Magazín společností Broker Consulting, a. s., Fin Consulting, a. s., a Broker Expert, a. s. penzijní reforma

Magazín společností Broker Consulting, a. s., Fin Consulting, a. s., a Broker Expert, a. s.

prosinec 2011 | ročník II

penzijní reforma

3 Editorial

Pojišťovna odměňuje klienty za věrnost. Utopie? Ne!

KUMULATIV LIFE!

Orientace na klienta je základní hodnotou partnerů – společností Broker Consulting a AXA. Věříme, že se tato společná filozofie stane hybnou silou naší úspěšné spolupráce. Vážení obchodní přátelé, jsem velmi potěšen, že mám příležitost Vás tímto článkem oslovit jménem finanční skupiny AXA. Rok 2011 považuji ve vztahu ke spolupráci AXA se společností Broker Consulting za klíčový. Podařilo se nám vytvořit silný tandem ve všech našich produktových liniích. Jsme hrdi na to, že jsme získali silného obchodního partnera, a věříme, že jste Lubor Vrlák, získali spolehlivého, ředitel externí distribuce AXA ČR a SK dostupného a vnímavého poskytovatele finančních produktů. Dnes bych Vám rád představil náš nejnovější produkt v rámci životního pojištění, a to Kumulativ Life, který jsme pro Vás připravili. Finanční trh totiž přináší neustále nové výzvy, náměty, potřeby. Pro dosažení dlouhodobého úspěchu je absolutně nevyhnutelné nejen reagovat na příležitosti, ale aktivně je vytvářet. Produkt Kumulativ Life, který skupina AXA přináší na trh investičního životního pojištění, představuje jedinečné řešení pro klienty, kteří mají zájem o dlouhodobý partnerský vztah s pojišťovnou a jsou přesvědčeni, že si za svou věrnost zaslouží „odměnu“. Unikátním parametrem produktu Kumulativ Life je věrnostní bonus, který AXA vyplácí každoročně svým klientům. Základem pro výpočet bonusu je 105 % ročního pojistného, uhrazeného v průběhu prvních dvou let. Poprvé je bonus vyplacený na konci 4. pojistného roku ve výši 4 % a každoročně se věrnostní bonus zvyšuje o %. Takto například ve 20. roce je vyplacen bonus 20 %, v 30. roce 30 % atd. Výška bonusu není limitovaná. Věrnostní bonus je možné chápat několika způsoby, přičemž každý představuje z pohledu klienta atraktivní charakteristiku, která produkt Kumulativ Life jednoznačně odlišuje od konkurence. n Bonus představuje odměnu klientovi za jeho věrnost.

AXA od 4. pojistného roku vyplácí klientům bonus a nakupuje klientovi podílové jednotky. Klient takovýmto způsobem může od pojišťovny například v průběhu 30 let získat sumu přesahující čtyřnásobek ročního pojistného. n Vyplacený bonus představuje závazek pojišťovny každoročně navyšovat hodnotu majetkového účtu klienta. Pokud například porovnáme bázi věrnostního bonusu, která odpovídá srážkám ve výši 105 % ročního pojistného, s vyplaceným bonusem v průběhu 30 let (408 % ročního pojistného), dosáhneme zajímavého rozdílu 289 %. Navíc je bonus investován do podílových jednotek, které jsou zhodnocovány na finančním trhu. n Věrnostní bonus je možné vnímat jako lineárně rostoucí slevu z ceny připojištění, protože bonus je vyplácený nejen z části pojistného, určeného na investování, ale také z té části pojistného, která slouží na krytí rizika. n Věrnostní bonus přispívá k růstu hodnoty investice klienta. Kromě věrnostního bonusu poskytuje Kumulative Life klientům možnost využít zcela nové investiční příležitosti, které byly vytvořeny speciálně pro tento produkt. Klient si může zvolit jeden ze čtyř aktivně řízených fondů, kde je investiční strategie zaměřená na využití příležitostí, které současný finanční trh nabízí. Tyto strategie spolu s investičními nástroji – uzamykání výnosů a realokace, představují unikátní investiční příležitost k dosažení přitažlivého zhodnocení. Další zajímavou novinkou je oddělení účtů na mimořádné a běžné pojistné, které radikálním způsobem zvyšuje flexibilitu mimořádných vkladů. Alternativa Kumulativ Life umožňuje klientům získat další unikátní výhody. Pokud se klient rozhodne pro Kumulativ Life Plus a uhradí první zvýšené pojistné, složené z dvouročního pojistného a prvního běžně placeného pojistného, získá další výhody, které pozitivně ovlivňují hodnotu klientovy investice. AXA nabízí produkt Kumulativ Life klientům prostřednictvím společnosti Broker Consulting, kde věříme, že unikátní charakteristiky produktu Kumulativ Life v kombinaci s profesionalitou společnosti Broker Consulting přispějí k úspěšnému rozvoji obou společností. Na závěr mi dovolte, vzhledem k blížícímu se konci roku, Vám popřát šťastné a veselé prožití vánočních svátků, pohodu v rodinném kruhu a do nového roku bych Vám chtěl popřát jen to nejlepší.

DoKážete oCenit sVou RoLi? Možná to také znáte. V každodenním shonu a při řešení výše produkce v aktuálním měsíci zapomínáme na dlouhodobé plány. Obrazně řečeno díváte se na svět jako cyklista. Ale časem vždy přijde „zastavení“ a nadhled. Začnete se na svoji kariéru dívat optikou měsíců či let. To je pohled z letadla. Ale existuje pohled ještě z mnohem větší vzdálenosti. A na ten často zapomínáme zcela. Kolik znáte lidí, kteří šli a z vlastní vůle si zařídili pravidelné investování na rentu? Kolik lidí šlo a samo realizovalo pojištění sebe a svojí rodiny, svého majetku? Kolik znáte lidí, kteří omezili své současné výdaje, aby ušetřili dětem na školu, aniž by jim v tom „pomohla“ třetí osoba? A teď naopak. Kolik znáte lidí, kteří si díky vám začali odkládat stranou, mají peníze navíc nebo mohli žít na stejné finanční úrovni, i když je potkala nějaká nepříjemná událost? Představte si Českou republiku za dvacet třicet let. Jak by mohla reálně vypadat? Možná vyšší podíl lidí jiných národů, více otevřená společnost než dnes, zřejmě vyšší podíl kapitálu z asijských zemí. Ale hlavně populace stárne, dosahovaný věk se díky stále dokonalejší medicíně rapidně prodlužuje. Přibývá lidí, kteří pobírají důchod. Jak se bude situace vyvíjet, když alespoň většina důchodců bude zabezpečena díky vlastnímu spoření? A jak by se situace vyvíjela, kdyby lidé neměli rezervy? Kdo by vyhrával volby a jak by se v takové zemi, kde příliš mnoho obyvatel potřebuje příliš mnoho peněz od státu, žilo našim dětem? Závěry si udělejte každý sám. Historie už dala na tuto otázku mnohokrát stejnou, neveselou odpověď. Podívejte se, jak těžce nesou škrty Řekové i obyvatelé jiných zemí. Nechám na vašem posouzení, jak závažné takové škrty skutečně jsou. Dobří obchodníci, dobří finanční konzultanti mění společnost pozitivním směrem. Jsme ti, kteří dokážou distribuovat myšlenku a produkty, díky kterým se příštím generacím bude lépe žít. Společnost uznává lékaře, hasiče nebo učitele. Ale na společenskou úlohu dobrých finančních konzultantů jako by se trochu zapomínalo. A víte co? Je to spravedlivé. My jsme jako jediní za svůj přínos skutečně adekvátně zaplaceni. Naše společenská úloha – to je právě ten pohled z ještě větší vzdálenosti, nadneseně řečeno z oběžné dráhy. Z takové vzdálenosti už nejsou vidět přesunuté schůzky nebo problémy s taxací smlouvy. Rozbíhá se důchodová reforma. Ani první, ani druhý pilíř penzi lidem nevyřeší. Pomozme lidem najít ty nejlepší cesty, jak zajistit sebe – a konec konců i lepší budoucnost všech.

My jsme jako jediní za svůj společenský přínos skutečně adekvátně zaplaceni.

JAn Lener

šéfredaktor a ředitel komunikace a PR

S úCtOu LuBOr VrLák

Dobří obchodníci, dobří finanční konzultanti mění společnost pozitivním směrem.

4

5

Svět Broker Consulting

Svět Broker Consulting

ROK 2011 V BROKER CONSULTING Jaký byl?

6

7

Obsah

Z médií

BROKER CONSulTING, pENzIjNí REFORMA A MédIA OK Info, měsíčník společností Broker Consulting, a. s., Fin Consulting, a. s., a Broker Expert, a. s. Evidenční číslo periodického tisku přidělené MK ČR: MK ČR E 19587 Vydavatel: Broker Consulting, a. s. Jiráskovo náměstí 2, 326 00 Plzeň IČ: 25221736 Šéfredaktor: Jan Lener Redakce: Eva Sadílková Autoři: Jan Lener, Eva Sadílková, Tomáš Kafka, Stanislav Šula, Judita Sedileková, Martin Kubát, Vilém Podliska, Pavel Kačer, Pavel Matoušek, Petr Nechutný jr., Erika Süčová, Michael Hanousek Fotografie: Archiv Broker Consulting, Eva Sadílková, Jan Lener, Luboš Kadlec, soukromý archiv Jaroslavy Šlaufové Grafická úprava: Alice Neugebauerová Sazba: Design Communications, Týn 641/4, 110 00 Praha 1 Náklad: 2500 ks Tisk: KAVKA PRINT, a. s., Ke Zdibsku 620, 250 67 Klecany Vychází 5. prosince 2011 © Broker Consulting, a. s. Bez písemného svolení vydavatele je zakázáno jakékoliv užití části nebo celku díla, především rozmnožování a šíření jakýmkoliv způsobem, mechanickým nebo elektronickým, v českém nebo jiném jazyce.

OBSAH 3 | Editorial Jan Lener 4–5 | Svět BrokEr ConSulting Rok 2011 v Broker Consulting 6 | oBSah 7 | Z médií Broker Consulting, penzijní reforma a média 8–10 | PodPora ProdEjE Noví hypoteční specialisté | Hypoteční

konzultanti 2012 | Novinky v e-shopu | Analytické okénko Stanislava Šuly | Vzdělávání na vrcholu

11–12 | aktuality Dobrý skutek – A opět jsou tu Vánoce | Exkurze v Kubrtově akváriu | Ako sme sa v Martine hrali na nábory

13 | PrinCiPy Nečekaný telefonát za 170 bodů 14–15 | manažEr Přizpůsbení se myšlenkovému procesu klienta – vidím, slyším, cítím

16–19 | roZhovor Rozhovor Ze života rentiérky 20–21 | výSlEdky říjen 2011 22–27 | téma měSíCE Penzijní reforma | Co znamená penzijní reforma

pro finanční konzultanty? | Penzijní reforma a Finanční plán | Anketa | Názor ekonomického ředitele | Získejte informační náskok

29 | rEPortáž Plavba za poznáním vlastních možností 30–31 | BuSinESS a Etika Daňové tipy pro finanční poradce 31 | modElový Příklad OK bydlení podle aktuálních sazeb k 20. 11. 2011 32–34 | SlovEnSko Investičné životné poistenie, produktová analýza – 3. časť 35 | SlovEnSko – výsledky október 2011 36 | rEPortáž Seminář úspěchu: Milionářská dimenze 37 | PrůBěžné výSlEdky SoutěžE Za perlami Středomoří za období 9–10/2011

22. 11. 2011, Finexpert.cz, druhý pilíř a dědictví: komu se novinka vyplatí? Autor: Jan Lener, Broker Consulting ...Nárok na výplatu peněz naspořených ve druhém pilíři vzniká v okamžiku přiznání státního důchodu. V ten okamžik si lidé budou moci zvolit, zda své peníze z druhého pilíře vyčerpají formou doživotní, nebo dvacetileté renty. Toto rozhodnutí má zásadní vliv na dědictví prostředků z důchodového spoření... 21. 11. 2011, denik.cz, na penzi si spoří 4,55 milionu lidí „Počet účastníků penzijního připojištění v Česku za letošní tři čtvrtletí stoupl na 4,55 milionu, což byl proti konci roku 2010 nárůst o 25 000. Tempo růstu je tak mírnější než v předchozích letech... ...Trh penzijního připojištění se přiblížil ke svému bodu nasycení. Odhadujeme, že potenciál trhu je účast 80 až 85 procent ekonomicky aktivních lidí,“ komentoval data analytik Broker Consulting Jan Lener. 18. 11. 2011, Novinky.cz, výhody i úskalí nové důchodové reformy „Ve druhém pilíři je výhodou, že si člověk spoří peníze sám sobě. Mnoho lidí si myslí, že si platí na svůj důchod. Ale to je iluze, takhle to nyní vůbec není. Dnešní pracující platí důchod současným důchodcům a výši důchodu současných pracujících to negarantuje. Značnou nevýhodou schváleného druhého pilíře, tedy spoření v tzv. důchodovém spoření, je však dědictví naspořených prostředků,“ upozorňuje Jan Lener ze společnosti Broker Consulting. 11. 11. 2011, Hospodářské noviny, Penzijním fondům klesl zisk o dvanáct procent Tuzemským penzijním fondům za letošní tři čtvrtletí klesly zisky na 3,19 miliardy korun, což bylo meziročně o 440 milionů méně. Na penzi si spořilo koncem září přes 4,57 milionu Čechů, ve stejném období loni to bylo o 16 tisíc méně. „Za nižšími zisky penzijních fondů stojí jak slabší výkonnost portfolia cenných papírů, tak u některých fondů zvýšené náklady na marketing v souvislosti s plánovanou penzijní reformou. Trh penzijního připojištění se přiblížil ke svému bodu nasycení. Odhadujeme, že potenciál trhu je účast 80 až 85 pro-

cent ekonomicky aktivních lidí,“ řekl analytik Broker Consulting Jan Lener. 10. 11. 2011, Hospodářské noviny, Z podílových fondů letos odteklo 20 miliard korun „...Pokles majetku ve fondech je přímým důsledkem negativní nálady na trzích. V posledních měsících dochází k panickým výprodejům. Investoři realizují častokrát zbytečně a předčasně ztráty. Jiní naopak využívají poklesu cen pro vstup na trh,“ říká analytik Broker Consulting Jan Lener. 7. 11. 2011, ČT 24, pořad Ekonomika, jak si zajistit peníze na důchod Hostem pořadu byl analytik Broker Consulting Jan Šimek. „...Výhodnost můžeme počítat jednak výnosem – na to můžu mít různé kalkulačky a to vyjde druhý pilíř zajímavě. Ale pak je tu ta druhá věc. Já opravdu musím spořit strašně dlouhou dobu, pro mě to znamená nějakých 40 let, než se k těm penězům dostanu. Další věc je, jak bude vypadat čerpání penze. Můžu si vybrat jen doživotní penzi, nebo dvacetiletou. A není jasné, jak budou vypadat matematické vzorce, podle kterých budeme penzi počítat. Takže je tam ještě dost nejasných bodů. A odkládejte teď nějaké peníze navíc někam, kde nevíte, jak přesně to bude fungovat...“

4. 11. 2011, Novinky.cz, Finanční poradna: hypotéka, která se stane noční můrou „...Problémové hypotéky by mohly téměř vymizet. Jen by lidé museli dodržovat pár jednoduchých pravidel,“ říká Jan Lener ze společnosti Broker Consulting a dodává: „Z našich statistik vyplývá, že hypotéky zprostředkované společně s finančním plánem mají extrémně nízkou delikvenci, tedy lidé nemají problém se splácením.“...

3. 11. 2011, ct24.cz, leasing táhne, od ledna stoupl skoro o pětinu „Výrazný meziroční nárůst objemu leasingů souvisí do jisté míry s úspornými opatřeními ve firmách v loňském roce. Firmy loni zmrazily výdaje a nutnou obnovu zařízení a autoparku firmy řešily až letos," upozornil analytik Broker Consulting Jan Šimek. Při současném zpomalení ekonomiky ale prý rozhodně nelze takovéto nárůsty objemu leasingu očekávat i v příštím roce. Naopak podle něj může dojít v této oblasti spíše k propadům. 31. 10. 2011, Finexpert.cz, vyplatí se termínované vklady? ...Při vložení peněz na termínovaný vklad se budou vaše úspory po určitý čas úročit danou sazbou. Peníze vložíte většinou jednorázově a po smluvenou dobu k nim nemáte přístup. „Termínované vklady jsou určeny konzervativním investorům na krátkodobý, resp. střednědobý horizont jednoho až pěti let,“ upřesňuje účel tohoto produktu investiční analytik společnosti Broker Consulting Jan Šimek. 17. 10. 2011, Developer, Co s hypotékou, když nastanou komplikace ...Finanční konzultant z Broker Consulting Jan Lener upozorňuje, že je nutné počítat s tím, že pojišťovny vyplácejí pojistné až po dvou měsících evidence na úřadu práce. Takže nesmíte zapomínat na rezervy. Ty by měly dosahovat minimálně výše šestinásobku měsíčního příjmu rodiny. Tato suma musí být přístupná během několika dní. Vhodné je držet ji na spořicím účtu či ve fondu peněžního trhu. Než totiž pojišťovna pošle plnění, je nutné vyžít z rezervy. 15. 10. 2011, ct24.cz, hypotéky jsou stále výhodnější ...Nižších úroků si všimli i klienti. Zájem o hypotéky stoupl asi o třicet procent. Nejčastěji si lidé berou půjčky na bydlení s tříletou fixací. Klesá naopak zájem uzavírat stavební spoření – může za to nižší státní podpora. „Další věc, které se lidé bojí, je, že vláda může snížit nebo zrušit odpočty hypoték, což by opět hypotéky zdražilo,“ podotkl analytik Broker Consulting Jan Lener.

8

9

Podpora prodeje

Podpora prodeje

OD STROJŮ K ZAMĚSTNANECKÝM VÝHODÁM

NOVÍ HYPOTEČNÍ SPECIALISTÉ V listopadu úspěšně složilo závěrečnou zkoušku 29 nových hypotečních specialistů. Proto doufáme, že ačkoliv v příštím roce úrokové sazby pravděpodobně porostou,

na objemy hypotečních úvěrů v Broker Consulting to nebude mít vliv. „Schopní hypoteční specialisté umí prodat kvalitní služby a porovnání devíti bank i v dobách

Novinky v e-shopu Závěr roku se blíží, pojďme si představit poslední letošní novinky ve firemním e-shopu.

Víno, tradiční dárek, který neurazí. Na výběr je francouzské víno Chardonnay (bílé, suché, ročník 2010) a italské Montej Rosso (červené, suché, ročník 2009). I letošní Regata se dočkala obrazového ztvárnění v podobě nástěnného velkoformátového kalendáře. Stejně jako loni přináší nejlepší fotografie Pavla Nesvadby na třinácti listech ve formátu 48 x 48 cm.

Desky, laděné do kovově stříbrného designu, obsahují decentní ražbu firemního loga. Uvnitř diáře naleznete mimo jiné perforaci rožků, záložku, mapu ČR, plánovací kalendář, státní svátky, časová pásma, vzdálenosti evropských měst atd. Tak jako létající talíř s koněm byl typickým letním předmětem, připravili jsme pro Vás novinku na zimní radovánky v podobném designu, a to Klouzák na sníh s koněm, který je vyroben z tvrzeného plastu, odolného proti mrazu, s držadlem. Brožura pro účely náborů Příležitost pro Vaši kariéru se dočkala další aktualizace, která kromě občerstvení stávajících informací přinesla také rozšíření o osm nových stran. Na obálce se také objevila plaketa vítěze testu finančních poradců.

Stejně jako každý rok máte možnost si objednat diář ve formátu A5, a to ve variantě denní či týdenní.

úvěrové stagnace,“ říká analytička a lektorka Linda Fejtková. Novopečeným hypotečním specialistům gratulujeme a přejeme mnoho úspěchů.

Hypoteční konzultanti 2012 (leden–únor) Hned začátkem roku 2012 jsme pro velký zájem připravili nový kurz hypotečních konzultantů. Termíny jsou: 19. ledna, 26. ledna, 2. února a 9. února. Přihlášky spolupracovníků posílejte na [email protected] nejpozději do 31. prosince 2011.

KDO SE MŮŽE PŘIHLÁSIT Přihlásit lze pouze poradce s aktivní mandátní smlouvou. V rámci kurzu HYK získají poradci licence bank: Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisen bank a Česká spořitelna. Ti, kteří budou mít zájem, mohou po několika měsících praxe absolvovat návazný kurz pro hypoteční specialisty, kde získají licence pro Unicredit Bank, Volksbank, WHB, LBBW a mBank.

Za celé oddělení marketingu a distribuce materiálů vám všem přejeme pohodově strávené vánoční svátky. Ať se laťka úspěchu v roce 2012 zvedne opět o kus výš!

NA SETKÁNÍ V ROCE 2012

TOMÁŠ KAFKA, ASISTENT MARKETINGU

LINDA FEJTKOVÁ A MARTA ŽÍŽKOVÁ.

SE ZA HYPOTEČNÍ CENTRUM TĚŠÍ

Pojištění strojů a strojních zařízení je koncipováno jako ochrana před rizikem poškození, zničení a případně i odcizení. Strojní pojištění obecně kryje především škody způsobené lidským selháním (škody způsobené nesprávnou obsluhou, nešikovností, nedbalostí nebo zlomyslností) a škody způsobené technickým selháním (škody způsobené konstrukční, materiálovou a výrobní vadou po uplynutí záruční lhůty, selháním měřicích zařízení atp.). Dále toto pojištění chrání před škodou způsobenou přetlakem či podtlakem, působením elektrického proudu (zkrat, podpětí), pádem věci nebo vniknutím cizího předmětu, mrazem a plovoucím ledem. Mezi výluky patří škody vzniklé v důsledku válečných událostí, teroristických aktů atp. K dalším výlukám patří škody vzniklé působením koroze, oxidace, postupným stárnutím, únavou materiálu atd. Ke specifickému typu výluk patří podmínka maximálního stáří stroje, které je počítáno od data (roku) pořízení nebo výroby stroje do okamžiku vzniku pojistné události. Maximální doba stáří strojů se u jednotlivých pojišťoven liší a pohybuje se od 7 do 15 let.

PŘÍKLAD Problematiku pojištění strojů lze dobře demonstrovat na reálném případu. Naším klientem je majitel společnosti s ručením omezeným se sídlem v západních Čechách. Předmětem podnikání společnosti je vodoinstalatérství. Klient požadoval najít alternativu ke svému stávajícímu pojištění podnikatelského majetku a odpovědnosti. Součástí podnikatelského majetku byly dva stroje. První stroj, Grundomat 160, je pneumatické zařízení sloužící k pokládání trubek podzemního vedení bez nutnosti provádět výkopy. Druhým strojem je kolové rypadlo Komatsu, pojízdný stroj s přidělenou SPZ. Poptávka strojního pojištění byla vytvořena na základě následujících informací: Klient požadoval především pokrýt rizika škod vzniklých lidskou chybou, tedy škody způsobené nesprávnou obsluhou, nešikovností nebo nedbalostí. Poptáno bylo pět pojišťoven s výsledkem, který je uveden v Tabulce 2. Následné porovnání výsledků je uvedeno v grafu. Čtyři z pěti poptaných pojišťoven předložily nabídky dle poptávky (jedna z pojišťoven nepředložila nabídku stroje 1 vzhledem k jeho stáří). Předložené nabídky pojišťoven kryly rizika požadovaná klientem. Výše pojistného se u všech pojišťoven lišila a rozpětí činilo více

než 37 tisíc Kč. Klient v závěru uzavřel pojištění, které obsahovalo nejenom nemovitý majetek, movitý majetek včetně vozidel a i odpovědnost za škodu. Na základě tohoto uzavřeného pojištění si klient nechal připravit návrh programu zaměstnaneckých výhod (životní pojištění s příspěvkem zaměstnavatele) pro svých sedm zaměstnanců. Závěrem je dobré připomenout, že pojišťování strojů je důkazem kompetence našich služeb a také rozšiřuje obchodní potenciál našich stávajících i budoucích klientů. Provize TABULKA 1

za toto pojištění nejsou ohroženy stornem (provize za zprostředkování podnikatelského majetku a tedy i strojního pojištění je provizí zaslouženou) a pojištění je možné obnovovat a aktualizovat s tím, že i provize je vyplácena opakovaně za každý rok, který pojistná smlouva trvá a za který je řádně a včas placeno pojistné. V neposlední řadě může toto pojištění sloužit jako „kvalifikace“ pro další obchody. Proto ještě jednou: od strojů… STANISLAV ŠULA ANALYTIK PRO NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ

stroj 1

stroj 2

popis/specifikace stroje

Grundomat 160

kolové rypadlo Komatsu 93wb

inventární/výrobní číslo

P13017984065

P93F26323

1998

2005

bez registrační značky

SPZ 2p4000

mobilní

mobilní

rok výroby registrační značka/SPZ stacionární/mobilní vlastní/cizí pojistná částka (nová hodnota)

vlastní

vlastní

511 000 Kč

1 530 000 Kč

5000 Kč

10% min. 10 000 Kč

ČR

ČR

Spoluúčast místo pojištění TABULKA 2

TRIGLAV

HVP

předmět pojištění

ČPP

ČP

UNIQA

---

Grundomat 160, včetně příslušenství

pojistná částka/limit

511 000 Kč

spoluúčast %

---

---

---

---

spoluúčast Kč

---

5000 Kč

5000 Kč

5000 Kč

5000 Kč

celkové pojistné po slevě

---

3322 Kč

3205 Kč

7005 Kč

13 245 Kč

---

10%

10%

předmět pojištění rozsah pojištění

Kolové rypadlo Komatsu 93wb

pojistná částka/limit

1 530 000 Kč

spoluúčast %

---

10%

spoluúčast Kč

10 000 Kč

10 000 Kč

5000 Kč

10 000 Kč

5000 Kč

9415 Kč

8415 Kč

12 852 Kč

17 149 Kč

35 692 Kč

nabídka obsahuje pouze kolové rypadlo

---

---

---

---

celkové pojistné po slevě poznámka

Pojišťění strojů – srovnání celkového ročního pojistného pojistné po slevách, stav k 6. 11. 2011 60 000 Kč 48 938Kč

50 000 Kč

13 245Kč

40 000 Kč 30 000 Kč

24. 154Kč

20 000 Kč 10 000 Kč 0 Kč

11.737Kč 3322Kč 9415Kč

TRIGLAV

8415Kč

HVP Kolové rypadlo Komatsu

16.075Kč 3205Kč 12 852Kč

ČPP

7005Kč 14 149Kč

ČP Grundomat 160

35 692Kč

UNIQA

10

11

Podpora prodeje

aktuality

a oPĚt JSoU tU VáNoCe! Jestli jsou všechny děti jako ty naše, dopisy Ježíškovi jsou už dávno napsané a putují nebeskou poštou do božího Daru v Krušných horách. naštěstí zbývá na realizaci dětských i vašich přání ještě pár dnů, a tak jdu s inspirací:

Co byste řekli možnosti udělat trojí radost jedním tahem?! Je to jednoduché jako všechno, co je chytré: otevřete si webovou stránku www.dobryskutek.cz, najděte vlevo ikonu „získejte dárek“ a listujte.

vzDěLáváNÍ Na vrCHoLu Na konci listopadu si naši ředitelé udělali společný prodloužený víkend v alpách. v rakouském zell am See totiž proběhlo poslední z letošních čtyř setkání nejvyššího stupně Manažerské akademie. Semináře Manak iii jsou určeny top ředitelům (účastní se jich vybraní oblastní ředitelé, regionální a zemští ředitelé) a vzdělávací program je vždy spojen s trochou relaxu. tentokrát si naši ředitelé užili lyžování na zasněžených a prosluněných alpských sjezdovkách. Semináře Manak III byly letošní novinkou a podle ohlasů jejich účastníků i organizátorů jsou hodnoceny velmi pozitivně. Všechny čtyři třídenní semináře probíhaly v luxusních hotelích v Rakousku. Celý koncept byl postaven tak, aby semináře byly hodně praktické a tréninkové. Každý seminář obsahoval odbornou část, tréninkovou část (videotrénink ve skupinách) a relaxační část (například golf, wellnes nebo lyže). V rámci odborné části přednášel například ekonomický ředitel Pavel Matoušek na téma jak se starat o své vlastní peníze, včetně daňových a účetních tipů pro podnikatele na úrovni ředitelů Broker Consulting, obchodní ředitel Vilém Podliska na to navázal tématem jak tvořit bohatství, generální ředitel Petr Hrubý mluvil o životním stylu, o tom, že by ředitelé neměli zapomínat také sami na sebe a věnovat se

svému zdraví, Petr Hušek o organizaci open business seminářů... „Potvrdilo se, že ani u špičkových vzdělávacích seminářů není nutné mít vždy lektory zvenku. Protože naši lidé mají spoustu zkušeností a jsou schopní a ochotní je předávat dál a tím můžou inspirovat a motivovat ostatní. To je úžasná věc,“ hodnotí semináře Manak III ředitel podpory prodeje Jiří Čejka a dodává: „I velcí profíci našli prostor ke zlepšení, nebo se naopak utvrdili, že v některých oblastech jsou dobří a umějí to. Zpětné vazby od kolegů byly hodně důležité.“ Účastníci Manaku III velmi pozitivně hodnotili příležitost sejít se s kolegy a popovídat si o své práci, navzájem si předat zkušenosti a tipy. Na konferencích a poradách zpravidla není na tyto věci dostatek času a klidu. Oblastní ředitel Ivan Dischinger, který byl jedním z účastníků letošního

cyklu Manak III, k tomu řekl: „Na Manak III se setkalo těch 20 procent z 20 procent... je to vlastně setkání těch nejlepších. Pokud se člověk setká s lidmi, kteří sami mají motivaci, nastartuje ho to. Pokud chci dále postupovat v kariéře a být úspěšný, musím dělat to, co dělají úspěšní lidé. Pro mě osobně bylo velkým přínosem také to, že jsem se mohl na sebe podívat během videotréninků a dostat zpětnou vazbu od nejúspěšnějších lidí ve firmě. Jsem rád, že do této skupiny patřím. V Broker Consulting se mi líbí, že je tady běžné podělit se o své úspěchy s ostatními. Navíc Manak III není jen o práci, ale také o zábavě, takže se velmi těším na další setkání.“ Tento názor potvrzuje i oblastní ředitel Julek Šafr: „Úžasné bylo trénování na video s Vilémem, Petrem Hrubým, Lubošem Kadlecem a Jirkou Čejkou, sledovat ostatní regionální a zemské ředitele, jak oni trénují, sledovat jejich názory, dovednosti, zkušenosti. To vše bylo velice zajímavé a motivující. Účast na Manak III mi dala ohromný nový impulz do práce a posunula mě o kus dál. Jak se říká, chceš-li být na vyšší pozici, musíš myslet tak, jako bys už na té pozici byl. V tomto ohledu mě semináře Manažerské akademie III posouvají mílovými kroky dopředu.“ Podle Jiřího Čejky bude v příštím roce Manažerská akademie pokračovat v mírně upravené podobě. Na semináře do Rakouska bude mít možnost se dostat o něco širší skupina (například podle výkonu vybraní oblastní ředitelé). „Vzdělávání v Broker Consulting je kontinuální proces a rozhodně nekončí získáním nějakého certifikátu. I ti nejvyšší se pořád  učí a vzdělávají,“ uzavírá Jirka Čejka.

naJDete tu DárKy MalÉ…

… VĚtŠÍ …

… i sbĚratelsKy VelMi CennÉ…

Plyšový dráček – maskot Dobrého skutku, 300 Kč Obraz Václava Setlíka, 3000 Kč

Kniha „Poznej sám sebe“ – fotografie, výpovědi a zkušenosti ze spolupráce s Jaromírem Jágrem, 500 Kč

Hokejka s podpisem brankáře Ondřeje Pavelce 3000 Kč

a MnoHo DalŠÍCH.  Uděláte radost dárci předmětu, který jej věnoval našemu sdružení a udělal tím dobrý skutek.  Uděláte radost obdarovanému, kterému předmět zabalíte pod stromeček.  Uděláte radost klientovi Dobrého skutku, protože na jeho pomůcku či službu poputuje váš finanční dar.

trojí radost! a jako bonus váš dobrý pocit! vánoce jsou jen 1× za rok, tak buďte štědří! za občansKÉ sDruŽenÍ DobrÝ sKuteK bára Hrubá

Hokejka s podpisem Jaromíra Jágra, se kterou hrál za tým Avangard Omsk, 30 000 Kč

Fotbalový dres s podpisem brankáře Petra Čecha, 20 000 Kč

12

13

aktuality

Principy

NečekaNý telefoNát za 170 bodů

ExkurzE v kubrtově akváriu klientské centrum oblastního ředitele Matěje kubrta v Liberci zažilo 4. listopadu první velkou návštěvu. Na slavnostní otevření se sjeli zvědavci z blízkého i dalekého okolí, aby na vlastní oči viděli progresivně řešený interiér klientského centra o rozloze 350 m2. Design postavený na využití skleněných stěn působí na návštěvníky dojmem vzdušnosti, profesionality a luxusu.

Doby, kdy si klienti nechali sepsat smlouvy od kohokoliv, kdo zazvonil na dveře, už jsou naštěstí dávno pryč. Dnes si čím dál více lidí svého finančního konzultanta pečlivě vybírá. Podle čeho? třeba podle výsledků nezávislých testů. V minulém oK info psal o takovém případu manažer tomáš bubeníček. V září se něco podobného stalo Martinu Kubátovi z pražského Meteoru. Jednou v pozdních odpoledních hodinách zvedl v kanceláři nečekaný telefonát. ze sluchátka se ozval muž, který si přečetl na serveru Měšec.cz výsledky červnového testu finančních poradců. a chtěl poradit od těch nejlepších. Test finančních poradců z června letošního roku promítl nejen odborný a lidský přístup konzultantů z Broker Consulting a zajistil nám tím prvenství, ale zároveň znatelně ulehčil práci nám všem, kteří ctíme „černo-červenou“ a zároveň bez ustání rozšiřujeme vlastní klientský kmen.

NečekaNý telefoNát Fotografie ze slavnostního otevírání najdete na webu beOK.cz.

Hosté nešetřili chválou. Matěj coby otec nového klientského centra převzal gratulace a dárky také od dědečka, pradědečka a prapradědečka (Romana Huška, Petra

Huška a Petra Hrubého), kteří jsou na nový přírůstek do rodiny klientských center Broker Consutling náležitě pyšní. Průběh dopolední párty zpestřila přátelská návštěva

pána ze sousedství, který přerušil baseballový zápas, aby se přišel na tu slávu podívat a zeptat se, kde se v ulici vzalo tolik hezkých černých aut .

ako sme sa v Martine hrali na nábory každý, kto len trochu pozná našu spoločnosť FinConsutling vie, že davame veľmi veľký dôraz na neustále vzdelávanie a zdokonaľovanie našich zručností v oblasti obchodu a náboru. Práve na oblasť náboru sa nedávno uskutočnilo jedno takéto dvojdňové školenie. konalo sa v Martine v Hoteli victoria, ktorý má pivovarnícku históriu.

Osobne by som toto školenie radšej nazvala „škola hrou“, pretože prebiehalo formou hry. Bolo zamerané na niekoľko oblastí: na samotný náborový pohovor s potenciálnym

novým kolegom, na zvládanie námietok zo strany uchádzača a na čo najlepší výber nového kolegu do tímu. Hlavným porotcom celej hry bol náš generálny riaditeľ, takže sa to nezaobišlo bez menšej trémy. Boli sme rozdelení do dvoch skupín a v rámci skupín do dvojíc aby sa na každého ušlo a hra sa mohla začať. Na začiatok bol jeden z dvojice manažérom a druhý hral potenciálneho nováčika. Musím povedať, že niektorí „nováčikovia“ boli tak ostrieľaní a pripravení, že v danej scénke dali manažérovi poriadne zabrať. Scénky so sebou priniesli aj veľa zábavy a smiechu. Na záver dostal manažér spätnú väzbu od náborovaného, ktorá spočívala nielen v kritike ale aj v pochvale. Hneď potom sa úlohy vymenili a hrala sa ďalšia scénka.

Myslím, že budem hovoriť nielen za seba ale aj za ostatných zúčastnených kolegov keď poviem, že toto školenie nám dalo veľmi veľa a hlavne nastavilo každému z nás zrkadlo v oblasti náboru. Aj kolegovia, ktorí už absolvovali niekoľko školení tohto zamerania odchádzali s tým, že si veľa vecí obnovili a spomenuli na rady či odporúčania, ktoré kedysi používali, no časom prestali. A keďže hotel, v ktorom sa to celé odohrávalo, mal pivovarnícku históriu, prvý deň nás hneď po náročnej práci čakala krátka prezentácia o výrobe piva priamo od samotného „sládka“, spojená s degustáciou niekoľkých druhov.Na svoje si prišli aj dámy, ktorým najviac chutilo výborné tmavé či kvasnicové pivo, načapované priamo z pivných tankov. Na záver už len jedna veta za všetkých zúčastnených a za budúcich nových účastníkov: Veľmi sa už tešíme na ďalšiu hru! JuDita seDileKoVá, riaDiteľKa PobočKy Fin Consulting

Práci konzultanta vnímám jako vyvážený mix akvizic, prodejních dovedností a profesionálního přístupu s velmi širokým záběrem českého finančního trhu. Úkolem konzultanta je (mimo jiné) získat klienta na svoji stranu a v optimálním případě mu nastavit cestu finančním životem v rámci finančního plánování. V dnešní konkurenci je to občas

– jehož se mi za jiných okolností běžně tolik nedostává – a… skvělých podmínek, která nám, všem konzultantům Broker Consulting, vítězství zajistila. Už na první schůzce bylo evidentní, že je klient náležitě vybaven informacemi ze zpravodajských portálů, což mi výjimečně hrálo do karet a zároveň zvyšovalo mé obavy. Na schůzku přišel s připravenými náklady, přehledně zpracovanými v excelovské tabulce, kompletními kopiemi smluv, které do té doby tvořily jeho portfolio, a ochotně

klient měl velkou převahu příjmů nad výdaji a hledal vhodnou investici. ale tvrdý boj, a tak mi jednoho dne udělal velkou radost jeden telefonát, který vlastně původně ani nepatřil mně. Často trávím s klienty „přesčasy“ na naší pražské základně v Karlíně. Snaha vyhovět dlouhé pracovní době jednoho z mých klientů mi tentokrát přinesla dvojnásobné ovoce. Dokola zvonící pevná linka na stole asistentky mě dokázala při práci s klientem natolik vyvést z míry, že jsem se rozhodl ji po několikátém pokusu volajícího vzít. Šlo o klienta, který si Broker Consulting našel jakožto novopečeného vítěze testu finančních poradců. A rozhodl se svoji finanční situaci konzultovat právě s námi.

Že by další mystery shoppiNg? S klientem jsem si domluvil schůzku hned na druhý den dopoledne, logicky s obavami z „mystery shoppingu“. Další řádky pojednávají o kombinaci dobrého načasování, štěstí

odpovídal na všechny otázky spojené se vstupní analýzou. Schůzka trvala bezmála tři hodiny, nicméně jsem klientovi představil rámec servisu, který od nás dostane kdokoli, kdo si o něj řekne. Klient měl velkou převahu příjmů nad výdaji a byl přesvědčen, že je třeba volné cash flow umístit do investic. Jako benefit pak beru to, že lidsky jsme si klientem „sedli“ a v ekonomických otázkách jsme byli „zajedno“.

Finančního plánu trvala takřka dvě hodiny, klient měl navzdory svým tvrzením poměrně široké znalosti z českého finančního trhu, a protože doufám, že patřím mezi lidi, kteří své práci skutečně rozumějí, strávil jsem s klientem dlouhé minuty nad dotazy ohledně tvarů křivek v grafech investičních programů. Tím se mé obavy samozřejmě stupňovaly. Když byly zodpovězeny i otázky, na které se „běžný klient“ neptá, zeptal jsem se, co mám na návrzích změnit, aby mu vyhovovaly, nebo jestli jsou v předložené podobě v pořádku. Upřímně jsem čekal, že vytáhne z peněženky novinářskou průkazku a s úsměvem mi oznámí, že mi výsledky testu pošle na e-mail. Místo toho položil na stůl občanku s tvrzením, že věděl, že jde za profesionály, nicméně naše služby daleko předčily jeho očekávání – návrhy akceptoval přesně v předložené podobě. Výsledkem byla klientova velká spokojenost a mých 170 bodů. Co z těchto řádků vyplývá? Velký dík konzultantům, kteří se stali součástí největšího testu finančních poradců a zajistili Broker Consulting prvenství. A také vypovídají o kvalitě služeb a pozitivních referencích – nastala totiž doba, kdy si sami klienti vybírají finanční poradce, a my jsme na správném místě a ve správnou chvíli, abychom této šance využili. Oproti ostatním nám totiž stačí málo: dělat svoji práci do budoucna tak, jak ji děláme už teď. Věřím totiž, že si na stránkách firemních časopisů konkurenčních společností podobné řádky nepřečtete.

rozjímáNí Nad křivkami Před druhou schůzkou jsem připravil velmi podrobný výstup z Finančního plánu včetně svých poznámek a dalších, zejména investičních analýz. Součástí byly samozřejmě i návrhy řešení na úpravu zabezpečení a penzijního financování. Hned po příchodu vyjádřil klient velkou spokojenost s dosavadním postupem a analýzou a těšil se na návrh řešení. Prezentace

Martin Kubát, Konzultant senior

ázání

Navázání vztahu s klie Navázání vztahu s klientem 15

Manažer – prodejní dovednosti

avázání s klientem Navázánívztahu vztahu s klientem

Přizpůsobení se myšlenkovému procesu klienta – vidím, slyším, cítím Určitě jste zažili, jak spokojený zákazník říká: „To vypadá dobře.”, „To zní dobře.“ nebo „Z toho mám dobrý pocit.” Tyto reakce znamenají, že jste zaujali klienta, vyvolali zájem a uspokojili ho. Současně tyto fráze poskytují důležitou informaci o tom, jak lidé myslí nebo zpracovávají informace. Lidé obecně zpracovávají informace třemi způsoby: očima – vizuální typ – věci vidí, ušima – auditivní typ – věci slyší, citem – kinestetický typ – věci cítí. Někteří z nás myslí tak, že v mysli vidí obrazy, jiní diskutují sami se sebou, aby slyšeli, jak to zní, ostatní potřebují určit, jak něco pociťují. Bez ohledu na to, jak informace zpracováváme, používáme slova a fráze, které co nejlépe ladí s tím, jak myslíme. Platí to z několika důvodů. I když jsme se narodili s pěti smysly, postupně spoleháme na jeden nebo na dva. To znamená, že si tento aspekt zkušenosti pamatujeme lépe než ostatní aspekty. Spoléháme-li se na zrak, lépe si zapamatujeme vizuální aspekt zkušenosti. Sdělujeme-li někomu určitou zkušenost, použijeme k tomu vizuální pojmy. Totéž platí o každém dalším smyslu. Lidé chápou rychleji to, co důvěrně znají. Proto něco tak jednoduchého jako volba

1) PŘIZPŮSOBENÍ SE OSOBNÍMU VYSTUPOVÁNÍ KLIENTA. 2) PŘIZPŮSOBENÍ SE KLIENTOVĚ ŘEČI. 3) PŘIZPŮSOBENÍ SE MYŠLENKOVÉMU PROCESU KLIENTA. 4) ODŮVODNĚNÝ KOMPLIMENT. 5) MYSLET A MLUVIT KLADNĚ.

V předchozích dílech našeho seriálu o návázání vztahu jsme si ukázali, že klíčem k úspěchu je co nejvíce se podobat klientovi. Potřebujete se s klientem co nejvíce sladit. To jak sedíte, stojíte, dýcháte, hovoříte, zásadně ovlivňuje, zda si vás klient oblíbí. Pojďme se podívat na samotný jazyk a na to, jak lidé používají jednotlivá slova.

našich slov může znamenat, že nám druzí lépe rozumějí. Naopak, pokud váš klient používá slova a fráze, které jsou primárně vizuální, a vy používáte slova a fráze, které jsou primárně auditivní, můžete svého klienta pěkně poplést. Nejlepší bude, použijete-li senzoricky orientovaná slova, která budou odpovídat způsobu, jak váš klient informace zpracovává. Zkuste to a budete překvapeni, jak zlepšíte porozumění s klientem. PŘÍKLAD: Klient s vámi chce prodiskutovat řešení zabezpečení, které jste mu předložili, a říká: Podíval jsem se na to pojištění a vypadá to celkem dobře. Můžete na to reagovat několika způsoby: 1 | Opravdu to vypadá dobře. Co je tam z vašeho pohledu nejzajímavější? nebo 2 | Opravdu to zní dobře. Řekněte mi, co vás nejvíce zaujalo? nebo 3 | Mám z toho také dobrý pocit. Co na vás udělalo největší dojem?

Všechny odpovědi mají stejný význam. Rozdíl je ve volbě slov. Která odpověď nejvíce ladí s jazykem klienta? Je to první odpověd. Nejvíce se přizpůsobuje jazyku klienta.

Klient použil vizuální slova – podíval a vypadá. To znamená, že potřebuje věci vidět. Proto volím v odpovědi také vizuální slova – vypadá a z vašeho pohledu. Poznal jsem, jaký je jazyk klienta – vizuální, a hned tímto vizuálním jazykem začínám sám mluvit. Proto jsem pro tohoto zákazníka srozumitelnější a příjemnější než jiný obchodník, který tento postup nezná. Výsledkem je rychlejší a efektivnější uzavření obchodu. Druhá odpověď je vhodná pro klienta, který je auditivní – rád věci slyší. Třetí odpověď je pro klienta, který je kinestetický – rád věci prožívá a cítí.

JAK SE MŮŽU NAUČIT MLUVIT JAZYKEM KLIENTA Trénink si rozložte do několika fází: 1 | Nejdříve se naučte zpětně rozpoznat, jakým jazykem mluví – zda je na oči, uši nebo cit. Vždy se po schůzce snažte vzpomenout si, jaká slova a slovní obraty používal. Napiště si je na papír a přemýšlejte, zda jsou to slova vizuální, auditivní nebo kinestetická. Během prvních cvičení si nebudete moci přesně

6) ODHALENÍ KUPNÍ MOTIVACE KLIENTA.

vzpomenout. Vytrvalým opakováním se budete zlepšovat a budete přesně vědět, co klient povídal a jakou kategorii slov používal. Chce to cvičit a cvičit. 2 | Časem zjistíte, že vás během prodejního rozhovoru napadlo: „Aha, ten klient je na oči,” nebo „Ona bude asi na uši, jsem zvědavý, zda se to potvrdí.” Gratuluji, dostali jste se do druhé fáze tréninku. Máte schopnost si automaticky všimnout, jakým jazykem mluví váš klient. Na začátku vás překvapí, že jste to zjistili bez jakékoli

námahy. To je naprosto v pořádku. Hrajte si s tím. Poslouchejte klienta a pozorujte ho, zda opravdu mluví jazykem, který jste určili. 3 | Poslední fází tréninku je to, že začnete klientovi prezentovat, odpovídat a ptát se jazykem, kterým zákazník mluví. Máte tři základní jazyky – oči, uši, cit. Vše se dá říci třemi způsoby. Například se můžete zeptat: „Jak to vidíte?” nebo „Co tomu říkáte?” nebo „Jaký z toho máte pocit?”

SENZORICKY ORIENTOVANÁ SLOVA

VIZUÁLNÍ vidět představa objevit se vypadat představit si soustředit se vnímání předvídat pohledy jasný pozorovat horizont ukázat scéna

AUDITIVNÍ znít slyšet poznamenat ptát se křičet ozývat se křik ústní naslouchat zvonit rezonovat hlasitý diskutovat artikulovat

Pro rychlejší osvojení této techniky vám pomůžou následující seznamy senzoricky orientovaných slov a frází. Naučte se je nazpaměť, jako když jste se učili na základní škole vyjmenovaná slova. Hodně vám to usnadní prodej, protože rychleji rozpoznáte jazyk klienta a rychleji začnete mluvit jeho jazykem, protože už budete znát základní slovní zásobu a nejčastější fráze. Technika, se kterou jsme se dnes seznámili, patří mezi pokročilé techniky pro navázání vztahu. Většina obchodníků ji buď vůbec nezná, nebo ji neumí používat. Z vlastní zkušenosti vím, že čas a úsilí, které investujete do naučení se tohoto postupu, se vám bohatě vrátí. Získáte ohromnou konkurenční výhodu a náskok před ostatními. Prakticky si můžete tento postup procvičit pod vedením zkušených lektorů na jednom z dvoudenních tréninků PROFI OBCHODNÍK I nebo PROFI OBCHODNÍK II. Příště se podíváme na další dvě techniky pro navázání vztahu. Jde o ODŮVODNĚNÝ KOMPLIMENT a MYSLET KLADNĚ A POZITIVNĚ. VILÉM PODLISKA, OBCHODNÍ ŘEDITEL

SENZORICKY ORIENTOVANÉ FRÁZE:

KINESTETICKÁ cítit zmocnit se pevný naléhat uchopit pohybovat se tok stress tvrdý teplý strnulý tupý emocionální tuhý

VIZUÁLNÍ Stojí za podívanou Vypadá jako Z ptačí perspektivy

AUDITIVNÍ Jasný jako zvon Jasně vyjádřeno Brnknout někomu

Vrhnout letmý pohled Jasný pohled

Podrobně popsat Vyjádřit se k něčemu

Kalný pohled Z očí do očí Šlehnout očima Ve správném světle Mlhavá myšlenka Ve světle čeho Být ztělesněním Objevit se v dohledu Vypadá jako

Podat zprávu o Natahovat uši Slyšet hlasy Tajná zpráva Drž jazyk za zuby Plané povídání Zmatení jazyků Hlasitě a zřetelně Ptát se po někom

KINESTETICKÝ Je vyřízen V podstatě to znamená Jablko nepadlo daleko od stromu Pustit se do křížku Klidný, chladný a soustředěný Pevný základ Vznášet se Nemá se čeho chytit Věnovat pozornost Být unášen větrem Začít od začatku Ruku v ruce Lpět na něčem Pevně se držet

16 Rozhovor Radíte klientům podle vlastních zkušeností? V podstatě ano. Vlastní bydlení a rezerva peněz pro mne byly vždy důležité. Proto doporučuji svým klientům řešit bydlení a vytvářet finanční rezervu, aby se nikdy nedostali do situace, kdy jim budou chybět finance na to, co je pro ně v životě podstatné. Mě v rodině učili počítat a přemýšlet o penězích. Do půjček se u nás nikdy nešlo a k tomu jsme vedli i děti. I když dnes už mám názor – šetřit ano, ale zároveň užívat každého dne. Člověk musí vědět, kolik může utratit a kolik ušetřit. Myslím, že v rodinách, kde ty základy jsou, se lépe pracuje. Mám zkušenosti, že už přicházejí děti mých klientů a přemýšlejí o penězích.

Ze života rentiérky Takhle vypadá finanční svoboda, napadlo mě, když jsem v plzeňské kanceláři připravovala rozhovor s oblastní ředitelkou Jaroslavou Šlaufovou. Už tři roky má podle manažerského dodatku nárok na rentu. Ale protože ji práce baví, stále se jí naplno věnuje a drží krok se svými mladými a dravými kolegy. Vyzařuje z ní klid, zkušenosti a životní nadhled. Jak sama říká, kariéra pro ni nikdy nebyla prvořadou záležitostí. Svou práci se vždycky snažila dělat s chutí a to ostatní prý už přišlo samo. Když začala pracovat v Broker Consulting, bylo jí padesát let. Dnes si díky svému tehdejšímu rozhodnutí může naplno užívat života se svou rodinou a přáteli. Svým dvěma vnoučatům financuje vzdělání a jazykové kurzy, cestuje po světě, s manželem si dopřává lázeňské pobyty a má v plánu uskutečnit cestu kolem světa. Jaruška Šlaufová je učebnicovou ukázkou toho, že kariéra v Broker Consulting je tou nejlepší životní investicí. Jaruško, v Broker Consulting pracujete od samého vzniku naší společnosti. To znamená už více než 13 let. A pořád jedete naplno, i když byste už mohla brát rentu. Kde se ve vás bere ta chuť do práce? Kdysi jsem četla větu, která se mi moc líbí: „Najdi si to, co tě baví, dělej to a nikdy nebudeš muset pracovat.“ Já jsem se našla v Brokeru, a tak už 13 let dělám to, co mě baví. Už bych mohla mít rentu a zůstat doma. Ale neberu to jako práci. Navíc jsem tady mezi lidmi, kteří jsou o generaci nebo i o dvě mladší než já, a cítím se mezi nimi dobře. Vy jste vlastně praktickou ukázkou toho, jak vypadá finanční svoboda – chodíte do práce jen proto, že vás to baví... Uvědomila jsem si to při mé nedávné cestě do Ameriky, kam jsem jela na návštěvu za svým synovcem. Když jsme se vraceli od Niagarských vodopádů, vzal mě synovec do „snídaňového servisu“. Hned u vchodu mě zarazilo, že tam obsluhovali samí přestárlí lidé – tím myslím 75 let

a výše. Ptala jsem se, proč tady ti lidé pracují. A synovec mi řekl, že to jsou lidé, kteří si za života nenaspořili, kteří si nekoupili svůj byt... a teď musí dělat. Důchod mají tak malý, že z toho nezaplatí ani nájmy. Takže pokud nechtějí žít pod mostem, musí pracovat do padnutí. Taková situace by asi mohla v budoucnu potkat i některé lidi v České republice... Pokud o svých penězích nepřemýšlejí, tak ano. Po návratu z Ameriky jsem hned nováčkům na semináři A na tomto příkladu ukázala, v čem je smysl naší práce. Aby člověk, který si nechá poradit, měl možnost slušně žít i ve stáří.

uvědomila. Takhle u nás může skončit mnoho lidí. Proto lidi dnes učíme, aby si pořizovali své bydlení, aby využívali jen dobrý úvěr, aby měli finanční rezervu. Když klienti namítají, že teď si ji tvořit nemůžou, protože mají málo peněz, ptám se jich: „A kdy je budete mít? Jste ve věku, kdy můžete pracovat a vyděláváte. Kdy budete mít, když ne teď?“ Člověk musí lidem bez tlaku předávat tyto myšlenky, aby o svých penězích přemýšleli. Snažím se jim vysvětlit, proč by si měli dávat peníze stranou na stáří, kdy už nebudou peníze moci vydělávat a budou mít mnoho volného času na plnění svých snů. Lidé nejvíce ze všeho potřebují cítit, že o ně máte zájem. Nedělá mi problém vžít se

Už 13 let dělám to, co mě baví. Něco jiného ale je, když já si můžu říct: „Moje práce mě baví, proto budu dělat. Ale nemusím.“ Oni musí. To jsem si tam naplno

do jejich situace. Do ztížené finanční situace se dnes může dostat každý. Důležité je, aby s tím chtěl něco dělat.

Jak vnímají vaši vrstevníci to, že jste si dokázala zajistit výrazně vyšší životní úroveň? Někteří vidí jen to, že jezdím častěji na dovolenou. Je to v myšlení – něco chtít, za něčím jít. Věřím tomu, že každý člověk může ovlivnit svůj život. Když jen sedí a čeká, samo nic nepřijde. Dělat produkci na úrovni oblastního ředitelství je náročná práce. Vám se to daří už řadu let a přitom působíte dojmem, že to je naprostá pohoda, že neznáte stres. Bylo to tak u vás vždycky, nebo to přišlo až se zkušenostmi? Práci jsem si vždycky plánovala a jeden čas jsem si dávala týdenní plány, které jsem dodržovala. Když jsem neměla plány v pátek udělané, navštěvovala jsem klienty v sobotu i v neděli. Pracovala jsem vždycky tak, abych měla na všechno, co potřebuji, na vytvoření rezervy, ale i na dovolenou. Jsem zvyklá mít telefon zapnutý 24 hodin denně a moji klienti mi mohou volat kdykoliv. Důležité je tuto práci dělat pravidelně. To jsem vždy dodržovala a přišlo mi to samozřejmé. Po letech začne fungovat, že klienti se ozývají a chodí za mnou do kanceláře. Skoro by se dalo říct, že obchody přicházejí samy, ale není to úplně tak. Je to jen důsledek dlouholeté práce a pravidelné péče o klienty. Dnešní výsledky jsou dány především díky práci týmu. Vaše oblastní ředitelství je tvořeno dvanácti lidmi, takže je jedno z nejmenších. Jak se vám daří dosahovat takové efektivity? V mém týmu jsou velice inteligentní a pracovití lidé. Ty výsledky jsou především jejich práce. Ve Stříbře dnes vede tým zkušený

manažer Jirka Hruška, který je zároveň skvělý obchodník a dokáže výborně předávat své zkušenosti kolegům. V našem týmu mám také jednu z nejlepších hypotečních specialistek Evu Hruškovou. To, že tito zkušení spolupracovníci už dnes pracují zcela samostatně, mi umožňuje věnovat se skupině v plzeňské kanceláři, která vznikla poměrně nedávno. S lidmi v týmu často mluvíme o smyslu naší práce a nutnosti dělat ji dlouhodobě a především pravidelně. Když někdy polevím, musím pak přidat. Jinak to nejde. V naší společnosti má každý možnost naplánovat si vlastní rentu a určit si svoji životní úroveň, a to už po deseti letech práce. Já jsem začínala skoro v padesáti letech, takže ti mladí mají obrovské možnosti. Každý má možnost ovlivnit výši své provize. Pokud někdo pracuje tak, že má pouze na poplatky a základní výdaje, nemá tato práce smysl.“ Nesetkáváte se někdy s námitkami, že dnes je jiná doba, než když jste začína-

la vy, že je dnes těžší se v našem oboru prosadit? Není to o tom, jaká je doba. Každá doba má svá pro a proti. Nejdůležitější je mít svůj cíl. Finance řeší lidé v každé době. Dnes mají spolupracovníci výhodu v zázemí velké společnosti, mohou se zúčastnit vzdělávacího systému a pracují na základě finančních plánů. Je podle vás obor finančního poradenství v současné době stejně perspektivní, jako když jste začínala vy? Peníze lidi potřebovali, potřebují a budou potřebovat. To je myšlenka, kterou mi řekl Petr Hrubý, když jsem začínala, a platí to dodneška. Základem této práce bylo a bude mít vždy domluvené schůzky a předávat informace co nejvíce lidem. Vy děláte i na pozici oblastní ředitelky stále i své vlastní obchody? I když nyní již vlastní body nejsou prioritou, přesto uzavírám obchody u svých klientů,

18 Rozhovor kteří si mé služby vyžádají. Jsou ale i další situace – například v sobotu jsem byla soukromě v Mariánských Lázních, no a další týden jsem tam jela uzavřít obchod. To už je postižení (smích). Jakmile se mě někdo zeptá, co dělám, vím, že z něj bude klient. Jak jim tu práci popisujete, že to všechny chytne? Pár lidí mi řeklo, že se dovedu vcítit do lidí (i když si to sama moc neuvědomuji). Empatie dělá hodně. Ráda lidi vyslechnu, ptám se jich, co dělají, jak jsou spokojení, co dělali předtím. Oni pak na to navážou otázkou – a co děláte vy?

nejsou všechno. To určitě nejsou, ale jsou pro život hodně důležité. Proč jsou peníze důležité pro vás? Třeba proto, že díky penězům mohu dělat radost druhým, ale i sobě – což nebylo vždycky. Když dcery studovaly a přestavovali jsme dům, muselo se mnohem víc počítat. Peněz si vážím a zbytečně neutrácím. Až na ty dovolené. Nejvíce a nejraději investuji do svých vnoučat. Brát je na dovolené mi dělá radost. Pomáhám i s financováním jejich vzdělání. Poslední investicí byla koupě bytu pro vnučku, aby si vyzkoušela, jestli dokáže být samostatná.

Jakmile se mě někdo zeptá, co dělám, vím, že z něj bude klient. A co jim na to odpovídáte? Víte, já se snažím, aby lidé měli vždycky na to, co potřebují. Aby v žádné situaci nebyli u dna. Já vlastně informuji lidi o tom, jak zacházet s penězi, aby o ně nepřicházeli, aby žili v pohodě. Někdo říká, že peníze

Takovou babičku nemá každý... Svým dětem a vnoučatům budu stát vždycky za zády. Tvrdím, že není nic důležitějšího než mít kolem sebe lidi, na které se člověk může spolehnout. To je obrovské bohatství. To si člověk vytváří celý život. Rodina je tím,

co mě v životě nabíjí. Je to to nejdůležitější, co člověk má. Když nevychází s vlastními, nemůže vycházet s cizími. Moje rodina je prostě jednička. Podle vašich zkušeností tedy není v rozporu, aby žena dělala kariéru a zároveň se dostatečně věnovala rodině? V žádném případě, ale chce to zázemí. Musíte mít za zády někoho, kdo to chápe, kdo respektuje, že dělám tuhle práci. My jsme s tím s manželem neměli nikdy problémy, a to jsme spolu už 42 let. Máme například i úplně rozdílné koníčky. Ale nic tu nebrání ničemu. On si jde s chlapy na fotbal a já si s kamarádkami někam vyjedu. Vaším koníčkem je tedy cestování? Měla jsem vždycky plány, že budu cestovat. Za totality jsem vyjížděla, kam nás pustili, například do Ruska. Hned když se po revoluci otevřely hranice, začala jsem sjíždět Evropu. Mým snem je cesta kolem světa. Ale ta, kterou jsem si vybrala, je na letošek úplně obsazená a už se plní místa na rok 2013. Navíc to chce čas, takže to tak trochu odkládám. Je to cesta na několik měsíců. Zatím si užívám to, že si každý rok pořídím kvalitní lázeňský pobyt. Jsem už v období, kdy si toho volna dělám více než dříve, v tom je kouzlo této práce. Už jsem prožila s rodinou

Vánoce i Nový rok v tropech. Dnes nejvíce preferuji poznávací zájezdy. Ve Františkových ázních

Cestujete raději sama, nebo s rodinou? Na dovolenou jezdím hlavně s manželem a vnoučaty, někdy s celou rodinou a přáteli a někdy také sama. Například minulé Vánoce jsem koupila 14denní plavbu na velké lodi (o jakou se teď v Broker Consulting soutěží) pro rodinné příslušníky. Kdo měl čas a chuť, mohl jet. Tak jsme dva týdny jezdili po ostrovech. Tyto plavby mám ráda, už jsem je absolvovala několikrát a mám probrouzdané Středomoří ze všech stran. S manželem jsem letos byla ve Vysokých Tatrách, které miluje, s celou rodinou jsme pak vyrazili do Ameriky... Letos mám za sebou nějakých pět šest delších nebo kratších cest. Někdy jedu na prodloužený víkend, jindy třeba na dva týdny. Buďto dělám, nebo cestuji. Dávám si to za odměnu.

Turecko navštívila v roce 2010

Procestovala jste toho hodně i s Brokerem? Hodně. Byli jsme v Řecku na Kosu, kam jsem brala i manžela a vnučku, pak jsme jeli Ameriku, cestovali jsme po Floridě a další cesta byla zámořskou lodí na Jamajku, Kajmanské ostrovy a do Mexika. Nezapomenutelná byla cesta do Asie na Borneo, ta mě nadchla, a chci si Asii ještě zopakovat. Díky Broker Consulting jsem se dostala k cestování na lodi, které se mi moc líbí. Každý den je člověk na jiném místě, lodě jsou nádherné a pohodlné, se spoustou zábavy. Máte ráda firemní akce? Určitě. Je tady řada lidí, které znám dlouhodobě a vždycky je ráda vidím. Dnes je ve společnosti mnoho mladých lidí, které obdivuji, jak se do toho obuli, a fandím jim. Člověk je s firmou za ty roky trochu srostlý. Když jedu zpátky v paměti, vidím obrovský skok, obrovský rozvoj. To nikdo, kdo tím neprošel, asi necítí. Jak se firma s pár lidmi vyvinula v takto velkou firmu na dnešní úrovni. To zázemí, ty kanceláře...

Jaruška Šlaufová ve své plzeňské kanceláři, kde každé pondělí pořádá aktivační den. Její druhá kancelář (a hlavní základna) se už 13 let nachází ve Stříbře. Její oblastní ředitelství je tvořeno 12 skvělými spolupracovníky – z toho působí 6 ve Stříbře a 6 v Plzni Na fotce jsou zleva: Jan Novák, Helena Mikešová, Jaroslava Šlaufová, Ivana Polívková, Pavla Schmidová a Karel Funda.

S kolegy z Broker Consulting na Borneu

Připadá mi skvělé, že se vám podařilo v padesáti rozjet kariéru tak, že si dnes plníte své sny... Ani jsem o tom nepřemýšlela jako o kariéře. Měla jsem v hlavě, že chci svoji práci dělat pořádně. Kariérní postupy pak přicházely samy. Nejsem člověk, který by se nějak honil za kariérou. Důležitá je pravidelná práce, mít své cíle a jít za nimi. Pak vše přijde. DěKUJi ZA roZhoVor. PTAlA Se eVA SADílKoVá

Fotografie z letošní cesty po USA (ano, i ta se šikmou věží...) s vnukem a manželem

20

21

Výsledky říjen 2011

Výsledky říjen 2011

vlastní body

skupinové body Jméno

Body

Emil Malý Roman Hušek Jana Zíbová Michal Koubek Jana Šmardová Ondřej Schejbal Rudolf I Gusti Pavel Šimků Luděk Vokoun Matěj Kubrt Jan Tuček Jiří Hodný Drahomír Olšiak Jindřiška Dresslerová Václav Vích Lenka Lamková Jaroslava Šlaufová Václav Pipek Lukáš Křetínský Pavel Hošek Julius Šafr

3 060 2 874 2 685 2 666 2 635 2 264 2 257 1 901 1 728 1 522 1 417 1 386 1 146 1 069 1 049 923 894 871 839 829 775

Jméno

Body

Roman Skala Jana Holátová Michal Budín Libor Nekvasil Čeněk Liška Ivona Bakrlíková Marek Rys Ivan Dischinger Josef Vašíček Marcel Langr Jan Smutný Jiří Nekvapil Michael Rund Ivana Kochmanová Petr Nechutný Jaroslav Driemer Martin Havlík Jakub Krčmář Jiří Tatýrek Pavel Škába

767 719 693 669 651 640 622 620 619 617 607 591 583 582 569 563 554 538 536 525

AnketA – skupinové body – své výsledky komentují nejúspěšnější ředitelé měsíce říjnA: Emil Malý, regionální ředitel

Na stupních vítězů jsme teď měli malý výpadek . Takže zpráva pro všechny, kterým jsme tady scházeli: můžete s námi zase počítat. Děkuji všem lidem v našem ředitelství – je to vaše skvělá práce, a věřím, že teď se už budeme na stupních vítězů objevovat každý měsíc.

Roman Hušek, regionální ředitel

Již třetí měsíc obsazujeme druhé místo... Sakra . Za měsíc říjen chci poslat poděkování do všech kanceláří v regionech, kde působí naše regionální ředitelství. Děkuji Ústí, ValMezu, Rumburku, Přerovu, Chomutovu, České Lípě a v neposlední řadě oběma finančním centrům v Liberci . V této chvíli připravujeme systém a nástroje k co nejefektivnějšímu využití penzijní reformy a změn v penzijním připojištění. Právě prožíváme neopakovatelnou příležitost a my ji využijeme!!!

Jméno

Body

Jméno

Kateřina Tatýrková Martin Podolský Milan Kratzer Marek Šedivý Jiří Vosyka Daniela Dlouhá Hana Šindelková Petra Rysová Kateřina Benešová Klára Kolomazníková Pavel Vanický Martin Hušek Petr Boháč Tomáš Bubeníček Vladislav Pýcha Dušan Birka Renata Soukalová Věra Hakenová Marek Zavadil Kateřina Hykelová Tomáš Rychtecký Iveta Kohoutová Michal Novák Petr Nechutný Michal Tegi Josef Vozabule

528 484 477 386 377 360 360 342 327 309 299 276 276 263 256 255 244 236 228 215 208 208 206 205 204 200

Martin Kubát Pavel Houška Marta Žížková Michal Růžek Richard Haidlmayer Martin Sedláček Dagmar Palyzová Jindřich Kučera Michal Barák Tomáš Galus Zdeňka Černá Lenka Andršová Jiří Hruška Martin Svoboda Jana Štantejská David Chalupka Ludvík Vaněk Pavel Jána Vít Klubal Karel Sůva Pavel Vořech Gabriela Poláková Kristýna Nožinová Petra Zlesáková Ivan Bárta

Jméno

Nováčci 10 10 5 4 4 4 3 3 3 3 3 2 2

Jméno Gabriel Nagy Silvia Nemcová Mária Tkáčová Václav Hrdlička Jiří Kochman Patrícia Balkó Vladimír Horník Yahia Akhsas Ladislav Brückner Tomáš Bubeníček Jan Diart Martin Flegl Martin Havlík

190 187 186 185 178 177 175 175 173 171 168 167 166 163 162 160 159 158 157 155 154 154 152 151 151

Jana Zíbová, regionální ředitelka

Týmová práce je společné úsilí všech. Jako tým jsme sice třetí, ale podstatné je, že každý člen týmu získal bronz. K tomu všem svým kolegům gratuluji. Říkám dobře, když říkám: „Vzdávači nikdy nevítězí a vítězové se nikdy nevzdávají“?

AnketA – vlAstní body – své výsledky komentují nejúspěšnější obchodníci měsíce říjnA: Kateřina Tatýrková,

manažer Musím se přiznat, že na svůj výsledek nejsem až tak moc pyšná, neboť většinu bodů jsem získala uzavřením obchodu s nejbližšími známými, což nebylo zas tolik těžké. Ale je to pro mne výzva a zároveň závazek toto zopakovat na dalších obchodech. Už se moc těším!!

počet nováčků Milan Fischer Eva Vránová Martin Ftáčnik Judita Sedileková Jan Hlinovský František Rejzek Beáta Ďorková Tomáš Němeček Michal Koubek Radka Loudová Jana Syrovátková Renáta Gazdačková Juraj Sladký

Body

Nováčci 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2

Martin Podolský, reprezentant

Za říjnovým výsledkem byl hlavně realizovaný firemní obchod. První jednání na firmě začala již v prvním čtvrtletí i za účasti manažera Petra Gramela, kterému tímto ještě jednou děkuji za výpomoc. Klientovi se velmi líbil model IŽP s řádným a mimořádným pojistným, které si mohou zaměstnanci vybírat. Nyní postupně navštěvuji zaměstnance, kde začínáme řešit jejich rodinné finance. Kolegům, kteří si budují kmen klientů, bych chtěl doporučit, aby se věnovali i těmto obchodům, protože firemní obchod umí výrazně urychlit získávání nových klientů.

Milan Kratzer, konzultant

K mým výsledkům mě pohánějí sny, které mám od dětství. Ani v těch nejtěžších chvílích jsem si nedokázal představit, že neuspěji. Beru život jako stavebnici. Bez dobrých a pevných základů nepřijde kladný výsledek. I nejhorší elektrikář může být mistrem . Děkuji firmě i blízkým, kteří mě v této činnosti podporují, a hlavně své úžasné přítelkyni.

počet nováčků Jméno Jakub Hejna Petr Janovský Michal Kudláček David Mareš Petr Polc Jitka Přibylová Roman Skala

Nováčci 2 2 2 2 2 2 2

Jméno Petr Soler Květa Šťastná Ludvík Vaněk Josef Vašíček Jan Weisenpacher Jana Zíbová

Nováčci 2 2 2 2 2 2

Téma měsíce: PENZIJNÍ REFORMA V listopadu 2011 spatřila světlo světa dlouho připravovaná a diskutovaná reforma českého důchodového systému, která se naplno spustí 1. 1. 2013. V médiích se objevila v této souvislosti vlna informací. Pro laickou veřejnost je ale nová situace extrémně nepřehledná. Většina občanů České republiky nerozumí tomu, proč reforma vznikla, co pro ně znamená, zda je pro ně důležitá a jak se k ní mají postavit. Lidé potřebují někoho, kdo jim reformu srozumitelně vysvětlí. A od toho jsme tady my – finanční konzultanti.

DRUHÝ PILÍŘ

Důchodové spoření není zvýhodněno žádnými státními příspěvky ani daňovými úlevami a není možné u něj využívat příspěvky zaměstnavatele. Podle předběžných propočtů analytického oddělení Broker Consulting, založených pouze na porovnání výnosů, bude druhý pilíř výhodný jen pro bohatší lidi, kteří do průběžného systému odvádějí hodně peněz. V současné době se připravují pro tyto výpočty kalkulačky, které budou našim konzultantům k dispozici na OK Netu. Výnos ale určitě není jediným kritériem, které je při rozhodování potřeba zohlednit. Dalším podstatným parametrem II. pilíře je také způsob čerpání naspořených peněz. Při dosažení důchodového věku (podle nových pravidel) se budou moci lidé rozhodnout, zda zvolí variantu dvacetileté, nebo doživotní renty. V současné době nejsou k dispozici žádné podklady k tomu, jak se bude výše doživotní renty počítat. Porovnání výhodnosti obou variant je proto momentálně nemožné. Prostředky z II. pilíře, které jsou předmětem dědictví, může dědic získat buď všechny připsáním na svůj individuální důchodový účet, pokud je sám účastníkem II. pilíře. V opačném případě má nárok pouze na 2 % ze mzdy odváděné nad rámec povinného důchodového zabezpečení. Při zvyšující se hranici odchodu do důchodu se tak v extrémních případech může stát, že se nároku na vyplacení penze nedožijí potomci v několika generacích za sebou a naspořené peníze nebude možné nikdy využít. O problematice dědictví důchodového spoření se více dočtete v tiskové zprávě Broker Consulting, uveřejněné na webu bcas.cz v sekci Tiskové centrum – Tiskové zprávy. Do důchodového spoření bude možné vstoupit od 1. ledna 2013. Do 30. 6. 2013 mohou do druhého pilíře vstoupit všichni občané ČR. Po tomto datu budou mít tuto možnost pouze občané mladší 35 let. Toto rozhodnutí je nevratné, to znamená, že není možné z II. pilíře vystoupit, a člověk musí po celou dobu svého produktivního věku do systému odvádět 5 % ze své mzdy.

Druhý pilíř, neboli důchodové spoření, je na rozdíl od prvního pilíře úplnou novinkou. Spočívá v tom, že každý bude mít možnost vyvést si část peněz ze společného prvního pilíře na svůj individuální účet. Ze sociálního

Třetí pilíř, neboli doplňkové penzijní spoření, je pro občany ČR nejzajímavější součástí reformy, a zaslouží si proto maximální

PROČ REFORMA VZNIKLA? Doposud byl český důchodový systém postaven převážně na systému „Pay as you go“. To znamená, že po celý život člověk odvádí ze své mzdy důchodové pojištění (v současné době to bylo 28 % z hrubé mzdy v součtu za zaměstnavatele i zaměstnance) do veřejného důchodového systému. Tyto peníze se rozdělují mezi současné důchodce. Každý člověk, který dospěl do důchodového věku, měl nárok z tohoto systému čerpat. Tento systém může fungovat, pokud má společnost dostatek lidí v produktivním věku, kteří do systému přispívají (v poměru k počtu důchodců). V České republice však nastal problém, který fungování dosavadního systému naboural. Česká populace stárne. Rodí se stále méně dětí, stále méně lidí je v produktivním věku, přibývá důchodců a díky pokročilé medicíně se lidé dožívají stále vyššího věku. V roce 2011 skončí český důchodový systém s jistotou v deficitu přes 30 miliard korun. Z tohoto důvodu byla penzijní reforma neodvratná. Česká republika nemá a nebude mít dost prostředků na to, aby mohla zajistit potřebnou životní úroveň všem důchodcům. Lidé si nyní musí uvědomit tvrdou realitu, že nemohou ve stáří spoléhat na stát a musí se na ně finančně připravit sami.

NOVÝ DŮCHODOVÝ SYSTÉM Nový důchodový systém stojí na třech opěrných bodech, tzv. pilířích.

PRVNÍ PILÍŘ První pilíř je průběžný důchodový systém, jak ho známe z dřívějška (Pay as you go – viz předchozí odstavec), avšak s několika

PŘÍKLADY DOSAŽENÍ DŮCHODOVÉHO VĚKU

ROČNÍK 1965 1971 1977 1983 1989 1995

VĚK ODCHODU DO DŮCHODU 65 let 66 let 67 let 68 let 69 let 70 let

1

pojištění, které každý platí, bude možné tři procentní body vyvést na svůj osobní účet. Ovšem za cenu toho, že bude muset k tomu přidat dvě procenta navíc ze své mzdy. V praxi to znamená, že ten, kdo se rozhodne využívat druhý pilíř, si bude odkládat každý měsíc 5 % z hrubé mzdy na svůj individuální účet. Na svém individuálním účtu si bude spořit peníze, ke kterým se dostane v momentě, kdy mu bude přiznán státní důchod. Zároveň je potřeba vzít v potaz, že účastníkům II. pilíře bude vyměřen nižší státní důchod v závislosti na délce účasti ve druhém pilíři. Prostředky ve druhém pilíři je možné zhodnocovat v několika typech důchodových fondů (fond státních dluhopisů, konzervativní fond, vyvážený fond, dynamický fond), přičemž u tohoto produktu není garantováno nezáporné zhodnocení.

2 zásadními změnami. Ty spočívají v tom, že budeme do důchodu chodit výrazně později (viz tabulka). Další změna se týká odchodu žen do důchodu. Ženy ročníků 1965 a mladší budou chodit do důchodu ve stejném věku jako muži a nebude se zohledňovat počet dětí. Tuto část reformy lze považovat za nejzásadnější. Společnost se tím dostává do nové etapy financování stáří. Kdysi bylo obvyklé, že o rodiče se ve stáří postaraly děti, později se tato odpovědnost přesunula na stát a nyní už se o sebe budou muset lidé postarat sami.

TŘETÍ PILÍŘ

3

výhodných podmínek, jako je například možnost jednorázového vyrovnání, státní příspěvek, daňové výhody, příspěvek zaměstnavatele nebo garance nezáporného zhodnocení. Možnost využívat transformované fondy bude podmíněna založením „starého“

STÁTNÍ PŘÍSPĚVKY PO REFORMĚ

Příspěvek účastníka (měsíčně) 100 Kč 200 Kč 300 Kč 400 Kč 500 Kč 600 Kč 700 Kč 800 Kč 900 Kč 1 000 Kč

Státní příspěvek dnes (měsíčně) 50 Kč 90 Kč 120 Kč 140 Kč 150 Kč 150 Kč 150 Kč 150 Kč 150 Kč 150 Kč

Státní příspěvek po reformě (měsíčně) 0 0 90 Kč 110 Kč 130 Kč 150 Kč 170 Kč 190 Kč 210 Kč 230 Kč

penzijního připojištění. Kdo nebude mít založeno současné penzijní připojištění, bude mít možnost v rámci III. pilíře využívat pouze nové účastnické fondy, nikoliv transformované fondy. Možnost uzavření starého penzijního připojištění je přitom časově omezena, a to do konce listopadu 2012. Časově omezená je také možnost přestupovat mezi současnými penzijními fondy, a to pouze do konce února 2012.

pozornost. Skládá se ze dvou částí, z tzv. transformovaných fondů a z tzv. nových účastnických fondů. Transformované fondy Vzniknou ze starého penzijního připojištění, tak jak ho známe. Jejich velkou výhodou bude zachování podstatné části stávajících

Nové účastnické fondy Nové účastnické fondy budou v mnoha parametrech podobné transformovaným fondům. Stejné budou státní příspěvky (viz tabulka), možnost příspěvků zaměstnavatele, daňové výhody nebo možnost jednorázového vyrovnání. Nové účastnické fondy ale nebudou umožňovat výsluhovou a pozůstalostní penzi a také u nich nebude garantováno nezáporné zhodnocení. Což je pro konzervativní Čechy poměrně zásadní informace. Účastník bude mít možnost zvolit si typ fondu (konzervativní, nebo dynamičtější). Hlavní výhodou, kterou klientům nové účastnické fondy nabízejí, jsou nízké management fee (poplatky), které definuje zákon. Nové účastnické fondy budou fungovat podobně jako otevřené podílové fondy, přičemž majetek fondu a majetek penzijní společnosti bude oddělen a bude možné mezi nimi  přestupovat.

24 Téma měsíce

CO ZNAMENÁ PENZIJNÍ REFORMA PRO FINANČNÍ KONZULTANTY? a jak je to výhodné. Ale ta problematika je složitější. Když takovýchto lidí budou běhat tisíce nebo desetitisíce, nastane velký problém s nekvalitním poradenstvím. Lidé, kteří tomu vůbec nerozumějí, začnou dávat finanční rady. Jednou z našich velkých přidaných hodnot je profesionalita a informační náskok před ostatními. I v médiích jsou zveřejňovány neúplné informace.

Penzijní reforma je v naší branži považována za jedinečnou obchodní příležitost. Jakým způsobem by měli finanční poradci o této problematice mluvit s klienty? Které informace je potřeba klientům předávat a které jsou už pro ně zbytečně zatěžující? Jak penzijní reforma ovlivní práci finančních konzultantů? O těchto a dalších otázkách jsme si povídali s obchodním ředitelem Vilémem Podliskou a analytikem Jendou Šimkem. Jakým způsobem by podle vašeho názoru měli naši poradci představovat klientům penzijní reformu? Měli by se více zaměřit na některý ze tří pilířů? Jan Šimek (JŠ): O penzijní reformě se teď hodně mluví v médiích a díky tomu většinu lidí toto téma zajímá. Ale většinou mu nerozumějí. Konzultanti by jim proto měli být nyní k dispozici a kvalifikovaně zodpovědět jejich otázky. Co se týká významnosti pilířů, z mého pohledu je nejdůležitější ten třetí. Je zajímavý pro klienty, a proto je zajímavý i pro naši práci. Prvnímu pilíři se stejně nevyhneme a druhý bude zajímavý jen pro úzkou skupinu lidí. Vilém Podliska (VP): Souhlasím. Celkově je ale nepodstatné, který pilíř je zajímavý. Nejde tady o jednotlivé pilíře, ale o to, že mezi klienty je zmatek. A naše úloha je dát jim podklady k tomu, aby se mohli rozhodnout. Informací je v tuto chvíli pro laiky hrozně moc a jsou protichůdné. Nejde jen o to sepisovat smlouvy z druhého nebo třetího pilíře a porovnávat, které penzijko je lepší. Důležité je klientům zavolat, říct, že začala důchodová reforma, že naší povinností je klienty navštívit a dát jim podklady, které budou potřebovat pro svá rozhodnutí.

To je jediná informace, kterou je potřeba říct předem. Všechno ostatní se řeší na schůzce. Poradenství je složitá a individuální záležitost, takže není možné obvolat všechny s jednou informací na konci roku, pak v únoru, v listopadu... Vždycky záleží na tom, co má ten člověk sjednáno, jaké má finanční nároky a požadavky, a třeba také na tom, jaké má požadavky na likviditu.

Důchodová reforma je jen dílčí částí řešení renty. JŠ: S tím naprosto souhlasím. Média jsou informačně pozadu. Zejména na druhý pilíř se dívají jen optikou výnosů. Ale vůbec neřeší například to, že se k penězům dostanu až v sedmdesáti, že si peníze můžu vybírat jen dvacetiletou, nebo doživotní rentou, že u té renty nejsou předem známé tabulky, podle kterých se bude počítat, že jsou tady politická rizika, že tento systém někdo změní. Média se soustředila jen na výpočet a snaží se dávat lidem rychlé rady – máte plat 25 tisíc nebo vyšší, tak se vám to vyplatí. Tečka. Ale tohle je ve skutečnosti podružná věc. V čem konkrétně vidíte obchodní potenciál reformy? VP: Obchodní potenciál spočívá v komplexní správě financí. Reforma pro nás funguje jen jako „otevírač dveří“. My se u klienta potřebujeme dostat ke komplexnímu řešení – vyřešit všechny čtyři segmenty. Důchodová reforma je v podstatě jen jednou dílčí částí řešení renty, protože řeší důchody od 60 let. Ale spoustu lidí zajímá renta ve 40 nebo v 50 letech. Naši konzultanti by měli navštívit klienty, říct jim, jaká je situace, na co si mají dát pozor, a potom se s nimi bavit celkově o financích. JŠ: Přesně tak, pokud je důvodem ke schůzce penzijní reforma, klient očekává, že mu ji jednoduše vysvětlíme. Proto je nutné, aby naši konzultanti sami reformu v základních bodech dobře pochopili. U klientů jim pak mohou pomoci i nástroje, které jsme pro ně připravili – například letáky nebo prezentér, který je k dispozici na OK Netu. Na co by měli naši konzultanti klienty v souvislosti s reformou upozornit? JŠ: Lidé by měli pochopit především to základní sdělení, že se na důchod musí připravit sami. To říkáme už dlouhou dobu a penzijní

reforma to jen potvrdila. Do důchodu teď budeme chodit později. Všichni se musí připravit na to, že se na důchod budou zabezpečovat celý život a že musí začít jako mladí, státní důchod totiž stačit nebude. Důležité je také to, že třetí pilíř se státními příspěvky a daňovými úlevami je atraktivní v podstatě pro všechny, navíc se k penězům ze třetího pilíře lidé dostanou dříve než k těm z druhého. Proto by ho měli mít všichni založený. Naopak druhý pilíř se nám zatím jeví jako možná atraktivní pouze pro bohaté lidi. Pro ně je však atraktivita snížena tím, že ve své situaci se už nemusí tolik spoléhat na stát, jsou zabezpečeni mimo penzijní systém. Myslíte, že téma penzijní reformy bude otevírat dveře k bonitnějším, nebo spíše k méně bonitním klientům? VP: Ke všem. Protože tady je celková mediální masáž a všichni potřebují informace, do jaké míry se jich to týká a co mají nebo nemají udělat. Navíc v praxi pravděpodobně nastane to, že domácnosti začnou obcházet s penzijním spořením lidé, kteří dnes prodávají plyn, hrnce nebo kosmetiku, a budou lidem vyprávět, jak je důležité si spořit na důchod

Viléme, říkal jste, že teď začne důchodové spoření a penzijní připojištění prodávat každý amatér. Jak se mohou naši poradci odlišit při prvním kontaktování nových klientů, aby na první pohled poznali, že je oslovil profesionál na finance? VP: Odliší se tím, jak budou vypadat – protože rozdíl mezi Avon lady, prodejcem elektriky a poradcem Broker Consulting je patrný na první pohled. Za druhé jsou zaštítěni naší značkou. Broker Consulting byl vítězem testu finančních poradců... To všechno jim pomůže dostat se ke klientům a přes důchodovou reformu s nimi řešit peníze jako takové. Teď nastane několik klíčových termínů – do konce února na změnu fondu, do konce listopadu na založení „starého“ penzijního připojištění... Jaký systém oslovování klientů by teď měli konzultanti zvolit? Kdy a jak klienty oslovovat? VP: Správný postup je ten, že vezmou databáze a všechny klienty osloví, že se s nimi chtějí setkat, protože začala penzijní reforma.

JŠ: Hlad lidí po informacích opravdu cítím – penzijní reforma zajímá i mé kamarády. Ale je to opravdu složitá problematika a na to potřebuje každý odborníka. Jedná se o dva stostránkové zákony, které v dnešním světě dělby práce nikdo z nich nemá čas číst. Lidé nebudou číst ani několikastránkové články v novinách. Proto potřebují někoho, kdo přijde, srozumitelně jim to vysvětlí a dá jim nějaké doporučení. Když jsem přednášel problematiku penzijní reformy v kanceláři Jany Zíbové, líbil se mi její nápad, že penzijní reforma je také skvělým způsobem, jak si říct o doporučení, protože o tyto informace má hodně lidí zájem. Měli by teď konzultanti změnit průběh PR1? Přizpůsobit ho tématu penzijní reforma? VP: Nemění se v podstatě nic. Protože průběh schůzky závisí na důvodu, s jakým se tam volá. Když si domluvím schůzku s tím, že je nějaká změna v legislativě, tak se nejdříve potřebuji začít bavit o té legislativě a potom můžu přejít na standardní postup. Když mám schůzku domluvenou na penzijní reformu, zeptám se, jaké už o ní mají informace, seznámím je se základními body, zjistím, jak to pro ně je nebo není důležité... Nebo schůzku můžu otevřít tím, že začnu mluvit o naší společnosti. Tím klient získá informace o naší velikosti a stabilitě, což pro něj bude zárukou, že dostává relevantní informace. Případně se ho zeptám: „Zajímají vás informace o naší společnosti, nebo se budeme rovnou bavit na téma penzijní reforma?“ Žádná složitost. A pak na to naváže představením Finančního plánu? VP: Přesně tak. K tomu si může vzít na pomoc brožuru „Příležitost pro vaše finance“

a říct: „Když se spolu budeme bavit o důchodech, je důležité se na to podívat komplexně. Tady vidíte, že kromě renty řešíme s lidmi spoření pro děti, bydlení, zabezpečení. Renta souvisí s těmi důchody. A záleží na vás, jestli chcete jít do důchodu až v sedmdesáti, nebo by pro vás byla zajímavější možnost čerpat peníze už v padesáti. Co si o tom myslíte?...“ Jendo, téma penzijní reforma jsi přednášel už v mnoha našich kancelářích. Na co se konzultanti v této souvislosti nejvíce ptají? JŠ: Bavíme se často hodně technicky. Většinou probereme reformu a oni se pak zajímají o konkrétní podrobnosti. Občas možná řešíme příliš velké detaily, které nejsou podstatné. Například který z fondů je nejlepší, který horší... To je ale podružné. Lidé si od nás kupují službu. Ta spočívá v tom, že jim vysvětlíme reformu. A klient už pak nemusí mít strach. Řekne si: reformu už nemusím řešit a ty složité články můžu házet do koše. VP: Je to přesně tak. Myslíte si, že současná situace je pro náš obor jedinečnou obchodní příležitostí, která může zásadním způsobem ovlivnit úspěch našich poradců? VP: V zásadě ovlivní obraty těch lidí, kteří budou chodit na schůzky. Když nebudou chodit na schůzky, reforma přijde a odejde. Je to super téma, o kterém se dá bavit, a lidé na to budou připravení. Když se s nimi o tom nebudeme bavit my, bude se o tom s nimi bavit někdo jiný. Takže jde jen o to, aby naši poradci byli první, kdo zavolá a s těmi lidmi se sejde, a nečekali na květen nebo listopad. Příležitost penzijní reformy pro nás rozhodně nespočívá jen v navyšování smluv penzijního připojištění. Hlavní myšlenka vězí v tom, že jde především o prodej komplexní služby a ne jen o navyšování smluv a převody. Reformu zkrátka můžeme použít podobně jako zlevněné tarify nebo levnější povinné ručení. Ve srovnání s těmito výhodami je ale penzijní reforma díky masivní mediální kampani placené státem výrazně účinnější. JŠ: Je to příležitost i hrozba. Dveře u klientů jsou otevřené, penzijní reformu musí řešit každý. Když budeme ve dveřích první, můžeme získat vztah s klientem, když budeme druzí, dveře už budou zavřené. PTALA SE EVA SADÍLKOVÁ

27 Téma měsíce

Penzijní reforma a Finanční plán Způsob, jakým stát hospodaří s finančními prostředky, které mu byly daňovými poplatníky svěřeny, asi nikdo z nás nedokáže přímo ovlivnit. Nezbývá nám tedy než se s důsledky hospodaření státu vyrovnat. Jedním z těchto důsledků je i důchodová reforma, schválená na konci tohoto roku. Co z ní pro nás vyplývá? Pro občany asi nic příjemného. Především nás čeká pozdější odchod do důchodu, ale také například zásadní změny v penzijním připojištění. Tyto změny mají dva zcela zásadní dopady. Změna výše státních příspěvků znamená úpravu v doporučené výši úložky do tohoto produktu. Úprava podmínek nakládání s prostředky fondu a výplaty prostředků v nově vzniklých fondech po konci listopadu příštího roku znamenají

zcela odlišné podmínky oproti fondům současným. Transformace stávajících fondů při zachování současných podmínek je spolu se změnami státních příspěvků dokonalou příležitostí k návštěvě stávajících i nových klientů. Běžný český klient slyší spíše na jistotu než vyšší výnos, a to je právě výhoda, kterou nabízejí současné (v budoucnu „transformované“) fondy. Podmínka nezáporného výnosu již v nových fondech nebude platná, proto jsou současné fondy poslední příležitostí, jak produkt s touto garancí získat. To samozřejmě reflektuje i OK Finanční plán. Potvrzuje se naše dlouhodobé doporučení uzavírat penzijní připojištění pro každého klienta, aby mohl využít součas-

ných podmínek, dokud platí. Proto jsou naši současní klienti již připraveni. I jim se však budeme muset v následujícím roce věnovat, abychom správně nastavili výši pravidelných plateb podle nových podmínek. Tyto podmínky jsou již v OK Finančním plánu zohledněny, proto se místo dřívějšího doporučení 100/500/1500 budete nově setkávat s doporučením 300/1000/2000. Využijte této příležitosti i vy a navštivte své klienty, aby i oni mohli nadále získávat peníze navíc. PAVEL KAČER, MANAŽER PRO METODIKU FINANČNÍHO PLÁNOVÁNÍ

Anketa NA PENZIJNÍ REFORMU A JEJÍ DOPAD NA PRÁCI KONZULTANTŮ JSME SE ZEPTALI TAKÉ V OBCHODNÍ SÍTI Jaké jsou reakce klientů na schválenou penzijní reformu? Zajímají se o tuto problematiku? Změnil se nyní vztah veřejnosti k vytváření finanční rezervy na stáří? Pomáhá vám toto téma při jednání s klienty? Jak ho využíváte? Co klienty v této souvislosti nejvíce zajímá?

bázi už máme přes 15 tisíc klientů a každý pátek jim voláme a následně se s nimi scházíme. Posledních 14 dní jsme změnili záminku na penzijní reformu, aby měli informace a věděli, jak s tím naložit. Václav Vích oblastní ředitel

Petr Fiala konzultant

Michal Klátil manažer

Penzijní reforma je jen „otevíračka“ ke klientům, kteří jsou masírováni médii. Naším úkolem je dělat u nich standardní práci, tedy finanční plánování. Takže to určitě nevypadá tak, že bychom běhali po penzijních fondech a dělali honem nějaké změny. Ale opravdu jde o to dělat standardní práci. Záminka je jednoduchá – aby nepřišli o peníze, aby je nikdo „nenatáhl“ a aby pak měli možnost volby. Někteří klienti se o toto téma zajímají sami od sebe, jiní reagují tak, že si ty informace raději zjistí sami. Je to jen o tom, kolika klientům zavoláme. Buď si o tom budou chtít popovídat, nebo ať si ty informace zjišťují jinde. Změnili jsme jen skript navolávání. V data-

Reakce u klientů jsou různé. Někteří nadávají na vládu, ale u většiny je to vstupenka k otevřenému rozhovoru. Nemají moc informací, a proto je tato problematika, která se jich přímo dotýká, velmi zajímá. Zdá se mi, že vztah veřejnosti k vytváření finanční rezervy na stáří se mění průběžně k lepšímu. Nicméně schválená penzijní reforma výrazně pomohla jen zájmu o převody a uzavírání penzijních připojištění s minimální úložkou 300,-/měs. Toto téma osobně vnímám jako vstupenku na téma finanční plánování. To se snažím u klientů nejvíce prosazovat, protože je velmi zajímá, jestli si za stávajících změn dokážou udržet v penzi svůj životní standard.

Asi všichni klienti už postřehli informaci, že stát nemá dost peněz na to, aby vyplácel důchody, a začínají si připouštět myšlenku, že by si měli dávat peníze někam stranou. O tom, jak konkrétně penzijní reforma funguje, tím myslím první, druhý, třetí pilíř... zatím klienti mnoho nevědí a je na nás, abychom je s těmi informacemi a možnostmi seznámili. Oficiálním spuštěním penzijní reformy se i v těch lidech, kteří to zatím neřešili, spustí ochota se o těchto věcech bavit. Beru to jako další vstupenku ke klientům a vzhledem ke komplexní službě, kterou děláme, určitě dostaneme i hodně doporučení.

Tadeáš Spousta manažer Broker Expert

Schválení penzijní reformy mně i mým lidem pomáhá při domlouvání schůzek a upevnění si vztahu s klienty. Klienti většinou mají povědomí, že se nějaký zákon schvaloval, ale vůbec netuší, jaké to bude mít konkrétní dopady. Proto se ani nijak nezměnil jejich přístup k vytváření rezervy na stáří. Jde spíš o pocit poradce a o umění prodat myšlenku finančního plánování.

Názor ekonomického ředitele

ZÍSKEJTE INFORMAČNÍ NÁSKOK

Ačkoli je výsledná podoba penzijní reformy nakonec ovlivněna politickými aspekty více než ekonomickými, vidím jednoznačné pozitivum již v samotném faktu, že konečně došlo k nějaké změně dosavadního stavu. Ačkoli je obecně používán ve spojitosti s penzijní a důchodovou reformou pojem sociální spravedlnost, dochází dlouhodobě naopak k mezigenerační nespravedlnosti, která se s časem prohlubuje. Vždyť průměrně vydělávající občan odvede státu na příspěvcích do důchodového systému o 300 % více, než z něj vůbec kdy vyčerpá! Zhoršení mezigenerační nerovnosti hrozí mezi roky 2030 a 2050, kdy se saldo důchodového systému zhorší z - 0,5 % HDP na - 4,0 % HDP. Penzijní reforma (i když dobrovolný II. pilíř nepovažuji za reformu v pravém smyslu chápání tohoto slova) přináší alespoň částečně roli osobní odpovědnosti jednotlivce, tedy doposud nový prvek. Protože vnímání role osobní odpovědnosti souvisí se vzdělaností, měla by se v čase zvyšovat, pokud se bude zvyšovat finanční gramotnost obyvatel. Doposud zde byla výhradně institucionální odpovědnost, která sama o sobě potlačuje odpovědnost osobní. Hlavní důvod, proč penzijní reforma přichází na svět a v této podobě, je zcela prozaický. Institucionální odpovědnost je výhodná pro vládnoucí politické struktury, a to zejména levicové. Proč? Zvýšená osobní odpovědnost znamená také nižší závislost jednotlivců na státu a vládě a naopak. Je tedy politicky výhodné manipulovat s příjmy téměř 1/3 obyvatel formou příslibů jejich zvýšení vždy před volbami. Proto osobně bez ohledu na výhrady vítám penzijní reformu jako jednoznačně pozitivní krok, který by měl vést z dlouhodobého hlediska k těmto cílům – k fiskální udržitelnosti, ke zmírnění mezigeneračního břemene, zvýšení ekvivalence, k diverzifikaci a ke zvýšení role osobní odpovědnosti na úkor odpovědnosti institucionální.

Oddělení podpory prodeje pro vás připravilo studijní a prezentační materiály k tématu penzijní reformy.

PAVEL MATOUŠEK, EKONOMICKÝ ŘEDITEL

CD PENZIJNÍ REFORMA Audiozáznam semináře finančního analytika Jana Šimka pro spolupracovníky Broker Consulting.  Vzdělávejte se při jízdě autem,  zpříjemněte si cestování poslechem srozumitelného výkladu penzijní reformy,  prostřednictvím audionahrávky získáte veškeré potřebné informace.  CD můžete objednávat v e-shopu na OK Netu.

SPECIÁLNÍ SEKCE PENZIJNÍ REFORMA NA OK NETU Najdete zde:  veškeré prezentace na téma penzijní reformy,  OK Video,  kompletní znění příslušných zákonů,  test znalostí o penzijní reformě,  odkaz na CD,  prezentér ke stažení.

PREZENTÉR „PENZE“ Nově vytvořený list prezentéru obsahuje přehledné a stručné shrnutí nového důchodového systému. Pomocí schémat můžete klientům snadno vysvětlit princip tří pilířů penzijního systému po reformě. Prezentér je ke stažení v sekci „Penzijní reforma“ na OK Netu.

28

29

Inzerce

Reportáž

Převratná hypotéka

PEKELNÝ NÁVRAT DO MARÍNY

Převratná hypotéka od UniCredit Bank již druhým rokem hýbe hypotečním trhem. S podílem kolem 85 % veškeré produkce banky je nejoblíbenějším hypotečním produktem. Díky atraktivním podmínkám a bezkonkurenční sazbě 2,5 % Převratná hypotéka letos obhájila prvenství v kategorii Nejlepší hypoteční úvěr v anketě Banka roku. V nedávné době navíc došlo k úpravě podmínek a Převratnou je nyní možné uplatnit až do 100 % LTV a to nejen pro nemovitosti určené k vlastnímu bydlení, ale také pro rekreační nemovitosti. Jaká je vlastně podstata tohoto unikátního produktu? Úroková sazba u Převratné hypotéky je stanovena na bázi tzv. floatu. Sazba vychází z 1měsíčního PRIBORu, ke kterému je připočítána fixní marže. Tato marže je pevně dána v úvěrové smlouvě a je po celou dobu úvěru konstantní. Celková sazba úvěru se tedy mění pouze vlivem změn 1měsíčního PRIBORu, jehož úroveň je dána situací na finančním trhu, banka sama tedy úrokovou sazbu neovlivňuje. Klient je navíc chráněn proti jemným výky-

vům sazby nastavením tzv. koridoru ve výši +/- 0,1 %. Pokud se tedy PRIBOR pohybuje v těchto mezích, sazba zůstává neměnná. V případě, že PRIBOR prorazí nastavený koridor, dojde ke změně sazby a nastavení nového koridoru. Jaké jsou hlavní výhody Převratné hypotéky?  Nízká úroková sazba, díky které klient ušetří na úrocích, a splácí tak rychleji samotnou jistinu úvěru.

 Úroková sazba je dána trhem, nikoliv

bankou.  Klient má možnost úvěr bez sank-

ce nedočerpat – může si vytvořit rezervu pro případné navýšení výdajů, spojené např. s výstavbou.  Možnost 4krát do roka splatit úvěr nebo jeho část pouze za 1 % z mimořádné splátky.  Možnost kdykoliv přejít na fixní úrokovou sazbu za jednorázový poplatek 2000 Kč.  Každý klient má svého osobního bankéře, na kterého se může kdykoliv obrátit. Jaké výhody poskytuje UniCredit Bank poradcům Broker Consulting? Vzhledem ke spolupráci UniCredit Bank s Broker Consulting připravujeme pro poradce zajímavé zvýhodnění na poplatcích, úrokových sazbách a také v oblasti zjednodušeného dokladování příjmů. Příjmy budou posuzovány nikoliv na základě daňového přiznání, ale podle vyplacených provizí poradce. Nebude tedy nutné dokládat množství potvrzení a dokumentů. Celý proces se zjednoduší. Něco navíc – Splatkomat.cz V dubnu tohoto roku navíc UniCredit Bank přišla s dalším převratným produktem – Konsolidací. Konsolidace díky svým podmínkám umožňuje klientům sloučit své úvěrové závazky do jednoho a tím snížit sazbu a ušetřit na úrocích. Klient navíc takto může získat další prostředky. Kolik klient ušetří, případně kolik prostředků může navíc získat, jednoduše zjistí na stránkách Splatkomat.cz.

PLAVBA ZA POZNÁNÍM VLASTNÍCH MOŽNOSTÍ Člověk, který je pracovně velmi vytížený, musí občas vyhledat klidné prostředí, nejlépe s přáteli. A když se k tomu přidá sluníčko a moře, je to kombinace více než dokonalá. Nedávno jsem dostal od obchodního ředitele Viléma Podlisky výjimečnou nabídku takovéto „poklidně“ strávené chvilky... Vzhledem k boji o oblastní ředitelství jsem okamžitě uvítal možnost si odpočinout a načerpat síly na další pracovní týden plný schůzek a zajímavých obchodních případů. Slovo dalo slovo a cesta do chorvatské mariny Vodice na regatu Jabuka mohla začít. Dofinišoval jsem v práci co se dalo, zkontroloval jsem všechny nováčky, zda mají navoláno dost schůzek a jestli vše běží, jak má, a vyrazili jsme na 1064 km dlouhou cestu, v jejímž cíli na nás čekalo 82 konkurenčních posádek.

dva dny nás čekal trénink. Osobně jsem se velmi těšil, protože trénink stejně jako u nás v Broker Consulting považuji za jednu z nejdůležitějších věcí (neustále trénovat dovednosti a zdokonalovat se). Bylo až neuvěřitelné, jaký pokrok jsme dokázali za dva dny dřiny od rána do večera udělat. Pravda, usínat v deset večer vyčerpáním nebylo zrovna podle mého gusta. Ale vím, že úspěch se prostě musí dostavit, když člověk tvrdě maká.

CESTA S KOCOUREM

A je to tady. Startujeme 11. 11. 2011 poeticky v 11:11. Ale V NOCI! Byl to pro mě trošku šok, ale ani v práci se nesetkáváme vždy se standardním klientem. Náš kapitán (do našeho jazyka přeloženo manažer) byl opravdu zkušený mořeplavec, což ukázal hned na startu, kdy jsme vyrazili jako první. Vidět za sebou 81 lodí s vytaženými spinakrovými plachtami v půl dvanácté v noci bylo omračující. Dalo by se to připodobnit k výkonům Danky Dlouhé v týdenních statistikách . Okamžitě po startu nás předjely tři závodní speciály a my jsme se vydali na dlouhou cestu k Jabuce (50 NM, tj. cca 85 km na zadní vítr). Bylo nutné být neustále ve střehu, a jako na PR1 nasloucháme klientovi, zde jsme museli naslouchat lodi. Jabuku jsme pokořili za 4 hodiny a 15 minut.

Při cestě se známou osobností západočeských médií Marcelem Mourkem (zvaným Kocour) jsme probrali strategie nejen obchodní (Marcel se zabývá tréninkem lidí a psychologií prodeje). Nechal si také představit naše služby. U toho jsem se malinko zapotil – prezentovat náš Finanční plán před obchodním ředitelem... Do Vodice, kde už na nás čekala poloprofesionální loď a kapitán Nikola Kršanac, jsme dorazili k večeru. Pomyslel jsem si, že po tréninku na Jabuce je regata v létě jasně vyhraná.

TVRDÝ TRÉNINK PRO 11 DRSŇÁKŮ Ráno dorazili naši spolubojovníci. Naše posádka čítala 11 námořníků, z toho 9 velmi zkušených. (Důvtipný čtenář asi vytuší, kteří dva nešťastníci byli ti nezkušení .) První

DEN D

To co následovalo, bylo peklo. Návrat do maríny nám trval 10 hodin. Probíhal tak, že jsme neustále seděli na bortu lodi a vyvažovali. A to v ideálním počasí: teplota byla -2 stupně a vítr 25 uzlů. Pro vaši představu – ve 30 uzlech se standardně ruší závody kvůli extrémnímu nebezpečí. Neumíte si představit, jak jsem se těšil zpátky do kanceláře na teplíčko a výmluvy konzultantů , když jsem naprosto zmrzlý v polospánku vyvažoval. Mezi sprchou od každé páté vlny nás čekala večeře našeho kolegy v podobě jeho nevolnosti a to hned třikrát.

NÁMOŘNÍ BITVA ZA ÚSVITU Když nastal úsvit a začalo se dělat teplo, dostavily se halucinace. Následně nám bylo vysvětleno, že je to naprosto normální. Osobně jsem viděl na hladině chodit lidi a plavat velryby, což je ve Středomoří poměrně neobvyklý jev. Pět námořních mil před cílem se zničehonic objevily dvě konkurenční lodě – jedna cca 400 m před námi a druhá 400 metrů za naší zádí. Nikdo z nás nechápal, kde se tam vzaly, když jsme celou cestu jeli samotní. V naprostém vyčerpání jsme svedli doslova námořní bitvu a dojeli jsme v celkovém pořadí na 5. místě. Hlavou se mi honilo, že když člověk už nemůže, má ještě pořád 30 % sil k dobru. V nejuznávanější kategorii jsme skončili na 2. místě a naši kategorii jsme vyhráli. Cítil jsem velkou hrdost na to, že jsem mohl být součástí lodi DSK. Skoro takovou, jako že jsem součástí Broker Consulting. Chcete-li získat něco, co jste nikdy nedokázali, musíte udělat něco, co jste nikdy neudělali. PETR NECHUTNÝ JR., MANAŽER SENIOR

32

33

Slovensko

Slovensko ING pri bezškodovom priebehu tohto rizika vyplatí klientovi bonus. Pred odporúčaním klientovi je vhodné pozrieť sa na VPP a na výluky z poistenia.

Invalidita

Investičné životné poistenie Produktová analýza – 3. časť V dnešnej časti nášho seriálu sa budeme venovať analyzovaným rizikám v produktoch Investičného životného poistenia, a to: nK  ritické choroby alebo aj inak povedané závažné choroby n I nvalidita nD  enné odškodné Kritické choroby Cena za toto riziko robí vrásky na čele nejednému konzultantovi. Veď sami posúďte a pozrite sa na cenu poistného v tabuľkách 1 a 2. Poisťovne zabezpečujú klienta pri diagnózach a operáciách s počtom od 10 chorôb a operácií (ČSOB) až po 33. Okrem výberu kombinácie závažných chorôb je dobré pozrieť sa na tzv. „lehoty prežitia“. Allianz a AXA podmieňujú výplatu poistného plnenia pri niektorých chorobách prežitím 30 dní odo dňa vzniku poistnej udalosti. V Generali je zasa plnenie pri určitých diagnózach vyplatené ihneď po diagnostikovaní vážnej choroby a plnenie sa vzťahuje aj na psychické choroby. Poisťovne Aegon a Metlife Amslico si vyhradzujúe právo zmeniť výšku poistného počas poistnej doby a väčšina poisťovní si vyhradzuju právo meniť oceňovacie tabuľky. V ČSOB sa vypláca poistné plnenie už pri zaradení na listinu čakateľov na transplantáciu.

Mesačné poistné pre Kritické choroby pre poistnú sumu 10 000 € – muži Poisťovňa

Vstupný vek

Produkt

25 rokov

35 rokov

45 rokov

Aegon

Penzia plus

12,50 €

17,55 €

24,79 €

Metlife Amslico

Metlife Invest – 32 diagnóz

12,65 €

19,75 €

29,23 €

ASP

Invest Plus – 26 diagnóz

10,40 €

15,50 €

24,20 €

AXA

Comfort Plus – 21 diagnóz

16,06 €

15,57 €

28,75 €

AXA

Comfort Plus s konštantnou PS – 21 diagnóz

7,67 €

11,57 €

18,75 €

ČSOB

Investia Life – 10 diagnóz

11,89 €

18,26 €

31,42 €

Generali

Dynamik + – 33 diagnóz

7,61 €

10,17 €

14,17 €

ING

ING Smart – 14 diagnóz

7,00 €

14,20 €

24,50 €

Uniqa

IŽP s dividendou – 13 diagnóz

9,22 €

13,55 €

21,39 €

Wüstenrot

IŽP pre zdravie a dôchodok – 23 diagnóz

13,03 €

16,97 €

22,82 €

Kooperatíva

SD1

8,60 €

13,20 €

22,70 €

Vysvetlivky k tabuľkám:

OK odporúčanie

priemerný produkt

neodporúčame

Mesačné poistné pre Kritické choroby pre poistnú sumu 10 000 € – ženy Poisťovňa

Vstupný vek

Produkt

25 rokov

35 rokov

45 rokov

Aegon

Penzia plus

9,49 €

12,78 €

16,68 €

Metlife Amslico

Metlife Invest – 32 diagnóz

12,65 €

19,75 €

29,23 €

ASP

Invest Plus – 26 diagnóz

9,10 €

13,20 €

20,40 €

AXA

Comfort Plus – 21 diagnóz

10,72 €

10,29 €

9,21 €

AXA

Comfort Plus s konštantnou PS – 21 diagnóz

5,60 €

8,24 €

12,46 €

ČSOB

Investia Life – 10 diagnóz

8,11 €

11,46 €

21,02 €

Generali

Dynamik + - 33 diagnóz

5,95 €

7,70 €

10,15 €

ING

ING Smart – 14 diagnóz

5,60 €

10,80 €

17,80 €

Uniqa

IŽP s dividendou – 13 diagnóz

6,81 €

9,62 €

14,20 €

Wüstenrot

IŽP pre zdravie a dôchodok – 23 diagnóz

7,17 €

8,92 €

11,31 €

Kooperatíva

SD1

7,50 €

10,80 €

17,00 €

Vysvetlivky k tabuľkám:

OK odporúčanie

priemerný produkt

neodporúčame

K októbru 2011 Sociálna poisťovňa vyplácala z cca 1,3 mil. dôchodkov asi cca 222 tis. invalidných dôchodkov. O invalidite rozhoduje lekár Sociálnej poisťovne a invalidita je priznaná, keď schopnosť človeka vykonávať zárobkovú činnosť klesne o viac ako 40 %. Bežná definícia poistnej udalosti vo VPP je pokles schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť v dôsledku dlhodobo nepriaznivého zdravotného stavu o viac ako 70 % v porovnaní so zdravou fyzickou osobou. Vo VPP Wüstenrot poistnou udalosťou poistenia pre prípad poberania invalidného dôchodku je právoplatné rozhodnutie Sociálnej poisťovne o priznaní invalidného dôchodku poistenému počas trvania poistenia za splnenia ostatných dohodnutých podmienok (to znamená už o viac ako 40 %). Rovnaká definícia platí aj pre poisťovňu Aegon. Pravidelnú mesačnú dávku vyplácanú poisťovňou pri invalidite je možné dojednať v AXA, Uniqa a Wüstenrot. Allianz Slovenská poisťovňa poskytuje plnenie vo forme ročne vyplácaného dôchodku. Jednorazovú výplatu poistnej sumy ponúkajú poisťovne Aegon, AXA, ČSOB, Generali - Slovensko a ING. V poisťovni Kooperatíva si môže klient zvoliť z dvoch možností, mesačnú výplatu dôchodku alebo jednorazovú výplatu dôchodku, ktorá je však "odložená" na ročné splátky počas 5-ich rokov (ročne sa vypláca 1/5 dôchodku). Uniqa Mmesačnú dávku v Uniqa je možné dojednať len v prípade, ak je dojednané aj pripoistenie oslobodenia od platenia poistného v prípade invalidity. Poistenie v prípade AXA je len do 60 rokov. V ING sa 30 % z poistnej sumy sa vypláca po ukončení šetrenia a zvyšok po 12 mesiacoch od vzniku poistnej udalosti.

Mesačné poistné pre pravidelné plnenie z dôvodu invalidity (choroba alebo úraz) pre PS 200 EUR/mesačne – muži Poisťovňa

Produkt

ASP

Vstupný vek 25 rokov

35 rokov

45 rokov

Invest Plus

16,80 €

23,60 €

34,80 €

AXA

Comfort Plus

9,00 €

9,00 €

9,00 €

Uniqa

IŽP s dividendou

6,83 €

9,03 €

13,33 €

Wüstenrot

IŽP pre zdravie a dôchodok

8,00 €

8,00 €

8,00 €

Mesačné poistné pre pravidelné plnenie z dôvodu invalidity (choroba alebo úraz) pre PS 200 EUR/mesačne – ženy Poisťovňa

Produkt

ASP

Vstupný vek 25 rokov

35 rokov

45 rokov

Invest Plus

16,80 €

23,60 €

34,80 €

AXA

Comfort Plus

9,00 €

9,00 €

9,00 €

Uniqa

IŽP s dividendou

7,89 €

10,66 €

15,02 €

Wüstenrot

IŽP pre zdravie a dôchodok

8,00 €

8,00 €

8,00 €

Mesačné poistné pre denné odškodné pre poistnú sumu 10 EUR – muži Vstupný vek Poisťovňa

25 rokov

Produkt

35 rokov

PN 14. deň

45 rokov

PN 29.deň

14. deň

PN 29.deň

14. deň

29.deň

Aegon

Penzia plus

x

x

x

x

x

x

Amslico

Metlife Invest

x

9,74 €

x

9,74 €

x

12,1

11,20 €

4,70 €

12,30 €

5,30 €

14,90 €

7,10 €

8,82

3,99

9,98

4,72

12,29 €

6,01 €

ASP

Invest Plus

AXA

Comfort Plus

ČSOB

Investia Life

x

x

x

x

x

x

Generali

Dynamik +

9,00 €

3,50 €

10,80 €

4,20 €

13,70 €

5,30 €

ING

ING Smart

x

5,55 €

x

7,00 €

x

9,5

Uniqa

IŽP s dividendou

9,53 €

x

11,68 €

x

15,16 €

x

Uniqa

IŽP s dividendou pre SZČO

10,96 €

x

13,43 €

x

17,44 €

x

Wüstenrot

IŽP pre zdravie a dôchodok

13,03 €

7,22 €

15,37 €

8,51 €

18,97 €

10,51 €

Mesačné poistné pre denné odškodné pre poistnú sumu 10 EUR – ženy Vstupný vek Poisťovňa

25 rokov

Produkt

35 rokov

PN

45 rokov

PN

PN

14. deň

29.deň

14. deň

29.deň

14. deň

29.deň

x

x

x

x

x

x

Aegon

Penzia plus

Amslico

Metlife Invest

x

9,74

x

9,74

x

12,10

ASP

Invest Plus

12,60

5,30

15,90

7,20

19,90

9,50

Denné odškodné vyplácané v prípade pracovnej neschopnosti (PN)

AXA

Comfort Plus

11,59

5,38

13,33

6,25

15,94

7,62

ČSOB

Investia Life

x

x

x

x

x

x

Generali

Dynamik +

10,00

4,00

11,50

4,60

13,30

5,30

Pri tomto riziku sme si zvolili porovnanie poistného v príde PN od 14. dňa a 29. dňa. Ženy v prípade tohto rizika zaplatia poisťovniam viac ako muži. Uniqa ponúka poistenie zamestnaným aj SZČO.

ING

ING Smart

x

5,55

x

7,00

x

9,50

Uniqa

IŽP s dividendou

11,54 €

x

14,28 €

x

17,89

x

Uniqa

IŽP s dividendou pre SZČO

13,27 €

x

16,42 €

x

20,57

x

Wüstenrot

IŽP pre zdravie a dôchodok

16,02

8,88

18,01

9,97

21,33

11,82

34

35 Výsledky október 2011

Slovensko

výsledky Slovensko

Mesačné plnenie pre jednorazové plnenie z dôvodu invalidity (choroba alebo úraz) pri PS 88 000/64 800/40 800 Eur – muži Poisťovňa

Aegon

Vstupný vek

Produkt

Penzia plus

25 rokov

35 rokov

45 rokov

PS 88 000

PS 64 800

PS 40 800

55,77 €

55,73 €

59,32 €

AXA

Comfort Plus

32,56 €

36,29 €

37,94 €

ČSOB

Investia Life –choroba aj úraz

60,44 €

58,93 €

61,27 €

Generali

Dynamik +

52,55 €

54,82 €

53,68 €

ING

ING Smart

43,56 €

52,49 €

50,18 €

Mesačné plnenie pre jednorazové plnenie z dôvodu invalidity (choroba alebo úraz) pri PS 88 000/64 800/40 800 Eur – ženy Poisťovňa

Produkt

Aegon

Penzia plus

AXA

Vstupný vek 25 rokov

35 rokov

45 rokov

PS 88 000

PS 64 800

PS 40 800

44,40 €

46,72 €

67,65 €

Comfort Plus

26,04 €

27,00 €

24,84 €

ČSOB

Investia Life

59,35 €

60,89 €

59,36 €

Generali

Dynamik +

52,55 €

54,82 €

53,68 €

ING

ING Smart

52,80 €

53,78 €

46,92 €

Svoje výsledky komentujú najúspešnejší spolupracovníci októbra.

V ING maximálnu. Výškdennej dávky ovplyvňuje výška mesačného príjmu. V tomto pripoistení je dôležité sa pozrieť na to, či poisťovňa vypláca dávku spätne od 1. dňa začatia pracovnej neschopnosti, alebo až od zvoleného dňa, teda napr. až od 14. dňa. Poistky so spätnou výplatou poistného sú aj preto "drahšie". Produktové analýzy a produktové karty sú k dispozícii na OK Nete a Fin Porte. Erika Süčová, Róbert Vítkovský, Tomáš Kročian

CHTĚJÍ VAŠI KLIENTI V PENZI

Antónia Janečková, vedúci tímu, Fin Consulting Chcem sa poďakovať všetkým, ktorí mi v tomto jesennom období pomohli k produktovému výkonu, menovite Ivanovi Sedílekovi, Jozefovi Holanovi a mojej rodine, ktorá stojí pri mne ako opora. Pevne verím, že sa ako pobočka pod vedením Jozefa Holana, posunieme aj na vyššie priečky a postúpime v kariérnom raste. Ešte raz ďakujem.

UŽÍVAT? PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ S největším podílem na trhu jsme jistotou pro vaše klienty a silným partnerem pro vás. Poskytujeme nadstandardní servis a provizní podmínky. Pomůžeme vám dobře se připravit na penzijní reformu.

www.pfcp.cz www.vseopenzich.cz

infolinka 840 111 280

Keďže som iba necelý rok vo firme Fin Consulting a prvýkrát v maklérskej firme, predovšetkým chcem vyjadriť svoju spokojnosť s možnosťami crosselingu, premyslenými formami spolupráce a chcem ubezpečiť všetkých spolupracovníkov, že práve táto cesta má budúcnosť. V dnešnej dobe dokáže zaujať čoraz náročnejšieho klienta iba skutočne široké spektrum produktov a služieb a čo najkomplexnejšia ponuka.

Radoslav Leštinský, regionálný riaditeľ II Budem sa pozerať ešte vyššie, až za kopec. Možno sa mi to podarí ešte raz.

Svoje výsledky komentujú najúspešnejší riaditelia októbra.

PŘEŽÍVAT, NEBO SI

Veronika Valentová, riaditeľ pobočky Fin Consulting

Za dobrým výsledkom v poslednom období je moja spolupráca s tipérmi ako aj najužšia spolupráca s realitnou kanceláriou, keďže máme množstvo hypotekárnych obchodov,. Využívame crosseling a popri sprostredkovaní hypotéky samozrejme riešime aj poistenie nehnuteľnosti a odporúčame najvhodnejšie životné poistenie.

Igor Szeles, regionálny riaditeľ Výsledok za Október je priamo úmerný počtu aktívnych profesionálov v štruktúre. Ale zároveň musím dodať, že je to minimálny štandard možnosti súčasného tímu. Cieľ, ktorý sme si dali, je zvyšovať výkon štvrťročne o 25 %. Je to veľmi reálny cieľ, ktorý je podriadený osobným cieľom každého spolupracovníka. Zažívame veľmi turbulentné obdobia na finančných trhoch. Zda sa, že sa celá Európska únia trasie v základoch. Ak sa táto

situácia zvládne, tak zaujímavý priestor vo finančných službách pre skutočných odborníkov a profesionálov. Číňania používajú rovnaké slovo na pojem „kríza“ a „príležitosť“. História vždy ukázala, že kde niektorí vidia krízu, iní vidia príležitosť. Čaká nás veľmi zaujímavé a ja som rád, že môžeme byť všetci pri tom.

teraz už udržať a dvíhať tieto čísla. Mám skvelý tím a všetkým ďakujem za októbrový výsledok.

Som rád že po pár mesiacoch sme opäť išli hore. Dôležité je

Meno Antónia Janečková Veronika Valentová Radoslav Leštinský Martin Božík Vladimír Horník Zuzana Baffyová Vladimír Žák Dušan Svoboda Jana Falisová Vladimír Toroňa Peter Maťašovský Zsolt Czuczor Peter Ožvald Peter Gomboš Monika Janíčková Hanzesová Štefan Fujasz Štefan Grajcár Jana Švajková Veronika Vravková Renáta Gazdačková Miroslav Roskoš Svetozár Sadloň Tomáš Hančinský Judita Sedileková Juraj Tuhoba Zdenka Hrdá Jozef Holan Michal Galvánek Iveta Vaculovičová Alexandra Vrtochová Linda - MARLIN Ďurovská Miloš Konček Marcela Vargová Pavol Petrík Dagmar Prokeinová Július Magdalik Elena Poláková

Body 394 357 345 321 320 310 303 301 297 288 285 280 280 278 244 239 230 217 208 206 206 198 196 190 179 177 169 168 167 164 163 159 155 153 152 152 151

SKUPINOVÉ body

Jozef Holan, riaditeľ pobočky, Fin Consulting

Ivan Sedilek, regionálny riaditeľ Fin Consulting

vlastnÉ body

Hurá, sme tu znova. Niekto prispel viac, niekto menej, ale ako pobočka sme prispeli vcelku slušne. Takže všetkým, bez rozdielu pohlavia, veľkosti oblečenia a odovzdanej produkcie naozaj srdečne ďakujem.

Meno Ivan Sedilek Igor Szeles Jozef Holan Mária Tkáčová Karol Furian Patrícia Balkó Stanislav Jendrišák Judita Sedileková Jozef Szeles Daniel Domény Stanislav Čisárik Dagmar Prokeinová Štefan Fujasz Alla Laláková Bohumír Nemec

Body 3 768 3 407 1 515 1 316 1 257 1 051 975 952 851 848 814 800 706 679 654

30

31

Business a etika

Business a etika

Kvapem se blíží konec roku 2011. S ním každoročně spojujeme několik událostí a činností, které mají zásadní dopady na spokojenost našich rodin a stav osobních financí. Jde především o nakupování vánočních dárků, zajišťování zimních dovolených, umořování co nejvíce nákladů před koncem účetního období, ale také snaha o postupy nebo udržení v kariéře.

Daňové tipy pro finanční poradce Všechny tyto činnosti budou mít přímý dopad na stav vašich osobních financí a všechny se projeví kladně i záporně v prvém čtvrtletí roku 2012. A co více – výsledek vašeho předvánočního snažení již nepůjde nijak napravit nebo opravit. Proto bych rád alespoň trochu přispěl několika málo radami k vašemu rozhodování „co s penězi“. Pro některé z vás budou pouze připomenutím, pro jiné pak – jak věřím – budou pomocí, jejíž výsledek ocení za několik měsíců. Základním předpokladem pro úspěšné rozhodování a plánování vašich finančních prostředků je před koncem roku správné stanovení pravděpodobného výsledku hospodaření, tedy stanovení předpokladu zisku a z toho vyplývajících daňových povinností.

Do příjmů ke zDanění patří víc než jenom přijaté provize na účet Pro stanovení správné výše vašich zdanitelných příjmů nestačí pracovat pouze s tím, kolik peněz jste přijali na běžný účet.

Hodnotu na účet přijatých provizí je nutné zvýšit o tyto položky: n Faktury, jejichž úhrada byla provedena zápočtem oproti vašim provizím. To znamená, že přičtete hodnotu faktur, které jste neuhradili v hotovosti, nebo převodem, protože o jejich hodnotu vám bylo na provizích vyplaceno méně. n Splátky půjček, n hodnotu přijatých naturálních plnění – výhry v soutěžích. Oproti příjmům 980 000,- Kč pak budete uplatňovat náklady, nebo z této částky budete vypočítávat náklady uplatňované procentem z příjmů. Pokud vám účetnictví zpracovává účetní, nezapomeňte jí předat provizní výpisy! Pouze na základě výpisů z banky nebo vámi vypsaných přijatých plateb provizí nemůže spočítat vaše daně správně. Doporučuji to kromě jiného i proto, že finanční úřady si vždy ověřují výši vašich příjmů u Broker Consulting, a. s.

stát (daně, sociální a zdravotní pojištění) 37% 63%

osobní použití

Příklad Provize za zprostředkování celkem

n

350 000 kč

Náklady 60 % z částky 980 000 kč

588 000 kč  chybně!

60 % z částky 350 000 kč

210 000 kč

Provize přijaté na běžný účet za rok

800 000 kč

Faktury, uhrazené zápočtem

+ 60 000 kč

Vrácená půjčka

+ 80 000 kč

Výhra – zájezd

+ 40 000 kč

Zdanitelné příjmy celkem n

40 % z částky 630 000 kč

U provizí za zprostředkování pojištění a investic lze uplatnit náklady procentem ve výši 40 %.

Příklad

980 000 kč

U provizí za zprostředkování hypoték, penzijního připojištění a stavebního spoření je možné uplatnit náklady procentem ve výši 60 %.

Pokud máte provize z obou oblastí a chcete využít možnosti uplatnit 60 %, můžete tak učinit za předpokladu, že si vypočítáte z provizních výpisů částku provizí, obdržených za zprostředkování hypoték, penzijního připojištění a stavebního spo-

Pokud skutečné (daňově uznatelné) náklady obchodníka jsou v úhrnu za celý rok vyšší než 40 % (u příjmů z pojišťovnictví a investic), resp. 60 % (u příjmů z hypoték, stavebního spoření a penzijního připojištění), vyplatí se uplatnit skutečné náklady. Pokud jsou skutečné daňově uznatelné náklady nižší, než uvedená procenta, vyplatí se uplatňovat náklady procentem. POZOR – do výpočtu skutečných nákladů se nezahrnují platby sociálního a zdravotního pojištění, protože nejsou daňovým nákladem.

980 000 kč

Z toho provize za zprostředkování hypoték a pp

Uplatnění náklaDů procentem: 40 %, nebo 60 %?

kdy jsou výHodné náklady sTanovEné ProCEnTEm z Příjmů?

kolik % zE zisku zaPlaTíTE sTáTu?

ření. U všech ostatních provizí však musíte použít 40 %! V případě, že tyto sazby vaši účetní uplatňují chybně, v případě doměření ze strany finančního úřadu budete muset uhradit chybně vypočítanou daň i penále. Odpovědnost leží výhradně na vás. Můžete pak dodatečně požadovat úhradu penále (nikoli doměřené daně) na tom, kdo vám daňové přiznání zpracoval. Stejně je tomu v případě chybně vypočítaných odvodů sociálního a zdravotního pojištění.

Celkem

252 000 kč 462 000 kč  správně!

Sociální a zDravotní, víte, jak na ně? Kromě daně je nutné počítat také s platbou sociálního a zdravotního pojištění. Pro rok 2011 je vyměřovací základ pro výpočet sociálního a zdravotního pojištění ve výši 50 % základu daně z příjmů, maximálně však do výše 1 781 280 Kč (72násobek

průměrné mzdy). Z toho základu pak sazba sociálního pojištění činí 29,2 % a u zdravotního pojištění 13,5 %. Od roku 2012 bude vyměřovací základ zvýšen na maximální částku u sociálního pojištění 1 206 576 Kč (48násobek průměrné mzdy) a u zdravotního pojištění 1 809 864 Kč (72násobek průměrné mzdy). Pro názornost – pokud dosáhnete základu daně ve výši 1 000 000 Kč, vyměřovací základ pro sociální a zdravotní pojištění bude činit 500 000 Kč. Z toho zaplatíte sociální pojištění 146 000 Kč a zdravotní pojištění 67 500 Kč. Ze základu daně 1 000 000 Kč zaplatíte 150 000 Kč daň, vaše celkové výdaje státu budou činit v součtu 363 500 Kč. Samozřejmě je nutné počítat v dalším roce také s příslušnými zálohami na tyto platby. Minimální záloha na pojistné pro rok 2012: n důchodové pojištění OSVČ (sociální) 1836 Kč, zdravotní 1697 Kč

Do oSobního finančního plánU patří i platby Daní, pojištění a záloh Někteří spolupracovníci nezahrnují do svého finančního plánování platby daní, sociálního a zdravotního pojištění a záloh na tyto platby. Doplatky těchto dávek se

mohou stát nepříjemným překvapením, neboť s nimi nebylo počítáno. Pokud spolupracovník většinu svých příjmů v průběhu roku utratí, snadno se začátkem dalšího roku dostane do potíží s výše uvedenými platbami odvodů státu. Doplatky jsou zpravidla značně vysoké a fakticky ztěžují možnost věnovat se obchodu, klientům, spolupracovníkům. V zásadě platí: n 37 % svých zisků, dosažených za rok, budete nuceni odevzdat v prvém pololetí dalšího roku státu. n 63 % máte k osobnímu použití. Při využití nákladů procentem z příjmů počítejte zhruba s pětinou vydělaných prostředků (celkových příjmů) pro stát. Nechcete mít tyto starosti v dalších letech? Plaťte zálohy pravidelně. Je to jako s platbou leasingu za automobil. Zaplatit kupní cenu za auto najednou je v době platby vyčerpávající, pokud jste na něj nešetřili průběžně předem. Pavel MatoušeK, eKonoMicKý řeDitel

Modelový příklad ok Bydlení podle aktuálních sazeB k 20. 11. 2011 Hypoteční centrum broker Consulting pro vás připravilo přehled aktuálních sazeb, splátek a poplatků pro dva modelové příklady k 20. 11. 2011. Pan kratinožka Pan Kratinožka si chce koupit byt 2+1 za 3 000 000 Kč, vlastních prostředků má 500 000 Kč, je svobodný a bezdětný a jeho příjmy jsou průměrně 35 000 Kč čistého měsíčně. Měsíční splátky by si představoval maximálně

ve výši 15 000 Kč, protože dobře ví, že další náklady s pořízením nemovitosti (poplatky za elektřinu, plyn, správu domu apod.) obnášejí okolo dalších 4000 Kč. Při splatnosti 30 let a tříletém fixu se dostane na sazby a splátky, uvedené v tabulce 1.

Tabulka 1: Výstup koupě k 20. 11. 2011. Úvěr ve výši 2 500 000 Kč BANKY

Úrok

Pan Ementál Pan Ementál již hypoteční úvěr má, ale uvažuje, zda nerefinancovat, jelikož stávající banka nabízí sazbu 6,99 %. Tím by mu měsíční splátka výrazně vzrostla, na 24 900 Kč po dobu 25 let. Kromě úvěru nyní splácí ještě 10 000 Kč

měsíčně za leasing. Aktuální jistina úvěru činí 3 500 000 Kč, odhad nemovitosti je 3 900 000 Kč. Pan Ementál má čisté měsíční příjmy 61 000 Kč a rád by si splátku úvěru snížil o cca 3000 Kč. Aby docílil poklesu splátky, musí úvěr refinancovat a prodloužit dobu splatnosti. Při splatnosti 30 let a pětiletém fixu se dostane na sazby a splátky, uvedené v tabulce 2.

Tabulka 2: Výstup refinancování k 20. 11. 2011. Úvěr ve výši 3 500 000 Kč

Poplatky Jednorázově Efektivní Přebytek měs. úrok

Měsíční splátka

Daň.odpočty průměrně zpočátku

BANKY

Úrok

Poplatky Jednorázově Efektivní Přebytek měs. úrok

Měsíční splátka

Daň.odpočty průměrně zpočátku

RB

4,59%

150 Kč

0 Kč

4,02%

ok

12 801 Kč

1 434 Kč

879 Kč

RB

3,99%

150 Kč

0 Kč

3,48% bonita ko 16 689 Kč

1 746 Kč

1 045 Kč

KB

3,69%

150 Kč

0 Kč

3,25%

ok

11 493 Kč

1 153 Kč

682 Kč

KB

4,19%

150 Kč

0 Kč

3,65%

17 095 Kč

1 833 Kč

1 106 Kč

ČS

3,59%

150 Kč

1 999 Kč

3,17%

ok

11 352 Kč

1 122 Kč

661 Kč

ČS

3,59%

150 Kč

1 999 Kč

3,14% zatížení ko 15 893 Kč

1 571 Kč

926 Kč

HB

3,89% 150 Kč

4 900 Kč

3,44%

ok

11 777 Kč

1 216 Kč

725 Kč

HB

4,89% 150 Kč

0 Kč

4,24%

ok

18 554 Kč

2 139 Kč

1 325 Kč 1 536 Kč

ok

UniCredit

4,04% 200 Kč

2 500 Kč

3,59%

ok

11 993 Kč

1 263 Kč

757 Kč

UniCredit

5,54% 200 Kč

2 500 Kč

4,83%

ok

19 961 Kč

2 424 Kč

WHB

4,29% 150 Kč

2 999 Kč

3,77%

ok

12 357 Kč

1 341 Kč

812 Kč

WHB

4,41%

150 Kč

0 Kč

3,83%

ok

17 547 Kč

1 929 Kč

1 174 Kč

150 Kč

1 999 Kč

3,34%

ok

11 710 Kč

1 201 Kč

715 Kč

Volksbank 3,89% 150 Kč

999 Kč

3,39%

ok

16 597 Kč

1 726 Kč

1 031 Kč

20 000 Kč

3,49%

ok

4,30%

ok

Volksbank 3,79% ČSOB

3,89% 150 Kč

Mbank

5,39%

0 Kč

LBBW

4,04%

150 Kč

0 Kč 10 000 Kč

11 777 Kč

1 216 Kč

725 Kč

ČSOB

4,89% 150 Kč

18 554 Kč

2 139 Kč

1 325 Kč

4,60% zástava ko 14 023 Kč

1 684 Kč

1 062 Kč

Mbank

5,46%

0 Kč

0 Kč

4,66% zástava ko 19 785 Kč

2 389 Kč

1 509 Kč

3,64%

1 263 Kč

769 Kč

LBBW

3,94%

150 Kč

0 Kč

3,50%

1 724 Kč

1 046 Kč

ok

12 074 Kč

25 000 Kč

ok

16 699 Kč

36

PRŮBĚŽNÉ VÝSLEDKY SOUTĚŽE

Reportáž

Za perlami Středomoří...

SEMINÁŘ ÚSPĚCHU: MILIONÁŘSKÁ DIMENZE Před rokem začal zemský ředitel Petr Hušek pořádat pro spolupracovníky Broker Consulting takzvané semináře úspěchu. Jedná se o semináře zaměřené na osobní rozvoj, na kterých přednášejí naši nejúspěšnější kolegové, ale také špičkoví externí i zahraniční lektoři. Dvanáctého listopadu proběhl v Golf resortu Kunětická Hora v pořadí už šestý seminář z tohoto cyklu.

Zatímco první semináře byly obsazeny převážně lidmi z ředitelství Petra Huška, s každým dalším pokračováním se okruh i počet účastníků zvyšoval. Všechny přednášky z cyklu Semináře úspěchu jsou nahrávány a vznikají tak CD. „Účastníci semináře si je pak mohou pouštět například při cestách autem a přednáška díky tomu nikdy neumře,” říká hlavní organizátor Petr Hušek. Na seminář do Kunětické Hory přijelo také 20 hostů z Broker Expert a speciálním hostem byl nejlepší obchodník Broker Consulting za období 1-8/2011, Jirka Vosyka, který se s kolegy podělil o své zkušenosti, jak se dostat na vrchol. Na následujících

řádcích si můžete přečíst zážitky jednoho z účastníků – Michaela Hanouska. Seminář úspěchu v Kunětické Hoře byl teprve druhým, který jsem navštívil. Poprvé jsem byl na Semináři úspěchu v září v Seči. Do té doby jsem žádnou podobnou akci nezažil a musím říct, že mě tyto semináře naprosto nadchly – obzvlášť ten poslední. Slyšel jsem, že tu budou hovořit nejlepší z nejlepších, a byl jsem na ně hodně zvědavý, protože jsem je znal jen z doslechu. Seminář se uskutečnil v reprezentativních prostorách Golf resortu Kunětická Hora. Sešlo se na něm více než 150 lidí a byl perfektně rozdělen do jednotlivých částí.

TÝDENNÍ PLAVBA LUXUSNÍ VÝLETNÍ LODÍ NA TRASE BENÁTKY – BARI – KATALON – IZMIR – ISTANBUL – DUBROVNÍK – BENÁTKY

Každá tato část byla zajímavá, motivující, nabíjející a celé to mělo úžasný drive. Po první přednášce Tomáše Paura o možnostech a příležitostech, které nás čekají, jsem se chtěl sebrat a odjet pracovat, abych něco nezmeškal . Při druhé přednášce Petra Huška jsem byl naprosto nadšený v okamžiku, když nám říkal, jak neúspěch přináší úspěch, o tom, že vytrvalost a přesvědčení vítězí, a o využití příležitosti. Další přednáška byla o „Krocení draků”, kde drak je moje „já”, které mi brání dosahovat vysněných met. Chtěl bych za ni poděkovat, protože byla úžasná a už vím, jak se to, co mi dělá v mojí hlavě zmatek, jmenuje . Velmi zajímavá byla i přednáška Martina Haňavce o N.L.P. O těchto věcech jsem nikdy nepřemýšlel, a musím říct, že určitě stojí za to se nad nimi zamyslet. Velice inspirující bylo vidět výplatní pásku Tomáše Paura za leden 2011 nebo slyšet od Petra Huška, jak by se měl člověk zdravě stravovat. Osobně se mi nejvíce líbilo, když jsem slyšel od těchto ikon, jak a jakou cestou si prošli. Jaké zažili úspěchy, neúspěchy a hlavně, že to nevzdali! Fakt, že to nevzdali a vstali ze země, byl totiž ten hlavní důvod, proč jsou tam, kde jsou. Když se jim v práci a v životě něco nezdařilo, nepoložilo je to, ale naopak ještě více nakoplo k větším výkonům a aktivitám a posílilo je to. Zkrátka mají zkroceného svého draka. Nic víc, nic míň v tom nebylo a to mě osobně strašně namotivovalo v mojí práci. Protože vím, že pracuji ve společnosti, která mi nebrání v rozletu, a je jen a jen ve mně, abych domluvil mému drakovi, zkrotil ho a pak už jsme spolu jen letěli vzhůru. Tímto děkuji Petru Huškovi za tyto semináře a už se těším na další – 7. ledna. MICHAEL HANOUSEK, NOVÁČEK

VÝSLEDKY SOUTĚŽE ZA OBDOBÍ 9–10/2011 PRO ČR (BROKER CONSULTING + BROKER EXPERT) Vlastní čisté body

VÝSLEDKY SOUTĚŽE ZA OBDOBÍ 9–10/2011 PRO SR (BROKER CONSULTING + FIN CONSULTING)

Celkové čisté body (bez bodů podřízených mng) OBCHODNÍK

JMÉNO Petra Rysová Jiří Vosyka Marek Šedivý Petr Janovský Martin Podolský Milan Kratzer Kateřina Tatýrková Daniela Dlouhá Alena Pilařová Dušan Birka Renata Soukalová Hana Šindelková Petr Boháč Martin Hušek Tomáš Bubeníček Kristýna Nožinová David Chalupka Tomáš Galus Martin Novák Kateřina Benešová Petra Zlesáková Klára Kolomazníková Tomáš Havelka Vladislav Pýcha Pavel Vořech Josef Vozabule Adam Skočdopole Petr Krajcigr Michal Voltner Jiří Hanousek Martin Svoboda Richard Haidlmayer Lenka Andršová Jiří Hruška Ludvík Vaněk Jiří Kochman Pavel Vanický Lucie Ederová Ladislav Brückner Jiří Fučík Michal Novák Jana Bachurová Jan Pojar Jiří Svoboda Petra Benešová

Vlastní čisté body

MANAŽER

BODY 679 590 569 560 552 531 528 517 491 466 461 449 440 433 420 412 403 401 399 393 391 391 377 367 362 355 353 346 339 336 335 334 326 321 317 309 300 296 294 293 292 289 285 283 283

JMÉNO Lukáš Křetínský Ivona Bakrlíková Petr Nechutný Martin Havlík Jakub Krčmář Václav Kupilík Tomáš Bubeníček Petr Gramel Tomáš Záluský Martin Haňavec Jiří Hruška Tomáš Havelka David Chalupka Milan Fischer Adam Skočdopole Petra Rysová Martin Bláha David Svoboda Jakub Novotný Jaroslav Driemer

OBCHODNÍK

BODY 1 323 1 236 1 157 1 156 965 884 841 798 798 788 757 748 743 685 683 679 677 677 658 654

Čisté skupinové body (bez bodů podřízených ředitelů) ŘEDITEL

JMÉNO Pavel Šimků Petr Hušek Michal Koubek Matěj Kubrt Rudolf I Gusti Jan Tuček Roman Hušek Ondřej Schejbal Jana Šmardová Emil Malý

BODY 5 632 5 400 3 766 3 436 3 323 3 304 3 083 2 902 2 440 2 246

JMÉNO Vladimír Horník Martin Lipták Štefan Fujasz Jana Falisová Antónia Janečková Zuzana Baffyová Judita Sedileková Peter Maťašovský Monika Janíčková Hanzesová Peter Ožvald Veronika Valentová Zsolt Czuczor Vladimír Žák Miroslav Krajňák Dagmar Prokeinová

BODY 797 730 698 583 546 532 508 487 470 459 429 424 423 419 418

Celkové čisté body (bez bodů podřízených mng) MANAŽER

JMÉNO Jozef Szeles Silvia Nemcová Monika Janíčková Hanzesová Antónia Janečková Miloš Konček

BODY 1 439 842 795 621 617

Čisté skupinové body (bez bodů podřízených ředitelů) ŘEDITEL

JMÉNO Jozef Holan Patrícia Balkó Ivan Sedilek Igor Szeles Judita Sedileková

HODNOTÍCÍ OBDOBÍ SOUTĚŽE: ZÁŘÍ 2011 – LEDEN 2012

BODY 2 308 2 190 2 059 1 978 1 652

ČP INVEST má řešení pro vaše klienty Chtějí mít vaši klienti své finance efektivně uspořádané a pod kontrolou? Chtějí nejen vydělat, ale i ušetřit? Je tady OK Konto a program životního cyklu OK Invest. Pravidelné odkupy zdarma Zajímavé výnosy na principu pravidelného investování do programu OK Invest Vše v jediné smlouvě Nově si mohou vaši klienti sjednat více programů OK Invest a vytvářet si tak finanční rezervu pro různé cíle. Nezapomínejte také na možnost sjednat OK Invest i nezletilým osobám. Rodiče, prarodiče tak mohou finančně zajistit své dítko či vnoučka do budoucna a usnadnit mu tak jeho start do života. S veškerou agendou, výpočty a modelacemi pro klienty vám pomůže ČPI Portál. Rychle a jednoduše. Naleznete jej na OK Netu v sekci ČP INVEST / kalkulačky. ČP INVEST slaví 20 let! Za dobu svého působení jsme se spolu s Generali PPF Asset Managementem stali největším správcem aktiv v České republice a fondy ČP INVEST standardně figurují na předních místech srovnávacích žebříčků. Za našimi úspěchy stojíte i Vy. Děkujeme Vám za Vaši důvěru. Nejen prací živ je člověk aneb zasmějte se s námi v předvánočním čase Pobavte se s u vtipných videí na téma "peníze" a různého vztahu lidí k nim. Čeká na vás např. „Mistrovství světa ve spořivosti“ nebo „Reklamace bankomatu“.

www.nemrhejtepenezi.cz

www.cpinvest.cz

infolinka 844 111 121

Pomáháme vám jít dál