog in aanmerking komen voor veelrijders met meer dan 30 000 km per jaar. Benzine: deze brandstof wordt op korte termijn de eerste keuze. De laatste jaren zijn benzinemotors krachtiger en tegelijk zuiniger geworden. Dit resulteert in kleinere uitvoeringen, die milieuvriendelijker en bijgevolg ook qua verkeersbelasting en BIV aantrekkelijker zijn. Voor wie minder dan 25 000 km per jaar doet, met vaak kortere afstanden, zijn dit de aangewezen voertuigen. Hybridewagens maken gebruik van een elektro- en een verbrandingsmotor, meestal op benzine. De batterij wordt slim opgeladen door regeneratie van energie bij remmen of uitbollen. Beide motoren worden door een computersysteem gestuurd en werken afzonderlijk of samen naargelang de rijomstandigheden. De elektromotor werkt vooral bij vertrek of versnellen, waardoor brandstofverbruik en uitstoot lager zijn. Dit resulteert in een lagere verkeersbelasting en BIV. De batterij van pluginhybrides kan ook via een stopcontact worden opgeladen. Deze wagens zijn veelal uitgerust met zwaardere verbrandingsmotoren maar leggen bij de homologatiecyclus toch uiterst lage verbruiks-en emissiewaarden voor. Zij krijgen tot 2020 een vrijstelling van BIV en verkeersbelasting. De zuiver elektrische wagens en wagens op waterstof zijn onbeperkt vrijgesteld van verkeersbelasting en BIV. Er is bovendien een eenmalige premie bij aankoop (nu maximaal 5 000 EUR), jaarlijks dalend tot 2020. De fiscale belastingaftrek loopt op tot 120%. Ook de voertuigen op aardgas (CNG) zijn onbeperkt vrijgesteld van verkeersbelasting en BIV. De aardgasfederatie KVBG voorziet een aankooppremie tot 1 000 EUR. Deze nieuwe regels gelden enkel in Vlaanderen en voor (her-)inschrijving vanaf 2016. Voor alle ingeschreven wagens die niet van eigenaar wisselen, verandert er niets. Een exacte berekening van verkeersbelasting en BIV kan u vinden op Belastingportaal Vlaanderen. (https: //belastingen.fenb.be)

6

Weetjes in het verkeer Oversteekplaats voor voetgangers en fietsers: soms liggen deze vlak naast elkaar, doch de voorrangsregeling is totaal anders. Autobestuurders dienen voetgangers voorrang te geven wanneer deze zich op het zebrapad bevinden of daartoe aanstalten maken. Fietsers dienen ook hun specifieke oversteekplaats te gebruiken, maar hebben enkel voorrang als ze er eenmaal op rijden. Fietsers op een zebrapad hebben geen enkele voorrang, tenzij ze afstappen en te voet oversteken. Prioritaire voertuigen: deze hebben één of meerdere blauwe knipperlichten. Bij een dringende opdracht wordt het ingeschakelde licht gecombineerd met een sirene. In dit geval alleen dient de weggebruiker onmiddellijk voorrang en doorgang te verlenen, desnoods te stoppen. Een aantal voertuigen mogen en moeten soms oranje knipperlichten gebruiken, zoals takelwagens, landbouwtractoren, vuilniswagens, bij wegenonderhoud, enz. Dit dient enkel om het gevaar aan te duiden, maar verleent geen enkele prioriteit. Busstrook: dit gedeelte van de rijweg wordt door grondmarkeringen en borden afgebakend. Voorbehouden voor bussen, kunnen soms ook taxi’s, fietsen, bromfietsen of moto’s ervan gebruik maken. Dit wordt steeds met symbolen weergegeven op of onder de signalisatieborden. De gewone weggebruikers mogen deze stroken enkel dwarsen om een parkeerplaats of eigendom op te rijden of te verlaten en om een kruispunt over te rijden. Maar voorsorteren om links of rechts af te slaan, mag enkel als de nodige borden en grondmarkeringen zijn aangebracht. Parkeerverbodstekens: deze borden hebben altijd een achterzijde en staander in oranje. Bij het parkeren verifieert u dus best even de voorzijde van de plaat. Het kan u een boete besparen. Alcoholcontrole: hier geldt een bepaalde procedure, waar u ook als blazer rechten hebt. Vaak voert de politie eerst een test uit met een alcosensor. Dit toestel wil alleen de bestuurders, die mogelijk gedronken hebben, opsporen. De wettelijke procedure begint met de ademtest, waar u voorafgaandelijk kunt vragen naar een wachttijd van 15 minuten. De politie zal u daarop trouwens attent maken. Blaast u A(larm, tussen 0,22 en 0,35 mg/l) of P(ositief, meer dan 0,35 mg/l), dan mag u niet meer verder rijden. Met de daarop volgende ademanalyse wordt de precieze waarde van de intoxicatie bepaald. Deze waarde wordt opgenomen in het proces-verbaal. U hebt steeds recht op een tweede analyse. Als de resultaten gelijklopend zijn, zal de laagste waarde worden weerhouden. Een bloedproef blijft de uitzondering en wordt enkel in bepaalde gevallen uitgevoerd, zoals bij een defect ademanalysetoestel, bij onmogelijkheid tot blazen vanwege de bestuurder, of nog als tegenexpertise op vraag van de overtreder.

7

Een nieuwe mogelijkheid: de zorgvolmacht U kunt vooraf een persoon aanduiden die nadien als uw bewindvoerder zal optreden. Deze volmacht kan zelfs dienen om uw ganse vermogen te beheren. U kan daardoor anticiperen op een eventuele toekomstige (wils)onbekwaamheid. De aanstelling kan gebeuren in de volgende gevallen: • om de voorkeur te acteren voor een bewindvoerder en/of vertrouwenspersoon (verklaring af te leggen voor notaris of vrederechter); • om maatregelen te voorzien in geval men niet meer in staat zou zijn om het vermogen zelfstandig te beheren, zoals bij ziekte of ongeval, of nog indien de leeftijd dit niet meer toelaat. Het ‘levenstestament’ of zorgvolmacht is gebaseerd op een klassieke volmacht. U geeft op het ogenblik dat u wilsbekwaam bent aan één of meerdere personen volmacht om bepaalde handelingen te stellen m.b.t. uw vermogen, maar binnen een door u vastgesteld kader. U kunt aanstellen wie u wilt. Het is logisch dat echtgenoten of partners elkaar wederzijds aanduiden. Ook kinderen of andere familieleden kunnen worden aangeduid.

Heeft uw (brom)fiets al een nummerplaat? Alle bromfietsen moeten nu worden voorzien van een nummerplaat, ten laatste tegen einde 2016. De verplichting tot inschrijving geldt ook voor de bromfietsen en vierwielers die een maximumsnelheid halen tot 45 km/u.

Een elektrische fiets, minder dan 250 Watt, waarvan de trapondersteuning wegvalt boven de 25 km/u, hoeft NIET ingeschreven te worden. Ook voor de elektrische rolstoel van andersvaliden is de regel NIET van toepassing. De procedure die u moet volgen, bestaat uit drie stappen: 1/ U hebt het gelijkvormigheidsattest van het voertuig nodig. Als u dit niet hebt, kunt u een duplicaat vragen aan de constructeur. Een alternatief is om ‘een attest van verlies’ te vragen aan de politie. 2/ Neem het gelijkvormigheidsattest of het attest van verlies samen met je identiteitskaart mee naar het bpostkantoor. Daar zal je een ‘aanvraag tot inschrijving’ ontvangen. 3/ Bezorg de ‘aanvraag tot inschrijving’ aan je verzekeringsmakelaar, die het nodige doet om de inschrijving af te ronden. De nieuwe nummerplaten zullen beginnen met de letter S, gevolgd door A of B volgens de klasse van de bromfiets. (http://mobilit.belgium.be/nl/wegverkeer/inschrijving/nummerplaat/bromfietsen)

8

Een veilige oplossing voor uw rente Gefeliciteerd! In het vooruitzicht van uw pensioen zorgde u voor een extra kapitaal als nuttige reserve en aanvulling van uw wettelijke pensioenuitkering. Nu rest er u nog alleen een manier te vinden om uw spaarkapitaal te plaatsen en met een bepaalde regelmaat op te nemen. U heeft natuurlijk een aantal zeer terechte vragen: Waar kan ik mijn spaargeld veilig plaatsen? Wat is de opbrengst ervan? Bestaat er een oplossing waar ik zonder omzien kan op rekenen en dit ongeacht mijn leeftijd? Hoe flexibel is de belegging, hoe handig werkt de opname van een bedrag? Met welk kapitaal kan ik zorgen voor een interessant bedrag als aanvullend maandpensioen? Ik voorzie maandelijkse, vaste uitgaven. Welk bedrag heb ik nodig om deze te financieren?

Aquilae Lifelong Income: een uniek product in België biedt u een oplossing voor al uw behoeften en zorgen voor later.

Aquilae Lifelong Income zorgt ervoor dat u levenslang kan rentenieren: ZEKERHEID:

Een gegarandeerde rente Kan nooit dalen, alleen stijgen Levenslang, of u nu 80 of 110 wordt

GEMOEDSRUST:

1 product dat alles voor u regelt Flexibel: indien nodig kan ik altijd aan mijn kapitaal U kiest zelf aan welk tempo de rente wordt uitbetaald

PENSIOENKLOOF: Gewaarborgde rente, aanvullend op pensioen Aanhouden van uw levenskwaliteit (hobby, projecten) FISCAAL:

Geen belastingen op de rente (bruto=netto) Enkel belastingen op eventuele verhogingen rente

NALATENSCHAP:

Ik zorg zelf voor mijn pensioen Mijn begunstigde ontvangt het resterende kapitaal

ZORG:

Anticiperen op toekomstige kosten: • medische en paramedische zorgen • verbouwing, …

Info en voorwaarden op: www.aquilae.be/pages/particulier/aanbod-renteverzekering Of contacteer uw makelaar voor advies en een persoonlijke offerte.

verzekerd door

9

Een apart hotel Costa Rica In Hotel Costa Verde in het Manuel Antonio National Park slaapt u in een Boeing 727 uit 1965, die helemaal werd omgebouwd tot een luxueuze suite. www.costaverde.com Zweden Geen elektriciteit, geen douches en niks te beleven. Behalve een groot mystiek bos en 12 kleine, goed gecamoufleerde hutten. In elke hut 2 houten bedden, een haard en kaarsen. Na een heel stille nacht staat u ’s morgens op tussen fluitende vogels. www.wildsweden.com Bolivie Vlak bij één van de grootste zoutmeren ter wereld ligt een hotel ... gemaakt van zout. Zelfs het bed en de stoelen zijn gemaakt van zout. Eén van de regels, die de gasten moeten volgen, is dat het verboden is te likken aan de muren. www.palaciodesal.com Nieuw Zeeland Denkt u ook meteen aan de ‘Lord of the Rings’films? Inderdaad, dit Hobbitmotel werd gebouwd kort na de eerste Tolkienfilm, met ronde ramen en deuren. Het hotel is gemaakt van polystyreenblokken, die zorgen voor warmte in de winter en koelte in de zomer. Het dak is bedekt met gras en u hebt een geweldig uitzicht vanuit het raam. www.woodlynpark.co.nz/thehobbitmotel

10

Voor wie niet meteen op zoek is naar een standaardkamer sprokkelden wij een aantal exclusieve tips bij elkaar. Niet te boeken via booking.com! Zuid-Korea Dit moet één van de meest rare hotels ter wereld zijn. The Flush Hotel is een hotel gebouwd in de vorm van een grote WCpot. Het architectonische hoogstandje is intussen uitgegroeid tot een toeristisch bestemming voor mensen die Seoul bezoeken. Een nachtje kost u wel € 40 000. Australië Het Desert Cave Hotel ligt onder de grond en is volledig uitgehouwen uit de opaalrotsen. Dit maakt dat de kamers heerlijk koel zijn in de hitte van de woestijn. Inclusief ondergronds café en ondergrondse speelkamer voor de kinderen. www.theundergroundmotel.com.au

Nederland Het Crane Hotel. Een omgebouwde havenkraan uit 1967. Twee liften brengen u naar het machinehuis waar u geniet van een enorm panoramisch zicht over de Waddenzee. In de bedieningscabine staat één stoel, met één knuppel, waarmee u de kraan driehonderdzestig graden kunt laten draaien. Dag en nacht uw eigen panorama kiezen dus. www.havenkraan.nl

Beveren-Leie

Izegem Ingelmunster

Roeselare

Veurne

Snaaskerke

Estaimpuis

Bellegem

Assebroek

Thulin Mons Frameries

Enghien

Sint-Pieters-Leeuw

Schendelbeke

Aalst Affligem GrootBijgaarden

Sint-Lievens-Houtem Asse Ternat

Sint-Niklaas Lokeren

Gentbrugge

Ertvelde

Kieldrecht

Essen

Charleroi

Nivelles

Tubize

Hoeilaart

Berg Grimbergen

Geel

Tielen

Beerse

Winkelomheide

Nijlen

Muizen

Burcht Zwijndrecht

Malle

Brecht Kalmthout Brasschaat

De contactgegevens van onze kantoren-leden vindt u op www.aquilae.be

»» Het Aquilaenetwerk

11

Diest

Kuringen

Sint-Truiden

Diepenbeek

Dessel-Witgoor

Vaux-sur-Sûre

Saint-Hubert

Lanaken

Maasmechelen

Stavelot