Magazín společností Broker Consulting, a. s., Fin Consulting, a. s., a Broker Expert, a. s. Staňte se hvězdou plesu

Magazín společností Broker Consulting, a. s., Fin Consulting, a. s., a Broker Expert, a. s.

březen 2011 | ročník II

Staňte se hvězdou plesu

3

Pohodlná správa portfolia

Editorial

Nová on-line služba portálu penízeNAVÍC.cz nejen pro finanční poradce Aplikace Moje finanční portfolio: umožňuje přehlednou správu vlastního finančního portfolia nebo také neomezeného počtu portfolií klientů, kromě investičních produktů lze do portfolií přidávat také úvěrové, spořicí a pojistné produkty, automaticky provádí výpočty výkonnosti investičních produktů i celých portfolií včetně vývoje a aktuálních stavů úvěrových produktů (aktualizace vstupních dat na denní bázi!),

Prodloužená ruka úspěchu – Broker Consulting

umožňuje nastavit hlídače důležitých událostí a nabízí mnoho dalších funkcí.

Přátelé, vítejte u nového čísla časopisu společnosti Broker Consulting OK Info. Březen patří již tradičně k těm nejúspěšnějším obdobím roku. Letos však bude patřit také jedné velkolepé akci. Půjde o konferenci s podtitulem „3 kroky k úspěchu“ a následný ples. To samozřejmě přináší otázky, jak se správně obléci, jaký bude dress code a jaké barvy letos budou v kurzu. Tápání je konec. Kolegyně Eva Sadílková zmerčila všechny významné vizážisty, návrháře a přední výrobce obleků v České republice a připravila pro vás návod, jak na to. Evo, děkuji jménem všech, kteří nemají návrhářskou školu a rady při přípravě na akci s datem 26. 3. ocení. Téma měsíce se tentokrát věnuje třem velmi zajímavým osobnostem. Pavlínu Golkovou, Bohuslava Fajmana a Jiřího Jandu spojuje podobný osud. Všichni tři byli velmi úspěšní ve svých předchozích zaměstnáních. Pod vlivem různých okolností ale začali kariéru novou – ve financích a v Broker Consulting. Daří se jim, jsou úspěšní a potvrzují starou dobrou pravdu. Kdo jednou úspěch zažije, osahá si ho, má velmi dobré šance, že ho u nás zopakuje. A právě tento fakt je to, co nás bude stále dynamicky posouvat dál.

Spravujte finance efektivněji, registrujte se ještě dnes. Zdarma.

A mimochodem. Děkujeme všem za rapidní nárůst čtenosti webu BeOK.cz. Od spuštění se návštěvnost zdvojnásobila. Zajímá vás, které články byly nejčtenější v poslední době? n Drive Petra Nechutného n Víkend celebrit Broker Consulting n Broker Consulting v Hustopečích n Broker Consulting potěšil Černé ovce n Liberečtí kovbojové



Jan Lener



šéfredaktor

OK Medvěd Možná si říkáte, kde jsem se tak dlouho schovával. Prostě jsem potřeboval čas pro sebe. Toulal jsem se po Kanadě se svou grizzly kamarádkou. Bylo zajímavé zalovit si v tamních vodách prochlazené rybky, ale Evropa je Evropa. Tady je mi prostě lépe. Ale co se nestane. Přijedu a hned tu na mě čekají ultrazajímavé historky. V jedné z našich kanceláří, u jedné nejmenované regionální ředitelky, začal prudit jeden menší ředitel z konkurenční firmy. Telefonoval každému. Vykládal příběhy o trávě zelenější, chlebu

slanějším i vodě tekutější. I zvedla jednoho dne regionální ředitelka po dalším telefonátu nejen oči v sloup, ale také svůj smartphone, a zavolala řediteli do konkurenční firmy. Dala telefon pěkně nahlas, aby lidé na poradě vše dobře slyšeli. A slušně pozvala pána od konkurence, aby přišel a historky o trávě zelenější, chlebu slanějším a vodě tekutější i s názorným výkladem beze strachu všem povyprávěl. Pan ředitel zakoktal a odmítl. Jak to bylo s trávou, chlebem a tekutostí vody se lidé nikdy nedozvěděli.

4

5

Svět Broker Consulting

Systém vzdělávání Broker Consulting

Svět Broker Consulting

MANAK I

MANAK III

Chci být manažer.

Jsem ředitel.

MANAK II Jsem manažer, chci být ředitel.

dovednostní řada profesionální konzultant

produktová řada specializace: základy hypotečního úvěrování hypoteční konzultant hypoteční specialista investiční specialista specialista finančního plánování



obchodní dovednosti zátěžové tréninky

rozvojová řada finanční matematika

základy obchodního práva

A – První setkání

Spoření

Zabezpečení

B – F inanční plánování

Bydlení

Závěrečná zkouška

C – Legislativa

Renta

6

7

Obsah

Anketa Adoptivních rodičů a pravidelných dárců Dobrého skutku jsme se zeptali…

Proč jste se rozhodli spolupracovat touto formou s občanským sdružením Dobrý skutek? Víte, jak byly vaše peníze využity?

OK Info, měsíčník společností Broker Consulting, a. s., Fin Consulting, a. s., a Broker Expert, a. s. Evidenční číslo periodického tisku přidělené MK ČR: MK ČR E 19587 Vydavatel: Broker Consulting, a. s. Jiráskovo náměstí 2, 326 00 Plzeň IČ: 25221736

OBSAH

Šéfredaktor: Jan Lener Redakce: Eva Sadílková Autoři: Jan Lener, Eva Sadílková, Jiří Čejka, Tomáš Kafka, Bára Hrubá, Michal Zátko, Marta Žížková, Mária Tkáčová, Erika Süčová, Lukáš Fencl, Milan Tomášek, Dušan Tomčo Fotografie: Archiv Broker Consulting, Eva Sadílková, Jan Lener, Nešo Matič, istockphoto.com, Michal Zátko, Martin Flegl, soukromé archivy Petra Hrubého, Tomáše Paura, Luďka Vokouna, Emila Malého, Honzy Lenera a Pavla Matouška Grafická úprava: Alice Neugebauerová Sazba: Design Communications, Týn 641/4, 110 00 Praha 1 Jazyková korektura: Jiří Podzimek Náklad: 2500 ks Tisk: KAVKA PRINT, a. s., Ke Zdibsku 620, 250 67 Klecany Vychází 7. března 2011 © Broker Consulting, a. s. Bez písemného svolení vydavatele je zakázáno jakékoliv užití části nebo celku díla, především rozmnožování a šíření jakýmkoliv způsobem, mechanickým nebo elektronickým, v českém nebo jiném jazyce.

| Editorial Jan Lener | Prodloužená ruka úspěchu – Broker Consulting 3 | OK Medvěd

| Svět Broker Consulting Systém vzdělávání Broker Consulting 4–5 | Obsah 6 | Anketa Adoptivní rodiče a pravidelní dárci Dobrého skutku 7 8–11 | Podpora prodeje Sloupek Jirky Čejky o novinkách ve vzdělávání

| Novinky v e-shopu | Školení hypotečních specialistů leden 2011 | Představujeme vám oddělení podpory prodeje | Severočeská mystery visit na jedničku | Pětimetrový neon nad Plzní

12–13 | reportáž Kamera, klapka, točíme... 14–19 | principy Staňte se hvězdou plesu 20–21 | Výsledky leden 2011 22–28 | Téma měsíce Nebýval jsem vždycky finančníkem | Příběh první – Jiří Janda | Příběh druhý – Pavlína Golková | Příběh třetí – Bohuslav Fajman

| Fin Consulting Košický reprezentačný ples 29 30–31 | Business a etika Etická komisia bude na Slovensku riešiť sťažnosti klientov

| Slovensko Výsledky január 2011 | Súťaž o víkend v Alpách 32 33 | Reportáž Víkend celebrit 34–35 | Investice Vydělávat bez stresu? Jde to, a přitom stačí tak málo 36 | OK Finanční centra Broker Expert v centru Berouna 37–38 | Relax Co bylo cool, když jsem začínal podnikat

Jaroslava Šlaufová oblastní ředitel Když se před časem tato možnost někomu pomoci prezentovala, přišlo mi samozřejmé se připojit. Mám vnučku ve stejném věku, jako je nevidomá dívenka, která je klientkou Dobrého skutku. O tuto dívenku se stará babička, pro kterou jsou získané peníze určeny. Sama jsem s vnučkou trávila mnoho času v motolské nemocnici. A tak mně připadá samozřejmé pomoci tam, kde je potřeba. S Bárou Hrubou jsem již spolupracovala i při dalších případech. Když mi pak malý pacient volal (bylo to na Vánoce), byl to pocit k nezaplacení.

obohacovalo, a dělalo mi dobře, když jsem aspoň troškou mohla přispět. Když přispívám, musím za tím vidět něco nebo někoho konkrétního. To mi Dobrý skutek umožnil a s důvěrou zasílám peníze chlapečkovi, který je potřebuje na respitní péči. Určitě tím nekončím. Až začnu opět naplno pracovat (Janě se v červenci 2010 narodila holčička Sherin – pozn. red.) a příjem se zvýší, budu přispívat víc. Je to pro mne samozřejmost. Líbila se mi aktivita regionální ředitelky Jindřišky Dresslerové, která rozeslala informaci ohledně Dominika Píši (vnuka naší kolegyně Evy Patové). Hned jsem věděla, že musím něco zaslat. Potřebuji ztotožnění s daným příběhem.

Pavel Šimků oblastní ředitel

Jana Štantejská manažer senior Když jsem přišla do Broker Consulting a dozvěděla se, že tady existuje Dobrý skutek, ihned jsem zbystřila. Už v minulosti jsem přispívala na nevidomé. Měla jsem profesorku němčiny a angličtiny, která byla nevidomá. Jezdila jsem s ní na různé akce pro nevidomé a viděla jsem, kolik tito lidé mají energie, chuti na sobě pracovat a rozvíjet se... Zdravý člověk žasl. Tolik mě to

Bylo to jednoduché: když jsem začínal v tomto oboru (a nebylo to u Broker Consulting), již při podpisu vstupních papírů jsem bez možnosti výběru podepsal, že budu posílat měsíčně 1 % z provizí. V této nejmenované firmě to byl standard. Pak nějak slovo dalo slovo s Bárou Hrubou a tato možnost byla i v Broker Consulting, za což jsem moc rád. Také bych chtěl poděkovat celému týmu v Meteoru, protože když jsem přišel s touto myšlenkou pravidelných darů, všichni se přidali.

Pravidelní dárci – ať už „adoptivní rodiče“, spolupracovníci, kteří posílají 1–2 % z provize, nebo ti, kteří posílají fixní částku trvalým příkazem, jsou pro naše sdružení hotovým pokladem. Adoptivní rodiče opakovaně darují finanční prostředky konkrétním klientům, u nichž jednorázová pomoc nic neřeší. Jsou to většinou velmi těžce a hlavně trvale postižení lidé, o které se stará rodinný příslušník. Ten potřebuje odpočinek od „24hodinové služby“, což zajišťují speciálně školení

Co se týká využití peněz, které Dobrému skutku posílám, vím, že byly využity dobře a užitečně. Protože lidem z Dobrého skutku v tomto směru plně důvěřuji.

Václav Vích oblastní ředitel

František Rejzek  oblastní ředitel Nabídku stát se adpotivním rodičem Dobrého skutku jsem dostal už před léty od Báry Hrubé a bez váhání jsem ji přijal. Protože každý z nás potřebuje čas od času podporu nejen psychickou, ale i finanční. Mám to štěstí, že pracuji v oboru, kde se peníze dají velmi dobře vydělat. Ještě větší štěstí je, že mohu spolupracovat se skvělými lidmi nejen z mého týmu, ale i napříč firmou. Žiji si svůj sen. Uvědomuji si ale, že ne každý má to štěstí být obklopen skvělými lidmi a dělat, co ho baví. Proto má finanční pomoc skrze Dobrý skutek chce pomoci Jakubovi Černohorskému také žít svůj sen. V životě se každému z nás mohou stát události, které neovlivníme. Pak platí, že v nouzi poznáš přítele. Tím přítelem se stal Dobrý skutek už pro řadu dětí a dalších klientů. Jak konkrétně byly využity peníze? Vím přesně, kam putují mé peníze, a transparentnost byl jeden z důvodů, proč jsem se rozhodl i skrze Dobrý skutek pomáhat. Jak znám Báru Hrubou, vím, že veškeré peníze, které Dobrý skutek od dárců dostává, budou vždy vynaloženy účelně. Tímto bych rád poděkoval celému týmu Dobrého skutku za to, že dělá skvělou práci, práci, která má smysl.

ošetřovatelé. Na úhradu jejich tzv. respitní péče přispívají právě adoptivní rodiče. Ostatní pravidelní dárci nám umožňují vytvářet na transparentním účtu tzv. rezervu, z níž hradíme méně atraktivní žádosti, které se přes webové stránky samy neplní. Jsou to např. žádosti dospělých klientů, seniorů a různých neziskových organizací, které o potřebné pečují. Pravidelní dárci si zpětně mohou zkontrolovat, kam byl jejich dar „přiřazen“, kde konkrétně pomohl. Na webové stránce: http://www.

Myslím, že o dobrém skutku se nemá mluvit, ale dobrý skutek se má konat. A to nejen v našem Dobrém skutku. Ale přece jen se pokusím odpovědět na otázky. Důvod mého rozhodnutí stát se adoptivním rodičem a pravidelným dárcem Dobrého skutku souvisí s tím, co jsem napsal výše. Adoptivní rodič je velice zajímavý projekt, jelikož víme, komu s manželkou konkrétně pomáháme. Asi to souvisí s tím, čeho chce člověk v životě dosáhnout. Buď dělám jen tolik, že mám starosti sám se sebou, nebo udělám vždy něco navíc, abych mohl udělat radost i ostatním. Jestli vím, jak byly využity peníze, kterými jsem na Dobrý skutek přispěl? Ano, vím. U adoptivního rodiče je to jasné a u ostatních peněz jsem vždy věnoval prostředky konkrétnímu človíčkovi. Pouze za peníze, které jdou na Dobrý skutek, u termínu „příspěvek na auto“ neznám přesný účel jejich využití. Ale jelikož znám Báru,  n jsem naprosto v klidu.

dobryskutek.cz/4512/sekce/kdo-pomohl/ najdete své dary zadáním svého příjmení do okénka vyhledávače (Vyhledávač je v rekonstrukci, proto nevěšte hlavu, pokud se vaše jméno nezobrazí napoprvé. V takovém případě přijměte naši omluvu.). Adoptivní rodiče se najdou na adrese: http://www. dobryskutek.cz/4509/sekce/adopce-dobreho-skutku/. Děkujeme všem, kteří s námi trvale spojili své kroky! Za tým Dobrého skutku Bára Hrubá

8

9

Podpora prodeje

Podpora prodeje

Sloupek Jirky Čejky

Školení hypotečních specialistů leden 2011

V rubrice podpora prodeje se tentokrát zaměříme především na vzdělávání. V polovině roku 2008 jsme v Broker Consulting spustili vzdělávací systém, sestavený z Finanční abecedy, Finanční akademie a Manažerské akademie, který stál u zrodu úspěšné kariéry mnoha našich konzultantů a manažerů. Jeho kvalitu podtrhuje i skutečnost, že jsme byli mezi prvními, kdo získal Certifikaci vzdělávacího systému, udělovanou USF.

Začátkem února 2011 skončilo školení našich nových hypotečních specialistů. Tento cyklus čtyř školicích dní navázal na semináře pro hypoteční konzultanty, které proběhly na podzim loňského roku, a byl zaměřený na další rozšíření znalostí o hypotékách.

Nyní, téměř po dvou a půl letech, přicházíme s jeho inovací. Od února 2011 byly zavedeny některé změny, které náš vzdělávací systém zefektivní a umožní další růst v následujících letech. Na následujících řádcích přinášíme odpovědi na vaše nejčastější dotazy týkající se změn ve vzdělávacím systému.

A konečně třetím důvodem byla odpovědnost. Naším cílem je zajistit větší odpovědnost manažerů jednotlivých skupin za proces výběru a zapracování nových spolupracovníků. Zapojením zemských, regionálních a oblastních ředitelů současně posuneme vzdělávání na kvalitativně vyšší úroveň.

Proč došlo od února 2011 ke změnám ve vzdělávacím systému? Z důvodů, které nás vedly ke změně, zmíním tři nejdůležitější. V první řadě je to příchod nového obchodního nástroje – Základního finančního plánu. Naším cílem je co nejdříve zapracovat naše nové spolupracovníky, tak aby dokonale zvládli Základní finanční plán a dokázali s ním co nejefektivněji pracovat. Druhou myšlenkou, která nás vedla k úpravám systému, je jednoduchost. Původní vzdělávací systém, a to především jeho první část – Finanční abeceda, na sebe nabalil mnoho zbytečností, které se ukázaly neefektivními a mnohdy komplikovaly proces zapracování. Naopak se z něj vytrácely dovednosti, které jsou pro úspěch v našem oboru klíčové. Mám tu na mysli zejména nárůst množství produktových znalostí na úkor praktických obchodních dovedností a budování postojů.

Jak se nováčků dotknou změny v zapracování? V procesu zapracování nováčků se upravená Finanční abeceda projeví zejména zkrácením doby zapracování, větším důrazem na trénink praktických dovedností a možností čerpat znalosti a zkušenosti od úspěšných ředitelů společnosti. Co vše budou muset nováčci absolvovat před zkouškou Z? Kolik času od nástupu mají na „Zetko“? Závěrečnou zkouškou končí Finanční abeceda a nováček se na ni nominuje absolvováním předepsaných seminářů. Zúčastnit „Zetka“ se může nejdříve po třech měsících, během kterých prokazuje především praktické využití znalostí a dovedností v práci s klientem. Nováček musí absolvovat závěrečnou zkoušku nejpozději do šesti měsíců od zahájení spolupráce.

Struktura závěrečné zkoušky je stejná jako doposud – písemným testem prověřujeme odborné znalosti, ústní zkouškou pak základní obchodní dovednosti a praktické zvládnutí přípravy řešení u modelových klientů. Více prostoru budeme věnovat diskusi nad výstupy jednotlivých řešení včetně náležitostí vyplývajících z předepsané legislativy. K jakým změnám došlo v organizaci seminářů? Na organizačním zabezpečení seminářů se podílejí jak zázemí společnosti, tak jednotlivé obchodní struktury. Odpovědnost za organizaci a průběh Finanční abecedy nesou zemští ředitelé. Asistentky jednotlivých ředitelství mají kompetenci vypisovat jednotlivé semináře na OK Netu, a to včetně úvodního semináře „A“ a legislativního semináře „C“. Co se týká poplatků, systém zůstává stejný – budou vybírány v hotovosti přímo na semináři. Týká se to jak spoluúčasti, kterou vybíráme na úvodním semináři A, tak správního poplatku souvisejícího n s registrací PPZ u ČNB. V dubnovém čísle se dočtete o novinkách ve Finanční a Manažerské akademii.

Novinky v e-shopu I v březnu je firemní e-shop opět bohatší o nové reklamní předměty a materiály, stručně představujeme tři z nich. Kuličkové pero ECONOMY posouvá cenovou hranici propisek nižší třídy v e-shopu na 9 Kč, a to při zachování solidní kvality i vzhledu. Toto pero také nahradí předchozí model v prezentačním setu pro nováčky. Provedení je opět v červené barvě s bílým potiskem. Firemní rámečky pro SPZ (přesněji pro registrační značky osobních automobilů) se dočkaly po dlouhé

době mírného redesignu. Typické červené čtverce s nápisem „ok“ doplňuje webová adresa společnosti, a to ve své nezkrácené variantě (www.brokerconsulting. cz). Výsledek plnohodnotně supluje původní umístění firemního loga při dosažení vyšší čitelnosti a přehlednosti sdělení. V prodeji po párech – na přední i zadní část vozu. Prezentační list Evropská penze Prémium shrnuje základní benefity tohoto produktu a nahrazuje původní prezentér Evropská penze Plus. Jde o oboustranný

list formátu A4 s děrováním pro založení do šanonu, který spolu s ostatními materiály obdrží účastníci semináře A Finanční abecedy. Obvyklá statistika na závěr: Za měsíc leden vyřídily referentky distribuce materiálů Miluše Hrubá a Dagmar Zimmerová 306 objednávek. Materiály byly vyexpedovány ve 238 zásilkách o celkové hmotnosti 2638 kg! Tomáš Kafka, asistent marketingu

Toto školení úspěšně absolvovalo 23 spolupracovníků. Závěrečnou zkoušku složili všichni bez problémů, neboť již v průběhu seminářů byla celá skupina velmi aktivní a bylo vidět, že opravdu jde o obor, který je baví. Ke stávajícím licencím od čtyř bank (Raiffeisen Bank, Hypoteční banka, Komerční banka a Česká spořitelna) si doplnili

licence od dalších pěti bank, a rozšířili tak svoje „portfolio“ o produkty Unicreditbank, Wüstenrot hypoteční banky, Volksbank, mBank a LBBW. Porovnat všechny produkty těchto bank už je časově docela náročné, všichni tedy uvítali, že získali též oprávnění pracovat se speciálním SW – srovnávacím kalkulátorem. Bylo dost času i na podrobné

řešení různých příkladů. Trénink praktických dovedností v podobě řešení příkladů „ze života“ byl zpestřením mezi jednotlivými licenčními školeními. Semináře se konaly na domácí půdě, na naší centrále v Praze, na Evropské. Novým hypotečním specialistům přejeme hodně pracovních úspěchů, ať se jim daří zúročit získané poznatky a informace. Hypoteční centrum jim zůstává i nadále k dispozici. Marta Žížková, hypoteční centrum

Představujeme vám oddělení podpory prodeje Ať přijdete do Broker Consulting jako nováček nebo jste zkušení mazáci, kteří staví svůj tým, nemůžete při své práci nenarazit na Luboše Kadlece. Společně s ředitelem podpory prodeje Jirkou Čejkou má Luboš na starosti náš systém vzdělávání. Potkáte ho na seminářích A, při závěrečných zkouškách Finanční abecedy, na seminářích Finanční akademie a školí i naše manažery a ředitele v Manažerské akademii. Náplň své práce v Broker Consulting popisuje Luboš takto: „Podílím se na tvorbě vzdělávacího systému, který by měl zrychlit nástup nováčků a zároveň vylepšit postavení manažerů. Manažerské začátky jsou totiž nejtěžší – je třeba zvládnout jak svůj obchod, tak i nábory a zapracování nováčků. A právě v tom chceme v rámci MANAK I poskytnout servis – jak pracovat s lidmi a tréninkové semináře na rozvoj dovedností a budování postojů.“ O tom, že Luboš při svých seminářích a zkouškách těží z vlastních, praxí ověřených zkušeností, svědčí jeho bohatý profesní životopis. Obchod mu učaroval hned po absolvování střední školy, kdy pracoval dva roky v Centrotexu. Následovala studia na vysoké škole, po kterých se už jeho dráha ubírala spíše manažerským směrem. Ve své

další kariéře si vyzkoušel leccos od pozice náměstka ředitele Pramenu Strakonice přes založení 1. teleshopingu v Čechách, podnikání v oblasti prodeje nerezového zboží až po tréningy a vzdělávání obchodníků, manažerů a ředitelů nejrůznějších firem. A protože ho školení baví, zůstal u něj dodnes. Zpracovával několik dlouhých a významných projektů pro pojišťovny a banky. Od prosince 2009 se podílí na vzdělávacím systému Broker Consulting. „Na téhle firmě se mi líbí, že je mladá a pružná. Mladá uvažováním a přes svoji velikost velmi pružná a přizpůsobivá. A má spoustu skvělých lidí,“ pochvaluje si náš odborný lektor. „Práce trenéra je energeticky hodně náročná (snad po mně nepůjdou ekologo-

vé), a tak je potřeba se dobíjet a pečovat o zdraví. Bez zázemí mé rodiny bych to nemohl dělat,“ tvrdí Luboš. Mezi jeho koníčky patří jídlo, relax a sport. Největším relaxem je lehnout si s knížkou (podle svých slov zhltne tak jednu týdně), koncerty pořádné hudby (AC/DC, Kiss nebo z klasiky Pink Floyd), sauna, poezie a jeho tři děti (dvě starší dcery, z nichž jedna studuje a druhá už začala pracovat, a devítiletý syn Martin). Sport je pro Luboše nepostradatelnou součástí života. Pravidelně chodí s manželkou na volejbal, rád si zahraje tenis, ping pong nebo florbal, který hraje se svým synem Martinem. Magicky ho přitahuje voda, proto v zimě lyžuje a v létě moc rád krotí windsurfing a jezdí na jachtu. S kolegou Jendou Šimkem hraje také příležitostně rybniční hokejovou ligu. Jeho oblíbené heslo je: „Člověk se má n tak, jak si zaslouží.“

10

11

Podpora prodeje

Podpora prodeje

Severočeská Mystery Visit na jedničku Zastavení třetí – Jablonec nad Nisou, Anenské náměstí Když mě začátkem února přivedly pracovní povinnosti na sever Čech, tedy do regionu, který se mi poštěstí navštívit velmi sporadicky, napadla mě ta úžasná myšlenka – provést při té příležitosti obhlídku místních klientských center a kanceláří, abych na vlastní kůži zažil pocity klientů, pro které jsou tato prémiová obchodní místa budována. Byl jsem zvědav, v jakém stavu najdu prostory, jejichž design a označení jsem ve valné většině navrhoval, tu před rokem, tu před půl, tu téměř přede dvěma… Protože jsem toužil po zážitku vskutku autentickém, o svém záměru jsem ani jednoho z navštívených předem neinformoval. Těšil jsem se, čím mě výlet na Liberecko překvapí.

Zastavení první – Liberec, Na Perštýně OK Finanční centrum Na Perštýně jsem dosud znal jen z fotografií. S Michalem Koubkem jsme věnovali spoustu času jeho přípravám a hledání nejvhodnějšího řešení označení i vybavení provozovny. Skutečnost na místě však předčila mé očekávání. Nebývale prostorné klientské centrum, vkusně zařízený dvoupodlažní interiér v předepsaném designu, usměvavá a ochotná asistentka za firemním recepčním stolem… Světelná výstrč s výrazným „ok“ u vchodových dveří, stříbrný

panel s logem na rohové straně budovy, vkusně polepené výlohy a svítící světelné rámy s firemními plakáty v nich. Uvnitř brzy po mém příchodu začala schůzka s klienty, a tak jsem stačil s manažerkou klientského centra, paní Ivonou Bakrlíkovou, prohodit jen pár rychlých slov. Působila odhodlaně. OK Finanční centrum na Perštýně na mě udělalo skvělý dojem. Až na jeden mírně poškozený reklamní nosič a od sprejerů „vyzdobenou“ fasádu nebylo co vytknout.

Do nedalekého Jablonce jsem vyrazil kvůli touze vidět kancelář, kterou spolu sdílejí dvě manažerky, Barbora Petelíková (Broker Expert) a Jitka Abrahamová (Broker Consulting). Loni na podzim jsem elektronickou cestou s oběma horečně řešil konečnou podobu označení kanceláře, o které jsem byl už tehdy přesvědčen, že má parametry klientského centra. Při příjezdu na náměstí mě uvítal mohutný třináctimetrový poutač s firemním reklamním sdělením. Byl umístěn nad čtyřmi obrovskými výlohami, polepenými texty, které reprezentují produktovou škálu naší nabídky. Zamrzelo mě chybné umístění

Zastavení čtvrté – Liberec, OC Delta

Zastavení druhé – Liberec, Husova ulice O klientském centru regionálního ředitele Romana Huška v Husově ulici už toho bylo napsáno hodně. Popisovat ohromující interiér i exteriér, který si nezadá svým provedením s bankovními pobočkami, by bylo ztrátou času. I po osmnácti měsících provozu je jedním z největších a vizuálně nejatraktivnějších klientských center Broker Consulting. O výsledek své návštěvy jsem tedy neměl nejmenší obavy. Přestože jsem u Romana nebyl poprvé, znovu mě překvapila atmo-

firemního sloganu vůči značce na světelné výstrči. Ale jinak – měl jsem z pohledu na označení kanceláře velmi dobrý dojem. I interiér, ač u kanceláří není svázán žádnými konkrétními podmínkami, byl vybaven nábytkem a doplňky ve firemních barvách. Vnitřek působil velmi útulně a bylo znát, že byl zařizován s láskou, zaujetím a s ženským smyslem pro detail. I v Jablonci se pracovalo, paní Barbora Petelíková se věnovala klientce, a tak se mě ujala její dcera, která také začíná kariéru ve finančním poradenství. Dlouho jsme si povídali, hlavně o Finančním plánu. Škoda, že jsem s sebou neměl Pavla Kačera…

Ve třetím patře obchodního centra Delta v Liberci se v den mé návštěvy právě realizovalo označení nové kanceláře Broker Consulting. I zde oblastní ředitel Martin Bajzik přistoupil k označení prostoru velkoryse, protože si to charakter prostoru vyžádal. Dvě skleněné stěny a pět panelů pro firemní označení nad nimi se během dne zaplnily logy, nápisy a plakáty v černo-červeno-bílé kombinaci a proměnili tuctovou prodejnu

ve výrazné obchodní místo, dobře identifikovatelné a skvěle reprezentující. Jak mi Martin naznačil, i on uvažuje o budoucí proměně v klientské centrum, a že to myslí vážně, o tom mě přesvědčil při mé druhé, odpolední návštěvě. Lepiči reklam ještě dodělávali poslední detaily reklamního polepu a uvnitř už intenzivně probíhaly pracovní pohovory s uchazeči o práci ve finančním poradenství.

i v očích našich současných i budoucích klientů. Do Plzně jsem se vracel v mimořádně dobré náladě. Díky za to, Severočeši, jste fakt „ok“.

sféra, která v Husovce vládne. Cvrkot je slabé slovo. Prošel jsem si budovu zdola nahoru a pak shora dolů, a všude se něco intenzivně dělo. Konzultanti, klienti, manažeři, pohovory, zapracování, zaškolování, příchody, odchody, řád, systém, aktivita… Byla radost to chvilku pozorovat. Zašli jsme s Romanem na oběd. Ve stylové restauraci stál na každém stole stojánek s informací, že na vyžádání je možné u personálu restaurace obdržet speciální dárkový poukaz Broker Consulting. Co dodat víc?

Co říci závěrem? O image značky Broker Consulting v Liberci a Jablonci nemám strach. Je tu o ni dobře postaráno. „Kamenné“ pobočky společnosti, jak jsou vnímána veřejností naše klientská centra, či tak podařené kanceláře jako ty dvě výše uve-

dené, nejsou zárukou úspěšného podnikání ve finančním poradenství. Představují ale důležitý předpoklad k vybudování důvěry mezi klientem a konzultantem. Jsou kamínkem do mozaiky, z níž je poskládán obraz našich společností v očích veřejnosti, a tedy

Takto kvalitní zpracování firemního loga, jeho rozměry a umístění v exponované lokalitě čtvrtého největšího českého města považuji – i vzhledem k sídlu společnosti v Plzni – za výrazný marketingový počin, který opět posouvá laťku marketingové komunikace firmy do vyšších pater. V tomto případě obrazně i fakticky . Co sděluje nová světelná reklama Západočechům? Že Broker Consulting je silná společnost. Že je to stabilní subjekt, který je v rozkvětu a expanduje. Źe na českém

trhu byl, je a bude. Že není třeba mít obavy při rozhodnutí pro tuhle firmu pracovat nebo být jejím klientem. Zkrátka – podporuje image důvěryhodného partnera a tuto devizu je již nyní možné zužitkovat v našem byznysu. Plzeňský reklamní neon je také dobrým příkladem kooperace obchodní sítě a centrály při realizaci lokálního či regionálního marketingu. I v letošním roce mohou provozovatelé klientských center využít příspěvek centrály na marketingovou

podporu ve svých regionech a je pravděpodobné, že tato příležitost bude rozšířena i pro provozovatele kanceláří. Stejně jako loni bude čerpání příspěvku svázáno přesnými pravidly a podmíněno splněním určitých podmínek. Jejich přesné znění brzy naleznete na OK Netu a okomentuji je pro vás také v některém z příštích čísel časopisu OK Info. Přeji všem úspěšný březen.

Pětimetrový neon nad Plzní V únoru se na střeše nedávno dostavěné administrativní budovy Hamburk v Plzni rozsvítila nová neonová reklama. Logo Broker Consulting, provedené technologií tzv. krabicových písmen s neonovou trubicí uvnitř, má úctyhodných 5 metrů na šířku a 1,8 metru na výšku. Reklama se nachází na jedné z nejrušnějších křižovatek v Plzni (Tyršova – Sirková – U Prazdroje) a efektivitu jejího umístění ještě podtrhuje

fakt, že v prvním poschodí moderního objektu se nachází obrovská multifunkční kancelář Jaroslava Černého, zemského ředitele Broker Expert. Příprava realizace takové světelné reklamy je vcelku náročným procesem. Od zpracování projektu, statického posudku, vyjednání smluvních podmínek s pronajímatelem přes výrobu, instalaci (za pomoci vysokozdvižné plošiny) až po revizi hotového elektrozařízení a hromosvodu. Výsledek však obvykle stojí za to.

MICHAL ZÁTKO, MARKETINGOVÝ MANAŽER

MICHAL ZÁTKO, MARKETINGOVÝ MANAŽER

12

13

Reportáž

Reportáž

Kamera, klapka, točíme...

4 otázky pro obchodního ředitele Viléma Podlisku Viléme, strávil jste dva dny s našimi 14 konzultanty na tréninku obchodních dovedností. Sledoval jste pozorně jejich výkony při simulaci PR1 před kamerou. Jaké silné a slabé stránky našich konzultantů jste při tréninku objevil? Jaké chyby se objevovaly nejčastěji? Důležitou vlastností všech, kteří se na tento trénink přihlásili, je, že mají velkou ochotu se učit. To je podstatné a to je odlišuje od těch ostatních. Všichni zvládli základní postupy, v tom jsou velmi dobří. Teď trénujeme drobné nuance, to znamená, aby měli co největší úspěšnost na schůzkách, aby byli úplně profi.

Je čtvrtek, 17. 2. 2011, a v konferenčním sále hotelu Ermi v Jincích právě manažer Michal Klátil předvádí ukázkový prodejní rozhovor. Roli klienta hraje jeho kolega a dalších 14 lidí, včetně obchodního ředitele Viléma Podlisky a odborného lektora Luboše Kadlece, je oba se zájmem sleduje. V rohu místnosti stojí stativ s kamerou, která celou situaci s nekompromisní přesností zachycuje. Ptáte se, na jaké akci jsme se to ocitli? Jedná se o zátěžový videotrénink obchodních dovedností, který je součástí Finanční akademie Broker Consulting. Michal Klátil se za chvíli dozví od svých kolegů a také od Viléma Podlisky, jak na ně jeho výkon zapůsobil. Rozeberou společně každé slovo, každé gesto a jeho možný dopad na průběh obchodního jednání.

Po Michalovi před kameru zasedne další z účastníků tréninku a stejná situace se bude opakovat v novém obsazení. Přesně tímto způsobem probíhal dvoudenní seminář, kterého se zúčastnilo 14 profesionálních konzultantů. Tato forma tréninku obchodních dovedností se stala od zavedení nového systému vzdělávání součástí naší Finanční akademie.

První termín zátěžového videotréninku byl stanoven na 17. a 18. února a prezenční listina byla okamžitě plná. Kvůli velkému zájmu byl rozšířen počet účastníků. Příležitost vypilovat své obchodní dovednosti, získat zpětnou vazbu od těch nejpovolanějších a dostat se mezi obchodnickou elitu získalo nakonec těchto 14 talentovaných spolupracovníků: Pavlína Golková, Jan Havrda, Petr

Hloušek, Karel John, Michal Klátil, Michal Lazarčík, Vítězslav Marhold, Pavel Mičan, Petr Novota, Lukáš Suchý, Pavel Svatoň, Jiří Svoboda, František Švejda a Jan Závada.

Co se dozvěděli nového a jaký vliv bude mít tato zkušenost na jejich další kariéru a výši příjmů? To se dozvíte z následující ankety se třemi z účastníků.

Na toto školení jsem byl nominován Miloslavem Vaňáskem, za což mu děkuji.

Líbilo se mi, že každý přemýšlí jinak a že to tady můžu vidět. Stejně jako jsou různí klienti, tak i konzultanti mají svoje způsoby prodeje. Je to taková hra mezi klientem a konzultantem. Ten, kdo si tu hru užívá a toho druhého se snaží poslouchat, zjistí, kde je možnost obchodu, a většinou vítězí. Nicméně stále pro mě platí, že když budeme v prodeji nejlepší obchodníci, ale nebudeme mít navolané schůzky, pak ani bůh, ani Vilém nepomohou…

Anketa byla hlavně zpětná vazba Viléma Podlisky po každém videu. Z každého jsem si vzal několik poznatků.

Michal Klátil manažer Jaké to vzbuzuje emoce, když na sebe před tolika lidma koukáte na televizi? Hlavní je, co člověk říká a jestli vnímá klienta. A také ta zpětná vazba. Jestli to, co říká, je efektivní a jestli to nejde říct snáz a líp. Co jste se dnes naučil? Tím, že se člověk vidí na videu, získává zpětnou vazbu, podívá se „pravdě do očí“ a vidí, jak je na tom s gestikulací, s tónem hlasu, s mimikou, s projevem. Užitečná pro mě

Co vás přimělo se přihlásit? Chci se neustále zlepšovat a vychytávat různé mouchy. Je důležité umět pokud možno dokonale PR1 i PR2, abych to i mohl co nejefektivněji učit současné a budoucí nováčky. Tudíž i vnímám, jakým způsobem to Vilém učí, a snažím se si to zapamatovat. Např. to, jak vždy, když vysvětluje nějakou prodejní techniku, dokáže ji logicky opodstatnit a přirovnat k něčemu z běžného života. A to se mi moc líbí. Jaký dopad očekáváte na bodový výkon do dalšího měsíce? Chci si držet průměrně okolo 200 bodů vlastních měsíčně a body nováčků. Myslím, že tento trénink určitě pomohl k tomu, aby ty schůzky byly efektivnější a tím pádem bylo víc bodů.

Jan Havrda konzultant

Jaký dopad tohoto dvoudenního školení očekáváte do budoucího výkonu? Dopad očekávám a ukáže ho jenom čas. Zlepšení, které nastalo díky školení, maximálně využiji. Všechny nové poznatky ihned využiji v terénu u klientů.

Jaký přínos pro vás mělo toto školení? Školení mě naučilo co vylepšit a hlavně jsem se viděl „v akci“, jak jednám a chovám se u klientů. Beru to jako přínos a díky kvalitní kritice mě to posune dál. Co jste se dnes nového naučil? Opakování je matka moudrosti. Takže nebát se do toho jít asertivně a jít si za tím svým. Co vás přimělo se přihlásit?

Pavlína Golková manažer Co jste se dnes naučila, co jste zjistila nového?

Co vás přimělo se na zátěžový videotrénink obchodních dovedností přihlásit? Chci dělat svou práci profesionálně. Proto chci využít možnosti vzdělávání, co nejvíce se toho naučit a díky tomu pak mít hodně spokojených klientů. Jaký dopad semináře očekáváte do vašeho budoucího výkonu? n 100 bodů týdně.

Co nebo kdo vás při semináři nejvíce překvapil? Překvapil mě rozbitý kávovar, který strhla o přestávce Pavlína Golková svým podpatkem. Ale teď vážně. Mile mě překvapili všichni. Konkrétně třeba Michal Klátil byl opravdu dobrý. Co účastníkům trénink podle vašeho názoru přinesl? Myslím, že všichni účastníci umí velmi dobře základy a teď potřebují mít co největší množství schůzek a tréninků na to, aby to vypilovali do úplné dokonalosti.

Kdy se mohou naši spolupracovníci těšit na další termín zátěžového videotréninku? To v tuto chvíli nevím přesně, ale všichni zájemci mohou sledovat OK Net, kde budou termíny dalších školení vypsány.

14

15

Principy

Principy jen u zemitějších přírodních barev. Barvu košile zvolte bílou, světle modrou nebo co nejsvětlejší barevný extrakt v barvě kravaty.

obuv a opasek

Staňte se hvězdou plesu Ve spolupráci s módní návrhářkou Petrou Pilařovou a s designérem a stylisty módního domu Blažek jsme pro vás připravili sérii fotografií s ukázkou vhodných outfitů na denní i večerní část konference. Ke svým modelům přidali tito experti také několik obecnějších rad, týkajících se pravidel oblékání pro

Krásné dámy v dlouhých róbách, elegantní pánové ve smokingu, lesk a třpyt ve víru tance – to vše nás čeká 26. března na historicky prvním plese Broker Consulting v plzeňském Parkhotelu. Tato prestižní společenská událost vyžaduje od dam i pánů důkladné přípravy. Plesová etiketa má svá pravidla, která je dobré znát. Abyste se právě vy mohli stát hvězdou plesu, požádali jsme o rady ty největší odborníky. pracovní část konference a také na ples. Zatímco u Výročních konferencí Broker Consulting v minulých letech stačilo večerní outfit od denního odlišit pouze vhodnými doplňky, letos budou dvě varianty outfitu (a v případě dam i líčení) nutností. Přijít totiž na ples v oblečení, v němž vás vídají kolegové

v kanceláři, je považováno za faux pas. Stejně tak nevhodné je ovšem absolvovat pracovní část konference ve smokingu nebo v případě dam v šatech s hlubokým dekoltem, holými zády a s večerním třpytivým make-upem. Jak byste se tedy na konferenci a ples měli správně připravit?

trendy tmavé odstíny šedé, modré, hnědé a purpurové. Ze světlejších barev pak šedá a modrá v kombinaci s bílou košilí. „Tmavé košile vyvolávají napětí, proto je jejich použití třeba zvážit,“ říká designér značky Blažek Roman Humlíček a dodává: „Pokud se pro ni i přesto rozhodneme, pak by kravata

neměla být světlejší než košile.“ Dále je také třeba sladit šířku kravaty s tvarem límce u košile – např. pro větší uzel bude třeba, aby byly špičky límce dál od sebe. Červená barva kravaty je tradičně a často používaná, nebývá problém ji sladit s oblekem a košilí. Problémy mohou nastat

Denní část konference Pánové Jak správně sladit kravatu, košili a oblek? Vždy dobrou volbou je světlá košile v kombinaci s tmavší kravatou. U kravat jsou

Pro formální příležitosti jsou vhodné především tmavé barvy − černá a odstíny hnědé, což platí i pro opasky, které je vždy jistější barevně sladit s obuví. Černou lakovanou obuv nosíme zpravidla pouze k slavnostním a večerním příležitostem. Obecně lze doporučit celokoženou obuv, štíhlejšího tvaru, přiměřeně tvarovanou do špičky. Nevhodné jsou celogumové podešve, robustnější podešve přesahující výrazně půdorys obuvi nebo rovné špičky. Tvar obuvi bezprostředně navazuje na tvar nohavice kalhot. Pokud vybíráte novou obuv, je dobré zkoušet botu ke konkrétním kalhotám a naopak.

Outfit na denní část konference Denní část konference je společenskou událostí pracovního charakteru. Vhodný je proto outfit podobný jako na významnou obchodní schůzku. Pánové by měli volit obleky v tmavých tónech, dámy kostýmek.

Na konferenci mohou dámy volit kostýmek s kalhotami nebo sukní.

Tmavý oblek je jistota. Vždy dobrou volbou je světlá košile v kombinaci s tmavší kravatou. Na konferenci je určitě vhodná tradiční červená barva kravaty, kterou nebývá problém sladit s oblekem a košilí.

Doplňky Doplňky je třeba volit se vkusem a bez zbytečné okázalosti. Spíš než na velikost dbejte na detail a na kvalitu. Kravatovou sponu raději zcela vynechejte. Pokud je pro vás detail na kravatě nepostradatelný, zvolte raději decentnější jehlici. Naopak nezapomínejte na kapesník do horní kapsy saka a manžetové knoflíky – jejich použití není třeba omezovat jen na dvojité manžety. Většina košil má tzv. kombi manžety s dírkou na každém konci, do které lze manžetový knoflík zapnout.

Další důležité rady Další informace a tipy designéra módního domu Blažek, Romana Humlíčka, týkající se například trendů v pánském oblékání a nejčastějších chyb, najdete na webu BeOK.cz.

Nohavice spadají na podpatek obuvi.

Ke kostýmkům jsou klasikou lodičky ve střídmých barvách ladících k oblečení.

Uzel na kravatě vždy volíme dle typu límce. Samotný uzel musí přesně sedět mezi oběma stranami límečku.

V případě, že mají kalhoty poutka, musí být opasek jejich nedílnou součástí. Vždy by měl korespondovat s barvou obuvi.

Je nepsaným pravidlem, že manžeta košile by měla být vidět minimálně jeden centimetr zpod rukávu saka.

Délka kravaty se určuje dle umístění spony opasku u kalhot. V ideálním případě by kravata měla dosahovat ke sponě nebo mírně přes ni.

K tmavému obleku se hodí pouze tmavá obuv klasických barev (černá a odstíny hnědé). Ponožka se musí barevně co nejvíce přiblížit barvě obuvi. Obuv by také měla být sladěna s opaskem.

Dámský model Petra Pilařová: sako 7500 Kč, sukně 2500 Kč, košile 1900 Kč. Pánský model Blažek: oblek 8990 Kč, košile 1490 Kč, kravata 990 Kč, opasek 1990 Kč, obuv 4990 Kč.

16

17

Principy

Dámy Sukně nebo kalhoty? Základem business outfitu každé dámy je kostýmek. Zda zvolí kalhoty, nebo sukni, záleží čistě na jejím pocitu a vkusu. U sukní je třeba si dát pozor na správnou délku – neměla by být kratší než 5 cm nad kolena.

Barevnost Z barev v business oblečení převládá tmavá klasika: černá, šedá, tmavě hnědá. „Opatrnější by měly být dámy s tmavě modrou barvou kostýmku, který může při nevhodném střihu působit jako uniforma,“ doporučuje módní návrhářka Petra Pilařová. Kombinace černá-červená-bílá je klasika, kterou dámy určitě nic nezkazí. Do saka je možné obléci košili nebo tílko. Klasický outfit oživí šáteček.

Šperky Se šperky zacházejte obecně opatrně, především co do četnosti. Je-li šperk výrazný, stačí jeden (například prsten nebo náhrdelník). Platí pravidlo: méně znamená více.

Punčochy Punčochy jsou nezbytnou součástí business outfitu. Vzory a barvy jsou v módě a není třeba se jich bát. Pozor ale, aby nepůsobily vulgárně, například retro síťované punčochy. Ty do kanceláře nepatří. Vzorům ani barvám se nemusíte bránit. I tak lze oživit klasický outfit. Vzorované punčochy jsou trendy, ale opět dejte pozor, aby zůstaly v decentní elegantní úrovni. U business outfitu jsou punčochy nutností.

Další důležité rady Další rady a tipy módní návrhářky Petry Pilařové, jaké střihy kostýmů jsou pro vás vhodné a jak je možné nápaditě oživit klasickou černo-bílou kombinaci, najdete na webu BeOK.cz.

Poděkování Redakce OK Info děkuje za spolupráci celému týmu, který se podílel na vzniku tohoto článku: n návrhářce Petře Pilařové a módnímu domu Blažek za poskytnutí modelů a odbornou spolupráci na textech, n vizážistce Dáše Krškové a fotografovi Nešo Matičovi za perfektní líčení a fotografie, n a našim čtyřem modelům – konzultantce Ivaně Polívkové, oblastnímu řediteli Broker Expert Petru Janíčkovi, konzultantce Jitce Přibylové a konzultantovi Richardu Haidlmayerovi.

Principy

Večerní část konference – ples Pánové Smoking, nebo oblek? Volba oblečení by měla přesně odpovídat doporučenému dress code. Je-li zadán dress code jako „black tie“, měli by být muži ve smokingu i s odpovídajícími doplňky. Dress code „formal dress“, resp. „black suit“ umožňuje použít běžný oblek.

Co patří ke smokingu? Smoking má svoje pevná pravidla, která není záhodno překračovat. Nejčastěji se skládá z černého saka s jednořadovým zapínáním na jeden knoflík, špičatými klopami, nebo šálovou fazonou, potaženou hedvábím. Černé kalhoty bývají zpravidla ozdobeny hedvábným lampasem. Košile je bílá s frakovým stojáčkem, zapínání je kryté légou, nebo je s ozdobnými knoflíčky. Součástí smokingu zůstává černý motýlek, vesta s hlubokým výstřihem nebo hedvábný pás, lesklé černé boty se šněrováním, černé manžetové knoflíčky. Jako oživení můžeme použít bílý hladce složený kapesníček do horní kapsy saka. Dobrý smoking je možné pořídit již okolo cca 15 000 Kč. Doplňky je třeba koupit zvlášť. Pokud smoking nenosíte častěji než jednou ročně, je půjčovna řešením.

Sako by mělo být vždy zapnuté, pouze u stolu je povolena výjimka.

Dámy Malé a velké večerní Na ples by měly dámy přijít výhradně ve večerních šatech, nikoliv v těch, které nosí běžně při obchodních jednáních. Podle předepsaného dress code je třeba volit délku. Jsou-li šaty pouzdrové, tzn. že kopírují postavu, pak by měla sahat délka přibližně ke kotníkům. U širších šatů by měla být délka cca 1 cm od země. Na ples Broker Consulting jsou doporučené velké večerní, nicméně variantou mohou být i krátké společenské šaty. Musí být ale na první pohled patrné, že se jedné o šaty večerní, nikoliv business. „Budete-li si půjčovat večerní šaty v půjčovně, buďte opatrné při výběru střihů. Vybírejte takové, které kopírují boky a zachovají linii vaší postavy. Naducané sukně přidávají kila,“ radí Petra Pilařová.

Doplňky Boty, šperky a kabelka by měly být sladěny. Zvolíte-li páskovou obuv, nejsou vhodné punčochy se zesílenou špičkou. Variantou jsou punčochy ve spreji. V páskové obuvi bez punčoch je nutná dokonalá manikúra. Při výběru šperků se držte toho, co máte na šatech. Stejnou ozdobu je vhodné zopakovat například na náušnicích, náhrdelníku nebo náramku. Není nutné mít za každou cenu náhrdelník. Pozor dejte především na to, aby se netloukly použité materiály a barvy. Ke zdobeným šatům se nehodí flitry, perly nebo korálky.

prvoplánově nebo uměle. Dobře zvolený příčes, jako například culík nebo cop, který se jednoduše přidá a obmotá vlastními vlasy, dokáže velmi hezky oživit večerní účes. „Co se týká účesů, není třeba se na plese obávat i lehké dekadence, pokud je v estetické rovině,“ dodává Michal.

Překvapení pro dámy Mezi pracovní a večerní částí konference budou mít dámy možnost nechat se přímo v Parkhotelu Plzeň učesat a nalíčit od těch nejlepších profesionálů. Tým salonu Portrait by Michal Zapoměl bude přítomným dámám k dispozici od 16 do 20 hodin a podle slov jeho majitele udělají členové týmu vše proto, aby na večerní ples připravili co nejvíce krásných dam. Poskytnutí těchto služeb bude možné jen na základě předchozí rezervace. Více informací o cenách a termínech objednání vám poskytne manažerka podpory prodeje Jana Zemanová ([email protected]).

Doplňky a barevné ladění

Co lze odhalit?

U slavnostního outfitu není dobré za každou cenu hledat způsob, jak na sebe upozornit prostřednictvím doplňků. Méně bývá někdy více. Muž by měl na sebe spíše poutat pozornost prostřednictvím šatů dámy, které dělá doprovod. „Košili volte raději co nejsvětlejší, kravatu naopak tmavou. Kapesníček bílý, popřípadě jednobarevný, nedoporučuji ze stejného materiálu, jako je kravata. Obuv černá zavazovací. Kravatová spona se nehodí, patří spíše k uniformě kapitána lodi či letadla, naopak velmi vhodným doplňkem jsou manžetové knoflíčky,“ radí Roman Humlíček z módního domu Blažek.

Na rozdíl od pracovní části konference nejsou na plese problémem dekolty ani holá záda. Pokud se rozhodnete pro holá záda,

V případě obleků, kdy sako má více knoflíků, se vždy nechává spodní knoflík rozepnutý.

„Plnoštíhlé dámy by se neměly snažit schovat za každou cenu paže rukávkem. Šaty s rukávkem získají robustnější tvar,“ radí módní návrhářka Petra Pilařová. Elegantnějším řešením jsou šaty na ramínka kombinované s šálem. Šál je možné připevnit poutky k šatům. Skryje, co je potřeba, a bude působit elegantně. Šály jsou vhodné z transparentních materiálů, například ze šifonu, který krásně splývá. K odhaleným šatům jsou vhodným doplňkem kratší nebo delší rukavičky.

Vlasy a líčení

Na co pozor Častým společenským prohřeškem pánů bývá odkládání saka. Muži se v nevhodném obleku cítí stísněně a řeší to (často v kombinaci s alkoholem) tím, že ho odloží, což se nejméně před půlnocí považuje za faux pas.

není k těmto šatům přípustná podprsenka. Silikonové proužky nebo jiné viditelné pásky působí velmi neesteticky a zkazí celkový dojem, ať máte sebekrásnější šaty.

Barvu a dezén kravaty je vhodné volit dle příležitosti. Do společnosti je ideální tmavá, nebo naopak velmi světlá kravata, která by měla být vždy tmavší než košile.

Při výběru šperků myslete na pravidlo, že méně je někdy více. Ke zdobeným šatům stačí jen drobný šperk – například náušnice. Nevhodná kombinace šatů a náhrdelníku, jako například na této fotografii, vašemu outfitu spíše uškodí, než prospěje.

Událost, jakou je ples Broker Consulting, vyžaduje velmi důkladné doladění stylingu. Plesové líčení a úprava účesu se od běžného denního výrazně liší. „Účes je možné oživit pomocí natáček, spon, příčesů, povolené jsou také čelenky, sponky, štrasy nebo hřebínky. Samozřejmě je třeba si dát pozor, aby nebyly kýčovité a ladily s oblečením,“ říká Michal Zapomněl, kadeřník a majitel salonu Portrait. Příčesy by neměly vypadat

Společenské šaty Petra Pilařová: 8880 Kč V případě, že dress code povoluje dámám i malé večerní, mohou být řešením i „koktejlky“ se slavnostními doplňky. Na ples musí být „malé černé“ odlišené od běžných denních šatů například lesklými materiály, odkrytými zády, zdobením výšivkami, krajkou, korálky nebo flitry. Na první pohled musí být patrné, že se jedná o večerní společenské šaty. K malým černým je třeba pečlivě vyladit detaily. Právě ony totiž tento outfit povýší na večerní úroveň.

18

19

Principy

Principy

Outfit na večerní část konference – ples

Správná kombinace a barevné ladění kravaty se šaty dámy je známkou dokonalého páru.

Dress code, předepsaný na ples Broker Consulting, dovoluje dámám velké i malé večerní. Pánové mohou zvolit buď smoking, nebo tmavý oblek. Na rozdíl od business outfitu při pracovní části konference mohou dámy odhalit ramena i záda, líčení může být odvážnější a k večernímu outfitu patří i více třpytu a lesku.

Alternativou smokingu, v případě, že smoking není striktně vyžadován, je černý oblek s prvky smokingu, tedy jednořadovým zapínáním na jeden knoflík a špičatými klopami. Lze ho doplnit bílou košilí s límečkem a jednobarevnou kravatou.

Tvar motýlku záleží na vkusu majitele. Ideální variantou je hedvábný, ručně zavázaný. Ke smokingu je předepsána hluboká černá barva motýlku. POZOR – bílý motýlek se váže do fraku, barevný je zcela mimo pravidla smokingu.

Ke smokingu patří bílá košile s frakovým stojáčkem, jejíž zapínání je kryté légou, nebo je s ozdobnými knoflíčky, a hedvábný pás. Smoking lze také oživit bílým, hladce složeným kapesníčkem v horní kapse saka. S ako ke smokingu má jednořadé zapínání na jeden knoflík, špičaté klopy.

Má-li dáma zdobené šaty, jako jsou například tyto, není žádoucí je kombinovat s příliš velkým množstvím šperků. Méně je v tomto případě více.

Na večer mohou pánové volit lakovanou, lesklejší obuv.

Dámské večerní šaty Petra Pilařová: 11 499 Kč. Pánský model Blažek: oblek s vestou 10 990 Kč, košile 1990 Kč, kravata 990 Kč, opasek 1990 Kč, obuv 4990 Kč.

K  černému společenskému obleku je možné vzít si stejnou obuv jako ke smokingu, ke smokingu ale nelze vzít stejnou obuv, kterou jinak nosíme k obleku. Vždy musí být lesklá černá se šněrováním.

Dámské večerní šaty s řetízky Petra Pilařová: 8900 Kč. Pánský model Blažek: oblek 9900 Kč, košile 1290 Kč, smokingová šerpa a motýlek 1490 Kč, manžetové knoflíky 990 Kč, opasek 1990 Kč, obuv 4990 Kč.

20

21

Výsledky leden 2011

Výsledky leden 2011

počet nováčků

vlastní body Jméno

Body Jméno

Body Jméno

Body Jméno

Body

Jméno

Body Jméno

Body Jméno

Body Jméno

Body

Roman Herman

598

Petr Andrš

243

Dušan Birka

190

Anna Herzigová

162

Martin Bajzík

4

Eva Cháb Kočí

2

Jan Hlinovský

2

Ludvík Zíka

2

Petra Rysová

549

Tomáš Záluský

231

Kateřina Benešová

185

Vladimíra Pavlíčková

160

Renáta Hořínková

3

Roman Dungel

2

Marek Karhan

2

Marek Zikmund

2

Ivan Bárta

444

Jana Burešová

231

Miroslava Tomčalová

184

Roman Kovařík

157

Lukáš Křetínský

3

Milan Fischer

2

Matěj Kubrt

2

Radek Zuščák

2

Petr Nechutný

411

Ondřej Maxa

228

Eva Hrušková

184

Jiří Majkus

156

Anna Kubánková

3

Petr Gramel

2

Veronika Švandová

2

Roman Chlubna

408

Pavlína Půtová

211

David Chalupka

181

Petr Nechutný

155

Patrik Wolf

3

Jan Hartmann

2

Jaroslava Vlková

2

Jiří Vosyka

337

Elena Kalousková

210

Jiří Janda

180

Karel Pasník

155

Miroslav Vrba

335

Petr Krajcigr

205

Patrik Wolf

180

Ivana Křivská

151

Jan Weisenpacher

316

Renata Soukalová

204

Daniela Dlouhá

174

Linda Fejtková

150

Lucie Kolarovičová

253

Kateřina Hykelová

200

Ivana Polívková

171

Ivona Bakrlíková

249

Martina Pomikáčková

199

Josef Vrba

163

Pavlína Golková

244

Michal Barák

198

Věra Bajerová

163

Anketa – vlastní body Své výsledky komentují 3 nejúspěšnější spolupracovníci měsíce ledna: Roman Herman, finanční specialista

Výsledek v bodech Broker Expert kariéry je u mé osoby většinou závislý na spolupráci se všemi kolegy ve skupině Lukáše Kadeřábka. Naše skupina se hodně zaměřuje na korporátní obchod. Každý, kdo zná způsob práce v této oblasti, jistě ví, jaká mravenčí práce to v podstatě je. Rád bych tímto poděkoval kolegům Dáše Palyzové, Radimovi Žůrkovi a Kamile Schneiderové za tyto výsledky. A musím potvrdit, že základem není nic jiného než aktivity.

Petra Rysová, konzultant

Zig Ziglar tvrdí: „V životě můžeš dosáhnout čehokoliv chceš, pokud budeš pomáhat druhým lidem, aby dosáhli toho, co si přejí oni.“ A funguje to! Nezávisle na společenském postavení či hodnotě majetku sdílíme s klienty důležitou hodnotu – není nám lhostejné, jaká bude naše finanční budoucnost. Proto se o ní bavím při každé obchodní schůzce a snažím se orientovat na bonitní klienty, kde dává Finanční plán opravdu smysl. Nemám ani jinou možnost, protože ztrácet čas na jednání nepřinášejícím užitek oběma stranám si nemohu dovolit. Náš čtyřletý syn Honzík mě v této fázi života potřebuje mít po svém boku a práci se tak věnuji pouze tři dny v týdnu.

Skupinové body Jméno

Body Jméno

Body Jméno

Body Jméno

Jana Šmardová

3 408

Rudolf I Gusti

1 524

Jaroslava Šlaufová

871

Michael Rund

Body 615

Roman Hušek

2 520

Ondřej Schejbal

1 231

Roman Skala

825

Václav Vích

610

Michal Koubek

2 215

Ivan Dischinger

1 212

Jan Smutný

800

Drahomír Olšiak

567

Emil Malý

2 049

Petr Soler

981

Lukáš Kadeřábek

697

Jiří Hruška

567

Luděk Vokoun

1 899

Jan Tuček

926

Marek Rys

682

Pavel Hošek

561

Jana Zíbová

1 711

Petr Nechutný

894

Tomčo Dušan

658

Milada Petrů

544

Pavel Šimků

1 588

Jiří Nekvapil

887

Martin Dlabola

639

Jaromír Ocelka

538

Matěj Kubrt

1 560

Josef Vašíček

876

Petr Janíček

635

Ivan Bárta, finanční specialista senior

Za mým výsledkem stojí důraz na 100% kvalitní práci. Díky tomu získávám klienty, kteří se mnou uzavírají nadstandardní smlouvy. I například životní pojištění s pojistnou částkou znějící na mnoho milionů korun.

Anketa – skupinové body Své výsledky komentují 3 nejúspěšnější ředitelé měsíce ledna: Jana Šmardová, regionální ředitelka

Mám moc velkou radost a děkuji všem lidem, kteří se na tomto výsledku podíleli.

Roman Hušek, regionální ředitel

Děkuji za skvělý start celému našemu ředitelství 4200. Předvánoční přípravy na začátek roku se vyplatily a už od prvního týdne se ve statistikových bodech držíme na předních příčkách v celé firmě. Teď jsme ukázali, že umíme držet přední příčky i v čistých bodech. Povedlo se to hlavně díky skvělé týmové spolupráci našich manažerů. Příští měsíc máme na to dát 1. místo. Těšte se!!! :)))

Michal Koubek, regionální ředitel

Po perfektním prosincovém finiši jsme měli skvělý i leden. Jen tam včas nedoplula spousta bodů, takže jsme až třetí. Nevadí. Jsem přesvědčený, že za únor i za březen budeme opět jedničky. Je skvělé mít kolem sebe úspěšné ředitele, kteří nás (mimo jiné) burcují k větším aktivitám. Takže vám, Romane a hlavně Jani, gratuluji a zároveň děkuji.

Jak se počítají výsledky pro OK Info Bodové výsledky jsou rozděleny do dvou kategorií – vlastní body (body pouze z vlastní produkce) a skupinové body (body pouze z podřízených spolupracovníků). U skupinových bodů jsou navíc odečteny skupinové body podřízených, které získali na stejném

Výsledky soutěže Regata 2011 pro společnost Broker Expert za období 10/2010–1/2011 KATEGORIE: Regionální ředitel Prémiové body Jméno

Body

Jméno

Body

Jméno

Jana Šmardová

57

Marek Rys

28

Dušan Tomčo

Jan Smutný

45

Petr Janíček

24

Jiří Nekvapil

40

Jiří Horný

20

Body

Jméno

Lukáš Kadeřábek

Body

Jana Sklenářová

5

Jan Gruza

9

Martin Dlabola

4

Dlabola Martin

8

Simona Křížová

3

55

KATEGORIE: Obchodník Prémiové body Jméno

Jméno Alexandra Sedláčková

Jan Bláha, vedoucí oddělení IT

Body

19

KATEGORIE: Manažer senior Jméno

kariérním stupni, tj. vyhodnocovanému spolupracovníkovi z těchto bodů nebyla vyplacena žádná peněžní diference. Body jsou spolupracovníkům počítány za produkci v České republice.

Body

Jméno

Body

Jméno

Body

Jan Gruza

8

Tadeáš Spousta

5

Renáta Němečková

3

Prémiové body

Roman Herman

48

Jana Luptáková

8

Vladislav Pýcha

5

Kateřina Hykelová

2

Body

Roman Chlubna

41

Petr Krajcigr

7

Kateřina Benešová

4

Marie Olivová

2

9

Miroslav Vrba

14

Lenka Andršová

6

Lenka Jeníčková

4

Zdenka Padušáková

1

10

Petr Andrš

6

Ondřej Maxa

4

16

Jméno Jitka Ernestová

Body 12

Jméno Ivana Kuchtová

Body

Milada Petrů

49

Olga Suková

16

Lenka Andršová

12

Ondřej Dušánek

8

Petr Andrš

20

Václav Luska

13

Radek Zuščák

10

Petra Rolfová

4

Roman Kolařík

10

Zdeňka Franklová

6

Rudolf Herbst

4

Tomáš Němeček

10

Jana Burešová

5

Pavel Zacpal

3

18

Jan Mach

Body

48

Filip Andrš

Filip Andrš

Jméno

Petra Rysová

12

Roman Chlubna

10

22 Téma měsíce

Nebýval jsem vždy finančníkem... Každý měsíc přicházejí do Broker Consulting desítky nových spolupracovníků. Vedle lidí s praxí v oboru financí a pojišťovnictví jsou to čerství absolventi středních a vysokých škol a stále častěji také lidé z oborů zcela odlišných. Mezi vašimi kolegy, kteří jsou dnes extrémně úspěšní, najdete lidi s technickým vzděláním, umělce, manažery a obchodníky firem z nejrůznějších odvětví ekonomiky, vědce i právníky.

Tři příběhy o lidech, kteří se rozhodli po letech změnit profesi a začít ve finančním poradenství Často jsou to lidé, kteří byli ve svých předešlých profesích mimořádně úspěšní a uznávaní. Co je vedlo ke změně oboru? Někdy je to „syndrom vyhoření“ v původní profesi, jindy lákavá možnost zajímavé a dobře zaplacené práce, v některých případech jde o objevení skrytého talentu pro práci s financemi a občas také o vnější okolnosti, jako je třeba propouštění z neprosperujících firem. Co zažívají kvalifikovaní odborníci z jiných oborů v okamžiku, kdy se rozhodnou

pro změnu? Se začátkem nové životní etapy se musí v nové profesi učit vše od základů a budovat kariéru od nuly. Jak se to dá zvládnout a jak lidé, kteří se tak rozhodli, hodnotí svůj krok s odstupem času? Odpovědi na tyto a mnoho dalších otázek najdete v příbězích tří lidí. Mají zcela rozdílné povahy, věk, vzdělání i ambice. Ale jedno mají společné. Všichni tři mají za sebou kariéru ve zcela jiných oborech, než je n finanční poradenství. 

Příběh první

Jiří Janda Strojní vzdělání předurčilo Jiřího Jandu k práci ve strojírenském průmyslu. Pracoval několik let jako mistr vstřikovny plastů, lisovny, působil také jako vedoucí plánování výroby, slévárny a na dalších pozicích. „Měl jsem před sebou dráhu člověka, jenž bude mít jistotu a bezpečí v továrně a který se ze všeho nejvíc z celého pracovního dne těší na svačinu, pauzu na oběd a jednoho krásného dne i na dlouho očekávanou výplatu,“ vzpomíná s úsměvem Jiří. Tomuto stereotypu unikal tím, že se snažil stoupat v každé firmě do vyšších pozic a dosáhnout maxima. S odůvodněním změny firemní strategie byl jednoho dne z továrny propuštěn pro nadbytečnost. Shodou okolností krátce nato, v lednu 2010, potkal Petra Solera, manažera Broker Consulting. Tím začala pro Jiřího nová životní etapa spojená s oborem finančního poradenství. Hned ve druhém měsíci spolupráce se přiblížil výsledku 400 bodů. Po pěti měsících postoupil na pozici manažera. Jiří, vzpomínáte si na okamžik, kdy jste se rozhodl změnit obor a přejít od strojírenství k finančnímu poradenství? Byl jsem v situaci, kdy jsem byl z předchozího zaměstnání s potřepáním pravicí vystrčen mezi nepotřebné. Do toho se objevil Petr Soler se svým BMW. A já jsem si řekl: „Jestli to zvládne tenhle kluk, proč ne já?“ Změnu ve svém životě jsem vždy chtěl a v duchu čekal na spásnou příležitost. Tak jsem si řekl,

proč právě teď nezkusit vyměnit pracovní oděv za oblek finančního konzultanta. Jak tehdy probíhalo setkání s manažerem Petrem Solerem? Pohodové rozhovory u kávy. Každé tři dny mi Petr telefonoval, zastavil se u nás doma a mezi řečí mi stačil říci, že si tento týden vydělal 60 tisíc... S lehkostí jemu vlastní mě pozval do kanceláře zahrát si kulečník

s tím, že tak vyplňují běžně svůj čas. Ta „lehkost“ výdělku rozhodla a já začal volat Petrovi, kdy už konečně začneme něco dělat. Dnes už vím, že pokud chcete být úspěšní, zahrajete si kulečník v kanceláři tak třikrát do roka (smích). Co bylo pro vás na začátku nové profese nejtěžší? Jak se vám dařilo zvládat znalosti z oboru financí a jednání s klienty?

Kdybych měl zavzpomínat na své začátky, myslím, že teorie prodejních principů jsem zvládal docela dobře. Ale pamatuji si na trauma, když jsem měl prezentovat PR1 před mými kolegy. Byla to tragédie. Jeden kolega má mé vystoupení nahráno, a tak si ho musím dodnes předcházet. (smích) Víte, co mě nejvíc nakoplo hned od začátku? Můj manažer si postřehy a hodnocení našich dovedností psal vždy na papír. Jednoho dne jsem přišel do kanceláře a na stole byl onen papír s hodnocením a na mne z něho křičelo: „Janda je šestý z šesti a nebude dobrý obchodník!“ Nechtěl jsem být outsider týmu, a tak jsem si PR1 a další dovednosti drnčel všude – v autě, doma...

Dříve: vedoucí výroby ve strojírenském průmyslu Nyní: manažer Broker Consulting

Pomohlo to? Opravdu to fungovalo. Příští měsíc na papíře stálo: „Janda je první ze šesti.“ A manažer mi řekl: „Vždycky jsem věděl, že máš talent skvělého obchodníka.“ To potěší, ne? Určitě. Po pěti měsících jste pak postoupil na pozici manažera. To také potěší... Na pozici manažera jsem od 1. 7. 2010. Největším motivem pro mě osobně bylo dělat stále stejnou práci za více peněz. Tohle v továrně nikdo nezažije. Samozřejmě jsem i rád, že v rámci našeho ředitelství nezapadám do průměru. Hned ve druhém měsíci práce v Broker Consulting jste dosáhl výsledku téměř 400 bodů. Jak se vám to podařilo? Pro tuto práci je důležitý dobře zaběhlý systém. To znamená dobře pracovat s doporučeními. U mě šlo zpočátku o doporučení od bývalých kolegů a známých. Od nich pak snadno přejdete k cizím klientům, pro které jste profesionál, kterého si váží (pokud se tak chováte). Je důležité pracovat neustále na rozvoji znalostí o produktech, abyste nešířili bludy, které se vám mohou později vrátit jako bumerang. Vzpomínáte si na svého prvního klienta? Můj první samostatný obchod proběhl u bývalého kolegy a byl úspěšný. Bylo z něj něco kolem 30 bodů. Myslím, že z hlediska psychiky je dost významné, aby člověk co nejdříve uspěl a začal věřit svým schopnostem. Což je myslím práce, se kterou pomůže každý dobrý manažer. V případě neúspěchu je potřeba se rychle otřepat a jít do toho s ještě větším úsilím. Kdyby bylo vše tak jednoduché, byli by všichni

na světě úspěšní, což samozřejmě nelze. Je jen otázka, kam se chce člověk zařadit. Zda mezi pastýře nebo… Při práci v továrně jste měl přesně stanovenou pracovní dobu. Jak vám vyhovuje pracovat jako OSVČ? Zabere vám současná práce více času, než tomu bylo dříve? To řeším poměrně často. Tato práce zabere někdy více času, než bych chtěl, a možná svádí k workoholismu. Není to ale ani tak množstvím schůzek, ale často tím, že ne vždy umím řídit svůj čas efektivně. A někdy klienti řídí mne, což není ideální. Doporučuji proto všem: řiďte, nebo budete řízeni. Jak se s příchodem do Broker Consulting a se změnou profese změnil váš život? Ovlivnila tato změna vaši rodinu?

Naše rodina nyní určitě nemusí nakupovat podle nabídky z letáků vložených do schránky. Můžeme více cestovat a také likvidovat dříve vzniklé dluhy. Já osobně si sebe více vážím a má sebedůvěra zdravě vzrostla. Mám radost, že můžu denně pracovat s kolegy, kteří smýšlejí obdobně jako já. Setkáváme se i jinak než pracovně díky množství akcí, které naše společnost pořádá pro všechny bez rozdílu. Co byste poradil lidem, kteří začínají pracovat v oboru finančního poradenství? Nováčkům, kteří stojí na počátku, bych vzkázal: dělejte to, co vám říkají ti úspěšní. Přidejte vždy něco navíc a nenechte se zlomit neúspěšnými lidmi z vašeho okolí. Zdolejte nám lidem vrozenou lenost a úspěch n se dostaví.

24

25

Téma měsíce

Téma měsíce

Příběh druhý

Pavlíno, hned od samého začátku práce v Broker Consulting se vám dařilo dosahovat velmi dobrých výsledků. Jaké je tajemství vašeho úspěchu? Ani nevím. Můj cíl je mít 100 bodů každý týden. Což se mi bohužel zatím neplní. Už jsem měla 96, nebo 92, ale také jsem zažila týden s nulou. Myslím si, že to je o statistice. Když má člověk dost schůzek, body tam padají. Schůzky jsem začala navolávat hned po mém nástupu v říjnu. Od té doby si plánuji minimálně deset schůzek za týden. Měla jsem ve Webdiáři už i 27 schůzek za týden. Ale některé z nich pak byly zrušené. Když vidím na PR1, že obchod vypadá nadějně, domluvím si s klientem PR2 hned na druhý den.

Pavlína Golková Konzultantka Pavlína Golková je původním povoláním učitelka 1. stupně. Školství ji velmi bavilo, ale z finančních důvodů se z něj rozhodla odejít. Dodnes jí prý některé děti píší a volají. Vedle hlavního úvazku ve škole zároveň učila francouzštinu na jazykovce, o prázdninách dělala průvodkyni cestovní kanceláře nebo pracovala jako au pair v Anglii a ve Francii. Zkrátka vždycky se snažila vydělat

A takový typ člověka, jako jste vy – ambiciózní a zdravě sebevědomý, by měl postupovat jak? U mě to bylo tak, že jsem prvních 14 dnů trávila soustavně s mým manažerem Michalem Klátilem a po všech schůzkách jsme jezdili

Co mě přesvědčilo? Asi to byla ta atmosféra a vztahy mezi lidmi.

si nějaké peníze navíc. Po odchodu ze školství začala pracovat jako asistentka francouzského ředitele společnosti Carrefour v Bratislavě. Během čtyř let se v této společnosti vypracovala z asistentky až na člena řídící skupiny. Po odchodu společnosti Carrefour z České republiky dostala nabídku pracovat pro další francouzskou společnost – řetězec obchodů s oblečením Camaieu. Jejím úkolem bylo zařizovat vše potřebné kolem otevírání nových prodejen, sestavování týmů, spolupráce s developery. V té době měla na starosti všechny prodejny v České republice, což znamenalo vedení přibližně 200 zaměstnanců. Po třech letech ve společnosti Camaieu ukončila spolupráci z osobních důvodů. „Ne všichni Francouzi jsou úžasní,“ říká dnes s úsměvem. Pak přišel rok 2010, který přinesl Pavlíně spoustu změn. Dva měsíce cestovala po celém světě. Navštívila například Indonésii, Nový Zéland nebo Chile. Po návratu do České republiky vyzkoušela manažerské pozice ještě ve dvou firmách (Lídl a Guess). V říjnu 2010 přišla nabídka pracovat v Broker Consulting. „Ani nevím, co mě přesvědčilo, ale asi to byla ta atmosféra a vztahy mezi lidmi. Zaujal mě i systém odměňování, kdy nejsem závislá na svém šéfovi, který neovládá výšku mého platu. Proto jsem se rozhodla, že nastoupím,“ komentuje začátek nové kariéry Pavlína. Do Broker Consulting nastoupila v polovině října 2010 a hned za tento necelý první měsíc získala 151 vlastních bodů. Od února 2011 (tj. po necelých čtyřech měsících) postoupila na pozici manažer a začala s budováním vlastního týmu.

Co byste poradila lidem, kteří přijdou z jiného oboru, aby se jim co nejdříve dostavily první úspěchy? To je těžké, každý je jiný. Někdo má v sobě ten motor, který ho táhne na schůzky. Někdo potřebuje člověka, který s ním na ty schůzky bude chodit, bude se o něj starat a bude mu oporou. Když v něm uvidí vzor, tak to bude dělat stejně.

Během mé předchozí praxe a cest po světě jsem se naučila také jednu důležitou věc. Když mi klient něco povídá, pozorně ho poslouchám. Klient se pak dobře cítí. Ví, že mu smlouvy upravuje někdo, kdo má o něj zájem, a to je nejdůležitější. Využívala jste ze začátku kontakty ze své předchozí práce? Právě že vůbec ne. Jediné body, které jsem udělala ze známých, je nějakých 17 bodů na mojí sestře. Jinak všichni moji známí vědí, že jsem pracovala v módě, že znám legíny a takové ty věci. Takže si mě vyposlechli a řekli mi, že mi přejí štěstí, ale nic se mnou neudělali. Možná za rok mi budou více důvěřovat. Takže vaše začátky ve finančním poradenství nebyly zrovna snadné... Je pravda, že jsem si i trochu pobrečela. Některé týdny jsem opravdu domlouvala schůzky jen na studené kontakty.

Dříve: manažerka obchodních sítí Carrefour a Camaieu pro ČR Nyní: manažer Broker Consulting

Když srovnáte pracovní nasazení v minulé práci a teď, jak to vypadá? Teď se trošku flákám (smích). Je nevýhoda, že zatím spoustu věcí nevím. Určitě už ale vidím pokrok – teď už umím body udělat jednodušeji než před měsícem. Takže se těším, jak to bude vypadat za rok. Zatím jsem nenarazila na klienta, u kterého bych si vydělala například 100 bodů. Když vidím v OK Info, že někdo má 800, 900 bodů za měsíc, zírám. Chápu, že to jsou firemní obchody, ale zatím jsem ráda za mých 200 bodů, což není nijak závratné.

spolu. Pak už jsem začala dělat sama PR1 a postupně i PR2. Ale je to opravdu o tom, že člověk musí navolávat. Teď už funguji úplně samostatně z domu, jen na porady jezdím do Plzně. Na samostatnost jsem zvyklá už z předchozí práce. Kdybych tohle neuměla, nenechali by mě tehdy Francouzi vést 200 lidí. Co software Finanční plán? Vyhovuje vám práce s ním? Do včerejška jsem pracovala jen se základní verzí Finančního plánu. Příští týden mě čeká závěrečná zkouška Finanční abecedy, takže jsem se musela naučit i plnou verzi. Je to v pohodě. Jak jste vnímala obor finančního poradenství, než jste v něm začala pracovat? Jsem člověk, který by si v žádném případě nepozval konzultanta k sobě do bytu. Párkrát mě finanční poradci oslovili, ale vždycky jsem je vyslechla a slušně poslala do háje. Jediné, co jsem uzavřela, byla pojistka na byt a na auto. Spoření, stavebko a podobně, to nebylo pro mě. Změnil se nějak váš přístup k penězům od té doby, co jste tady? Potvrdila jsem si, že mám finance ráda a že s nimi umím pracovat. Strašně ráda peníze vydělávám, abych je mohla utrácet. Ale utrácím organizovaně. Kdysi jsem se díky své sestře setkala s majitelem jednoho velkého hotelu. Je to Čech, který žil dlouhou dobu v Americe. Ptal se mě tehdy při nějaké večeři, jak hospodařím s penězi. Odpověděla jsem, že zkrátka

vydělám, utratím a neřeším to. On mě naučil, že bych si měla všechno, co utratím, psát. Kolik utratím za jídlo, za kosmetiku, a podobně. A od té doby to opravdu dělám, takže mám velmi dobrý přehled, kolik jsem kdy a za co utratila. Ne že bych si zapisovala každý den, ale třeba jednou za měsíc nebo za dva to dám dohromady podle výpisů z banky. Tak to jste člověk na svém místě. Je vám blízká filozofie finančního plánování? Finanční poradce by neměl být člověk, který žije od výplaty k výplatě a neumí vyjít s penězi. Já bych si například nikdy nevzala žádnou půjčku. To bych raději rok dřela, abych si na to vydělala. Jediný úvěr, který jsem využila, je hypotéka. Ale třeba i auta jsem si vždycky kupovala za hotové. Jak se vám pracuje v Broker Consulting? Jsou tady milí lidé, příjemná atmosféra. Jinak bych tady nebyla. Když tohle někde nefunguje, jdu pryč. Velmi mě motivovalo setkání na Kick-off meetingu v Hustopečích. Ráda se pohybuji v prostředí úspěšných lidí, kteří si umějí vydělat. Vaším koníčkem je móda a oblékání. Několik let jste v tomto oboru pracovala. Jaký dojem na vás po této stránce dělají lidé v Broker Consulting? Upřímně řečeno, je rozdíl, jak chodí oblečení někteří začátečníci, například na školení Finanční abecedy, a jak jsou oblečení manažeři. Na lidech je na první pohled vidět, jestli tuhle práci berou vážně. Na setkáních nebo seminářích potkáte spoustu šmrncovních ženských i chlapů, kteří si na oblečení dávají záležet. Chlap, který má oblek upravený na míru a má k němu čisté boty, dělá na první pohled dojem úspěšného profíka. Už na kurzech Finanční abecedy dokážete podle oblečení odhadnout, komu ten business půjde, kdo udělá seriózní dojem na klienty a vzbudí jejich důvěru. Hodnotíte podle oblečení i klienty? Na to velký pozor. To jsem učila už prodavačky v Camaieu, že musí obsloužit všechny klienty stejně příjemně. Občas se totiž stane, že narazíte na klienta, který vypadá, že je oblečený v hadrech, a pak s ním uděláte obchod za spoustu peněz. Klient tu hranici nemá. Ale na straně poradce musí být vše, co se týká vzhledu, dokonalé, jinak vzbudí nedůvěru. Stačí drobnost, která vše pokazí. Prodavač musí vždycky vypadat dobře a chovat se dobře. Ať to je prodavač oděvů n nebo Finančního plánu. 

26

27

Téma měsíce

Téma měsíce

Příběh třetí

Bohuslav Fajman Když začal Bohuslav Fajman pracovat ve finančním poradenství, bylo mu 52 let. Do té doby se věnoval své původní profesi – strojírenství. Vystudoval katedru spalovacích motorů na VUT v Brně a 28 let pracoval ve firmě Zetor. Prošel si tady praxi od pozice konstruktéra až po vedoucího týmu výzkumu a vývoje. Okolnosti, které ho později přivedly ke zcela jinému oboru, k finančnímu poradenství, vnímá jako součást osobnostního růstu. „V životě přicházejí impulzy, taková cvrnknutí, která vám přinášejí nějaký podnět. A vy ho buď přijmete, nebo nepřijmete,“ říká Bohuslav. Jedno z těchto „cvrnknutí“ přišlo na konci 90. let, kdy se poprvé setkal s Rudolfem I Gusti, dnešním regionálním ředitelem Broker Consulting. Tehdy ho seznámil se společností, která měla velmi propracovaný systém sebevzdělávání, a Bohuslav Fajman i díky této zkušenosti ve své postupné změně v životních hodnotách zjistil, že život není jen o motorech, autech a traktorech. V této době se zároveň společnost Zetor dostala do ekonomických potíží a Bohuslav se musel rozhodnout, co bude dál. Následovala další „cvrnknutí“, kdy ho na oplátku Rudolf I Gusti seznámil se svou činností, která ho dovedla v roce 2000 k finančnímu poradenství a později, v roce 2009, ke společnosti Broker Consulting. V současné době řídí ze své brněnské kanceláře tým devíti lidí a je nejúspěšnějším manažerem regionálního ředitelství Rudolfa I Gusti. Pracoval jste 28 let v oboru výzkumu motorů, kde jste dosáhl úspěchů a uznání. Vzpomínáte si dnes na okolnosti, které vás přiměly po tak dlouhé době změnit profesi? Pracoval jsem od roku 1972 ve firmě Zetor, která byla jedničkou ve svém oboru nejen v České republice, ale byla uznávanou značkou i ve světě. Zaměstnávala 10 000 lidí, pracovalo se tam ve dne v noci, na tři směny. Myslel jsem, že to je taková stabilita, že se nemůže nic stát. V 90. letech se situace v této firmě obrátila. Byl to zvláštní pocit. Najednou do té fabriky přijdete a je tam naprosté ticho a nikoho tam nepotkáte. Přišlo období nejistoty, kdy se nevyplácely peníze, firma začala stagnovat. To byl pro mě tehdy první výrazný impuls ke změně. Začal jsem uvažovat, co dělat dál. Tehdy to bylo spojeno spíše s našimi rodinnými ekonomickými potřebami než s touhou po osobním růstu. Kdyby v mé

původní firmě nenastala změna situace, asi by se ani u mě nic nezměnilo. V té době přišla nabídka Rudolfa I Gusti na práci v oboru financí. Jak dlouho jste se rozhodoval, než jste ji přijal? Zvažoval jsem to dlouho, protože nemám ve zvyku dělat nějaká náhlá rozhodnutí. Za Rudou jsem jel do Žďáru nad Sázavou třikrát, aby mi vysvětlil co a jak. Po třetí návštěvě jsem se rozhodl přihlásit na základní seminář. To byl březen 2000 a od té doby pracuji ve financích. Proč jste váhal? Nabídka byla zajímavá, ale ta změna oboru byla natolik zásadní, že jsem si nebyl jistý, jestli to zvládnu. Člověk, pokud je soudný, tak zvažuje: mám na to – nemám na to, zvládnu to – nezvládnu to. Nakonec jsem si řekl, proč to nezkusit. Co vás na této práci tehdy zaujalo? Po absolvování úvodních seminářů přišlo něco, co mě velmi oslovilo. Poprvé v životě jsem se hlouběji dozvěděl informace o financích, o potřebách zabezpečit sebe a rodinu. Tyhle věci mi do té doby nikdo neřekl. Sám jsem neměl čas je hledat, protože jsem býval v práci do šesti, do sedmi do večera. Takže jsem se dozvěděl něco pro sebe. A když jsem zjistil, že se dozvídám věci, které mi do té doby unikaly, napadlo mě: „Znát tyhle věci je hodně potřebné a spousta lidí je na tom asi stejně jako já. Takže když to teď já vím a oslovilo mě to, proč to nevysvětlit dalším lidem?“ S tím jsem začal. Dařilo se vám hned od začátku získávat klienty? Mé začátky byly takové, že první měsíc jsem oběhl téměř všechny své známé a na konci měsíce jsem neměl prakticky žádný

Dříve: odborník na výzkum a vývoj spalovacích motorů, vedoucí výzkumného týmu společnosti Zetor Nyní: manažer senior Broker Consulting

výsledek. Hlavní důvod dnes vidím v tom, že jsem postupoval i podle svých názorů a nerespektoval zcela všechna doporučení, která jsem dostal. Se známými je to těžší než s cizími lidmi? To je asi normální. Když začínáte s lidmi, které znáte, tak se to může zdát na první pohled jednodušší. Ale ve skutečnosti to je těžší. Oni znali mne i mou minulost a pochybovali o tom, co jsem jim říkal, když jsem ještě nedávno dělal něco úplně jiného. Za jak dlouho se člověk naučí rozumět finančnímu poradenství? To je individuální. Jsou lidé, kteří se chtějí učit a skočí do toho rychle. Je to o vytr-

valosti, trpělivosti a snaze něco se sebou udělat. Klasikové říkají, že nelze nikoho před sebou na provaze tlačit, že ho můžete jen táhnout. Takže je dobré, když máme kolem sebe příklad, vzor a pak vidíme, že to jde. V současné době hodně pomohlo při zapracování nových lidí zavedení zjednodušeného Finančního plánu. Sám jste začínal ve finančním poradenství, když vám bylo 52 let. Myslíte, že to je pro člověka v tomto věku, který už má za sebou kariéru v jiném oboru, těžší než pro mladé lidi? Myslím, že tady má šanci každý člověk, který chce v životě něco změnit. Jsou lidé, kteří se dostanou do situace, kdy najednou jim firma řekne: už tady pro vás není místo.

Ve zralejším věku je často jejich výhodou, že mají zkušenosti z práce s lidmi. Pokud mají schopnost komunikovat s lidmi, pak v tomto oboru určitě mají šanci uspět. Je to jen o tom učit se nové věci a chtít něco v životě změnit. Člověk se učí celý život. Máte ve svém týmu další kolegy, kteří stejně jako vy přišli z jiných oborů? Lidí, kteří tehdy před 8 až 10 lety zároveň se mnou přišli do této branže z jiných oborů, je tady více. Dnes jsou z nich po těch deseti letech odborníci, kteří mají svoji váhu, mají znalosti a řadu zkušeností. V našem týmu myslím konkrétně třeba Luboše Nevěčného, který v sobě našel impulzy, sílu a motivaci, vyrostl tady a je hodně platným člověkem v naší profesi.

Ve svém týmu máte ale také spoustu mladých a dravých kolegů. Jak se mezi nimi cítíte? Jaké jsou vztahy mezi vámi? Vždycky se snažím dát lidem to, co umím, v čem můžu být pro ně přínosem. Ale v některých věcech jsou moji mladší kolegové určitě lepší než já. A nevidím v tom zásadní problém, naučím se něco od nich. Snažím se jim pomoci, aby došli brzy co nejvýš v rámci svých cílů. Já je mohu dovést jen na úroveň, na které jsem. Pak už je musí vést dále někdo jiný. Co se je snažíte naučit? Především to, aby finanční poradenství nebrali jako povrchní cestu k získání peněz. Sám tuto práci dělám proto, že někomu

28

29 Fin Consulting

Téma měsíce mohu a chci poradit, nikoli proto, že mám na prvním místě hmotný prospěch. Většina mých kolegů to vnímá stejně. Když srovnáte vaše pracovní tempo v Zetoru a dnes, co je větší dřina? To je zajímavá otázka, o níž zrovna v poslední době častěji uvažuji. Při všech věcech, které je občas třeba zvládnout, je někdy to nasazení teď větší, než jsem měl tehdy. Ale možná si to sám dělám trochu složitější tím, že do své činnosti promítám i provázanost na svůj další životní růst. Ten podle mne obsahuje nejen růst osobní (hlavně chápaný jako růst odborný, schopnost komunikovat s lidmi a podobně), ale zejména růst směřující k odpovědím na otázky o našem poslání v životě, naší existenci v nejširších souvislostech. S tím pro mne přistupují další odpovědnosti v dalších ohledech každodenního života, na které v mladším věku člověk příliš nebere ohled, protože má ještě v životě dost času a nevnímá je. To jsou úvahy, které stojí zdánlivě mimo vlastní pracovní činnosti, v mém případě se s ní však prolínají.

Jste ve věku, kdy byste už mohl uvažovat o odchodu do důchodu. Co vás vede k tomu, že stále pracujete? To není tak, že bych mohl jít do důchodu. Já důchodce jsem. Nepřipadám si tak věkově, ale je faktem, že mi dochází důchod ze správy sociálního zabezpečení – to je realita (smích). Co vás tedy drží v práci? To co mě tady stále nějakým způsobem váže, je snaha ukázat, že náš tým je kvalitním kolektivem, nejsou to mé osobní ambice. Do konce tohoto pololetí je třeba potvrdit výkonem pozici regionálního ředitelství. Věřím, že naše skupina má na to, aby přispěla ke splnění tohoto cíle. To, co mnoho lidí může vnímat jako důležité – mít další příjem k důchodu – není sice špatné, ale nevidím to jako hlavní prioritu. Láká vás představa klidného důchodu bez práce? Většina lidí říká, že budou šťastní, až budou v důchodu. Pak to přijde a oni zjistí, že když nic nedělají, cítí se přebyteční. Chybí jim

možnost uplatnit se, být přínosem. Ten pocit, že je člověk schopen v nějaké situaci někomu něco dát a být platný, není vůbec k zahození. A většina z nás jej potřebuje. Je příjemné, že mohu poradit mladším kolegům v situacích, které jsem sám prožil. I tyto věci v tom hrají roli. Když pocítím, že jsem zde splnil své poslání, mohu s klidným svědomím pokračovat ve svém životě v oblastech, které čekají, abych je naplnil. Jak vnímáte s odstupem deseti let své rozhodnutí změnit profesi? Když jsem ten krok udělal, bylo mi 52 let. V té době mi to nepřipadalo jako něco převratného. Bral jsem to jako normální. Když jsem se setkal s lidmi z bývalé firmy, koukali na mě a nechápali, jak je možné po tak dlouhé době přejít do natolik odlišného oboru. Před těmi deseti lety jsem na tom opravdu neviděl nic divného. Teď, když se na to dívám zpětně s větším časovým odstupem, si začínám trochu myslet, že to není úplně samozřejmá a jednoduchá věc. Jsem rád, že jsem ten krok udělal a zvládnul jsem ho. Přinesl mi mnoho n impulzů a možností do dalšího života.

Vystačí vaši klienti s 5 000 Kč měsíčně? I tak jednou může vypadat penze od státu. Jaká je čeká budoucnost, je i na vás. S penzijním připojištěním získají kromě pravidelného příjmu i státní příspěvek, úlevu na daních a finanční jistotu v době, kdy již nebudou moci vydělávat tak jako dnes. Online výpočet výše důchodu na www.pfcp.cz

Košický reprezentačný ples Firma Fin Consulting vo februári organizovala reprezentačný ples. Konal sa v Košiciach, čiže organizácia pripadla košickej pobočke a regionálnej riaditeľke Márii Tkáčovej. Znamenalo to vymeniť si svoje biznis oblečenie za slávnostné plesové, naplánovať menu, program, tombolu, pozvať hostí, partnerov, s ktorými spolupracujeme... Proste pripraviť nezabudnuteľný večer. Každý, kto prijal naše pozvanie, mal možnosť vo víre tanca a slávnostnej atmosféry cítiť sa pri svojom elegantne oblečenom partnerovi alebo partnerke ako v rozprávke (alebo ako v Brazílii). Ples otvorili tanečníci slávnostným valčíkom a čarovnú atmosféru v priebehu večera spestril tanečník Miguel (pôvodom Brazílčan). So svojou tanečnou skupinou predvádzal latinské tance, a potom nás učil, ako správnymi tanečnými kreáciami môžeme očariť nášho tanečného partnera, a tak zaujať na parkete. V dobrej nálade plnej tanca, dobrého jedla a vína sme prežili nádherný večer,

ktorý nám ubehol veľmi rýchlo. Pri rannej rozlúčke sme dostali poďakovania od našich partnerov za vynikajúcu zábavu a za ich vyzdvihnutie počas večera. Ďakovali nám aj naši klienti za možnosť zažiť atmosféru v spoločnosti, s ktorou komunikujú, a v neposlednom rade to boli poďakovania od našich známych, priateľov, ktorí zažili neopakovateľnú atmosféru. Pre nás ako pre organizátorov tieto poďakovania hovorili za všetko a bol to signál, že sa máme pustiť do organizácie aj na budúci rok. Takže sa už teraz na vás tešíme u nás v Košiciach na plese v roku 2012. Mária Tkáčová, regionálna riaditeľka Fin Consulting a hlavná organizátorka plesu

840 111 280

www.pfcp.cz

30

31

Business a etika

Business a etika

Etická komisia bude na Slovensku riešiť sťažnosti klientov V januári vznikla v zmysle princípu Jednoty spoločná Etická komisia spoločností Broker Consulting a Fin Consulting. Jedná sa o jedinečnú platformu na slovenskom poradenskom trhu. Jej úlohou bude riešiť sťažnosti klientov a zároveň aj dozorovať nad právami a povinnosťami konzultantov obidvoch spoločností. Jedným z kritériom kvality poskytovanej finančnej služby je odporúčanie od spokojného klienta. V tomto prípade ide o pozitívny ohlas. V akomkoľvek výborne nastavenom systéme však môže vzniknúť situácia, kedy klient nie je spokojný či už s poskytnutou službou, správaním podriadeného finančného agenta, s finančnou inštitúciou, prípadne je ovplyvnený svojím okolím. Vtedy klient svoju nespokojnosť dáva najavo formou sťažnosti (reklamácie). Od januára ju na Slovensku, rovnako ako v Čechách, bude riešiť Etická komisia. Finančný agent je povinný vykonávať finančné sprostredkovanie v súlade so zásadami poctivého obchodného styku s odbornou starostlivosťou a v záujme práv a oprávnených záujmov klienta. Dodržiavanie povinností je povinný samostatný finančný agent sústavne preverovať, vykonávať opatrenia k odstráneniu príčin vzniku nedostatkov, opätovne vzdelávať svojich podriadených agentov.

Kto je vedúci zamestnanec Zákon stanovil zaviesť do organizačnej štruktúry tzv. vedúceho zamestnanca.

Vedúci zamestnanec je oprávnený vykonávať svoju činnosť len pre jedného samostatného finančného agenta a je zodpovedný za: n monitorovanie dodržiavania povinností pri poskytovaní finančnej služby a prijímanie opatrení na nápravu pri zistení nedostatkov, n poskytovanie odbornej pomoci pri dodržiavaní povinností podľa zákona, n preverovanie a vybavovanie sťažností klientov finančného agenta, n v ykonávanie kontrol nad činnosťou podriadeného finančného agenta. Vedúcim zamestnancom v Broker Consulting, a. s., je Erika Süčová a v spoločnosti Fin Consulting, a. s., Róbert Vitkovský.

Postup pri riešení reklamácií Finančný agent má povinnosť vypracovať a dodržiavať vnútorné smernice upravujúce evidenciu sťažností klientov alebo potenciálnych klientov. V Broker Consulting a Fin Consulting sú týmito smernicami Reklamačný poriadok, ktorý je verejne dostupný na internetových stránkach a zároveň v každej

kancelárii. Reklamačný poriadok upravuje postupy pre podávanie sťažností od klientov a ich riešenie. Ďalším dokumentom je interný Pokyn pri riešení reklamácií klientov. Zámerom pokynu je upraviť kontrolné mechanizmy na splnenie povinností vyplývajúcich zo zákona a zabezpečiť jednotnú evidenciu, spätnú väzbu a efektívnosť pri vybavovaní sťažností.

Legislatíva Ochranu spotrebiteľa rieši vo všeobecnosti Zákon č. 250_2007 o ochrane spotrebiteľa. Pravidlá činnosti vo vzťahu ku klientom, ktorým je poskytovaná finančná služba, sú uvedené v Zákone č. 186_2009 o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve. Vybavovaním sťažností je poverená Compliance officer v Broker Consulting, a. s., Erika Süčová, vo Fin Consulting, a. s., Tomáš Kročian. Dôležitým článkom pri riešení sťažností je Etická komisia.

Zloženie etickej komisie na Slovensku: Pavel Matoušek – predseda etickej komisie Róbert Vitkovský – produktový manažér Katarína Gallová – právne poradenstvo Štefan Fujasz – obchod Ivan Sedílek – obchod

Ako v súčasnej dobe funguje spolupráca spoločností Fin Consulting a Broker Consulting? V minulom roku sme dali za cieľ efektívne prepojiť činnosti na centrále, primárne produkt manažment, spracovanie produkcie a provízii, IT podporu, marketingové aktivity apod. Toto sa nám úspešne podarilo, a dnes nielen sedíme v spoločných priestoroch, ale tímy pracovníkov

compliance officer a vedúci zamestnanec Broker Consulting SR Čo bolo impulzom ku vzniku Etickej komisie na Slovensku? Prvý krát sa objavila zmienka o Etickej komisii v Reklamačnom poriadku Broker Consulting, a. s. Slovensko 1. 5. 2009 v súvislosti s podaním odvolania klienta na výsledok prešetrenia sťažnosti. Mať jednu fungujúcu Etickú komisiu pre riešenie situácií v oboch zlúčených spoločnostiach (Broker Consulting, a. s., SK a Fin Consulting, a. s.) považujem za samozrejmosť. S kolegami si navzájom vymieňame skúsenosti, informujeme sa o zistených skutočnostiach a diskutujeme o tom, čo sa deje na finančnom trhu. Pozeráme sa každý tou svojou „optikou“ na problém, avšak každého pohľad, skúsenosti a prax sú prínosom pri riešení reklamácií klientov. Navrhované opatrenia, prípadne interné normy pre dodržiavanie etických pravidel vo vzťahu ku klientovi sú zavádzané v oboch spoločnostiach v zmysle princípu JEDNOTA. S akou frekvenciou sa bude Etická komisia schádzať? Etická komisia sa bude schádzať na základe požiadaviek Compliance do 5 dní, najmenej však 1 krát za štvrťrok. Ako bude postupovať Etická komisia pri prešetrovaní sťažností? V prípade, že niektorá zo strán reklamačného procesu nebude súhlasiť s rozhodnutím Compliance o spôsobe vyriešenia sťažnosti, je možné podať odvolanie proti týmto záverom reklamačného procesu

a to do 10 pracovných dní od doručenia rozhodnutia Compliance na adresu uvedenú v klientom zaslanej sťažnosti. Odvolanie sa zasiela do centrály Spoločnosti, kde Compliance zabezpečí kompletnú dokumentáciu reklamačného procesu Etickej komisii a to do 3 pracovných dní od jej prijatia centrálou Spoločnosti. Stretnutia Etickej komisie sú uskutočňované podľa potreby a to tak, aby rozhodla o odvolaní do 15 dní od prijatia odvolania centrálou Spoločnosti a odovzdala svoje odporúčania. Etická komisia odovzdá svoje odporúčanie predsedovi Etickej komisie, ktorý rozhodne na základe tohto odporúčania o výsledku odvolania na vybavenie sťažnosti, a to do 5 pracovných dní odo dňa doručenia odporúčania. Toto rozhodnutie predsedu Etickej komisie je odovzdané Compliance, ktorý zabezpečí doporučené zaslanie všetkým zúčastneným stranám, a to do 30 dní odo dňa prijatia odvolania do centrály Spoločnosti. Hlasovanie: Každý člen Etickej komisie má jeden hlas, rozhodujúca je väčšina hlasov komisie. Pripúšťa sa hlasovanie per rollam a je vždy zaznamenané do správy z rokovania Etickej komisie. Hlasovanie pri stretu záujmov: Ak sa bude reklamácia týkať spolupracovníka z totožného riaditeľstva, tento člen Etickej komisie môže byť prítomný na rokovaní Etickej komisie, ale nesmie hlasovať. Etická komisia musí písomne zdôvodniť svoje odporúčanie, ktoré musí byť podpísané predsedom Etickej komisie a jedným členom Etickej komisie. Všetky dokumenty Etickej komisie sú archivované u Compliance.

3 otázky pre Tomáša Kročiana, compliance officer Fin Consulting

oboch firiem spolupracujú na dennej báze, a čomu sa najviac teším, vytvorili sme, myslím, výborný tím a pracovnú atmosféru. V tomto roku sme si spoločne s Petrom Hrubým povedali, že začneme viac využívať obchodné best practises, nakoľko rastový potenciál máme veľký, ale musíme ho aj náležite využiť.

Ako je obvyklé fungovanie etických komisií u iných firiem na slovenskom poradenskom trhu? Väčšina spoločností na trhu vlastnú Etickú komisiu vytvorenú nemá. Etické „prešľapy“ riešia pomocou jednej zodpovednej osoby, ktorá je určená na riešenie sťažností klientov. Takýmto spôsobom však existuje reálny predpoklad, že prípad bude riešený neobjektívne v neprospech klienta.

Aké sú vaše očakávania od práce etickej komisie v horizonte tohto roka a do budúcnosti? Čo prinesie jej zavedenie obchodníkom oboch spoločností? Chceme samozrejme aj touto formou našim spolupracovníkom a klientom deklarovať, že etiku v našom podnikaní vnímame ako kľúčovú, nakoľko iba férové praktity a postupy prinášajú dlhodobý efekt. Na Slovensku máme v oblasti etiky vo finančnom sprostredkovaní pred sebou ešte dlhú cestu a chceme byť v tomto medzi vedúcimi spoločnosťami na trhu, ktoré zmeny a „čistotu“ prostredia presadia. Zároveň týmto dáváme všetkým našich spolupracovníkom „istotu do rúk“, že spolupodnikajú v serióznej spoločnosti, ktorá chce dlhodobo a eticky podnikať.

Ako sa v spoločnosti Fin Consulting riešili sťažnosti doteraz? Produktový manažment, resp. vedúci zamestnanec Róbert Vitkovský evidoval sťažnosti klientov a v spolupráci s obchodným riaditeľom a vedením spoločnosti riešili prípady individuálne. Systém riešenia sťažností klientov bol postavený na konfrontácii medzi podanou sťažnosťou a dotknutou osobou, na ktorú sťažnosť bola podaná (sprostredkovateľom). Požadovali sme od dotknutej osoby vyjadrenie k sťažnosti. Ako veľmi dôležitý bod sme považovali i osobné stretnutie s klientom (sťažovateľom). Až po vyhodnotení všetkých podkladov a získaných informácií sme zaujali stanovisko k reklamácii. Nie všetky reklamácie sú však oprávnené. Stalo sa nám,

3 otázky pre Júliusa Rusňáka, generálneho riaditeľa Fin Consulting Prečo sa spoločnosti Broker Consulting a Fin Consulting rozhodli v oblasti dodržiavania zákonov, etiky a riešení sťažností postupovať spoločne? Čo toto spojenie prináša? Dôvod je jednoduchý, obe spoločnosti podnikajú v rovnakom legislatívnom prostredí a na rovnakom trhu. Vnímame ako oveľa efektívnejšie vytvoriť z oboch spoločností a ich ľudí silnú platformu na špičkové zastrešenie oblastí legislatívy, reklamácii, stažností apod. Zároveň nám tento postup prinesie výborné zdieľanie skúseností a znalostí.

3 otázky pre Eriku Süčovú,

že sa klient sťažoval, že mu nebola poskytnutá informácia – pokiaľ nebude platiť pravidelne splátky stavebného medziúveru, môže dostať upomienku a následne stavebná sporiteľňa môže vymáhať nezaplatené splátky. Pritom klient už mal predchádzajúcu skúsenosť so stavebným sporením. Aká bude vaša úloha compliance officer? Mojou úlohou compliance officer bude sledovať dodržiavanie legislatívnych noriem a interných predpisov spoločnosťou a jej spolupracovníkmi. V praxi to bude vyzerať tak, že budem kontrolovať obsah vypisovania zápisov zo stretnutia s klientom, vypísané návrhy zmlúv a v prípade, ak zistím nedostatky, tak vrátim zápis na opravu. Do doby, pokiaľ nedostaneme opravený zápis, nebude mať spolupracovník z takejto zmluvy nárok na výplatu provízie. Chybný zápis = neodovzdaný zápis. Výstupy z kontrol budem pravidelne reportovať vedeniu spoločnosti. Na starosti budem mať i evidenciu a riešenie sťažností od klientov, podobným postupom, ako som uviedol v predchádzajúcom bode. Okrem toho budem sledovať, či všetci spolupracovníci absolvovali povinné školenia dané zákonom, sledovať legislatívne zmeny a odporúčať vedeniu spoločnosti n postupy na odstránenie nedostatkov. 

32

33

Slovensko

Reportáž

Víkend celebrit

výsledky Slovensko Svoje výsledky komentujú najúspešnejší spolupracovníci mesiaca januára.

na nárast nielen v bodoch, ale aj v zapracovaní nových ľudí, ktorí sú zárukou nárastu.

Ivan Sedilek regionálny riaditeľ Fin Consulting

1. miesto hreje, počet bonov zatiaľ nie . Ďakujem svojmu tímu, s ktorým ťaháme za jeden koniec. Čo ma napĺňa optimizmom do budúcna, je chuť, súdržnosť, priateľstvo a korektnosť, ktorá v tíme panuje, a tak sa pracuje skutočne výborne. Budem citovať Ľ. Štúra: „Naspäť cesta nemožná, napred sa ísť musí.“ Igor Szeles regionálny riaditeľ

Výsledok za január nie je ten výkon, ktorý bol naplánovaný. Cez to sa chcem poďakovať všetkým tým, ktorí sa na konečnom výsledku podieľali. Bola to séria udalostí, ktoré sa v konečnom dôsledku podpísali pod tento výsledok. Na druhej strane si myslím, že február je už úplne inak zvládnutý a teším sa

Judita Sedilekova riaditeľ pobočky Fin Consulting

Samozrejme, že sa teším tomuto medailovému miestu, aj keď pri pohľade na tieto čísla niesom s výsledkom ani trochu spokojná. Tento mesiac som mala veľa pohovorov a opäť sme sa s tímom posunuli dopredu. Takže verím, že už čoskoro to budú oveľa krajšie výsledky. Tento rok ma naozaj ženie dopredu obrovská chuť vynahradiť si to, čo som zameškala minulý rok. Cítím veľkú potrebu urobiť v práci aspoň dva kroky dopredu a urobiť čitelne a viditelne iný výsledok ako v roku 2010. A keď na tom pracujete s takým tímom, aký dnes mám, za čo im všetkým touto cestou ďakujem, tak ta práca človeka ešte aj baví a teší. Tiež sme si s manželom dali na tento rok poriadne bláznivé ciele , ktoré mi nedajú

sedieť doma a čakať na zázrak. Už sa veľmi teším, keď sa tie ciele stanú realitou a pri práci aj ten čas rýchlejšie ubehne . Rastislav Sádecký riaditeľ pobočky Fin Consulting

V januári sa podarilo odovzdať niekoľko väčších obchodných prípadov rozpracovaných od októbra. Je to dobrý začiatok roku a verím, že podobný bude aj celý tento rok. Hypotéky sa najmä na Slovensku utešene rozbiehajú a chcem odporučiť kolegom, aby to využili a poskytli klientom pomoc aj pri financovaní, prípadne refinancovaní hypotekárnych úverov. Ján Pešťuka finančný špecialista Fin Consulting

Tento výsledok je práca celého mojho kolektívu a ľudí okolo mňa. Vo firme Fin Consulting pracujem veľmi rád a som šťastný, že možem rozvíjať kolektív mojou prácou.



vlastní body

Meno

Body

Judita Sedileková Rastislav Sádecký Ján Pešťuka Eva Peterová Peter Čepček Ivana Moravanská Elena Poláková Martina Faithová Iveta Vaculovičová Miroslav Roskoš

398 279 236 233 213 211 183 182 175 167

skupinové body

Meno

Body

Ivan Sedilek Igor Szeles Judita Sedileková Stanislav Jendrišák Patrícia Balkó Daniel Domény Mária Tkáčová Bohumír Nemec Karol Furian

2 082 1 417 968 861 797 690 677 599 528

Jak se počítají výsledky pro OK Info Výsledky jsou rozděleny do dvou kategorií a počítají se dle stejných pravidel jako výsledky pro ČR (viz s. 20–21). U Fin Consultingu postupujeme ve vyhodnocení takto – v kategorii obchodníků jsou počítané vlastní brutto body po odečtení vlastních netto storen a oprav, v kategorii manažerů pak skupinové brutto body po odečtení skupinových netto storen a oprav a bodů na stejném stupni. Jan Bláha, vedoucí IT oddělení

Súťaž o víkend v Alpách 22 najlepších spolupracovníkov Fin Consulting získa 4dňovů lyžovačku v apríli v rakúskych Alpách. O víťazoch rozhodnú výsledky za obdobie 1. 1.–31. 3. 2011. Priebežné výsledky súťaže k 24. 2. 2011 v kategóriach: Finančný špecialista

Vedúci tímov

Meno

Body

Meno

Ján Pešťuka Jozef Hruška Eva Peterová Elena Poláková Dušan Mihál Miroslav Burda Štefan Kompánek Valéria Greifová Michal Loncko Pavol Polomský

492 485 446 433 342 299 291 249 244 242

Monika Janíčková Hanzesová Silvia Nemcová Emanuel Šmídl Dušan Svoboda Alena Klímová Miriam Ducková Branislav Sedilek Július Magdalik Beáta Ďorková Jozef Filičko

Riaditeľ pobočky

Body 746 745 571 509 506 355 307 282 273 245

Regionálny riaditeľ

Meno

Body

Meno

Body



2 601 1 845 1 555 1 194 1 137 1 012 812 781

Ivan Sedilek Mária Tkáčová Karol Furian Stanislav Jendrišák Daniel Domény Ivana Moravanská

4 277 3 166 2 833 2 500 1 816 1 393

Judita Sedileková Dagmar Prokeinová Bohumír Nemec Iveta Kutiová Jozef Holan Tomáš Hančinský Renáta Gazdačková Miloš Konček

Zavřete oči a představte si velkou černou limuzínu Hummer H200, která zastaví před vaší kanceláří. Spolu s dalšími kolegy nastoupíte, otevřete šampaňské a vyrazíte směr Špindlerův Mlýn. Tam už na vás čeká Wellnes hotel s vířivkou, saunou, odpoledne na sáňkařské dráze, večer v hudebním klubu a další program. To není sen. To je realita v ředitelství Petra Huška. Předposlední únorový víkend patřil Wellness víkendu, Hummer limuzíně H200 a spoustě dalšího luxusu, zábavě a odpočinku pro úspěšné konzultanty a manažery Broker Consulting z ředitelství Petra Huška.

Mimořádná linka Praha – Hradec – Špindl Hummer limuzína vyrážela z Prahy v pátek 18. 2. Už v Praze ji osedlali Lukáš Fencl, Pavel Škába a Marcela Čadková a zamířili si to pro zbytek posádky, do Hradce Králové. V Hradci už před příjezdem limuzíny čekali vzorně nastoupení před Finančním centrem další účastníci hvězdného víkendu. Před odjezdem do Krkonoš jsme absolvovali na Velkém náměstí v Hradci Králové hromadné focení u místního chrámu sv. Ducha a slavnostní přípitek, který neušel pozornosti mnoha kolemjdoucích. Když nás bylo v limuzíně už 13, zásoby ze všech tří barů rychle mizely. Cesta byla dlouhá, přes Dvůr Králové nad Labem a Trutnov, kde jsme také byli pozdravit našeho manažera a kamaráda Marka Fejkse. Ten

nevěřil vlastním očím, co za obrovský černý kolos mu to zastavil před domem.

Krkonošská pohádka Po příjezdu na Hotel Špindlerova bouda nás přivítalo asi 2,5 metru nafoukaného sněhu. Nebylo se čemu divit, vždyť tento krásný hotel patří se svou nadmořskou výškou 1218 m. n. m. mezi nejvýše položené horské hotely v Čechách. Špindlerova bouda v sobě skrývala kouzlo nádherného a klidného prostředí. Čekalo nás překvapení v podobě přátelského personálu, úžasné výřivky, bazénu s protiproudem, sauny a dalších bezvadných služeb, které hotel nabízel.

try. Samozřejmě jsme jako správné celebrity nemuseli udělat ani krok pěšky. Horské vybavení a oblečení mnozí podcenili, nicméně se nikdo od sáňkařské expedice nenechal odradit. Broker Consulting na sáňkařské dráze sice rekord dráhy nedal, ale legrace jsme si užili víc než dost. Po sjezdu nám vyhládlo, a tak jsme navštívili v centru Špindlerova Mlýna Steak Bar. Tam jsme posilnili svůj organismus k další relaxaci, která nás ještě čekala. Je něco lepšího než odpočívat a relaxovat celé odpoledne? Večerní program v hotelovém music klubu jsme rozjeli ve velkém. Poslední noc v báječném hotelu jsme si museli užít do poslední kapky naší energie. Pak se zčis-

Broker Consulting je gigantický životní styl s velkou dávkou vášně. Následující den jsme po relaxačním večeru absolvovali hromadné sáňkování na nejdelší sáňkařské dráze, která měřila necelé 4 kilome-

13členná posádka limuzíny: Petr Hušek, Jakub Krčmář, Martin Flegl, Lukáš Fencl, Martin Kocábek, Petr Hofman, Luboš Pochobradský st., Svatava Hakenová, Pavel Škába, Marcela Čadková, Milan Erber, Lucie Hartmanová, Luboš Pochobradský ml.

tajasna objevily před hotelem taxi dodávky a my jsme vyrazili do civilizace pokračovat v užívání si večera. Když se Broker Consulting rozvlnil na tanečním parketu, nezbylo ostatním návštěvním tanečního podniku než nám závidět naši skvělou a pohodovou náladu. Bohužel tento večer byl zde poslední, protože následující den v poledních hodinách na nás před hotelem opět čekala Hummer limuzína a přivezla nás zpět do reality. Zhodnocení celé akce? Jednoduché! Úžasná limuzína, úžasný víkend, úžasní lidé..., prostě Broker Consulting je gigantický životní styl s velkou dávkou vášně. Lukáš Fencl, asistent

34

35

Investice

Investice

Vydělávat bez stresu? Jde to, a přitom stačí tak málo. rozdělení majetku ve fondech ke konci roku 2010 Peněžní trh Dluhopisové Smíšené Zajištěné Akciové Fondy fondů celkem

Mld. CZK 68,5 32,7 32,1 55,1 41,4 15,6 245,4

Podíl 27,9% 13,3% 13,1% 22,5% 16,9% 6,4%

Y/Y -11,9% 59,0% 19,9% -10,6% 23,7% 20,2% zdroj: AKAT ČR

Změny ve struktuře jsou pomalé, ale jdou správným směrem. Zejména nyní, kdy na bezrizikových typech investic investoři v ČR reálně ztrácejí (výnosy pod 1 %, inflace blízko 2 %). Věřím, že tento článek posune vnímání investic o krok dál. Jde o to více zapojovat rizikovější investice do dlouhodobých finančních plánů, strategicky uvažovat a omezovat aktivity, které nemají požadovaný efekt. Začněme tedy popořádku. Většina drobných investorů již v úvodu říká, že největší obavu mají z toho, že jejich investice skončí ve ztrátě. Například u akcií se vykazuje průměrné dlouhodobé zhodnocení na úrovni cca 8 % s tím, že mohou nastat období, která jsou výrazně podprůměrná, a naopak (srovnejme 90. léta minulého století a poslední desetiletí). Kapitálové trhy jsou těžko předvídatelné. Z toho pramení, že odhady budoucího vývoje jsou velmi nepřesné a záleží na spoustě faktorů. Proto se snažíme hledat metody, které povedou k lepším výsledkům a k vyššímu zhodnocení. Ti zkušenější provádějí tzv. stock picking, neboli výběr perspektivních akcií. Podstupujete takto mnohem vyšší riziko, je to časově náročné a vývoj investice je velmi kolísavý. Mnohem univerzálnějším nástrojem jak překonat trh je hledat situace, kdy trh poroste a kdy bude klesat. Jde o sen každého investora. Existuje spousta teoretických postupů, algoritmů a osvědčených

metod. Asi vás zklamu, ale hledat dno či vrchol není zásadní. Je to vyčerpávající boj, který nemáte šanci vyhrát. To je historická zkušenost. Spíše jde o hledání změn trendu. Kapitálové trhy jsou velmi dynamické a velmi často iracionální, což bych mohl dokumentovat přirovnáním k rovnici, která říká, že 1+1=3-1. Co tím chci říci? Pokud se na trhu vyskytnou faktory, které si vzájemně spojíte a dojdete k logickému závěru (pomyslné 1+1=2), trh velmi často ukazuje opak (v této rovnici číslo 3). To nás vede k velkému rozčarování, nechápeme danou situaci, podléháme emocím, což nás může vést ke špatnému závěru, tedy ke ztrátě. Teprve s odstupem času si vše „sedá“ a rovnice dostává správnou podobu. Pokud se nad tímto zamyslíme, napadne nás otázka. Co je

$ 900.000,00 $ 800.000,00 $ 700.000,00

tedy optimální? Aktivní, či pasivní přístup? Jsou mezi těmito přístupy nějaké hmatatelné rozdíly?

$ 600.000,00

Co je aktivní a pasivní investování

$ 400.000,00

Aktivní přístup je charakterizován snahou aktivně a velmi často na trh vstupovat a vystupovat v závislosti na tom, zda se ceny pohybují směrem nahoru či dolů. Tito investoři provádějí spoustu operací, které jsou spojeny s transakčními náklady a také vyššími nároky na důkladné analyzování trhu, což je časově velmi náročné. Koncept pasivního investování už z názvu naznačuje, že jde o velmi jednoduchou a účinnou metodu, která se velmi často objevuje pod názvem Kup a drž. První zmínky o této strategii vznikly v 60. letech minulého století. Nejvýraznější zastání měla tato teorie v 80. a 90. letech, kdy se akciové trhy pohybovaly v dlouhodobém, silném růstovém trendu.

Co naznačují výsledky Který z těchto investičních stylů je lepší? Dají se výsledky objektivně změřit? Předpokládejme, že máme před sebou pasivní akciový index (pouze se rebalancuje), do kterého můžeme investovat (jde o pasivní typ investování) a akciový fond, který je charakterizován velmi aktivní správou. Již na první pohled je zřejmý rozdíl. Pasivní typ investování je zaměřen na dlouhodobé výsledky s tím, že vývoj v krátkém období není rozhodující. Naopak aktivní investování se snaží dosahovat v krátkodobém horizontu

Názor Jendy Šimka, investičního analytika Broker Consulting Pokušení řídit si investice sám, hledat ideální čas k nákupu a prodeji je největším nepřítelem drobných investorů. Ani ne tak krize, ale psychika investorů zanechává spoušť na jejich majetkových účtech. Typicky to vypadá tak, že drobný investor, který chce mít své investice pod kontrolou a „řídí si je sám“, draze nakupuje a levně prodává. „Aktivní“ správa v rukách portfoliomanažerů nedopadá o moc lépe. Nikdo totiž nemáme křišťálovou kouli. A tak dlouhodobé pravidelné investování bez spekulování je nejlepší volbou. Ideálně, tak jak říká Milan Tomášek, do dobře diverzifikovaného portfolia, kde je optimální strategická alokace aktiv. Tuto volbu strategické alokace aktiv nechme na profesionálech, tedy na investičních společnostech, které pro nás a naše klienty spravují investiční programy životního cyklu.

Příklady aktivní správy a strategie Kup a drž

$ 500.000,00

$ 300.000,00 $ 200.000,00 $ 100.000,00  0

02/ 10 10/ /93 14/ 06/ 93 20 02/ /94 22/ 10/ 95 25 06/ /95 28/ 03/ 96 04 11/ /97 04 07/ /97 13/ 03/ 98 17 11/ /99 17/ 07/ 99 24 03/ /00 28/ 12/ 01 05 08/ /01 12/ 04/ 02 16 12/ /03 18/ 08/ 03 25 04/ /04 29/ 01/ 05 03 09/ /06 07/ 05/ 06 15 01/ /07 17/ 09/ 08 22 05/ /08 28/ 02/ 09 01/ 10

Český investor je v evropském srovnání specifický jedinec. Je totiž velmi konzervativní. Jak všichni víme, nejoblíbenější „investování“ směřuje do instrumentů, které jsou spojeny s nejnižším rizikem. Převládají tedy různé bankovní produkty, v lepším případě nástroje peněžního trhu, dluhopisové fondy, případně zajištěné fondy.

Jak se zhodnotilo 100 000 USD využitím instrumentu ETF pro index S&P500



Kup a drž bez 10 nejhorších dní



bez 10 TOP dní bez 10 nejhorších a nejlepších dní

Vývoj hypotetické investice 100 000 USD od roku 1993. Je zde několik scénářů – Kup a drž (tmavě šedá čára), bez 10 nejhorších dnů (světle šedá čára), bez 10 nejlepších dnů (červená čára), bez 10 nejhorších a nejlepších dnů (zelenkavá čára). Co z toho plyne: Klíčové jsou nejsilnější růstové dny, které tvořily skoro 50 % výkonnosti strategie Kup a drž. n Ke konci srpna 2010 byla tržní hodnota strategie Kup a drž 324 tisíc USD. n Bez 10 nejlepších dnů je hodnota portfolia skoro o 50 % nižší (156 tisíc USD). n Pokud se podařilo vyhnout 10 nejhorším dnům, hodnota portfolia je skoro dvojnásobná oproti strategii Kup a drž (692 tis. USD) n

To nejzajímavější na závěr: je skvělé se vyhnout nejhorším dnům na akciovém trhu, ale pokud nestihnete opět včas nastoupit, hodnota portfolia je téměř stejná jako při strategii Kup a drž.

lepších výsledků, než nabízí trh. Souboj těchto stylů z dlouhodobého pohledu stále vyznívá ve prospěch pasivního typu investování. Je totiž empiricky dokázáno, že většina fondů s aktivní správou nedosahuje lepší výkonnosti, než je pasivní správa blízká nějakému indexu. Lze předpokládat až 80%. V reakci na tento rozdíl je rozšířeno doporučení, že při dlouhodobém investování je třeba dodržovat investiční strategii a nepodléhat výkyvům trhu. Velmi mě zaujala statistika, na kterou jsem narazil před několika měsíci. Snažila se totiž poodhalit roušku tajemství mezi aktivním a pasivním pojetím investování do akciových indexů. Výsledky jsou velmi odlišné v závislosti na tom, zda došlo k včasnému opuštění trhu, případné včasnému návratu. Chtěl bych upozornit, že data

zahrnují období od roku 1993 do srpna 2010 a klíčovým faktorem bylo sledování pouhých deseti nejhorších a nejlepších obchodních dnů na amerických indexech. Je zřejmé, že nestačí včas trhy opustit, ale je třeba se také včas vrátit. Ostatní varianty poukazovaly na podobné či horší výsledky než samotný podkladový index (viz graf výše, index S&P500). Zajímavé, že?

Strategická alokace aktiv Metoda, která výsledky strategie Kup a drž vylepšuje, je tzv. strategická alokace aktiv. Historické zkušenosti nám ukazují, že neplatí obecně pravidlo dlouhodobého držení pro cokoliv, ale je třeba správně aktiva mixovat a vybírat si – provádět strategickou alokaci aktiv. Jde o nesmírně důležitou věc, která je bohužel stále v našich končinách

nedoceněná, a přitom naprosto zásadní. Opět se totiž prokázalo, že pro dosažení vysokého výnosu není zásadní tzv. časování, snažit se najít ten nejlepší okamžik pro vstup či výstup z pozice, ale strategické rozložení dlouhodobých aktiv. Zjednodušeně řešeno, kolik budu držet akcií, v jakých regionech, v jakých sektorech, atd. To se týká pochopitelně i dluhopisů, komodit apod. Jde o zmapování současných a budoucích podmínek na jednotlivých třídách aktiv s tím, že podle některých hledisek, jakými jsou korelace, délky cyklů, tvar výnosových křivek, se potom rozhodujete, jak rozložíte svá aktiva v dlouhém období. A toto strategické rozložení například každý půlrok podrobit nové analýze. Je totiž známo, že celkový dosažený výnos je až z 80 % závislý na tomto typu strategie. Bohužel, v našich podmínkách to funguje spíše obráceně. Jsme zaměření především na to, kdy na trh vstupovat. Přitom strategická úvaha, o které jsem hovořil v předchozí části, je hotová během několika málo minut.

Slovo na závěr Uvedená problematika je samozřejmě mnohem složitější a záleží na spoustě faktorů. Každému vyhovuje jiný investiční styl, někdo to bere jako každodenní adrenalin, jiný jako dlouhodobý projekt. Pokud chceme aplikovat předešlé výsledky do praxe, doporučuji následující. Aktivní investování je zajímavá věc, krátkodobě může skvěle fungovat, ale po delším čase zjistíte, že výsledkem extrémní snahy jsou výsledky, které se přibližují srovnávaným indexovým investicím. Začněte tím, že ve vaší investiční strategii nesmí chybět strategická alokace aktiv – tj. správné dlouhodobé rozložení akcií, dluhopisů, komodit a dalších alternativních aktiv v závislosti na podmínkách trhu. Vyžadujte hlavně tuto debatu a opomíjejte diskuze na téma, kam se trhy v nejbližší době vydají. Souhrnně řečeno, stačí „pouhé“ klíčové dlouhodobé rozhodnutí, a to aktivně naplňovat skrze strategii Kup a drž doplňovanou o rebalancování či pravidelné investování. Tímto máte možnost dosáhnout na velmi slušné výsledky s minimem nákladů ve formě času, stresu, apod. Přeji hodně štěstí ve správném výběru. Milan Tomášek, ČP INVEST

36

37

OK Finanční centra

Relax

Broker Expert v centru Berouna V lednu 2011 otevřel oblastní ředitel Broker Expert Dušan Tomčo další OK Finanční centrum. Najdete ho v samém centru Berouna. V článku Dušan prozrazuje, co pro něj bylo impulzem k vybudování klientského centra a co přinesl první měsíc jeho provozu. Oblastní ředitel Broker Expert Dušan Tomčo při slavnostním otevírání svého klientského centra

Dnes je znáte jako úspěšné muže s dokonalou image. Poznali byste je ale v době, kdy začínali podnikat?

Dušan Tomčo s Petrem Hrubým

Plán na vybudování OK Finančního centra v mém rodném městě vznikl již při samotném založení Broker Expert v létě loňského roku, kdy jsme společně s ostatními kolegy budovali základy nové firmy pod křídly Broker Consulting, a samozřejmě s účastí Petra Hrubého a Jaroslava Černého.

srdci města, tzn. na náměstí. Zjistil jsem totiž, že služba podobného rozsahu i kvality v našem městě úplně chybí. Ne, že by u nás nebyli finanční a pojišťovací makléři. To ne. Nikdo z nich to však nedělá tak jako my . Ale hlavně nejsou lidem moc na očích a v centru města už vůbec ne.

Po měsíci fungování se investovaná  energie i peníze začínají vracet. Zpočátku jsem si myslel, že vybuduji pro sebe a své kolegy jen kancelář někde blízko centra. Po několika dnech přemýšlení a procházení různých nabídek pronájmů na internetu i v tisku jsem však došel k názoru, že v Berouně je obrovská obchodní příležitost právě v provozování OK Finančního centra, které však musí být v samém

Rozhodl jsem se tedy, že zaplním tuto obchodní mezeru na trhu v našem městě i regionu. A také, že otevřením této kamenné pobočky pomohu v rozjezdu celé mé skupině spolupracovníků. Tak, aby se mohli u svých klientů o naše OK Finanční centrum opřít a samozřejmě ho i fyzicky využít k obchodnímu jednání.

Co bylo cool, když jsem začínal podnikat...

A tak jsem se dal do budování. Věděl jsem, že to nebude ani lehké, ani levné. Stejně mě však v průběhu realizace některé věci překvapily. Zpočátku jsem si myslel, že klientské centrum musí být tak za měsíc až dva hotové. Nakonec jsem byl ale rád, když všechno klaplo za měsíce tři. Trochu mi to připomínalo stavbu domu. Velmi mnoho detailů a všechny jsou pro konečný úspěch důležité. Musím touto cestou ještě jednou poděkovat marketingovému manažerovi Michalu Zátkovi, protože mi při realizaci tohoto projektu velmi pomohl svými radami a zkušenostmi. Po více než jednom měsíci fungování mohu říci, že veškerá investovaná energie i peníze se začínají vracet jak ze strany mých spolupracovníků, tak ze strany klientů. A právě to mě naplňuje optimismem a přesvědčuje o tom, že tato práce má smysl. Dušan Tomčo, oblastní ředitel Broker Expert

Petr Hrubý generální ředitel Tahle fotka je z 1. září 1993, z doby, kdy jsem neměl na kontě ani korunu. Začínal jsem tehdy ve finančním poradenství a zrovna jsem měl před sebou první školení pro manažery. Kvůli práci jsem si tehdy pořídil svůj jediný business outfit (právě ten, co mám na sobě na této fotce). Základem mé podnikatelské image byly bílé ponožky a pěkně sladěné béžové kalhoty s tmavým sakem :-). Za velkou frajeřinu jsem považoval také svou úzkou koženkovou kravatu, kterou jsem k tomuto obleku střídal.

Tomáš Paur zemský ředitel Fotka je z roku 1995, bylo mi 27 let a působil jsem jako manažer obchodní skupiny. V té době frčela fialová saka a bílé ponožky do bot :-). Měl jsem však dobrého šéfa, který mě v případě chyb v odívání manažera byl schopen poslat domů se převléknout. Nosil jsem tedy již tmavé ponožky a v poutkách u kalhot se vždy skvěl kožený pásek. Mým oblíbeným doplňkem byla spona do kravaty. Jak je na fotografii vidět, nosil jsem dnes již nepřijatelnou košili s krátkým rukávem a velmi úzkou kravatu s květinovým vzorem.

Luděk Vokoun regionální ředitel V roce 1998, kdy vznikla tato fotografie, jsem pracoval v bance, ačkoliv to tak asi na první pohled nevypadá. Ve skříni jsem měl oblíbené fialové a kostkované sako a po práci jsem honil vodu v šusťákové soupravě. Trvalo mi pár let, než jsem zjistil, že tohle oblečení s kariérou ve financích opravdu nejde dohromady.

• Exkluzivní produkt pro Broker Consulting

Zajímavosti produktu: • Zajímavá připojištění • Zproštění od placení v případě ztráty zaměstnání • Riziko invalidity rozšířené o závažná onemocnění a poranění • Připojištění denních dávek při pracovní neschopnosti • Připojištění právní ochrany rodiny • Zajímavé bonusy pro klienta • Daňové úlevy pro zaměstnance i zaměstnavatele • Zajímavé řešení příspěvků zaměstnavatele – Garantovaný fond pro mimořádné pojistné placené zaměstnavatelem: • jedinečný nástroj pro plné využití daňových úspor pro zaměstnavatele i zaměstnance • bez poplatků za vklad a výběr • garantovaný růst ceny podílové jednotky 2,4 % • výběr již od 1.000 Kč

EMIUM R P e z n e p á k s Evrop usem rogram s bon Důchodový p

Emil Malý regionální ředitel Když jsem v 90. letech začínal podnikat, byla základem úspěchu velká patka a nápaditá kravata. Mou chloubou byly kravaty s květinovými vzory, které mi tehdy šila manželka Šárka, takže nikdo jiný neměl stejné (jedna z nich je na fotce). Spona byla k těmto vzorům samozřejmě nezbytná, když chtěl člověk něco dokázat :-). Nepostradatelné byly v té době bílé ponožky, které se nosily ke všem outfitům – v kanceláři i na dovolené (viz druhá fotka). Oblíbenými kousky v mém šatníku tehdy byly například fialové sako, které jsem si nechal speciálně ušít, košile s krátkým rukávem, mrkváčové střihy kalhot, sako s řeznickým vzorem a řada dalších klenotů. Pro volný čas jsem si v Tuzexu sehnal luxusní plísňáče. Když přišla doba mobilních telefonů, zakládal jsem si samozřejmě na své briketě zn. Philips, která se stala nepřehlédnutelnou součástí mého business outfitu. Dodnes nezapomenu na tu masírku, když jsem poprvé telefonoval z auta.

Honza Lener ředitel PR a komunikace Fotka je z roku 2005. V té době jsem se dopustil tří image omylů, které mi připadaly neuvěřitelně cool. 1) Stále jsem nosil bezdrátové handsfree na uchu. Bohužel se neustále vybíjelo, odpojovalo a všemožně zlobilo. 2) Telefon jsem měl na šňůrce na krku, což se nehodilo ke kravatě ani k obleku. Když jsem měl mobil v náprsní kapse, budilo to dojem, že tam mám nějakou visačku z konference Bezpečnosti národů. 3) Byl jsem krátce po ostříhání dlouhých vlasů (nosil jsem je v culíku) a měl jsem na hlavě vskutku zajímavý výplod. Samozřejmě rozpláclý synovec na tříkolce dodává fotce zcela nový rozměr.

Pavel Matoušek ekonomický ředitel Když jsem začal podnikat, neměl jsem žádný oblek. V létě jsem chodil tak, jak jsem byl zvyklý z práce ve státních službách – elasťáky nad kolena, ledvinka a tričko s Mickey Mousem nebo Tazem. Horší obuv – kristusky, lepší obuv – číny. V zimě džíny a svetr. Svůj první oblek jsem „fasoval“ ve funkci výkonného ředitele FC Viktoria Plzeň, a. s. Ivan Dischinger je tam tehdy zařídil od sponzora pro celý management. Standardně jsem oblek začal nosit, když jsem pracoval pro Citibank. P. S. Můj první oblek pro lepší příležitosti bylo fialové sako a černé kalhoty. Pochopitelně nechyběly bílé ponožky.

inzerceOK Info2011:Sestava 1

2/14/11

3:10 PM

D HO KY BC N VI Í O O N N EM R FI

Relax

O

Evropská penze PREMIUM

PR

38

Stránka 1

BC_CPPVIG_inz210x150.indd 1

13.8.10 13:21

ČPI Portál – více než jen investiční kalkulačka! Využívejte ČPI Portál a šetřete svůj čas. V čem vám ČPI Portál může pomoci a co všechno umí? Vypočítat několik investičních strategií na základě zadaného předpokládaného zhodnocení. Komfortně vytisknout investiční návrh pro klienta i klientskou smlouvu. Všechny zadané informace zůstávají uloženy pro další použití. Velmi jednoduchá aplikace. Vyzkoušejte si ČPI Portál ještě dnes!

Pracujte s investicemi efektivně a poskytujte svým klientům kvalitnější a zajímavější servis. ČPI Portál naleznete na OK Netu v sekci ČP INVEST / kalkulačky.

Naučíme vaše peníze myslet 844 111 121

www.cpinvest.cz