magazine boordevol tips & ideeën
In dit nummer: ■ Huwelijkscontracten ■ Wat brengt 2014? ■ Verzekeringsmythes
editie december 2013
Inhoud Verzekeringsmythes 4 Vergeet de huishoudhulp niet
4
Actualiteit huwelijkscontracten
5
Aquilae Medewerkerscongres
6
Winterbanden 8 Wat brengt 2014? Sluit dit jaar goed af!
9 10
Aquilae steunt
UW MENING IS BELANGRIJK Hebt u vragen of opmerkingen bij één van de artikels in deze ‘Inzicht’? Of had u graag een specifiek onderwerp aan bod zien komen in een volgende uitgave? Laat het ons weten; mail naar
[email protected]. Met de steun van:
Wij beogen steeds de hoogste graad van betrouwbaarheid in onze teksten. Wij kunnen echter niet aansprakelijk gesteld worden voor de inhoud ervan. Gezien de complexiteit van sommige onderwerpen behouden wij ons bovendien het recht voor om deze summier of algemeen te behandelen. Wij raden u aan om concrete situaties persoonlijk voor te leggen. © Artikels scannen, digitaal opslaan, meermaals kopiëren of commercieel gebruiken is alleen toegestaan na voorafgaandelijk akkoord van de uitgever.
Edito Om met een dooddoener te openen: het nieuwe jaar komt er weeral razendsnel aan. Klassiek betekent dit dus dat u binnenkort weer overspoeld zal worden met allerhande lijstjes en al dan niet relevante overzichten. Ook wij willen ons wat verder al voorzichtig wagen aan een vooruitblik op het nieuwe jaar met een kort overzicht van nu al bekende feiten en te verwachten gebeurtenissen. Dit is uiteraard geen reden om niet te blijven stilstaan bij de actualiteit: het feit dat heel wat Belgen niet blijken te weten onder welk stelsel ze gehuwd zijn, het niet invoeren van verplichte winterbanden in België, het recente Aquilae Medewerkerscongres …u leest er meer over. Vooral het punt van de huwelijkscontracten verdient onze volle aandacht. Heel wat koppels staan er nl. niet bij stil dat hun huwelijkscontract wat aanpassingen nodig heeft. In de eerste plaats om beter te beantwoorden aan hun huidige situatie: de kans is inderdaad groot dat de oorspronkelijke bepalingen niet helemaal meer
stroken met wat nu gewenst is. Onaangename verrassingen, bepalingen uit een misschien ver verleden, die hun duidelijkheid verloren hebben, … zij kunnen immers uw deel zijn. In de tweede plaats omdat een wijziging ook fiscaal interessant kan zijn: een verouderde clausule kan immers leiden tot een hogere taxatie. Vooral voor de contracten van vóór 1981 dringt een grondig nazicht zich op vermits het erfrecht van de langstlevende echtgenoot toen veel beperkter was dan nu het geval is. Best dringend (laten) bekijken dus. En ja, volgens een groeiend aantal trendwatchers blijkt de hang naar absolute zuiverheid in de leefomgeving intussen voorbij te zijn. Warmte, afwisseling, in het oog springende accenten: de tijd van de barok lijkt opnieuw in aantocht. Onze eindejaarstips over decoratie en kleding zitten alvast in de goede richting! Wij willen u dan ook een inspirerend jaareinde toewensen. Uw Aquilaemakelaar
3
Kroniek van een verzekeringsmythe Een aantal denkbeelden in verband met verzekeringen leiden soms een hardnekkig leven. In deze rubriek willen wij ze graag onder handen nemen.
kunt krijgen als uw verzekeraar kan aantonen dat de brandschade aan een grove nalatigheid te wijten is, bijv. door een compleet gebrek aan onderhoud.
‘De schoorsteenveger moet de schoorsteen jaarlijks schoonmaken om in regel te zijn met de brandverzekering.’ Dit is een mythe. Zelfs in geval van schade wegens een slecht of niet onderhouden schoorsteen zal uw brandverzekering u vergoeden. U verliest alleen het eventuele verhaal tegen de schoorsteenveger die zijn werk slecht zou hebben uitgevoerd. U zult uw vrijstelling dus niet kunnen terugvorderen. Let wel: het risico op brand daalt als de schoorsteen regelmatig een schoonmaakbeurt krijgt. En weet dat u wél problemen
‘Als ik een auto-ongeval heb nadat ik alcohol gedronken heb, komt het ziekenfonds niet tussen wanneer ik gewond ben geraakt”. Dat is tegelijk mythe en realiteit. Bij uw eerste ongeval zal uw mutualiteit tussenkomen. Als dezelfde situatie zich een tweede keer zou voordoen, kan zij wel weigeren om de kosten terug te betalen!
Misverstand rond tewerkstellen van huispersoneel! Onlangs was er heel wat te doen rond het Fonds voor Arbeidsongevallen en de ouders van de vermoorde Luna. Deze hadden nl. geen verplichte arbeidsongevallenverzekering voor de neergeschoten Malinese babysit afgesloten en dienen nu mogelijk zelf op te draaien voor uitbetaalde vergoedingen. Dit is natuurlijk een extreem voorbeeld van het feit dat het Fonds de wettelijke plicht overneemt om de werknemer te beschermen. Bij het ontbreken van een verzekering bij de werkgever kan en mag het dan ook de uitgekeerde bedragen gaan verhalen. Nochtans is het officieel tewerkstellen 4
van een poetsvrouw, een tuinman, een klusjesman of een babysit geen ingewikkelde of dure onderneming. Meestal werken deze een beperkt aantal uren per dag en/of per week. Hierdoor behoren zij tot de categorie werknemers die niet onderworpen zijn aan de sociale zekerheid en waarvoor bijgevolg ook geen meldingsplicht bestaat. Daarentegen is de arbeidsongevallenreglementering wél zonder uitzondering van toepassing, zelfs als er geen schriftelijke arbeidsovereenkomst bestaat. Een verzekering ‘huispersoneel’ afsluiten voor een jaarpremie van +/- € 75, afhankelijk van de gekozen formule, volstaat in de meeste gevallen om de tewerkstelling officieel in orde te maken.
Is uw huwelijkscontract aan een update toe? Wie in het huwelijk treedt, kan een huwelijkscontract laten opstellen door de notaris. Het merendeel van de gehuwde koppels zijn echter niet bij de notaris langs geweest. In dat geval is tussen de gehuwden het zgn. ‘wettelijke stelsel’ van toepassing. Heel kort samengevat komt dit hier op neer: • wat men bezit vóór het huwelijk is en blijft eigen goed; • wat men tijdens het huwelijk opbouwt, is eigendom van de huwelijksgemeenschap, wat betekent dat beide echtgenoten elk voor de helft eigenaar zijn, ongeacht wie er het meest heeft toe bijgedragen; • wat tijdens het huwelijk geërfd wordt (bijv. van ouders), is eigen goed. Tijdens het huwelijk is het steeds mogelijk om wijzigingen aan het contract aan te brengen. Een veel gebruikte mogelijkheid is het voorzien in een keuzebeding. Dit zorgt ervoor dat de langstlevende bij het overlijden van de partner kan kiezen hoe de nalatenschap zal verdeeld worden. Men kan bijv. alles naar de langstlevende partner laten gaan - het vroegere ‘langst leeft, al heeft’-, of men kan ervoor opteren dat er meer naar de kinderen gaat. De behoeften kunnen variëren naargelang de leeftijd van alle betrokkenen en het keuzebeding kan hiervoor de perfecte oplossing zijn.
uiteraard minder per persoon en zijn er voor elke persoon lagere tariefschijven van toepassing. Het huwelijkscontract kan ook aangepast worden om de successie te regelen indien één van de echtgenoten terminaal ziek is. Men kan bij de notaris laten vastleggen om een deel van de roerende goederen uit de huwelijksgemeenschap over te brengen naar het eigen vermogen van de echtgenoot die vermoedelijk het langst zal leven. Dit noemt men de ‘uitbreng’. Hetgeen overblijft in de huwgemeenschap zal wel nog voor de helft belast worden als de zieke partner overlijdt, maar men kan ervoor zorgen dat dit bedrag aanzienlijk lager is zodat men in de lagere tariefschijven valt. Hoewel de uitbreng juridisch gezien geen schenking is, worden er wel 3% schenkingsrechten gerekend op de helft van de uitgebrachte goederen, ongeacht het bedrag dat uitgebracht wordt. Het motief om dit te regelen mag echter niet alleen fiscaal zijn. Er moeten ook andere redenen in het spel zijn, zoals een bescherming tegenover andere erfgenamen.
De manier waarop de nalatenschap wordt verdeeld, heeft ook invloed op de successierechten. Als alles naar de langstlevende gaat, zal men meer successierechten moeten betalen dan wanneer er ook een deel van de nalatenschap naar de kinderen gaat. Als men met meerderen de nalatenschap moet delen, krijgt men 5
Onze medewerkers verzamelden massaal in Roosdaal Op 26 september j.l. kwamen meer dan 100 medewerkers uit alle Vlaamse regio’s voor het eerste Aquilae Medewerkerscongres bij elkaar in het schilderachtig heuvelende Pajottenland. Met de organisatie van een jaarlijkse Medewerkersdag in het verleden werd steeds getracht om vlot kennis over te brengen en ervaring uit te wisselen. Nu, met het opzetten van een heus congres, werd de lat hoger gelegd door aan elke deelnemer op verschillend niveau informatie, kennis, ervaring en toepassing aan te bieden. Zo werd er ruim aandacht besteedt aan
6
de belangrijkste kenmerken die bepalend zijn voor de aanpak en organisatie van een hedendaags makelaarskantoor dat het verschil wil maken voor zijn klanten. Hoe een regelmatig en vlot klantcontact organiseren, de noodzaak van goed en gericht communiceren, het durven proactief meedenken en handelen met het belang van de klant in het achterhoofd, het aanbieden van een lange termijnrelatie die in een werkelijk partnership uitmondt. Tenslotte werd er ook dieper ingegaan op de steun en de verschillende hulpmiddelen die vanuit de overkoepelende organisatie op permanente basis aan elk van haar leden ter beschikking gesteld worden.
De combinatie van een algemeen theoretisch gedeelte, met aansluitend vijf verschillende praktijkworkshops, bleek een goede formule en werkte stimulerend om de theorie in de praktijk om te zetten. De weergoden bleken ook het afsluitende gedeelte gunstig gezind en beloonden deze dag als enige in een reeks met droge, zelfs zonnige omstandigheden, wat gemotiveerde deelnemers voor de late namiddagwandeling en de lokale volksspelen opleverde. Een initiatief dus dat volgend jaar zeker zal herhaald worden!
7
Winterbanden in België niet verplicht Hoewel winterbanden nuttig zijn bij winterweer, wijst een onderzoek van het Belgisch Instituut voor de Verkeersveiligheid uit dat ze slechts een beperkte invloed hebben op het aantal letselongevallen. Om die reden besliste Staatssecretaris voor Mobiliteit Wathelet recent om het rijden met winterbanden niet te verplichten. Winterbanden worden doorgaans gemonteerd van oktober tot maart. Ze waarborgen uw veiligheid bij temperaturen onder de 7°C, want anders dan bij zomerbanden blijft het rubber van de winterband soepel. Door de vele kenmerkende lamellen hebben winterbanden een betere grip en verkleinen ze de remafstand. Aan een snelheid van 80 km/u heeft uw wagen zo gemiddeld 6 meter minder nodig om te stoppen; een noodstop aan 50 km/u op sneeuw levert 31 meter winst op!
8
Voorts verminderen winterbanden het risico op aquaplaning bij het remmen door hun specifieke vorm en profielen die het water beter afvoeren. Wat uw verzekering betreft: indien u vertrekt naar een land waar winterbanden verplicht zijn, zal de verzekering BA Auto altijd tussenkomen voor schade veroorzaakt aan derden, ongeacht het type banden waarmee uw wagen is uitgerust. En schade die u zelf zou oplopen in het buitenland? Een rechtbank zou kunnen oordelen dat het ongeval in meer of mindere mate te wijten is aan het rijden met onaangepaste banden. In dat geval zal uw schade slechts gedeeltelijk of zelfs niet worden vergoed. Er bestaan in Europa uiteenlopende regelgevingen inzake winterbanden: Nederland
Winterbanden momenteel niet verplicht.
Frankrijk
Het gebruik van winterbanden kan tijdelijk aanbevolen worden via signalisatiepanelen (doorgaans op de toegangswegen naar skistations).
Luxemburg
Winterbanden verplicht bij ijzel, sneeuw en rijmplekken.
Italië
Het monteren van winterbanden is verplicht indien signalisatie dit aangeeft.
Duitsland
Winterbanden zijn verplicht op straf van boete.
Zwitserland
Niet verplicht, maar u wordt beboet indien u het verkeer hindert of een ongeval veroorzaakt.
Oostenrijk
Verplicht van 1 november tot 15 april.
Op naar 2014 Het nieuwe jaar zal ons ongetwijfeld heel wat nieuws brengen. De 5de rit van de Tour de France start in Ieper, de Rode Duivels gaan in Brazilië voor de wereldbeker. Ieper zal ook helemaal in het teken staan van de herdenking van het 100-jarige begin van WO 1. U2 brengt zijn 13de studioalbum op de markt, het zendschema van radio 1 wordt helemaal vernieuwd. En vergeet niet dat we op 25 mei met zijn allen naar de stembus trekken voor zowel federale, regionale als Europese verkiezingen. Adieu SIS-kaart Geleidelijk aan zal de elektronische identiteitskaart (eID) deze kaart vervangen. Vanaf 1 januari 2014 zullen er geen nieuwe SIS-kaarten meer worden aangemaakt of uitgereikt. De SIS-kaarten die dan nog in omloop zijn, zullen ook niet meer worden vernieuwd in geval van diefstal, verlies of beschadiging of verlengd wanneer de geldigheid ervan verstrijkt. Let wel op: het blijft noodzakelijk om de geldige SIS-kaart nog te bewaren, ook na 1 januari 2014. Eenheidstatuut in werking Vanaf 1 januari 2014 gelden de eerste elementen van het nieuwe eenheidstatuut voor arbeiders en bedienden: geen carensdag meer (de eerste dag van ziekteafwezigheid die bij vele arbeiders niet vergoed wordt) en één systeem om de opzeggingstermijnen te berekenen. Strengere energienormen Voor nieuwe gebouwen en gebouwen die ingrijpend verbouwd worden, moet vanaf 1 januari 2014 een minimum hoeveelheid energie uit hernieuwbare energiebronnen worden gebruikt. Dit betekent dat voor een eengezinswoning één van
volgende zes maatregelen moet worden toegepast: zonneboiler, PV-installatie (fotovoltaïsche zonnepanelen), biomassainstallatie, warmtepomp, aansluiting op een net van stadsverwarming en -koeling, een participatie in een project voor productie van hernieuwbare energie in de eigen provincie. Kruispuntbank voertuigen Vanaf 1 januari 2014 kunnen voertuigen alleen nog elektronisch ingeschreven worden bij de DIV (Dienst Inschrijvingen Voertuigen). Op enkele uitzonderingen na (ingevoerde voertuigen, handelaarsof transitplaten, taxi’s, tweedehandsmotorfietsen) is het dan niet meer mogelijk om zelf aan te gaan schuiven bij de DIV. Lagere limiet voor cashgeld De limiet op contante betalingen is de afgelopen jaren stelselmatig verlaagd van 15 000 euro tot 5 000 euro. Vanaf 2014 wordt het maximum bedrag verder verlaagd tot 3 000 euro. 9
Het jaareinde is in zicht! Feesttips, voor wie er behoefte aan heeft! • Draag tijdens de feestdagen geen groen en rood, de kerstboom en de kerstman zijn al overal aanwezig. • Heb lef! Dus trek die gouden avondjurk aan. En doe die 12 cm hoge hakken aan. • Overdrijf! Tijdens de feestdagen kan het nooit ‘overdone’ zijn. Pak eens flink uit. • Ga voor een chique winterjas en durf opvallende combinaties te maken. • Familiejuwelen: als u ze nu niet draagt, draagt u ze nooit meer. • Streef naar perfectie. Neem tijd voor de voorbereidingen en sla geen details over. • Wie mooi wil zijn, moet pijn lijden. Verwacht niet dat een feestlook comfortabel is. Inrichting en decoratie Laat uw kerstdecoratie niet vloeken met het geheel. In een huis ingericht met warme kleuren komt een witte, zilveren, paars of limoen gedecoreerde kerstboom niet tot zijn recht. Linten als kerstversiering brengen een sfeervol gevoel in huis voor de feestdagen. Gebruik hetzelfde soort lint overal in huis. De breedte ervan kan variëren, bijv. met verschillende diktes voor de kerstkrans of guirlande, rond gordijnen of kerstverlichting gedrapeerd of nog gestrikt om kaarsen. Hang de kerstboom vol met ouderwetse kerstlampjes voor een warm sfeervol resultaat. LEDkerstverlichting geeft soms een koel licht. Toch even weg? Dan is een skitrip in Franstalig Canada misschien net eens iets anders. Er zijn schilderachtige routes zowel voor gevorderden als voor mensen met minder ervaring. De Frans geïnspireerde keuken belooft er alleszins een aangename après-ski. Wie de shortski bovendien aan een citytrip naar Montréal koppelt, staat een unieke ervaring te wachten bij de ontdekking van de combinatie van Franse inslag en Noord-Amerikaanse levensstijl. 10
11
Antoing
Estaimpuis
Thulin
Asse Ternat
Mons Frameries
Enghien
Charleroi
Nivelles
La Louvière
Tubize
Hoeilaart
Berg Grimbergen
Dworp
Aalst Affligem GrootBijgaarden
Schendelbeke
Sint-Lievens-Houtem
Muizen
Tielen
Beerse
Geel Winkelomheide
Malle
Brecht Brasschaat
Essen
Burcht Zwijndrecht
Kapellen
Sint-Niklaas Lokeren
Gentbrugge
Ertvelde
Kieldrecht
De volledige adresgegevens van onze kantoren-leden vindt u op www.aquilae.be
Beveren-Leie
Bellegem
Assebroek Jabbeke
Izegem Ingelmunster
Roeselare
Veurne
Snaaskerke Oudenburg
Het Aquilaenetwerk
Diest
Kuringen
Sint-Truiden
Stavelot
Aubange
Vaux-sur-Sûre
Saint-Hubert
Lanaken
Maasmechelen
Hechtel-Eksel
Diepenbeek
Witgoor-Dessel
Apere Peter
Bernaers Lieven
Dorp West 5 2070 Zwijndrecht T 03 252 86 20 - F 03 254 02 49
[email protected] www.abr.be Ondernemingsnummer 0442.928.427 CBFA 12.392A
Rogier Luc
V.U.: ABR Verzekeringsgroep, Dorp West 5, 2070 Zwijndrecht
uw welvaart en comfort, onze uitdaging
ABR VERZEKERINGSGROEP
